Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Особенности федеральной программы

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке России

Многие банки в Барнауле предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

• первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
• возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу в Барнауле. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Руководство по покупке дома: молодые семьи

Молодые семьи сталкиваются с различными проблемами при покупке жилья

Великая рецессия и вызванный ею жилищный кризис все еще свежи в сознании многих молодых людей.

Если вам нравятся многие миллениалы, особенно те, у кого есть молодые семьи, вы, возможно, стесняетесь выходить на рынок жилья. Это понятно, но растущая семья может быть тем толчком, который вам нужен.

Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)

новичков: покупка требует ипотеки

Перед тем, как приступить к открытому кругу, молодая семья должна оценить свое финансовое положение, чтобы определить, имеет ли смысл покупать.

По данным CoreLogic, около 35 процентов американцев платят наличными за покупку жилья. Тем не менее, большинство из этих покупателей созданы в своей карьере и немного старше. Как правило, они продали предыдущий дом и могут направить часть своей прибыли на первоначальный взнос.

С другой стороны, вы, вероятно, только начинаете и у вас нет кучи денег, чтобы купить вашу первую покупку жилья.

Вам понадобится ипотека.

Низкий авансовый платеж

За некоторыми исключениями, ипотечные кредиторы не дают вам взаймы 100 процентов от стоимости дома.Вам нужен первоначальный взнос, некоторый собственный вклад в цену покупки, чтобы получить кредит.

Если у вас есть стандартные 20 процентов, 20 000 долларов на каждые 100 000 долларов стоимости недвижимости, достойный кредит и надежный доход, вам, вероятно, будет довольно легко получить право на получение ипотеки.

Вы также избегаете ипотечного страхования, которое может ежемесячно увеличивать ваш ипотечный платеж в зависимости от вашего кредитного рейтинга, размера первоначального взноса и ипотечной программы.

Варианты низкого авансового платежа

К сожалению, большинство молодых семей не имеют такой роскоши.Они могут погашать студенческие кредиты. Там могут быть расходы по уходу за ребенком, и не все делают заработную плату в Силиконовой долине прямо из школы.

Денег может быть мало, но есть несколько ипотечных программ, призванных помочь молодым семьям с первоначальными взносами. Многие из них имеют право на получение дохода, и чем больше ваша семья, тем выше может быть ваш заработок.

В приведенной ниже таблице перечислены варианты начального платежа.

Квалификация для вашей семьи Дом: Кредит

Ипотечные кредиторы учитывают несколько факторов, чтобы определить, имеете ли вы право на ипотечный кредит.Одним из наиболее важных элементов информации является ваш кредитный рейтинг. В целом, «хороший» балл находится между 680 и 739. (740 баллов и выше обычно классифицируются как «отлично».)

лет данные показывают, что ваш кредитный рейтинг является точным показателем того, насколько вероятно, вы будете успешно погасить ипотечный кредит. Кредитные баллы молодых семей не просто влияют на их способность получить разрешение на ипотеку — они влияют на стоимость этой ипотеки.

Самый важный фактор в вашем кредитном балле — ваша история платежей — платите вовремя в течение многих лет, и ваш счет будет отражать ваше ответственное управление долгом.Другим важным компонентом является сумма кредита, которую вы используете по сравнению с суммой, к которой у вас есть доступ. Это называется «коэффициент использования», и чем он ниже, тем лучше ваш счет.

Доход, необходимый для покупки дома

Ипотечные кредиторы внимательно смотрят на ваш доход при рассмотрении вашего заявления. Как правило, они предпочитают, чтобы отношение заявителя к долгу к доходу (DTI) составляло 43 процента или ниже.

DTI равняется вашему предложенному ипотечному платежу (основная сумма, проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев) плюс минимальные платежи для других ваших счетов, таких как кредитные карты, студенческие ссуды и автофинансирование, деленные на ваш валовой (до налогообложения) доход.

Если ваш новый дом будет составлять 1500 долларов, а остальные платежи — 500 долларов, а ваш доход — 5000 долларов в месяц, ваш DTI составит 40 процентов. Это 2000 долларов, разделенные на 5000 долларов.

Вы можете получить одобрение с более высокими показателями DTI, но вам обычно приходится компенсировать этот недостаток более высоким первоначальным взносом, отличным кредитом или другим фактором.

Стоимость домовладения

Многие программы ипотечного кредитования для начинающих покупателей, в том числе молодых семей, по какой-то причине требуют образования для покупателей жилья.Это потому, что большинство новых покупателей не знают, сколько стоит их стоимость в дополнение к их ипотеке.

Планируйте расходы на техническое обслуживание и ремонт не менее одного процента от стоимости вашего дома в год. Ваш ипотечный платеж, вероятно, будет включать в себя основную сумму и проценты, налоги на имущество и страхование домовладельцев.

Тем не менее, вам также может потребоваться уплатить взносы в товарищество собственников жилья, стоимость полиса страхования от наводнения или других предметов, таких как система домашней безопасности.

Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)

Предварительное одобрение ипотеки

Проведение тщательного анализа ваших финансов и получение кредитных отчетов должно дать вам честную оценку того, готовы ли вы взять закладную или нет.Если вы готовы, предварительно получите одобрение кредитора, прежде чем отправиться на домашнюю охоту.

Предварительное одобрение дает вам больше доверия к продавцам, когда вы делаете предложение. Предварительные согласования обычно длятся 60-90 дней, поэтому не тратьте впустую это время, пытаясь выяснить, какой тип дома вы хотите или в каких сообществах вы хотите жить.

Лучшие сообщества для молодых семей

Определите тип общины и дома, в которых нуждается ваша семья. Если у вас есть мечты о шампанском с ограниченным бюджетом, сделайте шаг назад и поймите, что более мелкие, более дешевые места называются «стартовыми домами» по определенной причине.

Вы всегда можете подняться позже. Пока держите свои эмоции под контролем и не покупайте больше дома, чем можете себе позволить.

Покупка в районе с хорошими школами может быть разумной инвестицией — как в будущее ваших детей, так и на ваш собственный банковский счет, когда пришло время продавать.

Факторы, такие как безопасность, другие семьи, с которыми нужно общаться, и такие вещи, как парки или игровые площадки, должны, вероятно, иметь преимущество перед кухнями и впечатляющими пещерами, по крайней мере, в течение нескольких лет.

Будьте консервативны

Даже когда оба родителя работают, молодые семьи должны подумать о домах, которые они могут себе позволить только на одну зарплату. Когда у вас есть дети, безопаснее иметь финансовую подушку.

Один из родителей может потерять работу, или неотложная медицинская помощь может истощить банковский счет семьи. И вы, вероятно, также пытаетесь сэкономить на пенсии и / или колледже.

Небольшой стартовый дом в старом районе может иметь больше смысла для начинающих покупателей со строгим бюджетом.Во многих городах новые дома имеют более высокую цену и более длительные поездки. Это увеличивает ваши расходы на топливо и, возможно, ваши страховые взносы.

Найдите время, чтобы проверить поездку на работу в любые районы, которые вы серьезно рассматриваете, прежде чем предлагать дом.

Будь креативным

Если вы или ваш супруг (а) работаете по дому, покупка верхнего фиксатора может быть разумным решением. Но только если вы знаете, вы можете справиться с ремонтом и ремонтом дома.

Это может быть не практично и не удобно проводить много проектов по реконструкции с маленькими детьми.

Наконец, рассмотрим собственность на несколько семейств. Покупка недвижимости от двух до четырех единиц может позволить вам жить без арендной платы в одной из единиц.

Этот вариант имеет смысл, если вы не возражаете против перспективы быть арендодателем и быть на связи с арендаторами.

Каковы сегодня ставки по ипотечным кредитам?

Текущие ставки по ипотечным кредитам для молодых семей зависят от выбранного ими ипотечного кредита, суммы, доступной для первоначального взноса, и их кредитных баллов.Кроме того, насколько они умны, когда делают покупки для своей ипотеки. Всегда полезно сравнить котировки от нескольких кредиторов, прежде чем выбрать кредит.

Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)
,

Стоит ли рефинансировать за 0,5 процента?

Насколько ниже процентная ставка стоит рефинансирования?

В последнее время ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня — всего 3% для 30-летнего фиксированного кредита, согласно некоторым источникам.

Может показаться, что рефинансирование сейчас совсем не сложно. Но дело в том, что ставки были низкими в течение нескольких месяцев.

Если вы только что купили или рефинансировали в конце 2019 года или в начале 2020 года, вам может быть удобно сидеть между 3.5% и 4%.

Итак, даже если бы вы могли рефинансировать и понизить ставку на 0,5 процента до минимума 3 с, стоит ли это того?

Это зависит от трех вещей: ваших затрат на закрытие, как долго вы будете оставаться в доме, и какова низкая ставка, на которую вы действительно имеете право.

Найти низкую ставку рефинансирования сегодня. Начните здесь (16 июля 2020 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Стоит ли рефинансировать за 0,5 процента?

Может быть стоит рефинансировать за 0.5 процентов, если вы планируете сохранить ипотеку в течение следующих пяти-десяти лет или дольше. Помните, что когда вы снижаете ставку меньше, вы экономите чуть меньше каждый месяц. Таким образом, требуется больше времени, чтобы окупить ваши расходы на закрытие и начать видеть реальные выгоды.

Например, тот, кто имеет кредит в размере 400 000 долларов США и ставку 3,75%, может рефинансировать до 3,25%.

Это сократит их ежемесячные платежи с 1850 до 1750 долларов, что позволит сэкономить 100 долларов в месяц или 6000 долларов в течение следующих пяти лет.

>> Related: Оптимизируйте рефинансирование — получите сегодняшние ставки практически без документов

Но их стоимость закрытия может легко стоить 6000 долларов (1.5% от суммы кредита) или более. Таким образом, этот человек не на самом деле начинают видеть сбережения, если они держат ипотечный кредит более 5 лет.

Рефинансирование на 0,5% ниже — пример

В другой раз может потребоваться рефинансирование на 0,5 процента, если вы переходите с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ипотеку с фиксированной ставкой (FRM) и хотите установить низкую ставку для долгосрочный

Рефинансирование под 0,5% или меньше с ARM или большим кредитным балансом

Многие эксперты часто говорят, что рефинансирование не стоит, если вы не понизите процентную ставку как минимум на 0.От 50% до 1%. Но это не может быть правдой для всех.

«Скажем, вы рефинансируете с регулируемой ставки на 0,25 процента ниже фиксированной ставки. Здесь рефинансирование может иметь смысл. Это особенно верно, если вы ожидаете повышения процентных ставок », — говорит Брюс Айлион, риэлтор и адвокат по недвижимости.

«Скажем, вы рефинансируете с регулируемой ставки на 0,25 процента ниже фиксированной ставки. Здесь рефинансирование может иметь смысл ». — Брюс Айлон, риэлтор и адвокат по недвижимости

Падение ставки на четверть пункта также может принести пользу кому-то, у кого большая основная сумма заимствована.

«Большой размер кредита может привести к значительным ежемесячным сбережениям для заемщика, даже если ставки снижаются только на 0,25 процента», — говорит Райшер.

Чтобы проиллюстрировать это, обдумайте следующее.

«Предположим, у вас есть ипотека на 500 000 долларов по ставке 4,5 процента. Ваш ежемесячный платеж по основному долгу и процентам составляет 2 533 долл. США, а платеж PMI — 250 долл. Таким образом, ваш общий ежемесячный платеж составляет $ 2783 », — говорит Стивен Хо, старший кредитный специалист Quontic Bank.

Но вы решили рефинансировать до 4.25-процентная ставка. Это сократит ваш ежемесячный платеж до 2459 долларов — ежемесячная экономия 324 доллара.

«За пять лет это сэкономит более 19 000 долларов», — отмечает Хо.

Даже если вы заплатите 2% на заключительные расходы по этому кредиту в 500 000 долларов, ваши первоначальные затраты составят всего 10 000 долларов. Таким образом, вы экономите почти вдвое больше, чем потратили на рефинансирование в течение первых 5 лет.

Подайте заявку на рефинансирование сегодня (16 июля 2020 г.)

Стоит ли рефинансировать за 1 процент?

Рефинансирование с более низкой ставкой на 1 процент обычно является более простым решением, чем рефинансирование с 0.5 процентов

Проще говоря, вы снижаете свою ставку вдвое, поэтому ваши сбережения в два раза больше. А с большими сбережениями вы обойдетесь без расходов на закрытие, чтобы начать быстрее возвращать деньги в свой карман.

Взгляните на тот же пример, что и выше, но с более низкой ставкой на 1% вместо 0,5% ниже:

Рефинансирование на 1 процентную ставку ниже — пример

Короткий ответ здесь: чем больше вы можете снизить процентную ставку, тем лучше.

Вот почему так важно найти лучший вариант, когда вы перефинансируете, как вы делали это, когда впервые получили ипотечный кредит.

Сравнение ставок от нескольких кредиторов может понизить вашу новую ставку на те несколько десятичных знаков, которые переводят рефинансирование с «не стоит» на «полностью стоит».

Делайте ставки рефинансирования у лучших кредиторов сегодня (16 июля 2020 г.)

ставки рефинансирования сегодня

Ваша ставка рефинансирования зависит от вашего баланса займа, кредитного рейтинга, кредитора и многого другого.Таким образом, ставки выглядят очень разными от одного заемщика к другому. Но если взглянуть на средние показатели, мы увидим, что сегодняшние ставки рефинансирования * являются одними из самых низких за последние годы.

>> Связанный: Получите сегодняшние живые тарифы в вашем штате

* Указанные ставки представляют собой наименьшую среднюю ставку, сообщенную сетью кредиторов The Mortgage Reports за 16 июля 2020 года. Ваша собственная ставка будет отличаться. Смотрите наши предположения о кредите здесь.

Зная, когда рефинансировать

Насколько ниже вы можете получить свою процентную ставку, это не единственное, что вы должны учитывать перед рефинансированием.

Преимущества, конечно, могут быть огромными.

Более низкая процентная ставка означает, что вы будете иметь меньшие ежемесячные платежи по ипотечным кредитам. И это часто означает, что вы сэкономите тысячи (возможно, десятки тысяч) к тому времени, когда ваш кредит будет погашен.

Но вы должны сравнить эти сбережения с недостатками рефинансирования:

• Вы должны оплатить расходы по закрытию, , которые обычно составляют 2-5% от новой суммы кредита
• Вы перезапускаете срок кредита с начала , обычно еще на 30 или 15 лет.
• Если ваша новая процентная ставка не достаточно низкая, вы, возможно, на самом деле платите больше процентов в долгосрочной перспективе, потому что вы платите за более длительное время

Кроме того, большинство людей на самом деле не остаются в своих домах достаточно долго, чтобы погасить ипотеку.

Таким образом, вы должны убедиться, что вы рассчитываете реалистичные сбережения, основанные на количестве времени, которое вы планируете сохранить ипотеку.

Это все, что говорит о том, что цифры в этой статье являются лишь примерами — используйте их в качестве руководства, но убедитесь, что ваше решение по рефинансированию основано на ваших собственных данных займа и финансовых целях.

>> Связанный: Три способа узнать, когда нужно рефинансировать

Рассмотрим стоимость закрытия против общей экономии рефинансирования

Дэвид Рейшер, адвокат и генеральный директор LegalAdvice.ком, говорит, что есть много, чтобы рассмотреть здесь.

«Расходы на рефинансирование ипотеки не являются незначительными», — говорит он. «Но есть умный способ рассчитать, является ли это хорошим финансовым решением.

«Это путем сравнения сбережений, полученных от более низких ежемесячных платежей в течение срока ипотеки, с затратами на закрытие».

Ожидайте, что вы будете платить от 2 до 5 процентов от суммы вашего займа при заключительных платежах.

Скажем, вам нужно занять 150 000 долларов.Если затраты на закрытие равны 2 процентам от суммы кредита, это в сумме составляет 3000 долларов.

В этом примере сумма, которую вы экономите по более низкой ставке в течение срока действия вашего нового кредита, должна превышать 3000 долларов США.

Чтобы оценить, стоит ли это того для вас, попробуйте этот калькулятор рефинансирования.

«Определение того, имеет ли смысл общая стоимость рефинансирования, во многом зависит от того, как долго вы планируете удерживать кредит», — говорит Том Фьюри, соучредитель Neat Capital.

«Предположим, вашей конечной целью рефинансирования является экономия денег.Если это так, вы захотите определить, что ваши долгосрочные сбережения превышают затраты на обеспечение рефинансирования ».

Рефинансирование без закрытия может отменить ваши сбережения

Но подождите, вы говорите: я нашел кредитора, который обещает «рефинансирование без заключительной стоимости».

Правда в том, что вы не можете уйти от оплаты стоимости закрытия, говорит Фьюри.

В случае кредита «без затрат на закрытие» кредитор увеличит вашу ставку достаточно, чтобы создать кредит кредитора, покрывающий расходы на закрытие.

Или увеличит сумму вашего кредита для покрытия этих затрат на закрытие.

«Большинство заемщиков выбирают последнее, объединяя затраты на закрытие ссуды, чтобы получить минимальную ставку. Но это не всегда лучший вариант, если вы не планируете оставаться в своем доме по крайней мере несколько лет », — добавляет Фьюри.

Снижение вашей процентной ставки может помочь в консолидации долга.

Еще один хороший кандидат на снижение процентной ставки на четверть пункта? Возможно, кто-то хочет погасить долг с высокой процентной ставкой, объединив его в рефи.

«Представьте, что у вас есть задолженность по кредитной карте на 20 000 долларов. Проценты по этой кредитной карте составляют 25 процентов, что в сумме составляет 416 долларов в месяц только в виде процентов », — говорит Хо.

Скажем, ваш первоначальный ипотечный баланс составлял 500 000 долларов США по фиксированной ставке 4,5 процента, что равняется ежемесячному ипотечному платежу в размере 2 533 доллара.

Но вы решили вложить 20 000 долларов США в кредит по кредитной карте в ваш ипотечный реффи.

Теперь у вас будет ипотечный баланс в 520 000 долларов и ежемесячный платеж в размере 2558 долларов после рефинансирования до 4.25-процентная ставка.

«Ваши ипотечные платежи увеличиваются на 28 долларов в месяц. Но ваша общая экономия составит 391 доллар в месяц. Это потому, что вы больше не платите 25-процентный процент по задолженности по кредитной карте », — добавляет Хо.

Консультации по рефинансированию для выдачи наличных и улучшения жилищных условий

Предположим, вы планируете снимать деньги во время рефинансирования. Тогда решение снизить ставку на 0,25 процента с помощью рефинансирования становится более сложным.

«При возврате денежных средств ваш ежемесячный ипотечный платеж может не снизиться», — говорит Райшер.

«Но вы можете использовать полученные деньги для консолидации других долговых обязательств с более высокими выплатами. Или это может использоваться, чтобы сделать необходимые домашние улучшения.

«Это может быть очень веской причиной, чтобы сделать возврат денег — сделать улучшения, которые увеличат стоимость вашей собственности».

Кроме того, подумайте о рефинансировании на более короткий срок — от 30-летнего кредита до 15-летнего кредита.

«Это может привести к еще более низким ставкам рефинансирования. И это может привести к тому, что вы будете платить меньшие процентные платежи в течение срока действия вашего кредита », — говорит Айлион.

>> Связанный: Когда стоит рассмотреть 15-летнее рефинансирование

Должен ли я рефинансировать небольшое падение ставки?

Суть? Это хорошее время для рефинансирования, когда ваши вероятные сбережения превышают вероятные затраты.

«Если ставки рефинансирования снижаются, возможно, стоит подождать, чтобы максимизировать разницу между вашей текущей ставкой и новой ставкой», — добавляет Айлион.

«Но когда начинают снижаться ставки рефинансирования, вероятно, неплохо будет спустить курок»

Запустите ваше приложение рефинансирования сейчас, прежде чем ставки начнут расти.

Подтвердите свой новый курс (16 июля 2020 г.)

,