Как делится кредитная машина при разводе

Как известно, все нажитое в браке имущество при разводе делиться между обеими сторонами пополам, и, причем, это касается любого имущества, в том числе и личного транспорта. Не стоит думать, что если права есть только у одного супруга, то машина останется за ним, скорее всего она просто будет продана, а вырученные денежные средства уже будут разделены.

Что по этому поводу говорит закон?

Если смотреть на это дело именно со стороны закона, то можно сказать, что машина, точно также как и любое другое имущество, приобретенное во время брака, считается совместно нажитым, следовательно, транспорт делиться между супругами (исклчением является авто после дтп). Однако в законе также есть исключения из этого правила, которые предусматривают передачу автомобиля только одному из супругов.

Итак, автомобиль законно можно считать собственностью одного из супругов, если транспорт был не куплен, а подарен конкретному лицу после заключения брачного договора или если в брачном договоре имеется пункт, согласно которому такое имущество не будет являться совместно нажитым. Обе эти ситуации вполне реальны и довольно часто встречаются, к тому же, оспорить их в суде не получиться, так как такие исключения прописаны в законе. Также стоит отметить, что если автотранспорт был куплен до вступления в брак, то он также не будет разделяться, так как будет являться собственностью конкретного лица.

Как машина будет разделена между супругами?

Автомобиль, как и другое имущество, будет разделяться между супругами (если нет ситуаций, при которых радела не происходит) одним из следующих способов:

1. По договоренности между супругами. В большинстве случаев разводящиеся люди могут самостоятельно решить, кому какое имущество достанется, вследствие чего раздел транспорта также будет происходить по обоюдному согласию супругов. Такой способ раздела имущества является самым быстрым и самым экономичным для разводящихся.

2. По брачному договору. В некоторых случаях раздел имущества нажитого в браке происходит по заключенному брачному договору, в котором прописывается все действия и исключения при проведении такой процедуры. Такие договора в последнее время заключаются все чаще, чтобы затем избежать длительных разборок между супругами и многочисленных конфликтов.

3. По решению суда. В том случае, если супруги не смогли самостоятельно разобраться и мирно разделить имущество, то такое решение будет принимать суд. Стоит отметить, что решение суда не может быть отменено или изменено после вступления его в силу.

Раздел кредита при разводе — Помощь Адвоката в Минске

Как делятся кредиты при разводе.

Раздел совместно нажитого имущества.

Семья — это объединение лиц, связанных между собой не только моральной, но и материальной общностью, в том числе и ведением общего хозяйства.

В Республике Беларусь, в рамках проводимой социальной политики государства, многим семьям для улучшения своих жилищных условий предоставляются кредиты для строительства жилья. Данное обстоятельство играет очень существенное значение и роль для становления семьи и повышения ее материального благополучия.

Раздел совместно нажитого имущества не волнует супругов до тех пор, пока у них все складывается хорошо и удачно. Но, к сожалению, никто не застрахован от того, что семья может распасться и бывшие супруги станут делить нажитое ими имущество, к числу которых можно отнести и кредиты (раздел кредита при разводе).

В связи с этим возникает закономерный вопрос: Как делятся кредиты при разводе ? Что происходит в таких случаях с задолженностью по кредитам ? Кто должен выплачивать оставшуюся часть задолженности по кредиту, если кредит был оформлен ранее на конкретного человека ?

На эти, казалось бы очень простые вопросы, мы ( адвокат по разделу имущества, адвокат в Минске) Вам и попытаемся вкратце ответить.

Обратимся к законодательству.

В соответствии с ч.1 ст.23 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье, имущество, нажитое супругами в период брака, независимо от того, на кого из супругов оно приобретено либо на кого или кем из супругов внесены денежные средства, является их общей совместной собственностью.

Это касается, в том числе, и денежных средств, полученных семьей с помощью кредита.

Многие вопросы при разделе имущества между супругами может помочь решить Брачный договором . Однако, к большому сожалению, не все семьи прибегают к его заключению.

По общему правилу в случае раздела имущества, являющегося общей совместной собственностью супругов, их доли признаются равными, если иное не предусмотрено брачным договором ( часть 1 ст.24 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье).

Согласно часть 4 ст. 24 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье, при разделе имущества судом учитываются также общие долги супругов и права требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи.

Имущество, нажитое супругами в период брака, независимо от того, на кого из супругов оно приобретено либо на кого или кем из супругов внесены денежные средства, является их общей совместной собственностью.

Таким образом, кредит, предоставляемый кому-либо из супругов для строительства семейного жилья, относится к обязательствам, возникшим в интересах семьи, и признается общим долгом супругов.

Раздел задолженности по такому кредиту должен производиться по правилам части первой и четвертой статьи 24 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье.

При этом, если до рассмотрения судом спора о разделе имущества бывший супруг погасил задолженность по обязательству, возникшему в интересах семьи, то он вправе требовать от второй стороны взыскания половины погашенной им кредитной задолженности.

Мирное решение — это заключение Брачного договора, с экономией не только материальных средств на оплату госпошлины (услуг адвоката в Минске) и т.д., но и моральных сил от судебных тяжб.

Если мирно не получилось…..

Если решить вопрос мирно не удалось, то единственным выходом в сложившейся ситуации будет обращение в суд с исковым заявлением о разделе кредита ( раздел кредита при разводе).

В этом случае кредит, в качестве совместно нажитого имущества, в обязательном порядке следует указать и обозначить в заявлении о разделе имущества, где подробно расписать когда, где и с какой целью он брался в банке, и как были потрачены полученные кредитные деньги.

В обязательно порядке, необходимо привлечь банк к участию в деле по гражданскому делу о разделе кредита.

Если один из Вас докажет, что второй супруг взял кредит во время брака для своих личных целей, то и такой долг по кредиту учитываться при разводе не будет, но Вам необходимо доказать (!) в суде этот личный характер кредитных обязательств.

Если после фактического прекращения семейных отношений и ведения общего хозяйства супруги совместно имущество не приобретали, и Вы докажете это в суде, тогда долги, которые были нажиты за это время другим супругом, в том числе и кредит, не будут учитываться при разделе имущества (ч. 3 ст. 41 Кодекса Республики Беларусь о браке и семье).

При разделе имущества судом учитываются также общие долги супругов и права требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи.

Возьмите себе на заметку!

От того, насколько убедительно Вы будете отстаивать свою позицию, представляя неоспоримые этому доказательства, зависит, будет ли признан спорный кредит личным или общим долгом, и как судом будет разделен данный кредит при разводе.

Если Вы не знаете, как разделить квартиру после развода, как разделить долговые обязательства (раздел кредита) или исключить некое имущество из совместно нажитого в период брака,- обратитесь за консультацией и помощью к адвокату (адвокат в Минске) нашей команды (www.advokatos.by).

Адвокат по разделу имущества нашей команды (www.advokatos.by) поможет Вам разобраться во всех хитросплетениях данной тематики, подскажет возможные пути разрешения проблемы и его альтернативные варианты, причем, с наименьшими финансовыми для Вас потерями.

Дополнительно смотрите наши тематические рубрики в разделе «Клиентам».

Для получения более подробной информации, а также своевременной квалифицированной юридической помощи, свяжитесь с адвокатом в Минске команды (www.advokatos.by).

Запишите наши контактные данные :

Республика Беларусь, г.Минск, ул.Ульяновская,4, Юридическая консультация Ленинского района г.Минска, Минская городская коллегия адвокатов

Осипов Сергей Андреевич : Моб. тел. + 375 44 740-32-69

Санковский Игорь Александрович : Моб.тел. + 375 29 693-63-43

Ипотека при разводе

С привлечением кредита сегодня приобретается более 50% всех новостроек, а у отдельных застройщиков показатель доходит и до 70%. Особенно востребована ипотека со стороны молодых семей. Увы, статистика разводов выглядит неутешительно: в прошлом году в России было заключено менее миллиона браков, а распалось – более 600 тыс. Наличие ипотечного обременения может сильно усложнить жизнь разводящейся семьи.

Варианты оформления ипотечной квартиры в браке могут быть разными. «Семья может приобрести квартиру в общую совместную собственность (без выделения долей, при этом законодатель определяет доли супругов как равные), в общую долевую собственность (определив доли равными либо указав, что доли не равны, но для этого должен быть заключен брачный договор между супругами), – перечисляет варианты Ольга Любомирова, руководитель отдела юридического сопровождения сделок агентства недвижимости Dream Realty. – Можно оформить квартиру на одного из супругов». Но и в этом случае квартира все равно считается общей собственностью, если кредитный договор был оформлен в браке и не заключался брачный договор, в котором прописаны другие условия, – подчеркивает Владимир Старинский, управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры».

Третий не лишний

На всех этапах ипотечной сделки рядом с парой незримо присутствует третий – кредитная организация, тот самый банк, который выдает семье ипотеку. Без одобрения банка не получится решить, как будет оформлена  ипотечная квартира в собственность, кто будет выступать заемщиком и созаемщиком и т.п.

В случае, если на горизонте замаячил развод, паре тоже придется в первую очередь сообщить о своих проблемах банку – поскольку расторжение брака является существенным нарушением кредитного договора.

В идеале – сначала надо идти в банк, и только потом в суд и ЗАГС.

Варианты раздела имущества разводящимся супругам придется согласовывать с банком, за исключением случаев, когда эти варианты уже были учтены при выдаче кредита (брачный контракт или соглашение).

В идеале – сначала в банк, и только потом в суд и ЗАГС. Но если предупредить кредитную организацию до развода не получилось, по факту расторжения брака нужно идти в банк как можно скорее. 

Если супруги в конфликте и не вносят платежи, уже через три месяца неплатежей банк имеет право обратиться в суд, чтобы уже в судебном порядке вернуть свои средства. 

Александр Москатовуправляющий директор брокерского департамента «Миэль-Сеть офисов недвижимости»

«Необходимо сообщить банку, что изменились существенные условия договора, – поясняет Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «Миэль-Сеть офисов недвижимости». – Если супруги в конфликте и не вносят платежи, уже через три месяца неплатежей банк имеет право обратиться в суд, чтобы уже в судебном порядке вернуть свои средства. Это может быть продажа имущества по суду по непривлекательной для продавцов цене, средства от продажи будут направлены на погашение кредита. Конечно, для заемщиков это самое неприятное решение, нередки случаи, когда даже после продажи они остаются должны банку».

В случае суда, кстати, рассматриваться будут интересы не только супругов, но и кредитной организации (банк привлекается в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования).  

Подобру-поздорову

Если квартира делится «миром», без суда, есть четыре основных сценариев раздела, говорит Владимир Старинский.

• Соглашение между супругами, в котором прописывается порядок погашения кредита после развода. Документ согласовывается с банком до расторжения брака и не может нарушать права детей. Если имеется брачный контракт, квартира делится так, как предусматривает документ. Контракт должен быть заключен до оформления ипотеки. Поскольку документ сильно упрощает раздел имущества, многие банки при выдаче кредитов прямо рекомендуют заключать брачный контракт, предусматривающий раздел имущества.

«Следует помнить, что брачный договор, заключенный до государственной регистрации заключения брака, вступает в силу со дня бракосочетания. То есть, если, купив квартиру, молодые люди не вступят в брак, их брачный договор не будет иметь юридической силы, – уточняет Наталья Шаталина. – В этом случае заключается самостоятельное письменное соглашение, оговаривающее взаимные обязательства сторон». 

• Один из супругов отказывается от прав на квартиру, второй получает и недвижимость, и обязательства по кредиту. Отказ от прав на недвижимость заверяется у нотариуса и обязательно согласовывается с банком (иначе отказ не вступит в силу). Фактически, в этом случае расторгается старый договор и заключается новый, с одним из супругов. «Это возможно, если уровень дохода одного из супругов позволит выплачивать кредит, тогда банк, скорее всего, даст согласие на отказ от созаемщика. Однако такие ситуации рассматриваются банками индивидуально», – говорит Александр Москатов. Второй супруг может потребовать вернуть денежные средства, выплаченные за ипотеку в период брака, отмечает Дмитрий Петров, юрист коллегии адвокатов «Юков и Партнеры».
• Можно продать квартиру, погасить задолженность и поделить деньги (если останутся). И снова обязательное условие – согласие банка на сделку. На практике на продажу соглашаются не все банки. «Часто банки в договорах устанавливают штрафные санкции за продажу квартиры, находящейся в ипотеке, поскольку в случае такой продажи кредитные организации теряют прибыль, связанную с выплатами процентов за использование заемных средств, – напоминает Дмитрий Петров. – То есть, продажа квартиры, находящейся в ипотеке у банка, возможна. Но вероятно, возникнут дополнительные издержки, связанными с выплатой банку комиссии за продажу квартиры». Плюс квартира с обременением, скорее всего, будет продана с дисконтом от рыночной стоимости.
• И, наконец, банк может предложить продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами, чтобы те использовали средства как первоначальный взнос при покупке каждый своей квартиры. Таким образом, один ипотечный кредит «превращается» в два. Такой вариант возможен, если оба супруга имеют стабильный высокий доход.

квартира приобретена до брака

Если квартира куплена одним из супругов до брака, а выплачивали ее потом вместе, при разводе квартира (и все обязательства по кредиту) остается купившему. Второй супруг может потребовать вернуть средства, вложенные им в погашение кредита в период брака.

Суд да дело

«По умолчанию», как рассказывает Дмитрий Петров, по ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. «В случае, если доли супругов не установлены, они предполагаются равными, – говорит юрист. – Соответственно, равными будут признаны и долги супругов. Однако, если дело дойдет до суда, могут быть учтены обстоятельства, влияющие на определение долей в квартире: например, если один из супругов внес более значительный вклад при покупке жилья, суд может учесть это и присудить одному из супругов бОльшую долю в праве собственности на квартиру».

«Чаще всего все делится пополам: и долги, и квартира, – говорит Ольга Любомирова. – Но есть судебная практика, когда после развода квартира, оформленная на одного из супругов, остается в собственности этого супруга. В основном это случаи, где супруг единолично является заемщиком и титульным владельцем квартиры. В остальных случаях суды оставляют супругов участниками долевой собственности».

Если одному из супругов удастся доказать, что часть кредита (например, первоначальный взнос) была уплачена им из личных средств (из подаренных денег или доставшихся по наследству), то в случае раздела имущества супругов через суд,  суд может увеличить долю этого супруга пропорционально внесенной сумме.

Наталья Шаталинагенеральный директор компании «Миэль-Новостройки» 

Детский вопрос

Если в семье есть несовершеннолетние дети, суд может отойти от равноценного раздела долей. Например, если разводится многодетная семья и все дети останутся с одним из супругов, его доля, скорее всего, будет больше. То же касается раздела квартиры, если в семье есть дети-инвалиды.  Кроме того, если у одного из супругов есть другое жилье, но ребенок остается со вторым супругом, у которого другого жилья нет, суд может перераспределить доли в пользу «неимущего».

В случае, если ипотечная квартира – малометражка, и при разделе ребенку не будет обеспечен необходимый минимум площади, вероятен вариант, что квартиру оставят родителю, с которым остается ребенок. Правда, в этом случае суд обяжет выплатить стоимость доли второму супругу. В сумме с ипотечными платежами расход может получиться непосильным.

бывший супруг не платит по кредиту 

«У нас в практике есть случай, когда квартира принадлежит в долях бывшим супругам, в ней живет супруга с ребенком, бывший муж живет с другой женщиной, – рассказывает Наталья Шаталина. – Первое время он исправно выплачивал кредит, но уже примерно полтора года он не платит по кредиту и практически не выходит на связь. Квартира является единственным жильем бывшей супруги и ее ребенка, ежемесячные платежи для нее слишком велики. Пока она не допускает просрочки, мы пытаемся начать диалог с бывшим супругом о продаже квартиры, погашении кредита и раздела остатка суммы между ними, но результата до сих пор нет».

Существенный момент: если при покупке ипотечной квартиры или при уплате ежемесячных платежей использовался материнский капитал, квартира оформляется на всех членов семьи. Т.е. если в такой семье трое детей, квартира делится на пять долей. И поскольку до их 18-летия долей детей распоряжается опекун, при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на ⅘ долей в квартире.

Военная ипотека

Если квартира куплена по программе военной ипотеки, супруг военного не может претендовать на долю: целевые средства не относятся к совместно нажитым. Платит кредит тоже только сам военный.  «Вторая половина» может иметь право на часть жилья, если вложила собственные средства (пропорционально вложениям – и пропорционально им же она будет платить по займу).

Кредит при разводе | Раздел кредита между супругами

Помимо общих долгов и кредитов на бытовую технику, иное имущество, бывшие супруги могут иметь не выплаченную ипотеку. Что делать в таком случае? Юристы «N.S. GROUP» отмечают, что квартира, купленная в кредит или ипотеку, приравнивается к совместно нажитому имуществу и подлежит разделу. 

Такой объект находится в залоге у банка, поэтому прежде чем осуществлять любые действия с ним, нужно взять согласие кредитной организации. 

Главный вопрос, который возникает: если к моменту развода ипотека не погашена, кто будет в дальнейшем за нее платить? Если право собственности на квартиру переходит к бывшему супругу, он и берет все обязанности по выплате кредита, а вторая сторона лишается права на собственность и прекращает осуществлять платежи по кредиту. Для этого достаточно просто письменно обратиться в банк и переоформить договор на одного из супругов. Это будет возможно в том случае, если банк согласен с уровнем доходов нового заемщика. Часто на квартиру претендуют оба супруга. Тогда теоретически ипотеку нужно разделить пополам, и каждый должен выплачивать свою часть. Важно учитывать, что в этой ситуации нужно переоформить и договор, и страховку, а банк должен на это дать свое согласие. На практике такое происходит редко. Потому что: во-первых, банк не дает согласия, а во-вторых, разделение кредита не решает вопрос с ипотечными обязательствами. Ведь до полного погашения кредита ипотекой будет обременен весь объект недвижимости (исключение могут составлять только те случаи, когда объект недвижимости делится между супругами в натуре). Если один из супругов в будущем перестанет платить за кредит, то банк обратит взыскание на объект ипотеки в целом. 

Простыми словами, может случиться так, что добросовестный супруг потеряет свою долю недвижимости из-за не выполнения своих обязательств другим недобросовестным супругом. 

Сложно найти общее решение и в ситуации с однокомнатной квартирой. Ее можно разделить только по частям, которые не могут быть отдельным предметом залога. Это значительно усложняет раздел ипотеки. Если банк не согласится разделить такую ипотечную квартиру на части, то заемщиком останется тот, кто оформил договор. Если супруги придут к согласию, то можно выплачивать такой кредит совместно.

Еще один способ решить проблему с ипотекой — погасить досрочно. Этот вариант считается самым выгодным. Ведь тогда бывшие супруги смогут продать квартиру, и поделить деньги, либо купить две отдельные квартиры. Этот вариант исключает в дальнейшем потерю квартиры, когда из-за задержки выплаты одного из супругов, банк может ее отобрать. Личные долги каждый из супругов платит сам. Заметим, что есть семейные долги, а есть и такие, которые трудно назвать общими. Например, жена взяла кредит, чтобы сдать в ремонт машину, которая является ее собственной, или человек занял большую сумму денег, чтобы отремонтировать дом, владельцем которого является он сам. Бывают и случаи, когда одного из супругов за противоправное деяние обязывают уплатить денежную компенсацию. Как делить такие долги? Если судом будет признано, что долг подобного типа образовался именно так, то дальше судья будет руководствоваться статьей 45 Семейного кодекса, которая позволяет не делить данные долги, а обязать его выплачивать только того, кто стал виновником образования долга. Подчеркиваем, что когда муж или жена покупает машину, или берет кредит на любые нужды — обязательно должно быть согласие другого супруга. Если второй из супругов, за вашей спиной взял кредит и приобрел машину, вам нужно доказать, что она не была куплена для нужд семьи. Для этого пригодятся и показания свидетелей, сведенья о том, где хранится этот автомобиль, или любые документы, чеки, квитанции. 

Если вы сможете доказать свою непричастность к таким долгам, ни в судебном, ни в каком другом порядке банки не смогут предъявить к вам претензий.

Раздел автомобиля при разводе — Бесплатные юридические консультации

Обратите внимание!

* В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.

* Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

* Позвоните на горячую линию: +7(495)642-36-29, +7(926)142-84-15

Как делится автомобиль купленный в браке

Авто, приобретённое в браке, должно делиться стандартно для семейного и гражданского права – половина каждому супругу.  Но как поделить при разводе машину?

Ведь её на две части не распилишь, а использовать вместе вряд ли получится. Есть несколько вариантов выхода из этой ситуации:

Машина может оставаться общей собственностью, и правом пользоваться её будет обладать каждая из сторон. Проигрышный вариант, так как договориться, по какому графику бывшие супруги будут пользоваться машиной на практике невозможно.

Один из супругов оставляет автомобиль себе, другой имеет право на материальную компенсацию своей половины стоимости;

Если автомобилей в семье два, то супруги могут разделить их между собой, с доплатой стоимости (если один из них значительно дороже другого) или без (если они приблизительно в одной ценовой категории).

Раздел автомобиля при разводе имеет ряд особенностей, которые необходимо учесть до начала процессуальных тяжб:

То, как делится машина при разводе, если собственник муж, или как делится машина при разводе, если собственник жена, в данном случае не имеет значения.  Оформление машины на конкретное лицо необходимо для ГАИ, а в гражданском праве такой автомобиль всё равно будет считаться совместно нажитым имуществом;

В семейном споре суд может отойти от принципа равенства долей супругов, если с одним из них остаются несовершеннолетние дети. В таком случае автомобиль может остаться тому родителю, который будет содержать детей, но это не императивное правило.

Как делится автомобиль если он является источником дохода

При разделении личного автомобиля суд может обратить внимание на то, кто содержит детей, но в остальном пользуется правилом пропорциональности долей.

Исключением может стать тот случай, если машина является источником дохода для одного из супругов.

Например, если муж работает таксистом, и машина для него – не блажь, а метод заработка, то в суде он должен заявить ходатайство и потребовать оставить автомобиль с ним по вышеуказанной причине.

В таком случае суд вряд ли сможет оказать, дабы не оставлять человека без средств к существованию.  В то же время он будет обязан выплатить супруге материальную компенсацию или уменьшить свою долю в другом совместно нажитом имуществе.

Администрация ПРАВОЗОНА настоятельно рекомендует обратиться за БЕСПЛАТНОЙ консультацией по телефону +7(495)642-36-29  или оставить свой вопрос на сайте для получения бесплатной консультации. Сообщаем, что база данных образцов документов ПРАВОЗОНА постоянно обновляется и может быть бесплатно продемонстрирована в случае обращения по телефону.

Конечная дата для справедливого распределения

Часто задаваемые вопросы об активах и семейном имуществе

Мы с женой женаты 20 лет.У меня пенсия от UPS, где я начала работать за 10 лет до нашей свадьбы. Я хочу развод. Имеет ли моя жена право на получение какой-либо пенсии?

Скорее всего, ваша жена будет иметь право на процент от вашей пенсии. Основное правило заключается в том, что супруги имеют право на половину того, что было внесено в пенсию (включая реинвестированные проценты или взносы работодателя) в течение срока брака. Таким образом, ваша жена теоретически будет иметь право на половину суммы пенсии, начиная с даты вступления в брак до даты подачи заявления о разводе. Существуют и другие факторы, например наличие пенсионных кредитов, и такие детали, как тип вашей пенсии, также следует учитывать. Обратитесь к адвокату по семейным делам для получения дополнительных рекомендаций.

Я купил свой дом за десять лет до свадьбы, и он полностью окупился, когда мы с женой поженились. Имеет ли она право на какую-либо часть дома?

Ваш дом будет считаться добрачной собственностью здесь, в Нью-Джерси, и, как правило, добрачная собственность не подлежит справедливому распределению при разводе.Однако супруг может иметь право на процент от увеличения рыночной стоимости дома или может иметь право на возмещение денежных средств или оплату фактического труда, затраченного на ремонт или содержание собственности.

Моя жена накопила задолженность по кредитной карте на сумму более 10 тысяч долларов на покупку обуви и одежды для себя. Несу ли я ответственность за выплату какой-либо из этих долгов при разводе?

Скорее всего, нет. Нью-Джерси — штат со справедливым распределением, что означает, что активы и долги делятся справедливо, не обязательно поровну. Если вы не получили выгоды от покупок или если ваша жена не может доказать, что покупки были сделаны для домашнего хозяйства или семьи, то вы, скорее всего, не будете нести ответственность по долгам, которые она понесла при покупках для себя.

Я унаследовал красивую картину от моей двоюродной бабушки прямо перед моим разводом. Это было оставлено мне в ее завещании. Мой муж не упоминался. Имеет ли он право на картину?

Нет. Подарки и наследство не подлежат справедливому распределению при разводе, и это произведение искусства не подлежит разделу.даже если картина годами висела в вашем семейном доме. Закон о разводе Нью-Джерси гарантирует, что желания лица, передавшего наследство или дар, будут выполнены. Поскольку ваша двоюродная бабушка оставила картину специально вам, ваша жена не имеет на нее никаких прав при разводе.

Мы с женой купили два дома для отдыха во время брака. Я бы хотел, чтобы у нее была одна, а я возьму другую. Разрешено ли это законом Нью-Джерси?

Если ваша жена соглашается с этим предложением, если предложение является справедливым и вы не принуждаете или не принуждаете ее к заключению этого соглашения, вы двое можете свободно прийти к любому разумному соглашению об урегулировании, которое будет работать для вас обоих. Если вы двое не можете заключить собственное брачное соглашение, тогда суд должен будет принять решение относительно вашего имущества и того, как оно разделено. В зависимости от ситуации, дома могут быть разделены, как вы описываете, или их можно заказать для продажи, а вырученные средства справедливо разделить между вами.

Мы с моим парнем разрываемся после того, как прожили вместе почти 5 лет. За это время мы взяли кота. Гонорары были оплачены им по кредитной карте.Есть ли у меня права опеки над нашей кошкой?

Хотя эмоциональная привязанность к нашим животным очень сильна, суды Нью-Джерси по-прежнему рассматривают домашних животных как собственность, а не как членов семьи. Поскольку вы двое не были женаты, суды по семейным делам не будут рассматривать спор между вами обоими относительно собственности. Это будет предметом рассмотрения мелких тяжб или гражданского суда.

Ответы, которые вам нужны

Чтобы получить ответы на ваши конкретные вопросы, позвоните нам сегодня, чтобы назначить бесплатную консультацию. Если ваши проблемы с активами и имуществом связаны с вашим домом и другой недвижимостью, деловыми интересами, акциями, 401 K и другими пенсионными планами, наследством, автомобилем, лодкой, мебелью или подозрениями в отношении скрытых активов, наши квалифицированные и знающие адвокаты по вопросам развода и семейного права могут разработали для вас сильную юридическую стратегию, которая поможет вам в достижении ваших целей.

Мы помогаем вам защитить ваших детей, защитить ваши активы и обеспечить ваше будущее. Свяжитесь с нами, чтобы назначить бесплатную консультацию.Сделайте первый шаг сегодня. Свяжитесь с нами:

Позвоните сейчас: (888) 888-0919

В 9 штатах США развод может означать потерю половины всего, чем вы владеете.

Маскот / Гетти

Развод часто сопряжен с неприятностями как в эмоциональном, так и в финансовом плане.

Оценки количества разводов в Америке различаются, но на самом деле многие браки приводят к такому неудачному выводу, и последствия часто оказываются беспорядочными как в эмоциональном, так и в финансовом плане.

Когда пара объединяется как одно целое, их активы обычно объединяются, образуя семейное имущество, и все, что они приобретают впоследствии, становится совместной собственностью.После развода эти активы, включая недвижимость, детей-иждивенцев, доход, автомобили, мебель, инвестиции и пенсионные счета, делятся между бывшими супругами. Если вы и ваш супруг не можете договориться о том, как разделить все или часть вашего активы, когда вы разводитесь, их можно разделить двумя способами, в зависимости от того, где вы живете.

Какие штаты являются штатами общинной собственности при разводе?

В государствах общей собственности семейное имущество и долги, понесенные одним из супругов во время брака, делятся 50 на 50.Раздельным имуществом считается все, что принадлежит только одному супругу, включая имущество, принадлежавшее до брака, подаренное или унаследованное.

Этот закон соблюдается в штатах Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. Жители Аляски могут подписаться на договор о совместной собственности.

Объявление

Суд также может признать семейное имущество «квазиобщинной собственностью», если на момент приобретения пара проживала в государстве, не принадлежащем общине, но позже переехала в штат, принадлежащий общине, и подала на развод. .

Скай Гулд / Business Insider

Все государства, не принадлежащие к сообществу, делят активы справедливо

Если вы живете в штате, который не соблюдает закон о совместной собственности, и вы и ваш супруг не можете договориться о том, как разделить ваше семейное имущество активы, то они подлежат справедливому распределению. Это означает, что все (кроме подарков или наследства) делится «справедливо» по усмотрению судьи, принимая во внимание потенциальный доход или доход каждого человека, финансовые потребности и личные активы.

Возможно, что судья в одном из 41 штата со справедливым распределением в любом случае решит разделить активы 50/50, приняв во внимание множество факторов, но это не факт. И даже в этом случае парам, как правило, рекомендуется прийти к соглашению об урегулировании спора до того, как судья должен взвесить свой вопрос. Помимо раздела имущества, необходимо также учитывать алименты и алименты.

Для защиты личного имущества независимо от того, где вы живете, пары могут заключить брачный договор, который устанавливает условия раздела имущества или постоянной финансовой поддержки в случае развода.

Специалист по финансовому планированию поможет вам организовать ваши деньги во время и после развода. Бесплатный инструмент SmartAsset может найти ближайшего к вам планировщика »

Раскрытие информации: этот пост предоставлен вам командой Personal Finance Insider. Иногда мы выделяем финансовые продукты и услуги, которые помогут вам принимать более разумные решения с вашими деньгами. Мы не даем советов по инвестированию и не рекомендуем вам принять определенную инвестиционную стратегию. Что вы решите делать со своими деньгами, зависит от вас. Если вы примете меры на основе одной из наших рекомендаций, мы получим небольшую долю дохода от наших торговых партнеров. Это не влияет на то, предлагаем ли мы финансовый продукт или услугу. Мы работаем независимо от отдела продаж рекламы.

Может ли супруг (а) законно снимать средства с банковского счета? | Финансы

Автор: Стефани Фэрис | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Когда пара вступает в брак, они обычно рано принимают очень важное решение.Будут ли они объединять свои банковские счета или держать их отдельно? После свадьбы вы можете даже решить открыть одну учетную запись вместе, сохранив при этом отдельное место для некоторых из ваших средств. В любом случае, если у вас есть собственный счет, права вашего супруга на него ограничены, что может усложнить ситуацию, если вам нужно, чтобы он управлял банком, чтобы получить немного денег для вас.

Совет

Супруг не может законно снимать средства с банковского счета, если он не указан как владелец счета.

В браке

Когда вы открываете банковский счет любого типа, вы указываете, у кого есть полномочия для входа в этот счет. Если вы удалили учетную запись, когда были одиноки, и никогда не добавляли супруга, вы единственный человек, которому разрешено принимать меры в отношении этой учетной записи. Пока вы живы, ваш супруг не сможет снимать средства с этого счета. Те же правила применяются к любой учетной записи вашего супруга без вашего имени. У вас не будет доступа к средствам, если ваш супруг (а) не будет рядом с вами, когда вы придете в банк.

Добавление вашего супруга к вашему банковскому счету дает преимущества, даже если это дает полные права на снятие денег без вашего разрешения. Совместный счет означает, что ваш супруг может вносить и снимать деньги за вас. Это может пригодиться, если вы восстанавливаетесь после операции или у вас очень загруженная неделя. Это также может упростить составление бюджета, так как вам не нужно будет решать, какие расходы исходят из ваших средств, а какие — из его.

Во время и после развода

Если у вас и вашего супруга что-то не сложится, ситуация с вашим аккаунтом может осложниться.Совместные счета, которыми вы владеете, скорее всего, будут разделены в соответствии с законодательством вашего штата. Если вы живете в одном из девяти штатов общественной собственности, судья разделит активы поровну без свободы усмотрения, которую вы видите в штатах со справедливым распределением. В тех штатах, которых составляет подавляющее большинство, судьи могут принимать во внимание продолжительность вашего брака и доход каждого супруга в их различные активы. В любом штате ваши личные аккаунты могут быть включены в этот раздел.

Во время бракоразводного процесса ваш (а) супруг (а) не будет иметь доступа ни к какой учетной записи, которой вы владеете отдельно, как и во время брака.Однако адвокат вашего супруга может потребовать, чтобы вы предоставили информацию об активах, которые у вас есть на любых личных счетах, и вы можете запросить то же самое у своего супруга. Если вас беспокоит, что ваш (а) супруг (а) снимет все средства с совместного счета во время бракоразводного процесса, вы можете подать заявление о замораживании счета, но вам нужно будет предоставить убедительные доказательства того, что ваш супруг может снять с него значительные средства.

После смерти

Если вы умрете, у вашего супруга могут возникнуть трудности с доступом к средствам на любых личных счетах, которыми вы владели.Вы можете упростить задачу, сначала убедившись, что он знает, где находятся эти учетные записи. Вы также можете упростить ситуацию, указав его в качестве получателя выплаты в случае смерти на счете. Деньги останутся недоступными в течение вашей жизни, но после смерти ваш супруг может получить к ним доступ, просто предъявив банку доказательство вашей смерти.

Но если вы умрете, не сделав такого определения, ваши личные банковские счета, вероятно, должны будут пройти процедуру завещания, особенно если баланс значительный. Другой вариант — открыть банковский счет на имя созданного вами фонда. Этот живой траст не только предотвратит переход ваших активов к завещанию, но и направит учетную запись тому человеку, которого вы назвали своим назначенным наследником.

CalPERS и развод: подробное руководство (2021)

CalPERS контролирует пенсионное обеспечение и страхование медицинских пособий 1,9 миллиона сотрудников штата Калифорния, школ и государственных учреждений. CalPERS также управляет крупнейшим государственным пенсионным фондом в США.

Вот некоторые вещи, которые вам необходимо знать, если вы или ваш супруг (а) являетесь участником программы CalPERS и собираетесь разводиться.

Какие действия мне нужно предпринять, если я являюсь участником программы CalPERS (или мой супруг (а)), и мы переживаем развод или недавно завершили развод?

Есть несколько вещей, которые вам, возможно, необходимо учесть:

Выход на пенсию

Если вы переживаете развод и еще не вышли на пенсию, очень важно, чтобы вы запросили согласие суда и завершили разделение вашего выхода на пенсию CalPERS до выхода на пенсию / начала выплаты пособий (через Постановление о семейных отношениях, иногда называемое аббревиатурой «DRO»).

Это важно, потому что, если вы продвинетесь с выходом на пенсию / началом работы без согласия суда или без разделения вашего счета, может произойти несколько отрицательных результатов.

Во-первых, и, пожалуй, наиболее очевидное, суд может наложить на вас денежные санкции за неподчинение постановлениям суда, включая, помимо прочего, выплату большей части пенсии вашему бывшему в качестве наказания за ваши действия.

Во-вторых, (если вы не «получили статус» и не развелись по закону), CalPERS может вынудить вас выбрать дополнительное пособие по случаю потери кормильца, которое дает больший охват вашему бывшему супругу, чем в противном случае требовалось бы по закону, и это покрытие может быть безотзывным (ваш бывший получает «бонус» за ваши плохие действия).

CalPERS не позволяет изменять необязательные выборы пособия по случаю потери кормильца после выхода на пенсию в большинстве ситуаций (вы можете застрять, даже если суд не потребует от вас выбрать вариант пособия по случаю потери кормильца позднее — вы не сможете его удалить !).

В-третьих, с вас может взиматься плата в размере стоимости утраченного пособия по случаю потери кормильца, если вы не выберете необязательного выбора бенефициара, который защищает вашего бывшего супруга в случае смерти (или вас могут заставить приобрести полис страхования жизни, который вы иначе не пришлось бы покупать).Стоимость пособия по случаю потери кормильца может исчисляться десятками тысяч долларов. Вам следует проконсультироваться с составителем QDRO / DRO или юристом, прежде чем пытаться «принудительно» уйти на пенсию.

Если вы переживаете развод и вышли на пенсию, вы должны знать, что до тех пор, пока вы не получите 100% льгот CalPERS, ваши дополнительные выборы не подлежат изменению.

Убедитесь, что вы не ведете переговоры, исходя из ложного предположения, что вы можете изменить выборы бенефициара.

Если вы ПОЛУЧИТЕ 100% ваших льгот CalPERS, вы должны помнить, что даже если вы можете отменить определенные необязательные выборы бенефициаров, вам все равно придется «оплачивать стоимость» дополнительных выборов бенефициаров с буквой «W» рядом с их именем (те необязательные выборы бенефициаров без всплывающей опции, то есть вы платите за покрытие, даже если суд больше не требует, чтобы вы оставляли его на месте).

Прежде чем вы начнете переговоры о «сделке» со своим бывшим, убедитесь, что CalPERS будет соблюдать условия вашей сделки. Опять же, критически важно проконсультироваться со специалистом в этой области.

Льготы CalPERS считаются общественной собственностью согласно закону Калифорнии о разводе. У CalPERS есть отличный ресурс, с которым вы можете ознакомиться здесь: Руководство по собственности сообщества CalPERS.

Ваш расторжение брака отменяет некоторые назначения, которые вы можете иметь в настоящее время в файле CalPERS (но не во всех случаях, особенно после выхода на пенсию, ваши дополнительные назначения становятся безотзывными в некоторых обстоятельствах).Просмотрите обозначения получателей.

Если вам нужно внести изменения и суд разрешает их вносить, войдите в свою учетную запись my | CalPERS, чтобы внести изменения в Интернете, или заполните соответствующую форму назначения в зависимости от того, работаете вы все еще или на пенсии:

Если вы вышли на пенсию, проверьте свои текущие налоговые удержания и льготы. Чтобы внести изменения, войдите в свою учетную запись my | CalPERS или заполните форму «Выбор налоговых удержаний» (PDF).

Вы также можете просмотреть свою доверенность или рассмотреть возможность ее назначения.Дополнительную информацию можно найти в специальной доверенности CalPERS.

Страховое покрытие льгот CalPERS

Вы должны исключить бывшего супруга из своего плана медицинского обслуживания в соответствии с требованиями Закона штата Калифорния о пенсиях государственных служащих.

Право вашего бывшего супруга на страховое покрытие истекает в полночь в последний день месяца окончательного расторжения брака.

Убедитесь, что вы не лишили своего бывшего партнера медицинского страхования до завершения развода.

Это может быть нарушением ваших автоматических временных запретительных судебных приказов (ATROS), которые присутствуют в каждом случае развода.

Нарушение ATROS может привести к денежным санкциям против вас, от вас могут потребовать оплатить 100% медицинских счетов вашего бывшего из кармана, или вас могут заставить приобрести и оплатить частный план медицинского страхования для вашего бывшего по адресу ваш счет.

Если вы все еще работаете и суд разрешает внести изменения в ваш план медицинского страхования, обратитесь в отдел кадров, чтобы внести какие-либо изменения. Вашему работодателю потребуется копия вашего решения о разводе.

Если вы вышли на пенсию, свяжитесь напрямую с CalPERS.Им понадобится копия вашего указа о разводе.

Долгосрочное обслуживание

Если ежемесячные страховые взносы вашего бывшего супруга были вычтены из вашей зарплаты или пенсионного чека, свяжитесь с CalPERS Long-Term Care по телефону (800) 982-1775, чтобы изменить размер удержания страховых взносов.

Планы отсроченной компенсации

Хотя ваш план отсроченной компенсации НЕ является частью вашего пенсионного плана CalPERS, он является «сопутствующим планом» в том смысле, что он есть у многих участников CalPERS.

Обратитесь непосредственно к своему работодателю или в план сбережений, чтобы просмотреть или изменить информацию о получателе для этих планов:

Есть и другие администраторы плана отсроченной компенсации, включая Nationwide, ICMA-RC и другие.

Обязательно проверьте свои учетные записи и найдите все существующие планы.

Как мне связаться с CalPERS, чтобы получить ответы на мои вопросы о том, как развод повлияет на мои льготы?

CalPERS предлагает несколько вариантов для участников, у которых есть вопросы.

Перейдите на страницу контактов CalPERS и выберите метод, наиболее подходящий для вашей ситуации.

Важно отметить, что «отдел общественной собственности» в CalPERS (официально известный как «отдел 420») не принимает входящие телефонные звонки и является ЕДИНСТВЕННЫМ отделом, который может точно ответить на ваши вопросы о разводе.

Многие агенты CalPERS, отвечающие на телефонные звонки, когда вы звоните, не предоставляют точной или полной информации. Единственный способ убедиться, что вы получите стопроцентно точную информацию, — это написать письмо в отдел общественной собственности и дождаться ответа.

Как делится пенсия CalPERS при разводе в Калифорнии?

Существует три различных способа разделения пенсионного плана CalPERS.

Эти три различных способа упоминаются в буклете о собственности сообщества CalPERS как:

1. Заказ модели A
2. Заказ модели B
3. Заказ модели C

Приказы домашних отношений (QDRO / DRO) которые подготовлены составителями QDRO или юристами QDRO, должны следовать одному из этих подходов, чтобы получить одобрение CalPERS.

Решение о выборе методов разделения «Типовой заказ A» или «Типовой заказ B» принадлежит исключительно супругу, не являющемуся членом / не являющимся сотрудником (см. Семейный кодекс § 2610 (a) (3)).

Кроме того, если участник уже вышел на пенсию, у него нет вариантов для выбора, и необходимо использовать формат «Типовой заказ C», который уже вышел на пенсию.

Типовой заказ B CalPERS (Подход с долей участия до выхода на пенсию)

Подход Типового заказа B является вариантом только для тех участников CalPERS, которые еще не вышли на пенсию.

Это наиболее распространенный вариант, который выбирают супруги, не являющиеся членами.

Согласно этому варианту, супруг, не являющийся участником, может «совмещать» повышение заработной платы и продвижение по службе супруга-работника для повышения интереса не-члена.

Например, если участник состоял в браке и проработал 20 лет, то супруг, не являющийся участником, будет иметь право на 10 лет службы.

Стоимость этих 10 лет может составлять 2,5% x 10 лет x самая высокая заработная плата супруга-члена на момент выхода на пенсию.

Согласно этой формуле, льготы супруга, не являющегося участником, «продвигаются» вместе с супругом-участником.

Обратной стороной этого подхода является то, что CalPERS не будет платить супругу, не являющемуся участником, напрямую до тех пор, пока супруг-сотрудник не выйдет на пенсию. Однако права Гиллмора по-прежнему сохраняются.

Если супруг, не являющийся участником, выбирает этот подход, супруг (а)-член не может «работать больше лет», чтобы восполнить «потерянные годы», закрепленные за бывшим супругом.

После того, как супруг-участник «исчерпает» свои годы службы, он больше не сможет зарабатывать дополнительные годы обслуживания в своем плане CalPERS.

Типовой заказ A CalPERS (Подход с сегрегацией счетов до выхода на пенсию)

Подход Типового заказа A является вариантом только для тех участников CalPERS, которые еще не вышли на пенсию.

В соответствии с подходом «Типовой заказ A» (подход разделения учетных записей) годы службы, полученные с помощью службы CalPERS, выделяются на отдельный счет для супруга, не являющегося участником.

Хотя супруг, не являющийся участником, сможет «выйти на пенсию» и начать выплаты независимо от супруга-участника (когда обеим сторонам исполнилось 50 лет), обратная сторона этого подхода заключается в том, что выплаты «замораживаются» и все выплаты после расторжения увеличение пенсионных выплат в связи с повышением заработной платы / повышением по службе будет отдельной собственностью Участника.

Поскольку закон Калифорнии о разводе разрешает супругу, не являющемуся работником, получать выгоду от повышения по службе после увольнения и повышения заработной платы, в соответствии с Типовым приказом А супруг, не являющийся участником, отказывается от своего права на такие улучшения.

Если мы воспользуемся тем же 20-летним примером, формула изменится на: 2,5% x 10 лет службы x оплата на момент расторжения… вы можете увидеть обратную сторону подхода к сегрегации для супругов, не являющихся членами, если повышение заработной платы происходит после растворение.

Если супруг, не являющийся участником, выберет этот подход, супруг (а)-член может «проработать больше лет», чтобы вернуть «потерянные годы», закрепленные за бывшим супругом.Супруг-участник не может «выкупить» годы.

Типовой заказ A «Кэш-аут» («подопция» сегрегации счетов до выхода на пенсию)

Вариант «Cash Out» на самом деле является подвариантом Типового приказа A, подход к сегрегации счетов.

Если супруг, не являющийся сотрудником, решит разделиться, один из возможных вариантов выплаты, который CalPERS предложит супругу, не являющемуся сотрудником, будет «обналичивать» обязательные взносы за услуги, сделанные в течение лет, назначенных супругу, не являющемуся членом.

Обратите внимание, что сюда входят обязательные взносы плюс проценты, но НЕ какие-либо взносы работодателя в выплаты.

Выбор вывода наличных почти всегда является безответственным с финансовой точки зрения и противоречит советам любого сертифицированного финансового аналитика по разводам, который не любит их, если не считать крайних обстоятельств (например, у неработающего супруга неизлечимая болезнь).

Стоимость при обналичивании намного меньше, чем при выборе пожизненного аннуитета в качестве подопции при сегрегационном подходе.

Вам обязательно стоит обсудить это с сертифицированным финансовым аналитиком по разводам, если вы рассматриваете этот вариант.

Если супруг, не являющийся участником, выберет этот подход, супруг (а)-член может «выкупить» «потерянные» годы службы путем повторного депонирования суммы средств, которые супруг, не являющийся участником, «обналичил», как если бы Супруг-участник никогда не состоял в браке с Супругом, не являющимся участником.

Если у супруга-участника нет денег для «выкупа» «потерянных лет» службы, то супруг-член может работать дополнительные годы, чтобы вернуть их.

Типовой заказ C (Подход с общей долей участия, уже вышедший на пенсию)

Если член-супруг (а) уже вышел на пенсию, то единственный вариант, который можно выбрать, — это Типовой заказ C, который похож на Типовой заказ B, за исключением того, что необязательный бенефициар выборы являются «фиксированными» и не могут быть изменены (в то время как согласно Типовому распоряжению B, факультативные выборы бенефициара могут быть согласованы, если стороны готовы к переговорам).

Как и любой вышедший на пенсию участник, после выхода на пенсию и начала выплаты пособий участник не может зарабатывать дополнительные годы службы, чтобы увеличить стоимость пенсионных пособий.

Пенсионные планы CalPERS регулируются Правительственным кодексом Калифорнии. Они считаются общественной собственностью и должны быть разделены поровну в соответствии с правилами Калифорнийской общественной собственности (семейный кодекс 2550 требует равного раздела при отсутствии соглашения между сторонами ) при разводе.

Например, если супруг проработал у работодателя CalPERS в течение 200 месяцев и женился в 100-м месяце, то доля общественной собственности будет составлять 100 месяцев работы во время брака.Другой супруг будет иметь право на половину из 100 общественных месяцев или 50 месяцев взносов на обслуживание CalPERS.

Возможно, удастся сохранить часть или всю пенсию CalPERS в обмен на обмен своей доли в другом активе (или активах) аналогичной стоимости.

Стоимость льготы CalPERS не указана в годовом отчете участника. Это значение не должно использоваться для переговоров о компенсации.

Услуги актуария могут быть использованы для оценки «справедливой» стоимости пособий, но поскольку пенсионные пособия оцениваются на дату выхода на пенсию в Калифорнии, эта расчетная оценка является просто… оценкой.

Ниже приводится типичный пример огромного несоответствия между балансом на счете в выписке участника и актуарной приведенной стоимостью.

Сравнение баланса счета CalPERS с актуарным значением

Поскольку пенсии имеют тенденцию быть значительными, сохранение большей доли пособий CalPERS может потребовать обмена вашей долей в других активах, таких как домашний или другие пенсионные счета.

Окончательное решение о разводе разъясняет особенности пенсионного отдела CalPERS и является юридическим и обязательным документом.

При торговле активами (например, я получаю дом, а вы получаете свою пенсию) помните, что не все активы одинаковы. Обратите внимание на значения «до» и «после» налогов.

В большинстве случаев фактический механизм, который используется для разделения пенсионного или пенсионного счета, известен как приказ о внутренних отношениях или DRO. Но не удивляйтесь, если вы услышите, что ваш адвокат по разводам называл этот документ «QDRO» (произносится «qua-dro»).

Фирма, специализирующаяся на подготовке QDRO и DRO, может подготовить документацию, необходимую для выполнения DRO. Мы настоятельно рекомендуем вам проконсультироваться со специалистом по пенсионным выплатам / экспертом QDRO.

Могу ли я подготовить CalPERS DRO без помощи юриста или специализированной фирмы?

Да, но не делайте этого!

Обычно при работе с пенсией CalPERS на кону стоят большие суммы денег. Урегулирование законности и требований при разделении пенсии может быть обременительным.

Любая совершенная вами ошибка может дорого обойтись вам до конца жизни, и вам будут напоминать о вашей ошибке ежемесячно, когда ваши платежи от CalPERS поступят меньше, чем вы того заслуживаете.

Подготовка DRO, подготовленная юристом или фирмой, специализирующейся на этой услуге, обойдется вам в несколько сотен долларов, но вложения и душевное спокойствие того стоят.

Какие шаги необходимо выполнить при подготовке и заполнении CalPERS DRO?

Во-первых, вам нужно будет собрать всю необходимую информацию (имена, адрес, номера социального страхования и т. Д.), А также копию вашего решения о разводе и буклет плана для пенсий CalPERS.

Вы также должны получить копию правил и процедур подачи DRO. У CalPERS также будет образец УЦИ, к которому вы можете получить доступ.

Получив эту информацию, ваш DRO будет составлен, и вы проверите ее на точность.

Он будет отправлен вашему бывшему супругу или его поверенному по разводам для рассмотрения и утверждения.

Если он точен и соответствует указу о разводе, его следует принять.

Эмоции могут помешать этому шагу и вызвать задержки, если не будет достаточно доверия.

После согласования проекта он отправляется в CalPERS для первоначального рассмотрения и утверждения в форме проекта.

Иногда CalPERS запрашивает изменения, поэтому не беспокойтесь, если это так. Это вполне нормально, и изменения часто незначительны.

После предварительного утверждения обе стороны подпишут документ, который затем будет представлен на подпись судье вашим адвокатом.

После того, как судья утвердит DRO, получите заверенную копию у клерка суда, в котором произошел ваш развод, и отправьте ее в CalPERS для окончательного утверждения, чтобы могло произойти фактическое разделение счета.

Где я могу найти образцы приказов CalPERS по внутренним отношениям?

CalPERS опубликовал буклет, который содержит образцы юридических документов, используемых в судах штата Калифорния для раздела общественной собственности пенсионных пособий CalPERS участника при расторжении брака или законного семейного партнерства.

В нем представлены образцы распоряжений о семейных отношениях, относящихся к стандартным методам разделения пенсионных пособий за счет общественной собственности — разделение счета до выхода на пенсию (Модель A), Формула правила времени до выхода на пенсию (Модель B) и после выхода на пенсию (Модель C).

Эти приказы основаны на Законе о пенсиях государственных служащих Калифорнии (PERL) и Семейном кодексе Калифорнии.

Модель пенсионной системы CalPERS A — это метод, используемый для отделения учетной записи участника, который не вышел на пенсию. Взносы, проценты и кредит за обслуживание делятся на два индивидуальных счета на основании постановления суда.

Модель пенсионной системы CalPERS — это еще один метод, который распределяет выплаты для участников, не вышедших на пенсию, в соответствии с «Формулой временного правила».

Формула правила времени обычно используется в делах о расторжении брака для расчета доли общества в пенсионных пособиях члена семьи и части, которую должен получить супруг, не являющийся членом семьи.

Члены могут использовать эту формулу до того, как они начнут получать пенсионное пособие или при выходе на пенсию, чтобы оценить сумму, которую их супруг (а) может получить после выполнения приказа о разделении.

Обратите внимание, что если в решении сторон не указан метод, то в соответствии с Семейным кодексом 2610 (a) (3) супруг (а), не являющийся сотрудником, имеет исключительное право выбора между моделью A или моделью B.

Модель пенсионной системы CalPERS C (используется только для вышедших на пенсию участников) распределяет льготы в соответствии с формулой правила времени.

Суд должен указать формулу правила времени в приговоре.

В приговоре также должны быть указаны даты брака и разлучения сторон.

При использовании формулы правила времени для разделения пособия, формулировка постановления суда должна быть конкретной в отношении следующих ключевых элементов:

• Член умирает раньше бывшего супруга
• Бывший супруг умирает раньше члена
• Выборы по решению суда Опция
• Единовременное пособие в случае смерти
• Выплата отдельным ордером

Вы можете получить доступ к образцу приказов CalPERS по внутренним отношениям здесь.

Какое время обработки для каждой модели CalPERS?

После того, как DRO подано, судьям обычно требуется 3-6 недель, чтобы подписать DRO. Это означает, что в лучшем случае до отправки в CalPERS может пройти около двух месяцев.

После того, как CalPERS получит заказ, время, необходимое для его обработки, изменится.

Для модели A проверка и утверждение занимает около 6-10 недель. Модели B и C занимают намного больше времени в зависимости от вашей ситуации.

CalPERS устанавливает целевой срок обработки 60 дней для проверки предложенного или поданного заказа после его получения.

Если вы подали заявление о выходе на пенсию, вы получите пособие в течение 60 дней после того, как CalPERS определит, что заказ приемлем, дату получения заявления или дату выхода на пенсию, в зависимости от того, что наступит позже.

Помимо получения заверенной копии DRO, CalPERS требует подачи заявки на объединение. Вы можете получить доступ к бесплатному генератору соединений здесь, если хотите подготовить и заполнить соединение самостоятельно.

Каковы налоговые последствия разделения пенсии CalPERS?

Передача части пенсионного или пенсионного счета от супруга-участника к супругу, не являющемуся участником, не вызывает налогооблагаемого события ни для одной из сторон.

Однако супруг, не являющийся членом, несет ответственность за уплату налогов со своей доли, когда они начинают получать выплаты.

Если все выполнено правильно и желательно пролонгация, вам не придется платить подоходный налог с этих пролонгированных сумм. Ролловеры не являются частью DRO и возможны только после «обналичивания» в соответствии с Заказом модели A. Вы можете оформить ролловер с помощью CalPERS как отдельное действие, после обработки заказа модели A DRO

Вы должны быть осведомлены о том, что при любом пролонгации лишается огромная субсидия, предоставляемая работодателем, и поэтому обычно не считается финансово выгодным для бывшего супруга.

Если вместо переноса средств CalPERS на ваш собственный план вы применяете распределение денежных средств, то в соответствии с федеральным законом план должен удерживать 20% суммы, получаемой вами в качестве федерального подоходного налога (аналогично удержанию налогов из вашей зарплаты).

Вы можете потребовать сумму, удерживаемую CalPERS, в вашей федеральной налоговой декларации, если вы подадите ее через год после выплаты вам.

Если вы хотите получить средства немедленно, вы можете избежать 10% штрафа за досрочное снятие средств (до возраста 59-1 / 2 года), взяв средства непосредственно из вашей части распределения CalPERS.На уровне штата Калифорния также существует штраф в размере 2,5% за досрочное снятие средств.

Вы должны запросить это немедленное распределение до перевода любых оставшихся средств в ваш собственный квалифицированный план или IRA.

Вы можете обналичить, а затем перенести часть, которую вы хотите отложить по налогам в течение 60 дней, на другой счет с отложенными налогами, например, IRA.

Это жесткий срок для IRS. Лучше всего убедиться, что у вас есть все аккаунты, прежде чем начинать этот процесс.

CalPERS не позволяет частичное возмещение взносов. Все или ничего.

Если вы сначала переведете средства в свой собственный план или IRA, а затем снимете их со своего плана, вы можете без нужды повторно подвергнуть себя штрафу в размере 12,5% (10% федеральный, 2,5% Калифорния).

Правила, касающиеся налогов, законов о пролонгации и выплат, могут быть сложными. Проконсультируйтесь с сертифицированным финансовым аналитиком по разводам (CDFA) или налоговым бухгалтером, чтобы получить полное представление о последствиях и определить, что в ваших финансовых интересах.

Кто платит за CalPERS DRO?

Краткий ответ: Это зависит от обстоятельств.

Некоторые судебные постановления требуют, чтобы стороны разделили гонорары, или одна сторона может быть обязана уплатить 100% гонораров.

Одна сторона может отказаться платить пошлину, и в таких случаях, положение о выравнивании может быть добавлено к DRO, чтобы возместить супругу половину гонорара, если они в конечном итоге заплатят первоначально из-за отказа от сотрудничества со стороны другого супруга.

Однако такое отклонение от первоначального решения может потребовать дополнительных распоряжений суда, прежде чем DRO сможет быть изменен.

Кроме того, такое отклонение должно быть «предварительно одобрено» CalPERS до подачи заявки DRO в суд.

CalPERS может решить, что ваш «метод погашения» не соответствует их правилам, и они могут предложить другой язык.

Нужен ли мне DRO, если я смог сохранить свои CalPERS в неприкосновенности как единственный владелец после развода?

Если вы договариваетесь со своим супругом о соглашении, которое позволяет вам сохранить полное и единоличное владение вашей учетной записью CalPERS после развода, то вам, вероятно, не понадобится DRO.

Но вы должны быть абсолютно уверены в том, что в декрете о разводе четко прописано, что имущественный интерес вашего супруга (-и) больше не существует, поскольку он связан с вашим пособием CalPERS.

Это может быть невозможно, если участник PERS уже вышел на пенсию и получает свое ежемесячное пособие.

CalPERS должен видеть все постановление суда. Копия должна быть полной, а поданные постановления должны содержать четкую проставленную печать и подпись судьи.

Кроме того, вам может потребоваться подать заявление об отклонении вашего ранее зарегистрированного вступления, чтобы снять все удержания сообщества. Вы можете отклонить свое заявление о присоединении, используя форму судебного совета CIV-110, которую вы можете найти с помощью простого поиска в Google.

Подлежит ли выход на пенсию по инвалидности разделу имущества сообщества при разводе в Калифорнии?

В Калифорнии все виды пенсионных пособий считаются общественной собственностью, включая пенсионное обеспечение по инвалидности и производственной нетрудоспособности.

Однако общественный интерес в пособии по инвалидности обычно ограничивается тем, что было бы выходом на пенсию участника без инвалидности, а не тем, что фактически выплачивается в качестве пособия по инвалидности.

Любые «улучшения» пенсионных прав, вытекающие из инвалидности, считаются отдельной собственностью Участника.

Такие улучшения могут включать (1) экономию на налогах за счет необлагаемых налогом платежей; (2) прибавки к «базовому» платежу, который в противном случае был бы ниже для выхода на пенсию «без инвалидности»; (3) выплаты, произведенные до самой ранней даты, когда супруг-участник в противном случае имел бы право на получение средств от CalPERS до тех пор, пока супруг-участник не достигнет своего раннего пенсионного возраста.

Важно отметить, что даже если Стороны договорятся о том, что супруг, не являющийся членом, должен получать часть не облагаемого налогом пособия от CalPERS, причитающегося в связи с инвалидностью, IRS не позволит этого.

Менее Фернандес против C.I.R. (2012) 138 T.C. нет. 20 пособий по инвалидности, выплачиваемых супругу, не являющемуся членом, согласно DRO, облагаются налогом в пользу супруга, не являющегося членом, даже если не облагаются налогом для члена.

Таким образом, в максимально возможной степени, супругу-члену, не являющемуся членом, должна быть предоставлена ​​его / ее доля доходов от налогооблагаемой части выгоды члена (чтобы максимизировать не облагаемую налогом экономию для супруга-члена, поскольку в противном случае не облагаемая налогом сбережения будут потеряны для IRS.)

Если супруг, не являющийся участником программы, желает освободить свою долю моих льгот по программе CalPERS после подачи и утверждения DRO, какие шаги необходимо предпринять?

Стороны могут подготовить измененный приказ, в соответствии с которым ваша пенсия CalPERS назначается вашей единственной и отдельной собственностью.

В этот измененный приказ Сторонам следует включить положения, в которых говорится, что все удержания сообщества отменяются, а все участники и DRO увольняются.

Если мой супруг (а) и я разлучены по закону, но не разведены, будет ли мой супруг (а), разлученный по закону, считаться «оставшимся в живых супругом» в моем плане CalPERS после моей смерти?

Да, потому что вы все еще состоите в законном браке.Это означает, что если ваш работодатель выплачивает пережившему супругу продолжение (в отличие от факультативного продолжения), то при юридическом разлучении эти пособия пережившему супругу не теряются.

При ведении переговоров вы можете рассмотреть возможность юридического разделения, чтобы сохранить эти преимущества.

Что произойдет с пенсионным пособием CalPERS в случае смерти супруга?

Это зависит от того, какой метод разделения был выбран до выхода на пенсию (Типовой заказ A или Типовой заказ B), и какие дополнительные выборы были выбраны, если стороны являются участниками после выхода на пенсию (супруг (а) участника уже вышел на пенсию и выбрал дополнительное пособие по случаю потери кормильца в время выхода на пенсию).

В соответствии с Типовым приказом A, поскольку учетная запись CalPERS полностью разделена и отдельно передается каждой стороне в разных учетных записях, смерть либо супруга-участника, либо супруга-участника, не являющегося участником, не влияет на оставшегося живого супруга / бывшего супруга (если только по соглашению сторон умерший супруг выбрал живущего супруга / бывшего супруга в качестве бенефициара своего отдельного счета).

Согласно Типовому заказу B, поскольку счет CalPERS не разделен, а скорее «разделен» (согласно подходу «общих интересов»), выгоды от CalPERS являются производными от «жизни» супруга-участника.

Это означает, что после смерти супруга-участника 100% всех пенсионных пособий исчезают для всех сторон.

Если выбраны факультативные выборы, то возьмут на себя пособия по случаю потери кормильца, чтобы гарантировать непрерывные выплаты супругу, не являющемуся членом семьи (в зависимости от факультативного выбора, эти выплаты пособия по случаю потери кормильца могут быть больше или меньше, чем выплачиваемая пенсия. в течение жизни Участника).

Согласно Типовому заказу B, поскольку выплаты являются производными от жизни Участника CalPERS, если супруг, не являющийся участником программы, умирает первым, то уровень выплат от CalPERS не меняется — Супруг, не являющийся участником программы, продолжает выплаты на том же уровне, эти выплаты просто выплачиваются в наследство супруга, не являющегося членом.

Член и супруг (а), не являющийся участником, могут вести переговоры об «возврате прав» обратно супругу-участнику, если они пожелают (то есть после смерти супруга, не являющегося участником, выплаты супруга, не являющегося участником, выплачиваются супругу-участнику).

Это возвратное право не требуется в соответствии с законодательством штата Калифорния о собственности сообщества. Это может быть сделано в обмен на что-то еще во время обсуждения развода.

В модельном заказе C (единственный доступный метод разделения после выхода на пенсию) анализ такой же, как и в модельном заказе B (поскольку они оба являются «методами совместной оплаты»).

Ищете другие полезные советы, которые помогут вам пережить развод в Калифорнии? Вот несколько наших любимых руководств и ресурсов:

Имеет ли моя жена право на часть моего бизнеса в случае развода?

Мои отношения с женой, к сожалению, не подлежат восстановлению, и мы договорились о разводе, хотя ничего не было подписано.

Я смутно знаком с разделом активов во время бракоразводного процесса, но не уверен, будет ли мой бизнес вовлечен в этот процесс.

Я занимался бизнесом графического дизайна в качестве индивидуального предпринимателя задолго до встречи со своей партнершей, и она не внесла в это ни цента.

Имеет ли она право на часть моих деловых активов после развода, независимо от того?

Стоимость развода: бизнес может быть частью активов, которые будут разделены при разводе

Майрон Джобсон из This is Money говорит: Как часто бывает с такими вопросами, нет простого ответа да или нет .

Суд по бракоразводным делам оценит, является ли ваше предприятие «супружеским активом», подлежащим разделу при разводе или роспуске.

Здесь суд будет стремиться установить, произошел ли рост стоимости вашего бизнеса во время вашего брака, и если да, то действительно ли его можно определить как полностью внебрачный актив.

Даже если ваш бизнес относится ко второму, ваша бывшая все равно может получить часть вашего бизнеса, если суд сочтет, что этого требуют ее нужды. Стоит отметить, что это могло бы работать и наоборот.

Развод может быть запутанным процессом без дополнительных сложностей, связанных с оценкой и разделением бизнес-активов, поэтому мы обратились за помощью к семейному адвокату, который поможет направить вас в правильном направлении.

Сара Банн, семейный адвокат в Slater Gordon, отвечает: Несмотря на то, что развод и финансы взаимосвязаны, это разные вопросы.

Для того, чтобы расторгнуть брак по закону, суд должен вынести решение безоговорочно, но вопрос финансового урегулирования должен рассматриваться отдельно и может быть окончательным и обязательным только в том случае, если он содержится в постановлении суда.

Супружеское и внебрачное имущество

Закон 1973 года о супружеских отношениях устанавливает факторы, которые суд должен учитывать при оценке справедливого разделения супружеского имущества.

Не существует фиксированного определения, но, вообще говоря, они рассматриваются как активы, которые были приобретены во время брака, и отправной точкой для их разделения является 50:50.

Однако имущество, не связанное с браком, в первую очередь не должно делиться между супругами. В общих чертах их можно определить как активы, приобретенные одной стороной до брака, подаренные или унаследованные. Например, дом, приобретенный одной стороной до свадьбы.

Развод сам по себе может быть запутанным процессом без дополнительных сложностей с оценкой и разделением бизнес-активов

Является ли ваш бизнес супружеской или внебрачной собственностью?

Ситуация усложняется, когда дело касается бизнеса.

Вполне понятно, что вы рассматриваете свой бизнес как внебрачный актив, поскольку он был создан вами до вашего брака, и его успех зависит от вашей финансовой поддержки и опыта.

Однако этот аргумент непрост, тем более, что бизнес — это организация, способная расширяться и накапливать прибыль.

При оценке того, должен ли и в какой степени ваш бизнес составлять часть супружеского имущества и быть разделенным, суд рассмотрит:

1. Увеличилась ли стоимость бизнеса во время брака, и если да…
2. Действительно ли это можно определить как полностью внебрачный актив, а не как финансовый ресурс для обеих сторон.

Вы можете рассмотреть возможность поручения эксперту подготовить как текущую, так и историческую оценку бизнеса, чтобы вы могли узнать, сколько он стоил на дату вашего брака, и учесть это при переговорах.

Вы могли бы утверждать, что стоимость вашего бизнеса на дату заключения брака является внебрачным активом и, следовательно, не подлежит разделу.

Продолжительность брака — и продолжительность совместного проживания до брака — также являются важными факторами при принятии решения о том, следует ли учитывать собственность до брака.

В краткосрочной перспективе аргументы о том, что предварительно приобретенные активы должны быть исключены из распределения при финансовых расчетах, вероятно, будут более сильными и более легкими для обоснования.

Первостепенная важность «потребностей»

Все споры о том, что считается «внебрачным активом», являются спорными, если суд считает, что существующие супружеские активы не удовлетворяют финансовые потребности вас, вашей жены и любых детей, которых вы имеют.

Таким образом, даже если вы успешно докажете, что значительная часть вашего бизнеса является активом, не связанным с браком, суд действительно имеет право использовать ваш бизнес в качестве финансового ресурса, если примет точку зрения, которая требует этого.

Например, если вы и ваша жена владеете семейным домом и у вас обоих недостаточно капитала, чтобы с комфортом переехать в другой дом.

Защита вашего бизнеса в будущем

В случае, если ваш бизнес полностью или частично рассматривается как актив, который будет разделен между вами и вашей женой, существуют варианты урегулирования, которые вы можете изучить для защиты своих интересов.

Например, в зависимости от стоимости других активов, вы можете рассмотреть возможность «зачета», когда вы предлагаете своей жене больший процент других супружеских активов в обмен на сохранение всего вашего бизнеса.

Если вы все же решите снова выйти замуж в будущем, рассмотрите возможность заключения брачного соглашения.

Несмотря на то, что они не имеют обязательной юридической силы, они могут быть решающим фактором при решении финансовых вопросов после развода и являются наиболее эффективным способом защиты предварительно приобретенных активов при вступлении в брак.

Small Business Essentials

Некоторые ссылки в этой статье могут быть партнерскими. Если вы нажмете на них, мы можем заработать небольшую комиссию. Это помогает нам финансировать This Is Money и делать их бесплатными. Мы не пишем статьи для продвижения товаров. Мы не позволяем коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость.

Общий платеж против Общие интересы QDRO

Краткое содержание

За последние несколько десятилетий количество разводов среди пар старше 50 лет резко возросло, хотя общий уровень разводов в США снизился, что привело к явлению, известному как «серые разводы». Это означает, что, учитывая тот факт, что у пожилых пар были десятилетия, чтобы накапливать общие активы, разделение этих активов между разведенными людьми может быть сложной ситуацией, которая стала общей проблемой, которую приходится решать специалистам по финансовому планированию. Поскольку разделение счетов IRA является относительно простым делом, планы, соответствующие требованиям ERISA, которые включают планы с установленными взносами 401 (k) и пенсионные планы с установленными выплатами, могут быть намного сложнее разделить.

Например, когда планы, соответствующие требованиям ERISA, разделяются, для разделения им требуется официальный документ, известный как Квалифицированный приказ о внутренних отношениях (QDRO).QDRO идентифицирует участника плана и альтернативного получателя (бывшего супруга, получающего пособие через QDRO), как будет разделено пособие, а также количество времени или количество платежей, для которых будет действовать QDRO. В частности, для планов с установленными выплатами QDRO также определяет, будет ли план разделен с использованием метода «Разделенный платеж» или «Отдельный процент». Для пенсионных планов с установленными выплатами обе формы методов QDRO решают вопрос: «Сколько я получу / дам?», Но метод «Отдельный процент» дает альтернативному получателю дополнительную гибкость с точки зрения «Как?» льготы, которые они получают по плану, будут выплачиваться.

В частности, QDRO Совместного платежа основывается на дате выхода на пенсию Участника и ожидаемой продолжительности жизни, и выплаты бывшему супругу Альтернативному получателю, как правило, начинаются и заканчиваются в то же время, что и для Участника. Кроме того, в случае смерти Участника до начала получения пособий по плану Альтернативный получатель не получит никаких пособий, если QDRO не создаст Квалифицированный предпенсионный пенсионный аннуитет (QPSA), гарантирующий пособия по случаю потери кормильца.Таким образом, QDRO с совместным платежом может привести к серьезным проблемам планирования для альтернативного получателя, если участник умрет первым. Однако, если Альтернативный получатель умирает первым после начала пенсионного обеспечения, его доля в пособии часто переходит обратно к Участнику.

С другой стороны, QDRO с отдельным процентом разделяет баланс плана между Участником и Альтернативным получателем платежа до начала выплат. Это дает и Участнику, и Альтернативному получателю контроль над тем, как будет выплачиваться их доля пособий по плану, и устраняет для Альтернативного получателя риск прекращения выплат после смерти участника.

В конечном счете, ключевым моментом является то, что QDRO предлагает некоторую гибкость в стратегиях планирования как для Участника, так и для Альтернативного получателя платежа. Хотя метод совместного платежа должен использоваться, если участник уже начал платежи при внедрении QDRO, можно выбрать стратегию разделенного платежа или отдельного процента, если QDRO внедряется до начала пенсионных выплат. Эти варианты позволяют более гибко планировать отношения для обеих сторон, возможно, снижая по крайней мере одно препятствие для пожилых пар, решивших развестись.

Автор: Джеффри Левин, CPA / PFS, CFP®, AIF, CWS®, MSA

Командные комплекты

Джеффри Левин, CPA / PFS, CFP ^® , AIF, CWS ^® , MSA является ведущим ботаником по финансовому планированию в Kitces. com , Buckingham Wealth Partners (где он работает в тесном сотрудничестве с их командой, чтобы создать безупречный клиентский опыт, который позволяет легко планировать и вселять уверенность в работе для достижения своих самых важных целей), а также ведущий создатель и эксперт по контенту для Savvy IRA Planning ^® , продается через Horsesmouth.Джефф является обладателем награды Standing Ovation , присуждаемой отделом финансового планирования AICPA, и был отнесен к категории 2017 из 40 Under 40 от InvestmentNews. Ранее Джеффри занимал должность Эда Слотта и главного пенсионного стратега компании, где впервые была признана его способность упрощать сложные законы, регулирующие индивидуальные пенсионные счета, в сочетании с его уникальным сочетанием юмора и налогового планирования. Джеффри продолжает активно выступать, путешествуя по стране каждый год, чтобы обучить тысячи финансовых консультантов, бухгалтеров, адвокатов и потребителей стратегиям пенсионного, налогового и имущественного планирования. Вы можете следить за Джеффом в Twitter @CPAPlanner и на его личном веб-сайте.

Когда брак хороший, это одно из величайших благословений в жизни. К сожалению, хотя в последние десятилетия количество разводов снижается (0,69% от всего населения США в 2017 году по сравнению с 0,82% в 2000 году), многие браки все еще заканчиваются разводом. Фактически, одно исследование оценило количество разводящихся пар в 2017 году примерно в 1 миллион!

К сожалению, некоторые разводы более спорны, чем другие, особенно когда супруги не согласны с тем, как следует разделить активы (и опеку над иждивенцами).Но даже при дружеском разводе и в ситуациях, когда супруги в основном концептуально согласны с тем, как следует разделить активы, нередко возникает невинное недоразумение в то время, которое, еще раз тщательно осознанное в будущем, порождает вражду или финансовые трудности. А в некоторых случаях и то, и другое.

Возможно, один из лучших примеров сценария «мы согласны, но на самом деле не понимаем, о чем мы только что договорились» — это разделение пенсионного плана с установленными выплатами при разводе. В отличие от разделения плана 401 (k) или другого плана с установленными взносами, которое обычно является простым и часто сводится к вопросу: «Какую часть стоимости счета я получу / откажусь?», Разделение пенсионного плана с установленными выплатами Пенсионный план часто более детализирован, поскольку он также включает вопрос «Как (и когда) произойдет разделение?»

Ответ на этот второй, менее часто обсуждаемый (и, безусловно, менее понятный) вопрос , как активы пенсионного плана с установленными выплатами будут разделены после развода, может оказать огромное влияние на долгосрочное планирование разведенного лица, влияя на то, когда они действительно могут получить выгоду от плана, насколько будет эта выгода (даже если процент получаемых выплат по плану уже определен), и, возможно, самое главное, когда льготы вообще прекратятся!

Квалифицированные пенсионные планы должны быть разделены в соответствии с Приказом о квалифицированных семейных отношениях (QDRO)

Расчеты за собственность в связи с расторжением брака в первую очередь регулируются законодательством штата. И хотя эти законы могут иметь существенные различия от штата к штату (особенно в контексте раздельной собственности и состояния общей собственности), при отсутствии брачного соглашения об обратном, будущие бывшие супруги обычно имеют право на получение справедливых распределение семейных активов при разводе (что не обязательно совпадает с «равным» распределением активов), или, как в случае состояний общинной собственности, распределение равно общественной собственности.

Учитывая повсеместное распространение пенсионных счетов, такое распределение регулярно включает разделение IRA, а также 401 (k) s, пенсионных планов и других активов пенсионных планов, спонсируемых работодателем. Но в то время как IRA можно относительно легко разделить, используя только «простой» декрет о разводе или соглашение о раздельном браке (MSA), планы, соответствующие требованиям ERISA (включая как планы с установленными взносами, такие как планы 401 (k), так и пенсионные планы с установленными выплатами), являются более сложный.

В частности, раздел 206 (d) (1) ERISA предусматривает, что, как правило, выплаты, накопленные в рамках плана, покрываемого ERISA, не могут быть уступлены или отчуждены.Подобный язык можно найти в IRC Section 401 (a) (13). Вместе эти правила дают активам, покрытым ERISA, надежную защиту кредиторов, делая практически невозможным получение выгод, начисленных в рамках плана, покрываемого ERISA, для кого-либо, кроме владельца счета. И, более конкретно, Раздел 206 (d) (3) ERISA и Раздел 414 (p) IRC предоставляют относительно узкое исключение из правил, запрещающих уступку прав и отчуждения.

Фактически, эти положения сделали бы почти невозможным получение каких-либо льгот, накопленных в рамках плана, даже для будущего бывшего супруга… если бы не последующие формулировки относительно QDRO как в ERISA, так и в Налоговом кодексе.В соответствии с этими разделами закона QDRO может использоваться для назначения всех или части льгот Участника плана «альтернативному получателю», чаще всего бывшему супругу Участника (хотя это также может быть текущий супруг Участника, ребенок , или другой иждивенец для удовлетворения семейных обязательств или семейных имущественных обязательств).

Правила для квалифицированных приказов о внутренних отношениях (QDRO)

Квалифицированные Приказы о внутренних отношениях (QDRO) начинают свою жизнь как приказы о внутренних отношениях (DRO)… «Квалифицированная» часть появляется позже в процессе.Такие DRO обычно выдаются государственными судами, но на самом деле могут быть выпущены любым государственным учреждением или органом, уполномоченным выносить решения, указы или приказы или утверждать соглашения об урегулировании имущественных отношений в соответствии с законодательством штата о внутренних отношениях.

В соответствии с требованиями, изложенными в Разделе 206 (d) (3) (C) (i) — (iv) ERISA, а также в Разделе 414 (p) (2) (A) — (D) IRC, QDROs должен включать определенную информацию, чтобы стать «квалифицированным» (т. е. применимым для фактического разделения плана ERISA), включая следующее:

• Имя и последний известный почтовый адрес Участника плана и Альтернативного получателя платежа
• Название каждого плана, к которому применяется заказ
• Сумма в долларах или процент пособий, подлежащих выплате альтернативному получателю, или описание того, как такие суммы должны быть рассчитаны (т. е., 50% от остатка на счете на определенную указанную дату)
• Период времени или количество платежей, к которым применяется заказ

ERISA и Налоговый кодекс дополнительно описывают положения, которые не разрешены как часть QDRO. К таким запрещенным положениям относятся те, которые требуют от плана:

• Предоставить альтернативному получателю выгоду, которая иначе недоступна по плану
• Увеличение актуарной стоимости пособий, предусмотренных планом
• Выплаты альтернативному получателю платежа, которые ранее были предоставлены другому альтернативному получателю платежа через более ранний QDRO
• Выплачивать пособие в форме квалифицированной совместной ренты и аннуитета по случаю потери кормильца (QJSA) в течение жизни альтернативного получателя платежа и их (потенциального) будущего нового супруга

После того, как DRO был составлен в соответствии с вышеуказанными условиями, его можно отправить администратору плана. После получения DRO администратор должен просмотреть документ в течение разумного периода времени и в соответствии со своими собственными процедурами (которые план должен установить в письменной форме) определить, соответствует ли DRO условиям, изложенным в ERISA и внутреннем Код дохода считается «квалифицированным». Примечательно, что это «благословение» администратора плана на то, что DRO соответствует руководящим принципам, изложенным в федеральном законе, что в конечном итоге превращает его в Приказ о внутренних отношениях , соответствующий требованиям (QDRO).

Однако важно отметить, что, хотя все QDRO должны соответствовать определенным требованиям и иметь некоторые общие черты , сохраняется значительная гибкость в способах составления таких документов. В частности, когда дело доходит до определения того, как будут разделены активы пенсионного плана с установленными выплатами, одно из важнейших решений состоит в том, следует ли составлять QDRO с использованием формулировок, которые создают «совместный платеж» или «отдельный процент».

Метод «долевой выплаты» для разделения активов пенсионного плана с установленными выплатами

Один из методов разделения пенсионных планов с установленными выплатами с QDRO в результате развода известен как метод «долевого платежа» (иногда также называемый методом «долевого участия»).

В ситуациях, когда используется метод совместного платежа, Альтернативный получатель имеет право только на часть льгот, которые в противном случае выплачивались бы Участнику (например, «Альтернативный получатель получает 50% всех льгот, выплачиваемых планом» или «Альтернативный получатель будет получать 500 долларов в месяц из того, что в противном случае было бы выгодой Участнику после начала выплаты по плану»). Примечательно, что QDRO с разделенными выплатами не влияет на то, на чьей жизни рассчитывается пенсия актуарно.Из этого следует, что, когда активы пенсионного плана с установленными выплатами разделяются с использованием метода долевых выплат, выплаты, выплачиваемые как первоначальному Участнику , так и альтернативному получателю платежа , начинаются, когда этот первоначальный Участник выходит на пенсию и начинает получать выплаты (или в то время, когда QDRO завершается администратором плана, если Участник уже начал получать льготы).

Концептуально можно подумать о QDRO, использующих метод совместной оплаты, как о «Кто?» тип QDRO в том смысле, что его основная функция — , только для определения «, кто » получит выгоды от плана (независимо от графика выплат и условий, применяемых в первую очередь).Однако с точки зрения плана вопрос «Как?» в отношении сроков и расчетов выплаты пособий не меняется. Все продолжает вращаться вокруг Участника.

Другими словами, на балансе Участника нет актуарных корректировок. Участник сохраняет полный контроль и продолжает выбирать форму выплачиваемого пособия, например пожизненную ренту, совместную ренту и ренту по случаю потери кормильца или единовременное пособие (хотя в определенных обстоятельствах QDRO может обязать Участника выбрать определенную вариант).

Соответственно, только когда платежи Участнику начались, Общий платеж QDRO на самом деле вступает в силу и предоставляет преимущества Альтернативному получателю. И в некотором смысле QDRO совместного платежа просто превращается в привратника, ответственного за обеспечение того, чтобы альтернативный получатель фактически получил сумму, на которую он имеет право, и чтобы налоговые обязательства по таким платежам надлежащим образом сообщались альтернативному получателю. Проще говоря, QDRO следит за тем, чтобы нужные люди (т.е.е., «Кто?») получают свою долю от регулярно рассчитываемой (т. е. на основе первоначального Участника) суммы пособия.

Общий метод оплаты должен использоваться для «серых разводов», когда выплаты уже начались

За последние несколько десятилетий средний возраст развода неуклонно рос. Тем не менее, в 2015 году средний возраст для первого развода для мужчин составлял примерно 41 год, а для женщин — примерно 40 лет. Таким образом, в подавляющем большинстве случаев пары разводятся задолго до начала выплаты пенсии с установленными выплатами.

Но хотя это может иметь место для большинства пар, безусловно, бывают ситуации, когда развод происходит после начала пенсионных выплат. Такие ситуации могут стать более распространенными в течение следующих нескольких десятилетий, если сохранится недавняя тенденция увеличения среднего возраста для развода. Потому что, хотя процент разводов для молодых пар неуклонно снижался на с 1990 года, на , исследование Pew Research показывает, что за тот же период количество разводов для лиц 50 и старше увеличилось более чем вдвое, !

В этих так называемых «серых разводах» возрастает вероятность того, что выплаты пенсионного плана уже начались на момент завершения развода. В таких ситуациях форма пособия (например, пожизненная рента, совместная пожизненная рента и т. Д.) Уже безвозвратно выбрана. Таким образом, единственный способ предоставить альтернативному получателю напрямую преимущества, которые участник уже начал получать от плана, — это разделить уже полученную сумму через QDRO совместного платежа.

Пример 1 : Тим и Саманта женаты, им по 62 года. В 57 лет Тим ​​ушел из местного отделения полиции, проработав 35 лет.Он имел право сразу же начать получать пенсионные пособия и решил сделать это в виде пожизненной ренты с ежемесячными выплатами в размере 5000 долларов (то есть, 5000 долларов в месяц до смерти Тима).

К сожалению, в первые годы выхода на пенсию Тим и Саманта обнаружили, что они расстались. Таким образом, они недавно решили подать на развод.

Как определено в результате бракоразводного процесса, Саманта получит часть пособия от пенсии Тима. Но у Тима уже , начали получать пособия по плану в виде пожизненной ренты (решение, которое не подлежит отмене), что означает, с точки зрения плана, «как» заблокировано. Другими словами, выплаты в размере 5000 долларов, основанные на актуарной ожидаемой продолжительности жизни Тима, будут распределяться из плана ежемесячно до самой смерти Тима.

Поскольку Тим уже начал получать выплаты, декрет о разводе требует QDRO с разделенными выплатами, что является единственным способом, которым Саманта может получить какую-либо выгоду от плана. Он присуждает Саманте 50% пособий, выплачиваемых по плану, чтобы начать немедленно, и Саманта начинает получать ежемесячные платежи в размере 5000 долларов США x 50% = 2500 долларов США (с оставшимися 5000 долларов США — 2500 долларов США платежа Саманте = 2500 долларов США от первоначальной суммы платежа, продолжающей выплачиваться ей Тим).

Метод «Совместного платежа» может оставить альтернативного получателя платежа в подвешенном состоянии… на неопределенный срок!

Одна из самых больших проблем с пенсионными планами с установленными выплатами, разделенными на QDRO с разделенными выплатами, заключается в том, что бывший супруг (а) Альтернативный получатель платежа в значительной степени зависит от Участника относительно того, когда (а в некоторых случаях даже если) выгоды от плана будут быть полученным. Потому что выплаты для бывшего супруга Альтернативному получателю выплаты не могут начаться до тех пор, пока Участник не начнет получать свои выплаты по плану.

Как можно себе представить, это может стать одновременно основным источником конфликта в будущем. и вызовом планирования для альтернативного получателя платежа. Например, альтернативный получатель может захотеть выйти на пенсию раньше, чем участник, но что, если 50-летнему участнику всего действительно нравится , и он не намерен выходить на пенсию, пока ему не исполнится 80? Это будет означать, что альтернативному получателю , а также придется ждать до этого времени, чтобы получить пособие по плану. Точно так же, что, если участник уже вышел на пенсию, но просто хочет отложить начало получения пособия по своему пенсионному плану, чтобы его ежемесячное пособие увеличилось, особенно если он знает, что должен компенсировать часть его, передавая кому-то еще в первое место… и в процессе, альтернативный получатель остается просто застрявшим и ожидающим!

Пример 2 : Норману и Кристи по 50 лет, и они находятся в процессе развода. В рамках бракоразводного процесса был составлен проект QDRO с использованием метода совместного платежа, который предоставит Кристи 50% пособий, накопленных Норманом в соответствии с планом во время их брака. Однако, поскольку QDRO был составлен с использованием метода совместного платежа, выплаты Christie по этому плану не начнутся, пока Норман не решит начать получать пособия.

Перенесемся на 15 лет… Норман, которому сейчас 65 лет, все еще работает на работодателя, спонсирующего план с установленными выплатами, который был разделен через QDRO, и абсолютно любит это.Он не особо задумывается об уходе на пенсию и, когда его спрашивают об этом, говорит, что все еще думает, что у него еще как минимум 10 или около того хороших лет. Таким образом, Норман не планирует получать какие-либо пенсионные пособия в ближайшие десять лет, когда ему (и Кристи) будет 75.

С другой стороны,

Christie уже достаточно. Ей больше не нравится работа, как раньше, и она хотела бы выйти на пенсию, чтобы проводить больше времени со своими детьми и внуками. Проблема, однако, в том, что Кристи может позволить себе выйти на пенсию только в том случае, если у нее будет дополнительный доход от своей части пенсионных пособий Нормана.Что начнется не скоро, потому что Кристи не может контролировать начало пенсионных выплат Норману, а Норман не планирует начинать их сам в ближайшее время!

Вы видите, где это может вызвать напряжение? Можете ли вы представить, каково было бы Кристи, если бы ее способность уединяться и отдыхала на ладони другого человека? А ее бывший муж не меньше ?!

С точки зрения планирования для альтернативного получателя выплаты не намного лучше. Фактически, в этом отношении лучшим сценарием для Кристи может быть сохранение хороших отношений с Норманом, чтобы она могла спросить его о его собственных пенсионных планах и получить искренний ответ.Учитывая планы Нормана, ей может не понравиться его ответ, но, по крайней мере, она сможет спланировать соответственно.

К сожалению, для некоторых пар боль и травма развода вызывают такое сильное недовольство, что вести такой разговор было бы практически невозможно. В таких ситуациях планирование выхода на пенсию может быть даже более сложной задачей, чем обычно, из-за неоднозначного характера даты начала выплаты пенсионных пособий. Другими словами, Кристи не может контролировать, когда начнутся ее выплаты, и, возможно, даже не будет в достаточно хороших отношениях с Норманом, чтобы спросить его о его планах.

Но подождите… может быть еще хуже!

QDRO «Совместная оплата» может привести к прекращению выплаты льгот альтернативному получателю в случае смерти участника

Мало того, что бывший супруг (а) Альтернативный получатель платежа потенциально остается в подвешенном состоянии в ожидании начала получения Участником льгот, существует также риск того, что после того, как «наконец» начнут получать льготы, Участник умрет раньше, чем Альтернативный получатель. И если не будет выбран вариант аннуитета по совместному проживанию, это может в конечном итоге совершенно неожиданно лишить альтернативного получателя выплаты.

Потому что без выборов с совместным выживанием один только страх перед потенциально потерять все будущие льготы по плану может вынудить Альтернативного получателя снизить свой уровень жизни (за счет снижения расходов) в попытке сэкономить больше, если такая возможность материализуется.

И в некоторых ситуациях Альтернативный Получатель может полностью полагаться на Участника, пережившего его, чтобы пройти через пенсию. В худшем случае это может привести к очень неблагоприятному исходу для Альтернативного получателя платежа.

Пример 3 : Вспомните Тима и Саманту из Примера 1, которые недавно развелись. Напомним также, что в рамках развода Саманта получила 50% от ежемесячного пособия в размере 5000 долларов, выплачиваемого пенсионным планом Тима с установленными выплатами, в качестве пожизненной ренты. Таким образом, она получала 2500 долларов в месяц и будет получать их до самой смерти Тима.

Этой ежемесячной суммы в 2500 долларов плюс пособие по социальному обеспечению Саманты достаточно для того, чтобы с комфортом выйти на пенсию и остаться в доме, в котором она жила последние 40 лет. Однако без пенсионных денег ей пришлось бы кардинально изменить свой образ жизни, в том числе изменить место жительства.

Через несколько лет после их развода, когда Саманте исполнилось 70 лет, Тим неожиданно умирает от сердечного приступа, и Саманта внезапно теряет свое ежемесячное пособие из пенсии Тима. Саманта сейчас оказывается в тяжелом финансовом положении, у нее мало вариантов.

Если бы Тим выбрал вариант совместной аннуитета по случаю потери кормильца, ежемесячное пособие было бы уменьшено, но Саманте все равно были бы гарантированы пенсионные выплаты за ее жизни, и, возможно, у нее было бы меньше финансовых проблем.

Тим, однако, предпочел получать пособия по плану в качестве пожизненной ренты, и тот факт, что Саманта впоследствии получила половину суммы, уплаченной планом через QDRO с общим платежом, никоим образом не изменил этот выбор. . Таким образом, как только Тим ушел, помесячные пенсионные чеки Саманты тоже!

Соответственно, если QDRO с разделенными выплатами составляется для разделения еще не начатых пенсионных выплат, альтернативный получатель почти всегда должен обеспечивать включение в документ QDRO формулировок, требующих от Участника выбора (по крайней мере, некоторой формы) совместного аннуитета. .Таким образом, если Участник откажется от Альтернативного получателя после начала выплаты пособий, Альтернативный получатель продолжит получать льготы на остаток своей жизни.

Хотя это может работать с точки зрения альтернативного получателя, вряд ли это устроит Участника. Учтите, что общий платеж QDRO составляет , а уже будет сокращать пенсионные выплаты Участника. Выбор варианта совместной жизни для пенсионных выплат (или необходимость сделать это) еще больше уменьшит начальную сумму выплаты, которая была уменьшена в результате разделения в соответствии с QDRO с самого начала! Легко представить, как то, что в какой-то момент могло быть значительной пенсией, можно быстро сократить до суммы, которой уже недостаточно для достижения пенсионных целей Участника.В таких ситуациях супруг-участник может сопротивляться использованию QDRO, который требует от них выбора варианта совместной пенсии по случаю потери кормильца.

Сильное желание Участника получать пенсию, основанную только на его ожидаемой продолжительности жизни, подкрепляется тем фактом, что, как правило, QDRO с разделенными платежами составляются таким образом, что если альтернативный получатель платежа уйдет раньше Участника, выплаты, которые выплачивались ему Альтернативный получатель возвращается к оставшемуся в живых Участнику (хотя можно потребовать перечисления таких сумм в собственность Альтернативного получателя). Таким образом, такие суммы становятся настоящей неожиданной удачей для Участника и, по крайней мере, в их собственном сознании, часто заставляют их чувствовать, что их выгода снова стала цельной.

Вариант пожизненного аннуитета (выплачивается в течение всей жизни участника) может быть взаимно желательным, когда альтернативный получатель платежа имеет короткую ожидаемую продолжительность жизни

Возможное, хотя и ограниченное, исключение из желания Альтернативного получателя «принудить» Участника к выбору формы совместного аннуитета существует, когда Альтернативный получатель находится в плохом состоянии здоровья и / или с большой вероятностью в любом случае может раньше умереть Участника. .В таких случаях Альтернативный получатель платежа и Участник могут и захотеть, чтобы Участник выбрал пожизненную ренту. Таким образом, валовые выплаты по плану будут максимально высокими, что позволит Участнику и Альтернативному получателю получить максимальную выгоду. И если альтернативный получатель пособий уверен, что они умрут первыми, минимально целесообразно требовать от Участника выбора совместной пенсии, которая также снизила бы их ежемесячное пособие.

Пример 4: Феликс и Рошель, которым по 63 года, женаты, но находятся в процессе развода.Феликс, который планирует выйти на пенсию и начать получать пенсионные пособия через два года, является Участником пенсионного плана с установленными выплатами. У него отличное здоровье, и оба его родителя, которым за 80, тоже здоровы.

Рошель, с другой стороны, диагностировали неизлечимое заболевание, и ей дали жить от 5 до 6 лет.

Учитывая обстоятельства, Рошель, вероятно, выиграет, если Феликс выберет пожизненную ренту в качестве формы пособия после выхода на пенсию.Пожизненная рента обеспечит максимально возможную выплату по плану, что, в свою очередь, сделает долю Рошель в этой выплате как можно большей. И хотя эти выплаты прекратятся после смерти Феликса (даже если это произойдет до смерти Рошель), огромная вероятность того, что он переживет Рошель в этой ситуации, может сделать это приемлемым риском.

Альтернативный получатель может

Никогда Не получать пособия через общий платеж QDRO, если участник плана умрет до начала выплат, если только не будет выбрана соответствующая предпенсионная аннуитета по случаю потери кормильца (QPSA)

Часто пары разводятся за много лет (а в некоторых случаях за многие десятилетия!) До того, как когда-либо будут выплачиваться какие-либо пособия из пенсионного плана. Что же произойдет, если участник умрет. после развода и QDRO с разделенным платежом завершены, но до того, как начнется выплата пособий по плану ?

Краткий ответ? Во многих случаях это может означать, что альтернативный получатель никогда не никогда не получит каких-либо льгот по плану ! Потому что, опять же, платежи для альтернативного получателя привязаны к исходному участнику … и если исходный участник умирает, не начав получать выплаты, то никаких преимуществ для выплаты не возникает! Это может привести к потенциально более низкому уровню жизни альтернативного получателя платежа.

Единственный способ решить эту проблему в рамках QDRO с общим платежом и убедиться, что альтернативный получатель не потеряет полностью выгоды, если Участник в первую очередь отложит начало платежей из плана, — это убедиться, что что QDRO совместного платежа включает очень специфичных для языков. Точнее, QDRO должен назначить Альтернативного получателя в качестве пережившего супруга для целей «Квалифицированной пенсионной ренты по случаю потери кормильца» (QPSA), которая требуется во всех соответствующих планах.

Пример 5: Александре и Полу 50 лет, они женаты, но находятся в процессе развода. Александра является участником пенсионного плана с установленными выплатами, но еще не начала получать выплаты.

Александра имеет отличное здоровье и, вероятно, переживет Пола, у которого есть ряд проблем со здоровьем, на значительное количество лет. Тем не менее, у Пола есть хорошо осведомленный составитель QDRO, который не рискует. Таким образом, он составляет QDRO с формулировкой, требующей, чтобы Александра назначила Пола своим супругом для целей QPSA.

К сожалению, Александра попала в автомобильную аварию вскоре после развода и умерла. Благодаря требованию QPSA, внесенному в QDRO Пола, он по-прежнему сможет получать льготы по плану Александры, даже если Александра еще не начала получать никаких льгот. Однако, если бы язык QPSA был исключен из документа, Пол ничего бы не получил.

Использование QDRO «раздельного интереса» для уменьшения конфликтов и увеличения личного выбора

«Должен быть способ лучше», верно? К счастью, пока выплаты из пенсионного плана еще не начались (в этом случае, как отмечалось ранее, необходимо использовать QDRO с разделенными выплатами), пенсионный план может быть разделен через QDRO, который использует так называемый «отдельный процент» метод.

По сути, QDRO с отдельными процентами берет накопленный плановый баланс Участника и делит его на два отдельных счета; один принадлежит Участнику, а другой — Альтернативному получателю. Альтернативный получатель получает свой собственный отдельный счет, который затем актуарно корректируется (на назначенную сумму) с учетом ожидаемой продолжительности жизни Альтернативного получателя. Проще говоря, это в основном превращает альтернативного получателя платежа в другого участника, а это означает, что при выполнении QDRO с отдельным процентным доходом как участник, так и альтернативный получатель получают контроль над своей собственной долей преимуществ плана, а также возможность соответственно принимать решения в своих собственных интересах… особенно в отношении того, когда и как будут производиться платежи в будущем.

Кроме того, решения, принятые Участником и Альтернативным получателем, не влияют друг на друга. С этой целью смерть одного также не влияет на преимущества другого.

Альтернативный получатель может, например, решить начать получать льготы раньше (или позже), чем Участник. Точно так же Участник может вступить в повторный брак и принять решение о выплате своих пособий в виде совместной ренты и ренты по случаю потери кормильца в течение их собственной жизни, а также пособия их нового супруга, в то время как альтернативный получатель платежа решает получить свою часть пособий в качестве единовременный пожизненный аннуитет для получения максимального ежемесячного платежа.

Таким образом, в отличие от «Кто?» — единственной сущности QDRO с совместным платежом, QDRO с отдельным процентом одновременно является «Кто?» и «Как?» QDRO. Он изменяет как , кто будет получать выгоды от плана, так и также позволяет Участнику и Альтернативному получателю решать, как они хотят получать эти выгоды.

Пример 5 : Эрин и Виктор находятся в процессе развода. Виктору 60 лет, и он через 2 года уйдет на пенсию. Эрин 58 лет, и она планирует выйти на пенсию в 65.

В настоящее время пенсионное пособие Виктора оценивается в 5000 долларов в месяц, если он будет получать пенсию в качестве единовременной пожизненной ренты в возрасте 62 лет. Теперь предположим, что в рамках их бракоразводного процесса Эрин получает половину (50%) пенсии Виктора через Отдельный интерес QDRO. В результате предполагаемая пенсия Виктора в виде пожизненной ренты, которая начнется через два года (когда ему будет 62 года), будет снижена на 50% до 2500 долларов.

Эрин, с другой стороны, , а не , получила бы 2500 долларов в качестве ежемесячного пособия, если бы она решила взять пожизненную ренту через два года, потому что после получения своей доли пенсии Виктора пособие будет скорректировано актуарно в сторону уменьшения с учетом ее более молодого возраста. возраст.Так, например, если она действительно выбрала начать получать пособия в качестве пожизненной ренты в то время, вместо этого она могла бы получать только 2320 долларов в месяц (только пример).

Но помните, что прелесть QDRO с раздельным интересом в том, что преимущества Эрин и Виктора больше не связаны. Таким образом, Виктор может выйти на пенсию в 62 года и получить ежемесячное пожизненное пособие в размере 2500 долларов, как и планировалось. Эрин, с другой стороны, может подождать, пока ей исполнится 65 лет, и выйдет на пенсию, чтобы начать получать свою часть пенсионных пособий.И к тому времени ее ежемесячные пожизненные выплаты могли вырасти до 2650 долларов (например)… даже выше, чем собственное ежемесячное пособие Виктора!

В рамках QDRO с отдельным процентом выплаты не увеличиваются в случае смерти участника или альтернативного получателя платежа

Люди естественно предпочитают иметь некоторый уровень контроля над своим собственным будущим. Таким образом, QDRO, использующие метод отдельной процентной ставки, , как правило, более приемлемый и приемлемый вариант, когда дело доходит до разделения пенсионных планов с установленными выплатами (а также для некоторых планов с установленными взносами, если на то пошло).

Однако в случае QDRO с раздельным интересом, когда участник или альтернативный получатель платежа умирают, оставшееся лицо (независимо от того, каким бывшим супругом он является) , а не , увидит какое-либо увеличение своих текущих пособий. Таким образом, участники часто предпочитают QDRO с общим платежом, потому что существует вероятность (в зависимости от точного способа составления QDRO), что, если альтернативный получатель платежа умрет первым, участник может увидеть значительное увеличение своих текущих преимуществ из-за платежи альтернативного получателя переводятся на обратно на них .И это увеличение может быть значимым, особенно если есть существенная разница в конечной продолжительности жизни бывших супругов.

Многие люди принимают решение о разводе только после тщательной оценки, часто в течение многих лет. К сожалению, после того, как решение принято, процесс только начинается. Это непростой процесс в лучших ситуациях … и редко бывает в лучших ситуациях.

Разделение активов, которым могла бы жить каждая сторона, часто бывает трудным, но разделение пенсий часто создает еще более серьезные проблемы.По крайней мере, имея чистые активы после разделения, два супруга могут в основном идти своим путем и принимать решения за себя.

То же самое не всегда верно, когда пенсионные активы с установленными выплатами разделяются. Если используется QDRO с разделенным платежом, выгода для бывшего супруга, альтернативного получателя, часто в значительной степени зависит от того, когда участник решит выйти на пенсию. Пособия Альтернативному получателю не будут выплачиваться до тех пор, пока сам Участник не начнет получать льготы. И что еще хуже для Альтернативного получателя, если Участник ушел раньше Альтернативного получателя и QPSA не был выбран, в будущем не будет никаких преимуществ! Конечно, сами участники часто предпочитают метод совместного платежа, потому что они знают, что платежи будут длиться, по крайней мере, до тех пор, пока они живы, и у них, по крайней мере, есть шанс на увеличение этих выгод (за счет возврата доли альтернативного получателя в льготы), если их бывший супруг (а) Альтернативный получатель платежа умрет раньше их.

Тем не менее, как по практическим, так и по финансовым причинам, когда это возможно, обычно используется метод отдельного процента для разделения пенсионного плана с установленными выплатами. Таким образом, каждый бывший супруг действительно может иметь свою долю пенсии и принимать решения независимо от того, как это повлияет на другого. Проще говоря, используя QDRO с раздельным интересом для разделения пособий, пары могут сделать важный шаг к тому, чтобы дополнить свой юридический развод финансовым «разводом»!

.