Ипотека на новостройки — СберБанк

* ставка действует первый год кредитования при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1-й год Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).

* при приобретении строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца. В указанную группу входят компании-продавцы (юридические лица), у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь. До обращения с заявкой на кредит по Акции на новостройки по каждому интересующему Вас объекту необходимо предварительно уточнить по телефону офиса продаж компании-продавца об участии объекта в Акции ПАО Сбербанк на новостройки и о возможности подачи заявки на кредит в офисе компании-продавца.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков с постройками и без. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости может продаваться целиком из долевой̆ собственности и/или целиком приобретаться в долевую собственность. В сделке могут быть представители по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей.

Росреестр приступает к регистрации после получения полного пакета документов и оплаты госпошлины, согласно регламенту, опубликованному на сайте https://rosreestr.ru/site/. Сроки регистрации установлены Федеральным законом от 13.07.2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» , статья 16.

Плюсы и минусы участия в долевом строительстве

Долевое строительство объектов недвижимости давно стало популярным у наших граждан. Этот вид приобретения имеет свои положительные и отрицательные стороны. Важнейшим плюсом является стоимость приобретённого жилья, она значительно ниже, чем готовое. Проблема «обманутых дольщиков» всеравно остаётся в России, хотя пострадавших людей стало намного меньше. В этой статье мы рассмотрим, как граждане могут себя обезопасить от рисков долевого строительства.

Дольщики — это инвесторы в строящееся жильё. Заключение договора долевого участия (ДДУ) гарантирует человеку получение квартиры в строящемся доме. Основная проблема — недостроенная недвижимость, банкротство застройщика либо его непорядочность в отношении дольщиков. Например, застройщик знает, что скоро объявит себя банкротам, но всеравно собирает деньги с новых дольщиков, заведомо их обманывая. Застройщиком может быть только юридическое лицо. По закону дольщик приобретает не право собственности, а право требования. Это главнейший риск, ведь вкладчик имеет право потребовать оформить квартиру на себя, только после сдачи новостройки в эксплуатацию.

Рассмотрим плюсы приобретения такой квартиры. Кроме выгодной цены, приятным дополнением является более современная и удобная планировка жилья в отличие от старых многоэтажек, которым уже по 20-30 лет. Это жильё не имеет юридической истории, поэтому продать его будет проще.

Рисков немного больше. Например, ДДУ не может Вам гарантировать быстрого заселения. Дольщики могут прождать 1-2 года, иногда и больше, пока завершится строительство. Нет никакой гарантии, что здание будет достроено — это самое неприятное.

Регулируются отношения застройщика и дольщика Федеральным законом №214-ФЗ об участии в долевом строительстве. Это самый безопасный способ приобретения «первички». Есть другие схемы — «серые», но там ещё более высокие риски.

Подписать ДДУ надо внимательно, изучить все абзацы и то, что написано мелким шрифтом. Что же должно быть в договоре?

1.  Инвестору предоставляется вся проектая документация, адрес новостройки, её серия,     

     Этажность здания, этаж Вашей квартиры, её планировка и площадь.

2.  Оплата – разовый платёж или дольщик частями будет оплачивать свою будущую квартиру.

3.  Внимательно ознакомьтесь со сроками введения жилья в эксплуатацию. Также должно в

     В договоре быть указано, когда квартиры будут поставлены на кадастровый учёт и будут    

     зарегистрированы на новых собственников.

4. В ходе строительства застройщик обязан публиковать отчёты о том, как идут работы, о стадиях

     готовности объекта недвижимости.

5. Важно прописать ответственность каждой стороны, если ДДУ будет нарушен.

Минимизировать риски можно и дополнительными методами, напрмер, найти добросовестного застройщика с хорошей репутацией. Проверка репутации состоит из следующих шагов. Изучение всей недвижимости, которую застройщик построил и сдал. Осмотрите эти объекты, пообщайтесь с теми, кто был там дольщиком и узнайте, как это было, возникали ли сложности с застройщиком и какого рода они были. Не обманул ли застройщик с планировкой, с коммуникациями, с детскими площадками, озеленением и пр. Выдержал ли он сроки сдачи объекта?

Изучите партнёров, у которых застройщик покупает стройматериалы. Серьёзные партнёры уже о многом говорят. Поинтересуйтесь, долгосрочное ли у них сотрудничество, если многолетнее – это указывает на активную и надёжную работу застройщика.

Проверьте проектную декларацию у застройщика, ведь там содержатся сведения не только о сданных домах, но и о финансовом состоянии застройщика, о его текущих задолженностях, если таковые имеются. Это даст Вам более глубокое понимание, куда Вы хотите вложить деньги и кому доверяетесь. При всей благонадёжности строительной компании риски есть всегда, даже надёжные застройщики разорялись, хотя сами вели деятельность честно и не хотели никого обманывать. Перед принятием решения взвесьте все «за» и «против», и помните – это Ваше решение, и основная ответственность на Вас, ведь именно Вы решили приобрести жильё именно таким методом, а не уже готовое вторичное жильё.

Покупка квартиры по Договору участия в долевом строительстве

1. Выбор квартиры

   Покупка начинается с выбора квартиры — это можно сделать на сайте в разделе Квартиры или в офисах Архитектурно-Строительного Центра «Правобережный» при личном общении со специалистами отдела реализации.

2. Бронирование квартиры

   Когда выбор сделан, конкретную квартиру можно БЕСПЛАТНО забронировать на срок от 3-х до 14-и дней — в зависимости от необходимости привлечения ипотечного кредита. В течение оговоренного срока бронирования Вам необходимо предоставить специалистам отдела реализации информацию о возможном графике платежей по будущему договору участия в долевом строительстве, а также информацию о том, кто будет участником по договору. В зависимости от привлечения ипотечного кредита, использования средств материнского капитала или иных особенностей, в состав участников по договору могут, а иногда и должны, включаться супруги или несовершеннолетние дети.

   На этом этапе Вы можете самостоятельно обратиться в банк-партнер с заявкой на ипотечный кредит или воспользоваться помощью специалистов отдела реализации. По окончании срока бронирования Вам необходимо передать специалистам отдела реализации копии необходимых документов (паспортов, свидетельств о рождении, прочих документов) в соответствии с выбором списка участников, сделанном на предыдущем шаге.

3. Изготовление и подписание договора

   После получения документов и информации о выбранном способе оплаты и графике платежей по договору, специалисты отдела реализации начинают создание договора участия в долевом строительстве и его подготовку к подписанию. Подготовка длится от 2-х до 5-и рабочих дней в зависимости от использования ипотечного кредита при оплате договора. Подписание договора всеми лицами, участвующими в договоре, происходит в офисе отдела реализации.

4. Открытие счета эскроу

   После подписания, договор участия в долевом строительстве передается в банк-агент, которым для Архитектурно-Строительного Центра «Правобережный» является ПАО Сбербанк, где в течение 1-го — 2-х рабочих дней производится подготовка к открытию счета эскроу для участника долевого строительства.

   Счет эскроу открывается в ПАО Сбербанк для любого участника долевого строительства, независимо от способа оплаты договора.

Памятка для Участника — процедура открытия счета эскроу.

Памятка для Участника — процедура открытия счета эскроу — ипотека.

   Для завершения процедуры открытия, Участнику необходимо лично с паспортом посетить офис ПАО Сбербанк в городе Верхняя Пышма по адресу Успенский проспект, дом 125 для подписания соответствующего договора. Счет эскроу будет открыт, и у Участника, после  регистрации договора долевого участия в строительстве, появится возможность перейти к следующему этапу — оплате.

5. Регистрация договора

   После подписания, договор участия в долевом строительстве передается специалистами юридического отдела Архитектурно-Строительного Центра «Правобережный» на государственную регистрацию в Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области, которая занимает от 7-и до 10-и дней. Только с момента государственной регистрации договор участия в долевом строительстве приобретает полную силу, а покупатель квартиры получает официальный статус участника долевого строительства. 

6. Оплата

   Оплата денежных средств должна осуществляться строго по графику платежей, согласованному до заключения договора участия в долевом строительстве и указанному в нем. Она может производиться двумя способами — наличными денежными средствами через отделения ПАО Сбербанк или безналичными переводами по реквизитам, указанным в договоре открытия счета эскроу.

7. Приемка квартиры, подписание акта приема-передачи и получение ключей

   Заключительным этапом схемы покупки квартиры, в рамках заключения договора участия в долевом строительстве, является приемка квартиры участником, которая сопровождается подписанием акта приема-передачи и получением ключей. Подписание акта приема-передачи — это официальное завершение договора участия в долевом строительстве. Сроки для проведения приемки указываются в договоре. Кроме того, после получения разрешения на ввод в эксплуатацию, участник получает специальное уведомление с подробным описанием всей процедуры приемки. Поскольку к моменту начала срока приемки квартир дом уже эксплуатируется, завершением процедуры приемки является заключение договора с управляющей компанией.

8. Оформление квартиры в собственность

   В заключение, рекомендуем в кратчайшие сроки после подписания акта приема-передачи самостоятельно зарегистрировать свое право собственности на приобретенную квартиру.

К списку квартир

Ипотека «Ипотека на участие в долевом строительстве» от Дальневосточного Банка

Квартира в новостройкеБанк ДОМ. РФ

8,2 — 9,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ. РФКвант Мобайл Банк

8,3 — 9,4 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Зарплатный. Строящееся жильеЛевобережный

от 7,9 %
ставка
от 350 000 ₽

Готовое жилье ДОМ. РФТаврический

7,8 — 9,2 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Новостройка ДОМ. РФТаврический

7,6 — 9 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Новостройка ДОМ. РФРоскосмосбанк

8,2 — 9,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Строящееся жилье ДОМ. РФБанк РостФинанс

8,2 — 9,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Приобретение квартиры на этапе строительства ДОМ. РФКошелев-Банк

8,2 — 9,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Новостройка ДОМ. РФБанк Форштадт

8,2 — 9,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Новостройка ДОМ. РФБанк Агророс

8,2 — 9,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Новостройка ДОМ. РФАлмазэргиэнбанк

8,2 — 9,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Новостройка ДОМ. РФРоял Кредит Банк

8,2 — 9,6 %
ставка
до 30 000 000 ₽

Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк

9,39 — 12,09 %
ставка
от 450 000 ₽

«Военную ипотеку в Банке ДОМ.РФ можно оформить с использованием счетов эскроу

Банк ДОМ.РФ расширил возможности военнослужащих по оформлению кредитов на покупку жилья — теперь «Военную ипотеку» на первичном рынке можно оформить с использованием счетов эскроу. Это позволит сделать более прозрачной и безопасной покупку квартир участниками долевого строительства, денежные средства будут храниться на специальном счете в банке до завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию. Применение счетов эскроу удобно также для застройщиков — предусмотрен упрощенный порядок аккредитации объектов долевого строительства, в частности, отменены требования по подтверждению деловой репутации застройщика и по степени готовности дома.

Открыть счет эскроу в Банке ДОМ.РФ можно как непосредственно в отделении, так и в режиме онлайн — банк предусмотрел уникальное технологическое решение, позволяющее открывать счета для хранения средств на покупку квартир непосредственно в офисах продаж застройщиков. Наши клиенты оперативно получают уведомления в мобильном приложении в случае необходимости предоставления реквизитов о регистрации сделки и подписания документов, а также отслеживают появление или изменение информации о приобретаемом объекте недвижимости и сроках его сдачи в эксплуатацию.

В результате улучшения условий ипотеки для военнослужащих в декабре 2020 года ставки Банка ДОМ.РФ самые низкие среди ТОП-15 ипотечных банков. Военнослужащие с детьми могут оформить кредит от 4,7%, ипотека на покупку квартиры в новостройке доступна от 5,7%, в рамках стандартной программы для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) — от 7,1%. Льготная ставка действует на весь срок кредитования.

«Мы ставим перед собой цель развития ипотечных программ для военнослужащих, чтобы как можно больше участников накопительно-ипотечной системы могли улучшить жилищные условия с помощью наших продуктов. Новый механизм хранения денежных средств позволит расширить перечень объектов недвижимости, доступных для приобретения по „Военной ипотеке», а также защитить средства граждан при покупке квартир на этапе строительства», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Ознакомиться с условиями получения ипотеки можно на сайте Банка ДОМ.РФ по ссылке. Минимальные процентные ставки доступны для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ, по которой предусмотрены разнообразные бонусы и кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% на развлечения, транспорт, услуги в салонах красоты и SPA-салонах, ремонт и обустройство квартиры, дома или дачи, а также 0,5% при покупках в остальных категориях.

АО «Банк ДОМ.РФ», 8 800 775-86-86

Оригинал пресс-релиза

Ипотека на долевое строительство в Воронеже

Приобретение  жилья путем долевого участия в строительстве ― очень интересная возможность сэкономить или приобрести лучшее жилье за меньшие деньги, чем на вторичном рынке.

Что важно, такую квартиру можно купить взяв ипотеку в Воронеже на долевое строительство. И тогда ваши шансы стать собственником недвижимости не просто увеличиваются, а приобретают вполне реальные очертания.

Главное при оформлении ипотеки на долевое строительство – правильно рассчитать свои финансовые возможности и выбрать ту схему, которая позволит Вам рассчитываться по заем с минимальным для бюджета риском. Таких схем на рынке сегодня немало. Неслучайно при покупке новостройки, ипотечный кредит стал гораздо более распространенным вариантом, чем приобретение жилья с оплатой стоимости 100%.  Ипотека на долевое строительство является  популярным инструментом покупки недвижимости.

 Звоните нам:

  +7 (473) 240-05-35

  Подробнее об ипотеке на долевое строительство

Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн. ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

что вам нужно знать

Ипотека в долевом строительстве — удобный способ покупки жилой недвижимости

В наши дни молодым семьям приходится делать трудный выбор. Живете с родителями и копите на квартиру? Это возможно, но не все согласны с этим. Снять квартиру и копить на собственные жилые площади? Возможно, но сложно и требует много времени. Идеальным вариантом в этом случае выглядит кредит. Ипотеку в России выбирают чаще, благо на рынке достаточно разных условий.Особой популярностью пользуется ипотека в долевом строительстве — покупка квартиры в строящемся доме напрямую от застройщика.

Что такое ипотека

В Гражданском кодексе России ипотека определяется как вид кредита, обеспеченного недвижимым имуществом, и залог должен быть конкретным и отдельным. Заложенное имущество выступает гарантом исполнения обязательств должника перед кредитором.

российских банков предлагают разные виды ипотеки. В частности, есть вариант с первоначальным взносом или без него.

Ипотека выбрана потому, что ставки ниже, чем при получении других кредитов, а срок погашения может достигать 25 лет.

Ипотека в долевом строительстве в России. Ключевые моменты

Ипотека в долевом строительстве доступна россиянам с 2008 года. Основой данного вида кредита является покупка квартиры при строительстве дома.

Если говорить о договоре с застройщиком, то следует указать следующие данные:

1.Вся информация о проекте долевого строительства;
2. Стоимость квартиры и условия оплаты за нее;
3. На приобретаемый объект должен быть гарантийный срок не менее 5 лет;
4. Также в договоре стороны прописывают срок передачи жилого имущества участнику долевого строительства;
5. Указан план квартиры, ее квадратура;

После подписания договор передается на регистрацию в государственные органы, затем в банк, который перечисляет деньги на счет застройщика.Поскольку квартиры на данный момент еще нет, права заемщика на нее переходят в залог.

Также не стоит забывать, что ипотека в долевом строительстве предполагает страхование жизни заемщика, а не объекта кредита, что, как уже было сказано, по сути.

Если застройщик нарушает условия договора, покупатель имеет право расторгнуть его. В этом случае банк возвращает заемщику потраченные деньги с процентами.

Объяснение

жилищных ссуд на строительство | Банковская ставка

Для финансирования строительства дома требуется ипотечный кредит другого типа, чем при покупке нового или старого дома.Вот что вам нужно знать о ссуде на строительство.

Что такое строительный кредит?

Кредит на строительство дома — это краткосрочная ссуда с более высокой процентной ставкой, которая предоставляет средства, необходимые для строительства жилой недвижимости, — объясняет Джанет Босси, старший вице-президент OceanFirst Bank.

«Эти ссуды обычно рассчитаны на один год, в течение которого недвижимость должна быть построена и выдано свидетельство о проживании», — говорит Босси.

Строительный кредит может быть использован для покрытия стоимости земли, работы подрядчика, строительных материалов, разрешений и прочего.

По словам Стива Камински, главы отдела жилищного кредитования в TD Bank, важно обсудить эти вопросы с вашим кредитором, в частности, что будет включено в расчет стоимости кредита.

«Часто ссуды на строительство включают резерв на случай непредвиденных обстоятельств для покрытия непредвиденных расходов, которые могут возникнуть во время строительства, который также служит подушкой на случай, если заемщик решит произвести какие-либо обновления после начала строительства», — говорит Камински. «Заемщик нередко хочет поднять свои столешницы или шкафы после того, как будет составлен план.”

Хотя такие вещи, как мебель для дома, как правило, не покрываются в рамках ссуды на строительство, могут быть включены постоянные приспособления, такие как бытовая техника и ландшафтный дизайн.

Как работают ссуды на строительство?

Строительные ссуды обычно имеют переменные ставки, которые, по словам Босси, изменяются вместе с основной ставкой. Ставки по строительным кредитам обычно выше, чем по традиционным ставкам по ипотечным кредитам. При традиционной ипотеке ваш дом выступает в качестве залога — и если вы не погасите свои платежи, кредитор может наложить арест на ваш дом.В случае ссуды на строительство жилья у кредитора нет такой возможности, поэтому они склонны рассматривать эти ссуды как более высокие риски.

Поскольку ссуды на строительство выдаются в столь короткие сроки и зависят от завершения проекта, вам необходимо предоставить кредитору график строительства, подробные планы и реалистичный бюджет.

После утверждения заемщик должен составить черновик или составить график, который соответствует этапам строительства проекта, и, как правило, ожидается, что он будет вносить только процентные платежи на этапе строительства.По словам Босси, в отличие от личных займов, по которым производится единовременная выплата, кредитор выплачивает деньги поэтапно по мере продвижения работы над новым домом. Заемщики обычно обязаны выплачивать проценты по любым средствам, привлеченным к настоящему моменту, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Пока дом строится, кредитор нанимает оценщика или инспектора для проверки дома на различных этапах строительства. В случае одобрения оценщиком кредитор производит дополнительные платежи подрядчику, известные как ничьи.

В зависимости от типа строительной ссуды заемщик может иметь возможность преобразовать строительную ссуду в традиционную ипотеку после того, как дом будет построен, или им может потребоваться получить отдельную ипотеку, предназначенную для погашения строительной ссуды.

Виды ссуд на строительство

Ссуды на строительство в постоянные

Ссуды на строительство в постоянные предоставляют средства на строительство жилья, а также на постоянную ипотеку, — объясняет Босси.

Другими словами, ссудой от строительства до постоянной вы занимаетесь деньгами, чтобы оплатить стоимость строительства дома, и как только дом будет построен и вы въедете в него, ссуда конвертируется в постоянную ипотеку.

Преимущество этого подхода заключается в том, что вам нужно оплатить только один набор закрывающих расходов, что снижает ваши общие сборы.

«Существует единовременное закрытие сделки, поэтому вы не платите двойную комиссию за расчет», — говорит Босси.

Как только это становится постоянной ипотечной ссудой — обычно со сроком ссуды от 15 до 30 лет — вы делаете платежи, покрывающие как проценты, так и основную сумму.В то время вы можете выбрать ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой.

Ссуда ​​только на строительство

Ссуда ​​только на строительство предоставляет средства, необходимые для завершения строительства объекта недвижимости, но заемщик несет ответственность либо за полную выплату ссуды при наступлении срока погашения (обычно один год или менее), либо за получение ипотеки для обеспечения постоянного финансирования, — говорит Босси.

Средства по этим строительным займам выплачиваются на основе процентной доли завершенного проекта, и заемщик несет ответственность только за выплату процентов по полученным деньгам.

Ставки по ссуде на строительство почти всегда привязаны к основной ставке плюс маржа. Кроме того, у них может быть более высокая ставка, чем у традиционных ипотечных кредитов. Ссуды только на строительство могут оказаться более дорогостоящими, если вам понадобится постоянная ипотека, потому что вы выполняете две отдельные транзакции и платите два набора комиссионных.

Еще одно соображение — ваше финансовое положение может ухудшиться в процессе строительства. Если вы потеряете работу или столкнетесь с другими трудностями, возможно, вы не сможете впоследствии получить ипотеку — и, возможно, не сможете переехать в свой новый дом.

Ссуда ​​на ремонт

Если вы хотите модернизировать существующий дом, а не строить его, вы можете поискать ссуду на ремонт, которая бывает разных форм в зависимости от суммы денег, которую вы тратите на проект.

«Если домовладелец хочет потратить менее 20 000 долларов, он может рассмотреть возможность получения личной ссуды или использования кредитной карты для финансирования ремонта», — говорит Камински. «Для ремонта стоимостью от 25 000 долларов или около того может быть уместна ссуда под залог недвижимости или кредитная линия, если домовладелец накопил капитал в своем доме.HELOC, как правило, являются наиболее доступным способом занять большую сумму денег из-за их низких процентных ставок ».

Еще одним сильным вариантом в нынешней среде с низкими ставками по ипотеке является рефинансирование с выплатой наличных, при котором домовладелец берет новую ипотеку на более высокую сумму, чем его текущая ссуда, и получает это превышение единовременно. Камински отмечает, что это еще один эффективный и доступный способ использовать капитал вашего дома для улучшения вашей собственности.

При любом из этих вариантов кредитор, как правило, не требует раскрытия информации о том, как домовладелец будет использовать средства.Домовладелец управляет бюджетом, планом и выплатами.

Между тем, использование строительного кредита для финансирования ремонта — более тщательный процесс. В отличие от других форм финансирования, кредитор будет оценивать строителя, проверять бюджет и следить за графиком розыгрыша, а также в целом управлять процессом.

Строительная ссуда собственнику-застройщику

Ссуда ​​собственник-застройщик — это ссуды на строительство или только на строительство, в которых заемщик также выступает в качестве застройщика жилья.

Большинство кредиторов не позволяют заемщику выступать в роли застройщика из-за сложности строительства дома и опыта, необходимого для соблюдения строительных норм, говорит Босси. Кредиторы, которые это делают, обычно разрешают это только в том случае, если заемщик является лицензированным строителем по профессии.

Конечная ссуда

Конечная ссуда просто относится к ипотеке домовладельца после того, как недвижимость построена, объясняет Камински. Строительный кредит используется на этапе строительства и погашается после завершения строительства.Затем заемщик должен будет выплатить свою обычную ипотеку, также известную как конечный кредит.

«Не все кредиторы предлагают ссуду от строительства до постоянной, которая предполагает закрытие одной ссуды. Некоторым требуется повторное закрытие, чтобы перейти на постоянную ипотеку или конечную ссуду », — говорит Камински.

Факторы, которые следует учитывать при получении ссуды на строительство

Перед тем, как выбрать ссуду на строительство, поговорите со своим подрядчиком и обсудите график строительства дома, а также то, могут ли другие факторы замедлить выполнение работы, например, ненастная погода.Решите, хотите ли вы пройти процесс получения кредита один или два раза. Подумайте, насколько затраты на закрытие и другие сборы за получение более чем одной ссуды добавят проекту.

Получая ссуду на строительство, вы учитываете не только строительство дома; вам также необходимо приобрести землю и выяснить, как покрыть полную стоимость позже, возможно, с постоянной ипотечной ссудой, когда дом будет завершен. В этом случае может иметь смысл ссуда от строительства до постоянной, чтобы избежать многократных закрытий.

Однако, если у вас уже есть дом, вы можете использовать вырученные средства для выплаты ссуды. В этом случае лучше выбрать заем на строительство.

Как получить ссуду на строительство дома

На первый взгляд получение разрешения на получение ссуды на строительство похоже на процесс получения ипотеки. Однако у него есть еще несколько требований.

«Перед подачей заявки на ссуду на строительство заемщик должен встретиться с архитектором, составить планы и спецификации и заключить договор со строителем, отражающий общую стоимость строительства, чтобы можно было определить сумму ссуды», объясняет Босси.

Кредиторы проверяют историю занятости заемщиков, сбережения, стабильность доходов и способность погасить ссуду в дополнение к тщательному анализу планов и спецификаций. Также будет проведена оценка имущества, чтобы подтвердить стоимость залога, говорит Босси.

Для квалификации вам, вероятно, потребуется:

• Оценка от хорошего до отличного
• Стабильный доход
• Низкое соотношение долга к доходу
• Первоначальный взнос в размере не менее 20 процентов

Как найти кредитора жилищного строительства ссуды

«Поскольку ссуды на строительство представляют собой более сложные операции, чем стандартная ипотека, лучше всего найти кредитора, который специализируется на кредитовании строительства и не является новичком в этом процессе», — говорит Босси.

Проверьте несколько кредиторов, чтобы получить подробную информацию об их конкретных программах и процедурах. Не забудьте сравнить ставки, сроки и требования по кредиту на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую сделку для вашей ситуации.

Если у вас возникли проблемы с поиском кредитора, готового работать с вами, обратите внимание на более мелкие региональные банки или кредитные союзы. Они могут быть более гибкими в своем андеррайтинге, если вы сможете показать, что вы хорошо рискуете, или, по крайней мере, у вас будет связь, к которой они могут вас порекомендовать.

Подробнее:

инвестиций — Почему банки финансируют долевое строительство в виде ипотеки, а не напрямую и продают квартиры в доме?

Исторически сложилось так, что банки обязаны брать на себя относительно безопасные риски со своими деньгами. Взамен они получают фактическое разрешение изобретать новые деньги. У них есть правила о том, какой набор активов им разрешено владеть. Спекуляция недвижимостью будет относиться к другой категории, чем ипотека, для кого-то с хорошей кредитной историей.

Во-вторых, ипотека с обеспеченным активом почти всегда достаточно безопасна. Этот человек может перестать платить по ипотеке, но она обеспечена; когда это происходит, банк получает обеспеченный актив (право на квартиру или дом, или что у вас есть).

В некотором смысле банк проигрывает только в том случае, если и лицо, выплачивающее ипотеку, менее кредитоспособно, чем кажется, и обеспеченный актив не может возместить свои убытки.

Для сравнения, лицо, выплачивающее ипотеку, проигрывает, если обеспеченный актив не может возместить их убытки.

Банк имеет двойную защиту от риска. Более того, банк использует клиента, чтобы определить, во что инвестировать.

Решить, что делать с деньгами, сложно и дорого. Имея клиента, желающего поставить свой хороший кредит на линию и , проводящего комплексную проверку квартиры, Банк фактически использует вас в качестве консультанта, который решает, что это может быть надежным вложением. Большая часть риска неудачи лежит на вас, поэтому у вас есть много стимулов сделать правильный выбор.

Если бы банк вместо этого решал, какую квартиру стоит покупать, кто бы это решал? Сотрудник банка, чей бонус в этом году зависит от поиска «отличной квартиры для инвестиций?», Но последствия неудачного выбора не проявляются в течение многих лет? Люди, продающие банку квартиры?

Такой бизнес может существовать. Есть риэлторские компании, которые берут деньги и вкладывают их в недвижимость. Часто берут деньги в долг у банков под залог их существующей недвижимости и используют их для строительства большего количества недвижимости.(Обратите внимание на то, что он защищен от существующей недвижимости; дела идут плохо, Банк получает вещи).

Косвенные инвестиции Банка в эту квартиру в текущей системе покрываются оценками, продавцом, держателем ипотеки и системой, принимающей решение о том, что держатель ипотеки кредитоспособен.

Банки продают риск. Они ссужают вам деньги, вы уходите и делаете с ними что-то рискованное, и они получают низкую окупаемость вложений в ваш ссуду. Множественные такие инвестиции с низким уровнем риска обеспечивают им относительно надежный поток денег, который они раздают своим держателям облигаций, клиентам депозитных счетов, акционерам или кому-то еще.

Когда вы берете ипотеку для этого, вы покупаете риск у банка. Вы больше подвержены неудачам вложения, чем они. Они получат меньшую отдачу, если дела пойдут хорошо.

Какой вид кредита вам нужен?

Покупка земли и строительство нового дома может быть увлекательным занятием, и если вы планируете получить финансирование, вам необходимо понимать свои варианты, связанные с ссудой на покупку земли, ссудой на землю и ссудой на строительство.

Какой вид кредита вам подходит? Хотя это может показаться очевидным, на этот вопрос не всегда есть четкий ответ, и потенциальные заемщики часто неправильно понимают предмет.Важно понимать, что эти ссуды обладают уникальными характеристиками, и доступные вам варианты ссуды будут зависеть от таких факторов, как ваша личная ситуация, тип недвижимости, которую вы покупаете, уровень вашей подготовки и время строительства дома. В этой статье будет представлен обзор (а) земельных и земельных ссуд и (б) жилищных ссуд на строительство , чтобы помочь вам понять, что соответствует вашим потребностям. В одной связанной статье этой серии более подробно рассматриваются условия предоставления ссуд на землю и землю, а в другой — об условиях ссуд на строительство.

Эти ссуды разные

Большинство домовладельцев знакомы с типичной ипотечной ссудой, используемой для финансирования покупки существующего, уже построенного дома (называемой некоторыми ипотекой или ссудой на «покупные деньги»). Ссуды на покупку денег являются стандартом индустрии жилищного кредитования, и были созданы целые финансовые рынки, ипотечные продукты и автоматизированные системы, чтобы сделать эти ссуды эффективными и легкими для банков для гарантирования и обработки.

Но обычные ипотечные кредиты с деньгами на покупку отличаются от ссуд на землю, землю и строительство — как по своей структуре, так и по тому, как кредиторы гарантируют, обрабатывают и учитывают их — и понимание этих различий, возможно, является наиболее важным выводом, который потенциальные заемщики должны усвоить, прежде чем ищу ссуду на покупку земли или строительство дома. Прочтите о , почему банки по-разному относятся к этим займам.

Фундаментальная основа для этого различия заключается в том, что перед предоставлением финансирования для покупки свободной земли или ссуды на строительство для строительства вашего дома банк должен понять ваши планы в отношении собственности.Цель и время получения ссуды на покупку известны и очевидны — вы покупаете существующий дом определенной стоимости при закрытии сделки — но существует большая неопределенность в отношении фактов, оценки и того, что ждет в будущем при работе с пустующей землей. кредит или строительный кредит. Подробная информация об объекте недвижимости и ваша общая история повлияют на предполагаемый риск для кредитора и помогут кредитору решить, одобряет ли он вашу ссуду. По этой причине земельные ссуды и ссуды на строительство часто называют «историческими ссудами».”

Кредиты на приобретение свободного земельного участка или участка

Готовы купить дом, но не совсем готовы построить новый дом? Многие покупатели ищут — или уже нашли — идеальный участок или свободную недвижимость для строительства своего будущего дома, но им нужно подождать, прежде чем они начнут строительство. Жизненные и финансовые ситуации (работа, дети, продажа существующего дома) могут сыграть большую роль в том, готов ли кто-то начать строительство дома с нуля, и для некоторых время не подходит для выполнения этой задачи.Если это ваша ситуация, вы, вероятно, захотите рассмотреть некоторую форму «ссуды на землю» или «ссуды на землю», чтобы в первую очередь купить вашу незанятую недвижимость. А позже, когда вы действительно будете готовы построить на своем участке дом, вы можете рассмотреть варианты получения кредита на строительство.

Земельный участок или ссуда позволяют обеспечить идеальное место для проживания, чтобы вы могли продолжить подготовку к строительству дома. Заемщики могут использовать время после того, как они закроются, для планирования своего нового дома и его дизайна. Если они еще ни с кем не сотрудничали, то некоторые из них воспользуются этим периодом времени, чтобы найти своего идеального строителя дома.И, может быть, это время позволит вам устроиться на новую работу или вашим детям закончить колледж.

С точки зрения заемщика, земельный и земельный ссуды труднее найти и имеют менее выгодные условия, чем обычная ипотека на покупку дома. Хотя земельные и земельные ссуды структурированы и документированы так же, как и жилищные ссуды на покупку денег, будьте готовы к более краткосрочным ссудам, более высоким первоначальным взносам, более высоким процентным ставкам и дополнительным обязательствам заемщика и андеррайтингу.Здесь мы вместе обсуждали как земельные, так и земельные ссуды, но у некоторых кредиторов разные условия и программы ссуд, которые различают готовые участки (готовые к строительству, с коммуникациями и дорогами) и незастроенные пустующие земли. Узнайте больше о том, как работают земельные и земельные ссуды.

Ссуды на строительство нового жилья

Готовы сразу же построить новый дом? Если у вас есть (или скоро будут) все ваши утки подряд — вы нашли свой участок, завершили разработку плана дома и работаете со строителем, — тогда вы, вероятно, готовы к ссуде на строительство.

Строительные ссуды обычно финансируют строительство домов на заказ или частично на заказ с нуля. При покупке дома «Spec», который уже построен, или при покупке нового дома у промышленных застройщиков покупатель обычно не использует строительный кредит. В этих сделках, если застройщик продает готовый дом, заемщику потребуется только ипотечный кредит на покупку, чтобы купить новый дом и землю, на которой он находится.

Ссуды на строительство домов — это уникальные продукты, которые включают в себя другие документы, процедуры и методы финансирования по сравнению со многими другими типами ссуд.Существенное отличие состоит в том, что ссуды на строительство домов — это краткосрочные ссуды, которые финансируются периодическими авансами (или тиражами), поэтому они не финансируются полностью за один раз, как при закрытии ссуды на покупку участка, земли или существующего дома.

С точки зрения заемщика, как и ссуды на покупку земли и земли, ссуды на строительство обычно труднее получить, и они будут включать менее выгодные условия финансирования по сравнению со стандартной жилищной ипотекой. Будьте готовы к большему количеству документов, дополнительным операционным издержкам, значительному первоначальному взносу, очень краткосрочному периоду кредита и возможности более высоких процентных ставок (хотя ежемесячные платежи могут быть процентными только на этапе строительства).Скорее всего, вы потратите больше времени на оформление и утверждение строительного кредита.

Раньше для строительства нового дома требовалось два займа: краткосрочный строительный заем на этапе строительства и долгосрочная постоянная ипотека (использовалась для погашения строительного займа после завершения работ). Это привело к закрытию двух компаний, дублированию комиссии, высоким операционным издержкам и рискам для заемщика в отношении того, что произойдет, когда срок погашения строительного кредита истечет.

К счастью, сегодня наиболее распространенным вариантом является переход от строительства к постоянному займу (также называемый «единовременным закрывающим» или «универсальным» строительным займом), который позволяет заемщику получить один заем, один закрытый и строительный заем. просто конвертируется в долгосрочную постоянную ипотеку после завершения строительства.

Средства ссуды на строительство могут помочь вам построить дом на участке, который у вас уже есть, или могут помочь профинансировать покупку нового участка, который вы хотите купить, а затем построить на нем. Если вы уже владеете земельным участком, ваш капитал в собственности может быть включен в залог по ссуде на строительство. Если вы купили землю в долг, то строительный кредит обычно используется для выплаты и рефинансирования этой первой ссуды. Если вы покупаете участок по строительному кредиту, вы согласовываете закрытие покупки участка с закрытием строительного ссуды.

Иногда застройщик уже владеет участками и предлагает покупателю построить дом под ключ с отделкой на одном из участков. Для таких участков, принадлежащих строителю, договоренность со строителем и тип ссуды могут отличаться. В некоторых случаях покупателю потребуется заранее получить ссуду на строительство и купить участок у застройщика при закрытии ссуды на строительство. Но в других случаях застройщик с участком, принадлежащим строителю, может финансировать работы, а покупатель использует ипотеку на покупку, чтобы купить дом у застройщика после завершения строительства.

Если вы готовы начать строительство своего нового дома с нуля, вполне вероятно, что вам понадобится ссуда на строительство — независимо от того, владеете ли вы своим земельным участком бесплатно или нет, вы купили его с помощью земельной ссуды или вы покупают участок в ссуду на строительство. Узнайте больше о том, как работают ссуды на жилищное строительство.

Поиск кредитора и связанные с этим соображения

Экономический спад и крах рынка жилья продолжает влиять на доступность финансирования.Действительно, рынок ипотечных кредитов на покупку новых домов — типичная обычная ипотека — все еще находится в движении и по-прежнему затрудняет получение ссуд для многих покупателей существующих домов. Эти трудности усугубляются в случае нетрадиционных ссуд на покупку земли, ссуд на землю и ссуд на строительство, и этот тип финансирования может даже быть недоступен на некоторых рынках. Но рынок жилья и кредитования неуклонно улучшается, и со временем эти проблемы будут решаться сами собой.

Если вы готовы продвигаться вперед с получением финансирования, тогда проверьте воду и посмотрите, какие варианты у вас будут. Само собой разумеется, что вы должны убедиться, что ваш финансовый дом в порядке, чтобы ваша ссуда выглядела привлекательной для кредиторов.

На раннем этапе процесса вам следует попытаться найти кредитора или ипотечного брокера, который понимает ваши потребности и имеет опыт работы с тем типом ссуды, который вы ищете. Предварительная квалификация поможет вам понять ваш бюджет и другие финансовые ограничения.Не все кредиторы или ипотечные брокеры работают с кредитами на пустующие земли, поэтому убедитесь, что вы сотрудничаете с кем-то, у кого есть опыт, сеть и ресурсы для предоставления.

Если вы работаете напрямую с кредитором, имейте в виду, что получить такие ссуды в крупных банках может быть труднее. Рассмотрите возможность сотрудничества с местным общественным банком или кредитным союзом, которые могут быть более склонны финансировать эти типы ссуд на недвижимость в их районе. Оцените также другие варианты кредитования, например, VA-кредиты, которые можно использовать для строительства нового дома или покупки участков, а также потенциальные программы кредитования, управляемые местным правительством и правительством штата.

У опытного ипотечного брокера может быть больше вариантов ссуды, чем у обычного банка, поскольку он обычно работает с десятками кредитных организаций по всей стране. Из-за разнообразия источников кредитования ипотечные брокеры часто могут заключить для вас более выгодную кредитную сделку, чем если бы вы напрямую связались с местным банком.

Если вы не можете получить ссуду у традиционного кредитора, ипотечного брокера или у государственной программы, рассмотрите альтернативные стратегии. Некоторые заемщики используют наличные деньги, ссуды от членов семьи и ссуды под залог собственного капитала от их существующего места жительства для финансирования покупки лота.Финансирование продавца — еще одна привлекательная возможность, поскольку многие мотивированные продавцы земли могут быть готовы позволить вам оплатить покупку у них, вместо того, чтобы заставлять вас предлагать полную цену во время покупки. Некоторые заемщики пытаются сначала продать свой существующий дом, а затем арендовать его, чтобы им было легче позволить себе ссуду на покупку участка или строительную ссуду.

Рассматриваете ли вы ссуду на покупку участка, ссуду на покупку свободной земли или ссуду на строительство нового дома на участке по вашему выбору, надеюсь, эта статья поможет вам понять ваши варианты.И если вы готовы найти для себя подходящий участок или свободную землю, LotNetwork.com предлагает более 250 000 списков земельных участков и земельных участков по всей стране, которые вы можете найти с помощью поиска.

Прочтите наши Ресурсы по покупке участков и земли и нашу серию статей о 8 советов по покупке участков и земли , чтобы вы могли оценить свои потребности и провести должную осмотрительность перед покупкой недвижимости для нового дома.

Прочтите некоторые другие статьи из этой серии, которые предоставляют более подробную информацию о ссуде на землю и участки и ссуде на строительство нового дома .

И ознакомьтесь с нашими страницами ресурсов с советами и информацией по следующим темам:

Статьи по теме:

Что нужно знать о ссудах на новое строительство

Если вы подумываете о покупке дома, вы, вероятно, думали о том, как вы собираетесь его финансировать. Но что, если вы подумываете о строительстве нового дома вместо того, чтобы покупать его у продавца? Можете ли вы пройти процесс одобрения ипотеки таким же образом? Иногда бывает.

Ссуду на новое строительство может получить строитель или покупатель. Если вы строите дом с большим застройщиком, вы можете не заметить разницы в процессе ипотеки. Однако, если вы решите получить собственный ссуду на строительство, вам следует знать несколько вещей.

Вот 10 отличительных признаков получения кредита на новое строительство:
1. Поскольку ссуды на строительство представляют собой инвестиции с более высоким риском, кредиторы могут не столько рекламировать их, сколько продвигать более традиционные ипотечные ссуды.Что это значит для покупателей? Возможно, вам придется провести небольшое исследование в вашем собственном банке или кредитном союзе, чтобы найти подходящего кредитора.

2. Строительные ссуды обычно краткосрочные. Поскольку процесс строительства дома обычно длится несколько месяцев, ссуды на строительство не структурированы так, чтобы длиться более года или около того.

3. Возможно, вам все равно придется откладывать авансовый платеж. Ссуды на новое строительство краткосрочные, поэтому они более рискованные. По этой причине некоторые кредиторы могут потребовать от заемщиков внести больше денег вперед.Не удивляйтесь, если ваш кредитор потребует, чтобы вы оплатили 20% стоимости проекта авансом.

4. Покупатели часто платят проценты только во время строительства. Вы можете заплатить более высокий первоначальный взнос за новый строящийся дом, но поскольку строительные ссуды являются краткосрочными соглашениями, кредиторы часто требуют, чтобы покупатели выплачивали проценты только на время строительства их дома.

5. Эти процентные ставки могут отличаться. Ставки по ссудам на новое строительство обычно выше, чем по традиционной ипотеке. Процентные ставки могут варьироваться в зависимости от основной ставки кредитора и могут колебаться в течение периода окупаемости.Поэтому не забудьте знать, какая у вас процентная ставка, прежде чем подписываться на линию.

6. Кредиторам может потребоваться дополнительная информация до вашего утверждения. В дополнение к типичной финансовой информации, представляемой при подаче заявки на ипотеку, кредиторы нового строительства могут захотеть ознакомиться с графиком и бюджетом проекта, прежде чем они дадут согласие на ссуду.

7. Кредиторы могут следить за ходом строительства. Кредиторов интересует, сколько времени может потребоваться на строительство нового дома, поэтому они могут время от времени проверять, как идет строительство.Вот почему рекомендуется предусмотреть время для задержки строительства, когда вы отправляете график своему кредитору.

8. Кредиторы могут потребовать доказательства того, что вы можете платить за дополнительные услуги. Что мы подразумеваем под дополнительными услугами? В процессе строительства дома покупатели могут решить, что они хотят внести изменения в первоначальный план дизайна, например, модернизировать бытовую технику или приспособления. Но эти дополнительные услуги, конечно же, стоят дополнительных денег. Прежде чем кредиторы разрешат вам занимать деньги, они могут убедиться, что у вас достаточно накоплений, чтобы оплатить любые дополнительные услуги, которые вы можете выбрать в процессе строительства.

9. Ссуды на новое строительство могут превратиться в традиционную ипотеку. Этот тип ссуды на новое строительство называется ссудой на постоянное строительство. Когда вы ищете новую ссуду на строительство, знайте, что вы можете преобразовать ссуду в традиционную ипотеку на 15–30 лет. Таким образом, хотя это может показаться более высоким риском, вы можете быть уверены в том, что продвигаетесь вперед с кредитором, которому доверяете.

10. Изменение вашего финансового положения может повлиять на окончательное одобрение ипотеки. Подобно процессу получения традиционной ипотеки, любые серьезные изменения вашего финансового положения могут повлиять на возможность преобразования новой строительной ссуды в традиционную ипотеку.Итак, пока вы строите, сохраните свой кредит, карьеру и финансы, чтобы обеспечить бесперебойную работу, когда дело доходит до вашего жилищного кредита.

Ссуды на новое строительство могут показаться более сложными, чем традиционные ссуды, но с опытным агентом и кредитором на вашей стороне процесс может быть таким же гладким. Чтобы найти идеальный агент, соответствующий вашим потребностям, протестируйте наш инструмент сопоставления совместимости агентов

.

Что такое индивидуальные закрытые строительные ссуды?

1.Вам нужно пройти квалификацию только один раз

Снова и снова покупатели жилья указывают на квалификацию ссуды как на наиболее стрессовую часть приобретения нового дома — так зачем делать это дважды? Получая разовый закрытый ссуду на строительство, вы имеете право на начало строительства.

Ссуды на строительство с единовременным закрытием гарантируют, что сроки ссуды, на которые вы согласились, не истекут, а документы о ссуде, которые вы получите, всегда будут актуальными. Это означает душевное спокойствие при принятии важных решений.

2. Однократное закрытие снижает риск для заемщиков

Необходимость участвовать в строительстве дома до трех раз — серьезный риск для покупателя.Если у вас плохие инвестиции, смена карьеры или другие временные проблемы с денежными потоками, вы можете в конечном итоге потерять свой дом и все, что в него вложили, даже если ваша общая финансовая картина здорова.

При единовременной закрытой ссуде на строительство риска нет. После того, как вы прошли квалификацию в начале процесса, вы будете в нем надолго — точно так же, как ваш новый дом. Вы никогда не подвергнетесь риску потери права выкупа из-за временных изменений в вашем финансовом положении.

3. Вы получаете выгоду от фиксированной процентной ставки

Многие 30-летние жилищные ссуды имеют переменные процентные ставки, которые могут застать вас врасплох, поскольку со временем они «раздуваются».Наши одноразовые кредитные продукты на закрытое строительство предлагают предсказуемые фиксированные ставки.

Фиксированные ставки сохраняются на протяжении всего строительного займа и постоянного строительного займа, поэтому здесь нет никаких сюрпризов. Многие из наших клиентов имеют право на выгодные тарифы, которые облегчают их жизнь.

4. Вы платите только за один выходной день

Множественные ссуды означают множественные закрытия, каждое из которых может стоить тысячи. Стандартная стоимость закрытия 3% -5%. GO Mortgage упрощает закрытие до единовременного, что может сэкономить вам много денег.Возможно, вы сможете финансировать меньше или больше откладывать на покупки, которые вы хотите для своего нового дома.

5. Вы получаете однократную оценку

Как для новых, так и для существующих домов оценочная оценка является серьезным камнем преткновения. Если оценочная стоимость дома ниже ожидаемой, это может поставить под угрозу ваш пакет финансирования. Не так с ссудами на строительство с единовременным закрытием: одна оценка до закрытия ссуды, и все готово.

6. Можно купить второй дом

Многие кредитные программы имеют строгий запрет на покупку второго дома или дома, не предназначенного в качестве основного места жительства.Для таких ситуаций существует ряд программ ссуды, каждая из которых имеет одно и то же удобство.

7. Вы можете выбрать свою сборку

Большинство ипотечных программ предназначены только для традиционного строительства. С ипотечными кредиторами, такими как GO Mortgage, у вас есть выбор модульного, промышленного или построенного дома. Вы можете построить дом своей мечты на своей земле, независимо от того, какую форму он принимает — и мы можем помочь вам получить все это за один раз.

Все эти и другие преимущества доступны нашим клиентам.После того, как вы помогли покупателям жилья со всей страны, снова и снова всплывает еще более простой фактор: «Душевное спокойствие».

соглашений о долевом участии и жилищном финансировании — SirkinLaw APC

Разделение капитала

Совместное участие в капитале, также известное как долевое финансирование, является популярным способом покупки дома для людей с низким первоначальным взносом или без первоначального взноса. Это также способ сделать вложение в недвижимость с относительно низким уровнем риска, которое не требует управления и может обеспечить налоговые льготы.Его часто используют родители, желающие помочь своим нуждающимся в денежных средствах детям купить свой первый дом, а также работодатели и учреждения, желающие привлечь и удержать квалифицированных сотрудников в регионах, где стоимость владения домом высока. Сегодня быстро развивающаяся финансовая отрасль предоставляет населению первоначальные взносы и фонды собственного капитала, используя инновационные модели долевого финансирования и краудфандинг.

В соглашениях о долевом финансировании обычно участвуют две стороны: «арендатор» и «инвестор».Арендатор — это человек, который живет в доме, а инвестор предоставляет наличные, которые могут быть использованы для первоначального взноса или для получения доступа к капиталу. В большинстве случаев также используется традиционная банковская ипотека. В течение оговоренного срока арендатор живет в доме, поддерживает его и оплачивает все расходы. В конце срока арендатор выкупает у инвестора или дом продается.

Участие в капитале отличается от ссуды, потому что арендатор не должен платить инвестору. Сумма, которую получает инвестор, зависит от стоимости дома в конце срока.Если дом дорожает, инвестор и арендатор делят прибыль. Если стоимость дома упадет, инвестор потеряет часть или все свои вложения. Узнайте больше о соглашениях о долевом финансировании в статьях, озаглавленных Вопросы и ответы о долевом участии и долевом участии 101: Образец транзакции.

Альтернативой долевому участию является ипотека с долевым вознаграждением. Как и в случае с долевым участием, по ипотеке с долевым вознаграждением отсутствуют ежемесячные платежи и заранее установленная процентная ставка.Но в отличие от доли в капитале, заемщик / арендатор должен полностью погасить инвестору, даже если стоимость дома упадет. В конце срока ипотеки с разделенным вознаграждением минимальный необходимый платеж равен сумме первоначальной ссуды; заемщик / арендатор также платит проценты, если (и только если) дом дорожает. Сумма процентов рассчитывается как процент от стоимости дома. Узнайте больше об ипотеке с совместным признанием в статье «Ипотека с общим признанием: введение».

Чтобы узнать больше о юридических услугах по разделу акционерного капитала, предлагаемых SirkinLaw APC, посетите раздел «Наши услуги».

Вопросы и ответы по разделу капитала

В этой краткой брошюре рассматриваются наиболее часто задаваемые вопросы о долевом участии и долевом финансировании, в том числе: Каковы плюсы и минусы альтернативных юридических структур долевого финансирования? Что произойдет, если дом с долевым участием нуждается в капитальном ремонте или если арендатор захочет провести ремонт дома? Как правильно определить стоимость дома и стоимость улучшений дома в конце срока долевого участия? Что произойдет, если домовладелец захочет переехать или досрочно расторгнуть договор долевого финансирования?

Разделение капитала 101: Пример сделки

В этой статье дается более глубокий анализ долевого финансирования с использованием «традиционной» правовой структуры, когда арендатор и инвестор совместно владеют долевой собственностью.Он начинается с описания основных условий типовой сделки по долевому финансированию, затем приводятся примеры, объяснение и анализ наиболее распространенных событий и результатов расчетов. Вот некоторые из исследуемых вопросов: Что касается владельца доли в капитале и инвестора, кто что вносит в первоначальный взнос и кто за что платит в течение многих лет совместного владения акциями? Как уровень первоначального взноса арендатора влияет на риск инвестора, финансируемого за счет долевого участия, и как следует учитывать повышенный риск инвестора? Как должны храниться права собственности на долевую собственность? Что должно произойти с жильцом, которое хочет или нуждается в капитальном ремонте и улучшении дома — кто и что должен платить и как эти решения должны повлиять на окончательную оценку дома? Что, если владелец долевого участия вложит капитал в капитал? Как рассчитывается выплата инвестору по долевому финансированию и какова процедура выкупа или продажи?

Руководство по распределению собственного капитала

Книга на 187 страницах, содержащая наиболее полное и всестороннее объяснение доступного долевого финансирования.Темы главы включают: получение максимальных налоговых льгот, расчет процентов собственности, обеспечение возможности распределения капитала: руководство для покупателя жилья, руководство для продавца-инвестора и руководство для агента по недвижимости.

Super Money Руководство по долевому участию в капитале

По этой ссылке вы попадете на стороннюю веб-страницу, предлагающую дополнительную общую информацию о долевом участии, включая институциональные источники для фондов долевого участия.

Образцы соглашений о долевом участии

На этой странице объясняются различные типы типовых соглашений о долевом участии (также называемые долевым финансированием) и сопутствующая документация, которую мы предлагаем, а также ссылки на каждый из доступных для загрузки документов о долевом участии.

Образец основного соглашения о долевом участии

Простой договор о долевом участии / долевом финансировании, который обеспечивает базовую защиту с использованием минимального количества документов. Он не пытается создать налоговые льготы для инвесторов. Подходит для использования членами семьи или друзьями, когда инвестор не ищет налоговых сбережений.

Образец соглашения о долевом участии для получения налоговых льгот для инвесторов

Договор о долевом участии / долевом финансировании, составленный таким образом, чтобы приносить инвесторам налоговые льготы.Он обеспечивает базовую защиту с использованием минимального количества документов. Подходит для использования членами семьи или друзьями, когда инвестор хочет сэкономить на налогах.

Образец соглашения о долевом участии с дополнительной гарантией инвестора

Договор о долевом участии / долевом финансировании, который должен использоваться с трастовым актом о долевом участии или ипотечной ссудой для обеспечения дополнительной защиты инвесторов. Эта версия не пытается создать налоговые льготы для инвесторов.

Образец соглашения о долевом участии с дополнительными гарантиями для инвесторов и налоговыми льготами для инвесторов

Договор о долевом участии / долевом финансировании, который должен использоваться с трастовым документом о долевом участии или ипотечной ссудой для обеспечения дополнительной защиты инвесторов, а также для получения налоговых льгот для инвесторов.