Ипотека на строительство частного дома

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

Тренд на покупку частных домов сохраняется – Деловая Газета.

Юг

Что стало катализатором спроса — стремительно повышающаяся стоимость квадратного метра квартиры в новостройках на фоне льготной ипотеки, действие которой закончится 1 июля текущего года, или желание людей наслаждаться всеми плюсами собственного дома — спорный вопрос, но факт остается фактом, который подтверждают и банковские аналитики. Многие кредитные организации создают продукт для приобретения или строительства собственного дома. 

Сергей  Кадакин, управляющий ВТБ в Краснодарском крае и Республике Адыгея:

Месяц назад премьер-министр России Михаил Мишустин сказал, что правительство внедрит льготную ипотеку для семей с детьми на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Банк ВТБ (ПАО) также будет участвовать в программе, запуск которой запланирован на второй квартал 2021 года. Клиенты банка получат возможность получить деньги на покупку участка и строительство частного дома, возведение строения на территории с комплексной застройкой или с коттеджными поселками, а также приобрести объект «домокомплект под ключ». Каждый сегмент кредитования будет вводиться поэтапно. Полностью программа будет развернута к концу текущего года. В планах банка — занять до четверти рынка ипотечного кредитования ИЖС.

Для того чтобы защитить наших клиентов от возможного недостроя, мы, как и в случае с новостройками, будем использовать специальные счета. На них будут блокироваться деньги заемщика до передачи ему готового объекта. Также, чтобы застраховать риски невозврата кредита, можно привлечь страховую компанию, заключив договор на покрытие полной суммы задолженности.

В 2020 году на Кубани было введено в эксплуатацию около 2,2 млн квадратных метров индивидуального жилья, при этом объем строительства увеличился на 10,3% по сравнению с 2019 годом. У жителей региона и тех, кто планирует переехать поближе к черноморскому побережью, растет интерес к данному сегменту рынка. Но теперь главное — не допустить на этом фоне роста цен как на сами объекты, так и на всю цепочку строительства.

 Анастасия Семина, руководитель направления загородной недвижимости АН «Этажи»:

Спрос на загородную недвижимость продолжает расти, этой весной число сделок выросло на 57 % по сравнению с тем же периодом прошлого года. Сейчас отмечается очень высокая активность на рынке загородной недвижимости, а летом мы прогнозируем, что этот класс недвижимости будет еще более востребован. Спрос распределяется достаточно равномерно: 40 % покупателей выбирают дома и коттеджи, 37 % — земельные участки и 21 % — дачи. Квартиры за городом также востребованы, так как более доступны по цене. Популярностью пользуются объекты как вблизи города, так и на расстоянии 30–40 км — в зависимости от качества предложения. Часть покупателей активно использует заемные программы и средства материнского капитала на покупку собственного дома, другие планируют воспользоваться возможными программами по строительству и приобретают земельные участки. 

Мы можем предложить все типы загородной недвижимости в коттеджных поселках наших партнеров или подобрать объект на вторичном рынке из представленных в нашей базе. Конечно, многие покупатели хотят дом именно в коттеджном поселке, так как обычно это предполагает закрытую территорию, дополнительные объекты инфраструктуры и облагороженные придомовые территории.  

В нашей компании подбор дома проводится в зависимости от потребностей покупателей, связанных с объектами инфраструктуры (школы, детские сады, поликлиники), близостью к городу, площадью дома/участка, стоимостью, материалами дома и его состоянием.

Покупка любой недвижимости — крайне важное и волнительное событие в жизни любого человека. Чтобы вложенные средства оправдали себя, при покупке необходимо обращать внимание на несколько важных критериев.

Градостроительный план. Перед покупкой нужно проверить, на каких землях находится участок или дом. Для этого необходимо заказать градостроительный план, затем посмотреть основные виды использования территории. Планы на покупку/строительство, ведение хозяйства должны совпадать с предназначением участка по документам.

Межевание. Приобретая участок, в том числе с постройками, важно уточнить его площадь и расположение. По документам территория может располагаться в другом месте или, например, быть меньше, чем заявил собственник.  

Инженерные сети. Перед совершением сделки необходимо проверить наличие инженерных сетей. Электричество есть на большинстве застраиваемых территорий, а вот водоснабжение и газ — не всегда. А ведь конечная стоимость недвижимости складывается как раз из наличия сетей или возможности их присоединения. 

Станислав Калачев, операционный директор ООО «ЧФК-Недвижимость»: 

Мы довольно часто сталкиваемся с мнением, что при покупке недвижимости риелтор не нужен. И в качестве аргументов звучит то, что подобрать квартиру можно и самому: приехать на объект, послушать менеджеров отдела продаж или связаться с хозяином напрямую, если вы покупаете квартиру на вторичном рынке. Но не все так просто. Риелтор — ваш помощник и советчик. Его задача — не продать какую-то определенную квартиру в определенном жилом комплексе, а подобрать вариант жилья, исходя из ваших потребностей. Грамотный специалист всегда задаст уточняющие вопросы про необходимую вам инфраструктуру, транспортные развязки, близость парков и скверов, детских садов и школ. Тем самым риелтор для себя создает портрет покупателя, чтобы подобрать максимально удобный вариант жилья. Для этого необходимы широкий кругозор, хорошее знание рынка недвижимости и высокие коммуникативные навыки. Всем этим риелтор обязан обладать. Ну и, конечно, только агентство недвижимости может гарантировать безопасность сделки: «чистоту» квартиры гарантируют юристы, работающие с документами, за помощь в одобрении ипотеки отвечает ипотечный брокер, и так далее.

Помните, раньше «вторичка» всегда была дороже новостроек? Почему? Да потому что, как правило, сданные дома постепенно обрастают необходимой инфраструктурой — в непосредственной близости открываются магазины, детские развивающие центры, медицинские кабинеты. Зачастую человеку не приходится даже выезжать из района, чтобы получить все необходимые услуги. Когда сдаются новостройки, особенно в новых районах, на появление всей этой инфраструктуры необходимо какое-то время. Сейчас же застройщики вместе с городскими властями пытаются найти самые удобные и выгодные для людей решения. Создаваемые проекты жилых комплексов разрабатываются со всей сопутствующей инфраструктурой: школами, детскими садами, поликлиниками, помещениями под коммерцию. Да, это вносит свой вклад в изменение цен на рынке первичного жилья наравне с другими факторами, среди которых изменение стоимости металла, цемента, отделочных материалов. Начиная с осени 2020 года «первичка» стремительно догнала «вторичку», а в некоторых случаях даже обогнала ее. Но в итоге у людей есть гарантия, что вся необходимая для жизни инфраструктура будет сразу, а не через абстрактное время.

Алексей Голубев, управляющий партнер ООО «Прайвеси Групп»:

При покупке дома в коттеджном поселке важно понять, что основным отличием загородного дома от квартиры является наличие земли, придомового участка. Согласно ГК РФ (ст. 552), по договору продажи здания, сооружения или другой недвижимости покупателю одновременно с передачей права собственности на такую недвижимость передаются права на земельный участок, занятый такой недвижимостью и необходимый для ее использования. Однако, несмотря на это, в договоре необходимо указать как на передачу самого здания, так и на передачу земельного участка, то есть максимально полно описать состав передаваемого комплекса недвижимого имущества. Существенно сложнее заключение договора купли-продажи еще не готового объекта. Здесь критически важно прописать все существенные проектные характеристики будущего дома, квадратуру, его расположение на участке, сроки сдачи и так далее. Это позволит избежать споров с застройщиком, а в случае сдачи дома с нарушением заявленных характеристик — взыскать с него убытки. 

Кроме того, чрезвычайно важен момент передачи недвижимого имущества и денег за его покупку. Обычно это оформляется актом приема-передачи, однако и сам договор может быть документом передачи, если в нем это указано. Грамотное оформление момента передачи позволит избежать множества разных споров. 

Чтобы минимизировать риск получения объекта ненадлежащего качества, в первую очередь необходимо максимально точно прописать в договоре спецификацию объекта — как уже готового, так и будущего, указать необходимо не только на сам дом и участок под ним, но и на коммуникации, заборы и др. Кроме этого, необходимо проверить технический паспорт здания: совпадает ли заявленная квадратура с реальной, нет ли в доме перепланировок (относительно изначального проекта помещения и технического паспорта — при его наличии), в наличии ли все заявленные коммуникации. Внимательно изучите кадастровый план недвижимости: правильно ли проведены границы, нет ли межевых споров с соседними участками. 

Важным документом является разрешение на строительство, обязательно удостоверьтесь, что у продавца оно имеется, иначе есть риск того, что дом признают самовольной постройкой и снесут. Всегда необходимо проверять наличие у продавца супруга, поскольку если окажется, что продавец совершил сделку купли-продажи без его юридически закрепленного согласия, то есть шанс, что супруг решит ее оспорить. 

При покупке дома от застройщика нужно изучить его уставные и иные документы: что это за юридическое лицо, в какую саморегулируемую организацию строителей входит, на каком праве им получен земельный участок под строительство, не находится ли юридическое лицо в стадии банкротства. Если застройщик единый для всего коттеджного поселка, то вам должны быть представлены концепция поселка и утвержденный генеральный план с приложениями. В этих приложениях должна быть вся необходимая информация об инженерно-коммуникационных сетях (электричество, вода, газ, канализация). Изу­чение этой информации позволит избежать ситуации, когда вам будет сдан дом с коммуникационными сетями ненадлежащего качества.  

Не в последнюю очередь нужно обратить внимание на договор с управляющей компанией, его условия, репутацию самой компании. Внимательное чтение этого договора позволит вам узнать, какими правами и обязанностями обладает управляющая компания по отношению к вашему дому. 

Дополнительной гарантией разрешения возможных споров с застройщиком в пользу покупателя является факт приемки помещения по акту приема-передачи, где должны быть зафиксированы все выявленные недостатки объекта недвижимости, в противном случае будет существовать презумпция, что вы приняли недвижимость и на этот момент не имели каких-либо претензий. Помимо этого, необходимо письменно зафиксировать порядок и сроки устранения выявленных недостатков, а также бремя несения расходов на их устранение. Грамотная фиксация недостатков приобретаемого объекта недвижимости позволит избежать проволочек относительно взятых на себя застройщиком обязательств и облегчит их последующую судебную защиту, а следовательно, и правовое понуждение застройщика к надлежащему исполнению этих обязательств. 

Как и в случае с покупкой любой другой недвижимости, рекомендуем всегда обращаться для оформления сделки к нотариусу, который проверяет чистоту сделки, удостоверяет действительную волю сторон, а также может сам направить пакет документов на государственную регистрацию перехода права собственности.

Деловая Газета.Юг

Строительство домов в Томске – строительство и проектирование дома под ключ по лучшей цене

Современные услуги в области строительства деревянных домов и домов из других материалов все чаще подразумевают включение в них понятия «под ключ». Заказчики не хотят тратить время на саму постройку или мелкие работы, предпочитая доверить все, начиная от закладки фундамента, до последних косметических штрихов, компании-подрядчику. Это совершенно оправдано: строительство дома под ключ обойдется обязательно быстрее и зачастую дешевле, нежели полностью или частично самостоятельное предприятие.

Клиенту нужно сформулировать идеи, видение будущего дома, остальное сделают специалисты. Именно так подходят к вопросу строительные компании, умеющие работать профессионально и дорожащие своим авторитетом.

Качественное строительство домов в Томской области

Строительная компания – ООО «НовоСтрой» — одним из главных принципов своей деятельности провозгласила приоритет пожеланий и комфорта заказчика. А это значит, что любое строительство частного дома происходит в индивидуальном порядке, гарантирует оригинальность и комфорт будущего жилья.

Все начинается с совместной, в постоянном контакте с заказчиком, разработки проекта и бесплатного составления сметы. Как только клиент согласится с последней, возведение дома начнется безотлагательно. Каждый последовательный этап, в том числе и мельчайшее отклонение от первоначального проекта и сметы непременно будет согласовываться с заказчиком.

Плюсы компании «НовоСтрой»

Преимущества деловых отношений с фирмой очевидны. Главное – то, что компания берется выполнить весь комплекс необходимых работ, каким бы усложненным он не оказался, вплоть до завершающего вывоза строительного мусора с территории. Конечно, заказчику будут даны все необходимые официальные гарантии качества строительства.

Мероприятия по замеру и составлению расходной сметы цена строительства коттеджа, дома или дачи не учитывает, это будет произведено бесплатно. Кстати, фирма предлагает тот способ оплаты, который станет самым комфортным для заказчика. Выгодные скидки, акции и различные предложения также предлагаются клиентам.

В процессе возведения дома компания представляет заказчику периодические фотоотчеты, при этом хозяин, разумеется, вправе в любой момент лично ознакомиться с состоянием дел, будь у него на это желание.

Ну, в том, что частное домовладение чрезвычайно удобно и выгодно, думается, убеждены многие, если не все потенциальные застройщики.

Строительство домов в Томске под ключ – только преимущества

Расписывать достоинства обладания собственным, независимым от проблем многоквартирных зданий, исключительно своим домом — излишне, это понимает каждый. Конечно, придется потрудиться и над выбором подходящего земельного участка, и над проектом строения, собрать кипу необходимых документов. Но все эти дела могут стать приятными хлопотами, если понимать последовательность действий и их смысл.

Все документы, так или иначе, будут собраны, без них не начнется никакая строительная деятельность. После этого главной задачей станет выбор такого подрядчика, который воплотит все замыслы, ведь строительство загородных домов предназначено для создания исключительно комфортных условий людям, в них проживающим.

Идеально, когда строительство коттеджей «под ключ» производится одним подрядчиком от начала и до конца. Смена исполнителя на любом этапе приведет к трате времени и средств, ведь будет составлена новая смета, а комплекс работ обойдется дешевле, чем их выполнение по частям. Да и ответственности у компании, занятой полным циклом, гораздо больше.

Цена на строительство дома

Строительство коттеджей в Томске, конечно, дешевым проектом не назвать. Однако оптимизировать ожидающие расходы можно и нужно. Многие ошибаются, выбирая так называемых «шабашников», прельстясь низкими расценками. Очень часто такие расценки подразумевают и сравнимое качество, и самое время вспомнить, сколько раз платят скупые.

Профессиональная строительная компания произведет строительство коттеджей подороже, зато с гарантиями и надежными материалами. А все параметры, закладываемые в смету, могут и должны стать предметом обсуждения с заказчиком.

Более трети крупнейших банков повысили ставки по ипотеке в мае

Банкиры все активнее ухудшают условия ипотеки. В мае семь банков из топ-20 повысили ставки по программам, продолжив тенденцию, начавшуюся в апреле после мартовских минимумов. Сейчас темпы и масштабы роста ускорились, достигнув в ряде случае 1,5 процентного пункта (п. п.). Эксперты пока не считают уровень ставок критичным для спроса и не видят причин изменения тренда в ближайшем будущем.

С момента последнего повышения ключевой ставки (см. “Ъ” от 24 апреля) одиннадцать банков повысили ставки по рыночным ипотечным программам (исключая те, в которых используется господдержка). Среди них есть как ведущие игроки, так и чуть менее крупные из топ-60, следует из анализа конкурентной среды на рынке ипотеки, подготовленного институтом развития «Дом.РФ».

Только за май ставки повысили десять банков, из них семь входят в двадцатку крупнейших на ипотечном рынке.

Первым среди крупных игроков ставку повысил Альфа-банк: с 6 мая на рефинансирование ипотеки на 0,3 п. п., до 8,29%, а с 31 мая повышает ставки на 0,2 п. п. и по другим рыночным программам (на готовое и строящееся жилье). Сбербанк — лидер рынка — повысил ставки с 7 мая на 0,4 п. п. по ипотеке на новостройки, готовое жилье, строительство индивидуального жилого дома. Газпромбанк увеличил на 0,5 п. п. ставки по новостройкам, готовым квартирам и индивидуальным жилым домам, а также на рефинансирование.

«ФК Открытие» поднял стоимость ипотеки на 0,2–1,5 п. п., ВБРР — на 0,4 п. п. (на покупку готового жилья и рефинансирование), Азиатско-Тихоокеанский банк — на 0,7 п. п. (на новостройки по рыночным программам, готовое жилье и рефинансирование), банк «Санкт-Петербург» — на 0,71–1,5 п. п. на покупку новостройки и готового жилья.

Хотя в обзоре «Дом.РФ» данных о повышении ставок одноименным банком не содержится, по информации двух источников “Ъ”, в мае ставки повысил и он. В банке не успели оперативно ответить на запрос “Ъ”.

В результате по состоянию на конец недели (28 мая) средневзвешенная ставка ипотеки по топ-15 банков на новостройки составила 8,11% годовых, на вторичное жилье — 8,35%.

Тенденция начала проявляться еще в апреле. Тогда из топ-20 ипотечных банков ставки повышали Росбанк, Юникредит-банк, РНКБ, АТБ, следует из данных «Дом.РФ». В мае же она отчетливо усилилась. Так, если в апреле максимальное повышение составило 1,01 п. п., то в мае — 1,5 п. п., причем у двух банков.

В банках повышение стоимости ипотеки связывают с ростом ключевой ставки, в то же время подчеркивая, что ведущую роль играет уровень инфляции. Конкурентный анализ учитывается при изменении процентных ставок по розничным программам банка, «ключевую роль играют основные показатели ценообразования продуктов», пояснили “Ъ” в Газпромбанке. В «ФК Открытие» уточнили, что повышение «было продиктовано в первую очередь рыночными тенденциями».

Но не все ориентируются на конкурентов. «Рост уровня ипотечных ставок иных банков не выступает основополагающим фактором для принятия решения в части процентной политики нашего банка»,— заверил “Ъ” старший вице-президент—руководитель розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. «Мы видим, что ключевая ставка выросла, и повысили ставку по рефинансированию как по продукту, по которому она была самой низкой в линейке»,— отмечает руководитель департамента развития ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов. В АТБ, как пояснил директор департамента развития каналов дистрибуции банка Николай Мальнев, при расчете ставки ориентируются на собственную риск-модель и учитывают «ряд параметров, в том числе динамику ключевой ставки».

Повышение ипотечных ставок затронуло собственные программы банков и обусловлено ростом доходности по вкладам физических лиц, которые выступают ключевым источником фондирования ипотеки»,— полагает управляющий директор НКР Михаил Доронкин.

Максимальная ставка по вкладам по топ-10 банков с начала марта выросла почти на 0,5 п. п., что обусловлено как увеличением ключевой ставки ЦБ РФ, так и снижением интереса к вкладам на фоне исторически низких ставок, поясняет он.

В ситуации с ипотекой ситуация усложняется тем, что пассив, стоимость привлечения которого растет,— краткосрочный, а актив — долгосрочный, отмечает глава дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. «Именно поэтому в ставку по ипотеке обычно закладывается процентный риск, а также возникают дискуссии о введении программ по ипотеке с плавающей ставкой»,— объясняет он. Если спираль инфляции будет раскручиваться, это уменьшит доходность банков, у которых существенный ипотечный портфель, говорит банкир.

Текущее повышение ставок вряд ли заметно отразится на спросе на собственные программы банков, считает господин Доронкин. Тем более что госпрограмма льготной ипотеки истекает 1 июля, и решения о ее продлении пока нет. В дальнейшем же число банков, которые увеличат ставки, только возрастет, полагает господин Пахаленко. Тренд, добавляет он, скорее всего, продолжится в июне, а дальше будет зависеть от данных об инфляции, движения ставок по вкладам, доходности ОФЗ.

Что я узнал об ипотеке при строительстве дома

Когда мы с мужем начали поиск недвижимости в 2010 году, мы в конечном итоге пришли к выводу, что строительство собственного дома было нашим лучшим способом действий. Мы быстро нашли строителя, который нам понравился, и были готовы приступить к работе. Конечно, как и большинству американцев, нам нужно было занять деньги, чтобы покрыть расходы на дом — и тут процесс усложнился.

Как писатель по личным финансам, я давно знаком с процессом получения ипотеки.Но я все еще был удивлен, обнаружив, что возникает целый дополнительный уровень сложности, когда вам нужен кредит для строительства дома, а не для покупки готового дома. Проблемы возникают из-за того, что вам нужно найти деньги в процессе строительства, прежде чем ваш дом будет завершен.

Есть два разных подхода к этой проблеме: вы можете оформить ссуду на постоянное строительство или взять отдельную ссуду на строительство. Мы выбрали второй вариант из-за некоторых преимуществ этого подхода, но он также создал множество проблем на этом пути.

Ссуда ​​от строительства до постоянного — более простое решение

Один из самых простых способов финансировать строительство нового дома — это ссуда от строительства до постоянного. Это ссуда, которую вы берете для финансирования строительства, которая конвертируется в постоянную ипотеку после завершения строительства дома.

Получив ссуду от строительства до постоянной, вы внесете 20% до ожидаемой стоимости будущего дома, и вы можете занять до 80% от прогнозируемой стоимости будущего дома после завершения строительства. Когда ваш дом будет завершен в конце процесса, кредитор конвертирует ваш строительный кредит в стандартный жилищный кредит после осмотра дома.

Кредиторы обычно разрешают вам выплачивать проценты только в процессе строительства с помощью ссуды от строительства до постоянной, что делает платежи очень доступными. Это может быть важно, если вы платите арендную плату или ипотеку за существующий дом и не хотите делать большие платежи во время строительства вашего нового дома.

Проблема в том, что кредитор берет на себя гораздо больший риск с этим типом ссуды, потому что он обещает одолжить вам деньги на дом, который еще не построен. Нет никакой гарантии, что готовый дом действительно будет оценен в ожидаемую сумму, поэтому вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит дом.

Из-за повышенного риска для кредитора процентные ставки по ссуде от строительства до постоянной обычно выше, чем процентные ставки по обычной ипотеке, поэтому мы отказались от этого подхода. Мы не хотели зацикливаться на более высоких ставках по ипотеке по нашему последнему кредиту на многие десятилетия, которые мы планируем провести у себя дома.

Отдельная ссуда на строительство — еще одна альтернатива, которая дает некоторые преимущества.

Вместо ссуды на постоянное строительство мы выбрали автономную ссуду на строительство при строительстве дома.

Это означало, что мы взяли ссуду на строительство, чтобы покрыть расходы на строительство. Потом, когда дом был достроен, нам пришлось получить совершенно отдельную ипотеку на погашение ссуды на строительство. Новая ипотека, которую мы получили в конце строительства, стала нашей постоянной ипотекой, и в то время мы могли ее приобрести.

Несмотря на то, что мы вносим 20% авансовый платеж по нашему строительному кредиту, одно из преимуществ этого типа финансирования по сравнению с бессрочной ссудой от строительства заключается в том, что вы можете претендовать на него с небольшим первоначальным взносом.Это важно, если у вас есть уже существующий дом, в котором вы живете, и вам нужно продать его, чтобы получить деньги для первоначального взноса.

Эта ссуда также является беспроцентной ссудой во время строительства, как и ссуда от строительства до постоянной.

Однако большая разница в том, что весь остаток по строительной ипотеке подлежит уплате в виде шариковой выплаты при завершении строительства. И это может создать проблемы, потому что вы рискуете быть не в состоянии выплатить то, что вы должны, если вы не можете претендовать на постоянную ипотеку, потому что дом не оценивается так высоко, как ожидалось.

Были и другие риски, помимо возможности того, что дом окажется недостаточно для нас, чтобы мы могли получить ссуду в конце. Поскольку наша ставка не была зафиксирована, возможно, мы получили бы более дорогостоящую ссуду, если бы процентные ставки по ипотеке повысились во время строительства нашего дома.

Нам также пришлось оплатить два набора затрат и сборов за закрытие и пройти через два процесса закрытия. Это было серьезной проблемой и расходами, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, какой вариант лучше.

Тем не менее, поскольку мы планировали остаться в нашем доме надолго и хотели большей гибкости с окончательной ссудой, этот вариант имел для нас смысл.

Займ на строительство дома отличается от займа на покупку дома

Займы на строительство дома имеют еще одно существенное отличие от покупки нового дома.

Когда дом строится, очевидно, что он еще не стоит всей суммы, которую вы взяли в долг. И, в отличие от покупки полностью построенного дома, вам не нужно платить за дом сразу.Вместо этого, когда вы берете ссуду на строительство, деньги распределяются между застройщиком поэтапно по мере завершения строительства дома.

У нас было пять розыгрышей, при этом застройщик получал деньги от банка пять раз в процессе строительства. Первый розыгрыш проводился до начала строительства, а последний был финальным розыгрышем в конце.

На каждом этапе мы должны были подписывать выпуск средств до того, как банк предоставит их застройщику. Банк также направил инспекторов, чтобы убедиться, что прогресс соответствует их ожиданиям.

Различные розыгрыши — и процесс подписания — защищают вас, потому что застройщик не получает все деньги заранее, и вы можете остановить продолжение платежей до тех пор, пока проблемы не будут решены, если возникнут проблемы. Однако иногда это требует вашего участия, когда не всегда удобно посещать строительную площадку.

У вас могут возникнуть проблемы, если ваш готовый дом не будет оценен на достаточную сумму.

Есть еще одна большая проблема, с которой вы можете столкнуться, когда придет время получить окончательную ссуду для погашения ссуды на строительство.Проблема может возникнуть, если ваш дом не оценивается на сумму, достаточную для полного погашения ссуды на строительство.

Когда банк первоначально одобрил нашу ссуду на строительство, они ожидали, что готовый дом будет оценен по определенной стоимости, и они разрешили нам взять ссуду на основе прогнозируемой будущей стоимости готового дома. Однако когда пришло время фактически получить новую ссуду для погашения нашей строительной ссуды, готовый дом должен был быть оценен лицензированным оценщиком, чтобы убедиться, что он действительно был столь же ценным, как и ожидалось.

Нам пришлось оплатить стоимость оценки, когда дом был завершен, что составило несколько сотен долларов. И, когда мы первоначально оценили наш готовый дом, он не оценил столько, сколько нам нужно для погашения строительного кредита. Это может произойти по многим причинам, включая падающую стоимость недвижимости и перерасход средств в процессе строительства.

Когда наш дом не оценил столько, сколько нам нужно, мы оказались в ситуации, когда нам пришлось бы выложить наличные.К счастью, мы смогли обратиться в другой банк, который работал с разными оценщиками. Вторая проведенная нами оценка — за которую нам также пришлось заплатить — показала, что наш дом стоит более чем достаточно, чтобы предоставить нам необходимую ссуду.

Прежде чем строить, исследуйте ссуды на строительство

В конечном счете, мы очень рады, что построили наш дом, потому что это позволило нам получить дом, который идеально соответствует нашим потребностям.

Но процесс получения ссуды на строительство был дорогостоящим и сложным, что потребовало от нас внести большой первоначальный взнос, потратить много времени на обеспечение финансирования и нести значительные затраты на оплату двух закрытий и многократную оценку Выполнено.

Помните о дополнительных сложностях, прежде чем решите построить дом, и внимательно изучите варианты ссуды на строительство, чтобы убедиться, что вы получаете правильное финансирование для своей ситуации.

Финансирование сноса — Статьи

Потребительские жилищные ссуды

Мы будем рады помочь вам с ипотекой или кредитной линией собственного капитала.

Узнать больше

Иногда способ получить дом своей мечты — это снести старый дом и построить новый.

Что произойдет, если вы найдете дом в идеальном месте, но его состояние оставляет желать лучшего? Обычно есть два варианта. Уходите или купите его, снесите и восстановите. Для многих людей перестройка — лучший способ получить желаемое место и дом. Если вы рассматриваете этот вариант, вот что вам нужно знать о финансировании.

Основы финансов для демонтажа

Финансирование демонтажного дома сложнее, чем стандартная ипотечная или строительная ссуда, потому что процесс включает в себя уничтожение части обеспечения ссуды — дома.Помимо проверки вашей способности выплатить ссуды, кредитор захочет увидеть планы нового дома и узнать, кто будет вашим строителем. Чтобы получить ссуду, стоимость собственности и нового дома должна соответствовать стандартам кредитора.

Разборка и восстановление не подходят для государственных ипотечных программ, таких как ссуды FHA и VA.

В Consumers мы предлагаем ссуды на снос, строительство и стандартную ипотеку после завершения строительства нового дома.

Одноразовая ссуда на строительство и ипотека

Для покрытия расходов на снос и реконструкцию, сносные покупатели используют строительный ссуду.Потребительский строительный кредит будет преобразован в стандартную ипотеку после завершения строительства. Их иногда называют «одноразовыми закрытыми» кредитами, потому что у вас нет отдельных закрытий для строительных и ипотечных кредитов. Мало того, что ипотечный кредит на строительство в соответствии со стандартами проще, он может сэкономить тысячи на заключительных расходах.

Еще одно преимущество ссуды для потребительского строительства и ипотеки заключается в том, что она фиксирует процентную ставку на срок до 12 месяцев на момент подачи заявки. Не нужно беспокоиться о том, что рост процентных ставок нанесет ущерб вашему бюджету, потому что ставка не изменится.

Проверьте местное зонирование

Перед тем, как купить снос, нанять архитектора и нанять строителя, узнайте у местных властей, что разрешают правила зонирования. В некоторых местах можно снести весь дом. Если оставить одну стену нетронутой, это может упростить процесс выдачи разрешений в некоторых муниципалитетах. Если дом находится в историческом районе, могут быть строгие ограничения, которые не допускают серьезных изменений. Правила меняются от места к месту, поэтому вы должны делать уроки.

Перестройте, чтобы получить то, что вы хотите

Одна из лучших вещей при перестройке — это то, что в вашем доме установлены современные электрические, водопроводные и климатические системы.Кроме того, вы можете жить в доме, который отвечает вашим потребностям в отдыхе, работе, развлечениях и учебе.

Если в будущем вам предстоит демонтаж и реконструкция, свяжитесь с одним из наших сотрудников по ипотечным кредитам , чтобы узнать обо всех ваших вариантах финансирования.

Потребители ежегодно помогают более чем 1000 членам финансировать земельные участки, первые и вторые дома, а также проекты по благоустройству домов. Мы будем рады помочь вам с ипотекой или кредитной линией собственного капитала ; свяжитесь с нами онлайн или позвоните нам по телефону 800-991-2221.

Потребительские жилищные займы

Мы будем рады помочь вам с ипотекой или кредитной линией собственного капитала.

Узнать больше

Как работают ссуды на жилищное строительство

Если вы подумываете построить дом своей мечты вместо того, чтобы покупать уже существующий, вам, вероятно, понадобится ссуда на строительство, если только вы не планируете платить наличными.

Строительный кредит работает иначе, чем традиционный кредит, и мы рассмотрим эти различия, когда объясним, что такое строительный кредит и как он работает.

В этой статье:

Что такое кредит на жилищное строительство?

Строительный ссуда — это ссуда, которая покрывает расходы на строительство или ремонт дома. В отличие от традиционной ипотеки, это краткосрочная ссуда, обычно на срок менее одного года. Кроме того, вместо того, чтобы ссудить весь остаток ссуды за один раз, по ссуде на строительство выплачивается серия авансов, более часто называемых «розыгрышами», по мере строительства дома.

Ссуды на строительство жилья можно использовать для покупки земли и строительства дома или строительства дома на земле, которая у вас уже есть.Вы также можете разместить промышленный дом на земле с финансированием строительства.

Как работают ссуды на жилищное строительство?

Ссуды на строительство нового жилья работают совсем не так, как обычные ипотечные ссуды. Во время строительства процентные платежи обычно производятся на остаток привлеченных вами денег. Заем предназначен для выплаты подрядчикам и субподрядчикам регулярных платежей в зависимости от того, какой объем работ был выполнен на каждом этапе строительства.

После завершения строительства нового дома ссуда выплачивается или конвертируется в «постоянную» ссуду, которая работает как традиционная ипотека с выплатой основной суммы и процентов.

Вот некоторые важные механики, которые вам следует понять.

Заем выплачивается единовременно небольшими суммами, называемыми тиражами

Строительство нового дома ведется поэтапно. Поскольку стоимость вашего дома зависит от его полной отделки, ссуды на строительство нового дома выплачиваются после каждого завершенного этапа строительства.

Для того, чтобы строительство дома продолжалось, кредитор выплачивает вам и вашему генеральному подрядчику более мелкие единовременные выплаты, называемые розыгрышами, на оплату всех сторон, работающих над завершением вашего дома.Типичная строительная ипотека рассчитана на пять-семь розыгрышей, хотя для сложных проектов может быть намного больше.

В таблице ниже представлен пример наиболее часто выполняемых работ по типичному графику ссуды на строительство с семью розыгрышами.

Как оплачиваются розыгрыши

Есть два метода оплаты розыгрыша. Деньги выплачиваются каждый раз, когда новый этап работы по существу завершен, например, когда завершено строительство фундамента или чернового каркаса.Другой основан на процентном соотношении выполнения определенной позиции. Вот обзор каждого метода.

Основное завершение работ

Это наиболее распространенный вид розыгрыша. Деньги выплачиваются, когда завершена значительная часть процесса строительства дома.

Степень выполнения

Другой метод розыгрыша выплаты основан на том, какая часть какой-либо конкретной фазы или отдельной позиции завершена. Это может быть более распространено в индивидуальном доме, где некоторые части процесса строительства намного дороже, чем другие.

Например, создание каркаса дома часто является одной из самых больших затрат, поскольку она включает в себя оплату большей части пиломатериалов и рабочей силы на ранних этапах процесса. Ваш подрядчик может попросить провести розыгрыш, когда будет завершено 50% каркаса, чтобы убедиться, что у рабочих достаточно денег, чтобы заплатить рабочим за завершение каркаса в доме с гораздо большей площадью в квадратных футах или в случае использования более дорогих специализированных материалов, таких как стальной каркас вместо дерева.

Виды ссуд на жилищное строительство

Строительные кредиторы предоставляют различные типы ссуд для различных сценариев жилищного строительства.Вот основные характеристики различных типов строительных ссуд.

Единовременный закрытый заем на строительство

Единовременный ссуду на закрытие строительства чаще называют ссудой на строительство до постоянного, потому что ссуда на строительство конвертируется в обычную или постоянную ипотеку после завершения строительства дома. Процесс утверждения только один, и условия окончательной ссуды известны до начала строительства.

Заемщики платят только проценты на этапе строительства, а затем производят традиционные платежи по основной сумме и процентам после завершения строительства дома и предоставления постоянного кредита.

Двукратная закрытая ссуда на строительство

Этот тип строительной ссуды требует закрытия двух разных ссуд. Первый заем берется на строительство дома, и любые применимые платежи будут основываться на использованном балансе.

После завершения строительства строительная ссуда выплачивается новой ссудой, часто называемой конечной ссудой. Конечная ссуда предоставляется на условиях, зафиксированных, когда дом близится к завершению — отличная новость, если ставки падают, но стрессовая ситуация, если ставки по ипотеке увеличиваются во время строительства.

Одной из проблем, с которыми сталкиваются многие домовладельцы, является недооценка стоимости, например резкий скачок стоимости материалов или особая планировка помещения, требующая более специализированного труда, чем ожидалось. Получив двукратную ссуду на закрытие строительства, вы можете увеличить окончательную сумму ссуды для покрытия дополнительных расходов, если вы их задокументируете.

Застройщик-застройщик

Когда вы строите дом, одна из самых больших затрат связана с наймом генерального подрядчика для наблюдения за процессом строительства дома.Если у вас уже есть некоторые специализированные знания или опыт в строительстве, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде от собственника-застройщика.

Получая ссуду от собственника-застройщика, вы выступаете в роли генерального подрядчика и решаете все связанные с этим задачи. Если вы можете доказать, что у вас есть знания и опыт, необходимые для получения одобрения кредитора, а также навыки составления бюджета для управления всеми этапами строительства, ипотека от собственника-застройщика может дать вам гораздо больший контроль над процессом строительства.

Плюсы и минусы разных видов строительного кредита

В таблице ниже перечислены плюсы и минусы каждого типа ссуды на строительство, перечисленные выше, чтобы помочь вам решить, какой из них лучше всего подходит для ваших финансовых потребностей в финансировании нового жилищного строительства.

Каковы требования для получения строительного кредита?

Когда вы получаете предварительное одобрение на ипотеку для существующего дома, кредиторы в основном озабочены тем, можете ли вы позволить себе погасить ссуду на основе вашего кредита, дохода и активов.Нанимается оценщик, чтобы осмотреть дом и убедиться, что его стоимость соответствует продажной цене.

Благодаря ссуде на строительство дом еще даже не был построен, поэтому кредитору необходимо провести дополнительный анализ, чтобы подтвердить, что затраты на строительство не являются чрезмерными. Ваш кредитор также хочет убедиться, что подрядчики квалифицированы и имеют юридические лицензии.

Выполните следующие три шага, чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство.

1. Подтверждение кредита

Как и в случае стандартной ссуды, кредитору потребуются от вас документы, подтверждающие, что у вас есть возможность погасить ссуду.Многие ошибочно полагают, что необходим первоначальный взнос по ссуде на строительство в размере от 10% до 25%.

Государственные кредитные программы, предлагаемые FHA, VA и USDA, предлагают варианты ссуды на строительство с минимальным первоначальным взносом в размере 0%. Возможно, вам придется больше поискать, чтобы найти местного кредитора, предлагающего государственные ссуды на строительство, но, возможно, стоит свести первоначальный взнос и расходы на закрытие к минимуму. Ниже приводится краткий обзор требований к заимствованиям для каждого варианта.

2.Утверждение проекта

Кредитору необходимо будет изучить план дома, чтобы убедиться, что дом строится качественно и соответствует всем местным строительным нормам. Оценщику дома потребуется копия планов и спецификаций для изучения при формулировании мнения о стоимости.

Строительные кредиторы ограничивают размер ссуды на ваш дом по сравнению с его стоимостью, которая известна как отношение ссуды к стоимости, или LTV. Максимальный LTV основан на стоимости дома или стоимости строительства, в зависимости от того, что меньше, и вы должны оплатить разницу из своего кармана, если ваши затраты на строительство превышают руководящие принципы LTV.

3. Допуск производителя

Заключительный этап утверждения ссуды на строительство включает подрядчика или, в некоторых случаях, утверждение более чем одного подрядчика, если все они участвуют в различных этапах строительства. Федеральная торговая комиссия (FTC) рекомендует получить несколько письменных оценок от разных фирм и проверить, есть ли у выбранного вами подрядчика действующая лицензия.

В большинстве случаев кредиторы требуют заполнить пакет утверждения строителя, в котором перечислены прошлый опыт строительства вместе с финансовыми документами, включая налоговые декларации, текущие лицензии и доказательства различных видов страхования ответственности.Кредиторы хотят доказать, что у строителя есть достаточная страховка на случай травмы рабочего, чтобы защитить вас от любых исков о травмах рабочего на месте.

Почему я должен брать ссуду на строительство?

Для постройки нового дома необязательно брать ссуду на строительство. В большинстве случаев вы можете избежать лишних обручей, купив дом в районе, построенном конкретным строителем.

В этих случаях строитель несет расходы на строительство, и вы не вносите никаких платежей, пока оно строится.Как правило, вам просто нужно получить предварительное одобрение для получения окончательной ссуды и внести залог.

Как бы легко это ни казалось, существует ряд причин, по которым вы можете не захотеть покупать дом в одном из этих районов и вместо этого получить строительный ссуду.

Вам не нравятся спланированные дома в микрорайонах

Когда строители строят дома в кварталах, существуют ограничения на то, как они хотят, чтобы кварталы выглядели, с очень небольшими вариациями в плане планировки, цветов и ландшафта.Районами часто управляют ассоциации домовладельцев, которые требуют согласования до внесения даже незначительных изменений в ваш дом.

Вам нужны индивидуальные функции или уникальный макет

Причина, по которой большинство людей выбирают ссуду на строительство для строительства дома, заключается в том, чтобы создать что-то, адаптированное к их потребностям. Строительство на своей земле без вмешательства ТСЖ дает вам больше свободы в том, чтобы сделать свой дом именно таким, каким вы его хотите.

Вы хотите больше земли, чем дома

Покупка большого участка земли в глуши может быть привлекательной, если вы наслаждаетесь безмятежностью окружающей природы или если вы не хотите, чтобы на вашу собственность были введены какие-либо ограничения ассоциации домовладельцев.Если у вас есть автомобиль для отдыха, его, вероятно, не разрешат использовать в жилых кварталах.

Строительный кредит даст вам дополнительную гибкость при покупке земли и строительстве дома со всеми желаемыми уединением и независимостью.

Вопросы к кредиторам на строительство

Возможно, вам придется поискать кредитора на жилищное строительство. Лучше всего начать с вашего местного банка. Вы также можете попросить строителя или подрядчика, с которым вы работаете, порекомендовать строительного кредитора, с которым они работали в прошлом.

Найдите дополнительное время, чтобы изучить, что каждая программа строительного кредита может и не может сделать, каковы сроки завершения проекта, как долго вы можете зафиксировать свою ставку и можете ли вы понизить ставку, когда приблизитесь к своей завершение дома.

Вот список вопросов, которые вы должны задать любому кредитору строительной ссуды, с которым вы разговариваете.

Могу ли я использовать свой земельный капитал в качестве первоначального взноса?

Если вы владеете землей, на которой будете строить, не менее 12 месяцев, вы можете применить любое увеличение своего капитала в счет требования о первоначальном взносе.Для подтверждения стоимости земли необходимо будет провести оценку.

Дает ли первый розыгрыш оплату материалов для начала строительства?

На ранних этапах строительства строительные материалы, такие как бетон для фундамента дома и пиломатериалы для каркаса, часто составляют самые большие расходы. Однако кредиторы не любят делать большие выплаты, если они не предназначены для конкретных расходов.

Это удерживает недобросовестных подрядчиков от требования больших сумм денег без специального назначения их для точных расходов, связанных с вашим проектом.Убедитесь, что у застройщика достаточно средств, чтобы начать строительство, и что вы и ваш подрядчик четко понимаете, как будут выплачиваться все средства на строительство.

Какая процентная ставка при строительстве и как она выплачивается?

Некоторые строительные кредиторы будут использовать индекс с переменной ставкой, например, базовую ставку во время строительства. Другие взимают только проценты по ставке, которую вы зафиксировали по окончательной ссуде, а затем конвертируют остаток в полную выплату основного долга и процентов по завершении строительства дома.

В некоторых случаях платежи во время строительства могут быть включены в стоимость строительства по вашему кредиту — обязательно проконсультируйтесь с вашим сотрудником по строительному ссуду, чтобы подтвердить это.

Предлагаете ли вы одноразовую или двукратную ссуду на закрытие строительства?

Не все кредиторы предлагают каждый тип строительной ссуды, а небанковские кредиторы могут вообще не предлагать ссуды на строительство нового жилья.

Какие комиссии по ссудам на строительство?

Вам нужно знать больше, чем просто комиссии кредитора.Титульная компания часто берет на себя выплаты, и вам будут взиматься дополнительные сборы за инспекцию и регистрацию в процессе строительства дома.

Каждый розыгрыш требует сборов за проверку и регистрацию, которые могут быстро составить тысячи долларов, поэтому убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, что входит в затраты.

Оплачиваете ли вы строительные работы на основе установленного графика или процента завершения?

Убедитесь, что ваш подрядчик или строитель понимают, как им будут платить на этапе строительства, чтобы избежать задержек в процессе.Если субподрядчик категорически отказывается от какой-либо работы до тех пор, пока он не получит авансовый платеж, придумайте наличные для покрытия авансовых денег, которые запрашивает подрядчик, или найдите другого субподрядчика.

жилищный заем на строительство | TSB Строительная ипотека

Детали строительной ипотеки

×

Выплата на основе срока 29,19 или 14 лет. Строительство Постоянное 90% LTV (ссуда на сумму). Кредит более 80.01% LTV требует PMI. Интерес только в период строительства. Плата за проверку — 150 долларов США за каждый случай. Плата за подачу заявления колеблется от 501,04 до 527,63 долларов в домах для одной семьи или от 601,04 до 673,63 долларов в многоквартирных домах (2–4). Плата за подачу заявки включает стоимость оценки и кредитных отчетов. Любое изменение ссуды после предоставления обязательства — комиссия в размере 400,00 долларов США. Проконсультируйтесь с кредитным представителем для более подробной информации.

Строительный кредит на строительство дома своей мечты.

Если вы хотите получить ссуду для покупки земли и строительства нового дома или для существенного дополнения существующего дома на момент покупки, строительная ипотека Сбербанка Торрингтона — отличный вариант для финансирования строительства дома.

В качестве ссуды на строительство на постоянную ссуду строительная ипотека TSB предлагает преимущества выплаты только процентов в течение периода строительства с одним закрытием, так что вы можете сосредоточиться на строительстве своего дома без дополнительных затрат времени и затрат на многократное закрытие.

Plus, ипотека TSB доступна на фиксированный срок 15, 20 или 30 лет, так что, строя для себя лучший новый дом, вы также работаете с банком, который помогает вам составить лучший план погашения. чтобы соответствовать вашим потребностям в заимствовании.

Функции включают:

• Единовременная ссуда на закрытие строительства для постоянной ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой
• Фиксированные сроки на 15, 20 или 30 лет
• Проценты только в период строительства
• Сборы за инспекцию — 150 долларов США.00 за осмотр

Ознакомьтесь с другими нашими вариантами

Рефинансирование ипотеки

Когда дело доходит до жилищного кредита, более низкие ставки не всегда лучше. С тех пор, как вы купили дом, ваши индивидуальные потребности и обстоятельства могли измениться, но подходите ли вы для рефинансирования?

Джамбо ипотека

Jumbo-ипотека — это отраслевой термин для жилищного кредита на сумму от 548 251 до 2 000 000 долларов.

Повышение покупателя

Программа ипотечного кредитования покупателей TSB позволяет высококвалифицированным заемщикам получать конкурентоспособные ставки при снижении всего лишь на 10%.

Обычная ипотека

Torrington Savings Bank предлагает обычные ипотечные кредиты с отличными ставками, гибкими условиями, низкими комиссиями и затратами на закрытие сделки.

Первые покупатели жилья

TSB помогает впервые заемщикам стать новыми домовладельцами с помощью специальной программы, призванной сделать покупку первого дома более доступной.

Сведения о строительной ипотеке:

Выплата на основе срока 29,19 или 14 лет. Строительство Постоянное 90% LTV (ссуда на сумму). Кредит, превышающий 80,01% LTV, требует PMI. Интерес только в период строительства. Плата за проверку — 150 долларов США за каждый случай. Плата за подачу заявления колеблется от 501,04 до 527,63 долларов в домах для одной семьи или от 601,04 до 673,63 долларов в многоквартирных домах (2–4). Плата за подачу заявки включает стоимость оценки и кредитных отчетов. Любое изменение кредита после предоставления обязательства — 400 долларов США.00 гонорар. Проконсультируйтесь с кредитным представителем для более подробной информации.

Калькулятор строительного кредита и финансирование

Мечта с нуля

Воплотите свои мечты в реальность с помощью строительного кредита WaFd Bank.

Давайте вместе построим дом своей мечты. Наши местные специалисты специализируются на ссудах на строительство жилья и работают с вами и вашим застройщиком от подачи заявки до завершения строительства вашего нового дома. Мы берем на себя все розыгрыши и проверки во время строительства.

WaFd Bank уникален, когда речь идет о ссуде на строительство и финансировании жилищного строительства. Благодаря нашей комплексной программе от строительства до постоянной ссуды строительство и постоянное финансирование удобно объединяются в одну ссуду, поэтому ваша постоянная процентная ставка фиксируется до того, как вы начнете работать. Это означает, что после постройки дома не требуется повторной аттестации или повторной оценки. Благодаря нашей программе перекрестного залога вы можете подождать, чтобы продать свой нынешний дом, до тех пор, пока не переедете в новый дом.

Калькулятор ссуды на строительство

• Указанные платежи могут включать оценку налогов и страховок, поэтому фактические платежи могут быть выше.
• При условии утверждения кредита.
• APR (Годовая процентная ставка) зависит от суммы кредита и процентной ставки.
• 0,768333% ставка налога, использованная в оценке.
• Только для домов, занимаемых собственниками.
• Этот калькулятор предназначен только для образовательных целей и может не соответствовать требованиям программы кредитования WaFd Bank.
• Спросите нас о дополнительных доступных кредитных программах.

• Указанные платежи могут включать оценку налогов и страховок, поэтому фактические платежи могут быть выше.
• При условии утверждения кредита.
• APR (Годовая процентная ставка) зависит от суммы кредита и процентной ставки.
• При оценке использовалась ставка налога 0,77%.

• Только для домов, занимаемых владельцами.
• Этот калькулятор предназначен только для образовательных целей и может не соответствовать требованиям программы кредитования WaFd Bank.
• Спросите нас о дополнительных доступных кредитных программах.

Наше преимущество в строительстве на заказ

Ознакомьтесь с нашей бесплатной электронной книгой WaFd Bank Custom Construction!

Преимущества работы с WaFd Bank

Мы сохраняем ваш кредит и не продаем его Wall Street или Fannie Mae.

Наши кредитные специалисты готовы помочь вам на каждом этапе.

Нам не платят комиссию, поэтому ваши потребности превыше всего.

Ваш районный кредитный специалист может помочь вам начать работу

Основы строительства

4 вещи, которые следует учитывать, прежде чем вы начнете работать

Объяснение перехода от строительства к постоянному ссуде

Стоит ли мне покупать или строить дом?

4 вещи, о которых следует подумать, прежде чем начать работу

Разъяснение по переходу от строительства к постоянным займам

Стоит ли мне покупать или строить дом?

Подайте заявку на получение строительного кредита WaFd Bank в Аризоне, Айдахо, Неваде, Нью-Мексико, Орегоне, Техасе, Юте и Вашингтоне.

Сэкономьте до 600 долларов на заключительных расходах с расчетным счетом в WaFd Bank *

Дорожная карта строительства

Поставьте цели

Встретьтесь со своим архитектором или строителем, чтобы спланировать дом своей мечты.

Планирование проекта

Установите свой бюджет, определите объем работ и установите график завершения.

Сделай сам или подрядчик?

Делаем самому или работаем со строителем? Мы можем работать с вами в любом случае. Наши специалисты по ссуде на строительство в вашем местном отделении WaFd Bank проведут вас через процесс завершения вашего проекта.

Начать строительство

Наши специалисты по ссуде на строительство работают с вами, чтобы управлять выплатами вашему строителю каждый месяц по мере того, как строительство продвигается от начала до конца.

Часто задаваемые вопросы

Это сложный вопрос, но в целом да, дешевле купить дом, чем покупать землю и строить ее с нуля.

Предупреждение: затраты могут сильно различаться в зависимости от таких факторов, как гибкость покупателя в выборе местоположения, ремонт, который он хотел бы сделать в готовом доме, и то, как долго покупатель планирует оставаться в одном из домов.

Не всегда. При строительстве дома необходимо учитывать множество аспектов, например, насколько «стандартные» или «уникальные» особенности и планировка, как долго вы планируете жить в доме и доступны ли «зеленые» скидки. в вашем районе.

В целом, дорогие элементы или конструкции, которые делают ваш дом и недвижимость более «нишевыми», могут ограничивать количество потенциальных покупателей, когда приходит время перепродавать, что может привести к необходимости снизить вашу будущую запрашиваемую цену.

Если вы планируете жить в доме в течение многих лет, повышение стоимости недвижимости может компенсировать уникальность. Если вы «экологично строите», стоимость владения энергоэффективным домом часто намного ниже. Кроме того, некоторые штаты предлагают скидки или налоговые льготы для экологически чистых функций, таких как солнечные батареи.

Нет. Такое мышление может быть опасным для вашего тела, разума И кошелька. Если у вас есть время, чтобы заняться многими аспектами строительства дома, и вы знакомы со строительными работами, то во что бы то ни стало — возьмите молоток.Но помните — время — деньги. К сожалению, чем дороже работа профессионала, тем больше у вас на это уйдет времени. Прежде чем начать заниматься каким-либо аспектом строительства дома, проведите исследование.

Если вы не уверены, сможете ли вы взяться за проект, выберите профессиональный путь. В общем, вы потратите больше денег на то, чтобы нанять кого-то для устранения ущерба, нанесенного самоделкой, чем вы бы потратили, если бы вы заплатили кому-то с самого начала. Еще одним преимуществом найма опытного подрядчика является то, что они часто предоставляют гарантии на продукты и работы, которые они выполняют, лично или через субподрядчиков, покрывая вас в случае, если потребуется ремонт или переустановка.

Нужна дополнительная помощь? Приходите к нам

Если вы провели все исследования и все еще нуждаетесь в помощи по ссуде на строительство, просто зайдите. Мы рядом, сядем рядом с вами и ответим на любые ваши вопросы.

Аризона, Айдахо, Невада, Нью-Мексико, Орегон, Техас, Юта и Вашингтон

* Чтобы претендовать на максимальную скидку в 600 долларов, перед подготовкой закрывающих документов вы должны (1) иметь или открыть текущий счет WaFd, ( 2) зарегистрируйтесь в EZ-Pay с нового текущего счета и (3) зарегистрируйтесь для прямого депозита как минимум одной формы ежемесячного повторяющегося источника дохода.

Что покупать, как выбирать

Часто принятой нормой для покупки дома является выбор собственности в прекрасном месте. Выбор лучшего места позволит лучше оценить ваши инвестиции. В то время как одни выбирают апартаменты, другие предпочитают отдельные дома. Обычно недвижимость с заоблачной ценой в метро вынуждает большинство покупателей жилья рассматривать апартаменты как предпочтительный выбор. Это немного дешевле, чем отдельная недвижимость, которая может быть в виде виллы или ряда этажей, построенных на участке.Хотя общеизвестно, что последнее имеет свою цену, между ними есть некоторые заметные различия.

MakaanIQ объясняет некоторые из этих различий, чтобы помочь вам принять решение о покупке легко и знать квартиру или дом, который является лучшим выбором для вас —

На момент покупки

Удобства имеют свою стоимость: В то время как квартира имеет дополнительные преимущества, такие как безопасность, достаточное количество парковочных мест, резервное электроснабжение, системы водоснабжения и механизм противопожарной безопасности на месте, независимая собственность требует дополнительных усилий для настройки этих услуг.Это также будет включать дополнительную плату. Подсчитано, что на эти удобства вокруг отдельной виллы необходимо потратить 2-3% от общей стоимости недвижимости. Это будет включать установку небольшого резервного источника питания в виде инвертора или генераторной установки, а также вашего собственного водного механизма. Безопасность по-прежнему останется ограничением. Если ваша вилла расположена в колонии таких вилл, жители могут образовать Ассоциацию благосостояния жителей (RWA). Затем RWA может позаботиться о безопасности и других подобных проблемах.

Напротив, в квартирном товариществе застройщик все это предоставляет заранее на первые 2–3 года. Позже управление услугами переходит к RWA.

Ипотека: В случае, если вы покупаете недвижимость, взяв жилищный кредит, легче получить кредит на квартиру, чем на отдельную недвижимость. Банки-кредиторы часто составляют список санкционированных проектов, по которым покупатель может легко получить одобрение своей ссуды. Однако банки санкционируют выдачу кредитов на независимую недвижимость только после тщательной проверки заемщиков.Кредитование независимой собственности затруднено также из-за доли неучтенной денежной составляющей. Более того, сложно определить стоимость независимого дома.

Если вы планируете купить участок, имейте в виду, что банки в Индии предоставляют только 60-70% от общей стоимости участка. Вы должны будете оплатить оставшуюся сумму, включая гербовый сбор и регистрацию. Однако банки предоставляют строительную ссуду сверх этой суммы.

При покупке строящейся недвижимости : Допустим, вы решили купить строящуюся недвижимость. Есть проблемы. Однако, когда вы инвестируете в проект квартиры, проблемы резко сокращаются. Если вы планируете купить участок, а затем построить на нем дом, строительство участка будет долгой, громоздкой и утомительной задачей. Однако здесь у вас будет преимущество построить недвижимость в течение определенного периода времени. Для сравнения: в проекте квартиры вы будете во власти застройщика — независимо от того, хочет он завершить проект вовремя или нет.Денежный кризис, плохой экономический сценарий, рост стоимости сырья и рабочей силы, а также низкие продажи иногда сказываются на доходах застройщиков, что приводит к задержкам строительства.

После продажи / владения

Стоимость обслуживания: На этом ваша работа не заканчивается. Как только вы начнете жить в собственном доме, вам потребуется постоянная работа по поддержанию чистоты, строительству и ремонту. Однако было замечено, что расходы на содержание независимого дома больше, чем расходы на многоквартирный дом, так как обслуживание осуществляется RWA общества в многоквартирном проекте.Из-за объединенных ресурсов в жилом комплексе стоимость услуг резко снижается. Эти услуги занимают меньше времени, чем в отдельном доме, таком как бунгало.

Возможность продажи: Среди всех классов активов собственность как класс активов требует больше времени для перепродажи. И задача может стать титанической, если это самостоятельное свойство. По оценкам отрасли, сейчас спрос на квартиры повысился. Даже в городах второго уровня наблюдается такое развитие событий.Сейчас девелоперы предлагают проекты квартир с комплексом запланированных застроек. Если вы решите продать свою недвижимость на более позднем этапе, будет проще продать квартиру. Внутри квартир наибольшим спросом пользуются трехкомнатные и трехкомнатные квартиры.

Таким образом, если вы решили купить недвижимость, отрабатывайте по этим параметрам. Хотя вы можете выбрать один вариант, всегда учитывайте, что для инвестиций в недвижимость нет определенного времени. Так что не ждите этого.

шагов к строительству дома

Если вы не можете найти на рынке дом своей мечты или хотите создать дом, который будет уникальным для вас, вы можете подумать о строительстве дома.Покупатели, решившие построить новые дома, с большей вероятностью скажут, что выбор плана этажа, наличие в доме нового и индивидуального оформления дома были среди их главных причин. * Прежде чем решить, подходит ли вам новое строительство, вы должны: я захочу узнать о различных типах строительства нового дома и ознакомиться с процессом, от первоначального поиска земли до выбора последних штрихов.

Обычно, когда кто-то говорит, что планирует построить свой собственный дом, он имеет в виду полностью индивидуальную постройку, в которой он имеет право голоса почти во всем (кроме предметов, ограниченных местными законами и правилами зонирования).Но в области нового строительства покупатели могут использовать три различных подхода:

Спец домов. Имея специальный дом (сокращенно от спекулятивного дома), строитель проектирует и строит дом на одну семью, не имея в виду одного отдельного покупателя. Вместо этого они планируют продать дом покупателю, как только он будет закончен. В зависимости от того, на каком этапе процесса вы сможете заключить контракт, вы можете выбрать некоторые из последних штрихов в доме, такие как пол, кухонная техника и цвет краски.Иногда эти дома выставляются на продажу как «строящиеся на стадии строительства».

Урочище дома. Застройщик покупает участок земли и делит его на отдельные участки. Затем строитель строит все дома в запланированном районе. Дома тракта могут быть кондоминиумами, таунхаусами или домами на одну семью. Большинство домов в сообществе будут выглядеть одинаково, и общие удобства являются общими. Как и в случае с домами со спецификациями, вы можете заранее выбрать некоторые варианты отделки, в зависимости от графика.

Дома под заказ. В полностью индивидуализированном доме вы обычно находите землю самостоятельно, а затем нанимаете строителя, чтобы построить дом своей мечты. У вас есть полный контроль над планом этажа, планировкой и отделкой, но этот процесс требует принятия большого количества решений, внимания к деталям и дисциплинированного бюджета — нестандартные дома могут быть дорогими.

Поскольку нестандартные дома являются наиболее сложным вариантом строительства нового жилья, мы потратим большую часть этой статьи на объяснение этого процесса.

Проверьте варианты финансирования

После того, как вы решили, что строительство индивидуального дома — правильный выбор для вас, следующим шагом будет выяснение того, как вы за него заплатите, а традиционная 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой не является вариантом для индивидуальной жилищное строительство, по крайней мере, на первых порах.

Если вы не можете оплатить всю постройку наличными, вы, вероятно, будете искать ссуду на строительство, которую также иногда называют ссудой на самостоятельное строительство или строительной ипотекой. Получить ссуду на строительство зачастую сложнее, чем получить традиционную ипотеку, поскольку вы берете взаймы деньги на концепцию, а не на физический дом.Вам нужно будет предоставить своему кредитору расписание, бюджет, планы этажей, необходимые материалы и подробные сведения, которые необходимо учитывать. Что еще нужно знать о ссуде на строительство:

• У них переменные ставки, которые часто выше, чем обычные ставки по ипотеке.
• Обычно требуется первоначальный взнос в размере 20% -25%.
• Ссуда ​​может включать приобретаемую вами землю или покрывать только расходы на строительство, если земля уже принадлежит вам.
• После завершения строительства есть возможность рефинансирования в традиционную ипотеку с фиксированной процентной ставкой.

Найдите нужный участок

Если у вас еще нет земли, на которой вы планируете строить, вам нужно будет поискать подходящий участок. Агент по недвижимости может помочь вам определить участки для продажи в вашем районе.

По мере того, как вы сужаете участки, которые вам нравятся, вы захотите поциклить своего архитектора и строителя, чтобы убедиться, что выбранный вами участок соответствует потребностям плана этажа и дизайна вашего дома. Они должны быть в состоянии помочь вам проверить законы и ограничения зонирования и определить любые атрибуты участка, которые могут сделать его более дорогим для строительства — например, участок с крутым уклоном может потребовать дополнительных инженерных работ или участок в удаленном районе может потребовать септик.

Спроектировать и спроектировать дом

Определить размер, планировку и стиль вашего дома — сложная задача, и это может произойти до или после выбора участка, в зависимости от ваших индивидуальных планов. Когда вы строите дом по индивидуальному заказу, нет предела, хотя вам нужно помнить о своем бюджете и любых ограничениях вашего участка. И, если вы не планируете жить в доме вечно, подумайте, как дизайнерские решения повлияют на его будущую стоимость при перепродаже.

Профессионалы в вашей команде смогут помочь вам найти правильный стиль и макет, но это не повредит заранее почувствовать, что вам может понадобиться.Объезжайте свой район и найдите дома, которые вам нравятся. Поищите идеи для дизайна интерьера в Интернете или изучите новейшие функции умного дома, чтобы узнать, оправдывают ли они добавленную стоимость.

Вот несколько важных проектных решений, которые необходимо принять на ранней стадии:

Количество спален и санузлов. Сколько человек будет жить в доме? Ваша семья растет или вы сокращаетесь? А как насчет гостей?

Одна история против двух или более. Есть ли проблемы с мобильностью, которые необходимо решить? Будет ли одноэтажный дом проще для людей с ограниченными физическими возможностями, живущих в нем?

Открытое пространство. Насколько важно открытое пространство и сколько у вас должно быть? Чем больше двор, тем больше требуется обслуживания.

Открытая концепция или отдельные комнаты. Насколько открытым вы хотите, чтобы ваш дом был, зависит от вашего вкуса и образа жизни. Отдельные комнаты создают более классический вид, а дома открытой планировки более современны.

Домашний стиль. Какой эстетики вы хотите, чтобы внешний вид вашего дома был? Тюдор, Кейп-Код, ремесленник, колониальный?

Дизайн интерьера. Вы неравнодушны к современному дизайну, более традиционному или чему-то среднему? Если вы планируете использовать ту же мебель, что и сейчас, будет ли она соответствовать внешнему виду нового дома?

Дополнительные возможности. Подумайте о других функциях, которые необходимо выбрать на ранней стадии процесса, например о совместимости с умным домом, экологически чистых материалах или солнечных батареях.

Будущая стоимость при перепродаже. Если вы думаете, что когда-нибудь в будущем продадите дом, подумайте о его возможной стоимости при перепродаже. Например, если вы добавите бассейн или высококлассную кухню, будет ли цена вашего дома слишком высока для вашего района?

Нанять профессионалов

Построить дом — непростая задача, и редко когда можно взять на себя весь проект. Таким образом, вам нужно будет иметь рядом несколько разных профессионалов, чтобы ваш дом был структурно прочным, соответствовал местным нормам и вашим потребностям.

Строитель

Наем подходящего строителя может улучшить или испортить ваш индивидуальный домашний опыт. Выберите кого-нибудь, кто является не только лицензированным генеральным подрядчиком, но также имеет портфолио домов на заказ и истории успеха за последние годы.

Чтобы найти своего строителя, вы можете попросить рекомендации у друзей и родственников, выполнить поиск в Интернете или попросить совета у своего агента по недвижимости. Хороший строитель поможет с:

• Бюджет
• Законы о зонировании, включая получение разрешений
• Инфраструктурные потребности, такие как инженерные сети и канализация

Архитектор

В большинстве мест даже для того, чтобы подать заявку на разрешение, вам понадобятся архитектурные планы.Прежде чем создавать чертежи, обсудите со своим архитектором следующие детали:

• Площадь в футах
• Рассказы
• Количество спален и санузлов
• Макет
• Функциональность

Дизайнер интерьеров

Вы также можете нанять дизайнера интерьера, который поможет с отделкой после того, как будут установлены элементы каркаса и конструкции. От напольного покрытия до плитки для ванной и сантехники — существует множество вариантов дизайна, которые необходимо сделать, и это может стать ошеломляющим для среднего покупателя дома.Если вы планируете самостоятельно выбирать дизайн интерьера, не дожидайтесь установки. Начните исследовать отделку и приспособления как можно раньше, чтобы вы могли определить свой бюджет.

Прочие специалисты

Помимо этих ключевых игроков, в процессе строительства дома по индивидуальному заказу участвуют и другие профессионалы. Многие из этих людей наняты вашим строителем или генеральным подрядчиком:

• Расчистка земли
• Сюрвейер
• Инженер-строитель
• Инспектор (из города)
• Сантехники
• Электрики

Разберитесь в процессе строительства дома

После того, как проекты и чертежи были окончательно согласованы и ваши разрешения были утверждены, именно тогда начинается строительство и ваш дом начинает обретать форму, обычно выполняя следующие шаги:

1.Подготовка земли
Первым шагом в процессе строительства является подготовка земли. Это включает расчистку территории, рытье траншей и установку инженерных коммуникаций.

2. Опоры и фундамент
Ваш фундамент будет сделан из наливного бетона, армированного стальными стержнями. В зависимости от того, в какой части страны вы строите, и от дизайна вашего дома, у вас может быть плиточный фундамент, подполье или полноценный подвал. Независимо от того, какой фундамент заливается, он будет обработан гидроизоляционным материалом и проверен городскими властями перед тем, как начинать обрамление.

3. Обрамление
На этапе создания каркаса кости дома начинают обретать форму. Обрамление включает в себя балки перекрытий, черновые полы, стойки, образующие стены и фермы крыши. На этом этапе бригада обернет дом, чтобы защитить его от влаги. Если строительство ведется в дождливое время года, ваш строитель может также установить окна, черепицу и сайдинг на этом этапе.

4. Сантехника, электричество и система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха
После того, как дом «просохнет», субподрядчики приступят к установке основных систем дома, включая водопроводные трубы, электропроводку, а также воздуховоды для отопления и охлаждения.Каждый из этих шагов требует одобрения местного инспектора.

5. Изоляция
Потребности вашего дома в теплоизоляции зависят от климата, но, как правило, изоляция применяется к наружным стенам, подвалам, коридорам и чердакам. Стекловолокно, целлюлоза и изоляция из пеноматериала — все это варианты.

6. Гипсокартон
Панели из гипсокартона подвешиваются шурупами, приклеиваются изолентой и замазываются, и на них наносится текстура распылением. Затем новые стены грунтуются краской.

7.Отделка интерьера
На этом этапе будет добавлено большинство элементов интерьера дома. Сюда входят двери, плинтусы, кожухи, подоконники, лестничные балясины, кухонные стойки и шкафы, ванны, умывальники и полы с твердым покрытием. Иногда на этом этапе выполняется внутренняя покраска и установка дерева твердых пород, но они могут быть выполнены позже, если есть риск повреждения из-за продолжающегося строительства.

8. Наружная отделка
Подъездные пути, пешеходные дорожки, патио и окончательная планировка для отвода воды от дома будут завершены.Также на этом этапе происходит благоустройство территории и отделка экстерьера.

9. Установка арматуры
В доме, близком к завершению, установлены туалеты, краны, выключатели света, крышки теплового регистра, водонагреватель, электрическая панель и системы отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха. Многие из этих предметов требуют повторной проверки. Еще одна задача, которая выполняется на этом этапе, — это установка стеклянной фурнитуры, такой как зеркала и душевые двери.

10. Укладка полов
Ковровое покрытие и паркетные полы добавляются на этой последней стадии.Обязательно проконсультируйтесь со своим строителем о состоянии процесса отделки древесины твердых пород, чтобы случайно не повредить их.

11. Заключительная проверка
После завершения строительства местным строительным чиновником будет проведена окончательная проверка. При проезде вы получите справку о заселении, которая дает вам зеленый свет на въезд.

12. Заключительное пошаговое руководство
Перед тем, как вы переедете, вы захотите выполнить заключительное пошаговое руководство со своим строителем, чтобы определить элементы перфокарта, которые необходимо отремонтировать, чтобы работа считалась завершенной.Общие пункты перфорированного списка включают электрические дефекты, такие как неработающие розетки, повреждение гипсокартона и краски или отсутствие приспособлений.

Пропустить строительство и купить с ремонтом

Строительство дома на заказ — сложный процесс, который может занять больше года в зависимости от вашего местоположения, сложности участка, размера дома, законов и процесса получения разрешения. Другой вариант — купить дом, который уже был отремонтирован — вы получите ощущение свежести и обновлений, не выполняя работы самостоятельно.

Магазин Зилловских домов

Покупатели домов, принадлежащих Zillow, могут быть уверены, что дома, которые они покупают, были профессионально отремонтированы местными подрядчиками.