Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Разбираем, что же такое рефинансирование ипотеки? Ипотека перекредитоваться


Где лучше рефинансировать ипотеку

Рефинансирование (перекредитование) ипотечного займа — процесс, подразумевающей выплату задолженности в одном финансовом учреждении с помощью денег, полученных в другом банке. Залогом по кредиту остается недвижимость, но условия выплаты долга меняются в пользу заемщика.

Главная цель заключается в снижении процентных ставок и изменении валюты кредита. Результат сделки — уменьшение ежемесячной выплаты и общей суммы задолженности. Ниже выделим предложения, где лучше рефинансировать ипотеку других банков, тонкости услуги и рекомендации по ее заключению.

Процедура рефинансирования ипотеки

Вне зависимости от кредитного учреждения, схема перекредитования почти неизменна:

  • Изучаются условия финансовых учреждений.
  • Подается одна заявка в несколько банков.
  • Передаются документы в кредитное учреждение для рассмотрения.
  • Принимается решение о предоставлении услуги (уходит до 10 рабочих дней).
  • Подписывается договор с кредитной организацией.
  • Перечисляется требуемая сумма на счет прежнего кредитора.

Некоторые банки выдают сумму, превышающую размер долга. В этом случае «свободные» деньги зачисляются на карту или счет клиента, и могут использоваться на другие нужды.

Новый кредит при большой кредитной нагрузке

Перекредитование ипотеки под меньший процент позволяет решить следующие задачи:

  • Снизить размер ежемесячной выплаты.
  • Уменьшить срок кредитования.
  • Ускорить процесс погашения ипотеки.

Рефинансирование ипотечного займа — услуга, без которой не обойтись при ухудшении финансового положения клиента (в случае потери работы, снижения зарплаты, роста курса иностранной валюты и так далее). При грамотном подходе перекредитование позволяет снизить финансовую нагрузку, избежать просрочек и штрафных санкций со стороны банковского учреждения.

Когда рефинансирование ипотеки выгодно?

Многие заемщики действуют сгоряча и оформляют перекредитование в первом попавшемся банке. При таком подходе высок риск оказаться в еще большей «долговой яме». Чтобы избежать проблем, важно изучить условия ипотеки, выполнить расчет будущей переплаты и определить — выгодна услуга или нет.

Рефинансирование ипотеки имеет смысл в следующих случаях:

  • Ставка в новом банке ниже на 2-3 пункта. Если в старом кредитном учреждении процентная ставка составляет 14%, а новый кредитор предлагает ипотеку под 10-11% процентов, выгода очевидна. Даже при такой разнице стоит учесть расходы на оформление нового займа — комиссии, оплату за страховку, штрафные санкции за досрочную выплату долга в старом банке.
  • Не устраивает обслуживание. В процессе оплаты возникают регулярные технические сбои, из-за чего деньги зачисляются с опозданием. В результате кредитор начисляет пеню за несвоевременную выплату положенной суммы.
  • Открыто несколько кредитов в разных банках, что создает проблемы при погашении. Приходится производить выплаты несколько раз в месяц, что приводит к путанице, просрочкам и начислению пени. Рефинансирование — возможность объединения нескольких займов в один. После оформления перекредитования остается погашать задолженность только по одному долгу.
  • Текущие условия не соответствуют тем, что были заявлены кредитным учреждением на этапе оформления услуги. Если такие условия не подходят, стоит обсудить вопрос с кредитором, а при невозможности решить проблему лучше оформить перекредитование.
  • При каждой последующей выплате размер займа увеличивается. Такое случается, если кредит зависит от специального индекса, а последний вычисляется на основании данных кредитной организации.
  • Вы оформляете ипотеку на выгодных условиях с низким первоначальным взносом, и минимальной процентной ставкой, но через 1-2 года приходит оповещение об увеличении процента по ипотечному займу на один-два пункта. При этом банк не спрашивает согласие, а просто информирует клиента о текущих изменениях.
  • Кредит оформлен в зарубежной валюте. В период стабильности рубля многие заключили договор в долларах или евро. Инфляция привела к падению курса национальной валюты и неспособности людей справиться с долговыми обязательствами. Перекредитование позволяет заменить денежную единицу рублями и исключить переплату в будущем.

Если возникают сомнения в выгоде рефинансирования, стоит использовать калькулятор ипотеки нового и старого банка. Сравнив полученные результаты, проще сделать вывод об актуальности оформления услуги.

Ипотечные программы

Если перекредитование оправдано и несет выгоду клиенту, стоит разобраться, какие банки занимаются рефинансированием ипотечных кредитов, и на каких условиях они предлагают услугу. По заявлению экспертов, в первые 6 месяцев 2017 года лидирующие позиции заняли следующие банки:

  • Райффайзенбанк.
  • ВТБ24.
  • Сбербанк.
  • Газпромбанк.
  • Дельта Кредит и другие организации.

При выборе кредитного учреждения стоит ориентироваться на ряд нюансов:

  • Наличие программы помощи ипотечным заемщикам.
  • Правила и необходимость оценки стоимости объекта недвижимости.
  • Условия перекредитования, наличие комиссий и расходы на страховку.
  • Доступность займа в рублях, срок кредитования.
  • Требования к заемщикам.
  • Срок рассмотрения заявки.
  • Необходимость подтверждения своих собственных доходов и так далее.

При выборе кредитной организации стоит учесть, что работники клиентов-партнеров или держатели зарплатных карт находятся в приоритете и получают лучшие условия. Скидка по процентной ставке может достигать 0,5-0,75%.

Требования к заемщикам

В зависимости от финансового учреждения требования к клиентам при рефинансировании ипотеки могут различаться. Но общие принципы остаются неизменными:

  • Договор ипотеки по прошлому займу составлен 6-12 месяцев назад и более.
  • Стаж на последнем месте — от шести месяцев.
  • Возраст клиента — от 21 года (верхний предел 70-75 лет).
  • Отсутствие просрочек по текущему и прошлым займам.
  • Страхование объекта недвижимости (обязательное условие).
  • Наличие документов, которые бы подтверждали право собственности на объект обеспечения.

Рефинансирование с текущими просрочками

Наличие просрочек по кредиту — еще не повод отчаиваться и отказываться от перекредитования. Некоторые банки выдают деньги под залог недвижимости даже при наличии негативной кредитной истории. К таким организациям стоит отнести:

  • ЭкспертБанк — предоставляет до 30 млн. рублей под 13,5% в год на период до 25 лет.
  • Совкомбанк. Клиентам доступна сумма до 30 млн. рублей под 17% в год на срок до 10 лет.
  • Ренессанс Кредит — выдает займы до 700 тыс. рублей. Процентная ставка 13,9% в год, а период оформления договора — до пяти лет.

Кроме того, клиент может рассчитывать на займ при наличии просрочек и в других финансовых учреждениях — СКБ-Банк и ВТБ Банк Москвы.

Лучшие предложения рефинансирования ипотеки других банков

В завершение статьи рассмотрим главный вопрос — где выгоднее оформить рефинансирование ипотеки в 2017 году. Сделать точный вывод удается только в одном случае, если изучить условия и сравнить лучшие ставки:

  • Россельхозбанк. В 2017 году Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент. При получении суммы до 3-х миллионов рублей ставка составляет 9,6%. Если клиент оформляет кредит на большую сумму, параметр снижается до 9,3%. При отказе от страхования к текущему проценту суммируется один пункт. Еще два процента добавляется до момента, пока банк не получит выписку из ЕГРН об отсутствии обременений на залоговую недвижимость. Размер займа достигает 100 тысяч рублей. Деньги выдаются на покупку квартиры (вторичны или первичный рынок), перекредитование или приобретение дома с участком.
  • ВТБ24. Рассматривая, в каком банке самое выгодное рефинансирование ипотеки, стоит выделить ВТБ24. Кредитное учреждение выдает займы под 9,7%. Доступная сумма достигает 30 миллионов рублей, а максимальный период кредитования — до 30 лет. Плюсы услуги — отсутствие комиссий и возможность погашения долга раньше срока (без штрафных санкций и ограничений).
  • Газпромбанк. Отдельного внимания заслуживает рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2017 году, ведь ставки и условия наиболее привлекательны для клиентов. Процентная ставка составляет 9,5% в год, сумма займа — до 30 лет, а доступная сумма — до 0,5 млн. рублей. Страхование объекта недвижимости обязательно.
  • Райффайзенбанк — по праву входит в ТОП рейтинг банков для рефинансирования ипотеки в 2017 году Финансовое учреждение предлагает перекредитование ипотечного займа, оформленного в валюте, под 9,75% или рублях — под 9,995. Период оформления договора составляет от года до тридцати лет. Сумма — до 26 млн. рублей. Оформление услуги проходит в несколько шагов — подача заявки, принятие решения и одобрение клиента, подготовка к сделке и заключение договора.
  • Сбербанк. По версии многих экспертов, наилучшие предложения для рефинансирования ипотеки в 2017 году предлагает Сбербанк. Услуга предоставляется под 9,5% в год на сумму до 1 млн. рублей. Чтобы оформить перекредитование в Сбербанке в 2017 году, требуется подать заявку и дождаться ее одобрения. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • АИЖК. Рассматривая условия банков, предлагающих самые низкие требования и ниже проценты на рефинансирование ипотеки, стоит выделить и АИЖК. Здесь действует специальная программа, позволяющая оформить перекредитование под 10,5% в год. С начала 2017 года ставки по ипотечным займам снизились, что делает оформление услуги еще более выгодным для клиентов.
  • Альфа-Банк. Финансовое учреждение предлагает перекредитование под 9,49% в год. Доступная сумма составляет 50 миллионов рублей, а период оформления договора — до 30 лет.
  • Тинькофф. При сравнении рефинансирования ипотеки в разных банках, выделяются условия кредитной организации Тинькофф. Срок кредитования до 25 лет, а ставка — 8% в национальной валюте. Перекредитование оформляется на период до 25 лет.
  • Банк Москвы. Погашение старого займа осуществляется под 12,9% в год. Доступная сумма — до трех миллионов на срок до 5 лет.

Выше рассмотрены лучшие финансовые предложения и условия перекредитования. Остается изучить условия и сделать окончательный выбор.

banknash.ru

Где можно сделать рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки не отличается от подобной операции в отношении любого другого кредита. Эта процедура представляет собой получение в кредитном учреждении суммы денежных средств на более выгодных условиях для погашения уже существующих обязательств. При этом первоначальный кредит может быть взят как в том же самом банке, так и в другой финансовой организации.

Но не все кредитные организации могут предложить рефинансирование ипотеки. Банки, которые занимаются такими операциями в Российской Федерации, представлены ВТБ 24 и Сбербанком. В то время как перекредитование других операций (вроде автокредита или потребительского кредита) можно найти во многих финансовых учреждениях.

Рефинансирование ипотеки заключается в том, что оформляется новый кредит, из суммы которого гасится предыдущая задолженность. Залог на имущество перерегистрируется на нового заимодавца, и заемщик погашает кредит уже новой кредитной организации. Как правило, такая операция производится, если есть возможность снизить проценты, изменить сроки погашения или валюту платежа. К примеру, ставки в валюте по ипотеке почти всегда ниже, чем в рублях. Однако заработная плата выплачивается в российской валюте. При росте, к примеру, курса доллара возрастает кредитная нагрузка на семейный бюджет, так как нужно большие суммы в рублях конвертировать в доллары. Поэтому иногда выгоднее переоформить кредит в рубли. Также может быть интересно переоформление кредита на более длительный срок погашения. Банк ВТБ 24 в этом отношении, возможно, является рекордсменом, предлагая максимальный срок в пятьдесят лет.

Начинать рефинансирование ипотеки лучше в банке, где она изначально оформлялась, так как в ряде кредитных договоров есть штрафные санкции при досрочном погашении долга или мораторий на преждевременное прекращение обязательств. Если банк не может предоставить услугу по перекредитованию, то можно идти в другую финансовую организацию. При этом нужно посчитать, во сколько обойдется оформление нового кредита, а также определиться с разницей в процентных ставках. Специалисты полагают, что рефинансирование нецелесообразно, если новая ставка отличается от предыдущей менее чем на два процента.

Рефинансирование ипотеки оформляется таким же образом, как и стандартный кредит. Юридическое или физическое лицо подает заявку, и кредитное учреждение проверяет его текущую платежеспособность. Если у человека в кредитной истории присутствовали просрочки по первоначальному кредиту, то в другом банке ему могут отказать в перекредитовании, даже если у него достаточно высокий уровень доходов.

Наиболее интересным параметром для любого заемщика является ставка рефинансирования. Ипотека в этом плане является достаточно «дешевым» финансовым инструментом, так как ставки здесь составляют около 12,5 процентов (например, в Сбербанке). Это связано с большими суммами кредитов и длительным сроком их погашения. В то время как ставки, к примеру, по потребительским кредитным операциям могут составлять 18-20 и более процентов.

fb.ru

Что такое рефинансирование ипотеки и перекредитование в банке? 2018 год

Увеличение процентных ставок по большинству банковских программ, послужило причиной того, что заемщики с удвоенной силой начинают искать пути заплатить за кредит как можно меньше. Процедура рефинансирования приобретает все большую популярность. Но и здесь имеется риск – далеко не все программы рефинансирования рентабельны, как это может показаться на первый взгляд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Чтобы точнее определить риски, связанные с оформлением перекредитования, следует не только внимательно просматривать условия программ, но и правильно оценивать собственную финансовую ситуацию.

к содержанию ↑

Когда надо задуматься о рефинансировании (перекредитовании) ипотеки?

Рефинансировать существующий кредит означает оформить для его погашения новый займ, с более выгодными условиями. Заемщики стараются провести такую процедуру в случаях, если считают, что выплаты обходятся дороже по сравнению с другими предложениями финансовых организаций.

Например, ипотеку оформляли в период кризиса под 13% годовых. Но кризис стабилизировался, и организации стали предлагать подобные займы под 10-11%.Поменялись финансовые обстоятельства и выполнять кредитные обязательства на прежних условиях становится трудно.

Здесь вы можете узнать можно ли продать ипотечную квартиру?

Заемщик ищет программу для рефинансирования, когда понимает, что имеющийся займ становится платить очень тяжело. Многие банки при изменившемся финансовом положении отказывают в реструктуризации кредита. Рефинансирование кредита в таких случаях является единственным выходом.

к содержанию ↑

Почему перекредитование ипотечного кредита выгодно?

Процедура рефинансирования проводится, как правило, для займов, выданных на долгий срок. В ипотечных кредитах, даже два-три процента означают немалую сумму и на изменении процентной ставки можно сэкономить.

При меньшей разнице в ставках процедура теряет смысл, поскольку при подаче заявки вновь придется оформлять ипотеку, регистрировать ее, выполнять переоформление страховки для другого банка, заново платить все сборы, комиссии. На это, кроме денег, тратится немало времени и сил. Польза от этого может быть несущественной.

к содержанию ↑

Что требуется для ипотечного рефинансирования?

Программы рефинансирования предлагаются в небольшом количестве и далеко не всеми банками. Любая из финансовых организаций такого рода займы относит к области высоких рисков.

Под них должны быть сформированы особые резервы, а это под силу далеко не каждой организации-кредитору. Поэтому следует готовиться к тому, что у заемщика, желающего провести рефинансирование, будет проверяться материальное положение.

При хорошем состоянии кредитной истории, шансы на успех повышаются. Кроме сбора стандартного пакета документов для оформления заявки на кредит, необходимо предоставить в банк действующее кредитное соглашение, а также документ, подтверждающий, что по займу нет и не было просроченных платежей. Необходимым будет подача документированного согласия от банка-кредитора на то, чтобы досрочно погасить ипотеку.

к содержанию ↑

Требования для заемщика

  1. срок действующего ипотечного кредита должен быть не менее двенадцати месяцев;
  2. у заемщика должна быть хорошая кредитная история без единой задолженности по существующему кредиту.

Например, Сбербанк предлагает удобный инструмент для рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке. В первую очередь, банк ждет добросовестных заемщиков, не допускавших просрочек платежей и, тем более, не имеющих долгов по кредитам.

к содержанию ↑

Способы оформления

Для того, чтобы перекредитоваться, понадобится не только снова доказывать свою платежеспособность, но и предоставить залог.

В этом качестве выступает объект недвижимости, который уже находится у первой организации в залоге. В банк, выбранный для рефинансирования, заемщику понадобится предоставить подтверждающие материальное положение документы и оценочное заключение о стоимости жилого помещения.

Банк, где ранее оформлялась ипотека, должен выдать письменное согласие на погашение всей суммы кредита досрочно. Организация, где оформляется рефинансирование, перечисляет финансовые средства на нужный счет, и только после закрытия кредита прежний банк снимает с объекта недвижимости залог.

В период, когда прежний банк уже снял залог, а новый еще не успел его оформить, заемщику назначаются повышенные проценты. Банк таким образом старается подстраховать кредит, который пока не имеет обеспечения недвижимостью. Пониженная процентная ставка вступит в силу лишь тогда, когда на недвижимое имущество будет оформлен залог.

Если вы хотите узнать как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, то вам будет полезна статья.

к содержанию ↑

Программы банков по ипотечному рефинансированию

Для клиентов, желающих провести рефинансирование задолженности различные банки предлагают разные условия. Это касается в первую очередь ставок, сроков и сумм кредитов:

  • новый кредит может быть выдан только для того, чтобы оказался погашенным основной долг, а проценты и прочие виды платежей понадобится гасить отдельно;
  • кредит может быть выдан на всю сумму долга перед прежним банком, включая и проценты, и прочие начисления;
  • наконец, может быть выдан кредит на сумму больше той, что требуется к уплате для полного погашения прежнего долга.

В последнем случае оставшейся суммой заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.

Перед тем, как выбирать какой-либо банк для подачи заявки на рефинансирование, рекомендуется тщательно изучить предлагаемые им условия и просчитать все очень внимательно.

к содержанию ↑

Ставка рефинансирования

Ставки по кредитам банками могут быть предложены как фиксированные, так и плавающие. Фиксированная ставка не будет меняться в течение всего срока кредитования. Основным ее плюсом будет предсказуемость и возможность спланировать расходы. Что очень ценно – отсутствует процентный риск.

Плавающая ставка состоит из постоянной и переменной. Первая из составляющих не будет меняться на протяжении всего срока кредитования. Плавающая ставка связана с определенным рыночным индикатором, она будет меняться в зависимости, от тех условий, что указаны в договоре.

Для кредитов, выдаваемых в рублях, плавающая ставка рассчитывается на основе индикатора Mosprime. Значение ее может меняться ежедневно.

Существует, также ставка рефинансирования, которая устанавливается ЦБ РФ и является базовым инструментом для того, чтобы регулировать процентные ставки по кредитам. Именно она используется Центральным Банком при выдаче кредитов коммерческим банкам. Пересмотр этой ставки может быть осуществлен один раз в год.

к содержанию ↑

Перекредитование валютной ипотеки

Что касается ипотечных кредитов, выданных в валюте, здесь условия могут оказаться не такими выгодными. Валютные ипотеки могут показаться удобнее прочих при оформлении кредита, но в дальнейшем ситуация на мировом финансовом рынке способна резко измениться, и по сравнению с ипотекой в рублях оплачивать придется больше.

В принципе, процедура рефинансирования некоторых банков позволяет в процессе поменять валюту кредита, но не все из них идут на такой риск. В целом такая возможность будет зависеть от ситуации с конкретным заемщиком.

к содержанию ↑

Возможные способы

  • сокращение или продление срока займа;
  • оформление нового кредита в другом банке для погашения прежнего;
  • перемена валюты – по мнению некоторых специалистов, эта операция позволяет снизить расходы и в процессе конвертации не терять средства;
  • уменьшение кредитной ставки – для заемщиков с постоянным источником доходов такой вариант возможен, часто при этом предлагается условие – сократить срок кредита;
  • уменьшение ежемесячного платежа.

Последний способ признан наименее выгодным – нагрузка на бюджет заемщика уменьшается, а срок кредита увеличивается. Сумма переплаты в итоге получается несколько большей, чем до проведения рефинансирования.

Рекомендуем посмотреть видеоролик о том, как заемщики валютной ипотеки пытаются получить от банка рефинансирование ипотечного кредита. Банки, в свою очередь, готовы идти навстречу клиентам, потому что сами опасаются остаться без их денег :

Лучше всего при выборе валюты ипотеки опираться на то, в какой валюте заемщик получает основную часть доходов.

к содержанию ↑

Основные минусы

Основные минусы ипотечного рефинансирования в том, что непростую процедуру оформления кредита придется проходить заново. Нужно будет собирать все справки и доказывать свою финансовую состоятельность.

И вот здесь и начинаются «подводные камни»: нет гарантии, что после оплаты всех необходимых расходов заявка все-таки будет одобрена.

Выбирая организацию и программу для перекредитования ипотеки, следует внимательно взвесить все «за» и «против». Детали программ необходимо выяснять заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

Не всегда банки-кредиторы дают прозрачную и понятную информацию о том, каковы условия кредита, в результате чего при подсчете его стоимости можно серьезно ошибиться. В итоге, для заемщика процедура рефинансирования может обернуться потерей денег, времени, а также репутации перед банком, в котором ипотечный кредит оформлялся изначально.

kvartira3.com

Перекредитование ипотеки, или Спасение утопающего

Оглавление:

  1. Перекредитование — в чем выгода?
  2. Перекредитование: этапы
  3. Минусы перезайма ипотеки
  4. Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  5. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Перекредитование — это получение нового кредита с более низкой ставкой для погашения другого с более высокой ставкой. Такая услуга возникла на ипотечном рынке совсем недавно. Из-за низкого спроса на дорогостоящий банковский продукт многие кредитные учреждения проводили акции, направленные на снижение ставки на несколько процентов.

Сейчас перекредитование ипотечной квартиры — популярный инструмент заемщиков, которые хотят уменьшить свой ежемесячный платеж. Банки используют его для переманивания клиентов у конкурентов.

Перекредитование — в чем выгода?

Во-первых, перекредитование — это, прежде всего, экономия. Заемщик может уменьшить свой ежемесячный платеж, что повысит его платежеспособность и сэкономит внушительную сумму на перспективу.

Во-вторых, есть возможность увеличения срока кредита. В некоторых случаях перекредитование — единственное спасение для молодых семей, в которых появился ребенок. Больший срок позволит снизить ежемесячные платежи и облегчит кредитное бремя.

В-третьих, есть вероятность увеличения суммы заемного капитала. Стоимость жилья на рынке недвижимости в основном растет. Не исключение случай, когда возрастает рыночная цена ипотечной квартиры. При перекредитовании заемщик получит уже большую сумму, чем предыдущий ипотечный кредит. Разницу можно направить на погашение других займов или ремонт квартиры.

Когда?

Эксперты полагают, что перезайм выгоден в двух случаях:

  • когда разница в ставке старой и новой составляет не менее 2%;
  • когда в договоре нет пунктов о штрафах за досрочное погашение ипотеки;
  • когда расходы, связанные с оформлением нового кредита, ниже чем выгода от перекредитования.

Для перезайма потребуется согласие банка, в котором оформлен первый ипотечный кредит. Естественно, кредитное учреждение не захочет распрощаться с заемщиком, который добросовестно выполняет свои обязательства. В этом случае можно воспользоваться программами самого банка.

Возможность перекредитования открывается только заемщикам с хорошей кредитной историей. Допускается несколько небольших по сроку просрочек по предыдущим кредитам.

Для одобрения заявки на рефинансирование ипотеки производится оценка ликвидности имущества. Здесь имеют больше шансов те заемщики, у которых квартира расположена в центре или в престижном районе. Хуже дело обстоит с земельными участками, приобретенными под строительство жилья.

Перекредитование: этапы

Весь процесс перекредитования в другом банке сводится к двум основным этапам:

  1. Получение нового кредита и его передача для погашения предыдущего.
  2. Передача объекта недвижимости в залог к новому банку.

Если сумма ипотеки не мала, то для получения нового кредита потребуется залог. Это и есть основной минус, препятствующий к доступу к услуге заемщиков. Здесь можно воспользоваться разновидностью перекредитования «последующей ипотекой». Ее суть сводится к передаче залогового объекта недвижимости в залог к новому банку. Таким образом, на имущество налагается двойное обременение. В случае неплатежеспособности заемщика сначала удовлетворяются требования первого банка, а затем другого кредитного учреждения. Отказ первого банка от перезайма не является преградой. В результате он получает всю сумму задолженности, а другое кредитное учреждение — нового клиента.

Можно воспользоваться услугой рефинансирования кредита с отлагательным условием. В этом случае банк, который перекредитовывает заемщика, выдает ему кредит без обременения. В течение нескольких месяцев он должен предоставить обеспечение и заключить залоговое соглашение. За это время заемщик должен закрыть ипотеку в первом банке и снять обременение с залогового имущества.

Трудности возникают с передачей залога. Хорошо, если первый кредит был выдан с закладной. В этом случае на именной ценной бумаге первый банк делает передаточную надпись с реквизитами банка, осуществляющего перекредитование.

Минусы перезайма ипотеки

  1. Во-первых, необходимо заново произвести оценку объекта недвижимости. В некоторых регионах жилье подешевело, соответственно, его стоимость может оказаться меньше, чем долг по предыдущему кредиту.
  2. Во-вторых, потребуется сбор документов, подтверждающих платежеспособность. Предполагается, что заемщик не терял работу, и доходы его немного подросли.
  3. В-третьих, при досрочном погашении первого кредита клиент теряет право на имущественный вычет по процентам (если он им воспользовался). Считается, что ипотека закрыта, а такое право дается один раз в жизни.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке возможно при соблюдении ряда условий:

  • объект недвижимости является собственностью заявителя;
  • объект застрахован;
  • заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, его зарплата должна быть выше 15 тысяч рублей;
  • возраст заемщика колеблется в диапазоне от 21 до 60 лет.

Сбербанк рефинансирует только в рублях. Сумма нового кредита должна не превышать 80% от оценочной стоимости объекта.

Льготные условия рефинансирования жилищного кредита предлагаются участникам зарплатного проекта и лицам, имеющим счета и карты банка. Для них процентная ставка фиксирована. Она составляет:

  • 12,75% на срок кредита до десяти лет;
  • 13% на срок от 10 до 20 лет;
  • 13, 75% на срок свыше 20 лет.

Данные ставки применимы только для рефинансирования кредитов других коммерческих банков.

Тем, кто не попадает под льготы, Сбербанк предоставляет рефинансирование по ставке на 1% выше.

Для рефинасирования потребуется несколько пакетов документов:

  • 1 пакет — документы на получение нового кредита;
  • 2 пакет — документы на объект недвижимости;
  • 3 пакет — документы, подтверждающие получение ипотеки в другом банке.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 возможно на срок до 50 лет. Однако заемщик должен соответствовать требованиям:

  • наличие официального трудоустройства сроком не менее одного месяца;
  • наличие постоянной регистрации в стране.
Максимальная сумма по перекредитованию ограничивается 80% от суммы залогового имущества.В ВТБ 24 рефинансирование производится в рублях и в валюте. Ставки на объекты недвижимости вторичного рынка колеблются в диапазоне от 12,95 % до 13, 95%. В случае отказа от страхования жизни и здоровья банк прибавляет к ним 1%.

Документы, необходимые для перезайма кредита, аналогичны тем, которые требует Сбербанк.

Рефинансирование — эффективный инструмент пересмотра кредитного бремени, если разница по ставкам превышает 2%.

domananeve.ru