Кредитную историю можно исправить в Казахстане— Kapital.kz

Фото: finance-pravo.ru

С 30 марта 2020 года у
заемщиков появилась возможность исправить свою негативную кредитную историю.
Кредитное бюро может присвоить банковскому займу или микрокредиту, по
которому есть просроченная задолженность свыше 90 дней, статус «реабилитирован».
Постановление об этом Правление Агентства РК по регулированию и развитию
финансового рынка приняло 22 марта текущего года, пишет Fingramota.kz.

«Реабилитируют»
кредит в следующих случаях:

— по
истечении 12 календарных месяцев после погашения задолженности по кредиту;

— если
заемщик погасил свыше 50% суммы задолженности, имевшейся на дату
реструктуризации или рефинансирования, и не допускал просрочек свыше 30 дней
после реструктуризации или рефинансирования кредита в течение последних 12
последующих календарных месяцев;

— если
заемщик не допускал просрочек в течение года на срок свыше 30 календарных дней
после погашения задолженности, просроченной свыше 90 дней.

После
этого кредитное бюро отражает в кредитном отчете, что  количество дней
просрочки равно нулю.

Просрочка указывается в кредитном отчете только при реструктуризации или
рефинансировании кредита, и указывается только количество дней просрочки,
возникшей после даты реструктуризации или рефинансирования кредита.  

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено
использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного
материала необходимо разрешение редакции.

Как можно восстановить кредитную историю

24.06.2021 10:40

При принятии решения о выдаче займа кредитору важно знать, если человек сможет вовремя вносить платежи. Для правильной оценки платежеспособности заявителя кредитор изучает его кредитную историю. Именно здесь собраны все данные о взятых им ранее кредитах, платах и задолженностях, собранные за последние 10 лет. А так как кредитами и займами пользуются почти все граждане Украины, достигшие совершеннолетия, кредитная история есть у каждого из них.

Если у вас имеются просрочки по платежам, в этой статье мы расскажем, как исправить кредитную историю – быстро и доступно.

Состав кредитной истории

В состав кредитной истории входят три раздела:

1. Общая информация – в этом разделе содержится информация о паспортных данных клиента, семейном статусе, месте трудоустройства, статусе ФЛП и др.
2. Информация по кредитам – в этом разделе указываются данные по суммам и валютам кредитных обязательств клиента, сроки погашения займов, номера кредитных договоров, сведения о погашении кредитов и допущенных просрочках, если таковые имеются.
3. К третьему разделу относится информация, взятая из государственных и иных публичных реестров: налоговые задолженности, неуплаченные алименты, судебные решения, иная информация с описанием платежеспособности лица, желающего оформить кредит.

Вся информация по ранее взятым кредитам хранится в БКИ – Бюро кредитных историй. По мере изменения кредитной ситуации заемщика данные обновляются и в бюро. Именно сюда обращаются банки и МФО при оценке и анализе платежеспособности будущих клиентов. Однако, в сравнении с банками, в МФО вероятность получить кредит онлайн на карту с плохой кредитной историей существенно выше.

Можно ли очистить кредитную историю и как это сделать?

Каждый из граждан, допустивших когда-либо просрочки по кредиту, при повторном обращении за финансовой помощью задается естественным вопросом, как очистить кредитную историю в Украине. Если для новых клиентов это чистый лист, который только начинает заполняться, у более опытных заемщиков записи могут быть самими разными и не всегда положительными.

Наиболее приемлемый, быстрый и законный способ восстановить кредитную историю – оформление небольшого кредита на короткий срок и его своевременное погашение. По необходимости – оформление еще одного и более. При безукоризненном выполнении вами взятых кредитных обязательств информация об этом попадает в Бюро кредитных историй. Со временем ваше финансовое досье улучшается.

Стоит отметить, что не все микрофинансовые организации готовы предоставлять кредиты лицам с плохой историей, но они есть. И этот шанс стоит использовать! Компания «Качай гроши» предоставляет такой шанс своим клиентам на выгодных условиях. Поэтому не будет лишним ознакомиться поближе с предложенными кредитными продуктами.

Для чего нужна кредитная история?

Кредитная история является одним из определяющих факторов, основываясь на который банки и микрофинансовые компании могут определить степень надежности и платежеспособности потенциальных клиентов. В большинстве случаев этот фактор учитывается даже больше, чем наличие и уровень официального дохода. Поэтому решение вопроса как улучшить кредитную историю путем оформления и своевременного погашения последующих кредитов остается всегда актуальным. Ведь, учитывая финансовую историю своих заемщиков, кредитные компании могут заранее спрогнозировать, насколько добросовестными окажутся их клиенты и смогут ли они вовремя платить по кредиту.

PROMOTED

Стандарт Партнер: поможем исправить кредитную историю

Кредитная история (К.И.) на сегодня является важной, если не главной составляющей репутации любого человека, и плохую КИ конечно же нужно исправлять. Даже если кредиты вы не планируете брать в ближайшем обозримом будущем, ваша «репутация» должна быть бескомпромиссной.
Для начала нужно узнать свою кредитную историю — здесь способы как это сделать быстро и бесплатно. Далее несколько слов о причинах плохой КИ. Все их можно разделить на 2 группы.

ПРИЧИНЫ:

1. Ошибки кредитных организаций о них не будем говорить много, да они возможны, и если таковые произошли, то любой гражданин может их самостоятельно исправить в соответствии со статьей 8 закона «О кредитных историях». Гражданин Р.Ф. имеет право полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в кред. Истории направив в соответствующее бюро кредитных историй (Б.К.И.) заявление с требованием изменить или дополнить информацию о гражданине. А БКИ, в соответствии с этим же законом, обязано в течении 30 дней, исправить эту информацию, сделав дополнительные запросы в кредитную организацию которой предоставлена недостоверная по вашему мнению информация. В случаях отказа в исправлении со стороны БКИ, у гражданина всегда остается возможность обжаловать действия бюро в суде общей юрисдикции.

2. Нарушения со стороны заемщика о них тем более нечего сказать, да они тоже частое явление в наше нестабильное во всех отношениях время. Просрочки по платежам сроком от 5 до 35 дней отмечаются негативным цветом в КИ, более длинные сроки неплатежей переводят заемщика в категорию банальных неплательщиков.

О возможностях и методах исправления второй группы «плохих лавстори» мы и расскажем ниже.

СПОСОБЫ ИСПРАВЛЕНИЯ:

Исправление кредитной истории можно также разбить на несколько популярных в интернете методов.

1. Исправить кредитную историю за деньги

Компания Стандарт Партнер заявляет со всей ответственностью: все предложения о возможности якобы исправить/удалить информацию из КИ за деньги являются чистым мошенничеством! Чаще всего схема «развода» отчаянных заемщиков предполагает выманивание последних, а то вновь взятых в кредит денег взамен подделанному на принтере кредитному отчету, где якобы удалена или исправлена негативная информация.

2. Исправление кредитной истории бесплатно

с помощью нескольких кредитных карт с беспроцентным периодом, когда деньги поочередно «перекидываются» с одной карты на другую. Достаточно известный и относительно работающий способ, схему которого подробно описана на множестве сайтов в интернете. Единственной проблемой которого является то, что если ваша история уже существенно испорчена, то новые кредитные карты вам просто не выдадут.

3.Наша программа: «Исправить кредитную историю займом»

Наиболее реальным, быстрым и доступным способом является исправление с помощью займа в нашей компании или другой финансовой структуре, где деньги выдаются без проверки кредитной истории. Главное условия чтобы такая организация взаимодействовала с БКИ и отправляла туда новую положительную информацию. Такими организациями в первую очередь являются МФО, единственным недостатком МФО является непомерно высокие %.
Если же у Вас имеется в собственности автомобиль, то наилучшим вариантом для вас будет являться кредит под залог ПТС автомобиля. Такие кредиты и выдает наша компания. Деньги выдаются под умеренные проценты без справок и без проверки кредитной истории за 40 минут. Девиз нашей компании: «Есть автомобиль – есть деньги!» В данном случае у вас есть залог, поэтому нас не интересует ваша кредитная история, а вот улучшить нам с вами е вполне по силам. Если платежи по займу под ПТС будут поступать в срок, мы можем отправлять положительную историю в БКИ и тем самым поможем исправить кредитную историю и подготовить для вас основательный фундамент для новых беззалоговых кредитов в банках.

Как исправить плохую кредитную историю в Бюро кредитных историй?

Относиться к своей кредитной истории нужно очень серьезно, поскольку низкий кредитный рейтинг существенно снижает вероятность получения средств, особенно в банковских структурах. Конечно, брать кредиты нужно обдуманно и ответственно, четко понимая, сможете ли вы их выплатить в указанный срок. Но что делать, если кредитная репутация уже “запятнана”? Можно ли исправить ситуацию?

Что такое кредитная история?

Для начала, давайте разберемся, что включает в себя понятие кредитной истории.
Кредитная история содержит информацию о том, каким образом заемщик выполнял обязательства, прописанные в договоре с кредитной организацией. Данные по кредитным историям хранятся в УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) и служат для оценки кредитными учреждениями надежности пользователей и пересмотра условий кредитования для отдельных лиц в зависимости от их кредитного рейтинга.

Кредитная история может быть нескольких видов:

• положительная (хорошая) — если заемщик погашал все кредиты в срок, выполнял все условия договора и не допускал просрочек;
• отрицательная (плохая) — если заемщик не оплачивал ссуды вовремя, нарушал какие-либо условия договора или вовсе не возвращал займы;
• чистая — если человек не пользовался услугами кредитных организаций и кредитными картами.

Как вы можете оказаться с плохим кредитом на руках?

Бывают ситуации, когда можно ухудшить свой кредитный рейтинг непреднамеренно, вовремя совершая платежи, выполняя прописанные условия договора или вовсе не беря кредит. Оказаться с плохим кредитом на руках можно в случае если:

• вы брали средства в ненадежной организации;
• ваши личные данные попали в руки мошенников;
• условия договора были прописаны некорректным образом: отсутствовали какие-либо данные, данные были прописаны мелким шрифтом, данные не соответствовали реальной практике и т. д.

В таком случае для решения проблемных кредитов следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.

Если же причина попадания в черный список должников по кредиту не связана с какими-либо противоправными действиями третьих лиц, и вы знаете причину, по которой так вышло, искать выход из ситуации придется самостоятельно.

Удалить данные о себе из Бюро кредитных историй, к сожалению, нельзя, но существуют способы исправить плохую кредитную историю и повысить, таким образом, свой кредитный рейтинг.

Как исправить кредитную историю?

Для того, чтобы исправить кредитную историю, необходимо сначала внимательно ее изучить. Проверить кредитную историю можно на официальном сайте УБКИ, с помощью специального приложения “Кредитная история”, доступного для систем Android и IOS, а также через интернет-банкинг ПриватБанка или приложения Privat24.

Обратите внимание: для того, чтобы исправить кредитную историю в Бюро кредитных историй, может потребоваться достаточно много времени. Если вы ответственно подошли к вопросу исправления своей кредитной репутации, не стоит переживать о том, сколько хранится негативная кредитная история. Как правило, кредитные организации интересует история за несколько лет, но если работники соответствующих структур увидят, что вы ответственно подошли к вопросу улучшения истории, шанс получить средства раньше будет гораздо выше.

Мы подготовили несколько советов, как можно улучшить кредитную историю:

• нужно погасить активный просроченный кредит как можно быстрее. Если в данный момент у вас есть непогашенный займ, платеж по которому вы просрочили, постарайтесь закрыть его незамедлительно. Через определенный период невыплаты долга согласно законодательству кредиторы обращаются в суд, поэтому, если вы уже попали в просрочку, отнеситесь к погашению займа максимально серьезно;
• добросовестно оплачивайте все активные займы. Это касается кредитных карт, активных кредитов, товаров взятых в рассрочку. Эта информация также может быть доступна финансовым организациям и может помочь получить одобрение кредита;
• воспользуйтесь услугой реструктуризации. Можно исправить кредитную историю в банке или кредитном учреждении, оформив реструктуризацию долга, которая предполагает возможность выплатить долг частями за определенный период времени;
• оформите микрозайм на банковский счет. Сервисы микрокредитования, как правило, предлагают более простые и выгодные условия, нежели банки, и вероятность одобрения запроса там гораздо выше. Такие ссуды оформляются на небольшой срок и если вовремя погашать и не попадать в просрочку, исправить отрицательную кредитную историю возможно достаточно быстро.

Срок хранения истории заемщиков в УБКИ составляет 10 лет. Но если при проверке клиент обнаружил неактуальные данные, необходимо обращаться напрямую в Бюро для опровержения этой информации. Сотрудники УБКИ предоставят пример заявления, которое необходимо заполнить для того, чтобы кредитная история была перепроверена и обновлена.

Мини займы помогут исправить ситуацию

Многие думают, что негативная кредитная история навсегда закрывает доступ для получения кредитов во всех банковских и небанковских кредитных организациях. На самом деле, это не так — микрофинансовые организации предоставляют помощь в получении кредита должникам. Если вы попали в просрочку, и сейчас имеете очень низкий рейтинг, хотя старые кредиты уже погашены, вы можете оформить займ на короткий срок в организации, которая предоставляет услуги микрокредитования.

Благодаря скоринговой системе сервиса Майкредит, которая анализирует множество факторов помимо кредитной истории, взять кредит с плохой кредитной историей здесь довольно просто. Мы предлагаем максимально выгодные условия и четко прописываем их в договоре. В нашем сервисе вы самостоятельно выбираете сумму, срок займа и рассчитываете процентную ставку с помощью кредитного калькулятора. Мы стараемся пойти навстречу клиенту в любой ситуации и готовы помочь улучшить кредитную историю.

Займы с плохой кредитной историей

Сегодня каждый знает, что такое кредит. Многие неоднократно, и даже на постоянной основе, пользовались различными кредитными продуктами, удовлетворяя свои обыденные или несвоевременно возникшие потребности в вещах первой необходимости, а также товарах особого спроса. Главное преимущество кредитов, предоставляемых населению банками — возможность воспользоваться желаемым товаром уже сегодня, не ожидая получения всей суммы на его приобретение. Несомненно, если тщательно рассчитывать свои расходы и планировать финансы, то пользование кредитом не доставляет серьезных хлопот. Однако, случаются непредвиденные ситуации, такие как потеря работы или неожиданно возникшие новые затраты, что серьезно влияет на возможность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту. А это значит, что плохая кредитная история уже не позволит ему взять очередной кредит. Причем ситуация такова, что отказ можно получить в любом банке, даже если раннее в него заемщик не обращался, так как банковские организации передают информацию о своих клиентах в объединенные бюро кредитных историй. Получается, даже однажды просрочив очередной платеж по кредиту, вновь рассчитывать на получение денег с плохой кредитной историей уже не приходится.

Чтобы избежать подобной ситуации, сегодня можно воспользоваться получением небольшого микрозайма — микрофинансовая организация может предоставить заемщику в сложной ситуации сумму, достаточную для погашения очередной выплаты по кредиту. Но как исправить плохую кредитную историю, если данные о просрочке платежа уже переданы в бюро кредитных историй?

Какой бы сложной ни казалась ситуация, есть надежный способ получить кредит с плохой кредитной историей. В соответствии с Федеральным Законом РФ 218-ФЗ «О кредитных историях» в бюро кредитных историй хранится информация не только о том, как заемщик пользовался банковскими кредитами, но и о том, каков его опыт обращения в микрофинансовые организации. Так, оформляя микрокредит, а точнее, микрозайм, с плохой кредитной историей неоднократно, и добросовестно выполняя свои обязательства по нему, через некоторое время есть большая вероятность получить кредит в банке, даже если когда-то основной причиной отказа являлась плохая кредитная история.

Оформлять займы с плохой кредитной историей может гражданин РФ, в возрасте от 21 года, если он соответствует критериям микрофинансовой организации, предоставляющей населению небольшие суммы денег на короткий срок. Дело в том, что МФО, ввиду специфики предоставляемого продукта, не предъявляют завышенных требований к своим клиентам. Именно этот факт дает возможность оформлять микрозаймы с плохой кредитной историей.

После неоднократного обращения в МФО за займами с плохой кредитной историей, своевременного их погашения, можно будет вновь обращаться в банк за получением ипотечных, автокредитов или кредитов, объем которых существенно превышает сумму заемных средств, предоставляемых микрофинансовой компанией.

Главные признаки «хорошего» заемщика

Имеет постоянный доход

Оплачивает задолженность в срок (досрочное погашение не приветствуется)

Регулярно пользуется кредитами

или займами

Преимущества займов для клиента с плохой кредитной историей

Если Вы не можете получить кредит с плохой кредитной историей, а в планах приобретение жилья, автомобиля или крупной бытовой техники, то можно воспользоваться оформлением займа с плохой кредитной историей.

Сервис turbozaim.ru предоставляет своим клиентам возможность быстро восстановить репутацию добросовестного заемщика — как правило, достаточно оформить и своевременно погасить 3 и более договора. Более подробно об этом механизме можно узнать http://turbozaim.ru/loans/credit_history/.

Информация о каждом Вашем опыте пользования микрозаймом передается в кредитное бюро. Уже после первого опыта пользования нашим продуктом банки смогут получить данные о своевременном исполнении Вами обязательств по договору.

Пользуйтесь займами даже с плохой кредитной историей, погашайте их в срок, и Вы сможете вновь получить одобрение в банках.

Как исправить кредитную историю?

Как поступить тому, чья кредитная история не только «пестрит» задержками и пропусками платежей, но и содержит взысканные судом или вовсе безнадежные задолженности?

Дело в том, что набело кредитную историю переписать не в состоянии никто, об этом скажет любой специалист в данной сфере. Однако из этого автоматические не вытекает невозможность брать кредит когда-либо.

Исправление испорченной кредитной истории возможно несколькими путями.

Первый вариант — это оформление кредита или кредитной карты на небольшую сумму при условии полного отсутствия просрочек платежей. В этом случае положительные показатели постепенно вытеснят негативную информацию и перевесят ее, что приведет к более лояльному отношению банков к заемщику. Однако при этом важно учитывать, что параллельно не следует допускать просрочек налогов, штрафов и коммунальных платежей.

Тем заемщикам, кредитное прошлое которых сложно назвать безоблачным, новые кредиты банки выдают крайне неохотно. О том, что не все еще потеряно даже в этом случае, свидетельствует деятельность микрофинансовых организаций, некоторые из которых готовы предложить потенциальным клиентам специальные программы, направленные на улучшение репутации.

Еще один оптимальный вариант улучшения негативной кредитной истории — это оформление потребительских кредитов или POS-кредитов в банках и розничных магазинах.

Не все так просто, как кажется на первый взгляд

Представители тех компаний, которые не имеют какого-либо отношения к одобрению и выдаче займов, довольно скептически относятся к тому, что качественное и своевременное погашение кредита способно помочь исправить испорченную историю. Более того, таким гражданам они прямо советуют не обольщаться и не рассчитывать на лояльное отношение даже после принятия ими определенных мер. Связано это в первую очередь с тем, что далеко не каждая МФО действует по правилам и передает информацию об успешном погашении микрокредита в БКИ.

Даже если это обязательство выполняется, далеко не всегда нужная информация доходит до потенциального кредитора, так как банки обычно сотрудничают максимум с тремя Бюро из более чем двадцати существующих в РФ.

Также следует учитывать, что потенциальный заемщик оценивается банковским учреждением сразу по нескольким параметрам, которыми в совокупности определяется степень риска. Одному банку дисциплина заемщика станет весомым для одобрения кредита аргументом, тогда как второй выдаст категорический отказ из-за допущенных в прошлом нарушений.

Критериев одобрения кредита на самом деле очень много, и у каждого банка они разные

На данный момент вопрос о том, окажет ли весомое влияние погашение кредитов МФО на кредитную историю, остается открытым, особенно если речь идет о последующих попытках получить крупный кредит. Все зависит исключительно от критериев оценки заемщика, практикуемых конкретной организацией. Чаще всего БКИ оказывается всего лишь малой частью большого комплекса факторов.

Учитывая, что уровень конкуренции в последнее время значительно возрос, повышается и вероятность того, что банки, равно как и остальные кредитные организации, станут обращать гораздо меньше внимания на былые просрочки, но более тщательно исследуют текущее финансовое состояние заемщика и даже перспективы его заработков в будущем.

Безосновательно обвиненные

В некоторых случаях отрицательную кредитную историю обнаруживают даже самые дисциплинированные заемщики, чаще всего это связано с ошибками, допущенными сотрудниками кредитных организаций. Решение такой проблемы возможно, однако для этого потребуется собрать все возможные доказательства «отсутствия вины» и обратиться в банк с целью получения справки о текущих платежах. После того, как все ошибки будут исправлены, нужно написать заявление в БКИ с просьбой откорректировать необходимую информацию. Ответ в соответствии с действующим законодательством должен поступить в течение 30 рабочих дней.

Исправление кредитной истории постепенно, а главное, законно

Тех заемщиков, которых воодушевила информация выше, следует сразу предупредить о том, чтобы в своем стремлении исправить испорченную кредитную историю они не попались на удочку мошенников, которые сегодня нередко предлагают за определенную сумму «поправить» данные в БКИ. Важно понимать, что хранение информации в Бюро, а тем более ее передача осуществляется исключительно по запросу, строго регламентированному действующим законодательством РФ, а ЦБ РФ строго отслеживает деятельность БКИ, категорически пресекая любые попытки манипулирования. Именно поэтому не следует связываться с теми, кто предлагает такие заманчивые, но очень сомнительные способы «быстрого улучшения» кредитной истории, так как в лучшем случае подобные манипуляции закончатся оседанием денег в карманах мошенников, а в худшем — показатели станут еще более удручающими и на их исправление понадобится больше времени.

Независимо от того, какой способ исправления испорченной кредитной истории выберет для себя заемщик, он должен всегда помнить о том, что испортить ее можно очень быстро, всего однажды допустив просрочку, и исправить этот факт будет уже невозможно, максимум, что можно сделать — это улучшить свои показатели, однако сил и времени на этот процесс как правило уходит немало.

10 способов исправить плохую кредитную историю в банке на хорошую

Вопрос, как исправить кредитную историю встает перед каждым человеком, кто хочет оформить новую ссуду, но получает отказ из-за допущенных в прошлом просрочек. Иногда даже 1 серьезная ошибка, допущенная при внесении платежей способна привести к серьезным проблемам при оформлении новых кредитов в будущем. Банки обращают на кредитную историю огромное внимание при одобрении заявки наряду с уровнем доходов, наличием постоянной работы и т. д.

Ситуацию с негативной кредитной историей (КИ) вполне реально поправить. Но сначала желательно изучить советы специалистов и банкиров по исправлению КИ, разобраться во всех нюансы, с которыми можно столкнуться.

Можно ли исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Информация об исполнении обязательств по всем кредитам и займам обязательно передается в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Сегодня крупнейшими БКИ в России являются: Эквифакс, НБКИ, ОКБ, Русский Стандарт.

За счет этих данных и формируется кредитная история человека. Хранится она в течение 15 лет, причем этот срок считается с даты, когда произошло последнее изменение кредитной истории. На основе КИ рассчитываются кредитные рейтинги, прямо влияющие на положительное или отрицательное решение по новым заявкам.

Конечно, влияние просрочек, допущенных в прошлом, будет постепенно ослабевать с каждым месяцем. Но просто сидеть и ждать, пока выйдет срок хранения КИ для большинства людей не станет решением проблемы и придется самостоятельно заниматься исправлением КИ.

Надо учитывать несколько нюансов исправления КИ

• Каждая ситуация индивидуальна. Насколько реально или нет улучшить КИ зависит от срока просрочек, погашены они или нет, множества других факторов. От них будет зависеть также насколько легко будет добиться положительных результатов.
• Процесс займет время. Быстро исправить кредитную историю можно далеко не всегда. Обычно придется планомерно работать над своим кредитным рейтингом несколько месяцев или даже лет.
• Возможны финансовые затраты. В некоторых ситуациях реально исправить кредитную историю бесплатно. Но обычно придется потратиться на отчеты из БКИ, услуги кредитных организаций и т. д.

Как исправить кредитную историю: ТОП-10 лучших способов

История о кредитах в БКИ формируется на основании данных, передаваемых кредитными организациями. Внести в нее корректировку не получиться. Но существует несколько полностью законных способов улучшить кредитную историю после просрочек и добиться хорошего кредитного рейтинга, позволяющего снова брать кредиты и ссуды без существенных ограничений.

Все существующие способы улучшения КИ можно разделить на 2 группы – позволяющие скорректировать уже имеющуюся в отчете информацию и предназначенные для создания новых положительных записей, снижающих влияние старых просрочек.

Оформление в МФО микрозайма онлайн

Если не дадут кредит в банке, то человек может получить микрозаем в МФО, исправляющий КИ. Получить такую ссуду можно полностью через интернет. При этом микрофинансовые организации передают данные о погашении задолженности в БКИ и если заем погашен своевременно, то это положительно влияет на кредитный рейтинг и КИ в целом.

Выбирая, в каком МФО исправить свою кредитную историю стоит воспользоваться следующими советами

• Стоит обращаться в крупные компании. Они обычно сотрудничают со всеми крупнейшими БКИ и оперативно передают данные. Небольшие МФО также обычно выполняют требования законодательства, но могут передавать данные в небольшие БКИ, кредитная история в которых не особенно учитывается банками при выдаче кредитов.
• При просрочке в МФО ситуация только усугубится и надо внимательно относиться к оценке своих финансовых возможностей по своевременному погашению долга. Очень плохая КИ может стать причиной того, что даже МФО перестанут выдавать займы.
• Некоторые крупные компании предлагают помощь в исправлении кредитной истории. Она заключается в составлении индивидуального плана с суммами и сроками займов для создания положительной КИ, хорошего кредитного рейтинга и т. д.

Микрофинансовые компании и сервисы, куда обратиться можно для улучшения КИ

• Platiza. Компания предлагает займы в сумме 3000-30000 р. на срок до 30 дней под 0.5-1% в день. Есть возможность просматривать кредитный рейтинг и следить за его улучшением при своевременном погашении задолженности.
• Займер. Робот по выдаче микрозаймов на сумму 2000-30000 р. на срок до 30 дней со ставкой до 1% в сутки. Доступно улучшение кредитной истории.
• eKapusta. Сервис по предоставлению займов на 100-30000 р. со сроком до 21 дня и ставкой от 0 до 0,99%. Передача данных о погашении долга осуществляется в НБКИ и другие крупнейшие БКИ, что позволяет улучшать КИ.

Небольшой потребительский кредит наличными в банке

Оформление небольшого кредита в банке позволяет улучшать или формировать положительную КИ. Клиенту не надо особенно задумываться, что сделать для исправления КИ. Достаточно просто своевременно погашать задолженность.

Банки, исправляющие кредитную историю при оформлении потребительских кредитов: УБРиР, Тинькофф, Ренессанс Кредит.

Все предоставляемые ими потребительские кредиты имеют следующие особенности:

• Отсутствие необходимости предоставлять обеспечение.
• Нецелевой характер ссуды, т. е. полученные деньги можно тратить по своему усмотрению.
• Быстрое оформление – получение денег происходит в день первого обращения или максимум на следующий день.
• Длительные сроки кредитования, которые могут достигать 3-5, а иногда и 7 лет.

Суммы, ставки каждый банк определяет самостоятельно. Часто они устанавливаются даже индивидуально для конкретного клиента после анализа заявки и других данных.

Кредитная карта с небольшим лимитом

Получить кредитную карту проще, чем кредит наличными. Она также позволяет как исправить кредитную историю после просрочек, так и сформировать новую КИ. Часто изначально лимит будет одобрен совсем небольшой. Если клиент активно пользуется кредитной карточкой, то постепенно банк будет увеличивать для него доступный кредитный лимит, а испорченная кредитная история будет улучшаться.

Особенности кредитных карт

• Наличие льготного периода. Он обычно составляет 50-60 дней, но в некоторых банках может достигать 100-240 дней. Если долг погашен полностью до конца льготного периода, то процентов по кредиту платить не надо.
• Возможность получать кэшбэк деньгами, бонусами или милями. Они начисляются за покупки по карте и позволяют экономить. В сочетании со льготным периодом кэшбэк позволяет получать прибыль от использования кредитки.
• Доступ к дополнительным привилегиям. Их перечень зависит от выбранного банка для оформления кредитки и категории пластика. Наибольшие привилегии доступны для премиум-карт.

Кредит под залог или под поручительство

Если в долг нужна крупная сумма, а КИ далека от идеала, то можно обратиться в банк за кредитом с залогом или поручительством. Погашение долга по новой ссуде без просрочек поможет исправить плохую кредитную историю на хорошую.

Особенности кредитования под залог или поручительство

• В качестве залога банки рассматривают недвижимость, автомобили и иногда другое ликвидное имущество (например, ценные бумаги).
• При привлечении поручителя он должен соответствовать всем требования кредитной организации и иметь нормальную или хорошую КИ.
• Если долг не будет погашен заемщиком, то банк может изъять залог или требовать его оплаты с поручителя (в зависимости от выбранной схемы кредитования).
• При очень плохой КИ получить кредит под залог или поручительство может оказаться сложно или невозможно.
• Сроки кредитования могут быть длительными – до 5-10 лет, а иногда и до 25 лет.

Сервис «Кредитный доктор» Совкомбанк

Совкомбанк запустил специальную программу «Кредитный доктор», позволяющую фактически исправить кредитную историю за деньги. В рамках предложения доступны 2 вида программы. Они отличаются стоимостью услуг, шагами и итоговым гарантированным лимитом.

Программа №1 предусматривает получение по результатам гарантированного лимита в 100 тыс. р. Она включает в себя 3 шага:

1. Приобретение продукта «Кредитный доктор №1». Стоимость исправления КИ с помощью него – 4999 р. Эта сумма оформляется в кредит на 3 или 6 месяцев. В состав продукта входит карточка MC Gold и страхование от несчастных случаев на 50 тыс. р. Ставка по кредиту – 33%.
2. Получение денег на карту. Сумма кредита – 10 тыс. р., срок – 6 месяцев, а ставка – 33%.
3. Экспресс-кредит на 30-40 тыс. р. Срок кредитования – 6, 12 или 18 мес., а ставка составит 20,9%, если тратить 80% и больше денег с карточки или 30,9% — в других случаях.

Программа №2 позволяет после прохождения получить лимит уже в 300 тыс. р. Она также включает 3 шага:

1. Приобретение в кредит на полгода или 9 месяцев продукта «Кредитный доктор №2» за 9999 р. В состав продукта входит карта MC Gold со страхованием недвижимости. Ставка по кредиту – 33%.
2. Получение денег на карту. Сумма ссуды составит 20 тыс. р., срок – полгода, а ставка – 33%.
3. Экспресс-кредит на 30-60 тыс. На выбор доступны сроки 6, 12 или 18 месяцев. Ставка при трате более 80% средств с карты составит 20,9%, а в иных случаях – 30,9%.

Для получения положительного результата клиенту надо соблюдать график платежей и выполнять все рекомендации, приведенные в документах программы.

Узнать подробнее про Кредитный Доктор

Товарный кредит (POS-кредит) в магазине

Во многих крупных магазинах техники, мебели, салонах связи и других торговых точках предлагается приобрести товары в кредит. Выдают средства в долг на покупку различные банки-партнеры и одобряют они их довольно охотно, т. к. зарабатывают дополнительно на комиссиях с продавца. Называются такие ссуды POS-кредитами.

Вся информация по своевременному погашению POS-кредита обязательно передается банком в БКИ. Если осуществлять платежи по такой ссуде своевременно, то это позволит улучшить КИ. Рекомендуется этот вариант улучшения КИ тем, кто как раз собирается совершить крупную покупку и в прошлом имел не слишком длительные просрочки.

Обязательно прочитайте

Бесплатное исправление с помощью карты рассрочки

Кредиты и займы все равно приводят к переплате. Фактически человек улучшает кредитную историю за деньги, правда, получая при этом дополнительные услуги. Полностью бесплатное исправление КИ доступно с помощью карт рассрочки. Это аналоги кредиток, который позволяет покупать товары у компаний-партнеров в беспроцентную рассрочку. Если не допускать просрочек и не пользоваться дополнительными опциями, то переплаты по карте рассрочки не будет.

Самые известные карты рассрочек

• Совесть от КИВИ Банка. Карта с лимитом до 300 тыс. р., получением в магазинах-партнерах или через курьера и сроком рассрочки до 12 месяцев.
• Халва от Совкомбанка. Карта с лимитом до 350 тыс. р. и сроком рассрочки до 18 месяцев. Оформить ее можно в офисе или на сайте с получением через курьера.
• Свобода от ХКБ. Карточка с лимитом до 300 тыс. р., сроком рассрочки у партнеров до 1 года и до 51 дня – в сторонних торговых точках. Оформить пластик можно на сайте, а получить – через курьера или в офисе банка.

Список партнеров у каждой карты рассрочки отличается. Но он в любом случае достаточно широк и купить по такому пластику можно практически все – от продуктов питания до мебели или строительных материалов.

Обратиться в БКИ для исправления ошибочной кредитной истории

Иногда банки при передаче информации в БКИ допускают ошибки. Например, договор может «задвоиться» или по уже оплаченному кредиту может появиться информация об отсутствующих платежах. Заставить банк исправить ошибки часто непростая задача, а с МФО и вовсе не всегда выполнимая. В этом случае человек (субъект кредитной истории) может сам обратиться в БКИ и попросить исправить некорректную информацию.

К обращению в БКИ надо приложить все документы, подтверждающие, что сведения ошибочны. Бюро отправит запрос банку-кредитору. Он должен будет проверить информацию и внести корректировки.

Важно понимать, что самостоятельно исправить кредитную историю за деньги или бесплатно БКИ не может. В некоторых бюро доступны платные услуги по корректировке ошибочных данных в рамках них БКИ просто берет на себя все заботы по составлению заявления. С тем же успехом можно составить заявление самостоятельно и подать его в бюро бесплатно.

Проверить КИ в БКИ Эквифакс

Обращение в банк, где брали кредит для исправления ошибки

Если клиент обнаружил некорректные сведения в КИ, то он имеет полное право обратиться в банк и потребовать исправить ошибки. Обычно их объясняют техническим сбоем или невнимательностью персонала.

При обращении необходимо написать заявление на исправление и/или восстановление кредитной истории. Оно должно быть зарегистрировано сотрудниками кредитной организации. Рассматривают такое обращение в течение 30 дней. Если факт ошибки подтвердится, то исправления в БКИ банк отправит самостоятельно.

Если человек уверен в своей правоте, а обращения в банк и БКИ никакого результата не дали и в кредитной истории продолжают отображаться недостоверные сведения, то исправить ошибки можно через обращение в суд.

Выждать срок хранения истории о кредитах в БКИ

Клиенты, допустившие просрочки давно, иногда решают не предпринимать никаких действий, а просто выждать срок хранения КИ (15 лет). Это вполне допустимо, если сроки исковой давности прошли и погашать старый долг нет желания. Но надо учесть следующие нюансы:

• Срок хранения КИ общий для всех данных. Отдельная запись через 15 лет не удаляется.
• Если в КИ будут внесены изменения, например, из-за нового кредита, то срок в 15 лет начнут считать заново. Иногда даже по старым кредитам появляются новые записи, например, из-за продажи долгов коллекторам.
• С каждым годом и даже месяцем влияние старой просрочки будет снижаться. Но все же она будет учитываться при принятии решения по новой заявке.

Иногда уже после передачи долга коллекторам человек решает погасить задолженность и у него возникает вопрос о том, исправляют ли кредитную историю коллекторы, если долг погашен. Работающие официально агентства могут внести данные о погашении долга. Обычно они передают информацию, если выкупили долг клиента. При этом информация о просрочке никуда не денется, но все же закрытая просрочка значительно лучше, чем невыплаченный долг.

Если кредит еще не продан коллекторам, то вносить оплату надо первоначальному кредитору (обычно банку) и с него же надо требовать передачи данных в БКИ.

Исправление испорченной кредитной истории в Сбербанке

Сбербанк – крупнейший банк в РФ. Он передает данные в различные бюро кредитных историй, но больше всего сотрудничает с ОКБ. Исправление плохой кредитной истории в Сбербанке проходит по стандартной процедуре. Никаких специальных услуг или сервисов для этих целей не создано.

Стандартная процедура исправления кредитной истории включает 4 шага

1. Получение кредитного отчета из БКИ. Сбербанк позволяет запросить данные из БКИ прямо через Сбербанк Онлайн. В других бюро заказывать отчеты придется через их ресурсы.
2. Анализ информации в отчетах и поиск ошибок. Если есть некорректные сведения, то надо обратиться к кредиторам или в БКИ с заявлением об их исправлении.
3. Выбор способа исправления КИ. Если просрочки были не слишком длительные можно попробовать в Сбербанке получить потребительский кредит наличными или кредитную карту. При длительных нарушениях кредитных договоров придется сначала воспользоваться займами от МФО или программой реабилитации КИ «Кредитный доктор».
4. Оформление необходимых документов и строгое выполнение рекомендаций. Нельзя допускать новые просрочки. Если оформлена кредитка, то ей придется пользоваться активно. При выборе программы реабилитации от Совкомбанка могут быть даны и другие рекомендации.

Возможно ли исправление КИ по фамилии через интернет?

Кредитная история привязана к персональным данным человека. Получить отчет по ней можно через сайт БКИ при наличии подтвержденной учетной записи на сайте Госуслуги. На едином портале человек может запросить также справку о том, в каких бюро хранится его кредитная история.

Исправить КИ зная фамилию или даже полные данные человека нельзя, тем более через интернет. Онлайн можно лишь улучшить ее. Для этого достаточно активно пользоваться займами от МФО и своевременно погашать долги.

Восстанавливают ли кредитную историю за деньги?

Довольно часто люди, допускавшие в прошлом нарушения кредитных договоров, задаются вопросом, можно ли за деньги исправить кредитную историю. Особенно он становится актуален, если потребовалась ипотека или крупная сумма на другие цели. Нужно понимать, что внести изменения в записи БКИ можно только, если в них есть ошибка. Удалить данные о прошлых просрочках нельзя.

Но исправить, т. е. улучшить КИ вполне реально, оформляя новые займы, кредиты и погашая долг своевременно. В этом случае клиенту все же часто придется потратиться. Сколько стоит исправить КИ будет зависеть от того насколько сильно она испорчена и выбранного способа улучшения ситуации с кредитным рейтингом.

Просрочку в 20-30 дней относительно легко можно перекрыть своевременной выплатой 1-2 кредитов на небольшие суммы или активным использованием кредиток, а длительные просрочки придется перекрывать уже с помощью займов от МФО с существенно большей переплатой.

Возможностей как исправить кредитную историю существует довольно много. Но впрямую внести в нее корректировку можно только при наличии ошибочных сведений. В остальных случаях придется улучшать КИ, оформляя новые ссуды и погашая их. Процесс этот небыстрый и требующий внимательного отношения к своевременному внесению платежей. Лучше изначально создавать хорошую КИ и следить, чтобы она не ухудшалась.

Как мне получить ссуду под застройку?

Плохая кредитная история или отсутствие кредита могут расстраивать. Это может затруднить получение кредита или даже аренду квартиры. А улучшить свой кредит сложно, когда у вас ограниченные возможности. Вот где может пригодиться ссуда на строительство кредита.

В случае ссуды на создание кредита кредитор помещает ссудные средства на обеспеченный сберегательный счет для вас, пока вы производите платежи по ссуде. В течение этого платежного периода кредитор сообщает вашу платежную историю трем основным кредитным бюро (Experian, TransUnion и Equifax), помогая вам создать кредитную историю.Как только вы произведете все платежи, вы получите деньги.

Вы можете получить ссуду для создания кредита, подав заявку через кредитные союзы, некоторые банки и даже онлайн-кредиторов.

6 шагов к получению ссуды для создания кредита

Подать заявление на получение ссуды для создания кредита на удивление быстро и довольно просто. Выполните следующие шесть шагов, чтобы получить ссуду для создания кредита:

1. Проверьте свои кредитные отчеты и баллы

Несмотря на то, что ссуды для создания кредита предназначены для людей с плохой кредитной историей или без нее, кредиторы обычно будут проверять ваши кредитные отчеты и оценки. прежде чем одобрить вам кредит.Вы должны сделать то же самое. Узнайте, где вы находитесь, получив бесплатную копию своего кредитного отчета.

2. Соберите то, что вам нужно

Перед заполнением заявки потратьте несколько минут на сбор необходимой информации и документации. У каждого кредитора будут свои критерии, но, как правило, вам потребуется предоставить следующую информацию:

• Квитанции об оплате, налоговые декларации или другое подтверждение дохода
• Действительный номер банковского счета и маршрутный номер
• Номер социального страхования
• Действительный U.Адрес S.
• Номер телефона
• Адрес
• Форма удостоверения личности, например, водительские права
• Ежемесячная ипотека или арендная плата

3. Выясните, где получить ссуду для кредитора

Пока вы не будете Обычно у вас есть возможность подать заявку на ссуду для создания кредита в крупных национальных банках, есть несколько разных кредиторов, которые предлагают эти ссуды:

• Кредитные союзы : Многие кредитные союзы предлагают ссуды для создания кредита, хотя вам нужно стать член перед подачей заявки.Кредитные союзы, которые являются некоммерческими финансовыми учреждениями, которые возвращают прибыль членам, обычно предлагают низкие процентные ставки и благоприятные условия. Найдите ближайший к вам кредитный союз, на который вы можете претендовать.
• Банки : В то время как большинство национальных и международных банков не предлагают ссуды для кредитных организаций, региональные и местные банки часто это делают.
• Круги кредитования : В кругах аналогичных кредиторов участники имеют право на беспроцентные ссуды, а платежи сообщаются в кредитные бюро.Они предлагают способ получения беспроцентных ссуд, платежи по которым сообщаются трем кредитным бюро, тем самым помогая вам получить кредит. Некоммерческая финансовая площадка Mission Asset Fund может помочь вам найти круг кредиторов в вашем районе.
• Интернет-кредиторы : Интернет-кредитор Self Financial предлагает кредитные счета, на которых вы делаете платежи в сберегательный фонд. Он предлагает срок погашения до двух лет, и вы заплатите единовременный регистрационный взнос в размере от 9 до 15 долларов, в зависимости от суммы кредита.

4. Ознакомьтесь с условиями ссуды

Прежде чем соглашаться на ссуду для создания кредита, обязательно ознакомьтесь с условиями. Вы должны помнить о некоторых факторах:

• Льготный период : Некоторые ссуды имеют льготный период или период времени, прежде чем вы должны будете начать производить платежи по ссуде.
• Предоплата : Большинство кредиторов не взимают штрафы за предоплату. Однако, если вы закроете свою учетную запись досрочно, вы можете потерять месяцы истории платежей — всю цель для получения ссуды.
• Срок кредита : Убедитесь, что вас устраивает срок кредита и ежемесячный платеж. Платеж должен комфортно вписываться в ваш бюджет, чтобы не было опасности его пропустить.

5. Подайте заявку на ссуду

Когда вы освоитесь с кредитором, вы можете приступить к подаче заявки. В большинстве случаев вы можете заполнить заявку онлайн. Или, если вы работаете с обычным кредитным союзом или банком, вы можете подать заявку лично.Заполнение заявки займет всего несколько минут.

6. Начните производить платежи и наращивать свой кредит

После получения кредита вы можете начинать ежемесячные платежи. Чтобы ссуда на создание кредита работала должным образом, важно, чтобы вы производили все платежи вовремя. Ваша история платежей составляет 35% ваших кредитных рейтингов; пропустите всего один платеж, и ваш кредит может пострадать.

Как работает ссуда для создания кредита

Когда вы берете ссуду для создания кредита, вас утверждают на определенную сумму — обычно от 300 до 1000 долларов — и вы производите платежи на эту сумму на срок от шести до 24 месяцев, в зависимости от условия вашего конкретного кредита.Вы заплатите основную сумму и проценты по кредиту, но вы можете получить часть этих процентов обратно после того, как завершите платежи.

Чем дольше срок кредита, тем больше вы будете платить проценты. Однако вы можете решить, что более длительный срок того стоит, потому что у вас будет более доступный ежемесячный платеж. Помните, что цель ссуды для создания кредита — создать кредитную историю, и вы не сможете этого сделать, если установите платежи, которые не можете себе позволить.

После того, как вы погасите ссуду, кредитор предоставит вам сумму ссуды.Эти деньги принадлежат вам, и вы можете использовать их по своему усмотрению. Вы можете использовать его для финансирования крупной покупки, погашения другого долга или создания сберегательного счета.

Другие варианты получения кредита

Кредиты на создание кредита не для всех. К счастью, есть и другие способы увеличить свой кредит, если у вас мало или совсем нет кредитной истории:

• Подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты : Обеспеченная кредитная карта похожа на кредитную карту с обучающими колесами. Вы вносите депозит, который становится вашим кредитным лимитом.Это позволяет вам сформировать хорошие кредитные привычки, предоставляя кредиторам возможность с низким уровнем риска помочь вам в этом.
• Станьте авторизованным пользователем : Если у вас есть финансово ответственный друг или родственник с хорошей кредитной историей, попросите их добавить вас в качестве авторизованного пользователя к своей учетной записи кредитной карты. Вы получите доступ к истории платежей этой учетной записи, что может повысить ваш счет, если основной держатель карты будет поддерживать низкий баланс и своевременно оплачивать счет каждый месяц.

Кредитные ссуды могут быть отличным инструментом для создания кредита.Однако убедитесь, что вы понимаете, как они работают и каковы затраты, чтобы вас не удивили процентные и другие сборы.

Каков наилучший коэффициент использования кредита?

Коэффициент использования вашего кредита, также называемый коэффициентом использования, — это число, которое показывает процент доступного кредита, который вы используете на своих возобновляемых кредитных счетах, таких как кредитные карты. Более низкий коэффициент использования кредита лучше для ваших кредитных рейтингов, но небольшой коэффициент использования лучше, чем его совсем.В результате наилучший коэффициент использования возобновляемого кредита может составлять 1%. Однако вам не нужен коэффициент использования 1%, чтобы иметь исключительный кредитный рейтинг. Достаточно хорошо было бы поддерживать коэффициент использования низкими однозначными числами.

Источник: Experian

Сколько кредита мне следует использовать?

Если вы стремитесь к отличным кредитным рейтингам, лучше всего использовать однозначный коэффициент использования кредита. Так, например, если ваши кредитные лимиты по всем вашим кредитным картам составляют в сумме до 10 000 долларов, то для ваших оценок лучше всего поддерживать общий объем использования кредитной карты на уровне менее 1 000 долларов.Однако, если вам нужно время от времени использовать больше кредита для покрытия ваших счетов или для оплаты чрезвычайных обстоятельств, это не обязательно плохо для вашего кредита в долгосрочной перспективе — если вы выплачиваете остаток как можно быстрее.

Использование кредита является важным фактором оценки кредита во всех различных моделях оценки кредита, но большинство оценок кредита учитывают только текущие остатки и лимиты кредита в вашем кредитном отчете — это моментальный снимок того, где вы находитесь, когда рассчитывается ваш рейтинг. (Если вы не уверены в математике, рассмотрим подробнее, как рассчитать использование кредитной карты.)

Наличие высокого коэффициента использования в течение одного месяца может ухудшить вашу оценку. Но как только вы выплачиваете свой баланс, и эмитент вашей карты отправляет обновленный баланс в кредитные бюро, использование вашего кредита также снижается. В результате вы могли быстро увидеть улучшение своих кредитных рейтингов.

Также важно понимать, что компании, выпускающие кредитные карты, обычно сообщают об остатке на вашем счете примерно в конце расчетного периода. В результате у вас может быть высокий коэффициент использования, даже если вы полностью оплатите счет, потому что счет обычно не подлежит оплате в течение примерно 21-25 дней после его получения.

Если вы часто используете свою кредитную карту для получения вознаграждений или для защиты покупок, которую она предлагает, вы можете погасить свой баланс в течение расчетного периода, а не ждать до наступления срока платежа. После этого ваша компания, выпускающая карту, сообщит кредитным бюро о более низком текущем балансе, что может привести к более низкому коэффициенту использования и лучшим баллам.

Как снизить коэффициент использования кредита

Коэффициент использования кредита рассчитывается с использованием ваших кредитных лимитов и текущих остатков, что означает, что вы можете снизить коэффициент использования, увеличив доступный кредит или уменьшив заявленный остаток.

Выплата остатка по кредитной карте

Если у вас есть остаток, приложите дополнительные усилия, чтобы выплатить долг по кредитной карте. Вы также можете отказаться от использования своих кредитных карт, чтобы ограничить сумму нового долга, которую вы добавляете на баланс своей карты.

Запрос на увеличение кредитной линии

Вы можете попросить эмитент вашей карты увеличить ваш кредитный лимит. Эмитенты карт не обязаны говорить «да» и, скорее всего, не скажут, если вы только что открыли карту или не ответственно управляли своим счетом.Но стоит спросить, особенно если вы не пропустили никаких платежей, обычно платите больше, чем причитается, и не воспользуетесь увеличением, увеличивая свой баланс. Кроме того, обновляйте информацию о своем доходе всякий раз, когда он увеличивается: эмитенты карт могут заблаговременно повышать ваш кредитный лимит по мере увеличения вашего дохода или с большей вероятностью скажут «да», если вы запросите увеличение кредитного лимита.

Открыть новую кредитную карту

Открытие новой кредитной карты также может увеличить общий доступный кредит.Это может быть недостаточно веской причиной для открытия новой карты, а открытие новой карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. Однако наличие нескольких карт может упростить поддержание низкого коэффициента использования, чем если бы у вас была только одна.

Если вы решили, что открытие новой карты может быть хорошим ходом, изучите и выберите карту, на которую вы, вероятно, будете одобрены, прежде чем подавать заявку. Если вы подаете заявку на получение нескольких кредитных карт одновременно, ваши кредитные рейтинги могут пострадать. Если вы не уверены, какая кредитная карта может вам подойти, вы можете сравнить карты, на которые вы можете претендовать, с помощью инструмента Experian CreditMatch ™.

Держите свои кредитные карты открытыми

Даже если вы перестали пользоваться кредитной картой, оставление карты в открытом состоянии увеличивает размер доступного кредита, который у вас есть, что может способствовать более низкому коэффициенту использования. Если карта имеет годовую плату, возможно, ее не стоит хранить, если вы не пользуетесь картой другими способами. Но вместо того, чтобы закрывать свою учетную запись, вы можете позвонить эмитенту и спросить, можете ли вы перейти на другую карту, которую эмитент предлагает, без ежегодной платы.

Использование ссуды для консолидации задолженности по кредитной карте

Коэффициенты использования кредита учитывают только остатки и лимиты на возобновляемых кредитных счетах — кредитных картах и ​​кредитных линиях.Если вы используете личный заем для погашения остатков по кредитной карте, вы переводите долг с возобновляемого счета на счет в рассрочку. Основная мотивация для консолидации долга по кредитной карте — снизить процентную ставку или ежемесячный платеж. Но теперь вы знаете, почему консолидация долга по кредитной карте может также улучшить ваши кредитные рейтинги.

Проверка и мониторинг вашего кредита и использования

Вы можете рассчитать использование кредита, сравнив текущие остатки и лимиты кредита для возобновляемых счетов в своем кредитном отчете.Кроме того, когда вы проверяете свой кредитный отчет с помощью Experian (что вы можете сделать бесплатно), ваш коэффициент использования кредита будет автоматически рассчитан и отображен. Вы также можете посмотреть на каждую из своих учетных записей, чтобы увидеть их текущий индивидуальный коэффициент использования. При расчете кредитного рейтинга учитываются как общее использование, так и использование индивидуальных счетов.

5 хитрых способов улучшить свой кредитный рейтинг

Бывают случаи, когда выгодно иметь наивысший возможный кредитный рейтинг.Может быть, вы собираетесь рефинансировать ипотеку. Или, может быть, вы восстанавливаетесь после плохой кредитной истории и хотите получить одобрение для кредитной карты.

Конечно, всегда хорошо иметь хороший результат.

Но если вы находитесь в месте, где вам действительно нужно как можно скорее набрать этот балл, есть несколько скрытых способов ускорить этот процесс.

Как быстро повысить свой кредитный рейтинг

Сколько времени потребуется, чтобы повысить свой кредитный рейтинг? Это не произойдет мгновенно, но если вы выполните действия, описанные в этой статье, ваш кредитный рейтинг начнет расти в течение пары месяцев.Давайте начнем.

1. Узнайте, когда ваш эмитент сообщает историю платежей

Позвоните в эмитент кредитной карты и спросите, когда ваш баланс будет сообщен в бюро кредитных историй. Этот день часто является датой закрытия (или последним днем ​​платежного цикла) вашей учетной записи. Обратите внимание, что это отличается от «срока оплаты» в вашем выписке.

Есть нечто, называемое «коэффициентом использования кредита». Это сумма кредита, которую вы использовали, по сравнению с суммой кредита, которая у вас есть.У вас есть соотношение для общего использования вашей кредитной карты, а также для каждой кредитной карты.

Лучше всего иметь соотношение — в целом и по отдельным картам — менее 30%. Но вот инсайдерский совет: чтобы повысить свой рейтинг быстрее, держите коэффициент использования кредита ниже 10%.

Вот пример того, как рассчитывается коэффициент использования:

Допустим, у вас две кредитные карты. Карта A имеет кредитный лимит 6000 долларов и баланс 2500 долларов. На карте B установлен лимит в 10 000 долларов, а на балансе у вас есть 1 000 долларов.

Это ваш коэффициент использования на карту:

Карта A = 42% (2,500 / 6,000 = 0,416, или 42%), что слишком много.

Карта B = 10% (1000/10 000 = 0,100, или 10%), и это здорово.

Это ваш общий коэффициент использования кредита: 22% (3 500/16 000 = 0,218), что очень хорошо.

Но вот в чем проблема: даже если вы выплачиваете свой остаток каждый месяц (а вы должны это делать), если ваш платеж получен после отчетной даты, ваш заявленный остаток может быть высоким — и это отрицательно повлияет на вашу оценку, поскольку ваш коэффициент кажется завышенным.

Так что оплатите счет незадолго до даты закрытия. Таким образом, ваш отчетный баланс будет низким или даже нулевым. Затем метод FICO будет использовать нижний баланс для расчета вашей оценки. Это снижает коэффициент использования и повышает ваш балл.

2. Стратегическая погашение долга

Хорошо, давайте продолжим то, что вы только что узнали о коэффициентах использования.

В приведенном выше примере у вас есть остатки на более чем одной карте. Обратите внимание, что карта A имеет коэффициент 42%, что является высоким показателем, а карта B имеет удивительно низкий коэффициент 10%.

Поскольку оценка FICO также учитывает соотношение каждой карты, вы можете увеличить свой счет, оплатив карту с более высоким балансом. В приведенном выше примере уплатите остаток на карте A примерно до 1500 долларов, и ваше новое соотношение для карты A составит 25% (1500/6000 = 0,25). Намного лучше!

3. Платите дважды в месяц

Допустим, у вас были тяжелые пару месяцев с финансами. Возможно, вам нужно было перестроить колоду (поднимая руку) или купить новый холодильник. Если вы кладете большие предметы на кредитную карту, чтобы получить вознаграждение, это может временно вывести из строя ваш коэффициент использования (и ваш кредитный рейтинг).

Вы знаете, что звонили, чтобы узнать дату закрытия? Сделайте платеж за две недели до даты закрытия, а затем произведите еще один платеж непосредственно перед датой закрытия. Это, конечно, предполагает, что у вас есть деньги, чтобы оплатить свои большие расходы к концу месяца.

Не используйте кредитную карту для оплаты большого счета, если вы планируете иметь остаток на счете. Сложные проценты довольно быстро создадут уродливую кучу долгов. Кредитные карты никогда не должны использоваться для долгосрочных ссуд, если у вас нет карты с нулевой начальной годовой процентной ставкой на покупки.Даже в этом случае вы должны помнить о балансе на карте и убедиться, что вы можете оплатить счет до окончания вводного периода.

4. Увеличьте кредитный лимит

Если у вас есть проблемы с перерасходом средств, не пытайтесь это сделать.

Цель состоит в том, чтобы увеличить ваш кредитный лимит по одной или нескольким картам, чтобы ваш коэффициент использования снизился. Но опять же, это сработает только в вашу пользу, если вы не чувствуете себя обязанным использовать только что доступный кредит.

Я также не рекомендую пробовать это, если вы пропустили платежи эмитенту или у вас есть тенденция к снижению.Эмитент может рассматривать ваш запрос на увеличение кредитного лимита как знак того, что вы приближаетесь к финансовому кризису, и нуждается в дополнительных кредитах. Я действительно видел, как это привело к уменьшению кредитных лимитов на на . Поэтому убедитесь, что ваша ситуация выглядит стабильной, прежде чем просить о повышении.

Тем не менее, пока вы были отличным клиентом и у вас достаточно неплохой результат, это хорошая стратегия, которую стоит попробовать.

Все, что вам нужно сделать, это позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и попросить увеличить кредитный лимит.Прежде чем звонить, запомните сумму. Сделайте эту сумму немного выше, чем вы хотите, на случай, если они почувствуют необходимость в переговорах.

Помните пример в №1? На карте А установлен лимит в 6000 долларов, а на балансе у вас есть 2500 долларов. Это коэффициент использования 42% (2,500 / 6,000 = 0,416, или 42%).

Если ваш лимит вырастет до 8 500 долларов, то ваше новое соотношение будет более приятным — 29% (2,500 / 8,500 = 0,294, или 29%). Чем выше предел, тем ниже будет ваш коэффициент, и это поможет вам набрать очки.

5.Смешайте это

Несколько лет назад я понял, что у меня не так много кредитов. У меня есть кредитные карты с низким коэффициентом использования и ипотека, но я не выплачивал ссуду в рассрочку уже пару десятилетий.

Я хотел поднять свой балл, поэтому решил взять автокредит по очень низкой ставке. Я потратил год на то, чтобы расплачиваться за это только для того, чтобы пополнить свой кредит. Сначала мой результат немного снизился, но примерно через полгода мой результат начал расти. Ваш кредитный портфель составляет всего 10% от вашего рейтинга FICO, но иногда эта небольшая доля может поднять вас с хорошего кредита на отличный.

5 категорий, составляющих ваш кредитный рейтинг

Я не планировал подавать заявку на получение кредита в течение следующих шести месяцев, поэтому мой подход был хорош. Но если вы рефинансируете свою ипотеку (или планируете что-то еще действительно крупное) и хотите быстрого прироста, не используйте эту стратегию. Это хороший вариант для долгосрочного подхода.

Итог

Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг, вы должны следовать двум основным правилам:

Во-первых, держите остатки на кредитной карте на низком уровне.

Во-вторых, вовремя оплачивайте счета ( и полностью ). Сделайте эти две вещи, а затем примените один или несколько хитрых способов, описанных выше, чтобы дать толчок вашему счету.

И помните — вам не нужно держать баланс, чтобы получить хороший результат. Если вы сделаете это, вы окажетесь на скользкой дороге к долгам.

Еще истории на Clark.com, которые могут вам понравиться:

Быстрое улучшение кредитного рейтинга

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Улучшение вашего кредитного рейтинга — это большой шаг на пути к достижению некоторых важных жизненных вех.Но сначала это помогает узнать, что такое кредитный рейтинг и как он влияет на вашу жизнь. Вот основы:

Кредитный рейтинг — это трехзначное число, рассчитываемое различными компаниями. Ваша оценка используется кредиторами, арендодателями, телефонными компаниями, страховыми компаниями и другими кредиторами, чтобы определить, насколько рискованно вести с вами дела. Он может определить, можете ли вы арендовать квартиру, арендовать автомобиль, получить тарифный план на мобильный телефон и многое другое, что вам нужно и чего вы хотите в жизни.

Наиболее распространенной оценкой является FICO (Fair Isaac Corporation), но VantageScore — еще одна популярная модель оценки. Эти баллы рассчитываются тремя национальными кредитными бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Чтобы определить ваш кредитный рейтинг, они рассматривают множество факторов, в частности вашу историю оплаты счетов и ответственно ли вы относитесь к кредитам.

Сколько времени нужно, чтобы поднять свой кредитный рейтинг?

По большей части, получение хорошего кредитного рейтинга требует времени.Бюро кредитной информации хотят видеть, что у вас есть история своевременной оплаты счетов и что вы используете кредит разумно. Кредитный рейтинг FICO находится в диапазоне 300-850. Оценки выше 670 варьируются от «хорошо» до «отлично», тогда как все, что ниже 670, считается «удовлетворительным» или «плохим». Чтобы попасть в диапазон от «хорошего» до «исключительного», вам необходимо создать хорошую оплату счетов и кредитную историю.

Можете ли вы поднять свой кредитный рейтинг за 30 дней?

Хорошая сторона заключается в том, что хорошее поведение может очень быстро сказаться на вашей оценке.С каждым платежом, который вы делаете вовремя, вы можете улучшить свое положение.

Выполните следующие действия, и вы сможете поднять свой кредитный рейтинг в новый диапазон:

.

Получите копию вашего кредитного отчета и удалите ошибки.

Исследования Федеральной торговой комиссии показали, что 5 процентов потребителей имеют ошибки в одном из трех основных кредитных отчетов. Вот почему стоит получить копию вашего кредитного отчета и оспорить любые ошибки. Федеральный закон позволяет каждые 12 месяцев получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждой кредитной компании.

Выплата остатка по кредитной карте до 30 процентов.

Компании, занимающиеся скорингом кредитов, любят заемщиков, чтобы их остатки по кредитам не превышали 30 процентов от общего объема доступных кредитов. Этот коэффициент, называемый «использованием кредита», в основном является мерой того, сколько остатка вашей задолженности по картам по сравнению с общим кредитным лимитом, и показывает, насколько хорошо вы контролируете свой кредит. Поэтому, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов, например, по вашим картам, попробуйте получить общий баланс ниже 300 долларов.

Активировать старые карты.

Тем не менее, если у вас есть старые карты, вы можете продлить свою кредитную историю, сохранив на них небольшой остаток. Не забудьте поставить эти карты на автоматическую оплату, чтобы не компенсировать эту удлиненную кредитную историю просроченной оплатой.

Станьте авторизованным пользователем.

Если у вас нет долгой истории владения кредитной картой, вы можете подумать о том, чтобы стать авторизованным пользователем чьей-либо учетной записи. Если родитель или родственник с хорошей кредитной историей желает сделать вас авторизованным пользователем своей карты, их хорошая кредитная история может помочь в создании вашей.Конечно, превращение вас в авторизованного пользователя не означает, что вы обязательно сможете использовать карту. Это полностью зависит от основного держателя карты.

Как вы можете со временем исправить свой кредит?

Приведенные выше советы могут помочь вам повысить свой кредитный рейтинг в течение нескольких месяцев, но то, сколько времени потребуется, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, зависит от того, где он находится в этом диапазоне 300-850. Вот несколько советов, которые помогут вам в долгосрочной перспективе попасть в диапазон от «хорошего» до «исключительного»:

Оплата счетов вовремя

Надежный способ своевременно оплачивать счета — установить периодические платежи на «автоматическую оплату» в вашей учетной записи онлайн-банкинга.Компании-эмитенты кредитных карт, поставщики ссуд и коммунальные услуги обычно могут предложить вам варианты автоматической оплаты, при которых причитающаяся сумма будет автоматически вычтена с вашего текущего счета.

Уменьшение суммы вашей задолженности.

Один хороший шаг — начать план сокращения долга, чтобы очистить свои финансы и направить вас на путь к лучшему результату. Начните с погашения своих карт с высокой процентной ставкой: приложите все усилия, чтобы погасить карту с более высокой процентной ставкой, сохраняя при этом платежи по всем другим картам с автоматической оплатой.После того, как вы выплатили остаток, не аннулируйте карту! Держите его открытым, даже если вы им не пользуетесь, чтобы повысить эффективность использования кредита.

Начать новую кредитную историю.

Одна из стратегий, которые некоторые люди используют для улучшения своей истории платежей, — это взять кредитную карту, на которую легче претендовать, например, карта заправочной станции или магазина, и последовательно выплачивать остаток каждый месяц. Хорошее поведение может постепенно улучшить ваше финансовое положение. Но будьте осторожны, эта стратегия не приведет к неприятным последствиям: вы не хотите брать новые карты, если думаете, что у вас возникнет соблазн накопить еще больше долгов.

Не вынимайте слишком много карт.

Иногда кажется хорошим шагом открыть новую кредитную карту у продавца, чтобы получить скидку на товар. Но постарайтесь не переусердствовать и воспользоваться множеством скидочных предложений в течение короткого периода времени. Каждая новая карта сопровождается «жестким запросом» вашего кредитного отчета продавцом, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Не закрывайте свои карты.

После того, как вы оплатили карту, разрезать ее может быть действительно приятно! Но не закрывайте свою учетную запись.Сохранение учетной записи кредитной карты открытой, но неиспользованной поможет вам получить долгую и надежную кредитную историю и может улучшить общий коэффициент использования кредита. (Вы всегда можете положить его в ящик, если не хотите его использовать). Хотя хранение кредитной карты в ящике имеет свои преимущества (включая поддержание благоприятного коэффициента использования кредита и низкого баланса), вы также можете запросить блокирование кредитной карты. Возможно, вы знакомы с замораживанием кредитной карты, поскольку она используется всякий раз, когда вы сообщаете о потере или краже кредитной карты.В этом случае вы можете заблокировать кредитную карту, если хотите, чтобы карта открывалась на ваше имя, но не хотите или не хотите использовать кредитную карту для покупок.

Диверсифицируйте свой кредитный портфель.

Многие модели кредитного скоринга хотят видеть, как вы используете диверсифицированный набор кредитов, поэтому, возможно, имеет смысл рассмотреть возможность получения личной ссуды, а не полагаться только на кредитные карты.

Сколько времени нужно, чтобы поднять ваш кредитный рейтинг?

Время, необходимое для повышения вашего кредитного рейтинга, зависит в первую очередь от причины, по которой ваш рейтинг нуждается в повышении.Если у вас низкий балл из-за того, что у вас не так много кредитной истории или вы только начинаете свой путь к получению кредита, ваш балл может быть увеличен в течение нескольких месяцев.

Это может занять немного больше времени, если ваша оценка ниже суммы вашего долга, но поиск правильного варианта списания долга — это первый шаг, который вам нужно сделать, чтобы встать на правильный путь. Тем, кто потерял кредитоспособность из-за пропущенных платежей или банкротства, восстановление нормального кредитного рейтинга потребует еще большего терпения.В некоторых случаях полное восстановление может занять годы.

Подробнее: Как работают кредитные карты

Повышение вашего рейтинга зависит от вашей отправной точки

Ваш кредитный рейтинг — это не просто результат суждения; он определяется по формуле с учетом пяти различных факторов. Каждый из следующих факторов, перечисленных в порядке важности, может повысить или понизить ваш кредитный рейтинг:

• История платежей
• Использование кредита
• Продолжительность кредитной истории
• Кредитный микс
• Новый кредит

Поскольку история постоянных платежей является наиболее важным фактором, для тех, кто плохо знаком с кредитными картами, открываются прекрасные возможности.Каждый месяц, когда вы вовремя оплачиваете счет по карте, ваш кредитный рейтинг будет повышаться, поэтому установите порядок действий, и вы сможете быстро повысить свою кредитоспособность — при условии, что вы сможете избежать пропуска платежа по кредитной карте.

Коэффициент использования вашего кредита (также называемый отношением долга к имеющейся кредитной истории) — это то, какую часть вашего общего кредитного лимита вы используете. Как правило, вы хотите, чтобы эта цифра составляла от 10 до 30 процентов, чтобы оставаться на хорошем счету. Открытие новых карточных счетов или увеличение кредитного лимита может помочь увеличить кредитование за счет уменьшения этого коэффициента, но это еще не все.Прилагая усилия, чтобы погасить непогашенный остаток, вы поможете использовать свой кредит, тем самым улучшив свой кредитный рейтинг.

Продолжительность кредитной истории — это фантастика для среднего возраста ваших кредитных счетов. Чем дольше счет будет открыт, тем лучше, поэтому вы можете не закрывать старую учетную запись, чтобы избежать плохой кредитной истории. Бывают случаи, когда закрытие счета кредитной карты является правильным шагом, но, как правило, вы выиграете, если оставите старые открытыми.

Добавление новых типов долгов в ваш профиль, таких как личные ссуды или автокредиты, даст вам более здоровый кредитный баланс и повысит ваш кредитный рейтинг. Если вы можете управлять платежами, открытие новых счетов по кредитным картам и других долгов, как правило, приносит пользу. При этом не следует подавать заявку на сразу несколько новых источников кредита — это не выглядит хорошо в глазах эмитентов кредитов.

Для тех, кто хочет повысить свой кредитный рейтинг из-за того, что вы пропустили платежи по кредитной карте или ссуде, объявили о банкротстве, не выполнили свои обязательства по ссуде, получили ссуду, переданную в коллекторское агентство, или имели какие-либо другие серьезные финансовые проблемы, это может потребуются годы, чтобы восстановить свой кредит.Это начнется с напряженной работы над составлением бюджета и сокращения расходов, чтобы производить регулярные и своевременные платежи каждый месяц.

Подробнее: Как проверить свой кредитный рейтинг

Сколько времени нужно, чтобы поднять свой рейтинг

Время, необходимое для повышения своего кредитного рейтинга, зависит от сочетания нескольких аспектов. Ваши финансовые привычки, исходная причина низкой оценки и ваше текущее положение — все это основные составляющие, но точного рецепта для определения сроков нет.Благодаря исследованиям, проведенным CNBC и FICO, мы составили типичное время, которое требуется, чтобы вернуть ваш результат к исходной точке после финансового кризиса. Следующие данные представляют собой оценку времени восстановления для людей с плохой или справедливой кредитной историей.

Что может повлиять на продолжительность?

Ваша оценка определяется тремя кредитными бюро (Equifax, Experian и TransUnion), но ваши кредиторы должны связаться с ними, чтобы сообщить информацию о вас.Это может быть очень просто, например, когда ваша компания, выпускающая кредитную карту, сообщит, что вы своевременно внесли ежемесячный платеж, увеличили свой долг или уменьшили свой остаток. Все это положительно повлияет на вашу оценку, но может быть небольшая задержка во времени из-за процесса отчетности.

Помимо потенциальной задержки телефонной игры между эмитентом кредита и бюро кредитных историй, некоторые финансовые события могут задерживаться в вашей кредитной истории на долгие годы. К сожалению, наиболее опасные события часто остаются теми, которые остаются дольше всего, поэтому лучше знать, какие действия будут самым большим бременем:

Это может показаться зловещим, но вот хорошие новости: предвзятость к новизне в мире кредитного скоринга жива и здорова.Даже если они все еще присутствуют, старые элементы, которые отображаются в вашем отчете, имеют меньший вес, чем ваши новые.

Лучшие способы поднять свой кредитный рейтинг

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать в краткосрочной перспективе, чтобы попытаться улучшить свой кредитный рейтинг.

Улучшение использования кредита, вероятно, будет иметь самый быстрый эффект. Это может быть погашение долга, увеличение кредитного лимита или открытие нового кредитного счета. Имейте в виду, что подача заявки на новый кредит может повредить вашему счету, поэтому лучше подготовиться заранее, чтобы найти подходящую карту для вас и повысить свои шансы на успешную заявку.

Кроме того, есть еще пара вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать свой путь к повышенному баллу:

• Вовремя совершайте платежи по кредитной карте. Это особенно полезно для тех, у кого нет кредитной истории, потому что у вас есть шанс проявить себя, будучи последовательным сразу.
• Удалите неверную или отрицательную информацию из ваших кредитных отчетов. Часто вы можете оспорить старую информацию или ошибки в своем отчете, чтобы попытаться удалить событие.
• Держать старые кредитные счета . Сохранение открытых счетов, которые увеличивают продолжительность кредита, поможет вам набрать очки по мере того, как вы улучшите свои привычки.

Поскольку это касается многих жизненных проблем, нет лучшего времени для решения проблемы, чем сейчас. С помощью Bankrate вы можете получать бесплатный кредитный рейтинг каждый месяц — поэтому найдите время, чтобы оценить, где вы находитесь, подумайте о своих финансовых привычках и найдите свой путь к более высокой кредитной истории.

Вам нужно быстро повысить свой кредитный рейтинг? Воспользуйтесь этими 5 советами.

Плохая кредитная история может негативно повлиять на ваше финансовое благополучие разными способами, но эти пять советов помогут вам быстро улучшить свой рейтинг FICO.(iStock)

Плохая кредитная история может отрицательно сказаться на вашем финансовом благополучии по разным причинам. Он может запретить вам экономить деньги на ежемесячных выплатах по ссуде из-за высоких процентных ставок, а также может помешать вам получить кредитную линию для ссуд, таких как ипотека, автокредит, личный ссуду, кредитную карту или студенческий ссуду.

Кредитные эксперты, однако, могут помочь вам на пути к улучшению вашей плохой кредитной истории или даже к достижению желанного отличного кредитного рейтинга. Помимо своевременной оплаты счетов, создания хорошей истории платежей или поддержания низкого уровня использования кредита, старший директор Experian по обучению и защите прав потребителей Род Гриффин предлагает следующие пять советов о том, как быстро повысить свой кредитный рейтинг:

1. Используйте Experian Boost, чтобы мгновенно добавьте баллы
2. Откройте обеспеченный кредитный счет
3. Станьте авторизованным пользователем
4. Получите соавтора по небольшой личной ссуде
5. Сообщите о своей арендной плате

КАК НА ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ВЛИЯЮТ ЖЕСТКИЕ И МЯГКИЕ ЗАПРОСЫ

Чтобы проверить свои ставки и узнать, какие ставки вы можете получить по индивидуальной ссуде, посетите Credible, чтобы пройти предварительную квалификацию за считанные минуты.

Используйте Experian Boost, чтобы мгновенно добавлять баллы.

Experian Boost позволяет американцам делиться своими банковскими счетами с кредитным бюро в обмен на повышение их оценки, когда Experian сообщает об их положительной истории платежей. Кредитное бюро добавляет эту историю платежей в ваш отчет, что впоследствии увеличит ваш рейтинг FICO, VantageScore и другие кредитные рейтинги.

Это может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и приблизить вас к достижению отличной кредитной истории.Он также может создать кредитную историю для невидимых кредитов, тех, кто никогда не пользовался кредитом и, следовательно, не имеет баллов.

По словам Гриффина, для тех, у кого есть тонкие кредитные файлы — пять или меньше пунктов в их кредитном отчете — или тех, у кого кредитный рейтинг ниже 680, Experian Boost повысил баллы в среднем на 19 пунктов. Те, у кого были более высокие кредитные рейтинги и более длинные файлы, получили в среднем увеличение на 12 баллов благодаря Experian Boost.

Откройте обеспеченный кредитный счет

Обеспеченная кредитная карта может помочь вам увеличить свой кредит, обеспечив вашу кредитную карту чем-либо, вместо того, чтобы брать незащищенную кредитную линию.Обычно вы можете поддержать его сберегательным счетом или текущим счетом или положить небольшую сумму денег в качестве займа. Это позволяет вам начать наращивать или восстанавливать свой кредитный рейтинг. Чтобы просмотреть варианты защищенных кредитных карт, посетите Credible, чтобы сравнить условия и карты.

Стать авторизованным пользователем

Один из самых простых способов повысить свой кредитный рейтинг — стать авторизованным пользователем кредитной карты. Если у вас есть надежный друг, член семьи или партнер, они могут просто добавить вас в качестве авторизованного пользователя на свою карту, мгновенно добавив ее и ее историю в ваш кредитный профиль.

ПОЧЕМУ ВАЖЕН ХОРОШИЙ КРЕДИТ?

Многие кредитные карты не позволяют подавать совместную заявку, но позволяют добавлять авторизованных пользователей.

Получите со-подписанта по небольшому индивидуальному займу

Кредиторы будут более охотно давать ссуды, если у вас будет со-подписант с положительной кредитной историей. Совместно подписывая ссуду, они соглашаются выплатить ссуду, если вы не сможете это сделать. Добавление личного кредита также может улучшить ваш кредитный портфель, что также хорошо для вашего счета.

КАК ИСПОЛЬЗОВАТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ ВАШЕЙ КРЕДИТНОЙ ОЦЕНКИ

Однако важно помнить, что если основной заявитель пропустит платеж или не выполнит свои обязательства по ссуде, это также отрицательно повлияет на кредитоспособность соавтора. подписывающее лицо. Посетите Credible, чтобы сравнить ставки по нескольким личным займам и посмотреть, соответствуете ли вы критериям.

Сообщите об арендной плате

Независимо от того, снимаете ли вы дом на одну семью или в большом жилом комплексе, вы можете поговорить со своим арендодателем о , сообщив о своей арендной плате .Это может помочь вам создать положительную кредитную историю.

«Мы видели, что почти в 100% случаев, когда человек пытается установить кредитную историю, [отчет об аренде] поможет ему в этом», — сказал Гриффин. «И в подавляющем большинстве случаев это помогает человеку улучшить свой кредитный рейтинг».

ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ МОЖЕТ ПОРАЗИТЬ ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ ИПОТЕЧНОЙ ИПОТЕКИ, НО ВАМ НЕОБХОДИМО ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ

Заключительные мысли

Перечисленные выше советы — это всего лишь несколько способов быстро повысить кредитный рейтинг.Потребители также могут погасить долг, чтобы снизить использование кредита, или подписаться на службу кредитного мониторинга, чтобы следить за своим кредитным отчетом и защищать от кражи личных данных.

«Повышение вашего кредитного рейтинга — это все, что нужно для заботы о вашем кредитном отчете», — сказал Гриффин.

Свяжитесь с Credible, чтобы взять под контроль свой кредитный рейтинг сегодня и увидеть варианты, такие как личные ссуды, которые могут помочь вам выплатить долг, или создать кредитную историю, чтобы быстро улучшить свой кредитный рейтинг.Credible также может помочь с мониторингом кредитоспособности, чтобы вы могли выявлять ошибки в своем кредитном отчете и защищать вас от кражи личных данных, отправляя предупреждения о мошенничестве при необычных кредитных запросах или другой подозрительной деятельности.

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? По электронной почте Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

15 лучших компаний по ремонту кредитов: повысьте свой рейтинг FICO сегодня с помощью этих услуг

Если вы стали жертвой плохой кредитной истории, вы не одиноки.

По данным Experian, одного из трех крупных бюро кредитной отчетности, , почти треть взрослых американцев имеет кредитный рейтинг ниже 601, , что является разделительной чертой между плохой и «справедливой» кредитной историей.

Возможно, ваша семья растет, и вы хотите купить дом. Не только это, но и старый драндулет, на котором вы ездили, приближается к последней миле.

Итак, как вы снова сможете улучшить свой кредит?

Итак, у вас есть 2 основных варианта: вы можете восстановить свой кредит и, возможно, потратить много времени и усилий, или вы можете обратиться в профессиональную службу ремонта кредита для спокойствия.

Чтобы помочь вам принять решение, мы исследовали 15 лучших компаний по ремонту кредитов в отрасли, а также добавили несколько часто задаваемых вопросов в конце.

Давайте исправим ваш кредит!

Лучшие компании по ремонту кредитов

Первый взгляд:

1. Лучшие услуги по ремонту кредитов в целом — Credit Saint
2. Бесплатные консультации — Закон Лексингтона
3. Добавьте счета за Netflix и воду к своей оценке FICO — Experian Boost
4. Деньги без забот -задняя гарантия — The Credit People
5. Звездное обслуживание клиентов — Pyramid Credit Repair
6. Лучшее соотношение цены и качества — Ovation Credit
7. Справедливая политика отмены — CreditRepair.com

1. Credit Saint — Наш лучший выбор для всестороннего обслуживания Лучшая компания по ремонту кредитов

Основные характеристики

• Опыт работы более 15 лет
• Рейтинг A + с BBB
• Бесплатная консультация и анализ
• Бесплатный онлайн-счет
• Разумная ежемесячная плата
• Несколько планов
• Панель управления клиента
• Гарантия возврата денег

Мы остановили свой выбор на Credit Saint как на нашей лучшей компании по ремонту кредитов по нескольким причинам.

Они обеспечивают надежный кредитный ремонт более 15 лет и имеют рейтинг A + BBB.

Они знают об ограниченном бюджете многих своих клиентов и предлагают широкий спектр продуктовых решений.

Подход Credit Saint к восстановлению кредита применяется в 3 простых шага: во-первых, вас приглашают на бесплатную консультацию , где квалифицированный представитель проведет тщательный анализ вашей кредитной истории и текущего балла FICO.

Из этого будет составлен первоначальный план улучшения вашего кредитного рейтинга путем оспаривания тех частей вашего отчета, с которыми вы не согласны.

По окончании расследования бюро выпустит новые кредитные отчеты, отражающие изменение ваших оценок. Как клиенту вам предоставляется онлайн-аккаунт, чтобы вы могли видеть эти изменения в режиме реального времени.

Первые результаты часто видны в течение 45-60 дней .

3 плана ремонта кредита на выбор

Самый простой план компании — это программа Credit Polish , которая включает в себя споры об ошибках во всех трех бюро, анализ оценок, кредитные интервенции и трекер кредитного рейтинга.

Для Credit Polish клиенты платят 99 долларов в качестве «первой работы» или плату за установку и 79 долларов в месяц.

В качестве шага на пути к агрессивному ремонту план Credit Remodel включает все преимущества Credit Polish, а также таргетинг на запросы и мониторинг Experian. Стоимость клиента составляет 99 долларов за установку плюс 99 долларов в месяц.

Clean Slate — это лучший пакет Credit Saint, потому что он охватывает все, от недорогих планов до персонализированных писем о прекращении и воздержании.За «Чистый сланец» клиенты платят 195 долларов за первую работу с ежемесячными платежами в размере 119 долларов.

Прозрачное и удобное отслеживание

Другие удобные и ориентированные на эффективность льготы включают персональную панель управления для клиентов для отслеживания кредитных рейтингов, которые часто быстро улучшаются, и специализированную группу консультантов для мониторинга вашей кредитной ситуации и регулярного общения.

Но выигрышным аспектом программы ремонта кредита Credit Saint может быть мощная 90-дневная гарантия возврата денег .Проще говоря: если вы не заметите каких-либо улучшений в своей кредитной истории через три месяца, Credit Saint вернет все , которые вы заплатили.

Насколько мы можем определить, лучшей гарантии в бизнесе нет, и это отражает уверенность Credit Saint в их услугах по ремонту кредитов.

Для получения дополнительной информации о Credit Saint, посетите их веб-сайт.

2. Lexington Law — Лучший юридический персонал для ремонта кредита

Плюсы

• Более 16 лет обслуживания клиентов
• Бесплатная консультация и анализ
• Бесплатное обучение потребительскому кредитованию
• 500000+ клиентов обслужено
• Несколько планов для различных кредитных условий
• Отличный юридический персонал
• Более 10 млн. удаленных отрицательных элементов

Против

• Отсутствие гарантии возврата денег
• Отсутствие обещаний повысить кредитный рейтинг или удалить отрицательные элементы
• Отсутствие связи с Better Business Bureau (BBB) ​​

Закон Лексингтона является действительным юридическая фирма и предлагает широкий выбор услуг с учетом вашего бюджета и ваших потребностей.Компания была основана в 2004 году. и поддерживала стабильную команду опытных и знающих закон кредитных специалистов, которые составят вашу кредитную отчетность и помогут поднять ваш рейтинг.

За эти годы компания добилась впечатляющих результатов по удалению более 10 миллионов ошибок и сомнительных элементов из кредитных отчетов своих клиентов.

Процесс восстановления кредитоспособности Lexington начинается с бесплатного кредитного анализа и продвигается вперед с обучения потребителей относительно оценок FICO, трех основных бюро кредитной отчетности, кредитных отчетов и процесса, используемого для повышения вашей оценки.

Это так просто.

Выберите один из трех пакетов повышения кредита

Когда вы будете готовы, вы выберете один из трех пакетов восстановления кредита, наиболее подходящий для ваших нужд.

При относительно небольших проблемах с кредитами и ограниченном бюджете вы будете платить 89,95 долларов в месяц за Lexington Concord Standard , ограничиваясь проблемами кредитного бюро и «вмешательством кредиторов».

Для более глубокого ремонта кредита вы можете выбрать Concord Premier по цене 109 долларов.95 в месяц. С этим пакетом вы получите преимущества стандартного плана и анализа кредитного рейтинга, TransUnion Watch, ReportWatch и InquiryAssist.

Всего за 20 долларов в месяц Lexington Law предоставляет пакет восстановления кредита Premier Plus со всем, начиная с первых двух планов, плюс письма о прекращении и отказе от подписки, счетчик баллов FICO, ресурсы для защиты личных данных и инструменты для личных финансов.

Чтобы узнать больше о Lexington Law, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 1 (833) 333-8277!

3. Experian Boost — Лучшее для добавления счетов Netflix и телефонных счетов к вашему счету

Плюсы

• Добавьте к своей оценке счета за телефон, воду, Netflix и т.д. Выберите, что добавить к вашему кредитному рейтингу
• Не будет сообщать об отрицательных платежах
• Бесплатная услуга повышения кредита
• Очень просто и легко следовать

Минусы

• Только улучшает ваш отчет Experian
• Можно ‘ t добавить в отчеты TransUnion или Equifax
• Требуются данные для входа в банк

Что может быть лучше службы для улучшения вашего кредитного рейтинга, чем одно из 3 основных бюро кредитной отчетности ?

Наряду с TransUnion и Equifax Experian является одним из официальных агентств кредитной информации в США, и теперь у них есть собственная служба под названием «Experian Boost», предназначенная для повышения вашего рейтинга FICO изнутри.

Идея состоит в том, что Experian Boost позволяет получить кредит на своевременные платежи по счетам за коммунальные услуги и регулярные услуги, которые обычно не учитываются. Например, если вы всегда оплачиваете счет за телефон , счет за электроэнергию и платеж Netflix вовремя , то вы можете принять это во внимание.

Это революционно.

Повысьте свой рейтинг FICO на 12 баллов

Если вы являетесь пользователем с плохой кредитной историей, вы, вероятно, увидите в среднем увеличение на на 12 баллов после использования Experian Boost.Вы также можете потребовать, чтобы отрицательные платежи не принимались во внимание, выбирая лучшие моменты своей финансовой истории, чтобы представить себя в лучшем свете.

Однако Experian Boost только увеличивает ваш счет Experian — он не повлияет на отчеты TransUnion или Equifax. Службе также требуются данные вашего банковского входа в систему для отслеживания этой финансовой информации — от чего многие люди не хотят легко отказываться.

Мы не можем их винить!

Тем не менее, у этой бесплатной услуги по увеличению кредита буквально нет недостатков, так что попробовать ее обязательно! Очевидно, что Experian очень заслуживает доверия и знает свое дело, когда дело касается кредита, так что кто может лучше помочь вам и повысить ваш балл FICO?

Чтобы узнать больше о Experian Boost, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 1 (888) 397-3742!

4. The Credit People — Лучшая гарантия возврата денег

Плюсы

• Онлайн-панель для клиентов
• Бесплатная консультация и кредитное обучение
• Неограниченное количество споров
• Небольшая плата за «первую работу»
• Более 100 000 клиентов за 20 лет
• Единый план ремонта без излишеств
• Гарантия возврата денег
• Скидка для пар

Консультации

• Рейтинг C + в Better Business Bureau
• Нет аккредитации BBB
• Обслуживание клиентов только по электронной почте с 8:00 до 17:00 (окно ответа 24 часа)

Мы включили The Credit People в наш список лучших компаний по ремонту кредитов, потому что цена подходящая, а гарантия еще лучше.

Подобно большинству компаний по ремонту кредитов, они предоставляют бесплатные консультации и тщательное обучение принципам кредитования. Но вместо изрядной платы за «первую работу» (обычно 89 долларов или больше) вы заплатите всего авансом 19 долларов и ежемесячную плату в размере 79 долларов.

The Credit People утверждают, что являются самой дешевой компанией по ремонту кредитов в отрасли и обещают улучшение ваших кредитных рейтингов каждый месяц. Если вы остановитесь на 6 месяцев, вы получите скидку в размере 74 долларов.

Это уважаемая компания по ремонту кредитов, обслуживающая более 100 000 довольных клиентов с момента своего основания в 2001 году.Они должны что-то делать правильно.

Всего 19 долларов, чтобы начать исправлять кредитный отчет

После первоначальной оплаты The Credit People предоставит вам личную онлайн-панель и загрузит данные из всех трех основных бюро кредитной отчетности: Equifax, Esperion и TransUnion.

Базовый план ремонта без излишеств включает неограниченное количество споров по поводу отрицательных моментов в вашем кредитном отчете и общение с вашими кредиторами.

Некоторые впечатляющие льготы в сотрудничестве с The Credit People включают скидку в 20 долларов для пар и «непревзойденную гарантию компании».

Проще говоря, гарантия гласит, что вы никогда не заплатите ни за один месяц, когда вы недовольны — даже с их 6-месячным планом.

Для получения дополнительной информации о The Credit People, посетите их веб-сайт или позвоните ( 888) 382-3410!

5. Pyramid Credit Repair — Лучшая команда по обслуживанию клиентов

Плюсы

• В бизнесе с 2011
• Бесплатная консультация и кредитное обучение
• 90-дневная гарантия возврата денег
• Круглосуточная поддержка по телефону
• 4.8/5 на TrustPilot
• Индивидуальный ремонт кредита
• Улучшение FICO обычно в течение 60 дней
• Скидка для пар, учителей, ветеранов

Минусы

• Гарантия сложная
• Невозможно работать с другими компаниями, если требуется гарантия
• Должен предоставить кредитные отчеты из 3 бюро при запросе возврата.

Эта популярная компания начала свою деятельность в 2011 году как компания по ремонту кредитов «самопомощи», основанная на программном обеспечении. Благодаря сарафанному радио и « более 99000 чашек кофе в год », как указано на их веб-сайте, Pyramid Credit Repair стал сегодня уважаемой, ориентированной на обслуживание организацией.

Используя Pyramid, вы можете рассчитывать на то, что их кредитные специалисты называют «строгим» процессом проверки, направленным на тщательную проверку неточных или ошибочных данных в ваших кредитных отчетах . В таком случае кредитные источники будут привлечены к ответственности за свои искажения.

Результаты в среднем за 45-60 дней

Компания предлагает пакеты ремонта кредита, уникальные для вашей кредитной ситуации, без каких-либо скрытых комиссий. Также включены персональная панель управления и круглосуточная поддержка по телефону без выходных.

Что еще мы можем попросить?

В то время как компания предлагает 6 месяцев в качестве разумного периода для участия в программе, «типичный» клиент может ожидать результатов через 45-60 дней.

Пирамида

предлагает скидки на варианты ремонта кредита 15% скидку для учителей и 20% скидку для ветеранов .

Чтобы узнать больше о Pyramid Credit Repair, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 1-888-984-1867!

6. Ovation Credit — Лучшие рефералы и скидки

Плюсы

• Рейтинг A от Better Business Bureau
• Бесплатная консультация и кредитное обучение
• Гарантия возврата денег
• Специализированные инструменты кредитного анализа
• Выбор планов ремонта
• Улучшение обычно в течение 60 дней
• Ценные скидки и рекомендации

Консультации

• Плата за первую работу в размере 89 долларов США
• Ограниченная доступность по телефону (8 а.м. — 21:00 ET)

Если вы ищете компанию по ремонту кредитов с разумными ставками и значительными «льготами», Ovation Credit — хороший выбор. Помимо «стандартного» кредитного обучения и консультаций — и, конечно же, персональной онлайн-панели управления — Ovation предоставляет некоторые ценные преимущества.

2 Простые программы восстановления кредита

С планом Essentials Plan вы заплатите первую плату за работу в размере 89 долларов, затем 79 долларов в месяц. За деньги вы получите неограниченное количество споров в отношении неточных, неполных, вводящих в заблуждение или непроверяемых кредитных статей.

Нам нравится.

В качестве альтернативы вы можете перейти к пакету Essentials Plus , где за ту же стоимость установки и ежемесячную плату в размере 109 долларов вы получите все преимущества стандартного плана, плюс постоянный мониторинг кредитоспособности вашей учетной записи TransUnion (полезно в случае кражи личных данных) и неограниченное количество именных кредитных писем.

Итак, что включено?

Сначала будут письма с «вызовом», нацеленные на то, что подразумевает название: отрицательных пунктов в ваших кредитных отчетах.

Следующими будут письма «доброй воли», чтобы сообщить вашим кредиторам о вашей недавно заработанной хорошей репутации и попросить их проверить счет на предмет неточной информации или даже в качестве вежливости.

Если хотите, Ovation Credit даже отправит персональных рекомендательных писем , чтобы помочь в будущих сделках с потенциальными кредиторами.

В любом из пакетов вам будет назначен консультант, который проведет вас через ваш кредитный путь.

Скидки, рекомендации и отличная гарантия возврата денег

Кредит Ovation используется для поощрения клиентов, поэтому они быстро предлагают скидки или рекомендации.

Например:

Если вы перейдете из другой компании по ремонту кредита, вы получите кредит в размере 50 долларов на услуги Ovation.

Пригласите друга или родственника, и это 30 долларов.

Если вы присоединитесь к своей второй половинке, получите скидку 20%. Действующие военные, ветераны и пожилые люди получают скидку 10%. И нам нравится их простая 90-дневная гарантия возврата денег .

В двух словах: оставайтесь для получения услуг, пока ваш кредитный рейтинг не станет таким, как вам нравится, или уйдите по любой причине.Если в течение какого-либо месяца Ovation не сможет предоставить согласованные льготы, вы ничего не заплатите.

Чтобы узнать больше о Ovation Credit, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 1-886-639-3426!

7. CreditRepair.com — Лучшее для массовки

Плюсы

• Восстановление кредита для старше 8 лет
• Бесплатная консультация и кредитное обучение
• Персональная онлайн-панель
• Специализированные инструменты кредитного анализа
• Выбор из 3 пакетов услуг
• Типичное улучшение в пределах 60 дней
• Более 19 миллионов возражений и споров

Минусы

• Довольно высокие гонорары за первую работу
• Нет гарантии возврата денег
• Нет аккредитации BBB
• Ожидается решение Бюро финансовой защиты потребителей

С 2012 года компания CreditRepair.com выполнило более 1,8 миллиона удалений и 19 миллионов жалоб и споров . С этим опытом они, вероятно, тоже смогут восстановить ваш кредит.

Суть любой компании по ремонту кредитов — улучшить кредитные рейтинги своих клиентов, но клиенты этой компании, похоже, наслаждаются полезными «дополнительными услугами», которые сопровождают эту услугу.

В дополнение к стандартной онлайн-панели, консультациям и кредитному образованию, клиенты CreditRepair.com получают для отслеживания результатов и варианты анализа , мобильные кредитные приложения, текущие текстовые / электронные уведомления и постоянную защиту личности с помощью кредитного мониторинга TransUnion.

3 универсальных пакета для повышения вашего рейтинга FICO

Для медленного ремонта кредита CreditRepair.com предлагает 3 варианта в зависимости от количества отрицательных элементов в вашем кредитном отчете.

Для пакета Direct Package или самого базового пакета вы должны внести аванс за первую работу в размере 69 долларов США и ежемесячную плату в размере 69 долларов США. Это дает вам право на неограниченное количество обращений в бюро кредитных историй, помощь в проведении расследований, поддержку доброй воли и ежеквартальные обновления кредитного рейтинга.

Популярный и расширенный пакет Standard Package будет стоить 99,95 долларов плюс 99,95 долларов в месяц. План включает в себя все, начиная от Direct, плюс добавленную услугу FICO Score Inquiry для оспаривания неточных или непроверенных запросов.

Последний, но не менее важный — это Advanced Credit Repair Package по цене 119,95 долларов в месяц с первоначальной платой за первую работу в той же сумме. Здесь они открывают большие возможности, добавляя новые вызовы бюро, кредитные интервенции, а также прекращают и воздерживаются от интервенций.

Правильные инструменты для работы

В дополнение к персональной онлайн-панели CreditRepair.com предоставляет или использует ряд инструментов и методов, которые помогут поднять ваш рейтинг.

Включены мобильные приложения, система отслеживания и анализа результатов, текстовые и электронные уведомления, а также отслеживание кредитов TransUnion — для защиты от возможной кражи личных данных.

Для получения дополнительной информации о CreditRepair.com, посетите их веб-сайт или позвоните по телефону 1-855-255-0263!

Особые упоминания:

8. NewCredit4U

9. Свобода кредита и восстановление

10. Lion Credit Repair

11. Cleansweep

12. PayHist

13.

13. Dream Team

15. Credit Restoration Associates

Лучшие компании по ремонту кредитов: часто задаваемые вопросы

Что вы имеете в виду под «Кредитным ремонтом»?

Так же, как дом или автомобиль ремонтируются путем замены плохих участков, кредитный ремонт удаляет ошибочные, непроверенные или ошибочные записи в ваших кредитных отчетах.

Вы можете сделать это сами или нанять агентство по ремонту кредитов, например, Credit Saint , которое сделает это за вас.

Действительно ли работают услуги по ремонту кредитов?

Да, услуги по ремонту кредитов могут быть отличным способом удалить отрицательные данные и ошибки из вашего кредитного отчета, которые могут несправедливо занижать ваш рейтинг FICO.

Услугами по ремонту кредитов лучше всего пользуются те, у кого плохой или справедливый кредитный рейтинг. — люди с рейтингом FICO выше среднего вряд ли увидят большие изменения.

Как быстро идет процесс ремонта?

Восстановление кредита происходит постепенно, поэтому вам потребуется немного терпения. Хотя некоторые кредитные службы рекомендуют вам оставаться в программе примерно на 6 месяцев, многие люди видят положительные результаты в течение 45 — 60 дней .

Стоит ли ремонт в кредит своих денег?

Это вам решать. Если вы хотите улучшить свой кредит самым быстрым и удобным способом, вы можете рассмотреть одну из услуг по ремонту кредита.Многие из прошлых клиентов предпочли бы потратить деньги, чем тратить свое время и усилия на улучшение своей кредитной истории вручную.

Могу ли я снять банкротство?

Наверное, нет. Определенные негативные моменты, включая банкротства и судебные решения, трудно, если вообще возможно, удалить.

Тем не менее, вы можете улучшить свой результат FICO другими методами.

Какая оценка ICO F ? И при чем тут кредит?

FICO — это кредитный рейтинг, созданный Fair Isaac Corporation (FICO ) и используемый кредиторами для оценки кредитоспособности лица.Оценки FICO варьируются от 300 до 850 , при этом оценки около 680 и выше считаются «хорошей» кредитной историей.

• 800-850 = Исключительно
• 740-799 = Очень хорошо
• 670-739 = Хорошо
• 580-669 = Удовлетворительно
• 300-579 = Очень плохо

Если у вас плохой результат FICO , маловероятно, что вы получите одобрение на получение кредита от компаний-эмитентов кредитных карт и других кредиторов. Если у вас удовлетворительная оценка или очень хорошая оценка FICO , вы с большей вероятностью будете одобрены для использования кредитных карт с высокими лимитами, ипотечных и других кредитных линий.

Могут ли компании по ремонту кредита удалить просроченные платежи?

Компании по ремонту кредитов могут удалять просроченные платежи только в том случае, если они неточны. Компании по ремонту кредитов могут удалить неточные данные, если вы докажете их неточность.

Однако, если просрочка платежа является подлинной, она не может быть удалена из вашего отчета.

В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), подлинные просроченные платежи могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение 7 лет после начальной даты просрочки.

Как компании по ремонту кредитов удаляют отрицательные элементы?

Компании по ремонту кредитов удаляют негативные элементы несколькими способами, большинство из которых вы также можете сделать самостоятельно, если у вас есть время и силы.

Общие методы включают:

• Споры по кредитным отчетам
• Проверка долга
• Письма о деловой репутации
• Официальная корреспонденция
• Оплата за удаление

И многое другое.

Заключение — Кто лучше разбирается в кредитном ремонте?

При выборе услуги ремонта в кредит необходимо учитывать несколько факторов.Они включают в себя опыт и репутацию компании, а также продолжительность ее деятельности.

Однако, если вы ищете лучшую компанию по ремонту кредитов, мы рекомендуем Credit Saint . Вы можете заказать бесплатную консультацию , чтобы узнать, подходит ли вам эта услуга, и они даже получили рейтинг A + от BBB (Better Business Bureau).

В качестве альтернативы, Experian Boost позволяет вам использовать возможности одного из 3 основных кредитных бюро США для улучшения вашего кредитного отчета Experian.Выберите свои привычки в расходах и включите счета за коммунальные услуги или платежи Netflix и Spotify на номер , чтобы значительно улучшить свой кредитный рейтинг .