Ипотека под 1 процент для молодой семьи: программы, условия, какие банки выдают
«Сбербанк» — Акция для молодой семьи
Процентные ставки | Ставка при условии покупки в квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru | Базовая ставка |
Ставки в рамках «Акции для молодых семей» | 7,3% | 7,6% |
Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом оформления страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
- +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
- +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
- +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка
Процентные ставки «ипотека по двум документам»
Процентные ставки | Ставкапри условии покупки квартиры, выбранной и отмеченной специальным значком «Скидка 0,3%» на DomClick.ru | Базовая ставка |
Ставки в рамках «Акции для молодых семей» | 8,6% | 8,9% |
Ставки действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».
Надбавки:
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.
К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.
Особенности федеральной программы
«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.
Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.
Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России в 2020 году
Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:
- первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
- возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.
Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.
Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.
Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.
Ипотека для молодой семьи в Сбербанке — Ипотека
В Сбербанке есть акция для молодых семей – скидка на ставку по ипотеке 0,4%.
Условия ипотечного кредитования в 2019 году
Молодой считается семья, в которой хотя бы один из супругов младше 35 лет. Как с детьми, так и без детей.
Участвуют также неполные семьи – с одним родителем и детьми. Например, мама и ребенок. Главное, заемщикам не должно исполнится 35 лет на день подачи документов в банк.
Скидка 0,4% предоставляется только при покупке недвижимости на вторичном рынке.
Какие документы потребуются?
Чтобы подать заявку по акции «Молодая семья», кроме стандартных документов, дополнительно надо предоставить:
- Свидетельство о заключении или расторжении брака
- Свидетельство о рождении детей
В рамках акции «Молодая семья» созаемщиков может быть шесть человек, а не трое, как в стандартных требованиях. Но тогда это могут быть только супруги и их родители.
В таком случае потребуются документы, подтверждающие родство с родителями, если они будут привлечены как созаемщики. Такими документами могут быть:
- Паспорта родителей
- Свидетельство о рождении супругов
- Свидетельство о заключении или расторжении брака родителей
- Свидетельство об изменении фамилии, имени, отчества
Также молодые семьи могут получить отсрочку при рождении ребенка в период действия ипотеки. Отсрочка будет предоставлена только по основному долгу, проценты клиент продолжит платить. То есть его ежемесячный платеж на какое-то время уменьшится на часть основного долга в платеже.
Отсрочить выплаты можно на 3 года при рождении одного ребенка и максимум 5 при рождении двух детей.
Рассчитать ипотеку для молодой семьи
Молодой считается семья, в которой оба супруга или одинокий родитель на момент подачи заявки на ипотечный кредит не достигли возраста 35 лет. Ипотечные программы для молодой семьи в 2020 году предоставляют различные коммерческие банки. Условия ипотеки молодой семье отличаются пониженной процентной ставкой, минимальным первоначальным взносом (или его отсутствием), возможностью отсрочки платежа по ипотеке без штрафных санкций.
Также молодая семья может рассчитывать на ипотечный кредит, став участником государственной программы помощи. Ипотека по программе «Молодая семья» в 2020 году дает возможность получить безвозмездную государственную субсидию при покупке жилья в размере 35% (при отсутствии детей) или 40% (если в семье есть ребенок). Полученные средства могут быть использованы для долевого участия в строящемся объекте или для возведения дома.
Подробнее с условиями ипотеки молодой семье мы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны все ипотечные программы банков для молодой семьи.
Часто задаваемые вопросы
Как взять ипотеку молодой семье?
Необходимо выполнить ряд действий:
- обратиться к кредитору и заполнить заявление;
- дождаться решения по вашей заявке;
- в случае одобрения собрать пакет документов для предоставления в банк;
- кредитор проверит достоверность представленных сведений;
- если с документами все в порядке, можно начинать оформление договора с банком.
Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?
Семья должна соответствовать определенным условиям:
- нуждаться в улучшении жилищных условий и состоять на учете;
- иметь российское гражданство;
- иметь ежемесячный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
- быть зарегистрированными в том регионе, где планируется получить субсидию;
- не получать аналогичную помощь ранее.
Можно ли участвовать в программе молодая семья если есть ипотека?
Нет, участвовать в программе при наличии жилья нельзя. Если у заемщиков есть квартира в ипотеке, они не могут претендовать на получение помощи от государства. Даже в случае продажи долей повторно встать на очередь можно будет только через 5 лет.
Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.
К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.
Особенности федеральной программы
«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.
Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.
Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке России
Многие банки в Барнауле предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:
- первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
- возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.
Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.
Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.
Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу в Барнауле. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.
Руководство по покупке дома: молодые семьи
Молодые семьи сталкиваются с различными проблемами при покупке жилья
Великая рецессия и вызванный ею жилищный кризис все еще свежи в сознании многих молодых людей.
Если вам нравятся многие миллениалы, особенно те, у кого есть молодые семьи, вы, возможно, стесняетесь выходить на рынок жилья. Это понятно, но растущая семья может быть тем толчком, который вам нужен.
Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)
новичков: покупка требует ипотеки
Перед тем, как приступить к открытому кругу, молодая семья должна оценить свое финансовое положение, чтобы определить, имеет ли смысл покупать.
По данным CoreLogic, около 35 процентов американцев платят наличными за покупку жилья. Тем не менее, большинство из этих покупателей созданы в своей карьере и немного старше. Как правило, они продали предыдущий дом и могут направить часть своей прибыли на первоначальный взнос.
С другой стороны, вы, вероятно, только начинаете и у вас нет кучи денег, чтобы купить вашу первую покупку жилья.
Вам понадобится ипотека.
Низкий авансовый платеж
За некоторыми исключениями, ипотечные кредиторы не дают вам взаймы 100 процентов от стоимости дома.Вам нужен первоначальный взнос, некоторый собственный вклад в цену покупки, чтобы получить кредит.
Если у вас есть стандартные 20 процентов, 20 000 долларов на каждые 100 000 долларов стоимости недвижимости, достойный кредит и надежный доход, вам, вероятно, будет довольно легко получить право на получение ипотеки.
Вы также избегаете ипотечного страхования, которое может ежемесячно увеличивать ваш ипотечный платеж в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и ипотечной программы.
Варианты низкого авансового платежа
К сожалению, большинство молодых семей не имеют такой роскоши.Они могут погашать студенческие кредиты. Там могут быть расходы по уходу за ребенком, и не все делают заработную плату в Силиконовой долине прямо из школы.
Денег может быть мало, но есть несколько ипотечных программ, призванных помочь молодым семьям с первоначальными взносами. Многие из них имеют право на получение дохода, и чем больше ваша семья, тем выше может быть ваш заработок.
В приведенной ниже таблице перечислены варианты начального платежа.
Квалификация для вашей семьи Дом: Кредит
Ипотечные кредиторы учитывают несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотечный кредит.Одним из наиболее важных элементов информации является ваш кредитный рейтинг. В целом, «хороший» балл находится между 680 и 739. (740 баллов и выше обычно классифицируются как «отлично».)
лет данные показывают, что ваш кредитный рейтинг является точным показателем того, насколько вероятно, вы будете успешно погасить ипотечный кредит. Кредитные баллы молодых семей не просто влияют на их способность получить разрешение на ипотеку — они влияют на стоимость этой ипотеки.
Самый важный фактор в вашем кредитном балле — ваша история платежей — платите вовремя в течение многих лет, и ваш счет будет отражать ваше ответственное управление долгом.Другим важным компонентом является сумма кредита, которую вы используете по сравнению с суммой, к которой у вас есть доступ. Это называется «коэффициент использования», и чем он ниже, тем лучше ваш счет.
Доход, необходимый для покупки дома
Ипотечные кредиторы внимательно смотрят на ваш доход при рассмотрении вашего заявления. Как правило, они предпочитают, чтобы отношение заявителя к долгу к доходу (DTI) составляло 43 процента или ниже.
DTI равняется вашему предложенному ипотечному платежу (основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев) плюс минимальные платежи для других ваших счетов, таких как кредитные карты, студенческие ссуды и автофинансирование, деленные на ваш валовой (до налогообложения) доход.
Если ваш новый дом будет составлять 1500 долларов, а остальные платежи — 500 долларов, а ваш доход — 5000 долларов в месяц, ваш DTI составит 40 процентов. Это 2000 долларов, разделенные на 5000 долларов.
Вы можете получить одобрение с более высокими показателями DTI, но вам обычно приходится компенсировать этот недостаток более высоким первоначальным взносом, отличным кредитом или другим фактором.
Стоимость домовладения
Многие программы ипотечного кредитования для начинающих покупателей, в том числе молодых семей, по какой-то причине требуют образования для покупателей жилья.Это потому, что большинство новых покупателей не знают, сколько стоит их стоимость в дополнение к их ипотеке.
Планируйте расходы на техническое обслуживание и ремонт не менее одного процента от стоимости вашего дома в год. Ваш ипотечный платеж, вероятно, будет включать в себя основную сумму и проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев.
Тем не менее, вам также может потребоваться уплатить взносы в товарищество собственников жилья, стоимость полиса страхования от наводнения или других предметов, таких как система домашней безопасности.
Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)
Предварительное одобрение ипотеки
Проведение тщательного анализа ваших финансов и получение кредитных отчетов должно дать вам честную оценку того, готовы ли вы взять закладную или нет.Если вы готовы, предварительно получите одобрение кредитора, прежде чем отправиться на домашнюю охоту.
Предварительное одобрение дает вам больше доверия к продавцам, когда вы делаете предложение. Предварительные согласования обычно длятся 60-90 дней, поэтому не тратьте впустую это время, пытаясь выяснить, какой тип дома вы хотите или в каких сообществах вы хотите жить.
Лучшие сообщества для молодых семей
Определите тип общины и дома, в которых нуждается ваша семья. Если у вас есть мечты о шампанском с ограниченным бюджетом, сделайте шаг назад и поймите, что более мелкие, более дешевые места называются «стартовыми домами» по определенной причине.
Вы всегда можете подняться позже. Пока держите свои эмоции под контролем и не покупайте больше дома, чем можете себе позволить.
Покупка в районе с хорошими школами может быть разумной инвестицией — как в будущее ваших детей, так и на ваш собственный банковский счет, когда пришло время продавать.
Факторы, такие как безопасность, другие семьи, с которыми нужно общаться, и такие вещи, как парки или игровые площадки, должны, вероятно, иметь преимущество перед кухнями и впечатляющими пещерами, по крайней мере, в течение нескольких лет.
Будьте консервативны
Даже когда оба родителя работают, молодые семьи должны подумать о домах, которые они могут себе позволить только на одну зарплату. Когда у вас есть дети, безопаснее иметь финансовую подушку.
Один из родителей может потерять работу, или неотложная медицинская помощь может истощить банковский счет семьи. И вы, вероятно, также пытаетесь сэкономить на пенсии и / или колледже.
Небольшой стартовый дом в старом районе может иметь больше смысла для начинающих покупателей со строгим бюджетом.Во многих городах новые дома имеют более высокую цену и более длительные поездки. Это увеличивает ваши расходы на топливо и, возможно, ваши страховые взносы.
Найдите время, чтобы проверить поездку на работу в любые районы, которые вы серьезно рассматриваете, прежде чем предлагать дом.
Будь креативным
Если вы или ваш супруг (а) работаете по дому, покупка верхнего фиксатора может быть разумным решением. Но только если вы знаете, вы можете справиться с ремонтом и ремонтом дома.
Это может быть не практично и не удобно проводить много проектов по реконструкции с маленькими детьми.
Наконец, рассмотрим собственность на несколько семейств. Покупка недвижимости от двух до четырех единиц может позволить вам жить без арендной платы в одной из единиц.
Этот вариант имеет смысл, если вы не возражаете против перспективы быть арендодателем и быть на связи с арендаторами.
Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?
Текущие ставки по ипотечным кредитам для молодых семей зависят от выбранного ими ипотечного кредита, суммы, доступной для первоначального взноса, и их кредитных баллов.Кроме того, насколько они умны, когда делают покупки для своей ипотеки. Всегда полезно сравнить котировки от нескольких кредиторов, прежде чем выбрать кредит.
Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)
,
Стоит ли рефинансировать за 0,5 процента?
Насколько ниже процентная ставка стоит рефинансирования?
В последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня — всего 3% для 30-летнего фиксированного кредита, согласно некоторым источникам.
Может показаться, что рефинансирование сейчас совсем не сложно. Но дело в том, что ставки были низкими в течение нескольких месяцев.
Если вы только что купили или рефинансировали в конце 2019 года или в начале 2020 года, вам может быть удобно сидеть между 3.5% и 4%.
Итак, даже если бы вы могли рефинансировать и понизить ставку на 0,5 процента до минимума 3 с, стоит ли это того?
Это зависит от трех вещей: ваших затрат на закрытие, как долго вы будете оставаться в доме, и какова низкая ставка, на которую вы действительно имеете право.
Найти низкую ставку рефинансирования сегодня. Начните здесь (16 июля 2020 г.)
В этой статье (Перейти к…)
Стоит ли рефинансировать за 0,5 процента?
Может быть стоит рефинансировать за 0.5 процентов, если вы планируете сохранить ипотеку в течение следующих пяти-десяти лет или дольше. Помните, что когда вы снижаете ставку меньше, вы экономите чуть меньше каждый месяц. Таким образом, требуется больше времени, чтобы окупить ваши расходы на закрытие и начать видеть реальные выгоды.
Например, тот, кто имеет кредит в размере 400 000 долларов США и ставку 3,75%, может рефинансировать до 3,25%.
Это сократит их ежемесячные платежи с 1850 до 1750 долларов, что позволит сэкономить 100 долларов в месяц или 6000 долларов в течение следующих пяти лет.
>> Related: Оптимизируйте рефинансирование — получите сегодняшние ставки практически без документов
Но их стоимость закрытия может легко стоить 6000 долларов (1.5% от суммы кредита) или более. Таким образом, этот человек не на самом деле начинают видеть сбережения, если они держат ипотечный кредит более 5 лет.
Рефинансирование на 0,5% ниже — пример
Кредитный баланс | 400 000 $ |
Текущая процентная ставка | 3,75% |
Новая процентная ставка | 3,25% (-0,5%) |
Ежемесячная экономия | $ 100 |
Стоимость закрытия | 6000 долл. США (1.5%) |
Время безубыточности | 5 лет |
Стоит ли? | Да, если вы остаетесь более 5 лет |
В другой раз может потребоваться рефинансирование на 0,5 процента, если вы переходите с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой (FRM) и хотите установить низкую ставку для долгосрочный
Рефинансирование под 0,5% или меньше с ARM или большим кредитным балансом
Многие эксперты часто говорят, что рефинансирование не стоит, если вы не понизите процентную ставку как минимум на 0.От 50% до 1%. Но это не может быть правдой для всех.
«Скажем, вы рефинансируете с регулируемой ставки на 0,25 процента ниже фиксированной ставки. Здесь рефинансирование может иметь смысл. Это особенно верно, если вы ожидаете повышения процентных ставок », — говорит Брюс Айлион, риэлтор и адвокат по недвижимости.
«Скажем, вы рефинансируете с регулируемой ставки на 0,25 процента ниже фиксированной ставки. Здесь рефинансирование может иметь смысл ». — Брюс Айлон, риэлтор и адвокат по недвижимости
Падение ставки на четверть пункта также может принести пользу кому-то, у кого большая основная сумма заимствована.
«Большой размер кредита может привести к значительным ежемесячным сбережениям для заемщика, даже если ставки снижаются только на 0,25 процента», — говорит Райшер.
Чтобы проиллюстрировать это, обдумайте следующее.
«Предположим, у вас есть ипотека на 500 000 долларов по ставке 4,5 процента. Ваш ежемесячный платеж по основному долгу и процентам составляет 2 533 долл. США, а платеж PMI — 250 долл. Таким образом, ваш общий ежемесячный платеж составляет $ 2783 », — говорит Стивен Хо, старший кредитный специалист Quontic Bank.
Но вы решили рефинансировать до 4.25-процентная ставка. Это сократит ваш ежемесячный платеж до 2459 долларов — ежемесячная экономия 324 доллара.
«За пять лет это сэкономит более 19 000 долларов», — отмечает Хо.
Даже если вы заплатите 2% на заключительные расходы по этому кредиту в 500 000 долларов, ваши первоначальные затраты составят всего 10 000 долларов. Таким образом, вы экономите почти вдвое больше, чем потратили на рефинансирование в течение первых 5 лет.
Подайте заявку на рефинансирование сегодня (16 июля 2020 г.)
Стоит ли рефинансировать за 1 процент?
Рефинансирование с более низкой ставкой на 1 процент обычно является более простым решением, чем рефинансирование с 0.5 процентов
Проще говоря, вы снижаете свою ставку вдвое, поэтому ваши сбережения в два раза больше. А с большими сбережениями вы обойдетесь без расходов на закрытие, чтобы начать быстрее возвращать деньги в свой карман.
Взгляните на тот же пример, что и выше, но с более низкой ставкой на 1% вместо 0,5% ниже:
Рефинансирование на 1 процентную ставку ниже — пример
Кредитный баланс | 400 000 $ |
Текущая процентная ставка | 3.75% |
Новая процентная ставка | 3,25% (-0,5%) |
Ежемесячная экономия | $ 100 |
Стоимость закрытия | $ 6000 (1,5%) |
Время безубыточности | 5 лет |
Стоит ли? | Да, если вы остаетесь более 5 лет |
Короткий ответ здесь: чем больше вы можете снизить процентную ставку, тем лучше.
Вот почему так важно найти лучший вариант, когда вы перефинансируете, как вы делали это, когда впервые получили ипотечный кредит.
Сравнение ставок от нескольких кредиторов может понизить вашу новую ставку на те несколько десятичных знаков, которые переводят рефинансирование с «не стоит» на «полностью стоит».
Делайте ставки рефинансирования у лучших кредиторов сегодня (16 июля 2020 г.)
ставки рефинансирования сегодня
Ваша ставка рефинансирования зависит от вашего баланса займа, кредитного рейтинга, кредитора и многого другого.Таким образом, ставки выглядят очень разными от одного заемщика к другому. Но если взглянуть на средние показатели, мы увидим, что сегодняшние ставки рефинансирования * являются одними из самых низких за последние годы.
>> Связанный: Получите сегодняшние живые тарифы в вашем штате
Тип кредита | Средняя ставка рефинансирования |
Обычный 30-летний фиксированный курс | 3% (3% годовых) |
Обычный 15-летний фиксированный курс | 2.75% (2,75% годовых) |
FHA 30-летний фиксированный курс | 2,375% (3,352% годовых) |
VA 30-летний фиксированный курс | 2,25% (2,421% годовых) |
* Указанные ставки представляют собой наименьшую среднюю ставку, сообщенную сетью кредиторов The Mortgage Reports за 16 июля 2020 года. Ваша собственная ставка будет отличаться. Смотрите наши предположения о кредите здесь.
Зная, когда рефинансировать
Насколько ниже вы можете получить свою процентную ставку, это не единственное, что вы должны учитывать перед рефинансированием.
Преимущества, конечно, могут быть огромными.
Более низкая процентная ставка означает, что вы будете иметь меньшие ежемесячные платежи по ипотечным кредитам. И это часто означает, что вы сэкономите тысячи (возможно, десятки тысяч) к тому времени, когда ваш кредит будет погашен.
Но вы должны сравнить эти сбережения с недостатками рефинансирования:
- Вы должны оплатить расходы по закрытию, , которые обычно составляют 2-5% от новой суммы кредита
- Вы перезапускаете срок кредита с начала , обычно еще на 30 или 15 лет.
- Если ваша новая процентная ставка не достаточно низкая, вы, возможно, на самом деле платите больше процентов в долгосрочной перспективе, потому что вы платите за более длительное время
Кроме того, большинство людей на самом деле не остаются в своих домах достаточно долго, чтобы погасить ипотеку.
Таким образом, вы должны убедиться, что вы рассчитываете реалистичные сбережения, основанные на количестве времени, которое вы планируете сохранить ипотеку.
Это все, что говорит о том, что цифры в этой статье являются лишь примерами — используйте их в качестве руководства, но убедитесь, что ваше решение по рефинансированию основано на ваших собственных данных займа и финансовых целях.
>> Связанный: Три способа узнать, когда нужно рефинансировать
Рассмотрим стоимость закрытия против общей экономии рефинансирования
Дэвид Рейшер, адвокат и генеральный директор LegalAdvice.ком, говорит, что есть много, чтобы рассмотреть здесь.
«Расходы на рефинансирование ипотеки не являются незначительными», — говорит он. «Но есть умный способ рассчитать, является ли это хорошим финансовым решением.
«Это путем сравнения сбережений, полученных от более низких ежемесячных платежей в течение срока ипотеки, с затратами на закрытие».
Ожидайте, что вы будете платить от 2 до 5 процентов от суммы вашего займа при заключительных платежах.
Скажем, вам нужно занять 150 000 долларов.Если затраты на закрытие равны 2 процентам от суммы кредита, это в сумме составляет 3000 долларов.
В этом примере сумма, которую вы экономите по более низкой ставке в течение срока действия вашего нового кредита, должна превышать 3000 долларов США.
Чтобы оценить, стоит ли это того для вас, попробуйте этот калькулятор рефинансирования.
«Определение того, имеет ли смысл общая стоимость рефинансирования, во многом зависит от того, как долго вы планируете удерживать кредит», — говорит Том Фьюри, соучредитель Neat Capital.
«Предположим, вашей конечной целью рефинансирования является экономия денег.Если это так, вы захотите определить, что ваши долгосрочные сбережения превышают затраты на обеспечение рефинансирования ».
Рефинансирование без закрытия может отменить ваши сбережения
Но подождите, вы говорите: я нашел кредитора, который обещает «рефинансирование без заключительной стоимости».
Правда в том, что вы не можете уйти от оплаты стоимости закрытия, говорит Фьюри.
В случае кредита «без затрат на закрытие» кредитор увеличит вашу ставку достаточно, чтобы создать кредит кредитора, покрывающий расходы на закрытие.
Или увеличит сумму вашего кредита для покрытия этих затрат на закрытие.
«Большинство заемщиков выбирают последнее, объединяя затраты на закрытие ссуды, чтобы получить минимальную ставку. Но это не всегда лучший вариант, если вы не планируете оставаться в своем доме по крайней мере несколько лет », — добавляет Фьюри.
Снижение вашей процентной ставки может помочь в консолидации долга.
Еще один хороший кандидат на снижение процентной ставки на четверть пункта? Возможно, кто-то хочет погасить долг с высокой процентной ставкой, объединив его в рефи.
«Представьте, что у вас есть задолженность по кредитной карте на 20 000 долларов. Проценты по этой кредитной карте составляют 25 процентов, что в сумме составляет 416 долларов в месяц только в виде процентов », — говорит Хо.
Скажем, ваш первоначальный ипотечный баланс составлял 500 000 долларов США по фиксированной ставке 4,5 процента, что равняется ежемесячному ипотечному платежу в размере 2 533 доллара.
Но вы решили вложить 20 000 долларов США в кредит по кредитной карте в ваш ипотечный реффи.
Теперь у вас будет ипотечный баланс в 520 000 долларов и ежемесячный платеж в размере 2558 долларов после рефинансирования до 4.25-процентная ставка.
«Ваши ипотечные платежи увеличиваются на 28 долларов в месяц. Но ваша общая экономия составит 391 доллар в месяц. Это потому, что вы больше не платите 25-процентный процент по задолженности по кредитной карте », — добавляет Хо.
Консультации по рефинансированию для выдачи наличных и улучшения жилищных условий
Предположим, вы планируете снимать деньги во время рефинансирования. Тогда решение снизить ставку на 0,25 процента с помощью рефинансирования становится более сложным.
«При возврате денежных средств ваш ежемесячный ипотечный платеж может не снизиться», — говорит Райшер.
«Но вы можете использовать полученные деньги для консолидации других долговых обязательств с более высокими выплатами. Или это может использоваться, чтобы сделать необходимые домашние улучшения.
«Это может быть очень веской причиной, чтобы сделать возврат денег — сделать улучшения, которые увеличат стоимость вашей собственности».
Кроме того, подумайте о рефинансировании на более короткий срок — от 30-летнего кредита до 15-летнего кредита.
«Это может привести к еще более низким ставкам рефинансирования. И это может привести к тому, что вы будете платить меньшие процентные платежи в течение срока действия вашего кредита », — говорит Айлион.
>> Связанный: Когда стоит рассмотреть 15-летнее рефинансирование
Должен ли я рефинансировать небольшое падение ставки?
Суть? Это хорошее время для рефинансирования, когда ваши вероятные сбережения превышают вероятные затраты.
«Если ставки рефинансирования снижаются, возможно, стоит подождать, чтобы максимизировать разницу между вашей текущей ставкой и новой ставкой», — добавляет Айлион.
«Но когда начинают снижаться ставки рефинансирования, вероятно, неплохо будет спустить курок»
Запустите ваше приложение рефинансирования сейчас, прежде чем ставки начнут расти.
Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)
,
3-процентные ипотечные ставки: станут ли они широкой реальностью?
Ипотечные ставки уже намного ниже, чем многие думали, что они будут в 2019 году.
Для заемщиков недвижимости новая реальность более низких ставок означает, что будет намного проще — и дешевле — финансировать и рефинансировать недвижимость, поскольку мы вступаем в самое загруженное время сезона недвижимости.
Ожидалось, что ставки
достигнут 5% и продолжат расти в этом году.Вместо этого мы говорим о возможности ставок в 3с.
В каком диком и непредсказуемом финансовом мире мы живем.
Делайте ставки с ведущими кредиторами страны здесь. (16 июля 2020 г.)
3-процентная ипотека уже здесь для некоторых
Во многих случаях 3-процентная ипотека поступила даже на 30-летние фиксированные кредиты. Ежедневный опрос по ипотечным отчетам показал, что ссуды FHA и VA уже упали ниже 4% по состоянию на 22 марта 2019 года:
Программа | Рейтинг | апреля * | Изменить |
---|---|---|---|
Обычный 30-летний фиксированный | 4.372 | 4,383 | -0,08% |
Обычный 15-летний фиксированный | 3,995 | 3,977 | без изменений |
обычный 5-летний ARM | 4,063 | 4,669 | без изменений |
30-летний фиксированный FHA | 3,688 | 4,675 | -0,06% |
15-летний фиксированный FHA | 3,625 | 4,575 | без изменений |
5-летний ARM FHA | 3.688 | 5,17 | -0,05% |
30-летний фиксированный VA | 3,813 | 3,997 | -0,5% |
15-летний фиксированный VA | 3,688 | 4 | -0,06% |
5-летний ARM VA | 3,875 | 4.451 | -0,05% |
Ваша оценка может отличаться. Нажмите здесь, чтобы получить персональную оценку стоимости.Смотрите наши предположения по ставке здесь. |
Предсказания высоких показателей не оправдываются
Это был год, когда ставки по ипотечным кредитам должны были превысить 5 процентов, по мнению многих прогнозистов.
Zillow, например, предсказал в ноябре прошлого года, что 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой достигнет 5,8 процента в 2019 году, «территории, невиданной с мрачных дней 2008 года». В октябре Фредди Мак заявил, что ставки по ипотечным кредитам «вырастут до 5,1 процента в 2019 году и до 5,6 процента в 2020 году.
В декабре
Realtor.com прогнозировали, что ставки по ипотечным кредитам в 2019 году составят 5,5 процента.
Магазин ставок с сегодняшними ведущими кредиторами. (16 июля 2020 г.)
ФРС отменяет планы на будущее повышение ставок
После четырех повышений ставок в 2018 году Федеральный резерв удивил многих, когда он решил не повышать ставку федеральных фондов — банки ставок овернайт, взимаемые друг с другом, — на своем заседании в марте.
Многие считают, что повышения ставки ФРС в течение всего 2019 года не будет, и такое мышление начинает оказывать влияние на рынок ипотеки.В пятницу, 22 марта, появилось несколько желтых флагов.
- Промышленный индекс Доу-Джонса упал на 460 пунктов, поскольку инвесторы перевели деньги с акций в облигации
- Национальное общественное радио (NPR) сообщило, что сейчас мы видим перевернутую кривую доходности. Выражение NPR означает «процентные ставки по долгосрочному государственному долгу упали ниже ставки по краткосрочным векселям. Это часто сигнал о том, что на горизонте рецессия ».
- Ставки по ипотечным кредитам упали до 4,372 процента, согласно ежедневному опросу The Mortgage Reports
Оказывается, это идеальный шторм для условий с низкой ставкой по ипотеке.
Как низкие ставки по ипотечным кредитам меняют рынок недвижимости?
С более низкими ставками по ипотечным кредитам мы можем ожидать как роста цен на жилье, так и дополнительных продаж жилья.
Вместо этого Национальная ассоциация риэлторов (NAR) сообщила о чем-то другом за февраль. Это сказало, что цены на жилье повысились, чтобы произвести 84-й месяц подряд годового роста. Он также сказал, что продажи домов в феврале упали на 1,8 процента по сравнению с годом ранее.
По словам главного экономиста NAR Лоуренса Юна, каждый раз ставки по ипотечным кредитам увеличиваются на 0.1 процент, рынок теряет 35 000 продаж жилья.
По словам главного экономиста NAR Лоуренса Юна, каждый раз, когда ставки по ипотечным кредитам увеличиваются на 0,1 процента, рынок теряет 35 000 продаж жилья. Если продажи теряются при росте ставок по ипотечным кредитам, то не должны ли продажи домов увеличиваться при падении ставок по ипотечным кредитам?
Вероятно, это связано с тем, что покупатели недвижимости не получили известие о том, что ставки по ипотечным кредитам упали до 13-месячных минимумов.
Если бы они знали это, они, вероятно, купили бы дом, прежде чем ставки снова повысятся.
Делайте ставки с лучшими кредиторами и проверяйте свое право на покупку. (16 июля 2020 г.)
Новая экономика
Страна опирается на ФРС, чтобы управлять экономикой.
Идея состоит в том, чтобы иметь некоторую инфляцию, но не настолько, чтобы исказить рынок. Небольшая инфляция подталкивает к большему количеству покупок, потому что люди захотят купить, прежде чем цены будут расти. Больше покупок полезно для экономики.
Для выполнения своей работы ФРС опирается на ряд экономических моделей и стандартов.Это звучит замечательно, пока вы не поймете, что ФРС часто ошибается. Как пояснила The New York Times в 2017 году, «ФРС стремится удерживать инфляцию в годовом темпе около 2 процентов, но она последовательно достигала этой цели со времени финансового кризиса, и ФРС заявляет, что рассчитывает снова не достичь этой цели в этом году. «.
Проблема, с которой сталкивается ФРС, заключается в том, что экономика меняется. С изменениями все в порядке, но как вы отражаете изменения в экономических моделях?
«Рынок труда постоянно удивляет ФРС», — сообщает Bloomberg News.«Уровень безработицы в Америке снизился до менее чем 4 процентов с 10 процентов в 2009 году. Несмотря на снижение, работодатели нашли множество рабочих для найма, в целом сохраняя прирост занятости, а инфляция реагировала лишь слабо».
Новая экономика поднимает сложные вопросы для ФРС. Работник концерта «работает» в том же смысле, что и тот, кто работает 40 часов в неделю?
Новая экономика поднимает сложные вопросы для ФРС. Работник концерта «работает» в том же смысле, что и тот, кто работает 40 часов в неделю? Разве увеличение федерального дефицита не должно привести к повышению процентных расходов, поскольку правительство конкурирует с частным сектором в получении денег?
Дефицит увеличился с 665 млрд долларов в 2017 финансовом году до 1 доллара.1 триллион в этом году. А как насчет погоды? Как сильные штормы, землетрясения и пожары влияют на экономику?
ФРС против рынка ипотеки
Можно утверждать, что позиция ФРС особенно слаба на рынке ипотеки. Конечно, ФРС может повысить банковские ставки, но ипотечные заемщики все чаще не получают финансирование через банк. По данным Ассоциации ипотечных банков (MBA), большинство кредитов — 54 процента в 2017 году — в настоящее время предоставляются небанками.
Несмотря на то, что в 2018 году ФРС четыре раза повышала банковские ставки, при увеличении на 1 процент ставки по ипотечным кредитам выросли всего на .51 процент.
Небанки получают большую часть своих денег от инвесторов. Их показатели отражают предложение и спрос на капитал на свободном рынке. Иногда свободный рынок и ФРС оценивают деньги совершенно по-разному. Например, в то время как ФРС подняла банковские ставки четыре раза в 2018 году, для повышения на 1 процент, ставки по ипотечным кредитам выросли всего на .51 процента.
То, что мы имеем сегодня — по крайней мере, с ипотекой — не является лидером ФРС на рынке.Лидер рынка ФРС является ипотечным, и это предполагает еще более низкие ставки.
Воспользуйтесь преимуществами низких ставок
Ипотечные ставки в настоящее время держатся на низком уровне. И хотя ставки, по-видимому, имеют тенденцию к снижению, они также крайне непредсказуемы.
Основное правило заключается в том, чтобы найти ставку, которой вы удовлетворены, и заблокировать ее. Завтра сегодняшние ставки могут быть недоступны.
Проверьте с лучшими кредиторами и магазин вокруг, чтобы найти ваш лучший тариф.
Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)
,
Стоит ли дважды ипотечному кредитору?
Ваш дом — одно из самых больших финансовых вложений, которое у вас когда-либо будет. Как домовладелец, вы можете получить ипотечный кредит на многие годы, возможно, даже десятилетия.
Но хотя имеет смысл искать лучшие предложения, можно ли подавать заявку на ипотеку одновременно с двумя кредиторами?
Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)
Влияние множественных кредитных запросов
В предыдущие годы наличие нескольких ипотечных заявок означало многократные кредитные запросы.Кредитные запросы возникают, когда кредитор берет ваш кредит.
Для большинства людей запрос по ипотечному кредиту известен как «жесткая тяга» к вашему кредиту. Твердые запросы негативно влияют на ваш кредитный рейтинг на три-пять баллов.
Многократные запросы будут потенциально вредны для домовладельцев из-за влияния на кредитные рейтинги. Это удерживало потребителей от покупки более чем одного кредитора.
Сегодня вы можете подать заявку с любым количеством кредиторов за 2 недели.Все эти запросы считаются только одним.
Это правило вступило в силу, чтобы потребители могли проявлять должную осмотрительность при совершении крупных покупок, таким образом гарантируя, что они получают хорошую сделку.
Преимущества применения с несколькими кредиторами
Факт: Отказано почти каждому четвертому заявлению на покупку жилья.
Если 25 процентов заявок на ипотеку отклонят, небольшая «страховка» может привести к душевному спокойствию. Это особенно верно, если у вас есть менее чем идеальный кредит.
Еще одна причина, по которой стоит поискать, заключается в том, что ипотечные программы, стоимость закрытия, процентные ставки и обслуживание могут значительно различаться у разных кредиторов. Получение более чем одного одобрения займа позволяет вам проверять воды с кредиторами по этим переменным.
Не мешало бы сказать кредиторам, что вы ходите по магазинам вокруг. На самом деле, вы должны сказать им.
Ипотечная конкуренция жива и здорова в нашей нынешней экономике. Если вы находитесь в хорошем кредитном риске, кредиторы могут с большей вероятностью бороться за ваш бизнес.
Информирование кредиторов о том, что вы совершаете покупки и сравниваете их, обычно приводит к тому, что кредитор с самого начала будет более склонен делать все возможное для продвижения вперед.
Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)
Лучший способ подать заявку на ипотеку (или более одной)
Когда вы подаете заявление на получение дополнительной ипотеки, работа с двумя или более кредиторами одновременно может помочь вам найти лучшее предложение.
Однако вам не нужно платить несколько сборов за несколько приложений.
Например, если вы достаточно далеко продвинулись в процессе подачи заявки на ипотеку, вам нужно будет оплатить оценку.
Хотя проведение одной оценки необходимо, оплата нескольких оценок — не лучшее использование ваших денег.
Вместо этого найдите кредитора, с которым вы чувствуете себя уверенно. Проверяйте их самыми важными для вас вещами.
Для некоторых домовладельцев это все о стоимости закрытия и процентной ставке. Для других могут быть важны закрывающие расходы и процентные ставки, но выплата штрафу в 100 долларов в день застройщику, поскольку ваш кредитор не может закрыться вовремя, может оказаться намного дороже, чем дополнительные 0.125% от процентной ставки.
Другими словами, обслуживание и возможность закрытия вовремя могут оказаться столь же важными, если не более чем немного более высокая процентная ставка.
Знайте, что для вас важно, чтобы вы могли делать покупки и сравнивать соответственно.
Сравнение нескольких кредиторов
После того, как вы почувствуете, что нашли своего кредитора, банк, кредитный союз или брокера, нажмите триггер на оценке и заблокируйте ставку.
Имея своего основного кредитора, у вас теперь есть более конкретные условия, тарифы, сборы и услуги, которые вы можете сравнить с другими кредиторами.
Опять же, не стесняйтесь сообщать кредиторам, что вы работаете с другими учреждениями.
Мало того, что может быть полезно предоставить полное раскрытие информации кредиторам, с которыми вы совершаете покупки, это, скорее всего, придет в любом случае.
Например, кредитные запросы от других кредиторов будут появляться, когда кредитор берет ваш кредит. Мало того, что запрос появится, вы должны будете объяснить это.
Подача заявки на получение кредита FHA несколькими кредиторами
Если вы подаете заявление на получение ипотечного кредита FHA, то, что происходит на ранней стадии процесса, является присвоение номера дела FHA.
номера дел FHA попадают в общенациональную базу данных, известную как FHA Connection. Большинство кредиторов будут менее рады узнать через FHA Connection, что вы «дважды подаете заявку».
Никто не может обвинить вас в желании получить лучшее предложение. Однако они могут обидеться, если почувствуют, что вы пытаетесь быть хитрым.
Откровенно о своих намерениях дайте всем сторонам знать ваши цели, и у вас будет больше шансов получить более выгодную сделку.
Потребители, как правило, не зацикливаются на покупках автомобилей или даже предметов домашнего обихода.Не бойтесь применять ту же логику, когда речь идет о покупке ипотечного кредита.
Подача заявки на более чем одну ипотеку одновременно позволяет сравнивать расходы, ставки, варианты программ и даже кредиторов «тест-драйв», прежде чем брать на себя обязательства только по одному кредитору.
По ссылке ниже, свяжитесь с несколькими экспертами по кредитам и начните процесс покупки уже сегодня.
Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)
,