онлайн расчет ипотечных кредитов для строительства дома в 2021 году

Ипотека на земельный участок — ставка от 2,7% по ипотечным кредитам на покупку земельного участка в 2021 году

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках вы можете на сайте Выберу.ру.

Часто задаваемые вопросы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?

Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.

Кому могут быстро дать ипотечный кредит?

Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка. Также нужна регистрация на территории нашего государства.

Задайте свой вопрос

Залог помещения без земельного участка

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Залог помещения без земельного участка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Залог помещения без земельного участка

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Залог помещения без земельного участка

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Заключение кафедры гражданского права СПбГУ на проект изменений раздела о вещных правах ГК РФ
(Александрова М.А., Громов С.А., Краснова Т.С., Рассказова Н.Ю., Рудоквас А.Д., Рыбалов А.О., Толстой Ю.К.)
(«Вестник экономического правосудия Российской Федерации», 2020, N 7)5.5.5. Ипотека помещений (ст. 303.8 проекта) предполагает ипотеку любого права на земельный участок. Ипотека здания возможна без ипотеки права на земельный участок (п. 2 ст. 303.5). Кроме того, в отличие от действующего законодательства, на право аренды недвижимости не распространяются правила об ипотеке (ст. 303.4). Противоречие должно быть устранено.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Принцип единства судьбы прав на земельный участок и на строения на нем
(Бевзенко Р.С.)
(«Вестник гражданского права», 2020, N 2)Выход из положения, найденный в свое время ВАС РФ, представляется оптимальным: взыскание обращается только на предмет залога, однако его реализация (т.е. продажа) осуществляется вместе с земельным участком по правилам ст. 552 ГК. При этом кредитор-залогодержатель не будет иметь преимущественного права удовлетворения своих требований, обеспеченных ипотекой нежилого помещения, из денежной суммы, вырученной от продажи земельного участка, не являющегося предметом ипотеки. Размер этой суммы в общей сумме, вырученной от продажи здания и земельного участка, должен определяться исходя из соотношения начальной продажной цены здания, установленной судом, и начальной продажной цены земельного участка, определенной судебным приставом-исполнителем .

Нормативные акты: Залог помещения без земельного участка

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.01.2005 N 90
4. В случае, когда нежилое помещение в здании закладывается вместе с принадлежащей собственнику помещения долей в праве собственности на земельный участок, занимаемый этим зданием, ипотека осуществляется без раздела участка и выделения из него указанной доли в натуре в виде самостоятельного земельного участка.

«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Согласно ч. 8.1 ст. 13 Закона N 214-ФЗ (в редакции Федерального закона от 13 июля 2020 г. N 202-ФЗ) возникший в связи с заключением договора участия в долевом строительстве залог земельного участка, либо залог права аренды земельного участка, на котором расположен многоквартирный дом, построенный (созданный) с привлечением денежных средств участников долевого строительства, прекращается со дня осуществления государственного кадастрового учета указанного многоквартирного дома. Положения названной части применяются в случае, если земельный участок образован в границах, в которых он в соответствии с жилищным законодательством переходит в собственность собственников помещений в указанном многоквартирном доме после регистрации права собственности на такие помещения. Соответствующая запись в ЕГРН о залоге в отношении этого земельного участка подлежит погашению органом регистрации прав без заявления о погашении данного залога одновременно с государственным кадастровым учетом данного многоквартирного дома, построенного (созданного) с привлечением денежных средств участников долевого строительства.

Обладателям «дальневосточного гектара» могут упростить получение ипотеки

Фото: Игорь Самохвалов / ПГ

Владельцам земель в Дальневосточном федеральном округе, взявшим кредит на строительство жилого дома, смогут досрочно предоставить участки в собственность. На заседании Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию планируют 6 октября рассмотреть соответствующий законопроект, ранее принятый в Госдуме в первом чтении.

Земельный участок в Дальневосточном федеральном округе по действующим нормам предоставляется в безвозмездное пользование гражданину сроком на пять лет на основании заключенного с ним договора. Подать заявление о предоставлении участка в собственность можно не ранее чем за полгода до дня окончания действия договора безвозмездного пользования таким участком. Таким образом, обладатель участка в ДФО не может взять ипотечный кредит, чтобы построить на нём дом, потому что банки не берут в качестве залога земельные участки, которые не находятся в собственности.

Законопроект предлагает разрешить предоставление в собственность гражданину такого земельного участка в любой момент до истечения пятилетнего срока действия договора. Это будет возможно, если гражданин заключил кредитный договор с российским банком о предоставлении средств на строительство на этом участке жилого дома. Кредитный договор должен предусматривать передачу земельного участка в залог банку после госрегистрации права собственности гражданина на такой участок.

В правительстве поясняют, что это позволит передавать участок в залог вместе с другой принадлежащей гражданину недвижимостью в качестве обеспечения по кредиту на строительство жилого дома и будет способствовать расширению возможностей граждан по использованию ипотечных жилищных кредитов для строительства дома на участке. В правительстве ожидают от этой меры стимулирование индивидуального жилищного строительства в Дальневосточном федеральном округе за счёт повышения доступности ипотечного кредитования.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в октябре.

Ипотека на приобретение земельного участка в АО Татосцбанк

*Необходимо предоставление подтверждающих документов:                                                                               — Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;                                                                   — Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (Действителен для предоставления в банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи)                                                                                                                                                          **Для сотрудников АО «Инерциальные Технологии Технокомплекса»

Информация о полной стоимости кредита будет доведена до сведения заемщика/созаемщика(ов) до и после заключения кредитного договора в каждом конкретном случае, так как полная стоимость кредита зависит от срока кредита, размера первоначального взноса и других факторов. 

Иные платежи

1. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора
   страхования предмета залога, являющегося обеспечением по договору ипотечного кредита,
   по тарифам страховщика.
2. Единовременная оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права
   собственности по договору купли-продажи недвижимости, за регистрацию ипотеки.
3. Оплата страховой премии страховщику за заключение договора
   добровольного страхования заемщиком/созаемщиком(ами) своей жизни, потери
   трудоспособности заемщика/созаемщика(ов), риска потери права собственности на предмет
   залога в течение всего срока действия кредитного договора по тарифам страховщика.

Факторы, влияющие на базовую процентную ставку:

— 0,1%

годовых для физических лиц, оформивших оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (МИР Privilege Plus), прошедших регистрацию в мобильном приложении и оформивших страховой полис «Верный выбор» от СК РОСГОССТРАХ*.
— 0,2% годовых для физических лиц, оформивших «Карта +» с льготным периодом кредитования (Visa Platinum payWave), прошедших регистрацию в мобильном приложении и оформивших заявление на подключение продукта «Юрист 24» от ООО «Европейская Юридическая Служба» (ИНН 7703722933)*.              — 0,3% годовых для физических лиц, являющихся держателями зарплатной карты банка**.                                — 0,2 % годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями, у которых открыт расчетный счет в банке и их сотрудникам**.
+ 0,5% годовых для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также индивидуальными предпринимателями***.
+ 0,3% годовых для физических лиц, подтверждающих доход справкой по форме банка***.
+ 1 % годовых для физических лиц, желающих не страховать свою жизнь, а также постоянную потерю трудоспособности заемщика*. 
+ 1,0% годовых для заемщиков, желающих страховать утрату и повреждение недвижимого имущества*.      + 0,5% годовых для заемщиков, желающих не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, если страхование предусмотрено выбранным продуктом кредитования*.

* При определении процентной ставки скидка/надбавка суммируется с иными скидками/надбавками, установленные условиями настоящего продукта.

** При определении процентной ставки скидка не суммируется с иными скидками, установленные условиями настоящего продукта.                                                                                                                                                  *** При определении процентной ставки, в случае если в одной заявке предусмотрен разный способ подтверждения дохода, применяется наибольшая надбавка на процентную ставку.

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно, до истечения срока действия договора в
одностороннем порядке заемщиком до дня фактической выдачи кредита.

В случае невыполнения заемщиком обязанности по комплексному ипотечному страхованию свыше 30 календарных дней, процентная ставка по договору увеличивается до уровня процентной ставки, действующей по программе «Дом мечты» без комплексного ипотечного страхования на дату заключения кредитного договора, но не выше процентной ставки по программе «Дом мечты» без комплексного ипотечного страхования, действующей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию. 

Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором.

Банки приходят на все готовое – Деньги – Коммерсантъ

Загородный коттедж как альтернатива городской квартире прочно занял свою нишу среди предложений риэлтерских агентств. Но банки из-за сложности оценки загородного жилья предпочитают выдавать кредиты на строительство дома под залог городской квартиры. Тем не менее рынок кредитов на строительство частных домов постепенно набирает обороты.

С появлением в Подмосковье коттеджных поселков экономкласса, цена дома в которых сопоставима со стоимостью двухкомнатной квартиры в Москве ($200-250 тыс.), возник и спрос на кредиты для покупки загородного жилья. По мнению руководителя дирекции по работе с физлицами Райффайзенбанка Романа Воробьева, этот продукт набирает обороты и развивается с хорошей динамикой. «Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Ленинградская область — это основные очаги развития на данный момент в силу того, что здесь сконцентрировано развитие рынка»,— говорит он.

Однако далеко не все банки при выдаче кредита на загородное жилье берут в залог дом. Ипотечные кредиты на загородную недвижимость, несмотря на огромный спрос среди населения, до сих пор большая редкость. Дело в том, что у многих банков заемщику предлагают кредит на покупку дома под залог городской квартиры. Такой ход можно объяснить значительными рисками при оценке загородного дома. Если обратиться в две оценочные компании и попросить их оценить один и тот же коттедж, то результат может значительно отличаться. Поэтому кредиторы опасаются, что продать коттедж за адекватную цену, если заемщик вдруг окажется некредитоспособен, будет нелегко. В результате банки берут в залог то, что могут более или менее точно оценить: квартиру в стандартном многоквартирном доме.

После обращения в оценочную компанию, где за $100-150 предоставят полный отчет о ценности отдаваемой в залог квартиры, банк решает, какую сумму он может дать за нее. Обычно это не менее 70% оценочной стоимости жилья. Кредит в долларах будет самым дешевым (в среднем 12% годовых), далее идет кредит в евро (12-14% годовых) и рублевый (в некоторых банках до 18%).

Поселковый кредит

У многих желающих приобрести загородный дом в кредит нет городской квартиры, чтобы отдать ее в залог банку. У других же могут возникнуть проблемы с документами — например, в случае с незарегистрированной перепланировкой. Также банки не дадут кредит, если в доме деревянные перекрытия или жилье находится в старом доме с газовой колонкой. Часть клиентов просто не хотят подвергать даже потенциальной опасности продажи свою квартиру в случае финансовых проблем. Поэтому все чаще клиенты интересуются кредитами под залог именно покупаемого загородного дома.

Самое большое количество программ у банков в этом сегменте — кредиты под залог готового коттеджа. Такие продукты предлагает около 20 банков. Если говорить о готовом загородном доме, то разницы, где он находится — в организованном коттеджном поселке или в садовом товариществе, нет. «Если дом уже построен и за ним закреплен определенный участок, то считается, что это вторичный рынок. В этом случае совершенно не влияет на ипотечное кредитование даже тот факт, находится ли дом в новом поселке, в садовом товариществе или в любой другой зоне»,— говорит начальник отдела сопровождения ипотечных сделок Промсвязьбанка Денис Земан.

За рассмотрение заявки на получение кредита для покупки готового загородного дома банки, за исключением Газпромбанка, деньги не берут. В качестве первоначального взноса за загородный дом банки просят сегодня уже не так много, как год или два назад, но все же больше, чем при покупке городской квартиры. Без каких-либо накоплений можно купить недвижимость только через Банк Москвы — там действует программа «Без первоначального взноса» как на квартиры, так и на загородные дома. Такие банки, как «Союз», Пробизнесбанк, МИА и Промсвязьбанк, просят в качестве первоначального взноса 10% стоимости коттеджа. У большинства же банков этот платеж составляет 30%.

Что касается процентных ставок за пользование кредитом, то в общей массе они ненамного, но отличаются от ставок по программам на покупку квартиры. «Если квартиру, находящуюся в залоге, легко реализовать в случае дефолта заемщика, то спрос на коттедж или таунхаус более локальный, а ценообразование на такую недвижимость не всегда понятно — это зачастую осложняет оценку и затем реализацию залога. В этом случае кредиторы стремятся минимизировать риски через введение дополнительных требований к заемщику, например требования предоставить более обширный пакет документов, или через увеличение ставки»,— рассказывает гендиректор компании «Атта Ипотека» Александр Черняк. В среднем по долларовым загородным кредитам ставка выше городских на 0,5-2% и составляет около 11% годовых, а кредит в российских рублях обойдется в среднем в 13,5% годовых.

Основные проблемы загородной ипотеки заключаются в том, что, во-первых, довольно сложно найти продавца загородной недвижимости, который готов показать в договоре купли-продажи сумму, хотя бы приближенную к реальной. А ведь от этого напрямую зависит сумма кредита. Во-вторых, как подчеркивает Александр Черняк, сложности при кредитовании на покупку коттеджа, как правило, возникают из-за земли. «Вся территория, на которой расположен тот или иной поселок, принадлежит одному юрлицу — владельцу этого поселка. При покупке какого-то участка этой территории собственность на участок сохраняет застройщик — по крайней мере еще несколько лет, то есть на стадии кредитования заложить заемщику еще нечего»,— говорит он.

Также есть сложности в подготовке документации на объект: пакет документов хоть и стандартный, но довольно обширный, и заемщик не всегда может предоставить его в банк в полном объеме. По словам Романа Воробьева, в первую очередь это правоустанавливающие документы на дом и участок. Дальнейший список документов зависит от недвижимости. Если это домовладение, то необходим его техпаспорт, который содержит в себе информацию БТИ и т. д. «Кроме него нужен кадастровый план земельного участка и выписки из Единого госреестра об отсутствии обременения на земельный участок и дом. Если это просто жилой дом, то документы также подразделяются на два вида: первое — документы на землю, второе — непосредственно на дом»,— уточняет Денис Земан.

На земельный участок нужны либо договор купли-продажи, либо другой документ, удостоверяющий право приобретения участка, кадастровый план и выписка из ЕГРП об отсутствии обременения на него. А на дом соответственно поэтажный план, справка из БТИ с характеристиками дома, а также выписка из ЕГРП об отсутствии обременения. «Проблемы возникают не с документами как таковыми и не со сроками их оформления. Проблема может заключаться в том, что очень часто на земельном участке есть незарегистрированные объекты. Как результат получается несовпадение фактов между кадастровым планом и фактическими постройками на земельном участке»,— говорит Денис Земан.

В этом случае все зависит от продавца недвижимости: если он своевременно регистрировал все хозпостройки, то проблем не будет. Если же на какие-либо постройки не оформлено право собственности, но они внесены в кадастровый план участка, то банк не сможет выдать кредит на строение, которое не принадлежит потенциальному заемщику. Банк просто не будет принимать такие постройки во внимание. «Проблему несоответствия кадастрового плана и документов на право собственности необходимо решать еще до совершения сделки, поскольку банк не сможет никаким образом провести ипотеку»,— рассказывает Денис Земан.

Продукты будущего

Банки до сих пор неохотно предоставляют кредиты на покупку строящегося загородного дома — инвестиционные контракты на строительство коттеджей берут в залог единицы. В рамках общих программ, когда заемщику предоставляется неограниченный выбор коттеджных поселков, предоставляют кредиты Банк Сосьете Женераль Восток, Пробизнесбанк, Промсвязьбанк и Росевробанк. «Отправной точкой для нас является наличие регистрации права собственности в Федеральной регистрационной службе, будь то готовое здание или коттедж с незавершенным строительством. Земельный участок, на котором расположен загородный дом, являющийся залоговым обеспечением, должен принадлежать к категории земель поселения или к землям сельскохозяйственного назначения и при этом должен быть предназначен для целей овощеводства, фермерства и садоводства с разрешением на строительство садового дома»,— поясняет Роман Воробьев. В этих банках перед выдачей кредита на строящийся дом обязательно тщательно изучают документацию застройщика поселка.

Другое дело, если у банка с застройщиком есть договор или же банк является непосредственным кредитором строительства поселка. В этих случаях документы на поселок собирать не нужно. «Тяжелее взять ипотечный кредит как раз на этапе строительства, поскольку могут быть сложности в предоставлении документов на коттедж непосредственно и по поселку в целом. Банки, как правило, финансируют строительство всего поселка в целом, поэтому по окончании строительства, когда новый поселок сдан определенному собственнику, пакет документов тот же, что и в других случаях»,— поясняет Денис Земан.

Например, Международный московский банк сотрудничает с девелопером поселка «Дубровка» и предоставляет кредиты на покупку объектов в нем. Газпромбанк может дать деньги на покупку дома либо в поселке «Чигасово-2», либо в «Зеленом оазисе». Росбанк выдает кредиты для покупки строящегося дома в поселках «Павлово» и «Пестово». Домик в «Истра Кантри Клаб» можно купить через Собинбанк.

Один из новых, но, по мнению участников рынка, перспективных продуктов — кредитование покупки земельного участка. Это чрезвычайно хлопотный и рискованный вид кредитования, поскольку без стоящего на участке дома объектом залога земля становится с трудом. Из-за отсутствия отлаженной системы ценообразования участок сложно адекватно оценить, отсюда вытекает проблема с его последующей продажей в случае дефолта заемщика. Однако такой залог сегодня все-таки принимают Банк Москвы, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Банк Сосьете Женераль Восток.

Банки с большим удовольствием возьмут в залог землю и предоставят кредит, если участок находится на популярном направлении. Также согласие банка на выдачу кредита будет зависеть от наличия на участке коммуникаций. По мнению участников рынка, этот продукт будет востребован среди заемщиков, но произойдет это только через несколько лет. А сегодня такой продукт популярен в регионах, где оформление земельных участков в собственность проходит с меньшими сложностями, чем в Москве, да и культура строительства собственного дома за городом более распространена и необходима, чем в столице.

ЕВГЕНИЯ ДМИТРИЕВА

Условия ипотеки на покупку загородного жилья

Ипотека под залог земельного участка

Ипотека, вопреки мнению многих людей, не всегда оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Это самая распространенная банковская практика лишь потому, что зачастую оформитель целевого кредита на жилье не имеет достаточного количества материальных ценностей, чтобы представить их в качестве залога на обеспечение долга.

Квартира или дом будут стоить очень много, так что выставить для залога бытовую технику не получится. Более того, не каждый автомобиль сможет выступать в роли гарантии возврата долга. Поэтому чаще всего клиенты берут ипотеку под залог имеющейся недвижимости. В этой роли может выступать квартира, дом или земля.

Многие скажут, что оформлять кредит, если уже имеется личная жилплощадь нелогично. Но человек всегда стремится к улучшению своего благосостояния и хватается за малейшую возможность осуществить данную миссию. И если имеется возможность поменять старенькую тесную «однушку» на более комфортные апартаменты в новострое, то мало кто откажется от такого предложения.

Такая же история и с домами или землей. Если есть частное домостроение где-нибудь за городом, а работу можно найти только в крупном населенном пункте, то всю жизнь прожить на съемной квартире не самое большое удовольствие. Так что поменять недвижимость в деревне на городскую квартиру тоже невозможно не согласиться.

Даже заброшенный участок земли может стать залогом по ипотеке

Регулярно посещают дачи только пенсионеры, которым позволяет здоровье. Они с удовольствием прячутся от летней жары на своих земельных участках и выращивают там экологически чистые овощи и фрукты, которые очень редко можно встретить в магазинах. А у работающих людей нет на это времени и сил. Вот и получается, что земля во владении есть, но никакой пользы она не приносит. Заниматься ее продажей тоже не у всех есть желание. К тому же, если участок расположен в совсем глухой местности, то продать его будет очень сложно. А вот выставить в качестве залога по ипотеке проблем не составит.

Конечно, его оценочная стоимость из-за неудачного расположения упадет, но банк не будет отказываться принимать в качестве залога землю, которая находится вдалеке от крупных городов. Ну а если у кого-то есть участок в престижном районе, то стоит всерьез задуматься о его продаже. В последние годы у богатых людей пошла мода не покупать шикарные квартиры, а строить собственные дома в элитных загородных резиденциях.

Так что вполне возможно, что вырученные деньги от продажи своего земельного участка позволят купить квартиру и без привлечения заемных средств. Такой исход будет гораздо предпочтительнее, чем добровольное подписание долгосрочного кредитного договора. Поэтому перед принятием решения о том, как распорядиться своей землей, лучше детально изучить рынок и узнать ее актуальную цену.

Нюансы оформления ипотеки

Из других документов обязательно потребуется паспорт РФ, ИНН, справка о доходах за определенный период. В некоторых случаях нужно будет предоставить копию заполненных страниц трудовой книжки с гербовой печатью предприятия. Все перечисленные документы являются абсолютно стандартными и проблем с их нахождением не возникает. Но, исходя из специфики такого ипотечного договора, понадобится также акт оценки текущей рыночной стоимости имущества, отдаваемого в залог.

Как проводится оценка имущества?

Это неприкосновенное право заемщика самостоятельно выбирать, с какой именно организацией ему сотрудничать, тем более что услуги оценщика он оплачивает из своего кармана. Поэтому, если банк старается под надуманными предлогами помешать этому праву, значит, дело обстоит нечисто. Клиент может даже обратиться в контролирующие органы, чтобы те провели свое разбирательство.

В конце концов, если финансовое учреждение будет не согласно с проведенной оценкой, оно сможет заказать такую же услугу в другой фирме, но уже за свой счет. И если после этого стороны не смогут прийти к общему значению, то лучше сразу прервать их сотрудничество, пока оно не переросло в открытый конфликт. Лишние судебные разбирательства и нервотрепка не нужны никому, поэтому расставаться лучше без подобного негатива.

Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения ссуды на строительство

17 января Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения ссуды на строительство?

Краткий ответ на вопрос «Могу ли я использовать свою землю в качестве капитала для получения кредита на строительство» — да.

Если вы владеете землей напрямую (без ипотеки или залогового права), вы, вероятно, можете использовать свой капитал в земле для покупки нового дома. В этом сценарии вы можете использовать свою долю в земле в качестве залога или получить ссуду под залог недвижимости и использовать эти средства в качестве первоначального взноса при строительстве вашего нового дома.

Конечно, есть и другие факторы. Стоимость вашей земли, продажная цена дома, который вы хотите построить, ваш кредитный рейтинг / кредитная история и кредитные программы, на которые вы можете претендовать, будут определяющими факторами при использовании земли в качестве капитала для получения ссуды.

Как использовать землю в качестве собственного капитала для получения ссуды на строительство

Строительные кредиторы обычно требуют первоначальный взнос в размере 30% от суммы кредита, хотя в некоторых случаях 20% будет приемлемым.

Единовременные ссуды на закрытие строительства, иногда известные как ссуды «все-в-одном» и «ссуды на постоянное строительство», являются популярным способом использования земельного капитала для строительства дома своей мечты.Используя вашу землю в качестве залога, строительный кредит для строительного проекта сочетается с ипотечной ссудой для вашего готового дома. Эти ссуды имеют один процесс утверждения, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие.

Вы захотите найти кредиторов для получения такой ссуды. Некоторые взимают более высокие процентные ставки на этапе строительства ссуды, чем по ипотечной части, в то время как другие фиксируют фиксированную ставку для всей ссуды.

Сколько можно взять в ссуду на строительство?

Ответ зависит от ряда факторов.Вы можете взять в долг до:

• 75% оценочной стоимости проекта — Большинство кредиторов ссудят до 75% оценочной стоимости дома, который вы строите.
• 95% затрат на строительство — если у вас сильное финансовое положение (безупречная кредитная история, регулярный доход, реальные сбережения)
• 80% от стоимости земли плюс затраты на строительство — если вы сможете найти подходящего кредитора (большинство банков не будут предоставлять ссуды по контрактам на строительство плюс затраты).
• Займ до 100% с гарантией ссуды. Поручительская ссуда обычно является родительской гарантией (член семьи, использующий недвижимость, которой он владеет, в качестве дополнительного обеспечения для вашей ссуды).

Предварительное одобрение вашего строительного кредита

Во многом то же самое, что и при покупке обычной ипотечной ссуды для существующего дома. Хорошая идея — получить предварительное одобрение ссуды на строительство нового дома по индивидуальному проекту. Это даст вам уверенность в том, что вы можете взять в долг достаточно, чтобы построить дом своей мечты, или вам нужно будет изменить свое видение.

Перед встречей с кредитором убедитесь, что ваша недвижимость имеет право на получение строительного кредита (без ипотеки или аренды).Поищите в реестре документов вашего города старые залоговые права, которые еще могут быть наложены. Если таковые присутствуют, попросите вашего адвоката принять меры для исправления записи.

Требования к ссуде на строительство

Кредиторы будут учитывать три фактора при рассмотрении вопроса об одобрении кредита:

1. Ваш кредитный рейтинг
2. Доход
3. Отношение долга к доходу

В процессе подготовки выберите опытного строителя, имеющего хорошую репутацию в области жилищного строительства.Соберите всю финансовую информацию и информацию о занятости, а также документы, подтверждающие ваше право собственности на землю, на которой будет построен дом. Подготовьте личный финансовый отчет (данные баланса и доходов). Соберите свои налоговые декларации за последние три года и формы W-2 или другую информацию о занятости за тот же период. Оцените недвижимость у признанного профессионала.

Покупайте кредиторы и найдите того, кто подходит для вашего проекта

Обязательно найдите кредитора, у которого есть опыт финансирования жилищного строительства.Делайте покупки по ценам и получайте самые выгодные условия. Для работы с кредиторами вам понадобится точный бюджет. Ваш подрядчик и хороший кредитор, занимающийся жилищным строительством, могут помочь вам составить точный бюджет для дома, который вы хотите построить.

Что такое процесс подачи заявки на ссуду на строительство?

Если вы используете землю в качестве залога в процессе подачи заявки на ссуду на строительство, вам может потребоваться предоставить больше подтверждающих документов, чем в стандартной заявке на жилищный ссуду.Ожидайте, что вас попросят предоставить земельный документ и любые ограничения на него. Вам также может потребоваться документация об опыте вашего подрядчика в проектах жилищного строительства, свидетельство о страховании и банковские справки. Это еще одна причина, по которой выбор хорошо известного, опытного подрядчика может упростить реализацию вашего проекта.

Что нужно знать о ссуде на строительство

• Строительные ссуды обычно составляют 12 месяцев. Ваш кредитор выплатит деньги по заранее установленному графику в процессе строительства.Если вы превысите бюджет, вам придется оплатить разницу, и могут быть штрафы за превышение отведенного времени.
• Строительные ссуды с использованием земли в качестве залога обычно имеют более высокие процентные ставки, потому что они предполагают более высокий риск и требуют большего обслуживания со стороны кредитора.
• В начале проекта выплаты обычно представляют собой только проценты. Когда вы закончите строительство, то, что вы взяли в долг для строительства, будет конвертировано в ипотечный кредит, и вы начнете платить основные суммы и проценты.

Вам нужна помощь в поиске кредитора?

Как опытный строитель с репутацией одного из лучших строителей домов на заказ в Тампа-Бэй, Devonshire Custom Homes поддерживает отношения с рядом кредиторов. Воспользуйтесь удобной кнопкой ниже, чтобы запросить консультацию, и мы будем рады вам помочь!

Бесплатная консультация

Земельные и строительные ссуды: что нужно знать

Фото: Александр Милс из Unsplash

Мир жилищного финансирования может быть
о, так сбивает с толку, особенно когда вы хотите много купить и построить
индивидуальный дом.В этой статье мы рассмотрим доступные типы кредитов и поможем
вы выясняете, какой из них лучше всего подходит для ваших обстоятельств. Кроме того, мы
укажите, что вам нужно для предварительного утверждения ссуды, которая вам нужна.
Давайте начнем!

Лот или земельный участок

Если вы уже нашли кусок
землю, которую вы хотите купить, и знайте, что до того, как вы начнете, пройдет несколько лет
строительство, земельный участок или земельный участок — лучший вариант. Собственно, лучший вариант — это
платить наличными, поскольку получение такого кредита может быть трудным и иметь
условия невыгодные, но иногда нужно идти по этому маршруту.Будь готов
чтобы увидеть более короткие ссуды, более высокие первоначальные платежи (около 30 процентов), более высокие
процентные ставки и дополнительные обязательства заемщика и андеррайтинг.

«Владельцы необработанной земли с гораздо большей вероятностью прекратят платить и уйдут от собственности в случае финансового события в их жизни, — говорит Кейси Флеминг, советник по ипотеке в C2 Financial Corporation. — А с землей намного сложнее. продать [чем дом] ». Многие кредиторы даже не предлагают много кредитов, и местные банки и местные кредитные союзы могут быть лучшими ставками, чем крупные национальные банки.Как и в случае с любой ссудой, обязательно присмотритесь к магазинам, чтобы сравнить все доступные вам предложения.

Строительные ссуды

Когда вы будете готовы уже
купленная земля или если вы хотите купить много и сразу построить, вам понадобится
подать заявку на получение строительного кредита. Если вы уже владеете землей, собственный капитал может
использоваться в качестве залога для финансирования строительной ссуды, или вы также можете
возможность использовать текущий дом в качестве залога.

Сидни Поттер, владелец Potter Equities и автор книги The Flip , предлагает найти «очень опытного брокера по ссуде на строительство; они немного отличаются от типичных сотрудников по ипотечным кредитам, поскольку специализируются в этой области.”

Строительные ссуды двух видов:
общедоступные для заемщиков:

Стандартный краткосрочный

Этот тип ссуды раньше был основным способом финансирования строительства индивидуального дома. Потребовались две ссуды: краткосрочная строительная ссуда на этапе строительства, а затем долгосрочная «конечная ссуда» для погашения строительной ссуды. По сути, вы рефинансируете ссуду на строительство и получаете новую ссуду (также известную как ипотека) на готовый дом. Другими словами, вы переживаете два закрытия и рискуете получить невыгодные условия по второй ссуде из-за повышения процентных ставок.Потенциальные выгоды включают более низкие ставки (но это не гарантируется) и большую гибкость, поскольку вы можете выбирать, а не заключать пакетный кредит. Хотя этот тип кредитного сценария все еще возможен, кредиторы разработали другое решение для заемщиков, известное как «постоянные ссуды на строительство», «единовременные закрытые» или «все-в-одном» ссуды.

МФУ

Вместо двух отдельных ссуд кредиторы теперь предлагают пакетные сделки со всеми условиями краткосрочной ссуды на строительство и ипотечной ссуды, установленной заранее.Строительный кредит конвертируется в долгосрочную постоянную ипотеку после завершения строительства, что означает, что есть только одна ссуда и одна закрытие. Эксперт по ипотеке Джои Кэмпбелл объясняет: «Ссуда ​​от строительства до перми позволяет вам перевести ссуду на строительство на постоянную стадию, которой может быть любой срок, который вы выбрали, когда кредитор от строительства до перми предлагал ее вам в начале этап строительства. Обычно вам не нужно переквалифицироваться на постоянную ссуду ».

Для любого типа ссуды кредитор
не просто передать единовременную выплату.Вместо этого создается расписание розыгрышей, чтобы
что при достижении определенных этапов в процессе строительства
Кредитор выдает средства на следующую часть строительства. Первый розыгрыш
обычно поступает из авансового платежа покупателя, и банк обычно отправляет
инспектор на каждом этапе перед тем, как передать строителю следующий розыгрыш. Все
Эти гарантии снижают риск финансовых потерь для кредитора.

Процесс предварительного утверждения

Если вы знаете, что вам нужно
кредит на землю или строительство, лучше подготовиться финансово
и получить предварительное разрешение.Это то, что вам понадобится, как минимум:

За лот / земельный участок

• Большой первоначальный взнос от 20 до 30 процентов
• Хороший кредитный рейтинг
• Низкое отношение долга к доходу
• Денежные резервы

Для ссуды на строительство

Все вышеперечисленное плюс:

• Квалифицированный лицензированный строитель с хорошей репутацией
• Подробные характеристики индивидуального дома, включая ожидаемые затраты по проекту
• Стоимость дома (на основе планов), оцененная оценщиком

Один из способов потенциально поправиться
процентные ставки (и более быстрый процесс утверждения) заключается в сотрудничестве со строителем
перед покупкой земельного участка.Посетите раздел Custom Builders на NewHomeSource.com, чтобы найти собственный конструктор сегодня.

Последние 16 лет Рэйчел Кинбар писала статьи, сообщения в блогах, официальные документы, эссе, инфографику, веб-копии, коммерческие копии, сценарии, стихи, тексты песен и многое другое. У нее острые исследовательские навыки, которые она применяет к широкому кругу тем, и особенно ей нравятся темы, связанные с дизайном, историей и устойчивым образом жизни.

Построить дом | УНТЦ

Финансируем проект.*

Финансирование земельных участков и строительства УНТЦ может помочь воплотить ваше видение в жизнь, от обеспечения земли до облицовки стен.

В УНТЦ мы приветствуем упорный труд и творческую энергию, которые требуются вам и вашим подрядчикам для строительства собственного дома. Чтобы ваш проект стал реальностью, потребуется время, воображение и конкурентоспособное финансирование УНТЦ.

Чтобы осуществить свою мечту, свяжитесь с любым членом нашей команды по жилищному ссуде или просмотрите варианты ссуды ниже.

Варианты ссуды на строительство.

Земельные ссуды.

Земельный заем УНТЦ обеспечивает залог недвижимости для вашего основного дома или дома для отдыха в Вашингтоне или Айдахо, пока вы выполняете планы кухни и других проектов.

• Кредит с фиксированной процентной ставкой для жилищного строительства в Вашингтоне и Айдахо.
• Покупка до 20 соток. Свяжитесь с любым членом нашей команды по жилищному кредитованию, чтобы получить помощь в покупке больших участков.
• Сначала купите свою землю, затем потребуется до пяти лет, чтобы начать строительство. Если вам нужно больше времени, возможно рефинансирование.
• Низкий первоначальный взнос. Всего 25% вперед.
• Кредит на комиссию за оформление. Когда вы будете готовы начать строительство, вы получите кредит в счет комиссии за оформление вашего строительного кредита УНТЦ.

Строительные ссуды.

Получив одноэтапную ссуду на строительство от УНТЦ, вы можете зафиксировать свою ставку до начала строительства. Когда наступит день заселения, ваш заем будет автоматически преобразован в обычную ипотеку с той же отличной ставкой, что и у вас с самого начала — без дополнительных комиссий или документов!

• Платите всего на 10 процентов.Если вы уже владеете своей землей, вы можете использовать ее стоимость в качестве собственного капитала для покрытия вашего первоначального взноса.
• Выберите один из вариантов с фиксированной или регулируемой ставкой.
• Выплачивать ссуду только под проценты во время строительства.
• Доступно для первичного проживания или отдыха, строительства с нуля или покупки готового дома.

Все предложения по ипотечным кредитам УНТЦ:

• Низкие комиссии.
• Отличные оценки!
• Быстрое предварительное одобрение. ¹
• Местные руководители.
• Нет штрафов за предоплату.
• Выплаты только в счет основной суммы приветствуются.
• Собственное обслуживание обычных жилищных кредитов.
• Безопасные круглосуточные выписки с бесплатным онлайн-банкингом.

Подать заявку

Свяжитесь с нами.

Позвоните нам.
WA (509) 344-2966
ID (208) 619-5235
Tri-Cities (509) 755-3729

раскрытия информации

* Все ссуды подлежат одобрению, включая проверку кредитоспособности.

¹ Займы подлежат одобрению. Депозит не требуется для предварительной квалификации для получения кредита STCU до после того, как вы выбрали недвижимость. Депозит за подачу заявки в размере 250 долларов США требуется для всех жилищных кредитов через три рабочих дня после того, как вы выбрали дом для покупки и получили оценку кредита от УНТЦ. Первые 100 долларов вашего депозита не подлежат возврату; тем не менее, 100 процентов вашего депозита применяется к любым расходам по ссуде, причитающимся, когда вы закрываете свой жилищный ссуду УНТЦ.

Как финансировать строительство в рамках проекта реконструкции

Растущая нехватка земельных участков вокруг озер и крупных городов привела к тенденции сносить существующие постройки и строить новые и улучшенные объекты недвижимости.Это называется сносом и восстановлением дома. Одним из многих последствий принятия такого рода проектов является возможность получить финансирование на дому. Как и при любой другой сделке с недвижимостью или домашнем проекте, ключевым моментом является финансирование.

Подходит ли вам ремонт дома?

Растущая тенденция заменить устаревший нефункциональный дом становится одним из самых популярных способов построить дом своей мечты. Регионы мегаполисов и удобства, которые предпочитают новые домовладельцы, больше не могут обеспечить высокий спрос на участки под застройку.Свободные жилые участки трудно найти, а цены на доступные участки имеют тенденцию к завышению цен, что делает их недоступными для среднего покупателя жилья.

Поиск участка под существующее жилье и его перестройка открывает больше возможностей для покупателей жилья. Участки с более старыми постройками часто предлагают возможность приобрести по довольно низкой цене, особенно если эти объекты были выставлены на продажу в течение длительного периода времени.

Примите во внимание существующие обязательства по ипотеке на потенциальную недвижимость, и увеличится ли потенциальный рост стоимости после завершения строительства.В идеале общая стоимость вашего проекта, включая существующие ипотечные кредиты на новую недвижимость, должна быть приемлемой по сравнению со стоимостью новых домов, проданных в том же районе.

Варианты финансирования строительства для сноса и восстановления дома

Варианты жилищного финансирования могут отличаться в зависимости от некоторых факторов. Как и любой вид ссудного финансирования, требуется одобрение вашего финансового кредитного учреждения. Наша первая рекомендация — не забудьте проверить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на ссуду.

Имейте в виду, что существуют некоторые связанные с этим расходы, которые вам придется оплачивать из собственного кармана, убедитесь, что у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть эти расходы.

Хотя этот вид финансирования считается ипотекой, из-за характера этого проекта вы можете обнаружить, что не все банковские кредиторы предлагают этот тип финансирования. Это означает, что некоторые из самых популярных ипотечных программ, такие как ссуды FHA или VA, не будут одобрены для этого типа проектов. Как только вы обратитесь к потенциальному кредитору, обсудите со своим кредитным специалистом различные продукты / варианты, которые удовлетворят ваши потребности.

Ссуда ​​от строительства до постоянной является наиболее распространенной ипотекой, предлагаемой для финансирования этого типа проектов. Эти ссуды дают возможность финансировать стоимость строительства, выплачивать проценты только по завершении строительства, а затем превращаться в долгосрочную ипотеку или постоянное финансирование. Эта программа дает возможность решить все ваши финансовые потребности с помощью одного и того же кредитора, а также возможность перейти от строительной ссуды к постоянному финансированию.

Ссуды на постоянное строительство также дают возможность пройти предварительную квалификацию.Это даст вам возможность заранее узнать свои возможности по обеспечению финансирования и максимальные суммы, которые вы можете получить для завершения своего проекта. Эти типы ссуд также приведут к значительной экономии, поскольку ваши конечные расходы оплачиваются только один раз, и вы будете делать «ничьи» у одного и того же кредитора даже после перехода от строительной ссуды к долгосрочной ипотеке.

Один важный факт о ссуде на постоянное строительство связан с использованием подрядчиков для выполнения ваших работ по сносу и строительству вашего нового дома.Это отличается от некоторых ссуд на реабилитацию, которые могут позволить вам получить практическую помощь и выполнить часть работы самостоятельно. Из-за последствий и ограничений, связанных с сносом и строительством нового дома, кредиторам потребуется использовать только профессиональных подрядчиков.

Наша последняя рекомендация, прежде чем вы получите финансирование для сноса и восстановления вашего нового дома, — это делать покупки примерно так же, как при получении ипотеки на покупку дома. Сравните фиксированные и переменные ставки, стоимость закрытия и амортизацию.

Имейте в виду, что любые инвестиции сопряжены с риском, и даже опытные разработчики сталкиваются с предприятиями, где они могут столкнуться с потенциальными убытками. Если вы не уверены в процессе, требованиях или вариантах, доступных для финансирования проекта реконструкции, обратитесь за советом к одному из наших строителей домов на заказ, пока вы не будете полностью удовлетворены и не будете уверены, что это лучший вариант для вас.

Найдите местного строителя, чтобы обсудить, какие варианты финансирования лучше всего подходят для вас.

Покупка земли под строительство дома, пт.2

Автор : Лия ​​Честер-Дэвис, Ванда Харрис, Тейлор Джонс

Владение землей для строительства дома по-прежнему занимает одно из первых мест в списках желаний многих людей. То же самое и с достаточным количеством площадей, на которых можно дышать. Поскольку Северная Каролина продолжает оставаться популярным штатом, ежегодно привлекающим новых жителей, жилищный фонд невелик, и все больше людей хотят покупать землю для строительства дома.

Если у вас есть идеальный объект недвижимости и имеется строитель, возможно, имеет смысл получить ссуду на строительство дома для покупки земли и строительства дома.Этот сценарий может означать только одно закрытие, и это может сэкономить деньги. Однако, если вы не готовы к строительству, лучшим вариантом может стать земельный заем.

Ванда Харрис, специалист по кредитованию сельскохозяйственных потребителей в Браунс Саммит Branch, говорит, что в некоторых ситуациях люди готовы покупать землю, но просто не готовы строить по разным причинам.

«Обеспечение земли с помощью земельной ссуды имеет большую ценность, чтобы не потерять ее», — говорит Ванда. «Это здорово. Если вы не хотите упускать шанс купить конкретный участок земли, но не готовы к строительству, важно купить землю, а затем подождать, пока вы не будете готовы к строительству, чтобы получить ссуду на строительство.Несмотря на то, что это будет означать более одного закрытия, этот сценарий может лучше всего соответствовать вашим обстоятельствам «.

Земельные ссуды требуют выплаты 25% плюс расходы на закрытие. Позже, если заказчик решит, что он готов перейти на ссуду на строительство, он выплатит земельный участок перед тем, как приступить к строительству. В этом сценарии Carolina Farm Credit может предоставить ссуду на 85 процентов, в зависимости от оценки. «Их первоначальный взнос составит 15 процентов, когда они будут готовы предоставить строительную ссуду, если у них не будет достаточного капитала в земле.”

Это два периода закрытия, два раза требуется адвокат, два отдельных периода ссуды и два разных срока, — говорит Ванда. Мы можем провести одноразовое закрытие сделки, но все зависит от стоимости оценки и требует 15-процентного первоначального взноса. Это просто несопоставимо со сценарием единовременного закрытия жилищного строительства (см. Часть 1 этой серии блогов), но иногда он соответствует потребностям клиента.

В некоторых случаях человек может быть готов к строительству, но строитель может быть недоступен, чтобы начать строительство.Тот факт, что строителя нет в наличии, не означает, что вы должны потерять собственность своей мечты.

Если вы взвесите свои варианты, другой особенностью земельных ссуд, которую многие люди считают привлекательной, является программа патронажа, которая не распространяется на ссуды на строительство жилья.

«С нашими земельными ссудами процентная ставка может быть немного выше, но мы компенсируем это за счет дивидендов, которые мы выплачиваем в течение срока ссуды», — объясняет Ванда. Она говорит о программе денежных дивидендов, которая может возвращать денежные дивиденды на основе процентов, полученных по ссуде в предыдущем году.Суммы различаются в зависимости от того, сколько человек занимает. Полученная сумма дивидендов эквивалентна уменьшению указанной процентной ставки примерно на 1 процент.

Для тех, кто покупает несколько акров, скажем, 50 или 100, Carolina Farm Credit не требует обследования той части, на которой будет построен дом. Это справедливо независимо от того, получаете ли вы ссуду на землю или ссуду на строительство дома.

Ванда делится, что людям полезно иметь некоторое представление о том, что они хотят вложить в землю, и о том, есть ли она у них под рукой.«Затем мы можем оценить ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что они могут позволить себе новый долг, который они собираются получить с помощью нового земельного кредита».

Для получения земельного кредита недвижимость не может находиться в черте города; это должно быть в сельской местности. И наоборот, чтобы получить ссуду на жилищное строительство, дом можно построить в черте города, если у клиента есть собственность, которая подходит для сельского хозяйства в другом месте.

Когда клиент проходит предварительную квалификацию, как только его предложение на участке земли принимается, Ванда говорит, что ей понадобится копия подписанного всеми сторонами контракта, чтобы продолжить работу с запросом на ссуду.Лотовые ссуды под строительные ссуды имеют срок не более 10 лет. Фермерские ссуды, в рамках которых приобретаемая земля в настоящее время обрабатывается или имеет некоторый потенциал для ведения сельского хозяйства, имеют срок не более 20 лет.

Когда вы подумываете о покупке земли для строительства дома, поговорите со своим кредитным специалистом о ваших возможностях, особенно о жилищных ссудах на строительство по сравнению с земельными ссудами. См. Часть 1 в этой серии из двух частей «Покупка земли для строительства дома», в которой рассказывается о соображениях, которыми Тейлор Джонс, специалист по жилищным кредитам, делится по поводу жилищных кредитов на строительство, которые могут объединить покупку земли и строительство дома в один заем.

Чем земельный кредит отличается от жилищного кредита?

Индийские инвесторы традиционно склонны покупать землю либо исключительно в качестве инвестиций, либо для строительства дома. Итак, если вы хотите купить участок, возможно, вы имеете право не на жилищный кредит, а на получение земельного кредита. Жилищные ссуды доступны только для недвижимости, которая уже построена, находится в стадии строительства или, вероятно, будет строиться в ближайшее время. Для финансирования покупки свободного участка вам придется взять земельный кредит.Хотя условия, ставки и процессы, связанные с земельными ссудами, аналогичны условиям жилищного ссуды, между ними есть некоторые существенные различия, как указано ниже:

Местоположение и тип недвижимости: В отличие от жилищных ссуд, которые доступны для всех объектов недвижимости независимо от в зависимости от их местонахождения и типа, кредит на землю можно получить только под жилой участок. Кроме того, «собственность должна находиться в пределах муниципальных или корпоративных границ. Следовательно, вы не можете получить финансирование на покупку сельскохозяйственной земли или на покупку участка земли в деревне.Но вы можете получить жилищный кредит для постройки дома на этом участке земли после покупки », — говорит Адхил Шетти, основатель и генеральный директор BankBazaar.com.

Нижний LTV: Кредит до стоимости (или LTV) — это сумма кредита, которую вы можете получить под недвижимость. В то время как вы можете использовать до 80-85% финансирования в жилищном кредите (90% в некоторых случаях), для земельного кредита максимальный LTV устанавливается в лучшем случае на уровне 70% от стоимости участка. Фактически это означает, что если вы рассматриваете возможность покупки участка для личного пользования или в качестве инвестиций, вам придется выложить минимум 30% средств из собственного кармана.

Отсутствие налоговых льгот: В отличие от жилищной ссуды, которая дает право на налоговый вычет как для выплаты процентов, так и для выплаты основной суммы, земельные ссуды не предоставляют такой льготы. «Воспользоваться налоговыми вычетами можно только в том случае, если вы строите на участке дом. В этом случае вычет распространяется только на сумму кредита, взятого на строительство, и только после завершения строительных работ », — сообщает Шетти.

Земельная ссуда и NRI: Индийцы-нерезиденты — потенциальный сегмент покупателей недвижимости в Индии.Если вы являетесь индийцем-нерезидентом и хотите приобрести участок в кредит на землю, вам потребуется тщательный поиск. Большинство банков не выдают земельные ссуды индейцам-нерезидентам. Даже если они будут предложены, они могут получить более высокую процентную ставку.

Более низкий срок владения: Срок владения землей по ссуде ниже по сравнению с жилищной ссудой. Максимальный срок владения ссудой, доступный для земельной ссуды, составляет 15 лет, а для жилищной ссуды — до 30 лет. Однако некоторые НБФК, такие как Dewan Housing Finance, предлагают 20-летний срок владения землей по ссудам.

Максимальный предел суммы ссуды: Большинство банков устанавливают максимальный верхний предел по ссуде на землю. «Индийский банк и Национальный банк Пенджаба, например, оговаривают максимальную доступность кредита в размере 1 крор и 50 лакхов соответственно для покупки земли. Уточните в своем банке верхний предел суммы ссуды, прежде чем включать в короткий список своего кредитора, поскольку это может значительно повлиять на ваши финансы, если вы ищете крупную ссуду для инвестирования в недвижимость », — говорит Шетти.

Ссуды на покупку земли и строительство дома: Кроме того, если вы выбираете вариант рефинансирования для покупки земли с условием, что вы скоро начнете строительство дома, есть некоторые предпосылки.У большинства банков есть предварительное условие начать строительство на приобретенном земельном участке в оговоренные сроки. Например, «Государственный банк Индии» предлагает ссуды на землю только в том случае, если владелец обещает построить дом в течение 2 лет с даты предоставления займа SBI Realty. По мнению ICICI Bank, строительство должно быть завершено в течение двух лет с момента получения первой выплаты по ссуде », — отмечает Шетти.

Земельный заем часто рассматривается как часть вариантов жилищного займа, предоставляемого банком, и рассматривается так же, как и жилищный заем.Вышеупомянутые условия являются единственными исключениями в отношении земельной ссуды. Процесс и требования, такие как процедура комплексной проверки банка, варианты EMI, документация, потребность в совместных заявителях, процентная ставка и т. Д., Одинаковы как для жилищных, так и для земельных ссуд.

Как работают ссуды на строительство?

Покупка дома — немаловажное решение, но когда дело доходит до строительства дома, ставки еще выше. Между поиском подходящей подрядной компании, соблюдением строительных норм и расчетом по выплатам по ипотеке строительство дома может быстро превратиться в непростую задачу.Строительный кредит — по сути, денежная сумма, которую вы получаете для финансирования затрат на строительство — может помочь вам управлять финансовыми аспектами этого предприятия.

Что такое ссуда на строительство?

Покупая дом, вы получаете ипотечный кредит. Но когда вы строите дом, вам, вероятно, придется взять более конкретный вид ссуды, называемой ссудой на строительство. В отличие от ипотечных ссуд, которые часто выдаются на 30 лет, ссуды на строительство являются более краткосрочными.Поскольку они считаются финансовым риском для кредитора, они обычно имеют более высокие процентные ставки.

По ссудам на строительство кредитор платит подрядчику напрямую, а не передает деньги домовладельцу. Эти платежи производятся периодически в процессе строительства. Обычно они приходят после того, как разработчики выполнили определенные наблюдаемые тесты. Как только строители завершат строительство дома, домовладелец обычно полностью выплачивает ссуду. В противном случае кредит будет преобразован в постоянную ипотеку со стороны заемщика.

Различные виды строительных кредитов

Как и в случае с обычными ипотечными кредитами, со строительными ссудами не всем подойдет один размер. Существует три основных типа ссуд на строительство, с которыми вы можете столкнуться:

• Ссуды на постоянное строительство
• Автономные ссуды на строительство
• Ссуды на ремонтно-строительные работы

В рамках постоянной ссуды на строительство (также называемой ссудой с однократным погашением) вы занимаете деньги для оплаты строительства самого дома.Как только вы переезжаете в новый дом, ссуда автоматически становится ипотечной ссудой. Во время закрытия вы зафиксируете свою процентную ставку. Для лиц, у которых есть твердые планы на строительство дома, ссуда с однократным погашением обеспечит одинаково твердую установленную процентную ставку, которая вряд ли будет колебаться.

Следующий основной тип, обособленные (также называемые «закрытыми») ссуды на строительство, на самом деле представляют собой два отдельных ссуды. По сути, ваш первый кредит будет на оплату строительства. Как только вы завершите строительство дома и будете готовы к заселению, вы получите ипотеку.Эта вторая ссуда предназначена для погашения долга, который вы понесли в результате строительства. Автономные строительные ссуды подходят вам, если у вас есть значительные наличные деньги. То же самое, если у вас еще нет отношений с кредитным банком к моменту начала строительства.

Третий основной вид строительной ссуды называется ссудой на ремонтно-строительные работы. Получив ссуду на реконструкцию от надежного кредитора, люди могут упаковать стоимость всего строительства и ремонта в окончательную ипотеку.Планируемая стоимость дома после ремонта и ремонта определит размер кредита. Это в первую очередь для лиц, желающих приобрести дом, нуждающийся в капитальном ремонте. Мы часто называем эти дома «ремонтниками».

Что покрывают строительные ссуды?

Строительные ссуды могут быть большим подспорьем для любых людей или семей, желающих построить дом своей мечты, а не покупать существующую модель.Даже в этом случае строительный кредит покрывает множество различных инициатив по ведению домашнего хозяйства.

В частности, этот список включает покупную цену участка земли, на котором вы собираетесь построить свой дом, и стоимость заключения сделки. Кроме того, многие кредиторы включат пункт о предоставлении денег на так называемые «мягкие затраты», такие как плата за проектирование дома, машиностроение, а также разрешения на работу и землю.

Строительные ссуды покрывают самые разные расходы. Они могут применяться к многочисленным потребностям покупки и ремонта дома, и они обслуживают начинающих строителей дома.Таким образом, они могут быть привлекательным вариантом для вашего собственного проекта.

Основные различия между типами ссуд на строительство связаны с тем, строит ли заемщик новый дом или ремонтирует старый. В случае нового строительства ваш кредитор захочет убедиться, что вы находитесь в стабильном финансовом положении и что у вас есть конкретные и достижимые планы для вашего дома.

Как только ваш кредитор сочтет вас подходящим кандидатом, он или она предоставит ссуду на строительство.Вы получаете деньги периодическими платежами по мере того, как строится ваш дом. Если вы более склонны навести порядок, вместо этого ссуда будет учтена в вашей постоянной ипотечной ссуде.

Итог

Проще говоря, строительные ссуды работают, позволяя строителям домов, впервые строящим дома, с адекватным кредитным рейтингом выполнять свои проектные планы. Как всегда, отношения между кредитором и заемщиком являются ключевыми. Коммуникация между кредитором, заемщиком и застройщиком имеет первостепенное значение.

Как и в случае с любой ссудой, внимательно обдумайте условия ссуды и ее влияние на ваши финансы. Также неплохо поработать с финансовым консультантом, чтобы увидеть, как это вписывается в ваш финансовый план.

Советы по управлению финансами

• Если вы хотите получить ссуду на строительство, но не уверены, позволяют ли ее текущие финансы, получите необходимые ответы у финансового консультанта. К счастью, найти подходящего консультанта, отвечающего вашим потребностям, не должно быть сложно.Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Строительство дома своей мечты может быть невероятным опытом, но если вы не будете осторожны, это также может обанкротить вас. Будьте активны, и прежде чем строить, создайте сберегательный счет. Таким образом, вы можете отложить средства на случай непредвиденных обстоятельств.

Фото: © iStock.com / skynesher, © iStock.com / skynesher, © iStock.com / skynesher

Джейн Тьер
Джейн Тьер пишет для SmartAsset по различным темам, связанным с личными финансами. Ее опыт включает банковское дело и ипотеку. Джейн в настоящее время учится в Вашингтонском университете в Сент-Луисе и является главным редактором журнала Armor Magazine.