Овердрафт авансом — понятие, условия и расчет лимита

Понятие овердрафта авансом

Овердрафт — (в переводе с английского слово overdraft означает — перерасход) это предоставление заемщику денежных средств, путем кредитования банком его расчетного счета, при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств, с целью оплаты его расчетных документов.

Т. е. овердрафт — это краткосрочный кредит, который предоставляется банком путем списания средств со счета клиента, причем сумма списания может быть больше, чем остаток на счете. В результате этого на счете клиента образуется отрицательный баланс, который и является овердрафтом. Это кредит, которым могут воспользоваться предприятие или предприниматель, у которых появляются только временные, краткосрочные потребности в дополнительных денежных средствах.

Овердрафт авансом — это кредитное предложение банка, которое предоставляется Клиенту-заемщику в рамках его соответствия требованиям банка. Цель предоставления такого особого кредита на льготных условиях — привлечение или возврат Клиента на расчетно-кассовое обслуживание в банк.

Условия предоставления овердрафта авансом

Требования различных банков к клиентам могут отличаться при рассмотрении возможности предоставления овердрафта авансом каждому конкретному клиенту. Но в целом условия овердрафта авансом во всех банках практически одинаковы и содержат следующие требования:

1. Наличие опыта работы у Клиента по основному виду деятельности не менее 1 (одного) года,
2. активное использование услуг Банка по расчетно-кассовому обслуживанию в течение последних 6 месяцев,;
3. ненулевые обороты по расчетному счету (кроме авансового овердрафта),
4. минимальное количество поступлений денежных средств на расчетный счет в Банке (или зачислений инкассируемой выручки) должно быть – не менее 3 (трех) раз в неделю (или 12 поступлений в месяц), (кроме авансового овердрафта),
5. отсутствие неоплаченных требований и/или поручений (картотеки № 2) к своему расчетному счету

Как получить овердрафт авансом? Необходимые документы

Для получения овердрафта авансом юридическим лицам необходимо представить в Банк стандартный пакет документов на рассмотрение кредитной заявки на кредитование и еще:

• справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о кредитовых оборотах за последние несколько месяцев (не менее 6-12 месяцев)
• справки из банков, где у клиента открыты расчетные счета, о наличии/отсутствии задолженностей по кредитам и картотеки № 2.

Расчет лимита овердрафта авансом

Расчет лимита овердрафта авансом осуществляется по формуле:

L = T (a) / 3

где: L – Расчетный лимит овердрафта; Т (а) – минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента за вычетом предстоящих платежей по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банкам-кредиторам.

Минимальный усеченный месячный кредитовый оборот по расчетному счету клиента в банке рассчитывается следующим образом:

• из каждого месячного совокупного кредитового оборота по расчетному счету за последние 3 (три) полных месяца вычитываются по три максимальных поступления в течение соответствующего месяца. В расчете не учитываются полученные кредитором кредиты, а также поступления денежных средств со счетов клиента, открытых в других банках,
• из полученных усеченных оборотов (за 3 месяца), выбирается месяц с наименьшими оборотами, из него вычитаются суммы в размере предстоящих платежей клиента по погашению задолженности по кредитам и уплате процентов банка-кредитора в течение предстоящих двух месяцев. Полученное значение используется в последующих расчетах.
• решение о дальнейшей работе с клиентом и предоставлении овердрафта авансом принимается к моменту истечения одного месяца (30 календарных дней).

Минус по картам войдет в историю – Газета Коммерсантъ № 181 (5931) от 30.09.2016

Регулятор потребовал от банков включать в кредитные истории данные о задолженностях по овердрафтам, причем независимо от сроков и причин их происхождения. Банкиры считают требование избыточным и скорее вредным, чем полезным. Для граждан новые требования ЦБ могут обернуться неверной трактовкой их кредитных историй со стороны банков, предупреждают участники рынка.

Информация о том, что банкам необходимо сообщать в бюро кредитных историй (БКИ) обо всех случаях возникновения у граждан задолженности в виде овердрафта, содержится в ответе ЦБ на запрос банкиров. Разъясняющее письмо регулятора опубликовано на сайте ассоциации региональных банков «Россия». «Передаче подлежит информация о любых обязательствах заемщика… в том числе и об операциях по кредитам, выданным в форме овердрафт (кредитование счета) не позднее пяти рабочих дней,— отмечается в письме ЦБ.— При этом срок пять рабочих дней должен отсчитываться от даты отражения соответствующей операции на счете заемщика». От дополнительных разъяснений по данному вопросу в ЦБ отказались. Однако, по информации собеседника «Ъ», знакомого с позицией регулятора, речь идет в том числе и о технических овердрафтах (например, когда задолженность перед банком возникает из-за дошедшей с опозданием информации о покупке картой, списанной при опустевшем счете комиссии банка и т. д.), а также овердрафтах, погашаемых в день займа.

Банкиры такой скрупулезности от регулятора не ожидали и считают указанные требования избыточными. Особые сложности создает участникам рынка необходимость сообщать в БКИ информацию об овердрафтах, открытых и закрытых в течение одного дня. «Банки фиксируют остатки по счетам ежедневно по состоянию на 0:00,— поясняет гендиректор БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» Олег Лагуткин.— Таким образом, если овердрафт был погашен в течение дня, банк просто не увидит задолженность без проведения дополнительных процедур». Банкиры к дополнительным трудозатратам не готовы. По их словам, для определения такой информации необходима трудоемкая обработка вручную. «В письме ЦБ конкретно не указывал на необходимость сообщать об однодневных овердрафтах, поэтому банки, скорее всего, будут сообщать в БКИ об овердрафтах, которые гасятся в срок начиная от двух дней»,— отмечает собеседник «Ъ» в банке из топ-20.

Сложности, по мнению участников рынка, вызывает и включение в кредитные истории информации о технических овердрафтах. «При выдаче дебетовых карт без овердрафта банки, как правило, не берут согласие на передачу сведений в БКИ, но возникновение технической задолженности по ним возможно,— отмечает начальник управления розничных продуктов Райффайзенбанка Алексей Капустин.— А без согласия передавать эти данные в БКИ нельзя». «Чтобы выполнить требования ЦБ, банкам придется при заключении договоров с новыми клиентами в обязательном порядке брать согласие на передачу данных в БКИ и при открытии счета, и дебетовой карты,— считает управляющий партнер адвокатского бюро «Коблев и партнеры» Руслан Коблев.— С действующими же клиентами банкам придется заключить дополнительные соглашения».

При этом, по мнению экспертов, передача в БКИ данных об овердрафтах «раздует» кредитные истории за счет в большинстве случаев ненужной информации. «Из-за технических овердрафтов в кредитных историях может появиться много информационного «шума», который нам придется учитывать, — указывает зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин. — Однако на кредитование это не повлияет, поскольку для нас больший вес при принятии решений имеют крупные суммы и просрочки сроком от 90 дней». Впрочем, и такие данные можно использовать, полагают участники рынка. «Наличие у клиента технических овердрафтов зачастую не влияет на величину кредитного риска,— отмечает руководитель службы риск-менеджмента банка “Уралсиб” Наталья Тутова.— Напротив, они характеризуют его как потенциального клиента, которому можно предложить дополнительные кредитные продукты, например, кредитную карту».

В то же время, по мнению участников рынка, включение в кредитные истории сведений об овердрафтах потребует от банков перенастройки скорринговых моделей. Поскольку оценка кредитной истории происходит, как правило, в автоматическом режиме, используя текущие модели оценки рисков, за «шумом» банки могут не увидеть реальную кредитную историю клиента, указывают эксперты, добавляя при этом, что предугадать, будет ли просчет в пользу клиента или наоборот, на текущем этапе крайне сложно.

Вероника Горячева

Правила пользования карточкой

Что же такое банковская карточка?

Банковская платежная карточка — это универсальный платежный инструмент, являющийся ключом круглосуточного доступа к банковскому счету. 

Владелец счета — это физическое лицо, заключившее с банком договор.

Держатель карты — это владелец счета, к которому привязана карта, или иное физическое лицо, уполномоченное владельцем счета пользоваться картой.

Как ее можно использовать?

ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) выпускает дебетовые карточки международных платёжных систем Visa International и MasterCard International, которые дают возможность более чем в 220 странах мира оплачивать товары и услуги без комиссии, в т.ч. в сети Интернет, а также получать наличные деньги. При этом в банкоматах банка группы ВТБ в странах СНГ комиссия не взимается. 

Дебетовую карточку ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) можно использовать не только для расчетов, но и для накопления. 

Накопительная карточка — это альтернатива традиционному вкладу с дополнительными возможностями: 

• доступ к своим средствам в режиме 24/7, а также безопасное хранение;
• гарантированный доход, досрочное расторжение без потери процентов;
• не требуется декларировать денежные средства при выезде с карточкой за границу.

При нехватке собственных средств можно воспользоваться установленным на карточку лимитом овердрафта (максимальный размер кредита, который предоставляет Банк). 

Овердрафтный кредит — это многократно возобновляемый кредит (с учетом раннее погашенной суммы кредита), который предоставляется при недостатке или отсутствии денежных средств на вашем счете. Проценты за пользование овердрафтом начисляются в конце месяца только на ту сумму кредита, которой Вы воспользовались (а не на всю сумму лимита овердрафта) и за фактическое время пользования. Погашение овердрафта происходит автоматически и без ограничений при зачислении денежных средств на счет.

Соблюдайте рекомендации по безопасному использованию банковских платежных карточек. 

• Сразу же подпишите вашу карточку после ее получения в банке. Это снизит риск использования банковской карточки без вашего согласия в случае ее утраты.
• Храните карточку в безопасном месте, не передавайте ее третьим лицам. 
• Предохраняйте карточку от механических повреждений, воздействия прямых солнечных лучей и электромагнитных полей.
• Никогда ни при каких обстоятельствах не сообщайте Ваши персональные данные или информацию о банковской платежной карточке (счете) через открытые источники сети Интернет или при разговоре по телефону, например, ПИН-код, реквизиты банковской карточки, логин и пароль к системам «Интернет-банк» и «М-банкинг», сеансовые пароли для подтверждения операций, персональные данные и т.д.
• Не храните ПИН-код с карточкой.
• Подключите услугу SMS-информирование, которая позволит контролировать состояние счета в режиме реального времени. 
• Мгновенно проверить остаток по вашей карточке можно также посредством услуги «USSD-баланс», для этого с мобильного телефона нужно набрать: *130*1*1*XXXX#вызов, где XXXX – последние четыре цифры номера Вашей карточки.
• Установите подходящий вам лимит снятия наличных денег по банковской карточке.

Более подробно с рекомендациями по безопасному использованию банковских платежных карточек можно ознакомиться здесь.

Если вы потеряли карточку или при возникновении подозрения на несанкционированное использование вашей карточки немедленно сообщите об этом в банк по телефонам +375 (17) 309 15 15, +375 (29) 309 15 15, +375 (33) 309 15 15. Ваша карточка будет сразу же заблокирована.

Если вы ввели неверный ПИН-код четыре раза подряд, ваша карточка автоматически блокируется. Для разблокировки вам необходимо обратиться по вышеуказанным телефонам банка.
В случае если вы забыли/утеряли ПИН-код, то перевыпуск карточки не потребуется. Достаточно обратиться по телефонам и после проведения банком соответствующей идентификации новый ПИН-код будет автоматически сгенерирован и отправлен на номер вашего мобильного телефона.

Требуйте проведения операций с банковской карточкой только в вашем присутствии. Не расписывайтесь на карт-чеке, не проверив сумму. Сохраняйте карт-чеки до момента выверки с выпиской, а также по не успешным операциям. Это поможет вам в случае необходимости досрочно разблокировать неправомерно заблокированную на счете сумму. В случае отказа от покупки/услуги после ее оплаты карточкой необходимо получить чек отмены либо уничтожить чек продавца. 

Лучше всего пользоваться банкоматами, расположенными в офисах банков или в крупных торговых центрах. Перед использованием банкомата внимательно осмотрите его. В случае если клавиатура или место для приема карточек банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карточки в данном банкомате.

Для оплаты покупок в сети Интернет используйте отдельную банковскую карточку с предельным лимитом. Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера. Установите антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление. 

Чтобы сделать покупки в сети Интернет более безопасными используйте сайты, поддерживающие технологию 3D-Secure: с логотипом Verified by Visa — для карточек Visa и MasterCard SecureCode — для карточек MasterCard. Все карточки ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) автоматически поддерживают технологию 3D-Secure.

Волгоградцам рассказали, что такое овердрафт и как им пользоваться

Само слово переводится как «перерасход» или «сверх планируемого». В банковской системе под ним понимается короткий кредит, которым клиент может воспользоваться, когда на его счету окажется мало денег. В таком случае банк предоставляет возможность «уйти в минус».

– Овердрафт, как уже было отмечено, действует для карт, на которые средства поступают регулярно, – объясняет управляющий волгоградским отделением Южного ГУ Банка России Михаил Белов. – Это гарантирует банку его погашение. Но если случается так, что в заранее оговоренный срок задолженность все же остается непогашенной, то на нее начисляются проценты, пени и штрафы.

Статистика показывает, что проценты по овердрафту выше, чем по кредитам, но так как он гасится быстро, то переплата обычно небольшая.

Помимо карты, на которую регулярно поступают деньги, овердрафт можно подключить к кредитной или дебетовой карте.

– Существуют варианты подключения овердрафта с условием, по которому перерасход компенсируется средствами банковского вклада клиента, – цитирует «Вечерний Волгоград.ру» слова специалиста. – При своевременном погашении возникшего овердрафта проценты по вкладу не уменьшаются.

Часто к овердрафту прибегают компании, когда им не хватает оборотных средств, это помогает им не брать кредит. Физические лица могут пользоваться услугой только в том случае, если уверены, что на их карту регулярно приходят деньги.

– Некоторые банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически, – говорит Михаил Белов. – Но это обязательно должно быть прописано в договоре. Вот почему его необходимо внимательно изучить.

В случае если клиент не хочет использовать эту опцию, то он должен уведомить об этом банк и отключить овердрафт.

Для подключения услуги банк потребует с волгоградцев пакет документов. Среди условий для овердрафта – регистрация в регионе обслуживания карты, хорошая кредитная история и постоянная работа.

Овердрафт для бизнеса – особенности, плюсы, выгода

Бывает так, что при ведении бизнеса не хватает денег на что-либо: оплату аренды, закупки товара, начисления зарплаты сотрудникам и т. д. Однако предприниматель уверен, что они скоро появятся. Просто ему необходима определенная сумма здесь и сейчас. Тогда он может воспользоваться срециальным банковским продуктом — овердрафтом, и решить все свои финансовые проблемы.

Почему овердрафт выгоден? В чем его особенности? Какие плюсы и минусы? Сейчас все станет ясно.

Особенности овердрафта

Овердрафт – вид кредита, при котором Бизнесмен может тратить со своего расчетного счета больше денег, чем на нем имеется. На сумму перерасхода будут начисляться проценты. Ставка, как правило, высокая. Но переплата будет небольшой, так как есть ограничения по сроку погашения.

Допустим, предприниматель занимается изготовлением строительных материалов. У него есть выгодный заказ с отсрочкой оплаты. Т. е. материал он сдает, а оплата будет только через неделю.

Большую часть денег из оборота бизнесмен потратил на зарплату работникам и производство. На счету у него осталось, пусть, 50 000 р.

Далее у него появляется новый крупный и выгодный заказ. Предприниматель принимает его и начинает снова производство. Однако для этого требуется потратить 70 000 р.

Если подключен овердрафт, то бизнесмен может использовать на производство 50 000 р. своих денег с расчетного счета и еще недостающие 20 000 р. в качестве перерасхода, которые ему предоставляет банк под процент.

Особенность овердрафта в том, что срок погашения и сумма ограничены. Если классический кредит в банке погашается в течение длительного срока частями ежемесячно, то долг по овердрафту гасится сразу после поступления денег на расчетный счет. Причем дается на это 1-2 месяца с момента образования задолженности.

Обратно к примеру. Ставка по овердрафту составляет 20% в год. Через неделю предприниматель получил деньги за предыдущий заказ в размере 100 000 р. Средства поступили на расчётный счет, и задолженность вместе с начисленными за неделю процентами в размере 20 076 р. будет автоматически погашена.

Почему овердрафт выгоден?

Есть у такого вида кредита свои преимущества:

• Для физлиц нет необходимости оформлять кредитную карту, так как они могут получать заемные средства и через дебетовую карту.

• Автоматические списание задолженности. Т. е. заемщику не нужно беспокоиться о своевременном погашении долга.

• Парадокс, но переплата по овердрафту небольшая, хоть и процент высокий.

• Удобство. Услуга подключается один раз при открытии счета, а пользоваться ей можно постоянно, пока не закончится срок действия.

Особенно услуга удобна при ведении бизнеса. Предприниматель получает одобрение на овердрафт один раз. Потом, допустим, когда срочно нужно оплатить поставку товара, а деньги все в обороте, то есть возможность за счет овердрафта моментально найти деньги – избежать кассового разрыва.

Воспользоваться овердрафтом можно в любой момент при необходимости в дополнительный средствах

В ином случае пришлось бы ехать в банк за кредитом. А там бы пришлось доказывать платежеспособность. И не факт, что заем будут постоянно одобрять.

Кредит для бизнеса

Если у предпринимателя есть в конкретном банке расчетный счет для бизнеса, на который регулярно поступают деньги, и размер поступлений более или менее стабилен, то банк с большой вероятностью согласится на подключение овердрафта. А размер его уже будет зависеть от ежемесячного оборота.

Плюсы для бизнеса:

• Возможность быстро пополнить оборотные средства и покрыть кассовые разрывы. При ведении бизнеса это крайне важно.

• Процент для предпринимателей обычно ниже.

• Простое и быстрое подключение услуги.

• Срок погашения задолженности по перерасходу может быть в разы выше, чем для физлиц с дебетовыми картами.

• Как правило, залог не требуется.

Есть и минусы. Возможно, банк за каждый транш будет требовать определенный процент в качестве комиссии.

У банка свои требования. Заранее устанавливается некая сумма, которая должна обязательно поступать каждый месяц на расчетный счет. Если с бизнесом будут проблемы, и предприниматель не сможет пополнять счет в том размере, который был согласован с банком, то последний может потребовать досрочно вернуть сумму задолженности по овердрафту.

Вместо вывода

Овердрафт – уникальный и особенный вид кредита. Как для бизнесмена, так и для обычного клиента банка он может оказаться удобным и выгодным. Но перед подключением услуги следует внимательно изучить условия, чтобы минимизировать свои финансовые риски.

В компании Омский кредитный советник помогут открыть вам расчетный счет и оформить овердрафт на самых выгодных условиях.

Новости

Интервью с Заместителем Председателя Правления Московского кредитного банка И.Л. Хрилевым и Начальником Управления технологий и автоматизаци

11.02.2000

«Connect! Мир связи» (1, 2000)

К банкам в России отношение особое — почтительно-настороженное. Как правило, большинство из нас даже не задумывается о том, что банк, в сущности, это предприятие сферы услуг, и его собственное развитие и благополучие в первую очередь зависит от того, насколько качественно и своевременно он обслуживает своих клиентов. Среди многообразия технологий, обеспечивающих высокий уровень банковских продуктов и услуг, информационные технологии и телекоммуникации занимают особое место. Современная автоматизированная банковская система — это инструмент, гарантирующий информационную «прозрачность» банка для его клиентов, руководства и акционеров и, в конечном счете, обеспечивающий, надежность и устойчивость банка.

Сегодня на вопросы журнала о политике Московского кредитного банка (МКБ) в области автоматизации и возможностях, которые предоставляют новые технологии, ответили:

Чем можно объяснить постоянно возрастающий интерес успешно развивающихся банков к новым технологиям, приносит ли он свои плоды?

И. Хрилев: Специфика банковской деятельности — во все более ужесточающихся требованиях по срокам проведения операций. Здесь как нельзя кстати афоризм Бенджамина Франклина: «Время — деньги». Банк просто обязан работать быстро. В этой ситуации автоматизация, новые информационные технологии — это то, что позволяет решить проблему повышения скорости и тем самым способствует развитию бизнеса, повышению качества обслуживания клиентов, оптимизации работы банковских служащих. В конечном счете, несмотря на существенные затраты, которые несет банк при внедрении новых технологий, дальнейшее их использование очень скоро полностью окупает вложения и начинает приносить доход. Основными проблемами при внедрении прогрессивных технологий являются не только уже упомянутые выше значительные расходы на закупку программных средств и оборудования, но также и существенные технические трудности, возникающие при переходе с одной программной платформы на другую. Поэтому этот путь развития требует от руководства банка известной решительности и прогрессивности мышления. Московский кредитный банк принял стратегию приоритетного развития информационно-технологической базы еще в 1996 году, когда в МКБ — небольшое узкоспециализированное кредитное учреждение пришла команда молодых высокопрофессиональных TOP-менеджеров. Правлением и учредителями была поставлена задача многократного увеличения объемов деятельности Банка, расширения клиентской базы, развития территориальной сети отделений и представительств, улучшения качества предоставляемых услуг и расширения их списка. Конечно, для решения такой масштабной задачи потребовалось создание качественно новой организационной процессинговой структуры. Таким образом, практически с самого основания МКБ в Банке была заложена перспективная информационно-технологическая база, позволившая нам впоследствии качественнообслуживать предприятия самой разной величины и отраслевой направленности.

Почему вас не устраивали системы, которые работали у вас прежде? Чем был обусловлен выбор новой системы?

И. Хрилев: Рост Банка поставил перед нами множество задач, три из которых требовали безотлагательного решения. Во-первых, должна была быть отлажена обязательная система аналитики. Во-вторых, необходимо было освободить персонал от непроизводительного ручного труда и максимально автоматизировать «рутинную» работу. В третьих, требовалось автоматизировать работу с новыми клиентами. Оставшаяся нам в наследство старая банковская система под DOS не справлялась с работой, операционисты работали по 11-12 часов. А от этого страдало и качество обслуживания. Поэтому в 1997 году было принято решение о переходе на новые программные и аппаратные средства. Мы тщательно подбирали систему, тестировали разработки различных фирм и, в конечном итоге, остановились на АБС «Кворум», потому что на тот момент клиент-серверная АБС на базе Btrieve представлялась нам наиболее гибкой. Сейчас мы готовимся перейти на СУБД Oracle, так как мировой опыт показывает, что это наиболее перспективная платформа — основные банковские системы, практически все проекты в области пластиковых карт, Internet-торговля, удаленный доступ, OLAP-системы замыкаются на этой СУБД.

Как сейчас функционирует созданная Вами информационная инфраструктура? Сегодня много говорится об аутсорсинге, о возможности передачи задач обслуживания и развития АБС сторонним организациям, производителям. Что вы думаете по этому поводу?

И. Хрилев: Наша АБС — это многомодульная система, охватывающая практически все стороны деятельности банка. Ее большое достоинство состоит также в том, что она открыта для внутренних доработок. Банковская деятельность, как уже говорилось выше, требует мгновенного реагирования на изменение, скажем так, «внешних условий», здесь все надо делать «вчера». К примеру, зачастую приходят инструкции из ЦБ РФ, для выполнения которых, нам необходимо внести соответствующие изменения в систему в течение нескольких дней. Мы не можем ждать, пока фирма-производитель или кто-то еще доработает нашу АБС, гораздо проще сделать все самим. Кроме того, достаточно часто специалисты нашего Банка разрабатывают и предлагают клиентам принципиально новые банковские продукты и услуги. (Одной из последних разработок такого рода была тарифная система «Капитал», предусматривающая достаточно сложную систему льгот и скидок на расчетно-кассовое обслуживание.) В силу их уникальности, для работы с ними требуется особое программное обеспечение, разработать которое в короткие сроки может лишь тот, кто сам принимал участие в создании банковского продукта и знает все его «подводные камни».

А. Затуловский. Здесь нелишне заметить, что не раз бывало и так, что мы делали продукт, а потом разработчик брал у нас технологии и встраивал их в свои тиражированные решения.

Какие элементы включает в себя ваша корпоративная сеть, сколько в ней пользователей?

И. Хрилев. Телекоммуникации — это основа современных банковских технологий. Гарантированная, на нужном уровне передача огромных объемов данных возможна только с использованием новейших цифровых устройств и систем. Разработав в свое время концепцию информационно-технологического развития Банка, естественно, мы не оставили в стороне и эту проблему. Сейчас нашими контрагентами в телефонии, в связи являются известные компании, такие как Sovam Teleport, Golden Line, Sovintel, Comstar, и мы полностью обеспечены надежной связью. Корпоративная сеть банка сегодня насчитывает более двухсот пользователей и объединяет головной офис, шесть отделений в Москве, представительство в области и дочерний банк в Калининграде. Все отделения работают в режиме on-line на единой базе данных. То есть система сводит в единое информационное пространство все осуществляемые в головном офисе и отделениях операции. Таким образом, клиенты наших отделений получают такое же оперативное обслуживание, как и клиенты головного офиса.

А. Затуловский. В настоящее время мы предоставляем своим клиентам возможность использовать свои деньги в режиме реального времени: сразу после их поступления в Банк. Более того, с нашими клиентами — торговыми организациями мы работаем в режиме «минус один день «. Фактически это режим кредитования — овердрафта. В качестве примера можно привести следующую ситуацию: Банк осуществляет клиентские платежи в начале дня, когда на счете у клиента еще нет денег, а вечером поступает инкассированная выручка и овердрафт автоматически гасится. Такой режим позволяет фирмам — холдингам оптимально использовать средства. Замечу также, что такие операции имеют строгую юридическую поддержку и соответствуют требованиям, предъявляемым ЦБ.

Оперативное обслуживание, тем более обслуживание в режиме реального времени, невозможно без использования специальных средств дистанционного доступа к счету, таких как система «клиент-банк». Не могли бы вы остановиться на ней подробнее?

И. Хрилев. Действительно, для качественного обслуживания клиентов банку необходима современная система электронных платежей. В МКБ в разное время использовались разные системы такого рода, однако ни одна из них не удовлетворяла нашим требованиям. Не нашли ничего подходящего мы и на рынке. Поэтому было решено сделать свой «клиент-банк». Некоторые специалисты говорили нам, что мы занимаемся не своим делом. Надо сказать, что и Правление осознавало, что это был на 100% рисковый проект, но оно пошло на создание своей системы, и это принесло свои плоды. Сейчас, по отзывам клиентов, в МКБ лучший «клиент-банк» из всех имеющихся на рынке. У нас нет абонентской платы за смену версии, и при этом существует целый ряд тарифных льгот, например, стоимость осуществления платежа по «клиент-банку» составляет 3 рубля, а в «бумажном виде» — 5. У нас есть пассивные системы для общения клиентов с банком, и такие системы , как «Телебанк» и «Пейджербанк», за пользование которыми плата вообще не взимается.

В чем конкретно преимущества и польза вашей системы для клиентов и для банка?

И. Хрилев. Начнем с того, что наша система «клиент-банк» (ее фирменное название «Ваш Банк в Вашем офисе») позволяет клиенту отправлять в банк любые платежные документы в рублях и валюте и получать выписки по счету и документы произвольного формата. У нашего «клиент-банка» очень мощная и защищенная система управления доступом. Мы используем асимметричные ключи длиной 1024 байта, что на сегодняшний день абсолютно исключает несанкционированный доступ в систему. Для пользования системой можно использовать любые существующие каналы связи: коммутируемые, E-mail. Система легко интегрируется с основными бухгалтерскими программами. Для клиента это означает, что, используя свою бухгалтерскую программу, он может отправлять документы в наш банк, и автоматически получать необходимые ему данные, не перенося их вручную из нашего «клиент-банка» в свою программу.

А. Затуловский. Фактически это некий протокол общения с бухгалтерскими программами. Отмечу также и то, что системы «клиент-банк» многих производителей не могут поддерживать структуру холдинга, т.е. группы компаний, в которые входит управляющая фирма и несколько дочерних, юридически самостоятельных организаций. «Ваш Банк в Вашем офисе» позволяет гибко реализовать эту схему. Распоряжаться счетами по выбору клиента может как управляющая компания, так и дочерние. Система может предоставить сотрудникам определенное право доступа, и если у них открыты личные счета в МКБ, они могут управлять ими.

И. Хрилев. Многие наши нынешние клиенты из других городов начали работать с «клиент-банком» через МКБ в тот период, когда разразился кризис, банки «сели», и остался только один Сбербанк. К нам тогда приезжали целые делегации из Астрахани, из Твери, из Нижнего Новгорода, Санкт-Петербурга и Омска, открывали у нас счета, устанавливали «Ваш Банк в Вашем офисе» и начинали работать. Судя по тому, что наше сотрудничество продолжается, они работой МКБ довольны. Система развивается, существенная часть документооборота — это свыше тысячи платежных документов в день — идет по системе «Ваш Банк в Вашем офисе». Наша ближайшая цель — довести число клиентов Банка, работающих на этой системе, до 80 %. Это удобно и нам, и клиентам.

Сегодня много говорят о корпоративных хранилищах данных, аналитических приложениях, помогающих руководителям эффективно управлять бизнесом. Как обстоят дела с этими средствами в вашем банке?

И. Хрилев. Пока мы сделали только первые шаги в этом направлении, наше хранилище данных не слишком обширно, но свои задачи оно выполняет. Информация туда поступает как из банковской системы (естественно, эта информация не содержит банковской или коммерческой тайны), так и из многих других источников. Мы пытаемся сделать схему доступа к данным в таком хранилище упрощенной, буквально нажатием одной кнопки. В дальнейшем мы переведем в это хранилище и отчетность, и финансовый анализ.

Существуют ли у руководства МКБ планы дальнейшего развития вашей банковской системы?

И. Хрилев. Развитие АБС неразрывно связано с развитием самого банка. Сегодня у МКБ много клиентов во всех российских регионах, есть в Омске, в Петербурге, на Урале. Однако мы не стремимся к созданию огромного числа филиалов по всей России. Открытию каждого регионального подразделения предшествует обширное маркетинговое исследование на предмет наличия в регионе неудовлетворенного спроса на банковские услуги, перспективы развития области и т.п. В том случае, если в том или ином регионе есть потребность работы с московскими банками, мы подключаем клиентов к системе «Ваш Банк в Вашем офисе», и они получают возможность проводить платежи через МКБ, а наличные получать в Сбербанке. Таким образом, электронные каналы доступа являются базисом развития сети филиалов. Кроме того, мы (вторыми в России) ведем плановый перевод нашей АБС «Кворум» на платформу под СУБД Oracle. Система, с одной стороны, та же, а с другой — она включает много нового. Но особенно важно то, что технология работы пользователя и клиента с нашей банковской системой внешне не изменится. Такой переход — достаточно сложный процесс, по нашим расчетам он займет около двух — трех месяцев, хотя точно предсказать сроки трудно. Для нас важно сделать так, чтобы этот переход на новую систему проходил незаметно для наших клиентов. Параллельно мы совершенствуем и развиваем собственные разработки, готовим своих специалистов. Стоит упомянуть и о том, что МКБ успешно преодолел рубеж 2000 года. Мы сменили весь парк компьютеров, переходим, как уже говорилось, на СУБД Oracle 8.1. Все регламентированные ЦБ тесты банковские системы прошли «на ура».

Как мы видим, политика, проводимая руководством МКБ, положительно сказывается не только на качестве обслуживания клиентов, но за достаточно непродолжительный срок смогла стать основой стабильности банка. Об этом свидетельствует и тот факт, что в период кризиса вы не только не растеряли своих прежних клиентов, но смогли значительно увеличить число новых.

И. Хрилев. Не хотелось бы возвращаться к августу 1998, но, пожалуй, важно отметить, что автоматизированная банковская система у нас к этому времени уже была создана. На основе баз данных, которые находятся в нашем хранилище, аналитическая служба уже в марте смогла с точностью до недели спрогнозировать эти события. Таким образом, к кризису банк был готов заранее, очень многие операции были переведены в автоматический режим, была выстроена технология работы с клиентами. АБС обеспечила информацией Правление и помогла руководству принять правильное решение. Благодаря этому, никто из наших клиентов, не пострадал. Кроме того, аналитическая служба смогла задолго предсказать падение нескольких внешне благополучных банков. Кто-то может сказать, что это интуиция, но я думаю, что это результат квалифицированной совместной работы аналитиков и специалистов по информационным системам. При создании информационной системы, в нее был заложен определенный запас прочности. Любая система должна иметь такой запас, а информационная система — прежде всего. АБС должна быть готова обслужить поток клиентов на порядок больше, чем обычно. О том, что система справилась с этой задачей, говорит тот факт, что с сентября по декабрь 1998 года банк вырос в 3 раза по всем показателям, и у нас в работе не было ни одного сбоя.

Ваш банк вкладывает средства в новые технологии, кому-то это может показаться расточительством, но ведь без этого банк не смог бы предложить своим клиентам не только качественного обслуживания, нельзя было бы вести разговор и о развитии таких новых направлений бизнеса, как электронная коммерция, перенос банковских операций в Internet?

И. Хрилев. Вы правы. Действительно, вкладывая средства в новые информационные технологии, мы фактически вкладываем средства в будущее Банка. Одни предпочитают тратить финансы на дорогостоящие особняки в центре Москвы, которые на самом деле могут быть много раз перезаложены, увлечение других — помпезная реклама. Мы вкладываем средства в развитие технологий. В нашем бюджете на это отводится отдельная статья. Она значима по расходам Банка и вполне сравнима с мировыми нормами. Мы считаем, что одна из основ нашей стабильности — в постоянном изменении, в постоянном совершенствовании. Думаю, прав был тот, кто сказал, что настоящее постоянство может быть только в постоянном изменении. Новые технологии, дают возможность предоставлять клиентам качественные услуги сегодня и позволят не отстать от прогресса в будущем. А насколько быстро происходят изменения даже в нашей консервативной среде мы имеем возможность убедиться уже сейчас. В электронной коммерции, мы пока не занимаем первых рядов, но технологически осуществлять такие операции готовы уже сейчас, не дожидаясь, пока созреют все клиенты, и, думаю, приступим к ним в самое ближайшее время. Для частных вкладчиков это будет идеальный вариант он даст им возможность из любого места, где есть доступ к Internet управлять своими счетами, осуществлять коммунальные и другие платежи. Кроме того, МКБ, обслуживающему тех, кто занимается торговлей — как розничной, так и оптовой — надо думать о работе с Internet-магазинами, и, кстати, несколько клиентов уже обратились к нам с такими предложениями. Планов много. Однако необходимо учитывать и то, что вся Internet-коммерция завязана либо на карточках, либо на депонированных средствах в банке. По статистическим данным, сегодня в России 2 млн. пластиковых карточек. Мы сейчас вышли на рынок пластиковых карт, вступаем в международные платежные системы. Есть у нас и такая перспективная тематика следующего года, как банковские киоски. В заключение хотел бы еще раз подчеркнуть, что главная составляющая наших успехов — в правильном определении концепции развития Банка, а автоматизированная банковская система является эффективным инструментом, помогающим принимать и реализовывать принятые решения.

Александр Александров

Как Работает Овердрафт на Расчетном Счете 💰 Добробанк.ру

Овердрафт расчетного счета – альтернатива кредитованию. Переплата при погашении выше, чем при традиционном кредите, но воспользоваться банковскими деньгами можно сразу. Это важный пункт для владельцев бизнеса, у которых форс-мажоры случаются чаще.

Определим, как подключить услугу, и оценим возможные риски.

Условия подключения овердрафта

Если предпринимателю любо юридическому лицу нужно совершить платеж, а денег на счету недостаточно, овердрафт позволяет провести оплату. В этом случае баланс уходит в минус, а для выхода в ноль нужно вернуть всю сумму с учетом комиссии банку. Такая опция позволяет закрыть кассовый разрыв без ущерба для бизнеса.

Открыть овердрафт расчетного счета можно сразу при подключении услуги, при этом соблюдаются условия:

• деньги нельзя снять, их используют только для оплаты;
• сумма займа не превышает ежемесячного дохода;
• списание и погашение совершаются автоматически после одобрения услуги.

Банк не откажет в финансировании, если нет задолженностей, а ежемесячный оборот не ниже установленного минимума.

Разновидности

В традиционном варианте банк рассчитывает сумму займа, исходя из оборота капитала. Среди прочих видов финансирования:

• технический – дорогостоящая услуга, подключается при несанкционированном перерасходе, требует быстрого погашения;
• авансовый – предоставляется надежным клиентам с доказанной платежеспособностью;
• под инкассацию – выдается при наличии оборота состоящего из 75% инкассируемых средств.

Полученные деньги нельзя переводить на другие счета, а также использовать для погашения банковской задолженности.

Правила пользования овердрафтом на расчетном счете

Перерасход в рамках РКО действует иначе, чем овердрафт на зарплатную карту. Для нужд бизнеса предусмотрены разные варианты финансирования: от классического до авансового. Условия по каждому оговариваются отдельно, за открытие лимита необходимо заплатить банковскую комиссию.

Определим, как гасится овердрафт расчетного счета и на какой срок предоставляется. В отличие от кредита, период пользования заемными средствами меньше, в среднем 1 – 2 мес. Размер заемных средств ниже ежемесячного дохода, а чаще составляет 50% от него.

Для возврата долга достаточно пополнить счет – деньги спишутся автоматически. Если банк не получит сумму в срок, услуга отключается, начисляется штраф за просрочку.

Законодатели приказывают банкам прекратить взимать комиссию за овердрафт во время пандемии коронавируса

Поскольку около 22 миллионов американцев остались без работы из-за коронавируса, наличие достаточного количества денег для покрытия счетов и покупки предметов первой необходимости является реальной проблемой для многих. Те, кто пытается растянуть свой бюджет в этом месяце, могут в конечном итоге перерасходовать свой счет и заплатить огромные сборы.

Бывший кандидат в президенты сенатор Кори Букер (округ Нью-Джерси) и сенатор Шеррод Браун (округ Колумбия) хотят помочь американцам избежать этих ненужных сборов.Хотя федеральные регуляторы призвали банки отказаться от платы за овердрафт во время текущего кризиса в области здравоохранения, два сенатора отправили письма в 15 банков в пятницу, призывая их прекратить взимать плату за овердрафт и недостаточные средства, пока пандемия коронавируса закрыла большую часть страны. вниз, и миллионы американцев остались без работы.

Банки обычно взимают комиссию за овердрафт при овердрафте на текущем счете. Вместо того, чтобы отклонить вашу дебетовую карту или отменить покупку, ваш банк покроет разницу и взимает комиссию за овердрафт, обычно от 30 до 35 долларов.Аналогичная «комиссия за недостаточный фонд» обычно взимается, когда чек отклоняется в любой транзакции, в том числе с любыми повторяющимися счетами, которые могут быть у клиентов.

«Мы должны дать рабочим и трудолюбивым американцам инструменты, необходимые им для восстановления и восстановления после этого кризиса», — сказал Браун в заявлении для CNBC Make It. «Это включает в себя обеспечение того, чтобы они могли держать свои деньги в своих карманах и вне рук банков, чтобы покрыть комиссии и небольшие суммы овердрафта».

Букер и Браун отправили письма в Ameris Bank, Bank of America, BankPlus, Citi, HSBC, JPMorgan Chase, Ocean Bank, PNC Bank, Regions Bank, TD Bank, Truist Bank (BB&T и SunTrust), U.S. Bank, Wells Fargo и Woodforest National Bank — все они либо входят в десятку крупнейших банков США, которые больше всего зарабатывают на комиссиях за овердрафт, либо банк с активами более 2 миллиардов долларов, который принимает наибольшее количество овердрафтов и других банков. достаточный доход на счет.

В письме Чейзу, например, два конгрессмена написали:

«… Банки должны гарантировать, что потребители не будут сталкиваться с какими-либо платежами за овердрафт, которые усугубляют их и без того хрупкое финансовое состояние, и предоставить им некоторое облегчение, поскольку они управляют текущими расходами, включая арендную плату и ипотечные платежи, счета за коммунальные услуги и другие предметы первой необходимости.»

Участвующие банки еще не ответили на запросы CNBC Make It о комментариях в пятницу.

Письма в банки приходят вслед за законопроектом, который Букер и Браун представили в прошлом месяце, который запрещает банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям от взимания платы за овердрафт до тех пор, пока кризис с коронавирусом не закончится. Хотя два законодателя настаивали на включении защиты от овердрафта в принятый федеральный пакет помощи на сумму 2 триллиона долларов, он остается отдельным законопроектом.

Почему сборы за овердрафт могут быть проблемой

Овердрафт от 30 до 35 долларов может показаться не слишком большой суммой, но эти сборы могут быстро увеличиваться. По данным финансовой исследовательской компании Moebs Services, в прошлом году только комиссии за овердрафт принесли финансовым компаниям доход в размере 34,6 млрд долларов.

Неудивительно, что эти сборы являются одними из самых часто обсуждаемых банковских сборов. Согласно базе данных Бюро финансовой защиты потребителей, в прошлом году было подано около 1600 жалоб клиентов на политику овердрафта, привязанную к текущим счетам.

Комиссия за овердрафт в размере 35 долларов при покупке на 100 долларов означает, что 135 долларов будут удалены с вашего счета. Эта наценка значительно выше, чем проценты по обычной кредитной карте.

Кроме того, вы можете не сразу получить уведомление о превышении лимита на счете, а вместо этого будете получать несколько комиссий в день. В среднем крупные банки, как правило, ограничивают количество комиссий за овердрафт от четырех до шести в день, но некоторые разрешают до 12 в день, согласно анализу политики ValuePenguin в 16 крупнейших U.С. Потребительские банки. Если у вас есть несколько платежей, которые поступают в один и тот же день, отчет Центра ответственного кредитования за 2018 год показал, что некоторые банки сначала обрабатывают самую дорогостоящую транзакцию, в результате чего потребители получают больше овердрафтов.

Как избежать комиссии за овердрафт

Если вы беспокоитесь о превышении лимита на вашем текущем счете, вы можете подумать о смене банка. Некоторые банки предлагают текущие счета без ежемесячных комиссий или комиссий за овердрафт, включая беспроблемный счет Key Bank и текущий счет Discover Bank.

Несколько других банков, в том числе Ally, Bank of America и Santander Bank, объявили, что откажутся от комиссии за овердрафт во время пандемии коронавируса. Но некоторые банки действительно требуют, чтобы клиенты звонили, чтобы запросить эту помощь; это не автоматически.

Представитель Ally сообщил CNBC Make It в пятницу, что отказ от овердрафта и транзакций с чрезмерной комиссией применяется автоматически, и потребители не должны запрашивать его отдельно. Сантандер не сразу ответил на запрос о разъяснении своей помощи.

Если ваш банк не отказывается от комиссии за овердрафт, вы можете отказаться от программы защиты от овердрафта, и вам не придется платить комиссию. Вместо этого ваша карта будет отклонена, если на вашем счете нет денег.

Вы можете отказаться от овердрафта только для разовых транзакций, совершенных с помощью вашей дебетовой карты, поэтому, если вы используете чеки или если у вас настроены регулярные платежи и вы превышаете текущий текущий баланс, с вас все равно может взиматься недостаточно комиссия за денежные средства.

Тем не менее, особенно важно дважды проверить, есть ли деньги на вашем счете, прежде чем делать покупки.И, надеюсь, ваш банк готов работать с вами.

«Во время этого кризиса крайне важно, чтобы финансовые учреждения нашей страны сделали все возможное, чтобы облегчить бремя своих потребителей», — писали Букер и Браун в своих письмах в банки.

Выезд: Лучшие кредитные карты 202 1 могут принести вам более 1000 долларов за 5 лет

Не пропустите: Кори Букер хочет заблокировать банки от взимания комиссии за овердрафт во время вспышки коронавируса

Закон о защите овердрафта — NerdWallet

Когда клиенты пытаются совершить транзакцию с помощью дебетовой карты или банкомата, но не имеют достаточно денег на своем счете, банк может либо обработать, либо отклонить транзакцию.Правила защиты от овердрафта помогают определить, что происходит и взимаются ли комиссии.

Что такое закон о защите от овердрафта?

Закон о защите от овердрафта запрещает банкам автоматически привлекать клиентов к покрытию овердрафта. Покрытие позволяет банкам обрабатывать транзакции, когда у клиентов недостаточно средств. Банки обычно взимают комиссию в размере около 35 долларов за каждую из этих транзакций.

В 2010 году Федеральная резервная система заявила, что по умолчанию банк должен отклонять транзакции, если на счете недостаточно средств.Однако клиенты могут изменить статус по умолчанию и выбрать покрытие овердрафта, если банк предлагает услугу. Транзакции будут одобрены, но банк может взимать комиссию.

Закон применяется только к транзакциям, которые не были предварительно авторизованы, таким как снятие средств в банкоматах и ​​транзакции по дебетовым картам. Предварительно санкционированное снятие средств, такое как автоматическая оплата счетов и чеки, не подпадают под действие закона о защите от овердрафта и по-прежнему могут привести к начислению платы за овердрафт.

Какой вариант «защиты от овердрафта» предлагают банки?

Защита от овердрафта — это обычная банковская услуга, которая связывает текущий счет с кредитной линией, сберегательным счетом или кредитной картой.Банк обрабатывает транзакцию о недостаточности средств и переводит средства со связанного счета. Счет больше не будет отрицательным, поэтому не будет комиссии за овердрафт.

Клиент должен иметь достаточно денег на своем сберегательном счете или иметь право на получение кредитной линии. Некоторые банки не взимают комиссию за эту услугу, но другие учреждения взимают комиссию за перевод — часто около 10 долларов — каждый день, когда осуществляется перевод.

Сколько существует вариантов?

Когда дело доходит до овердрафта, у клиентов обычно есть три варианта:

1. Выбрать покрытие овердрафта и согласиться заплатить комиссию за овердрафт, обычно около 35 долларов США, за транзакции, которые приводят к отрицательному остатку на счете.Если транзакций несколько, банк может взимать несколько комиссий. Например, при комиссии в размере 35 долларов США три овердрафта за один день могут привести к комиссии в размере 105 долларов США.

2. Включите план защиты от овердрафта, который связывает текущий счет с резервным сберегательным счетом или кредитной линией.

3. Отказаться от участия в какой-либо программе овердрафта. Вместо этого транзакция отклоняется продавцом, если на счете недостаточно средств. Это настройка по умолчанию при открытии банковского счета, и при отклонении транзакции комиссия не взимается.

Лучшие банки для избежания и ограничения комиссии за овердрафт

Клиенты могут избежать комиссии за овердрафт, решив не участвовать в программе овердрафта. Те, кто соглашается, могут снизить расходы, выбрав банк, который разрешает бесплатные переводы со связанных счетов. Еще один способ снизить комиссию — выбрать учреждение, которое ограничивает количество взимаемых в день комиссий за овердрафт.

Вот список NerdWallet лучших банков, чтобы избежать или уменьшить расходы на овердрафт.

Ваш банк может предложить покрытие овердрафта для дебетовых операций и транзакций через банкомат, но вы не обязаны его принимать. Правила защиты от овердрафта позволяют вам выбрать лучший вариант для вашей учетной записи.

Овердрафт по дебетовой карте | Ресурсный центр

Услуга овердрафта по дебетовой карте

Услуга овердрафта по дебетовой карте применяется к вашей учетной записи только при условии вашего согласия.Услуга распространяется на повседневные транзакции по дебетовым картам и снятие средств в банкоматах, когда у вас недостаточно Доступного баланса для их покрытия. Если вы согласились, Bank of the West может по своему усмотрению оплачивать эти транзакции.

Если мы это сделаем, на вашем счету будет овердрафт, и с вас будет снята соответствующая комиссия за овердрафт. В этом случае вы обязаны как можно скорее внести депозит или перевести деньги на свой счет, чтобы получить положительный баланс.

Даже если вы выберете услугу, оплата ваших транзакций и овердрафт вашей учетной записи остается на наше усмотрение.Бывают случаи, когда ваша транзакция будет отклонена.

Если вы не выбираете услугу овердрафта по дебетовой карте, снятие средств через банкомат и ежедневные покупки с помощью дебетовой карты обычно будут отклонены в банкомате или в точке покупки, если у вас недостаточно Доступного баланса для покрытия этих транзакций. Однако комиссия за овердрафт не взимается.

Вы можете отказаться от участия, чтобы избежать уплаты комиссии за овердрафт, если вы откажетесь от покупки через банкомат или дебетовую карту, если на вашем счете недостаточно Доступного остатка.ИЛИ вы можете предпочесть услугу овердрафта по дебетовой карте и быть готовы заплатить комиссию за овердрафт, поскольку эта услуга может, по нашему усмотрению, помочь вам избежать отклоненных транзакций в магазине или банкомате.

Стандартная практика овердрафта

Наша стандартная практика овердрафта применяется к вашей учетной записи автоматически, если вы не решите отказаться. Стандартные методы овердрафта применяются к операциям, отличным от снятия наличных в банкоматах и ​​повседневных покупок с помощью дебетовых карт, таких как автоматическая оплата счетов, повторяющиеся операции с дебетовыми картами, списание средств ACH и выписанные вами чеки.

Если у вас недостаточно Доступного баланса для покрытия этих транзакций, Bank of the West может по своему усмотрению оплатить транзакции. Если мы это сделаем, на вашем счете будет овердрафт, и с вас будет взиматься комиссия за овердрафт. В этом случае вы несете ответственность за внесение депозита или перевод средств на свой счет как можно скорее, чтобы вывести на счету положительный баланс.

Даже если вы выбрали нашу стандартную практику овердрафта, оплата ваших транзакций и овердрафт вашего счета остаются на наше усмотрение.Бывают случаи, когда ваша транзакция будет отклонена.

Вы можете предпочесть стандартные методы овердрафта и согласиться заплатить комиссию за овердрафт. Или вы можете отказаться от участия, чтобы не платить комиссию за овердрафт и не возвращать товары, если у вас недостаточно Доступного остатка на вашем счете. Если товары будут возвращены, ваш счет не будет превышен; однако с вас может взиматься плата за возвращенный товар.

Включение или отключение

Чтобы изменить свои предпочтения в отношении услуги овердрафта по дебетовой карте, посетите филиал или позвоните нам по телефону 1-800-488-2265, TTY 800-659-5495.Вы также можете управлять настройками услуги овердрафта по дебетовой карте, выполнив вход в онлайн-банк. Вы можете зарегистрироваться или отказаться в любое время, и ваш выбор вступит в силу в течение двух рабочих дней.

Вы можете отказаться от нашей стандартной практики овердрафта в любое время, посетив филиал или позвонив в наш Контактный центр по телефону 1-800-488-2265, TTY 800-659-5495. Ваш выбор вступит в силу в течение двух рабочих дней.

Специальное сообщение для владельцев счетов Gold Line

Gold Line — это кредитная линия, которая может быть связана с вашим текущим счетом для покрытия овердрафта.После привязки ваши чеки, транзакции через банкомат и повседневные покупки по дебетовой карте обычно покрываются в пределах доступного вам кредитного лимита, даже если вы не выбираете услугу овердрафта по дебетовой карте. Может взиматься комиссия за выдачу кредита. Эти льготы подлежат утверждению кредита. Обратите внимание, что на счет Gold Line не будут авансироваться средства для покрытия комиссий или сборов, установленных Банком. Это может привести к овердрафту на вашем текущем счете. В зависимости от доступного кредита деньги переводятся с шагом 50 долларов для покрытия транзакций и любых сборов за ссуду.Могут применяться условия, сборы и ограничения.

Специальное сообщение для клиентов защиты от овердрафта сбережений

Когда вы привязываете сберегательный счет к своему текущему счету для покрытия овердрафта, ваши транзакции в банкоматах и ​​повседневные покупки по дебетовым картам обычно не будут покрываться (во время транзакции) переводом со сберегательного счета. Если вы выбрали услугу овердрафта по дебетовой карте, эти транзакции могут покрываться по нашему усмотрению, как описано выше.Ваши чеки, повторяющиеся транзакции по дебетовым картам и транзакции ACH обычно будут покрываться за счет связанного сберегательного счета (в зависимости от Доступного остатка на вашем сберегательном счете) для покрытия овердрафтов, если и когда они возникнут. Деньги переводятся с шагом 50 долларов. Операции и чеки покрываются, только если:

• Вы не превысили месячный лимит транзакций на своем сберегательном счете, и
• Баланс вашего счета может покрыть транзакцию плюс комиссию за перевод сбережений по овердрафту.

Действуют условия, сборы и ограничения. ¹

часто задаваемых вопросов | Услуги овердрафта | Chase.com

Что такое овердрафт и что такое комиссия за овердрафт?

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия покупки, чека или платежа. На основании истории вашей учетной записи, внесенных вами депозитов и суммы транзакции мы можем покрыть ее за вас и взимать комиссию за недостаточность средств в размере 34 долларов США. Если мы не оплатим товар и вернем его без оплаты, мы будем взимать сбор за возвращенный товар в размере 34 долларов США.

Для получения дополнительной информации об овердрафтах, о том, как мы их обрабатываем, и о взимаемых нами комиссиях, прочтите нашу Стандартную практику овердрафта.

Какие у вас услуги овердрафта?

Защита от овердрафта — это услуга, которая позволяет связать сберегательный счет Chase с текущим счетом. Если на вашем текущем счете недостаточно денег для покрытия покупки, но у вас достаточно сбережений, мы переведем вам на проверку точную сумму. Чтобы настроить его или получить дополнительную информацию, перейдите на нашу страницу защиты от овердрафта.

Мы также предлагаем покрытие по дебетовой карте, чтобы вы могли выбрать, как мы будем обрабатывать повседневные транзакции по дебетовой карте, например, при покупке продуктов, бензина или ужина вне дома. Если вы выбрали «Нет» и в результате транзакции баланс вашего аккаунта станет ниже нуля, он будет отклонен, и с вас не будет взиматься комиссия. Если вы выбрали «Да», мы можем покрыть это и применить наши стандартные методы овердрафта. Если мы покрываем эту транзакцию, она будет основываться на истории вашей учетной записи, сделанных вами депозитах и ​​сумме транзакции.Для получения дополнительной информации прочтите о покрытии дебетовой карты Chase.

Кроме того, если вы ищете учетную запись, которая может помочь предотвратить овердрафты, позволяя вам тратить только те деньги, которые у вас есть, проверьте Chase Secure Banking.

В чем разница между защитой от овердрафта и покрытием дебетовой карты Chase?

Если вы участвуете в программе защиты от овердрафта, мы переведем ваши деньги из накоплений на покрытие овердрафта. Но если вы участвуете в программе Chase Debit Card Coverage, мы можем покрывать повседневные транзакции по дебетовой карте и взимать комиссию.

Просто чтобы вы знали, даже если вы зарегистрированы в Chase Debit Card Coverage, это не повлияет на то, как мы будем относиться к повторяющимся покупкам с дебетовой карты, таким как подписка на фильмы или посещение спортзала. Эти транзакции охватываются нашей стандартной практикой овердрафта, которая основана на истории вашей учетной записи, сделанных вами депозитах и ​​сумме транзакции. Вы можете узнать больше об этих услугах и увидеть примеры того, как они работают, перейдя в раздел «Услуги по погашению овердрафта» наших Дополнительных банковских услуг и сборов.

Если я перерасходую средства на моем счете, как долго я должен внести больше денег, чтобы избежать взимания комиссии?

Вы можете избежать овердрафта на своем счете, депонируя или переводя средства на счет для покрытия овердрафта до окончания рабочего дня. Если вы вносите чек, это предполагает, что чек не возвращается или мы не удерживаем средства.

Вот время окончания для внесения депозита или перевода средств с другого счета Chase:

• В филиале до его закрытия
• В банкомате до 23:00 по восточному времени.(20:00 по тихоокеанскому времени)
• На сайте chase.com можно использовать приложение Chase Mobile ^® или использовать Chase QuickPay ^® с Zelle ^® при переводе денег до 23:00 по восточному времени (20:00 по тихоокеанскому времени)

Дополнительное время отсечения применяется к другим переводам, в том числе со счетов, не относящихся к системе Chase.

Могу ли я снять наличные в банкомате, если на моем счете недостаточно денег?

Нет. Если у вас недостаточно денег на текущем счете или сберегательном счете Chase, связанном с защитой от овердрафта, ваша транзакция через банкомат будет отклонена.Снятие наличных не покрывается покрытием дебетовой карты Chase.

Могу ли я получить уведомление, если на моем балансе низкий или избыточный баланс?

Да, вы можете подписаться на получение предупреждений об аккаунте по электронной почте, текстовым сообщениям или push-уведомлением, когда ваш баланс опускается ниже установленного вами лимита или если он уже был превышен. Вы также можете подписаться на оповещения, чтобы быть в курсе своих транзакций и платежей, узнайте о наших оповещениях здесь.

Варианты покрытия овердрафта

Жизнь бывает! Wagoner National Bank of Vernon понимает, что время от времени возникают непредвиденные овердрафты, поэтому покрытие овердрафта может помочь.

ВЫБОР ЗА ВАМИ. РАССМАТРИВАЙТЕ ЭТИ СПОСОБЫ ПРЕКРАЩЕНИЯ ОВЕРДРАФТА:

Защита от овердрафта

Ссылка на другой депозитный счет в The Wagoner National Bank of Vernon ¹

Комиссия 5,00 долларов за перевод и 2,00 доллара в месяц

Услуги

по защите от овердрафта применяются ко всем транзакциям и могут помочь предотвратить овердрафты путем автоматического перевода средств на ваш текущий счет с другого счета, который у вас может быть в The Wagoner National Bank of Vernon за определенную плату.

Привилегия овердрафта

27,50 $ Комиссия за овердрафт за единицу

Привилегия овердрафта позволяет вам перерасходовать свой счет до раскрытого лимита за комиссию для оплаты транзакции.

¹ Позвоните нам по телефону (940) 552-2511, напишите нам по адресу [email protected] или придите в филиал, чтобы подписаться на эту услугу. Мы хотели бы напомнить вам не отправлять закрытую информацию по электронной почте.Мы ответим на ваш запрос как можно скорее, но свяжитесь с банком по телефону, если вам потребуется немедленная помощь.

.

Вы можете полностью прекратить действие Привилегии овердрафта, связавшись с нами по телефону (940) 552-2511 или отправив нам электронное письмо по адресу [email protected].

ЧТО ЕЩЕ НУЖНО ЗНАТЬ:

• Привязка к другому счету — менее затратный вариант, чем овердрафт.Единственный более крупный овердрафт приведет только к одной комиссии, в отличие от нескольких более мелких овердрафтов.

• Хорошее управление счетом — лучший способ избежать овердрафта. Воспользуйтесь нашими услугами мобильного банкинга, интернет-банкинга и телефонного банкинга, чтобы следить за своим балансом.

• Комиссия за овердрафт в размере 27,50 долларов США — это та же сумма комиссии, которая взимается, если чек возвращается как неоплаченный. Если в один и тот же день на вашем счете будет превышено количество товаров, с каждого из которых будет начислен соответствующий сбор за овердрафт или сбор за возвращенный товар в размере 27 долларов США.50. Все комиссии и сборы будут включены в сумму лимита Привилегии овердрафта. Ваша учетная запись может быть превышена над суммой лимита Привилегии овердрафта в результате комиссии.

• Обычно мы проводим отправления в следующем порядке: 1) Депозиты, 2) элементы дебетовой карты в порядке возрастания по сумме в долларах, 3) элементы ACH в порядке возрастания по сумме в долларах и 3) чеки в порядке возрастания по номеру чека; однако будут исключения. Задержка средств (описанная ниже) и порядок, в котором разносятся транзакции, могут повлиять на общую сумму начисленных сборов за овердрафт или возвращенных предметов.

• Несмотря на то, что в соответствии с правилами платежной системы, The Wagoner National Bank of Vernon может быть обязан оплатить некоторые несанкционированные операции с дебетовой картой, The Wagoner National Bank of Vernon не будет разрешать операции с дебетовой картой или банкоматом, если нет доступных средств (включая варианты покрытия овердрафта) для покрытия транзакций и любых комиссий.

• Если вы предоставите нам свое согласие на ежедневную оплату дебетовой карты и овердрафта через банкомат на вашем клиентском счете, это может привести к тому, что вы понесете комиссию за овердрафт за транзакции, которые в противном случае нам пришлось бы платить без оценки комиссии за овердрафт.Однако это позволит нам авторизовать транзакции до суммы вашего лимита привилегий по овердрафту, а также может помочь вам избежать овердрафта, превышающего ваши доступные средства, что может привести к ограничению вашей дебетовой карты.

• Wagoner National Bank of Vernon авторизует и оплачивает транзакции, используя доступный остаток на вашем счете. Доступный баланс состоит из баланса бухгалтерской книги (собранных средств) за вычетом любых удерживаемых дебетовых карт и не включает какие-либо отложенные средства.Wagoner National Bank of Vernon может заблокировать депонированные средства в соответствии с нашим Соглашением о депозитном счете и раскрытием информации. Если средств на доступном балансе недостаточно для покрытия транзакции, любая доступная защита от овердрафта или сумма лимита привилегий по овердрафту могут быть использованы для авторизации и оплаты транзакции.

• Wagoner National Bank of Vernon заблокирует на вашем счете любую авторизованную транзакцию по дебетовой карте до тех пор, пока транзакция не будет произведена (обычно в течение двух рабочих дней) или в соответствии с правилами платежной системы.В некоторых случаях холд может превышать сумму транзакции. По окончании удержания средства будут добавлены к доступному остатку на вашем счете. Если на вашем счету овердрафт после того, как удерживаемые средства добавляются к доступному балансу и транзакция проводится на доступный баланс, может взиматься комиссия за овердрафт.

• За исключением случаев, описанных в этом письме, The Wagoner National Bank of Vernon не будет оплачивать предметы, если на вашем счете нет свободных средств (включая лимит привилегий овердрафта) для покрытия предметов и суммы любых сборов. .

• Мы можем ограничить использование вашей дебетовой карты, если у вас есть овердрафты, превышающие доступные средства на вашем счете, включая любой лимит Привилегии овердрафта.

• Лимиты привилегий по овердрафту до 600 долларов США доступны для соответствующих критериям счетов Personal Checking, открытых не менее 30 дней с хорошей репутацией, и до 750 долларов США для соответствующих критериям счетов Business Checking, открытых не менее чем на 30 дней с хорошей репутацией.

• Привилегия овердрафта не является кредитной линией; это дискреционная услуга овердрафта, которую можно отозвать в любое время без предварительного уведомления.

• Привилегия овердрафта может быть прекращена, если вы не выплачиваете какой-либо заем или другое обязательство перед нами, ваша учетная запись становится предметом любого юридического или административного приказа или сбора, или если вы не поддерживаете свою учетную запись в хорошей репутации, не передавая свою учетную запись в положительный баланс в течение тридцати двух (32) дней в течение минимум одного рабочего дня.

• Вкладчик и каждое Уполномоченное лицо по-прежнему несут ответственность, совместно и по отдельности, за все суммы овердрафта и комиссионных, как описано в Депозитном счете и Соглашении о раскрытии информации.Общий (отрицательный) баланс, включая все комиссии и сборы, подлежит оплате по требованию.

Если у вас есть какие-либо вопросы о защите от овердрафта или привилегии по овердрафту, позвоните нам по телефону (940) 552-2511 или посетите филиал.

Как быстро получить возмещение комиссии за овердрафт

Это распространенный сценарий: вы недавно не проверяли баланс своего дебетового счета и не совершали небольшую покупку, только чтобы узнать, что вам выплачивают комиссию за овердрафт в размере 30 долларов за 4 доллара, которые вы просто потратил.Даже те, кто старательно отслеживает свои деньги каждый месяц, могут быть ошеломлены поздним чеком или забытым автоматическим платежом, который приводит к тому, что на их текущем счете баланс почти равен 0 долларов или меньше. Без мгновенного пинга, который сообщит вам, когда это произойдет, можно легко забыть об ожидающих деньгах и совершить одну транзакцию, которая случайно поставит вашу учетную запись в красный цвет. Как исправить этот надоедливый сценарий? У нас есть несколько советов, которые помогут вам, от получения возмещения банковских комиссий до предотвращения ситуаций с овердрафтом в первую очередь.

Поговорите с вашим банком о возмещении комиссии за овердрафт

Как только вы увидите цифры на бумаге, может показаться невозможным получить возмещение комиссии за овердрафт из вашего банка. В зависимости от банка, сотрудника, с которым вы разговариваете (и того, что он, возможно, ели на завтрак этим утром), вам могут прямо сказать, что возврат комиссии через банк невозможен. Не терпите поражения, если это так: вежливый, но твердый подход может дать вам больше, чем вы думаете. Есть четыре основных шага для быстрого возврата комиссии за овердрафт (и любых других банковских комиссий):

1.Обобщите комиссии — Подсчитайте все комиссии за овердрафт и другие банковские комиссии, которые вы взимали, которые вы можете найти в своих выписках. Эта информация понадобится вам для переговоров с агентом. Важно знать тип комиссии, дату ее совершения и суммы. Вы также можете увидеть все автоматически списанные с вас комиссии с помощью нашей платформы для согласования комиссий.

2. Подготовьте сценарий — После того, как вы получите все сборы, подготовьте вежливый, но твердый сценарий, в котором указаны все сборы, которые вы взимали, и о том, что вы были постоянным клиентом, который хотел бы получать сборы. возвращено.Мы подробно рассмотрим язык, который должен входить в сценарий ниже или может автоматически сгенерировать его для вас на платформе.

3. Свяжитесь со своим банком через мессенджер или по телефону — В зависимости от банка вы можете просто отправить сообщение в банк напрямую через портал защищенных сообщений на своем счете в онлайн-банке. Некоторые банки принимают запросы на возврат комиссии только по телефону (например, Bank of America), но если вы можете общаться напрямую через защищенное сообщение, это может сэкономить вам много времени и упростить задачу.Проверьте наш справочник банков, чтобы узнать о некоторых из наиболее распространенных методов связи с банком, или найдите контактную информацию своего банка на их веб-сайте. Используйте сценарий, который вы подготовили на шаге 2, чтобы начать разговор.

4. Будьте настойчивы — Получив ответ от агента по телефону или через мессенджер, оставайтесь настойчивыми в своем запросе на возмещение. Банки не хотят терять вас как клиента, и они тратят больше денег на привлечение новых клиентов, чем на возврат денег, чтобы удержать вас.Если после нескольких попыток запрос не удался, передайте его супервизору. Читайте подробнее о переговорах.

Этот процесс работает для любого типа возмещения банковской комиссии

Я отличный / давний клиент

Если у вас нет истории просроченных платежей или овердрафта на вашем счете, у вас больше шансов получить положительный результат. ответ на запрос банка о возврате комиссии за овердрафт. Стандартная практика может заключаться в том, чтобы отговорить клиентов от получения возмещения, но в некоторых банках уже могут действовать правила прощения за впервые совершенные правонарушения.

Не бойтесь использовать свое время в банке или свою историю прилежных платежей, чтобы поощрить некоторую свободу действий, которая может принести вам возмещение.

Привлечение нового клиента после потери вас обходится банкам намного дороже, чем обработка комиссии за овердрафт, чтобы удержать вас, поэтому не бойтесь вежливо использовать этот факт в своих интересах. Если вам прямо отказали, вы можете попробовать что-нибудь вроде: «Я был надежным клиентом с тех пор, как [когда вы начали заниматься банковским делом], и я не хотел бы потерять этот опыт из-за одной комиссии за овердрафт.Что вы можете сделать, чтобы помочь мне вернуть деньги? » Сохранение твердости, но внимательное отношение к своему тону может помочь банку, с которым вы работаете, пересмотреть свой подход.

Если у вас по-прежнему возникают проблемы с агентом, вы можете объяснить любые смягчающие обстоятельства, с которыми вы, возможно, столкнулись в последнее время, если захотите. Пандемия коронавируса, например, затронула миллионы людей, и банки часто готовы выплачивать больше денег.

Пример сценария для отправки в банк с информацией о вашей комиссии

Говоря убедительно

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, разговаривая по телефону, чтобы дать вам положительный ответ.Обращаясь к представителю службы поддержки своего банка, помните об этих тезисах:

• Будьте откровенны, а не грубы: Человек, с которым вы будете разговаривать, является лишь частью более крупного механизма. Они не пишут правила банка и иногда не имеют права самостоятельно вернуть деньги. Если они не могут помочь вам с процессом возврата, попросите вместо этого поговорить с руководителем.
• Будьте кратки: Ситуация, связанная с вашим овердрафтом и почему это произошло, не имеет отношения к получению вашего возмещения.Сосредоточьтесь на своей ценности как лояльного клиента и на процессе возврата комиссии банка.
• Задайте конкретные вопросы: Спросите: «Что вы можете сделать для меня?» оставляет много места для непродуктивного ответа. Задавайте прямые вопросы, например: «Можете ли вы вернуть комиссию за овердрафт?» Хотя эта тактика может не всегда работать, она, безусловно, может увести вас дальше, чем вообще не звонить.

Предотвращение комиссий за овердрафт на вашем счете

Прекращение необходимости в возмещении комиссии за овердрафт в первую очередь — отличный шаг к тому, чтобы полностью избежать комиссий.

Многие люди не знают о соглашениях об овердрафте, которые часто заключаются при первом открытии текущего счета. Поскольку вы, вероятно, являетесь активным участником программы овердрафта, если вы получили комиссию за овердрафт, предотвратить повторение этого может быть так же просто, как отказаться от программы овердрафта, предлагаемой вашим банком, если ваши подключенные счета не могут покрыть транзакции.

Поскольку защита от овердрафта является дополнительной услугой, вы можете в любое время отказаться от нее.Когда это происходит, каждая транзакция, которую вы совершаете, когда ваша учетная запись составляет 0 долларов США или ниже, будет либо отклонена, либо будет взиматься комиссия за недостаточность средств (NSF). Для тех банков, которые вместо этого взимают комиссию NSF, это действительно ставит вас между камнем и наковальней! Мы рекомендуем специально спросить, может ли банк полностью отклонить транзакции при отказе от защиты от овердрафта, если вы часто попадаете в такую ​​ситуацию. Если они отказываются сделать это, мы рекомендуем попробовать варианты бесплатного банковского обслуживания.

Если вы отказались от каких-либо услуг по защите от овердрафта, убедитесь, что вы знаете о своих предстоящих финансовых обязательствах.Отказанные чеки и повторяющиеся платежи могут по-прежнему приводить к уплате соответствующих комиссий с вашего счета, а также к попыткам снять с банкомата больше средств, чем у вас есть.

Следует ли мне использовать защиту от овердрафта?

У вас всегда есть возможность снова воспользоваться услугой защиты от овердрафта. Большинство банков предлагают эти услуги, чтобы помочь клиентам, которые по-прежнему хотят быть уверены в том, что транзакции будут проходить, когда они будут использовать свою дебетовую карту, несмотря на возможные комиссии за овердрафт.Правило номер один при выборе услуги защиты от овердрафта — просто убедиться, что на вашей подключенной учетной записи всегда имеется достаточный баланс.

Банки делают эту услугу возможной, связывая текущий счет со сберегательным счетом, кредитной картой или другой кредитной линией, чтобы вы могли использовать доступные средства вместо покрытия овердрафта комиссией банка.

Убедитесь, что вы знаете о нюансах связывания разных типов учетных записей. Например, в Bank of America, если вы привязываете кредитную карту, с вас также будут взиматься проценты по годовой процентной ставке, указанной в соглашении о кредитной карте, за транзакцию, которая покрывается защитой от овердрафта.Если вы привязываете сберегательный счет, снятие средств со счета более шести раз в месяц обычно приводит к чрезмерной комиссии за деятельность, независимо от того, было ли снятие средств на овердрафт или перевод.

Хотя это может показаться идеальным, защита от овердрафта имеет свои недостатки. Возможно, вам придется платить фиксированную ежемесячную плату за защиту или иным образом платить комиссию за перевод каждый раз, когда вы переводите средства на дебетовый счет, на котором недостаточно денег для покрытия транзакции.

В конце концов, у вас есть несколько вариантов действий в случае овердрафта. Если это исключительно редкое явление и вы не против отклонения транзакции, отказ от программ овердрафта избавит вас от случайной платы за овердрафт. Если защита дает вам душевное спокойствие, а банковские сборы в конечном итоге будут стоить больше, чем сборы за перевод, защита от овердрафта может быть лучшим решением.

Как избежать ситуаций с овердрафтом

Есть несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы избежать получения овердрафта или недостаточной комиссии за средства.Лучшее в этих стратегиях, помимо экономии денег, заключается в том, что они могут держать вас в курсе не только тогда, когда у вас мало средств. Использование предупреждений, приложений и хороших принципов составления бюджета в целом позволит вам быть в курсе всех проблем с вашим банковским счетом, включая возможное мошенничество с личными данными или непредвиденные расходы.

Оповещения мобильного банка

Оповещения банка о низком балансе чрезвычайно полезны, когда речь идет об избежании комиссии за овердрафт. Часто вы можете установить порог самостоятельно, чтобы не получать ненужных предупреждений, будь то установка планки на уровне пары тысяч долларов или десяти долларов.

После того, как вы настроили оповещение, вы можете быть спокойны, зная, что вы избежите комиссии за овердрафт, одновременно установив средство, позволяющее вам знать, когда следует избегать ненужных покупок.

Еще одно популярное оповещение, которое следует отслеживать, — это оповещения о необычной активности. Эти типы предупреждений отправят вам сообщение, когда покупка будет совершена за пределами области, в которой вы обычно путешествуете. Некоторые финансовые учреждения уже интегрировали это в свои системы и могут отклонять покупки, сделанные с вашего банковского счета за границей, поэтому важно сообщить своему банку, когда вы собираетесь путешествовать.

Мобильные приложения

Практически нет более простого способа отслеживать свои расходы и устанавливать для себя оповещения с помощью мобильного приложения. Вы можете найти огромное количество приложений, соответствующих вашим потребностям в расходах, будь то приложения, которые помогут вам устанавливать и отслеживать лимиты расходов, приложения для банков или кредитных союзов, которые позволяют вам управлять своей учетной записью из любого места, где есть сигнал, или приложения, которые отслеживают несколько кредитные линии, регулярно обновляя ваш кредитный рейтинг.

Как Harvest помогает

Подобно упомянутым выше полезным стратегиям и приложениям, Harvest может предоставить вам инструменты, необходимые для улучшения финансового состояния, помимо автоматического возмещения комиссии за овердрафт.Даже если вы подозреваете, что у вас нет банковских комиссий, более 95% наших пользователей обнаруживают комиссию, которую они не обнаружили до того, как начали работать с нами.

Автосогласование

Самая сложная часть обработки платы за овердрафт — это просто определить их и связаться с ними. Наш искусственный интеллект автоматически определяет комиссии на ваших счетах и ​​начинает процесс переговоров по их удалению. Независимо от того, имеете ли вы дело с пени за просрочку платежа, неправильно рассчитанной процентной ставкой, комиссией за овердрафт, ежемесячной платой за обслуживание или множеством других расходов на ваши кровно заработанные деньги, мы можем помочь вам найти и решить их.

Управление долгом

Наш простой интерфейс и стратегии управления долгом делают выплату долга интуитивно понятной. Помимо экономии денег, которые вы можете направить на погашение ссуд, мы можем помочь вам остановить комиссии и расходы, которые активно истощают ваши счета, такие как регулярные платежи.

Безопасность банковского уровня

Вы можете рассчитывать на такую ​​же безопасность от нас, как и на свой банк. Мы используем 256-битное шифрование, двухфакторную аутентификацию и дополнительные услуги VPN, поэтому любой доступ к вашей информации безопасен.Хотите узнать, как снизить комиссию банка уже сегодня? Зарегистрируйтесь у нас и наблюдайте, как мы обнаруживаем и помогаем вам договариваться о возврате банковских комиссий по всем типам комиссий, включая комиссию за банкомат, комиссию NSF, ежемесячную плату за обслуживание и даже проценты по кредитной карте. Оставьте банковские сборы в прошлом и сохраните все деньги, над которыми вы много работали!

Часто задаваемые вопросы

• Что делать, если агент отказывается возместить мои сборы? Важно, чтобы вы продолжали настойчиво работать с агентом, чтобы убедиться, что он исчерпал все возможные варианты.Если у вас есть смягчающие обстоятельства или другие причины, помимо лояльности клиентов, вы также можете использовать их в переговорах. Если все остальное не помогает, обратитесь к руководителю, чтобы узнать, могут ли они помочь, или вы также можете попробовать еще раз через неделю или около того, поскольку в большинстве случаев все сводится к разговору с нужным агентом.

• Могу ли я получить возмещение других банковских комиссий помимо овердрафта? Безусловно, те же шаги, которые применяются в этом руководстве для возмещения комиссий за овердрафт, могут применяться к возврату комиссий NSF, комиссий за банкомат, ежемесячных комиссий за обслуживание, процентных сборов по кредитной карте и многого другого.

• Как я могу узнать все свои сборы? Вам нужно будет просмотреть все свои банковские выписки, чтобы найти овердрафты и другие банковские сборы, которые вы взимали в процессе. Вы также можете автоматически определить размер комиссии с помощью нашей платформы для автоматического согласования комиссии.

• Как мне связаться с моим банком, чтобы договориться о возврате денег? Многие банки имеют безопасный портал обмена сообщениями или защищенную электронную почту, расположенную на веб-сайте вашего банка онлайн-банкинга. Некоторые банки разрешают запросы на возмещение комиссии только при прямом звонке в службу поддержки клиентов.

• Как часто я могу получать возврат? Вы можете запрашивать возврат средств так часто, как вы их получаете, но то, будут ли они возвращены, зависит от множества факторов, таких как количество ваших комиссий, политика банка, количество возмещений, полученных вами в прошлом, и ваши отношения с банком и многие другие.

• Сколько комиссий за овердрафт или других банковских сборов я могу получить обратно? Вы можете получить столько возмещений, сколько сможете.В зависимости от количества комиссий, политики банка и ряда других факторов, сумма может варьироваться от возврата денег до возврата всех сумм. В некоторых случаях мы видели, как клиентам возвращали банковские сборы на сумму более 2000 долларов.

Harvest помогает увеличить чистую стоимость 99% за счет искусственного интеллекта и финансовой автоматизации. На сегодняшний день Harvest вернула своим членам более 2 миллионов долларов банковских комиссионных и процентных платежей с конечной целью увеличения чистой стоимости обычных американцев на 1 триллион долларов к 2030 году.Наша платформа начинается с предоставления немедленной помощи за счет возврата банковских комиссионных и процентных платежей, ориентирует финансовое состояние участника с помощью нашего собственного PRO Index ™ и отслеживает чистую стоимость активов с течением времени с помощью нашего набора финансовых инструментов. Ознакомьтесь с нашим 8-шаговым руководством «Как создать богатство из ничего», чтобы начать увеличивать свой собственный капитал.

Заявление об ограничении ответственности: Harvest не предоставляет финансовых консультаций. Представленный контент не отражает точку зрения банков-эмитентов и предназначен только для общеобразовательных и информационных целей.Пожалуйста, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом по финансовым вопросам.

Персональные овердрафтные услуги | Westamerica Bank

Запишите все свои транзакции
Чековый реестр — ценный инструмент. Ведите точный и актуальный учет всех ваших транзакций, которые могут включать чеки, покупки с помощью дебетовых карт и предстоящие автоматические платежи. Это поможет вам запомнить незавершенные транзакции, которые, возможно, еще не поступили в Банк.

Будьте в курсе вашего доступного остатка
Вы можете получить доступ к своему остатку на счете онлайн, через банкомат или позвонив нам по телефону (800) 848-1088.Имейте в виду, что баланс вашего счета постоянно меняется и может не отражать невыполненные транзакции.

Не «играйте в поплавок» и не тратьте больше, чем у вас есть
Когда вы выписываете чек и отдаете его третьему лицу, немедленно запишите чек и считайте, что деньги недоступны ни для чего другого. Когда он будет предъявлен к оплате получателем, предсказать сложно. Угадание времени до погашения чека и использование этих доступных средств для чего-то другого («игра с плавающей запятой») может вызвать дорогостоящие овердрафты, если чек будет представлен нам для оплаты раньше, чем вы ожидаете.

Храните лишние деньги на своем счете
Дополнительные деньги на вашем текущем счете представляют собой страховочную сетку, которая может уберечь вас от перерасхода средств.

Создание прямого депозита
У вас может не всегда быть время пойти в банк, поэтому настройте прямой депозит вашей заработной платы, социального обеспечения, пенсионного обеспечения или пенсии, чтобы ваш доход удобно зачислялся на ваш счет.

Подумайте о защите от овердрафта
Мы предлагаем альтернативы, такие как Связанная защита от овердрафта и Кредитная линия для защиты от сверхналичного кредита, которые могут быть менее дорогостоящими и могут помочь вам избежать овердрафта.Например, у вас может быть другая учетная запись Westamerica, связанная с вашим текущим счетом (Связанная защита от овердрафта), или вы можете подать заявку на кредитную линию для защиты от сверхналичного кредита.