Как не выплачивать кредит: Как не платить кредит законно: 6 проверенных способов от профессионалов

Как не выплачивать кредит: Как не платить кредит законно: 6 проверенных способов от профессионалов

Содержание

Не платить кредит, заключенный онлайн, нельзя: Нацбанк указал почему

Национальный банк указывает, что оформленный онлайн договор равноценен обычному бумажному договору.

Если вы оформили кредитный договор онлайн, использовав одноразовый пароль, то такой договор равноценен обычному бумажному. По закону однотипный пароль имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись или квалифицирована электронная подпись (Закон «Об электронных доверительных услугах»). Поэтому не стоит пренебрегать своими обязательствам по кредиту, если он заключен в онлайн-формате.

У некоторых клиентов финкомпаний вызывает удивление тот факт, что в случае возникновения просрочки по кредиту, заключенному онлайн, информация о них попадает к коллекторам. Так происходят из-за того, что во время заключения договора на вебсайте вы поставили «галочку» напротив строки «подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачу в бюро кредитных историй». Такое согласие и является основанием для финансового учреждения передавать информацию о клиенте в коллекторскую компанию, если он не выполняет свои обязательства. В итоге колллектор может звонить по телефону по указанным в анкете номерам телефона и направлять письма клиенту. К тому же информация о вас будет также доступна бюро кредитных историй. В будущем это усложнит получение вами нового кредита.

Напоминаем, чтобы не иметь проблем уже после заключения договора, необходимо проверить банк на надежность с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.

Нацбанк рекомендует внимательно читать условия договора

Особенно, если подписываете его онлайн. Ведь подписывая договор, в том числе с помощью одноразового пароля, вы принимаете на себя обязательство выполнять его условия. Поэтому внимательно прочитайте документы, распечатайте и сохраните экземпляр договора.

В документе должны быть прописаны все условия кредита — процентная ставка, возможные комиссии и дополнительные платежи, штрафные санкции в случае просрочки выплат.

Важно!

Также обратите внимание, если вы берете кредит, который больше минимальной зарплаты (сейчас 4 723. грн), сроком больше чем на один месяц, то финкомпания должна предоставить вам не только договор, но и паспорт потребительского кредита. В таком паспорте указывается реальная годовая процентная ставка и дополнительные комиссии. Это требования Закона «О потребительском кредитовании».

Актуальные размеры прожиточного минимума и минимальной зарплаты, а также важную информацию относительно уплаты ЕСВ и других налогов можно узнать в модуле «Справочники» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, воспользовавшись тестовым доступом

Если финансовая компания нарушила ваши права — жалуйтесь

Если финансовое учреждение не выполняет условия договора, то Нацбанк советует обратиться с жалобой на имя руководства небанковского финансового учреждения. Не получите ответ — обращайтесь к Национальному банку Украины.

Что будет, если не платить кредит: проблемы которые ждут должников

Что будет если не платить кредит

Микрокредитование стало одним из востребованных способов получить деньги быстро и без проблем, но не каждый заемщик четко понимает ответственность за взятые на себя обязательства, не знает, что будет если не платить кредит в МФО и какими могут быть последствия столь необдуманного решения.

Что будет если не платить кредит: думаем о последствиях

Когда деньги требуются срочно, на выручку приходят микрофинансовые организации, которые предлагают лояльные условия кредитования, привлекая быстрым получением денег без справок о доходах, залога и поручителей.

Условия получения микрокредита действительно могут быть выгодными: сниженная процентная ставка, увеличенный кредитный лимит и более длительный срок погашения кредита. Все это немного расслабляет и в тот момент мало, кто задается вопросом – что будет если не отдать микрозайм, так как о возможности развития форс-мажорных ситуаций даже и мысли нет.

Что происходит дальше? О том, как не платить по счетам думает, разве что мошенник, который и не собирается отдавать долги. Ответственные клиенты FinX редко допускают просрочки по кредитам и микрозаймам по собственному желанию, но жизненная ситуация может поменяться в корне буквально за считанные дни и вот уже нечем платить по счетам.

Типовые причины допущения просрочек по кредитному договору:

  • Потеря работы;
  • Снижение заработка;
  • Задержка заработной платы;
  • Болезнь, как заемщика, так и кого-то из близких родственников;
  • Прочие семейные, личные ситуации повседневной жизни.

Если возникли подобные проблемы, всегда нужно быть готовым и знать какими могут быть санкции МФО, если не платить кредит и последствия неуплаты для должника, а также, каким образом можно выйти из положения.

Сколько дней может быть просрочка по кредиту

При оформлении кредитного договора, далеко не каждый заемщик обращает внимание на условия кредитования. В частности, если срок возврата долга и процентная ставка понятны, то порядок погашения займа и его общая сумма, а также комиссии, пени и штрафы за просрочки выпадают из поля зрения.

Итак, как будет развиваться ситуация при угрозе просрочки? Проблема с внесением платежа не так страшна для заемщика, как кажется на первый взгляд, потому как не все знают – сколько дней может быть просрочка по микрокредиту без серьезных последствий.

Какие будут последствия если не платить микрозайм

По статистике микрофинансовых организаций, доля невозвращенных кредитов составляет от 20 до 25%. Понятно, что МФО закладывают свои финансовые риски в высокую процентную ставку, однако это не значит, что неплательщики могут избежать ответственности.

Действия микрофинансовых организаций при работе с должниками могут быть самыми разными, и здесь следует понимать, какие последствия если не платить кредит, ждут должника:

  • При незначительных просрочках действия МФО ограничиваются телефонными звонками, смс- или email-сообщениями, а также письмами по адресу проживания и/или регистрации, так как это является наименее затратным для кредитора способом получить заемные средства обратно.
  • Другое дело, если по микрокредиту есть залог, в этом случае МФО может забрать залоговое имущество в оплату просроченного долга.
  • Информация о должнике передается в Бюро кредитных историй, а любая негативная информация, в общем, отражается на кредитном рейтинге, а это уменьшает шансы получить кредит в будущем.
  • При упорном нежелании оплачивать долги, кредит должника может быть передан коллекторскому агентству, которые, подчас, не гнушаются любыми способами, используя незаконные методы работы, несмотря на то, что их деятельность пытаются контролировать регулирующие органы.

Судебное разбирательство для должника, как еще один вариант развития событий, может быть лучшим выходом из положения, но МФО неохотно идут на подобные меры взыскания долга.

  • Во-первых, передача дела в суд останавливает начисление процентов на просроченный займ.
  • Во-вторых, начисленные проценты, пени и штрафы суд может признать незаконным и списать их, особенно, если общая сумма долга превышает допустимую по закону.

Не лишним будет знать, что все штрафы, пеня и неустойки могут начисляться только на остаток долга, с ограничением суммы займа умноженной в три раза, но не более.

Что делать если не можешь вернуть микрозайм

Самый простой выход из трудного положения – пролонгация кредитного договора, при которой его действие продлевается еще на определенный срок при уплате только процентов по займу. Таким способом может воспользоваться любой клиент FinX, чтобы не допустить просрочку по кредиту, если нет возможности отдать тело долга вместе с начисленными процентами.

Другой вариант – рефинансирование или перекредитация микрозайма, то есть получение другого кредита или займа в счет погашения просроченных кредитных обязательств. Рефинансировать кредит можно в банке, но зачастую МФО сами предлагают рефинансирование кредита, правда, отдельные из компаний могут потребовать дополнительное залоговое обеспечение.

Еще один способ договориться с МФО – реструктуризация, которая представляет собой переформатирование положений договора путем изменения сроков выплаты или разбивки суммы на меньшие платежи. В этом случае придется отдать большую сумму, чем можно было заплатить при стандартном погашении, но зато на приемлемых для заемщика условиях.

Заключение

Если вы прекрасно понимаете, чем грозит невыплата займа, прежде чем взять микрокредит, следует взвесить свои возможности. Предугадать ход жизни невозможно, но при этом стоит иметь хотя бы пару вариантов на примете, каким образом вы будете погашать кредит при риске просрочки.

Для того чтобы оценить свои возможности перед подачей заявки, компания FinX предлагает воспользоваться онлайн-калькулятором, который поможет выбрать параметры займа и рассчитать предварительную сумму общего долга с процентами.

Если в вашей жизни произошли неожиданные перемены, лучше сразу обратиться в кредитную организацию для поиска путей решения возникшей проблемы. Жизненные ситуации и случаи, при которых невозможно платить по счетам, могут быть разными, но всегда есть возможность договориться с МФО, предоставив документы, подтверждающие причину неуплаты платежей по микрокредиту. Это может быть:

  • Выписка из трудовой книжки об увольнении;
  • Справка о болезни своей и близкого родственника;
  • Справка о доходах, вернее о снижении дохода, как такового.

В случае большого числа накопленных долгов можно самостоятельно обратиться в суд и добиться более комфортных для себя условий погашения кредитной задолженности, но лучше не допускать подобной ситуации и вовремя погашать свои обязательства перед микрофинансовой организацией.

Что будет, если не платить кредит? Соратник 48-48-58 Орёл

01.06.2018

Каждый, у кого есть кредиты об этом думал.

План статьи:
1. Досудебное взыскание.
2. Обращение в суд.
3. Исполнительное производство.
4. Ипотека, автокредит.

Если выплачивать ежемесячные платежи по кредитам стало обременительно и меры по снижению кредитной нагрузки, описанные в этой статье не помогли или просто неприменимы в вашей ситуации вы уже думали о том, что будет если вы пропустите очередной платеж. В зависимости от силы воображения каждый придумывает себе свои персональные ужасы. Но как поговаривали наши предки — у страха глаза велики. А вот что будет на практике:

  1. Досудебное взыскание. Банку дорого и долго взыскивать долг через суд, поэтому, в первую очередь, с вами будут работать «отдел взыскания», «служба безопасности» и прочие горе-вымогатели. Прочитайте пожалуйста вот эту статью, в ней описаны цели звонков и способы от них избавиться. И всегда помните, что единственный законный способ что-то у вас забрать — это обратиться в суд, получить исполнительный лист и направить его приставам. И вот тут самое интересное. Во-первых, далеко не все банки идут в суды. Многие, в том числе и самые известные кредитные организации предпочитают продать долг профессиональным коллекторам (обычные звонари, о которых я говорил выше), которые, в свою очередь, ограничиваются запугиванием по телефону. Не у всех таких организаций есть юридические отделы для судебной работы. Как показывает практика, часть ваших долгов может перепродаваться некоторое количество раз и в конце концов осесть в каком-нибудь пыльном архиве обанкротившегося коллекторского агентства. Но сильно рассчитывать на это я бы не стал.
  2. Обращение в суд. Допустим, это произошло. В своих требованиях банк будет взыскивать сумму основного долга, проценты, начисленные на день обращения в суд и неустойку (штрафы, пени). За редким исключением (например, как в одном из наших дел) размер основного долга и процентов уменьшить не получиться, а вот уменьшить неустойку — вполне. Суд может это сделать как по своей инициативе, так и по вашему заявлению. Итогом судебного разбирательства станет исполнительный лист, который банк направит приставам.
  3. Исполнительное производство. Только судебные приставы-исполнители наделены полномочиями обращать взыскание на ваше имущество и доходы, и то далеко не на всё. Подробнее о том, что заберут приставы читайте в этой статье. Если имущества и официальных источников дохода у вас нет, то через некоторое время исполнительное производство будет окончено по пункту 3 или 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве (невозможность установить местонахождение должника или отсутствие имущества, на которое можно наложить взыскание). Это не значит, что долг «простили», через 6 месяцев банк может подать исполнительный лист повторно и так неограниченное количество раз. Будет ли банк реализовывать это право — вопрос второй.

Информация из банка данных исполнительных производств

Что еще нужно знать:

— Если в исковом заявлении банк не потребовал расторгнуть договор, то размер долга, зафиксированный в судебном решении, не является окончательным. Согласно закона, обязательство действует до его фактического исполнения. Т. е. процент и неустойка по кредиту начисляются до тех пор, пока вы все не выплатите. Для того, чтобы взыскать с вас эти проценты банку понадобиться ещё раз обратиться в суд. Это делают единицы.

— На дату написания статьи действует ограничение на размер взыскания по микрозаймам. Если договор займа оформлен после 01.01.2017 года, то микрофинансовая организация не в праве начислять проценты по договору, если они достигли трехкратного размера. К неустойкам это не относиться.

— Если задолженность по ипотеке, то недвижимость будет взыскана, даже если это единственное место проживания.

— Если задолженность по автокредиту и транспортное средство в залоге, то оно будет взыскано.

Ну и напомню, что единственный законный способ избавиться от долгов — это банкротство. Как раз этим и занимается наша компания. Консультация, в ходе которой вы узнаете условия, сроки и стоимость — бесплатная, телефон 48−48−58. Надолго не прощаюсь.

Автор

Мальцев Антон Андреевич

Арбитражный управляющий

Прощение долга: избегайте студенческой ссуды

Как люди могут избавиться от задолженности по студенческой ссуде — и, в частности, когда можно списать ссуду? Нам не нужна другая статистика, чтобы понять, насколько глубоко в США у выпускников колледжей задолженность по студенческим ссудам. Показатели общего долга и среднего долга мало что значат, за исключением того, что если суммы, которые вы должны, не дают вам уснуть по ночам, вы в хорошей компании. Что действительно важно, так это найти решение.

Ключевые выводы

  • Прощение — лучший способ облегчения долгового бремени студенческой ссуды, но его трудно найти.
  • Планы погашения, ориентированные на доход, и прощение ссуд на государственные услуги могут стереть остатки долга людей после многих лет выплат.
  • Могут быть прощены только федеральные студенческие ссуды.
  • Прощение может оставить получателя с большим налоговым счетом.
  • Прощение и снисходительность звучат одинаково, но совершенно разные.
Как мне сэкономить и инвестировать в долг? Нашвилл

Прощение студенческой ссуды: на какие ссуды можно претендовать?

Только прямые ссуды, предоставленные федеральным правительством, подлежат прощению.Кредиты Стаффорда, которые были заменены прямыми кредитами в 2010 году, также имеют право на участие. Если у вас есть другие федеральные ссуды, вы можете объединить их в одну ссуду прямой консолидации, которая даст вам право на получение такой помощи. Нефедеральные займы (которыми занимаются частные кредиторы и кредитные компании) не подлежат прощению.

Кроме того, заемщики с федеральными студенческими ссудами, которые посещали коммерческие колледжи и просили прощения ссуд, потому что их школа обманула их или нарушила определенные законы, недавно столкнулись с неудачей.29 мая 2020 года бывший президент Трамп наложил вето на двухпартийную резолюцию, которая отменила новые правила, которые значительно затрудняют доступ к прощению ссуд. Новые, более жесткие правила вступили в силу 1 июля 2020 года.

Прощение плана погашения, ориентированного на доход

Стандартный срок погашения федеральных студенческих ссуд составляет 10 лет. Если 10-летний период погашения делает ваши ежемесячные платежи недоступными, вы можете принять участие в программе погашения, ориентированной на доход (IDR).Подача заявки бесплатна, и вы можете оформить документы самостоятельно.

Программы, ориентированные на доход, продлевают выплаты на срок от 20 до 25 лет и ограничивают ваши выплаты на уровне от 10% до 15% от получаемой вами зарплаты. По истечении этого срока, если вы внесли все соответствующие платежи, остаток по кредиту будет прощен. Выплаты основаны на доходе вашей семьи и размере семьи и будут составлять от 10% до 20% от вашего дискреционного дохода.

IDR может быть хорошим вариантом для людей, работающих в низкооплачиваемых сферах, но имеющих высокую задолженность по студенческим ссудам.Вы должны быть приняты в программу и ежегодно подтверждать свой доход.

Программа прощения ссуды учителям

Прощение студенческой ссуды для учителей не является ни щедрым, ни легким для получения права. Учителя могут получить до 17 500 долларов из своих федеральных прямых займов и студенческих ссуд Стаффорда (но не ссуд PLUS или Perkins) за счет преподавания в течение пяти полных и последовательных академических лет в соответствующей школе с низким доходом или в агентстве образовательных услуг. Кредиты, выданные до 1 октября 1998 г., не принимаются.

Вы должны быть классифицированы как высококвалифицированный преподаватель, а это значит иметь как минимум степень бакалавра и полную государственную аттестацию. Только учителя естественных наук и математики средней школы и учителя специального образования начальной или средней школы имеют право на прощение в размере 17 500 долларов США. Максимальный размер прощения для других учителей составляет 5000 долларов.

Вы можете претендовать на прощение как учителя, так и государственной службы (см. Ниже), но вы не можете использовать одни и те же годы службы, чтобы иметь право на участие в обеих программах.Таким образом, вам потребуется 15 лет преподавательской деятельности, чтобы претендовать на участие в обеих программах, а также выполнение всех конкретных требований, чтобы заслужить каждый тип прощения.

Прощение ссуды на государственные услуги (PSLF)

Если вы работаете полный рабочий день в правительстве США, федеральном, государственном, местном или племенном, либо в некоммерческой организации, вы можете получить прощение ссуды на обучение. Чтобы получить квалификацию, вам необходимо совершить 120 платежей, которые не обязательно должны быть последовательными.

Этот вариант не для недавних выпускников, потому что для заработка требуется не менее 10 лет.Вам понадобится федеральная прямая ссуда или объединить свои федеральные ссуды в прямую ссуду.

Эта программа страдала от проблем. Правительство создало программу PSLF в 2007 году, и когда в 2017 году первые заемщики получили право на прощение, возникли серьезные разногласия. Через год после того, как заемщики первого раунда получили право на участие, почти все их заявки были отклонены. Многим заемщикам отказывали в прощении, которое они заработали по техническим причинам.Некоторые обнаружили, что обслуживающие их ссуды ввели их в заблуждение относительно их права на получение кредита. По состоянию на июнь 2021 года только 5500 заемщиков погасили остатки по кредитам в рамках программы.

Прощение временной расширенной государственной ссуды может помочь вам, если ваше заявление о прощении государственной ссуды было отклонено. TEPSLF предоставляет подходящим заемщикам прощение, в котором им было отказано в рамках PSLF, но только до тех пор, пока в программе не закончатся средства.

Прощение студенческой ссуды — это не то же самое, что терпение

Прощение устраняет ваш долг; снисходительность откладывает ваши платежи.Если у вас возникли проблемы с выплатой студенческого кредита, вы можете попросить своего кредитора о снисхождении. Ваш кредитор может отказать вам в отсрочке платежа, если вы не отвечаете требованиям, например, если вы безработный или имеете серьезные медицинские расходы.

Проценты по вашему кредиту будут по-прежнему начисляться, и вы можете выплатить эти проценты в течение периода воздержания, если хотите. Если вы не заплатите его, начисленные проценты будут добавлены к вашему основному балансу по истечении периода воздержания. В результате ваш новый ежемесячный платеж будет немного выше, и вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.

Единственная связь между снисходительностью и прощением заключается в том, что когда вы проявляете терпение, поскольку вы не платите, вы не продвигаетесь к платежным требованиям программы прощения, в которой вы, возможно, участвуете.

Закон об автоматическом отказе от федеральной студенческой ссуды в соответствии с законом CARES

Если у вас есть студенческая ссуда, принадлежащая Министерству образования США, правительство предоставило вам автоматическое отсрочку по этой ссуде в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES).Срок действия отсрочки истекал 31 января 2021 года при предыдущей администрации, затем он был продлен при администрации Байдена до 30 сентября 2021 года.

Администрация снова продлила период отсрочки платежа 6 августа, позволив кредитам оставаться в отсрочке до 31 января 2022 года.

В период с 13 марта 2020 года по 31 января 2022 года проценты не начисляются, и вам не нужно производить никаких платежей. Если вы перестанете платить в течение этого периода, штрафы за просрочку платежа взиматься не будут. Вы узнаете, что у вас есть это преимущество, если при входе в учетную запись студенческого кредита вы увидите процентную ставку 0%.30 марта 2021 года Министерство образования распространило эту льготу на непогашенные частные ссуды в рамках Федеральной программы ссуды на семейное образование (FFEL).

В обычных обстоятельствах вы не сможете добиться прощения ссуд во время воздержания. Но в соответствии с законом CARES это возможно. Вы получите кредит для прощения платежей, обусловленных доходом, или прощения ссуды на общественные услуги за платежи, которые вы обычно делали бы в течение этого периода.

Могут быть налоговые обязательства, связанные с прощением ссуды.

Возможные ловушки прощения

IRS любит обложить налогом вещи, и прощенный долг не исключение. Прощение ссуды на коммунальные услуги не облагается налогом. Но любой баланс, уничтоженный в результате плана погашения, ориентированного на доход, может считаться доходом и облагаться налогом. Важно подготовиться к этому окончательному налоговому счету. Подумайте о том, чтобы отложить деньги на специальном сберегательном счете.

Обратите внимание, что Американский план спасения (ARP), принятый Конгрессом и подписанный президентом Байденом в марте 2021 года, включает положение о том, что прощение студенческой ссуды выдается в период с января по октябрь.С 1 января 2021 года и 31 декабря 2025 года получатель не облагается налогом.

Итог

Бремя студенческих ссуд может быть довольно непосильным, а прощение ссуд на учебу нелегко заработать, независимо от того, какой путь вы выберете. На это уходят годы, и в конечном итоге может не окупиться. Это ставит вас во власть влиятельных лиц, обслуживающих студенческие ссуды. Он подвергает вас постоянно меняющимся политическим ветрам, которые стремятся изменить программы прощения.

Все программы прощения студенческих ссуд имеют определенные условия, требования и ограничения.Вы должны следовать правилам до Т, чтобы пройти квалификацию. Если вы уже в глубине души, прощение может быть самым привлекательным выходом, особенно если вы сделали свой жизненный и карьерный выбор с разумным ожиданием того, что ваш оставшийся студенческий долг будет списан после многих лет выплат. Однако прощение — не единственное решение проблемы неконтролируемой задолженности по студенческим ссудам. В ужасных обстоятельствах одним из вариантов может быть получение студенческих ссуд в случае банкротства.

Прощение студенческой ссуды может быть желанной возможностью — предлагающей некоторое облегчение студентам-заемщикам в конце периода их погашения, — но ее будущее остается неопределенным.Студенты должны опасаться брать на себя долги, превышающие их возможности, исходя из предположения, что значительная их часть будет прощена.

Погашение кредита — Финансовая помощь

Расширенные возможности оказания чрезвычайной помощи при COVID

По федеральным студенческим ссудам проценты не начисляются (даже если студенты не получают погашение)
до 31 января 2022 года из-за чрезвычайной ситуации, связанной с коронавирусом / COVID-19. Для дополнительной информации
посетите https: // studentaid.правительство / объявления-события / коронавирус

Если вы готовитесь к выпуску, самое время задуматься о выплате студенческой ссуды. Знание — сила, когда дело касается вознаграждения; зная, чего ожидать и оставаться
помимо платежей по кредиту может помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Для начала пройдите Консультирование ВЫХОДА.

Сколько я должен?

Чтобы отслеживать, сколько вы взяли в качестве займа в виде федеральных студенческих ссуд, перейдите в Национальную систему данных о студенческих ссудах, U.S. Центральная база данных по помощи студентам Министерства образования. Примечание: вы будете
вам понадобится ваш идентификатор FSA и пароль для доступа к этому сайту. Примечание. Если вы брали частные ссуды, вам нужно будет связаться с
своему кредитору (-ам), чтобы узнать общую сумму, которую вы взяли в долг.

Кто обслуживает мой кредит?

Служба обслуживания федеральных займов будет назначена Министерством образования и сообщит
непосредственно со студентами.Вы также можете узнать, кто обслуживает ваш ссуду, в Национальной системе данных о студенческих ссудах.

Свяжитесь с вашим кредитным агентом, чтобы получить информацию о:

  • Погашение кредита
  • Отсрочка
  • Терпение

список кредитных организаций и их контактная информация.

Расчет ежемесячных платежей

Не забывайте учитывать выплаты по ссуде в расходах на жизнь после окончания учебы.Думайте о платежах по кредиту как о фиксированных расходах, таких как аренда, коммунальные услуги или оплата автомобиля.
которые вам нужно будет включить в свой бюджет.

Воспользуйтесь этим онлайн-калькулятором студенческой ссуды, чтобы определить размер ваших ежемесячных платежей.

Как мне узнать, какой план погашения мне больше всего подходит?

Федеральное правительство предлагает несколько планов погашения кредита:

Льготный период

Сделайте вдох и расслабьтесь — у вас есть время, чтобы приспособиться к реальному миру.

После того, как заемщики закончат обучение, бросят школу или опустятся ниже уровня зачисления на полставки, ссуды
которые были произведены за этот период обучения, должны быть за несколько месяцев до наступления срока выплаты.
Этот период называется «льготным периодом». Льготный период составляет от 6 до 12 месяцев.
после того, как заемщики покинут школу.

Несколько фактов о льготных периодах:

  • Большинство прямых федеральных займов имеют льготный период в 6 месяцев.
  • Ссуды

  • Perkins имеют льготный период в 6 или 9 месяцев, в зависимости от того, когда был выдан кредит.
    была выплачена впервые.
  • Ссуды на медицинские услуги имеют льготный период от 9 до 12 месяцев.
  • В зависимости от типа ссуды и времени выдачи ссуды проценты могут
    не начисляются в течение льготного периода.
  • Погашение начинается на следующий день после окончания льготного периода по ссуде.Будут причитаться первые платежи
    в течение 60 дней после начала периода погашения.
  • У каждой ссуды только один льготный период. Если заемщики вернутся в школу после отсрочки погашения
    истек срок, ссуды заемщиков имеют право на отсрочку, пока заемщики
    зарегистрированы, но возвращаются к выплате после того, как заемщики покинут школу. Нет дополнительных
    льготный период.

Закон о консолидированных ассигнованиях, 2012 г.

Временно отменяет субсидирование процентов по прямым субсидированным займам во время
шестимесячный льготный период

  • Применяется к новым прямым ссудам Стаффорда, по которым первая выплата производится на или
    после 1 июля 2012 г. и до 1 июля 2014 г.
  • Начисленные невыплаченные проценты за льготный период будут капитализированы
  • Заемщик может получить некоторые ссуды с субсидией на проценты, а некоторые — без льготного периода.
    период

Обязательно возвращайте кредиты вовремя

Сохраняйте привычку возвращать кредиты вовремя и избегать дефолта.Это поможет вам получить хорошую репутацию. Хорошая репутация важна при поиске
по работе, аренде квартиры или покупке первой машины. Хорошая репутация также может привести
снизить процентные ставки и создать для вас больше возможностей в будущем.

Федеральное бюро помощи студентам при уполномоченном по правам человека

Офис омбудсмена FSA является последним ресурсом после обращения за помощью по другим каналам обслуживания клиентов.
Прежде чем обращаться к омбудсмену, заемщики обеспокоены проблемами своих студенческих кредитов.
следует связаться со своим кредитным агентом или посетить веб-сайт омбудсмена для получения дополнительной информации.Текущие студенты должны сначала связаться с офисом финансовой помощи Бингемтона.

8 советов по быстрой выплате студенческой ссуды

Хотя некоторые могут возразить, что за хорошее образование нельзя назначить цену, многие сегодняшние выпускники сталкиваются с изнурительной задачей погасить студенческие ссуды, пытаясь накопить деньги на дом, оплатить счета и создать семью. Если вы чувствуете себя подавленным, есть несколько способов быстро погасить студенческие ссуды.

8 способов быстрой выплаты студенческой ссуды

Некоторые из лучших стратегий по быстрой выплате студенческой ссуды включают:

  1. Внесите дополнительные платежи.
  2. Создать фонд оплаты труда колледжа.
  3. Начните рано с работы на неполный рабочий день в колледже.
  4. Придерживайтесь бюджета.
  5. Рассмотрите возможность рефинансирования.
  6. Подать заявление о прощении ссуды.
  7. Понизьте процентную ставку за счет скидок.
  8. Воспользуйтесь налоговыми скидками.

1. Сделайте дополнительные платежи

Если вы можете себе это позволить, делайте более крупные платежи, чтобы быстрее сократить основную сумму и сократить общее время выплаты. Уменьшая основной баланс, вы сводите к минимуму продолжительность периода ссуды и начисляемые проценты.

Например, студенческая ссуда в размере 25 000 долларов США с процентной ставкой 6,8 процента и 10-летним периодом окупаемости будет стоить 288 долларов США в месяц. Используя калькулятор студенческой ссуды, вы можете увидеть, что выплата 700 долларов в месяц вместо 288 долларов позволяет заемщику погасить ссуду чуть более чем за три года.

Другая стратегия — добавлять платежи, отправляя чеки каждые две недели, а не ежемесячно. «Только не забудьте посоветовать своему обслуживающему вас кредитному агенту применить ваш дополнительный платеж к вашему основному балансу, а не переводить ваш счет в статус« оплачивается вперед »», — говорит Джессика Ферастоару, консультант по студенческим ссудам в Take Charge America.«Это позволит вам быстрее выплатить основную сумму долга и сэкономить деньги на процентах».

Вывод: Выплата более крупных платежей поможет вам быстрее сократить основную сумму, что позволит вам быстрее выплатить ссуду.

Следующие шаги: Чтобы реально определить, насколько крупными могут быть ваши платежи по ссуде, проконсультируйтесь со своим бюджетом и посмотрите, где вы можете сократить расходы, чтобы удовлетворить более крупный платеж по ссуде.

2. Создайте фонд погашения колледжа

Если вы не уверены, сколько еще вы можете ежемесячно выделять на студенческие ссуды, настройте автоматические переводы на отдельный сберегательный счет специально для задолженности колледжа.Автоматический перевод денег в сбережения эффективен, потому что вы не сможете потратить их на что-то несущественное, например на одежду или ужин в ресторане.

Просто не забудьте создать отдельный счет для выплаты долга за обучение. Не используйте текущий или сберегательный счет, который у вас уже есть, потому что у вас может возникнуть соблазн использовать эти деньги для чего-то другого, кроме студенческих ссуд. Сравните сберегательные счета и положите деньги на высокодоходный сберегательный счет, чтобы получить максимальную прибыль.

Вывод: Создание учетной записи специально для средств погашения студенческой ссуды может быть отличным способом разделить ваши финансы.Это также может помочь вам контролировать внебюджетные расходы, позволяя вам вносить дополнительные платежи.

Следующие шаги : Изучите сберегательные счета с высокой доходностью, затем обратитесь в предпочтительный банк, чтобы открыть новый счет специально для сбережений по студенческим ссудам.

3. Начните рано с работы на неполный рабочий день в колледже

Получение работы на неполный рабочий день во время учебы в колледже — один из способов сдержать долг колледжа, потому что вы можете использовать эти заработки, чтобы получить фору для выплаты своих остаток средств.

Допустим, вы можете работать неполный рабочий день, что позволяет вам откладывать 500 долларов в месяц. Через год это 6000 долларов, которые вы можете направить на погашение ссуд. Более того, вы можете зарабатывать до 6970 долларов в год, не влияя на ваше право на получение финансовой помощи в зависимости от потребностей.

Вывод: Если вы все еще можете правильно управлять своей учебной работой, работа на неполный рабочий день — отличный способ заработать достаточно денег для сберегательного счета студенческой ссуды, одновременно обучаясь навыкам управления временем.

Следующие шаги: Проверьте ресурсы вашего учебного заведения или центр карьеры, чтобы узнать, нанимают ли они какую-либо работу в кампусе.Как правило, работа на территории кампуса предполагает понимание необычного или загруженного расписания занятий.

4. Придерживайтесь бюджета

Незнание того, как правильно управлять финансами, может помешать студентам быстро погасить свои ссуды. Это может привести к задержкам в достижении более эффективных финансовых целей. Планируя и понимая свой ежемесячный денежный поток, вы можете пойти на некоторые необходимые жертвы и не упасть с бюджетного вагона.

«Если вы пытаетесь погасить свои студенческие ссуды быстрее, один из лучших способов достичь своей цели — это разработать бюджет», — говорит Ферастоару.«Если вы можете достигать цели сбережений каждый месяц, придерживаясь бюджета, вы можете использовать эти деньги для выплаты студенческих ссуд».

Вывод: Ваше финансовое здоровье и привычки в отношении расходов могут существенно повлиять на вашу способность выплачивать студенческие ссуды. Соблюдайте бюджет в период погашения.

Следующие шаги: Оцените свои привычки тратить и свою способность соблюдать бюджет. Если вам трудно поддерживать солидный бюджет в качестве студента колледжа, воспользуйтесь калькулятором студенческого бюджета, который поможет вам не сбиться с пути и оставаться на достигнутом.

5. Рассмотрите возможность рефинансирования

Если вы не знаете, как быстро погасить студенческие ссуды — или если это не представляется возможным — вы можете платить слишком большие проценты.

В этом случае вы можете рассмотреть возможность рефинансирования ссуды с более низкой процентной ставкой или более коротким периодом погашения. Хотя рефинансирование федеральных займов у частного кредитора приведет к потере некоторых федеральных льгот, оно также может позволить вам быстрее выплатить свои займы.

Время является ключевым моментом в этой стратегии.Как правило, ваш кредитный рейтинг будет самым низким сразу после окончания учебы, что обычно означает, что предлагаемые вам процентные ставки будут выше.

«Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, потребуется несколько лет ответственного погашения долгов в установленный срок. У вас также должна быть постоянная работа », — говорит эксперт по студенческим ссудам Марк Кантровиц. «Присмотритесь к кредитам с лучшими ставками. Лучшая заявленная ставка не обязательно является ставкой, которую вам предложат, поэтому вам может потребоваться подать заявку на несколько займов, чтобы узнать, какой кредитор предложит вам более выгодную сделку.”

Вы можете рефинансировать свои ссуды более одного раза, что может оказаться полезным, если вы резко улучшите свой кредитный рейтинг или увеличите свой годовой доход.

Вывод: Если вас ошеломляет перспектива быстрой выплаты ссуд, рефинансирование может быть хорошим вариантом, особенно если у вас есть частные ссуды. Хотя это не для всех, рефинансирование может помочь вам получить более низкую процентную ставку или другие условия погашения.

Следующие шаги: Перед подачей заявки сравните предложения от нескольких кредиторов, чтобы определить, действительно ли рефинансирование сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.Также внимательно взвесьте преимущества и недостатки рефинансирования федеральных студенческих ссуд, прежде чем идти по этому пути.

6. Подайте заявку на прощение ссуды

Программы прощения могут частично устранить задолженность по студенческой ссуде, но каждая программа имеет уникальные требования и строгие стандарты утверждения.

Самая известная программа — прощение ссуд на государственные услуги (PSLF). Чтобы иметь право на участие в этой программе, вы должны работать на полную ставку на государственной службе в правительстве или некоммерческой организации и произвести 120 соответствующих выплат в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход.Получить одобрение для участия в программе сложно, поэтому внимательно прочитайте детали, чтобы не сбиться с пути.

Программа прощения ссуд учителям — еще один вариант. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны иметь соответствующий кредит в рамках программы прямого ссуды или программы FFEL и преподавать полный рабочий день в течение пяти лет подряд в школе с низким доходом или в агентстве по оказанию образовательных услуг. По крайней мере, один из этих лет должен быть после 1997/98 учебного года. Программа прощает до 5000 или 17 500 долларов, в зависимости от вашей специальности.

Также возможно получить прощение части вашей студенческой ссуды, если вы используете план погашения, ориентированный на доход. По истечении 20- или 25-летнего срока погашения по этим программам любой оставшийся баланс прощается. Если у вас истекает срок погашения до 2026 года, прощенная сумма не облагается налогом.

Вывод: Если вы готовы работать по определенной профессии и соблюдать множество других требований программы, вы можете получить прощение значительной части ссуды, потенциально сэкономив вам тысячи долларов.

Следующие шаги: Обязательно тщательно изучите эти программы, если хотите получить квалификацию. Вам нужно убедиться, что вы делаете соответствующие выплаты и работаете у подходящего работодателя.

7. Понизьте процентную ставку за счет скидок

Большинство кредиторов предложат скидку от 0,25 до 0,5 процента, если вы настроите автоматические выплаты по ссуде.

Кроме того, частные кредиторы могут предлагать другие скидки по процентной ставке, если вы соответствуете определенным критериям, например, своевременное внесение определенного количества платежей или получение другого кредита в той же компании.Если у вас есть частные студенческие ссуды, обратитесь к своему кредитору и узнайте о любых возможностях снижения процентных ставок или скидок.

Takeaway: Возможно, удастся снизить процентную ставку по существующим кредитам, настроив автоплату или спросив о скидках за лояльность.

Следующие шаги: Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать о различных программах скидок, которые могут быть доступны.

8. Воспользуйтесь налоговыми вычетами

Федеральное правительство предлагает вычет процентов по студенческой ссуде из ваших налогов на проценты, уплаченные в течение года по квалифицированным ссудам.Закон позволяет вычесть до 2500 долларов в зависимости от вашего скорректированного валового дохода. Вычет доступен как для федеральных, так и для частных студенческих ссуд.

Вы можете подать заявку на этот налоговый вычет, если по закону вы обязаны платить проценты по квалифицированной студенческой ссуде, и ваш статус регистрации не связан с подачей заявки отдельно. Для этой программы также существуют скорректированные лимиты валового дохода, которые устанавливаются ежегодно. Вам не нужно перечислять детали, чтобы претендовать на этот вычет.

Те, кто имеет право на вычет, обычно сэкономят несколько сотен долларов на подоходном налоге, что может помочь в выплате студенческой ссуды.«Если вы платите меньше налогов, это может высвободить дополнительные деньги для выплаты долга. Было бы неплохо поговорить с налоговым консультантом, чтобы убедиться, что вы пользуетесь всеми соответствующими налоговыми льготами, связанными с вашим образованием », — говорит Ферастоару.

Вывод: Вычет процентов по студенческой ссуде позволяет вычесть до 2500 долларов в виде процентов, уплаченных по федеральным и частным студенческим ссудам. Может быть полезно использовать сбережения, полученные за счет этого вычета, для более быстрой выплаты долга за образование.

Следующие шаги: Посоветуйтесь с налоговым консультантом, чтобы узнать, имеете ли вы право на какие-либо налоговые льготы, и убедиться, что вы не упускаете эту возможность.

Сколько времени нужно на погашение студенческой ссуды?

Обычно на погашение остатка студенческой ссуды уходит от 10 до 30 лет, но сроки варьируются в зависимости от человека и зависят от нескольких факторов, включая процентную ставку, общую сумму задолженности, годовой доход заемщика и план погашения.

«Если ваша общая задолженность по студенческой ссуде на момент окончания учебы меньше, чем ваш годовой доход, вы должны иметь возможность погасить свои студенческие ссуды через десять лет или меньше», — говорит Кантровиц. «Однако средний срок выплаты студенческой ссуды составляет 16 лет».

Типы планов погашения

Выбор плана погашения имеет наибольшее влияние на то, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту. Вот некоторые из наиболее распространенных вариантов:

  • Федеральный стандартный план погашения: Если вы получите федеральную студенческую ссуду, вы автоматически будете зачислены на стандартный план, который рассчитан на 10 лет.
  • Федеральный расширенный план погашения: Федеральные заемщики могут подать заявку на расширенный план, если у них есть прямой заем или заем FFEL. Выплаты производятся на срок до 25 лет.
  • Федеральный поэтапный план погашения: Федеральные заемщики с прямыми займами или займами FFEL имеют право на поэтапный план. Срок составляет от 10 до 30 лет, выплаты начинаются с низкого уровня и увеличиваются каждые два года. Этот вариант предназначен для заемщиков, доход которых сейчас может быть низким, но, вероятно, будет регулярно увеличиваться.
  • Федеральные планы погашения, ориентированные на доход: Некоторые заемщики с федеральными займами могут иметь право на планы погашения, ориентированные на доход, которые увеличивают размер вашего ежемесячного платежа в зависимости от вашего текущего дохода и размера семьи. Срок погашения для планов, ориентированных на доход, обычно составляет от 20 до 25 лет, в зависимости от конкретного плана.
  • Планы погашения частного студенческого кредита: Если у вас есть частный студенческий кредит, ваш план погашения полностью зависит от того, что предлагает ваш кредитор.Большинство кредиторов предлагают планы погашения от пяти до 20 лет, и обычно вы можете выбрать тот срок, который лучше всего подходит для вашего бюджета. Выбранный вами план погашения обычно влияет на доступные процентные ставки.

Сокращение выплат по студенческому кредиту

Уменьшение выплат по студенческому кредиту обычно означает, что погашение ссуды займет больше времени. Самый простой способ сократить выплаты по студенческому кредиту — перейти на более длительный план погашения, будь то подписка на что-то вроде расширенного плана погашения, погашения с учетом дохода или рефинансирования.При распределении выплаты по ссуде на более длительные сроки каждый ежемесячный платеж будет немного ниже, хотя обычно это приводит к увеличению процентов, выплачиваемых в течение срока ссуды.

В некоторых случаях вы можете рефинансировать с тем же сроком, но с более низкой процентной ставкой, что снизит ваши ежемесячные платежи без увеличения срока погашения.

Плюсы и минусы досрочной выплаты студенческой ссуды

Вот некоторые из преимуществ и недостатков досрочной выплаты студенческой ссуды.

Плюсы

  • Достигайте других финансовых целей раньше. Быстро выплатив студенческие ссуды, вы сможете больше сосредоточиться на таких вещах, как выход на пенсию, домовладение и сбережения.
  • Улучшите отношение долга к доходу. Избавление от ссуды снижает размер вашей задолженности по отношению к вашему доходу, что поможет вам получить другое финансирование, например, ипотеку или кредитные карты.
  • Выплачивайте меньше процентов в течение срока кредита. Чем меньше времени вы тратите на погашение ссуд, тем меньше вы платите по ним проценты. Выплачивая ссуды досрочно, вы можете снизить общую стоимость ссуд на сотни долларов.

Cons

  • Может потерять право на прощение ссуды. Если вы работаете над прощением ссуды с помощью плана погашения, ориентированного на доход, или прощения ссуды на государственные услуги, внесение дополнительных платежей или полная выплата ссуды уменьшат сумму, которую вы увидите прощенным.
  • Может упустить прибыль на фондовом рынке. Доплата за студенческие ссуды вместо инвестирования может привести к тому, что вы упустите прибыль. В некоторых сценариях вы можете заработать на инвестировании больше денег, чем то, что вы бы сэкономили на процентах, выплачивая ссуду досрочно.
  • Основное внимание уделяется другим формам долга. Досрочная выплата студенческой ссуды не стоит того, если вы имеете дело с другими формами долга под высокие проценты. Например, если у вас есть остаток по кредитной карте с процентной ставкой 16 процентов, имеет смысл направить дополнительные платежи на этот счет, а не на студенческую ссуду с процентной ставкой 5 процентов.

Подробнее:

Зарегистрируйте банковский счет и расширьте возможности своего финансового путешествия с помощью персонализированных инструментов и ресурсов.

Погашение кредита | Офис Bursar

Ваш кредит (-ы) — это серьезные обязательства, которые необходимо своевременно погашать. Невозможность оплаты не освобождает от ответственности. При наличии различных условий ссуды помощь может предоставляться до тех пор, пока вы не восстановите способность погасить свои обязательства.

Первый шаг — узнать о вашем ссуде (ах) и доступных положениях.Перед тем, как покинуть штат Пенсильвания, вам необходимо пройти Консультирование по вопросам выхода из ссуды. Консультации по вопросам выхода из ссуды помогут вам, предоставив информацию о погашении ссуды и доступных положениях. Важно заполнить и просмотреть информацию о выходе, прежде чем вносить платежи по ссуде (-ам).

В дополнение к отсрочке / аннулированию, ваш заем (ы) может иметь право на консолидацию. Все ваши федеральные займы могут быть объединены в один удобный платеж, размер которого зачастую меньше суммы ваших индивидуальных платежей.Поскольку консолидация — не лучшая альтернатива для всех, перед принятием решения рекомендуется изучить плюсы и минусы консолидации. Университетские ссуды не подлежат федеральной консолидации.

Вы несете ответственность за то, чтобы ваши ссуды были актуальными и актуальными. Последствия неисполнения обязательств могут быть необратимыми. Если вы не можете найти решение, отвечающее вашим потребностям, или вам нужна помощь в понимании возможных вариантов, свяжитесь с нами.

Управление долгом

Планируйте свои финансы

Высшее образование — это инвестиция в ваше будущее.Большинство студентов Penn State и их семей полагаются на образовательные ссуды для финансирования своей степени.

Получите возврат инвестиций

Если вы начнете с конца, вы поймете влияние ваших привычек заимствования и расходования средств.

  • Помните общую картину — для завершения вашего образования потребуется время. Учтите, сколько времени потребуется, чтобы получить степень.
  • Вам не нужно брать взаймы максимальную сумму, которую одобрит кредитор.
  • Помните о своей способности погасить задолженность по ссуде после получения степени.
  • Учитывайте потенциал заработка в вашей области обучения.
  • Создайте реалистичный бюджет. Живите по средствам.

Остерегайтесь кредитных карт

Будучи студентом колледжа, вы можете быть завалены предложениями от компаний, выпускающих кредитные карты, которые предлагают бесплатные подарки для подачи заявления. Хотя кредитная карта может быть полезна в экстренных случаях и может помочь вам получить кредит, соблазн «легких денег», предлагаемый кредитными картами, и отношение «купи сейчас — заплати позже» усугубили финансовые проблемы для многих студентов колледжей.

Дополнительные ресурсы

Последствия неисполнения обязательств

Определение дефолта

  1. Неспособность произвести запланированный платеж в срок согласно графику погашения, установленному учреждением, или;
  2. Непредставление в учреждение в срок или раньше срока платежа документации, которая квалифицирует ссуду для положения об отсрочке, отсрочке или аннулировании, указанной в генеральном векселе (MPN).

Следующие действия могут произойти по ссуде при дефолте:

  • Оценка 5 долларов.00 в месяц.
  • Задержка в ваших академических записях, в результате чего выписки из академической успеваемости будут задержаны, а в будущей регистрации будет отказано.
  • О просрочке доложено в национальное кредитное бюро. Кредитные рейтинги остаются в записях кредитного бюро в течение примерно семи лет после даты первого просрочки. Просрочки могут повлиять на вашу способность получать ссуды в будущем и трудоустройство.
  • Дисквалификация на будущую финансовую помощь по Разделу IV до тех пор, пока ссуда не погаснет.
  • Размещение кредита в лицензированном коллекторском агентстве. Комиссия за взыскание, взимаемая агентством, может составлять до 30% от остатка по кредиту при размещении впервые и 40% для последующих усилий по взысканию и / или судебных разбирательств.
  • Оценка судебных и судебных издержек. Согласно федеральным правилам, эти расходы оплачиваются студентом / заемщиком.
  • Присвоение Департаменту образования. Наш офис не уполномочен обслуживать какие-либо учетные записи, закрепленные за Министерством образования.Положения об отсрочке и отмене MPN становятся недействительными. Департамент образования также уполномочен привлекать различные фонды (заработная плата, возврат подоходного налога и т. Д.) Для возмещения непогашенного остатка по предоставленным займам.

Погашение кредита | Финансовая помощь

Рассмотреть

Рассматривайте студенческие ссуды только после того, как вы изучите все источники бесплатной финансовой помощи, включая гранты, стипендии и учебу.

Применить

Подайте заявление на получение ссуды, заполнив Консультации по входу и составив основной вексель.Кроме того, учащиеся должны заполнить форму запроса на прямую ссуду, а родители должны заполнить форму запроса на получение ссуды Federal Direct Parent PLUS.

Не занимайте слишком много денег

Ссуды предназначены для оплаты расходов на образование. Сделайте домашнее задание, чтобы определить, на какую зарплату вы можете рассчитывать после окончания школы и какие выплаты вы можете себе позволить. Задолженность по студенческому кредиту не должна превышать 8% от вашего годового дохода.

Знайте четыре преимущества вашей ссуды

Вы обязаны знать, где находится ваш кредит; каков ваш текущий статус вашего кредита; когда наступает срок платежа по кредиту и кому нужно платить.За последние пару лет много кредитов было куплено Министерством образования. В некоторых случаях у вас может быть одна ссуда у первоначального кредитора, одна у обслуживающего сотрудника Министерства образования, а теперь у вас есть федеральный прямой заем, который будет обслуживаться еще одним обслуживающим агентом.

  • Регулярно проверяйте историю своей ссуды и другой финансовой помощи с помощью NSLDS. NSLDS отслеживает историю вашей финансовой помощи из всех школ в одном месте. Когда вы будете готовы покинуть школу, вы также можете пройти необходимое консультирование по вопросам выхода на веб-сайте NSLDS www.nslds.ed.gov
  • Обратите внимание, что у вас могут быть кредиты в разных обслуживающих компаниях. Обсудите варианты разделения сумм платежей по займам или спланируйте сначала выплату более высоких процентных ставок, связавшись с обслуживающим персоналом.

Знайте свои условия погашения и доступные планы платежей

Избегайте ошибок, которые могут преследовать вас годами, вовремя выплачивая ссуду. Если по какой-то причине вы не можете выплатить ссуду, поговорите со своим кредитором. Другие планы погашения могут быть более доступными.

Погасите свой прямой субсидируемый или несубсидированный заем / Федеральный заем Стаффорда (субсидированный или несубсидированный)

  • После того, как вы перестанете посещать школу хотя бы на полставки, начнется шестимесячный льготный период. Вы получаете только один льготный период на одну ссуду.
  • Погашение начинается после окончания льготного периода, при этом первый платеж обычно должен быть произведен через 45-60 дней.
  • Максимальный срок погашения — 10 лет.
  • Выплаты ожидаются каждый месяц.
  • Минимальный ежемесячный платеж составляет 50 долларов США, но эта сумма может быть больше в зависимости от остатка по кредиту.
  • Вы можете досрочно погасить кредит в любое время без штрафных санкций. Предоплата может существенно снизить размер выплачиваемых вами процентов. ЕСЛИ ВЫ ПРЕДОПЛАТИВАЕТЕ, ВЫ ДОЛЖНЫ УКАЗАТЬ В НАПИСАНИИ, ЧТО ВЫ ХОТИТЕ ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ ПРЕДПЛАТЫ НА ПРИНЦИПАЛ.

Схема платежей

Стандартный:

  • Минимальный ежемесячный платеж составляет 50 долларов США, но может быть выше в зависимости от баланса
  • Максимальный срок погашения 10 лет

Выпускник:

  • Начинается с более низких платежей, которые со временем увеличиваются
  • Максимальный срок погашения 10 лет
  • Больше процентов начисляется в течение срока ссуды, потому что основной баланс уменьшается более медленными темпами.

Условный доход по прямым субсидированным или несубсидированным займам:

  • Сумма выплат, скорректированная с учетом валового дохода и размера семьи
  • Выплаты не могут быть меньше вашей ежемесячной процентной ставки
  • Право на участие и размер выплаты ежегодно корректируются
  • Больше процентов начисляется в течение срока ссуды, потому что основной баланс уменьшается более медленными темпами.
  • Если вы не вернете ссуду по прошествии 25 лет, невыплаченная часть будет прощена.Возможно, вам придется заплатить подоходный налог с любой прощенной суммы.

Чувствительность к доходу для федеральных ссуд Стаффорда (субсидированных или несубсидированных):

  • Сумма платежа, скорректированная на основе валового дохода
  • Выплата — это наибольшая из ваших ежемесячных процентов или 4 процентов вашего ежемесячного валового дохода
  • Право на участие и сумма платежа проверяются ежегодно
  • Больше процентов начисляется в течение срока ссуды, потому что основной баланс уменьшается более медленными темпами.

На основе дохода:

  • Доступно для платежей, произведенных 1 июля 2009 г. или позднее
  • Сумма выплаты, скорректированная с учетом дохода и размера семьи
  • Выплата составляет не более 15 процентов от суммы, на которую ваш скорректированный валовой доход превышает 150 процентов черты бедности для размера вашей семьи.
  • Если сумма вашего ежемесячного платежа недостаточна для выплаты начисленных процентов по прямой субсидированной ссуде / субсидированной федеральной ссуде Стаффорда, Министерство образования выплачивает оставшиеся проценты в течение трех лет.
  • Ежегодная переоценка платежей
  • В течение срока ссуды могут начисляться дополнительные проценты, поскольку основной баланс уменьшается более медленными темпами.
  • Любой непогашенный остаток по кредиту через 25 лет прощается
  • Очень немногие заемщики будут иметь остаток на счете через 25 лет.
  • Прощенная сумма может облагаться налогом.

Расширенный:

  • Доступно для новых заемщиков с 7 октября 1998 г. или после этой даты, у которых минимальный остаток кредитов составляет 30 000 долларов США.
  • Суммы платежей могут быть фиксированными ежегодно или градуированными.
  • Максимальный срок погашения 25 лет
  • В течение срока ссуды могут начисляться дополнительные проценты, поскольку основной баланс уменьшается более медленными темпами.

Не исчезай

Поговорите со своим кредитором о возможных вариантах отсрочки, отсрочки, освобождения, отмены и прощения.

Сообщайте своим кредиторам и обслуживающему персоналу об изменениях имени, адреса и телефона .

В случае сомнений звоните по телефону 281.425.6389 для помощи в предотвращении просрочки и невыполнения ссуд, или по электронной почте [email protected]

Погашение кредита | Финансовая помощь

Прямые ссуды Стаффорда — Ссуды по программе Федерального прямого ссуды (прямая ссуда) Уильяма Д. Форда представляют собой ссуды под низкие проценты для соответствующих критериям студентов для покрытия расходов на высшее образование. Прямые ссуды Стаффорда включают следующие типы ссуд:

  • Прямые субсидируемые ссуды Прямые субсидированные ссуды предназначены для студентов с финансовыми нуждами.С вас не начисляются проценты, пока вы учитесь в школе хотя бы на полставки, а также в период отсрочки и отсрочки.
  • Прямые несубсидированные займы От вас не требуется доказывать финансовую необходимость для получения прямого несубсидированного займа. Проценты начисляются (накапливаются) по несубсидированной ссуде с момента первой выплаты. Вы можете выплачивать проценты во время учебы в школе и в течение льготных периодов и периодов отсрочки или отсрочки платежа, или вы можете позволить им начисляться и капитализироваться.Если вы решите не выплачивать проценты по мере их накопления, это увеличит общую сумму, которую вы должны выплатить, поскольку с вас будут взиматься проценты на более высокую основную сумму.

Perkins Loans — Ссуда ​​под низкий процент (5 процентов), предлагаемая офисом финансовой помощи OSU. OSU — ваш кредитор, и ссуда выдается за счет государственных средств. Вы должны вернуть эту ссуду OSU. Погашение ссуд Perkins производится Отделом по работе с клиентами ОГУ. Если вы посещаете школу хотя бы половину рабочего дня, у вас есть девять месяцев после того, как вы закончите учебу, бросите учебу или опуститесь ниже статуса неполного рабочего дня, прежде чем вы должны будете начать выплату.

Parent PLUS ссуды — PLUS ссуды основаны на кредите, доступны для родителей иждивенцев, студентов бакалавриата и требуют отдельного заявления и MPN. Родитель выплатит обслуживающему персоналу, указанному в заявлении о раскрытии информации, предоставленном при получении ссуды. Специалист по ссуде будет регулярно предоставлять обновленную информацию о статусе ссуды PLUS и любых дополнительных ссуд PLUS, которые получает родитель. Кредитор также будет указан в учетной записи родителя на NSLDS. Программа ссуды Direct PLUS для родителей предлагает три плана погашения — стандартный, расширенный и поэтапный — которые предназначены для удовлетворения различных потребностей отдельных заемщиков.Условия различаются в зависимости от программы погашения, но обычно у заемщиков есть от 10 до 25 лет на погашение ссуды. Ссуда ​​PLUS, выданная родителю, не может быть передана студенту. Родитель несет ответственность за погашение ссуды PLUS.

Ссуды Graduate PLUS Ссуды -GRAD PLUS являются кредитными, доступны для аспирантов и требуют отдельного заявления и MPN. Существует несколько планов погашения, разработанных для удовлетворения различных потребностей отдельных заемщиков.Как правило, у вас будет от 10 до 25 лет на погашение кредита, в зависимости от выбранного вами плана погашения. Вы получите более подробную информацию о вариантах погашения во время консультаций по входу и выходу.

Частные ссуды -финансируются через частное кредитное агентство, эти ссуды имеют переменную процентную ставку, и всем заявителям необходимо проводить проверку кредитоспособности. Варианты погашения зависят от условий вашего кредита. Узнайте у своего кредитора, какие у вас варианты погашения.Эти ссуды не могут быть объединены с вашими федеральными студенческими ссудами.

соображений по ссуде | Финансовые услуги для студентов

Зачем занимать федеральные студенческие ссуды?

Федеральные студенческие ссуды — это инвестиции в ваше будущее. Вы не должны бояться брать федеральные студенческие ссуды, но вы должны быть осторожны с выбором займа.

Федеральные студенческие ссуды предлагают множество преимуществ по сравнению с другими вариантами, которые вы можете рассмотреть при оплате обучения в колледже:

  • Процентная ставка по федеральным студенческим ссудам почти всегда ниже, чем по частным ссудам — ​​и намного ниже, чем по кредитной карте!
  • Чтобы получить большую часть федеральных студенческих ссуд, вам не понадобится кредитный чек или поручитель.
  • Вам не нужно начинать погашать федеральные студенческие ссуды до тех пор, пока вы не покинете колледж или не закончите половину рабочего дня (6 кредитов для студентов бакалавриата и 4,5 для аспирантов).
  • Если вы демонстрируете финансовые нужды, вы можете иметь право на выплату процентов от государства, пока вы учитесь в школе.
  • Федеральные студенческие ссуды предлагают гибкие планы погашения и варианты отсрочки платежей по ссуде, если у вас возникли проблемы с оплатой.
  • Если вы работаете на определенных должностях, вы можете иметь право на прощение части ваших федеральных студенческих ссуд, если вы выполняете определенные условия.

Узнайте больше о различиях между федеральными и частными студенческими ссудами.

Процентные ставки

Процентные ставки по ссудам на образование обычно ниже, чем по ссудам физических лиц, и период погашения продлен. Некоторые ссуды на образование откладывают погашение до тех пор, пока вы не закончите учебу или перестанете учиться. Образовательные ссуды имеют определенные процентные ставки и графики погашения. Вы будете проинформированы об этом во время предоставления ссуды, и вы должны придерживаться графика, чтобы избежать дефолта по ссуде.

Будьте ответственным заемщиком

Прежде чем брать ссуду, важно понимать, что ссуда — это юридическое обязательство, которое вы будете нести ответственность за погашение с процентами. Возможно, вам не придется сразу возвращать федеральные студенческие ссуды, но вам не нужно ждать, чтобы понять свои обязанности как заемщика.

  • Следите за тем, сколько вы занимаетесь. Подумайте о том, как сумма ваших займов повлияет на ваши будущие финансы и какую сумму вы можете позволить себе выплатить.Выплаты по студенческому кредиту должны составлять лишь небольшой процент от вашей зарплаты после окончания учебы, поэтому важно не занимать больше, чем вам нужно, на расходы, связанные со школой.
  • Изучите начальные зарплаты в своей области. Спросите в консультационном офисе вашей школы / колледжа информацию, касающуюся начальных окладов недавних выпускников по вашей специальности, чтобы получить представление о том, сколько вы, вероятно, заработаете после выпуска. Вы можете использовать Справочник по профессиональным перспективам Министерства труда США, чтобы оценить заработную плату для разных профессий или изучить возможности трудоустройства, рекламируемые в районе, где вы планируете жить, чтобы получить представление о местной начальной зарплате.Вы также можете использовать инструмент поиска карьеры Министерства труда для исследования карьеры и просмотра средней годовой зарплаты для каждой карьеры.
  • Ознакомьтесь с условиями вашей ссуды и сохраните копии всех ссудных документов. Подписывая вексель, вы соглашаетесь выплатить ссуду в соответствии с условиями векселя, даже если вы не завершили свое образование, не можете устроиться на работу после завершения программы или вам не понравился образование, которое вы получили.
  • Выплачивайте платежи вовремя.Вы должны производить платежи вовремя, даже если вы не получили счет, уведомление о погашении или напоминание. Вы должны заплатить полную сумму, требуемую вашим планом погашения, поскольку частичные платежи не соответствуют вашим обязательствам по своевременному погашению студенческой ссуды.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *