Уровень одобрения ипотеки в России упал до минимума: Дом: Среда обитания: Lenta.ru

Уровень одобрения заявок по ипотеке к началу июля сократился в России до четырехлетнего минимума, в настоящее время он находится в диапазоне от 64 до 66 процентов, пишут «Известия» со ссылкой на данные бюро кредитных историй. Банкиры объясняют высокую долю отказов наплывом «плохих» заемщиков, которые в числе прочих ринулись за жилищными кредитами из-за рекордно низких ставок.

Материалы по теме

00:02 — 2 июля

Лихие нулевые.

Ипотека без первого взноса и другие способы купить жилье, не имея никаких сбережений

00:04 — 10 сентября 2019

По информации бюро «Эквифакс», к началу июля кредитные организации одобрили 66 процентов заявок на получение ипотеки — на 9 процентов меньше, чем год назад, когда их доля достигала 75 процентов. Кредитные специалисты отмечают, что уровень одобрения жилищных займов падает с октября 2020-го, но столь низкие показатели не наблюдались с февраля 2017-го.

Это подтвердили и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Там долю одобренных заявок оценивают в 63,7 процента, в то время как год назад она равнялась 70,1 процента. Банки продолжают придерживаться консервативного подхода в жилищном кредитовании, констатировали эксперты бюро.

В крупнейших банках изданию сообщили, что не зафиксировали особых изменений уровня одобрения по ипотеке за последний год. Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский считает, что снижение количества одобренных ссуд до минимума обусловлено повышением ипотечной ставки вследствие роста ключевой, активным увеличением цен на жилье и снижением реальных доходов населения. В ближайшее время политика банков принципиально меняться не будет, уверен специалист.

Ранее сообщалось, что Банк России с августа ужесточит правила выдачи ипотеки с первоначальным взносом в размере 15-20 процентов от стоимости приобретаемого объекта. Эксперты полагают, что в результате такие кредиты станут дороже, при этом для охлаждения рынка жилищного кредитования Центробанку придется вводить дополнительные меры.

способы проверки статуса заявки и действия в случае отказа

Каждый заемщик может без проблем узнать, одобрена ли его заявка на ипотеку в Сбербанке. Существует несколько способов определения: в офисе, у оператора горячей линии, онлайн (в личном кабинете), в приложении «Мобильный банк». В случае положительного решения, у соискателя будет 90 дней на подбор объекта недвижимости. При отказе вновь подавать заявку можно только по прошествии 60 суток.

Порядок оформления заявки на ипотечный кредит в Сбербанке

Перед тем, как подать заявку на ипотеку, необходимо ознакомиться со всеми имеющимися программами кредитования. Затем определить приемлемый способ оформления заявления: через сотрудника финансового учреждения или онлайн (в удаленном режиме).

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Первый вариант подразумевает визит человека в банк и заполнение анкеты совместно с консультантом, а второй – самостоятельное внесение данных в онлайн-форму на официальном сайте.

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

1. Войти в личный кабинет ДомКлик, используя Сбербанк-Онлайн.
2. В калькуляторе указать параметры займа. Определить оптимальный размер ежемесячного платежа (благодаря бонусам, снижающим процентную ставку).
3. Выбрав наиболее выгодный вариант, перейти на оформление заявки.
4. Анкета состоит из 7 пунктов. Их необходимо заполнить правдивой  информацией. Некоторые данные уже будут внесены в форму, если регистрация осуществлялась на сайте Сбербанк-Онлайн.
5. Сделать качественные сканы или фотографии требуемых документов и прикрепить их к онлайн-форме.

Официально, на одобрение кредита в Сбербанке отводится от 1 до 5 дней. В редких случаях срок рассмотрения затягивается в связи с недостоверностью предоставленной информации, проблемами в кредитной истории или загруженностью сотрудников. Иногда узнать, одобрен ли кредит, можно в день оформления анкеты заявления. К сожалению узнать дадут ли ипотеку в Сбербанке без подачи заявки на ипотеку даже теоретически невозможно.

Как узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке

Узнать решение по ипотеке можно только после полной проверки банком предоставленной соискателем информации. Если первичный скоринг одобрил заявку, то в течение последующих пяти дней сотрудники отдела оценки изучают кредитную историю кандидата, уровень платежеспособности его и созаемщика/поручителя, проверяют указанные сведения. Заявитель не в состоянии заранее определить, одобрят ли ему кредит, так как даже малейшее сомнение сотрудника банка может привести к отказу.

В большинстве случаев, решение по обращению поступает в виде СМС на указанный при регистрации номер телефона. Если ответ не пришел, узнать одобрена ли ипотека в Сбербанке можно самостоятельно:

• обратившись в отделение банка;
• позвонив оператору call-центра;
• в личном кабинете.

Заемщику необходимо знать номер заявки, который присваивается в момент оформления. Найти его можно в личном кабинете или на дубликате заявления.

Через Сбербанк Онлайн

Через личный кабинет заемщика, в любое удобное время, можно узнать одобрили ли кредит в Сбербанке. Чтобы получить доступ к сервису, необходимо зарегистрироваться. Логин и пароль выдаются клиенту при получении дебетовой или кредитной карты, при открытии счета или вклада, или в банкомате.

Процедура проверки:

• авторизоваться в системе;
• подтвердить действия кодом из SMS-сообщения;
• в главном меню перейти во вкладку «Кредиты»;
• кликнуть на заявку и проверить актуальный статус.

Возможны три варианта: на рассмотрении, одобрено, отклонено. При получении положительного ответа, необходимо посетить офис. Если заявку отклонили, ее можно будет продублировать через 2 месяца.

Через мобильный банк

Процедура аналогична вышеописанной, только в этом случае нужно скачать и установить на телефон мобильное приложение Сбербанка и пройти авторизацию.

По телефону или при обращении в банк

Специалист службы поддержки по номеру 900 подтвердит статус заявки и сможет проконсультировать по выбранному продукту.

Узнать решение по кредиту в Сбербанке можно в отделении, предъявив паспорт кредитному менеджеру.

Как Сбербанк принимает решение

Сбербанк всегда тщательно проверяет заемщиков, и только после этого одобряет кредит. Заявка на получение ипотеки рассматривается поэтапно:

1. Кредитный скоринг. Это автоматическая проверка соискателя на основе указанных сведений. Система запрашивает в БКИ кредитный балл заемщика, анализирует состав его семьи, уровень доходов, трудовую деятельность и принимает решение. При несоответствии требованиям, отказ по скорингу приходит мгновенно.
2. Оценка отделом андеррайтинга. Сотрудниками проверяются документы на подлинность, проводится беседа с руководителем компании, в которой работает соискатель, уточняется, сколько заемщик получает заработную плату и как долго он трудится.

Окончательное решение по ипотеке принимается после оценки всех возможных рисков. В результате аналитической работы, на её основе делают выводы о платежеспособности клиента. Сразу узнать, одобрили ипотеку в Сбербанке или нет – невозможно.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

В среднем, они составляют 1-5 рабочих дней. На время одобрения влияет выбранная программа кредитования, полнота предоставленных сведений, качество прикрепленных документов и кредитная история заемщика.

Что делать, если срок прошел, а решение по ипотеке вынесено не было

Причины длительного рассмотрения:

1. В заявлении указаны недостоверные или ошибочные данные.
2. Приложены плохие сканы документов.
3. У клиента испорчена кредитная история, или он занесен в стоп-лист банков.
4. Запрошена слишком крупная сумма займа.

Повлиять на работу банка и ускорить процедуру рассмотрения анкеты – невозможно. Остаётся только ждать пока вам ответят (напишут или позвонят).

Как Сбербанк уведомляет об одобрении ипотеки

Во время оформления заявки клиенту необходимо указать актуальный номер телефона, чтобы узнать одобрят ли ипотеку. После обработки заявки, Сбербанк направляет СМС-сообщение или письмо на электронный адрес.

В некоторых случаях менеджеры банка самостоятельно прозванивают потенциальных кандидатов, чтобы сообщить о положительном решении.

Возможные причины отказа

Причины отрицательного решения по ипотеке:

1. Высокая кредитная нагрузка, вызванная большим количеством непогашенных займов.
2. Просрочки по текущим долговым обязательствам.
3. Несоответствие возрастным ограничениям. Молодые соискатели без поручителей и созаемщиков считаются неблагонадежными клиентами.
4. Размер ежемесячного платежа по будущей ипотеке превышает 60% доходов соискателя.
5. Отказ от оформления страховки может стать причиной больших рисков для кредитора.

Причины отказов по ипотечным заявкам в Сбербанке не оглашаются.

Когда можно подавать повторную заявку

В случае отрицательного решения, повторно подать заявку на ипотеку можно через 60 дней. Тем клиентам, кто не успел выбрать недвижимость за предоставленные 90 суток после одобрения, отправить заявку на рассмотрение можно в любой день.

Как избежать отказа:

1. Заранее рассчитать ежемесячные платежи и уровень требуемого дохода в калькуляторе ДомКлик и сопоставить данные с реальным положением. При несоответствии, привлечь поручителя/созаемщика с хорошей заработной платой или найти недвижимость подешевле.
2. Запросить кредитную историю в БКИ и выявить ее слабые стороны. При необходимости исправить репутацию, оформить несколько маленьких кредитов и вовремя их выплатить, чтобы поднять скоринговый балл.
3. Увеличить первоначальный взнос или срок кредитования, чтобы снизить кредитную нагрузку.
4. Найти официальные дополнительные источники доходов.

Выводы

Существует три способа узнать, одобрена ли ипотека в Сбербанке: в личном кабинете, у оператора горячей линии или в отделении. Ответ по заявлению поступает после полного анализа платежеспособности кредитной истории соискателя. Срок проверки составляет 1-5 рабочих дней, и зависит от истинности предоставленной информации. В случае отказа повторно подать заявку можно только через 60 дней.

Кабмин одобрил выделение субсидий банкам для сельской ипотеки

https://realty.ria.ru/20210215/ipoteka-1597483747.html

Кабмин одобрил выделение субсидий банкам для сельской ипотеки

Кабмин одобрил выделение субсидий банкам для сельской ипотеки — Недвижимость РИА Новости, 15.02.2021

Кабмин одобрил выделение субсидий банкам для сельской ипотеки

Правительство РФ одобрило выделение средств Минсельхозу из своего резервного фонда для предоставления «Дом.РФ» и банкам субсидий на возмещение недополученных… Недвижимость РИА Новости, 15.02.2021

2021-02-15T09:42

2021-02-15T09:42

2021-02-15T09:45

министерство сельского хозяйства рф (минсельхоз россии)

«дом.рф»

правительство рф

жилье

загородная недвижимость

россия

банки

субсидии

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e4/0c/17/1590533914_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_123d03b62bcdd58d126b9b2c13d7fcc1.jpg

МОСКВА, 15 фев — РИА Новости. Правительство РФ одобрило выделение средств Минсельхозу из своего резервного фонда для предоставления «Дом.РФ» и банкам субсидий на возмещение недополученных доходов в рамках сельской ипотеки, сообщается на сайте кабмина.Кроме того, кабмин одобрил выделение субсидий субъектам РФ из федерального бюджета для реализации проектов комплексного развития сельских территорий.Отмечается, что принятие проекта распоряжения позволит улучшить жилищные условия 11,7 тысячи семей (632 тысячи квадратных метров) и обеспечить реализацию 86 мероприятий в рамках 31 проекта комплексного развития сельских территорий в 22 субъектах России, в результате чего будет повышена обеспеченность сельских территорий необходимой социальной и инженерной инфраструктурой, а также проведен капитальный ремонт имеющихся объектов.Минсельхоз РФ реализует программу комплексного развития сельских территорий, которая включает мероприятия по созданию комфортной среды на селе, привлечению граждан на эти территории и повышению их уровня жизни. В рамках программы с 2020 года реализуется проект по выдаче льготной ипотеки с максимальной ставкой 3% годовых.

https://realty.ria.ru/20201207/ipoteka-1588005367.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/0c/17/1590533914_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_a42b84d9b7d523f997ff0399d65aabfe.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

министерство сельского хозяйства рф (минсельхоз россии), «дом.рф», правительство рф, жилье, загородная недвижимость, россия, банки, субсидии

Госдума одобрила во втором чтении ипотечные каникулы для предпринимателей

Согласно поправкам, теперь ИП и самозанятые могут предоставлять банкам документы о снижении дохода и получить возможность ипотечных каникул

Фото: depositphotos.com

Госдума приняла во втором чтении законопроект, направленный на поддержку людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Среди мер поддержки — возможность получить отсрочку по ипотеке при подтверждении снижения или потери дохода для категорий самозанятых и ИП.

Сейчас банки дают ипотечную преференцию только людям, которые предоставили справку по форме 2НДФЛ, подтверждающую, что человек находится в трудной жизненной ситуации. Такую справку выдает работодатель. И по факту банки отказывали в ипотечных каникулах самозанятым или индивидуальным предпринимателям.

В частности, законопроектом предлагается разрешить предпринимателям-ипотечникам предоставлять в банк документы, которые бы подтвердили снижение или потерю дохода. Например, налоговую декларацию и книгу доходов и расходов за текущий и предшествующий годы. И вот как раз с книгой могут возникнуть сложности, отмечает ведущий юрист практики «налоговые споры» компании «Лемчик, Крупский и партнеры» Сергей Булгаков.

— Я думаю, что в третьем чтении это несколько исправят, что не так с этой книгой учета доходов и расходов. Но, в частности, если они используют коэффициент 6% или, например, ЕНВД, или патент, они просто не могут не отражать в этой книге никакие из своих расходов, а писать в ней только доходы. Соответственно, в такой ситуации оценить, насколько изменилось их имущественное положение, крайне сложно. Второй момент, что эта книга ведется предпринимателем, по сути, на полном доверии. То есть предприниматель просто ведет, сшивает, никуда ее не подает. Получается, что при желании эту книгу можно задним числом отредактировать, как предпринимателю хочется, что, наверное, не очень обрадует банки. Наконец, даже те предприниматели, которые учитывают расходы и фиксируют в книге учета доходов и расходов, фиксируют расходы именно по своей предпринимательской деятельности. Например, если человек потратил большие деньги на собственное лечение или кого-то из родственников, то эти расходы не будут отражены в этой книге. По-хорошему, он не имеет права вносить такие расходы в эту книгу. То есть этот документ имеет довольно опосредованное отношение к реальному состоянию дел человека. И, наверное, либо это как-то изменят, либо банки будут саботировать и требовать у предпринимателей слишком много документов для того, чтобы они могли подтвердить реальное ухудшение своего положения.

— Но тогда получится, что и каникулы будет сложно получить?

— Если предприниматель ведет свой учет именно таким образом, то выходит, что да.

Также законопроект разрешает предоставить банку справку о состоянии расчетов на профессиональный доход. Ее можно оформить в специальном приложении для самозанятых.

Закон об ипотечных каникулах вступил в силу летом 2019 года. Он позволяет оформить льготу тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации: потерял работу или серьезно заболел. По запросу банк может либо снизить платежи по ипотеке, либо приостановить их на срок до полугода.

И сейчас расширение льготы на предпринимателей может поддержать строительную отрасль, считает директор департамента городской недвижимости Knight Frank Андрей Соловьев.

Андрей Соловьев директор департамента городской недвижимости Knight Frank

Ко второму чтению в законопроекте также расширили понятие трудной жизненной ситуации. Таковой будет считаться прекращение трудового договора у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Уже взявшие жилищные кредиты получат право на ипотечные каникулы

Законопроект установит период в шесть месяцев – в это время попавшие в трудную ситуацию смогут либо временно не платить ипотеку, либо уменьшить размер взносов в банк. Заявления о предоставлении «каникул» банки должны будут рассматривать в течение пяти дней. Воспользоваться льготой смогут люди, потерявшие работу или кормильца, получившие инвалидность I и II группы, а также в случае двухмесячной нетрудоспособности и при снижении дохода супругов более чем на 30%, причём это должно быть их единственное жильё. По истечении полугода заёмщик продолжит выплачивать деньги по первоначальным условиям договора. Выплата кредита увеличится на срок, необходимый для доплаты той суммы, которую человек придержал во время льготного периода, говорится в пояснительной записке к документу. По инициативе президента депутаты также одобрили поправку, согласно которой получить «каникулы» смогут и те, кто уже взял ипотеку. Ранее в документе такой нормы не было. Предполагается, что до конца апреля законопроект должен пройти третье чтение. 

В этом сюжете

• 22 февраля, 8:49

• 20 февраля, 12:29

• 5 декабря, 14:50

Заговорили о предоставлении таких «каникул» в конце прошлого года, а законопроект внесли в Госдуму 28 февраля – спустя восемь дней после послания президента Владимира Федеральному собранию. Тогда глава государства сказал, что помочь ипотечным заёмщикам сложно, но реально, и предложил предусмотреть для них отсрочку оплаты основного долга и процентов на определённый срок. В этот период президент предложил не начислять пени и запретить обращать взыскание на залог, если это единственное жильё должника. 

Ведущий юрист

Федеральный рейтинг.

группа
Цифровая экономика

группа
Интеллектуальная собственность (включая споры)

группа
ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии)

13место
По количеству юристов

25место
По выручке на юриста (более 30 юристов)

36место
По выручке

Профайл компании

×

Константин Селезнев считает, что новый механизм можно условно назвать «обязательной реструктуризацией», потому что раньше для неё в любом случае требовалось согласие банка. Он поможет защитить права ипотечных заемщиков, говорит юрист. По его мнению, главный плюс законопроекта – в чётком перечне ситуаций, когда банк не может отказать в ипотечных каникулах. 

Первым идею обязать банки давать отсрочку высказал ЦБ. Позже замминистра финансов Алексей Моисеев сказал, что его ведомство в целом поддерживает инициативу, но она может привести к негативным последствиям. «Конечно, работа с ипотечными заемщиками, которые попали в тяжелое жизненное положение, подталкивает к такого рода решению [о предоставлении отсрочки]. Другой вопрос, который всегда возникает: за чей счет банкет? То есть можно сказать, что банк будет прощать долги каждому второму, но тогда для оставшихся людей ставка по кредитам должна вырасти ровно на ту сумму, которую банк простил», – ТАСС цитирует Моисеева. 

Практика

Замминистра также подчеркнул, что в этом вопросе нужно найти баланс. «Решение должно быть таким, чтобы оно защищало не только граждан, которые попали в тяжелое жизненное положение, но еще и тех граждан, которые отдали в банк депозиты. Чтобы списание кредитов не привело к тому, что банк не смог расплатиться со своими кредиторами», – указал замминистра. «Идея по ипотечным каникулам хорошая, – подытожил Моисеев. – Будем работать, но надо очень тщательно подойти, аккуратно».

Глава банка «ФК «Открытие» Михаил Задорнов говорил, что если банкам будут навязывать возможность предоставления ипотечных каникул, то они возложат издержки отдельных людей на всех заёмщиков. «Стандартный банк может попросить один или два месяца так называемых платёжных каникул. <…> Специально рекомендовать это отдельным нормативным документом просто не нужно, потому что это и так рыночная практика. А вот если это навязывать банкам, то они просто поднимут ставку для того, чтобы переложить издержки отдельных клиентов на всех заёмщиков; ничего хорошего для большинства людей это не обещает», – говорил Задорнов в интервью каналу «Россия-24».

Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика)».

Ипотека стала еще доступнее: вчера, 13:00

Сбербанк совместно с BI Group улучшил условия «Особой ипотеки».

В первой половине сентября в Казахстане стартовал прием заявок на обновленную программу на покупку нового жилья от застройщика BI Group — «Особая ипотека».

С момента старта «Особой ипотеки» в 2020 году уже тысячи людей стали собственниками качественного жилья. При этом эксперты отмечают, что спрос на недвижимость среди казахстанцев постоянно растет.

Главные преимущества обновленной программы прокомментировал Магомед Гулаев, управляющий директор Сбербанка: «Совместная программа «Особая ипотека» теперь стала еще доступнее для наших клиентов: ставки от 6,99 процента на самых популярных сроках 10 и 15 лет; появилась возможность оформить ипотеку клиентам, не имеющим возможность официально подтвердить доход; первоначальный взнос минимальный на рынке — от 10 процентов. Но что заслуживает особого внимания, так это впервые появившаяся на рынке возможность получить ипотеку без первоначального взноса, предоставив в залог автотранспорт, при этом – что важно – авто остается в пользовании у владельца. Немаловажным преимуществом ипотеки банка, безусловно, является возможность в любой момент погасить заем досрочно, без штрафов и ограничений по сумме частичного погашения. Совместная программа «Особая ипотека» пользуется спросом у казахстанцев и является альтернативным решением для тех, кто не рассматривает ипотеку по государственной программе или через систему жилищных сбережений в связи с наличием существенных ограничений по размеру первоначального взноса, подтверждению дохода».

«Мы ожидаем повышенный интерес от наших клиентов к новым условиям программы, когда личный автомобиль можно использовать в качестве первоначального взноса. Благодаря инициативе Сбербанка «Особая ипотека» обрела новые преимущества, и у клиентов появилась возможность сохранить собственные сбережения и направить их, к примеру, на ремонт и обустройство новой квартиры. Еще одна особенность данной программы в том, что Сбербанк первым на рынке поддержал наше предложение и отказался от ограничений, связанных с получением гарантий Казахстанской жилищной компании (КЖК), согласившись использовать альтернативный рыночный инструмент — страхование рисков по договору долевого участия, что значительно расширило выбор и доступность жилья для наших клиентов», – отметил руководитель по развитию финансовых технологий BI Group Нурлан Онгарбаев.

Ипотечная программа предоставляет возможность покупки строящегося жилья под залог приобретаемой недвижимости, без дополнительного залога. На текущий момент в рамках программы доступны квартиры в 46 жилых комплексах BI Group в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент и Атырау, а подать заявку можно в любом регионе страны.

Ознакомиться с программой и подать заявку можно на сайте.

Тамбовская облдума одобрила включение Майского и Первомайского в состав Тамбова

ул. Питерская в мкрн Майский

Депутаты Тамбовской областной Думы на внеочередном заседании в четверг одобрили увеличение границ Тамбова за счет присоединения территорий Тамбовского района, в том числе поселка Первомайский и микрорайона Майский. Это позволит решить ряд вопросов, связанных со строительством новых школ, детсадов, дорог и другой инфраструктуры в этой части города, сообщил перед началом заседания журналистам председатель облдумы Евгений Матушкин.

«Решение о расширении границ областного центра связано со строительством новой школы на севере Тамбова, а также необходимостью развития инфраструктуры этого района. Мы все знаем, как остро нуждается эта часть города в новой школе, поскольку мест в имеющейся школе Сколково сегодня катастрофически не хватает. Принятие закона направлено на более динамичное развитие областного центра», — сообщил перед началом заседания журналистам председатель Тамбовской областной думы Евгений Матушкин.

Как рассказала в ходе заседания первый заместитель председателя Тамбовской городской думы Любовь Шанина, в настоящий момент в Тамбове нет свободных земель для развития жилищного и социального строительства. Между тем, областной центр активно застраивается в сторону Тамбовского района. Таким образом, территория ряда уже имеющихся объектов, например, двух детсадов «Винни-пух», «Акварелька» и новой дороги по улице Запрудной, располагается одновременно в двух муниципальных образованиях, что мешает их рациональному обслуживанию.

«Включение в границы Тамбова предлагаемой территории позволит обеспечить комплексное решение социально-экономических задач, в том числе позволит провести строительство транспортной инфраструктуры, прокладку инженерных сетей. В границах Тамбова будет два населенных пункта – Тамбов как город областного значения и поселок Первомайский с сохранением статуса сельского населенного пункта и льгот для его жителей. Площадь присоединяемой территории составляет 753 га. Тем самым, общая площадь города Тамбова после включения в границы города поселка Первомайский будет составлять 10731 га, численность населения поселка Первомайский составляет 632 человека. Изменение границ указанных муниципальных образований предполагает также передачу на баланс Тамбова детского сада «Маленький принц», расположенного на территории поселка Первомайский», — сообщила Шанина.

Если вы заметили ошибку или опечатку в тексте, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl + Enter

Вам может быть интересно

Читайте также

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

ипотечных кредитов, Лафайет, Луизиана

Approved Mortgage, LLC NMLS № 1603378 Заявление о доступности

Общие

ООО «Одобренная ипотека» №1603378 стремится сделать свои услуги доступными для людей с ограниченными возможностями. Компания Approved Mortgage, LLC NMLS № 1603378 инвестировала значительные средства, чтобы сделать свой веб-сайт более простым в использовании и более доступным для людей с ограниченными возможностями, будучи твердо убежден в том, что каждый человек имеет право жить с достоинством, равенством, комфорт и независимость.

Доступность одобренной ипотеки, ООО «НМЛС» № 1603378 Сайт

Компания Approved Mortgage, LLC NMLS № 1603378 предоставляет виджет доступности веб-сайта UserWay, работающий на выделенном сервере специальных возможностей. Программное обеспечение позволяет сайту authorizedmortgagenow.com улучшить свое соответствие Руководству по обеспечению доступности веб-контента (WCAG 2.1).

Включение меню специальных возможностей

Approved Mortgage, LLC NMLS # 1603378 Меню специальных возможностей можно включить, щелкнув значок меню специальных возможностей, который появляется в углу страницы.После запуска меню специальных возможностей подождите, пока оно не загрузится полностью.

Заявление об ограничении ответственности

ООО «Одобренная ипотека» NMLS №1603378 продолжает свои усилия по постоянному улучшению доступности своего сайта и услуг, полагая, что наше коллективное моральное обязательство — обеспечить беспрепятственное, доступное и беспрепятственное использование для людей с ограниченными возможностями.

Несмотря на наши усилия сделать все страницы и контент на веб-сайте Approved Mortgage, LLC NMLS # 1603378 полностью доступными, некоторые материалы, возможно, еще не полностью адаптированы к самым строгим стандартам доступности.Это может быть результатом того, что не найдено или не определено наиболее подходящее технологическое решение.

Здесь для тебя

Если у вас возникли трудности с каким-либо контентом на веб-сайте Approved Mortgage, LLC NMLS № 1603378 или вам требуется помощь с какой-либо частью нашего сайта, свяжитесь с нами в обычные рабочие часы, как указано ниже, и мы будем рады помочь.

Свяжитесь с нами

Если вы хотите сообщить о проблеме с доступностью, у вас есть какие-либо вопросы или вам нужна помощь, свяжитесь с нами, отправив электронное письмо по адресу: Lo @ ApprovedMortgageNow.ком

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

Предварительное одобрение ипотеки — необходимый шаг в процессе покупки дома, который дает продавцу уверенность, что вы уже прошли проверку на получение ссуды.

Что такое предварительное одобрение ипотеки?

Предварительное одобрение ипотеки — это заявление, обычно документ или письмо, о том, сколько денег кредитор готов предоставить вам в долг для оплаты дома. Предварительное одобрение означает, что кредитор готов продвигать ссуду, если дом соответствует определенным критериям и ваше финансовое положение не изменится кардинально, пока вы будете искать дом для покупки.

Предварительное одобрение зависит от вашего финансового профиля, включая ваш доход, количество денег на банковских и инвестиционных счетах и ​​ваши долги. Кредитор также выполняет жесткий кредитный запрос в рамках процесса предварительного утверждения. Обладая этой информацией, кредитор может сделать обоснованную оценку того, сколько дома вы можете себе позволить, и, если вы соответствуете критериям, может предварительно одобрить вам определенную сумму кредита.

Что мне следует предварительно одобрить?

На сегодняшнем рынке жилья будет практически невозможно убедить продавца рассмотреть ваше предложение, если у вас нет предварительного одобрения ипотеки (или если вы не собираетесь платить полностью наличными).Просто есть слишком много покупателей, чтобы продавцы были готовы рискнуть тем, кто хотя бы не поговорил с кредитором о получении ипотеки.

Еще одна важная причина для получения предварительного разрешения: это дает вам представление о том, сколько дома вы можете себе позволить, в зависимости от того, сколько денег кредитор готов предоставить вам в долг. Это может сэкономить ваше время во время поиска жилья, исключив недвижимость за пределами вашего ценового диапазона.

Когда получать предварительное одобрение

Лучшее время для получения предварительного одобрения ипотеки — это до того, как вы начнете искать дом.Если вы этого не сделаете и найдете дом, который вам понравится, скорее всего, будет слишком поздно начинать процесс предварительного утверждения, если вы хотите сделать предложение. Как только вы поймете, что серьезно относитесь к покупке дома — в том числе, чтобы ваши финансы были в форме покупки дома — вам следует подать заявку на предварительное разрешение.

Если вы следите за ставками по ипотеке, вы можете зарегистрировать банковский счет, чтобы определить подходящее время для погашения ипотечного кредита с нашими ежедневными тенденциями ставок.

Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение?

В зависимости от ипотечного кредитора, с которым вы работаете, и от того, соответствуете ли вы требованиям, вы можете получить предварительное одобрение всего за один рабочий день, но обычно это занимает несколько дней или даже неделю — и, если вам нужно пройти аудит доходов или другие проверки, это может занять больше времени.В общем, если у вас есть документы в порядке, а ваша кредитная история и финансы в хорошем состоянии, можно быстро получить предварительное одобрение.

Как долго длится предварительное разрешение?

Многие предварительные утверждения ипотеки действительны в течение 90 дней, хотя некоторые кредиторы разрешают предварительное одобрение только за 30 или 60 дней. Если срок вашего предварительного одобрения истекает, продлить его можно так же просто, как ваш кредитор перепроверит ваш кредит и финансы, чтобы убедиться, что в вашей ситуации не произошло никаких серьезных изменений с момента первого предварительного одобрения.

Процесс предварительного утверждения ипотеки

1. Подача документов

Для предварительного утверждения ипотеки вам необходимо предоставить документацию о ваших доходах, активах и долгах. Эти документы обычно включают:

• Квитанции о заработной плате не менее чем за последние 30 дней
• W-2 за последние два года
• Доказательство любых других источников дохода (таких как бонусы или комиссионные, алименты или доход от аренды)
• Выписки со счета, включая чеки, компакт-диски и пенсионные сбережения, по крайней мере, за последние два месяца

Вам нужно будет поделиться этой информацией с любым кредитором, с которым вы подаете заявку на предварительное одобрение, поэтому лучше все организовать, прежде чем вы начнете искать предложения.

2. Проверка кредитоспособности

Помимо предоставления документации, вы также должны согласиться на проверку кредитоспособности. Проверьте свой кредитный отчет до того, как это сделает кредитор, на случай, если есть ошибки, которые могут повлиять не только на то, получите ли вы предварительное одобрение, но и на вашу способность получить лучшую ставку по ипотеке. Благодаря средствам защиты от COVID, установленным правительством, с сегодняшнего дня до 20 апреля 2022 года вы имеете право еженедельно получать бесплатную копию своего отчета от каждого крупного кредитного бюро. Их можно получить в AnnualCreditReport.com. (При обычных обстоятельствах вам будет разрешен доступ к своим отчетам бесплатно только один раз в год.)

Во время проверки кредитоспособности кредитор просматривает ваш кредитный отчет и историю, чтобы оценить коэффициент использования кредита или сумму кредита. кредит, который вы используете, относительно вашего общего кредитного лимита. Чем ниже уровень использования кредита, тем больше у вас шансов получить предварительное одобрение.

Если вы ищете обычную ипотеку, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 620, чтобы претендовать на это право.Однако вы можете получить предварительное одобрение ипотеки с более низким баллом, и существуют другие программы кредитования, такие как ссуды FHA, которые позволяют более низкие баллы. Однако чем выше ваш счет, тем ниже процентная ставка.

3. Предварительное одобрение

После того, как кредитор оценит ваш кредитный и финансовый профиль, он определит, есть ли у вас предварительное одобрение на ипотеку и на какую сумму. Если вы прошли предварительное одобрение, вам будет отправлено письмо с указанием этой информации.

Многие кредиторы используют квалификационный коэффициент «28/36», чтобы выяснить, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.В целом кредиторы хотят, чтобы выплаты по ипотеке составляли не более 28 процентов вашего валового ежемесячного дохода, а общие выплаты по долгу (включая кредитные карты, автокредиты и другие долги в дополнение к вашей ипотеке) составляли не более 36 процентов вашего валового ежемесячного дохода.

Какие документы нужны для предварительного утверждения ипотеки?

Самозанятым может также потребоваться включить информацию из счетов предприятий и пройти аудит доходов.Это может включать в себя просьбу к бухгалтеру убедиться, что ваш доход стабилен, поговорив с клиентами, просмотрев бизнес-записи, такие как отчеты о прибылях и убытках, или предприняв другие шаги. Ваш кредитор может сообщить вам, что требуется, если вы работаете не по найму.

Что включает в себя письмо о предварительном одобрении?

В письме о предварительном одобрении указывается ваше имя, цена дома, которую вы указали при запросе предварительного одобрения, сумма кредита, который вы предварительно одобрили, и дату истечения срока предварительного одобрения. Некоторые кредиторы также включают в письмо условия, связанные с предварительным одобрением, например, что оно применяется только к односемейному дому, а не к многоквартирному имуществу.

Влияет ли предварительное одобрение на ваш кредитный рейтинг?

Предварительное одобрение ипотеки влияет на ваш кредитный рейтинг. Это связано с тем, что, когда кредиторы проверяют вашу кредитоспособность, они проводят тщательное расследование, в результате чего ваша оценка может снизиться на несколько пунктов. Хорошая новость заключается в том, что эффект невелик и со временем становится еще меньше: серьезные запросы полностью исчезают из вашего отчета через два года.

Если вы планируете получить предварительное одобрение от более чем одного кредитора, постарайтесь сделать это в течение 45 дней, чтобы избежать большего ущерба для вашего счета, чем необходимо.Запросы в течение этого периода времени будут считаться одним запросом, а не множественными.

Предварительное одобрение и предварительный квалификационный отбор

Предварительный отбор по ипотеке указывает на то, на что вы, вероятно, имеете право на основании базовой информации о вашем кредите и финансах, но это не то же самое, что предварительное одобрение. С предварительной квалификацией ваш кредитор может провести только мягкий запрос кредита и часто полагается только на ваше собственное представление о вашем финансовом положении (другими словами, на то, что вы им говорите), а не на требования документации.

Хотя предварительный квалификационный отбор может быть полезен при поиске и сравнении потенциальных условий кредита, продавец не учтет его, если вы сделаете предложение.

С другой стороны, предварительное одобрение ипотеки — более строгий процесс. Вы предоставите документацию, подтверждающую ваши требования, а кредитор более подробно рассмотрит ваш кредитный отчет. В отличие от предварительной квалификации, предварительное одобрение принимается как доказательство того, что вы можете позволить себе приобрести дом, который вы ищете, и что кредитор профинансирует ваш заем.

Сравнение предварительного утверждения и утверждения

Предварительное утверждение не является окончательным предложением; это один шаг на пути к одобрению. Один из способов сравнить предварительное одобрение и одобрение — это разница между механиком, который бегло заглядывает под капот вашего автомобиля, и механиком, проводящим 100-точечный осмотр.

Чтобы определить, следует ли полностью одобрить и профинансировать ваш заем, ваш кредитор рассмотрит ваше заявление в процессе андеррайтинга, гарантируя, что ничего не изменилось в вашем финансовом положении с момента вашего предварительного утверждения.В это время ваш кредитор позвонит вам на рабочее место, чтобы подтвердить работу, оценить дом, о котором вы сделали предложение, а также может запросить дополнительную документацию. Даже если вы получили предварительное одобрение, возможно, вам откажут в выдаче кредита, если что-то не подтвердится. Как только вы получите полное одобрение на получение ссуды, вы готовы приступить к закрытию.

Что делать, если вы не можете получить предварительное одобрение

Если вы не можете получить предварительное одобрение, попробуйте выяснить у кредитора, почему вам было отказано.Если это проблема, которую вы можете исправить, например, ошибка в вашем кредитном отчете, из-за которой кредитор отклоняет вашу заявку, вы можете решить эту проблему сразу же и снова обратиться за предварительным одобрением, когда она будет решена.

Если у вас слишком низкий кредитный рейтинг или другие финансовые препятствия, мешающие вам получить предварительное одобрение, вы также можете работать над улучшением этих областей. Поднимите свой рейтинг, производя платежи вовремя и выплачивая (или выплачивая) свою долговую нагрузку, например, или снизив коэффициент долга, найдя способ увеличить свой доход.В зависимости от вашей ситуации это может занять время, но это будет иметь большое значение.

У некоторых кредиторов очень строгие квалификационные критерии, поэтому другой вариант — работать с другим, более гибким кредитором. Если вы являетесь владельцем счета в местном банке или членом кредитного союза, эти учреждения могут быть более склонны работать с вами, чтобы получить ваше предварительное одобрение.

Подробнее:

Что нужно для предварительного одобрения ипотеки и почему это важно — советник Forbes

Когда Катерина Матса и ее муж заинтересовались покупкой дома в Вашингтоне, Д.C. два года назад она впервые обратилась к таким сайтам недвижимости, как Zillow и Redfin. Как и многих других, ее привлекали бесконечные фотографии реконструированных кухонь и недавно засаженных садов.

Когда она была готова к более серьезным действиям, она обратилась к агенту по недвижимости, которого знала из своего круга общения. Она никогда не думала о том, чтобы связаться с ипотечным кредитором, не говоря уже о том, чтобы получить предварительное разрешение на получение ссуды на этом этапе процесса. «Мы сразу же обратились к агенту по недвижимости, потому что у нас была связь», — вспоминает она.«Мы даже не думали о кредиторе. Фактически, мы рассчитывали, что наш агент порекомендует нам кредитора ».

Роль кредитора в процессе покупки жилья

Для большинства людей ипотечные кредиторы являются ключом к завершению покупки дома. Тем не менее, способы, которыми они помогают потенциальным покупателям — например, предоставление письма с предварительным одобрением и, в конечном итоге, предоставление кредита — остаются неясными и недооцененными.

В некоторых случаях кредиторы могут просто продавать свои услуги менее заметно, чем агенты по недвижимости.В других случаях люди могут сопротивляться обсуждению своей финансовой истории. И почти для всех просто веселее любоваться и совершать поездку по домам, которые сейчас продаются на рынке.

В действительности, однако, покупатель дома с большей вероятностью закроет дом, который ему нужен, если он обратится к кредитору в начале своего поиска. То, что может показаться начинающему покупателю дома самой пугающей частью процесса, приведет к меньшему стрессу и разочарованию в последующие месяцы.

С точки зрения продавца, письмо с предварительным одобрением от местного кредитора с хорошей репутацией часто может иметь решающее значение между принятием и отклонением предложения.В результате покупатели извлекут выгоду из того, что узнают о шагах, необходимых для достижения этой точки.

Подготовка к процессу предварительного утверждения

Прежде чем связываться с кредитором, покупатели должны посетить AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатную копию своих кредитных отчетов из трех национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Покупатели могут сэкономить некоторое время как себе, так и своим кредиторам, если они смогут выявить — и попытаться исправить — любые ошибки или серьезные недостатки в своей кредитной истории.Некоторые ипотечные кредиторы рекомендуют обращаться к ним уже за 12 месяцев до того, как покупатель планирует купить дом по тем же причинам.

Обращение к кредитору за 12 месяцев вперед «может показаться слишком ранним», — говорит Кристофер Джордан, менеджер филиала Main Street Home Loans в Силвер-Спринг, штат Мэриленд. «Но если есть над чем поработать, это дает нам время на подготовку. На решение кредитной проблемы может уйти от четырех до шести месяцев, и мы хотим, чтобы у нас было достаточно времени »на процесс покупки.

Дополнительное время также пригодится для сбора финансовых документов, необходимых кредитору для выдачи письма о предварительном одобрении. Список может быть длинным. Во многих случаях покупатель мог не просматривать или не получать доступ к файлам годами. Вот образцы документов, которые может потребоваться предоставить покупателю:

• Копия вашей карточки социального страхования
• Формы занятости W-2 за несколько лет
• Корешки для оплаты
• Последние выписки по каждому банковскому и инвестиционному счету
• Налоговые декларации как минимум за последние два года

Покупатели часто откладывают выполнение этой задачи хотя бы потому, что не знают, с чего начать при выборе кредитора.Они также могут опасаться выбора «неправильного» кредитора, особенно если они опасаются тратить свое время или откладывать сроки покупки жилья.

Выбор ипотечного кредитора

Совершенно очевидно, что покупатель жилья впервые может предположить, что все ипотечные кредиторы предлагают одно и то же: деньги на покупку дома. В конце концов, ипотечное кредитование — это конкурентная отрасль, в которой отдельные кредиторы, особенно на местном уровне, редко выделяются на видном месте.

Теперь, когда несколько крупных национальных ипотечных кредиторов переместили процесс предварительного утверждения в онлайн, покупатели могут почувствовать соблазн выбрать самый быстрый или наименее инвазивный вариант.Тем не менее, небольшие различия в ипотечных кредиторах могут помочь избежать печальных решений и даже обеспечить значительную экономию в долгосрочной перспективе.

Письмо о предварительном одобрении хорошего ипотечного кредитора должно иметь большое значение для агента по недвижимости, ответственного за недвижимость, которую покупатель больше всего желает. Кредитор, по сути, укрепляет это доверие за счет качественного обслуживания клиентов. В этом контексте это означает задавать вопросы о том, почему вас интересуют дома по определенной цене, какой ежемесячный платеж может поглотить ваш бюджет и для чего еще вам могут понадобиться сбережения.

Любой кредитор может быстро предварительно одобрить покупателя на максимальную сумму, которую разрешает его компания, на основе определенных переменных. Однако агент по листингу со временем узнает, что клиенты этих кредиторов с большей вероятностью столкнутся с проблемами до закрытия. Это одна из причин, почему агенты по недвижимости являются хорошим источником для поиска кредитора.

У агентов есть стимул работать с кредиторами, которые могут надлежащим образом направлять покупателей и обеспечивать их готовность к завершению сделки.

Майкл Фишер, управляющий брокер и вице-президент Homestead Realtors в Атланте, говорит: «Я призываю своих клиентов использовать меня в качестве ресурса, так как я знаю местных кредиторов, которые хорошо сделают свою работу. Они могут быть уверены, что я предварительно проверил кредитора и подтвердил, что он или она может заключить сделку на конкурентных условиях ».

Тем не менее, Fischer рекомендует клиентам обращаться к более чем одному кредитору, чтобы получить наилучшую возможную процентную ставку и получить доступ к различным вариантам ссуды.В конечном счете, независимо от того, какого кредитора использует покупатель, хороший агент будет работать над установлением отношений с этим кредитором в рамках построения сильной команды вокруг покупателя.

Больше, чем предварительная квалификация

Покупателям не следует путать предварительное одобрение ипотеки с предварительным квалификационным отбором. В статьях о покупке жилья оба термина могут упоминаться в одном предложении, но покупатель, прошедший предварительную квалификацию, на самом деле не добился многого. Этот процесс обычно включает только беседу или проверку кредитного рейтинга.

Поскольку предварительная квалификация не проверяет финансовые данные, не выявляет красные флажки и не рассматривает потенциальные проблемы, она не улучшит репутацию покупателя в команде продавца. Покупатели получат больше выгоды, если сосредоточатся на предварительном утверждении, что займет больше времени, но фактически влияет на объем покупок.

Предварительное одобрение ипотеки представляет собой предложение кредитора предоставить покупателю ссуду на основании определенных финансовых обстоятельств и конкретных условий. Кредитор достигает этого момента только после проверки и подтверждения кредитоспособности, занятости, дохода, активов и / или налоговых деклараций покупателя.

Даже если письмо с предварительным одобрением дает покупателю возможность перейти к покупке дома, оно не ограничивает возможности покупателя по кредитованию. Покупатели не обязаны получать ссуду от кредитора, с которым они беседовали, поделились финансовыми документами или получили письмо с предварительным одобрением.

Предупреждения о предварительном одобрении ипотеки

Практически для любого потенциального покупателя жилья процесс предварительного утверждения дает существенные преимущества. С точки зрения сделки поддержка кредитора может усилить любое предложение о покупке, которое подает покупатель.Что касается личных финансов покупателя, этапы предварительного утверждения могут помочь покупателю лучше понять последствия различных сумм платежей — как авансовых, так и на постоянной ежемесячной основе.

Однако эти преимущества предварительного утверждения сопровождаются некоторыми важными условиями, которые покупатели захотят принять к сведению. Личные финансовые обстоятельства, лежащие в основе готовности кредитора предоставить покупателю ипотеку, могут со временем измениться. В результате предварительное одобрение ипотеки истекает через определенный период времени, например 90 дней.

Если на этом этапе покупатель еще не заключил договор, кредитору необходимо будет снова пройти через контрольный список предварительного утверждения, используя при необходимости обновленные финансовые данные. По этим причинам предварительное одобрение не гарантирует получение ссуды или каких-либо конкретных условий. Ипотека, которую в конечном итоге предоставляет кредитор, будет зависеть от точных условий в то время, когда покупателю понадобятся средства.

По этим причинам покупателям настоятельно рекомендуется по мере приближения к покупке сохранять свои личные финансы как можно более стабильными.

Смена работы, открытие новых счетов или кредитных линий или перемещение значительных сумм денег могут создать путаницу и неуверенность в финансовом положении покупателя. Когда такие изменения неизбежны, покупатели могут уменьшить их влияние, постоянно общаясь с кредитором. Покупатель должен сохранить и передать всю документацию, относящуюся к событиям.

Беспокойство или недостаток информации не должны препятствовать потенциальным покупателям начать процесс предварительного утверждения ипотеки.

«Я бы хотел, чтобы люди не боялись проверять свою кредитоспособность», — говорит Джордан. «В результате ваш кредитный рейтинг не упадет. Гораздо важнее заранее узнать, хорош ли ваш кредит или нужно доработать. Вы же не хотите, чтобы вы говорили: «Хотел бы я начать этот процесс четыре месяца назад» ». Фактически, FICO, служба кредитного скоринга, не будет наказывать покупателей за многократные проверки кредитоспособности в короткие сроки.

Последние шаги перед закрытием

Из всех гарантий, которые создает письмо о предварительном одобрении ипотеки, только письмо об обязательстве по ссуде сигнализирует об окончательном одобрении ипотеки.Когда продавец принимает предложение на свой дом, покупатель заполняет как минимум одно полное заявление на получение ипотечной ссуды. Условия, включая сборы и другие расходы, могут отличаться в сметных документах, которые покупатель получает от кредитора.

Даже на этой поздней стадии процесса покупки дома поиск и сравнение предложений по-прежнему имеют большое значение. Затем покупатель выберет предпочитаемого кредитора и назначит оценку имущества. Как только кредитор завершит процесс андеррайтинга, он может выпустить письмо-обязательство по предоставлению кредита.

Предварительное одобрение ипотеки задним числом

Катерина Матса завершила свою первую покупку дома в конце 2018 года. Оглядываясь назад, она только сейчас осознает критическую финансовую роль, которую ее кредитор сыграл в процессе покупки дома.

«Если бы я мог снова пройти процесс предварительного утверждения, я бы более подробно поговорил с кредитором о наших вариантах ипотеки. Я хотел бы задать больше вопросов и убедиться, что полностью понимаю различные детали. Все произошло так быстро.Это было обратной стороной того, что процесс начался так поздно ».

Что нужно знать при покупке ипотеки

Что нужно знать при покупке ипотечного кредита для покупки дома

Итак, вы хотите купить свой первый дом, и это финансовое решение, вероятно, будет самым важным из ваших решений. Если предположить, что вы не так богаты, как Дональд Трамп, вполне вероятно, что вам понадобится получить ипотечный кредит, чтобы купить дом своей мечты. Чтобы принять обоснованное решение, вам следует изучить процесс ипотеки.Есть несколько шагов, которые вам следует предпринять, прежде чем вы даже начнете делать покупки для своего нового дома. В этой статье процесс разбивается на три этапа: 1) процесс предварительной подачи заявки / предварительной квалификации; 2) процесс подачи заявки, андеррайтинга и утверждения; и 3) закрытие.

Предварительная заявка / предварительная квалификация:

1. Получите свой кредитный отчет

Одно из первых действий ипотечного брокера или кредитора при получении вашего заявления на получение кредита — получение копии вашего кредитного отчета.Если в вашем отчете есть ошибки или неточности, это может задержать процесс утверждения, это может привести к тому, что вас будут рассматривать как группу повышенного риска, что приведет к более высокой процентной ставке, или это может даже привести к отклонению вашей кредитной заявки. Вы можете избежать этих потенциальных проблем и сэкономить драгоценное время, убедившись, что ваш отчет точен, прежде чем начинать процесс ипотеки. Если ваш отчет неточен, вы можете предпринять необходимые шаги для исправления ошибок, чтобы это не создавало проблем во время процесса ипотеки.Вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев. Чтобы заказать бесплатный годовой отчет о кредитных операциях в каждом из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion), вы можете позвонить по телефону 1-877-322-8228 или посетить сайт www.annualcreditreport.com.

2. Определите отношение долга к доходу и определите, сколько вы можете себе позволить.

Это очень важный шаг для того, чтобы вы приняли обоснованное решение. В качестве полезной информации вы можете получить доступ к калькулятору жилищной ипотеки Джинни Мэй на сайте www.ginniemae.gov, который поможет вам определить сумму кредита, которую вы можете себе позволить. Если ваш первоначальный взнос будет меньше 20%, вероятно, вам придется заплатить «частную ипотечную страховку», которая будет включена в ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Чем больше вы сделаете первоначальный взнос, тем меньше денег вам нужно будет занять, что приведет к меньшему ежемесячному платежу.

При определении размера ежемесячного платежа, который вы можете себе позволить, вам следует определить отношение «долга к доходу».Это соотношение состоит из двух частей: ваших жилищных расходов, или начального соотношения, и вашего общего долга к доходу, или конечного соотношения. Как правило, ваши расходы на жилье не должны превышать 28% вашего валового (до налогообложения) ежемесячного дохода. Например, если вы зарабатываете 4 167 долларов в месяц (50 000 долларов в год) до вычета налогов, ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 1167 долларов (4 167 долларов x 0,28). Максимальный ежемесячный платеж по ипотеке включает основную сумму и проценты, страхование домовладельцев, налоги на имущество и частное страхование ипотеки, если применимо.

Кроме того, ваша общая сумма долга к доходу не должна превышать 36% от вашего валового (до налогообложения) ежемесячного дохода. В этом примере ваши общие ежемесячные выплаты по долгу, включая предлагаемую ипотеку, не должны превышать 1500 долларов (4 167 долларов ежемесячный доход до налогообложения x 0,36). Отношение общего долга к доходу включает в себя другие повторяющиеся долги, такие как платежи за автомобиль, платежи по кредитным картам, алименты, студенческие ссуды и любые другие аналогичные обязательства. Допустим, у вас есть 350 долларов в месяц за автомобиль, 150 долларов в месяц по студенческим ссудам и минимум 200 долларов в месяц по счетам по кредитной карте.Ваш общий ежемесячный платеж за эти товары составляет 700 долларов. Как мы упоминали ранее в этом примере, ваши общие ежемесячные платежи по долгу не должны превышать 1500 долларов. После вычета 700 долларов ежемесячных платежей за повторяющийся долг, максимальная сумма ипотечного платежа, на которую вы, вероятно, могли бы претендовать, составит 800 долларов (1500-700 долларов), что намного меньше, чем сумма ипотечного платежа в размере 1167 долларов, рассчитанная на основе вашего начального коэффициента. Как видите, наличие значительных ежемесячных выплат по долгу значительно уменьшит сумму ипотеки, на которую вы имеете право.

Хотя эти коэффициенты были обычными пороговыми значениями, которые используют кредиторы, кредиторы также проявили творческий подход к подходящим заемщикам для получения ссуд. Квалификационные требования могут быть основаны на более низких первоначальных взносах, которые могут измениться позже. Первоначальный платеж может соответствовать традиционным коэффициентам, однако эти ежемесячные платежи, вероятно, вырастут, и вы можете быстро оказаться в ситуации, когда ваш платеж превышает эти «безопасные» коэффициенты. Это может поставить вас в опасную ситуацию, когда вы не сможете позволить себе новый платеж.Использование ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой, ипотечных кредитов с только процентной ставкой, опционных ипотечных кредитов и других подобных продуктов превратилось в кредитные продукты, которые позволяют вам претендовать на более крупную ипотеку, чем вы могли бы получить в противном случае. Существуют также определенные программы государственных застрахованных ссуд, такие как ссуды VA или FHA, которые допускают несколько более высокие коэффициенты. Независимо от того, какую ссуду вы выберете, убедитесь, что вы полностью понимаете этот ипотечный продукт и каковы риски для вас в случае увеличения суммы платежа.

Несмотря на то, что в конечном итоге вы можете получить одобрение на получение суммы ссуды, вы должны лучше знать, сможете ли вы действительно позволить себе оплату. Не принимайте эмоциональных решений. Потеря дома из-за потери права выкупа из-за того, что вы не можете позволить себе выплаты, может быстро превратить вашу мечту в кошмар.

3. Получите предварительную квалификацию

Как только вы поймете, сколько, по вашему мнению, можете себе позволить, пройдите предварительную квалификацию. Предварительная квалификация — это неформальное соглашение между вами и брокером или кредитором.Брокер или кредитор предоставит вам сумму, на которую, по его мнению, вы соответствуете, основываясь на базовой информации, которую вы им предоставляете, например, о ваших доходах и расходах. Брокер или кредитор не будет проводить проверку кредитоспособности и не проверять предоставленную вами информацию. Плата за это не взимается, и вы не обязаны использовать кредитора в качестве поставщика ипотеки. Точно так же предварительный квалификационный отбор не является гарантией того, что ваш заем в конечном итоге будет одобрен. Предварительная квалификация улучшит вашу позицию на переговорах с продавцом.

После выполнения вышеупомянутых шагов вы теперь находитесь в очень хорошей позиции, чтобы начать делать покупки для дома. Как только вы найдете дом и ваше предложение будет принято, вы можете начать процесс подачи заявки.

Процесс подачи заявок, андеррайтинга и утверждения:

1. Выбор кредитора или брокера

Присмотритесь к магазинам. Посетите свой банк и поговорите с кредитным специалистом, чтобы узнать, какие виды ссуд доступны и по каким ставкам они предлагаются.Посмотрите в разделе о недвижимости в газете ставки, которые предлагают другие кредиторы и брокеры. Кроме того, используйте молву. Посоветуйтесь с друзьями и семьей, которые получали ипотеку в прошлом, и спросите, порекомендуют ли они компанию, с которой они вели бизнес. Поймите, что у вас есть выбор: пользоваться услугами брокера или кредитора.

(a) Кредитор

Ипотечный кредитор ссудит вам деньги напрямую и примет решение о том, одобрять ли вашу ипотеку и предоставлять вам кредит.Кредитором может быть банк или другая компания, занимающаяся выдачей ипотечных ссуд. Кредитор может предложить вам ограниченное количество кредитных продуктов. С кредитором вы не имеете дело с посредником; вы имеете дело напрямую с компанией, которая принимает решение о выдаче кредита. Кредиторы также могут выступать в качестве брокеров, поэтому обязательно спросите, в каком качестве они будут действовать, решая, использовать ли их услуги.

(б) Брокер

Ипотечный брокер — это посредник, который может иметь дело с множеством разных кредиторов для получения вашего кредита.У них есть возможность направлять запросы этим кредиторам от вашего имени, чтобы получить кредитный продукт, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Ипотечные брокеры также имеют возможность работать с «оптовыми» кредиторами. Оптовые кредиторы будут принимать заявки только от ипотечного брокера, а не напрямую от заемщика. Опытный брокер также может найти для вас кредитора, если у вас есть особые финансовые потребности или если вы не можете найти ссуду, работая напрямую с кредитором. Как правило, ипотечный брокер получает комиссию в зависимости от суммы кредита.Они могут быть оплачены вами напрямую и / или они могут получить компенсацию от кредитора в виде «премии за спред доходности» за размещение ссуды у этого кредитора. Важно помнить, что хотя брокер действует от вашего имени, он не является вашим агентом. Предлагаемые вам условия не обязательно могут быть лучшими условиями, которые могут вам быть доступны. Вот почему для вас очень важно выполнить домашнюю работу и сравнить ставки и кредитные продукты, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

Все ипотечные брокеры и ипотечные кредиторы должны иметь лицензию на ведение бизнеса в Коннектикуте при выдаче ипотечных ссуд потребителям, когда доходы от ссуды будут использоваться для личных, семейных или домашних целей.Некоторые организации, такие как банки, освобождены от лицензионных требований. Вы можете посетить Департамент банковского дела, чтобы увидеть полный список лицензированных ипотечных кредиторов и брокеров. Вы также можете связаться с банковским отделом по телефону 860-240-8299 или 1-800-831-7225, чтобы узнать, не возникало ли у рассматриваемой вами компании каких-либо проблем или подавались ли на нее жалобы.

2. Разберитесь и выберите тип ипотеки, наиболее соответствующий вашим потребностям.

Как уже говорилось выше, убедитесь, что вы полностью понимаете тип ипотеки, на которую подаете заявление.Знайте, будет ли ставка фиксированной или регулируемой. При ипотеке с фиксированной процентной ставкой основная сумма и процентная часть вашего платежа гарантированно останутся неизменными в течение всего срока действия ссуды. Однако имейте в виду, что любое увеличение налогов или страхования домовладельцев приведет к увеличению ежемесячного платежа, если эти предметы будут переданы на депонирование и включены как часть вашего платежа по ипотеке.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой («ARM») — это любая ипотека, процентная ставка по которой может изменяться. Как правило, ставка будет фиксированной на определенный период времени, а затем будет периодически корректироваться.Распространенным типом ARM является ARM сроком на один год. Для этого типа продуктов ставка останется фиксированной в течение одного года, а затем будет корректироваться ежегодно. Другой продукт упоминается как 2/28 ARM. Для этого продукта фиксированный период составляет два года, а затем будет корректироваться ежегодно. Это всего лишь два примера из множества доступных типов ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой.

3. Собрать документацию и заполнить заявку на ипотечный кредит (форма 1003)

В процессе подачи заявления вам необходимо будет предоставить кредитору или брокеру определенную финансовую информацию и информацию о занятости, а также документацию.Как правило, вам необходимо предоставить информацию о своем доходе, занятости, активах и обязательствах. Для подтверждения этой информации вам, вероятно, придется предоставить квитанции о заработной плате, банковские выписки, налоговые декларации, отчеты об инвестициях, указы о разводе и любую другую документацию, подтверждающую вашу информацию. Если при подаче заявки у вас будет вся эта информация, процесс будет продвигаться вперед намного быстрее.

4. Обратите внимание на раскрытие информации об оценке добросовестности (GFE) и достоверности информации (TIL).

В течение трех рабочих дней после получения вашего заявления кредитор должен предоставить вам или отправить по почте GFE и TIL.Вам следует внимательно изучить эти документы, чтобы убедиться, что ипотечный кредит, на который вы подали заявку, обрабатывает кредитор.

GFE — это документ, раскрывающий оценку суммы или диапазона сборов, которые вам придется заплатить при закрытии. Эти сборы включают в себя сборы кредитора и / или брокера, налоги, страхование от рисков, гонорары адвокатам, предоплаченные проценты, страхование ипотеки и аналогичные сборы. Вам следует подвергнуть сомнению любые обвинения, которые кажутся вам необычными. Например, если вы подали заявку на «бессрочную ссуду» и в GFE указаны «комиссии за выдачу кредита» или «комиссии за дисконт по ссуде», вам следует спросить брокера или кредитора об этих сборах.Хотя GFE может содержать другую информацию о ссуде, это , а не контракт или обязательство предоставить ссуду. На него следует полагаться только как на оценку затрат, которые вам необходимо будет оплатить при закрытии.

TIL — это документ, который раскрывает вам многие элементы, включая стоимость транзакции. Ваша процентная ставка будет выражена в виде годовой процентной ставки (APR), а TIL будет раскрывать общую сумму финансовых затрат в течение срока кредита, которая включает проценты и другие комиссии, которые могут взиматься с вас.Ваша годовая процентная ставка, вероятно, будет выше, чем ваша процентная ставка, потому что в этой ставке отражаются любые баллы и сборы, которые вам придется заплатить при закрытии. Если бы не было начисления баллов или других сборов, процентная ставка была бы идентична годовой процентной ставке. Годовая процентная ставка — это ставка, которую вы должны использовать при сравнении одной ссуды с другой. Например, ссуда с процентной ставкой 6,0% с годовой ставкой 6,75% не так хороша, как ссуда с процентной ставкой 6,25% с годовой ставкой 6,50%. Более высокая годовая процентная ставка будет результатом большего количества баллов и комиссий, которые взимаются с вас до и / или при закрытии ссуды.Не делайте ошибку, просто сосредотачиваясь на процентной ставке.

5. Блокировка ставок

Большинство кредиторов предлагают вариант блокировки ставки. Если вы работаете с брокером, он может облегчить кредитору блокировку ставки. Брокерам запрещается выпускать блокировку ставки напрямую, потому что они не предоставляют ссуду. Закон Коннектикута требует, чтобы любая блокировка ставки производилась в письменной форме. Если у вас нет письменной блокировки ставки, ваша ставка будет , а не . Это означает, что ставка «плавающая» и может изменяться до тех пор, пока вы не закроете ссуду.Если вы хотите заблокировать ставку, попросите своего кредитора сделать это, а затем получите это в письменной форме. В соглашении о блокировке процентной ставки должна быть указана заблокированная процентная ставка и период времени, на который ставка заблокирована, обычно 30, 45 или 60 дней. Не принимайте никаких устных заверений в том, что ваша ставка заблокирована, и не принимайте никаких оправданий, если вы не получили ее в письменной форме. Без письменной фиксации ставки у вас мало средств правовой защиты, если ваша ставка изменится на момент закрытия. В условиях растущей процентной ставки изменение ставки между моментом подачи заявки и моментом закрытия сделки может быть существенным.

6. Андеррайтинг

После того, как вы выбрали кредитный продукт, ваш кредит будет андеррайтинговым. По сути, это означает, что кредитор проверит вашу кредитную историю, проверит всю вашу финансовую информацию, проведет оценку имущества и примет решение о том, одобрять ли ваш заем.

Ссуды с лучшими условиями обычно предлагаются лицам с отличной кредитной историей, которые представляют наименьший риск для кредитора. Если у вас были проблемы с кредитом в прошлом, возможно, вы не имеете права на получение лучших ставок по ссуде.Если вам сказали, что вы не имеете права на получение ссуды, на которую подавали заявку, и получили встречное предложение, будьте ОЧЕНЬ ОСТОРОЖНЫ в таких ситуациях. Встречное предложение может означать небольшое изменение условий займа или может существенно изменить условия. Убедитесь, что вы полностью понимаете условия встречного предложения. Новый заем, вероятно, будет отличаться от исходного займа изменением одного или нескольких из следующих факторов: 1) более высокая процентная ставка; 2) большее количество баллов и комиссий; 3) положение о регулируемой ставке; 4) положение о пени за досрочное погашение.

Если условия встречного предложения неприемлемы для вас или ссуда больше не имеет финансового смысла, вам следует отказаться от встречного предложения, потребовать отказа в первоначальной ссуде, на которую вы подавали заявку, и отказаться от сделки. Письменный отказ в выдаче первоначальной ссуды может быть очень важен для вас с точки зрения возврата любого депозита, который вы внесли продавцу недвижимости.

Закрытие ссуды:

После того, как вы получите одобрение на получение ипотеки, будет запланировано закрытие ссуды.Это последний шаг к приобретению нового дома. Хотя это не обязательно, вам следует серьезно подумать о том, чтобы ваш собственный адвокат представлял вас во время закрытия. У кредитора будет адвокат, который будет представлять его интересы. Вам может быть предоставлена ​​возможность, чтобы адвокат кредитора также представлял вас. Это называется двойным представлением. Однако ваш собственный адвокат будет заботиться о ваших интересах и не будет иметь никаких отношений с кредитором. Основная работа вашего адвоката заключается в том, чтобы объяснить вам каждый документ и убедиться, что эти документы точно отражают условия ипотеки, на которую вы подали заявку.Будет множество документов, которые вам нужно будет подписать. Три наиболее важных документа, которые вам необходимо изучить и понять, — это Примечание и Заявление об урегулировании, а также окончательное раскрытие достоверности информации о займе (TIL). Вы или ваш поверенный должны попросить кредитора или его поверенного предоставить копии этих документов не менее чем за 24 часа до закрытия. Это даст вам возможность просмотреть их до прибытия на закрытие. Это также даст вам дополнительное время, чтобы прояснить любые проблемы или даже перенести закрытие, если вы не согласны с условиями.Если вы не можете получить копии до закрытия, обязательно внимательно ознакомьтесь с ними при закрытии ссуды.

Примечание — это юридически обязательный документ, в котором излагается ваша финансовая ответственность перед кредитором. Он включает в себя сумму вашего кредита, процентную ставку, сумму платежа (только основную сумму и проценты), дату погашения (например, 30 лет), информацию об изменениях процентной ставки, если кредит является транзакцией с регулируемой процентной ставкой, информацию о штрафах за досрочное погашение, а также информацию о штрафах за просрочку платежа и по умолчанию. .

В заявлении о расчетах указывается выдача ссуды, включая расходы на закрытие, которые вы должны оплатить. Вам следует тщательно сравнить эти затраты с затратами, которые были первоначально указаны вам в Оценке добросовестности (GFE). Хотя могут быть небольшие различия, общие затраты на закрытие, которые были раскрыты вам в GFE, должны быть относительно близки к вашим фактическим затратам на закрытие. Вам следует подвергнуть сомнению любые расхождения и быть готовыми отменить закрытие, если условия вашего кредита существенно изменились.

В окончательном TIL будет указана общая стоимость транзакции. Годовая процентная ставка, финансовые сборы и график платежей должны быть очень близки к TIL, полученному вами в начале этого процесса. Существенные различия могут возникнуть только в том случае, если вы приняли встречное предложение. В окончательном TIL будет указана финансовая стоимость встречного предложения.

Не подписывайте эти документы, если вы не согласны с условиями.