Как объединить кредиты в один: Как объединить кредиты в один
Как объединить кредиты в один
На сегодняшний день более 50% совершеннолетних жителей России имеют кредиты. При этом значительная доля закредитованного населения содержит на балансе сразу по нескольку задолженностей разным банкам. Заемные средства обеспечивают самые разнообразные нужды, начиная от мелкой бытовой техники. Кредитной карты и заканчивая недвижимостью. В таких условиях часто возникают ситуации, когда кредитная масса, взваленная на плечи потребителя, становится критичной, и он больше не в силах выплачивать обязательства по займам, не оказывая негативного влияния на семейный бюджет.
Выходом из ситуации может стать объединение нескольких кредитов в один. Есть как минимум три способа это сделать. Рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.
Способ №1. Перекредитование.
Данный способ предполагает оформление нового потребительского кредита, который заемщик самостоятельно распределяет на погашение уже существующих задолженностей. На первый взгляд один из самых простых вариантов объединить долги по кредитам. Нужно просто подать заявку в банке, дождаться одобрения, получить средства и закрыть остальные задолженности.
Однако, если у вас уже есть несколько крупных кредитов, скорее всего возникнут трудности с одобрением заявки и сбором необходимого пакета документов с достаточным официально-подтвержденным ежемесячным доходом. Также придется потратить довольно много времени на походы в банк. Кроме того, как правило банки сначала ставят условием погашение предыдущих кредитов, а уже потом выдача нового, что осложняет решение вопроса с объединением нескольких кредитов в один сразу
Способ №2. Рефинансирование.
При этом способе банк выдает определенную сумму средств равную сумме задолженности заемщика и сам погашает все имеющиеся кредиты. Далее нужно будет предоставить все справки о полном погашении задолженностей и оплачивать один кредит в одном месте и в одно время. При этом варианте возможно сократить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.
Рефинансирование кредитов осуществляется двумя способами:
- В банке, где уже есть задолженность. В этом случае в ваш банк нужно предоставить пакет документов, которые подтвердят ухудшение материального положения. Таковыми являются: выписка о понижении должности из трудовой книжки, справка об официальном доходе. Вам будет предложено продлить срок займа, по итогу которого общая переплата по кредиту будет увеличена.
- В другом банке. В этом случае необходимо будет подать документы для рефинансирования кредита, в том числе справки об официальном доходе 2-НДФЛ или по форме банка и о полной сумме досрочного погашения имеющихся задолженностей. После одобрения, новый кредитор переводит необходимый размер средств на рефинансирование. При этом увеличение общей переплаты по долгу также более чем вероятно.
Способ №3. Консолидация.
Этот вариант предполагает объединение нескольких кредитов, обеспеченных залогом или потребительских или в том числе кредитных карт, в один ипотечный с более низкой процентной ставкой и низким ежемесячным взносом. Что делает итоговую цену и сумму кредита «дешевле», чем при других видах объединения займов.
Алгоритм получения услуги прост:
- Вы подаете заявку на консолидацию задолженностей всего по двум документам – паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимое имущество.
- После одобрения, получаете необходимую сумму и закрываете текущие долги.
- Выплачиваете ежемесячные взносы только одному кредитору по одному займу по низкой ставке.
Объединить долги по кредитам при помощи продукта «консолидация долгов» можно двумя способами:
- Взять нужную сумму и погасить задолженности самостоятельно.
- Доверить кредитору закрыть текущие долги, а остаток средств получить наличными или на расчетный счет любого банка.
При подтверждении расходования заемных средств соответствующими документами о погашении задолженностей вероятна возможность снижения процентной ставки.
А если у вас нет возможности подтвердить справками достаточный для необходимой суммы кредита размер официального дохода, вы можете взять до 3-созаемщиков.
Среди всех описанных способов объединения долгов по кредитам, консолидация может стать наиболее выгодным вариантом. Тому есть несколько подтверждений:
- годовая процентная ставка по ипотечным, обеспеченным залогом, кредитам значительно ниже, чем по потребительским;
- есть возможность оформить займ на более длительный срок, что поможет уменьшить размер ежемесячного взноса до наиболее комфортного для семейного бюджета;
- получить деньги на объединение кредитов в один под залог недвижимости возможно по двум документам, что ускоряет процесс одобрения и получения займа, и в свою очередь исключает просрочки платежей, по потребительским задолженностям, которые вы планируете объединить;
- банки быстрее и охотнее дают одобрение на совершение сделки;
- есть возможность направить остаток средств займа на личные нужды.
Прежде чем, объединить несколько кредитов в один обязательно рассчитайте возможные риски и взвесьте все за и против. Не нужно пренебрегать содержанием договоров каждого действующего займа – их стоит внимательно изучить. Также крайне желательно заранее просчитать возможные выгоды от того или иного способа объединения долгов, учитывая дополнительные и обязательные расходы по переоформлению. Если планируете консолидировать ваши задолженности в другой кредитной организации, сначала в обязательном порядке получите согласие всех действующих кредиторов, так как не редки случаи, когда банки не хотят передавать долги своих клиентов другим финансовым организациям.
Если у вас остались вопросы, вы можете получить персональную консультацию по телефону:
8 (800) 511-24-19 (звонок по России осуществляется бесплатно).
ᐅ Объединение кредитов →【до 10 000 €】• Moni365 🥇
Современному человеку крайне важна финансовая стабильность. Автолизинг, потребительские кредиты, быстрые кредиты – все они способны помочь справиться с трудностями и реализовать давние мечты. Однако, в кредитах часто можно запутаться, даже если объем кредитов соответствует платежеспособности. Не исключен и риск, при котором появляются непредвиденные расходы и оплатить кредитный заем становится непосильной задачей. Объединение кредитов сильно облегчает процесс оплаты. Любые кредитные риски и расходы можно оптимизировать с помощью рефинансирования и реструктуризации кредита.
Что такое объединение кредитов?
Объединение кредитов — это смена кредитора, другими словами, возможность объединить все возможные кредиты в один и получить лучшие условия выплаты. Объединение кредита является отличным решением для того, чтобы сполна выплатить все имеющиеся обязательства и существенно сэкономить время и деньги в долгосрочной перспективе. В результате объединения кредитов, существенно уменьшается процентная ставка, а срок выплаты обязательств увеличивается. Все имеющиеся кредиты объединяются в понятный график или платежный план, чтобы снизить нагрузку платежей и более оптимально распределить собственный бюджет. В результате, финансовые расходы становятся более ясными, а их ведение не составляет былых усилий.
Зачем объединять кредиты в один платеж?
У разных кредитов разные даты, сроки и условия оплаты. С их объединением возможно оформить один потребительский кредит, уменьшив процентную ставку и увеличив срок выплаты кредита. Бывают ситуации, в которых изначально выгодный кредит перестает быть таковым, в связи с текущими условиями. Так же не исключены непредвиденные обстоятельства, вследствие которых появляются трудности с оплатой кредита. Перекредитация позволяет создать новый план выплат, который лучше подходит текущим возможностям.
Что необходимо для объединения всех кредитов в один?
Вам должно быть не менее 18 лет, Ваш банковский счет должен быть оформлен в Латвии, а также, у Вас должен наблюдаться официальный доход за последние три месяца. Чтобы объединить неограниченное количество кредитов, они не должны превышать общую сумму в 10 000 €. Объединять кредиты возможно даже с имеющимися долгами, с плохой кредитной историей и запоздалыми платежами. Имейте ввиду, что реструктуризация отлично подходит для того, чтобы избежать присвоение статуса плохой кредитной истории.
Объединение кредитов с плохой кредитной историей
Большая часть кредиторов не предоставляет кредит персонам с плохой кредитной историей. Однако рефинансирование кредитов придумано для того, чтобы помочь справиться со всеми обязательствами и суметь постепенно и в полном объеме оплатить кредит. Объединение кредитов — это способ решения сложившихся проблем с кредитными учреждениями, а никак не дополнительный кредит. Подавая заявку на рефинансирование, кредитор рассматривает всю информацию – текущие кредитные обязательства, долги, запоздавшие платежи. Исходя из этого, кредитор предлагает индивидуальные условия. Имейте ввиду, чем лучше Ваша ситуация, тем выгоднее условия договора.
Объединение кредитов с запоздалыми платежами
Иногда выплата кредитов становится трудно выполнимой, несмотря на ответственное отношение и желание выплатить все обязательства. Например, в связи с непредвиденными расходами. Объединение кредитов возможно как и с плохой кредитной историей, так и с долгами и запоздалыми платежами. Каждый случай рассматривается индивидуально, ответ банка с большей вероятностью будет положительным, если запоздалые платежи не переросли в долг.
Репрезентативный пример объединения кредитов
Когда жена Кристапа потеряла работу, Кристап приобрел три быстрых кредита для того, чтобы платить по счетам и оплачивать ежедневные расходы. По прошествии месяца он еще не имел возможности эти кредиты выплатить, поэтому, чтобы продлить срок выплаты кредитов, Кристап брал все больше новых кредитов.
После нескольких месяцев у него накопилось целых пять кредитов, чья сумма составляла 2 000 €. Первая годовая процентная ставка кредита (GPL) составляла 15%, в отличии от последующих, составляющих 45-81%. Не оплатив по обязательствам вовремя, Кристапу нужно было платить за продление кредитов 250 € в месяц.
Чтобы найти решение для всех своих финансовых трудностей, Кристап объединил имеющиеся кредиты и, вносив плату 89 € в месяц, погасил все имеющиеся обязательства за два года. У данного расчета информативное значение. Предложение формируется индивидуально, в зависимости от оценки кредиторами вашей заявки. Занимайте финансы ответственно, здраво оценив возможности Вашей платежеспособности.
Рефинансирование
Город получения кредита *АлексеевкаАрзамасБелгородБорисоглебскВалуйкиВладимирВоронежВыксаГубкинЕкатеринбургИвановоКазаньКстовоКунгурЛипецкЛысьваМоскваМуромНавашиноНижний НовгородНовосибирскПавловоПермьПрохоровкаРоссошьСтарый ОсколЧебоксарыЧусовойШебекиноДзержинск
Ближайшее отделение *ДО «Китай город» (Славянская пл., 2/5/4 стр. 3)ДО «Озерковский» (Озерковская наб., д. 28, стр. 1)ДО «Октябрьское поле» (ул. Маршала Бирюзова, д. 31)ДО «Полянка» (ул. Большая Полянка, д. 47, стр. 2)г. Белгород, Народный б-р, д. 79г. Белгород, ул. Королева, д. 2-аг. Белгород, пр-кт Б. Хмельницкого, д. 134АБелгородская область, г. Шебекино, ул. Ленина, 35, пом. 1Белгородская область, п. Прохоровка, ул. Советская, д. 71Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Горняк, д. 14Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Солнечный, д. 1АБелгородская область, г. Алексеевка, 2-й пер. Мостовой (старое наименование К. Маркса), д. 4Белгородская область, г. Губкин, ул. Дзержинского, д. 51Владимирская область, г. Муром, ул. Московская, д. 22Владимирская область, г. Владимир, ул. Мира, д. 34г. Воронеж, ул. Мира, д. 1г. Воронеж, ул. Владимира Невского, д. 31бг. Воронеж, Ленинский проспект, д. 160АВоронежская область, г. Россошь, ул. Пролетарская, д. 119Воронежская область, г. Борисоглебск, ул. Народная/Свободы, д. 42/172г. Казань, ул. Татарстан, д. 7г. Липецк, ул. Советская, д. 42г. Нижний Новгород, ул. Минина, д. 16Аг. Нижний Новгород, Сормовский район, ул. Белозерская, д. 1АНижегородская область, г. Кстово, пл. Ленина, д. 5аНижегородская область, г. Арзамас, пр. Ленина, д. 208, помещение №113, д.208 ВНижегородская область, г. Выкса, пл. Октябрьской революции, д. 48Нижегородская область, г. Выкса, мкр. Жуковского, д. 6Г, первый этажНижегородская область, Навашинский район, г. Навашино, пл. Ленина, д. 1, помещ. 4Нижегородская область, г. Павлово, ТЦ «Цитрон», ул. Красноармейская, д. 33, пом. 213ДО «Дзержинский» (Нижегородская область, г. Дзержинск, пр-т Циолковского, д.4)г. Новосибирск, ул. Советская, д. 8г. Пермь, ул. Николая Островского, д. 59/1г. Пермь, ул. Мира, д. 74Пермский край, г. Чусовой, ул. Свердлова, д. 1Пермский край, г. Чусовой, ул. Мира, д.17Пермский край, г. Лысьва, ул. Мира, д.14Пермский край, г. Кунгур, ул. Гоголя, д.18г. Чебоксары, пр-кт Ленина, д. 7, помещение №12г. Иваново, Шереметевский проспект, д. 49Белгородская область, г. Валуйки, ул. 9 января, д. 2г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 75
Kredīta kopējā summa Maksimālā aizņēmuma kopsumma, kas pieejama saskaņā ar kreditēšanas līgumu | EUR {{total_principal}} {{consolidation_start}}Kredīta summa tiek noteikta, ņemot vērā regulāros ienākumus, esošās kredītsaistības, kā arī kredītvēsturi.{{consolidation_end}} {{other_start}}Kredīta summa tiek noteikta, ņemot vērā regulāros ienākumus, esošās kredītsaistības, kā arī kredītvēsturi.{{other_end}} {{credit_line_start}} Kredītlīnijas limitu EUR {{total_principal}} un ņemot vērā regulāros ienākumus, esošās kredītsaistības, kā arī kredītvēsturi. {{credit_line_end}} | Kredīta izņemšanas noteikumi Kā un kad Jūs saņemsiet naudu | {{consolidation_start}}Pēc kredīta līguma noslēgšanas, piešķirtā summa tiek ieskaitīta klienta kontā līdz 5 darba dienu laikā.{{consolidation_end}} {{other_start}}Pēc kredīta līguma noslēgšanas, piešķirtā summa tiek ieskaitīta klienta kontā līdz 5 darba dienu laikā.{{other_end}} {{credit_line_start}}Pēc Kredītlīnijas līguma noslēgšanas, t.sk., Kredītlīnijas limita noteikšanas, piešķirtais Aizdevums tiek pārskaitīts uz Aizņēmēja kredītiestādes kontu 1 (vienas) darba dienas laikā.{{credit_line_end}} | Kreditēšanas līguma darbības termiņš | {{consolidation_start}} {{term_value}} mēneši Kreditēšanas līgums ir spēkā līdz brīdim, kamēr Aizņēmējs ir pilnībā izpildījis līgumsaistības pret Aizdevēju. {{consolidation_end}}
{{other_start}} {{term_value}} mēneši Kreditēšanas līgums ir spēkā līdz brīdim, kamēr Aizņēmējs ir pilnībā izpildījis līgumsaistības pret Aizdevēju. {{other_end}}
{{credit_line_start}} Bez termiņa. Ar Atmaksas datumu līdz 24 mēneši Kredītlīnijas līgums ir spēkā līdz brīdim, kamēr Aizņēmējs ir pilnībā izpildījis līgumsaistības pret Aizdevēju {{credit_line_end}} | Maksājumi, kas jāveic patērētājam, un to veikšanas kārtība, ja tāda ir noteikta< | Jums būs jāveic šādi maksājumi {{consolidation_start}} EUR {{term_value}} reizi mēnesī pēc kārtas Procenti un/vai izmaksas tiks apmaksāti šādā veidā: Procenti tiks rēķināti un apmaksāti saskaņā ar vienādā maksājuma grafiku. {{consolidation_end}} {{other_start}} EUR {{term_value}} reizi mēnesī pēc kārtas Procenti un/vai izmaksas tiks apmaksāti šādā veidā: Procenti tiks rēķināti un apmaksāti saskaņā ar vienādā maksājuma grafiku. {{other_end}} {{credit_line_start}} EUR {{monthly_payment}} reizi mēnesī pēc kārtas Ikmēneša maksājumi Minimālā maksājuma EUR {{monthly_payment}} apmērā atbilstoši pieņēmumiem, kas izmantoti GPL aprēķinā, tajā skaitā pieņemot, ka Aizdevums ir piešķirts uz gadu, skaitot no sākotnējās izņemšanas dienas, patērētāja pēdējais maksājums dzēš iespējamo kredīta kopējās summas, procentu un citu maksu atlikumu un Aizņēmējs atmaksā Aizdevumu, veicot vienādus ikmēneša maksājumus, atmaksu sākot mēnesi pēc sākotnējā Aizdevuma saņemšanas dienas. Aizdevuma summas pilnā apmērā atmaksas termiņš ir līdz saistību dzēšanai pilnā apmērā, ja Atmaksas datumā Aizdevuma summa ir atmaksāta daļēji, Kredītlīnijas līguma darbības termiņš ir uzskatāms pagarinātu un Aizdevējs Aizņēmējam nosūta Grafiku un izraksta rēķinu/us par nākamajiem Norēķinu cikliem, kura Atmaksas datumā/os Aizņēmējs veic Minimālo maksājumu. Šāda kārtība tiek piemērota neierobežotu reižu skaitu līdz Aizņēmējs ir atmaksājis visu Aizdevumu, Procentus un citus no Kredītlīnijas līguma un citu sniegto pakalpojumu noteikumiem izrietošus maksājumus, ja vien Aizdevējs nav izmantojis Līgumā noteiktās tiesības nepiekrist Kredītlīnijas limita, Līguma termiņa izmaiņām vai atkāpties no Kredītlīnijas līguma. {{credit_line_end}} | Kopējā summa, kas Jums būs jāmaksā Aizņemtā kredīta kopsumma plus procenti un iespējamās izmaksas, kas piemērojamas Jūsu kredītam | EUR {{total_invoiced_amount}} Kredīta summa: EUR {{total_principal}} Procentu maksājumi: EUR {{total_interest}}
{{credit_line_start}} EUR {{monthly_payment}} atbilstoši pieņēmumiem, kas izmantoti GPL aprēķinā, tajā skaitā, pieņemot, ka Kredītlīnijas apmaksa 12 mēnešus tiek veikta Minimālā maksājuma apmērā. {{credit_line_end}} |
Объединение кредитов в один шаг за шагом
Назад к блогу
Рефинансирование
Люди все чаще выбирают объединение нескольких кредитов в один, чтобы облегчить свою напряженную повседневную жизнь и улучшить финансовое положение. Причины могут быть разными, но в основном кредитополучатели выбирают такое решение в ситуациях, когда возникают затруднения с погашением нескольких небольших кредитов, – объединяют их, чтобы в дальнейшем рассчитываться по всем займам одним платежом. Знакомая ситуация: вы получили заем, а потом увидели гораздо более выгодное предложение? В таком случае объединение кредитов тоже будет правильным выбором, потому что позволит перейти к заимодателю, предлагающему более выгодные условия кредитования. Как найти подходящее предложение рефинансирования, чтобы извлечь из него максимум пользы? Предлагаем простой и понятный путеводитель по объединению кредитов из пяти шагов, который поможет найти наиболее подходящее предложение.
Oпределите свою цель объединения кредитов
Найдите предложения объединения кредитов
Oцените предложения по объединению кредитов в соответствии с вашими замыслами
Подайте заявку на объединение кредитов
Заключите договор о объединении кредитов и получите деньги
Шаг № 1: определите свою цель объединения кредитов
Прежде чем начать поиски наиболее выгодного предложения объединения кредитов, нужно понять, какова основная цель объединения кредитов и какого результата вы этим хотите достичь. Это значительно облегчит поиск подходящего предложения, потому что вы сразу будете знать, на каких условиях сосредоточиться, а на что не обращать внимания. К тому же это поможет отсеять предложения, не вполне подходящие в вашем случае.
Каковы наиболее распространенные цели рефинансирования? Во-первых, при появлении проблем с погашением кредитных обязательств целью является, конечно же, успешное выполнение долговых обязательств. Во-вторых, если у вас нет проблем с погашением кредитов и все платежи выполняются, вам необходимо определить, что в вашем случае является большим приоритетом – продление срока погашения или уменьшение ежемесячного платежа по кредитам. Если цель объединения кредитов определена, легче найти предложения перекредитования, которые будут выгодны именно вам. Ассортимент предложений действительно широкий, но если помнить о своих приоритетах, вы сможете определить, что вам подходит, а что нет.
Шаг № 2: найдите предложения объединения кредитов
Следующий шаг после успешного определения цели – поиск соответствующих предложений объединения кредитов. Однако обратите внимание, что, как и при покупке любых других товаров или услуг, важно оценить несколько предложений и их индивидуальные преимущества. Предложений рефинансирования действительно много и в них легко запутаться, поэтому рекомендуем найти несколько, например три или пять предложений, которые, на ваш взгляд, наиболее соответствуют поставленной цели. Если вначале несколько предложений покажутся одинаковыми, ничего страшного – позднее после их оценки вы сможете понять, какие условия самые выгодные. Помните: уделив время ознакомлению с нюансами предложений, вы уже останетесь в выигрыше, будучи уверенными в том, что сделали правильный выбор!
Шаг № 3: оцените предложения по объединению кредитов в соответствии с вашими замыслами
Третий шаг – оценка предложений объединения кредитов. Вы спросите: чем руководствоваться, чтобы найти нужное? Во-первых, можете начать исследование в Интернете, например, с домашних страниц кредиторов. Проще всего начать изучение с кредитных калькуляторов, потому что вы сразу поймете, с какой процентной ставкой и денежной суммой необходимо считаться в конкретном случае. Затем важно изучить процентные ставки каждого предложения, сроки погашения, предлагаемые суммы, комиссионные и стоимость ежемесячного обслуживания. Сравнивая эти критерии между собой, вы быстро вычеркнете из списка предложения, которые вам не вполне подходят.
На этапе оценки предложений рефинансирования не забывайте обращать внимание на различные условия или невыполнимые требования, которые, к примеру, не отражаются в кредитном калькуляторе. Обязательно ознакомьтесь с предлагаемыми кредитором условиями объединения кредитов! В случае возникновения вопросов или если какой-то нюанс не вполне понятен, не стесняйтесь и воспользуйтесь возможностью обратиться к консультантам клиентов кредитора или зайдите в его ближайший центр обслуживания клиентов. Они обязаны понятно и просто разъяснить предоставленную информацию и ответить на все ваши вопросы!
Однако если вам кажется, что оценка предложений требует слишком много времени, и вы не уверены в том, что успешно справитесь с этим, можете довериться специально созданным платформам для сравнения финансирования, которые выполнят работу вместо вас. Как это лучше всего сделать? Выберите платформу для сравнения финансирования (например, Altero.lv), введите всю необходимую информацию – и для вас будут подобраны наиболее подходящие предложения, которые вы затем сможете оценить и сравнить. Но помните: важно выбирать платформы для сравнения финансирования, о которых имеются положительные отзывы и которые сотрудничают с несколькими партнерами. Это придаст вам дополнительную уверенность в точности полученных предложений.
Когда предложения, соответствующие вашим целям и требованиям, найдены и оценены, необходимо оценить, какие еще выгодные вам услуги предоставляет конкретный кредитор. Например, проконсультироваться и решить другие вопросы можно только по телефону или есть возможность встретиться лично с кредитным специалистом, который подробнее расскажет обо всем, оценит ваши финансовые возможности и выгоды от перекредитования. Желающим оформить перекредитование в Интернете следует удостовериться в том, что конкретному кредитору можно подать заявку на перекредитование в Интернете и есть возможность заключить договор удаленно. Например, несколько кредитных учреждений предлагают доставить договор курьером, исключая необходимость приходить в филиалы. На этом этапе важно определить, что для вас удобнее и выгоднее!
Шаг № 4: подайте заявку на объединение кредитов
Четвертый шаг – подача заявки на объединение кредитов. Это определенно один из самых легких шагов, если вы ответственно и внимательно выполнили предыдущие шаги. Возможностей подачи заявки на рефинансирование множество, и у каждого кредитора они отличаются. Большая часть предлагает заполнить анкету-заявку в Интернете, в которой необходимо указать вашу личную информацию, срок погашения займа, невозвращенную сумму и просроченную сумму (если она есть). Многие небанковские кредиторы обеспечивают возможность сделать это по телефону или в своих центрах обслуживания клиентов. Обязательно заранее подготовьте необходимые документы: заключенные договоры, ваши документы, удостоверяющие личность, и прочие бумаги, которые вам выдавались при получении займа.
Шаг № 5: заключите договор о объединении кредитов и получите деньги
Выбрав конкретное предложение, ознакомившись со всей необходимой информацией и оценив ее, а также заполнив заявление, выполните завершающий шаг – заключите договор о рефинансировании. Способ его получения и подписания можно выбрать. Чаще всего предлагаются две возможности: заключить договор лично в центре обслуживания клиентов или заключить договор удаленно посредством курьера без дополнительной платы. Когда договор заключен, через несколько дней или часов (в зависимости от кредитного учреждения) вы получите деньги и ваши перекредитованные обязательства будут погашены.
Если хотите ознакомиться с другими полезными рекомендациями, загляните в наш раздел советов по рефинансирование!
Быстрое рефинансирование кредитов до 15000 € до 6 лет
Чтобы узнать как Smsmoney.ee сможет помочь Вам при помощи рефинансирования, рекомендуем посмотреть следующее видео.
Что такое рефинансирование?
Посмотреть видео
Что такое рефинансирование и как им воспользоваться?
Рефинансирование — это объединение несколько твоих кредитов в один с возможностью получить низкий ежемесячный платеж.
Объясним на простом примере:
У тебя есть несколько кредитов на разные суммы. Счета по кредитам приходят в разные дни месяца.
Кредит
70€
в месяц
Кредит
52€
в месяц
Кредит
89€
в месяц
Кредит
51€
в месяц
Было
262€
В месяц
После рефинансирования
будет один кредит и один
ежемесячный платёж
85€
В месяц
Мы объединим твои кредиты в один и сделаем ежемесячный платеж ниже.
Счет будет приходить только раз в месяц
Максимальная сумма кредита 15 000 €
Период платежей
от 6 месяцев до 6 летПерсональный
интресс от 15%
LHV предлагает возможность объединить несколько потребительских кредитов в один
21. апреля 2021
Ассортимент потребительских кредитов LHV, пополнился кредитом на рефинансирование — это удобная возможность объединить существующие малые кредиты и рассрочки в один кредит LHV.
Принцип кредита на рефинансирование, предлагаемого LHV Finance, прост: погасить существующие потребительские кредиты клиента, такие как рассрочка платежей или малые кредиты от различных кредитных учреждений, и объединить их в один кредит. За счет этого клиент будет иметь значительно лучший и более компактный обзор своих кредитных обязательств, а также сократит ежемесячные обязательства, и теперь их можно будет погашать один раз в месяц одним платежом.
По словам Мари-Лийз Сталде, председателя правления LHV Finance, кредит на рефинансирование адресован людям, которые разумно обращаются с деньгами и хотят еще раз пересмотреть свои расходы, чтобы лучше управлять ими. «Кредит на рефинансирование не должен быть последней соломинкой для тех, кто с трудом обслуживает свои финансовые обязательства; в первую очередь он предназначен клиенту, разумно распоряжающемуся своими финансами, который хочет четко контролировать свои расходы», — говорит Сталде.
По словам Сталде, многие клиенты LHV ждали этот продукт. «При разработке кредита на рефинансирование мы прислушивались и к мнению наших клиентов, которые очень довольны услугами LHV и выразили желание перевести к нам и другие свои кредитные обязательства. Кредит на рефинансирование позволяет объединить все потребительские кредиты в один, чтобы решать все финансовые вопросы с одним банком», — поясняет она.
Таким образом не нужно помнить условия всех договоров, делать платежи в погашение кредита несколько раз в месяц и общаться с разными менеджерами в случае возникновения проблем. При рефинансировании несколько кредитов преобразуются в один, условия которого более комфортны для вас, ежемесячные обязательства меньше, а обзор более четкий. Со всеми вопросами или проблемами обращайтесь в службу кредитной поддержки LHV.
Процесс ходатайствования о кредите на рефинансирование удобен и не занимает много времени. Кредит можно получить на срок до шести лет, а максимальная сумма рефинансирования составляет 20 000 евро.
Читать подробнее
LHV Group является крупнейшим отечественным финансовым концерном и поставщиком капитала в Эстонии. Основными дочерними предприятиями LHV Group являются LHV Pank, LHV Varahaldus и LHV Kindlustus. В LHV работает более 560 человек. Банковскими услугами LHV пользуются более 274 000 клиентов, а пенсионные фонды под управлением LHV имеют 177 000 активных клиентов. Филиал LHV в Великобритании обеспечивает банковской инфраструктурой 150 международных компаний, оказывающих финансовые услуги, а это означает, что платежные услуги LHV доступны клиентам во всем мире.
Все новости
Что такое консолидация долга и нужно ли ее консолидировать?
Консолидация долга объединяет несколько долгов, обычно с высокой процентной ставкой, например по счетам по кредитным картам, в один платеж. Консолидация долга может быть хорошей идеей для вас, если вы можете получить более низкую процентную ставку. Это поможет вам сократить общий долг и реорганизовать его, чтобы погасить его быстрее.
Если вы имеете дело с управляемой суммой долга и просто хотите реорганизовать несколько счетов с разными процентными ставками, платежами и сроками погашения, консолидация долга — это разумный подход, который вы можете решить самостоятельно.
Время сокрушать долги
Зарегистрируйтесь, чтобы связывать и отслеживать все, от карт до ипотечных кредитов, в одном месте.
Как консолидировать свой долг
Есть два основных способа консолидации долга, оба из которых позволяют сконцентрировать платежи по долгу в одном ежемесячном счете.
Получите 0% процентную ставку, кредитную карту с переводом остатка: переведите все свои долги на эту карту и полностью оплатите остаток в течение периода действия акции. Вам, вероятно, понадобится хороший или отличный кредит (690 или выше), чтобы получить квалификацию.
Получите ссуду для консолидации долга с фиксированной ставкой: используйте деньги ссуды для выплаты долга, а затем выплачивайте ссуду частями в течение определенного срока. Вы можете претендовать на получение ссуды, если у вас плохой или справедливый кредит (689 или ниже), но заемщики с более высокими баллами, скорее всего, будут претендовать на самые низкие ставки.
Два дополнительных способа консолидации долга — это получение ссуды под залог собственного капитала или ссуды 401 (k). Однако эти два варианта сопряжены с риском — для вашего дома или выхода на пенсию.В любом случае лучший вариант для вас зависит от вашего кредитного рейтинга и профиля, а также от отношения долга к доходу.
Калькулятор консолидации долга
Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы узнать, имеет ли смысл консолидация для вас.
Когда консолидация долга — это разумный шаг
Для успеха стратегии консолидации необходимо следующее:
Ваши ежемесячные платежи по долгу (включая арендную плату или ипотеку) не превышают 50% вашего ежемесячного валового дохода.
Ваш кредит достаточно хорош, чтобы претендовать на получение кредитной карты 0% или ссуды на консолидацию долга под низкие проценты.
Ваш денежный поток постоянно покрывает выплаты по вашему долгу.
Если вы выберете консолидированный заем, вы сможете погасить его в течение 5 лет.
Вот сценарий, когда консолидация имеет смысл. Допустим, у вас есть четыре кредитные карты с процентной ставкой от 18,99% до 24,99%. Вы всегда вносите платежи вовремя, поэтому у вас хороший кредит.Вы можете претендовать на получение необеспеченной ссуды на консолидацию долга под 7% — это значительно более низкая процентная ставка.
Для многих консолидация показывает свет в конце туннеля. Если вы берете ссуду на трехлетний срок, вы знаете, что она будет погашена через три года — при условии, что вы своевременно вносите платежи и управляете своими расходами. И наоборот, минимальные платежи по кредитным картам могут означать месяцы или годы, прежде чем они будут погашены, и при этом начисление процентов больше, чем первоначальная основная сумма.
Можно ли консолидировать кредитные карты?
Консолидируйте свой долг, если вы можете получить ссуду на более выгодных условиях и / или это поможет вам своевременно производить платежи. Просто убедитесь, что это объединение является частью более крупного плана по избавлению от долгов и что вы не увеличиваете остатки на консолидированных картах. Прочтите о том, как решить проблему задолженности по кредитной карте.
Как работает ссуда на консолидацию долга?
Персональный заем позволяет вам расплачиваться с кредиторами самостоятельно, или вы можете использовать кредитора, который отправляет деньги прямо вашим кредиторам.Прочтите о шагах, необходимых для получения личной ссуды.
Вредят ли ссуды на консолидацию долга вашей кредитной истории?
Консолидация долга может помочь в получении кредита, если вы совершаете своевременные платежи или консолидация сокращает остатки на кредитных картах. Ваш кредит может пострадать, если вы снова увеличите остаток на кредитной карте, закроете большую часть или все оставшиеся карты или пропустите платеж по ссуде на консолидацию долга. Узнайте больше о том, как консолидация долга влияет на ваш кредитный рейтинг.
Когда консолидация долга того не стоит
Консолидация — не серебряная пуля для решения долговых проблем.Он не решает проблему чрезмерных расходов, которые в первую очередь создают долги. Это также не решение, если вы погрязли в долгах и у вас нет надежды выплатить их даже при сокращении выплат.
Если ваша долговая нагрузка невелика — вы можете погасить ее в течение шести месяцев или года при текущих темпах — и вы сэкономите лишь незначительную сумму за счет консолидации, не беспокойтесь.
Если общая сумма ваших долгов превышает половину вашего дохода, а приведенный выше калькулятор показывает, что консолидация долга — не лучший вариант, вам лучше искать облегчение долгового бремени, чем топтаться на месте.
Как объединить студенческие ссуды
Найдите самые свежие
Существует два типа консолидации студенческих ссуд: федеральные и частные. Частную консолидацию часто называют рефинансированием. Эти процессы часто путают, но они очень разные. Вот как это сделать:
Объединение федерального студенческого займа объединяет несколько федеральных займов в один федеральный заем через Министерство образования. Возможно, вам потребуется объединиться, чтобы иметь право на участие в некоторых программах выплаты федеральных займов, но федеральная консолидация не снизит вашу процентную ставку.Это может снизить ваши выплаты, увеличив их.
Рефинансирование студенческой ссуды, которое также называется консолидацией частной студенческой ссуды, — это финансовый шаг, который вы делаете через частного кредитора. Если вы соответствуете требованиям, вы можете сэкономить, получив более низкую процентную ставку.
Консолидация и рефинансирование
Консолидация студенческой ссуды | ||
---|---|---|
Объединяет несколько федеральных займов в один федеральный заем. | Объединяет частные и / или федеральные займы в один частный заем. | |
Какие ссуды я могу комбинировать? | Частные и / или федеральные займы. | |
Нет. Консолидация может снизить ваши платежи за счет продления срока кредита, но сумма ваших процентов увеличится. | ||
Могу ли я получить доступ к защите федеральных займов, вариантам погашения и программам прощения? | ||
Могу ли я оплачивать только один ежемесячный счет? |
Консолидация частных студенческих ссуд
Консолидация частных студенческих ссуд или рефинансирование означает замену нескольких студенческих ссуд — частных, федеральных или их комбинации — на одну новую частную ссуду.Вы сэкономите деньги, если по новой ссуде процентная ставка будет ниже.
Ваша финансовая история — включая ваш кредитный рейтинг, доход, историю работы и образование — будет определять вашу новую процентную ставку при рефинансировании. Как правило, вам нужен кредитный рейтинг не ниже 600, чтобы получить квалификацию, а ставки варьируются от 2% до более 9%.
Рассмотрите возможность консолидации частной студенческой ссуды, если у вас есть:
Существующие частные студенческие ссуды.
Хорошая или отличная кредитоспособность, обычно определяется как кредитная оценка 690 или выше.
Доступ к подписавшемуся лицу с такими характеристиками, если это не похоже на вас.
Рефинансирование федеральных студенческих ссуд в частные консолидированные ссуды означает потерю средств защиты прав потребителей, специфичных для федеральных ссуд. К ним относятся возможность привязки платежей к доходам и возможности прощения ссуд.
Как и федеральное правительство, частные компании предлагают возможность объединить несколько студенческих ссуд в одну. Но хотя вы не можете передавать частные ссуды федеральному правительству, вы можете объединить как федеральные, так и частные ссуды с частным кредитором.
Цель этого процесса — не только упростить разовый платеж, но и получить более низкую процентную ставку на основе вашей финансовой истории.
Используйте калькулятор консолидации для сравнения ежемесячных платежей по трем различным сценариям: консолидация федеральной студенческой ссуды, частное рефинансирование студенческой ссуды и планы погашения с учетом дохода.
Текущие ставки частных кредиторов по рефинансированию
Уменьшите выплаты по студенческому кредиту
Пройдите предварительную квалификацию для рефинансирования, чтобы сравнить реальные ставки и посмотреть, что вы можете сэкономить каждый месяц.
Консолидация федерального кредита на образование
Консолидация федерального займа не требует предоставления кредита и предлагает преимущество в виде единого ссудного счета и потенциально более низких платежей. Но это только для федеральных займов, и это не снизит вашу процентную ставку. Рассмотрите возможность консолидации на федеральном уровне, если вы:
Требуется консолидация, чтобы иметь право на погашение с учетом дохода или прощение ссуды на государственные услуги. Это относится к случаям, когда у вас есть ссуды Federal Family Education, Perkins или родительские PLUS.
Требуется единовременный платеж по федеральному кредиту, но не обязательно, чтобы он был значительно ниже.
При консолидации федеральных займов государство их погашает и заменяет займом прямой консолидации. Как правило, вы имеете право на участие в программе, когда заканчиваете учебу, бросаете школу или не успеваете зачисляться на полставки. Консолидация ваших федеральных займов через Департамент образования бесплатна; держитесь подальше от компаний, которые взимают комиссию за их консолидацию.
Когда вы объединяете федеральные займы, ваша новая фиксированная процентная ставка будет средневзвешенной величиной ваших предыдущих ставок, округленной до следующего ⅛ от 1%.Так, например: если среднее значение составит 6,15%, ваша новая процентная ставка будет 6,25%.
Дополнительно вы получите новый срок кредита от 10 до 30 лет. Срок погашения обычно начинается в течение 60 дней с момента первой выплаты консолидированной ссуды и, помимо других факторов, будет зависеть от общего остатка по федеральной студенческой ссуде.
Часто задаваемые вопросы
Следует ли консолидировать свои студенческие ссуды?
Вам следует консолидировать свои федеральные ссуды, если вы хотите сделать разовый ежемесячный платеж или если вам необходимо выполнить консолидацию, чтобы иметь право на участие в таких программах, как прощение ссуд на государственные услуги.Если вы хотите сэкономить, снизив процентную ставку, рассмотрите возможность консолидации частных кредитов, также известной как рефинансирование.
Можете ли вы объединить федеральные студенческие ссуды?
Вы можете объединить федеральные студенческие ссуды с Министерством образования или частным кредитором, что также называется рефинансированием. Если вы рефинансируете федеральные ссуды у частного кредитора, вы потеряете доступ к государственным программам, таким как выплаты на основе дохода и прощение ссуд на государственные услуги.
Как мне объединить мои студенческие ссуды?
Вы можете бесплатно объединить федеральные студенческие ссуды в Департаменте образования по программе studentaid.губ. Если вы хотите консолидировать или рефинансировать свои ссуды у частного кредитора, подайте заявку прямо на веб-сайте кредитора.
Как объединить федеральные ссуды
Войдите на сайт studentloans.gov и нажмите «Заполнить заявку на получение ссуды и вексель». Вам нужно будет заполнить заявку за один сеанс, поэтому соберите документы, перечисленные в разделе «Что мне нужно?» перед тем, как начать, и выделите около 30 минут на его заполнение.
1. Укажите, какие ссуды вы хотите консолидировать, а какие нет.
2. Выберите план погашения. Вы можете получить график погашения, основанный на остатке по ссуде, или выбрать тот, который связывает выплаты с доходом. Если вы выберете план, ориентированный на доход, тогда вы заполните форму запроса плана погашения, ориентированного на доход.
3. Прочтите условия перед отправкой онлайн-формы. Продолжайте вносить платежи по студенческому кредиту в обычном режиме, пока ваш обслуживающий персонал не подтвердит завершение консолидации.
Как использовать планы погашения, ориентированные на доход
Если вы планируете объединить федеральный или частный студенческий ссуду, чтобы получить значительно меньший счет по ссуде, лучше подумайте о погашении с учетом дохода.
Правительство предлагает планы, которые сокращают выплаты до 10% или 15% от «дискреционного» дохода и предлагают прощение оставшейся части баланса через 20 или 25 лет. Вы можете бесплатно зарегистрироваться на studentloans.gov.
Если у вас большой остаток по ссуде и низкий доход, погашение с учетом дохода, вероятно, будет вашим лучшим вариантом для получения самого низкого ежемесячного счета.
Консолидация долга: как консолидировать долг
Альтернативы консолидации долга
Консолидация долга не требуется каждый раз, когда вы отстаете в финансовом отношении.
Для некоторых людей неожиданная потеря работы или несчастный случай, повлекший за собой серьезные медицинские расходы, достаточно, чтобы создать проблемы, но в большинстве случаев люди просто неправильно распоряжаются своими деньгами. У них достаточно дохода, чтобы покрывать повседневные расходы, но они тратят слишком много денег на такие вещи, как дома, машины, отпуск, одежду и питание вне дома.
В любом случае есть решения, которые позволяют потребителям снова встать на ноги, если они полны решимости восстановить контроль. Вот некоторые из альтернативных вариантов, которые могут помочь стабилизировать вашу ситуацию и в конечном итоге устранить ваш долг.
Сбалансируйте свой бюджет
Самая эффективная альтернатива консолидации долга — это научиться жить меньше, чем вы зарабатываете. Другими словами, составьте бюджет… и придерживайтесь его. Найдите время, чтобы перечислить доходы и расходы, а затем скорректируйте эти числа, пока столбец под доходом не превысит расходы. Существует множество приложений для составления бюджета, которые помогут сделать этот процесс работоспособным, если вы будете дисциплинированы в этом отношении.
Самостоятельный план управления долгом
Кредитные консультанты работают с компаниями, выпускающими кредитные карты, для снижения процентных ставок.Вы можете попробовать сделать то же самое для себя. Возможно, у вас нет такого же рычага воздействия, как у кого-то, пользующегося поддержкой кредитного консультационного агентства, но управление долгом своими руками стоит того. Начните с того, что позвоните в каждую из компаний, обслуживающих ваши карты, и попросите их снизить процентную ставку. Затем используйте комбинацию других альтернативных методов, таких как балансировка бюджета и накопление долга.
Укладка долгов
Укладка долга, также называемая методом долга, представляет собой стратегию устранения долга своими руками.Начните с упорядочивания ваших долгов от самых высоких до самых низких процентов. Затем выплатите минимальный баланс по всем своим кредитным картам и направьте оставшиеся в вашем бюджете деньги на погашение долга с наивысшей процентной ставкой. После выплаты займа переходите к долгу со следующей по величине процентной ставкой. Карта с самой высокой процентной ставкой стоит больше всего денег. Если сначала стереть эту карту, вы сэкономите больше всего денег.
Метод снежного кома
Метод снежного кома долга похож на суммирование долга, но вместо того, чтобы упорядочивать долги по процентам, упорядочивайте их от наименьшего остатка к наибольшему остатку.Опять же, внесите минимальный остаток по всем своим картам. Затем используйте остаток денег для таргетинга на карту с наименьшим балансом. Как только эта карта будет оплачена, перейдите к карте со следующим наименьшим балансом. Это поможет быстрее погасить единичный долг. Теория состоит в том, что как только вы увидите, что долг полностью стерлся, у вас появится мотивация продолжать погашать свой долг.
Программы трудоустройства кредитной карты
Это корпоративная альтернатива плану управления долгом, но на нее труднее претендовать.Программы помощи кредитным картам могут снизить процентные ставки и ежемесячные платежи, а также отказаться от штрафов за просрочку платежа. Однако эти льготы доступны только в «тяжелых» ситуациях, таких как потеря работы, тяжелые несчастные случаи или длительная болезнь.
Банкротство
Если вы дойдете до того, что не только изо всех сил будете оплачивать свой дом, машину и кредитные карты, вы даже не сможете позволить себе оплатить счет за свет, вероятно, пора подумать о банкротстве. Эмпирическое правило заключается в том, что если вы не можете придумать план погашения своего долга (за вычетом ипотеки) в течение пяти лет, банкротство — хороший выбор.Это дает вам второй шанс все исправить.
Лучшая ссуда на консолидацию долга в 2021 году
Выплата долга с помощью ссуды на консолидацию долга под низкие проценты проще и быстрее, чем осуществление минимальных платежей по кредитным картам. Один из этих займов может пригодиться, если вам нужно консолидировать задолженность по кредитной карте или другие счета, накопленные во время кризиса с коронавирусом.
Это руководство по лучшим займам для консолидации долга объясняет процесс заимствования и то, как выбрать правильный личный заем для ваших нужд.
Какая компания по ссуде на консолидацию долга является лучшей?
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
|
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
| |||||
|
Кредитор | Подробнее | APR | Макс. Сумма кредита | Мин. Кредитный рейтинг | ||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
2.От 49% до 19,99% | 100 000 долл. США | Н / Д | ||||||
от 6,49% до 17,99% | долл. США | 620 | ||||||
5,99% до 24,99% | 40 000 долл. США | 640 | ||||||
7,16% до 29,99% | 3 | 9011 .95% до 35,95% | 35000 долл. США | 550 | ||||
6,99% до 19,99% | 40 000 долл. США | 660 | ||||||
3 | 5 | 3 | 5 | 3 | 5 | |||
4,99% до 29,99% | 50 000 долл. США | 640 | ||||||
10,68% до 35,89% | 40 000 долл. США | 600 От 99% до 29,99% | 25 000 долл. США | 600 | ||||
7,99% до 35,97% | 50 000 долл. США | Не раскрывается | ||||||
9123 | 9123 | |||||||
6,99% до 24,99% | 35 000 долл. США | 660 | ||||||
6,49% до 29,99% | 35 000 долл. США | $ 40 000 | 620 | |||||
от 7,95% до 35,99% | $ 40 000 | 640 |
Подразделение Sun с низкими процентными ставками онлайн-кредитование Bank, который в 2019 году стал Truist после слияния с BB&T. Ключевой особенностью личных онлайн-кредитов LightStream является то, что они могут составлять до 100 000 долларов и использоваться практически по любой причине, кроме рефинансирования существующих кредитов LightStream.Персональные ссуды доступны заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей во всех 50 штатах.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Н / Д
- Суммы кредита: от 5000 до 100000 долларов
- Условия погашения: от 24 до 144 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны различные варианты использования ссуды.
Доступны ссуды до 100 000 долларов США.
См. Полный профиль
Лучшее для низких минимальных сумм кредита
PenFed Credit Union обслуживает военнослужащих, министерство обороны, министерство внутренней безопасности, военных ассоциаций, имеющих на это право ветеранов и пенсионеров, а также их семьи. Однако от военной ассоциации не требуется подавать заявку на ссуду или становиться членом кредитного союза. Кредитный союз предлагает личные ссуды для правомочных членов и соответствующих созаемщиков во всех 50 штатах.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
- Суммы кредита: от 500 до 20 000 долларов
- Условия погашения: до 60 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau
A + A
Лучшие характеристики
Срок действия до 60 месяцев.
Комиссия за оформление заказа отсутствует.
Заемщики могут получить доступ к средствам уже на следующий день после утверждения.
Просмотреть полный профиль
Лучшее для заемщиков без кредита или плохой кредитной истории
Upstart — это кредитор на онлайн-рынке, который объединяет заемщиков и инвесторов для выдачи личных займов. Он предлагает ссуды до 50 000 долларов заемщикам с кредитом от справедливого до отличного по всей стране, за исключением жителей Айовы и Западной Вирджинии.С момента основания в 2012 году было выдано кредитов на сумму более 7 миллиардов долларов. Многие кредитные решения, принимаемые через платформу, автоматизированы и используют искусственный интеллект.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Суммы займа: от 1000 до 50 000 долларов
- Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
- Better Business Bureau +
Лучшие возможности
Upstart может принимать соискателей с справедливой кредитной историей или даже тех, у кого нет кредитной истории, используя искусственный интеллект для количественной оценки риска.
Ссуды Upstart от 1000 долларов доступны в большинстве штатов.
Кредитная панель кредитора позволяет заемщикам видеть влияние погашения ссуды и изменять даты платежей.
Просмотреть полный профиль
Лучшее для консолидации долга
Payoff предлагает персональные ссуды, предназначенные для консолидации кредитной карты и других долгов с высокими процентами. Он работает в большинстве штатов и предоставляет ссуды до 40 000 долларов США.
Payoff — это не банк; вместо этого он работает с партнерами-кредиторами, которые предоставляют ссуды.Компания, которая считает себя фирмой финансового оздоровления, базируется в Калифорнии.
В 2017 году Payoff запустила дочернюю компанию Happy Money, которая использует психологический подход к денежным вопросам. Сегодня Payoff — это сервис под эгидой Happy Money.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
- Суммы займа: от 5000 до 40 000 долларов
- Условия погашения: от 24 до 60 месяцев
- Better Business Bureau + рейтинг: Better Business Bureau
Лучшие характеристики
Заемщикам не грозит предоплата или штрафы за просрочку платежа.
Заемщики могут получить предварительное одобрение без жесткой проверки кредитоспособности.
Некоторые заемщики с справедливой кредитной историей могут иметь право на участие в программе.
Полный профиль
Лучшее для цифрового обслуживания клиентов
Rocket Loans предлагает личные займы квалифицированным заемщикам во всех штатах США, кроме Айовы, Западной Вирджинии и Невады. Эти ссуды предназначены для людей с хорошей кредитной историей, которым необходимо занять до 45 000 долларов США для консолидации долга, ремонта дома, медицинских, деловых или других расходов.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
- Суммы займа: от 2000 до 45000 долларов
- Условия погашения: 36-60 месяцев
- Better Business Bureau +
Лучшие возможности
В некоторых случаях доступно финансирование кредита в тот же день.
Штрафы за предоплату не применяются.
Доступен онлайн-процесс подачи заявок.
См. Полный профиль
Лучшее для рискованных заемщиков
С 2012 года Avant предоставил доступ к индивидуальным займам более чем 800 000 заемщиков по всей стране. Заемщики могут претендовать на получение кредита от удовлетворительного до отличного и могут занимать от 2 000 до 35 000 долларов США.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 550
- Суммы кредита: от 2000 до 35000 долларов
- Условия погашения: от 24 до 60 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие возможности
Доступны ссуды от 2000 долларов США.
Финансирование может произойти уже на следующий рабочий день после утверждения.
Полный профиль
Лучшее без комиссии за создание
Маркус — потребительский банк и кредитное подразделение инвестиционного банка Goldman Sachs. Кредитор, основанный в 2016 году, предлагает личные ссуды на сумму до 40 000 долларов США.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
- Суммы займа: от 3500 до 40 000 долларов
- Условия погашения: от 36 до 72 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau
:
Лучшие возможности
Marcus не взимает комиссию по личным займам.
Заемщики могут изменить срок платежа.
См. Полный профиль
Лучшее для ссуд на сумму до 100 000 долларов без комиссии.
SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные ссуды на сумму до 100 000 долларов заемщикам с очень хорошей кредитной историей. Кредитор работает по всей стране, но не предлагает личные ссуды в Миссисипи и известен тем, что предлагает ссуды без комиссии. Помимо личных ссуд, SoFi предлагает студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд, жилищные ссуды и финансирование малого бизнеса.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680
- Суммы займа: от 5000 до 100000 долларов
- Условия погашения: от 24 до 84 месяцев
- Рейтинг Better Business A
: Better Business Bureau
Лучшие возможности
SoFi предлагает займы без комиссии, включая штрафы за просрочку платежа.
Доступны ссуды до 100 000 долларов США.
Допускаются созаемщики.
Полный профиль
Лучшее для плохой кредитной истории
Best Egg — это национальный онлайн-кредитор, предлагающий индивидуальные ссуды от $ 2 000 для различных целей. Кредит можно получить всего за один рабочий день.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
- Суммы кредита: от 2000 до 50 000 долларов
- Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau
A + A
Лучшие характеристики
Финансирование ссуды обычно занимает от одного до трех рабочих дней после утверждения.
Минимальная сумма кредита в большинстве штатов составляет 2000 долларов.
Заемщики не несут штраф за предоплату.
Полный профиль
Лучшее для честного кредита
LendingClub — это онлайн-торговая площадка, которая объединяет заемщиков и инвесторов через сеть партнеров по кредитованию. Изначально LendingClub был запущен на Facebook и превратился в обширного однорангового кредитора. Заемщики во всех штатах США, за исключением Айовы и территорий США, у которых есть кредит от умеренного до отличного, могут получить ссуды от 1000 до 40 000 долларов в LendingClub.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
- Суммы займа: от 1000 до 40 000 долларов
- Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau: без рейтинга
Лучшие возможности
Доступны ссуды на сумму от 1000 долларов США.
Принимаются совместные заявки.
Заемщики могут претендовать на получение кредита от удовлетворительного до отличного.
Посмотреть полный профиль
Какова наилучшая процентная ставка по ссуде на консолидацию долга?
Когда вы выбираете лучшую процентную ставку по личному кредиту, вы можете сэкономить. Сравните свои предложения по личным кредитам со средними национальными тенденциями по личным кредитам, чтобы узнать, нашли ли вы выгодную сделку.
Средняя ставка по кредиту для физических лиц составляет 9,34% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,34% . *
* По состоянию на август. 12, 2021
Персональный поиск ссуд
U.S. News Survey: Консолидация долга может сократить выплаты по долгу, но многие потребители не покупают ссуды
Многие опрошенные потребители заявили, что они могли использовать ссуду на консолидацию долга для снижения или погашения долга, снижения ежемесячных платежей или улучшения своих кредитный рейтинг.
Большинство потребителей консолидировали задолженность на сумму менее 20 000 долларов США.
(ПРОВЕДЕНО С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ОПРОСОВ GOOGLE — ФЕВРАЛЬ 2020 ГОДА)
Начисление процентов — серьезная проблема для заемщиков.
(ПРОВЕДЕНО С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ОПРОСОВ GOOGLE — ФЕВРАЛЬ 2020 ГОДА)
Возможность комбинировать ежемесячные платежи была основной причиной, по которой респонденты назвали свое решение получить ссуду на консолидацию долга.
(ПРОВЕДЕНО С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ОПРОСОВ GOOGLE — ФЕВРАЛЬ 2020 ГОДА)
Снижение или погашение долга было главным результатом консолидации долга для большей части потребителей.
(ПРОВЕДЕНО С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ОПРОСОВ GOOGLE — ФЕВРАЛЬ 2020 ГОДА)
Многие люди изменили использование кредитной карты после консолидации долга.
(ПРОВЕДЕНО С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ОПРОСОВ GOOGLE — ФЕВРАЛЬ 2020 ГОДА)
Более четверти потребителей не тратили время на изучение ссуд на консолидацию долга.
(ПРОВЕДЕН ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ОПРОСОВ GOOGLE — ФЕВРАЛЬ 2020)
Многие люди не прошли предварительное одобрение.
(ПРОВЕДЕНО С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ОПРОСОВ GOOGLE — ФЕВРАЛЬ 2020 ГОДА)
- U.S. News провели общенациональный опрос с помощью Google Surveys в феврале 2020 года.
- Выборка для опроса принадлежала американскому населению в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки.
- В ходе опроса было задано 10 вопросов, касающихся ссуд на консолидацию долга.
Что такое ссуды на консолидацию долга и как они работают?
Ссуда на консолидацию долга — это тип индивидуальной ссуды, которая сочетает в себе долги с высокими процентами и позволяет производить один ежемесячный платеж с низким процентом.Ссуды на консолидацию долга могут использоваться для выплаты необеспеченных долгов, которые могут включать:
Проценты по ссудам консолидации долга, в отличие от кредитных карт, не начисляются — сложные проценты — это проценты, начисляемые на проценты. Ставка обычно остается неизменной в течение всего срока ссуды.
Необеспеченные личные ссуды для консолидации долга широко доступны через банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Некоторые компании по консолидации долга предлагают мгновенную предварительную квалификацию и одобрение онлайн.Предварительный квалификационный отбор может упростить сравнение кредитных предложений и затрат на закрытие, поскольку кредиторы оценивают ваши условия с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Поскольку для этих ссуд не требуется залог, вы должны соответствовать требованиям кредитора и соотношению долга к доходу. Фактическая ставка при подаче заявления зависит от вашей кредитоспособности, и чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите низкую процентную ставку.
Являются ли ссуды для консолидации долга хорошей идеей?
Ссуды на консолидацию долга могут быть хорошей идеей, если они помогут вам сэкономить деньги на процентах, снизить ежемесячные платежи или потенциально повысить ваш кредитный рейтинг.Вот некоторые из способов, которыми может помочь консолидация долга:
- Сбережение процентов. Если у вас долг под высокие проценты, ссуда на консолидацию долга может помочь вам сэкономить деньги с низкой процентной ставкой. Вы сэкономите деньги на процентах, например, если объедините остатки на двух кредитных картах с годовой процентной ставкой 16,24% и 23,99% соответственно в ссуду на консолидацию долга с годовой процентной ставкой 15%. «Ставки могут быть значительно ниже, чем ставки по кредитным картам», — говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, работавший в Equifax и Experian.Кроме того, ссуды должны быть погашены в установленный период времени, который дает вам дату окончания срока погашения вашего долга. «Нельзя сказать то же самое о кредитных картах», — добавляет он.
- Меньший ежемесячный платеж. Ссуда на консолидацию долга может облегчить своевременные выплаты за счет распределения платежей по долгу на несколько лет. История своевременных платежей может улучшить ваш кредитный рейтинг.
- Улучшенный кредитный рейтинг. Взяв новую ссуду и оставив консолидированные счета открытыми, но неиспользованными, у вас будет больше доступного кредита.Это приводит к более низкому коэффициенту использования кредита, что может увеличить ваш кредитный рейтинг.
Вредят ли займы консолидации долга вашему кредитному рейтингу?
Ссуды на консолидацию долга обычно повышают ваш кредитный рейтинг, если вы производите платежи вовремя. Но это только в том случае, если вы используете их по назначению: чтобы погасить свой долг, а не увеличивать его.
«Вы превратите неплатежеспособный возобновляемый долг в практически безвредный долг в рассрочку.«Пока вы не будете снова заряжать свои карты, вы будете довольны своими новыми результатами», — говорит Ульцгеймер.
Тем не менее, примите во внимание эти опасности ссуд на консолидацию долга:
- В конечном итоге вы можете платить больше процентов. . Нет гарантии, что процентная ставка по вашей ссуде на консолидацию долга будет ниже, чем процентная ставка по кредитной карте или другим видам долга. И если вы продлите срок погашения, вы можете выплатить больше процентов в долгосрочной перспективе.
- В конечном итоге вы можете добавить еще один долг. Консолидация долга по кредитной карте оставляет карты свободными для повторного использования и увеличения вашего долга.
- Другие варианты могут обеспечить лучшую экономию. Кредитная карта с переводом баланса с 0% или ссуда под залог собственного капитала могут предложить вариант с более низкой процентной ставкой.
Кто может получить ссуду на консолидацию долга?
Прежде чем искать ссуду для консолидации долга, подумайте, вероятно ли, что вы получите одобрение. Большинство кредиторов смотрят на:
- Ваш кредитный рейтинг. Компании, предоставляющие ссуды для консолидации долга, обычно предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу, по крайней мере, справедливой или хорошей кредитной истории. Чтобы получить низкую процентную ставку, вам понадобится более высокий кредитный рейтинг. Справедливый кредитный рейтинг свидетельствует о том, что вы представляете больший риск для кредиторов, и вам будет предложена более высокая процентная ставка, чем у другого клиента с хорошей кредитной историей. Имея очень хороший или отличный кредит, вы можете претендовать на самую низкую процентную ставку по консолидированной ссуде. Возможно, вы не достигнете минимального кредитного рейтинга кредитора, чтобы претендовать на ссуду для консолидации долга с плохой кредитной историей.
- Ваш доход. Кредиторы могут потребовать минимальный годовой доход и будут учитывать соотношение вашего долга к доходу. Отношение долга к доходу — это процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на погашение ваших долгов. Чем ниже коэффициент, тем лучше, потому что он показывает, что вы не тратите слишком большую часть своего дохода на погашение долгов. Некоторые компании, предоставляющие ссуды для консолидации долга, допускают отношение долга к доходу до 50%, что означает, что ваши ежемесячные долговые обязательства должны составлять не более половины вашего ежемесячного валового дохода.
- Ваша кредитная история. Большинство кредиторов ищут кредитную историю, свободную от банкротств, налоговых залогов, изъятия или потери права выкупа. Некоторые кредиторы разрешают совместно подписанные или совместные заявки, потому что они могут снизить риск кредитования. Но если вы пользуетесь совместной подписью, действуйте осторожно. Если вы пользуетесь услугами совместной подписывающей стороны, чтобы помочь вам претендовать на получение кредита, и вы не выполняете своих обязательств, вы можете нанести ущерб своим отношениям, а также нанести ущерб кредитоспособности вашей второй подписывающей стороны.
Как выбрать для вас лучшую ссуду для консолидации долга
Лучшая ссуда для консолидации долга для вас — это та, которая одобряет ваш ссуду по низкой процентной ставке, с условиями и услугами, которые соответствуют вашим потребностям.
Оцените компании ссуды консолидации долга на основе этих характеристик, чтобы найти наиболее подходящую:
- Процентные ставки. Более низкая процентная ставка удешевляет ваш кредит, поэтому это должно быть основным фактором при сравнении компаний, предоставляющих ссуды на консолидацию долга. Большинство кредиторов предлагают ссуды для физических лиц с фиксированной ставкой, в то время как другие предлагают ссуды как с фиксированной, так и с переменной ставкой. Используйте инструменты предварительной квалификации или проверки ставок от компаний, занимающихся кредитованием консолидации долга, чтобы сравнить ставки и ожидаемые сроки в зависимости от вашей кредитоспособности.Поскольку предварительный квалификационный отбор должен запускать только мягкую проверку кредитоспособности, вы можете поискать ставки по консолидированной ссуде, не повредив свой кредитный рейтинг.
- Условия кредита. Условия займа различаются в зависимости от кредитора, но включают сумму займа, срок погашения и подробные сведения о выплате. Предварительный квалификационный отбор позволяет оценить, сколько вы можете получить в долг и на какой срок. Кредиторы могут наложить ограничения на то, как вы можете использовать ссуду.
- Пени и штрафы. Сборы и пени могут увеличить стоимость кредита.Вы можете оплатить сборы за оформление, предоплату и просрочку платежа. Комиссия за оформление кредита взимается многими, но не всеми, кредиторами за обработку ссуды. Иногда кредиторы предоставляют льготные периоды, прежде чем они начнут взимать плату за просрочку платежа, если они вообще взимают ее. Типичные штрафы за просрочку платежа составляют от 15 до 39 долларов. Ваш кредитор также может взимать комиссию за возвращенный платеж или комиссию за обработку чека, которая может стоить около 15 долларов каждая.
- Варианты погашения. Убедитесь, что платить легко. Ищите кредитора, который предлагает гибкие варианты оплаты, которые подходят вам, будь то оплата по телефону, почте, банковским переводом, через приложение или онлайн.У некоторых кредиторов есть гибкие варианты погашения, которые позволяют вам изменять срок платежа или предлагать скидки, если вы подписываетесь на автоматические платежи каждый месяц со своего банковского счета.
- Рейтинги удовлетворенности клиентов. Хорошее обслуживание клиентов важно, когда вам нужна помощь. Прочтите обзоры личных займов, чтобы узнать, что другие потребители думают о кредиторе, которого вы рассматриваете. Поищите в Better Business Bureau рейтинги, отзывы и жалобы кредиторов.
Как получить ссуду на консолидацию долга?
Для получения ссуды на консолидацию долга необходимо выполнить несколько шагов: предварительная квалификация, выбор условий ссуды, завершение подачи заявки и закрытие.
1. Предварительная квалификация. Предварительный квалификационный отбор использует мягкую проверку кредитоспособности для расчета процентной ставки, которая оценивает минимальную сумму кредита, на которую вы одобряете, и процентную ставку.
2. Выберите условия кредита. Условия вашего кредита определяют график погашения, сумму кредита и другие параметры. Типичные суммы ссуды варьируются от 1000 до 40 000 долларов, в зависимости от вашей кредитоспособности.
У большинства заемщиков есть от двух до пяти лет на выплату кредита. Вы подтвердите свою процентную ставку и любые комиссии за выдачу кредита — обычно от 1% до 5% от суммы кредита.
3. Завершите оформление заявки. Вы подтвердите детали ссуды и подтвердите свою личность, годовой доход и другую необходимую информацию. Некоторые кредиторы позволяют подавать заявки на защищенном веб-сайте.
Кредитор запросит ваш кредитный отчет для проверки кредитоспособности, что приведет к серьезному расследованию вашей кредитной истории. Будьте уверены в своем выборе, когда подаете заявку, потому что слишком много сложных запросов за короткий период времени может снизить ваш кредитный рейтинг.
4.Получите одобрение и закройте. После утверждения ссуда будет закрыта, и вы получите средства. Большинство ссуд на консолидацию долга предусматривают телеграфные переводы, но некоторые предлагают прямые выплаты кредиторам или отправляют вам чек для внесения депозита на банковский счет. Вы можете получить средства уже на следующий рабочий день.
Каковы альтернативы займам на консолидацию долга?
Ссуды на консолидацию долга — хороший вариант для многих людей с долгами, но это не единственный вариант.Консолидация долга принимает разные формы. Если вы не можете претендовать на лучший личный заем с хорошими условиями погашения, альтернативы включают:
Ссуды под залог собственного капитала . У них обычно более высокие процентные ставки, чем у необеспеченных личных кредитов, потому что использование вашего дома в качестве залога делает эти кредиты менее рискованными для кредиторов. И вы можете получить меньшие ежемесячные платежи, так как срок погашения кредита может составлять 10 лет и более.
Но вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа, если вы не можете произвести платежи, и если вы столкнетесь с банкротством, выплата ссуды под залог собственного капитала по сравнению с необеспеченным долгом намного сложнее.
Кредитные карты для перевода остатка средств. Вы можете перевести задолженность по кредитной карте на карту с годовой ставкой перевода баланса 0% и производить беспроцентные платежи по новому балансу на срок до 21 месяца. Однако вы заплатите комиссию от 3% до 5% от суммы перевода.
Для сравнения: индивидуальные ссуды для консолидации долга могут предлагаться на срок до 60 месяцев, хотя вам придется платить проценты.
Услуги по списанию долгов. Сертифицированные некоммерческие кредитные консультанты могут помочь вам разработать стратегию выплаты долга и провести переговоры с кредиторами о снижении процентных ставок и комиссий.Консультант может порекомендовать план управления долгом для выплаты вашим кредиторам. План может требовать сборов, таких как плата за установку и ежемесячная плата.
Погашение долга. Обычно коммерческие компании по урегулированию долга ведут переговоры с кредиторами о погашении долга. Но компании по урегулированию долга взимают высокие комиссии и штрафы и даже более высокие процентные ставки. И вы можете испортить свою кредитную историю, если перестанете оплачивать счета.
Рассматривайте компании по урегулированию долга как альтернативу банкротству, потому что разрушительные последствия для вашего кредитного отчета могут быть длительными.
Банкротство. Объявление о банкротстве — это крайняя мера, если вы не можете выплатить свои долги.
Банкротство нанесет ущерб вашей кредитной истории и может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет. Вы потеряете все свои кредитные карты, часть или все свое роскошное имущество — например, дизайнерскую одежду или несколько автомобилей — а также любую собственность, которая не освобождена от продажи.
Но если у вас серьезная задолженность, и вам предъявлены иски кредиторы, или если у вас есть ожидаемая потеря права выкупа или повторное вступление во владение, банкротство может быть спасательным кругом.
Что вам следует сделать перед подачей заявки на ссуду на консолидацию долга?
Получение ссуды на консолидацию долга — это финансовое решение, которое нельзя принимать легкомысленно. Перед тем, как подать заявку, сделайте небольшую домашнюю работу, чтобы избежать ошибок и найти лучшее предложение.
Эти четыре хода могут помочь:
1. Рассмотрите альтернативы. Вы можете платить меньше процентов с помощью альтернативных займов на консолидацию долга, таких как перевод остатка по кредитной карте.
2.Составьте план погашения и бюджет. Очень важно спланировать, как вы будете вносить новые платежи по кредиту, особенно если вы изо всех сил пытались поспевать за этим в прошлом. Вы можете:
- Оценить свой общий долг, подсчитав остатки по кредитным картам, студенческие ссуды, автокредиты и другие счета.
- Отслеживайте свои расходы, чтобы видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и определяйте области, в которых нужно их сократить.
- Сравните ваши долги с вашими расходами, чтобы определить, сколько выделять на погашение долга каждый месяц и для создания бюджета.
Как только вы узнаете, сколько вы можете вложить в погашение долга, убедитесь, что условия кредита соответствуют вашему бюджету.
3. Поищите лучшую цену. Сравните варианты от нескольких компаний, предоставляющих ссуды на консолидацию долга, чтобы убедиться, что вы получаете лучшие ставки по ссудам на консолидацию долга и условия погашения, которые вы можете себе позволить. Большинство кредиторов предлагают котировки ставок, которые вызывают мягкие запросы на получение кредита, которые не повредят вашему кредитному рейтингу.
4. Избегайте мошенничества. Тревожные признаки включают агрессивных торговых представителей, «гарантированные» утверждения и обещания быстрых решений, а также такие требования, как авансовые платежи до утверждения ссуды.
«Ни один кредитор не должен взимать с вас предоплату, прежде чем вы получите ссуду … и вы, конечно, не должны отправлять деньги банковским переводом или предоплаченной картой», — предупреждает Герри Детвейлер, директор по образованию на веб-сайте бизнес-кредитования Nav.
5. Составьте план, чтобы избежать новых долгов. Ссуда консолидации долга может стереть все с лица земли и позволить вам начать все заново, не имея остатков на кредитных картах или других кредитных обязательств. Хотя это может показаться заманчивым, избегайте использования ваших недавно очищенных счетов для покупок или управления домашними расходами, если вы не можете легко погашать остатки каждый месяц.Вы не хотите создавать новый долг, которым нужно управлять помимо ссуды на консолидацию долга.
Подробнее Лучшие ссуды для консолидации долга
Лучшее для одноранговых займов на сумму до 25 000 долларов
Peerform — это рыночная платформа для кредитования, которая объединяет заемщиков по всей стране с инвесторами. Заемщики с кредитным рейтингом 600 или выше могут претендовать на получение ссуд до 25 000 долларов США.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600
- Суммы займа: от 4000 до 25000 долларов
- Условия погашения: не разглашается
- Better Business Bureau Рейтинг A 900 Характеристики
Некоторые заемщики с справедливой кредитной историей могут соответствовать требованиям.
Заемщики могут завершить весь процесс получения кредита в режиме онлайн.
См. Полный профиль
Лучшее для ссуд на сумму до 50 000 долларов США
Upgrade — это онлайн-кредитор, который предлагает личные ссуды и кредитные линии по всей стране. Заемщики могут претендовать на финансирование до 50 000 долларов США.
Основные показатели кредитора
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
- Суммы кредита: от 1000 до 50 000 долларов
- Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau
A + A
Лучшие характеристики
Ссуды и кредитные линии доступны до 50 000 долларов США.
Заемщики могут завершить весь процесс получения кредита в режиме онлайн.
См. Полный профиль
Best for FICO набрал от 580 до 669
- LendingPoint, которая специализируется на ссудах для заемщиков со справедливой кредитной историей, предлагает личные ссуды онлайн с 2014 года. Кредитор, работающий в 49 штатах и округе Колумбия , предоставляет ссуды на сумму до 36 500 долларов США.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
- Суммы займа: От 2000 до 36 500 долларов
- Условия погашения: от 24 до 48 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Заемные средства доступны в течение одного дня после утверждения.
Заемщики с хорошей кредитной историей могут иметь право на участие.
Полный профиль
Лучшее по низкой цене
Discover — это компания, занимающаяся цифровыми банками и платежными услугами, известная своими кредитными картами. Но Discover также предлагает другие продукты, включая личные ссуды с фиксированной процентной ставкой на сумму до 35000 долларов США для заемщиков во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия. Кредитор не может похвастаться никакими комиссиями, если вы платите вовремя.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660
- Суммы займа: от 2500 до 35000 долларов
- Условия погашения: от 36 до 84 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau
:
Лучшие функции
Discover не взимает никаких сборов, кроме платы за просрочку.
Индивидуальные сроки кредита от 36 до 84 месяцев.
Заемщики получают бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу FICO.
Просмотреть полный профиль
Лучшее для гибких условий кредитования
Axos Bank, основанный в 2000 году, принадлежит компании Axos Financial, расположенной в Сан-Диего. Вы не найдете обычных отделений, но у банка есть отделения по всей стране. Помимо личных займов, Axos Bank предлагает компакт-диски, а также текущие, сберегательные, денежные и пенсионные счета.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 720
- Суммы займа: от 5000 до 35000 долларов
- Условия погашения: от 12 до 60 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau: A + 900
Лучшие возможности
Процесс подачи заявки на ссуду полностью цифровой, поскольку Axos Bank доступен только онлайн.
Гибкие условия кредита — от одного года до пяти лет.
Вы можете занять от 5000 до 35000 долларов.
См. Полный профиль
Лучшее для кредита ниже среднего
FreedomPlus — это онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды на сумму от 7 500 до 40 000 долларов. Ссуды доступны квалифицированным заемщикам с минимальным кредитным рейтингом FICO 620.
Перед подачей заявки
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Суммы ссуды: от 7,500 до 40,000 долларов
- Условия погашения: От 24 до 60 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Заемщики с справедливой кредитной историей могут претендовать на получение ссуды.
Доступны ссуды до 40 000 долларов США.
Доступно утверждение в тот же день, ссуды финансируются всего за 48 часов.
См. Полный профиль
Лучшее для послепродажной поддержки
Prosper — это торговая площадка для однорангового кредитования, которая позволяет заемщикам подавать онлайн-заявки на получение срочных кредитов с фиксированной ставкой. Prosper подбирает заемщиков с инвесторами-партнерами, включая Sequoia Capital, Francisco Partners, Institutional Venture Partners и Credit Suisse Fund.С момента своего основания в 2005 году компания Prosper привлекла более 18 миллиардов долларов в виде ссуд. Prosper предоставляет заемщикам ссуды с кредитным рейтингом от удовлетворительного до отличного с минимальным баллом FICO 640.
Основные показатели кредитора
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
- Суммы займа: от 2000 до 40 000 долларов
- Условия погашения: от 36 до 60 месяцев
- Рейтинг Better Business Bureau
Prosper предлагает предварительное одобрение с мягкой проверкой кредитоспособности.
Доступны мелкие ссуды на сумму 2000 долларов и более.
Доступны совместные личные займы.
- Полностью выплачены федеральные ссуды на образование, такие как ссуды Stafford, Direct или Perkins.
- Закончили, бросили школу или зачислены менее чем на полставки
- Выполнили требования к минимальному балансу (устанавливаемые каждым кредитором)
- Более низкие платежи в течение длительного периода времени
- Фиксирование фиксированной процентной ставки
- Один кредитор с одним ежемесячным платежом
- Отсутствие пени за досрочное погашение
- Вы можете потерять льготный период
- Вы можете потерять выплаты по погашению
- Более длительный срок погашения означает более высокие проценты, выплачиваемые с течением времени
- Вы можете потерять льготы по прощению ссуды
- Вы не можете провести повторную консолидацию, если процентные ставки снижаются
- Подайте заявку на получение федеральной консолидированной ссуды в течение льготного периода, чтобы сохранить процентную ставку в школе.
- Даже если вы получаете продленный период погашения кредита и фиксированную низкую процентную ставку, продолжайте вносить тот же ежемесячный платеж, что и до консолидации. Этот шаг позволяет быстрее погасить ссуду и сэкономить даже на сумме процентов, которые вы платите по ссуде.
- Некоторые консолидирующие кредиторы предлагают вам возможность консолидировать задолженность по кредитной карте и / или альтернативные ссуды вместе с вашими федеральными ссудами. Эти типы консолидационных ссуд представляют собой частные ссуды, которые, как правило, не имеют тех же преимуществ, что и федеральный консолидирующий ссуда.Если вы объедините другие виды ссуд или долгов со своими студенческими ссудами, вы рискуете существенно повысить общую процентную ставку по ссуде.
- Привлечение дополнительных средств по новой ипотеке
- Пониженные процентные ставки
- Меньшие ежемесячные платежи
- Гибкие варианты погашения
- Пониженная процентная ставка
- Меньшие ежемесячные платежи
- Без предоплаты
- Выплачивать только проценты за использованные средства
- Выплата долга быстрее
- Возможные налоговые вычеты
- Многоразовый кредит
1418 A +
Лучшие характеристики
Полный профиль
Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями.
которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять
где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения,
например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт
не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.3 раза для консолидации долга с помощью личного кредита
Совмещение нескольких сроков платежа, процентных ставок и открытого остатка помогает упустить мяч и пропустить платеж. Одна ошибка — и вы можете испортить свой кредитный рейтинг на долгие годы, а увеличение штрафов за просрочку платежа может нанести ущерб вашим финансам.
Ссуды с консолидацией долга позволяют объединить несколько ссуд в одну ссуду, упрощая процесс оплаты и предоставляя вам доступ к дополнительным преимуществам.Хотя объединение долга с помощью личного кредита имеет свои подводные камни, оно также может спасти вам жизнь, когда вы тонете в долгах. Вот несколько случаев, когда вам следует подумать о консолидации текущего долга с помощью личной ссуды.
Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи
Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.
Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время.
Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.1. Вы можете снизить процентную ставку.
Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой, который позволит вам погасить остаток по более низкой ставке, чем существующий долг. Это лучшая причина для консолидации вашего долга, потому что это может сэкономить вам значительную сумму денег. Допустим, вы погашаете остаток по трем кредитным картам с соответствующими процентными ставками 14%, 16% и 17%, но вы имеете право на получение личного кредита с процентной ставкой 10%.За счет консолидации вы сэкономите сотни — если не тысячи — процентов с течением времени.
Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был «справедливый» или «хороший» кредит — обычно рейтинг FICO® от 580 до 739 — и будут основывать вашу процентную ставку на вашей кредитной истории. Если ваш кредитный рейтинг требует небольшой доработки, вы можете повысить его, проверив и оспорив любые неточности в своем отчете и погасив часть текущего долга. Вы также можете подождать, чтобы подать заявку на новый заем, пока в вашем отчете не упадет отрицательная отметка, что в большинстве случаев происходит через семь лет после даты первоначальной просрочки.
Имейте в виду, что кредитор может также взимать комиссию за выдачу кредита (обычно от 1% до 5% от общей суммы кредита) для покрытия затрат на обработку нового кредита. Поэтому убедитесь, что эта комиссия не перевешивает потенциальную экономию процентов, прежде чем подписываться на пунктирной линии.
2. Вам необходимо упростить ежемесячные платежи
Одним из наиболее очевидных преимуществ консолидации долга является упрощение: когда вы объединяетесь, вам нужно получать только один ежемесячный платеж. Однако оптимизация процесса оплаты не является хорошей причиной для консолидации, если вы в конечном итоге получите более высокую процентную ставку.Помните, что более высокая процентная ставка означает более дорогую ссуду и, вероятно, более длительный период погашения. Теперь это может облегчить вам жизнь, но не стоит тратить лишние деньги на проценты, чтобы каждый месяц помнить только один срок.
3. Вы не можете производить ежемесячные платежи
Консолидация долга с помощью личной ссуды может помочь снизить ваши ежемесячные платежи за счет увеличения срока ссуды. Никто не хочет повышать свою процентную ставку или продлевать время, необходимое для выплаты долга, но если вы просто не можете внести свои минимальные ежемесячные платежи, консолидация может помочь вам избежать дефолта по ссуде, что может привести к более ужасным последствиям. чем продленный срок погашения.
Рассмотрите другие варианты
Консолидация долга с помощью индивидуальной ссуды — не лучшее решение для всех, поэтому рассмотрите возможность изучения альтернативных вариантов. Возможно, вам удастся найти предложение о переводе баланса кредитной карты, которое будет вам лучше. Некоторые предлагают низкие или нулевые процентные ставки на определенный период времени, но вам понадобится хороший кредит, чтобы получить квалификацию. Если вы пойдете по этому пути, крайне важно погасить остаток до окончания рекламного периода (обычно от 15 до 21 месяца), чтобы избежать регулярных высоких процентных ставок.
Вы также можете рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала, который может дать вам более низкую процентную ставку за счет использования собственного капитала вашего дома в качестве залога. Просто знайте, что вы подвергнете свой дом риску, если не сможете вносить ежемесячные платежи.
Консолидация долга — ценный инструмент, если вы изо всех сил пытаетесь произвести необходимые платежи или можете воспользоваться более низкой процентной ставкой. Взвесьте каждый из своих вариантов и убедитесь, что вы понимаете все связанные с этим сборы, прежде чем переходить к новому индивидуальному займу.
Федеральный консолидированный заем — Syracuse.edu
Консолидационная ссуда погашает остатки всех ссуд, которые вы хотите консолидировать. Это создает новую ссуду с новым графиком погашения. Нет никаких проверок кредитоспособности или комиссий за консолидированный заем. Для получения информации о выплатах от ваших кредиторов, проверки вашего заявления на полноту и выплаты федерального консолидирующего займа вашим кредиторам требуется от шести до восьми недель.
Право на участие
Консолидироваться можно, если вы:
Студенты, обучающиеся в настоящее время, не имеют права консолидировать свои ссуды.
Преимущества консолидации
Недостатки консолидации
подсказки
Консолидируйте свой долг в ипотеку | Ипотека
Объедините свой долг в один простой платеж
Задолженность по кредитным картам или ссудам под высокие проценты затрудняет управление своими финансами.Но если вы домовладелец, вы можете воспользоваться преимуществами собственного капитала. Объедините деньги, которые вы должны, в ипотеку с консолидацией долга (также известную как обычная ипотека, открывается всплывающее окно), ссуду на покупку собственного капитала или кредитную линию.
Что такое консолидация долга?
Консолидация долга — это долговое финансирование, которое объединяет 2 или более займа в один. Ипотека с консолидацией долга — это долгосрочная ссуда, которая дает вам средства для одновременного погашения нескольких долгов. Как только ваши другие долги будут выплачены, вам останется выплатить только одну ссуду, а не несколько.
Чтобы консолидировать свой долг, попросите у кредитора ссуду, эквивалентную или превышающую общую сумму вашей задолженности. Консолидация особенно полезна для ссуд под высокие проценты, таких как кредитные карты. Обычно кредитор погашает всю непогашенную задолженность, и выплаты всем кредиторам производятся сразу.
Консолидация долга — отличный способ упростить ваши финансы. Но перед тем, как обналичить свой домашний капитал, откроется всплывающее окно. или рефинансирование Открывает всплывающее окно. свою ипотеку, узнайте больше об управлении своим долгом.Эти 5 советов могут помочь:
Зачем консолидировать долг в ипотеку?
Рефинансирование существующей ипотеки в консолидирующую ссуду объединяет ваши долги в один платеж. Это отличный вариант, если у вас есть ссуды под высокие проценты и вы платите только проценты, а не основную сумму.
При рефинансировании вы можете получить максимум 80% оценочной стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы ипотеки.
Процентные ставки по ипотеке с консолидацией долга могут отличаться от существующей ипотеки. Если вы измените ипотеку, условия вашего первоначального соглашения, скорее всего, изменятся.
Ипотека с консолидацией долга поставляется со структурированным планом выплат и гарантированной датой погашения. График платежей может быть разным: еженедельно, раз в две недели, раз в полмесяца или ежемесячно в течение согласованного срока. Применяются сборы за рефинансирование, такие как оценка, поиск титула, страхование титула и судебные издержки.
Сделайте свою домашнюю работу, прежде чем брать на себя обязательства по ипотеке с консолидацией долга. Знайте преимущества и недостатки. Вы можете внести предоплату. Открывается всплывающее окно. в зависимости от вашего варианта ипотеки.
Преимущества ипотеки с консолидацией долга:
Узнайте об ипотеке CIBC Home Power® и решении CIBC Home Power Plan для заимствования.
Зачем объединять долг в ссуду под залог собственного капитала?
Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и остатком по ипотеке. Ваш собственный капитал увеличивается по мере того, как вы выплачиваете ипотеку, и когда ваш дом дорожает.
Вы можете использовать свой собственный капитал для получения ссуды или кредитной линии, которая, как ипотека с консолидацией долга, объединяет ваши долги в один платеж.
Для ссуд под залог собственного капитала кредитор использует ваш дом в качестве обеспечения. Процентные ставки по кредитной линии ниже, чем по другим кредитам. Вы получаете более высокий кредитный лимит, что полезно для кредитов с более высокими процентными ставками. По кредитной линии собственного капитала (HELOC) вы можете получить максимум 65% от оценочной стоимости вашего дома. Чем больше у вас капитала в доме, тем больше денег вы можете взять в долг.
Обычно вы платите проценты на использованные деньги, а не на общий кредитный лимит.Процентные ставки колеблются в зависимости от рыночных условий, поэтому ваши платежи могут возрасти. Пока вы платите минимальные платежи, вы можете совершать несколько платежей без штрафных санкций. Взимаются сборы, такие как оценка, поиск титула, страхование титула и судебные издержки.
Делай уроки. Рассчитайте свой собственный капитал и сумму займа с помощью нашего калькулятора собственного капитала.
Выгоды от ссуды или кредитной линии для консолидации долга:
Узнайте о кредитной линии CIBC Home Power Plan.
Имею ли я право на ипотеку с консолидацией долга, ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию?
.