Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Овердрафт на зарплатную карту: стоит ли подключать? Зарплатный овердрафт


Овердрафт, что это? На каких условиях оформляют овердрафт. Зарплатный овердрафт.

Овердрафт, что это?

Овердрафт, что это?

Современные банки нельзя себе представить без такого вида кредита, как овердрафт. С каждым днем все больше граждан страны имеют возможность воспользоваться таким средством финансовых операций. Когда потребитель слышит от банковского сотрудника слово овердрафт, то очень часто не понимает, о чем идет речь, постоянно задавая один и тот же вопрос: Какой овердрафт, что это? Итак, с целью облегчить работникам финансовых учреждений труд, а также ввести в курс дела их клиентов, была создана эта статья.

Преимущества овердрафта

Основное назначение овердрафта.

Овердрафтом называют кредитный лимит, сроком до 30 дней, который устанавливает сам банк на счета клиентов и привязывает его к пластиковым картам, учитывая при этом размеры поступлений на них, а также возможности погашения лимита потенциальным заемщиком. Чаще всего это бывают зарплатные карты. но встречаются на рынке и овердрафты, которые привязывают к пенсионным пластиковым картам. В случае этого продукта погашение кредита не требуется от самого клиента, поскольку ежемесячные начисления средств на карты делают погашение овердрафта автоматически. Такая краткосрочная ссуда предоставляется для покрытия недостатка собственных средств на пластиковой карте для того, чтобы ее владелец мог сделать необходимую покупку без лишних хлопот, когда личные деньги внезапно закончатся.

Овердрафт

Договор овердрафта.

Почти каждая финансовое учреждение, которое зачисляет денежные средства на карты согласно зарплатного договора с организацией, практикует овердрафт. Условия договора в каждым из них могут существенно отличаться. Договор овердрафта предоставляется при условии, если клиент имеет карточный счет в банке. Это может быть счет куда зачисляются пенсии, зарплаты, суммы полученные от деятельности частного предпринимательства или иные средства, постоянные поступления которых гарантирует полное ежемесячное погашение овердрафта. Договор подобного типа имеет ряд преимуществ:1. Фундаментом служат уже оформлены отношения между клиентом и банком, основанные на соглашении о текущем счете, где в приложении главным является только договор о лимите, начисления процентов за использование кредита и соглашение завершения сделки.2. Абсолютное отсутствие целевого назначения средств. Имеется в виду то, что одолженные деньги могут использоваться в каких угодно целях.3. Оперативность получения кредитных денег. То есть снятие денег с банкомата или безналичный расчет в супермаркете, покупки и оплата услуг в интернете.Есть и негативные моменты в получении таких привилегий. Наличие денег на счету, а с ними и возможность их использования, пробуждают у человека желание это сделать. Таким образом он несет потери, платя проценты за пользование займом.

Зарплатный овердрафт, что это?

Зарплатный овердрафт

Самый распространенный вид овердрафта – зарплатный. Если человек работает в организации, которая заключила с банком зарплатный договор и получает заработную плату на пластиковую карту, то он автоматически может рассчитывать на подключение услуги офердрафт.  Удобно то, что ему не обязательно обращаться в банк за предоставлением услуги, за него это сделает руководитель. Заключая соглашение по перечислению заработной платы своим работникам, руководители организаций зачастую сразу дают добро на подключение услуги всем своим подчиненным. Такой шаг не требует залога, первого взноса, поручителей или еще каких-либо документов со стороны работника организации, поскольку банку известно о наличии постоянной работы у потенциального заемщика. В результате сотруднику на подпись, кроме самого соглашения о предоставлении банковского счета и карты, добавляется еще дополнительное соглашение об установлении лимита по продукту зарплатный овердрафт, о чем, конечно, заранее ему сообщается.

Лимит овердрафта.

Начальный лимит не превышает средней месячной зарплаты. Когда клиент хочет его увеличить – он должен сообщить это в свое финансовое учреждение, которое перечисляет ему заработную плату. Если работник организации часто прибегает к услуге – лимит могут увеличить автоматически, что должно быть предусмотрено договором, однако за один раз он не сможет одолжить более 3 средних зарплат. Лимит зависит от размера заработной платы. После того, как происходит погашение овердрафта, услуга автоматически обновляется, и ею можно пользоваться снова и снова. Обычно ставка редко превышает 20 процентов, хотя есть и исключения в большую сторону. Большинство банков не предусматривает льготного периода, поэтому проценты начисляются с первого дня пользования заемными деньгами. Пользоваться ими никто не заставляет, если нет необходимости, то заемные средства будут ждать своего часа. Срок самой услуги действует 12 месяцев с момента подписания договора и автоматически пролонгируется после окончания.  Сам зарплатный овердрафт перестает действовать при следующих условиях:1. Человек освобождается от работы и юридически перестает быть в трудовых отношениях с предприятием, и главный источник поступления финансов закрыт.2. Во время срока действия овердрафта им не пользовались.3. Заемщик сам обращается в банк с заявлением о прекращении действия услуги.

 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Овердрафт на зарплатную карту - технический

Банки предлагают различные системы бонусов владельцам зарплатных карт, включая предоставление кредитов на льготных условиях. Одним из главных поводов, по которым банки лояльно относятся к зарплатным клиентам, является минимальный риск и высокая степень финансовой надежности предоставления таких займов. Кредитуя физическое лицо данной категории, банк с высокой степенью вероятности уверен в том, что кредит будет полностью и своевременно погашен.

В случае возникновения просрочки банк всегда сможет удержать требуемую сумму с дебетового счета зарплатной карты.

Общий обзор

В отличие от кредита, овердрафтные средства представляют собой своеобразный резерв дебетовой карты, не оформляются и не выдаются отдельно от нее. Овердрафт на зарплатную карту позволяет владельцам дебетовой карты иногда иметь небольшой отрицательный баланс.

Овердрафт погашается однократно, с учетом начисленных за его использование, процентов в течение месяца.

Различают разрешенный и несанкционированный овердрафт:

Разрешенный овердрафт Представляет собой отдельную услугу, предоставляемую банком на определенных условиях, прописанных в договоре. Банк в качестве «бонуса» предоставляет держателю карты возможность использовать сумму, превышающую баланс дебетовой карты, не оформляя отдельно выделенной кредитной линии.
Несанкционированный (технический) овердрафт Возникает при использовании кредита без ведома банка. Последствия несанкционированного овердрафта – повышенная процентная ставка на использованные сверх лимита средства и штрафы. Бывают ситуации, когда держатель карты, не зная о произошедшем превышении, получает информацию о многократно возросшем долге от службы коллекторов.

Особенности использования овердрафта на зарплатной карте

Несанкционированные операции

Причин, по которым возникают ситуации технического овердрафта с перерасходом средств сверх остатка на карточном счете, несколько:

Оплата покупок и снятие средств по карте за границей
  • При совершении платежа с рублевого счета списываются средства, автоматически конвертируемые в нужный вид валюты. Изменение курса может привести к увеличению рублевой суммы.
  • В результате клиент снимает наличные с автоматической конвертацией в доллары, но на день фактически произведенного списания курс может быть существенно выше.
  • Опасность ситуации в том, что в случае, если держатель карты перестал ею пользоваться и оставил баланс минусовым, через пару лет ему могут предъявить к оплате долг, значительно превышающий изначально списанную сумму.
  • Чтобы избежать неприятной ситуации, совершая расходные операции за пределами РФ, следует всегда оставлять баланс положительным на случай списаний курсовой разницы.
Взимание комиссий по различным платным услугам, оказываемых банком-эмитентом
  • К таким комиссиям относятся плата за обслуживание карты, обналичивание, перевод денежных средств, смс-оповещение, использование интернет-банка. Данные комиссии автоматически списываются со счета карты.
  • Если на момент списания на карте будет нулевой баланс, возникает ситуация несанкционированного овердрафта. Чтобы избежать его, следует при оформлении карты узнать все возможные услуги, которые банк будет оказывать платно с автоматическим списанием со счета карты.
Покупка товаров на большую сумму, чем позволяет остаток на счете Данная ситуация возникает в случае сбоя работы торговых терминалов и отсутствию контроля за балансом со стороны покупателя. Чтобы не попадать под штрафные санкции, следует всегда быть в курсе фактического остатка средств. Вопрос решается с помощью подключения услуг смс-оповещения, интернет-банкинга, получения выписки по карте.
Случайное снятие большей суммы В случае получения зарплаты на дебетовую карты, клиент по привычке обналичивает ее в банкомате, не проверив предварительно баланс. В результате, баланс по карте может уйти в минус, если работодатель задержал выплату или перечислил меньшую сумму.

Среди наиболее популярных банковских продуктов – обычные займы, автокредиты, ипотека и овердрафт

Лимиты, льготы и комиссии

Расчет кредитного лимита по овердрафту ведется с учетом суммы ежемесячных поступлений. Лимит овердрафта по зарплатной карте составит чуть меньше размера средств, поступающих от работодателя.

Погашение задолженности по овердрафту происходит однократно, с включением в сумму списания процентов за использование. Кредитная карта позволяет производить погашение частями, без взимания комиссии в случае быстрого погашения заемных средств (в течение льготного периода).

Обналичивание средств при овердрафте производится без снятия комиссии. При снятии наличных с кредитки комиссия может достигать 5% от размера снятой суммы.

Предложения от российских банков

Связь банк

В рамках зарплатного проекта Связь-Банк предоставляет услугу овердрафта с автоматическим списанием задолженности при поступлении денежных средств в счет оплаты труда. Заемщик вправе отказаться от использования услуги без взимания каких-либо комиссий.

Условия:

  • Услуга только для действующей дебетовой карты, используемой для зарплатных поступлений.
  • Для оформления требуется предъявить паспорт.
  • Погашение производится путем списания с карточного счета. Необходимо контролировать наличие достаточного положительного остатка по карте для погашения овердрафта.
  • Бесплатное смс-информирование о требуемой к погашению сумме.
  • Списание обязательного к погашению долга производится пятого числа второго месяца, следующего за днем формирования отчета по списанию.

Тарифы на услуги от Связь-банка:

Для договоров, оформленных до 24.12.14 г. включительно Для договоров, оформленных позже 24.12.14 г.
Максимальное значение кредитного лимита ½ от суммы подтвержденного регулярного дохода ½ от суммы подтвержденного регулярного дохода
Процентная ставка 16% 27%
Процентная ставка, предоставляемая сотрудникам аффилированных юрлиц группы ВЭБа 15% 26%
% неустойки при просроченной задолженности, в день 0,1% 0,1%

Зенит

Банк Зенит предоставляет услугу использования овердрафтных средств на следующих условиях:

Стандартная ставка, % 24,00
Процентная ставка, по тарифному плану 6.2, % 27,282
Погашение Ежемесячное списание в рамках зарплатного проекта

ВТБ

Банк ВТБ предлагает услугу овердрафта совершеннолетним владельцам зарплатных, социальных карт Москвича (СКМ) и Студента (СКС) на следующих условиях:

Стандартная ставка, % 24,00
Лимит Не более ½ от среднемесячного поступления
Погашение В пределах 80 дней

К достоинствам овердрафта от ВТБ относят:

  • быстрое получение средств при их недостатке на балансе карты;
  • снятие наличных в банкоматах ВТБ и оплата покупок на территории РФ и за пределами;
  • обналичивание в банкоматах и отделениях сторонних банков с взиманием комиссии согласно тарифам сторонних банков.

Сбербанк

Для зарплатных клиентов Сбербанка предоставляется возможность получения возобновляемого кредитного лимита в рамках дебетовой зарплатной карты.

Условия овердрафта:

Категория клиентов Зарплатные Корпоративные (малый и средний бизнес, ИП)
Лимит в рублях До 3 размеров среднемесячных поступлений заработной платы 17 миллионов
Процентная ставка, % 12,97
Срок действия услуги 3 года 1 год
Погашение Автоматически, при следующем поступлении средств В течение 30-90 дней

Подключить услугу онлайн можно только клиентам, относящимся к категории «Корпоративные».

Для оформления овердрафта требуется предоставить пластиковую карточку Сбербанка, а также пакет документов, включающий паспорт гражданина, анкету, финансовые документы, подтверждающие доход.

При условии внимательного отношения к своему балансу и своевременному его погашению, овердрафт может стать выгодным «бонусом» к обычной дебетовой карточке

Что выгоднее

Рассматривая положительные и отрицательные моменты использования отдельно оформленного кредита и овердрафта, принимается решение в пользу того или иного банковского продукта:

  • Овердрафтные средства не являются в полной мере кредитными т.к. имеют ограниченный срок использования и ограниченный лимит.
  • Погашение овердрафта производится одномоментно, со списанием процентов за использование. Кредитная карта предполагает возможность разбивания общей задолженности на серию ежемесячных взносов.
  • Овердрафт предоставляется для обналичивания и оплаты безналичным способом с взиманием комиссии за использование. Кредитная линия предполагает возможность беспроцентного погашения в пределах льготного периода при условии проведения безналичных расходных операций.

Плюсы и минусы

Данная банковская услуга имеет как положительные, так и отрицательные моменты:

К достоинствам овердрафта относят:
  • использование заемных средств, которые можно обналичить или использовать для безналичных расходных операций в любой нужный момент;
  • быстрый и простой способ получения денежных средств в непредвиденных ситуациях;
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • короткий срок погашения гарантирует минимальный размер переплаты за использование;
  • легкий процесс подключения услуги.
Недостатками овердрафта являются:
  • Минимальный размер заемных средств в распоряжении (как правило, в пределах суммы двух зарплатных перечислений).
  • Короткий срок кредитования, не превышающий трех месяцев с момента использования.
  • Обналичивание овердрафта в сторонних банкоматах приведет к снятию дополнительных комиссий, установленных другими банками.
  • При запросе доступного баланса в банкоматах сторонних банков отображается сумма положительного остатка с включением суммы овердрафта. Это грозит возможным несанцкционированным овердрафтом, погашать который придется с набежавшими процентами и возможными штрафами.

Золотая зарплатная карта в ВТБ24 дает своему владельцу массу преимуществ, в том числе касающихся выдачи кредитов по упрощенной схеме на льготных условиях.

Как происходит замена зарплатной карты Сбербанка по истечению срока действия, можно узнать тут.

Читайте также в статье об условиях обслуживания зарплатной карты в ВТБ24.

calculator-ipoteki.ru

Как получить овердрафт на зарплатную карту? — KredFIN

Те, кто для решения некоторых финансовых вопросов предпочитает прибегать к услугам банковского кредитования знают, что зачастую его оформление может занять определенное время и не всегда с положительным результатом в виде полученных средств. Можно и заранее выпустить, например, кредитную карту, и пользоваться ею по мере необходимости, но есть более универсальный и простой инструмент — овердрафт на зарплатную карту, имеющуюся в наличии у большинства работающих граждан.

Условия

Кредитные средства в качестве финансирования различных потребностей как срочных, так и запланированных, для многих граждан представляют собою если не единственный, то во многих случаях оптимальный вариант.

Каждый вид потребительского кредита имеет свои особенности и преимущества. Целевой заем на приобретение товаров можно оформить только на конкретные изделия.

Денежные нецелевые кредиты отличаются довольно высокими годовыми ставками, так что их использование не всегда экономически выгодно.

Большой популярностью сегодня пользуются кредитные платежные карты, выпускаемые практически всеми отечественными розничными банками.

Такая карта является весьма удобным инструментом — она всегда находится рядом и может быть использована для оплаты товаров, услуг или для снятия денежных средств.

Единственный ее недостаток — это взимание платы с пользователя за ее выпуск или обслуживание счета, которая происходит вне зависимости от того, прибег ли к ее помощи клиент при расчетах.

Совсем иная ситуация обстоит с овердрафтовым кредитованием, в частности установкой лимита на зарплатную карту.

Овердрафт — это согласованный с банком лимит денежных средств, которые клиент может использовать в своих целях при совершении расходных операций по счету.

Это выгодно отличает его от других видов кредитов, при которых ссудные средства перечисляются или выдаются клиенту.

При овердрафте банк просто позволяет пользователю счета провести операцию даже при отсутствии достаточной суммы собственных средств.

Подключение овердрафта по карте, за редким исключением, не подразумевает дополнительной платы за эту услугу.

Подписав соглашение с банком, клиент получает возможность использования овердрафта когда ему это будет необходимо.

К тому же отпадает потребность в выпуске отдельной кредитной карты ведь овердрафт подключается к часто используемой зарплатной карте и получается один универсальный инструмент — кредитка и платежная карта.

Размеры овердрафтов на зарплатную карту могут весьма сильно отличаться в размерах и сроках предоставления.

Как свидетельствует практика использования данного продукта отечественными банками, чаще всего в качестве овердрафта банк устанавливает лимит в размере от 50 до 300% среднемесячного размера заработной платы клиента.

Причем верхняя граница этого диапазона может устанавливаться по зарплатным картам клиентов в рамках сотрудничества с ключевыми партнерами банка или его аффилированными структурами.

Относительно сроков ситуация более стабильная. Типовой договор овердрафта предполагает срок его обслуживания на протяжении 1 года.

Реже встречаются варианты, когда банк подключает овердрафтовое кредитование на весь срок действия карты — от 1 до 3 лет.

Довольно сильно отличаются условия обслуживания овердрафтов по зарплатным картам многих банков, и кроется это в большей степени в техническом их оснащении и возможностях используемых программных комплексов.

В ряде банков клиент при проведении расчетов в терминальной сети или снятии наличных средств может видеть какая сумма личных средств или доступных в рамках овердрафта находится на его карте.

Но не все владельцам зарплатных карт доступна такая опция. Бывает, что держатель карты при расчете не видит такой информации и может непреднамеренно использовать кредитные средства при снятии денег или расчете картой.

Как оформить?

Оформление услуги овердрафтового кредитования может происходить на различных этапах:

  • при подписании договора зарплатного проекта с корпоративным клиентом. В этом случае банк может сразу устанавливать держателям выпускаемых в его рамках карт овердрафт;
  • при выпуске или перевыпуске зарплатной карты клиента;
  • в любой период срока действия карты. Если клиент ранее не оформлял подобную услугу, он может обратиться в банк с просьбой об установке кредитного лимита по карте, подписав дополнительное соглашение.

Как подключить?

Если клиенту доступен овердрафт на его зарплатной карте, и он хочет им воспользоваться, то в большинстве случаев ему необходимо активировать эту услугу.

Исключение может быть в тех случаях, когда банк заранее подключил ее, сделав доступной для использования.

Подключение овердрафта может происходить по-разному, в зависимости от возможностей банка, но преимущественно используется три способа:

  1. При личном обращении в банк держателя зарплатной карты.

    Менеджер активирует овердрафт по первой просьбе клиента при условии наличия всех документов и поддержки данной услуги типом карты.

  2. По звонку в контактный центр банка. Такая возможность все чаще применяется многими банка для обеспечения своевременного и удобного обслуживания клиентов.

    Владелец карты, позвонив в поддержку пользователей, проходит процедуру верификации и после этого сотрудник банка может подключить овердрафт, идентифицировав предварительно клиента.

  3. Самостоятельно с использованием систем удаленного обслуживания. Очень часто клиенты банка подключают и используют онлайн-системы проведения расчетов и контроля состояния своих счетов.

    Одна из возможностей такой системы — активация или отключение овердрафта по картам, для чего даже не требуется лично посещать отделение банка.

Предложения банков

В Банке Москвы овердрафты могут устанавливаться на социальные и зарплатные карты. При обслуживании клиентов, получающих заработную карту на платежные карты банка, годовая ставка по овердрафту устанавливается в размере 24%.

Стандартные условия предоставления этой услуги подразумевают размер лимита не более чем 50% от среднемесячной заработной платы клиента за период 6 последних месяцев на дату его обращения.

Текущая задолженность клиента должна быть погашена в срок до 80 дней, после чего банк может применять штрафные санкции в виде дополнительной комиссии или принудительно списывать задолженность из поступлений на карту.

Актуальные условия приведены по ссылке.

Овердрафт на зарплатную карту от Связь Банка отличается рядом преимуществ:

  1. Во-первых, снятие кредитных средств в банкоматной сети учреждения происходит без дополнительной комиссии.
  2. Во-вторых, предоставление клиенту овердрафта не требует каких-либо документов, подтверждающих его финансовое состояние.
  3. В-третьих, задолженность по овердрафту погашается автоматически путем перечисления части поступившей на карту заработной платы или других средств.

    Правда последняя опция не является уникальной и довольно много банков применяют подобную схему.

    Максимальный размер лимита такой же — 50% от уровня среднемесячной заработной платы и может быть измене только по индивидуальному соглашению с клиентом. Актуальная годовая ставка по кредиту составляет 27%.

В Росбанке годовая процентная ставка за использование кредитных средств по овердрафту на зарплатной карте имеет градацию в зависимости от категории клиента.

Минимальный ее размер — 25,9% устанавливается по зарплатным картам руководителей предприятий из числа партнеров банка.

Хотите узнать, как открыть микрозайм на карту за 5 минут без проверки кредитной истории? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вас интересует экспресс кредит в день обращения с плохой кредитной историей, то вам просто необходимо перейти по ссылке.

Максимальный — 27,9% для всех владельцев зарплатных карт Росбанка из числа рядовых сотрудников.

Преимущество подобной услуги в Росбанке кроется в возможности снятия наличных кредитных средств даже за границей в сети Societe Generale.

Размер лимита также может варьироваться в пределах от 3 000 (стандартные условия) до 600 000 рублей (индивидуальные условия для топ-менеджеров корпоративных клиентов банка).

Овердрафтовое кредитование предлагает своим клиентам и Газпромбанк. Решение о подключении овердрафта может приниматься как в рамках подписания договора зарплатного проекта, так и индивидуально при рассмотрении заявки владельца карты.

Размер годовой ставки по овердрафту отличается в зависимости от типа карты. Если она предполагает наличие льготного периода кредитования, то ставка будет находиться на уровне 20,4% годовых. В противном случае ее размер составит 25,1% годовых.

Срок действия овердрафта устанавливается на весь период действия карты, а текущая задолженность в размере минимального платежа, должна быть погашена пользователем на протяжении календарного месяца после ее возникновения.

Остальные параметры услуги приведены по ссылке.

Подключение услуги овердрафтового кредитования в Промсвязьбанке доступно клиентам, обслуживающимся в рамках пакета PSB-Приоритет, в том числе и владельцам зарплатных карт.

Размер годовой ставки по овердрафту существенно ниже аналогичных предложений и составляет 18,9%.

Минимальный ежемесячный платеж за использование кредитных средств находится в пределах не менее 5% от суммы долга, а если клиент допустит нарушение сроков выплат, то банк применяет дополнительную комиссию в виде неустойки размером 20% годовых от суммы долга.

Выдача кредитных средств в виде овердрафта происходит с комиссией в 1% от суммы, если операция осуществляется в банкоматной сети банка.

Характеристики овердрафтов на зарплатные карты:

Банк Ставка, % годовых Размер, % от средне-месячной ЗП Период пога-шения, дней Срок, дней Особенности
Банк Москвы 24 50 80 Период действия карты Оформить овердрафт могут клиенты, не имеющие задолженности по другим продуктам банка
Связь Банк 27 50 33-36 Период действия карты Сотрудники предприятий группы ВЭБ могут оформить овердрафт по ставке 26% годовых
Росбанк 25,9/27,9 От 3 000 до 600 000 рублей Период действия карты Годовая ставка и сумма лимита зависят от категории клиента. Возможность снятия кредитных средств за рубежом
Газпромбанк 20,4-25,1 индиви-дуально 30 Период действия карты Согласование лимитов кредитования происходит индивидуально
Промсвязь-банк 18,9 До 100 000 рублей 30 365 Гибкие условия кредитования в зависимости от категории клиента

Технический овердрафт по зарплатной карте

Рассмотренные выше примеры овердрафтов на зарплатную карту относятся к так называемым разрешенным.

Это означает, что банк заранее согласовывает определенный лимит средств, который может использовать в своих целях клиент.

В то же время при расчетах зарплатными и не только картами, у держателя может возникнуть ситуация, когда на его счету образуется технический или несанкционированный банком овердрафт.

Его отличие от предыдущего в том, что у клиента с банком не было соглашения о его предоставлении.

Причин возникновения подобной ситуации может быть несколько и все они так или иначе связаны с механизмами функционирования платежных систем и расчетами с помощью карт.

Среди наиболее распространенных факторов, повлекших за собою возникновение технического овердрафта, можно назвать следующие:

  • снятие денег или расчет картой за рубежом.

    Конвертация валютных средств, производимая платежной системой, банком-эмитентом или банком-эквайером, не происходит в одночасье, а значит курс валюты может измениться и тогда на счету образуется отрицательный баланс;

  • списание запланированных комиссий, когда на счету нет достаточной для их оплаты суммы. К таким платежам может относиться обслуживание счета, перевыпуск карты, обслуживание системы информирования о движении средств и прочее.

    В договоре с банком, как правило, указывается, какие комиссии и за что должен оплачивать клиент.

    Многие из них регулярные и списываются в фиксированное время. Если в такой момент на счету нет денег, то баланс также «уйдет в минус»;

  • расчет в режиме оффлайн. Чаще всего такое случалось ранее, когда в торговых точках еще использовались импринтеры.

    С массовым появлением POS-терминалов, связывающихся с банком-эмитентом в реальном режиме времени, подобная ситуация встречается реже.

    Тем не менее при сбоях в соединении или других проблемах технического характера, покупка может произойти, а деньги с клиента будут сняты позже.

Проценты

Годовая ставка за пользование средствами в счет санкционированного овердрафта зачастую не выше, чем по кредитным картам.

Средний ее размер составляет от 20 до 25% годовых.

Технический овердрафт отличается более высокой ставкой, как правило, превышающей стандартную в 2 раза.

Требования к клиентам

Единственным условием для получения клиентом овердрафта по зарплатной карте будет только ее наличие.

Подача заявки на овердрафт преимущественно не требует от клиента даже наличия паспорта, если банк знает, что обратившийся за этой услугой получает заработную плату в рамках зарплатного проекта.

Пакет документов

Такой аспект, как подготовка пакета необходимых документов, выгодно отличает овердрафт на зарплатную карту от других банковских кредитных продуктов.

Поскольку потенциальный клиент уже получает заработную плату через банковскую карту, значит, он прошел идентификацию и в банке имеется вся необходимая о нем информация.

При подписании соглашения по зарплатным проектам действуют жесткие требования по контролю за выпуском платежных карт.

Если сотрудник увольняется, то отдел кадров или бухгалтерия должны изъять карту или своевременно уведомить банк о расторжении договора с работником.

Исходя из вышесказанного, банку нет надобности дополнительно идентифицировать заемщика и даже проверять его уровень дохода.

Ведь эти данные уже имеются в зарплатной ведомости. Исключение может быть только для новых клиентов, которые получают заработную плату на карту менее трех месяцев, но для них банки часто ограничивают возможность кредитования.

Сроки

Наиболее распространенный вариант оформления овердрафта — это на весь срок действия зарплатной карты.

При этом банк может устанавливать ограничение в виде обязательного погашения клиентом возникшей в виде овердрафта задолженности на протяжении определенного срока — от 30 до 90 дней.

В противном случае банк будет применять санкции в виде штрафов.

Погашение задолженности

При использовании овердрафтов допускается ситуация, когда клиенту вовсе нет надобности самостоятельно вносить средства в счет погашения задолженности.

Банк при каждом поступлении денежных средств в виде заработной платы будет перечислять ее часть в качестве оплаты кредита.

Если же клиенту необходимо сделать это досрочно, то вариантов у него будет несколько:

  • можно внести средства на карту в кассе банка;
  • в терминале самообслуживания или банкомате, поддерживающем функцию cash-in;
  • перечислив со своего другого счета в этом же банке;
  • осуществив безналичный платеж из другого банка.

А знаете ли вы, что можно взять экспресс кредит без справок наличными с плохой кредитной историей? Более подробная информация, представлена в статье.

Как провести рефинансирование кредита в Сбербанке, читайте по предложенной ссылке.

А узнать больше о рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей, можно здесь.

Плюсы и минусы

Овердрафт является весьма удобным и довольно простым в использовании инструментом.

К его преимуществам можно отнести:

  • оперативность в оформлении;
  • отсутствие большого пакета документов;
  • для использования овердрафта нет необходимости выпускать дополнительную карту;

  • плата за подключение овердрафта, если клиент не использовал кредитные средства, отсутствует.

Из немногочисленных недостатков можно выделить такие:

  • лимит кредитования меньше, чем по другим банковским продуктам;
  • при использовании карты клиент не всегда видит разделение собственных и заемных средств;

  • сроки кредитования ниже, чем по кредитным картам.

kredfin.info

Что такое овердрафт на зарплатную карту?

Обновлено: 19.10.2014   Создано: 19.10.2014   Автор: Сергей К   Просмотров: 5453

 

В настоящее время практически каждый российский гражданин имеет в своем кошельке банковскую карту, причем зачастую таковых сразу несколько и все они активно используются, облегчая своему держателю жизнь. Причем используют данный банковский продукт не только граждане молодого и среднего возраста, но и пожилые люди, которые также успели оценить все достоинства пластиковых карт. Сегодня огромное количество россиян получают на банковский пластик заработную плату, стипендию и пенсию.

Между тем, не меньшей популярностью пользуется возможность применять для удовлетворения различных потребностей кредитные средства с карты. Причем довольно часто многие желают объединить в одну карту условия дебетового и кредитного пластика. Подобное желание россиян не осталось без внимания финансовых учреждений, которые специально для такой категории соискателей разработали неплохой альтернативный вариант - зарплатная карта с овердрафтом. В данной статье мы как раз таки и поговорим о том, что такое овердрафт на зарплатную карту и какие условия данная услуга предполагает.

Отличия зарплатного овердрафта от классической кредитки

Прежде всего следует сказать, что по своей сути зарплатная карта с овердрафтом является одной из разновидностей банковского заимствования. При этом условия овердрафта и обычной кредитки значительно отличаются. К примеру, максимальный лимит заемных средств на кредитном пластике может достигать суммы, соответствующей полугодовому доходу держателя карты. В то же время лимит по зарплатной карте с овердрафтом обычно не превышает месячного заработка. Столь небольшой максимальный лимит заемных средств обусловлен тем, что согласно условиям овердрафта вернуть потраченные деньги заемщик должен в течение месяца. Если задолженность не будет погашена в установленный кредитором срок, то необходимая сумма автоматически списывается со счета карты после поступления зарплаты.

С одной стороны, это является весьма удобным и практичным нюансом, потому как в данном случае полностью отпадает необходимость держать в голове информацию о том, сколько и когда необходимо заплатить финансовому учреждению. Хотя, если взглянуть на этот момент с другой стороны, то этот нюанс может сыграть с заемщиком злую шутку. Например, зарплату держателя карты могут попросту задержать на несколько дней, что бывает довольно часто, следовательно, необходимая сумма не поступит в счет выплаты долга по зарплатной карте с овердрафтом, а это предполагает начисление штрафных санкций. Хотя, если вы абсолютно уверены, что подобного рода прецеденты с задержкой зарплаты в вашем случае полностью исключены, то тогда зарплатная карта с овердрафтом может стать для вас довольно выгодным и удобным способом заимствования.

В первую очередь это относится к размеру взимаемого финансовым учреждением за свои услуги вознаграждения – при использовании зарплатной карты с овердрафтом годовая ставка обычно не превышает 15%. В то же время использование заемных средств с обычной кредитки обойдется ее держателю в 20-25% годовых, согласитесь, экономия первого варианта заимствования очевидна. Помимо этого, также следует сказать, что деньги, доступные в рамках овердрафта заемщик может обналичивать без необходимости оплачивать всевозможные комиссий, чего не скажешь о классическом кредитном пластике, обналичивая деньги с которого держателю карты придется дополнительно заплатить 1-3% от снимаемой суммы денег.

Кому доступен зарплатный овердрафт?

Итак, что такое овердрафт и на каких условиях он предоставляется мы обсудили, теперь давайте поговорим о том, для кого данная банковская услуга доступна. В России овердрафт в большинстве случаев возможно подключить исключительно к тем картам, на которые заемщик получает зарплату. Причем выгода от этой услуги является очевидной для обеих сторон, принимающих участие в кредитной сделке – банк помимо вознаграждения минимизирует свои риски, так как получает гарантии возврата одолженных им денег. Заемщик же получает возможность пользоваться кредитными деньгами в любой удобный для него момент без необходимости прохождения процедуры оформления, так как для получения заработной карты с овердрафтом достаточно подать в финансовое учреждение соответствующие заявление. Что касается необходимых для оформления займа документов, то банк может получить их от работодателя, в компании которого трудится потенциальный заемщик. Как видите, условия овердрафта довольно просты и подключение данной банковской услуги к зарплатной карте не составит особого труда. 

rfinansist.ru

Что такое овердрафт на зарплатную карту?

Обновлено: 19.10.2014   Создано: 19.10.2014   Автор: Сергей К   Просмотров: 5454

 

В настоящее время практически каждый российский гражданин имеет в своем кошельке банковскую карту, причем зачастую таковых сразу несколько и все они активно используются, облегчая своему держателю жизнь. Причем используют данный банковский продукт не только граждане молодого и среднего возраста, но и пожилые люди, которые также успели оценить все достоинства пластиковых карт. Сегодня огромное количество россиян получают на банковский пластик заработную плату, стипендию и пенсию.

Между тем, не меньшей популярностью пользуется возможность применять для удовлетворения различных потребностей кредитные средства с карты. Причем довольно часто многие желают объединить в одну карту условия дебетового и кредитного пластика. Подобное желание россиян не осталось без внимания финансовых учреждений, которые специально для такой категории соискателей разработали неплохой альтернативный вариант - зарплатная карта с овердрафтом. В данной статье мы как раз таки и поговорим о том, что такое овердрафт на зарплатную карту и какие условия данная услуга предполагает.

Отличия зарплатного овердрафта от классической кредитки

Прежде всего следует сказать, что по своей сути зарплатная карта с овердрафтом является одной из разновидностей банковского заимствования. При этом условия овердрафта и обычной кредитки значительно отличаются. К примеру, максимальный лимит заемных средств на кредитном пластике может достигать суммы, соответствующей полугодовому доходу держателя карты. В то же время лимит по зарплатной карте с овердрафтом обычно не превышает месячного заработка. Столь небольшой максимальный лимит заемных средств обусловлен тем, что согласно условиям овердрафта вернуть потраченные деньги заемщик должен в течение месяца. Если задолженность не будет погашена в установленный кредитором срок, то необходимая сумма автоматически списывается со счета карты после поступления зарплаты.

С одной стороны, это является весьма удобным и практичным нюансом, потому как в данном случае полностью отпадает необходимость держать в голове информацию о том, сколько и когда необходимо заплатить финансовому учреждению. Хотя, если взглянуть на этот момент с другой стороны, то этот нюанс может сыграть с заемщиком злую шутку. Например, зарплату держателя карты могут попросту задержать на несколько дней, что бывает довольно часто, следовательно, необходимая сумма не поступит в счет выплаты долга по зарплатной карте с овердрафтом, а это предполагает начисление штрафных санкций. Хотя, если вы абсолютно уверены, что подобного рода прецеденты с задержкой зарплаты в вашем случае полностью исключены, то тогда зарплатная карта с овердрафтом может стать для вас довольно выгодным и удобным способом заимствования.

В первую очередь это относится к размеру взимаемого финансовым учреждением за свои услуги вознаграждения – при использовании зарплатной карты с овердрафтом годовая ставка обычно не превышает 15%. В то же время использование заемных средств с обычной кредитки обойдется ее держателю в 20-25% годовых, согласитесь, экономия первого варианта заимствования очевидна. Помимо этого, также следует сказать, что деньги, доступные в рамках овердрафта заемщик может обналичивать без необходимости оплачивать всевозможные комиссий, чего не скажешь о классическом кредитном пластике, обналичивая деньги с которого держателю карты придется дополнительно заплатить 1-3% от снимаемой суммы денег.

Кому доступен зарплатный овердрафт?

Итак, что такое овердрафт и на каких условиях он предоставляется мы обсудили, теперь давайте поговорим о том, для кого данная банковская услуга доступна. В России овердрафт в большинстве случаев возможно подключить исключительно к тем картам, на которые заемщик получает зарплату. Причем выгода от этой услуги является очевидной для обеих сторон, принимающих участие в кредитной сделке – банк помимо вознаграждения минимизирует свои риски, так как получает гарантии возврата одолженных им денег. Заемщик же получает возможность пользоваться кредитными деньгами в любой удобный для него момент без необходимости прохождения процедуры оформления, так как для получения заработной карты с овердрафтом достаточно подать в финансовое учреждение соответствующие заявление. Что касается необходимых для оформления займа документов, то банк может получить их от работодателя, в компании которого трудится потенциальный заемщик. Как видите, условия овердрафта довольно просты и подключение данной банковской услуги к зарплатной карте не составит особого труда. 

rfinansist.ru

Овердрафт на зарплатную карту: стоит ли подключать?

Банкиры – люди неугомонные. Вот и своих постоянных клиентов они то и дело пытаются подбить на подключение еще хотя бы одной услуги. Например, овердрафта для зарплатной карты. По их словам, данная опция является самым настоящим подарком для преданных пользователей банка. Она вроде как позволяет отказаться от навязчивой идеи оформления классической кредитки, потому как заем в рамках овердрафта – это куда более дешевое удовольствие, нежели стандартная карточная ссуда. А еще услуга не предусматривает наличия проблем с погашением: при зачислении очередной зарплаты на карту овердрафт закрывается автоматически, что в свою очередь, плавно и до нуля снижает риск возникновения просрочки по причине безответственности или банальной забывчивости основного держателя карты.

В общем, судя по описанию, штука полезная. Но ведь и недостатки у нее быть должны. И что в итоге превалирует? Попытаемся сегодня в этом разобраться. А заодно узнаем, какие банки и на каких условиях предоставляют кредитные лимиты на действующие зарплатные карты в 2016 году.

О плюсах и минусах по существуЧетыре неоспоримых преимущества по сравнению с кредитной картой:1. Овердрафт на зарплатную карту подключается по одному документу – паспорту. Что касается справок, подтверждающих доходы и трудоустройство держателя, то в них необходимости обычно не возникает. И это хорошо, ведь ту же классическую кредитку без подобных документов сегодня оформить нереально.2. Овердрафт погашается автоматически, причем сразу, как только на карту поступает зарплата. А значит, риск нарваться на просрочку неизменно мал.3. Овердрафт выдается под сниженный процент. Стандартная ставка – от 20% до 27% против 30—40% по кредиткам. Объясняется такая разница сразу несколькими факторами, один из ключевых – наличие льгот у держателей зарплатных карт как у сотрудников компаний, являющихся официальными партнерами банка.4. Овердрафт подключается к дебетовой карте, а это подразумевает возможность снятия одолженных средств без уплаты дополнительных комиссий. По кредиткам же операции обналичивания стабильно отнимают от запрашиваемых сумм до 5—10%.

Три недостатка, о которых тоже нужно помнить:1. Овердрафт – это сравнительно небольшой денежный заем. Обычно его величина не превышает двух или максимум трех среднемесячных заработков. В то же время даже по классической кредитной карте лимит может достигать 300, а то и 600 тысяч рублей.2. Овердрафт не наделен льготным периодом. А это значит, что проценты по нему начинают «капать» с первого же дня задействования лимита дополнительного финансирования.3. Действие овердрафта, как правило, длится не более 20—60 дней, после чего он подлежит обязательному погашению. В случае же с кредиткой долг разрешается выплачивать поэтапно, минимальными платежами, в течение полутора—двух календарных лет.

Топ—3 предложений по овердрафту от крупнейших банков страны1. «ВТБ24». Предел финансирования – ровно половина от суммы ежемесячных доходов, но не более 300 тысяч рублей по классике и 750 тысяч по карте класса Platinum. Стоимость овердрафта зависит от даты оформления зарплатной карты, в настоящий момент она маячит в границах 19—28% годовых.2. «Связь—Банк». Здесь максимальная сумма овердрафта тоже фиксируется на отметке 50% от среднемесячного заработка (верхний предел – 200 тысяч рублей). Погашение осуществляется с ближайших денежных поступлений. Годовой процент по договорам, заключенным до 24 декабря 2014 года, не превышает 16%. В рамках более поздних контрактов он устанавливается в пределах 26—27%. Никаких комиссий при обналичивании банк не взимает.3. Банк «Ак Барс». Лимит устанавливается в индивидуальном порядке, его минимальная величина – 3 тысячи рублей, максимальная – 100 тысяч. Ставка, в зависимости от статуса клиента, колеблется в пределах 23—25% годовых. Из неприятных моментов – наличие двухпроцентной комиссии при снятии средств овердрафта в банкомате.Какие делаем выводы?Как мы уже успели отметить ранее, овердрафт действительно видится полезной опцией. По сути, он выступает настоящей альтернативой кредитной карте. Несмотря на отсутствие различных льгот, наподобие беспроцентного периода кредитования, подобная услуга обладает рядом достоинств, как то: удобство погашения, относительно невысокая стоимость и простота оформления.Единственное, чем овердрафт может не угодить, так это не самым высоким лимитом финансирования. Судите сами: чтобы выбить у банка хотя бы тысяч 50, владелец дебетовой карты должен зарабатывать не менее 100 тысяч за месяц. В то же время заказать кредитную карту с аналогичным лимитом он может и с зарплатой в пределах всего 15—20 тысяч. Так что в этом отношении кредитки – продукт куда более интересный.

Выводы же делаем самые очевидные. Если вам нужна своеобразная подушка безопасности, а залезать в долг вы планируете лишь в самых редких случаях, то смело подключайтесь к овердрафту и при случае наслаждайтесь всеми его очевидными преимуществами. Ну а если вам нужны постоянные вливания в семейный бюджет, лучше оформляйте кредитную карту и, не забывая о льготном периоде, обслуживайте свои долги в спокойном, размеренном режиме.

myfinanceplus.ru

Овердрафт — что это такое простыми словами.

Утро Татьяны началось с неприятности – сломался холодильник. До зарплаты оставалась всего неделя, но продержаться даже несколько дней без самого нужного кухонного агрегата было бы сложно. К счастью, на зарплатной карте Татьяны установлен овердрафт. А значит, ждать денег ей не придется. Рассказываем, что такое овердрафт и как он помогает решить неотложные проблемы.

Что значит овердрафт?

В дословном переводе это значит «перерасход». То есть вы можете потратить по своей карте больше, чем есть у вас на счете.

Например, Татьяна сможет купить холодильник, даже если на зарплатной карте не хватает денег. Но только в том случае, если банк заранее одобрил овердрафт по ее карте. А затем, как только зарплата упадет на счет, банк автоматически спишет этот перерасход в свою пользу.

Овердрафт – это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях: заранее оговаривает максимальную сумму кредита, проценты по нему, беспроцентный период (если он есть), штрафы и пени в случае просрочки.

Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки, как это сделала Татьяна.

Но у овердрафта есть и отличия от потребительских кредитов и кредитных карт.

В чем особенности овердрафта?

Главное отличие – он действует для дебетовых карт. И только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи. Это гарантия для банка, что овердрафт будет погашен вовремя.

Иногда овердрафт есть и на кредитных картах – он позволяет выходить за пределы кредитного лимита на определенную сумму, но это скорее исключение.

Вот и другие отличия.

Кредит может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев. Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко – двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт – и тогда снова можно им пользоваться.

Размер кредита или кредитного лимит по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода. Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.

  • Размер платежа

И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями, постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет. Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счет поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.

Проценты по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом – если погасить долг в определенный срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.

В чем плюсы овердрафта?

У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества.

  • Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за ее обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.

  • Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом вам придется оформлять его каждый раз заново, когда вам потребуются деньги.

  • Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж.

  • Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.

Татьяна купила холодильник за 40 000 рублей. Из них 20 000 рублей она оплатила за счет овердрафта. Банк берет за овердрафт 30% годовых. Это немало. Но поскольку зарплата Татьяне поступила на счет уже через неделю, она переплатила всего 115 рублей.

Как оформить овердрафт?

Обязательные требования для подключения овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история.

Самый простой вариант – обратиться в банк, который оформил вам зарплатную карту, и попросить подключить овердрафт.

Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту и с какой регулярностью, и определит сумму доступного вам овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.

Если ваш банк не предлагает овердрафт частным клиентам, можно перевести свою зарплату в другой банк и сообщить новые реквизиты своей бухгалтерии.

Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.

А у меня случился овердрафт, хотя я его не подключал

Это называется технический овердрафт. Он может случиться с любой картой. Вы можете выйти в минус по дебетовой карте или за пределы лимита по кредитной. Такое иногда происходит из-за особенностей работы платежных систем, ошибки самого банка или вашей забывчивости.

Например, когда вы платите картой за рубежом, платеж обычно проходит пару дней. Если за это время курс валюты вырос, а карта рублевая, с вашего счета спишут больше, чем вы рассчитывали, – и на карте может образоваться минус.

Обязательные платежи, такие как комиссия за обслуживание карты, тоже могут вызвать неразрешенный овердрафт, если на счете в этот момент не было денег.

Иногда банк по ошибке списывает платеж дважды. Это тоже может вызвать овердрафт.

Чаще всего банки дают время, чтобы погасить заложенность: как правило, месяц. И только после этого банк начинает начислять на этот долг проценты и штрафы. Длительность льготного периода лучше уточнить в банке заранее. Если беспроцентного периода нет, нужно внимательно следить за состоянием счета, а еще лучше – держать на карте какой-то небольшой остаток на случай таких непредвиденных ситуаций.

Могу ли я оформить овердрафт для своего бизнес-счета?

Да, большинство банков предлагает такую услугу для своих бизнес-клиентов. Если на ваш расчетный счет регулярно поступают платежи и их сумма стабильна из месяца в месяц, банк, скорее всего, согласится подключить вам овердрафт. Его размер, как и для личных карт, будет зависеть от ежемесячного оборота.

Для предпринимателей овердрафт может стать даже более удобным видом кредита, чем другие. Это идеальный вариант для пополнения оборотных средств и покрытия кассового разрыва.

  • Достаточно всего раз получить одобрение банка – и можно пользоваться кредитными деньгами в любой момент, когда это понадобится.

  • Заявку на овердрафт банк рассматривает обычно быстрее, чем на выдачу кредита. Ведь вся необходимая информация о движении денег по вашему счету у банка уже есть.

  • Процент по овердрафту для бизнес-счета может быть ниже, чем по кредиту.

  • В отличие от персональных счетов, овердрафт по счету компании или индивидуального предпринимателя может быть разрешен не на месяц-два, а на один-два года. Эти условия стоит выяснить заранее.

  • Для овердрафта банк практически никогда не требует залога, если сумма небольшая относительно ваших оборотов и срок кредита не превышает год. И отчитываться о том, на что вы потратили овердрафт, тоже не нужно.

  • Овердрафтный кредит гасится автоматически, как только вам на счет поступают деньги. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.

Правда, у овердрафта для бизнеса также есть минусы и ограничения.

  • За предоставление каждого транша (нового овердрафтного кредита) банк может брать комиссию. Ее размер нужно уточнять, прежде чем оформлять овердрафт.

  • Банк обычно устанавливает требования к оборотам по вашему счету на весь срок овердрафта. То есть пока вы не погасите кредит, на ваш счет ежемесячно должны поступать суммы не меньше тех, что определит банк. Иначе банк может потребовать вернуть всю сумму долга по овердрафту досрочно.

Овердрафт может быть очень удобным и выгодным инструментом, финансовой палочкой-выручалочкой и для личного бюджета, и для бизнеса. Но прежде чем начать им пользоваться, нужно уточнить в своем банке все условия и оценить выгоды и риски. И, как любой кредит, овердрафт требует финансовой дисциплины.

fincult.info