Почему люди хотят удалить кредитную историю?

Необязательно то, что заемщик является злостным намеренным неплательщиком по кредитам. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что обслуживать долг перед кредитором у человека нет возможности из-за внезапной болезни, потери доходов или форс-мажора. Договориться о реструктуризации не удалось, и кредитная история пополнилась записями о невыплаченных кредитах. Даже если долг потом был погашен, сведения о просроченных платежах остаются в кредитной истории, и после этого оформить кредит бывает очень сложно даже при восстановленной кредитоспособности.

Иногда очистить кредитную историю может пожелать даже заемщик, добросовестно исполнявший все обязательства перед банками. Если он стал жертвой мошенников, оформивших кредит по украденным документам, данные об этом кредите тоже направляются на хранение в БКИ и доказать, что это действие совершил не ты, порой бывает очень сложно. В этой ситуации человек тоже может решить, что проще начать все заново, чтобы с чистого листа нарабатывать себе новую историю.

Что говорит закон?

Российское законодательство не признает только лишь желание заемщика достаточным основанием для удаления или изменения кредитной истории. Это следует признать справедливым: иначе банки не смогли бы отличать добросовестных клиентов от потенциальных неплательщиков. Тем не менее причины и для удаления, и для изменения кредитной истории законным способом есть.

Законные способы изменения кредитной истории

Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.

Заметив ошибку, нужно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, который должен исправить запись. Личного заявления субъекта в БКИ в этом случае недостаточно – ни бюро кредитных историй, ни заемщик не вправе менять записи по своей инициативе, потому что не являются источником формирования истории.

Неправильные сведения далеко не всегда означают происки мошенников – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.

Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса и проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщик должен известить банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются.

Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. После этого срока заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют.

Но такой способ «обнуления» возможен только для тех, кто погасил все обязательства перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно будет обновлять записи о наличии требований к заемщику и кредитная история будет храниться вечно.

Также следует помнить и о том, что отсутствие кредитной истории – не лучшая рекомендация для банка, решающего вопрос о выдаче кредита. В этом случае заемщик может рассчитывать только на некрупный заем на очень короткий срок по высокой ставке.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории. Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату можно найти в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные «коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

• В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона.
• Некоторым мошенникам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России, и изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

1. Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл.

2. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего.

3. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа.

4. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта.

5. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг.

6. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи в кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны, а главное – обойдутся они дешевле, чем попытки ее удаления или исправления.

Восстановление кредита

. Как исправить ваш кредит

Служба ремонта кредита не может ничего сделать для вас на законных основаниях — даже удалив неверную информацию, — которую вы не можете сделать для себя за небольшие деньги или без каких-либо затрат. И стоимость найма такой компании может быть значительной, от сотен до тысяч долларов.

Что такое Закон о кредитных организациях по ремонту?

Закон об организациях по ремонту кредитов является федеральным законом, вступившим в силу 1 апреля 1997 года в отношении ряда потребителей, пострадавших от мошенничества с ремонтом кредитов.По сути, закон гарантирует, что компаниям, занимающимся ремонтом кредитов:

• запрещается брать деньги потребителей до тех пор, пока они полностью не выполнят обещанные услуги.
• Требуется предоставить потребителям письменный договор с указанием всех предоставляемых услуг, а также условий оплаты. По закону у потребителей есть три дня, чтобы отказаться от договора.
• Запрещено спрашивать или предлагать вводить в заблуждение кредитные компании по поводу ваших кредитных счетов или изменять свою личность, чтобы изменить свою кредитную историю.
• Не может сознательно делать ложные или ложные заявления относительно услуг, которые они способны предложить.
• Не могу попросить вас подписать что-либо, в котором говорится, что вы утрачиваете свои права в соответствии с Законом об организациях по ремонту кредитов. Любой отказ, который вы подписываете, не может быть применен.

Как «исправить» свой кредит самостоятельно

Нет быстрого решения для вашего кредита. Информация, которая является отрицательной, но точной (например, просроченные платежи и просроченные платежи), останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.Тем не менее, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы начать строить более позитивную кредитную историю и улучшить свои кредитные оценки с течением времени.

1. Проверьте свой кредитный отчет

   Чтобы лучше понять свою кредитную картину и то, что кредиторы могут видеть, проверьте свой кредитный отчет.

   • Если вам нужна помощь в чтении вашего отчета, вы можете узнать больше о том, как читать ваш кредитный отчет Experian.
   • Если вы хотите узнать больше о кредитных отчетах в целом, вы можете прочитать об основах кредитных отчетов.
   • Если вы обнаружите, что информация неверна, вы можете подать спор. Помните также, что элементы в вашем кредитном отчете, которые вы не можете распознать, могут также быть потенциальными признаками мошеннической деятельности — кто-то, кто работает для обеспечения кредита на ваше имя для собственного использования. Убедитесь, что вы ясно знаете, какие предметы могут быть мошенническими, а не те, которые могут быть просто неточными.

2. Улучшение истории платежей

   История платежей является одним из наиболее важных компонентов многих моделей оценки FICO.Просроченные и пропущенные платежи уменьшат ваши результаты, а публичные записи и коллекции могут нанести значительный ущерб. Эта негативная информация останется в вашем кредитном отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг в течение 7-10 лет.

   Ваши оценки часто принимают во внимание размер и актуальность вашего долга. Чем больше ваш долг и чем позже ваши пропущенные платежи, тем хуже будет ваш счет. Приведение учетных записей в актуальное состояние и их своевременная оплата почти всегда окажут положительное влияние на ваши кредитные рейтинги.

3. Знай свой коэффициент использования кредита

   Модели кредитного скоринга обычно учитывают сумму, которую ты должен, по сравнению с тем, сколько у тебя есть кредита, называемого уровнем использования кредита или отношением баланса к лимиту. По сути, это сумма всех ваших оборотных долгов (таких как остатки на вашей кредитной карте), деленная на общую сумму кредита, которая вам доступна (или сумму всех ваших кредитных лимитов).

   

   Высокий уровень использования кредитов может негативно повлиять на ваши кредитные оценки.Как правило, рекомендуется использовать уровень использования кредитов ниже 30%. Например, если у вас есть кредитный лимит в размере 10000 долларов США по всем вашим кредитным картам, вам следует стараться, чтобы общий остаток средств на вашей кредитной карте был ниже 3000 долларов США, чтобы уровень использования кредитов оставался низким.

   Существует два способа снизить уровень использования кредитов:

   1. Сократить свой долг, погасив остатки на счетах.
   2. Увеличьте общий доступный кредит, увеличив кредитный лимит на существующей учетной записи или открыв новую кредитную учетную запись.

   Хотя увеличение вашего кредитного лимита может показаться привлекательным вариантом, это может быть рискованным шагом. Если увеличение кредитного лимита побуждает вас использовать больше кредитов, вы можете погрязнуть в долгах. Кроме того, если вы попытаетесь открыть новую кредитную карту, в вашем кредитном отчете появится запрос, который временно уменьшит ваш кредитный рейтинг.

   Сокращение остатков на кредитных картах и ​​других возобновляемых кредитных счетах, вероятно, является лучшим вариантом для повышения уровня использования кредитов, а затем и ваших кредитных баллов.Постоянное своевременное внесение платежей в счет погашения задолженности также поможет вам создать положительную кредитную историю, которая может иметь дополнительные преимущества для вашей кредитной истории и, соответственно, для ваших кредитных баллов.

4. Рассмотрим, сколько у вас кредитных счетов

   Модели скоринга учитывают, сколько вы должны и сколько разных учетных записей. Если у вас есть задолженность по большому количеству учетных записей, может быть полезно погасить некоторые из учетных записей, если вы можете. Погашение вашего долга является целью многих, кто накопил долг в прошлом, но даже после того, как вы заплатите остаток до нуля, подумайте о том, чтобы сохранить этот счет открытым.Сохранение открытых оплаченных счетов может быть плюсом в общей структуре кредитования, поскольку они имеют устаревшие (оплаченные) счета. Вы также можете рассмотреть вопрос о консолидации долга.

5. Подумайте о своей кредитной истории

   Модели кредитного скоринга, например, созданные FICO, часто учитывают возраст вашей самой старой учетной записи и средний возраст всех ваших учетных записей, поощряя людей с более длинной кредитной историей. Прежде чем закрыть счет, подумайте о своей кредитной истории. Может быть полезно оставить счет открытым, как только вы его оплатите.

   Конечно, если сохранение открытых счетов и наличие кредита может привести к дополнительным расходам и долгам, может быть выгоднее закрыть счета. Только вы знаете все тонкости своего финансового положения, и, как отпечатки пальцев, они различны для каждого человека. Убедитесь, что вы тщательно оценили свою ситуацию; только вы знаете, что может работать лучше всего для вашей финансовой перспективы.

6. Будьте осторожны с новым кредитом

   Открытие нескольких кредитных счетов за короткий промежуток времени может оказаться рискованным для кредиторов и негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Прежде чем брать кредит или открыть новый счет кредитной карты, подумайте, как это может повлиять на ваши кредитные баллы. Знайте также, что когда вы покупаете автомобиль или ищете лучшие ипотечные ставки, ваши запросы могут быть сгруппированы и засчитаны как один запрос с целью добавления информации в ваш кредитный отчет. Во многих широко используемых моделях скоринга недавние запросы имеют больший эффект, чем более старые запросы, и они появляются только в вашем кредитном отчете или максимум через 25 месяцев.

Дополнительные параметры для ремонта кредита

Если ваш долг кажется огромным, может быть полезно обратиться за помощью к авторитетной службе кредитного консультирования.Многие из них некоммерческие и взимают небольшую плату или вообще не платят за свои услуги. Вы можете просмотреть более подробную информацию о выборе подходящего вам авторитетного кредитного консультанта в Национальном фонде кредитного консультирования. Кредитные консультанты могут помочь вам разработать план управления долгом (или DMP) и могут договориться об уменьшении ваших ежемесячных платежей. Во многих случаях вы будете нести ответственность только за один ежемесячный платеж в службу кредитных консультаций, которая затем перечислит средства на все счета, которые вы должны.

Ваш кредитный отчет может означать, что счета оплачиваются через План управления задолженностью и не были оплачены в соответствии с первоначальным соглашением.Использование Плана управления долгом не может оказать негативного влияния на вашу кредитную историю, если вы продолжаете своевременно вносить платежи, как это оговорено в новых условиях.

В качестве альтернативы, вы можете рассмотреть возможность консолидации вашего долга с помощью кредитной карты или кредитной карты. В некоторых случаях займы для консолидации долга могут обеспечить более низкие процентные ставки и меньшие ежемесячные платежи, если вы соответствуете условиям программы.

Быстрое исправление кредита

Не беспокойтесь, если вы делаете платежи и ваш кредитный отчет не обновляется сразу.Кредиторы отчитываются перед Experian и другими кредитными агентствами только на периодической основе, обычно ежемесячно. Обновление статусов вашей учетной записи может занять до 30 дней или более, в зависимости от того, когда в течение месяца ваш кредитор или кредитор сообщает о своих обновлениях.

Кредиторы и другие лица обычно используют ваш кредитный отчет вместе с дополнительными финансовыми факторами для принятия решений о рисках, с которыми они сталкиваются при кредитовании вас. Наличие отрицательной информации в вашем кредитном отчете или низкий кредитный рейтинг может указывать кредиторам, что вы с меньшей вероятностью погасите свой долг в соответствии с договоренностью.В результате они могут отказать вам в кредите или взимать с вас более высокие тарифы и сборы.

Если у вас есть негативная информация в вашем кредитном отчете, он будет оставаться там в течение 7-10 лет. Это помогает кредиторам и другим получить лучшее представление о вашей кредитной истории. Однако, хотя вы, возможно, не сможете изменить информацию из прошлого, вы можете продемонстрировать хорошее управление кредитами в будущем, оплачивая свои счета вовремя и по согласованию. По мере того как вы создаете положительную кредитную историю, с течением времени ваши кредитные рейтинги, вероятно, улучшатся.

FICO является зарегистрированным товарным знаком Fair Isaac Corporation.

.

Как «исправить» плохой кредитный балл

Чтобы исправить плохой кредитный балл, поймите основных участников кредитования — включая то, оплачиваете ли вы свои счета вовремя и несете ли вы балансы по кредитным картам — и определите факторы, которые делают негативное влияние. Проверка на ошибки в вашем кредитном отчете также является важным шагом.

Ваша кредитная оценка представляет собой трехзначное число, обычно от 300 до 850, которое основано на информации в вашем кредитном отчете. Это полезно для кредиторов, которые должны понимать, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые вы одолжили.

Хотя существует несколько моделей кредитного скоринга с различными диапазонами баллов, 700 или выше обычно считается хорошим кредитным баллом, а 800 или выше — отличным. Если ваш счет не совсем в этом диапазоне, вот как вернуть его в форму.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

По шкале FICO ^® Оценка ^× 8, которую чаще всего использует один из кредиторов, кредитный балл чаще всего оценивается как один ниже 670. Более конкретно, оценка между 580 и 669 считается справедливой и один между 300 и 579 беден.Таблица ниже предлагает более подробную информацию о том, где баллы падают.

VantageScore ^® , другая модель кредитного скоринга, которая была разработана тремя основными кредитными бюро (Experian, TransUnion и Equifax), также использует шкалу от 300 до 850. Но ее определения, связанные с каждым диапазоном оценок, немного различаются. VantageScore от 601 до 660 считается удовлетворительным, от 500 до 600 — плохим, а от 300 до 499 — очень плохим. Смотрите таблицу ниже для полной разбивки.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы имеете право на получение кредита, и при более выгодных процентных ставках и условиях.Если ваш счет низкий, может быть трудно получить доступный кредит или получить одобрение на кредит или кредитную карту вообще.

Вы можете думать о поддержании хорошего кредита как профилактическая медицина. Вы не знаете, когда что-то может произойти, например, распад, который означает необходимость быстрого поиска новой квартиры, но хороший кредит может помочь вам справиться с любым заболеванием с меньшими хлопотами.

Плохой кредитный рейтинг может привести к следующим препятствиям:

• Потенциальный отказ по кредитам и кредитным линиям. Они могут включать ипотечные кредиты, автокредиты, личные кредиты, частные студенческие кредиты, некоторые федеральные студенческие кредиты для родителей и аспирантов и кредитные карты.
• Сложность получения одобренной заявки на аренду. Многие арендодатели проводят проверки кредитоспособности, чтобы оценить историю платежей, чтобы определить, будете ли вы платить арендную плату вовремя.
• Обязательные залоговые депозиты. Коммунальные услуги, включая газ, электричество и воду, могут потребовать внесения залога при переезде в новый дом.
• Проблема с получением нового контракта на сотовый телефон. Многие провайдеры беспроводной связи проверяют кредит, прежде чем принять вас в качестве клиента, хотя некоторые операторы предлагают планы с предоплатой и другие соглашения, которые не требуют проверки кредита.
• Проблемы при проверке биографии. Работодатели могут просматривать ограниченную версию вашего кредитного отчета как часть фонового процесса проверки. Они могут захотеть подтвердить информацию в вашем заявлении или оценить, как вы обращаетесь с деньгами, если вы претендуете на роль финансового менеджера.Они не увидят ваш кредитный рейтинг, но действия, которые приведут к плохому результату, такие как пропущенные платежи, будут видны в вашем кредитном отчете.
• Более высокие страховые взносы в некоторых штатах. Например, компании по страхованию автомобилей часто используют информацию из вашего кредитного отчета в дополнение к вашей истории вождения, чтобы оценить ваш потенциальный риск предъявления претензии. Ваша кредитная история не может быть учтена в страховых тарифах в Калифорнии, Гавайях или Массачусетсе.

Как улучшить плохой кредитный балл

Кредитные баллы не являются статичными; они меняются при изменении информации в вашем кредитном отчете.Это означает, что теперь вы можете контролировать свое финансовое состояние и делать шаги, которые положительно повлияют на ваш кредитный рейтинг. Вот как.

1. Проверьте бесплатную кредитную оценку

Сначала проверьте бесплатную кредитную оценку, чтобы увидеть факторы, которые больше всего на нее влияют.

На ваш кредитный рейтинг больше всего влияют следующие элементы:

• Ваша история платежей (35%), включая информацию о том, всегда ли вы оплачиваете счета вовремя или в прошлом вы имели опоздавшие или пропущенные платежи.
• Сколько общего кредита у вас есть и сколько вы активно используете, известный как уровень использования кредита (30%).
• Как долго вы используете кредит (15%).
• Набор типов кредитов, которые вы имели и используете в настоящее время (10%).
• Количество последних кредитных счетов, которые вы открыли, и заявок, которые вы сделали, которые известны как сложные запросы (10%).

Также важно проверить наличие ошибок в вашем кредитном отчете, включая неточную личную информацию или учетные записи, открытые на ваше имя обманным путем.Особенно, если это отрицательно влияет на ваш счет, обсудите эту информацию с кредитными бюро. Отправка спора не влияет на ваш кредит. Но если какой-либо контент в вашем отчете изменится, ваш счет тоже может измениться.

2. Оплачивайте свои счета вовремя

История платежей является крупнейшим фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, составляя 35% вашего счета FICO ^® . Один из лучших способов убедиться, что вы никогда не опаздываете, — это настроить автоматическую оплату повторяющихся счетов, таких как студенческие ссуды и автомобильные платежи.Ваш счет поступит непосредственно с вашего банковского счета в день его оплаты. Это означает, что вам не нужно забывать заходить на платежный портал или отправлять чек. Убедитесь, что на вашем текущем счете достаточно денег, чтобы покрыть ваши платежи, иначе вы можете облагаться пошлинами.

Если многие ваши счета должны быть оплачены в один и тот же день месяца, что затрудняет их своевременную оплату, вы можете изменить сроки оплаты со своими кредиторами. Имейте в виду, однако, что для вступления изменений в силу может потребоваться несколько циклов выставления счетов.Поэтому продолжайте платить по мере необходимости, пока они не подтвердят обновление.

Также важно быть честным с кредиторами относительно вашей платежеспособности. Например, федеральные студенческие займы имеют альтернативные планы платежей, которые могут снизить сумму, которую вы должны каждый месяц. Но вы можете не знать о них, если не хотите связываться со своим специалистом по ссуде для получения кредита. Эмитенты кредитных карт также могут снизить ваши платежи или процентную ставку в течение определенного периода времени, если вы испытываете финансовые трудности.Если вы обеспокоены тем, что пропустите платеж, свяжитесь с вашим кредитором, прежде чем он произойдет, чтобы выяснить, что возможно.

3. Погашение долга

Задолженность составляет 30% от вашего FICO ^® , следующей по величине доли после истории платежей. Сумма вашего кредитного лимита, который вы используете в настоящее время, выражается в процентах использования кредита, и эксперты рекомендуют использовать не более 30% от вашего кредитного лимита в любой момент.

В идеале вы будете полностью оплачивать счет по кредитной карте в конце каждого месяца.Но если вы не можете, и в настоящее время у вас есть баланс, составьте план, чтобы приостановить использование ваших карт и погасить задолженность по кредитной карте. Вы можете сначала отправить дополнительные деньги на карту с наивысшим процентом, известную как метод лавинной задолженности, который сэкономит большую часть денег в процентах. Или вы можете погасить небольшие остатки, используя метод долга снежный ком, который может мотивировать вас больше.

Кредитная карта для перевода баланса может быть лучшим вариантом, если вам нужно больше времени для восстановления баланса. Если ваш кредитный балл соответствует вашим критериям, карта перевода баланса обеспечивает беспроцентный период, который позволяет вам погасить свои балансы, не начисляя столько сборов с течением времени.

Тем не менее, чтобы максимально использовать возможности карты, придумайте план, который позволит вам освободить долг в беспроцентный срок. В противном случае с вас будут взимать проценты в конце этого периода, что может отрицательно сказаться на некоторых ваших сбережениях.

4. Избегайте новых жестких запросов

Если вы сосредоточены на увеличении своего счета, вы можете тем временем отложить подачу заявки на новый кредит. Сложный запрос происходит, когда кредитор проверяет ваш кредит, чтобы оценить вас для финансового продукта.Он появится в вашем кредитном отчете и может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что кредиторы могут считать вас более кредитным риском, если вы пытаетесь занять деньги из разных источников. Заявки на новый кредитный счет для 10% от вашего FICO ^® баллов.

Мягкие запросы не влияют на ваш кредит; они происходят, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг или когда кредитор или эмитент кредитной карты проверяет ваш кредит, чтобы предварительно одобрить вас для продукта. Также вероятно, что вы не увидите существенного влияния на ваш счет, если вы покупаете один автокредит или ипотечный кредит и подадите заявку нескольким кредиторам в течение короткого периода времени.Оценочные модели отличают этот процесс от, скажем, одновременного открытия большого количества кредитных карт и, как правило, не оштрафуют ваш счет таким же образом.

5. Увеличьте свой кредит

Один из способов укрепить кредит, используя существующую финансовую историю, — это Experian Boost ™ ^† . Когда вы регистрируетесь бесплатно, Experian выполняет поиск данных вашего банковского счета для оплаты коммунальных услуг, телефонных и кабельных платежей, и вы можете выбрать, какие учетные записи добавить в свой кредитный файл. Как только учетные записи добавлены, новый кредитный рейтинг генерируется мгновенно.Те, кто имеет небольшой или плохой кредит, могут увидеть увеличение своей оценки FICO ^® благодаря добавлению новой истории положительных платежей.

6. Получить помощь Построение кредита

Если у вас возникли проблемы с получением разрешения на кредитную карту или кредит самостоятельно, вы можете создать кредитную историю с помощью других лиц или с помощью защищенной учетной записи. Попробуйте следующие стратегии:

• Станьте авторизованным пользователем на чужом аккаунте.
• Работа с клиентом, который имеет хороший кредит.Если у вас есть поручитель по ссуде или кредитной карте, кредитор также считает, что они несут солидарную ответственность за задолженность.
• Откройте защищенный счет. С защищенным счетом кредитной карты вы помещаете деньги на счет, а эмитент карты позволяет занимать до определенного процента денег.

Как сохранить хороший кредитный рейтинг

После того, как вы проделали тяжелую работу по исправлению плохого кредитного рейтинга, поддержание динамики является следующим шагом. Это означает, что вы должны своевременно оплачивать все счета, поддерживать низкий баланс на кредитных картах и ​​искать новые кредиты только при необходимости.

Длина кредитной истории составляет 15% от балла FICO ^® , поэтому вы также можете оставить старые счета открытыми для поддержания средней средней кредитной истории. Это может означать, что вы можете время от времени вносить небольшую плату в вашу старую карту и сразу же ее погашать. Если за карту взимается высокая годовая плата, и вы ее больше не используете, взвесите потенциальные компромиссы более короткой кредитной истории с деньгами, которые вы можете сэкономить.

Кредитный портфель, или диапазон типов кредитов, которые вы имеете на свое имя, составляет 10% от балла FICO ^® .Вам не нужно брать новый кредит только для диверсификации вашего кредитного ассортимента. Но надежное управление кредитной картой является одним из наиболее эффективных способов поддержания хорошего кредитного рейтинга. Поэтому, если вы не открывали свою кредитную карту в прошлом, рассмотрите возможность подачи заявки на безопасную кредитную карту, для которой потребуется депозит, который обычно также становится вашим кредитным лимитом. Внесение небольших сборов и их погашение каждый месяц может помочь улучшить ваш счет и сделать вас пригодными для получения традиционной необеспеченной карты в дальнейшем.

Если вы предпримете эти шаги и по-прежнему будете испытывать трудности, получение помощи может помочь вам вернуться на правильный путь. Одобренное кредитно-консультационное агентство может помочь вам составить план для более эффективного управления вашими финансами и погашения задолженности. Вы можете найти список утвержденных агентств по консультированию по кредитам в штате США Министерства юстиции США, чтобы убедиться, что вы работаете с законным агентством.

Консолидация задолженности может быть другим вариантом, если вы боретесь с большим количеством долгов по кредитной карте.Кредит на консолидацию долга позволяет вам объединить несколько долгов с высокой процентной ставкой в ​​один платеж, обычно по более низкой процентной ставке, и дает вам только один платеж для отслеживания.

С осторожностью относитесь к любой организации, которая обещает восстановить ваш кредит с минимальными затратами времени или сил, или утверждает, что может восстановить ваш кредит за определенную плату. Улучшение вашего кредитного статуса требует времени. В конечном счете, кредитная ремонтная компания не делает ничего, что вы не можете сделать самостоятельно, потратив время и силы.

Итог

Плохой кредитный рейтинг не должен вас отягощать.Существуют конкретные действия, которые вы можете предпринять сегодня и в будущем, чтобы улучшить его и сохранить как можно более высокий балл.

Знание того, где вы стоите, и стремление не избегать реальности своего кредитного статуса — возможно, самая важная постоянная тактика в стремлении улучшить кредит. Проверяйте свой кредитный отчет и регулярно делайте оценки, используя бесплатную онлайн-услугу, подобную той, которая доступна от Experian, и почувствуйте себя уверенно, зная, что вы можете управлять своим собственным финансовым благополучием.