Как взять ипотеку на земельный участок?

Какие земельные участки можно приобрести в ипотеку?

Почти все земельные участки можно купить с помощью ипотечного кредита:

• участок под индивидуальное жилищное строительство;

• участок под строительство сезонного дома;

• участок для личного подсобного хозяйства.

По закону не получится оформить в ипотеку земельные участки, которые исключены из оборота.

Какие требования предъявляют банки к земельным участкам?

Земельный участок, который заемщик хочет оформить в кредит, должен отвечать следующим характеристикам:

 На участке должно быть разрешено строительство;

 Участок должен пройти процесс межевания, у него должны быть четкие границы;

 Рядом с участком должны располагаться инженерные сети;

 Участок не должен входить в природоохранную зону, а также располагаться рядом с местами для отходов.

Можно ли построить дом на участке, приобретенном в ипотеку?

Особенностью ипотеки на земельный участок является то, что по закону заемщик может построить дом с согласия банка-кредитора, а также в случае наличия такого пункта в договоре об ипотеке. 

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам?

Условия могут отличаться в различных банках. Как правило, перед принятием решения о выдаче кредита банки оценивают уровень дохода потенциального клиента, его кредитную историю, а также подтверждающие документы на земельный участок.

Какие особенности оформления ипотечного кредита на земельный участок существуют?

Процесс оформления ипотеки на земельный участок аналогичен процессу ипотеки на квартиру или другую недвижимость.

Банки-заемщики в дополнение к стандартному пакету документов при одобрении ипотеки требуют документы, подтверждающие статус земельного участка.

Среди подтверждающих документов могут потребоваться:

• справка об отсутствии строительных объектов на участке;

• документы о праве владения участком;

• кадастровый план земельного участка;

• отчет оценщика.

Почему банки могут отказать в оформлении ипотеки на покупку земельного участка?

Список причин, по которым заемщику может быть отказано в одобрении ипотеки, стандартный:

• плохая платежеспособность заемщика, особенно если заработок небольшой, а также у заемщика есть иждивенцы;

• наличие задолженностей и неоплаченных штрафов у заемщика;

• несоответствие земельного участка установленным требованиям;

• плохая кредитная история.

онлайн калькулятор ипотечных кредитов на землю в 2021 году

Взять ипотеку на земельный участок в Ленинградской области

Ипотека на земельный участок в Ленинградской области – это возможность построить дом своей мечты за городом.

Требования к участку

В любой ипотеке важнейшим фактором, определяющим её оформление, становится то, чем она будет обеспечиваться. Если вам нужна ипотека на земельный участок в Ленинградской области, то залогом на неё станет сама приобретаемая земля. Но при этом она, в отличие от других видов залога, является достаточно своеобразным залогом. Поэтому для получения ипотеки на землю вам следует выбирать участок, который соответствует следующим критериям:

• Земля должна быть расположена не дальше 100 км от города;
• Наличие инфраструктуры. Этот фактор не является обязательным, но может стать определяющим. Если на территории участка есть газовое, водное и энергетическое снабжение, а также канализация – это станет существенным плюсом во время оценки его стоимости. Это даёт банку понять, что участок уже пригоден для использования, и деньги не будут потрачены на его первичное обустройство;
• Определённые зоны. Не выбирайте себе участок в резервной зоне или области, где находятся природоохранные объекты. Никакой банк не согласится выдавать на них ипотеку.

Порядок оформления займа

Если ваш земельный участок соответствует всем вышеописанным требованиям, то мы сможем помочь вам с оформлением ипотечного займа. Но ещё перед выбором участка стоит задуматься о поиске подходящей финансовой организации. В этом деле нужно тщательно проверять все условия и договоры. Кредитный специалист компании «ФАКТ.» готов проконсультировать по всем условиям, которые предлагают наши банки-партнеры.

После выбора подходящего объекта для ипотечного займа, можно переходить к его оформлению:

• Выбор оптимальной программы кредитования и согласование её условий в подходящем банке;
• Одобрение определённой суммы, которую банк готов выделить на ипотечное кредитование;
• Проверка на соответствие земельного участка всем условиям, которые выгодны банку и одобрение объекта;
• Оформление договора купили-продажи участка и кредитных обязательств.

Документы для заключения ипотечного договора

Для того чтобы вам согласовали ипотечное кредитование на земельный участок, нужно предоставить несколько основных документов, которые мы поможем вам собрать. В любом банке вам понадобятся:

• Документ, подтверждающий наличие стабильного места работы;
• Справка об уровне дохода, соответствующего сумме займа;
• Бумаги о государственной регистрации права;
• Если продавцом является ООО или индивидуальный предприниматель, то понадобится его выписка из Единого госреестра юридических лиц.

Особенности ипотечного договора

При оформлении ипотечного договора на земельный участок важно учесть некоторые особенности. Во-первых, при получении займа вы становитесь полноправным владельцем территории и можете распоряжаться ею по своему усмотрению. Но при этом все свои действия вы обязаны согласовывать с кредитором. Во-вторых, важным элементом является составление договора должным образом. Договор должен содержать все основные сведения о земельном участке: кадастровый номер, размер участка, месторасположение и прочее.

Приглашение к сотрудничеству

При приобретении земельного участка в компании «Факт.» мы предлагаем нашим клиентам помощь в получении кредитования по самым выгодным условиям. Вы можете получить следующие условия:

• 8,4% – минимальная процентная ставка;
• Личный кредитный менеджер;
• Оформление займа для граждан от 18 до 75 лет;
• 30 лет – максимальный срок выплаты;
• 20% – минимальный первый взнос.

Плюсы заключения ипотечного договора совместно со специалистом компании «ФАКТ»:

1. Удобно, так как в компании есть свой кредитный специалист и не нужно обращаться в большое количество банков. Мы сами подберём клиенту самые выгодные условия, поможем с подачей документов, согласованиями и прочими формальностями. Данная услуга предоставляется для наших клиентов бесплатно.
2. Максимальная скидка на участок, так как ипотека приравнивается к 100% оплате.
3. Выгодные условия, так как мы официально являемся партнёрами ведущих в стране банков.

Если у вас остались вопросы, оставляйте заявку на обратный звонок на сайте. Наш специалист в скором времени свяжется с вами, чтобы ответить на все вопросы и согласовать оформление кредита.

Официальные банки-партнёры:

Список банков постоянно пополняется. Индивидуальные условия и выбор другого банка для ипотеки вы всегда можете обсудить с персональным кредитным менеджером.

Ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанке

Мечта каждого человека — собственный загородный дом, позволить себе такое сможет не каждый, поэтому ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанк – это ее осуществление. Оформление ипотеки является долгой и скрупулезной процедурой, но несмотря на это многие жители России спешат взять кредит, чтобы скорее построить дом. ОАО Россельхозбанк выдаст ипотечный кредит и поможет построить загородный дом мечты.

Ипотека и кредит на земельный участок в Россельхозбанк

Россиянам желающим приобрести землю предоставляется шанс воспользоваться одним из двух банковских продуктов:

• «Садовод».
• «Ипотечное жилищное кредитование».

Условия кредита «Садовод»

«Садовод» — это кредиторская программа, действующая на физические лица, имеющие сады и огороды в собственности. Также действует на тех, кто собирается приобрести их.

Есть несколько условий для получения и оформления кредита:

1. Цель: приобретение сада, огорода, дачного участка; покупка участка для постройки дома; покупка земли, чтобы построить на нем сооружения и здания любого типа.
2. Рублевая валюта.
3. Сумма от 10 тысяч до полтора миллиона.
4. Пятилетний срок.
5. Выбранное обеспечение (поручительство физического лица одного или нескольких, юридического лица или под залог имущества клиента).
6. Рассмотрение заявки не более 5 суток.
7. 45 дней дается на решение о предоставлении ипотеки.
8. Возможность досрочно погасить задолженность без штрафов.
9. Погашение двумя способами: ежемесячно аннуитетными (сумма разбита на одинаковые части на весь период) и расчет дифференцированным платежом.

Условия ипотечного жилищного кредитования

Такой вид кредитования представлен на вытекающих условиях:

1. Цель: приобрести земельных участок, чтобы выстроить на нем здание, покупка права на аренду земли, купить сам участок.
2. Российская рублевая валюта.
3. Сумма от 100 тысяч до 20 миллионов.
4. Срок выплаты задолженности составляет 30 лет.
5. 15% первый взнос.
6. Кредит выдается под залог земельного участка.
7. Не изымается взнос за предоставление займа.
8. Страховка насчет имущества обязательна, насчет заемщика нет.
9. Заявление будет рассмотрено в течение 5 дней.
10. 3 месяца действует постановление.
11. Обязательное поручительство трех физических лиц.
12. Если есть супруг/а, то он/а обязательно должен быть в роли солидарного заемщика.

Ставки и проценты

На размер процентной составляющей влияют следующие факторы:

• Сумма займа.
• Срок кредитного соглашения.
• Категория, к которой банк отнес заемщика.

Процентные ставки по ипотеке на земельные участки в Россельхозбанке варьируются от 11.45% до 12% годовых:

Размер процентной ставки может быть увеличен на один пункт, если заемщики или созаемщики откажутся от подписания договоров личного страхования.

По программе кредитования «Садовод» Россельхозбакном установлены следующие проценты за пользование заемными средствами:

Размер процентных ставок может быть увеличен:

• На 3.5 процентных пункта в случае отказа от личного страхования.
• На 2.0 пункта при нарушении целевого использования средств.

Калькулятор расчета в Россельхозбанк

Калькулятор расчета помогает рассчитать и организовать график всех платежей по кредиту. С его помощью можно рассчитать ежемесячные взносы и установить расписание с выводом на печать.

Калькулятор рассчитывает платежки в двух схемах:

1. Аннуитетной.
2. Классической (каждый месяц платеж уменьшается).

Если вы хотите рассчитать график платежей по программе «Садовод», то вы можете воспользоваться калькулятором:

Если вы хотите узнать какую сумму в месяц нужно будет платить по ипотеке , то вы можете воспользоваться калькулятором ниже:

Что лучше ипотека или кредит на земельный участок?

Кредитная программа «Садовод» подходит для покупки недорогих участков земли. Условия для его получения показывают, что он скорее похож на потребительский кредит. К примеру, самая большая сумма программы «Садовод» составляет 1500000, а максимальная сумма ипотека на землю составляет два миллиона. Также разные сроки, у программы «Садовод» не более 3 лет, а у ипотеки на жилье 30 лет.

Через маленькие сроки «Садовод» имеет увеличенные процентные ставки. При условиях выбора обеспечения на залог недвижимого имущества и при сроке выдачи кредита на один год, минимум процентной ставки составляет 19,5%. У ипотечного кредита процентная ставка идет от 12,9%.

Заемщик сам выбирает лучший продукт. Вообще все зависит от обстоятельств и выгодности в займе.

Как оформить ипотеку в ОАО «Россельхозбанк»?

Порядок процедуры оформления двух банковских продуктов отличается друг от друга. Необходимые документы и требования также разные.

Рекомендуем к просмотру:

Несмотря на то, что для оформления двух продуктов нужно соблюдать одинаковые пошаговые действия:

• Ознакомиться с условиями и требованиями продуктов, определить преимущества одного из них и выбрать лучший.
• Заполнить на сайте банка онлайн-заявку и дождаться ответа.
• Собрать полный список необходимой документации и предоставить банковскому сотруднику.
• Заключить сделку с финансовым предприятием.

Важные требования для заемщика

Для того чтобы ОАО Россельхозбанк предоставил ипотечный кредит на покупку земельного участка, клиент берущий займ должен отвечать целому списку требований:

1. Обязательное гражданство РФ.
2. Совершеннолетие. Ипотека не выдается людям, которые имеют менее 21 года. Возраст идет от 21 до 65 лет.
3. Наличие стабильной роботы и приличного дохода.
4. Двенадцатилетний стаж работы.
5. Стаж работы на теперешней должности должен быть полгода.
6. Хорошая кредитная история без просрочек.
7. Наличие отделения банка в месте, где прописан клиент.
8. Подтверждение способности платить взносы.

Если заемщик подходит банку по всем требованиям, в течение 10 дней Россельхозбанк выдаст положительный ответ на ипотеку.

Требования Россельхозбанка к недвижимости

Прежде чем банк оформит кредит под залог земли, он выдаст некоторые условия к участку земли:

• Участок должен быть зафиксирован в земельном кадастре.
• Назначение для участка. Он понадобится для сада и огорода, строительства дачи и загородного дома, постройки дома для проживания.
• Удобное расположение земли. Желательно, чтобы он находился в населенном пункте.
• Возможность проехать к участку на транспорте в любое время года.

Банк скрупулезно проверяет всю информацию об участке, его стоимость и варианты использования.

Документы для получения ипотеки

Чтобы получить ипотеку на покупку такой недвижимости как дом с земельным участком, клиенту понадобятся такие документы:

1. Анкета.
2. Документ подтверждающий личность (паспорт).
3. Для мужского пола до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
4. Если есть дети, то нужно свидетельство об их рождении.
5. 2 формы НДФЛ (справка о доходах).
6. Копия трудовой книги.
7. Документы по недвижимости, которая кредитуется.

Для каждой программы нужна отдельная документация. Программы «Садовод» нуждается в следующей:

• Участникам садовых организаций нужно членская книга или договор о применении общего имущества организации.
• Документ, подтверждающий собственность, долгое пользование или договор об аренде участка.
• Заявка, подтверждающая событие покупки недвижимости, которая находится на участке некоммерческих организаций.
• Заявление на желание вести садовое и огородное хозяйство.
• Документ, подтверждающий право на землю, которая выделена для подобранных нужд.

Фото некоторых документов:

Договор об использовании общего имущества Свидетельство на право собственности на землю Заявление на желание вести садовое и огородное хозяйство

Перед подачей документации надо подтвердить целенаправленное применение нужд.

Покупка пустого участка или с построенным домом, также требует документы. В их список относят:

1. Договор о купле-продаже с отметкой об имущественном праве.
2. Свидетельство о праве на имущество.
3. Выписка из единственного государственного реестра.
4. Документы, подтверждающие право на землю.

Если покупается земля для последующего строительства на протяжении двух лет, но не позднее трех месяцев после числа оформления недвижимости, как собственность, Россельхозбанку надо предоставить такие документы:

• Свидетельство о праве на имущество.
• Выписка из государственного реестра (ЕГРП), которая касается недвижимости.

Выписка из ЕГРП

Особенности оформления и погашения займа

После того, как заемщик предоставил учреждению документы, банк начинает рассматривать заявку. Когда финансовое предприятие дало положительное решение, клиент обладает правом выбрать метод получения денег.

Есть два варианта:

1. Денежные средства переводятся на карту.
2. Целая сумма идет наличным платежам.

Будет полезно просмотреть:

Способы погашения задолженности такие:

• Любое отделение финансового предприятия Россельхозбанк.
• Перевод денег «Почтой России».
• Оплата через банкомат.
• Перевод через кассу любого другого банка России.
• Через бухгалтерию по месту работы.

Плюсы ипотеки и кредита на земельный участок в Россельхозбанке

У двух программ разные преимущества. К продукту «Садовод» относятся такие плюсы:

1. Шанс выплатить задолженность в течение длительного периода 5 лет.
2. Разные варианты обеспечения: поручительство физических и юридических представителей человечества, залог имущества.
3. Подойдет для приобретения недорогих земельных участков.

По ипотечному кредитования можно выделить следующие преимущества:

• Платежи без комиссии.
• Шанс выбрать схему, как будет погашаться кредит.
• Шанс погасить займ досрочно без штрафов и комиссии.
• Специальные и выгодные предложения для молодых семейных пар или семьи с материнским капиталом.
• Шанс получить займ на длительное время и на большую сумму.

Недостатков в получении кредита нет. Единственным минусом является длительный процесс оформления.

Клиенты, намеренные взять ипотечный кредит в Россельхозбанке могут воспользоваться двумя продуктами банка. Конечно у каждой программы есть преимущества и недостатки. Выбрать желательно ту программу, которая имеет более выгодные предложения в данной ситуации.

Заключение

Благодаря Россельхозбанку у молодых семей или людей, мечтавших о доме появилась возможность овеществить давнейшею иллюзию. Для заемщиков созданы все условия для выгодного сотрудничества. Россельхозбанк заботится о своих клиентах.

Появится ли в этом году льготная ипотека на ИЖС

В правительстве обещают до конца года распространить льготные ипотечные программы на индивидуальные дома. Как рассказал заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин, можно будет прийти в банк, выбрать проект дома, который прошел государственную экспертизу, и срок строительства, передает РИА «Новости». Банк, по выражению чиновника, понимает остаточную стоимость будущего проекта и, исходя из нее, сформирует залог, под который и будет выдан жилищный кредит.

Сейчас банки в целом неохотно выдают ипотеку на возведение частного дома. Одна из причин в том, что сложно посчитать стоимость залога — то есть будущего дома, который еще не факт, что вообще будет построен, и земельного участка. Поэтому решили использовать типовые проекты, стоимость которых известна. И строить должны будут не сами заказчики с бригадой гастарбайтеров, а компания-застройщик в рамках заключенного договора.

Чтобы сформировать список типовых проектов для ипотеки на ИЖС, при поддержке государственных структур был проведен открытый конкурс. В сентябре объявили его победителей. Помимо проектов частных домов, выбрали также лучшие проекты многоквартирных малоэтажных зданий, школ и детских садов. Среди предложенных работ были модные дома-коробки с плоскими крышами, которые будут строить из готовых модулей. Несколько проектов в стиле барнхауз — то есть они выглядят как перестроенный амбар. Встречаются и коттеджи в духе привычных дачных домов. Сейчас они проходят разные экспертизы и затем должны будут включены в специальный перечень. Называться он будет реестр экономически эффективной проектной документации повторного использования Минстроя России.

Однако на сайте конкурса говорится, что экспертиза завершится только в конце февраля. То есть раньше марта банки этот реестр не получат, и не смогут предлагать дома из него заемщикам, как это описал замглавы Минстроя Никита Стасишин. Как это согласуется с планами ведомства распространить льготную ипотеку на ИЖС уже до конца года, пока не очень ясно. Вариантов несколько. Возможно, в декабре объявят о запуске такой ипотеки, например, примут соответствующий закон. А вот реально ее начнут выдавать весной. Или же заметно ускорят экспертизу отобранных проектов частных домов — так, чтобы список был готов к декабрю. В этом случае срок экспертизы будет сокращен примерно раза в четыре.

Ипотека на землю

Какие еще у меня есть варианты?

Есть несколько возможных способов получить финансирование для покупки земли, в том числе…

Прочтите, чтобы узнать больше об этих вариантах, или сделайте запрос, чтобы поговорить с экспертом и узнать, какие другие альтернативы могут быть вам доступны.

Промежуточные ссуды

Промежуточные кредиты могут быть еще одним вариантом в подобной сделке. Это может сбить вас с толку, пока вы собираетесь получить разрешение на строительство

.

Однако будьте осторожны, они обычно предлагаются по гораздо более высокой ставке, чем ипотека, и кредиторы всегда будут хотеть увидеть жизнеспособную «стратегию выхода», прежде чем предлагать ее вам.В этом случае стратегия выхода будет заключаться либо в рефинансировании долга в ипотеку, либо в последующей продаже земли.

Коммерческая ипотека

Нужна ли вам коммерческая ипотека для покупки земли, полностью зависит от того, что вы планируете делать с покупаемым участком. Если вы планируете построить на этом участке коммерческую недвижимость, выгодным вариантом может стать коммерческая ипотека.

Ставки по коммерческой ипотеке на землю обычно выше, чем по ипотеке коммерческой недвижимости, и большинство кредиторов ограничивают соотношение кредита к стоимости (LTV) на уровне 50%.

Финансирование развития

Если вы хотите приобрести земельный участок для коммерческой застройки и имеете средства и опыт для выполнения (или, по крайней мере, надзора) за работой самостоятельно, ссуда на финансирование развития может стать жизнеспособной альтернативой коммерческой ипотеке на землю.

Финансирование развития — это форма краткосрочного заимствования, которое может покрыть приобретение земли и последующие строительные работы. Большинство кредиторов готовы предложить 70-75% от первоначальной стоимости покупки и 100% средств на строительство, высвобождаемых в виде поэтапной выборки.

Чтобы претендовать на финансирование развития, заемщик должен заранее подтвердить жизнеспособную стратегию выхода, которой в данном случае обычно будет продажа схемы или повторная ипотека, то есть рефинансирование долга в коммерческую ипотеку на основе стоимости после разработки. .

Самостоятельная ипотека

Если вы планируете купить землю и построить на ней дом, обычная ипотека не поможет. Вместо этого вам нужно будет подать заявку на ипотеку для самостоятельной постройки. Это особый вид ипотеки на покупку земли и строительство домов.

Работает в рассрочку, а не единовременно. Например, первый платеж вы получаете после покупки земли, еще один — после закладки фундамента, еще несколько — на других промежуточных этапах, а последний — после завершения строительства.

Меньшее количество ипотечных кредитов на самостоятельное строительство высвобождает средства в виде единовременной выплаты, что полезно для определенных строительных проектов, в которых необходимо внести большие авансовые платежи.

Как и в большинстве случаев ипотеки, процентные ставки по самостоятельной застройке немного выше, чем по стандартной ипотеке, и только меньшинство кредиторов предложит эти продукты.

Сельскохозяйственная ипотека

Сельское хозяйство — это почти полностью наземный бизнес. В результате покупка земли для сельскохозяйственных нужд является очень популярной формой ипотеки сельской земли.

На самом деле существует более конкретная категория сельскохозяйственных ипотечных кредитов, которые лучше подходят для фермерских хозяйств и сельского хозяйства. Если вы хотите узнать об этом больше — загляните в наш раздел сельскохозяйственной ипотеки.

Объяснение

земельной ипотеки | Ипотечный дом

Стандартная жилищная ипотека легко
рассматривается как ссуда под залог недвижимости — дом является центральным
особенность и не так много думают о том, что здание
расположен на!

Но что, если вы просто пытаетесь это купить?
земля? Есть много причин, по которым вы можете захотеть владеть участком земли,
будь то потому, что вы планируете построить свой собственный дом или использовать его как часть
бизнеса, основанного на сельском хозяйстве.Вопрос:

Можно ли получить ипотеку на землю?

К счастью, ответ — «да». Ипотека
для земли существенно отличаются от стандартной жилищной ипотеки, но
Здесь, в The Mortgage Hut, у нас есть опыт, чтобы помочь.

Заем денег на покупку земли включает в себя многие из
те же проверки, которые существуют при поиске ссуды на стандартный дом, и
таким же образом вы хотите заверить кредитора в том, что вы не рискуете
инвестиции для них.Рынок земли, однако, более специализирован, чем
традиционное жилищное кредитование, поэтому многие стандартные кредиторы предпочитают избегать земли
финансы в целом. Это означает определение причины, по которой вы хотите купить землю, и
обращение к специализированному кредитору, имеющему опыт в этой области.

Разные виды ипотеки

В Великобритании земля предназначена для целевого назначения
и часто бывает непросто подать заявку на разрешение на строительство, чтобы внести изменения
— к несчастью для тех, кто мечтает об идиллических домах для самостоятельной постройки в
пустыне, вы не можете просто купить большой кусок леса, вырубить
деревья посередине и построить дом! Сельскохозяйственные угодья часто должны оставаться
для такого использования и неиспользуемые жилые земли — редкая находка.Ваша ипотека будет
во многом зависят от типа земли, вашего планируемого использования и разрешения на
любые изменения уже запрошены.

Самостоятельная ипотека

Большинство людей рассматривают покупку земли за
первый раз делают это потому, что хотят построить собственный дом.
Если недвижимость еще не существует, стандартная ипотечная жилищная ипотека
невозможно — вместо этого необходимо обратиться к специалисту по ипотеке для самостоятельного строительства.

Ипотека на самостоятельное строительство является частью ипотеки земли,
Частичная ипотека на основе планируемой недвижимости, составляющей проект.В отличие от
традиционная ипотека, деньги выдаются кредитором поэтапно
— один для строительства земли, а затем дополнительные этапы для обеспечения наличными для покупки
стройматериалы и оплатить работы.

Для получения дополнительной информации о ипотеке для самостоятельной постройки,
посмотрите наши подробные статьи.

Сельскохозяйственная ипотека

Возможна ипотека на
земли сельскохозяйственного назначения либо в рамках коммерческого предприятия, либо с прицелом на
просто владение землей в качестве будущих инвестиций.

Многим людям нравится идея владеть
мелкое хозяйство, где они могут работать над тем, чтобы быть самодостаточными, выращивая
собственные продукты питания и содержание животных, а сельскохозяйственные угодья идеально подходят для этого
цель. Часто его можно купить вместе с жилой недвижимостью или
отдельно, чтобы добавить к уже существующему дому.

Как и все земельные ипотеки, получение
сельскохозяйственная ипотека будет иметь прямое отношение к вашему плану в отношении земли и
разрешение на строительство для использования территории в соответствии с вашими намерениями.

Лесная ипотека

В Великобритании есть много районов, где
частное лицо может приобрести участок леса. Пока эта земля будет
редко приходят с разрешением на внесение изменений, его можно использовать как частный
святилище и представляют собой будущие инвестиции.

ипотеки Woodland следуют аналогичным
ограничения, как и другие сельскохозяйственные ипотечные кредиты.

Ипотека коммерческой застройки

Предприятия могут покупать землю в
для дальнейшего развития — это может быть что угодно из новой области
жилые дома с участком под супермаркет.

Ипотека коммерческого развития является частью
плана бизнес-стратегии — поговорите с одним из наших экспертов по бизнес-ипотеке
консультантов здесь, в The Mortgage Hut, за качественное специализированное обслуживание.

Критерии ипотеки земли

Получение земельной ипотеки часто требует значительных
больше инвестиций со стороны заявителя, чем стандартное жилое
ипотека. Как и в случае со всеми ипотечными кредитами, успех вашей заявки
о том, чтобы быть привлекательной инвестицией для кредитора — либо путем ограничения риска
вовлечены или увеличивают вознаграждение.

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки на земельный участок
ипотека обычно немного выше, чем ипотека,
но два фактора в текущей ипотеке работают в пользу заемщика:
активный и конкурентный рынок, а также низкая базовая процентная ставка Банка Англии.

При правильно оформленном приложении ставки
по ипотеке только на землю возможны всего 4%. В The Mortgage Hut мы
всегда работайте, чтобы получить максимально возможную процентную ставку по ипотеке — говорите
одному из наших консультантов, чтобы узнать, какие варианты предлагаются в настоящее время.

Факторы, которые повлияют на вашу ипотеку
процентная ставка включает:

—
Тип земли и ваш
предполагаемое использование

—
Ваш кредитный рейтинг

—
LTV кредита

—
Любые дополнительные гарантии (например,
использование вашего жилого дома в качестве безопасности)

Земельные ипотечные вклады и погашение кредита

Пока есть возможность получить жилую
ипотека с депозитом от 5% (что составляет 95% LTV-ипотеки),
уполномоченные и регулируемые кредиторы гораздо менее готовы предлагать такие рискованные
ссуды под ипотеку без пристроенного дома.Рынок земли
продажи идут медленнее и представляют для них гораздо больший риск.

Большинство земельных ипотечных кредитов имеют
отношение суммы кредита к стоимости составляет 70% или меньше, что означает необходимость увеличения 30%
от стоимости земли в залог.

Если вы хотите получить ипотечный кредит на
ваш основной дом (т. е. вы не владеете другой собственностью или впервые
покупатель), то этот депозит нужно будет представить как сбережения. Однако если
у вас в настоящее время есть недвижимость, даже с действующей ипотекой, тогда это
как правило, можно использовать капитал этого дома для обеспечения эффективного
залог при покупке земли.

Помните, что в этом случае ваш дом будет
риск и невыплата погашения по ипотеке может привести к повторному вступлению во владение
и земля, и ваш первоначальный дом.

Разрешение на строительство

При покупке земли, разрешения на строительство или
Разрешение на изменение землепользования является важным фактором в критериях вашего кредитора.
Земля без разрешения на строительство считается более значительным риском, и
повлияет как на ваш LTV по ипотеке, так и на предлагаемые ставки.Обычно кредиторы
не готовы предложить более 65% LTV на покупку земли, которая не
ранее получили разрешение на строительство.

Обратите внимание, что получение разрешения на строительство
не всегда должны делать вы. Часто земля продается с разрешения
уже на месте для строительства или использования изменение, которое просто не использовалось
текущим владельцем.

Дополнительные советы по планированию
разрешения, свяжитесь с нами через нашу контактную форму, чтобы один из наших специалистов
проанализируйте свою ситуацию.

Бизнес-планы

Во многих случаях покупка земли является частью
планируемые инвестиции. Это касается как дома, построенного самостоятельно, так и дома.
коммерческая покупка или расширение сельскохозяйственной фермы.

Представление кредитору тщательного
документация, которая описывает планируемое использование земли в будущем,
часть вашего приложения, и сильный бизнес-план с большей вероятностью
обеспечьте самые низкие ставки и самые крупные сделки LTV.

Ваша доступность и кредитная история

Ваше финансовое положение всегда в центре внимания.
рассмотрение при получении ипотеки, но может казаться еще более важным, когда
ищу более рискованную ипотеку на землю.Ожидайте от кредитора значительных
стресс-тестирование вашего дохода перед согласием на получение кредита. Те, кто предлагает
финансовые службы этого типа хотят быть уверены, что вы представляете
хороший клиент, и поэтому ваши доходы, расходы и история управления долгом — все
ключевые факторы.

Покупка земли и другое финансирование

В Великобритании продано большое количество земли.
через аукцион, и обычно те, кто ищет ипотеку,
делают это с целью быстрого рассмотрения заявки на ипотеку.Земля
купленные на аукционе потребуют немедленного 10% депозита, а остаток
транзакция оплачена в течении 28 дней.

Для многих это может означать стремление к
дорогостоящее промежуточное финансирование для оплаты земли при подаче заявки на ипотеку
в процессе. Очень важно, чтобы вы поговорили с квалифицированным консультантом по
определите свою промежуточную стратегию выхода из финансирования, прежде чем обеспечивать другие долги для
платить за землю. Позвоните нам в The Mortgage Hut для получения дополнительной информации о
выплата вашего промежуточного финансирования с помощью ипотеки.

Специализированная земельная ипотека с The Mortgage Hut

В The Mortgage Hut мы работаем с широким спектром
специализированных кредиторов с историей предоставления первоклассных земельных участков
ипотека. Если вы хотите купить землю и получить совет, или
если у вас уже есть промежуточное финансирование и вам нужна помощь в погашении долга, обратитесь к
нас в The Mortgage Hut. Заполните нашу простую контактную форму, чтобы получить один из наших
Специалисты позвонят вам в удобное время или просто возьмите трубку сегодня!

Земельных займов: Использование личного займа на покупку земли

Если вам нужно финансирование для покупки земельного участка, вы потенциально можете использовать личный заем.Однако это может быть не ваш первый выбор по сравнению с ссудой на землю и ссудой на строительство, которые обычно имеют более низкие процентные ставки.

Однако использование личной ссуды для покупки земли приносит свои плоды. Персональные ссуды не требуют залога, поэтому вы не рискуете потерять активы в случае невыполнения обязательств по ссуде (хотя вы рискуете испортить кредит). Кроме того, личные ссуды имеют меньше ограничений, чем земельные ссуды и ипотека.

Использование кредита для приобретения земли

Персональные ссуды, как правило, необеспечены, то есть не требуют залога.Это гибкая форма финансирования, поскольку их можно использовать по разным причинам, например, для консолидации долга и финансирования ремонта дома — даже для покупки земли.

Поскольку эти ссуды на землю не требуют залога, кредиторы в большей степени полагаются на ваш кредитный рейтинг при определении вашего права на получение кредита. Кредиторы обычно обращают внимание на следующее при анализе потенциальных кандидатов в частные ссуды:

• Хороший кредитный рейтинг
• Устойчивый доход
• Отношение низкого долга к доходу (DTI)

Общинные банки, кредитные союзы и более крупные банки могут быть более склонны рассматривать заемщиков личных займов, которые, наряду с хорошей кредитной историей и доходом, являются существующими клиентами с хорошо управляемыми сберегательными счетами или другими займами (такими как традиционная ипотека). учреждение.Онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды тем, кто соответствует требованиям на основании кредитоспособности и других факторов, специфичных для финансового профиля заемщика.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на доступность и право на получение личного кредита

Персональные ссуды, как правило, выдаются с более высокими годовыми процентными ставками, что делает их менее доступными, особенно для заемщиков с низким уровнем кредитоспособности. Поскольку нет активов, которые можно было бы арестовать, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту, право на получение личного кредита также будет варьироваться в зависимости от кредитоспособности заемщика.

Заемщики с сильным кредитным профилем, как правило, будут видеть более низкие предлагаемые годовые процентные ставки (включая проценты и другие сборы), чем потребители с более низкими кредитными рейтингами. Посмотрите, насколько различаются годовые процентные ставки для людей с разными кредитными диапазонами, согласно отчету LendingTree Personal Loan Offers Report:

Чтобы получить наиболее выгодную сделку по индивидуальной ссуде при покупке земли, важно присмотреться к ним и сравнить процентные ставки. Чем ниже ваша годовая процентная ставка, тем меньше вы заплатите в течение срока кредита.LendingTree позволяет сравнивать предложения от пяти кредиторов — в зависимости от вашей кредитоспособности — чтобы вы могли получить наилучшие условия по личному кредиту.

Индивидуальные ссуды vs. земельные ссуды

Персональный заем — это необеспеченный заем, который можно использовать для финансирования многих различных предприятий, в то время как земельный заем выдается специально для финансирования покупки земли.Хотя вы, возможно, знакомы с основами получения ипотеки для покупки дома, это не сработает, если вы не приобретаете много земли, на которой уже построен дом.

Получение ссуды на землю может быть намного сложнее и дороже, чем получение традиционной ипотеки. Эти ссуды часто считаются рискованными, отчасти потому, что земля является более неликвидным активом. Его может быть сложно продать, особенно если он необработанный (неосвоенный) по сравнению с улучшенным (развитым, с доступом к инфраструктуре, включая дороги и водопровод).

Крупные банки, общественные банки и кредитные союзы могут быть строги, когда дело доходит до предоставления ссуд на землю, особенно на землю, необработанную, и не все будут предлагать такое финансирование. Персональные ссуды предлагаются в зависимости от платежеспособности, что означает, что ими можно оплачивать самые разные вещи. Тем не менее, вы должны учитывать, что лимит для личных займов обычно составляет 50 000 долларов, и размер вашего кредита также будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Стоит ли выбирать личный заем на землю?

Финансирование земли в личный заем может быть дешевле

Традиционные ссуды на землю часто предполагают более высокие сборы, такие как оценка, обработка, андеррайтинг и страхование титула.Если вы ищете относительно недорогую ссуду на меньший участок земли — скажем, 20000 долларов — личный ссуда может быть более выгодной, чем ссуда на землю, поскольку не имеет смысла тратить тысячи на комиссию за ссуду этого количество.

Многие ссуды для физических лиц не предусматривают никаких комиссий, что делает их выгодными в данной ситуации, особенно если у вас отличный кредит и вы можете претендовать на минимально возможную годовую процентную ставку, предлагаемую кредиторами физических лиц.

Персональные ссуды могут предлагать более короткие сроки, чем ссуды на землю

Персональные ссуды обычно имеют более короткие сроки, обычно от 12 до 60 месяцев, чем некоторые другие ссуды.Земельный заем также обычно имеет более короткий срок, чем традиционная ипотека, хотя некоторые из них могут предлагать более длительные сроки, чем средний индивидуальный заем.

Заемщики, которые ищут долгосрочную ссуду с потенциально более низкой процентной ставкой для более дорогого участка земли, с меньшей вероятностью получат личную ссуду для финансирования этих расходов.

Готовы сделать покупки для получения кредита? Щелкните ниже.

Альтернативы земельным займам и физическим займам на покупку земли

Кредиты USDA

Заемщики могут захотеть изучить U.S. Министерство сельского хозяйства США (USDA) Разделы 523 и 524 ссуд для земельных участков, предназначенных для строительства жилых домов в сельской местности. Эти типы ссуд USDA представляют собой краткосрочные ссуды (на два года), которые могут предоставляться с выгодными процентными ставками: 3% для ссуд по разделу 523 и ставка ниже рыночной для ссуд по разделу 524.

Ссуда ​​523 рассматривается только в отношении жилья для самопомощи, что означает, что заемщики предоставят свою рабочую силу для строительства дома. Заем 524 предназначен для заемщиков с низким и средним доходом, и нет никаких ограничений в отношении метода строительства.

Ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

Если у вас есть собственный капитал в вашем доме, вы можете рассмотреть возможность получения ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала — также известной как вторая ипотека — чтобы потенциально обеспечить более низкую процентную ставку, чем вы получили бы с персональной ссудой на покупку земли.

Ссуды под залог собственного капитала, которые финансируются единовременно, обычно имеют более длительный срок, чем средний частный ссуда, от пяти до 15 лет. HELOC, которые функционируют как кредитная карта, часто имеют период выдачи от пяти до 10 лет с периодом погашения от 10 до 20 лет.Однако вам также придется оплатить расходы по закрытию, которые составляют от 2% до 5% от суммы кредита, в любом варианте.

Кредиты SBA 504

Владельцы малого бизнеса, которые хотят купить землю для своего предприятия, могут рассмотреть возможность получения кредита SBA 504. Эти виды ссуд можно использовать для покупки лотов, а также:

• Покупка существующих зданий
• Строительство новых или реконструкция старых помещений
• Рефинансирование долга с целью расширения бизнеса

Заемщик должен внести 10% первоначальный взнос, правительство предоставляет 40% ссуды через сертифицированную девелоперскую компанию, а кредитор финансирует вторую половину ссуды.Эти ссуды также бывают в гораздо большей сумме, чем другие виды земельных ссуд. Большинство предприятий могут претендовать на получение до 5 миллионов долларов, в то время как некоторые отрасли (включая мелких производителей и проекты в области зеленой энергии) могут претендовать на получение до 5,5 миллионов долларов.

FAQ: Персональные и земельные ссуды

КАКОВЫ ТИПИЧНЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ?

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет от 10% до 25%, но для субстандартных заемщиков с кредитным рейтингом ниже 640 она может быть еще выше.Поскольку личные займы не требуют залога, кредиторы в большей степени полагаются на ваш кредитный рейтинг при определении вашего права на получение кредита. Это также означает, что процентные ставки обычно выше, чем у обеспеченных кредитов. Заемщики с хорошей кредитной историей получат лучшие годовые процентные ставки по личным займам.

КАКОВЫ ТИПИЧНЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ НА ЗЕМЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ?

Процентная ставка по ссуде на землю зависит от типа ссуды, которую вы ищите. Ссуды на 10-летние земельные участки имеют процентную ставку от 4% до 5%, в то время как ссуды на приобретение сырых земель / рекреационных земель на четверть процентного пункта выше — 4%.От 25% до 5,25%. Средние ставки по строительным кредитам колеблются от почти 6% до почти 10%.

ГДЕ Я МОГУ НАЙТИ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ НА ЗЕМЛЮ?

Трудно получить личный заем на выгодных условиях, если у вас плохая кредитная история. Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был кредитный рейтинг не ниже 600, и даже с кредитным рейтингом в 600 вы в конечном итоге заплатите более высокую годовую ставку, чем первоклассные кредитные заемщики. Однако некоторые кредиторы действительно специализируются на личных ссудах для заемщиков с плохой кредитной историей.Ищите онлайн-кредиторов, банки и кредитные союзы, но остерегайтесь ссуд до зарплаты, которые выдаются с очень высокой годовой процентной ставкой.

ГДЕ Я МОГУ НАЙТИ ССУДЫ НА ЗЕМЛЮ С БАД-КРЕДИТОМ?

Также будет сложно получить земельный ссуду, если у вас плохая кредитная история. Поскольку земельные ссуды более рискованны, чем ипотека и другие виды ссуд, кредиторы захотят убедиться, что у заемщика хороший кредитный рейтинг, прежде чем предоставлять какие-либо деньги. Заемщики могут рассмотреть возможность обращения в кредитный союз, через который у них уже есть история своевременных платежей, чтобы узнать, могут ли они получить ссуду на покупку земли.

Можете ли вы получить ипотеку на землю — варианты ссуды

WOWA Trusted and Transparent

Если вы хотите получить финансирование для покупки земли в Канаде, вам доступны различные типы земельных ссуд.

Что вам следует знать

• Источники земельного финансирования включают земельные ссуды, строительную ипотеку, сельскохозяйственные ссуды, вторичную ипотеку и финансирование от продавца
• Необработанная земля может потребовать авансового платежа в размере до 50% с высокими процентными ставками для необработанной земли. земельные ссуды от частных кредиторов
• Строительная ипотека обеспечивает финансирование покупки земли и строительства дома на земле
• Вторая ипотека, такая как HELOC или ссуда под залог собственного капитала, позволяет домовладельцам использовать свой собственный капитал для покупки земли под низкие проценты ставка
• Правительство оказывает помощь фермерам в покупке земли в рамках Программы Канадского закона о сельскохозяйственных займах (CALA)
• Финансирование продавца позволяет вам пропустить банки и производить платежи напрямую продавцу в обмен на право собственности на землю после полной выплаты земли

Виды земельных ссуд

Можно ли получить ипотеку на землю?

Многие кредиторы предлагают ссуды на пустую землю или ссуды на сырую землю, которые используются для покупки неосвоенной земли.Некоторые кредиторы называют ссуды на землю и пустую землю как ссуды на землю, но они отличаются от традиционной жилищной ипотеки. Вы также можете получить строительную ипотеку, если хотите как купить землю, так и построить на ней дом. Некоторые кредиторы рассматривают покупку земли и удержание ее для будущего строительства как коммерческую ипотеку, особенно если сумма особенно велика.

Земельные ссуды

Земельные ссуды, также известные как ссуды на приобретение земли, используются заемщиками для покупки земли.Жилищная ипотека — это обеспеченные ссуды, в которые входит недвижимость в качестве залога, которая включает как землю, так и дом. Ссуды на сырые, свободные и земельные участки предоставляются только под залог земли, поскольку у них не будет существующего дома или строения. Если заемщик по ипотечной ссуде не выполняет свои обязательства, кредитору может быть труднее найти покупателя и продать недвижимость, если она не застроена в результате обращения взыскания или права продажи. Это особенно верно в отношении кредитов на необработанные земли, которые могут даже не иметь подъездных дорог или коммунальных услуг.

Это делает земельную ипотеку и земельные ссуды более рискованным видом ссуды для кредиторов по сравнению с жилищной ипотекой. Чтобы компенсировать это, те, кто хочет получить ипотеку или ссуду на землю в Канаде, должны будут внести большой первоначальный взнос и столкнуться с высокой процентной ставкой. Кредиторы могут потребовать первоначальный взнос в размере 50% за необработанную землю, особенно если вы планируете долгосрочное владение землей в качестве инвестиционной собственности, но это требование может быть ниже для обслуживаемых участков или если вы планируете строительство на участке. скоро приземлиться.За пустующие земли в городских районах может взиматься первоначальный взнос в размере от 20% до 30%.

Вы можете получить ссуду на землю, связавшись с частным ипотечным кредитором или ипотечным брокером, который работает с альтернативными кредиторами.

Строительная ипотека

Строительная ипотека, также известная как строительные ссуды, позволяет вам занимать деньги для покупки земли, если вы планируете построить на этой земле индивидуальный дом. Строительная ипотека позволяет вам брать деньги в долг поэтапно, так называемые «розыгрыши», которые выдаются на определенных этапах.Ипотека покроет часть стоимости строительства дома, а также стоимость земли. Первый розыгрыш обычно используется для покупки земельного участка, если у заемщика еще нет земельного участка для строительства.

Строительная ипотека требует выплаты только процентов во время строительства. Кредиторы, предлагающие строительную ипотеку, включают строительную ипотеку РБК и Meridian Credit Union, а также жилищную ссуду Scotiabank.

Строительная ипотека Royal Bank РБК предусматривает финансирование до 65% от оценочной стоимости земли в первом розыгрыше.Вам необходимо будет завершить фундамент дома в течение 180 дней после получения кредита на покупку земли.

Сельскохозяйственные ссуды

Если вы хотите купить землю для фермы, все крупные канадские банки предлагают ссуды для фермерских хозяйств, чтобы помочь вам в финансировании покупки сельхозугодий. Вы также можете использовать средства для покупки оборудования и строительства хозяйственных построек. Это включает:

• CIBC Farm Mortgage
• BMO Farm Mortgage
• TD Long Term Farm Loan
• RBC RoyFarm Agriculture Mortgage
• Scotiabank Farm Mortgage

Канадская программа сельскохозяйственных кредитов Правительство помогает фермерам и потенциальным фермерам, предоставляя кредиторам гарантии по ссудам на сумму до 500 000 долларов США по ссудам, используемым для покупки земли и строительства на ней зданий.Ссуды CALA доступны в крупных банках и кредитных союзах Канады с первоначальным взносом от 10% на покупку земли.

HELOCs и жилищные ссуды

Если вы в настоящее время являетесь домовладельцем, имеющим долю в своем доме, вы можете воспользоваться кредитной линией собственного капитала (HELOC) или ссудой под залог собственного капитала, чтобы занять деньги для покупки земли. Вы можете использовать средства от HELOC или ссуды под залог собственного капитала для чего угодно, включая землю. Имейте в виду, что HELOC могут требовать только выплаты только процентов.Хотя использование HELOC для покупки земли потребует меньшего ежемесячного платежа, все же было бы неплохо увеличить ваши платежи для выплаты основной суммы.

Если земля не особенно дорогая, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды на покупку земли или даже использовать только свои сбережения.

Финансирование продавца

Финансирование продавца, также известное как финансирование продавца, финансирование собственника и возвратная ипотека продавца, — это когда продавец земли позволяет вам выкупить свою землю с помощью предоставленной им ссуды.Продавец будет выступать в качестве кредитора, а это означает, что вы будете регулярно выплачивать им проценты.

Вместо того, чтобы платить продавцу полную сумму и получать финансирование от стороннего кредитора, финансирование продавца позволяет вам не беспокоиться о подаче заявки на получение ссуды в банках или других кредитных организациях. Это может быть полезно, если вам сложно получить разрешение на получение земельного кредита, например, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Один из видов финансирования со стороны продавца — это договор подряда, который также известен как договор на землю в рассрочку.Когда вы покупаете землю у продавца по договору на землю в рассрочку, продавец по-прежнему сохраняет за собой право собственности на землю, пока вы платите продавцу ссуду. После выплаты земельного кредита продавец передает право собственности на землю покупателю.

Другой вид финансирования продавца — это доверительный акт, который похож на обычную ипотеку. Покупатель земли, занимающий у продавца, получит справедливый титул на землю, в то время как юридический титул будет принадлежать доверенному лицу. Этим сторонним доверительным управляющим обычно является титульная компания.Как только вы выплатите земельный ссуду, предоставленную вам продавцом земли, вы получите законный титул на землю. Между тем, наличие справедливого титула означает, что вы получаете выгоду от любого увеличения стоимости земли, что аналогично традиционной ипотеке.

Вы можете комбинировать финансирование продавца с другими вариантами земельного кредита. Это может быть полезно, если ваш кредитор не желает предоставлять вам в ссуду всю покупную цену земли. Например, кредитор по ссуде на землю может позволить вам занять 100 000 долларов за землю, которую продавец продает за 150 000 долларов.Вы можете договориться о форме финансирования со стороны продавца на оставшиеся 50 000 долларов.

Калькуляторы и содержимое на этой странице предназначены только для общих информационных целей. WOWA не гарантирует точность представленной информации и не несет ответственности за какие-либо последствия использования калькулятора.

Как получить ипотеку на землю — NerdWallet UK

Независимо от того, покупаете ли вы землю для строительства нового дома или хотите несколько акров сельскохозяйственных земель, на которых вы можете заниматься сельским хозяйством, ипотека земли может помочь профинансировать покупку участка, о котором вы думаете.

Способ обеспечения ипотеки под землю отличается от оформления жилищной ипотеки для покупки недвижимости, и существует меньше кредиторов, предлагающих ипотеку на землю. Но если вы соответствуете критериям отбора и можете показать, что покупка участка имеет для вас финансовый смысл, ипотечный кредит может предоставить вам необходимые средства.

Как работает ипотека на землю?

Ипотека земли работает так же, как и любая другая ипотека. Кредитор захочет оценить, доступна ли ипотека, проверить ваш кредитный рейтинг, узнать, какой депозит вы вносите, и убедиться, что сумма, которую вы платите за участок, соответствует его оценке.

Однако, имея ипотеку на землю, вы также должны ожидать, что вас спросят о причинах покупки земли и о том, как вы собираетесь ее использовать.

Вся земля в Великобритании имеет определенное назначение — это может быть жилое помещение или промышленные и коммерческие здания, или она может быть зарезервирована для сельскохозяйственного использования, леса или отдыха. Хотя изменить основное использование земли возможно, получить такое разрешение часто бывает сложно.

Если вы хотите изменить назначение участка земли для другого использования, вам необходимо сообщить кредитору, через который вы собираетесь получить заем.Вам также нужно будет сообщить им о любых заявках на планирование, которые вы, возможно, уже подали.

Какой вид ипотеки вам нужен?

Залог на землю бывает различных форм — тип, который вам нужен, будет зависеть от того, как земля, которую вы хотите купить, классифицирована, и от ваших планов относительно ее будущего использования. Основные виды ипотеки:

Ипотека на самостоятельное строительство

Если вы покупаете земельный участок для строительства собственного дома, вам понадобится ипотека на самостоятельное строительство.

Этот тип ипотеки может быть использован для покрытия покупки вашего участка и стоимости строительства вашей новой собственности.Чтобы убедиться, что вы остаетесь в рамках бюджета, а средства расходуются разумно, общая сумма, которую вы получаете за счет ипотеки для самостоятельного строительства, выплачивается траншами, как только конкретный элемент строительства либо вот-вот начнется, либо будет завершен.

Хотя для начала вам обычно требуется залог 25% от стоимости сборки, можно найти кредиторов, требующих всего 15%. Также потребуется подробный план предполагаемой постройки с указанием стоимости.

»ПОДРОБНЕЕ: Все о ипотеке для самостоятельной постройки

Коммерческая ипотека

Если земля покупается под застройку — возможно, для строительства новых жилых домов или бизнес-единиц для продажи или сдачи в аренду — вероятна коммерческая ипотека. быть подходящим вариантом.

Иногда это называют ипотекой для бизнеса. Процентные ставки часто бывают переменными, а не фиксированными, а минимальный требуемый депозит составляет 20%. Кредиторы также захотят увидеть официальный бизнес-план.

»СРАВНИТЬ: Коммерческая ипотека

Сельскохозяйственная ипотека

Как следует из названия, сельскохозяйственная ипотека может быть использована, если вы хотите купить сельхозугодья. Это может включать в себя покупку сельскохозяйственных построек или если вы хотите собрать средства для ремонта или добавления земли или зданий, которые у вас уже есть.

Этот вариант, который иногда называют ипотекой фермы, обычно требует внесения залога в размере от 20% до 50% с бизнес-планом для поддержки вашего заявления.

Повышение ваших шансов на получение ипотеки на землю

Какой бы тип земельной ипотеки вы ни потребовали, определенные факторы могут повлиять на то, будет ли ваша заявка принята или отклонена. В частности, вы должны помнить, что кредиторы склонны рассматривать ипотеку на землю как гораздо более рискованную, чем жилищную ипотеку.

Одна проблема, как правило, связана с большим количеством времени, которое может потребоваться на продажу земли, и проблема, которая может возникнуть, если вы задерживаете выплаты, а кредитор может получить свои деньги только путем продажи земли.

Если кредитор сомневается в жизнеспособности и вероятном успехе ваших планов в отношении земли, включая получение разрешений на то, что вы хотите, ваше заявление также может оказаться трудным для рассмотрения.

По этим причинам у вас обычно больше шансов получить ипотечный кредит, если у вас есть:

• Более высокий депозит, чтобы помочь снизить некоторые риски, которые берут на себя кредиторы.
• Хороший кредитный рейтинг, подтверждающий вашу надежность при выполнении кредитных обязательств в прошлом.
• Формализованные и подробные бюджеты и планы, касающиеся предполагаемого использования земли.
• Соответствующие разрешения в отношении планирования, особенно если вы хотите изменить цель, для которой земля в настоящее время используется. Иногда земля продается с разрешением на строительство или уже имеющееся альтернативное использование.

Как и в случае любого заявления на ипотеку, вам также необходимо убедиться, что ваше финансовое положение в целом находится в как можно более здоровом положении, и что у вас есть все необходимые подтверждающие доказательства, подтверждающие ваши доходы, расходы, существующие кредитные обязательства и так далее.

»ПОДРОБНЕЕ: Подготовка заявки на ипотеку

Могу ли я получить ипотеку на землю, если у меня плохая кредитная история?

Плохая кредитная история не облегчит получение земельной ипотеки, но это не невозможно. С помощью специализированного ипотечного брокера вы можете найти кредитора, который захочет рассмотреть ваше заявление.

Сумма кредита, размер вашего депозита, характер ваших планов, разрешения, которые у вас есть, и серьезность ваших кредитных проблем — все это может оказаться важным.

»ПОДРОБНЕЕ: Советы по улучшению кредитного рейтинга

Выплачиваете ли вы гербовый сбор по ипотеке?

Это может зависеть от того, как вы собираетесь использовать землю.

Если вы строите проект самостоятельно, в Англии и Северной Ирландии гербовый сбор на землю (SDLT) обычно уплачивается со стоимости земли, а не со стоимости любой собственности, которую вы собираетесь построить. В большинстве случаев применяются ставки гербового сбора на проживание, поэтому гербовый сбор подлежит уплате только в том случае, если стоимость земли превышает 125 000 фунтов стерлингов.

SDLT взимается по фиксированной ставке в размере 2% от любой части цены, которую вы платите от 125 001 до 250 000 фунтов стерлингов, 5% от 250 001 фунта стерлингов до 925 000 фунтов стерлингов, 10% от 925 001 фунта стерлингов до 1,5 миллиона фунтов стерлингов и 12% для любого часть выше 1,5 миллиона фунтов стерлингов.

Шотландия и Уэльс уплачивают свои собственные формы налога на операции с недвижимостью, которые аналогичны гербовым сборам, с более щедрыми порогами нулевой ставки, составляющими 145 000 и 180 000 фунтов стерлингов соответственно.

»ПОДРОБНЕЕ: Гербовый сбор объяснил

В некоторых случаях возможно, что на землю, купленную для самостоятельной постройки, будут взиматься гербовые сборы нежилых помещений, то есть налог подлежит уплате только в том случае, если покупная цена превышает 150 000 фунтов стерлингов.Это может быть связано с тем, что купленная вами земля ранее не входила в состав садов существующей собственности и строительство еще не началось.

Ставки гербового сбора для нежилых помещений — и, следовательно, более высокий порог нулевой ставки в размере 150 000 фунтов стерлингов — обычно также применяется, если вы покупаете землю для сельскохозяйственных целей или для использования на коммерческой основе. Здесь подлежащие оплате ставки составляют 2% от любой части покупной цены от 150 001 до 250 000 фунтов стерлингов и 5% для всего, что превышает 250 000 фунтов стерлингов.

Однако определение того, под какой режим гербового сбора вы подпадаете, и, следовательно, сколько налогов вам нужно заплатить, может быть сложной задачей при покупке земли.Обычно рекомендуется обратиться к финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы соблюдаете правильные правила.

Уэльс и Шотландия также имеют разные ставки налога на сделки с землей для нежилой недвижимости.

»ПОДРОБНЕЕ: Когда следует обратиться за консультацией по ипотеке?

Где взять ипотеку на землю?

Земельная ипотека, как правило, менее доступна, чем жилищная ипотека, но вам все же следует рассмотреть ряд вариантов, если вы знаете, где искать.

Строительные общества и небольшие банки могут быть хорошим местом для начала поиска ипотеки для самостоятельного строительства, в то время как некоторые крупные кредиторы предлагают сельскохозяйственную ипотеку. Коммерческая ипотека, как правило, более доступна, в том числе через крупные крупные банки.

Тем не менее, во всех случаях, возможно, стоит обратиться к ипотечному брокеру за помощью в поиске специализированных кредиторов, которых не всегда легко найти. Они также могут быть лучше всего готовы предложить поддержку на протяжении всего процесса подачи заявки.

Источник изображения: Getty Images

Ипотеки на землю с разрешением на застройку [СТАВКИ: от 0,43% годовых]

Наша ипотечная служба — поможет вам принять правильное решение

«Суть услуги Fair Mortgages — это профессиональные независимые консультации по ипотеке и защите, предоставляемые вам командой специалистов-консультантов и опытной административной поддержки.

Поскольку ваша ипотека — это такая важная сделка, вам необходим хороший совет.

Сравните ипотеку на землю с разрешением на застройку

При покупке земельного участка вполне вероятно, что наличие правильного разрешения на строительство будет ключевым фактором при консолидации ваших планов строительства.

Более того, большинство ипотечных кредиторов гораздо более неохотно ссужают деньги на покупку земли, у которой еще нет правильного разрешения на строительство. К счастью, многие земельные участки продаются с уже имеющимся разрешением на строительство.

Стандартные жилищные ипотечные кредиторы могут не предлагать ипотечные сделки на землю с разрешением на строительство, но, обратившись за советом к эксперту, вы легко сможете найти ипотечную сделку, которая вам нужна для покупки земли.

Чтобы узнать больше о покупке земли с разрешением на строительство с использованием ипотеки, поговорите с нашей экспертной независимой командой по ипотеке сегодня по телефону 0117 403 4474.

В чем разница между полным разрешением на застройку и разрешением на эскизное планирование?

Если вы покупаете земельный участок, на который уже есть разрешение на застройку, это означает, что местные органы власти уже будут располагать подробными планами застройки земли.Вы можете получить к ним доступ из публичного реестра вашего местного совета — и очень важно точно ознакомиться с тем, какие строительные работы будут разрешены, прежде чем вы решите обратиться к потенциальным ипотечным кредиторам и купить землю.

Если выбранный вами земельный участок не имеет полного разрешения на застройку, вы все равно можете получить ипотечную сделку, если на землю есть разрешение на застройку.

Разрешение на планирование плана дешевле получить, чем стандартное разрешение на строительство, и хотя оно не гарантирует, что вы сможете строить по своему усмотрению, оно дает хорошее представление о том, какое разрешение на строительство вы, вероятно, сможете получить. за землю, когда вы приходите подавать заявление на полное разрешение на застройку в будущем.

Какой бы тип разрешения на строительство у вас ни был, срок его действия истекает через три года, и вам нужно будет повторно подать заявление на получение разрешения на строительство по истечении этого времени. Поэтому важно точно проверить, сколько времени у вас есть, чтобы начать предполагаемые строительные работы на земле, которую вы собираетесь купить.

Могу ли я получить ипотечный кредит на покупку земли с разрешением на строительство и финансирование проекта самостоятельной постройки?

Хорошая новость для людей, которые рассматривают возможность покупки земли с разрешением на строительство для проекта самостоятельной постройки, заключается в том, что некоторые ипотечные кредиторы предложат вам специальную сделку по ипотеке для самостоятельного строительства, чтобы учесть это.В некоторых случаях вы можете занять до 95% затрат на покупку земли и строительство, исходя из расчетной окончательной стоимости дома. Деньги будут выделяться поэтапно по мере необходимости на протяжении всего проекта.

Этот тип финансирования может быть выгодным как для заемщиков, так и для кредиторов — для заемщиков это означает, что вы можете получить необходимые деньги заранее, чтобы купить нужную землю.

Затем остаток денежных средств будет выплачиваться поэтапно для покрытия каждого этапа строительных работ, поэтому вы можете получить единовременную выплату для покрытия первоначального фундамента, затем дополнительную сумму для покрытия структурного развития и, наконец, оставшуюся часть ипотеки для Финансирование обустройства недвижимости.

Для ипотечного кредитора поэтапное раскрытие денежного потока по этому типу ипотечной сделки обеспечивает чувство безопасности и может означать, что они чувствуют себя способными предложить большую сумму ипотеки в целом.

Получение ипотеки на землю с разрешением на застройку

Наша преданная своему делу группа специалистов по ипотеке может помочь вам найти подходящую ипотеку для земли с разрешением на строительство для вас — позвоните нам сегодня по телефону 0117 403 4474 или поговорите с одним из наших консультантов по ипотеке, нажмите здесь »

Земельные ссуды: Путеводитель инвестора

Ссуды на землю без обработки

Как можно догадаться по названию, ссуды на землю без обработки используются для финансирования покупки полностью неосвоенных земель.Вы воспользуетесь ссудой этого типа, если вы заинтересованы в покупке голой земли, то есть без электричества, канализации или дорог, подключенных к собственности.

Это часто самый сложный вид земельной ссуды, для которой требуется одобрение. Поскольку земля полностью не застроена, это представляет наибольший риск для кредитора. Поэтому, если вы собираетесь получить ссуду на необработанную землю, убедитесь, что у вас есть целостный план того, как вы собираетесь использовать необработанную землю. Чем больше подробностей вы предоставите кредитору, тем лучше.

Неулучшенная земельная ссуда

Неулучшенная земля похожа на необработанную землю, за исключением того, что она имеет тенденцию быть немного более развитой.Например, участок неулучшенной земли может иметь доступ к электричеству и газу, но не иметь счетчиков и оборудования, необходимого для фактического использования этих коммуникаций.

Поскольку неулучшенные земли имеют тенденцию быть более развитыми, чем необработанные земли, они также имеют тенденцию быть более дорогими. Но это означает, что может быть легче претендовать на получение неулучшенной земельной ссуды, поскольку кредитор может рассматривать участок как меньший риск.

Улучшенная ссуда на землю

Наконец, есть улучшенная ссуда на землю. На улучшенной земле обычно уже есть доступ к дорогам и коммуникациям.Опять же, хотя, вероятно, это будет самый простой вид ссуды на землю для утверждения, он также будет самым дорогим, потому что земля является наиболее развитой.

Земельные ссуды: плюсы и минусы

Инвесторы, особенно новички, часто задаются вопросом, какие преимущества дает получение земельного кредита по сравнению с чем-то вроде ссуды на строительство на постоянной основе, которая позволяет вам свернуть ваши затраты на покупку и строительство в один платеж по ипотеке. Но у получения земельного кредита есть несколько преимуществ. Прочтите их, чтобы узнать, может ли земельный заем быть для вас правильным выбором.

Плюсы земельных ссуд

Свобода найти наилучшее использование

Одно из самых больших преимуществ выбора вакантной земельной ссуды для финансирования заключается в том, что у вас есть возможность выбрать наилучшее использование для собственности и формировать землю так, как вы видите соответствовать.

Предостережение: вы можете быть ограничены существующими ограничениями по зонированию. Если вы решите пойти по этому пути, сделайте домашнее задание и поговорите с кем-нибудь из местного совета по зонированию и комиссии по планированию, чтобы узнать, может ли ваше видение воплотиться в реальность.

Более доступная, чем развитая земля

Как указано выше, неосвоенная земля обычно считается более доступной, чем развитая земля. Получение участка неосвоенной земли в перспективном районе может быть хорошей инвестиционной стратегией. Однако земельный кредит обычно составляет лишь часть ваших общих затрат. Как правило, инвесторы также будут иметь возможность беспокоиться о ссуде на строительство после покупки самой земли.

Минусы ссуды на землю

Помимо этих моментов, получение ссуды на землю вместо ссуды на строительство имеет ряд недостатков.Обязательно внимательно изучите их, чтобы знать, на что вы влечете, если в конечном итоге решите воспользоваться этим видом финансирования.

Вы можете столкнуться с более строгими квалификационными требованиями.

Поскольку кредиторы часто считают ссуды на землю более рискованными, к ним также предъявляются более строгие квалификационные требования. Вероятно, вам понадобится хороший или отличный кредитный рейтинг, и вы должны быть готовы внести больший, чем обычно, первоначальный взнос. Кроме того, вам может быть назначена более высокая процентная ставка.

Налоговые льготы ограничены

К сожалению, налоговые льготы при покупке земли ограничены.Хотя вы можете амортизировать некоторые улучшения, такие как дороги или канализационная система, вы не сможете вычитать процент по ипотеке, пока вы не построите строение на земле и строительство не будет завершено.

Нет немедленного денежного потока

Как инвестор, не будет никакого немедленного денежного потока от этой собственности. Фактически, вы должны построить свою структуру на участке, прежде чем вы увидите какой-либо существенный доход от своих инвестиций. В то же время вам также нужно беспокоиться об уплате налогов на недвижимость, а также о финансировании затрат на улучшение.

Как получить земельный заем

Наконец, теперь, когда вы знакомы с преимуществами и недостатками получения земельного займа, узнайте, как получить земельный заем в качестве инвестора. Хотя земельные ссуды зачастую сложнее получить, чем традиционные ипотечные ссуды, это не невозможно. С этой целью ниже представлены четыре варианта обеспечения финансирования.

Рассмотрите возможность финансирования собственником

В сценарии финансирования собственником вместо получения финансирования от институционального банка или кредитора вы заключаете финансовое соглашение напрямую с продавцом.Со временем вы будете платить продавцу в обмен на капитал.

Тем не менее, найти такой тип устройства может быть сложнее. Многие продавцы не заинтересованы в том, чтобы выступать в роли банка или продавать ипотечные облигации на вторичном рынке для получения выплаты.

Найдите местный банк или кредитный союз

Если вы ищете ссуду на землю, выберите кредитора, который специализируется на финансировании земли. Для этого вы можете обратиться в местный банк или кредитный союз в том районе, где вы собираетесь совершить покупку.Часто местные учреждения будут более опытными в сделках с землей, и они также могут предложить более гибкие условия для утверждения ссуды, чем национальное учреждение.

Получите ссуду USDA

Если вы планируете покупать сельскую землю и хотите построить многоквартирное жилье, доступное для лиц с низкими доходами, вы можете иметь право на ссуду USDA. Эти ссуды часто предлагают конкурентоспособную процентную ставку, а также 30-летний срок ссуды, что необычно для земельных ссуд.

Однако вы должны построить соответствующую критериям сельскую местность и можете столкнуться с более сложным процессом получения кредита, который, вероятно, включает в себя выполнение различных государственных и местных требований.

Используйте ссуду под залог собственного капитала

Если у вас уже есть собственный дом, другой вариант — использовать ссуду под залог собственного капитала для покупки земли.