Эксперты рассказали, как можно исправить кредитную историю

Отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и микрофинансовые организации, в связи с чем все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на рейтинг заемщика. Эксперты рассказали о существующих способах улучшить кредитную историю.

Чтобы поправить уже существующее положение, специалисты рекомендуют полностью исключить просрочку платежей, пишет Life. Проверить свои задолженности можно в бюро кредитных историй, запросив соответствующие сведения. Данная услуга предоставляется бесплатно дважды в год. Также кредитный рейтинг можно оспорить. Существуют случаи, когда портится история добросовестных плательщиков по вине банка.

Перед тем, как оформить кредит, необходимо четко распланировать бюджет во избежание просрочек. На платежи должно уходить не более 40% доходов, к тому же следует иметь финансовую подушку безопасности в размере 3 — 5 месячных расходов. Обязательно нужно изучить предложения банков и кредитные договоры. 

Кроме того, в ходе погашения задолженность можно использовать услугу кредитных каникул, а при снижении ставок воспользоваться рефинансированием старых кредитов.

По словам специалиста, если кредитная история серьезно испорчена, исправить ее затруднительно. В таком случае лучше взять один займ и постепенно погашать все платежи. 

Если кредит не дают, можно оформить кредитную карту, к которой банки менее требовательны. Но необходимо соблюдать все условия пользования.

В 2021 году в России вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй , который облегчит доступ банков и заемщиков к информации об их кредитах. Данные о займах будут храниться семь лет вместо десяти.

Ранее телеканал «Санкт-Петербург» писал о выдаче льготных кредитов малому и среднему бизнесу в Петербурге. 

Подписывайтесь на нас:

_{Фото: pixabay.com} 

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Это документ, в котором отражена вся ваша кредитная история — где и какие суммы вы брали в кредит, как расплачивались, и какой у вас сейчас уровень кредитоспособности. Документ можно скачать в PDF. Кредитный отчёт готовит Объединённое кредитное бюро, крупнейшее бюро кредитных историй в России. Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить. Для этого оформите кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму, и погашайте аккуратно и в срок. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию среди кредиторов, и позже вы сможете претендовать на более крупную сумму.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как улучшить кредитную историю, если были просрочки и она испорчена в Казахстане

Как законно очистить или удалить кредитную историю

Это документ, в котором отражена вся ваша кредитная история — где и какие суммы вы брали в кредит, как расплачивались, и какой у вас сейчас уровень кредитоспособности.

Документ можно скачать в PDF. Кредитный отчёт готовит Объединённое кредитное бюро, крупнейшее бюро кредитных историй в России. Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить.

Для этого оформите кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму, и погашайте аккуратно и в срок. Свежая история своевременных платежей улучшит вашу репутацию среди кредиторов, и позже вы сможете претендовать на более крупную сумму.

Когда банк получает заявку на кредит, он оценивает вашу кредитоспособность. Из таких оценок формируется индивидуальный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько хороша ваша кредитная история. Документ, в котором описана информация о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.

Перед подачей заявки на кредит важно убедиться, что в кредитной истории нет просроченных платежей по кредитам и отсутствуют ошибочные записи, которые влияют на кредитную нагрузку. Отчёт о кредитной истории также может потребоваться при аренде недвижимости для подтверждения платежеспособности. Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до , которое отражает вашу кредитоспособность. Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединённым Кредитным Бюро.

Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями. Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Отчёт можно скачать в формате PDF. Отчёт о кредитной истории СберБанка можно приобрести только в СберБанк Онлайн или получить в бумажном или электронном виде в Объединённом Кредитном Бюро.

Мы не рекомендуем доверять отчётам о вашей кредитной истории СберБанка, сделанным в других организациях. Всегда заказывайте отчет самостоятельно в СберБанк Онлайн. Бумажный отчёт можно получить в офисе Объединённого Кредитного Бюро бесплатно 2 раза в год. Электронный отчёт можно заказать в СберБанк Онлайн не выходя из дома. Отчёт можно получить бесплатно 2 раза в год в Объединенном Кредитном Бюро. Для этого необходимо подключить уведомления по кредитной истории в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Уведомления приходят сразу как происходит изменение или запрос кредитной истории. Вам придет push-уведомление с кратким описанием события и ссылкой на подробную информацию в приложении СберБанк Онлайн. ПАО Сбербанк использует cookie файлы с данными о прошлых посещениях сайта для персонализации сервисов и удобства пользователей.

Сбербанк серьезно относится к защите персональных данных —ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Для корректной работы сайта необходимо включить поддержку JavaScript. Больше об экосистеме. Кредит на любые цели Кредит для молодежи и пенсионеров Рефинансирование кредитов Кредитный потенциал Автокредит Кредит на образование с господдержкой Покупки в кредит Кредитные карты Кредит на любые цели под залог недвижимости Все кредиты Ипотека.

Кредит на любые цели Решение по кредиту от 2 минут. Узнать подробнее. Ипотека на готовое жильё Ипотека на новостройки Рефинансирование ипотеки Все ипотечные кредиты Ипотечные каникулы Ипотечное страхование Онлайн сопровождение выданного кредита Cнятие обременения с недвижимости Новости и полезные статьи о недвижимости.

Начните новую жизнь с поиска жилья Начать поиск. Дебетовые карты Кредитные карты Пакеты услуг Пополнение с карты другого банка Привилегии по картам. СберКарта Карта, которая умеет быть выгодной Подробнее.

Накопительный счёт Узнать больше. СберИнвестиции Брокерское обслуживание Готовые инвестиционные решения Накопления и пенсия Драгоценные металлы Все инвестиции Полный каталог с подбором.

Популярные продукты. Переводы по России и за рубеж Автоперевод Специальные решения по расчётам Курсы валют. Как перевести деньги клиенту СберБанка Узнайте, как переводить без комиссии Подробнее. Портал Активный возраст Узнать больше. Заказать кредитный отчёт. Об отчёте Вопросы и ответы. Что такое кредитный отчёт Это документ, в котором отражена вся ваша кредитная история — где и какие суммы вы брали в кредит, как расплачивались, и какой у вас сейчас уровень кредитоспособности.

Почему заказывают отчёт у нас. Кредитная история всегда под рукой. Отчет доступен в личном кабинете сайта и мобильного приложения СберБанк Онлайн. Информация по кредитным обязательствам клиентов СберБанка доступна только у партнеров СберБанка.

Что вы увидите в кредитном отчёте. Ваши обязательства Все кредиты, кредитные карты и договоры обеспечения, которые у вас были. Заявки на кредит Ваши обращения за кредитами и решения по ним. Индивидуальный кредитный рейтинг Число от 0 до , которое отражает вашу кредитоспособность. Зачем нужет кредитный отчёт. Понять причину отказа в кредите. Узнайте свой индивидуальный кредитный рейтинг и своевременность платежей.

Нашли неточность? Мы поможем исправить ошибки, которые могут плохо влиять на кредитную историю. Проверить, нет ли мошенничества. Полезно знать. Как улучшить кредитную историю Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно улучшить. Что такое отчёт о кредитной истории? Для чего нужен отчёт о кредитной истории? Что я увижу в отчёте о кредитной истории? Какой срок действия отчёта о кредитной истории?

Что влияет на кредитный рейтинг? Можно ли доверять другим отчётам о кредитной истории в СберБанке? Чем электронный отчёт о кредитной истории отличается от бумажного? Могу ли я получить отчёт о кредитной истории в другом городе? Сколько стоит отчёт о кредитной истории?

Как получать уведомления о любых изменениях в вашей кредитной истории? Когда я буду получать уведомления? Как часто приходят уведомления? Как отключить уведомления? Был ли ответ полезен? Да Нет. Индивидуальный кредитный рейтинг — число от 0 до , которое отражает вашу кредитоспособность Кредитные обязательства и договоры обеспечения — информация по каждому кредитному обязательству, активному или закрытому, во всех банках или организациях, которые сотрудничают с Объединённым Кредитным Бюро.

Запросы кредитной истории — информация о всех запросах вашей кредитной истории банками или другими организациями Расширенный отчёт — более детальная информация о вашей кредитной истории. Кредитный отчёт актуален до изменения кредитной истории. Если выдан или закрыт кредит, произошло частичное или полное погашение кредита или просрочка по платежу, то отчёт о кредитной истории необходимо обновить. Диаграмма влияния показателей на кредитный рейтинг в процентном соотношении Был ли ответ полезен?

Бумажная и электронная версия документа не отличаются по составу информации. Да, можете. Ваше местонахождение никак не влияет на возможность заказать электронный отчет в СберБанк Онлайн.

Вам придёт уведомление, если: Поступила заявка на кредит На ваше имя оформлен кредит Кредит закрыт Появился просроченный платёж Поступил запрос на вашу кредитную историю Изменился кредитный рейтинг Был ли ответ полезен? Все вопросы и ответы. Страница была вам полезна? Все продукты и услуги Кредиты.

Дебетовые карты. Кредитные карты. Оплата услуг.

Как улучшить кредитную историю?

Чтобы кредитный рейтинг начал повышаться, надо вернуть деньги. Выясните, кто сейчас ваш кредитор. Обсудите оптимальные способы выплаты долга. Вам сейчас неважно, банк это или коллекторское агентство. Плохая кредитная история помешает получать новые кредиты, даже если долг числится как безнадежный или списанный. Через 3—6 месяцев после этого попробуйте оформить кредитную карту или небольшой потребительский кредит. Три года из пяти кредит ведь выплачивался, умысла нет.

Она рассчитывает ваш реальный рейтинг основанный на данных четырёх бюро кредитных историй и социально демографическим данным. Точно такой.

Как исправить кредитную историю

Регистрация пройдена успешно! Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на. Отправить еще раз. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно РИА Новости, Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты. Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй НБКИ Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги. Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама онлайн-мошенничества и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.

Восстановление кредитной истории

Сервис подходит людям без кредитной истории или с испорченной кредитной историей. Информация о кредитном рейтинге заемщиков и кредитная история хранится в кредитных бюро. Именно по кредитной истории банки и другие кредитные организации принимают решение о выдаче кредита. Сервис по созданию и улучшению кредитной истории позволяет передать информацию о движениях денежных средств по вашему займу в крупнейшие кредитные бюро. Система ежемесячно производит анализ состояния вашей кредитной истории по многим параметрам и дает рекомендации по правильному использованию кредитов, что положительно сказывается на кредитном рейтинге и кредитной истории в целом.

Как это не странно, не заработная плата является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита.

Узнайте о своей кредитной истории

.

Что такое кредитная история и как ее исправить?

.

Как можно улучшить свою кредитную историю, если она испорчена. Есть ли возможность повысить кредитный рейтинг.. Вопросы по.

Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю

.

Как улучшить свою кредитную историю

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как исправить кредитную историю? // Просрочка платежа по кредиту: что делать? 14+

Как исправить кредитную историю?

Как поступить тому, чья кредитная история не только «пестрит» задержками и пропусками платежей, но и содержит взысканные судом или вовсе безнадежные задолженности?

Дело в том, что набело кредитную историю переписать не в состоянии никто, об этом скажет любой специалист в данной сфере. Однако из этого автоматические не вытекает невозможность брать кредит когда-либо.

Исправление испорченной кредитной истории возможно несколькими путями.

Первый вариант — это оформление кредита или кредитной карты на небольшую сумму при условии полного отсутствия просрочек платежей. В этом случае положительные показатели постепенно вытеснят негативную информацию и перевесят ее, что приведет к более лояльному отношению банков к заемщику. Однако при этом важно учитывать, что параллельно не следует допускать просрочек налогов, штрафов и коммунальных платежей.

Тем заемщикам, кредитное прошлое которых сложно назвать безоблачным, новые кредиты банки выдают крайне неохотно. О том, что не все еще потеряно даже в этом случае, свидетельствует деятельность микрофинансовых организаций, некоторые из которых готовы предложить потенциальным клиентам специальные программы, направленные на улучшение репутации.

Еще один оптимальный вариант улучшения негативной кредитной истории — это оформление потребительских кредитов или POS-кредитов в банках и розничных магазинах.

Не все так просто, как кажется на первый взгляд

Представители тех компаний, которые не имеют какого-либо отношения к одобрению и выдаче займов, довольно скептически относятся к тому, что качественное и своевременное погашение кредита способно помочь исправить испорченную историю. Более того, таким гражданам они прямо советуют не обольщаться и не рассчитывать на лояльное отношение даже после принятия ими определенных мер. Связано это в первую очередь с тем, что далеко не каждая МФО действует по правилам и передает информацию об успешном погашении микрокредита в БКИ.

Даже если это обязательство выполняется, далеко не всегда нужная информация доходит до потенциального кредитора, так как банки обычно сотрудничают максимум с тремя Бюро из более чем двадцати существующих в РФ.

Также следует учитывать, что потенциальный заемщик оценивается банковским учреждением сразу по нескольким параметрам, которыми в совокупности определяется степень риска. Одному банку дисциплина заемщика станет весомым для одобрения кредита аргументом, тогда как второй выдаст категорический отказ из-за допущенных в прошлом нарушений.

Критериев одобрения кредита на самом деле очень много, и у каждого банка они разные

На данный момент вопрос о том, окажет ли весомое влияние погашение кредитов МФО на кредитную историю, остается открытым, особенно если речь идет о последующих попытках получить крупный кредит. Все зависит исключительно от критериев оценки заемщика, практикуемых конкретной организацией. Чаще всего БКИ оказывается всего лишь малой частью большого комплекса факторов.

Учитывая, что уровень конкуренции в последнее время значительно возрос, повышается и вероятность того, что банки, равно как и остальные кредитные организации, станут обращать гораздо меньше внимания на былые просрочки, но более тщательно исследуют текущее финансовое состояние заемщика и даже перспективы его заработков в будущем.

Безосновательно обвиненные

В некоторых случаях отрицательную кредитную историю обнаруживают даже самые дисциплинированные заемщики, чаще всего это связано с ошибками, допущенными сотрудниками кредитных организаций. Решение такой проблемы возможно, однако для этого потребуется собрать все возможные доказательства «отсутствия вины» и обратиться в банк с целью получения справки о текущих платежах. После того, как все ошибки будут исправлены, нужно написать заявление в БКИ с просьбой откорректировать необходимую информацию. Ответ в соответствии с действующим законодательством должен поступить в течение 30 рабочих дней.

Исправление кредитной истории постепенно, а главное, законно

Тех заемщиков, которых воодушевила информация выше, следует сразу предупредить о том, чтобы в своем стремлении исправить испорченную кредитную историю они не попались на удочку мошенников, которые сегодня нередко предлагают за определенную сумму «поправить» данные в БКИ. Важно понимать, что хранение информации в Бюро, а тем более ее передача осуществляется исключительно по запросу, строго регламентированному действующим законодательством РФ, а ЦБ РФ строго отслеживает деятельность БКИ, категорически пресекая любые попытки манипулирования. Именно поэтому не следует связываться с теми, кто предлагает такие заманчивые, но очень сомнительные способы «быстрого улучшения» кредитной истории, так как в лучшем случае подобные манипуляции закончатся оседанием денег в карманах мошенников, а в худшем — показатели станут еще более удручающими и на их исправление понадобится больше времени.

Независимо от того, какой способ исправления испорченной кредитной истории выберет для себя заемщик, он должен всегда помнить о том, что испортить ее можно очень быстро, всего однажды допустив просрочку, и исправить этот факт будет уже невозможно, максимум, что можно сделать — это улучшить свои показатели, однако сил и времени на этот процесс как правило уходит немало.

Плохая кредитная история — что делать?

Почему портится кредитная история?

Кредитная история может испортиться, если вы взяли кредит, оформили покупку в рассрочку или купили машину в кредит и, по какой-то причине, задержали выплату или попросту не заплатили всей суммы. В следующий раз получиться деньги в долг будет сложнее.

Как банки узнают о моей кредитной истории?

Дело в том, что любая кредитная организация Казахстана, будь то банк или МФО, обязана отправлять отчёт о благонадёжности плательщика в Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро. Таким образом, следующий кредитор, глядя на отчёт по вашей кредитной истории, будет знать можно ли вам доверять.

Скачать отчёт

Вы сами можете проверить свою кредитную историю, скачав отчёт. Это рекомендуется делать несколько раз в год, чтобы удостовериться, что вашим именем не воспользовались мошенники, и что вы не забыли про одну из выплат.

Как можно очистить кредитную историю в общей базе – вот о чем мы более детально поговорим в данной статье.

Что в кредитной истории?

Перед тем как выдать заём, работники кредитных организаций должны убедиться, что деньги будут возвращены. Для этого они отправляют запрос о будущем клиенте в специальную базу данных, где содержится кредитная история заёмщика за последние 10 лет.

Под кредитной историей (она же КИ) следует понимать досье на человека, в котором присутствуют следующие пункты:

• персональные данные клиента
• информация, касающаяся наличия действующих кредитов
• данные о сумме займов
• сводка просроченных платежей, если таковые имеются
• информация о поданных заявках на получение заемных средств и решениях банка или микрокредитной организации
• отметки о запросе клиентом своей кредитной истории

На основе всех этих данных, сотрудник организации, принимающий решение о выдаче или отказе в кредитных средствах, делает вывод о целесообразности сотрудничества. Банку или МФО невыгодно работать с проблемными клиентами, так как придётся постоянно подталкивать заёмщика к выполнению своих обязательств, например, звонить и напоминать о наличии долга.

• Во-первых это лишние расходы и, как следствие, меньшая прибыль
• Во-вторых, существует вероятность, что деньги вообще не будут возвращены, а это уже убытки

Улучшить вашу кредитную репутацию

Кредитная история – это ваша репутация в банковском мире. Если раньше большее значение при выдаче кредита играл размер зарплаты, сейчас все финансовые организации принимают решения на основе кредитной истории. Теперь понятно, почему стоит очень осторожно относиться к своей финансовой репутации.

Что же делать, если кредитная история уже испорчена, и банки отказывают в займах?

Перед тем как вы решитесь исправлять свою кредитную историю, надо выяснить, какую именно информацию она содержит. Не всегда кредитная история становится плохой по вине заёмщика.

Ваша репутация может быть испорчена, например, по вине сотрудника банка, который забыл передать данные. Поэтому если у вас возникают проблемы с выдачей кредита, лучше начать с проверки и очистить вашу кредитную историю.

Заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год совершенно бесплатно. В случае более частых проверок придётся платить.

Инструкция: как исправить плохую кредитную историю

Никто из нас не застрахован от непредвиденных обстоятельств: потеря работы, срочный ремонт квартиры или машины, проблемы со здоровьем. Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, и это может повлиять на кредитную историю, достаточно пропустить один платёж. Исправить кредитную историю нельзя, но зато можно ее значительно улучшить.

Нужно быть готовым к тому, что на улучшения кредитной истории уйдет 2–3 года. Так как банк, при запросе кредитной истории обычно интересует ваша репутация за несколько последних лет.

Шаги

1. Ознакомьтесь с вашей кредитной историей2. Ознакомьтесь, с факторами, влияющими на ваш рейтинг3. Исправно платите по всем счетам4. Рефинансируйте кредиты5. Возьмите микрокредит6. Действуйте постепенно

Шаг 1

Ознакомьтесь с вашей кредитной историей

• В Первом Кредитном Бюро – на портале и через мобильное приложение (при наличии ЭЦП), а также в офисе ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25 (при предъявлении документа, удостоверяющего личность).
• В Государственном кредитном бюро – в офисе организации или по почте
• В ЦОНе – в отделениях ЦОН при предъявлении документа, удостоверяющего личность
• В отделениях Казпочты при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также на портале Казпочты (при наличии ЭЦП)
• По почте – для этого необходимо заполнить заявление на получение ПКО по форме, представленной на сайте ПКБ. Подпись на заявлении должна быть нотариально удостоверена. К заявлению приложить копию документа, удостоверяющего личность и направить в ПКБ по адресу: г.Алматы, мкр. Самал-3, дом 25

Шаг 2

Ознакомьтесь, с факторами, влияющими на ваш рейтинг

Существует несколько факторов, которые способны существенно подпортить репутацию заёмщика. В настоящее время финансовые организации большое внимание уделяют сведениям, в которых отображены:

• незакрытые кредиты
• займы, которые были погашены с зафиксированными просрочками
• наличие большого числа заявок на получение денежных средств, по которым было отказано

Шаг 3

Исправно платите по всем счетам

Если вы решили исправляться, первое что надо сделать — это стать более ответственным при оплате счетов. Когда банк видит, что вы на протяжении последних лет являетесь примерным плательщиком, ваши шансы на получение нового кредита повышаются.

Шаг 4

Рефинансируйте кредиты

Если у вас возникли трудности с ежемесячными выплатами по кредиту, лучше как можно скорее отправиться в банк и попробовать объяснить ситуацию и договориться об отсрочке, реструктуризации или рефинансировании займа.

Сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы помочь вам, обратитесь к ним за помощью и советом. Например, вы долго болели и не могли работать, или вашу зарплату задержали, и поэтому вы не смогли вовремя выплатить ссуду. Все эти факторы могут сыграть немаловажную роль и убедить банк пойти вам навстречу.

Именно банк вносит данные о вашей кредитной истории, поэтому чем раньше вы займетесь реструктуризацией, тем раньше ваша история станет положительной.

Шаг 5

Возьмите микрокредит

Несмотря на то, что это звучит достаточно абсурдно, это один из наиболее действенных вариантов. Конечно, банк вам кредит не выдаст, но в настоящее время существует множество микрофинансовых организаций. Они обычно не так строго относятся к кредитной истории и процесс получения займа очень прост.

Некоторые займы вы даже можете оформить онлайн в считаные минуты и без лишней возни с документами. Обычно такие микрокредиты выдаются на меньший срок и под чуть больший процент, но зато процесс получения денег гораздо быстрее и проще.

Вывод

Действуйте постепенно

Обратите внимание, что прежде чем обращаться в микрокредитную организацию за следующим займом для исправления кредитной истории, прежде всего, закройте все существующие долги.

Микрокредиты помогут очистить кредитную историю?

Если вы возьмете микрокредит и своевременно его вернёте, данные о вас как о примерном заёмщике поступят в кредитные бюро Казахстана. Соответственно, ваша кредитная история потихоньку будет улучшаться.

Чем чаще вы пользуетесь услугами микрофинансовых организаций и возвращаете деньги в срок, тем лучше будут условия для следующего микрокредита и тем лучше ваша кредитная история.

Также вы можете просто купить бытовую технику, шубу или совершить какую-либо другую покупку в кредит. Если вы возвращаете все деньги в срок — это положительно сказывается на вашей финансовой репутации.

Кредитная история испорчена не по вашей вине?

Бывают ситуации, когда сотрудники кредитной организации в результате технического сбоя или в силу человеческого фактора не обновили данные по кредиту конкретного заемщика.

В случае, когда по факту кредит выплачен, но данные по нему не были актуализированы, кредитные организации работают с заёмщиком так же, как и при проблемной задолженности. Чтобы этот процесс остановить, заёмщик должен инициировать внесение соответствующих изменений в свою кредитную историю.

Ошибки в кредитной истории

Как исправить ошибки в кредитной истории?

По факту обнаружения ошибок в своей кредитной истории, которые ее к тому же ухудшают, нужно обратиться в ваш банк или ГКБ (государственное кредитное бюро), чтобы оспорить свою кредитную историю, с заявлением на внесение изменений с указанием всех ключевых деталей и желательно с приложением подтверждающих документов их можно сопроводить заявление

• копией справки из банка о полном погашении кредита
• копией квитанций об оплате кредита

Для уменьшения вероятности возникновения подобных ситуаций в перспективе стоит:

• В процессе выплаты кредита собирать все квитанции и хранить их хотя бы пару лет
• При полном погашении кредита всегда спрашивать у сотрудника кредитной организации точную сумму, которую необходимо внести для закрытия кредита. Даже несколько копеек, начисленных в качестве процентов, могут со временем стать просроченной задолженностью и превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика с плохой кредитной историей
• После полного погашения кредита всегда брать в кредитной организации справку о том, что кредит полностью погашен и банк претензий к заемщику не имеет
• Обязательно контролировать свою кредитную историю, делая не реже раза в год запрос на получение кредитного отчёта

Улучшение кредитной истории требует терпения и дисциплины, но чем раньше вы начнёте, тем быстрее достигните цели и улучшите свою кредитную репутацию.

Способы исправить кредитную историю

Между кредитной историей и одобрением кредита есть прямая связь. Чем хуже история, тем меньше шансов получить деньги. Есть обстоятельства, при которых получить кредит не выйдет — это наличие действующих просрочек и непогашенная судимость. В остальных случаях шанс получить кредит есть. 

Рассказываем, что портит кредитную историю, из-за чего можно получить отказ в банке, и как получить деньги под самый низкий процент даже с плохой КИ.

Что портит кредитную историю и приводит к отказу?

Чтобы не испортить КИ, не нужно идти в банк с открытыми просрочками. Если вы давно не платите по кредитам, банки и даже брокер не будут с вами работать. Погасите просрочки и потом приходите в банк. 

Неуплаченные налоги и штрафы тоже считаются открытыми просрочками. Не забудьте проверить, есть ли неоплаченные штрафы за превышение скорости или задолженности по коммунальным платежам перед тем, как подавать заявку на кредит.

Учитывайте, что банки смотрят и на другие пункты кредитной истории.

Наличие исторических просрочек

Исторические просрочки — это просрочки, допущенные в прошлом. Даже если вы их успешно закрыли, банк всё равно их видит и учитывает в итоговом решении. 

Исторические просрочки не так страшны, как текущие, они не ставят крест на кредитной истории. Однако не все банки готовы рисковать и сотрудничать с людьми, которые ранее нарушали сроки платежей. 

Массовая подача заявок на кредит

Частая ошибка — заемщик открывает сайты известных банков и начинает оставлять заявки. Или же заходит на сайт-агрегатор (например, Банки.ру), заполняет анкету с желаемым ежемесячным платежом и сроком кредитования, и отправляет в рассылку сотням банков. Когда поступает три отказа подряд, остальные банки начинают отклонять заявку автоматически.

Делать рассылку можно, только если кредитная история безупречна. Все банки будут одобрять заявку, а вы просто выберете лучшие условия.

Досрочное погашение кредита

Досрочно выплатить заём — мечта любого, кто брал деньги в кредит. Но для банка это потерянная прибыль. Банк уже рассчитал, что получит определенное количество процентов за выданные деньги, а заемщик всё портит — выплачивает кредит досрочно. Неудивительно, что банк не захочет работать с ним в будущем. 

Шанс получить кредит в таких условиях есть, но и по этой причине тоже могут отказать.

Обращения в МФО (микрофинансовые организации)

Банки рассматривают заемщика как ненадежного, если видят, что в истории много микрозаймов. В такой ситуации лучшее решение — предоставить банку залог, который будет гарантом выполнения кредитных обязательств. 

Ошибки в кредитной истории

Причиной отказа может стать простая ошибка в КИ. Кредиты оформляют люди, которые ошибаются. Кредитный специалист написал «Свиридов» вместо «Сверидов», — и вот на ваше имя уже зарегистрирован кредит, о котором вы даже не знали. 

Подобные ошибки случаются часто. Ежегодно проходят сотни судов о списании кредитов, которые были оформлены по ошибке. 

В статье «Какая просрочка портит кредитную историю?» мы писали про виды просрочек и последствия долга.

Как улучшить кредитную историю?

Приводим способы, с помощью которых можно повысить шанс на получение кредита.

Способ 1. Сделайте паузу

Сделайте перерыв на один-два месяца и возобновите попытки, но не делайте это массово. Подавайте единичные заявки и дожидайтесь ответа в каждом банке. Если отказы продолжат поступать — обратитесь к кредитному брокеру, он проанализирует текущие программы банков и подберет лучшие условия.

Способ 2. Проверьте кредитную историю 

Возможно, у вас в истории есть ошибка, которая мешает получить кредит. Проверить кредитную историю на ошибки можно самостоятельно, направив запрос через сайт Госуслуг. В ответ на запрос вы получите список кредитных бюро, в которых хранится ваша кредитная история. В России таких бюро 13 и кредитная история может быть в любом из них. 

Когда получите список кредитных бюро, направьте запрос на просмотр кредитной истории. Это можно сделать бесплатно два раза в год. Минус такого подхода в том, что через Госуслуги вы будете ждать ответ не меньше месяца. Если кредитная история нужна срочно — можете заказать услугу по анализу кредитной истории в МБК. Вас проконсультирует финансовый специалист и вы получите кредитную историю на руки.

Способ 3. Обеспечьте залог

Если кредитная история очень плохая и банки соглашаются дать кредит только под высокий процент, можно предоставить что-то в залог взятого кредита. Залоговые кредиты самые выгодные на рынке, потому что они позволяют получить максимальную сумму с минимальной ставкой.

Способ 4. Обратитесь к посреднику

Никто не даст информацию по кредитным условиям банков, кроме кредитных брокеров. С МБК вы подберете комфортную ставку, ежемесячный платеж и избавитесь от необходимости бесконечно ходить по банкам. Брокер сам проведёт переговоры и добьется нужных вам условий, останется только подписать договор и получить деньги.

Способ 5. Проверьте исторические просрочки

Если отказали из-за исторической рассрочки, нужно найти банк, который работает с историческими просрочками. Сделать это также можно через МБК — у нас есть информация обо всех банках на рынке и которые работают с историческими просрочками. Можно будет выбрать удобный процент и ежемесячный платёж.

Читайте статью «Как быстро получить кредит с плохой кредитной историей», где мы также делимся советами по улучшению КИ. 

Заключение

2. Чтобы проверить недочеты по этим пунктам, закажите отчёт о кредитной истории через Госуслуги или воспользуйтесь услугой по предоставлению открытой кредитной истории на руки.

3. Если хотите получить выгодные условия по кредиту или рефинансированию — рассмотрите вариант предоставления залога. Это поможет, если банки отказываются с вами сотрудничать.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

© «МБК». При полном или частичном
копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте?
Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Вопрос: Банки не дают кредит. Как можно улучшить плохую кредитную историю?

Чтобы понять, как это правильно исправить кредитную историю, ознакомьтесь с информацией, указанной ниже. Все расписано довольно подробно. Если вы прислушаетесь к рекомендациям, то можете получить шанс на ее улучшение.

1. Почему банки не дают кредит.

Если вы заинтересовались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, то, возможно банки начали отказывать вам в кредите, а у этого должна быть какая-то причина. Например, ранее вы не смогли вовремя расплатиться по кредиту или задерживали выплаты на срок от 5 дней. Как правило, просрочки до пяти дней не считаются проблемными и практически не влияют на кредитную историю. Если просрочки составляли от 5 дней до 30, то они портят кредитную историю, однако шанс получить кредит у вас еще есть. А вот заемщик, который попросту не возвращает кредит, вряд ли сможет получить кредит с плохой кредитной историей. Хотя прецеденты, конечно, бывают.

На кредитную историю также влияют и такой фактор, как множество запросов на получение кредита. Если в банке увидят, что ранее вы пытались получить кредит в 10 банках и вам его не одобрили, то шансы одобрения в этом банке стремительно ухудшаются.

2. Узнайте свою кредитную историю.

Для того, чтобы понять, почему банки не дают кредит, необходимо получить кредитную историю на руки. Кредитные истории хранятся в специальных организациях – БКИ (бюро кредитных историй), а наиболее полная информация содержится в Центральном каталоге кредитных историй ЦБРФ. Согласно  закону  «О кредитных историях» раз в год гражданин России имеет право проверить свою кредитную историю. Это можно сделать, обратившись в любое ближайшее БКИ с паспортом и соответствующим заявлением. Кроме этого, запрос в БКИ можно сделать и с помощью интернета. В этом случае вы сможете получить свою кредитную историю в течение двух рабочих дней. На нашем сайте вы можете узнать свою кредитную историю онлайн.

Что делать, если кредитная история испорчена не по вашей вине?

Если ваша кредитная история испортилась по вине банка (невнимательность сотрудников, должники-однофамильцы, проблемы с базой данных банка и т.д.), то тогда нужно будет или разбираться с банком, допустившим ошибку или обращаться напрямую в БКИ. Если банк признает ошибку, то он самостоятельно исправит вашу кредитную историю и проинформирует об этом БКИ.

Если же вина произошла по ошибке самого БКИ, то вам нужно будет оформить и нотариально его заверить соответствующее заявление. В этом заявлении необходимо указать недостоверные данные, указанные в кредитной истории и попросить их исправить. Конечно, ваше утверждение не должно быть голословным, к нему необходимо приложить копии необходимых документов. Заявление можно или выслать по почте или доставить в БКИ лично. В течение 30 дней БКИ обязано провести проверку и, в случае, если ваши сведения верные, то кредитная история будет исправлена. В противном случае БКИ оставит кредитную историю без изменений. В этом случае у вас есть право обратиться в суд и внести изменения уже по решению суда. И решение о возможности исправления кредитной истории будет приниматься судом.  

Как исправить плохую кредитную историю самостоятельно?

Тут нужно понять, что исправить ее полностью уже не получится. Необходимо ее планомерно улучшать. Делается это очень просто. Берется потребительский кредит на недорогую вещь и на небольшой срок. Например, на сотовый телефон на 3 месяца. Кредит погашается по графику платежей (досрочно погашать ни в коем случае не нужно!). Если не выдают даже небольшой кредит, то попробуйте кредитную карту с льготным периодом. Хотя бы с лимитом в 10-15 тысяч. Погашая такую карту в течение льготного периода без просрочек вы улучшаете свою кредитную историю.

Дальше – больше. Еще один кредит по тому же принципу, потом еще один. Наверное, не стоит упоминать, что просрочек по уплате ни в коем случае не должно быть. Если вы в течение 1,5-2 лет будете оплачивать подобные кредиты, то ваша репутация со временем восстановится. 

Также вам может понадобиться информация, как проверить свою кредитную историю онлайн.

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

Как исправить кредитную историю

Некоторые граждане РФ сталкиваются с проблемами при получении займа, кредита или иного финансового продукта в банковских организациях и МФО. Зачастую это указывает на наличие плохой кредитной истории .

С 2015 года все банки после взаимодействия с клиентами отправляют информацию о нарушениях в специальное кредитное бюро. Поле этого данные становятся доступными для других финансовых организаций. На основе этой информации решается вопрос выдачи кредита обратившемуся клиенту.

Многим людям интересен ответ на вопрос: «Каким образом можно исправить кредитную историю?». Такая проблема актуальна для многих заемщиков, которые ранее допустили неоплату ежемесячного платежа или задержали погашение задолженности. Последствие – испорченная кредитная история и трудности с оформлением нового займа.

Наши специалисты имеют большой опыт в этой области. Они осуществляют юридическую помощь, исправят вашу кредитную историю даже в самых сложных ситуациях.

Почему это происходит?

Корректировка плохой кредитной истории нередко требуется по вине банковской организации или самого должника, который допустил просрочки. Заемщики имеют полное право изменить требования уплаты долга, если у должника возникли форс-мажорные обстоятельства. К ним относится увольнение, уменьшение заработной платы, болезни. Плохо влияет на рейтинг заемщика и рефинансирование долгов, реструктуризация.

Основные причины возникновения плохой кредитной истории:

• Уклонение со стороны заемщика от оплаты должных взносов.

• Имеются просрочки платежей.

• Банковское учреждение повело себя недобросовестно.

• Финансовая организация допустила ошибку.

• Имеет место человеческий фактор или иные причины.

При возникновении проблем человек может пойти двумя путями – исправить кредитную историю самостоятельно или обратиться за услугами в нашу компанию. Мы осведомлены обо всех требованиях банковских организаций, знаем, какими способами можно откорректировать рейтинг клиента, чтобы получить выгодный кредит.

При возникновении вопросов рекомендуем связаться с менеджерами нашей компании. После изложения всей сути вам будут даны максимально исчерпывающие ответы. Готовы сотрудничать? Юристы исправят кредитную историю клиента буквально за 2 недели. Если кредитная история испорчена по техническим причинам, ваша репутация будет восстановлена за 5 дней.

Заказать Исправление кредитной истории в регионах РФ дистанционно

Восстановите плохой кредит и улучшите свой кредитный рейтинг

Низкий кредитный рейтинг не обязательно будет преследовать вас вечно. Вы можете восстановить свой кредит, постепенно повышая свой кредитный рейтинг.

Избавление от негативной информации о кредитных отчетах и ​​оплата просроченных счетов — лучший способ начать восстановление плохой кредитной истории. Чтобы получить достаточно высокий балл, чтобы получить одобрение кредитных карт и займов и получить более высокие процентные ставки, необходимо выйти за рамки этих начальных шагов.Вам также нужно будет доказать новым кредиторам и кредиторам, что вы можете ответственно обращаться с кредитами и не откажетесь от дефолта по новым заявкам, если вас одобрят.

Начать — самое сложное, но как только вы наберете обороты, вы будете на пути к хорошей кредитной истории.

Начните с открытия новых кредитных счетов

Если из-за плохой кредитной истории вы остались без открытых и активных кредитных счетов, вам придется включить хотя бы одну новую учетную запись в своем кредитном отчете. Возможно, вы не решитесь снова использовать кредитные карты, но их избегание затрудняет восстановите свой кредит.Правильное использование кредитной карты поможет вам создать положительную историю платежей и поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг.

Низкий кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения кредитной карты в крупном банке. К счастью, у вас все еще есть варианты, даже при плохой кредитной истории. Например, обеспеченная кредитная карта — это надежный вариант для восстановления кредита на ваше имя.

Используя обеспеченную кредитную карту, вы вносите средства на счет эмитента кредитной карты.Вам выдали кредитную карту с лимитом, который обычно соответствует вашему депозиту. Если вы перестанете производить платежи, эмитент использует ваш депозит для выплаты вашей карты. Если вы установите запись о своевременных платежах, некоторые эмитенты сделают вашу карту необеспеченной и вернут ваш депозит.

Не подавайте заявку сразу на слишком много кредитных карт. Каждое приложение влияет на ваш кредитный рейтинг, что затрудняет получение одобрения для другой учетной записи.

Два типа карт, которых следует избегать

Пока вы ищете новую кредитную карту, остерегайтесь субстандартных кредитных карт.Эти карты охотятся на людей с плохой кредитной историей. У них часто высокие процентные ставки и чрезвычайно высокие комиссии, что делает кредит недоступным. Вы можете легко снова оказаться в долгах с поврежденным кредитом после попытки восстановления с помощью одной из этих кредитных карт.

Карты предоплаты также не являются отличным инструментом для восстановления плохой кредитной истории. Хотя вы можете получить предоплаченную карту независимо от вашей кредитной истории, они не сообщают в кредитные бюро, потому что это не кредитные карты. Независимо от того, насколько вы ответственны, использование предоплаченной карты не поможет вашей кредитной истории.Взаимодействие с другими людьми

Если вам было отказано в выдаче кредитной карты, вы получите письмо по почте с указанием конкретных причин отказа. Эти данные дают вам больше информации о том, как кредиторы рассматривают ваш кредит, и о факторах, которые могут сыграть роль в будущих заявках на получение кредитной карты.

Развивайте лучшие кредитные привычки

Чтобы создать новый кредит, вы должны заменить вредные для кредита привычки к расходам на финансово устойчивые. Если вы сохраните те же привычки, вы можете снова получить испорченный кредит.

Чтобы улучшить свой кредит, постарайтесь прекратить взимать плату, которую вы не можете себе позволить, платите минимум и пропускайте платежи по кредитным картам. Улучшение вашего кредитного рейтинга означает, что вы должны оставаться ниже своего кредитного лимита и своевременно оплачивать счета по кредитной карте, желательно полностью. Создание и соблюдение бюджета может помочь вам лучше понимать, куда уходят ваши деньги, что поможет вам избежать использования кредитных карт.

Старые привычки могут быть более удобными, и их трудно преодолеть, но помните, что они привели к плохой кредитной истории.Улучшение ваших привычек в расходах поможет поднять ваш кредитный рейтинг.

Оплачивайте все вовремя

История платежей является наиболее важным фактором для восстановления кредита. Даже если платеж не всегда указывается в вашем кредитном отчете, он может в конечном итоге оказаться там, если вы задержите платежи.

Избегайте задержек по любым счетам, даже по мелким, таким как штрафы в библиотеке, школьные обеды и медицинские счета. Все больше компаний используют коллекторские агентства для отслеживания своих неоплаченных счетов клиентов.Если одна из ваших учетных записей попадает в сборы, об этом сообщают кредитные бюро и это наносит ущерб вашему прогрессу.

Итог

Ваша плохая кредитоспособность не улучшится, пока вы не покажете кредиторам, что у вас есть все, что нужно для достижения хорошей оценки. Это означает, что вы берете только то, что можете себе позволить, и вовремя оплачиваете счета каждый месяц. В течение этого периода восстановления не берите слишком много кредитных карт, потому что вам будет сложно управлять балансом и платежами. Для начала достаточно одной или двух кредитных карт.

Как исправить кредит за 7 простых шагов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Хотя средний кредитный рейтинг в США составляет 710, это не означает, что у всех хорошая кредитоспособность. Если у вас плохой или испорченный кредитный рейтинг (обычно ниже 670), это может отвлечь вас от желаний, будь то покупка новой машины, аренда хорошей квартиры или покупка дома своей мечты.

Однако есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить свой кредит, которые мы описываем ниже.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет

Ваш кредитный отчет содержит информацию о том, как вы использовали кредит за последние 10 лет. У вас есть по одному кредитному отчету в каждом из трех бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Большинство кредиторов отчитываются перед всеми тремя, но не всеми, поэтому стоит проверить информацию по всем трем отчетам. Вы можете получать бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года на AnnualCreditReport.com.

Ваш кредитный отчет используется для расчета вашего кредитного рейтинга, и это тоже важно проверить. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг на сайтах кредитного рейтинга или у некоторых поставщиков кредитных карт. Для проверки собственного счета требуется только мягкий запрос кредита, который не повредит вашей оценке. Мы рекомендуем проверять свой счет один раз в месяц.

Связано: Как проверить свой кредитный рейтинг

2. Устранение или оспаривание любых ошибок

К сожалению, кредитные бюро иногда допускают ошибки.Согласно одному исследованию Федеральной торговой комиссии, у четверти людей были ошибки в кредитных отчетах, а у 5% были ошибки, которые могли сделать получение ссуды более дорогостоящим для них.

Таким образом, хотя знание вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга является хорошим первым шагом, также важно искать ошибки. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, это относительно простой процесс — оспорить эти ошибки и удалить их.

3. Всегда вовремя оплачивайте счета

Ваша история платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга.Поэтому, если вы хотите исправить свой кредит, вам следует сосредоточиться на сглаживании ежемесячных платежей. Оплачивать все счета вовремя может показаться сложной задачей, но есть простой способ сделать это правильно: автоматическая оплата.

Если у вас есть счета, которые не поддерживают автоплату (например, разовые медицинские счета), оплатите их, как только получите их. Если вы не можете, обратитесь в офис и разработайте план оплаты.
Если вы беспокоитесь о перерасходе средств в своем аккаунте, мы рекомендуем установить бюджет и / или запланировать автоплату на то же время, когда вам платят.

4. Держите коэффициент использования кредита ниже 30%

Коэффициент использования кредита измеряется путем сравнения остатков на кредитной карте с общим лимитом кредитной карты. Кредиторы используют этот коэффициент, чтобы оценить, насколько хорошо вы управляете своими финансами. Отношение менее 30% и более 0% обычно считается хорошим.

Например, предположим, что у вас есть две карты с индивидуальным кредитным лимитом 2000 долларов и 500 долларов неоплаченного остатка на одной карте. Ваш коэффициент использования кредита будет 12.5%. В этом случае рассчитайте общую сумму долга (500 долларов США), а затем разделите ее на общий кредитный лимит (4000 долларов США).

5. Погасить прочие долги

Если у вас есть непогашенные долги, их погашение может помочь улучшить историю платежей и снизить коэффициент использования кредита.

Планируя погасить долг по кредитной карте, рассмотрите метод лавины долга или снежного кома. Метод долговой лавины фокусируется на выплате в первую очередь ваших карт с высоким процентом, в то время как метод снежного кома фокусируется на выплате в первую очередь ваших самых маленьких остатков.Оцените оба, чтобы определить, какой метод лучше всего подходит для вашей ситуации.

Если вы планируете погасить задолженность по ссуде, важно отметить, что вы можете увидеть временное снижение вашего кредитного рейтинга. Но будьте уверены, это улучшит ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, согласно Experian.

6. Держите старые кредитные карты открытыми

У вас может возникнуть соблазн закрыть старые кредитные карты, когда вы рассчитались с ними. Однако не спешите делать это. Держа их открытыми, вы можете создать длинную кредитную историю, которая составляет 15% вашего кредитного рейтинга.

Однако здесь есть несколько предостережений. Ваш эмитент может закрыть вашу карту после определенного периода бездействия, и, если он взимает годовую плату, возможно, стоит закрыть ее.

7. Не снимайте кредит, если он вам не нужен

Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, ваш кредитор будет проводить жесткую проверку кредитоспособности. Это может снизить ваш счет на один-пять баллов. Это также снизит средний возраст вашего аккаунта, что также может снизить ваш кредитный рейтинг. Итак, как правило, старайтесь не подавать заявку на получение кредита, если он вам действительно не нужен.

Можете ли вы заплатить компании, чтобы исправить ваш кредит?

Компании по ремонту кредитов работают в основном путем удаления негативной информации из вашего кредитного отчета, как правило, ошибок. Но это только одна крошечная часть исправления вашего кредитного рейтинга. И вы сможете быстрее оспаривать ошибки самостоятельно.

Таким образом, компании по ремонту кредитов не только дороги (часто около 50-100 долларов в месяц, по данным Experian), но и вы можете делать это самостоятельно. А если вам действительно нужна кредитная помощь, вы всегда можете обратиться за доступной помощью к некоммерческому кредитному консультанту через Национальный фонд кредитного консультирования.

Сколько времени нужно, чтобы исправить ваш кредит?

Несмотря на то, что вы можете предпринять некоторые действия для улучшения своего кредита, например выплатить остаток по кредитной карте, для получения результатов может потребоваться больше времени, чем вы ожидаете. Иногда кредиторам может потребоваться как минимум несколько недель, чтобы сообщить вашу платежную информацию, и компаниям, чтобы обновить вашу оценку из-за этого. В общем, исправление кредитного рейтинга — это долгосрочная игра.

Следующие шаги: регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг

Как только вы начнете принимать меры по исправлению своего кредита, рекомендуется регулярно следить за своим счетом, проверяя его раз в месяц.Таким образом, вы сможете обнаружить любые ошибки и увидеть, как ваши действия влияют на ваш счет.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Создание хорошего кредитного рейтинга, также известного как кредитный рейтинг, может повлиять на вашу способность занимать деньги или получать такие продукты, как кредитные карты. Вы можете бесплатно проверить свой счет, а если он невысокий, вы можете улучшить его.

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг создается на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, также известной как ваш кредитный файл.

Ваш кредитный рейтинг может различаться у разных кредиторов или даже у разных продуктов одного и того же кредитора. Это зависит от критериев, используемых при оценке вас как потенциального клиента.

Информация, содержащаяся в вашем кредитном файле и форме кредитной заявки, может быть использована для принятия решения:

• давать ли вам взаймы
• сколько дать вам взаймы
• , сколько процентов взимать с вас.

Самая последняя информация о вашем файле будет иметь наибольшее влияние.Это потому, что кредиторы будут больше всего заинтересованы в вашем текущем финансовом положении. Тем не менее, ваши финансовые решения — хорошие или плохие — за последние шесть лет все равно будут записываться.

Если в вашем кредитном отчете указано несколько пропущенных платежей, кредиторы могут взимать с вас более высокие проценты или вы не имеете права на получение некоторых ссуд.

Это связано с тем, что кредиторы считают, что они могут брать на себя более высокий риск, предоставляя вам ссуду.

Ваша кредитная история может повлиять на вашу способность получать такие вещи, как страхование или заключать контракты на мобильные телефоны.

Рекомендуется почаще проверять отчет — это поможет обнаружить в нем какие-либо мошеннические действия или ошибки.

Как мне проверить свой кредитный рейтинг?

В Великобритании есть три основных агентства по оценке кредитоспособности — Equifax, Experian и TransUnion.

Все они содержат информацию о вас, которую используют кредиторы. Даже небольшие ошибки могут вызвать проблемы, поэтому важно проверить свой кредитный отчет. Лучше проверять каждую из них не реже одного раза в год.

Агентства кредитного скоринга предлагают бесплатный доступ к вашему полному кредитному отчету и баллам. Они доступны на сайтах их партнеров:

Если вы предпочитаете бумажную копию своего кредитного отчета, вы можете напрямую связаться с агентствами кредитного рейтинга:

Для получения дополнительной информации см. Наше руководство «Как проверить свой кредитный отчет».

Кредитный рейтинг членства

Если вы подпишетесь на членство в одном из основных кредитных агентств, вы сможете получить более свежую информацию о своей кредитной истории.

Некоторые членства могут также дать вам доступ к компаниям, которые могут изучить ваш файл.

Но не забудьте настроить напоминание об отмене подписки, если вы используете бесплатную пробную версию — так как вы не хотите оплачивать ежемесячную подписку, когда она заканчивается.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

У разных кредиторов есть свои стандарты оценки кредитных рейтингов.

Однако, если у вас хороший рейтинг в одном из основных агентств кредитной информации, скорее всего, у вас будет хороший кредитный рейтинг у вашего кредитора.

Хороший кредитный рейтинг с:

• TransUnion — 781 из 850
• Equifax более 420 из 700
• Experian — более 880 из 999.

Но имейте в виду, что ваш кредитный рейтинг не гарантирует, что вам будет предоставлен кредит или предложены самые низкие процентные ставки.

Это связано с тем, что решение кредитора принимается не только на основании оценки.

Итак, если вы ищете карту или ссуду и беспокоитесь, что вам могут отказать, это хорошее место для начала поиска.

Сколько времени потребуется, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?

Как правило, кредитная история со временем накапливается медленно, поскольку вы увеличиваете количество своевременных платежей.

Чем дольше счет остается неоплаченным, тем больше вероятность того, что это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Внимательно следите за своим кредитным рейтингом, чтобы выявлять проблемы.

Самые негативные оценки будут оставаться в вашем деле не менее шести лет. После этого все удаляется из вашего файла.Это включает в себя пропущенные платежи, неплатежи, банкротство и CCJ.

Однако есть несколько быстрых улучшений, которые вы можете сделать, чтобы начать улучшать свой кредитный рейтинг.

Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете сделать несколько вещей, чтобы его улучшить:

• Зарегистрироваться в списке избирателей. Если вашего имени там нет, вам будет труднее получить признание. Посетите сайт GOV.UK, чтобы узнать, как зарегистрироваться для голосования онлайн или по почте.
• Проверьте свой файл на наличие ошибок. Даже неправильный адрес может повлиять на ваш результат. Поэтому убедитесь, что вы проверили все детали и сразу же сообщите о любой неверной информации.
• Оплачивайте счета вовремя. Своевременная оплата стационарного телефона или интернета — отличный способ доказать кредиторам, что вы можете управлять своими финансами.
• Проверьте, не связаны ли вы с другим человеком. Наличие привязки кредитного рейтинга супруга, друга или члена семьи к вашему через совместную учетную запись может повлиять на ваш личный рейтинг, если у них низкий балл.
• Проверить на мошенничество. Если что-то в вашем кредитном отчете неверно или не относится к вам, обратитесь в агентство кредитных историй, чтобы обновить файл. Например, если кто-то подал заявку на кредит на ваше имя без вашего ведома.
• Постановления окружного суда (CCJs). Получение решения окружного суда о задолженности серьезно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если у вас возникли проблемы с оплатой, найдите в Интернете бесплатную консультацию по вопросам долга.
• Высокий уровень существующей задолженности. В идеале вам следует погасить непогашенный долг перед подачей заявки на новый кредит. Это связано с тем, что банки, строительные общества и компании, выпускающие кредитные карты, могут не решаться предоставить вам больше ссуды, если у вас уже есть большой долг.
• Часто переезжаю домой. Кредиторы чувствуют себя более комфортно, если видят, что вы жили по одному адресу в течение значительного периода времени.
• Поддерживайте низкий уровень использования кредита .Использование кредита — это используемая вами часть доступного кредитного лимита. Например, если у вас установлен лимит кредита в размере 2000 фунтов стерлингов, и вы израсходовали из них 1000 фунтов стерлингов, использование кредита составляет 50%, то есть вы используете половину своего кредитного лимита. Обычно использование меньшего количества доступного кредита будет положительно воспринято кредиторами и увеличит ваш кредитный рейтинг. По возможности старайтесь использовать кредит на уровне 25% или ниже.

Если вы изо всех сил пытаетесь улучшить свой результат, возможно, стоит подписаться на месячную бесплатную пробную подписку, предлагаемую основными кредитными агентствами.

Какая информация содержится в кредитном отчете?

Каждое агентство хранит немного разную информацию о вас. Так что для получения более точной картины стоит проверить все три.

Как правило, ваш файл будет включать:

• Ваше имя, адрес и дата рождения
• некоторые следы поиска в вашем файле, такие как заявки на кредит
• финансовые связи с другими людьми, например, совместный кредит или банковский счет
• любые просроченные / пропущенные платежи или невыплаты
• сколько денег вы должны кредиторам
• любые решения окружного суда против вас, которые не были полностью оплачены в течение одного месяца с момента получения уведомления.
• , если вы внесены в список избирателей по вашему текущему адресу
• , если вы были объявлены банкротом или заключили IVA (индивидуальное добровольное соглашение).

Не будет включать:

• ваша зарплата
• студенческих ссуд
• история болезни
• судимость
• Задолженность по уплате муниципальных налогов
• штрафов за парковку или вождение.

Однако вас могут попросить предоставить эту информацию при подаче заявления на ссуду или контракт.

Затем они могут использовать эту информацию вместе с вашим кредитным отчетом для оценки вас.

Рассмотрите возможность получения кредитной карты

Если у вас плохая кредитная история, вы можете подумать о кредитной карте для кредитных организаций.

Они предназначены для людей с небольшой или плохой кредитной историей. Кредитные лимиты часто низкие, а процентные ставки высокие. Это отражает уровень доверия, которое ваш кредитный файл дает кредиторам.

Используя эти карты и ежемесячно оплачивая счета, вы можете доказать свою кредитоспособность. Это увеличит ваш кредитный рейтинг. Когда ваш кредитный рейтинг улучшится, вы сможете подать заявку на получение других карт и займов.

Имейте в виду, что процентные ставки намного выше, чем у стандартных кредитных карт.

Обычно вы будете платить более 30% годовых. Это еще одна причина, чтобы каждый месяц стараться полностью погашать любой остаток.

В противном случае вы можете оказаться в долгах, из которых вам трудно выбраться. И это может еще больше навредить вашему кредитному рейтингу.

Избегайте дорогих компаний по ремонту кредитов

Вы можете увидеть объявления от фирм, которые утверждают, что восстанавливают ваш кредитный рейтинг.

Проще всего посоветует вам, как просмотреть свой кредитный файл и улучшить свой кредитный рейтинг.Но платить за это не нужно — вы можете сделать это сами.

Некоторые могут утверждать, что они могут делать то, что — по закону — они не могут. Или они побуждают вас солгать агентствам кредитных историй.

Лучше даже не думать об использовании этих фирм.

Как сообщить и исправить ошибки в вашем файле

Если вы обнаружите какие-либо ошибки, сообщите о них в агентство кредитной информации.

У агентства есть 28 дней, чтобы удалить информацию или сообщить вам, почему они не согласны с вами.

В течение этого времени «ошибка» будет помечена как «оспариваемая». И кредиторам не разрешается полагаться на это при оценке вашего кредитного рейтинга.

Также лучше поговорить с кредитным учреждением, которое, по вашему мнению, несет ответственность за неправильную запись.

Кредитные справочные агентства полагаются на информацию, предоставленную кредиторами. И часто кредитор находится в лучшем положении, чтобы решить эту проблему.

Если в вашем файле есть точная информация, но не отражающая вашу текущую ситуацию, например, у вас возникли проблемы с долгами, когда вы потеряли работу, но теперь вы снова на работе, вы можете добавить «уведомление об исправлении» в свой отчет о кредитных операциях.

Это сообщение объемом до 200 слов о том, что произошло.

Узнайте больше об исправлении личной информации в вашем файле на веб-сайте Управления комиссара по информации.

Восстановление после кредитного мошенничества

Если вы стали жертвой подделки личных данных или мошенничества с кредитными картами, ваш кредитный рейтинг мог пострадать.

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг после того, как вы стали жертвой, выполните действия, указанные в разделе «Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг и кредитный рейтинг?», Описанном выше.

Когда вы проверяете свой кредитный файл, следите за маркером Cifas под названием «Жертва выдачи себя за другое лицо». Наличие такой информации в вашем досье предупреждает будущих кредиторов о том, что вы стали жертвой или можете стать жертвой мошенничества.

Маркер Cifas помещен в ваше дело кредитором, который посчитал, что была попытка мошенничества с использованием вашей личности. Они обязаны сообщить об этом по закону.

Маркер останется в вашем деле 13 месяцев.

Наличие этого маркера не влияет на ваш кредитный рейтинг и не мешает вам брать кредит.Однако это может вызвать некоторые проблемы, если вы подаете заявку на кредит, который обрабатывается автоматически, например, отдел финансирования магазина

.

Это связано с тем, что ваш файл необходимо просмотреть и проверить вручную.

Узнайте больше об этих маркерах на веб-сайте Cifasоткрывается в новом окне.

Как улучшить свой кредитный рейтинг: советы по ремонту FICO

Негативных факторов в вашей кредитной истории

Если вы спешите улучшить свой кредитный рейтинг, было бы разумно понять негативное влияние на ваш кредитный отчет и то, как долго эти негативы будут там.

Большинство негативных влияний на ваш кредитный отчет сохраняется в течение семи лет, хотя их влияние на ваш кредитный рейтинг со временем снижается. Другими словами, на пятом, шестом и седьмом году он учитывается меньше, чем на первых трех.

Наиболее очевидным негативным влиянием на кредитный рейтинг являются просроченные платежи, особенно те, которые идут в агентство по сбору счетов. Менее известное, но столь же негативное влияние оказывают долги, перечисленные в публичных отчетах, такие как банкротство и налоговые залоги.Глава 13 о банкротстве находится в вашем отчете в течение семи лет. Банкротство главы 7 существует в течение 10 лет.

Налоговые залоги — это немного другая история. Они могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет после выплаты. Тем не менее, IRS позволит потребителям, уплачивающим налоги, требовать немедленного удаления их из кредитных отчетов.

Почему важен ваш результат FICO

FICO, или Fair Isaac Corporation, является старейшим и наиболее надежным поставщиком кредитных рейтингов в стране.Более 90% предприятий используют рейтинг FICO для определения кредитоспособности потребителя.

баллов FICO — это три цифры, которые говорят кредиторам о вероятности того, что вы вернете ссуду вовремя. В отличие от вашего веса или возраста, чем выше цифра, тем счастливее вы будете.

Отлично — 800–850 баллов; 740-799 очень хорошо; 670-739 — хорошо; 580-669 — это нормально, а все, что ниже 580, — плохо.

Вы можете увеличить свой результат, используя шаги, показанные выше, но они не всегда просты.Если такая перспектива вас беспокоит, обвините Уильяма Фейра и Эрла Исаака, основателей системы кредитного рейтинга. Они были инженерами-математиками, которые разработали первую систему кредитного мониторинга в 1956 году.

Fair, Isaac and Company было сокращено до FICO, и это основной источник информации для трех основных агентств кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Методы оценки трех агентств немного различаются, но окончательные цифры неизменно отражают вашу кредитоспособность.

Все окончательные числа основаны на алгоритмах, которые действительно могли бы понять только заостренные профессора, такие как Фэйр и Исаак, но вот все, что вам действительно нужно знать: ваш возраст, раса, религия, пол, семейное положение, адрес, доход и история занятости. нет подшипника.

Кредиторы будут учитывать некоторых из них при принятии решения о предоставлении вам ссуды, и другие скоринговые системы могут использовать эту информацию, особенно доход и историю занятости, для расчета своих баллов, но алгоритмы FICO не заботятся.

Рассматриваются только вопросы кредитного характера. История вашей кредитной карты, ипотека и публичные записи, такие как банкротства, потери права выкупа, вложения заработной платы и залоговое удержание. Их важность со временем уменьшается, но банкротства остаются на вашем счету в течение 7-10 лет.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?

FICO выставляет оценки по пяти категориям с разной степенью важности:

История платежей — 35%

История платежей составляет тридцать пять процентов вашего счета.Вы вовремя оплатили свой кредитный счет? Отсутствие просроченных платежей не означает, что вы получите наивысший балл, однако, поскольку 60–65% отчетов о кредитных операциях не содержат просроченных платежей, это будет считаться очень хорошей идеей.

Причитающиеся суммы — 30%

Сюда входит общая сумма вашей задолженности и используемый вами процент от вашего кредитного лимита. Например, если у вас есть 7200 долларов на карте Visa с лимитом в 10 000 долларов, то «использование кредита» составляет 72%. Эксперты предлагают ограничить использование кредита до 30%, что в данном случае составит 3000 долларов.

Высокий баланс показывает, что вы можете перетянуть. Некоторые люди считают, что для создания кредита им необходимо иметь баланс. Это миф. Досрочное погашение долга улучшит ваш кредитный рейтинг. Ношение баланса повредит ему.

Длина кредитной истории — 15%

Чем дольше вы используете кредит, тем лучше. Вот почему закрытие долгосрочного кредитного счета может навредить вашему кредитному рейтингу. Кредитные бюро улыбаются, когда видят, что кто-то надежно использовал кредит в течение длительного времени.

Кредитный микс — 10%

Комбинация кредитных карт, ссуд в рассрочку, ипотеки и других кредитных платежей. Если вы совершаете своевременные платежи, чем больше у вас кредитов, тем лучше.

Новый кредит — 10%

Каждый должен с чего-то начинать, но открытие нескольких новых кредитных счетов за короткий период — это красный флаг. Другими словами, не подавайте заявку на получение более одной или двух кредитных карт одновременно и следите за тем, чтобы ваши старые кредитные карты оставались открытыми, даже когда вы получаете новые.Средняя продолжительность использования кредитных карт имеет значение.

Как исправить плохую кредитную историю

Нужна помощь с кредитным ремонтом? Плохая кредитная история — одно из главных препятствий для людей, которые не могут получить жилищный заем. Вы можете иметь приличный доход и деньги для первоначального взноса, но если у вас плохой кредит, у вас возникнут проблемы с получением одобрения. Или вы можете получить одобрение, но вам придется заплатить более высокую ставку по ипотеке и внести больший первоначальный взнос, чем заемщики с лучшими кредитными рейтингами.

Восстановление плохой кредитной истории обычно занимает несколько лет.Вы должны добросовестно оплачивать свои счета каждый месяц, избегать пропущенных или просроченных платежей и постепенно восстанавливать свою кредитную историю. Со временем недостатки в вашем кредитном отчете потеряют свою значимость, будут меньше влиять на ваш кредитный рейтинг и в конечном итоге полностью исчезнут из вашего отчета.

Тем не менее, есть способ быстро восстановить кредит — путем поиска и исправления любых ошибок в вашем кредитном отчете, которые ухудшают ваш рейтинг. Это может повысить ваш кредитный рейтинг в спешке — если есть ошибки, которые необходимо исправить.Но это случается чаще, чем вы думаете.

Вы также можете улучшить свой кредитный рейтинг, погасив большие остатки по кредитным картам или другим займам — если вы используете слишком большую часть доступного кредита, агентства кредитной информации сочтут, что вы слишком растянуты, и понизят ваш счет как результат.

Некоторые люди предпочитают обращаться за помощью в компании по ремонту кредитов. Но будьте осторожны — там много плохих актеров. Убедитесь, что вы имеете дело только с услугами по ремонту кредита, которые предлагают законную помощь и не обещают больше, чем они могут предоставить.

Но ремонт в кредит — это то, что вы можете сделать сами. Вы можете проверить свои собственные кредитные отчеты на наличие ошибок и исправить их. Вы можете разработать свой собственный план, чтобы привести свои финансы в порядок. Если вам нужна помощь, существуют некоммерческие агентства, которые предлагают помощь в ремонте кредита бесплатно или за небольшую плату и могут показать вам, что делать.

Итак, как восстановить кредит? Давайте начнем.

Кредит ремонтным предприятиям

Люди, которые хотят улучшить свой кредит, часто обращаются в компании по ремонту кредитов.Они могут предположить, что компания может выполнить работу быстрее и эффективнее, чем они сами, или что профессионалы знают уловки, которые могут в спешке исправить плохую кредитную историю.

Но будьте осторожны. Есть много компаний, утверждающих, что они являются компаниями по ремонту кредитов, которые сделают немного больше, чем просто возьмут ваши деньги и ничего не дадут взамен.

Законные услуги по ремонту кредитов не обещают больше, чем могут предоставить. Они будут работать с вами, чтобы выявить возможные ошибки в вашем кредитном отчете, и могут выступить в качестве посредника с агентствами кредитной информации, чтобы исправить их.Они также могут помочь вам разработать план по улучшению вашего кредитного рейтинга с течением времени за счет более эффективного управления долгами и финансами.

Существует различие между ремонтом кредита и списанием долгов, хотя одна компания часто предлагает обе услуги. Компания по облегчению долгового бремени будет вести переговоры с вашими кредиторами, чтобы попытаться списать часть вашей задолженности. Это может иметь большое значение для наведения порядка в ваших финансах. Но это повредит вашей кредитной истории, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поскольку эти долги будут считаться не полностью погашенными.Но если это сделает ваши долги управляемыми, это может помочь вашей кредитной истории в долгосрочной перспективе, если вы будете своевременно выполнять свои платежи.

Выявление услуг по ремонту фиктивных кредитов

С другой стороны, компания по ремонту фиктивных кредитов часто может ухудшить ваше положение. Это потому, что одна из их основных тактик — завалить агентства кредитной информации требованиями расследовать отрицательные моменты в вашем отчете, независимо от их достоинств. Но вы не можете получить одобрение на получение ссуды, пока идет расследование вашего отчета, поэтому ваш кредит фактически заморожен.

Еще хуже то, что мошенническая компания по ремонту кредита или сокращению долга может сказать вам, чтобы вы перестали оплачивать свои счета, чтобы «оказать давление» на ваших кредиторов, чтобы они согласились на сокращенное урегулирование, и вместо этого перечислите деньги на счет условного депонирования, контролируемый ими! Но вместо того, чтобы погасить ваш долг, они кладут вам деньги в карман — и ваш кредит становится еще хуже, потому что ваши счета не оплачены.

Как определить компанию по ремонту фиктивных кредитов? Следующие красные флаги:

• Гарантия улучшения кредита или обещание, что они смогут поднять ваш кредитный рейтинг.Никто не может этого обещать. Они могут восстановить ваш кредит только в том случае, если в вашем кредитном отчете есть ошибки, которые необходимо исправить. В противном случае вам просто нужно вовремя оплачивать счета и снижать общую долговую нагрузку до тех пор, пока ваш рейтинг не улучшится.
• Просят вас прекратить оплачивать счета или перевести платежи на специальный счет, которым они управляют.
• Требование предоплаты. Согласно федеральному закону компании по ремонту кредитов не могут взимать с вас плату, пока они не завершат предоставленную услугу.
• Попросить вас сделать ложные заявления о ваших кредитных счетах или деятельности в кредитное агентство или попросить вас изменить свою личность, чтобы начать новую кредитную историю.
• Попросите вас подписать отказ, лишающий вас прав в соответствии с Законом о кредитных ремонтных организациях.

Если вы думаете об использовании услуг по ремонту кредитов, проверьте их через Better Business Bureau и посмотрите, как они оцениваются. Вы также можете обратиться в офис генерального прокурора вашего штата и в местные агентства по защите прав потребителей, чтобы узнать, не поступали ли у них жалобы.Скептически относитесь к незнакомым сайтам, предлагающим потребительские рейтинги таких агентств — некоторые из них просто дают благоприятный рейтинг за определенную плату.

Самостоятельное восстановление кредита

Большинство кредитных экспертов посоветуют вам сделать ремонт самостоятельно. Практически все, что связано с этим, вы можете сделать самостоятельно. И по большей части — например, при выявлении ошибок в вашем кредитном отчете и поиске исправлений — вы лучше всех можете это сделать.

Те, кто хочет восстановить свой кредит самостоятельно, могут получить помощь в форме некоммерческих консультационных организаций по кредитованию.Они могут посоветовать вам, как исправить ошибки в вашем кредитном отчете и как взаимодействовать с агентствами кредитной информации, но они не сделают этого за вас. Они также могут посоветовать вам составить план финансового управления, который поможет вам выплачивать долги и контролировать выплаты по кредиту.

Некоторые из этих услуг бесплатны, некоторые требуют умеренной оплаты после завершения услуги для покрытия эксплуатационных расходов.

Опять же, будьте осторожны — некоторые коммерческие компании будут позиционировать себя как некоммерческие консультанты, чтобы помочь вашему бизнесу.По-прежнему действуют те же красные флажки и меры предосторожности, перечисленные выше.

Шаги по кредитованию ремонта

Первое, что вам нужно сделать, это получить копии ваших кредитных отчетов от всех трех кредитных компаний — Equifax, Experian и Transunion. По закону вы имеете право на получение бесплатного экземпляра из всех трех раз в год. Воспользуйтесь официальным веб-сайтом www.annualcreditreport.com, которым управляют сами компании.

Возможно, вам придется заплатить, чтобы получить кредитные баллы, которые обычно не включаются в ваши кредитные отчеты.Тем не менее, многие банки и кредитные карты теперь регулярно указывают ваш кредитный рейтинг по одному из трех показателей в ежемесячной выписке.

Ваш кредитный отчет покажет состояние всех ваших ссудных счетов, включая кредитные карты, автокредиты, ипотечные ссуды и тому подобное. Он даже покажет погашенные ссуды и кредитные карты с нулевым балансом. Он покажет, есть ли у вас текущие платежи, а также любые черные отметки в вашей записи — просроченные платежи, просрочки, невыполнения обязательств и т. Д.

В вашем кредитном отчете обычно не отображается история платежей по некредитным счетам — например, арендная плата, коммунальные услуги, сотовый телефон, медицинские счета и т. Д.Если вы не пропустили платежи, не выполнили свои обязательства или не были отправлены на сбор — они будут отображаться как отрицательные элементы.

Проверьте все три записи на наличие ошибок в вашей кредитной истории — особенно на наличие отрицательных элементов, которых там не должно быть, например просрочки или пропущенного платежа, который никогда не происходил. Также ищите счета, которые вы никогда не открывали — неоплаченный счет, который вы не узнаете, может быть признаком кражи личных данных.

Исправление плохого кредитного отчета

Если вы обнаружите такие ошибки, вам необходимо связаться как с агентством кредитной информации, так и с кредитором, предоставившим информацию.Вы можете прояснить этот вопрос с помощью простого телефонного звонка или электронной почты; если это не удастся, вам необходимо будет направить обоим письменное заверенное письмо.

Сообщите им, какую именно информацию вы оспариваете, и объясните, почему вы считаете, что она неверна. Предоставьте копии любой подтверждающей документации, которая у вас может быть, но НЕ отправляйте свои оригинальные копии — вам необходимо сохранить их для вашей собственной защиты. Также отправьте копию соответствующего раздела кредитного отчета, обведя соответствующий пункт в кружок.

Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует отправлять письмо о споре заказным письмом и запрашивать квитанцию ​​о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, когда оно было получено.

Агентство кредитной информации обязано расследовать любое ваше заявление, если оно не будет сочтено необоснованным. Если компания, сообщившая информацию, не ответит на ваш запрос или не оспорит, этот элемент необходимо исключить из вашего отчета.

Повышение кредитного рейтинга

Если вы не обнаружите ошибок в своем кредитном отчете, вы можете сделать еще кое-что.Первый — погасить долги, чтобы вы не использовали весь доступный кредит. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от использования кредита или от того, сколько вы используете своих кредитных лимитов. Если у вас есть лимит в 20 000 долларов по одной кредитной карте, и вы должны по ней 18 000 долларов, это высокий уровень использования. Уменьшение этой суммы до 2000 долларов или меньше или даже до 5000 долларов улучшит ваш кредитный рейтинг.

Еще вы можете подождать. Большинство отрицательных моментов в вашем кредитном отчете остаются там только в течение семи лет — после этого их никогда не было.Исключением является банкротство по главе 7, которое сохраняется в течение 10. Но все остальное — пропущенные платежи, судебные решения по умолчанию, потеря права выкупа, банкротство по главе 13 — исчезает после семи.

Вдобавок к этому, через пару лет эффект отдельных отрицательных элементов начинает исчезать. Таким образом, просрочка по кредиту может действительно сразу снизить ваш счет, но не так сильно повлияет на ваш счет 3-5 лет спустя.

Обратите внимание, что для отрицательных элементов в вашем отчете часы не начинают тикать, пока элемент не будет решен.Итак, если у вас есть задолженность, переданная в коллекторское агентство, семь лет не начнутся, пока этот счет не будет очищен. Точно так же, если вы подаете взыскание, семь лет не начнутся до тех пор, пока дом не будет возвращен во владение, а не когда банк впервые подаст против вас.

Этого недостаточно, чтобы избежать отрицательных элементов в вашем кредитном отчете. Вам также нужны положительные элементы, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Регулярные платежи по кредиту или кредитной карте считаются положительным моментом. Вы можете полностью погашать остаток каждый месяц, и это считается положительным результатом в вашем отчете.

Фактически, любая учетная запись с хорошей репутацией — положительный момент в вашем отчете. Поэтому, если у вас есть кредитные карты, по которым вы ничего не задолжали и не использовали какое-то время, не отменяйте их. Каждый месяц у них хорошая репутация — это знак в вашу пользу, а неиспользованный кредит, который они представляют, помогает поддерживать низкий уровень использования вашего кредита.

Ваш кредитный рейтинг также учитывает средний возраст ваших счетов. Чем дольше у вас есть учетная запись, тем больше она помогает вашему кредитному рейтингу. Так что не аннулируйте те старые кредитные карты, которые были у вас первыми — они все еще приносят вам пользу, даже если вы ими не пользуетесь.Исключением будут любые карты, за которые вы платите годовую плату — вы не хотите платить за кредит, который вы не используете.

Следуйте этому подходу, и вы увидите заметное улучшение своих кредитных рейтингов всего через несколько лет.

Как исправить плохой кредит

Плохой кредит — это то, с чем никто не хочет жить. Будь то плохие финансовые решения, потеря работы или другие смягчающие обстоятельства, плохой кредит может стоить вам денег и возможностей.

Неважно, сколько блогов или рекламных роликов предлагают быстрые исправления, на самом деле таких вещей не существует.На восстановление плохой кредитной истории нужно время. Но если вы предпримете соответствующие шаги, вы сможете вернуться на правильный путь к достижению своих финансовых целей, например:

• Покупка дома
• Покупка нового автомобиля
• Получение желаемой аренды
• Вступление в брак и создание семьи

Получите факты о вашем кредите.

Лучшее место, чтобы начать поиски восстановления вашей кредитной истории, — это получить копию вашего кредитного отчета.По одному экземпляру в год можно бесплатно получить в каждом из трех крупных кредитных агентств: Experian, Equifax и TransUnion. Вы можете получить все три из одного источника: AnnualCreditReport.com .

Хотя ваш кредитный отчет может не включать ваш фактический кредитный рейтинг, он может дать вам представление об общей кредитной истории, ваших долгах и других факторах, которые могут сдерживать ваш кредитный рейтинг. После получения отчетов о кредитных операциях убедитесь, что они точны. Посмотрите:

• Каждый из перечисленных аккаунтов, чтобы убедиться, что он ваш
• Адреса для проверки точности
• Закрытые счета
• Зарегистрированные просроченные платежи или недостающие платежи
• Извещения о судебных решениях
• Банкротства
• Кредитные справки

Если вы обнаружите какие-либо неточности, сообщите в агентство кредитной истории, указав неверную информацию.Затем агентство проведет расследование, которое может занять до 45 дней. В ожидании результата кредитное бюро примет решение об удалении информации.

Очистка вашего кредитного отчета может почти мгновенно повысить ваш кредитный рейтинг. Это может занять немного времени и действий с вашей стороны, но каждая минута стоит того, если повысит ваш кредитный рейтинг. Каждая точка в правильном направлении — хороший шаг в работе над исправлением кредита.

Выплати долги.

Ваш доход не включен в ваш кредитный отчет, поэтому высокое отношение долга к доходу (DTI) не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, это может повлиять на ваши варианты ссуд и финансирования, в том числе на вашу способность получить одобрение для кредитных карт, автокредитов и даже некоторых объектов аренды.

Выплата долгов может потребовать дополнительного дохода. Вы можете попробовать работать сверхурочно или временно подработать. В идеале выплаты по долгам должны составлять менее 30% вашего ежемесячного дохода.

Помните, что важно ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж по кредитным картам и кредитам, поскольку пропущенные платежи могут серьезно негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы можете высвободить некоторый доход, рассмотрите одну из следующих стратегий:

• Сначала оплачивайте кредитные карты с самыми высокими процентными ставками. Это снизит ваши общие расходы.
• Сначала заплатите наименьший остаток. Это поможет сохранить мотивацию.

В любом случае после выплаты первого остатка добавьте ежемесячный платеж, который вы производили, к минимальному платежу по следующей кредитной карте или ссуде, которую вы хотите погасить.Кроме того, положите все имеющиеся у вас дополнительные средства на кредитную карту или ссуду, которую вы хотите погасить. Даже дополнительные 20 долларов в счет погашения долга каждый месяц могут помочь со временем улучшить коэффициент DTI.

Выполняйте платежи вовремя.

Многие люди шокированы влиянием просрочки платежей на их кредитные рейтинги. Может показаться, что время от времени пропускать платеж скользит не так уж и сложно, но если платеж просрочен более чем на 30 дней, о нем можно сообщить в бюро кредитных историй. В зависимости от вашей кредитной истории и того, насколько задерживается оплата, это может снизить ваш кредитный рейтинг на целых 100 баллов и более.

Не только платежи по кредитной карте и ссуды могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Задержка по другим типам платежей также может негативно отразиться на том, что организации сообщают о просроченных платежах в кредитные бюро. Сюда входит ваша арендная плата, счета за коммунальные услуги и счета за мобильный телефон.

Своевременная оплата счетов и долгов — одна из лучших вещей, которые вы можете сделать для восстановления кредита, даже если вы можете позволить себе только минимальную оплату при большом балансе.Если вы заняты или немного забывчивы, вам может помочь напоминание или расписание автоматической оплаты счетов.

Помните, формирование хороших привычек сейчас может помочь вам не отвлекаться от ежемесячных счетов, чтобы вы могли поддерживать свой кредитный рейтинг в хорошей форме в будущем.

Обратите внимание на коэффициент использования кредита.

Каков ваш уровень использования кредита? Это отношение используемого вами возобновляемого кредита к общей сумме доступного вам возобновляемого кредита. Оборотные кредитные счета — это, по сути, кредитные карты или кредитные линии.А высокий уровень использования кредита может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Чем ниже коэффициент использования кредита, тем лучше. В идеале коэффициент использования кредита должен быть ниже 30%. Предполагается, что если вы не используете более 30% доступного вам кредита, значит, вы хорошо справляетесь со своим кредитом ответственно. Использование меньшего количества доступного кредита также может помочь вам получить право на более низкие процентные ставки.

Как вы можете определить использование кредита?

• Сложите сумму вашей задолженности по всем своим кредитным картам.
• Отдельно добавьте общие максимальные лимиты для всех ваших кредитных карт.
• Разделите первое число на второе.

Скажем, например, общая сумма вашей задолженности по пяти кредитным картам составляет 2500 долларов. Каждая кредитная карта имеет лимит в 1000 долларов, поэтому ваш максимальный доступный кредит составляет 5000 долларов. Разделив 2500 долларов на 5000 долларов, получится 0,5, что означает, что вы используете 50% доступного кредита.

В этом примере вам нужно уменьшить общую кредитную задолженность на 1000 долларов без списания нового кредита с ваших карт, чтобы снизить коэффициент использования кредита до 30%.Вам придется еще больше сократить свой кредитный долг, если вы хотите, чтобы коэффициент использования кредита был ниже 30%.

Ежемесячная полная оплата остатка по кредитной карте помогает кредиторам поддерживать уровень использования кредита в пределах желаемого периода. Если это невозможно, попробуйте платить больше, чем ваш минимальный ежемесячный платеж, пока вы не сможете снизить использование кредита.

Не закрывайте старые счета.

Кредитный возраст также важен для вашего общего кредитного рейтинга; более высокий средний возраст может иметь положительный эффект.Когда вы, наконец, расплатитесь по кредитной карте, вашим первым инстинктом может быть закрытие учетной записи. Но это плохая идея, если вы работаете над исправлением плохой кредитной истории, особенно если это карта, которая у вас была долгое время.

Даже если в прошлом у вас были проблемы с определенной кредитной картой, тот факт, что у вас по-прежнему есть учетная запись, является хорошей новостью для вашего кредитного рейтинга. Это также показывает кредиторам, что вы смогли поддерживать отношения со своим кредитором и что вы действительно выполнили свой долг и выплатили его.

Из этого правила есть исключения. Если с вашей кредитной карты взимается дорогостоящая годовая комиссия или вы боитесь, что не сможете устоять перед желанием потратить новые деньги на старый аккаунт, лучше подумать о закрытии аккаунта. Однако, если вы можете избежать соблазна потратить деньги, а на карте нет годовой платы или управляемой годовой платы, то сохранение счета и хорошей репутации принесет вам больше пользы, чем вреда.

Еще одно преимущество сохранения учетной записи — это то, что учетная запись кредитной карты по-прежнему увеличивает ваш доступный кредит, даже если вы не используете ее активно.Это означает, что это не только поможет вам установить более длительную кредитную историю, но и повысить коэффициент использования кредита.

Не подавайте заявку на новый кредит.

Этот шаг может быть трудным, но он необходим, если вашей основной целью является исправление плохой кредитной истории и повышение кредитного рейтинга. Не поддавайтесь искушению подать заявку на новый кредит.

Подача заявки на новый кредит означает, что кредитор или компания, выпускающая кредитную карту, тщательно проверяет ваш кредит, что будет отражено в вашем кредитном отчете. Каждый кредитный запрос может снизить ваш кредитный рейтинг.

Из этого правила есть исключения. Например, если вы получите несколько запросов от автосалонов в течение короткого промежутка времени (около двух недель), будет казаться, что вы делаете покупки по лучшей процентной ставке, и это может иметь меньшее влияние. Однако это исключение не является универсальным, поэтому вам следует ограничить запросы о кредитных операциях, если они не являются абсолютно необходимыми.

Рассмотрите инструменты кредитования.

После того, как вы выполнили все описанные выше шаги по устранению негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, пора добавить немного позитивного настроя.Вы можете добиться этого, используя инструменты создания кредита, которые помогут вам создать хорошую кредитную историю, которую оценят большинство кредиторов. Есть два доступных варианта, которые стоит рассмотреть.

1. Кредитно-строительные работы

Эти типы ссуд широко доступны через кредитные союзы. Хотя некоторые банки их тоже предлагают. Вот как обычно работают ссуды для кредитных организаций:

• Вы подаете заявку на ссуду, и вас утверждают на определенную сумму ссуды.
• Вы делаете ежемесячные платежи кредитору на определенный срок.
• Кредитор сообщает о ваших своевременных платежах в кредитные бюро каждый месяц.
• В конце срока вы завершаете платежи и получаете обратно деньги за вычетом любых комиссий, согласованных с кредитором.

Это позволяет кредиторам дать вам возможность создать или восстановить кредит — и сэкономить деньги — без какого-либо реального риска. В конце ваших усилий вы получите улучшенный кредитный рейтинг и средства, которые вы заплатили банку при создании кредита.

2. Обеспеченные кредитные карты

С помощью этих типов кредитных карт вы вносите депозит на защищенный счет. Эта учетная запись затем используется для обеспечения ваших обязательств перед компанией-эмитентом кредитной карты. Некоторые компании требуют 100% средств в качестве первоначального депозита, в то время как другие принимают различные суммы. Однако, как правило, если вы вносите 1000 долларов на защищенный счет кредитной карты, у вас будет кредитный лимит в 1000 долларов.

В зависимости от компании-эмитента кредитной карты, с которой вы работаете, ваш кредитный лимит может увеличиться через шесть месяцев или установленное количество своевременных платежей.У других могут быть другие требования, а некоторые могут полностью вернуть ваш депозит и вовремя перевести вас на необеспеченную кредитную карту.

Идея состоит в том, что у вас есть возможность постепенно восстанавливать свой кредит, выбрав любой из этих вариантов.

Следует ли вам нанять агентство по ремонту кредитов?

Другой вариант восстановления кредита — это нанять агентство по ремонту кредитов. По правде говоря, вы можете сделать все, что угодно, и все, что может сделать агентство по ремонту кредитов.

Что еще более важно, агентство по ремонту кредита не может удалить отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, если она точна. Если ни один из ваших отчетов не содержит неверной информации, агентство по ремонту кредита мало что может для вас сделать, кроме как потратить деньги, которые в противном случае можно было бы направить на сбережения или погашение долга.

Однако, если ваши кредитные отчеты действительно содержат неточную информацию или вы заинтересованы в переговорах с компаниями, выпускающими кредитные карты, чтобы уменьшить свою нагрузку, вы можете обратиться к агентству по ремонту кредитов для достижения своей цели.В этих случаях все зависит от того, стоит ли ваше время тех гонораров, которые они взимают за выполнение работы от вашего имени.

Если вы решите работать с агентством по ремонту кредитных карт, остерегайтесь мошенников. Согласно Федеральной торговой комиссии , вы можете иметь дело с мошенничеством с ремонтом кредита, если агентство:

• Настаивает на предоплате перед предоставлением услуг
• Говорит вам не связываться напрямую с кредитными бюро
• Просит вас оспорить точную информацию о кредитном отчете
• Советует ложить на ссуду или заявку на получение кредита
• Не объясняет ваши законные права, когда объясняет, что он может для вас сделать

В конечном счете, вы ваш лучший защитник, когда дело доходит до исправления плохой кредитной истории.Выполнение описанных здесь шагов поможет вам сделать именно это. Просто помните, что это процесс, который потребует времени и самоотверженности. Не сдавайся. Результат стоит ваших усилий.

Как исправить плохой кредитный рейтинг 300-560

Если у вас очень плохой кредитный рейтинг (от 300 до 560), вы знаете, как трудно получить одобрение на получение ссуды или кредитной карты.

К счастью, есть способы восстановить и вернуть свой кредитный рейтинг до разумного уровня.Это потребует некоторых усилий и времени, но, в конце концов, оно того стоит.

Как работает ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг, используемый 91 из 100 крупнейших финансовых учреждений США, — это кредитный рейтинг FICO, разработанный Fair Isaac Corporation.

Точная формула для расчета кредитного рейтинга FICO является совершенно секретной и не разглашается общественности. Тем не менее, FICO сообщает всем, что он просматривает ваши кредитные отчеты и оценивает вашу кредитную историю следующим образом:

• История платежей — 35%
• Использование кредита — 30%
• Продолжительность кредитной истории — 15%
• Количество новых счетов / заявок — 10%
• Смешивание типов кредитов — 10%

Кредитные баллы FICO варьируются от 300 до 850.Все, что ниже 560, считается очень плохим, а ниже 650 — плохим.

Оценка 650 считается справедливой и дает вам право на получение некоторых кредитов. Оценка от 700 до 750 — это хорошо, и этого будет достаточно, чтобы получить все, кроме лучших предложений.

Ваша способность платить вовремя, а также размер вашей задолженности по сравнению с вашим кредитным лимитом оказывают наибольшее влияние на ваш счет.

Если вы сохраняете свой долг на низком уровне (в идеале, ниже 30 процентов от общего кредитного лимита), платите вовремя каждый месяц и не часто обращаетесь за новыми кредитными картами, ваша оценка будет хорошей.

Если вы пропустите несколько платежей и исчерпаете лимит карты, ваш кредитный рейтинг быстро снизится.

Борьба с кражей личных данных

Первым шагом к восстановлению вашей кредитной истории является получение копии вашего кредитного отчета. Вы можете запросить бесплатную копию в каждом из кредитных агентств, Equifax, Experian и TransUnion один раз в год через AnnualCreditReport.com.

Получив копию кредитного отчета, убедитесь, что все перечисленные счета и долги верны и актуальны.

Если ваша личность была украдена, возможно, кто-то подал заявку на ссуду на ваше имя, а затем не заплатил.

Это может сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно быстро решить проблему.

Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных, вам следует подать заявление в полицию, объяснив, почему вы считаете себя жертвой, и какие долги были открыты на ваше имя.

Вы можете начать процесс ремонта, оспорив задолженность в кредитных агентствах и отправив им копию представленного вами полицейского отчета.

Ищите ошибки в своем кредитном отчете

Если вы обнаружите, что в вашем кредитном отчете есть ошибка, ее можно исправить и улучшить свой счет.

Начните с отправки письменного письма заказным письмом с уведомлением о вручении кредитным агентствам, у которых есть ошибки в вашем отчете.

У Федеральной торговой комиссии есть образец письма на своем веб-сайте. Не забудьте приложить копии документов, подтверждающих ваше заявление о том, что долг не принадлежит вам или что он полностью оплачен.

У кредитных агентств есть 30 дней с момента получения вашего письма для ответа. Вот почему вы захотите повесить квитанцию ​​о возврате.

Если агентство исправит ваш отчет, вы можете потребовать, чтобы оно отправило исправленные отчеты любому, кто проверял вашу кредитную историю в течение последних шести месяцев.

Если кредитные агентства не устранят ошибку, вы можете отправить письмо о споре в компанию, предоставив информацию о долге в кредитное агентство.

Опять же, отправьте письмо заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении.Они должны будут предоставить доказательства того, что вы задолжали, или связаться с кредитными агентствами, чтобы исправить ошибки.

Как восстановить кредитный рейтинг

Есть ряд вещей, которые создают черные метки на вашем кредитном отчете и снижают ваш рейтинг. Основные из них:

Взыскание с просроченных платежей

Просроченные платежи делают небольшую вмятину на вашем кредитном рейтинге, но удалить ее из отчета несложно.

Проведите переговоры с компанией, сообщившей о просрочке платежа, и запросите корректировку деловой репутации.

Если у вас хорошая история платежей и вы пропустили только один или два, они могут помочь, удалив просроченный платеж. Другая стратегия — предложить подписаться на автоматические платежи в обмен на то, что компания удалит просрочку платежа.

Также возможно оспорить просрочку платежа в кредитном агентстве, если вы заметите какие-либо неточности в отчете.

Как обращаться с векселями в инкассо

Платить по счету инкассо недостаточно, чтобы снять его с вашего кредитного рейтинга.Чтобы удалить его из отчета, вы можете подождать, оспорить его с кредитными агентствами или договориться о плате за удаление.

Обжалование векселя часто бывает эффективным, потому что коллекторские агентства покупают долги у других компаний с большой скидкой.

Они могут оказаться не в состоянии доказать, что вы обязаны по закону, и им придется удалить отметку из вашего кредитного отчета.

Это полезно, когда с вами связываются несколько агентств по сбору платежей, потому что возможно, что некоторые из них пытаются взыскать задолженность, которую вы больше не имеете.

Если вы действительно должны деньги, попробуйте разработать сделку по оплате за удаление, которая будет обсуждаться далее в этой статье.

Еще одна вещь, о которой следует знать, — это то, что новая кредитная оценка FICO 9 не вычитает баллы из вашей оценки для счетов сбора, которые были оплачены полностью.

Fair Isaac Corporation, компания, составляющая рейтинг FICO, время от времени обновляет способ определения оценок, а FICO 9 — их последняя версия оценки FICO.

Они продолжали предоставлять старую версию, поэтому многие кредиторы не спешили менять используемую оценку.В частности, ипотечные провайдеры продолжали использовать старую оценку FICO.

Компании, выпускающие кредитные карты, начали переходить на FICO 9, но потребуется несколько лет, чтобы он получил широкое распространение. Несмотря на несколько ограниченный объем FICO 9, погашение ваших долгов, находящихся в взыскании, может дать импульс поставщикам ссуд, которые его используют.

Устранение старых банкротств

К сожалению, удалить законное банкротство из вашего кредитного отчета невозможно.Единственный способ — это переждать.

Банкротства по главе 13 исчезнут из вашего кредитного отчета через семь лет, в то время как банкротства по главе 7 останутся в течение 10 лет.

По прошествии трех-пяти лет банкротства начинают оказывать гораздо меньшее влияние на ваш счет, поэтому своевременная оплата и поддержание исправности других частей вашего кредитного отчета — лучший способ оправиться от банкротства.

Как выжить в отчужденном доме

Выкупа может быть особенно трудно исключить из вашего кредитного рейтинга.Они также имеют огромный эффект, снижая ваш счет на целых 150 очков.

Лучший способ исключить из вашего отчета отчуждение о потере права выкупа — это письменно оспорить его в агентстве кредитной информации.

Если вы можете указать на ошибки в отчете или если прошло достаточно времени и вы вовремя производили платежи по другим займам, они могут удалить это из вашего отчета.

Залог против вашего дохода

Налоговые залоговые права против вашего дохода могут быть удалены из вашего кредитного отчета, если вы соответствуете следующим критериям:

• Деньги, полученные в результате удержания, полностью выполнили ваше обязательство.
• Вы правильно подали и уплатили налоги за последние три года.
• У вас есть текущие данные по всем налоговым платежам в IRS по расчетным налогам с физических лиц и предприятий.

Как только эти критерии будут выполнены, вы можете заполнить форму IRS 12277, которая требует от правительства удалить уведомление из вашего отчета.

В большинстве случаев, даже если вы ничего не сделаете, эти черные отметки исчезнут с вашего кредитного отчета через семь лет. Это означает, что даже если вы ничего не сделаете, ваш кредитный отчет будет ясен через семь лет.

Плата за удаление сделок

Чтобы улучшить свой более широко используемый кредитный рейтинг, вы можете попытаться договориться о соглашении с оплатой за удаление. Эти сделки могут быть использованы только в том случае, если ваши ссуды были отправлены в коллекторское агентство.

Коллекторские агентства, как правило, выкупают долги у других компаний по сниженным ставкам, часто по центу на доллар. Их главный интерес — получить некоторую прибыль от купленного долга.

Если вы обратитесь в коллекторское агентство и предложите уплатить уменьшенную сумму для погашения долга, и попросите их удалить список коллекций из вашего отчета, некоторые будут более чем счастливы заключить эту сделку.

При заключении сделки по оплате за удаление важно получить все в письменной форме.

Общайтесь только по почте заказным письмом и отправляйте платеж только после того, как вы получите письменное заверение, что они выполнят условия соглашения об оплате за удаление и выплатят задолженность на согласованную сумму. Работа с юристом, чтобы убедиться, что все идет гладко, того стоит.

Улучшение вашей кредитной истории с помощью обеспеченных кредитных карт

Помимо оплаты по соглашениям об удалении, самый простой способ улучшить свой кредит — это получить ссуду или кредитную карту и производить своевременную оплату каждый месяц.

Сложная часть этого метода — убедить провайдера кредитной карты предложить вам карту. Самый простой способ получить кредитную карту и начать восстанавливать свой кредит — это попросить обеспеченную карту.

Обеспеченная кредитная карта — это карта, на которую вы вносите небольшую сумму денег, обычно 500 долларов или меньше, в компанию-эмитент.

Эта сумма является вашим кредитным лимитом, а внесенная сумма служит залогом. Если вы пропустите платеж, компания возьмет внесенные вами деньги для оплаты счета.Через шесть месяцев или пару лет эмитент карты вернет ваш депозит, и ваша карта станет незащищенной.

Небольшие банки, с которыми у вас уже есть клиентские отношения, с большей вероятностью согласятся на такую ​​сделку, поскольку для них небольшой риск и это хороший способ завоевать лояльность ваших клиентов.

Если ваш банк не предлагает защищенные карты, национальные эмитенты, такие как Capital One, предлагают несколько защищенных карт.

Вот несколько популярных кредитных карт для получения кредита:

Прочитать обзор редактора Capital One Secured MasterCard

Прочитать обзор редактора защищенных кредитных карт Visa OpenSky

Использование разных типов ссуд для повышения вашей оценки

Еще одна вещь, которую кредиторы любят видеть в кредитном отчете, — это смесь типов ссуд.Это доказывает, что вы способны обрабатывать ссуды с различными условиями и требованиями к оплате, что упрощает уверенность в том, что вы их вернете.

Один из способов воспользоваться преимуществами кредитного микса при попытке исправить плохой кредит — это получить ссуду, которую вы можете выплатить немедленно.

Например, если вам нужно купить дешевую машину или сделать покупку в магазине, который ее предлагает, попросите сделку без кредита.

Убедитесь, что нет штрафов за предоплату и вы можете оплатить счет в полном объеме немедленно.Это улучшит ваш кредитный баланс и немного повысит ваш счет.

Важно помнить, что вы никогда не должны платить проценты или предоплату, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Наличие остатка на кредитной карте не улучшает ваш кредитный рейтинг, а фактически может уменьшить его за счет увеличения использования.

Незначительный прирост, обеспечиваемый улучшением набора аккаунтов, также не стоит того, чтобы платить за него. Воспользуйтесь возможностями, которые у вас есть, но самым важным фактором в восстановлении кредита в конечном итоге будет время.