Ипотека перекредитоваться: Транскапиталбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Ипотека перекредитоваться: Транскапиталбанк: рейтинг, справка, адреса головного офиса и официального сайта, телефоны, горячая линия

Содержание

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке с условиями на 2020 год 📉

А



Адыгейский



Алтайский



Амурский



Архангельский

Б



Башкирский



Белгородский



Брянский



Бурятский

В



Владимирский



Волгоградский



Воронежский

Д



Дагестанский

И



Ивановский



Ингушский



Иркутский

К



Кабардино-Балкарский



Калининградский



Калужский



Камчатский



Кемеровский



Кировский



Коми



Костромской



Краснодарский



Красноярский



Курский

Л



Липецкий

М



Марийский



Мордовский



Московский ЦРМБ

Н



Нижегородский



Новгородский



Новосибирский

О



Омский



Оренбургский



Орловский

П



Пензенский



Пермский



Приморский



Псковский

Р



Ростовский



Рязанский

С



Самарский



Санкт-Петербургский



Саратовский



Сахалинский



Свердловский



Смоленский



Ставропольский

Т



Тамбовский



Татарстанский



Тверской



Томский



Тувинский



Тульский



Тюменский

У



Удмуртский



Ульяновский

Х



Хабаровский

Ц



Центр корпоративного бизнеса

Ч



Челябинский



Чеченский



Читинский



Чувашский

Я



Якутский



Ярославский

Сбербанк пока не планирует вводить рефинансирование своей ипотеки

https://realty.ria.ru/20201223/ipoteka-1590503039.html

Сбербанк пока не планирует вводить рефинансирование своей ипотеки

Сбербанк пока не планирует вводить рефинансирование своей ипотеки

Сбербанк пока не планирует вводить перекредитование ипотеки, выданной собственным клиентам, рассказал в интервью РИА Новости зампред правления банка Кирилл… Недвижимость РИА Новости, 23.12.2020

2020-12-23T09:41

2020-12-23T09:41

2020-12-23T09:41

ипотека

кирилл царев

сбербанк россии

герман греф

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e4/0c/0a/1588603259_0:119:3072:1847_1920x0_80_0_0_3e75aaecf7e80b8dbd18ba9897ff23b9.jpg

МОСКВА, 23 дек — РИА Новости/Прайм. Сбербанк пока не планирует вводить перекредитование ипотеки, выданной собственным клиентам, рассказал в интервью РИА Новости зампред правления банка Кирилл Царев.Сбербанк, занимающий львиную долю ипотечного рынка в России, в настоящее время рефинансирует жилищные кредиты только других банков. Глава банка Герман Греф говорил в декабре 2019 года, что кредитная организация планирует ввести рефинансирование своей ипотеки для клиентов в текущем году.Полный текст интервью читайте на сайте ria.ru в 10.00 мск.

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/0c/0a/1588603259_341:0:3072:2048_1920x0_80_0_0_06cdef2f141f44c82996909c22780c98.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

ипотека, кирилл царев, сбербанк россии, герман греф, экономика

Рефинансирование кредита, рефинансирование ипотечного кредита для физических лиц в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — Челиндбанк




















КредитСрокСуммаГодовая ставка

Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта
Акция

Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл.

Срок:

до 7 лет

Сумма:


от 10 000 до 5 000 000
i

Годовая ставка:


от 9,4%


Доверие
Акция

Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 7 лет

Сумма:


от 15 000 до 5 000 000
i

Годовая ставка:


от 9,4%


Доверие плюс
Акция

Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий.

Срок:

до 5 лет

Сумма:


от 15 000 до 1 000 000
i

Годовая ставка:


от 10,4%


Пенсионный
Акция

Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:


от 15 000 до 1 000 000
i

Годовая ставка:


от 13,0%


Пенсионный плюс
Акция

Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат.

Срок:

до 5 лет

Сумма:


от 15 000 до 500 000
i

Годовая ставка:


15,0%


Стандартный
Акция

Кредит на любые цели.

Срок:

до 5 лет

Сумма:


от 15 000 до 5 000 000
i

Годовая ставка:


от 13,9%


Стандартный без обеспечения
Акция

Кредит на любые цели без обеспечения.

Срок:

до 3 лет

Сумма:


от 15 000 до 500 000
i

Годовая ставка:


от 18,9%


Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости

Кредитный продукт на покупку готового жилья.

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:


от 300 000
i

Годовая ставка:


от 8,9 %


Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности

Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору

Срок:

от 1 года до 15 лет

Сумма:


от 300 000
i

Годовая ставка:


от 9,9 %

Перекредитование — «РостФинанс»

1. Кредиторами по предшествующему ипотечному кредиту на момент подачи заявления на получение ипотечного кредита являются кредитная организация, АО ДОМ.РФ, АКБ Российский капитал, аккредитованный партнер ДОМ.РФ/АКБ Российский капитал либо ипотечный агент.

2. В отношении состава заемщиков/залогодателей дополнительно предъявляются следующие требования:

2.1. Состав заемщиков по предшествующему ипотечному кредиту и/или по любому из ранее перекредитованных ипотечных кредитов может изменяться.

2.2. Состав залогодателей по ипотечному кредиту по сравнению с составом залогодателей по предшествующему ипотечному кредиту и/или по любому из ранее перекредитованных ипотечных кредитов может изменяться только в случаях, когда:

— изменение состава залогодателей обусловлено изменением состава собственников предмета ипотеки;

— необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями законодательства Российской Федерации;

— необходимость изменения состава залогодателей продиктована требованиями АО ДОМ.РФ.

2.3. Один из заемщиков-залогодателей по предшествующему ипотечному кредиту и по каждому из ранее перекредитованных ипотечных кредитов должен являться заемщиком-залогодателем по ипотечному кредиту.

3. На дату заключения кредитного договора в отношении заемщиков и/или залогодателей по предшествующему ипотечному кредиту должны отсутствовать основания для предъявления предшествующим кредитором требований о полном досрочном погашении предшествующего ипотечного кредита.

4. В качестве ипотечных кредитов, предоставленных на цели погашения предшествующего ипотечного кредита, рассматриваются ипотечные кредиты, отвечающие следующим условиям (по состоянию на дату представления): 

4.1. По предшествующему ипотечному кредиту произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов;

4.2. По предшествующему ипотечному кредиту отсутствуют:

— текущая просроченная задолженность;

— просроченные платежи сроком более 30 дней;

— факт реструктуризации (под реструктуризацией понимается изменение условий кредитного договора, направленное на поддержание платежеспособности заемщика в случае ухудшения его финансового состояния, а также на сохранение регулярных платежей по ипотечному кредиту (в том числе к таким изменениям относятся предоставление в рамках одного ипотечного кредита отсрочки уплаты основного долга или процентов, изменение условий кредитования, направленное на поддержание платежеспособности клиента. К реструктуризации не относятся: изменение условий кредитования, предусмотренное изначальными условиями кредитного договора; снижение процентной ставки, инициированное кредитором и оформленное в виде уведомления или дополнительным соглашением без изменения иных условий кредитования.

5. В случае приобретения предмета ипотеки на этапе строительства вне рамок Закона № 214-ФЗ предоставление ипотечного кредита возможно только после государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки.

Рефинансируйте свой дом

Будет ли для вас иметь смысл рефинансирование ипотеки? Вы, вероятно, в какой-то момент беседовали. Возможно, член семьи или сосед рассказал вам о том, как много они получили, рефинансировав свою ипотеку. Теперь вам остается задаться вопросом: проигрываете ли вы, если не последуете примеру?

Бывают случаи, когда толпы домовладельцев спешат рефинансировать (обычно из-за падения процентных ставок). Но процентные ставки — не единственная причина для замены вашего текущего кредита, и это не тот случай, когда идеальное время для рефинансирования для одного заемщика обязательно является хорошей возможностью для кого-то другого.

Прежде чем принимать решение, важно понять, почему вы вообще хотите взять новый жилищный заем, а затем выяснить, имеет ли это смысл в ваших конкретных обстоятельствах.

Ключевые выводы

  • Причины для рефинансирования ипотеки включают снижение процентной ставки, переход на фиксированную ставку с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) или снятие наличных с вашего дома.
  • При поиске новой ипотечной ссуды помните не только о процентных ставках, но и о затратах на закрытие сделки, добросовестных оценках и точке безубыточности.
  • Подумайте об использовании услуг ипотечного брокера, но работайте самостоятельно, чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку.
  • Решите, хотите ли вы использовать баллы для понижения процентной ставки, и не забудьте зафиксировать ставку, когда у вас будет хорошее предложение.
  • Получите свои кредитные отчеты, чтобы узнать, какой у вас кредитный рейтинг, и проверьте наличие ошибок, поскольку высокий кредитный рейтинг может помочь обеспечить лучший пакет рефинансирования.

Каковы причины рефинансирования?

Есть очевидные и менее очевидные причины для рефинансирования.

1. Падение процентных ставок

Это наиболее очевидная причина рефинансирования. Когда процентные ставки падают, новый заем означает меньшие затраты на финансирование. Возможно, вы взяли ипотеку с фиксированным сроком на 30 лет, когда ставки были на уровне 6%, а теперь они снизились до 4,5%. По кредиту на 300 000 долларов одно только это снижение ставки приведет к сокращению вашего ежемесячного платежа на 279 долларов.

В таком случае выполнение рефи может показаться легкой задачей. Но имейте в виду, что получение новой ссуды означает оплату новых расходов по закрытию.И они могут стоить или не стоить экономии от более низкой ставки, в зависимости от того, как долго вы планируете прожить в своем доме.

Как правило, чем дольше вы планируете оставаться на месте, тем больше имеет смысла рефинансировать и съесть эти единовременные платежи. Но чтобы узнать наверняка, вам придется работать с числами.

2. Замена ипотечного кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Одна из веских причин для рефинансирования — наличие ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM), которую вы хотите конвертировать в ссуду с фиксированной ставкой.

ARM — это заем, который предлагает низкую начальную процентную ставку, которая «сбрасывается» через заранее определенный период времени (будь то один год с даты закрытия, пять лет или более). Если процентные ставки повысились при возобновлении ссуды, заемщики могут быть шокированы, когда они увидят свой новый ежемесячный платеж.

Вот почему заемщики часто пытаются рефинансировать ссуду с фиксированной ставкой до даты пересмотра, особенно когда ставки относительно низкие по историческим меркам.Дело в том, что никто не знает, что будет с процентными ставками в будущем. Поэтому выбор более безопасного пари обычно является хорошей идеей, особенно если вы планируете какое-то время побыть дома.

Дорогостоящие перезагрузки ARM были одним из факторов, которые привели к кризису субстандартного ипотечного кредитования, который произошел в период с 2007 по 2010 год. Жилищные ссуды с регулируемой ставкой не так распространены, как тогда, хотя они возвращаются в последние несколько лет. Если он у вас есть, будет разумной идеей опередить потенциальные проблемы.

3. Ваш кредитный рейтинг улучшился

Возможно, вы взяли ипотечный кредит, когда ваш рейтинг был намного ниже, чем сейчас, что привело к процентной ставке выше средней. С тех пор вы уменьшили свои остатки, возможно, даже регулярно отправляя платежи раньше установленного срока. Ваша способность своевременно выплатить ссуду является одним из важнейших факторов при определении процентной ставки по ипотеке. Кредиторы делают обоснованное предположение, собирая ваш кредитный рейтинг, который отражает вашу историю займов и выплат.

Если ваш кредитный рейтинг достаточно улучшился, вы можете иметь право на значительно более высокую ставку.

4. Продление срока кредита

Даже когда их ставки одинаковы, некоторые домовладельцы могут снизить свой ежемесячный платеж за счет рефинансирования; они просто берут новую ссуду на более длительный срок.

Скажем, например, вы взяли 30-летнюю ипотеку на сумму 250 000 долларов. Десять лет спустя остаток по кредиту снизился до 200 000 долларов. Взяв новую 30-летнюю ссуду на оставшуюся часть остатка, вы снизите свой ежемесячный платеж.Но вы также добавляете 10 лет в ссуду.

Продление срока кредита может иметь смысл, если у вас возникли проблемы с выплатами. Но не заблуждайтесь — растягивая ипотечный кредит, вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.

5. Извлечение наличных из дома

Среди преимуществ владения недвижимостью — возможность со временем наращивать капитал. Когда времена внезапно становятся тяжелыми, как это случилось с пандемией COVID-19, дом может стать источником необходимых недорогих денег.Льгота по ипотеке может помочь на время, но может оказаться недостаточной для ваших нужд.

Один из способов получить деньги из вашего дома — это рефинансировать более крупную ссуду, оставив вам дополнительные деньги, которые вы можете использовать для различных нужд. Однако, чтобы осуществить рефинансирование с выплатой наличных, вам необходимо оставаться в пределах порогового значения суммы кредита (LTV) для вашей кредитной программы. Коэффициент LTV — это сумма ипотеки, деленная на оценочную стоимость недвижимости.

Допустим, у вас есть дом стоимостью 200 000 долларов, но вы все еще должны 120 000 долларов по ипотеке.Если у вашего кредитора 80% LTV, вы можете рефинансировать ссуду в размере 160 000 долларов и получить разницу в 40 000 долларов наличными.

Многие люди, которые осуществляют рефинансирование для погашения долга под высокие проценты, снова увеличивают свой долг, как только у них появляется доступ к большему количеству кредитов.

Но чтобы получить новую ссуду, вам придется оплачивать заключительные расходы — и у вас будет меньше капитала, когда вы в конечном итоге продадите собственность. Это может стоить того, если вы потратите деньги на хорошее использование, например, оплату кредитной картой с высокой процентной ставкой или ремонт, который повысит стоимость вашего дома.Или просто потому, что вам нужны деньги, чтобы оставаться на плаву в трудный период. В чем меньше смысла, так это в рефинансировании, чтобы иметь деньги, чтобы купить лодку или отправиться в экзотический отпуск — или даже заплатить за свадьбу.

Имейте в виду, что есть и другие способы использовать деньги в вашем доме, например, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала, из которых вы можете извлекать деньги по мере необходимости. Сравнение плюсов и минусов каждого из них поможет вам сделать лучший выбор.

Как получить лучшую сделку по рефинансированию

Если бы покупка ипотечного кредита была похожа на покупку телевизора — это просто вопрос поиска в магазинах и в Интернете, чтобы точно узнать, сколько вам придется заплатить.К сожалению, поиск ипотечного кредита немного сложнее.

Разные кредиторы будут предлагать разные ставки — не говоря уже о разных комиссиях — в зависимости от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, статус занятости и коэффициент LTV. Единственный реальный способ убедиться, что вы получаете лучшую сделку, — это делать покупки у нескольких поставщиков. Вы можете включить в список более крупные банки, а также местные банки и кредитные союзы, чтобы увидеть, кто из них может предложить вам наиболее привлекательные условия.

Может возникнуть соблазн посетить онлайн-рынок, который обещает мгновенные расценки от различных ипотечных компаний.Но имейте в виду, что цифры, которые они предоставляют, часто являются приблизительными, а не фактическими предложениями.

Кроме того, вы не всегда можете контролировать, насколько широко предоставленная вами личная информация будет передаваться другим сторонам. Вот почему поочередное обращение к надежным кредиторам, даже если на это уходит больше времени, обычно является хорошей идеей.

Совершая покупки, не смотрите только на процентную ставку. Еще до того, как вы официально подадите заявку на рефинансирование, вы можете спросить кредитора, предоставит ли он «добросовестную оценку», в которой подробно указано, сколько вам также придется заплатить в связи с заключительными расходами.В некоторых случаях оплата немного более высокой ставки, если это связано с более низкими авансовыми платежами, может действительно сработать в ваших интересах.

Чтобы определить ставки, каждый кредитор должен будет получить ваш кредитный отчет, что может снизить ваш кредитный рейтинг. Вы можете минимизировать или даже исключить влияние на вашу оценку, проведя исследование в течение короткого периода времени. Компания, которая разрабатывает оценки FICO, например, не бросит вам (или не сильно) за ипотечные запросы, сделанные в течение 30 45 дней скоринга, в зависимости от того, какую версию формулы FICO кредитор использует.

Можете ли вы получить лучшее рефинансирование у ипотечного брокера?

Обращение к нескольким поставщикам ипотечных кредитов может показаться трудоемким, особенно если у вас ограниченное количество свободного времени. Это одно из преимуществ работы с ипотечным брокером, который собирает вашу информацию и связывается от вашего имени с несколькими кредиторами. Это похоже на универсальный магазин для ваших ипотечных нужд.

Поскольку брокерам платят банки и ипотечные компании, с которыми они работают, вам не нужно платить им напрямую за их услуги.Кроме того, кредиторы иногда вознаграждают их за привлечение клиентов, предоставляя им специальные ставки.

Но у аутсорсинга поиска есть недостатки. Брокеры могут получить компенсацию, например, за предоставление вам более крупного кредита, даже если это не в ваших интересах. А некоторые кредиторы не работают с брокерами, поэтому иногда это может ограничивать ваши возможности.

Однако нет никаких проблем с использованием обоих методов. Вы можете использовать брокера для выполнения тяжелой работы, но поищите одну или две котировки самостоятельно, чтобы увидеть, как они сравниваются, и найти лучшего кредитора для вас.

Сохраняйте свой рейтинг: знайте стратегию

Прогнозирование изменения процентных ставок на несколько недель вперед — дурацкая задача — даже банки не знают, куда они движутся. Поэтому, как только вы найдете хорошее предложение, всегда полезно зафиксировать свою ставку, чтобы вы знали, что она будет такой же к дате закрытия.

Предположим, например, что, по оценке банка, вы можете закрыть ссуду в течение 30 дней. Вы можете попросить зафиксировать процентную ставку на 45 дней, чтобы убедиться, что она не будет расти к тому моменту, когда вы доработаете заметку.

Однако более длительная, чем необходимо, блокировка тарифа не всегда работает в вашу пользу. Каждый раз, когда банки замораживают свою процентную ставку, они берут на себя риск, если процентные ставки вырастут. Таким образом, они обычно компенсируют более длительный период блокировки более высокой ставкой или дополнительными сборами.

баллов или нет баллов?

Еще один способ получить более низкую процентную ставку по вашему кредиту — выплачивать «баллы», которые представляют собой предварительно уплаченные проценты по вашей заметке. Каждый балл эквивалентен одному проценту от суммы вашей ссуды.Таким образом, выплата двух баллов по ипотеке в размере 200 000 долларов означает, что вы получаете более 4 000 долларов.

Взамен кредитор предлагает более низкую ставку, которая может принести вам пользу, если вы останетесь дома достаточно долго. Как и в случае с процентами, которые вы платите в течение срока кредита, сумма, которую вы платите в баллах, обычно не облагается налогом. (Это предполагает, что для вас по-прежнему имеет финансовый смысл перечислять свои вычеты, а не использовать новый более высокий стандартный вычет.)

Конечно, вам нужно иметь немного дополнительных денег во время закрытия, чтобы воспользоваться баллами.Если же, с другой стороны, вы ищете минимально возможную предоплату по своему refi, вам лучше избегать предоплаты процентов и жить с немного более высокой процентной ставкой.

Сколько будет стоить рефинансирование?

Перспектива значительно более низкой процентной ставки по кредиту может быть соблазнительной для любого домовладельца. Но прежде чем приступить к оформлению рефи, вам действительно нужно знать, сколько это будет стоить. Часто то, что кажется большим, теряет свой блеск, когда видишь комиссию.

Вот почему так важно сравнивать добросовестные оценки различных кредиторов.Эти документы включают процентную ставку, а также разбивку предполагаемых расходов для закрытия кредита.

Одной из самых больших затрат является «комиссия за выдачу кредита». Но вы также столкнетесь с рядом других расходов, таких как расходы на обновленную аттестацию, сборы за поиск титула и премию за страхование титула. В общей сложности все эти расходы могут составлять до 5% от суммы кредита.

Определите точку безубыточности

Если вы не собираетесь оставаться в своем доме надолго, эти авансовые платежи могут сделать возврат непомерно высоким.Чтобы понять это, разделите затраты на закрытие сделки на сумму, которую вы откладываете каждый месяц по новой процентной ставке. В результате вы получите количество месяцев, которое пройдет до того, как вы окупитесь по новому кредиту.

Если вы перечисляете свои налоговые вычеты, просто не забудьте скорректировать сумму, которую вы экономите на процентах, на вашу предельную налоговую ставку, поскольку правительство, по сути, предоставляет вам скидку на ваши финансовые затраты.

Вы, наверное, слышали о кредиторах, предлагающих ссуды без затрат на закрытие сделки, что может показаться идеальным способом сэкономить деньги.Но есть загвоздка: кредитор должен взимать с вас более высокую процентную ставку, чтобы учесть эти расходы. Если вы остаетесь дома достаточно долго, вам может быть лучше отказаться от оплаты сейчас в обмен на меньшую ежемесячную плату.

Важность кредитных рейтингов

Экономические тенденции имеют большое влияние на процентную ставку, которую вы будете получать. Например, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, как правило, движутся синхронно с доходностью 10-летних казначейских облигаций.

Но индивидуальные факторы также во многом влияют на ваш рейтинг.Ваш доход и история работы играют важную роль, как и ваш кредитный рейтинг, который основан на информации в вашем кредитном отчете. Чем выше ваш балл, тем ниже ставка, которую вам придется платить по новому займу.

Согласно веб-сайту myFICO, заемщик с рейтингом 760 или выше обычно будет платить на 194 доллара меньше в месяц по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой на сумму 216000 долларов, чем заемщик с баллом 620, что на 2328 долларов меньше в год. Разница в скорости в этом примере: 2,95% против 4.54%.

Повышение вашей оценки

Таким образом, стоит получить как можно более высокий кредитный рейтинг, прежде чем начинать процесс рефи. Многие поставщики кредитных карт предлагают их бесплатно, хотя некоторые используют системы скоринга, отличные от FICO, которая является наиболее широко используемой моделью. Вы также можете купить свой счет на myFICO.com.

Вы также захотите посмотреть свой фактический кредитный отчет от всех трех агентств отчетности: Experian, Equifax и TransUnion. К счастью, вы можете получать бесплатную копию каждого отчета раз в год в Annualcredit report.com. Убедитесь, что информация о ваших существующих кредитных счетах верна. Если вы заметили ошибку в своем отчете, обратитесь в соответствующее кредитное бюро, чтобы оно провело расследование.

За исключением любых серьезных ошибок в вашем отчете, может потребоваться время, чтобы увеличить ваши показатели. Наибольшие факторы, влияющие на ваш рейтинг, — это использование вашего кредита и история платежей, которые вместе составляют колоссальные 65% вашего номера FICO. Поэтому лучшее, что вы можете сделать, чтобы снизить ставку по ипотечному кредиту, — это уменьшить остаток по другим кредитам и всегда вносить платежи вовремя.

Итог

Не существует однозначного ответа на вопрос, имеет ли смысл рефинансирование ипотеки. В большинстве случаев все сводится к математике. Если сумма, которую вы откладываете ежемесячно, в конечном итоге затмит расходы на закрытие сделки, получение новой ссуды может быть разумным шагом.

Если вы все же добиваетесь рефинансирования, сравнение предложений от нескольких кредиторов — самый надежный способ получить лучшую сделку. Как только вы его найдете, вы захотите зафиксировать ставку, чтобы избежать увеличения процентных сборов после того, как наступит срок закрытия.

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов продолжают падать | 12 марта 2021 г.

Наша цель здесь, в компании Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, далее именуемой «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите ставки рефинансирования ипотечных кредитов на 12 марта 2021 года, которые снизились со вчерашнего дня. (iStock)

На основе данных, собранных Credible Operations, Inc., NMLS № 1681276, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов продолжали снижаться по сравнению со вчерашними. Средняя ставка рефинансирования сегодня снизилась по мере приближения к середине марта. В целом, средняя ставка в настоящее время составляет 2,469%, что немного ниже среднего показателя прошлой недели (2,583%).

  • 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,875%, без изменений
  • 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.750%, снижение с 2,875%, -0,125
  • 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.250%, без изменений
  • 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.000%, без изменений

Последний раз ставки обновлялись 12 марта 2021 года. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечной ссуды, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, заинтересованы ли вы в экономии денег на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассматриваете возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 30-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2,875%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.750%. Это по сравнению со вчерашним днем.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.250%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.000%. Это то же самое, что и вчера.

Вы можете изучить свои варианты рефинансирования ипотеки за считанные минуты, посетив Credible, чтобы сравнить ставки и кредиторов. Проверьте Credible и пройдите предварительную квалификацию сегодня.

Последний раз цены обновлялись 12 марта 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки рефинансирования ипотеки

Сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов упали по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

  • 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования: 2,875%, такая же, как на прошлой неделе
  • 20-летняя фиксированная ставка рефинансирования: 2,750%, снижение с 3 000% на прошлой неделе, -0,250
  • фиксированная на 15 лет ставки рефинансирования: 2,250%, как на прошлой неделе
  • 10-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2.000%, по сравнению с 2,125% на прошлой неделе, -0,125

Если вы считаете, что рефинансирование — правильный шаг, подумайте об использовании Credible. Вы можете использовать бесплатный онлайн-инструмент Credible, чтобы легко сравнивать нескольких кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, и просматривать предварительно квалифицированные ставки всего за три минуты.

Последний раз цены обновлялись 12 марта 2021 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок рефинансирования

Текущие ставки рефинансирования, как и процентные ставки по ипотеке в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как уровень безработицы и инфляция.Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, предлагаемые вам при рефинансировании ипотеки.

Более крупные экономические факторы

  • Сила экономики
  • Темпы инфляции
  • Занятость
  • Потребительские расходы
  • Жилищное строительство и другие рыночные условия
  • Рынки акций и облигаций
  • Доходность 10-летних казначейских облигаций
  • Федеральный резерв полисы

Личные экономические факторы

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, улучшение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

Согласно исследованию Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия ссуды, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок ставок. Credible может помочь вам сравнить сразу нескольких кредиторов всего за несколько минут.

Если вы решите рефинансировать ипотечный кредит, обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Вы можете сравнить расценки на бесплатное страхование жилья через партнера Credible здесь. Это быстро, легко, и весь процесс может быть выполнен полностью онлайн.

Ставки по ипотечным кредитам по типам ссуд

Если вы ищете более низкие ежемесячные платежи по существующему дому, Credible может помочь вам следить за текущими ставками по ипотеке и найти правильный ссуду для ваших финансовых целей.

Прежде чем погрузиться в рефинансирование ипотечного кредита, обязательно ознакомьтесь со следующими ставками по кредитам, которые вы можете сравнить по годовой процентной ставке (APR), а также по процентной ставке:

Refinance — Home Loans — HSBC Bank USA

1 Поговорите со своим финансовым консультантом или в консультационном агентстве по поводу консолидации долга.

2 Процентная ставка может увеличиваться в соответствии с условиями, указанными в вашем примечании с регулируемой процентной ставкой. ARM недоступны в Род-Айленде.

3 Для возмещения стоимости покупки, полностью оплаченной наличными, необходимо погасить любую ссуду (-ы), использованную в качестве источника средств для покупки недвижимости (обеспеченной или необеспеченной); денежные поступления, выплачиваемые в связи с новой ипотекой, могут быть соответственно уменьшены.

Калькуляторы и контент Leadfusion являются образовательными инструментами только для информационных целей и не предназначены для предоставления инвестиционных, юридических, налоговых или бухгалтерских рекомендаций, а также не предназначены для указания доступности или применимости любого продукта или услуги HSBC в ваших уникальных обстоятельствах. Все примеры являются гипотетическими и предназначены только для иллюстративных целей. Хотя мы получили контент из источников, которые считаются надежными, HSBC и его аффилированные лица не несут ответственности за любой контент, предоставленный неаффилированными третьими сторонами.Вам следует посоветоваться с квалифицированным финансовым специалистом относительно вашей уникальной ситуации. Точность этого калькулятора и его применимость к вашим обстоятельствам не гарантируется. Вам следует получить личную консультацию у квалифицированных специалистов.

Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе и желающим рефинансировать свой ипотечный кредит, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно того, имеет ли ваш существующий ипотечный кредит право на получение льгот в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим и как рефинансирование может повлиять на эти льготы.

Продукты ипотеки и собственного капитала предлагаются в США HSBC Bank USA, N.A. и доступны только для собственности, расположенной в США, при условии утверждения кредита. Заемщики должны соответствовать требованиям программы. Возможны изменения в программах. Могут применяться географические и другие ограничения. Скидки могут быть отменены или изменены в любое время и не суммируются с другими предложениями или скидками.

Рефинансирование ипотеки | TwinStar Credit Union

Ставки низкие, и рефинансирование — отличный способ каждый месяц вкладывать несколько сотен долларов в свой карман.Ваш дом может быть вашим самым крупным ежемесячным расходом, и это отличное место для поиска сбережений. Рефинансирование вашего дома по более низкой ставке может помочь вам сократить ежемесячный платеж, зафиксировать фиксированную ставку или быстрее погасить свой дом.

Преимущества рефинансирования

Многие домовладельцы рефинансируют свою ипотеку, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой из-за изменений в финансах, личной жизни или для экономии денег. Ваш дом является важным активом, и у вас есть варианты при рассмотрении вопроса о рефинансировании.

Получите более низкую процентную ставку

Если процентные ставки снизились на 0,50% до 1% процентного пункта, рефинансирование может сэкономить вам деньги в течение срока действия кредита. Вы также можете претендовать на более высокую ставку, если у вас высокий кредитный рейтинг.

Используйте капитал своего дома

Если стоимость вашего дома выше, чем ваш текущий остаток по ипотеке, вы можете решить, что рефинансирование с выплатой наличных имеет смысл. Вы можете использовать наличные для оплаты ремонта, консолидации долга или покрытия других крупных расходов, таких как образование в колледже.Имейте в виду, что вы будете оплачивать заключительные расходы и комиссионные по новому займу, поэтому тщательно взвесьте свои варианты.

Перевести на фиксированный курс

Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM), вы можете зафиксировать фиксированную ставку и иметь предсказуемый ежемесячный платеж. Это хороший вариант, если ожидается повышение процентных ставок или если вы ищете стабильности для своего бюджета.

Сократите срок кредита

Рефинансирование на более короткий срок ссуды, если вы решите выплатить ипотечный кредит раньше, чем ваши текущие сроки.Например, если у вас есть 30-летняя ссуда, вы можете рефинансировать ее до 15-летней ссуды, чтобы сэкономить на процентах. Это также может помочь вам быстрее построить собственный капитал.

Подсчитайте числа

Воспользуйтесь нашим калькулятором безубыточности рефинансирования ипотеки, чтобы узнать, является ли рефинансирование хорошим финансовым решением. Мы здесь, чтобы помочь вам с вариантами рефинансирования.

Сейчас хорошее время для рефинансирования ипотеки?

Открыть в новом окне

Рефинансирование ипотеки: что это такое?

Рефинансирование ипотеки предполагает замену существующей ссуды на новую.Рефинансирование заменяет вашу текущую ипотеку на ипотеку с более выгодными условиями. Домовладельцы обычно рефинансируют ипотеку, чтобы обеспечить более выгодные процентные ставки или другие возможности ссуды, которые могут сэкономить им деньги.

Некоторые домовладельцы рефинансируют свой капитал, чтобы оплатить запланированные или непредвиденные расходы.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование позволяет вам заменить неудовлетворительный или неустойчивый жилищный кредит на тот, с которым вы можете жить в течение длительного времени.Этот процесс может привести к более низким ежемесячным платежам и другим условиям, которые сделают ваши платежи более управляемыми, но он также может ухудшить ваше финансовое положение при определенных обстоятельствах.

Сравните преимущества рефинансирования с недостатками, затем вычислите экономию и затраты. Это поможет вам определить, правильный ли это подход и подходящее время для вас.

Как работает рефинансирование

Шаги, которые вы должны предпринять для рефинансирования ипотеки, аналогичны тем, которые вы предприняли для получения текущей ссуды.

Определите необходимые условия ссуды

Важно заранее установить конкретную процентную ставку или срок, который вы хотите, независимо от того, хотите ли вы обеспечить более низкую ставку, перейти на фиксированную процентную ставку или продлить срок кредита.

Вы можете использовать калькулятор погашения ссуды, чтобы увидеть, как изменится ваш платеж при изменении процентной ставки или срока ссуды, если вы не знаете, какие функции ссуды вам нужны.

Расчет с кредитором

Вам не нужно выбирать текущего поставщика ипотечного кредита для рефинансирования.Найдите квалифицированного кредитора, который предлагает условия, которые вы ищете. Прежде чем выбрать одну, получите как минимум три или четыре цитаты по кредиту. Не бойтесь торговаться на договорных условиях, таких как процентные ставки, затраты на закрытие и другие сборы.

Подать заявку на получение кредита

Этот процесс может немного отличаться в зависимости от кредитора, но он проведет вас через уникальные этапы своего процесса, если таковые имеются. Просмотрите условия кредита и комиссии в контракте после утверждения, чтобы знать, чего ожидать, и избежать неожиданных расходов.

Вы будете продолжать платить по рефинансированной ссуде до тех пор, пока не погасите или не рефинансируете ее снова.

Причины рефинансирования ипотеки

Реструктурированная ссуда может улучшить ваше финансовое положение несколькими способами, и рефинансирование может быть логичным выбором, если какой-либо из них соответствует вашим личным потребностям.

Как правило, вы получаете более низкие и более удобные ежемесячные платежи, если перефинансируете ипотеку в ссуду с более низкой процентной ставкой или на более длительный срок.

Если вы рефинансируете ссуду с помощью займа с более низкой процентной ставкой, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия ипотеки, что снижает общую стоимость ссуды.

Преимущества перехода с ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) на ссуду с фиксированной ставкой двоякие. Вы можете предотвратить повышение процентной ставки по кредиту в будущем и обеспечить предсказуемые ежемесячные платежи.

Вы можете получить компенсацию разницы наличными, если вы рефинансируете ссуду, превышающую сумму основного долга по существующей ипотеке.Это называется рефинансированием с выплатой наличных. Вы можете потратить деньги на ремонт дома, на долгосрочные финансовые цели, такие как отправка ребенка в колледж, или на все, что вам нравится.

Рефинансирование с выплатой наличных снижает собственный капитал или собственность в вашем доме, а это означает, что вы не сможете вложить столько же денег после того, как продадите его.

Денежные средства, которые вы получаете в результате рефинансирования с выплатой наличных, также можно использовать для погашения других долгов, таких как кредитные карты с высокой процентной ставкой. Это может уменьшить общее количество ваших задолженностей и сделать выплату кредита более управляемой.

Если вы не хотите рефинансировать

Рефинансирование также может иметь негативные финансовые последствия, если вы не внимательно оцените условия своего реструктурированного кредита.

Лучшая ссуда не гарантирована. Вам может быть отказано в предоставлении ссуды с более низкими процентными ставками, если ваш кредит невысокий на момент подачи заявки или если рыночные процентные ставки выросли с тех пор, как вы взяли свою первую ипотеку.

Ваши общие пожизненные процентные расходы могут увеличиться, если ваш новый срок кредита будет таким же, как и ваша текущая ипотека.Вы бы заплатили 40 лет процентов, если бы заплатили по текущей 30-летней ипотеке в течение 10 лет, а затем рефинансировали эту ипотеку еще на 30 лет.

Новая сумма кредита будет больше, чем ваша задолженность по старой, что приведет к увеличению ежемесячных платежей, если вы проведете рефинансирование с выплатой наличных средств.

Следует ли мне рефинансировать?

В общем, рефинансирование ипотеки — хороший ход, когда вы действительно получите финансовую выгоду от нового кредита. Это может быть плохой ход, если вы потратите впустую деньги или увеличите риск при рефинансировании, поэтому взвесьте все «за» и «против» своей старой ссуды и новой ссуды, чтобы решить, стоит ли она потраченных средств.

Один из способов добиться этого — провести базовый анализ безубыточности. Это поможет вам определить, сколько вы сэкономите с течением времени и сколько времени потребуется, чтобы окупить авансовые затраты.

Вот некоторые свидетельства того, что рефинансирование ипотеки может быть целесообразным:

  • Процентные ставки низкие. Изменения рыночных условий могут позволить вам обеспечить более низкую процентную ставку при рефинансировании.
  • Ваш кредит улучшился. Повышение кредитного рейтинга может дать вам право на получение ссуды с более низкой процентной ставкой.
  • Вы планируете оставаться в доме надолго. Рефинансирование ипотеки имеет больше смысла, если вы планируете прожить в доме достаточно долго, чтобы окупить затраты на реструктуризацию ссуды.
  • Ипотечный кредит с высоким риском позволяет избежать укуса. Рискованные ипотечные ссуды, такие как ARM с годовой процентной ставкой, которая намного выше, чем вводная ставка, могут привести к резкому увеличению ваших ежемесячных платежей после вводного периода и повысить риск дефолта. В этом случае переход на ссуду с фиксированной ставкой может минимизировать риск.
  • Получение амортизируемой ссуды по сравнению с ссудой только под проценты. Ссуда ​​с выплатами, которые покрывают только проценты в течение начального периода, может привести к платежному шоку после того, как период выплаты только процентов закончится и выплаты резко возрастут. Вы можете избежать этого дорогостоящего сюрприза, если рефинансируете с помощью амортизируемой ссуды, которая включает пропорциональные проценты и основную сумму в платежах.

Возможно, вы захотите избежать рефинансирования ипотечного кредита в некоторых случаях:

  • Стоимость пожизненного кредита может быть выше.Обеспечение меньшего ежемесячного платежа может сэкономить вам деньги в настоящее время, но может стоить вам больше в долгосрочной перспективе.
  • Вы планируете переехать через несколько лет. Ваши сбережения от рефинансирования могут оказаться недостаточными для возмещения затрат на рефинансирование, если вы переедете слишком быстро, что сделает рефинансирование проигрышным финансовым предложением.
  • Ваша существующая ипотека включает штраф за предоплату. Это комиссия, взимаемая некоторыми кредиторами при погашении ссуды до окончания срока ссуды. Это увеличит ваши общие расходы по кредиту, если вы не сможете убедить вашего первоначального кредитора отказаться от этого штрафа.

Сколько я должен платить за рефинансирование?

Рефинансирование ипотеки платное. Вы заплатите несколько комиссионных вашему новому кредитору, а также другим специалистам, чтобы компенсировать им обработку ссуды. Некоторые из комиссий, необходимых для рефинансирования, включают:

  • Сборы за подачу заявления: Эти расходы покрывают расходы на обработку вашей ссуды и проверку кредитоспособности.
  • Комиссия за оформление кредита: это единовременная комиссия, которую вы платите за подготовку ссуды.
  • Сборы за оценку: покрывают расходы на оценку стоимости вашего дома.
  • Сборы за осмотр: вы будете платить этот сбор, если ваш дом требует осмотра для оценки его состояния до утверждения новой ипотеки.
  • Затраты на закрытие: сюда входят гонорары адвокату, который занимается закрытием ссуды от имени кредитора.

В целом комиссия за рефинансирование может составлять от 3% до 6% от оставшейся суммы основного долга по ипотеке.

Ваш кредитор может не требовать, чтобы вы выплачивали эти сборы авансом, если вы соответствуете критериям «бесплатного рефинансирования», но вы все равно будете платить им через более высокую процентную ставку в течение срока ссуды.

Ключевые выводы

  • Рефинансирование ипотеки очень похоже на получение любой другой ипотеки. Основное отличие состоит в том, что вырученные средства пойдут на выплату существующей ипотеки, а не на покупку нового дома.
  • Может быть, стоит рефинансировать, если вы можете снизить процентную ставку или иным образом изменить условия кредита, чтобы добиться финансового успеха.
  • Рефинансирование «обналичивание» позволяет вам получить свой собственный капитал наличными для оплаты других желаний или нужд.
  • Рефинансирование включает в себя все обычные заключительные расходы, поэтому это может быть целесообразным вариантом только в том случае, если вы планируете какое-то время жить в своем доме.

Рефинансирование ипотеки

В течение срока ипотеки вы можете рефинансировать ее для достижения различных личных и финансовых целей. Рефинансирование полностью заменит вашу текущую ипотеку на новую ссуду с новым сроком, ставкой и ежемесячным платежом. Рефинансирование потребует времени и денег, поэтому обязательно поговорите со своим кредитором о затратах и ​​преимуществах получения новой ссуды.

На национальном уровне средние затраты на закрытие при рефинансировании составляют приблизительно 5 000 долларов США, что значительно варьируется в зависимости от штата и округа.

Вы можете рефинансировать через существующего или нового кредитора. Что наиболее важно, так это то, что выбранный вами кредитор заслуживает доверия и предлагает конкурентоспособные ставки и условия. Лучший способ определить, предлагаются ли вам конкурентоспособные условия, — это просмотреть и сравнить оценки ссуд от нескольких кредиторов.

Наше исследование показывает, что вы можете сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока кредита, получив одно дополнительное предложение по ставке и в среднем около 3000 долларов на пять предложений.

Наиболее частые причины рефинансирования:

  • Понизьте ставку по ипотеке . Если ставки по ипотеке ниже, чем при закрытии текущей ипотечной ссуды, рефинансирование может уменьшить ваши ежемесячные платежи и общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока действия ссуды.

  • Переход от одного ипотечного продукта к другому. Если ваша текущая ипотека является ипотекой с регулируемой процентной ставкой (ARM), и она больше не имеет смысла в вашей ситуации, рефинансирование для обеспечения безопасности и стабильности 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой может быть хорошим решением.

  • Увеличивайте капитал быстрее. Если после покупки ваше финансовое положение улучшилось, рефинансирование в ссуду с более коротким сроком (например, с 30-летней ипотеки с фиксированной ставкой на 15-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой) позволит вам быстрее наращивать капитал, владеть своим домой раньше и платить меньше в общей сумме процентов.

  • Получите обналичивание. Если вы за долгие годы накопили значительный капитал в своем доме и можете использовать эти деньги для его ремонта или улучшения своего финансового положения, возможно, сейчас самое подходящее время поговорить с кредитором о рефинансировании с выплатой наличных средств.

Быстрая проверка, чтобы увидеть, имеет ли рефинансирование финансовый смысл, — это подсчитать, сколько времени потребуется, чтобы окупить затраты на рефинансирование. Для этого просто возьмите общую стоимость, связанную с рефинансированием, и разделите ее на свои ежемесячные сбережения. Обратите внимание, что эта модель не будет работать для рефинансирования с выплатой наличных или если вы рефинансируете с целью сокращения срока кредита.

Есть много других переменных, которые следует учитывать. Например:

Обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить вашу ситуацию и оценить, что вам подходит.Кроме того, воспользуйтесь нашими калькуляторами, чтобы быстро определить, лучше ли вам рефинансировать, и понять затраты, связанные с вашим рефинансированием.

Как рефинансировать ипотеку

(CNN) —

Процентные ставки по-прежнему колеблются около рекордных минимумов, поэтому еще не поздно зафиксировать более низкие ежемесячные выплаты по ипотеке на потенциально следующее десятилетие или более. Но процесс рефинансирования ипотеки может быть сложным, с множеством движущихся частей и запутанных терминов, из-за которых даже опытные покупатели жилья могут в отчаянии вскинуть руки.

К счастью, рефинансировать ипотеку намного проще, если вы знаете, чего ожидать. Поэтому, прежде чем приступить к рефинансированию, прочтите наше подробное руководство о том, как рефинансировать ипотеку, чтобы вы могли изучить все тонкости и решить, имеет ли рефинансирование для вас смысл.

Рефинансирование — это процесс выплаты существующей ипотеки за счет средств новой ипотеки. В то время как большинство людей рефинансируют, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой по новой ссуде, другие причины для рефинансирования включают смену ипотечной компании, изменение условий вашего ссуды или прекращение действия требований частного ипотечного страхования (также известного как PMI, подробнее об этом ниже) .

Рефинансирование — это также хороший способ получить наличные деньги для ремонта дома, покупки другого дома или погашения долга по кредитной карте.

Процесс рефинансирования очень похож на подачу заявки на ипотеку. Прежде чем начать, вам нужно будет связаться с банком, кредитным союзом или ипотечным брокером и обсудить возможные варианты, включая условия и стоимость нового кредита. Некоторые онлайн-сервисы, такие как LendingTree, могут помочь автоматизировать этот процесс, обращаясь одновременно к нескольким кредиторам, чтобы вы могли сразу увидеть все свои варианты.

После того, как вы выбрали кредитора, вам также необходимо собрать ряд документов, таких как квитанции о выплатах и ​​налоговые декларации, чтобы продемонстрировать ваш доход и общую финансовую картину. Процесс довольно прост, и, хотя экономия средств варьируется от человека к человеку, если вы обнаружите, что можете сэкономить несколько долларов в месяц, оно того стоит.

Щелкните здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов по рефинансированию на LendingTree, онлайн-рынке ссуд.

Когда дело доходит до рефинансирования, вам следует ознакомиться с рядом слов и терминов.Многие из них являются ключевыми переменными, которые вы захотите принять во внимание, чтобы определить, имеет ли смысл рефинансирование для вас.

Вот глоссарий наиболее важных терминов рефинансирования:

Процентная ставка: Это сумма денег, которую ваш банк или кредитный союз взимает каждый год за предоставление вам денег в виде ипотеки. Выражается в процентах (например: 3%, 4,25%, 5,76%). Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше вы платите в виде процентов.

Годовая процентная ставка (APR): Это фактическая стоимость ссуды для заемщика.Она немного отличается от процентной ставки, поскольку включает не только проценты, но и дополнительные расходы, взимаемые кредитором. Опять же, это выражается в процентах, и чем меньше, тем лучше.

Баллы: Это дополнительные сборы, уплачиваемые кредитору для снижения вашей процентной ставки, что уменьшит размер ежемесячного платежа. Каждый балл обычно стоит 1% от общей суммы вашей ипотеки и снижает вашу процентную ставку на 0,25%. Итак, если вы рефинансируете ипотечный кредит на 200 000 долларов по новой процентной ставке 4.25%, вы можете заплатить 2000 долларов за 2 балла и снизить ставку до 3,75% по новой ипотеке.

Закрытие: Самый последний шаг в рефинансировании. Это когда вы подпишете все окончательные юридические документы, принимающие ответственность за новую ипотеку, и средства от вашего нового кредитора будут переведены вашему старому кредитору, чтобы можно было погасить существующую ипотеку.

Затраты на закрытие: Сборы, которые вы взимаете при оформлении ипотеки — будь то новый дом или рефинансирование, — которые вы должны заплатить при закрытии.Иногда кредитор может предложить вариант рефинансирования «без затрат на закрытие», но вы, вероятно, заплатите за него более высокую процентную ставку.

Собственный капитал: Разница между текущей рыночной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы должны кредитору. Это то, сколько площади вашего дома вы на самом деле владеете. Например, если ваш дом в настоящее время стоит 300 000 долларов, но у вас осталось 175 000 долларов для выплаты по ипотеке, ваш собственный капитал в вашем доме составляет 125 000 долларов.

Рефинансирование при обналичивании: Рефинансирование на сумму, превышающую вашу задолженность по текущей ипотеке, с сохранением дополнительных денег.Это уменьшает ваш капитал, но позволяет вам получать наличные, которые можно потратить на другие нужды, такие как ремонт дома, задолженность по кредитной карте и так далее.

Связано: Узнайте плюсы и минусы, прежде чем брать наличные из дома с рефинансированием .

ФОТО: iStock

При рефинансировании вы можете получить наличные от своей собственности.

Ипотека с фиксированной ставкой: Тип ипотеки, при которой процентная ставка не изменяется в течение всего срока кредита.Ипотека на 15 или 30 лет почти всегда будет по фиксированной ставке.

Ипотека с регулируемой ставкой (ARM): Тип ипотеки, в которой процентная ставка изначально устанавливается на фиксированное количество лет, а затем может периодически изменяться по истечении этого установленного периода времени.

Эти ипотечные кредиты обозначаются набором цифр, например «3/1 ARM» или «10/1 ARM». Первое число — это продолжительность в годах, в течение которых ставка фиксирована. Второе число — это то, как часто процентная ставка может корректироваться по истечении этого фиксированного периода времени, опять же в годах.Таким образом, ARM 5/1 будет иметь фиксированную ставку в течение первых пяти лет ипотеки, а затем процентную ставку можно будет корректировать один раз в год после этого. Корректировки обычно привязаны к публичной базовой процентной ставке, такой как основная ставка, поэтому они могут повышаться или понижаться в зависимости от финансовых условий.

Частное страхование ипотеки (PMI): Когда вы впервые покупаете дом, если вы платите менее 20% от покупной цены из имеющихся у вас собственных средств, ваш кредитор обычно требует от вас оплатить дополнительное текущее страхование по ипотеке, или PMI.Это связано с тем, что ипотека должна покрывать более 80% цены, что делает ее более рискованной инвестицией для кредитора. PMI добавляется к вашему ежемесячному платежу и не подлежит возмещению.

По теме: 3 причины, по которым вам не следует ждать рефинансирования ипотеки .

В Интернете есть множество бесплатных калькуляторов рефинансирования, которые могут помочь вам определить, сэкономит ли рефинансирование ваши деньги. С помощью калькулятора рефинансирования вы можете ввести свои текущие условия ипотеки, новые предлагаемые условия ипотеки и любые комиссии за рефинансирование.Вы можете попробовать этот калькулятор рефинансирования на LendingTree, чтобы увидеть, как он работает.

Калькулятор рефинансирования поможет вам выяснить, сколько денег вы сэкономите ежемесячно и в течение срока действия кредита, и окупаются ли затраты на получение новой ипотеки.

У рефинансирования много преимуществ, но они будут зависеть от вашей текущей ситуации и финансовых целей. Как правило, преимущество номер один — это экономия денег, но есть и другие преимущества.

Например, с рефинансированием вы потенциально можете получить лучшую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи, сократить срок кредита, быстрее наращивать капитал, консолидировать другие существующие долги, объединив их все в новую ипотеку, избавиться от своей ипотечной страховки. (если вы рефинансируете менее 80% стоимости вашего дома) или даже снимаете человека с ипотеки.

Экономьте деньги и получайте наличные не выходя из дома с предложениями рефинансирования в LendingTree.

Хотя рефинансирование дает множество преимуществ, оно подходит не всем. Как и в случае с любой другой финансовой транзакцией, вы должны убедиться, что математика работает в вашу пользу.

Обычно вы оплачиваете заключительные расходы по рефинансированию. Эти расходы часто могут быть включены в вашу новую ипотеку, но это добавит к вашим ежемесячным платежам. Таким образом, вы должны полностью понимать эти расходы и принимать их во внимание, чтобы гарантировать, что ваша ежемесячная экономия от рефинансирования более чем компенсирует расходы.

Чтобы рассчитать, сколько времени пройдет, прежде чем ежемесячная экономия от вашей новой ипотеки превысит ее затраты на закрытие (точка «безубыточности»), используйте калькулятор рефинансирования и введите основную информацию о вашей текущей ипотеке и новой ипотеке.

Если вы обнаружите, что точка безубыточности по вашей новой ипотеке составляет 7 лет, но вы планируете оставаться в своем доме только на 5 лет, то рефинансирование может оказаться более дорогостоящим, чем просто сохранение текущей ипотеки, даже если ее процентная ставка выше.

Вам также следует помнить о продолжительности новой ипотеки. Все ипотечные кредиты разработаны таким образом, что вы платите больше процентов, чем основную сумму в первой половине ипотеки. Это означает, что если вы начинаете новую ипотеку с рефинансированием, вы снова будете выплачивать основную часть процентов сверху после уплаты большей части процентов в первые годы вашей старой ипотеки.

Например, если в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека, и вы наполовину ее оплатили, но затем вы рефинансируете другую 30-летнюю ипотеку, вы в конечном итоге будете платить проценты по ипотеке в течение 45 лет.Даже если ваши ежемесячные платежи меньше при рефинансировании, ваши общие проценты, вероятно, будут значительно выше.

Если у вас уже более 10 лет ипотеки на 30 лет, вам следует выбрать более короткий срок при рефинансировании. Ипотека на 15 или 20 лет избавит вас от необходимости платить много дополнительных процентов.

Проверьте свои ставки сейчас на LendingTree и просмотрите предложения от нескольких кредиторов.

ФОТО: iStock

При рефинансировании ваша процентная ставка будет зависеть от вашего кредитного рейтинга.

Собираясь рефинансировать, вы должны убедиться, что у вас хороший кредитный рейтинг. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка и тем больше вы будете платить проценты.

Например, кредитный рейтинг ниже 700 по сравнению с кредитным рейтингом выше 700 потенциально может стоить вам полпроцента. При 30-летней ипотеке на сумму 190 000 долларов половина процента может стоить вам еще около 55 долларов в месяц. За 30-летний период разница стоит довольно дорого — примерно еще 20 000 долларов.

Поэтому, если вы знаете, что собираетесь рефинансировать свой дом в ближайшем будущем, убедитесь, что все ваши платежи по существующим кредитным обязательствам актуальны, и будьте осторожны с любыми действиями, которые негативно повлияют на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе. , например, получение новой ссуды на покупку автомобиля или подача заявки на получение новой кредитной карты.

Связанный: Как вы можете проверить свой кредитный рейтинг?

Понимание основ поможет вам принять лучшее решение о том, имеет ли смысл рефинансирование для вас.Вам нужно будет не только посмотреть на текущие процентные ставки и затраты на закрытие, но также подумать о своей личной ситуации и своих финансовых целях.

Например, если вы планируете переехать через несколько лет, вполне вероятно, что рефинансирование не будет иметь смысла, поскольку у вас не будет достаточно времени с лучшими условиями новой ипотеки, чтобы компенсировать затраты на закрытие. Но если вы остаетесь жить в своем доме надолго и можете получить процентную ставку, которая значительно ниже, чем ваша текущая ипотека (как минимум на 1% меньше), то есть большая вероятность, что рефинансирование в конечном итоге сэкономит вам деньги.

Если после использования калькулятора рефинансирования вы обнаружите, что рефинансирование имеет для вас смысл, обязательно сравните кредиторов и брокеров, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования ипотеки, а также самые низкие затраты на закрытие сделки. Используйте онлайн-инструмент сравнения, чтобы упростить сравнение условий рефинансирования нескольких кредиторов.

Как только вы решите, что рефинансирование — лучший шаг для вас, процесс станет довольно простым, и вы будете на пути к экономии денег и достижению своих личных финансовых целей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *