Ипотека под строящееся жилье: Взять ипотеку на строящееся жилье | Оформление ипотеки на строящееся жилье

Ипотека под строящееся жилье: Взять ипотеку на строящееся жилье | Оформление ипотеки на строящееся жилье

Comments 0 Comment

Содержание

Ипотека на вторичное жилье в Россельхозбанке от 2,0% годовых — взять ипотеку на вторичку, ставки, условия, документы 💰

А



Адыгейский



Алтайский



Амурский



Архангельский

Б



Башкирский



Белгородский



Брянский



Бурятский

В



Владимирский



Волгоградский



Воронежский

Д



Дагестанский

И



Ивановский



Ингушский



Иркутский

К



Кабардино-Балкарский



Калининградский



Калужский



Камчатский



Кемеровский



Кировский



Коми



Костромской



Краснодарский



Красноярский



Курский

Л



Липецкий

М



Марийский



Мордовский



Московский ЦРМБ

Н



Нижегородский



Новгородский



Новосибирский

О



Омский



Оренбургский



Орловский

П



Пензенский



Пермский



Приморский



Псковский

Р



Ростовский



Рязанский

С



Самарский



Санкт-Петербургский



Саратовский



Сахалинский



Свердловский



Смоленский



Ставропольский

Т



Тамбовский



Татарстанский



Тверской



Томский



Тувинский



Тульский



Тюменский

У



Удмуртский



Ульяновский

Х



Хабаровский

Ц



Центр корпоративного бизнеса

Ч



Челябинский



Чеченский



Читинский



Чувашский

Я



Якутский



Ярославский

А



Адыгейский



Алтайский



Амурский



Архангельский

Б



Башкирский



Белгородский



Брянский



Бурятский

В



Владимирский



Волгоградский



Воронежский

Д



Дагестанский

И



Ивановский



Ингушский



Иркутский

К



Кабардино-Балкарский



Калининградский



Калужский



Камчатский



Кемеровский



Кировский



Коми



Костромской



Краснодарский



Красноярский



Курский

Л



Липецкий

М



Марийский



Мордовский



Московский ЦРМБ

Н



Нижегородский



Новгородский



Новосибирский

О



Омский



Оренбургский



Орловский

П



Пензенский



Пермский



Приморский



Псковский

Р



Ростовский



Рязанский

С



Самарский



Санкт-Петербургский



Саратовский



Сахалинский



Свердловский



Смоленский



Ставропольский

Т



Тамбовский



Татарстанский



Тверской



Томский



Тувинский



Тульский



Тюменский

У



Удмуртский



Ульяновский

Х



Хабаровский

Ц



Центр корпоративного бизнеса

Ч



Челябинский



Чеченский



Читинский



Чувашский

Я



Якутский



Ярославский

Представительства за рубежом:

На каком этапе строительства лучше покупать жилье?

На разной стадии готовности дома, покупка квартиры имеет свои преимущества и недостатки. Когда стоит приобретать жилье?

Строительство на разной стадии готовности

Квартиры в новых домах продаются на любой стадии строительства. Чем раньше покупатель задумается о приобретении жилья, тем дешевле оно ему обойдется, но тем выше будут его риски никогда не заселиться в новую квартиру. По мере готовности строящегося объекта растет уверенность в том, что он будет введен в эксплуатацию. Но также растут и цены за 1 кв.м площади. Что же предпочесть: низкую стоимость жилья или уверенность в том, что вы не пополните ряды обманутых дольщиков?

Рассмотрим выгоды и риски приобретения квартиры на разных этапах строительства дома.

Коротко об этапах строительства объекта

Возведение многоквартирного дома занимает, в среднем, от 3 до 5 лет и состоит из нескольких этапов. Сначала застройщик приобретает участок: в собственность или в аренду на городских торгах. Чтобы построить на земле многоквартирный дом, необходимо согласовать проект застройки и подготовить пакет документации для получения разрешения на строительство.

В зависимости от того, приобретается участок у собственника или на торгах Фонда имущества, количество согласований, которые требуется получить застройщику, меняется. Земля, приобретенная у города, уже имеет пакет согласований и технических условий для подключение будущего объекта к инженерным сетям. При покупке участка у собственника, застройщику приходится собирать документацию самостоятельно. Получив пакет согласований, на территории будущего строительства производят изыскания, а проект застройки согласуют в профильных комитетах и контролирующих органах. Перечень ведомств, которые должны дать «добро», зависит от сложности проекта.

Согласовав проект в городских комитетах, застройщик отправляет его на экспертизу. В течение 40 дней ведомства должны одобрить проект или отправить его на доработку (по статистике, лишь 70% проектов получают положительное заключение экспертизы). Только после одобрения проекта экспертами, застройщик обращается в службу Государственного строительного надзора для оформления разрешения на строительство многоквартирного дома. В Госстройнадзоре рассматривают пакет документов в течение 10 календарных дней, после чего ведомство либо выдает разрешение, либо отказывает по каким-то причинам (неполный перечень документов, неверное оформление, т.д.).

До получения разрешения застройщик не имеет право начинать строительство. Правда, на практике все выходит иначе: по статистике, до четверти новостроек Петербурга возводятся без разрешительной документации.

Устройство котлована

После оформления всех необходимых документов, начинается нулевая стадия строительства здания, так называемый, «этап котлована», на котором производится подготовка фундамента. Следующая стадия — строительно-монтажные работы, включающие возведение стен, перекрытий, установку окон, т.д. Когда коробка готова, дом подключают к инженерным коммуникациям, выполняют внутреннюю и наружную отделку объекта. По завершении строительства остается лишь выполнить благоустройство территории. Реализация проекта может считаться законченной после того, как застройщик получит разрешение на ввод здания в эксплуатацию и оформит право собственности — сначала на себя, а затем на дольщиков.

Преимущества и риски покупки жилья на разных этапах строительства

Согласно положениям Федерального закона №214, застройщик имеет право продавать квартиры в строящемся доме сразу после оформления разрешения на строительство. Однако, некоторые строительные компании открывают продажи жилья гораздо раньше, например, после приобретения участка, гарантируя покупателям скидку на квартиру от 5 до 15%. С покупателями подписывается договор о бронировании жилья или предварительный договор купли-продажи. Для дольщика это наиболее дешевый, но и наиболее рискованный путь покупки квартиры. Следует учитывать, что подобные договоры не подлежат обязательной государственной регистрации в Росреестре, а значит, недобросовестный застройщик может заключить таких договоров сколько угодно. То есть, покупатель имеет большой шанс стать жертвой двойной и тройной продажи жилья.

Чуть менее рискованно приобретать квартиру на «этапе котлована», после официального открытия продаж. Покупатель имеет возможность заплатить за будущую квартиру цену, которая будет на 30-40% ниже той, которую назначит продавец после ввода дома в эксплуатацию. Несомненным преимуществом «этапа котлована» также является большой выбор квартир любого метража и планировки, на любом этаже.

Минусы заключения сделки на начальном этапе строительства очевидны:

  • покупателю придется дожидаться своей квартиры еще несколько лет:
  • велик шанс, что возведение объекта может затянуться на неопределенный срок.

После кризиса 2009 года, когда огромное количество дольщиков обожглось при покупке жилья на нулевом цикле строительства, спрос на квартиры, еще не существующие в природе, заметно упал.

Еще менее рискованно приобретать квартиру на этапе, когда готовность дома достигает 70-80%. Ценник на квартиры в это время возрастает примерно на 30%, однако, и шансы покупателя пополнить ряды обманутых дольщиков становятся ничтожно малы. Впрочем, процесс сдачи объекта в эксплуатацию тоже может затянуться на несколько месяцев. Как правило, в почти готовом доме все квартиры бывают уже раскуплены, и приобрести жилье можно лишь по договору переуступки. Чем ближе срок ввода объекта в эксплуатацию, тем больше появляется предложений от частных соинвесторов, рискнувших вложить средства в жилье, пока проект проходил «этап котлована».

Безопаснее всего покупать квартиру в уже сданном доме. Но это наиболее дорогостоящий вариант. Даже по-сравнению с соседними домами, заселенными несколько лет назад, стоимость квартиры в новостройке, готовой к сдаче, будет выше примерно на 10%.

На каком этапе лучше покупать квартиру?

Эксперты рекомендуют руководствоваться правилом золотой середины в вопросе выбора этапа строительства дома и приобретения в нем жилья. Торопиться с покупкой квартиры, пока дом находится в состоянии проекта, не стоит. Но и ждать, пока объект введут в эксплуатацию, и цены на жилье в нем вырастут на 30-40%, тоже не обязательно.

О заключении договора долевого участия можно задуматься, когда готовность объекта составляет примерно 40-50%. На этом этапе уже можно оценить динамику строительства и перспективы достройки. В доме, возведенном только наполовину, еще сохраняется большое количество нераспроданных квартир, среди которых можно выбрать подходящую по метражу и планировке. Причем цены на жилье сохраняются в это время на приемлемом уровне.

Что касается приобретения квартиры на этапе котлована, то эксперты рекомендуют соблюдать определенные правила, которые помогут свести к минимуму риски. Обращаться стоит только в проверенные строительные компании, с заслуженной репутацией. Если в наличие у застройщика имеется вся исходно-разрешительная документация, и продажа квартир производится по Федеральному закону №214, можно рассматривать вариант покупки жилья (точнее, права требования) на ранних этапах строительства.

Что думают покупатели?

Большиство покупателей выступает за жилья в доме, который уже построен

Данные опроса, проведенного на аналитическом портале «Индикаторы рынка недвижимости», показали следующие результаты: в основном покупатели жилья не готовы вкладывать свои деньги в объекты, которые существуют только в проекте. Около 55% респондентов высказались за покупку жилья в доме, который уже построен. Еще 10% согласились бы вложить деньги в объект, находящийся на этапе строительства. Причем часть опрошенных готова пойти на риск и сэкономить финансы, приобретя жилье на нулевом цикле. Категорически против покупки жилья в новостройках высказались всего 4% респондентов.

Таким образом, приобретение жилья на первичном рынке в России — это всегда лотерея. Большие или меньшие риски присутствуют на любом этапе строительства жилья. Покупателю квартиры в строящемся доме, остается лишь положиться на добросовестность застройщика и то, что объект будет введен в эксплуатацию, пусть даже с небольшой задержкой. Человеку, решившемуся стать частным соинвестором строящегося объекта, стоит тщательно проанализировать репутацию застройщика, обратить внимание на наличие полного пакета документации и условий работы, отвечающим положениям ФЗ-214.

Экологичное и дешевое жилье: в России может появиться льготная «зеленая» ипотека

Экология и бережное отношение к окружающему миру, кажется, наконец входят в моду. Контейнеры для раздельного сбора мусора становятся привычным явлением для среднестатистического жителя России. Уже не в диковину встретить в магазине покупателя с тканевой авоськой вместо пластикового пакета, а повторное использование материалов становится хорошим тоном.

На эту тему

Особенно заметен этот тренд в крупном бизнесе. Здесь забота об окружающей среде, реализация социальных проектов и корпоративное управление — все то, что принято называть ESG (Environmental, Social, Governance — англ., «экологичное, социальное, корпоративное управление»), — не просто хороший тон, а инструмент привлечения дополнительного финансирования по сниженным ставкам. Так, в июле 2020 года ВЭБ.РФ разместил первую версию методических рекомендаций по так называемому зеленому финансированию. В том же году РЖД привлекли первый и пока единственный на российском рынке выпуск «зеленых» облигаций. Уже сейчас предприятия с успешной политикой в области ESG могут претендовать на пониженную кредитную ставку. А в феврале стало известно, что Банк России намерен провести эксперимент по «зеленой» ипотеке.

Несмотря на то что в России этот инструмент пока еще только в планах, строительство экологичного жилья для девелоперов давно не является чем-то из области фантастики. Да и сам инструмент льготного финансирования для застройщиков в ряде стран уже успешно реализуется как форма экономической поддержки.

Разбирались, насколько «зеленая» ипотека может быть востребована в России, можно ли ждать на нее пониженных ставок и каким критериям должен будет отвечать экодом.

Вопросы терминологии

«Речь идет прежде всего о предоставлении заемного финансирования на строительство, реконструкцию, приобретение объектов недвижимости, соответствующих стандартам «зеленого» строительства», — объяснили ТАСС в пресс-службе Банка России, отвечая на вопрос, каким будет инструмент «зеленой» ипотеки.

На эту тему

При этом, по данным банка, энергоэффективность не будет единственным критерием. В качестве компонентов «зеленого» объекта недвижимости также могут выступать экологичность используемых материалов, системы водоотведения, утилизации отходов, благоустройство и озеленение окружающей территории и так далее.

По данным директора департамента по развитию продукта ГК ФСК Петра Кирилловского, аналогичные программы льготного финансирования для застройщиков, стимулирующие развитие экологичных технологий, успешно реализуются в Германии, странах Скандинавии, Великобритании, США, а также в ряде стран Азиатского региона.

«Что касается конкретной идеи о внедрении «зеленой» ипотеки, то в моем понимании речь идет о специальных ставках для покупателей квартир в домах с высоким показателем энергоэффективности, — полагает эксперт. — Другой вопрос в том, что раньше параметру энергоэффективности уделялось мало внимания, а сейчас он оказался в центре обсуждений».

Партнер, руководитель департамента управления проектами Cushman&Wakefield Павел Якимчук, в свою очередь, полагает, что в контексте целей и действий ЦБ тема «зеленого» строительства и «зеленых» инвестиций прежде всего опирается на Парижское соглашение по климату, «которое говорит о необходимости перераспределения потоков капитала в те проекты и рынки, которые не только решают актуальные экономические задачи, но в то же время не наносят ущерб будущим поколениям».

«Поэтому тема «зеленого» строительства значительно шире экоматериалов и их применения. Хотя, естественно, так называемые зеленые проекты создают существенный спрос на всевозможные экотехнологии», — добавил эксперт. При этом он отметил, что доля такого рода проектов на текущий момент невелика.

Вместе с тем эксперт отмечает, что объем «зеленых» инвестиций в западных и азиатских странах уже достигает сотен миллиардов долларов и на рынках ряда стран уже существуют четко сформулированные правила игры, регулирующие взаимодействие инвесторов, регуляторов и конечных потребителей. Россия же пока может похвастать лишь единичными кейсами.

Критерии «зеленого» жилья

Инструмент как таковой в России пока еще находится в стадии разработки. И критерии, каким именно должно быть жилье для предоставления «зеленого» финансирования, на текущий момент не определены. Однако уже сегодня можно говорить об общих трендах, опираясь на опыт западных стран, где этот инструмент уже реализован.

По словам руководителя управления ипотечных продуктов ГК «Инград» Вячеслава Приймака, за рубежом использование «зеленых» технологий дает целый ряд преимуществ как застройщикам, так и клиентам, в том числе и экономических. В частности, для объектов экостроительства применяются отдельные тарифы, льготы и дотации. «Под стимулированием понимаются льготные условия, такие как сниженная ставка или возможность использования дифференцированного графика погашения», — полагает эксперт.

Спецпроект на тему

«Проекты, которые финансируются за счет средств «зеленых» ипотечных инструментов, должны проходить проверки независимых консультантов и иметь соответствующие подтверждения, как, например, «зеленая» сертификация по признанным международным стандартам», — полагает Павел Якимчук.

Основной критерий для «зеленого» дома, будь это целый комплекс или отдельные апартаменты, — оптимизация и сокращение энергетических ресурсов на обеспечение его работы, полагает руководитель отдела маркетинга компании Coldy Елена Далингер. По ее словам, это обеспечивает двойную выгоду — сокращение постоянных затрат и сохранение окружающей среды. При этом эксперт полагает, что при формировании модели «зеленой» ипотеки невозможно обойти вниманием то, как сегодня выстроено кредитование на приобретение эконедвижимости в странах Евросоюза.

«В Европе реализована система, при которой приобретение эконедвижимости выгодно для потребителя, поскольку предусматривает льготные условия кредитования. Недвижимость в таком случае должна иметь подтвержденный сертификат соответствия «зеленому» стандарту строительства», — отмечает Далингер.

По ее данным, государства Евросоюза стимулируют потребительский рынок на приобретение недвижимости, соответствующей экостандартам и нормам энергоэффективности. Такие объекты потребляют существенно меньше ресурсов, и их негативное влияние на окружающую среду и на этапе строительства, и в процессе жизненного цикла минимально.

«При этом сам проект «зеленой» ипотеки на Западе стал закономерным продолжением ориентации законодательства на обязательное соблюдение экостандартов при проектировании и строительстве», — добавила собеседница агентства.

Мировые «зеленые» стандарты

​На текущий момент в мировой практике существует ряд методик оценки энергоэффективности и экологичности зданий. Из них наиболее известны американский «зеленый» стандарт сертификации LEED и английский BREEAM, отмечает Елена Далингер. Процессы сертификации по этим международным стандартам проходят и российские проекты, добавляет Павел Якимчук. Они, в частности, учитывают требования по эффективному управлению отходами, энергоэффективности и энергосбережению. К примеру, в таких домах будут использоваться системы защиты от протечек, эффективные сантехнические приборы, уменьшающие потребление воды, энергоэффективное освещение и так далее.

«Международные стандарты сертификации WELL и Fitwel ставят во главу угла заботу о здоровье человека, — продолжает Якимчук. — Таким образом, проекты, которые проходят сертификацию по данным стандартам, должны соответствовать набору критериев, которые контролируют ключевые факторы влияния на человека — его физическое и ментальное состояние. К подобным факторам относятся качество воздуха в помещении, качество питьевой воды, борьба со стрессом».

ГК «Инград» сертифицирует свои проекты по стандартам Green Zoom, где основными критериями являются энергоэффективность, комфорт и безопасность.

Практика других стран и вторичное жилье

Все эти стандарты, как правило, относятся к строящимся проектам. Но ипотека — инструмент для приобретения в том числе жилья на вторичном рынке недвижимости.

«Безусловно, требует также проработки вопрос отнесения вторичного жилья к классу «зеленого». Это может быть сделано как в рамках обеспечения его реконструкции, так и в рамках его оценки и признания соответствующим стандартам «зеленого» строительства», — рассказали в пресс-службе Банка России.

На эту тему

Там же отметили, что прогнозировать какие-либо конкретные величины возможных ставок по этому виду ипотеки на текущий момент преждевременно, ведь вопрос находится в стадии начала обсуждения.

В выборе финансовых инструментов Россия может опереться на успешный опыт других стран, полагает старший вице-президент Decatur Industries Екатерина Цуканова. В частности, по ее словам, в США предоставляют налоговые льготы физическим лицам за повышение энергоэффективности существующих домов — например, замены на солнечные батареи или так называемые системы zero-emission (системы обогрева и охлаждения, работающие за счет естественного теплообмена глубоко под землей — прим. ТАСС). «Например, в Цинциннати, штат Огайо, можно получить 100-процентное освобождение от налога на недвижимость для собственности, имеющей сертификат LEED», — рассказала эксперт.

Также в стране предоставляют точечные гранты и льготы на строительство или модернизацию жилья при условии сертификации таких домов по стандартам LEED. Так, в Вавилоне, штат Нью-Йорк, действует программа модернизации жилых домов до более энергоэффективных. «Город учредил программу льгот и выплачивает аванс за «зеленые» улучшения. Домовладельцы возвращают средства городу в виде ежемесячных взносов, размер которых меньше, чем ежемесячная экономия на счетах жителей за электроэнергию. Таким образом, жители экономят на электроэнергии, а город проводит модернизацию», — добавила Цуканова.

Примером успешного проекта по улучшению энергоэффективности также может стать программа финансирования солнечной энергетики в Беркли, штат Калифорния. Здесь владельцы недвижимости получают заемные средства из бюджета города для установки систем с использованием солнечной энергии, а затем возвращают их в течение 20 лет за счет ежегодного специального налога на недвижимость. Таким образом, город дает отсрочку платежа за внедрение солнечных батарей.

В ряде штатов предоставляют льготы для организаций, которые готовы модернизировать коммерческие здания, чтобы повысить эффективность использования энергии, освещения и воды и внедрить возобновляемые источники энергии. Эти льготы достигают 20% от объема налоговых платежей.

«Если мы говорим о повышении энергоэффективности зданий, то имеем в виду комплексное решение, которое позволит повысить эффективность снабжения здания энергией, при этом уменьшая влияние самого здания на окружающую среду», — говорит Петр Кирилловский. «В Швеции, например, дома проектируют с учетом того, чтобы здание не потребляло энергию, а само ее вырабатывало и излишки отправляло государству. Такие решения требуют крупных финансовых вложений. И инициатива Банка России о финансовой поддержке в виде «зеленой» ипотеки — это первый шаг на пути к успеху», — полагает эксперт.

Ипотека для больших городов

«Потенциал рынка [«зеленой» ипотеки] огромен, особенно если посмотреть на цифры, которые показывают западные и азиатские рынки в части зеленых инвестиций», — полагает Павел Якимчук.

По его словам, в случае с Россией реализация проекта в первую очередь будет зависеть от экономической ситуации в стране, поддержки и позиции регулятора в лице Центрального банка, а также действий игроков — инвесторов и конечных потребителей, которые будут участвовать в данных проектах.

На эту тему

«С точки зрения локализации, естественно, в первую очередь направление «зеленого» строительства будет развиваться в Москве, так как здесь сосредоточены основные инвестиции, высоко понимание потребителями преимуществ «зеленого» строительства и уже начинает формироваться определенный спрос и предложение конкретных объектов. В регионы данный тренд будет приходить значительно позднее или в редких случаях раньше при условии инициативы локальных энтузиастов», — добавил эксперт.

Аналогичной точки зрения придерживается и Петр Кирилловский.

«Глобальные перемены наверняка начнутся с больших городов. В зависимости от объемов финансовой поддержки в той или иной степени можно добиться значительного улучшения уровня строительства в пользу повышения как минимум энергоэффективности новых зданий в регионах», — полагает Кирилловский.

Тем не менее общий тренд на экостроительство в России уже задан.

«Можно смело говорить, что горизонт десяти лет — это тот период, в течение которого если не 100%, то точно более 70% домов будет строиться с использованием энергосберегающих технологий», — полагает Екатерина Цуканова.

«В отсутствие стандартов «зеленого» строительства, «зеленого» дома, требований к порядку и условиям привлечения средств на такие проекты, решений, принятых в отношении мер стимулирования «зеленых» заимствований, весьма сложно оценивать потенциальный спрос на продукт», — сообщили в пресс-службе Банка России.

Вместе с тем регулятор полагает, что его основная задача состоит не в оценке потенциального спроса и его формировании, а в создании необходимых условий для возможности использования ESG-принципов в повседневной жизни.

Ирина Мандрыкина, Кристина Мирошниченко, Рита Шпилевская

Льготная ипотека: региональный расклад

В разговорах о дальнейшей судьбе льготной ипотеки на новостройки появилось новое словосочетание — «дифференцированный подход»

Фото: Александр Рюмин/ТАСС

В основу принятия решений о продлении программы будет положен дифференцированный подход, заявил профильный вице-премьер Марат Хуснуллин. «В каждом регионе сейчас разная ситуация. Мы сейчас проанализируем все и, скорее всего, будем предлагать дифференцированный подход по поддержке. Там, где перегретый спрос, не будем делать дополнительно льготную ипотеку до того времени, пока не появится достаточный объем предложений. Пока подход у нас такой. Мы с Центробанком и Минстроем изучаем и до 1 июля выработаем решение по каждому региону, скорее всего, отдельно», — цитирует Марата Хуснуллина РИА Новости.

По большому счету это не слишком отличается от предложения ЦБ, которое неоднократно озвучивала Эльвира Набиуллина: оставить программу только в тех регионах, где сохраняется низкий платежеспособный спрос на жилье, то есть в 24 из 85 субъектов РФ. Другое дело, что Марат Хуснуллин выступает за максимально возможное продление льготной ипотеки, а Эльвира Набиуллина готова свернуть ее хоть завтра, а если и продлить, то максимум до конца 2021 года.

Минфину идея подобной региональной дробности не нравится ни в каком варианте. «Мне лично региональный принцип кажется сложным в реализации. Потому что если мы оставим какое-то количество регионов, например те, которые Центральный банк определил, в них у нас сразу начнется бум. Если он там разовьется, то тогда надо у них там сворачивать и в другие регионы переходить. Понятно, что строительная отрасль не может работать в условиях такой вот нестабильности», — заявил на днях замминистра финансов РФ Алексей Моисеев, слова которого приводит ТАСС.

Как подчеркнул Алексей Моисеев, вообще-то, в правительстве сейчас рассматривается очень много вариантов, и сказать, какой будет в итоге принят, пока невозможно — дискуссия на эту тему обещает быть жаркой. Скорее всего, да — будет жаркой и пока невозможно, хотя два вывода позволительно сделать уже сейчас. Первый: в том виде, в каком мы ее знаем, льготная ипотека на новостройки под 6,5% годовых закончится 1 июля; все, что будет дальше, может и продолжит носить прежнее название, но по сути будет отличаться кардинально. И второй: ипотека с господдержкой может быть продлена на каких угодно условиях и где угодно, но только не в столичном регионе — 2020 год слишком разогрел рынок Москвы и Подмосковья, так что теперь власти постараются охладить его всеми возможными способами.

В последнее время звучат заявления о вроде бы и так уже наметившемся спаде интереса к ипотеке, однако данные столичного Росреестра это не подтверждают: в феврале 2021 года в Москве зарегистрировано 9182 договора ипотечного жилищного кредитования — в полтора раза больше (+54%), чем месяцем ранее (5948). В сравнении с февралем прошлого года (8121) показатель увеличился на 13%. А всего в текущем году в столице оформлено 15 130 ипотек, что на 5% больше, чем за аналогичный период прошлого года (14 467).

«В Москве, несмотря на заявления ряда экспертов отрасли о замедлении активности на ипотечном рынке, по итогам февраля статистика продемонстрировала уверенный рост. Полагаем, что покупателей по-прежнему привлекают в целом доступные ипотечные ставки банков на фоне долгосрочной мягкой монетарной политики государства, а также возможность приобретения жилья в новостройках по льготной программе», — считает руководитель управления Росреестра по Москве Игорь Майданов.

К слову, согласно исследованию Forbes, в 2020 году россияне активно брали ипотечные кредиты на покупку квартир в регионах, где не проживали до этого. Как подчеркивает издание, популярностью пользовались 14 регионов, но в абсолютном выражении по числу приезжих покупателей лидирует Московская область: на строящиеся в ней квартиры было оформлено 65 411 договоров долевого участия, из которых максимум 37 296 пришлось на тех, кто уже живет в регионе (при условии, что они не покупали жилье в других регионах России, в ином случае это количество еще меньше). Иными словами, минимум 43% всех купленных в области квартир в новостройках Подмосковья приобрели жители других областей.

Далее следует Москва, где приезжие граждане купили не менее 26 922 квартир в новостройках, то есть оформили от 30% всех договоров долевого участия; затем Санкт-Петербург с 18 524 квартирами. В целом на две столицы и Московскую область приходится 68% из 107 582 квартир, приобретенных жителями «регионов-покупателей» в чужих субъектах.

Но когда и если льготная ипотека в столичном регионе будет отменена, а ключевая ставка вырастет до 5,5-6%, мы будем наблюдать резкий — на 10-15% — рост спроса на жилье в преддверии 1 июля, а затем катастрофический спад объемов продаж, который может достичь 50% и длиться до полугода. Такой прогноз дал на XIX Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» директор по развитию ГК «А101» Дмитрий Цветов. При этом, по оценкам эксперта, в других регионах падение продаж может быть еще более существенным, особенно там, где наблюдается еще более острый дефицит предложения, чем в столичном регионе. В основном это крупные города-миллионники с невысокой маржинальностью девелоперских проектов, где объемы продаж могут сократиться до 70%.

Как считает Дмитрий Цветов, для стабилизации рынка текущие условия покупки, в том числе ипотеку с господдержкой под 6,5% или ее аналог, нужно сохранить минимум на три года. Это даст девелоперам возможность спрогнозировать спрос на период жизненного цикла проекта — тогда они смогут постепенно насыщать рынок предложением и возвращать цены на жилье к нормальному уровню.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Лучшие кредиторы на строительство в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое ссуда на строительство?

Строительный ссуда — это тип краткосрочной ссуды, которую заемщик или строитель использует для финансирования этапа строительства нового дома. Обычно его можно использовать только в основном доме, а в некоторых случаях и в загородном доме. Строительный кредит обычно нельзя использовать на недвижимость, в которой вы не собираетесь жить, если только это не коммерческий кредит.

Строительные ссуды обычно выдаются на один год, а затем переходят в обычный долгосрочный ссуду.Существуют разные типы программ строительного кредитования для разных заемщиков. Популярным типом строительной ссуды является однократная ссуда, которая объединяет строительную ссуду и постоянную ссуду в одну ипотеку, чтобы сэкономить деньги на затратах на закрытие.

Кому следует получить ссуду на строительство?

Вам следует получить ссуду на строительство, если вы строитель или заемщик, которому необходимо профинансировать часть дома, который вы строите. Вы также можете получить ссуду на строительство, если ремонтируете свой нынешний дом, планируете построить новый дом самостоятельно или нанимаете строителя для строительства нового дома на приобретаемом участке земли.

Как правило, получение строительной ссуды не является хорошей идеей, если вы ремонтируете существующее имущество. Ссуда ​​под залог жилого фонда или кредитная линия обычно являются более доступной альтернативой. Вы не хотите получать строительную ссуду, если у вас нет гибкости в вашем бюджете, потому что вполне вероятно, что строительство может занять больше времени, чем ожидалось. Кроме того, расходы могут увеличиваться в зависимости от внешних факторов, таких как погода и доступность материалов и принадлежностей.

Сколько стоят ссуды на строительство?

Стоимость ссуды на строительство варьируется в зависимости от размера ссуды, местоположения собственности, типа ссуды, типа кредитора и квалификации заемщика.Не существует универсальной ссуды на строительство. Однако общие требования к строительному кредиту включают:

  • Минимальная ссуда: 75 тыс. Долларов или выше, в зависимости от кредитора
  • Минимальная оценка FICO: 620 для большинства кредиторов
  • Минимальный первоначальный взнос: Нормандия 5% для ссуд, обеспеченных государством, и обычно 10–25% для ссуд с негосударственной поддержкой
  • Вы должны владеть участком или покупать его в рамках кредита

Имейте в виду, что вы можете платить на 1% или более выше основной процентной ставки, и вам нужно будет оплатить заключительные расходы, которые варьируются в зависимости от штата и в среднем составляют около 6% от стоимости дома.Если у вас еще нет земли, вам также необходимо учесть стоимость земли в своем бюджете. Обычно это можно вложить в ссуду.

Когда начинается погашение ссуды на строительство?

Как правило, кредиторы требуют, чтобы вы ежемесячно выплачивали только проценты на этапе строительства, а затем основная сумма была выплачена после завершения строительства. Однако по ссудам, обеспеченным государством, обычно не требуется никаких платежей до завершения строительства.После этого вы будете вносить ежемесячные платежи в течение срока кредита, как если бы вы производили стандартную ипотеку или другие кредиты.

Чем ссуды на строительство отличаются от ссуд на улучшение ситуации?

Строительные ссуды — это ссуды, которые вы получаете для строительства нового дома или проекта недвижимости, а ссуды на улучшение — это ссуды, которые вы получаете для ремонта, улучшения или ремонта уже имеющейся у вас собственности.

Поскольку кредиторы обычно считают ссуды на строительство более рискованными, чем ссуды на улучшение, потому что еще нет структуры; заемщик может решить уйти, а строительство может быть отложено или превысит бюджет.В результате требования для получения ссуды на строительство более строгие, чем для ссуды на улучшение. Вы также можете использовать личную ссуду, ссуду на приобретение собственного капитала или кредитную линию на улучшение жилья для улучшения и нового строительства. Однако, поскольку эти ссуды представляют собой обеспеченные ссуды и, как правило, более дорогие, они обычно не рекомендуются для нового строительства.

Как мы выбирали лучших кредиторов на строительство

Прежде чем выбрать семерку лучших, мы рассмотрели более десятка кредиторов на строительство.Наш лучший выбор был основан на типах предлагаемых ими кредитных программ, их первоначальном взносе и минимальных требованиях к ссуде, а также процентных ставках. Мы дополнительно оценили лучших кредиторов, предоставляющих строительные ссуды, на основе отзывов их компаний и оценок третьих сторон.

Наши основные претенденты имели конкурентоспособные процентные ставки, были доступны множеству заемщиков, предлагали несколько типов кредитных программ и имели в основном положительные отзывы.

Нужна ссуда на строительство дома? Как работают ссуды на строительство

Когда вы покупаете дом, вы обычно можете рассчитывать на стандартную ипотеку для его оплаты.Но когда вы строите свой дом с нуля, обычной ипотеки может оказаться недостаточно. Вместо этого вам может понадобиться строительный кредит.

В этом выпуске из нашего Руководства по строительству собственного дома мы расскажем все, что вам нужно знать о ссудах на строительство.

Прочтите, чтобы узнать, как работают ссуды на строительство жилья, чем они отличаются от обычных ипотечных кредитов, на что вам нужно претендовать и что произойдет после завершения строительства дома.

Что такое строительный кредит?

Строительный заем — это краткосрочное или временное финансирование для финансирования строительства вашего дома и выплачивается серией взносов по мере продвижения строительства.

Строительные ссуды считаются более рискованными, чем стандартные жилищные ссуды, поскольку не существует дома, который кредитор мог бы обеспечить в качестве залога. Таким образом, вам обычно необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 20%. Этот авансовый платеж основан на совокупной стоимости земли и сметной стоимости строительства.

Например, если земля, которую вы покупаете, стоит 150 000 долларов, а ваши предполагаемые расходы на строительство дома составляют 250 000 долларов, ваш первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от 400 000 долларов или 80 000 долларов.

Процентные ставки также обычно выше для строительной ссуды, обычно примерно на 1%.Но конкретная ставка будет зависеть от типа дома, который вы строите, его местоположения, условий кредита и многого другого.

Согласно Quicken Loans, пока ваш дом находится в стадии строительства, с вас будут взиматься проценты только на сумму, выплаченную вашему застройщику. И вы будете платить только проценты, пока дом не будет завершен.

Требования для получения ссуды на строительство: что вам нужно для утверждения

Как и в случае с любой другой ссудой, вам действительно необходимо иметь свои финансы в порядке. Однако, «учитывая, что финансирование строительного проекта изначально сопряжено с большим риском, получение строительного кредита — более сложный процесс, чем получение традиционной ипотеки», — объясняет Стив Камински , глава отдела жилищного кредитования в TD Bank.

Например? «Некоторые кредиторы могут потребовать немного более высокие кредитные рейтинги или дополнительную документацию, чтобы гарантировать снижение этих рисков».

Plus, наряду с оценкой вашего кредитного рейтинга и общего финансового положения, кредиторы также внимательно изучат вашего застройщика.

«Планы проекта, затраты и стоимость земли — это некоторые из вещей, которые принимаются во внимание оценщиком кредитора, чтобы Стоимость всего проекта вполне адекватна по сравнению с другими недавно проданными домами », — говорит он.

Таким образом, вам нужно будет иметь все детали проекта перед подачей заявки на ипотеку, и вам нужно будет предоставить больше документации для строительной ссуды, чем для стандартной ипотеки, говорит Кристиан Уоллес , руководитель отдела продаж ипотечного онлайн-кредитора Better.com.

Точно то, что зависит от штата и кредитора, но обычно заявки на получение ссуды требуют разрешений на строительство, обследований собственности, планов строительства, подписанных контрактов на строительство, подтверждения покупки земли, спецификации проекта, сметной стоимости и графика строительства.

Кредиторы также определяют смету налога на недвижимость для завершенного проекта.

«Кредиторы внимательно изучат планы проекта, чтобы убедиться, что заявленные затраты соответствуют текущим рыночным затратам, а также оценят финансовую подушку на случай перерасхода бюджета или в случае, если заемщик произведет какие-либо обновления после начала строительства», — поясняет Камински.

Как получить ссуду на строительство

Не все кредиторы предлагают ссуды на строительство, поэтому вам следует попросить свою команду специалистов в области строительства, с которыми вы работаете, порекомендовать кредитора с большим опытом работы с ссудами на строительство.

«Важно работать с кредитором, обладающим глубокими знаниями в области строительных кредитов, который может направлять заемщика в процессе», — говорит Камински. Кроме того, рекомендуется как можно раньше встретиться с кредитным специалистом, чтобы понять, какую документацию вам потребуется предоставить.

Еще одна причина найти подходящего кредитора: они помогут сохранить проект в нужном русле, добавляет он. Многие кредиторы тесно сотрудничают со строителями в начале и во время строительства, чтобы рассмотреть и одобрить планы проекта на каждом этапе, чтобы убедиться, что он завершен.Они также производят платежи непосредственно застройщику заранее определенными частями.

«Таким образом, заемщики обычно работают со строителями и кредиторами, которые имеют устоявшиеся хорошие рабочие отношения», — говорит Камински.

Типы строительных ссуд

По сути, кредитор может обработать ссуду на строительство двумя способами:

Автономная ссуда на строительство: Этот ссуда покрывает только строительство дома, и вам нужно будет подать заявку и получить одобрение для отдельная ипотека для покрытия дома после его полной постройки.

Если у вас есть отдельная ссуда на строительство, вам необходимо получить традиционную ипотеку для выплаты долга по строительству после завершения строительства дома.

«Это требует отдельного [второго] закрытия, — говорит Камински. — И процентная ставка будет основываться на ставках на тот момент, и поэтому может быть менее предсказуемой».

Ссуда ​​от строительства до постоянной: Здесь кредитор конвертирует ссуду на строительство в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен.

Эти ссуды позволяют заемщикам зафиксировать свои процентные ставки в начале строительства и не беспокоиться о колебаниях процентных ставок в ходе реализации проекта. Закрытие бывает только одно, так что вам придется заплатить только один раз.

В целом, заем от строительства до постоянного является более рациональным вариантом, но не все кредиторы предложат его всем заемщикам. Обязательно обсудите обе возможности со своим кредитором, чтобы выяснить, какой из них вам подходит.

Исключения по ссуде на строительство

Не для всех новых построек требуются ссуды на строительство. Если вы покупаете дом у местного строителя, который уже купил землю и строит несколько домов в общине, ваше финансирование может быть аналогично покупке существующего дома. Но если вы решите построить дом по индивидуальному заказу, вам, скорее всего, потребуется ссуда на строительство.

Мишель Лернер внесла свой вклад в эту статью.

Чтобы узнать больше о финансовых новостях и советах, посетите MarketWatch.

Получение ссуды на строительство инвестиционной недвижимости

Ключевые выводы

Из-за того, что сегодня покупателям жилья и инвесторам в недвижимость доступно так много вариантов финансирования, бывает сложно сделать правильный выбор.Когда дело доходит до модернизации вашей собственности или строительства новой, стоит рассмотреть один из вариантов — ссуду на строительство для инвестиционной собственности .

Ссуды на ремонт или строительство инвестиционной собственности могут использоваться для нескольких проектов, но почти всегда позволяют пользователю настроить свое пространство или собственность. Любой, кто заинтересован в новом строительстве или крупном ремонте, должен рассмотреть это как жизнеспособный вариант финансирования. Продолжайте читать, чтобы узнать, подходят ли вам эти ссуды, и узнать, как вы можете получить их.

[Нужны деньги для инвестирования в недвижимость? Посещайте БЕСПЛАТНЫЕ занятия по недвижимости в вашем районе, чтобы узнать, как финансировать сделки с недвижимостью при небольших затратах или вовсе без них. ]

Что такое ссуды на строительство?

Строительные ссуды — это краткосрочные варианты финансирования новых проектов в сфере недвижимости или ремонта. Они используются для оплаты затрат на строительство нового дома или модернизацию существующей собственности. Строительные ссуды выдаются только на время, необходимое для завершения проекта, и пользователи берут взаймы только то, что им нужно. Эти ссуды распределяются непосредственно между подрядчиком (а не с заемщиком) сегментами, называемыми «розыгрышами». Чертежи отмечаются по мере завершения определенных элементов проекта, таких как заливка фундамента или возведение каркаса.

Основная привлекательность ссуд на строительство заключается в том, что они позволяют покупателям жилья или инвесторам построить новую недвижимость; тем не менее, за свободу настройки собственности приходится платить. Например, известно, что ссуды на строительство имеют процентные ставки выше средних.Эта структура обычно создается для защиты кредиторов, которые верят, что проект будет завершен правильно и что после завершения он будет стоить определенную сумму. Однако домовладельцы не должны исключать этот вариант, потому что у этой формы финансирования есть несколько преимуществ.

Часто задаваемые вопросы по строительному кредиту

Строительные ссуды могут показаться очевидными, но у инвесторов, не имеющих опыта использования ссуд этого типа, могут возникнуть вопросы о том, что это такое и как они могут их использовать. Прежде чем решить, подходит ли получение кредита для вашего следующего инвестиционного проекта, ознакомьтесь с некоторыми из наиболее часто задаваемых вопросов о ссуде на строительство.

На что можно использовать ссуду на строительство?

Строительный кредит может быть использован для ряда проектов, в зависимости от требований ваших кредиторов и условий соглашения. Вот несколько способов использования ссуды на строительство инвестиционной недвижимости:

  • Покупка земли

  • Заливка фундамента

  • Пристройка к собственности

  • Обрамление и отделка дома

  • Строительные навесы и прочие сооружения

  • Добавление гаража

В чем разница между ссудой на строительство и жилищной ссудой?

Строительный заем и жилищный заем различаются с точки зрения того, на что они могут быть использованы, и, как таковые, требования к утверждению будут немного разными для каждого из них. Строительный кредит используется для строительства новых зданий или ремонта существующих, а жилищный кредит — это просто традиционная ипотека. Оба типа финансирования потребуют проверки кредитоспособности и другой финансовой информации, но для получения ссуды на строительство также потребуется одобрение планов проекта до выдачи ссуды.

Кроме того, строительные ссуды можно использовать только на время реализации проекта. С другой стороны, жилищные ссуды выдаются на определенный период, пока они не будут погашены. Заемщики, которые полагаются на ссуды на строительство, обычно рефинансируют свою собственность после завершения проекта и получают более традиционный ссуду.Для этого домовладельцы проходят осмотр и оценку недвижимости.

В чем разница между ссудой на строительство и ссудой на ремонт?

Разница между ссудой на строительство и ссудой на ремонт заключается в типе проекта. Строительные ссуды используются для новой собственности с окончательными планами проекта. Те, кто использует строительные ссуды, также обычно переходят на обычную ипотеку в конце строительного проекта. Напротив, ссуды на реконструкцию для инвесторов используются для покупки ремонта или ремонта существующей собственности.Эти ссуды можно использовать для косметических и структурных исправлений, таких как утепление дома или улучшение кухни.

Можно ли получить ссуду на строительство инвестиционной недвижимости?

Да. Вы можете получить ссуду на строительство инвестиционной собственности при условии, что планы и финансы вашего проекта соответствуют установленным требованиям кредитора. В отличие от некоторых жилищных ссуд, здесь не указывается, что ссуду на строительство необходимо подавать на основное место жительства. Строительные ссуды могут быть отличным вариантом для финансирования инвестиционной недвижимости по многим причинам.В частности, инвесторы в недвижимость, вероятно, уже имеют опыт работы с подрядчиками и надзора за проектами реновации. Следовательно, они могут хорошо подходить для наблюдения за строительством новой собственности.

Существуют также ссуды на ремонт инвестиционной собственности, полученные после аналогичного процесса утверждения. Инвесторы, заинтересованные в ссуде на ремонтно-строительные работы, обнаружат, что ссуда распределяется на основе стоимости недвижимости после ремонта. Здесь вам пригодится ваш набор инструментов инвестора.Положитесь на хороший калькулятор арендуемой недвижимости и на подрядчика при определении того, является ли ссуда на ремонт правильным шагом для конкретного проекта.

Как я могу получить ссуду на строительство?

Для получения ссуды на строительство заемщики должны соответствовать нескольким финансовым требованиям в дополнение к утвержденным планам проектов. Для начала кредиторы обычно проверяют отношение вашего долга к доходу и кредит. Хотя конкретные требования различаются в зависимости от вашего кредитора, многие просят кредитный рейтинг 650 или более.При оформлении ссуды на строительство у заемщиков также должен быть первоначальный взнос, который обычно должен составлять от 20 до 30 процентов. Убедитесь, что вы делаете покупки вокруг при поиске кредитора; Существует множество вариантов получения ссуды на строительство, и к каждому из них предъявляются различные требования.

Чтобы получить окончательное одобрение ссуды на строительство или реконструкцию, вы также должны предоставить строительные планы проекта. Кредиторы захотят увидеть подробные планы собственности и команду квалифицированных строителей, прикрепленных к проекту.Важно знать, что хотя вам и нужны готовые планы для окончательного утверждения ссуды, вы можете получить предварительное одобрение для получения ссуды на строительство перед покупкой недвижимости.

Лучший вид кредита на инвестиционную недвижимость

Три типа строительной ссуды лучше всего подходят для инвестиционной собственности: ссуды с фиксированной ставкой и обратной ссудой, ссуды на покупку и восстановление и ссуды на строительство / покупку и строительство. Как правило, инвестиционные ссуды на строительство представляют собой ссуды возмещения расходов. В этом случае кредитор будет оплачивать каждый этап строительства по мере его завершения и утверждения инспекторами.Давайте посмотрим на лучшие виды кредитов на строительство инвестиционной недвижимости:

  • Fix & Flip Loans: Эти ссуды идеально подходят для тех, кто имеет опыт покупки, ремонта и перепродажи недвижимости в короткие сроки. Вы обнаружите, что у большинства обычных кредиторов и банков не возникнет проблем с финансированием этих проектов, если вы соблюдаете здравый смысл руководящих принципов андеррайтинга твердых денег. Наибольшее значение для этой ссуды будет иметь ваш опыт эффективного использования недвижимости для получения прибыли и жизнеспособность рассматриваемого проекта.

  • Ссуды на покупку и восстановление: Эти ссуды лучше всего подходят для покупки старой или устаревшей собственности и либо ее сноса, чтобы построить новую, либо полной реконструкции в соответствии с сегодняшними стандартами. Опять же, андеррайтинг будет самым важным для начала этого проекта.

  • Строительные ссуды / Ссуды на покупку и строительство: Эти типы ссуд доступны при покупке земельного участка или для строительства на существующем участке, которым вы владеете.Ссуды на строительство и ссуды на покупку и строительство предназначены специально для недвижимости, не занимаемой владельцем, с целью получения розничного или будущего дохода от аренды.

Сводка

Идея персонализации недвижимости от начала до конца может показаться невозможной как для домовладельцев, так и для инвесторов. Однако, это не так. С такими вариантами финансирования, как ссуда на строительство для инвестиционной собственности , строительство новой собственности не должно быть далекой мечтой.Несмотря на то, что для этой формы финансирования существуют требования одобрения, она может открыть новые двери для всех, кто заинтересован в покупке необработанной земли или ремонтных работ. Рассмотрите ссуду на строительство или ремонт при планировании проекта; это может привести к потрясающим результатам.

Отсутствие средств мешает вам инвестировать в недвижимость? Не позволяй!

Одно из препятствий, с которыми сталкиваются многие новые инвесторы, — это поиск средств для своих сделок с недвижимостью. Наш новый онлайн-курс по недвижимости, организованный опытным инвестором Таном Мерриллом, разработан, чтобы помочь вам начать изучение множества вариантов финансирования, доступных для инвесторов, а также наиболее прибыльных на сегодняшний день стратегий инвестирования в недвижимость.

Нажмите здесь, чтобы зарегистрироваться на наш однодневный веб-семинар по недвижимости и начать изучать, как инвестировать в современный рынок недвижимости!

Представленная информация не предназначена для использования в качестве единственной основы для каких-либо инвестиционных решений и не может быть истолкована как совет, предназначенный для удовлетворения инвестиционных потребностей какого-либо конкретного инвестора. Ничто из предоставленного не может представлять собой финансовую, налоговую, юридическую или бухгалтерскую консультацию или индивидуальную инвестиционную консультацию. Эта информация предназначена только для образовательных целей.

National Builder Division — Bank of America

Builder Rate Lock Advantage ™

Процентные ставки могут быть заблокированы заранее — на срок до 12 месяцев . Это не только защищает от роста процентных ставок, но и позволяет однократно повторно заблокировать процентную ставку, процентную ставку или и то, и другое.

Сеть специалистов по ипотеке

Мы будем тесно сотрудничать с вашими покупателями жилья от подачи заявки до закрытия — и будем держать вас в курсе на каждом этапе.

Команда PRO

Наш офис по анализу проектов (PRO) помогает упростить процедуру утверждения квартир.

Доступ к специалистам по оценке

Мы работаем с высококлассными профессиональными оценщиками, имеющими опыт проведения оценки нового строительства.

Доступ к данным

Подразделение National Builder Division работает с несколькими поставщиками данных, чтобы предоставить вам самую свежую информацию о тенденциях и тенденциях местного рынка.

Bank of America не предлагает финансирование строительства домовладельцам, но мы действительно предлагаем очень конкурентоспособные условия для постоянного финансирования домов нового строительства (после завершения строительства дома).Наша способность фиксировать постоянную процентную ставку для покупателя на срок до 360 дней до завершения строительства дома, дает им возможность одновременно запускать заявки на финансирование строительства и постоянные кредиты, делая предположения о будущей среде процентных ставок может предложить. Покупатели могут обеспечить свою постоянную процентную ставку прямо сейчас с помощью нашей программы Builder Rate Lock Advantage.

Ваши покупатели жилья могут воспользоваться:

Высоко конкурентоспособные цены.

Первоначальный взнос от 3% с ипотекой Affordable Loan Solution®, которая может помочь сделать покупку более доступной для покупателей с низким и умеренным доходом Варианты низкого первоначального взноса с гибкими правилами кредитования и дохода с государственными займами от Федерального жилищного фонда Администрация (FHA) и Департамент по делам ветеранов США . Взносы в размере всего 5% для медицинских работников в рамках нашей программы «Ссуды для врачей» (применяются некоторые ограничения ) Финансирование домов на сумму до 5 миллионов долларов .

VA & FHA Кредиты на строительство жилой недвижимости до Перми

Финансирование принимает несколько форм, поэтому потенциальные домовладельцы должны набирать средства для удовлетворения своих конкретных потребностей. Например, обычные жилищные ссуды предназначены для финансирования традиционных покупок недвижимости, обычно с продлением сроков погашения на определенное количество лет. График окупаемости варьируется, но наиболее распространенные, обычные ипотечные кредиты выплачиваются в течение тридцатилетнего периода.

Владельцы недвижимости с долей в своих домах часто имеют право на другую форму финансирования, которая использует резервы, созданные в результате предыдущих платежей, для гарантии ссуд.Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии обеспечивают гибкий доступ к капиталу, поэтому они обычно используются для финансирования покупок помимо первичной покупки недвижимости. Например, расходы на улучшение жилищных условий и другие вспомогательные расходы часто финансируются за счет этих видов ссуд.

Еще одна отличная форма финансирования связана с расходами, связанными со строительством новых структур. Эти ссуды на строительство жилья имеют сходство с другими формами финансирования недвижимости, но существуют уникальные условия, которые строители домов и потенциальные владельцы домов должны учитывать при поиске финансовой поддержки для строительных проектов.

Залог играет важную роль

По сравнению с другими кредитами, выданными потребителями, ипотечные кредиты являются огромными. Для закрытия покупки жилья обычно требуются сотни тысяч долларов, поэтому кредиторы берут на себя огромный риск, расширяя жилищное финансирование. Чтобы снизить свою подверженность риску, банки, кредитные союзы и финансовые компании полагаются на оценки и используют внутреннюю стоимость недвижимости в качестве залога для гарантии ипотеки. Фактически, кредиторы технически сохраняют право собственности до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен, после чего физическому лицу выдается документ о праве собственности.С другой стороны, когда покупатели не могут поспеть за погашением, держатели ипотечных кредитов имеют право взыскать и возместить убытки путем продажи собственности.

Хотя банки предпочли бы просто собирать платежи и получать прибыль от процентов, добавленных к каждой ссуде, обеспечение, предоставляемое существующей недвижимостью, обеспечивает защиту от финансовых потерь в случае дефолта заемщика. Точно так же финансирование собственного капитала использует ваши жилищные инвестиции в качестве залога, предоставляя возможность обращения в суд в случае невыполнения условий погашения. Важное различие отделяет ссуды на строительство от других форм финансирования недвижимости, поскольку деньги выдаются без ранее существовавшего залога недвижимого имущества.

Строители и покупатели ищут ссуды на новую недвижимость

Чтобы осуществить традиционные покупки недвижимости, потенциальные покупатели обращаются напрямую к банкам и другим кредиторам, чтобы получить финансирование. Новое строительство, с другой стороны, добавляет к уравнению застройщика, который может изменить способ администрирования ссуд. Например, до недавней рецессии у строителей был широкий доступ к капиталу для новых строительных проектов.В результате строительные компании обычно финансировали производство, используя собственные ресурсы для покрытия затрат на материалы и рабочую силу.

Хотя хорошо зарекомендовавшие себя строители по-прежнему берут свои собственные ссуды на строительные проекты, небольшие строительные компании не всегда пользуются теми же привилегиями финансирования, которые использовались до спада на ипотечном рынке. На практике это означает, что сегодняшние потенциальные домовладельцы с большей вероятностью получат ссуды на строительство, чем строители, ответственные за возведение конструкций.

Трудно пройти квалификацию?

На эти ссуды может быть труднее претендовать, и по ним может быть установлена ​​значительно более высокая процентная ставка, потому что существует больше переменных, неизвестностей и рисков для кредитора. Даже известный строитель может рассматриваться как значительный риск в некоторых областях, а построенный собственником добавляет еще один уровень риска.

Из-за отсутствия залога и большего риска для кредиторов получить ссуду на строительство жилья может быть сложно. А поскольку финансирование чаще всего предоставляется физическим лицам, а не строителям, ваша солидная кредитная история является наиболее важным фактором, влияющим на право на участие.Отличный кредитный рейтинг и значительный первоначальный взнос являются необходимыми условиями для получения ссуды на строительство, но до утверждения ссуды застройщик также должен пройти проверку биографических данных и кредитоспособности. Сравнение различных форм финансирования показывает основные различия между ссудами на строительство и другими видами ссуд на недвижимость.

В то время как стандартные ипотечные кредиты предоставляются на десятилетия, строительные варианты обычно служат в качестве промежуточных ссуд, предназначенных для оказания помощи в процессе строительства. Для капитального ремонта иногда требуются ссуды на строительство, но они используются в основном для финансирования новых строительных проектов.Для новых клиентов дома финансирование строительства — это краткосрочная альтернатива заимствованию, обычно выдается сроком на двенадцать месяцев или меньше. Во многих случаях ожидается, что заемщики будут производить платежи только по процентам в течение этого периода.

Перед продлением сроков кредиторам требуется документация с изложением различных спецификаций проекта. Сроки, бюджеты и планы строительства используются для определения условий ссуды, и каждый из них влияет на решения по андеррайтингу. Процентные ставки по краткосрочным займам на строительство выше, чем по традиционным постоянным ипотечным кредитам, и они управляются уникальными способами.После утверждения, например, заемщик может привлекать деньги для финансирования каждого этапа строительного проекта. По мере того, как прогресс достигает заранее установленных контрольных показателей, средства используются для последующих этапов каждой сборки. Однако перед выделением ресурсов кредиторы обычно проверяют прогресс лично, чтобы гарантировать неизменность сроков.

Единовременное закрытие

В некоторых случаях покупатели используют специальные краткосрочные ссуды для покрытия периодов строительства от 6 до 12 месяцев. После завершения строительства эти покупатели возвращаются к кредиторам, чтобы оформить обычную постоянную ипотеку.Вот прейскурант, в котором указаны текущие тарифы в вашем районе.

Одним из основных недостатков начала с краткосрочной ссуды и перехода к традиционной жилищной ссуде является то, что закрывающие расходы оплачиваются для первоначальной строительной ссуды и традиционной жилищной ссуды.

Единовременное закрытие, также известное как «строительство до перми», охватывает как краткосрочные, так и долгосрочные потребности в рамках единой ссуды. По условиям этих договоренностей кредиторы утверждают финансирование начальной фазы строительства, после чего тот же заем конвертируется в стандартную ипотеку с 29-летним периодом погашения.Этот вариант от строительства до постоянного упрощает процесс финансирования и сокращает расходы для квалифицированных покупателей. Потенциальные домовладельцы, имеющие право на эту альтернативу, должны рассчитывать на плату за преобразование и требования к оценке завершенной недвижимости. Из-за сопутствующего риска многие кредиторы не предлагают этот вариант, вместо этого требуя от заявителей оплатить затраты на закрытие по каждому из двух отдельных кредитов.

  • Ссуды FHA: Банки, одобренные Федеральной жилищной администрацией, могут предлагать единовременную ипотеку, застрахованную FHA, которая может быть использована на дома, построенные по индивидуальному заказу, а также модульные или сборные дома.
  • Ссуды VA: Министерство по делам ветеранов США позволяет кредиторам финансировать строительство домов, хотя трудно найти кредиторов VA, которые предлагают ссуду на строительство в размере 0 долларов. Гораздо чаще заемщики получают краткосрочную ссуду, а затем превращают ее в традиционную жилищную ссуду VA после завершения строительства.

Хотя они составляют небольшую часть всего ипотечного рынка, ссуды на строительство жилья выполняют жизненно важные функции для строителей и потенциальных домовладельцев.Хотя процентные ставки выше, чем у традиционных ипотечных кредитов, а стандарты приемлемости остаются строгими, утвержденные строительные ссуды обеспечивают финансирование без обычного залога готового дома. Кандидаты с отличными кредитными рекомендациями, значительным семейным доходом и значительными первоначальными взносами иногда имеют право на одноразовые альтернативы закрытия, позволяющие им покрыть расходы на строительство с помощью краткосрочной кредитной линии, прежде чем ссуды будут переведены на традиционные условия ипотеки. Однако чаще всего начинающие домовладельцы должны закрыть два отдельных кредита для учета строительства и долгосрочного ипотечного финансирования.Потенциальным владельцам домов, которые намерены покупать новые постройки, настоятельно рекомендуется сравнить различные варианты финансирования.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Ставки 10-летних казначейских облигаций США недавно упали до рекордно низких значений из-за распространения коронавируса, снижающего риск, при одновременном падении других финансовых ставок. Домовладельцы, которые покупают или рефинансируют по сегодняшним низким ставкам, могут извлечь выгоду из недавней волатильности ставок.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Проверьте варианты рефинансирования у надежного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Пасадена Строительные ссуды — Ремонт ипотеки :: We Fund LA

Там, где другие видят участок земли, вы видите дом своей мечты. Возможно, вы даже увидите идеальный район для удовлетворения уникальных потребностей вашего сообщества. Вы составили план — позвольте нам профинансировать ваш потенциал. Ипотека на новое строительство может помочь застройщикам и инвесторам обеспечить до 90% затрат на строительство для одной или нескольких семей.

Ссуды на новое строительство особенно привлекательны для…

  • Покупатели без опыта работы с недвижимостью, которые хотят построить дом по индивидуальному заказу.
  • Разработчики, которые хотят строить от 1 до 5 единиц за раз с нуля.
  • Опытные крупные инвесторы, желающие построить 5-20 многоквартирных домов.

Характеристики ссуды

До 100% затрат

Финансирование доступно до 100% затрат на строительство.

Земельные авансы

Заемщики могут финансировать до 75% стоимости земли за землю, которая предназначена для использования.

Опыт работы с недвижимостью не требуется

Заемщики, не имеющие опыта работы с недвижимостью, могут иметь право на лимит риска до 500 тыс. Долларов

Доступны лимиты риска

Опытные инвесторы и застройщики могут получить разрешение на максимальный лимит риска для финансирования нескольких проектов одновременно время.

Финансирование от 100 тысяч до 2,5 миллионов долларов

Широкий спектр финансирования, доступный как для односемейной, так и для многосемейной недвижимости.

Минимальная процентная ставка 90 дней

Сохраняйте приемлемую стоимость проекта, выплачивая проценты только в течение первых 90 дней.

Часто задаваемые вопросы

Все ли ссуды на новое строительство одинаковы?

Точно так же, как вы не ожидаете, что каждый подрядчик или домашний инспектор будут одинаковыми, кредиторы, предоставляющие ссуду на строительство, также различаются. Имеет значение, с кем вы работаете. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как мы можем помочь вам преодолеть традиционные проблемы с финансированием и помочь вам построить дом вашей мечты и получить богатство недвижимости.

Какой минимальный кредитный рейтинг требуется для ссуды на новое строительство?

В настоящее время требуется минимум 620 баллов.Имейте в виду, что ставки по ссудам на строительство и максимальные лимиты финансирования зависят от кредитоспособности заемщика. Как правило, более высокий балл наряду с другими показателями кредитоспособности может помочь заемщику получить более высокие процентные ставки по ссуде на строительство и более высокую сумму финансирования.

Как я могу получить ссуду на новое строительство?

Ипотека на новое строительство подлежит утверждению на основе финансовой информации заемщика, а также объема проекта. Утверждение зависит от опыта заемщика, кредитного рейтинга, ликвидных активов и чистой стоимости. Утверждение ссуды также зависит от оценочной стоимости проекта, географического положения и других критериев андеррайтинга. Суммы ссуды различаются в зависимости от типа ссуды, отношения ссуды к стоимости (LTV), кредитоспособности заемщика и других факторов риска.

Какой опыт мне нужен, чтобы получить ссуду на новое строительство?

Для заемщиков, не имеющих опыта работы с недвижимостью, лимиты рисков и их первая ссуда на новое строительство будут ограничены максимумом в 500 тысяч долларов. Строители и девелоперы с большим опытом будут иметь право на более высокий лимит риска и лучшие условия кредита.

Какие типы недвижимости мне разрешено строить?

Ссуды на новое строительство могут финансировать приобретение и улучшение односемейной недвижимости, не занимаемой владельцем, до 20 многоквартирных домов, смешанных домов, квартир на 2–4 семьи, а также отдельно стоящих или таунхаусов.

Что, если я хочу исправить и перевернуть свойство?

Ремонт и перестановка собственности может быть прекрасной возможностью для инвестиций, и мы рекомендуем подавать заявку на наш Лимит риска, который позволяет вам получать как ссуды на ремонт и переворот, так и ссуды на новое строительство.

Вы рассчитываете LTV или LTC?

Отношение ссуды к стоимости (LTV) основано на рыночной стоимости, тогда как отношение ссуды к стоимости (LTC) рассчитывается на основе затрат на строительство. Как правило, мы используем меньшее из двух расчетов для определения максимального кредитного финансирования.

Могу ли я получить ссуду на новое строительство в моем районе?

Финансирование Америки Ипотечные коммерческие ссуды доступны в большинстве штатов. Однако этот продукт в настоящее время недоступен в Северной Дакоте, Южной Дакоте, Юте или Вермонте.

Продукт не предлагается напрямую We Fund LA. За подробностями обращайтесь к своему консультанту. Брокер, представленный в этой рекламе, не работает в Finance of America Commercial LLC, и их связь с Finance of America Commercial LLC ограничивается исключительно коммерческими кредитными продуктами, которые они могут предложить через свои брокерские отношения с Finance of America Commercial LLC.

Продукт предлагается через Finance of America Commercial LLC | | NMLS ID № 1133465 | Товар предлагается не во всех штатах.| Ссуды подлежат утверждению инвестором и бизнесом, оценке и географическому расположению собственности, а также другим критериям андеррайтинга. Суммы и ставки ссуды варьируются в зависимости от типа ссуды, LTV, проверки информации о заявке и других факторов риска. Могут применяться сборы за подачу заявления, закрытие и другие сборы.

Это не обязательство по кредитованию. Цены, инструкции и минимальные требования могут быть изменены без предварительного уведомления. Вопросов? Свяжитесь с We Fund LA сегодня!