Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как гражданину объявить себя несостоятельным? Как объявить себя


Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.

Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).

После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 10 тыс. рублей плюс 2% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке.

Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.

Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Вам понравится:

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.

Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.

Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

Как объявить себя банкротом по кредиту перед банком физическому лицу

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач. Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца. Многие люди в таких ситуациях не знают, как объявить себя банкротом. Пройти данную процедуру очень легко: узнайте, как стать банкротом по всем правилам.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

  1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
  2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
  3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

  1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
  2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
  3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
  4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
  5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
  6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Кто может получить статус банкрота

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Процедура банкротства физического лица

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Риски и последствия

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

Видео: как признать себя банкротом перед банком

Как происходило банкротство физических лиц 2015 свежие новости по этой теме волнуют многих. Посмотрите предложенное видео – оно станет образцом для процедуры и подскажет много правильных решений. Тем, кто готов произвести подачу искового заявления в суд, очень важно учитывать последние тенденции. Видео детально объяснит, как пройти весь этап от должника до банкрота перед банком.

sovets.net

Как объявить себя банкротом самостоятельно и что для этого нужно?

После предоставления физическим лицам возможности законно избавиться от долгов, все большее количество граждан думают о том, как объявить себя банкротом. В нашем материале мы подробно рассмотрим саму процедуру банкротства, круг лиц, имеющих возможность воспользоваться ею, последствия объявления человека несостоятельным, а также  возможные нюансы, которые могут возникнуть при получении статуса банкрота.

По оценке экспертов, более 1,7 млн. граждан РФ имеют возможность стать потенциальными банкротами и списать свои долги. Проведение процедуры банкротства является ответственным шагом, при котором ошибки или небрежность могут привести к непоправимым последствиям. Именно поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией и рекомендациями, представленными в нашей статье.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Документ, законодательно регламентирующий процедуру признания несостоятельности граждан — Федеральный  закон от 26.10.2002г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее ФЗ № 127). Рассмотрим основные положения главы 10 указанного ФЗ № 127, которыми руководствуются при проведении банкротства гражданина.

  • В  п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127 дано определение несостоятельности физического лица: это ситуация, при которой должник не имеет возможности в полном объеме погасить свои долги перед кредиторами или уплатить обязательные платежи в бюджет (например, налоги).

  • Лицо, находящее в процессе банкротства, избавляется от общения с коллекторами и кредиторами, поскольку закон запрещает оплату каких-либо долгов на усмотрение гражданина.
  • Даже если у должника нет имущества, за счет которого можно удовлетворить требования кредиторов, это не является основанием для прекращения дела о банкротстве.
  • Закон может быть применен в некоторых случаях к иностранным гражданам, проживающим в РФ и имеющим долги перед кредиторами – российскими организациями (например, банками).

ВАЖНО! С момента принятия заявления физического лица о личном банкротстве, начисление неустоек, пени и штрафов прекращается.

Кто может получить статус банкрота?

Чтобы ответить на вопрос, как физ. лицу объявить себя банкротом, необходимо определить существенные условия, при которых подобное заявление может быть сделано. Представим эти условия в виде таблицы.

Минимальная сумма долга, при которой может быть подано заявление о банкротстве гражданина (обратите внимание, суммы штрафных санкции не учитываются, при определении общего размера долга). 500 000 рублей
Минимальный срок, в течение которого обязательства по погашению задолженности не исполняются. 3 месяца
Право подачи заявления о признании гражданина несостоятельным принадлежит.
  • гражданину – должнику;
  • кредитору;
  • уполномоченному органу (например, ФНС).

НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ! Предприниматели также могут  воспользоваться законодательством о личном банкротстве физических лиц.

Процесс банкротства физического лица

Чтобы понять, как частному лицу объявить себя банкротом, необходимо знать процедуру банкротства физического лица, которая подробно регламентирована в законе. Кроме того, сложившаяся судебная практика уже сформировала единый правовой подход, применяемый при разрешении дел этой категории, что значительно облегчает понимание механизмов процесса.

Основные этапы процесса банкротства физического лица.

  1. Подготовка необходимых документов, подтверждающих законность требований должника.
  2. Определение круга кредиторов, общей суммы задолженности и составление искового заявления.
  3. Подача заявления, получение определения суда о признании заявления обоснованным.
  4. Проведение реструктуризации задолженности или реализации имущества.
  5. Признание физического лица банкротом.

Самостоятельно разобраться во всех  этих вопросах возможно, но необходимо помнить, что цена ошибки – отказ в признании судом несостоятельности гражданина. Итак, рассмотрим, что нужно, чтобы объявить себя банкротом.

Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

Как и любой судебный процесс, банкротство физического лица начинается с подготовки документов и подачи заявления в арбитражный суд, расположенный по месту жительства гражданина.  Заявление подается в письменной форме и дополняется документами, которые являются доказательствами несостоятельности должника. Дополнительно требуется приложить квитанции, свидетельствующие об уплате госпошлины за рассмотрение дела в суде и внесении средств для оплаты услуг финансового управляющего на депозитный счет судебного учреждения. Его участие в процессе необходимо и оплачивается за счет средств гражданина-банкрота. Практикующие юристы советуют согласовать кандидатуру финансового управляющего уже на этапе подготовки искового заявления, чтобы исключить риск возврата заявления в связи с отсутствием согласия финансового управляющего на участие в процессе.

Документы, необходимые для проведения банкротства

Сбор документов является важным этапом процедуры банкротства. Примерный перечень документов, которые должны быть представлены в судебную инстанцию, указан в п. 3 ст. 213.4 ФЗ № 127. Стоит обратить внимание, что часть документов имеет ограниченный срок действия, поэтому они должны быть получены непосредственно перед самой подачей искового заявления.

Документы Где получить? Срок действия
Подтверждение задолженности (кредитные договора, исполнительные документы, справки из банков и другие). Основное требование – наличие возможности достоверно установить сумму долга. В банках, микрофинансовых организациях, бюро кредитных историй Нет
Свидетельства несостоятельности гражданина (выписки с банковских счетов, справки о доходах и другие). По месту трудоустройства или получения дохода, в банках Нет
Подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП (выписка ЕРГИП). ИФНС 5 дней
Опись имущества с приложением заверенных копий документов, свидетельствующих о наличии права собственности. Составляется должником Нет
Списки кредиторов. Составляется должником Нет
Копии документов о приобретении либо отчуждении имущества (транспорт, недвижимость, доли в обществах, акции, паи, предметы роскоши и другое). За последние 3 года Нет
Сведения о доходах должника за последние 3 года. По месту получения дохода Нет
Копии СНИЛС, ИНН, паспорта, свидетельства о браке либо его расторжении, свидетельства о рождении детей, брачного договора, судебных решений о разделе имущества. Документы предоставляются при их наличии Нет

НЕОБХОДИМО ПОМНИТЬ! Основное назначение предоставляемых документов – убедить арбитражный суд в том, что у должника отсутствует реальная возможность оплаты долгов, а также в отсутствии признаков фиктивности банкротства.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

При принятии решения о начале процедуры банкротства, суд рассматривает все обстоятельства дела и принимает одно из следующих решений:

  1. Проводит реструктуризацию долга. Суть данных действий – это предоставить возможность погашения долга на более льготных условиях. Обычно применяется при наличии у должника постоянного заработка и только после получения согласия кредиторов. Необходимые условия применения реструктуризации: максимально установленный срок для погашения не более 3 лет и ежемесячный остаток средств, остающихся в распоряжении должника после выплаты долга, не менее прожиточного минимума.
  2. Назначает реализацию имущества. Объявляются торги, на которых продается имущество должника, а вырученные средства направляются на погашение его долгов. Реализацией имущества занимается финансовый управляющий, все сделки, проведенные без его участия, признаются незаконными. Реализации в рамках процедуры банкротства не подлежит единственное жилье должника, личные вещи, не относящиеся к предметам роскоши и необходимые бытовые приборы, стоимость которых не превышает 50 000 рублей.

ВАЖНО! Если кредитором или должником не заявлено требование о привлечении к оценке независимого эксперта, то оценка производится самим финансовым управляющим.

Сроки и стоимость процедуры банкротства

Сроки, в течение которых производятся необходимые мероприятия, зависят исключительно от суда и действий финансового управляющего. Средний срок от момента принятия заявления судом до вынесения определения о наличии признаков банкротства и открытии той или иной процедуры составляет до 2 месяцев. Если утверждается план реструктуризации, то процесс может затянуться на годы, если назначается продажа имущества, то устанавливаемый срок для процедуры – до 6 месяцев. Опираясь на сложившуюся практику, можно сказать, что средний срок, в течение которого длится процесс банкротства, составляет от 8 до 15 месяцев.

Законодательством предусмотрен ряд обязательных платежей, которые необходимо произвести для успешного проведения процедуры. При их отсутствии процесс несостоятельности судом прекращается.

  1. Государственная пошлина в размере 300 рублей уплачивается по реквизитам арбитражного суда.
  2. Оплата услуг финансового управляющего в размере 25 000 рублей перечисляется на депозитный счет арбитражного суда.
  3. Оплата работы управляющего по проведению торгов – 7 % от стоимости реализованного имущества.
  4. Оплата публикаций о несостоятельности в специализированных изданиях – 400 рублей.
  5. Юридические услуги – по согласованию.

Вопрос о том, как самому объявить себя банкротом – один из наиболее часто встречающихся в современной юридической практике. Мы представили алгоритм действий, которые необходимо совершить, если вы решили самостоятельно проводить процедуру. Однако существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать при принятии подобного решения.

Особенности некоторых случаев несостоятельности

Как объявить себя банкротом по кредиту? Для этого необходимо рассчитать точную сумму задолженности на момент подачи заявления в суд. Кроме того, для успешного разрешения дела нужно учесть, что размер ежемесячных платежей по полученному ранее кредиту, не должен был превышать ежемесячный доход заемщика. В противном случае ему могут отказать в личном банкротстве с указанием на то, что заключая кредитный договор, гражданин не мог не понимать, что не сможет его обслуживать.

Если кредит ипотечный, следует учесть, что недвижимость является залоговой, а значит, подлежит продаже с торгов, даже если является единственным жильем для заемщика. В случае превышения стоимости реализации ипотечного жилья над задолженностью гражданина, ему вернут разницу, другое жилье взамен проданного не предоставляется. Банкротство по ипотечному кредиту зачастуюгрозит потерей приобретенной недвижимости.

Можно ли объявить себя банкротом, если имеются долги за услуги ЖКХ? В этом случае при начале процедуры банкротства следует немедленно уведомить об этом ЖЭК, ТСЖ или управляющую компанию. Предъявить им определение суда и предложить включиться в список кредиторов. Только так задолженность по коммунальным услугам будет списана в рамках процедуры банкротства.

Возможные риски и последствия личного банкротства

Вопрос – можно ли объявить себя банкротом и избежать последствий этого остается наиболее волнующим для большинства граждан. Решаясь на признание личного банкротства, нужно обязательно учесть  следующие факторы:

  • информация о банкротстве будет сообщена работодателю гражданина, кроме того, из открытых источников о проведении процедуры может узнать любой желающий, в том числе родственники и знакомые гражданина;
  • если за последние 3 года были совершены сделки по дарению имущества, либо его продаже, есть риск, что они будут оспорены как фиктивные;
  • при обнаружении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, должник может быть привлечен к уголовной ответственности.
  •  во время судебного рассмотрения должнику будет запрещено распоряжение личными счетами и вкладами, проводить сделки по приобретению имущества, есть вероятность наложения запрета на выезд за пределы страны;
  • после окончания процедуры банкротства гражданину запретят занимать пост руководителя организации в течение 3 лет;
  • в течение 5 лет с момента признания банкротом, лицо не сможет снова подать подобное заявление о несостоятельности, а также будет обязан указывать информацию о своем личном банкротстве при получении кредитов и займов.

Мы рассмотрели, как можно объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему долги перед банками, ЖКХ и иными кредиторами. Задумываясь о процедуре списания долгов, стоит проанализировать возможные варианты действий, взвесить все за и против, а также не забывать, что долги могут быть переданы по наследству.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Как объявить себя банкротом перед банком, физическим лицом?

При невозможности справиться с долговыми обязательствами перед банком многие задаются вопросом: «Как остановить постоянное начисление штрафов и пени за просрочку?». Выходом может стать объявление о банкротстве.

О нюансах такой процедуры, последствиях и трудностях расскажем далее.

Можно ли объявить себя банкротом?

В Российской Федерации существует возможность банкротства не только юридических, но и физических лиц.

Человек, который чувствует, что он больше не способен возвратить взятые в долг суммы должен не только самостоятельно объявить себя банкротом в 2018 году, но и добиться «официального» признания путем получения этого статуса в судебном порядке.

Инициировать начало процедуры и добиться признания банкротства физического лица имеет право и частный кредитор или финансовая организация, если существуют обоснованные причины.

Так же банкротом может быть признан умерший россиянин. Это обстоятельство важно для поручителей и родственников, кому перешли по «наследству» крупные долги. Узнать все о последствиях поручительства можно здесь: 

Основания

Главным основанием для начала процедуры банкротства является наличие долговых обязательств общей суммой более 500 000 рублей.

Так же для объявления себя банкротом необходимо соблюдение следующих условий:

  • Банкротом может стать только гражданин РФ. Граждане других стран, в т.ч. и СНГ, не могут быть признаны неплатежеспособными в России.
  • Заемщик не оплачивает регулярные платежи более 1 квартала (три месяца).
  • Физическое лицо может доказать свою неплатежеспособность (есть акты, подтверждающие потерю работы не по своей воле, отсутствие имущества и т.д.).
  • Заемщик стремился исполнять долговые обязательства открыто, правдиво и честно.
  • До начала процедуры банкротства должник не прибегал к помощи профессиональных брокеров при оформлении займов, регулярно погашал задолженность и не предоставлял недостоверные данные или «левые» справки.
  • После наступления трудных времен, заемщик пытался самостоятельно договориться с кредиторами (в письменной форме) о смягчении условий выплаты долга (к примеру, подавал заявление на реструктуризацию долга или просил кредитные каникулы).
  • Заемщик не переписывал принадлежащее ему имущество на родственников, не переводил крупную сумму на подозрительный счет и не совершал «странные» сделки, к примеру, не продавал дорогостоящие вещи или недвижимость по цене, которая была бы значительно ниже среднерыночной.

Вышеперечисленные требования обусловлены необходимостью противодействия фиктивному банкротству или действиям мошенников.

Можно ли объявить себя банкротом, если кредиты в разных банках?

При инициировании и проведении процедуры банкротства не имеет значения, сколько банков выдали заемщику кредиты. Процедура начинается с момента прекращения обслуживания долгов при общей их сумме более 500 000 рублей.

Как объявить себя банкротом перед банком?

В большинстве случаев, признание должника банкротом не означает автоматическое списание его долга. Чтобы инициировать начало процедуры, необходимо:

1.Подать заявление о признании собственной неплатежеспособности в Арбитражный суд по месту жительства. К подаваемому заявлению нужно приложить:

  • Документы, которые относятся к личности заемщика:
    • паспорт, свидетельство о рождении детей или браке,
    • в случае расторжения брака – документы о разделе имущества, выписку по лицевому счету,
    • копию ИНН,
    • бумагу подтверждающую (опровергающую) наличие статуса индивидуального предпринимателя.
  • Бумаги, связанные с задолженностью:
    • перечень кредиторов,
    • сведения о допущенных просрочках,
    • официальное подтверждение суммы долга.
  • Документы, касающиеся финансового состояния: с
    • справки с подтверждением дохода за последние 3 месяца,
    • перечень имущества,
    • наличие ценных бумаг и т.д.
  • Бумаги об опекунстве или наличии лиц, которые находятся на иждивении у заемщика.

2. На судебном заседании проверяется обоснованность признания должника банкротом.

3. После принятия дела к производству на имущество заемщика накладывается арест и назначается арбитражный управляющий. В его обязанности входит:

  • Контроль финансового состояния заемщика. Арбитражный управляющий контролирует все счета банкротящегося и поступления средств за исключением прожиточного минимума на заемщика и членов его семьи.
  • Переговоры с кредиторами.
  • Составление и контроль реализации плана реструктуризации выплат.
  • Проведение оценки и продажа имущества.

4. После рассмотрения дела возможны 2 варианта решения:

  • Пересмотр графика и условий выплаты задолженности.
  • Признание неплатежеспособности, несостоятельности гражданина и последующей продажей имущества банкрота. Средства будут направлены на погашение долга.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Процедура признания себя банкротом перед частным кредитором не отличается от признания себя банкротом перед банком. Следовательно необходимо так же инициировать начало процесса с подачи заявления в Арбитражный суд. Далее следует сбор необходимой документации.

Последствия банкротства для физического лица

После признания должника банкротом на него накладываются следующие ограничения:

  1. На время ведения процедуры заемщик не может покинуть территорию России (не более полугода).
  2. В течение 3 лет после признания банкротом, гражданин не может занимать руководящий пост в коммерческой организации.
  3. В течение 5 лет после окончания процедуры банкрот обязан сообщать кредиторам при заключении договоров займа.
  4. В течение 5 лет банкрот не может повторно инициировать процедуру банкротства.
Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

www.oceanbank.ru

Как объявить себя банкротом | Статьи компании Правовые решения

МОЖЕТ ЛИ ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Многие люди, попавшие в трудное материальное положение на фоне больших долгов задумываются, что делать в сложившейся ситуации. Чтобы сбросить с себя бремя долгов с помощью суда, человек должен соответствовать формальным критериям неплатежеспособности, т.е. не выплачивать ни одному из кредиторов долги в течение более чем 90 дней, а также иметь общую задолженность в размере пятьсот тысяч, либо предвидеть невозможность расплатиться по своим долгам в ближайшем будущем.

Кроме этого банкротящийся гражданин должен быть признан неплатежеспособным. Причины неплатежеспособности могут быть разными: увольнение или сокращение на работе, получение травмы, болезнь, потеря источника получения средств, изменение размера кредита в связи с ростом валютных курсов и т.п.

ЧТО ЗНАЧИТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ И ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО?

Любой гражданин РФ, имеющий трудности с выполнением кредитных обязательств, может подать иск о признании банкротства физического лица.

Конечно, для прохождения процедуры и признания несостоятельности придется доказать свою неплатежеспособность в суде, зато по завершении процедуры должник получит долгожданное избавление от долгов. Это не значит, что долги будут списаны сразу.

Вначале должника проверят на соответствие формальным признакам неплатежеспособности, убедятся в его неплатежеспособности, проверят сделки, совершенные за три года, на предмет их законности, рассмотрят финансовое положение должника, а при наличии регулярного дохода назначат реструктуризацию (изменение графика) долгов.

Проще говоря, суд пересмотрит старый график платежей и внесет в него коррективы, исходя из пожеланий кредиторов и ресурсов должника.

Если за трехлетний период выплат по этому плану должник погасит свои долги перед кредиторами в заранее согласованной кредиторами и должником сумме, статус банкрота ему присвоен не будет. Это имеет ряд плюсов.

Константин Логинов, Адвокат

Если должник на момент подачи заявления о банкротстве не имеет постоянного источника дохода, либо по каким-то причинам не может выполнять план реструктуризации, будет введена процедура реализации имущества. Вырученные средства пойдут на погашение оставшейся части долга.

И если после этого долг не удастся выплатить полностью, его остаток будет списан с должника, а требования кредиторов (при их появлении) по его выплатам будут признаны незаконными.

КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Человек, находящийся в бедственном положении, в какой-то момент задается вопросом, как правильно объявить себя банкротом.

И действительно, практика показывает, что к решению этой проблемы надо подходить основательно, ведь банкротство имеет ряд последствий и ограничений, а сама реализация этого процесса требует от человека понимания, что от него нужно на каждом этапе, не говоря уже о минимальной юридической грамотности и умения работать с бумагами.

Мы разделили процедуру признания личной несостоятельности на этапы, чтобы было проще разобраться в том, как физическому лицу объявить себя банкротом.

  1. Подготовка

    Если вы интересуетесь тем, как объявить банкротство физического лица грамотно и правильно, отнеситесь серьезно к подготовительному этапу, ведь процедура не начинается с написания заявления или составления описи имущества. Для начала нужно четко осознать, что эта сложная процедура потребует достаточно много времени и повлечет за собой определенные последствия.

    Для начала нужно разобраться со своими доходами и финансами. Достать копии кредитных и финансовых документов, если их нет у вас на руках. Разобраться с суммой долга и своими доходами.

    Если вы не работаете, и у вас нет явных причин на это (инвалидность, болезнь и т.п.), обратитесь в службу занятости, попытайтесь найти свое дело. Это будет большим плюсом в суде, поскольку это послужит доказательством вашей адекватности и желания исполнять договорные обязательства даже в непростых условиях.

    Если у вас произошло что-то форс-мажорное, что повлияло на вашу платежеспособность, соберите доказательства этого факта (вы тяжело заболели – принесите справку от врача, вас сократили на работе – предъявите документы, доказывающие этот факт, вы платили кредит в валюте (доллар, евро и т.п.), а после скачка курса ваш доход стал меньше размера платежа – принесите соответствующие бумаги и напишите в заявлении об этом и т.п.)

    Если вы чувствуете, что ваши доходы снижаются, платить становится все труднее, а банкротство явно «не за горами», не совершайте никаких подозрительных сделок по отчуждению имущества, не пытайтесь его скрыть.

    Это касается и денежных сбережений в банках. Это один из факторов, которые влияют на то, как можно объявить себя банкротом в рамках закона.

    Ведь если финансовый управляющий, привлеченный к работе по вашему делу, заподозрит, что вы пытались скрыть свое настоящее материальное состояние, он сможет оспорить совершенные сделки. А при явном нарушении законодательства вам грозит отклонение дела и даже административное или уголовное преследование (в случае, когда гражданин пытается нажиться за счет банкротства).

    Еще один фактор, влияющий на то, как объявить себя физическим банкротом и не попасть впросак – ваше умение разговаривать с кредиторами и попытки найти с ними общий язык в досудебном порядке.

    Для этого вам следует не избегать общения с ними, а наоборот, всеми способами выходить на контакт, обсуждать свои проблемы и просить их найти компромиссное решение по смягчению графика выплат. Делать это нужно в письменном виде, сохраняя копии сообщений.

    И, конечно, вам изначально лучше вести прозрачную политику в своей кредитной истории – не пользоваться услугами брокеров, не предоставлять кредиторам купленные справки о доходах, не обманывать их. Имидж добропорядочного заемщика – один из наиболее важных факторов в вопросе о том, как объявить себя банкротом для банка и иных кредиторов.

  2. Сбор бумаг

    Одна из наиболее трудоемких в исполнении проблем банкротства – это вопрос о том, какие нужны документы, чтобы объявить себя банкротом. На этом этапе многие должники обращаются за юридической помощью, поскольку разобраться в многообразии требуемых бумаг бывает сложно, если у вас нет соответствующего опыта.

    Пакет документов включает в себя личные бумаги должника, сведения о его доходах за три года, сведения о кредитах и займах (учитывать нужно не только кредиты банкам, но и долги Пенсионному фонду РФ, штрафы ГИБДД, задолженности по оплате коммунальных услуг и т.п.), сведения о сделках, совершенных за три года, опись имущества и перечень банковских вкладов с указанием хранящихся денежных сумм, сведения о дополнительных факторах и обстоятельствах, влияющих на ухудшение материального положения, квитанции (госпошлина и оплата труда финансового управляющего).

    После завершения сбора бумаг необходимо составить заявление, где будут описаны причины банкротства, перечислены кредиторы с указанием контактных данных и суммы долга каждому из них, подсчитана итоговая сумма, описано семейное, финансовое положение должника, приведен перечень приложений к иску.

  3. Подача иска

    Следующий вопрос, который задает должник, — «куда обратиться, чтобы объявить себя банкротом?» Подавать исковое заявление и приложения к нему, следует в Арбитражный суд (либо по прописке, либо по месту жительства).

    Приходите в суд в рабочее время, занимайте очередь и ждите приема. Если это затруднительно, наймите за дополнительную плату доверенное лицо.

    А если по каким-либо причинам у вас не получается добраться до суда (живете в удаленных регионах, не можете выйти из дома по причине болезни и т.п.), можете подать документы через электронный сервис (my.arbitr.ru), но учтите, что для работы с ним вам нужно быть достаточно подготовленным пользователем. Еще один способ подачи документов – почта России.

    При использовании этого способа рекомендуем составлять подробный перечень входящих в пакет бумаг, чтобы в случае утери не попасть в неприятную ситуацию, когда вы не сможете доказать суду, что у вас все документы были в наличии на момент отправки.

  4. Ожидание судебных процедур

    Если ваш иск принят судом, назначается первое заседание. На нем принимается решение о признании вас неплатежеспособным.

    Если такое решение принято, в отношении вас прекращается начисление штрафов по долгам и кредитам, а сумма долга фиксируется.

    С этого момента ваши кредиторы и их представители лишаются права «выбивать» долги. Общение будет происходить через суд и вашего финансового управляющего.

    Кроме этого приостанавливаются судебные процессы и решения за исключением тех случаев, когда вы выплачиваете алименты и компенсации за причинение ущерба здоровью и жизни.

  5. Исполнение плана реструктуризации

    Следующий возможный этап – рассмотрение в суде альтернативного графика платежей.

    Суд учитывает при этом и интересы кредитных организаций, и возможности должника. План расписывается на 36 месяцев.

    Если за это время у должника получится выплатить утвержденную кредиторами и должником сумму, суд примет решение о том, чтобы не присваивать ему статус банкрота.

    Константин Логинов, Адвокат

    Если у должника нет источника доходов, либо их размер близок к прожиточному минимуму, этот этап может быть пропущен, а в отношении должника будет введена следующая процедура.

  6. Продажа имущества

    Если у должника есть имуществ, финансовый управляющий проведет оценку и организует торги для его распродажи. Не согласны с оценкой?

    Можете нанять стороннего эксперта-оценщика, правда, оплата его услуг ляжет на ваши плечи. Самое неприятное на этом этапе – это возможность потерять ипотечное жилье и большую часть дорогостоящих вещей (транспорт всех видов, драгоценности, антиквариат, дорогие предметы искусства и т.п.).

    Когда торги завершатся, финансовый управляющий распределит полученные деньги между кредиторами. Иногда на этом этапе удается погасить задолженность полностью. Если денег не хватило, а продавать больше нечего, суд объявит физлицо банкротом.

    Как действовать, если долг остался? В этой ситуации суд может списать остаток долга. Тогда вы будете избавлены от исполнения обязанностей перед кредитными организациями.

    Часто от должников можно услышать вопрос, а можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?

    Полное его отсутствие зачастую наоборот указывает на то, что должник сам продал все, чтобы справиться с долгами, поэтому если у вас нет материальных объектов, подлежащих продаже, это никак не отразится на итоговом решении.

  7. Ожидание признания банкротства

    После завершения всех процедур и выполнения нового плана исполнения обязательств (если он был назначен), суд выносит решение о присвоении должнику статуса банкрота. Этот статус накладывает ряд ограничений на дальнейшую деятельность гражданина.

ЕСЛИ ЧЕЛОВЕК ОБЪЯВИЛ СЕБЯ БАНКРОТОМ, ЧТО ЕГО ЖДЕТ?

«Банкрот» на трехлетний период лишается права становиться руководителем юрлица. В течение пятилетнего периода он будет обязан при заключении договора о кредите уведомлять своего кредитора или займодавца о проведенной судебной процедуре. И в течение того же периода он не сможет снова заводить дело о своей несостоятельности, даже если сложится очередная сложная ситуация в его жизни.

КТО МОЖЕТ ОБЪЯВИТЬ ДОЛЖНИКА БАНКРОТОМ

Хочется отметить один важный момент, касающийся банкротства. Объявить заемщика банкротом может не только он сам.

Уполномоченный госорган и кредитор тоже обладают таким правом. Почему стоит акцентировать на этом внимание?

Дело в том, что когда должник сам подает на банкротство, он имеет возможность подготовиться, взвесить все за и против, разобраться с юридическими вопросами, нанять специалиста-консультанта.

А если дело заводит не он сам, а недовольный отсутствием платежей кредитор, то у должника могут возникнуть проблемы из-за того, что он просто не успеет подготовиться к процедуре.

Еще одна проблема – это то, что кредитор имеет право привлечь к делу заинтересованного финансового управляющего, который будет стараться при любой возможности вставить палки в колеса незадачливому должнику, не позаботившемуся о том, чтобы принять решение о банкротстве самому.

МОЖЕТ ЛИ МОШЕННИК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

На разных форумах о банкротстве можно часто встретить вопросы: «Можно ли объявить себя банкротом и не платить кредит?», «Можно ли незаконно объявить себя банкротом?» Последствия попыток нажиться на банкротстве могут быть весьма плачевны.

И одно дело, когда вы совершаете ошибочные действия по незнанию, а другое – когда намеренно пытаетесь избавиться от долгов, «проворачивая» фиктивное или преднамеренное банкротство. При фиктивном банкротстве должник скрывает какие-то сведения, либо подменяет их на ложные, а при преднамеренном - создает условия для ухудшения материального благосостояния.

В обоих случаях наказание зависит только от одного показателя – суммы нанесенного ущерба. До полутора миллионов – это административное наказание в виде штрафа, а более полутора – уголовная ответственность и лишение свободы.

СКОЛЬКО СТОИТ ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Последний вопрос, который является актуальным для тех, кто действительно испытывает большие материальные трудности – «как объявить себя банкротом перед кредиторами с минимальными денежными затратами?»

Денежная сумма, которую вам обязательно придется выделить на банкротство, составляет примерно 25 «с копейками» тысяч. 300 руб. – это госпошлина. 25 тысяч – оплата работы финансового управляющего.

Эти средства вносятся на депозитный счет суда перед подачей документов. Без этих взносов ваше заявление не будет принято. Кроме этого, вам нужно будет за свой счет отправить копии заявления кредитным организациям, а также отдать финансовому управляющему небольшие денежные суммы на публикацию сведений о ведущемся деле в специализированных изданиях.

Мы рекомендуем вам обратиться за помощью к юристам, поскольку самостоятельное прохождение процедуры банкротства требует очень хорошей подготовки и понимания целого ряда законов и тонкостей подобных процессов.

Как показывает практика, справиться с банкротством самому очень трудно, а юристы могут оказать помощь на любом этапе.

Константин Логинов, Адвокат

В заключение хочется сказать, что хоть банкротство и сложный процесс, но на сегодняшний момент это единственная законная возможность скинуть с себя бремя долгов и построить свою жизнь заново.

И если вы осознаете, что справляться с платежами вам не удается, и вы решили «хочу объявить себя банкротом», не затягивайте с этим вопросом, иначе кредиторы вас опередят, и вам придется проходить процедуру без должной подготовки.

® Статья охраняется авторским правом. Копирование, размножение, распространение, перепечатка (целиком или частично), или иное использование материала без письменного разрешения администрации сайта не допускается.

2lex.ru

Как объявить себя банкротом | Банкротам

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Чего ожидать при банкротстве?

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

  • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Последствия официального признания должника банкротом таковы:

  1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.

Остались вопросы? Обратитесь к профессиональным юристам, и они помогут вам решить проблемы с кредиторами. Причем нередко стоимость услуг компании окажется более выгодной, нежели трата своего времени, нервов и средств.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

bankrotom.ru

Как объявить себя банкротом физическому лицу

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам. Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом. Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р., которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества. В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи трат Составляющие Цена Стоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющего Фиксированная часть 25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение) От 25000 р.
Переменная часть 7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант» О признании банкротом и введении этапа реализации 1 кв.см стоит 200 р. 16 коп. Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБ Сообщение для процедуры реструктуризации долгов 402,5 р. за каждое сообщение Около 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина 300 р. 300 р.
Прочие расходы Почтовые затраты Около 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около 45-50 тыс.р. + 7% от размера выплат в пользу кредиторов.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс.р., а также 7% от ушедшей с молотка собственности. Например, при цене имущества в 1 млн.р. банкротство физического лица обойдется в 115 тыс.р.

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

bankrotstvo-lite.ru