Как избавиться от кредитов законным способом, если нечем платить

При наличии нескольких долгов не стоит отчаиваться раньше времени. В этой статье мы расскажем как избавиться от кредитов законным способом.

Нецелесообразная трата денег приводит к долгам, погасить которые трудно. Ситуация усугубляется при оформлении нескольких кредитов одновременно. Прислушавшись к полезным рекомендациям, вы быстро выплатите основную сумму займа, начисленные проценты и пеню.

Как вернуть кредит при отсутствии нужной суммы?

Перед оформлением займа задумайтесь о процессе возврата долга и дополнительных источниках дохода. В противном случае возникает вопрос, как избавиться от кредитов, если платить нечем. В такой ситуации не стоит паниковать и обманывать сотрудников банка. Отключение телефона и временный переезд не решат проблему. Это ухудшит положение должника — дело перейдет в руки коллекторов.

Реальные способы по выплате долга:

1. При отсутствии учета доходов и расходов семейного бюджета — трудно распределять средства на все нужды. Составленный финансовый план отразит источники доходов и статьи расходов. Для этих целей подойдут органайзеры, специальные программы или приложения — «Учёт расходов», «Семейный бюджет», Home Money. Они помогут увидеть существующее положение вещей.
2. Сокращение ненужных затрат. Отказ от предметов роскоши и новой одежды, уменьшение расходов на их содержание, пересмотр перечня продуктов в рационе сэкономят часть денег.
3. Поиск дополнительного источника доходов. Рассматривайте заработок, как способ избавиться от кредита, не тратьте вырученные деньги на что-то другое.
4. Продажа неиспользуемых вещей. Доход от их реализации пустите на покрытие долга.
5. Заём необходимой суммы у родственников или друзей. Объясните, зачем нужны деньги, не берите лишних средств.

Список методов для погашения долга расширится, если подойти к проблеме серьезно. Каждая ситуация индивидуальная, выход из которой станет неожиданным для заёмщика.

Cосредоточьтесь на проблеме, решайте вопрос избавления от кредитов законными способами.

Реструктуризация долга: как избавиться от кредита законным способом?

Просрочка платежа вынуждает кредитора начисляет пеню на тело кредита и проценты за его использование. Сумма долга увеличивается. Не допустить дальнейшего развития событий позволит заявление в банк о реструктуризации долга.

Сотрудники коммерческого учреждения также могут помочь избавиться от кредита законным способом. Условия выдачи ссуды пересматриваются и изменяются на другие.

Реструктуризация займа доступна должникам со сложными жизненными обстоятельствами.

Уважительные причины:

• увольнение с работы;
• потеря кормильца;
• тяжелое заболевание;
• инвалидность.

Данные происшествия считаются форс-мажорными и перечисляются в кредитном договоре. Заключая сделку, внимательно читайте все пункты договора, который подписываете. Знание содержания документа поможет вам понять, как избавиться от кредитов, если платить нечем.

При наличии на руках подтверждения о возникновении форс-мажорной ситуации, специалист банка предложит схемы реструктуризации:

• увеличение сроков кредитования при одновременном уменьшении ежемесячных платежей;
• предоставление кредитных каникул или отсрочки платежей на оговорённый срок;
• перемещение платёжной нагрузки на последние месяцы выплат;
• замена кредитной суммы с иностранной валюты на российские рубли.

При невозможности выплаты минимального платежа в срок по уважительным причинам отправляйтесь в банк и договоритесь о пересмотре условий займа. Соглашение излагается в письменном виде и подписывается с двух сторон.

Как избавиться от кредитов, когда их много, или что такое рефинансирование долга?

Рефинансирование — один из наиболее распространенных и оптимальных вариантов избавиться от кредита законным способом. Воссоздать в голове возможные расходы не так уж легко, если накопились долги. Сгруппировать ссуды в пределах одного кредитного дела с помощью банковского рефинансирования. Это сэкономит денежные средства и личное время. Уплата процентов и неустойки осуществляется по единому кредиту.

Рефинансирование позволяет взять взаймы средства у банка на погашение существующей задолженности. Если ваша кредитная история чиста, банк предоставит вам деньги под пониженную процентную ставку. При наличии просрочки — прерогатива рефинансировать кредит остаётся за финансовым учреждением, выдавшим его.

Во втором случае процентная ставка увеличится. Новый договор окажется невыгодным, по сравнению с предыдущим. Плательщику придётся выплатить сумму нового кредита сразу, а также понять, как избавится от предыдущих долгов.

Изучите предложенные условия, не берите очередной заём, если он затянет вас ещё глубже в долговую пропасть.

Ни одно финансовое учреждение не простит вам выданную ссуду. Если вы не хотите связываться с судебными приставами и коллекторами, пойдите на компромисс и выберите оптимальный вариант, как избавиться от долгов по кредитам законным способом. Иначе вам грозит 2–3 года судебных тяжб, звонков и визитов незваных гостей.

Как избавиться от кредита законным способом

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «Web4job.ru”! В  этой статье мы поговорим о том, как избавиться от кредита законным способом, какие способы для этого возможны и какие существуют варианты погашения кредитов.

Как избавиться от кредита законным способом

Содержание статьи:

Необдуманные шаги по оформлению кредитов приводят к тому, что вы обрастаете долгами и не знаете, как из них выбраться.

Перед тем, как оформить кредит, надо подумать, есть ли у вас возможность его оплачивать.

Если взять кредит хочется, а денег будет недостаточно, надо заранее подумать о том, чтобы найти дополнительный доход.

Варианты погашения кредита

Но если вы все-таки кредит оформили и оказалось, что платить его не в состоянии, надо рассмотреть такие варианты погашения:

• Надо планировать свой бюджет, распределять имеющиеся средства так, чтобы их хватало до следующей зарплаты.Составив такой план, вы наглядно увидите свои доходы и расходы и сделаете вывод, есть у вас возможность оплачивать кредит или нет;
• Исключить ненужные расходы. Мы заходим в магазин и руководствуемся эмоциями: увидели красиво упакованный товар, купили его, а когда приходим домой и распаковываем, оказывается, что он и не особенно нужен. А деньги уже заплачены;
• Поискать дополнительные доходы. Имеющиеся деньги надо планировать на уплату кредита, а все остальные покупки можно будет приобрести после его уплаты;
• Можно навести ревизию в своих вещах и отсортировать те, которые вам уже не нужны и их можно продать. За счет их продажи добавится дополнительная сумма, которую тоже можно направить на уплату кредита;
• Попробовать занять деньги у родственников.

Если сидеть и не предпринимать никаких мер для погашения кредита, документы будут переданы коллекторам.

Реструктуризация долга

Чтобы долг не рос за счет процентов и штрафных санкций, лучше обратиться в банк для оформления реструктуризации долга.
При ее оформлении меняются сроки выплаты и суммы.

Оформить реструктуризацию могут:

• Люди, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации:
• В случае потери работы;
• В случае смерти кормильца;
• Внезапная тяжелая болезнь, в результате которой дают инвалидность.

Эти форс-мажорные обстоятельства оговариваются в кредитном договоре.
Когда кредитный инспектор предлагает вам его подписать, внимательно прочитайте его пункты и при возникновении вышеперечисленных ситуаций вы будете знать,
какие шаги нужно предпринять.

Схемы реструктуризации

Существуют такие схемы реструктуризации:

• Увеличивается срок кредитования и уменьшается сумма платежа;
• Отсрочка или кредитные каникулы на определенный срок;
• Наибольшие суммы уплаты по договору можно переместить на последние месяцы графика;
• Если вы брали кредит в валюте, ее можно перевести в рубли.

При первых же уважительных причинах отсутствия возможности погашения кредита нужно идти в банк и решать вопрос по изменению условий договора.

Рефинансирование долга

Другой способ избавиться от долгов законным способом – рефинансирование долга.

При его помощи все дела по кредитам сгруппируются в одно и оплата процентов и штрафных санкций будет производиться по единому кредиту.

Рефинансирование предоставляет возможность должнику взять в долг у банка деньги под пониженный процент в случае, если чистая кредитная история.

В случае, если были просрочки, банк рассматривает вопрос рефинансирования по каждому должнику индивидуально и сам решает, выдать ему займ или нет.

Если банк решить выделить должнику займ, ставка рефинансирования будет выше, чем у тех, кто не имеет просрочки.

И брать такой займ ему будет невыгодно, потому что  ему придется выплатить новый кредит и думать, как рассчитаться со старыми долгами.

Следовательно, при оформлении новых займов надо вникнуть во все условия, и если это не выгодно, не пытаться завязнуть в долгах еще больше.

Не надо думать, что банк простит долг. Если вы не хотите терпеть звонки и приходы коллекторов и судебных приставов, лучше совместно с банком найти оптимальный
вариант для погашения долга.

Также вы можете ознакомиться со статьей Возврат долгов по кредитам, перейдя по ссылке https://web4job.ru/vozvrat-dolgov-po-kreditu/.

Посмотрим видео о том, как избавиться от кредита законным способом

Избавление от кредитных долгов законно

Способ избавиться от кредита

Заключение

В этой статье мы поговорили о том, как избавиться от кредита законным способом, какие способы для этого существуют.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Также буду признательна, если поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Понравилось? Поделитесь с друзьями!

Получите высокооплачиваемую интернет-профессию!

Как избавиться от кредитов законным способом

Бывают случаи, когда человек берет сразу несколько банковских кредитов, и все их надо вовремя погашать, причем – с учетом начисленных процентов и пени за допущенные просрочки платежей. А подходят сроки их возврата, у этого человека просто нет необходимой для этого суммы денег. Многие в таких случаях прекращают всякие связи с банком, начинают скрываться, и банки продают возникшие долги агентствам коллекторов. 

Так что «уход в подполье» – это не выход. 

Прежде всего в таких случаях необходимо учитывать все доходы и расходы, как всей семьи, так и личные с целью распределения средств таким образом, чтобы их хватило на все, для чего целесообразно составить финансовый план с отражением в нем всех источников доходов и расходных статей. Для этого можно использовать компьютерные программы типа «Хоум Мани» («Домашние деньги»). 

Затем нужно будет резко сократить аппетиты и перейти на режим строжайшей экономии: хуже одеваться, питаться, сократить прочие траты. Получаемую заработную плату придется тратить только на погашение взятых кредитов. При возможности следует устроиться на вторую работу и искать другие источники дополнительных доходов. Те вещи, которыми должник и его семья не пользуется постоянно, разумно будет продать, с обращением вырученных от этого денег исключительно на погашение долгов. Можно так же попытаться занять деньги у друзей и у родственников, но лишь столько, сколько должник действительно будет способен вернуть вовремя. 

В каждый из банков, где было получено несколько кредитов, должник может подать заявления об их т.н. реструктуризации, т.е. – изменении условий выдачи кредита. Обычно банки соглашаются на реструктуризацию, если должник стал инвалидом, тяжело заболел, потерял кормильца или был уволен с работы. Банки могут учесть и иные возникшие перед должником обстоятельства непреодолимой силы, но все это должник должен будет им подтвердить документально. 

Проверив представленные документы, банковские специалисты, как правило, предлагают должнику на выбор несколько схем реструктуризации. К примеру, если кредит был взят в иностранной валюте, он может быть переведен в рубли РФ. Или основная платежная нагрузка может быть перемещена на те месяцы, в которые должны произойти последние выплаты. Либо же платежи могут быть отсрочены на согласованный сторонами срок. Наконец, размер ежемесячных платежей может быть уменьшен, но одновременно продлятся и сроки, в которые придется выплачивать кредит. Состоявшаяся договоренность о реструктуризации долга оформляется двусторонним письменным соглашением. 

В том случае, если несколько кредитов было взято в одном и том же банке, долги по ним могут быть рефинансированы. То есть все взятые кредиты суммируются, и на заемщика заводится единое кредитное дело. Неустойки и проценты начинают начисляться по такому сведенному в единый кредиту. Для их выплаты банк может предоставить должнику новый заем. При наличии «чистой» кредитной истории он предоставляется по пониженной процентной ставке, если допускались просрочки – исключительно под повышенную. Ясно, что поэтому ля таких должников рефинансирование долгов крайне невыгодно. 

Но на прощение долга в любом случае рассчитывать не стоит. Поэтому, так или иначе, таким должникам придется искать наиболее оптимальные варианты погашения всех взятых кредитов.

Как избавиться от кредита законным способом

Большинство заемщиков при оформлении займа с оптимизмом смотрят в свое будущее, надеясь в скором времени погасить кредит. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что перед должником может возникнуть вопрос, как избавиться от кредита законным способом, а заемщики в более тяжелом моральном состоянии вообще начнут избегать контактов с финансовым учреждением.

Как действовать, когда не можешь погашать кредит

Как избавиться от кредита, не нарушая закон, — вопрос скорее риторический. Неоплаченный долг всегда будет преследовать должника, где бы он ни находился. Поэтому нужно искать другие способы, которые могут помочь облегчить погашение займа.

Среди возможных вариантов у должника есть такие:

• реструктуризация долга;
• продажа залогового или другого имущества;
• обращение за помощью к поручителям;
• признание себя банкротом.

Реструктуризация задолженности

При ухудшении платежеспособности клиенту нужно обратиться в банк. Возможно, вместе с финансовым учреждением ему удастся найти определенный компромиссный вариант погашения долга, который дал бы возможность избежать просрочки и ухудшения кредитной истории.

Различают следующие формы реструктуризации:

• отсрочка погашения – предусматривает снижение ежемесячной нагрузки на заемщика путем уменьшения платежа по телу кредита. Как правило, отсрочка погашения устанавливается на 6 месяцев или на год: за это время должнику нужно восстановить свою платежеспособность или же погасить кредит, продав имущество. При хорошем обслуживании долга в течение срока реструктуризации можно будет опять обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки;
• снижение процентной ставки – также позволяет уменьшить кредитную нагрузку на клиента. Может устанавливаться на определенный срок или же до конца действия договора. Довольно редкий вариант, так как банки неохотно идут на снижение своих доходов;
• пролонгация кредитного договора – или, другими словами, продление его срока действия. Позволяет снизить платеж по кредиту, так как остаток задолженности разбивается равномерными частями до конца нового срока действия договора;
• рефинансирование – этот вариант подходит в том случае, если с кредитором невозможно договориться о приемлемых условиях погашения займа. Тогда необходимо обратиться в другие финансовые учреждения с просьбой предоставить кредит на погашение действующей задолженности. Возможно, таким образом удастся найти несколько лучшие условия обслуживания кредита (низкая процентная ставка, более длинный срок кредитования), что в результате позволит обслуживать заем без просрочек. Также стоит заметить, что в кризисные периоды спрос на такие финансовые продукты всегда растет, а если есть спрос, значит, есть и предложение. Некоторые банки в такие периоды стараются перетянуть к себе более-менее платежеспособных клиентов;
• смена валюты кредита (актуально для валютных заемщиков) – в связи со стремительным ростом курса валют, а если реально смотреть на вещи – падением рубля, большинство заемщиков оказались в ситуации, когда их ежемесячный платеж вырос в разы и они не имеют возможности осуществлять полное ежемесячное погашение кредита. Тем более что вместе с курсом выросли цены на продукты, коммунальные платежи, одежду. В таком случае, чтобы не допустить ухудшения своего кредитного портфеля, банки начали осуществлять смену валюты кредита на российский рубль.

Все вышеуказанные варианты не подскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но помогут снизить нагрузку на семейный/личный бюджет и выиграть время, в течение которого заемщику необходимо будет восстановить свою платежеспособность.

Продажа залогового имущества

Одним из самых простых вариантов погашения займа является продажа залогового имущества. Да, возможно, этот вариант не самый приемлемый для должника, так как он оказывается «в минусах» — без имущества и без тех денег, которые уже внес в качестве погашения. Но убытки могут быть и больше, если затягивать этот болезненный процесс. Ведь если появилась просрочка, банк начинает насчитывать пеню, штрафные санкции, плюс ко всему ухудшается кредитная история. Поэтому продажа залогового имущества иногда выглядит единственным правильным выходом из ситуации.

Обращение к поручителям

Обдумывая, как избежать выплаты кредита, заемщики также могут натолкнуться на мысль обратиться за помощью к поручителям. Ведь они солидарно с ним отвечают за погашение кредита и, если долг будет просрочен, банк будет обращаться к поручителям с требованием погашения задолженности, причем не только тела кредита и процентов, а также пени и штрафных санкций. Поэтому должнику проще договориться с поручителями и занять у них денег, чтобы вернуть их впоследствии.

Банкротство

С 1 июля 2015 года в России вступил в силу ФЗ № 154, который устанавливает порядок признания физлиц и предпринимателей банкротами. Согласно этому нормативному акту, у физических лиц есть три варианта выхода из ситуации:

• мировое соглашение – это договоренность между кредитором и должником о погашении задолженности. Она утверждается арбитражным судом и обязательна к исполнению всеми сторонами сделки;
• реструктуризация долга: должнику утверждается новый график погашения кредита с рассрочкой платежей на три года;
• банкротство гражданина или частника со всеми вытекающими последствиями. В этом случае все имущество должника, на которое не накладывается мораторий, продается с открытых торгов. За счет вырученных средств погашается задолженность по кредиту, если же денег недостаточно, банк остаток долга списывает из резерва на убытки.

Признание физлица банкротом влечет следующие последствия:

• этот статус закрепляется за гражданином на 5 лет;
• можно поставить крест на получении займов, так как мало кто захочет иметь дело с банкротом;
• гражданину будет запрещено занимать руководящие должности в компаниях или предприятиях в течение 3 лет;
• выезд из страны будет значительно утруднен.

Самым реальным способом избавиться от кредита является его погашение. Поэтому в случае ухудшения платежеспособности заемщику необходимо выиграть время, чтобы улучшить свое финансовое состояние или чтобы реализовать имущество. Это позволит выполнить обязательства перед банком и не испортить кредитную историю. В противном случае должнику необходимо будет платить штрафы и пени, что в результате только повысит расходы.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

Как избавиться от кредитов законно? :: SYL.ru

Сегодня, наверное, сложно встретить человека, который хотя бы раз в жизни не оформлял кредит. Эта услуга финансовых учреждений очень удобна. Не всегда удается накопить на хорошую мебель или бытовую технику. А рассрочка позволяет сделать покупку здесь и сейчас. Если речь идет о маленькой сумме, для оформления кредита понадобится только паспорт. Многие берут заем также на автомобили и недвижимость. При этом рассчитать свои возможности удается не всем. Невыплата по кредиту грозит штрафными санкциями. Долг возрастает в геометрической прогрессии.

Оформляем кредит с умом

Ссуда – это, конечно, очень удобно. Нет необходимости копить на нужную вещь. Приобрести ее можно в любое удобное время в кредит, а выплаты придется делать равными частями. Но, чтобы не возникал вопрос о том, как избавиться от кредитов, следует все тщательно обдумать. Ссуда должна оформляться в соответствии с финансовыми возможностями. Ежемесячные выплаты могут занимать не более 30% от семейного бюджета, в ином случае придется отказывать себе в нормальном питании и одежде.

Оформляя кредит, нужно быть уверенным в своих доходах. Если человек работает неофициально и перебивается временными заработками, оформление займа для него вряд ли подойдет. Хотя сегодня мелкое кредитование доступно практически всем. Финансовые учреждения готовы предоставить услуги даже безработным. Без проблем можно оформить кредитную карту. Это особый счет с определенным лимитом средств на нем. Человек может взять деньги с кредитной карты на любые нужды, а далее погашать долг минимальными платежами. Проблема в том, что не все являются финансово грамотными. Получая доступ к финансам, люди распоряжаются ими необдуманно. В результате не получается осуществлять ежемесячный платеж. А о том, как выйти из долговой ямы, знают лишь единицы.

Крупный кредит – большой риск

Еще больше рискуют те, кто приобретает в кредит недвижимость или транспортное средство. В первую очередь следует понимать, что речь идет о достаточно крупной сумме. Кредит оформляется на длительный срок, и ежемесячный платеж будет также не маленьким. Не каждый готов к тому, чтобы в течение пяти, а то и десяти лет отдавать долг. Кроме того, нельзя быть уверенным даже в самом стабильном источнике дохода.

Сегодня многие крупные кредиты оформляются в долларах. Это еще один фактор риска. В настоящее время россияне наблюдают нестабильность национальной валюты. Известно достаточно много случаев, когда инфляция заставала людей врасплох. Взяв заем на 3000 долларов, приходилось возвращать гораздо большую сумму. При этом возникал вопрос: «Как избавиться от кредитов?» Решить проблему удалось лишь по-настоящему инициативным людям.

Финансовые хитрости

Цель кредитования для банков – это заработок. Популярные финансовые учреждения дорожат своей репутацией, поэтому работают с клиентами честно. Но есть и такие, которые заманивают заемщиков хитростью. Многим известен лозунг «Кредит под 0% годовых». Такие условия являются очень привлекательными. Но не следует забывать о том, что бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Чаще всего услуги такого плана предполагают выплату ежемесячной комиссии в размере не менее 3% от суммы займа. Об этом банковские сотрудники не всегда рассказывают клиентам при оформлении договора. А люди, в свою очередь, невнимательно читают документ, который подписывают. Вот потом и приходится думать о том, как избавиться от кредитов. Ведь клиент рассчитывает на одну сумму, а выплачивать приходиться совсем другую.

Страховка – еще одна уловка банков. По сути, эта услуга является очень полезной. Если клиент по ряду причин не справляется со своими финансовыми обязательствами, кредит покроет страховая компания. Но о том, что договор был подписан с предоставлением подобной услуги, банки своих клиентов не всегда информируют.

Продаем залоговое имущество

Как показывает практика, от крупных долгов по займам, взятым на недвижимость или транспорт, освободить себя гораздо труднее. Как избавиться от кредитов законно? Есть такой способ. Можно продать имущество, которое было приобретено в кредит. Чаще всего по договору с финансовым учреждением квартира или автомобиль, на покупку которых были предоставлены деньги, являются залоговыми. Это означает, что по согласованию с финансовым учреждением имущество можно продать. Банки редко бывают против такой процедуры. Ведь главное для них – это возвращение долга.

Предупредить финансовое учреждение о намерении продать квартиру или автомобиль следует заблаговременно. Неприятно будет, если покупатель найдется гораздо раньше, чем будут решены все вопросы с финансовым учреждением.

Ищем покупателя

Найти человека, который бы хотел приобрести залоговое имущество, не так уж и просто. Ведь нужно опираться не только на рыночную стоимость, но и на необходимость погасить долг. Чаще всего приходится устанавливать цену на жилье или автомобиль, соразмерную остатку кредитной суммы. Как избавиться от кредитов? Вопрос решается достаточно быстро, но заемщик не будет в выигрыше, ведь ему приходилось выплачивать долг в течение нескольких лет, а теперь он остается вообще ни с чем.

Следует заранее предупредить покупателя о том, что сделка будет проходить в банке. Проблема в том, что не все желают иметь дело с имуществом, которое ранее являлось залоговым. Люди боятся уловок финансовых учреждений. А вдруг придется оплачивать долги предыдущего владельца? Поэтому любого потенциального покупателя следует сразу же проинформировать, о каком имуществе идет речь. Если человек является юридически и финансово грамотным, такая покупка его не испугает. А заемщик сможет найти ответ на вопрос о том, как избавиться от кредитов законно.

Продаем имущество вместе с кредитом

Выложить огромную сумму денег за недвижимость или автомобиль готовы далеко не все. А вот приобрести имущество вместе с кредитом может практически каждый работающий гражданин. Заемщик может найти покупателя, который с радостью будет оплачивать свою покупку равными платежами. Клиент банка, который не знает о том, как избавиться от кредитов законно, при этом только выигрывает. Стоит лишь переоформить свой долг на кого-либо и получить разницу между рыночной стоимостью имущества и остатком кредитных обязательств.

Процедура переоформления договора также проходит в банке. Прежде всего нужно снять запрет на отчуждение имущества, а далее кредит переоформляется на покупателя. Очень важно при этом, чтобы человек, приобретающий квартиру или автомобиль, отвечал всем условиям банка. Заемщиком, как правило, не может стать безработный или пенсионер старше определенного возраста.

Относим ключи в банк

Как выйти из долговой ямы без лишней волокиты? Можно просто принести ключи от автомобиля или квартиры в финансовое учреждение. Это наиболее простой способ избавиться от своих обязательств, но и наименее выгодный. Заемщик информирует банк о невозможности вносить ежемесячные платежи и дает возможность учреждению самостоятельно распоряжаться имуществом.

В интересах банка вернуть свои деньги, поэтому имущество заемщика чаще всего уходит за бесценок. Получается, что все средства, которые заемщик платил банку прежде, ушли впустую. Можно ли избавиться от кредитов и еще заработать на этом? Можно! Стоит лишь заняться поиском покупателя самостоятельно и постараться продать залоговое имущество на более выгодных условиях.

Как избавиться от просроченных кредитов?

Если по ряду причин клиент не внес ежемесячную плату по кредиту, возникает просрочка. Многие финансовые учреждения относятся к своим заемщикам лояльно и начинают начислять штрафные санкции лишь со второго месяца неуплаты. Но стоит забыть о кредите на некоторое время, и долг начнет увеличиваться в геометрической прогрессии. Погасить его с помощью одной лишь заработной платы не удастся. Выйти из положения можно, если оформить на сумму долга кредит в другом банке. Можно найти финансовое учреждение, которое будет предоставлять услуги на более выгодных условиях.

Чтобы не попасть в долговую яму, следует подписывать договор в другом банке на более длительный срок. Так, сумма долга будет разделена на равные части, а заемщик сможет полностью погасить кредит в том финансовом учреждении, в котором возникла просрочка. Такой способ, конечно, нельзя назвать выгодным. Ведь чем больше срок кредита, тем существеннее переплата. Но таким образом можно забыть про штрафные санкции.

Реструктуризация долга

Как избавиться от кредитов, когда их много, а финансовое положение значительным образом ухудшилось? Стоит обратиться за помощью в банк. Заемщик, который не справляется со своими долговыми обязательствами, имеет право написать официальное заявление о невозможности выплачивать кредит. Очень важно указать причину такого положения и подтвердить ее официальными документами. Если это связано с состоянием здоровья, к заявлению прилагаются медицинские справки. Причин, по которым банк одобряет реструктуризацию, может быть немало. Это смерть члена семьи, увольнение с работы по сокращению, стихийное бедствие и т. д. Главное — не скрываться от финансового учреждения, а честно рассказать о своих проблемах.

Реструктуризация не предполагает полную отмену обязательств заемщика. Но долг ему придется отдавать на более лояльных условиях. Может быть продлен срок кредита или уменьшен годовой процент.

Обращаемся в антиколлекторское агентство

Сегодня, в пору экономического кризиса, достаточно распространены услуги специальных организаций, которые занимаются вопросами кредитной задолженности граждан. Антиколлекторские агентства помогут ответить на вопрос о том, как избавиться от кредитов, когда их много. В таких организациях обычно работают профессиональные юристы, которые за вознаграждение становятся посредниками между заемщиками и финансовыми учреждениями.

Однако людям, которые вообще не планируют выполнять своих долговых обязательств, нет смысла обращаться в подобное агентство. Юристы могут сделать лишь все, чтобы заемщик отдал долг с минимальными затратами. Но деньги, которые были выданы банком, все равно придется вернуть.

Обращаемся в суд

В большинстве случаев, если заемщик не выполняет свои долговые обязательства продолжительное время, его кредит продают в коллекторскую фирму. Это организации, которые занимаются выбиванием долгов, причем не всегда законно. Сотрудники таких агентств могут звонить и угрожать заемщику. Единственное, что остается — это обратиться в суд. Квалифицированный юрист подскажет, как быстро избавиться от кредитов. Заемщик при этом обязан предоставить все документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Полностью избавиться от своего долга, обратившись в суд, не удастся. Скорее всего, заемщик будет обязан выплатить тело кредита. Суд установит ежемесячный платеж, который будет составлять не более 30% дохода семьи. Таким способом можно будет вернуть банку всю сумму долга, а звонки с угрозами прекратятся.

Скрываемся от кредитора

Как можно избавиться от кредита навсегда? Каждый имеет возможность скрываться от кредиторов. Этот способ является наиболее опасным. Следует быть готовым к тому, что на телефон будут поступать звонки с просьбой немедленно рассчитаться по своим долговым обязательствам. Если сумма кредита внушительная, заемщика будут обвинять в мошенничестве. А это уже предполагает уголовную ответственность.

Любой человек чувствует облегчение, после того как избавится от кредитов. Отзывы юристов показывают, что многие заемщики ввиду своей финансовой неграмотности, скрываясь от банковских учреждений, обретали еще больше проблем. Если договор оформлялся на квартиру или автомобиль, деньги все равно рано или поздно придется вернуть. Позволить себе скрываться могут лишь люди, оформившие в банке небольшой потребительский кредит. Финансовое учреждение не станет бросать все силы на то, чтобы вернуть маленькую сумму денег.

Подведем итоги

Не хотите обращаться к юристам и просить: «Помогите избавиться от кредитов»? Тогда заключайте договор с банком обдуманно. Даже если возникли временные финансовые трудности, об этом обязательно следует сообщить кредитору. Престижный банк всегда пойдет навстречу клиенту. С крупным кредитом дела обстоят еще проще. Залоговое имущество всегда можно продать. А если сделать это правильно, заемщик останется еще и в выигрыше.

2020 Умные способы быстро избавиться от студенческих ссуд

Вы можете быстрее избавиться от студенческих ссуд с помощью программ прощения, рефинансирования и умных сбережений. Читайте дальше, чтобы узнать больше о ваших возможностях.

Наконец-то настал день — вы закончили институт! Теперь это в реальной жизни. К сожалению, студенческие ссуды усложняют жизнь многим выпускникам.

Хорошая новость в том, что у вас есть возможности.

Вы можете иметь право на прощение ссуды.Существуют также планы погашения, ориентированные на доход, и варианты рефинансирования. Есть даже хитрые способы ускорить погашение долга.

Прежде чем мы начнем, давайте выделим некоторые варианты рефинансирования, если у вас есть частные кредиты.

Найдите подходящий план погашения

Получил федеральные займы? Вам автоматически назначается Стандартный план погашения, который равномерно распределяет платежи в течение 10 лет. Если взять средний студенческий долг в 37000 долларов и среднюю процентную ставку 5%, это означает, что платить 392 доллара в месяц в течение 10 лет.

Если вы не можете себе этого позволить, вы можете принять участие в других планах.

• Поэтапный план погашения. Это все еще 10-летний план, но выплаты начинаются с низких и становятся все больше. Ваш платеж будет увеличиваться на 20% каждые два года. Максимальный платеж никогда не будет больше, чем в 3 раза больше вашего первоначального платежа. Это отличный вариант, если вы знаете, что ваш доход увеличится в течение следующего десятилетия.
• Продленное погашение. По этому плану срок может быть увеличен до 25 лет.Это снижает ваши ежемесячные платежи. Однако со временем вы платите намного больше процентов.

Эти планы не совсем помогут вам отменить кредиты. Но они делают ссуды более управляемыми, чтобы их можно было выплатить. Читайте о планах погашения, которые предлагают прощение.

Примечание : Следите за всеми документами, выданными вашим федеральным агентом по обслуживанию студенческих ссуд. Ваш обслуживающий персонал помогает вам управлять вашими федеральными займами. Вы останетесь с этим обслуживающим агентом до тех пор, пока: вы не выплатите свои ссуды, не произведете дефолт по своим федеральным ссудам или не перейдете в другую ссудную компанию (это нечасто, но случается).

Планы погашения, ориентированные на доход, с прощением

Вы также можете указать один из 4 вариантов погашения с учетом дохода. В этих планах ваш ежемесячный платеж зависит от вашего дохода. Если вы зарабатываете очень мало, ваши выплаты могут составлять даже 0 долларов. После 20-25 лет выплат остаток будет прощен.

В планах:

• Погашение на основе дохода (IBR). Ваш платеж составляет 10% от вашего дискреционного дохода (для кредитов, взятых после 1 июля 2014 г.).Ваш непогашенный остаток прощается через 20 лет платежей.
• Оплата по мере поступления (PAYE). Вы соответствуете требованиям, если у вас есть ссуды, выданные после 1 октября 2007 г., и с выплатой после 1 октября 2011 г. Ваш платеж составляет 10% от вашего дискреционного дохода. Ваш непогашенный остаток прощается через 20 лет платежей.
• Пересмотренная оплата по мере поступления (REPAYE). Вы платите 10% от своего дискреционного дохода. Ваш непогашенный остаток прощается через 20 лет платежей.Но нет никаких ограничений по выплатам, поэтому ваш платеж может быть очень высоким, если вы заработаете больше.
• Выплата условного дохода (ICR). Вы платите либо 20% своего дискреционного дохода, либо фиксированный платеж за 12 лет, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Имейте в виду, что это федеральные студенческие ссуды. Частные займы не подходят для федерального плана погашения.

Узнайте больше об этих программах в нашей статье «Как получить прощение студенческой ссуды».

Совет : Настройка автоматических платежей с текущего или сберегательного счета может снизить процентные ставки по федеральным займам на.25%, что может сложиться в долгосрочной перспективе. Вы можете проверить этот новый код купона Chase.

Консолидированные федеральные займы

© CreditDonkey

Консолидацию студенческой ссуды и рефинансирование часто путают. Консолидация ссуд применяется только к федеральным студенческим ссудам. При консолидации вы объединяете несколько федеральных займов в один заем. Ваша новая процентная ставка — это средневзвешенное значение всех кредитов, которые вы объединяете.

Консолидация ссуды дает несколько преимуществ.

• Упрощенное управление долгом с помощью одного платежа
• Увеличенный срок, чтобы сделать ваши платежи более доступными
• Возможная более низкая процентная ставка, чем некоторые кредиты с более высокими ставками

Если ежемесячные выплаты слишком высоки, вы можете попросить продленный срок. Имейте в виду, что это означает больше процентов в течение срока кредита. Даже если у вас более низкая ставка, вы платите проценты за более длительный период.

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вам следует сначала проконсультироваться со своим кредитным агентом. Могут быть и другие преимущества, которые вы можете использовать вместо объединения. Например, вы можете иметь право на план прощения ссуды. Ваш специалист по ссуде может рассказать вам, как действовать дальше.

Но если у вас есть федеральный заем Стаффорда или заем Перкинса, вам может потребоваться сначала их объединить. Опять же, прежде чем продолжить, проконсультируйтесь со своим кредитным агентом.

Рефинансирование

© CreditDonkey

Рефинансирование студенческой ссуды осуществляется через частного кредитора.Они объединят ваши ссуды и дадут вам процентную ставку в зависимости от вашей кредитоспособности. Это создаст один ежемесячный платеж.

Если вы можете получить лучшую процентную ставку, это может сэкономить тысячи в течение срока кредита.

Хотите рефинансировать? Проверьте SoFi как для фиксированных, так и для переменных займов. Они даже предлагают варианты рефинансирования медицинского резидента и Parent PLUS.

Рассмотрите возможность рефинансирования, если:

• Ваш кредит улучшился после окончания учебы. Вы можете получить лучшую процентную ставку.
• Вы не имеете права на участие в каких-либо программах прощения. После того, как вы рефинансируете федеральный заем, вы больше не будете иметь на него права.
• Вы уверены, что сможете вносить ежемесячные платежи.

Ознакомьтесь с нашими любимыми поставщиками услуг рефинансирования студенческих ссуд. Узнайте больше об одном из самых популярных вариантов в нашем обзоре рефинансирования Commonbond.

Совет: CommonBond предлагает фиксированные и переменные ставки рефинансирования с опциями на 5, 7, 10, 15 или 20 лет. Ставки могут меняться в зависимости от рынка, поэтому ваш ежемесячный платеж может меняться.

Прежде, чем рефинансировать, посмотрите варианты. Какими будут ваши платежи каждый месяц? Предлагают ли они фиксированную ставку или регулируемую ставку? Убедитесь, что вы полностью понимаете процентную ставку, срок и соглашения. Также обратите внимание, есть ли у кредитора период воздержания, если вы потеряете работу.

Воздержание может быть использовано по разным причинам, таким как финансовые трудности, медицинские причины и смена места работы. Но имейте в виду, что во время воздержания проценты продолжают расти.Найдите здесь просьбу о терпении.

Ищите прощения

© CreditDonkey

Есть много мест, где можно просить прощения по федеральным займам. Вы можете найти его на федеральном уровне, уровне штата или на местном уровне. Большинство программ потребуют от вас работы в определенной отрасли в течение определенного времени. Прощенные ссуды означают, что у вас больше не будет основной суммы долга или начисленных процентов.

Вот несколько примеров вариантов прощения ссуд.Нажмите на ссылки, чтобы прочитать наши подробные руководства.

• Вы работаете на государственной службе? Если вы работаете в государственном учреждении или некоммерческой организации, изучите программу прощения ссуд на государственные услуги (PSLF). Вы должны зарегистрироваться в одном из планов погашения, ориентированного на доход. После 10 лет квалифицированных платежей остаток по вашему кредиту может быть прощен.
• Вы учитель? Учителям доступны специальные программы только для них. Однако вы должны работать в школе с низким доходом.Здесь вы можете узнать, соответствует ли ваша школа требованиям. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить от 5000 до 17000 долларов в виде прощенных ссуд. Если у вас есть ссуды Federal Perkins, вы можете получить прощение на 100% после 5 лет обучения.
• Вы медсестра? Есть много программ прощения для медсестер. Ознакомьтесь с полным списком программ для медсестер. Большинству из них требуется минимум 2 года работы в наиболее нуждающейся области.
• Вы врач? Вот доступные вам программы прощения для врачей.
• Вы присматриваете за детьми? Программа прощения ссуд для поставщиков услуг по уходу за детьми предлагает прощение поставщикам услуг по уходу за детьми в сообществах с низким доходом. По прошествии 2 лет работы вам может быть прощено 20% ссуд. После 3-го года подряд могут быть прощены еще 20%. В течение четвертого и пятого года могут быть прощены 30%.
• Вы в армии? В качестве благодарности за служение нашей стране правительство предоставляет множество вариантов погашения, отмены и отсрочки.

Выпускникам необходимо по-настоящему поговорить с самими собой и реалистично взглянуть на поступающие и исходящие доходы, а также выяснить, на какие жертвы можно пойти, чтобы максимально сократить этот долг. При рассмотрении вопроса о рефинансировании убедитесь, что выбрали надежного кредитора, оцените процентные ставки и убедитесь, что соблюдаются все критерии.

Мы работаем с несколькими людьми, которые думали, что им следовало бы получить прощение студенческого кредита, но не сделали этого.

Мы предлагаем, если вы хотите пойти по этому пути, трижды перепроверив типы ссуд, которые у вас есть, убедитесь, что вы соответствуете всем требованиям, посмотрите, участвует ли ваш работодатель, и действительно посмотрите, как будет выглядеть будущее без ссуды. прощение — и сравните с этим рефинансирование сейчас.

Хизер Б. Прайс, директор по маркетингу, SouthEast Bank

Проверьте планы прощения в вашем штате

Помимо планов прощения, финансируемых из федерального бюджета, существуют государственные планы. Эти планы зависят от того, где вы живете. Большинство предлагаемых планов предназначены для медсестер, врачей, юристов, учителей и ветеринаров. Эти программы часто требуют, чтобы вы работали в недостаточно обслуживаемых районах. Но вы также можете найти программы для других профессий.

Например, Нью-Йорк предлагает выплаты социальным работникам через Программу прощения ссуд для лицензированных социальных работников штата Нью-Йорк.Эта программа предлагает прощение ссуд на сумму до 26 000 долларов.

Несколько требований к программе включают:

• Вы должны проживать в Нью-Йорке в течение года
• Вы должны быть лицензированным социальным работником
• Вы не должны иметь невыполнение обязательств по студенческому долгу

Вот еще пример. Техас предлагает программу погашения ссуды для патологов речи и аудиологов. Эта программа поощряет студентов работать с патологией речи. Требования и предлагаемая сумма различаются.

Стоит проверить, что может предложить ваш штат. Никогда не знаешь, когда появятся свободные деньги.

Спросите о компенсации работодателю

© CreditDonkey

Некоторые работодатели могут предоставить возмещение студенческой ссуды. Хотя это довольно новая концепция, она становится все более популярной. Спросите в отделе кадров, предлагает ли ваш работодатель такую ​​льготу.

Например, сотрудники Fidelity могут получать до 2000 долларов в год в счет оплаты студенческого долга.Они могут иметь право на получение в общей сложности 10 000 долларов за всю свою карьеру. Это может не погасить ваш долг, но это на 10 000 долларов меньше, чем вы должны заплатить!

Penguin Random House предлагает компенсацию для сотрудников, работающих полный рабочий день. Они предлагают до 1200 долларов в год при максимальной общей сумме 9000 долларов. Чтобы получить квалификацию, сотрудники должны проработать в компании не менее одного года.

Совет : Отсрочка от федерального правительства может быть для вас хорошим вариантом, если вы потеряли работу. Другие варианты использования отсрочки — возвращение в школу или чрезмерные финансовые трудности.Найдите здесь запрос на отсрочку.

Мыслите нестандартно

Когда вы исчерпаете все возможности на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне, пришло время мыслить нестандартно. Ваш регулярный заработок может не повлиять на вашу студенческую задолженность, но есть и другие способы. Учитывайте любые непредвиденные обстоятельства, в которые вы попадете:

• Налоговые декларации
• Комиссионные
• Бонусы за вход
• Годовые бонусы

Это деньги, которых у тебя раньше не было.Надеюсь, он вам не понадобится в повседневной жизни. Вместо того, чтобы тратить их на покупки, положите их на ссуду. Даже если вы получите только 1000 долларов, это будет суммироваться. Как только вы уменьшите свой студенческий кредит на 1000 долларов, ваши проценты будут меньше. Вы уже впереди всех. Делайте это постоянно, и вы избавитесь от этих кредитов раньше, чем вы об этом узнаете.

Еще одна идея — попросить семью вложить деньги в студенческие ссуды вместо того, чтобы покупать подарки на день рождения и праздник. LoanGifting позволяет донорам использовать деньги на балансе вашего студенческого кредита.

Что делать, если я обанкротусь? Вы можете получить выплату по федеральным займам в случае банкротства в зависимости от вашего финансового положения. Если выплата ваших федеральных студенческих ссуд вызовет чрезмерные финансовые затруднения, вы можете иметь право на это. Департамент образования может помочь вам разобраться в этих вариантах.

Сэкономьте деньги

© CreditDonkey

И, наконец, проверенный способ выплатить студенческие ссуды — сэкономить деньги.Начните с определения бюджета. Допустим, вы потратите 150 долларов на продукты, но тратите всего 100 долларов. Возьмите эти 50 долларов и положите их на учебу. Если вы делаете это каждый месяц с любыми имеющимися у вас дополнительными деньгами, вы можете сделать дополнительный платеж или два по своим займам. Опять же, вы сбиваете основную сумму, что означает меньшие проценты. Чем чаще вы это делаете, тем легче сбрасывать ссуды.

Избавьтесь от своих привычек в расходах за последние несколько месяцев: после оплаты самого необходимого, куда уходят остатки денег?

Легкая отправная точка при создании бюджета — посмотреть на ваши средние прошлые расходы, а затем сократить это число на 30% или более.Звучит жестко, но разница может сводиться к простым изменениям, например, к дополнительным домашним обедам вместо ресторанов, не тратиться на попкорн по завышенной цене в кинотеатрах и так далее. Вы, вероятно, вряд ли упустите эту «маленькую роскошь».
Кристи Гартон, основатель и генеральный директор фонда 1,000 Dreams Fund

Даже лишние 100 долларов в месяц сбивают ссуду на 1200 долларов в год. Опять же, это немного, но это начало.

Если даже дополнительные 100 долларов кажутся слишком большими, начните с малого.Подработка поможет вам сэкономить. Есть несколько приложений, которые позволяют сохранить сдачу при совершении покупки, и многое другое. Мы предлагаем идеи о том, как подзаработать в «Как заработать в колледже». Все это может делать даже после колледжа.

Связанные: 150 способов сэкономить деньги, начиная с сегодняшнего дня

Итог

© CreditDonkey

Избавиться от студенческой задолженности возможно.

Убедитесь, что вы исчерпали все возможные варианты, прежде чем продолжить.Подайте заявку на другой план погашения, если вы не можете позволить себе платежи. Рассмотрите возможность рефинансирования, если вы хотите снизить процентную ставку. Воспользуйтесь любым прощением ссуды, на которое вы имеете право. Выясните, что лучше всего подходит для вашего бюджета.

То, что работает для одного выпускника, может не работать для другого. В конце туннеля есть свет — вы просто должны его найти.

Примечание. Создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на нем.Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте. Вам не обязательно использовать наши ссылки, но вы помогаете поддерживать CreditDonkey, если делаете это.

.

Как избавиться от PMI в 2017 году (Частное ипотечное страхование)

Частное ипотечное страхование, или PMI, — это то, что вы платите, чтобы застраховать ипотечный кредит на свой дом.

Если вы платите взносы по ипотечному страхованию в течение многих лет и хотите узнать, как избавиться от PMI.

Мы собираемся показать вам некоторые стратегии, которые вы можете использовать для удаления PMI и снижения ежемесячного платежа по ипотеке.

PMI означает частное ипотечное страхование, которое представляет собой страховой полис по ипотечному кредиту.PMI возместит ипотечному кредитору, если заемщик когда-либо не выполнит свои обязательства по ипотеке. Это помогает снизить риск потерь, позволяя ипотечным кредиторам предлагать жилищные ссуды.

PMI требуется для всех ипотечных кредитов с отношением кредита к стоимости (LTV) выше 80%. LTV — еще один способ рассчитать размер собственного капитала вашего дома. Если ваш коэффициент LTV составляет 7%, это означает, что у вас есть 30% -ная доля в ипотеке.

Ссуды FHA требуют ипотечного страхования на весь срок действия ссуды, если вы вкладываете менее 10%.FHA использует несколько иной термин для ипотечного страхования. Это называется премией по ипотечному страхованию (MIP), и она требуется в течение 13 лет, если вы вложите не менее 10% в ипотеку FHA.

Как избавиться от PMI

Чтобы удалить PMI по ипотечному кредиту, вам необходимо иметь коэффициент LTV ниже 78%. Если у вас есть ссуда FHA, вам может потребоваться рефинансирование в обычную ссуду, чтобы избавиться от PMI.

• Не отставайте от ежемесячных платежей, имея при этом хорошую историю платежей
• Убедитесь, что остаток по кредиту составляет не более 78 процентов от текущей стоимости вашего дома
• Вы не можете иметь вторую ипотеку на недвижимость
• Иметь приличную оценку FICO

Из всех трех условий, перечисленных выше, второе может быть наиболее важным.Этот, в первую очередь, помогает вам определить, сможете ли вы вообще получить PMI. Стоимость вашего дома может меняться с годами.

Возможно, вы купили его за 100 000 долларов пять лет назад, но сейчас его стоимость выросла до 150 000 долларов. Это означает уменьшение отношения кредита к стоимости, новое отношение LTV может быть ниже 78 процентов. Чтобы узнать текущую рыночную стоимость вашего дома, кредиторы закажут новую оценку дома.

Получите сегодняшние ставки по ипотеке и получите одобрение

Как рассчитать коэффициент LTV

В данном случае процент относится к тому, сколько осталось от вашей ссуды по отношению к тому, сколько стоит ваш дом прямо сейчас.Затем возьмите остаток по кредиту и разделите его на стоимость вашего дома. Когда вы рассчитали свой процент, вы можете определить, что делать дальше. Если процент ниже 80 процентов, вы можете немедленно начать процедуру отмены PMI.

Если ваш процент превышает 80 процентов, то вычислите, когда вы достигнете 80 процентов. Это сделано для того, чтобы вы могли сэкономить столько, сколько вам нужно. Возможно, вы уже откладываете на оплату PMI каждый год, но четкая цель поможет вам определить, сколько денег вам следует откладывать.Кроме того, если стоимость вашего дома не меняется или увеличивается с каждым годом, это упрощает балансировку вашего бюджета.

Давайте возьмем дом стоимостью 200 000 долларов в качестве примера:

Если остаток по кредиту составляет 156 000 долларов, то сумма задолженности по дому составляет 78% от стоимости дома. В этом сценарии вы сможете рефинансировать свой заем и избежать PMI.

Способы избавиться от PMI

Существует несколько различных сценариев, по которым вы можете подать заявление на отмену ипотечного страхования:

• Рефинансирование ссуды FHA
• Получить новую экспертизу
• Перестройте свой дом, чтобы увеличить рыночную стоимость
• Выплата коэффициента LTV ниже 78%
• Сделайте дополнительный платеж по ипотечному кредиту на ваш основной баланс

Рефинансировать ипотеку — значит получить совершенно новую ссуду.Вы делаете это, чтобы заменить текущий. В связи с ростом цен на жилье за ​​последние несколько лет существует большая вероятность, что ваш дом вырос в цене. Если это так и ваш расчетный коэффициент LTV составляет 78% или меньше, вы можете удалить PMI, рефинансировав свой дом.

Если в настоящее время у вас есть ипотечный кредит FHA, вам необходимо перефинансировать ссуду FHA в обычную ссуду.

Когда вы рефинансируете свой дом и LTV составляет 78% или меньше, вы избежите PMI по ссуде, это может сэкономить сотни долларов каждый месяц.Однако для рефинансирования вам необходимо получить новую оценку дома.

Текущая оценка вашего дома, рыночная стоимость вашей собственности, может быть устаревшей. Вы можете запросить новую оценку не только для рефинансирования, но и для отслеживания вашего PMI. Новая оценка может стоить от 300 до 500 долларов.

Однако, прежде чем получить оценку дома, вы можете попробовать его отремонтировать. Это поможет повысить стоимость вашего дома. Пока вы занимаетесь этим, попробуйте исправить некоторые проблемные области с помощью архитектуры.В стене могут быть трещины, проблемы с водопроводом или даже небольшая проблема с вредителями, от которой вы сможете избавиться.

Постарайтесь ежемесячно вносить немного больше в счет основного баланса. Отколоть более мелкие куски один раз в месяц может быть намного проще, чем откалывать более крупные куски один раз в год. Это также означает, что приближение к цели PMI может быть менее стрессовым и более рутинным.

Кто не может избавиться от PMI

Возможно, ваш кредитор отметил вас как заемщика с высоким уровнем риска.Заемщик с высоким уровнем риска — это тот, кто не выплачивает часть кредита вовремя или вообще. Затем собственность, принадлежащая заемщику, помечается как собственность с высоким уровнем риска.

Если вы больше не хотите иметь этот титул, убедитесь, что все ваши платежи поступают вовремя. После этого вы можете попросить своего кредитора удалить PMI.

Удаление PMI FHA

Если у вас есть ссуда FHA и вы вложили менее 10% при закрытии ипотечного кредита, Федеральное жилищное управление требует, чтобы вы платили PMI в течение всего срока действия ссуды.Вы можете избавиться от PMI по ссуде FHA, если ваш LTV составляет 78% или меньше, путем рефинансирования в обычную ссуду.

Если у вас есть ссуда FHA, а LTV вашего ссуды ниже 78%, вам следует рассмотреть возможность рефинансирования ссуды FHA в обычную ссуду, чтобы отказаться от PMI.

Страхование ипотеки прекращается автоматически, когда LTV достигает 78% по ипотеке, если только от вас не требуется платить PMI в течение всего срока действия ссуды.

В зависимости от стоимости вашего PMI, возможно, вам не придется слишком долго ждать его отмены.Ваш кредитор должен удалить ваш PMI, если применимы два фактора:

• , когда PMI достигает своего среднего срока службы, и
• , если от PMI осталось 78 процентов или меньше для выплаты

Оба они должны применяться одновременно. Помимо стоимости вашего дома, помните, как долго длится ваш PMI. Это поможет вам установить необходимые цели, если вы хотите, чтобы ваш PMI был отменен естественным образом. Однако следует понимать, что некоторые PMI могут длиться около 30 лет.Если вы хотите удалить его раньше, возможно, вам придется прибегнуть к методам, упомянутым ранее.

Как избежать PMI в первую очередь

Неважно, покупаете ли вы дом впервые или просто хотите уйти от своего нынешнего, настоятельно рекомендуется избегать PMI. Один из способов сделать это — заплатить 20 процентов стоимости дома заранее. Таким образом, PMI не будет применяться. Если вы служите в армии, вы также можете подать заявление на ссуду VA. Опять же, вам не придется платить за PMI.

Существует также вариант страхования ипотечного кредита, оплачиваемого кредитором (LPMI). Здесь кредитор оплачивает ваш PMI за вас. Компромисс заключается в том, что они также поднимут вашу ставку по ипотеке, как правило, примерно на 0,75 процента. Обязательно сначала поговорите об этом со своим кредитором.

Есть также выбор «контрейлерной ссуды». Здесь вы можете использовать ссуду для погашения 20 процентов стоимости дома. Однако может не быть ссуды, которая позволила бы вам занять эту конкретную сумму. Возможно, вам придется выплатить 10 процентов, а затем получить ссуду для погашения остальных 10 процентов.Еще одна тактика, которую вы можете использовать, — это взять две ипотеки. В этом случае люди обычно берут одну ипотеку с выплатой 80 процентов, а другую — с выплатой 10 процентов. Последние 10 процентов будут выплачиваться из собственного кармана.

ссуд USDA — это еще один вариант ипотеки, доступный от правительства. Этот жилищный кредит в сельской местности имеет гораздо более низкую премию по ипотечному страхованию, чем жилищные ссуды FHA — всего 0,35% от суммы кредита.

Заключение

Чтобы избежать или аннулировать ипотечное страхование, вам может потребоваться преодолеть некоторые трудности.Возможно, вам придется подождать пару лет, прежде чем вы сможете запросить удаление своего PMI. Даже в этом случае есть требования, которым необходимо следовать.

Избежать MIP можно было бы легко, если бы вы могли сразу заплатить не менее 20% стоимости дома. Однако обычно это не так.

Вам могут понадобиться другие займы, чтобы помочь вам. Однако независимо от того, что вы делаете, этих препятствий стоит избегать или устранять ваш PMI.

Получите сегодняшние ставки по ипотеке и получите одобрение

PMI FAQ

Что такое PMI?

PMI означает частное ипотечное страхование.PMI — это страхование ссуды на случай невыполнения заемщиком ссуды, которую заимодавец защищен.

Сколько стоит PMI?

Стоимость

PMI будет зависеть от типа ссуды.

• Кредит FHA со спадом менее 10%: PMI = 0,85%
• Кредит FHA со снижением более чем на 10%: PMI = 0,80%
• Обычные ссуды: PMI = от 0,50% до 1,0%

Как избавиться от PMI?

Вы можете избавиться от PMI, если ипотечный кредит составляет 78% или меньше стоимости недвижимости.Если у вас нет ссуды FHA и вы не внесете первый взнос менее 10%, вы будете платить PMI за весь срок действия ссуды.

Как избежать PMI?

Чтобы избежать PMI, доступны следующие параметры:

• Оплата 20% первоначального взноса
• 80 10 10 Контрактная ссуда
• VA Кредиты не имеют PMI
• Страхование ипотеки, оплачиваемой кредитором

Когда прекращается ипотечное страхование?

Ваша ипотечная страховка прекратится, когда ваш LTV достигнет 78% или меньше.

Получите сегодняшние ставки по ипотеке и получите одобрение

.

Как избавиться от долга по кредитной карте юридически

Долг по кредитной карте воняет. Большинство из нас не застрахованы от зол, связанных с задолженностью по кредитной карте. Мы переживаем это в какой-то момент нашей жизни.

Обычно мы оказываемся в долгах по кредитной карте, когда ничего не знаем (и не понимаем, во что обходятся долги с высокими процентами) и / или когда по какой-то причине мы испытываем финансовые затруднения. Некоторым из нас не хватало накоплений, чтобы пережить длительные финансовые спады, и они обратились к кредитным картам, чтобы компенсировать разницу.

Тогда возникает вопрос: что вы теперь делаете? Как избавиться от этого долга раз и навсегда?

Чтобы погасить долг, определите порядок, в котором вы собираетесь выплатить свой долг, затем сократите расходы и увеличьте доход, чтобы вы могли погасить его как можно быстрее. Выплата долга — большой шаг к получению контроля над своими финансами .

Вот несколько полезных советов, которые помогут вам уменьшить задолженность по кредитной карте и помогут избежать увеличения долгов в будущем.

Придумывая стратегии для легального погашения задолженности по кредитной карте

1. Слушайте Дэйва Рэмси

Дэйв Рэмси будет мотивировать вас выплатить свои долги. Период. Это человек с планом из семи шагов, который действительно может помочь вам запустить ваш план по сокращению долга. У него есть радиошоу и ежедневный подкаст, к которому вы можете подключиться.

Вот что еще мы можем сказать о Дэйве Рэмси.

2. Создайте план сокращения задолженности по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте обычно является наихудшим видом долга в нашем портфеле обязательств.Но на самом деле там может быть что-то похуже. Хорошо иметь общий план сокращения долга и видеть, где задолженность по кредитной карте является приоритетной. Следует ли вам сначала атаковать этот долг? Используйте следующие шаги, чтобы создать план сокращения расходов по кредитной карте:

1. Запишите все долги по кредитной карте. Расставьте приоритеты на основе таких критериев, как баланс, процентная ставка и любых других определяющих факторов.
2. Положите лишние деньги на самую важную задолженность по карте и оплатите минимальный ежемесячный остаток на оставшуюся часть.
3. После того, как вы расплатитесь картой, начинайте работать над следующей, пока все они не будут погашены.
4. Постарайтесь не добавлять новые долги по кредитной карте в это время.

Почему бы не использовать технологии как часть вашего плана по сокращению долга? Существует множество приложений, которые помогут быстрее выплатить долг. Вот несколько хороших приложений для использования в рамках вашего плана:

Qoins: Приложение Qoins принимает ваши изменения и применяет их к вашей задолженности на ежемесячной основе. Из вашего перевода вычитается 1,99 доллара в месяц, когда вам присылают «сводные данные».Но первый месяц бесплатный, так что вы можете попробовать.

Например: если вы совершили покупку на сумму 2,76 доллара, приложение Qoins округлит до 3 долларов. К вашему счету будет зачислено 0,24 доллара. Как только вы наберете 5 долларов, их можно будет отправить для выплаты долга. Если в этом месяце вы округлите 25 долларов сдачи, 23,01 доллара будут отправлены в ваш долг. (25,00 долларов США — 1,99 доллара США = 23,01 доллара США)

Они предлагают три варианта, которые помогут вам избавиться от долгов.

• Округление: Каждая транзакция, которую вы совершаете в учетной записи, созданной с помощью приложения, округляется до ближайшего доллара.Если вы сделаете покупку на четный доллар, она округлится до следующего доллара.
• Умная экономия: Позволяет делать взносы без доступа к своим транзакциям. Вы выбираете уровень предпочтений, и приложение Qoins сообщит вам, сколько нужно вносить каждый день. Минимальный лимит в размере 5 долларов США и 1,99 доллара США за транзакцию по-прежнему применяются.
• Семья и друзья: Эта функция позволяет вашим друзьям и семье помочь погасить ваш долг. Им даже не нужен аккаунт с Qoins.Просто отправьте им свою ссылку F&F, и они могут дать вам то, что хотят. Их подарки добавляются к вашим взносам и отправляются в ваш долг.

Pay Off Debt by Jackie Beck: Это приложение позволяет организовать ваши долги в виде снежного кома, лавины долгов или индивидуального порядка погашения. Вы сможете увидеть, когда именно план, который вы создали, позволит вам освободиться от долгов.

Это позволяет гадать, какой метод на самом деле поможет вам быстрее всего выбраться из долгов, исходя из конкретной ситуации.Приложение позволяет легко проверить, насколько большое влияние могут оказать дополнительные платежи, записать пользовательские платежи и многое другое. Он включает таблицу амортизации для каждого долга, чтобы вы могли сразу увидеть, какая часть каждого платежа идет на проценты, а какая — на уменьшение баланса.

Но самое важное, что делает приложение — это помогать вам сохранять мотивацию. Все в приложении предназначено для того, чтобы помочь вам сосредоточиться на своей цели — освобождении от долгов: значок «ОПЛАЧЕНО» в приложении для мгновенного вдохновения, индикаторы выполнения, место для добавления фотографии, которая объясняет, почему вы хотите освободиться от долгов, и Больше.

Загрузите приложение Pay Off Debt здесь.

Tally: Еще одно приложение, которое позволяет управлять выплатой долга по кредитной карте, — Tally. Это первая в мире автоматизированная система управления долгом. Вы добавляете свои кредитные карты в приложение, Tally предоставляет кредитную линию, а затем они минимизируют выплаты по процентам, совершая платежи за вас в нужное время по нужной карте.

Подпишитесь на Tally сегодня.

3. Знайте, с какой кредитной карты нужно погасить в первую очередь

Следует ли вам расплачиваться картой с наименьшим остатком в первую очередь или картой с самой высокой процентной ставкой? Найдите время, чтобы понять разницу и принять решение самостоятельно.Если у вас небольшая задолженность по кредитной карте, это не будет иметь большого значения. Но при большом балансе это того стоит.

Вот как расставить приоритеты для выплаты долгов.

4. Поместите график выплаты долга в холодильник.

Там, где находится ваш желудок, будет и ваш разум (или что-то в этом роде). Сосредоточьтесь на своем плане выплаты, поместив его в центр внимания.

5. Подумайте дважды, прежде чем разрезать карты

Разрезать карты и отказаться от кредита за добрые дела для некоторых людей, но не для меня.Я обнаружил положительные стороны кредитных карт. И действительно хорошо подумайте, прежде чем аннулировать счет кредитной карты. Это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ознакомьтесь с нашим полным руководством по кредитам для получения дополнительной информации.

6. Рассмотрите возможность получения помощи по кредитной карте. Помощь по кредитной карте.

Если вы все испробовали, но все еще не можете погасить долги по кредитной карте, я призываю вас обратиться за помощью к нужным людям.

Будьте осторожны. Индустрия кредитного консультирования полна мошенников и мошенников.

Избегайте этих типов, обратившись в Национальный фонд кредитного консультирования и поищите одного из его членов, консультационную службу по потребительским кредитам.

Вот дальнейшая разбивка различных (не связанных с домом) вариантов, которые у вас есть, когда дело доходит до получения помощи по выплате долга.

• Кредитное консультирование : С помощью консультирования вы самостоятельно оплачиваете свои долги, вы просто получаете финансовую консультацию, которая поможет вам разобраться в своем бюджете и привести свои финансы в соответствие, чтобы перестать нести долги и начать их погашение.Риск здесь состоит в том, что вы можете заплатить за информацию на консультациях, которые вы можете получить бесплатно. Другой риск заключается в том, что это не сработает для вас, потому что вам потребуется дополнительная поддержка в процессе.
• Управление долгом : Где компания по облегчению долгового бремени фактически берет ваши деньги и оплачивает ваши долги за вас. Думаю, преимущество здесь в большей ответственности. Риск здесь заключается в том, что вы, опять же, будете платить за услугу, которую можете делать бесплатно сами. Другой риск — это высокие комиссии, взимаемые долговой компанией.
• Урегулирование долга : Когда компания по облегчению долгового бремени фактически звонит кредиторам от вашего имени и ведет переговоры об урегулировании вашей задолженности по кредитной карте на сумму меньше вашей задолженности. Это сделано потому, что ваше личное финансовое положение находится в тяжелом положении. Рисков здесь много. Чтобы получить возможность погасить свои долги, вам действительно нужно значительно задержать платеж. Таким образом, долговая компания может побудить вас не платить, что испортит ваш кредит, но позволит вам погасить долг.Здесь также высок риск переплаты комиссии.
• Банкротство : Если урегулирование спора по какой-либо причине невозможно, то последней каплей является объявление о банкротстве.

Принятие мер по легальному аннулированию задолженности по кредитной карте

7. Сначала выплатите высокий процентный остаток

Если вы разбираетесь в числах, подумайте о погашении долгов, сначала взявшись за карту с самой высокой процентной ставкой. Затем перейдите к следующей карте с самой высокой процентной ставкой. Это поможет вам со временем платить меньше процентов.

8. Сначала выплатите наименьший остаток

Если вам нужно стремиться к быстрому выигрышу, подумайте об использовании подхода снежного кома долга. Развивайте свои маленькие победы и уничтожайте долги по кредитной карте по очереди, начиная с самого маленького. Такой план нападения дает большое психологическое преимущество.

9. Положите свои кредитные карты на лед

Буквально положите свои кредитные карты в чашку или таз с водой и поместите ее в морозильную камеру. Карты на случай непредвиденных обстоятельств останутся у вас, но их не будет с собой в магазине или для покупок в Интернете.

10. Избавьтесь от других расходов

Если вы говорите, что не можете производить платежи по кредитной карте, но еще не стали жестко экономить, то я не пощаду вас. Определите минимальный уровень расходов, который вам необходим, чтобы дать своей семье пищу и кров. Затем устраните все остальные расходы. С этими новоприобретенными деньгами вам будет легче погашать остатки на своих кредитных картах.

Связано: Советы по экономному образу жизни

11. Станьте фриганом (шучу… вроде)

В том же духе рассмотрите возможность стать своего рода фриганом (человеком, который пытается использовать только бесплатные продукты и услуги.Необязательно менять всю свою жизнь навсегда, но избавиться от долгов наверняка поможет, если вы сможете направить большую часть своего дополнительного дохода на сокращение долга. В этом вам поможет только использование бесплатных продуктов и услуг.

12. Продайте свое барахло

Скорее всего, по крайней мере часть вашей задолженности по кредитной карте состоит из вещей, которые просто лежат у вас дома и которыми вы больше не пользуетесь. Чтобы ускорить график выплат по кредитной карте, принесите немного дополнительных денег, продавая свои вещи на Craigslist, Facebook, eBay или Decluttr.

Ознакомьтесь с нашим обзором Decluttr, чтобы узнать, как это работает.

Кроме того, подумайте о гаражной распродаже за более быстрые деньги.

Связано: Советы по продаже на Craigslist: Получите максимум от своих вещей

13. Увеличьте свой доход

Если у вас нет мусора на продажу и вы серьезно относитесь к сокращению своих долгов, подумайте о том, чтобы взять получить вторую работу или найти способ подзаработать, чтобы реально помочь с финансами. Используйте дополнительные средства, чтобы намного быстрее сократить задолженность по кредитной карте.Как только вы закончите, можете бросить вторую работу. Если вы получаете бонус на работе или где-то неожиданно находите деньги, также используйте эти средства для погашения долга.

Сдайте вещи в аренду: Один из способов увеличить свой доход — сдавать вещи в аренду. Вы можете заработать дополнительные деньги, сдавая в аренду недвижимость, автомобили, дома на колесах и лодки. Знаете ли вы, что вы можете даже сдавать в аренду такие вещи, как детское оборудование и одежду? Если он у вас есть, скорее всего, есть услуга, позволяющая сдать его в аренду.

Вот как сдавать вещи за дополнительную плату.

Коллеги по почте: Вы когда-нибудь думали о том, чтобы заработать деньги в качестве водителя доставки? Вы можете сделать это с помощью Postmates. Если у вас есть собственная машина, вы можете воспользоваться этой возможностью. Водители Postmates доставляют еду, продукты и другие товары клиентам, которые размещают заказы через приложение.

Водители должны быть не моложе 18 лет, иметь доступ к застрахованному транспортному средству, действующим водительским правам и смартфону. Есть процесс утверждения и проверка биографических данных. Водители используют приложение Postmates для всего, от заданий по доставке и маршрутов проезда до оплаты за выполненные доставки.Postmates доступен во всех 50 штатах, поэтому квалифицированные водители во всем мире могут заработать дополнительные деньги с помощью приложения для доставки.

Ознакомьтесь с полным обзором драйверов Postmates.

DoorDash: Еще одна служба доставки, которая нанимает водителей, — DoorDash. Доставка строго еды и напитков из ресторанов. Чтобы стать водителем службы доставки DoorDash или «Dasher», вам должно быть не менее 18 лет, у вас должна быть собственная машина со страховкой, действующие водительские права и смартфон.

Водители устанавливают собственное расписание через приложение, а затем принимают поставки по мере их поступления.Несмотря на то, что их процесс оплаты сложен, перед каждой доставкой вы будете знать, сколько денег вы заработаете. Если вы собираетесь работать водителем, чтобы подзаработать, почему бы не поработать в одной из самых быстрорастущих служб доставки в стране.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором DoorDash.

Есть много возможностей заработать дополнительные деньги, которые можно использовать для погашения долга по кредитной карте. Все зависит от того, сколько времени вы можете уделить и какие возможности наиболее подходят для вас.

Нажмите здесь, чтобы увидеть 52 способа заработать дополнительные деньги.

14. Позвоните в компании, выпускающие кредитные карты, чтобы договориться о более выгодной ставке.

Если вы не возражаете ненадолго задержать разговор по телефону, позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и поговорите с ними о снижении процентной ставки по вашей карте. . Снижая процентную ставку, вы уменьшите сумму денег, которую компания-эмитент кредитной карты добавляет к вашему долгу каждый месяц. Все это займет несколько минут вашего времени. Худшее, что они могут сделать, — это сказать вам «нет».

Советы: Во время переговоров помните о карте конкурента. Если они будут сопротивляться, скажите им, что вы, скорее всего, перейдете на другую карту и просто оплатите эту. Это, вероятно, снизит вашу ставку.

15. Переведите остаток с высокой процентной ставкой

Если ваши остатки и процентные ставки достаточно велики, подумайте о переводе остатков на кредитной карте на карту с промо-процентной ставкой 0%. Помните о комиссии за перевод, которая может свести на нет любую экономию процентов.Также будьте осторожны и не используйте эту новую карту как возможность потратить больше.

Хотя это не устраняет задолженность по кредитной карте, это помогает уменьшить остатки на счетах; все, платя меньше процентов. Это не тот метод, который следует использовать недисциплинированным людям, но это может быть разумным шагом. Вы можете переместить задолженность по карте с высокими процентами на другую кредитную карту, которая фактически не будет взимать с вас проценты в течение определенного периода.

Единственная причина, по которой я упоминаю это, состоит в том, что я сделал это сам в 2002 году, когда погашал долг по своей кредитной карте.Вы также можете рассмотреть возможность использования личного кредита, чтобы получить более низкую процентную ставку по вашему долгу. Вы можете оформить заказ на Fiona, чтобы сравнить процентные ставки по личным кредитам у ведущих поставщиков менее чем за минуту.

16. Одержимо отслеживайте свои расходы

Вы одержимы контролем над своими расходами? Возможно, вам нужна эта дополнительная мотивация, чтобы помочь вам избежать долгов в будущем и предоставить дополнительное место в вашем бюджете для быстрой выплаты по сокращению долга. Отслеживайте свои расходы с помощью такого программного обеспечения, как Personal Capital, или подумайте о нулевом бюджете.

Ознакомьтесь с нашим полным обзором Personal Capital здесь.

17. Визуально отслеживайте прогресс в сокращении долга

После того, как вы приступили к реализации своего плана, убедитесь, что он выписан и вывешен где-нибудь в вашем доме, чтобы вы могли видеть его каждый день. Убедитесь, что он отражает ваш прогресс, когда вы начинаете выплачивать долги по кредитной карте.

Вы также можете положить что-нибудь в бумажник вместе с картами, если вы еще не заморозили их.

С чем вы больше всего боролись при выплате долга? Какие-либо другие стратегии, которые вы нашли эффективными в окончательном избавлении от задолженности по кредитной карте?

Хотите мой бесплатный 31-шаговый денежный справочник *?

Подписка бесплатно.Получите мой гид * 31 день улучшения вашей финансовой жизни, приветственные серии и регулярный дайджест Five Things. Присоединяйтесь к 30 000+ других подписчиков.

Успех! Теперь проверьте свою электронную почту, чтобы подтвердить подписку.

.

Кто-то взял ссуду на ваше имя

Вы готовы вернуться в школу, поэтому вы отправляетесь подавать заявление на получение студенческой ссуды по лучшей ставке.

Проблема?

Кто-то уже снял деньги на ваше имя и теперь вы, реальный, вы больше не можете брать деньги на школу.

Обучение достаточно дорогое, когда вы берете кредит самостоятельно!

А теперь вам нужно иметь дело с беспорядком, который кто-то устроил, когда вы не смотрели?

К сожалению, кража личных данных по студенческому кредиту — реальная проблема, которая случается и продолжает происходить.Трудно предотвратить, потому что так много личной информации о вас уже «там».

В сегодняшнем посте мы рассмотрим, как вы можете предотвратить это в первую очередь и что вы можете сделать, если обнаружите, что кто-то взял студенческие ссуды на ваше имя.

8 советов по защите вашей личности

Никогда не бывает слишком рано и никогда нельзя быть слишком осторожным, когда дело касается защиты вашей личности от воров.

• Если вы предпочитаете использовать компьютеры в общественных местах, например в библиотеке, обязательно выйдите из всех своих учетных записей — электронной почты, социальных сетей и т. Д.Другой вариант — использовать VPN для защиты вашего соединения. Попробуйте NordVPN и защитите свой компьютер и телефон.
• На общедоступных компьютерах очистите историю просмотров после того, как закончите, чтобы избавиться от всех файлов cookie и механизмов автоматического заполнения, которые могли хранить вашу конфиденциальную информацию.
• Когда вы подаете заявление на получение федерального студенческого кредита, избегайте «услуг», которые обещают помочь вам заполнить формы, чтобы «сэкономить ваше время». Также растет количество мошенников, занимающихся телемаркетингом, которые будут звонить вам и просить подтвердить свою личность, чтобы они могли предоставить вам стипендию или грант.Не поддавайтесь на это! Фактически, вы можете позвонить в FTC, чтобы сообщить об этом мошенничестве по телефону 1-877-FTC-HELP. Подайте заявку на получение займа самостоятельно через веб-сайт FAFSA.gov.
• Никогда никому не передавайте свой PIN-код FAFSA. Мы здесь говорим об этом большом красном флаге.
• Убедитесь, что если вам нужно избавиться от любых документов, которые содержат идентифицирующую информацию, такую ​​как ваш номер социального страхования и домашний адрес, вы уничтожили эти документы перед тем, как выбросить их.
• Будьте осторожны при входе в бесплатные сети Wi-Fi, чтобы не переходить на веб-сайты, где ваша информация может быть легко украдена хакерами в сети.
• Всегда немедленно сообщайте в полицию о украденных или утерянных кредитных картах и ​​удостоверениях личности. Сообщите в банк об утере или краже кредитной карты, чтобы они могли заблокировать ее использование.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и немедленно сообщайте о любых отклонениях в кредитные агентства.

Принятие этих мер для обеспечения безопасности вашей личной информации — лучший шаг, когда дело доходит до защиты вашей личности от злоумышленников.

Что делать, если ваша личность уже использовалась для получения студенческой ссуды?

Жизнь случается, и иногда эти злоумышленники действительно заканчивают тем, что крадут чужие личности и совершают трюки, например, получают студенческие ссуды.

Зачем кому-то брать студенческие ссуды, если они выдаются не на их имя?

Кто хочет получить ученую степень не на свое имя?

По правде говоря, в то время как федеральные ссуды выдаются студентам для использования на образовательные расходы, эти похитители личных данных могут фактически взять деньги и использовать их для других целей.

Итак, что вы можете сделать?

Вот краткое описание шагов, которые необходимо предпринять, если вы узнали, что кто-то взял студенческие ссуды на ваше имя.

• Немедленно сообщите об этом, связавшись с U.S Департамента образования по горячей линии главного инспектора (1-800-647-8733 — если ссуда была федеральной) и заполните отчет IdentityTheft.gov Федеральной торговой комиссии.
• Вам также нужно будет позвонить в отдел по борьбе с мошенничеством кредитора, чтобы уведомить их о том, что вы стали жертвой кражи личных данных. Попросите их немедленно закрыть или заморозить учетные записи.
• Свяжитесь со школой, в которой вор брал ссуду, и попросите их закрыть ссудный счет и предоставить вам письмо о том, что они сделали это как можно скорее.
• Позвоните во все три агентства кредитной информации и запросите бесплатное 90-дневное уведомление о мошенничестве. Предупреждения о мошенничестве затрудняют открытие новых учетных записей для похитителя личных данных, поскольку в этом случае от вора потребуется предоставить дополнительные формы, удостоверяющие личность, до выдачи нового кредита.
• См. Соответствующие ссылки и номера для каждого из агентств:

  Experian.com/fraudalert (1-888-397-3742)

  TransUnion.com/fraud (1-800-680-7289)

  Equifax.com/ CreditReportAssistance (1-888-766-0008)

• После того, как вы выполнили все вышеперечисленные шаги, вы также можете сообщить об этом в местное отделение полиции.

Примечание. На веб-сайте IdentityTheft.gov есть отличная система, которая создаст индивидуальный план восстановления на основе предоставленного вами отчета. У них также есть команда, с которой вы можете общаться онлайн с понедельника по пятницу с 9 до 20 часов EST.

Если вы планируете самостоятельно брать студенческую ссуду для учебы, эти шаги помогут вам начать процесс восстановления, чтобы вы могли это сделать.

Тем не менее, мы понимаем, что попытка очистить свое имя и погашение кредита может оказаться долгим.

Несмотря на то, что это изнурительно, я рекомендую вам придерживаться этого курса, пока все не прояснится, чтобы вы не расплачивались за чужую ошибку до конца своей жизни.

Заключительные мысли

Быть жертвой любого типа кражи личных данных никому ничего не стоит.

Задолженность по студенческой ссуде, которую вы не понесли, может стать более сложной ситуацией и иметь долгосрочные последствия для вашего кредита, если вы не примете немедленных мер.

Вы движетесь в правильном направлении, если предпримете шаги, описанные выше — немедленно.

Были ли вы жертвой кражи личных данных студента? Что вы сделали, чтобы прояснить ситуацию?

.