Как избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа? — Росбанкрот

Вы исправно платили по кредитам, а сейчас вас и близких постоянно беспокоят коллекторы и сотрудники банков, с требованием вернуть денежные средства. Вы стараетесь из последних сил, но кажется, что из долговой ямы нет выхода, значит, федеральный закон о банкротстве физических лиц — это единственный шанс начать новую и счастливую жизнь без долгов и угроз коллекторов.

Федеральный закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» с 01.10.2015 г., определяет понятие банкротства физических лиц и регулирует все этапы процедуры. Что же такое банкротство?

Несoстоятельность — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Иными словами, любой гражданин Российской Федерации или индивидуальный предприниматель, попавший в сложную финансовую ситуацию и имеющий просрочки в кредитных и микрофинансовых организациях, долги по ЖКХ имеет право их списать 1 раз в 5 лет.

Суть банкротства физических лиц – через арбитражный суд законно решить проблемы с непосильной кредиторской задолженностью. После вынесения решения арбитражным судом о признании гражданина несостоятельным прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, сумма «замораживается». В отношении должника приостанавливаются исполнительные производства и прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет обязательств. По итогам процедуры арбитражный суд выносит судебный акт об освобождении гражданина от дальнейших требований кредиторов. Таким образом, банкротство списывает долги раз и навсегда, а банковские организации обязаны исполнить данное решение суда.

Но многих пугают и останавливают негативные последствия как для себя, так и для близких родственников. Кредитные организации часто запугивают клиентов тем, что: «Банкрот-это клеймо на всю жизнь для вас и ваших родных. Вы не сможете устроиться на хорошую работу. Вы испорите кредитную историю!».

На самом деле это заблуждение, процедура никаким образом не отражается на детях и родных, в Российской Федерации действует принцип личной имущественной ответственности гражданина. При неплатежеспособности основное имущество: квартира и все, что находится в квартире, никоим образом не пострадает, такой принцип закрепляет статья 446 ГПК РФ.

Сведения о физических лицах публикуются в официальных источниках – газете «Коммерсантъ» и ЕФРСБ. Подписчиками газеты «Коммерсантъ» являются банковские организации. Трудно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из ваших знакомых увидит объявление о несостоятельности в газете «Коммерсантъ». Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-ресурс, который содержит сведения обо всех должниках, как физических, так и юридических лицах. Пользуются сайтом, лишь заинтересованные в этом лица – банки и арбитражные управляющие. Поэтому если кто-то и узнает овашей проблеме, то скорее всего, лично от вас.

Еще один миф – увольнение с работы. Ваш работодатель узнает, о долговых обязательствах, в том случае, если вы перестанете производить оплату и ваше дело банки и МФО передадут коллекторам. Тогда коллекторы постараются через давление и угрозы воздействовать на ваших родственников, друзей, коллег, для того, чтобы вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, нельзя затягивать вопрос с долгами. Для того, чтобы забыть про угрозы от коллекторов и не ждать негативных последствий, обратитесь в компанию «Росбанкрот» прямо сейчас, наши специалисты совершенно бесплатно проведут юридический анализ, помогут быстро и качественно решить проблему на любой стадии задoлженности.

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона

Яна Викторовна

Финансовый консультант, эксперт микрокредитования

November 9, 2018

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

• Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
• Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
• К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
• По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
• Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег — еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

• В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
• В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
• Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
• Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Получить беспроцентный кредит

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование. Но закон всегда находится на стороне пострадавшего. В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

• Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
• Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
• Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Избавиться от кредита законно

Как это ни странно, но практика показывает, что наиболее серьезные проблемы в плане закредитованности возникают именно у добросовестных граждан, которые, к сожалению, не рассчитали свои силы или у которых существенно изменилось материальное положение. Например, в связи с потерей работы или изменением семейного положения.

Наша компания имеет огромный опыт судебной практики в области оспаривания долгов перед банками и Микрофинансовыми организациями, что позволило выработать алгоритм работы, позволяющий доводить каждое дело до 100% результата. Мы проводим работу в три этапа: досудебный, судебный, послесудебный. В досудебном порядке компания от имени клиента отправляет претензии в банки или микрофмнансовые организации  заявления на расторжение кредитного договора в одностороннем порядке на основании 32 ст. ФЗ «О защите потребителей» а также на основании ст. 450 ГК РФ. После получения ответа начинается судебный порядок. В работе судебного порядка производится написание исковых заявлений, идут судебные процессы, получаем судебные решения, пишем апелляционные, кассационные, частные жалобы. Затем начинается послесудебный процесс, на котором клиент получает уведомление об открытии исполнительного производства, и долг оптимизируется или списывается полностью.

Результатом гашей работы станет управляемый процесс решения кредитной проблемы, списание незаконно начисленных штрафов, пени, процентов, а в некоторых случаях и аннулирование долга полностью. Сумма Вашего долга заморозится навсегда, и на основании ст. 203 ГПК Вы получаете комфортную рассрочку. Комфортная рассрочка — это ежемесячные выплаты по замороженному долгу в Федеральную Службу Судебных Приставов, сумма выплат регулируется исходя из Вашей жизненной ситуации, другими словами, Вы будете платить столько, сколько сможете, а не столько, сколько с Вас требует кредитор. При этом Вам не будут начисляться проценты, штрафы, пени.

Выходом из данной проблемы для многих заемщиков могла бы стать процедура банкротства физических лиц. Действующим законодательством РФ банкротство физических лиц пока теперь предусмотрено Федеральныь законом «О банкротстве физических лиц» от 19 декабря 2014 г.

Со всеми Вашими взыскателями будут общаться квалифицированные юристы и защищать Вас на основании законов, что позволит снять с Вас моральную нагрузку.

После проведения процедуры оптимизации юристы могут подвести долг к списанию. Суть работы заключается в том, чтобы создать условия, при которых банку выгодно отказаться от должника.

Стоимость услуг по списанию долгов оговаривается индивидуально в каждом конкретном случае.

Если вы находитесь в другом регионе (не в Москве), то наши эксперты будут сопровождать весь процесс дистанционно, составляя документы и направляя ваши действия.

По всем вопросам лицензирования вас квалифицированно проконсультирует специалист по телефону +7 (495) 773-00-42 (звонок бесплатный).

Восемь способов погасить задолженность по студенческой ссуде сегодня

Сложная часть работы с задолженностью по студенческой ссуде — не производить выплаты по ней. Сложнее всего ориентироваться в сложном мире системы погашения студенческих ссуд. Есть несколько планов погашения, программы прощения студенческих ссуд, разные варианты, предлагаемые каждым штатом, и многое другое.

В последнее время я разговаривал примерно с 5-10 людьми в день об их задолженности по студенческим ссудам. И каждая история похожа: у меня есть этот долг, и я хочу, чтобы он исчез.Конечно, у вас! Я хочу, чтобы это ушло для тебя! Но с чего начать?

Сегодня я хотел разбить лучшие стратегии, которые вы можете использовать, чтобы погасить задолженность по студенческому кредиту. Возможно, это относится к вашей ситуации, и вы можете следовать этому руководству сегодня. Не все из них устранят вашу общую задолженность по студенческому кредиту, но каждое решение может помочь.

Если вы не совсем уверены, с чего начать или что делать, подумайте об использовании такого инструмента, как LoanBuddy . LoanBuddy — это инструмент для самостоятельной помощи в получении студенческой ссуды, который подскажет вам лучший план погашения студенческой ссуды и варианты прощения. Ознакомьтесь с LoanBuddy здесь >>

[youtube id = ”scH7S9_vln0 ″ alt =” Восемь способов уменьшить или отменить выплату задолженности по студенческой ссуде »]

1. Право на участие в Федеральной программе прощения студенческих ссуд

Первый способ для погашения задолженности по студенческим ссудам применяется к людям с федеральными студенческими ссудами. Это студенческие ссуды, которыми обычно занимается Министерство образования или одна из компаний по обслуживанию студенческих ссуд. Сюда входит множество различных программ студенческих ссуд, которыми занимается федеральное правительство.

Существует три основных и несколько небольших программ прощения студенческих ссуд. Самая популярная федеральная программа прощения ссуд на образование — это прощение ссуд на государственные услуги. Эта программа предлагает прощение студенческой ссуды людям, проработавшим на государственной службе в течение 10 лет. Государственная служба включает не только государственные должности, но также включает множество некоммерческих рабочих мест, рабочих мест в сфере образования и услуг, таких как правоохранительные органы или общественная безопасность.

Два других распространенных способа получить прощение федерального студенческого ссуды — это быть учителем, у которого есть собственная программа прощения ссуды учителю (которая не покрывает столько же, как PSLF), и прощение ссуды на военную службу (которая также вводится поэтапно). из-за программы PSLF).

2. Найдите государственную помощь для получения студенческой ссуды

Многие штаты также предлагают различные программы прощения студенческой ссуды для вашей студенческой ссуды. 46 из 50 штатов предлагают по крайней мере одну программу, а некоторые штаты предлагают множество различных программ, охватывающих широкий спектр типов ссуд, трудоустройства и т. Д. Фактически, Канзас предлагает прощение студенческих ссуд в размере до 15000 долларов только за проживание в определенных частях штата.

Калифорния, например, предлагает прощение студенческих ссуд для врачей, медицинских работников и стоматологов.Тем временем Техас предлагает прощение студенческих ссуд профессорам, логопедам, медсестрам, докторам, учителям и юристам.

Прежде чем вы откажетесь от участия в программах прощения федеральных кредитов, проверьте свой штат и узнайте, предлагают ли они какие-либо стимулы или помощь: Прощение студенческой ссуды штатом.

3. Узнайте, предлагает ли ваш работодатель компенсацию за обучение

Знаете ли вы, что все больше и больше работодателей предлагают компенсацию за обучение, чтобы помочь своим сотрудникам оплачивать учебу.Это один из способов, которыми я оплачивал учебу, потому что я работал полный рабочий день, пока учился в колледже. Некоторые компании, такие как Starbucks, даже предлагают своим сотрудникам программы полного обучения в рамках льгот для сотрудников.

Более того, некоторые компании теперь предлагают своим сотрудникам программы погашения студенческой ссуды, когда компания выплачивает часть задолженности своих сотрудников по студенческой ссуде.

Работа во время учебы в колледже — один из самых умных шагов, который может сделать любой студент.Но если вы уже работаете, почему бы не убедиться, что вы пользуетесь всеми льготами своего работодателя, и посмотреть, не сможете ли вы погасить или погасить часть своей задолженности по студенческому кредиту с помощью программы компенсации за обучение. Многие из этих программ требуют, чтобы вы вносили предоплату (таким образом, брали студенческие ссуды), а затем предоставляли подтверждение прохождения курса своему работодателю. После того, как вы закончите курс, ваш работодатель, как правило, возмещает вам расходы через вашу зарплату.

Уже закончили со школой и погребены в долгах по студенческой ссуде? Некоторые работодатели предлагают потенциальным сотрудникам подписные бонусы и другие льготы.Но ты должен спросить. Помимо переговоров о первой зарплате после окончания учебы, вам нужно убедиться, что работодатель предложит вам помощь с задолженностью по студенческому кредиту.

4. Консолидация федеральных студенческих ссуд

Следующий вариант, который поможет вам погасить задолженность по студенческим ссудам, — это объединить федеральные студенческие ссуды. Теперь, хотя консолидация сама по себе не поможет вам снизить выплаты или остаток по студенческому кредиту, она позволит вам получить финансовую организацию.

Когда вы пойдете в колледж до первого года обучения, вы, вероятно, уже оформили свою первую студенческую ссуду. Затем вы регистрируетесь и каждый год получаете новую студенческую ссуду. И если ваш федеральный студенческий заем не покрывает весь остаток вашей оплаты за обучение, у вас, вероятно, есть и частные займы (о которых мы расскажем ниже). Это означает, что у вас может быть четыре или более разных ссуд и платежей. Как сбивает с толку!

Что еще хуже, каждый из этих займов может иметь разную сумму платежа и дату погашения.Если вы испортите один платеж, вы можете навредить своему кредитному рейтингу и нанести ущерб своему финансовому будущему.

Вот почему так важно просто объединить и упорядочить студенческие ссуды. Если вы хотите, чтобы вас проинструктировали в процессе, ознакомьтесь с нашей программой «Избавьтесь от задолженности по студенческой ссуде».

5. Найдите план погашения, соответствующий вашей платежеспособности.

Следующим шагом в погашении задолженности по студенческой ссуде является поиск плана погашения, который соответствует вашей платежеспособности. После выпуска вы автоматически становитесь участником Стандартного плана погашения.Это 10 лет равных выплат, что может не сработать для всех заемщиков. Проблема в том, что многие выпускники не знают, что могут изменить этот план — они просто предполагают, что застряли с выплатой по студенческой ссуде.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, существует множество планов погашения, которые могут помочь вам сделать вашу задолженность по студенческой ссуде более управляемой, что, в свою очередь, поможет вам быстрее погасить задолженность.

Если вы планируете увеличить свой доход через несколько лет после окончания учебы, вы можете взглянуть на план погашения, такой как «Выпускной», который предусматривает более низкий авансовый платеж, который со временем увеличивается.Если вы хотите, чтобы ежемесячный платеж был ниже, но вы можете платить его в течение более длительного времени, ознакомьтесь с расширенным планом погашения.

6. Установите план погашения с учетом дохода с прощением ссуды

При выборе плана погашения, если какой-либо из вышеперечисленных стандартных вариантов по-прежнему не работает, федеральные ссуды предлагают планы погашения с учетом дохода. Существует несколько версий этого, но наиболее популярными являются выплаты на основе дохода (IBR) и Pay-As-You-Earn (PAYE).

Самое замечательное в IBR и PAYE заключается в том, что они предлагают «секретное» преимущество — прощение студенческих ссуд.Многие люди не понимают, что оба этих плана предлагают прощение студенческой ссуды в конце срока погашения. Любой оставшийся остаток по кредиту будет прощен, но в отличие от других федеральных планов прощения по студенческому кредиту, вы должны будете заплатить налоги с прощенной суммы. В любом случае, это отличное преимущество.

В обоих этих планах вы просто предоставляете подтверждение дохода, а Департамент образования рассчитывает для вас ежемесячный платеж, который составляет 10% от вашего дискреционного дохода.Это означает, что ваш ежемесячный платеж по студенческому кредиту будет доступным! Вы действительно должны ежегодно повторно подавать свой доход, и ваш платеж может увеличиваться по мере роста вашего дохода.

Если вы работаете на государственной службе, регистрация в IBR или PAYE и объединение их с PSLF — один из лучших способов минимизировать задолженность по студенческому кредиту.

[clickToTweet tweet = «Объединение PSLF с IBR — лучший способ минимизировать задолженность по студенческому кредиту». quote = ”Объединение PSLF с IBR — лучший способ минимизировать задолженность по студенческому кредиту.”Theme =” style6 ″]

7. Рефинансируйте студенческие ссуды

Если у вас есть частные студенческие ссуды, лучший способ начать устранение этой задолженности — это рефинансировать ваши частные ссуды по более низкой процентной ставке. Это не только сэкономит вам деньги на процентах в течение срока кредита, но и снизит размер авансового платежа.

Один из лучших приемов — рефинансировать ссуды с меньшим платежом, но продолжать выплачивать свою предыдущую сумму платежа. Это потенциально может сэкономить годы вашей ссуды, сэкономив вам сотни или тысячи долларов.

Один из лучших способов рефинансировать студенческие ссуды — это использовать инструмент сравнения, такой как Credible. Credible помогает вам получать и сравнивать предложения от нескольких кредиторов после заполнения одной формы, позволяя вам найти и выбрать ссуду с самой низкой процентной ставкой и лучшими условиями. В качестве бонуса читатели College Investor могут получить бонус в размере 200 долларов при рефинансировании с помощью Credible!

Одна из самых больших проблем, связанных с частными студенческими ссудами, заключается в том, что большинство частных студенческих ссуд имеют плавающую ставку.Мы подробно рассказали о частных студенческих ссудах с переменной ставкой и о том, как в большинстве сценариев деньги, сэкономленные благодаря более низкому авансовому платежу, почти всегда окупаются. Только в очень редких случаях ваш платеж с плавающей ставкой будет выше, чем платеж с фиксированной ставкой.

8. Зарабатывайте больше денег

Наконец, если ни один из этих вариантов не работает (или ни один из них полностью не устраняет задолженность по студенческому кредиту), следующее лучшее, что вы можете сделать, — это заработать больше денег. Я твердо убежден, что каждый может зарабатывать дополнительно 100 долларов в месяц, если попытается.Эти дополнительные 100 долларов в месяц можно использовать для погашения задолженности по студенческому кредиту, что приведет к исключению 1200 долларов в год из остатка по ссуде!

Не знаете с чего начать? Вы можете легко начать с зарабатывания дополнительных денег, делая то, что вы уже делаете, или вы можете выбрать один из этих 50+ дополнительных предприятий. Варианты бесконечны. Ознакомьтесь с нашим полным руководством по заработку здесь.

Это может показаться нелогичным, но зарабатывать больше — отличный способ погасить задолженность по студенческой ссуде. Фактически, стремление заработать больше, вероятно, было причиной того, что вы пошли в школу (и брали студенческие ссуды) с самого начала.

Какие еще у вас есть советы и рекомендации по устранению задолженности по студенческой ссуде?

Роберт Фаррингтон — американский эксперт по денежным займам Millennial Money Expert® и American Student Loan Debt Debt Debt ™, а также основатель The College Investor, сайта по личным финансам, посвященного помощи миллениалам в освобождении от долгов по студенческим займам, чтобы начать инвестировать и накапливать богатство на будущее. Вы можете узнать о нем больше на странице «О нем» или на его личном сайте RobertFarrington.com.

Он регулярно пишет на темы инвестирования, студенческой ссуды и общие личные финансы, ориентированные на всех, кто хочет заработать больше, выбраться из долгов и начать наращивать богатство на будущее.

Его цитировали в крупных публикациях, включая New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC и другие. Он также является постоянным автором Forbes.

12 распространенных юридических ошибок и как их избежать

Ознакомьтесь с фактами о 12 распространенных юридических ошибках. Знайте закон, чтобы не совершать подобных ошибок.

Факт №1: Устные контракты остаются контрактами

Для того, чтобы договор имел исковую силу в соответствии с законом, не обязательно заключать его в письменной форме. Если вы обещаете что-то купить, а кто-то другой обещает это вам продать, возможно, вы только что заключили контракт.Ваше обещание равносильно подписанию контракта. Сюда входит аренда квартир.

Факт № 2: после того, как вы заплатите или подпишете — не планируйте отказываться от

Многие люди думают, что даже после того, как они заплатят за что-то или подпишут контракт, у них все еще есть несколько дней, чтобы расторгнуть контракт. НО, за некоторыми редкими исключениями, после того, как вы заплатите или подпишете контракт, вы не сможете выйти из него. Контракт — это соглашение, имеющее юридическую силу. Осознание того, что вы заключили плохую сделку, не является достаточной причиной для расторжения контракта.

Если вы хотите расторгнуть договор или вернуть то, за что уже заплатили, спрашивайте! Это нормально — попросить человека, с которым вы заключили сделку, отпустить вас из нее. Кроме того, имея дело с бизнесом, спросите, какова их политика «возврата и обмена». Они могут позволить вам передумать и оставить вас в качестве клиента.

Исключения:

1. Продавец нарушил закон во время продажи: большинство продаж может быть отменено, если продавец совершил мошенничество или нарушил закон.
2. Правило охлаждения: если вы покупаете что-то у себя дома, на работе, в общежитии или в краткосрочном деловом месте, например, на съезде или в гостиничном номере, арендуемом продавцом, у вас есть 3 дня после продажи, чтобы отменить его.Но только не в том случае, если вся продажа будет осуществляться по телефону или по почте. Причем, если цена меньше 25,00 $

Факт № 3: Сначала выплачиваются проценты

По большинству кредитов и долгов начисляются проценты. Когда вы начинаете выплачивать долг, ваши платежи в первую очередь идут на погашение процентов, если иное не оговорено в соглашении в письменной форме. Это стандартная деловая практика.

Если ваши платежи недостаточно велики, чтобы покрыть проценты, вы никогда не погасите ссуду. Если ваших платежей недостаточно для выплаты процентов, вы можете даже оказаться в долгу больше, чем когда вы начали.Вот почему так важно получить кредит под низкие проценты.

Перед тем, как подписать договор с заинтересованностью:

• узнайте, сколько долларов в месяц вы будете платить в качестве процентов.
• узнайте, сколько месяцев вы будете платить.
• спросите, есть ли способ получить более низкую процентную ставку.
• получите договор в письменной форме и сохраните его.

Факт №4: Осторожно! Если вы подписываете контракт с кем-то другим, вы застряли с ним

Многие люди получают ипотечные кредиты, автокредиты, снимают квартиры или подписывают другие контракты с супругами или спутниками.Прежде чем вы это сделаете, помните, что другое лицо по контракту является совладельцем с вами.

Если вы разойдетесь или разойдетесь, вы все равно останетесь совладельцами, если только вы не сделаете что-то для изменения первоначального контракта, чтобы исключить из него имя одного человека. Другой человек почти всегда должен сначала согласиться на изменение. Иногда это будет означать продажу того, что вы купили, и разделение денег. Иногда бывает очень сложно исключить чье-то имя из контракта. (Смотри ниже).

Факт №5: Если вы подпишете контракт с кем-то другим, они могут выставить вам счет

Когда вы подписываете ипотеку, автокредит, аренду квартиры или что-то еще, где вы подписываете совместную подпись за кого-то по долгу, если соавторство не платит свою долю, то кредитор по договору (ипотечная компания, арендодатель, и Т. Д.) попросит вас заплатить все. Если в исходном контракте не указано, как будет разделен счет, кредитор не будет заботиться о вашей договоренности с вашей подписавшей стороны. Кредитору нужны только деньги — от вас.

Например: вы с другом соглашаетесь разделить квартиру и разделяете арендную плату 50 на 50. Вы оба (или только вы) подписываете договор аренды на 1 год. Если ваш друг съедет, вы все равно должны заплатить ВСЮ арендную плату, иначе домовладелец выселит вас. Арендодатель может даже подать на вас в суд на все деньги.

Факт №6: Коммунальные услуги обычно являются вашей ответственностью — укажите их на свое имя

Если в договоре аренды не указано, что коммунальные услуги включены в арендную плату, ВЫ должны указать их на свое имя. Если вы оставите счет на имя домовладельца, вы нарушите договор аренды. Если вы оставите это на имя старого арендатора, вы воруете у старого арендатора.

Когда вы будете готовы к выезду, ВЫ должны принять меры, чтобы коммунальная компания сняла показания счетчика и отключила свои услуги (газ, кабель или электричество).Не ждите, что это сделает домовладелец.

Если вы переедете, не отключив коммунальные службы, домовладелец или новый арендатор могут не позволить коммунальной компании проверить счетчик и отключить электричество. Тогда ВАМ придется платить по чужим счетам, даже если вы там больше не живете.

Факт № 7: Никогда не снимайте жилье по обещанию домовладельца исправить это

Иногда, когда домовладелец хочет снять квартиру или дом, в котором есть проблемы, которые необходимо устранить, он сообщает потенциальным арендаторам, что он будет использовать арендную плату за первый месяц для оплаты ремонта и подготовит ее до вашего въезда. Или он пообещает решить проблемы после того, как вы переедете.

Вы не должны подписывать договор аренды или отдавать арендодателю какие-либо деньги, если квартира нуждается в ремонте, прежде чем вы сможете в нее въехать. Если квартира находится в таком плохом состоянии, что вы не можете в ней безопасно жить, арендодатель незаконно сдавать ее в аренду. вы или кто-то еще.

После того, как вы переедете или отдадите арендодателю деньги, у него больше не будет стимула делать ремонт. Он, вероятно, сохранит ваши деньги и никогда не сделает ремонт.

Если вы так сильно хотите или нуждаетесь в квартире, получите письмо за подписью домовладельца, в котором будет указано, что именно он будет ремонтировать, и точную дату, когда это будет сделано.Если хозяин не даст вам такое письмо, это, вероятно, означает, что он не собирается делать ремонт!

Факт № 8: Когда вы выезжаете, возьмите свои вещи или потеряйте их

При выезде из дома или квартиры вы должны взять с собой все свои вещи до даты выезда. Начните переезжать пораньше, чтобы успеть к концу срока аренды. При необходимости храните вещи в доме друга. Всегда перемещайте в первую очередь самые ценные вещи (например, телевизоры, украшения).

После даты выселения, или после того, как вы сообщите арендодателю о своем выезде, или после того, как вы сдадите ключ, арендодатель имеет законное право делать все, что он хочет, с вещами, которые вы оставляете, даже если это в коробках или на крыльце.

Оставлять вещи позади означает, что вы их бросили — они вам больше не нужны. Если они вам нужны, вы должны брать их при переезде.

Когда дом или квартира пустуют, также очень высока вероятность того, что кто-то ворвется и украдет все, что осталось.

Если домовладелец говорит, что вы можете оставить собственность и вернуться за ней позже, ПОЛУЧИТЕ ЭТО В ПИСЬМО и поместите копию на имущество, чтобы любой обслуживающий персонал знал, что нельзя брать или выбрасывать ее.

Факт № 9: Никто не может «исправить» ваш кредитный отчет

Если информация в вашем кредитном отчете верна, она останется там, какой бы плохой она ни была.

Единственный способ удалить информацию из вашего кредитного отчета — это если он слишком старый или неправильный.

Для просроченных счетов информация может оставаться в вашем кредитном отчете только в течение 7 лет после последнего запланированного платежа;

Если счет поступает в коллекторское агентство или «списан», он может оставаться в силе еще на 6 месяцев.

Судебные решения против вас могут оставаться в силе на 7 лет или до истечения срока давности (в зависимости от того, что дольше).

Банкротство

продолжается 10 лет — это означает, что долг может быть снят с вашего кредитного отчета раньше (7 лет), если вы не подадите заявление о банкротстве.

Если в вашем кредитном отчете есть что-то, чего не должно быть, кредитное бюро должно удалить это БЕСПЛАТНО.

Никогда не платите кому-либо, чтобы «исправить» ваш кредит. Они тебя грабят!

Факт № 10: Автомобиль репо? Дом продан по выкупу? Вы все еще должны деньги

Когда ваш автомобиль возвращен в собственность или ваш дом продан из-за того, что вы не осуществили платежи, кредитор (ссудная компания) должен продать дом или машину и использовать деньги для выплаты вашего долга.

Если продажа не приносит достаточно денег для выплаты вашего долга (а этого почти никогда не бывает), вы должны выплатить оставшуюся часть. Сумма, оставшаяся к оплате, называется «дефицитом».

Суд может арестовать вашу заработную плату или продать часть вашего имущества, чтобы погасить недостачу.
После повторного вступления во владение или потери права выкупа сохраните все письма, которые вы получите об этом. Они могут быть вам очень полезны, если кредитная компания не соблюдает закон.

Факт №11: Контракты на обслуживание подержанных автомобилей и расширенные гарантии почти никогда не стоят денег

Многие дилеры по продаже подержанных автомобилей предлагают «сервисные контракты» или «расширенные гарантии». «Это отдельные контракты, по которым вы доплачиваете при покупке автомобиля.

Дилеры утверждают, что они выгодны, но правда в том, что дилеры продают их, потому что они зарабатывают на них так много денег. Цена, которую вы взимаете за контракт, может превышать его фактическую стоимость на сотни долларов.

Многие контракты не охватывают те части вашего автомобиля, которые, скорее всего, сломаются. Они закрывают только те части, которые редко ломаются.

Если дилер пытается продать вам контракт на обслуживание или расширенную гарантию, спросите, почему он сам не дает гарантии на автомобиль бесплатно.Если он предлагает гарантировать машину, ПОЛУЧИТЕ В ПИСЬМО!

Факт №12: Услуги быстрого возврата налогов могут стоить вам пачки

Некоторые составители налоговой декларации говорят, что могут вернуть вам деньги быстрее, чем IRS. Чего они не хотят, чтобы вы знали, так это того, что они фактически дают вам ссуду до тех пор, пока вам не вернут деньги.

Проблема в том, что ваш возврат может быть меньше, чем вы ожидали, возможно, из-за неправильной уплаты налогов или из-за того, что IRS забрал ваш возврат из-за задолженности по налогам, алиментов или студенческой ссуды.

Тогда налоговый инспектор может подать на вас в суд, чтобы вернуть свою ссуду.

ИЛИ, если вы должны деньги банку, выдавшему ссуду (вы можете даже не осознавать, что это банковский ссуда), банк может забрать ваши деньги себе.

В следующий раз просто скажите IRS, что хотите, чтобы возврат был переведен прямо на ваш банковский счет — это будет достаточно быстро, вы не будете беспокоиться о ссуде, и это будет бесплатно.

долгов акулы ссуды? Получите бесплатную консультацию специалиста. StepChange

Как я могу узнать, есть ли у компании лицензия на ссуду денег?

Не всегда очевидно, ссужает ли кредитор деньги незаконно, особенно если он ведет себя как нормальный бизнес.

По телефону доверия Управления финансового надзора (FCA) можно узнать, есть ли у компании действующая лицензия на получение потребительского кредита. Вы можете позвонить им по телефону 0800 111 6768.

Если у вас есть платежная книжка или соглашение с адресом или номером лицензии, держите это под рукой, когда звоните.

Иногда у предприятия может быть действующая лицензия на потребительский кредит, которая позволяет ему заниматься другой финансовой деятельностью, но не выдавать ссуды. Они по-прежнему нарушают закон, если дают взаймы или собирают деньги.

Есть ли альтернативы займу у ростовщика?

Даже если у вас низкий доход или плохой кредитный рейтинг, есть более безопасные способы получить деньги или покрыть расходы. Они включают:

• Помощь от правительства , например, пособия и деньги на питание и чрезвычайные расходы. На правительственном веб-сайте есть информация о том, как получить аванс на первую выплату пособия. Вы также можете получить консультацию по своим возможностям в Jobcentre Plus.
• Кредитные союзы, , которые могут помочь вам сэкономить деньги, а также предложить управляемые кредитные продукты.Вероятно, в вашем районе есть кредитный союз, и они будут рассматривать заявки на кредит от людей с плохим кредитным рейтингом.
• Схемы кредитования через вашего работодателя. Поговорите со своим отделом кадров и спросите, могут ли они предложить какую-либо краткосрочную помощь, такую ​​как аванс на заработную плату или сверхурочную работу.
• Помощь с вашими коммунальными услугами. Многие поставщики коммунальных услуг имеют схемы и гранты для людей, которые борются с задолженностью за газ или электроэнергию.Вы даже можете иметь право на участие в схеме зимних платежей за топливо, которая поможет вам контролировать рост цен на электроэнергию в холодные месяцы

Мы можем помочь

Если вы взяли взаймы у ростовщика, мы не будем вас осуждать, и все, что вы нам сообщаете, является конфиденциальным. Воспользуйтесь нашим онлайн-инструментом для консультации по вопросам долга или позвоните нам (бесплатный телефон, включая все мобильные). Мы поможем вам составить индивидуальный бюджет и предложим индивидуальное решение, которое поможет вам справиться с долгами.

Нью-Йорк

Многие нечестные, агрессивные кредиторы рекламируют свои ссуды домовладельцам, нуждающимся в финансовых средствах — людям, которые не уплатили налоги на имущество, нуждаются в деньгах для оплаты медицинских счетов или нуждаются в дорогостоящем ремонте дома.Вместо того, чтобы предлагать справедливую ссуду, эти кредиторы используют продавцов, чьи ссуды имеют высокие процентные ставки, возмутительные комиссии и недоступные условия погашения. Они могут обманом заставить вас взять ссуду, которую вы не можете позволить себе погасить. Некоторые люди даже теряют свои дома из-за потери права выкупа. Это высокая цена за неправильный выбор кредитора.

Как распознать недобросовестного кредитора

С подозрением относитесь к любому, кто предлагает вам «займы по выгодной цене», независимо от того, отправляет ли он вам предложение по почте или электронной почте, звонит вам по телефону или подходит к вашей двери.Избегайте продавцов, которые обещают: «Нет кредита? Нет проблем». Плохая ссуда — это ошибка, которая дорого обходится. Остерегайтесь предложений, которые «хороши только в течение очень короткого времени». С подозрением относитесь к любому, кто первым свяжется с вами — большинство хороших ипотечных кредиторов или кредитных компаний не занимаются бизнесом по телефону и просто не появляются у вас на пороге.

Избегайте кредиторов, которые звонят вам и обещают гарантированные ссуды под низкие проценты, принимают заявки по телефону или предлагают одобрение на следующий день, если вы заплатите им немного денег сегодня.Скажите «Нет» кредиторам, которые просят предоплату «для покрытия первого платежа и других расходов». Почему? Потому что они никогда не собираются давать вам ссуду — они просто берут аванс и бегут.

Как найти честного кредитора

Магазин около

Если вам нужна ссуда, начните с обращения в местные банки, кредитные союзы или ипотечные компании. Независимо от того, занимаетесь ли вы на ремонт дома, медицинские расходы или консолидируете свой долг в виде единого ежемесячного платежа, сравните общие расходы по ссуде, а также процентные ставки.Очки и сборы и сложное. Изучите их, пока не поймете их.

Будьте осторожны

Кредит с меньшим ежемесячным платежом — не всегда лучшая сделка; он может иметь крупную выплату, которая должна быть выплачена через несколько лет. Позвоните или посетите местные консультационные агентства по жилищным вопросам, которые предлагают советы о том, как получить справедливую ссуду.

Задать вопросы

Прежде чем брать деньги в долг, точно знайте, что предлагает кредитор. У вас есть законное право в письменной форме указать общую стоимость ссуды, годовую процентную ставку, ежемесячные платежи и срок выплаты ссуды.Всегда задавайте вопросы, пока все не поймете. Попросите кредитора объяснить все комиссии и баллы. Когда вы занимаетесь деньгами, важно сравнивать больше, чем ежемесячный платеж. Помните, что страхование кредита — такое как страхование жизни для выплаты ссуды в случае смерти домовладельца — может иметь очень высокую премию и защищает только кредитора, а не вас. После того, как вы сузили свой выбор до нескольких кредиторов, обратитесь к генеральному прокурору штата и спросите, были ли жалобы на компании.

Что делать перед подписанием

Избегайте «раздуваемых» платежей

Один из способов, которым кредиторы делают ссуды очень хорошими, — это сделать ежемесячный платеж небольшим, но затем потребовать крупный платеж в конце периода ссуды. Некоторые ссуды требуют от вас ожидания выплаты всей суммы ссуды до истечения срока ссуды. Нечестные кредиторы могут пообещать помочь вам в рефинансировании, когда придет время погасить его, но будьте осторожны! Это обещание может быть просто способом для кредитора взимать с вас более высокие комиссии и расходы на закрытие сделки. Хищные кредиторы зарабатывают деньги, взимая чрезмерные комиссии каждый раз, когда они рефинансируют ссуду, и они будут поощрять вас часто рефинансировать.

В худшем случае вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит дом. AARP помогла нескольким домовладельцам подать в суд на мошеннических кредиторов, когда домовладельцы потеряли свои дома (или собирались потерять) из-за множества дорогостоящих рефинансирования.

Рассмотрим обратную ипотеку

Если вам 62 года или больше, обратная ипотека может быть лучше, чем получение ссуды под залог собственного капитала.Обратная ипотека, основанная на капитале, который вы накопили в доме с течением времени, дает вам деньги, которые вы не получите до тех пор, пока вы не переедете, не продадите дом или не умрете. Вы можете получать деньги в виде единовременной выплаты, ежемесячного дохода или их комбинации. Если вы получите обратную ипотеку, вы не сможете потерять свой дом из-за потери права выкупа, как это было бы с ссудой под залог собственного капитала.

Поскольку обратная ипотека использует собственный капитал в вашем доме, вам необходимо тщательно обдумать свои варианты.Например, если ваш дом не продолжает расти в цене после того, как вы взяли обратную ипотеку, у вас может быть меньше имущества, которое вы можете оставить своим наследникам.

Прочтите все внимательно

Каждый раз, занимая деньги, не подписывайте ничего, чего не понимаете полностью. Всегда считайте, что подписываемый вами документ — это контракт. Вы можете настаивать на изменении в контракте чего-либо, что вам не нравится или с чем вы не можете согласиться. Если кредитор не изменит договор до вашего удовлетворения, возьмите ссуду в другом месте.Некоторые кредиторы-хищники в последнюю минуту резко меняют условия ссуды по сравнению с тем, что, как вы думали, вам обещали. Прежде чем подписывать документы о ссуде, попросите юриста или надежного друга просмотреть их вместе с вами. Не подписывайте документ с пробелами; все поля должны быть заполнены до того, как вы подпишетесь.

После подписки

Вы можете передумать
Вы можете отказаться от получения ссуды в любое время до того, как подпишете ее. Остановите процесс ссуды, если новая разработка вас удивит, пока вы не получите нужные ответы.Если вы уже подписали контракт, в котором ваш дом используется в качестве обеспечения, Закон о праве на кредитование позволяет вам изменить свое решение по любой причине в течение трех рабочих дней с момента подписания контракта. Если вы передумали, сообщите об этом в письменной форме и отправьте по почте кредитору.

Обратитесь за помощью, если считаете, что у вас несправедливый кредит
Обратитесь в окружное управление по делам потребителей или в офис генерального прокурора вашего штата. Вы можете найти их номера на синих (правительственных) страницах вашей телефонной книги.Если вы стали жертвой безнадежных кредитов, сообщите об этом другим. Вы можете помочь остановить хищных кредиторов от преследований кого-то другого. Сообщите о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию.

Дополнительные ресурсы

Федеральная торговая комиссия
Федеральная торговая комиссия предостерегает домовладельцев от мошенничества с недвижимостью.

Национальный центр защиты прав потребителей
В этой брошюре в формате PDF Национальный центр защиты прав потребителей содержит подробную информацию о том, как выявить мошенничество с ипотечным кредитом.

Отказ от ответственности: этот контент предлагается только в качестве общественной услуги и не является юридической консультацией. Вам следует связаться с юристом, обладающим знаниями в этой области, чтобы получить совет по любому конкретному вопросу или проблеме.

Как получить свое имя по ипотеке, на которую вы подписались | Финансы

Автор: Алисия Бодин | Рецензент: Райан Кокерхэм, CISI Capital Markets and Corporate Finance | Обновлено 6 марта 2019 г.

Если соискатель ипотеки не может показать достаточный доход или у него или у нее нет хорошего кредитного рейтинга, требуется совместное подписание.Как со-подписывающая сторона, вы соглашаетесь взять на себя выплаты по ипотеке, если другая сторона не заплатит. Со временем вы можете пожелать исключить свое имя из ипотечного кредита. Доступно несколько вариантов, хотя это может быть непросто. Один из этих вариантов — выяснить, соответствует ли теперь другая сторона по своим доходам и кредитным заслугам. Если он соответствует требованиям, кредитор может исключить вас из числа соавторов и реструктурировать ссуду.

Совет

До тех пор, пока ваше имя не будет удалено из ипотеки, вы по-прежнему несете юридическую ответственность за 100 процентов долга… даже если суд по разводам постановил, что ваш бывший супруг должен выплатить ипотеку.

Свяжитесь с ипотечным кредитором

Позвоните кредитору, который в настоящее время владеет ипотекой, и узнайте о рефинансировании только на имя первоначального заявителя . Кредитор может повторно оценить доход и кредитный рейтинг заявителя, а также просмотреть его платежную историю. Если заявитель теперь будет иметь право на ипотеку самостоятельно, кредитор предоставит письмо о предварительном квалификационном отборе.

Подача заявления о прекращении права требования

Как только вы убедитесь, что заявитель может рефинансировать ссуду на свое имя, вам необходимо подать заявление о прекращении права требования . Этот документ является юридическим документом, который освобождает вас от любых прав на собственность. Вы можете составить его самостоятельно или воспользоваться бесплатным шаблоном, предоставленным такими сайтами, как Rocket Lawyer.

В акте должно быть указано описание собственности и ее адрес, дата передачи и платеж . В этом случае обмен денег не производится, но вам все равно нужно указать это в документе. Затем все стороны должны подписать акт перед нотариусом.

Отправьте акт о прекращении права кредитору

Отправьте заявление о прекращении права кредитору по почте, факсу или электронной почте, чтобы компания могла приступить к рефинансированию.На этом этапе кредитору также необходимо, чтобы заявитель представил важные документы, такие как квитанции об оплате, налоговые декларации, подтверждение сбережений и подтверждение активов. После того, как информация будет проверена и рефинансирование завершено, вы будете официально отстранены от роли соавтора ипотеки.

Изучение дополнительных решений

Если текущий ипотечный кредитор решит не продолжать рефинансирование, можно поискать вокруг и найти другую ипотечную компанию, которая готова одобрить рефинансирование.Также есть возможность выплатить ссуду , если у человека есть для этого средства, или член семьи, желающий одолжить ему деньги. В противном случае единственный другой способ удалить свое имя как соавтора ипотеки — это продать дом и использовать вырученные средства для выплаты ссуды.

Как выйти из дефолта

В некоторых случаях, вне зависимости от того, является ли ваша ссуда просроченной или нет, вы можете иметь право на полное аннулирование федеральной ссуды на обучение. Отмена студенческой ссуды часто ограничивается очень конкретными ситуациями, но в этих ситуациях, согласно федеральному закону, такая возможность должна быть доступна должникам.Вы не можете отменить свой студенческий кредит на основании неудовлетворенности своим колледжем, полученной степенью или перспективами трудоустройства после окончания учебы. Обстоятельства, при которых вы имеете право на аннулирование кредита, включают:

• Связано со школой, например, ваша школа закрывает или фальсифицирует сертификат помощи учащимся
• Нетрудоспособность или смерть заемщика
• Аннулирование ссуды Perkins в связи с квалификацией профессии

Хотя вышеуказанные обстоятельства дают вам право на отмену кредита по закону, вам нужно будет доказать, что вы соответствуете очень конкретным критериям, чтобы ваше заявление об отмене было одобрено.Если ваша заявка на аннулирование кредита будет принята, не только будет аннулирована задолженность, но в большинстве случаев правительство должно выплатить все предыдущие платежи и помочь восстановить ваш кредит. Важно отметить, что аннулирование кредита — это не то же самое, что банкротство.

Вот более подробная информация об обстоятельствах, связанных со школой, которые могут обеспечить потенциальное право на отмену кредита:

Закрытие школы

Вы можете подать заявление об отмене ссуды, если вы посещали школу, которая закрылась на время вашего зачисления, или если вы отказались от нее за 120 дней до закрытия школы и не смогли завершить образовательную программу из-за закрытия.Типы ссуд, имеющих право на аннулирование ссуды на закрытие школы, — это прямые ссуды и ссуды FFEL, PLUS и Perkins. Чтобы подать заявку на отмену ссуды на закрытие школы, заполните эту форму и отправьте ее по адресу:

Федеральная группа по оказанию помощи студентам Министерства образования США
Региональный офис, кабинет 8633
50 Beale St.
San Francisco, CA 94105-1813

Ложная сертификация

Вы можете подать заявление об отмене ложной сертификационной ссуды, если учреждение, в котором вы учились, ложно подтвердило ваше право на получение федеральной помощи студентам.Национальный центр защиты прав потребителей описывает четыре способа, которыми это может произойти: «Есть четыре конкретные категории, которые могут привести к выписке. Первые три категории ложной сертификации: «Возможность получения пособия», «Дисквалифицирующий статус» и «Подделка» применимы только к FFEL и прямым займам, полученным хотя бы частично 1 января 1986 года или после этой даты. Четвертая категория, кража личных данных, доступна, если ложная сертификация произошла как в результате кражи личных данных ». Для получения дополнительной информации об этих возможных ситуациях посетите веб-сайт Национального центра защиты прав потребителей.

Невыплаченный возврат

Вы можете подать заявление об отмене невыплаченного возмещения по кредиту, если вы рано ушли из школы. Если вы ходили в школу менее 60 процентов срока погашения кредита, вы должны были получить возмещение хотя бы части того, что вы взяли взаймы. Ваша школа должна была вернуть деньги обслуживающему вас специалисту, который затем должен уведомить вас о вашем возмещении. Узнайте больше на сайте Национального центра защиты прав потребителей.

Как избавиться от долга по кредитной карте, не заплатив ничего?

Долги большие.Иногда сложно представить, как выбраться из этого, и возникает ощущение, будто ты спиной к стене. Одна идея, которая звучит хорошо в теории, состоит в том, чтобы как-то выбраться из долгов, не выплачивая их полностью. Конечно, это привлекательная стратегия, но ее реализация может принести больше вреда, чем пользы. Вот способы, которыми вы можете технически погасить долг, не выплачивая всю свою задолженность, а также важные причины, чтобы вместо этого рассмотреть другие варианты .

Справочная информация

В этой статье мы говорим конкретно о задолженности по кредитной карте.Существуют и другие виды долгов, для которых предусмотрены варианты «прощения», например, студенческие ссуды. Однако, как правило, не существует формальных вариантов «прощения» через крупные компании, выпускающие кредитные карты. Когда вы используете свои кредитные карты, кредиторы полностью ожидают, что вы вернете деньги. После длительных периодов пропущенных платежей ваши кредиторы могут снизить эти ожидания и списать средства со счетов и отправить их в инкассо. По истечении этого периода у вас могут появиться возможности использовать альтернативные способы оплаты на меньшую сумму, чем ваша задолженность.Однако это всегда сопровождается повреждением вашего кредитного рейтинга.

Расчет

Погашение долга — это соглашение с кредитором о выплате меньшей суммы, чем вы должны, но при этом задолженность будет считаться погашенной. Есть два основных типа погашения долга. Первый — это урегулирование долга, о котором вы договариваетесь самостоятельно. Мы называем это «погашение долга своими руками». Второй тип — это погашение профессионального долга. При профессиональном урегулировании вы работаете с расчетной фирмой, которая управляет вашей стратегией сокращения долга.

К сожалению, профессиональное погашение долга — чрезвычайно рискованный вариант, который редко срабатывает в вашу пользу. Есть две причины, по которым вам следует избегать этого варианта любой ценой, как бы хорошо он ни звучал. Во-первых, вы можете нанести значительный ущерб своему кредитному рейтингу, работая с фирмой по урегулированию долгов. Урегулирование долга вращается вокруг схемы, в которой вы избегаете платежей кредиторам и вместо этого отправляете платежи в расчетную фирму. Расчетные фирмы утверждают, что ваша неуплата дает им возможность вести переговоры с кредиторами, и они могут предложить кредиторам единовременную выплату из денег, которые вы им отправили.Однако это не только редко срабатывает (подробнее об этом чуть позже), но и наносит ущерб вашему кредитному рейтингу. Если вы будете следовать схеме, вы накапливаете просроченные платежи и другие негативные оценки. Даже если ваш расчет будет успешным, это приведет к большему ущербу для кредитного рейтинга, потому что расчетные счета указаны в вашем кредитном отчете.

Во-вторых, у погашения долга очень низкий процент успеха. Таким образом, не только ваша кредитоспособность может пострадать, но она может пострадать, и вы никогда не увидите предполагаемых преимуществ фактического погашения своих долгов.Исследования показали, что большинство клиентов по погашению долга не оплачивают половину своих долгов, даже лет в процессе урегулирования долга. Очень немногие люди могут погасить все свои долги, работая с расчетной фирмой.

Погашение долга тоже не из дешевых. Вы можете рассчитывать на оплату комиссионных от 15 до 25 процентов от зарегистрированного долга. Вдобавок ко всему, если ваш долг прощен, то списанная сумма считается налогооблагаемым доходом!

Как видите, хотя урегулирование выглядит как хороший ярлык, оно может вызвать значительную головную боль, расходы и кредитный ущерб, а также может значительно ухудшить ваше положение, чем было раньше.

А как насчет расчетов своими руками?

Хотя работа с фирмой по урегулированию долга имеет много недостатков, переговоры об урегулировании самостоятельно могут быть более жизнеспособной и безопасной альтернативой. Однако это не идеально и имеет смысл только в некоторых ситуациях. Чтобы добиться урегулирования долга своими руками, вы должны связаться со своим кредитором и договориться о единовременной выплате суммы меньше вашей задолженности, которую кредитор примет в обмен на то, что счет будет удовлетворен. Если вы достигнете такого соглашения с кредитором, вы должны получить условия в письменной форме.В противном случае вы рискуете выплатить единовременную сумму, не имея возможности доказать, что кредитор согласился принять ее в качестве урегулирования.

Сделать расчет может быть трудно до того, как кредитор спишет с вашего счета. Кредиторы просто не имеют большого стимула или интереса в принятии предложения об урегулировании, пока вы не сильно отстанете. К этому моменту ваш кредитный рейтинг, вероятно, сильно пострадает. Кроме того, о мировом соглашении, о котором вы договариваетесь самостоятельно, по-прежнему можно сообщить в бюро.Таким образом, хотя самостоятельное урегулирование более безопасно, чем работа с фирмой-однодневкой, у него есть многие из тех же недостатков. Главное преимущество заключается в том, что вы можете избежать комиссий, взимаемых фирмой.

Банкротство

Другой стратегией облегчения долгового бремени, которая может предусматривать частичное прощение долга, является банкротство. Существует несколько различных типов банкротства, но физические лица обычно подают заявления о банкротстве по главе 7 или 13. Сможете ли вы подать заявление на участие в главе 7 или 13, зависит от вашего дохода и от того, соответствуете ли вы требованиям главы 7 в рамках «проверки нуждаемости».Банкротство по главе 7 — это довольно быстрый процесс, который может погасить ваши необеспеченные долги посредством так называемого «разряда». Банкротство в соответствии с главой 13 также может предусматривать увольнение, но обычно только после того, как вы завершите план погашения, что занимает от трех до пяти лет.

Банкротство может нанести серьезный кредитный ущерб. Подготовка к банкротству нанесет значительный ущерб, но даже о самом банкротстве будет сообщено в кредитные бюро. Банкротство главы 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, а глава 13 остается в течение семи лет.

Для некоторых банкротство — лучший вариант продвижения вперед. Фактически, NFCC предоставляет рекомендации, связанные с банкротством, посредством двух форм консультирования, которые требуются по закону как часть процесса банкротства. В частности, если вы имеете право на банкротство по главе 7, это может быть вашим лучшим вариантом продвижения вперед. Однако это очень серьезное решение с долгосрочными последствиями, и к нему всегда следует относиться как к крайнему средству. Те, кто не имеет права на участие в Главе 7, могут обнаружить, что существуют более благоприятные альтернативы банкротству, которые нанесут меньший долгосрочный ущерб.

Лучшие варианты

Есть варианты лучше, чем урегулирование задолженности и банкротство. Если вы изо всех сил пытаетесь произвести платежи, вам может быть выгодно изменить условия своей задолженности, а не пытаться платить меньше, чем ваш полный баланс.

Консолидация или рефинансирование задолженности по кредитной карте — один из способов удешевить ее. Вы можете перевести свой долг на новый счет с более низкой процентной ставкой, что может удешевить ваши платежи и ускорить выплату.Однако, если ваш кредитный рейтинг не очень хороший, вы, вероятно, не будете иметь права на получение хороших ставок, и этот метод не будет иметь для вас финансового смысла.