Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотека на частный дом: особенности и условия оформления. Ипотека на покупку участка и строительство частного дома


Ипотека на покупку дома с земельным участком: важные условия, перечень документов

Последние изменения: Июль 2018

Ипотека на покупку дома с земельным участком или его строительство отличается более высокими ставками, что связано с отнесением данных объектов к категории менее ликвидных, а значит, в случае проблем с платежами клиента, продать дом будет сложнее. Большинство ипотечных предложений рассчитано на приобретение квартир в новостройках или из вторичного фонда жилья.

Перед тем, как планировать приобретение, рекомендуется заранее уточнить нюансы, которые ждут заемщиков в процессе согласования займа. Тщательный анализ актуальных программ от российских кредиторов поможет подобрать оптимальный вариант кредитования.

Особенности ипотеки на дом

При оформлении ипотеки на дом с земельным участком необходимо быть готовым к тому, что условия кредитора будут отличаться большей жесткостью, а в процессе согласования предстоит собрать обширный пакет документации.

Основные параметры ипотеки на жилой дом требуют выполнения следующих требований:

  • Сумма займа ограничена стоимостью недвижимости.
  • Обязательное залоговое обеспечение.
  • Покупаемый объект свободен от обременений.
  • Земля под домовладением относится к категории ИЖС.
Объясняя низкой ликвидностью загородных домов, банки менее охотно кредитуют покупку жилья, расположенного вдали от населенных пунктов. Если речь идет о покупке в пределах городской черты, шансов получить одобрение банка больше, как и самих программ финансирования.

На определение максимальной ссуды будет влиять:

  • стоимость недвижимости по оценке экспертов;
  • расстояние от объекта до города;
  • наличие инфраструктуры;
  • особенности месторасположения;
  • основной материал, использованный при строительстве.

На основании экспертного заключения, кредитор ограничивает финансирование в размере 75-85% от цены, что означает невозможность приобретения жилья без первоначального взноса.

Сравнение программ ипотеки для городских квартир и загородной недвижимости показывает:

  1. Более высокие ставки, объясняемые меньшей ликвидностью объекта.
  2. Повышенные требования к платежеспособности граждан, так как обслуживание дома влечет за собой увеличенные расходы.
  3. При наличии деревянных строений на участке обязательное страхование более дорогое в силу большего риска утраты.

Получить финансирование для жилья можно только в том случае, если дом оснащен всеми необходимыми коммуникациями и отнесен к объектам жилого капитального строительства.

Из названия программы следует, что купить за заемные средства получится, если на участке уже есть какие-либо капитальные постройки, либо уже ведется строительство с гарантией успешного завершения и сдачи объекта. Ипотека сугубо под участок земли ипотечным соглашением не предусмотрена.

Требования к объекту

Так как будущее приобретение представляет собой неразрывную совокупность земли и жилого объекта, при выборе покупатель должен учитывать параметры, которым должен соответствовать дом с участком в ипотеку:

  • К земельному участку. Его расположение должно быть недалеко или в пределах населенного пункта с подведенными коммуникациями и круглогодичным подъездом, вдали от промышленных зон. Удаленность от филиала, представительства кредитора – не более 70 км. Площадь участка должна соответствовать требованиям банка. Возможно оформление только в единоличную собственность, с регистрацией в Земельном кадастре, с четким обозначением границ надела.
  • К жилому отдельно стоящему строению. Исключается возможность покупки дома в аварийном состоянии или со степенью износа более 40%. Материалом для фундамента должен быть бетон, кирпич, камень и т.д. Оснащение главными инженерными коммуникациями: электричеством, газом, водой, канализацией. Если приобретается дом из бруса или щитовая постройка, время постройки должно быть не раньше 10-15 лет назад.

Виды займов

Политика банков в отношении ипотек на частные домовладения может серьезно различаться. Каждое финансовое учреждение выдвигает свои условия, при которых возможно кредитование.

В целом, есть три основных направления кредитования:

  1. Готовый жилой дом, сданный в эксплуатацию. Лимиты займов ограничиваются сроком погашения, платежеспособностью клиентов, а также максимальными границами, устанавливаемыми индивидуально. Данный вариант – наиболее популярен у кредиторов, так как позволяет с большей степенью надеяться на благополучный возврат средств, взыскивая долг через принудительную реализацию объекта в случае ухудшения платежеспособности человека и отказа от обслуживания займа. На льготные условия могут рассчитывать клиенты зарплатных проектов, если работодатель оформил перечисления заработка через кредитора.
  2. Возведение объектов жилого строительства рассчитан на случаи, когда приобретается участок с намерением завершить возведение дома. Кредит на покупку участка и строительство дома предполагает выделение банком средств, которые тратят на закупку материалов, а также оплату услуг строителей. Заемщик обязан впоследствии подтвердить, что средства ушли в нужном направлении. Гарантией целевых трат станут чеки, оплаченные платежки, счета и договора со строительными организациями. Финансовым учреждениям потребуется представить на согласование план строительства, договора с подрядчиками, документ, подтверждающий получение разрешения на строительство. На расходы по возведению объекта получает не более 75% от предполагаемой оценочной стоимости (по заключению эксперта), либо в пределах 75% от оценки другого залогового обеспечения. Больший риск влечет повышенные ставки банка.
  3. Для загородной недвижимости часто разрабатываются отдельные программы. В данном случае, существует вероятность покупки дачного дома, жилого строения различной площади вне пределов населенного пункта. Подобные программы допускают приобретение построек, относимых к категории нежилого фонда. Повышенная ставка объясняется более высоким риском для кредитора, однако позволяет купить не только готовый дом, но и вести строительство на участке.

К обязательным условиям оформления относят страхование объекта залога. Наличие личной страховки и отнесение клиента к зарплатной категории позволяет снизить ставку на 1-2 пункта.

Как оформить?

Ипотечный займ – серьезное решение, при котором за приобретенную недвижимость ежемесячно придется тратить до половины доходов семьи.

Определяя размер кредитной линии, кредитор будет исходить из следующего:

  • Определяется суммарный доход заемщика. К заработной плате могут быть добавлены проценты по депозитам, доходу от аренды жилья, дивиденды, пособия от государства, пенсии и т.д.
  • Из полученной суммы вычитают минимальные траты на содержание каждого члена семьи, оплату коммуналки, выплаты по другим кредитам.
  • Оставшаяся сумма должна позволить свободно выплачивать ипотеку, без ухудшения качества жизни семьи.

Таким образом, помимо оценочной стоимости приобретаемого объекта и установленных по программе лимитов, общая сумма кредита ограничена платежными способностями заемщика. Чтобы избежать отказа по заявке, следует заранее рассчитать, какая сумма в запросе будет оптимальной.

Читайте о том, как оформляется ипотека для пенсионеров.

Параметры заемщика

Получить дом с участком в кредит сложнее, чем обычный потребительский кредит или карту. Обязательства по ипотеке длятся не один год. Поэтому так важно, чтобы заемщик проявил себя как надежный ответственный плательщик и обладал положительной кредитной историей. Банк обязательно проверит репутацию заявителя, направив запрос в БКИ.

Устанавливаются и другие требования к заемщику, которые будет оценивать финансовое учреждение:

  1. Возраст старше 21 года. Банк учитывает, что заемщики более молодого возраста не отличаются ответственностью, а их финансовое положение далеко от стабильности. Максимальный возраст клиента часто ограничивается достижением пенсионного возраста, и редко превышает 75 лет.
  2. Наличие официального трудоустройства в надежной компании, позволяющего рассчитывать на стабильный доход.
  3. Оформленная постоянная регистрация в зоне присутствия банка. Многие кредиторы допускают возможность переезда со стороны заемщиков, поэтому принимают заявки от граждан по действительной временной регистрации.
  4. Наличие лиц, которых стать поручителем, созаемщиком. Привлечение дополнительного заемщика позволяет увеличить сумму, на которую может рассчитывать клиент при согласовании лимита.

Для семейных заемщиков привлечение второго супруга в качестве созаемщика обязательно, за исключением тех случаев, когда сам банк настаивает на оформлении без созаемщика, при условии заключения между супругами брачного контракта, закрепляющего имущество по ипотеке в собственности будущего плательщика.

Узнайте: дают ли беременным ипотеку.

Какие документы нужны

Согласование жилищного займа включает несколько этапов, требующих взаимодействия с несколькими инстанциями и заинтересованными сторонами.

Весь перечень документации можно разделить на:

  • бумаги, подтверждающие надежность заемщика (личные документы, справки о заработке и т.д.)
  • документация на недвижимость и заключаемый договор;
  • дополнительные документы, без которых подписание ипотечного договора не состоится (при оценке объекта, страховании, иные бумаги по требованию банка).
В общий перечень документов входят справки от заемщика и будущего продавца:
  1. Паспорта заемщиков, поручителей (если они привлекаются).
  2. Документ, свидетельствующий о семейном статусе заемщика.
  3. Заключенный между заемщиком и супругом брачный контракт (если имеется).
  4. Личные документы на детей-иждивенцев.
  5. Правоустанавливающая документация на собственность (отдельно на дом и участок).
  6. Согласованное с администрацией разрешение на возведение жилого объекта (если планируется застройка).
  7. Техническая, кадастровая документация, подтверждающая соответствие объекта условиям банка, а также правильность оформленных документов.
  8. Договор с продавцом.
  9. Справки, подтверждающие заработок и иной доход клиента. Когда заработная плата перечисляется на карту или счет в банке-кредиторе, справку не получают.
  10. Справка об отсутствии зарегистрированных по адресу нахождения дома жильцов.
  11. Заверенная копия трудовой книжки с последней записью, подтверждающей трудовую занятость «по настоящее время».
  12. Заключенный с работодателем контракт.
  13. Заключение экспертов об оценке объектов с указанием стоимости.
  14. Договор страхования залогового имущества, личная страховка (по усмотрению клиента).

Дополнительно с договором о выделении ипотеке заемщик будет подписывать другие бумаги: о передаче имущества в залог, аренде банковской ячейки и т.д.

Алгоритм действий

Следуя определенной последовательности, будет проще сориентироваться в шагах, необходимых, чтобы взять кредит на покупку дома с участком:

  • Предварительная консультация с банком, определение оптимальных параметров в заявке и требуемых документов. Выбор финансового учреждения следует начинать с банка, в котором оформлена заработная плата. Это позволит сэкономить время на согласование кредита и поможет добиться более выгодных условий.
  • Подача заявки осуществляется через официальный сайт, либо напрямую в отделении. В течение некоторого времени (до 3-5 рабочих дней) банк выносит решение и уведомляет о согласованных параметрах займа.
  • Покупателю дается 3-месячный срок на подбор варианта, подготовку бумаг и согласование условий с продавцом и кредитором. Иногда срок действия предварительного одобрения увеличен, о чем обязательно сообщит обслуживающий менеджер банка.
  • Когда между покупателем и продавцом достигнута договоренность, настало время согласования условий и подготовки завершающих документов для подписания сделки.
  • Предварительно, накануне назначенной сделки, в банк передают основной пакет документации, чтобы специалисты отдела безопасности, сотрудники юридического отдела проверили сделку на чистоту.
  • Получив все согласования, клиент подписывает купчую и подает пакет бумаг для регистрации сделки в Росреестр.
  • При перечислении средств банк должен удостовериться, что оформлена обязательная страховка на объект залога.
  • После получения документа, устанавливающего переход прав на собственность на заемщика (с отметкой об обременении в силу ипотеки), продавец получает согласованную ранее сумму, либо средства выдают покупателю для организации строительных работ.

Читайте про: снятие обременения с квартиры по ипотеке.

Данный алгоритм представляет собой стандартную схему действий, однако, как это часто бывает, каждый случай индивидуален и могут возникать дополнительные препятствия или необходимость в согласовании. К таким случаям относят продажу, где собственниками числятся несовершеннолетние дети.

Продавец обязан перед отчуждением собственности в пользу другого лица, заручиться согласием органов опеки. Данный процесс позволит гарантировать, что права и интересы ребенка в результате сделки не пострадают. Как правило, ребенку выделяют равнозначную или лучшую собственность, либо обязуются перечислить средств на отдельный счет ребенка без права снятия до достижения совершеннолетия.

Когда земля находится не в собственности, а в аренде, предварительно потребуется подтвердить срок аренды (не менее длительности ипотеки).

Актуальные предложения

Следует быть готовым, что предложений для покупки частных домов с земельным наделом или для строительства значительно меньше. Тем не менее, в крупнейших финансовых организациях России можно встретить интересные варианты:

  1. Сбербанк предлагает оформить покупку загородной недвижимости или под строительство жилья при ставке от 9,5-10,0%. Срок погашения достигает 30 лет, а сумма первого взноса — 25%. Действуют выгодные предложения ипотеки на дачный дом.
  2. В Россельхозбанке предлагают зарплатным клиентам оформить покупку таунхауса, загородной недвижимости с землей под 8,95-11,5% годовых сроком до 30 лет с первым взносом от 20%. Уникальность предложения – в возможности ипотеки на участок земли, удаленно расположенной от города и шансе кредитоваться на сумму до 20 миллионов рублей.
  3. В Московском Кредитном Банке есть программы покупки жилого дома по ставке от 13,9%, с внесением не менее 15% из личных сбережений.
  4. В Банке Возрождение специализированная программа поможет приобрести загородный дом стоимостью до 8 миллионов рублей с первым взносом от 20%. Минимальные ставки (от 12,0%) действуют при условии оформления комплексной страховки – на объект залога и жизнь заемщика.

Условия ипотечного кредитования постепенно меняются. Многие финансовые структуры регулярно пересматривают условия выдачи, снижая процент по кредиту. Рекомендуется проанализировать актуальный список банков и условия программ, действующих на текущий момент, так как зачастую возникают специальные предложения, позволяющие существенно сэкономить на переплате по ипотеке.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему

© 2018 zakon-dostupno.ru

 

zakon-dostupno.ru

Ипотека на строительство частного дома с земельным участком 2018

Построить собственный дом – мечта каждого семейного человека, стремящегося обеспечить комфортным просторным жильем всех членов большой и дружной семьи. На сегодняшний день очень актуально загородное строительство, ведь многие городские жители, устав от суеты и бешеного темпа жизни мегаполиса, имеют желание переехать в собственный загородный дом или иметь дачу для летнего отдыха.

Вариант строительства собственного дома имеет ряд очевидных преимуществ перед покупкой готовой недвижимости:

  • Возможность выбрать оптимальную локацию для будущего дома.
  • Самостоятельное утверждение площади и планировки дома.
  • Возможность дополнительного строительства гаража, бани, сауны, бассейна, хозяйственной пристройки и т.д.
  • Наличие приусадебного участка.
  • Демократичная цена за квадратный метр недвижимости.
  • Обособленность и уединение.

При этом, несмотря на то, что строительство дома определенной площади, по стоимости выходит в 1,5-2 раза дешевле, покупки готового жилья такой же площади, накопить полную сумму, которая потребуется в процессе стройки, может далеко не каждый. Если денежных средств на оплату всей сметы недостаточно, возникает необходимость оформления кредита на строительство.

Ипотека на строительство частного дома – целевая кредитная программа, которую сегодня реализуют далеко не все банки и кредитные организации. Дело в том, что потратить денежные средства, полученные по программе «Ипотека на частный дом», можно только на оплату счетов и расходов, связанных с процессом строительства. Банк же не получает гарантий, что дом будет достроен, а значит выдает средства под неликвидный актив. Именно в связи с этим взять ипотеку на строительство можно только при условии соответствия строгим требованиям кредитной организации.

Условия

В связи с нестабильной экономической обстановкой в стране, а также с высокими рисками, кредитовать на строительство готовы далеко не все банки. При этом каждая кредитная организация, реализующая такую программу, предъявляет свои условия и требования.

К общим для всех банков условиям, можно отнести следующие особенности:

  • Залог. Как и любой другой ипотечный продукт, целевой кредит на строительство выдается под залог имущества. В отличие от приобретения готового жилья, когда в залог передается квартира или дом, займ на строительство не может быть материально обоснован самим объектом. Поэтому в качестве залога банк может принять земельный участок, на котором будет строиться дом. В связи с тем, что стоимость земельного участка несоизмерима с суммой кредита, обычно кредитная организация требует дополнительное залоговое имущество. В качестве такого залога может выступать жилье, которое уже оформлено в собственность, транспортное средство, гараж и т.д.
  • Сумма первого взноса. По программе «Ипотека под строительство дома» банки могут выдать не более 75-80% от суммы, указанной в смете. Минимум 20% клиент должен предоставить банку в качестве первоначального взноса.
  • Кредитная линия. Ипотека на дом не выдается одной суммой, а делится на несколько частей, то есть создается кредитная линия. Обычно первая часть кредита составляет около половины от общей суммы, потратив которую клиент должен подтвердить целевое использование средств. Для этого он предоставляет банку чеки и договора со строительными компаниями и бригадами. При этом все документы должны быть заверены печатью юридического лица. Каждый следующий платеж выдается также только после подтверждения целевого использования предыдущих средств.
  • Привлечение созаемщиков и поручителей. Для увеличения максимальной суммы кредита на строительство, банки допускают привлечение до 3-ех созаемщиков, которыми могут выступать родственники, коллеги и друзья клиента. При этом супруга или супруг автоматически является созаемщиком в этом случае.
  • Тип земельного участка. Ипотека на дом с участком предоставляется только в случае, если участок имеет статус ИЖС, то есть предназначен для индивидуального жилого строительства.
  • Валюта. Ипотека под строительство частного дома выдается только в рублях, что связано в том числе и с нестабильностью на валютном рынке.

Существует также ряд дополнительных условий, выдвигаемых каждым банком.

Предложения крупных банков и нюансы в 2018 году

На сегодняшний день крупнейшими кредитными организациями, предлагающими как купить дом в ипотеку, так и построить его, являются Сбербанк и Россельхозбанк. В частности, Сбербанк приостанавливал кредитную программу на период обострения экономического кризиса и возобновил кредитование лишь в мае 2015 года.

Условия Сбербанк Россельхозбанк
Максимальная и минимальная сумма кредита От 300 000 рублей без ограничений по верхней границе От 100 000 до 20 000 000 рублей
Первоначальный взнос по кредиту Минимум 25% от суммы сметы Минимум 15% от суммы сметы
Процентная ставка по кредиту От 12,5% до 13,5% годовых От 10,25% до 12% годовых
Использование материнского капитала Возможно Возможно
Срок кредитования До 30 лет До 30 лет

Важная особенность для многих клиентов Сбербанка — то, что данная кредитная организация является одной из немногих, которые готовы кредитовать частное строительство домов из бруса и СИП-панелей. Это очень важно, ведь такие направления строительства с каждым годом приобретают все большую популярность в нашей стране.

Еще одна особенность Сбербанка как кредитора – ограничение максимального срока строительства. Так, по условиям кредитного договора клиент должен закончить строительство в течение трех лет. По окончании этого срока готовый объект недвижимости должен быть передан в залог банку, что позволяет снизить процентную ставку на 1%.

Требования к заемщику

Взять ипотеку на дом, который только предстоит построить, может далеко не каждый, ведь банки предъявляют особенно строгие требования к заемщикам:

  • Официальное трудоустройство. Банки требуют подтвердить факт наличия постоянного, стабильно высокого дохода заемщика. Для этого потребуется предоставление соответствующих справок с работы или из налоговой инспекции, в случае ведения предпринимательской деятельности. Обычно кредитные организации требуют, чтобы кредитуемое лицо проработало на последнем месте работы не менее полугода. При этом непрерывный стаж должен составлять не менее года за последние 5 лет перед подачей документов.
  • Возраст. Заемщик не может быть моложе 21 года, а также его возраст не должен превышать границу в 75 лет на момент погашения ипотечного займа.
  • Кредитная история. В связи с высокими рисками данного ипотечного продукта, ни одна кредитная организация не выдает столь рискованные займы заемщикам с плохой кредитной историей.

Один из факторов, повышающих вероятность положительного решения по заявке клиента, — получение им зарплаты через банк-кредитор. Это позволяет получить ипотеку на загородный дом с земельным участком на более выгодных условиях: по сниженной процентной ставкой и по упрощенной схеме оформления кредита.

Выгодно ли брать ипотеку на строительство?

Любая ипотека – это возможность получить собственное жилье уже сегодня, без необходимости всю жизнь копить средства и снимать квартиру. При этом заемщик должен понимать, что кредит предполагает некоторую переплату по общей сумме. Общий размер переплаты определяется индивидуально и зависит от суммы кредита, процентной ставки и срока кредитования. Если кредитная линия составлена правильно, ежемесячные выплаты не должны становиться неподъемной ношей для бюджета семьи.

На сегодняшний день на законодательном уровне предусмотрено, что заемщик может досрочно погасить ипотеку без дополнительных комиссий, штрафов и платежей. Это отличный вариант сделать ипотеку более выгодной. Погасив кредит раньше срока, заемщик может существенно сократить общую сумму процентов. Большинство банков предусматривают, что клиент может вносить ежемесячно любую имеющуюся у него сумму в счет уплаты кредита досрочно. Единственное условие – сумма должна быть больше установленной по графику погашения кредита.

Перед тем как оформить ипотеку на строительство очень важно взвесить все «за» и «против», поскольку кредитные обязательства в данном случае являются долгосрочными и подлежат обязательному исполнению.

Как оформить ипотеку на строительство: пошаговое руководство

Чтобы получить ипотечный кредит на строительство дома, следует поэтапно выполнить следующие процедуры и формальности:

  • Шаг №1 — Сбор предварительного пакета документов. При обращении в банк потенциальному заемщику следует предоставить документ, подтверждающий его личность (паспорт), документы на земельный участок, указывающие на право собственности на землю и ее статус ИЖС, подтверждение платежеспособности и наличие средств первоначального взноса. Также важно подготовить план-проект будущего дома и смету, с указанием стоимости его строительства. Подробнее этот вопрос будет рассмотрен в разделе, посвященном документам.
  • Шаг №2 – Обращение в банк. Собрав все необходимые подтверждения, клиент должен обратиться в отделение банка-кредитора и подать пакет документов и заявку на получение кредита.
  • Шаг №3 – Ожидание решения банка. Обычно на рассмотрение заявки банку требуется от 2 до 5 рабочих дней, после чего представитель кредитной организации связывается с потенциальным заемщиком и сообщает ему о принятом решении.
  • Шаг №4 – Заключение кредитного договора. Самый сложный этап, который может потребовать предоставления дополнительных документов, привлечения созаемщиков и поручителей, передачу в залог имущества и страховки залога. В процессе оформления ипотечного договора составляется кредитная линия и график ежемесячных выплат. На этом этапе важно грамотно проработать с представителями банка все этапы кредитования, чтобы полученная схема была удобной и не слишком обременительной для заемщика и одновременно выгодной банку.
  • Шаг №5 – Получение первой части кредита. Обычно первая часть составляет около половины общей суммы ипотечного займа, однако каждый договор индивидуален и может иметь различия.
  • Шаг №6 – Подтверждение целевого использования средств. Деньги, переданные заемщику банком, могут использоваться только на строительство, а именно на покупку строительных материалов, инструментов, специального оборудования, а также оплату услуг строительных бригад, компаний и специальной техники. Подтвердить целевое использование средств можно путем предоставления чеков, договоров, контрактов и оплаченных счетов, заверенных печатью юридического лица.
  • Шаг №7 – Получение оставшейся части кредита. Иногда этот этап разбивается на несколько платежей, между которыми клиент должен снова отчитаться о своих расходах на стройку.
  • Шаг №8 – Оформление права собственности на построенный объект. В течение оговоренного с банком срока строительство должно быть завершено, а готовый дом должен быть оформлен в собственность заемщика согласно всем требованиям действующего законодательства.
  • Шаг №9 – Передача дома в залог. Готовый дом, построенный на кредитные средства, передается банку в виде залогового имущества, что позволяет снизить проценты по кредиту минимум на 1 пункт.

Далее клиент выплачивает кредит в соответствии с условиями кредитного договора или досрочно.

Процентные ставки по ипотеке на строительство

Ипотека на строительство частного дома в 2018 году предоставляется банками под 10,25 – 14% годовых, что зависит от конкретного предложения кредитной организации. Общие правила формирования итоговой процентной ставки предполагают следующие особенности:

  • Чем больше первый взнос – тем ниже процентная ставка по кредиту.
  • Чем больше срок кредитования – тем выше процентная ставка.
  • Для тех, кто получает зарплату через карту банка-кредитора, процент снижается на 0,5-1 пунктов.
  • В период регистрации ипотеки процентная ставка повышается на 1 пункт.
  • Отказ от обязательного страхования жизни и здоровья повышает процентную ставку на 1 пункт.

Уточнить сроки, процентные ставки и другие условия кредитования на данный момент можно в отделении банка или на официальном сайте.

Льготные условия погашения ипотечного займа

Почти все банки предлагают клиенту возможность отсрочки погашения кредита, сроком на 3 года. Это предложение связано с тем, что в это время активно ведется строительство дома, что требует от клиента существенных материальных затрат. Если заемщик решает воспользоваться такой возможностью, на протяжении этого срока он может выплачивать только проценты по ипотеке, не уменьшая сумму основного долга.

Также существуют категории граждан, которым в соответствии с законом, предлагаются льготные условия погашения ипотечных кредитов. Речь идет о реализации следующих государственных программ:

  • Материнский капитал. Семья, имеющая право на получение сертификата материнского капитала, может использовать его в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке или для погашения основного тела займа и процентов по нему. Это право распространяется в том числе и на ипотеку, которая оформляется на строительство дома. Чтобы использовать сертификат таким образом, заемщику необходимо обратиться в банк и получить документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита и отражающие сумму долга. С этими документами заемщик обращается в ближайшее отделение Пенсионного Фонда для получения одобрения. После получения одобрения ПФ, сумма материнского капитала учитывается в счет погашения долга, а график дальнейших выплат по ипотеке пересматривается. Изменения графика касаются уменьшения суммы ежемесячных платежей и не затрагивают общий срок кредита.
  • Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Владельцы сертификата по этой программе могут рассчитывать на государственную помощь в виде оплаты 30-35% от стоимости строящегося объекта недвижимости. Процедура использования этого права схожа с описанной выше для материнского капитала, только вместо Пенсионного Фонда решение принимается органами местного самоуправления.

Калькулятор расчета ипотеки.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на строительство частного дома

При первом обращении потенциального заемщика в банк, ему потребуется предоставить такой пакет документов:

  • Паспорт (свой и созаемщиков, если они есть), военный билет (для мужчин), свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии).
  • Документы, подтверждающие наличие официального дохода – справка с места работы, копия трудовой книжки, налоговые декларации и т.д.
  • Документы на участок, подтверждающие право собственности и его статус ИЖС – договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю, кадастровый паспорт земельного участка.
  • Документы на залоговое имущество – перечень зависит от того, какое имущество передается в залог (автомобиль, квартира, гараж и т.д.) и должны подтверждать право собственности заемщика и способ его получения.

Рассмотрев эти документы, банк принимает решение о возможности кредитования. Если решение положительно, дополнительно заемщик предоставляет:

  • Проект будущего дома, планы и эскизы, разработанные профессионалами.
  • Смету на строительство, с указанием итоговой суммы затрат.
  • Документы, подтверждающие наличие средств для внесения первого взноса (выписки из банка, подтверждения реализации имущества и т.д.).

yurcentr.com

Ипотека на строительство частного дома: тонкости получения

07.12

Строительство загородного дома – заветная мечта многих семей, ведь обилие личного пространства и наличие приусадебного участка дает большую свободу. Впрочем, постройка дома, как и его покупка, сопряжена с рядом трудностей, в том числе и финансовых. Благодаря тому, что кредитование прочно вошло в современную жизнь, банки предлагают заемщикам множество разнообразных программ. Так, клиенты имеют возможность взять ипотеку на дом, ипотеку на дом с земельным участком или ипотечный кредит на строительство своего дома. Ипотека на строительство частного дома не столь распространена, как стандартные программы приобретения готового жилья, однако может быть выгоднее, если возведение дома будет проведено грамотно.

Условия предоставления

Решая, как купить строящийся или готовый дом, многие люди рассматривают вариант купить дом в ипотеку, однако упускают из вида вариант взять деньги под его строительство. А между тем, самостоятельное возведение может быть гораздо выгоднее, чем покупка уже готовой недвижимости. Как взять ипотеку на строительство? Для начала, необходимо определиться с банком, ведь не все финансовые организации готовы выдавать подобные займы. Так, взять ипотеку на строительство частного дома можно взять в «Сбербанке», где условия предоставления ипотеки под строительство дома достаточно лояльны и не отличаются от тех, что предлагают и другие организации.

В «Сбербанке» процентные ставки составляют от 12,5% до 13,5%.

Чем больше первоначальный взнос, минимальный размер которого должен составлять 25%, тем ниже будет ставка.

Увеличивается ее размер и с возрастанием срока кредита. Получать заработную плату в «Сбербанке» в этом случае выгодно, так как тем клиентам, которые данной услугой не пользуются, приплюсовывается 0,5% к годовой ставке. Также 1% добавляется и в том случае, если заемщик откажется получать в Сбере индивидуальный полис страхования здоровья и жизни.

Требования банка

Ипотека на частный дом для самостоятельного строительства выдается лишь при соблюдении ряда условий, которые касаются как заемщика, так и, собственно, будущей недвижимости. Получающий займ человек должен доказать свою платежеспособность, а также предоставить веские доказательства того, что выданные деньги будут потрачены с умом.

Наличие обеспечения

Взять частный дом в ипотеку можно только при наличии обеспечения. Главный вопрос при этом состоит в том, что недвижимости, на которую берут средства, еще не существует, поэтому залогом послужить, естественно, не может. Поскольку банку важно себя обезопасить, берущий ссуду на строительство клиент должен предоставить другой вид обеспечения.

В первую очередь, в этом качестве может выступить земля, на которой планируется строительство дома. Именно поэтому, банки отдают предпочтение заемщикам, у которых участок уже находится в собственности, поскольку может выступить залогом до тех пор, пока дом не будет построен. Если земли в собственности пока нет, в качестве обеспечения можно предоставить другую жилую или нежилую недвижимость. Если же ничего из вышеперечисленного у потенциального клиента нет, спасти ситуацию могут поручители. Еще одно обязательное условие – после завершения строительства дом становится залогом банка до тех пор, пока вся задолженности не будет возвращена банку.

Требования к проекту

Возможна ипотека на деревянный дом или на каменный, главное, чтобы все материалы, которые будут использованы при строительстве, были отражены в расчетных документах. При подаче заявки заемщик должен предоставить в банк архитектурный проект, смету, разрешения из БТИ, а также документы на землю. Поскольку данный тип кредитования является целевым, то и деньги необходимо будет потратить строго на строительство дома, именно поэтому и нужна смета.

Конечно, жизнь и цены на месте не стоят, поэтому после одобрения ипотеки и выдачи денег фактические расходы и заявленные при оформлении могут различаться, однако обо всех изменениях необходимо будет уведомлять банк, предоставляя подтверждающие документы.

Требования к заемщику

К заемщику также выдвигается немало требований, хотя, по большей части они соответствуют тем же, что предъявляется к потенциальному клиенту и при получении стандартного ипотечного кредита на покупку готового жилья. К процедуре допускаются клиенты в возрасте от 21 года, при этом на момент завершения срока ипотеки, который может составлять до 25 лет, возраст оформителя не должен превышать 75 лет.

Главное, при получении любой ссуды – доказать банку свою состоятельность и платежеспособность.

Именно поэтому, каждый титульный заемщик должен быть официально трудоустроен не менее полгода. При этом наличии работы необходимо будет подтвердить документально, путем предоставления копии трудовой книжки. Конечно, доход потенциального клиента также играет немаловажную роль. Его размер минимальный размер определяется индивидуально для каждого человека и зависит от итогового размера ежемесячного платежа. Впрочем, ориентироваться стоит на то, что платеж должен составлять не более, чем 30% от индивидуального, официально подтвержденного, дохода заемщика. Платежеспособность также придется подтвердить документами. Предоставить можно как справки с работы, где будет указана официальная заработная плата, так и другие бумаги, которые докажут наличие дополнительных источников финансирования. Например, подойдут выписки из банка, в котором клиент получает проценты по вкладам, или документы о сдаче недвижимости в аренду.

Конечно, получение такого рода займов – дело хлопотное и сложное. Однако, если преодолеть все трудности, можно значительно сэкономить, ведь строительство жилья не только позволит воплотить в жизнь собственную мечту и сделать все именно так, как хочется, но и значительно сэкономив, не переплачивая за уже построенный дом.

wsekredity.ru

Ипотека на строительство частного дома. Где лучше взять?

В последние годы стало популярно  индивидуальное строительство домов. Если раньше это могли себе позволить только избранные люди, у которых позволяли личные финансы, то теперь это стало доступно многим благодаря ипотеке на строительство частного дома. Что нужно для строительства дома? Для начала нужно определиться с местом строительства, купить земельный участок, выбрать проект, найти строительную фирму-исполнителя, сделать расчет и умножить его на 3(!), чтобы понять реально необходимую сумму для застройки. Или другой вариант, найти застройщика, который занимается строительством коттеджных поселков, и подписать с ними договор. Второй вариант  будет проще и, главное, надежней, если застройщик является партнером каких-либо банков.

Где и на каких условиях можно взять ипотеку на строительство частного дома?

 

 

К сожалению, далеко не в каждом банке есть ипотека на строительство частного дома. Такой вид кредита достаточно рискован для банков, поэтому встретить его можно не везде. Проще кредитовать квартиру, чем строящийся дом, который неизвестно когда еще будет построен и насколько будет оценен. Но не будем огорчаться раньше времени. Есть все-таки банки, которые выдают ипотеку на строительство. Рассмотрим условия в некоторых банках.

 

Россельхозбанк.

В этом банке вы можете взять ипотеку на завершение начатого строительства или купить земельный участок для строительства дома. Если вам нужны деньги для завершения строительства – это будет очень удобным вариантом. Если же вы только собираетесь купить участок и строиться на нем, то все хлопоты по строительству лягут полностью на вас, начиная от подбора подходящего для залога земельного участка, выбора проекта дома, поиска проверенной фирмы-застройщика, расчета сметы и т.д. Или же можете выбрать вариант попроще —  выберете из предложений от  аккредитованных в банке застройщиков, которые занимаются строительством коттеджных поселков. Тогда многие вопросы отпадут сами собой. Минус здесь только один – вы не можете самостоятельно выбрать местонахождение вашего будущего дома – он будет только в предложенных поселках. Но, возможно, что-то все-таки вам и подойдет.

Теперь перейдем к условиям ипотеки в Россельхозбанке. Здесь вы можете взять ипотечный кредит сроком до 25 лет. Максимальная сумма кредита –до 25 миллионов рублей. Процентная ставка – от 17-19% годовых. Есть льготные условия для молодых семей. Не будем сильно вникать в подробности, все индивидуально. Подробнее лучше узнать при личном разговоре с кредитным менеджером.

Забсибкомбанк.

В этом банке вы можете взять ипотеку на строительство частного дома сроком до 20 лет под залог приобретаемого земельного участка с переоформлением в дальнейшем на построенный дом. Максимальная сумма не ограничена, зависит только от доходов заемщика. Процентная ставка по кредиту -21 % годовых. Возможна выдача кредита с испорченной кредитной историей с повышением процентной ставки.

Металлинвестбанк.

Здесь вы можете приобрести жилье у аккредитованных застройщиков коттеджных поселков. Максимальная сумма в Москве и московской области – до 25 миллионов рублей, в регионах – до 12 миллионов, максимально до 90% от стоимости жилья. Срок  кредита – до 25 лет. Процентная ставка -18,5%-20% годовых. Плюс этого кредита – возможность взять кредит с 18 лет. Кроме того, получить здесь может не только наемный работник, но и ИП или владелец бизнеса.

Банк «Открытие».

Этот банк предлагает ипотеку на строительство частного дома только под залог имеющейся недвижимости. Максимальная сумма кредита по Москве и моск.области – до 30 млн.руб, в регионах – до 15 млн. рублей. Процентная ставка с 19,75% до 20,25% годовых, срок  кредита – до 20 лет.

Ипотечный банк «Дельта Кредит».

Здесь предлагается выбор ипотеки : на покупку строящегося дома, на строительство под залог имеющейся квартиры, на покупку земельного участка и строительства на нем частного дома. Привлекательная процентная ставка – от 15,75% годовых, срок кредита – до 25 лет. Но непростое условие по первоначальному взносу – не менее половины от сметы строительства или стоимости жилья.

Во всех банках примерно одинаковые требования к заемщику.  Минимальный возраст от 21-23 лет, максимальный – на последнюю дату кредита достижение пенсионного возраста.  Стаж работы – от 6-12 месяцев. Обязательное условие —  гражданство РФ. Во всех банках вы можете использовать материнский капитал , как для первоначального взноса, так и на погашение.

Вот такой краткий обзор предложений нескольких банков по ипотеке на строительство частного дома. Если у вас есть что дополнить на эту тему, будем благодарны вашим комментариям.

biz-kreditka.ru

Ипотека на строительство или покупку частного дома с земельным участком.

Ипотека на дом - это не самый распространенный финансовый продукт, и, конечно же, не по причине низкого спроса со стороны покупателей домов.

Условия кредитования

  • Без первого взноса
  • 11,5% годовых в рублях
  • Лояльное подтверждение доходов
  • Для собственников бизнеса, ИП

Почему сложно получить ипотеку на дом?

Казалось бы, в чем разница: взять кредит на покупку дома или квартиры?

Вся сложность в том, что квартира - это стандартный жилой объект, законодательство очень четко регулирует стандарты строительства, сдачи и эксплуатации жилых помещений, в отличие от частных домов. Вторая причина заключается в том, что очень сложно оценить дом, для этого часто требуется профессиональная экспертиза, которая занимает время и стоит не малых денег. И третья причина - это ликвидность загородных домов. Если средний срок экспозиции квартир в Москве и Московской области составляет два месяца, то срок реализации домов доходит до 2 лет. Исходя из этого, банки не очень заинтересованы в ипотечном кредитовании частных домов с земельным участком. Тем не менее, большинство граждан мечтают о собственном доме, и высокая стоимость частных домов и сложности в получении ипотеки на дом являются серьезной преградой. При том, что многие хотят построить дом самостоятельно, это существенно усложняет процесс получения кредита.

Ипотека на строительство дома подразумевает под собой залог в пользу банка приобретаемого или имеющегося недвижимого имущества, в случае со строительством дома, как такого дома нет, в лучшем случае - есть земельный участок, и можно заложить его. В этом случае банк выдаст кредит не более 60%-70% от стоимости участка, что вряд ли покроет расходы на строительство дома. Однако получить ипотеку под строительство дома все-таки возможно, например, можно заложить имеющуюся квартиру. Это решение может существенно сократить Ваши расходы и время, так, в отличие от ипотеки на строительство частного дома, классическая ипотека дешевле, и предмет залога понятней для банка.

Наши главные преимущества

  • в нашем арсенале есть все возможные финансовые продукты;
  • мы имеем широкие связи в банковском и риэлторском сообществе;
  • наши специалисты имеют уникальный опыт;
  • у нас есть штатные риэлторы.

На что стоит обратить внимание?

Покупая дом в ипотеку или получая кредит на строительство, необходимо начать с получения решения банка. Очень важно понимать, на что Вы можете рассчитывать, прежде чем Вы начнете поиск подходящего дома или участка под строительство. Далеко не каждый дом или участок можно купить в ипотеку. Дом должен соответствовать определенным требованиям:

  • Участок должен находиться в категории земель населенных пунктов или личного подсобного хозяйства
  • Дом должен быть построен на фундаменте
  • Участок должен быть оборудован всеми коммуникациями
  • К земельному участку должна быть проложена дорога

Это самый общий список требований, и требования банков к частному дому, подходящему для покупки в ипотеку, на этом не заканчиваются. Как показывает наш опыт, очень сложно самому разобраться в процессе оформления ипотеки на покупку частного дома с земельным участком, и Вам потребуется помощь профессионалов.

Условия работы с нами

С нашей помощью Вы станете обладателем частного дома или сможете построить свой собственный дом на самых выгодных условиях - 11.5% годовых в рублях сроком до 25 лет! Мы поможем не только получить ипотеку на дом в Подмосковье, но и подыскать и оформить ипотечную сделку. Мы не берем деньги авансом, мы получаем вознаграждение только в том случае, если Вы получили ипотечный кредит и стали собственником дома с земельным участком.

ipoteka.creditlabs.ru

Порядок получения ипотеки на строительство частного дома

Виды ипотечных программ

Ипотечные программы в целом можно сформировать в 3 группы:

  1. Ипотека на строительство дома и на покупку земли.
  2. Ипотека на строительство дома, при наличии земли.
  3. Ипотека для завершения строительства, при условии, что имеется земля, и строительство уже начато.

На строительство дома и на покупку земли. В этом случае банк потребует залог. В качестве залога подойдет любая недвижимость, при условии, что ее цена будет не меньше ипотеки. Однако, если рыночная стоимость залоговой недвижимости, равна только половине ипотечного займа, банк может принять и положительное решение.

Потому как, в залоге будет не только имеющееся недвижимость, но и приобретаемая земля, цена, на которую с каждым годом растет.

На строительство дома, если земля есть. В этом случае залогом будет только земля, которая уже имеется в собственности. Однако такая земля должна быть востребованной на рынке, и иметь не только все документации в соответствии с законодательством, но и необходимые коммуникации.

Ипотека для завершения строительства. Залогом может быть и недостроенное имущество. Однако и тут существует множество нюансов, а именно:

  1. Важную роль играет стадия строительства.
  2. Учитывается вид материала, из которого строится дом.
  3. Детально изучается проект будущего дома, а также выявляются, имеются ли нарушения в ходе строительства.

После ознакомления с ипотечными программами будет уместным задаться следующим вопросом: «Куда обратиться за оформлением ипотечного займа?»

Где можно получить ипотеку на строительство частного дома

Сравнительно небольшое количество банков могут оформить ипотеку. В основном это те банки, которые достаточно давно существуют и зарекомендовали себя, как серьезные финансовые учреждения.

До конца 2014 года их список был более широким. В данный момент представлены программы 2 банков. Это Сбербанк и Россельхозбанк. Названные финансовые учреждения имеют в своем арсенале достаточно интересные программы, а также осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Перейдите по ссылке для ознакомления с условиями:

  1. Условия в Сбербанке
  2. Условия в Россельхозбанке

При оценке финансовых возможностей клиента, банк может рассматривать долгосрочное сотрудничество, и предложить более низкую процентную ставку либо более выгодные условия кредитования. Нелишним будет отметить, что при обращении в банк за ипотечным займом, можно не только начать строительство с нуля, но и рассмотреть банковские предложения об уже имеющихся залоговых недостроенных проектах.

Средняя процентная ставка по банкам варьируется в пределах от 12% до 17% в российских рублях, и 10% — в валюте. Воспользоваться ипотекой на строительство частного дома, стало не только престижно, но и выгодно, т.к. спрос на загородную недвижимость постоянно растет.

Оформление ипотечного займа в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам ипотечную программу под строительство индивидуального частного дома, и залогом может взять как строящийся дом, так и любую другую недвижимость. Кредит можно взять в российской валюте, от 300000 рублей. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Кредит гасится каждый месяц равными платежами.

Процентная ставка, может меняться в зависимости от суммы первоначального взноса и выбранного срока кредита.

Если у клиента имеется первоначальный взнос от 30% до 50%, то процентная ставка при оформлении займа сроком:

  • до 10 лет включительно — 14,25%;
  • от 10 до 20 лет включительно – 14,5%;
  • от 20 до 30 лет включительно – 14,75%;

Максимальная сумма кредитования не будет превышать 70%, от рыночной стоимости жилья.

Вместе с тем существуют определенные требования:

  • Кредит может быть выдан заемщикам только в возрасте от 21 года до 75 лет.
  • Обязательно должен быть стаж работы. Причем на последнем месте работы он должен составлять не менее 6-ти месяцев, а общий стаж – не менее 12 месяцев.
  • Заемщик должен быть гражданином РФ.
  • Иметь постоянный доход.
  • Обязательно наличие регистрации в том регионе, в котором находится отделение Сбербанка.

Документами, необходимыми для оформления ипотеки являются:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Копия трудовой книжки, а также копия трудового договора. Копии обязательно заверенные.
  • Доход клиента должен быть документально подтвержден.
  • Свидетельство о браке, а также брачный контракт при его наличии.
  • Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
  • Документы о залоговом имуществе.

Также банком предусмотрены условия обеспечения кредита — залог строящегося жилья:

  • Наличие неустойки.
  • Наличие поручительства.
  • Залог имеющегося имущества.

Страхование жизни и имущества банком предусмотрено, но не является обязательным.

Однако при отказе от страхования к действующей процентной ставке прибавляется 1%. Досрочное погашение возможно после написания соответствующего заявления. При этом отсутствуют дополнительные штрафы и комиссии. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней. Место оформления ипотечного займа является отделение банка.

Таким образом, например, если требуется займ в размере 2 млн рублей на срок до 10-ти лет, то первоначальный взнос должен быть не менее 600000 рублей, и ежемесячный платеж составит 21985 рублей.

При принятии решения по кредитной заявке рассматривается ежемесячный доход обоих супругов, отнимается среднемесячный прожиточный минимум на каждого из членов семьи, и оставшаяся часть должна покрыть ежемесячную плату за кредит. Причем кредит выдается 2 частями.

После предоставления в банк соответствующих документов, подтверждающих целевое использование кредита, выплачивается остальная часть займа.

Официальная страница расчета ипотеки в Сбербанке.

Оформление ипотечного займа в Россельхозбанке

Россельхозбанк – это банк, который готов также предложить ипотечный займ на строительство загородного дома.

Условия для кредитования в этом банке будут следующими:

  1. Срок кредитования длится максимум 25 лет.
  2. Сумма займа составляет минимум 100000 рублей максимум 20 млн рублей.
  3. Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% от суммы займа.
  4. Процентная ставка является плавающей, и составляет от 12,5% до 17% — с момента строительства до оформления строящегося объекта. После сдачи объекта, процентная ставка пересчитывается и составляет от 12,5% до 14,5%.
  5. Возраст заемщика от 21 до 65 лет.
  6. Стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж минимум один год за предшествующие пять лет; Если же клиент работает на основе своего ЛПХ, то сведений о стаже не требуется.
  7. Справка о подтверждении доходов – это справка 2 НДФЛ либо специально разработанная справка банком.
  8. В качестве залога может быть предложено любое движимое и недвижимое имущество заемщика.
  9. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет 10 рабочих дней.

Дополнительными условиями для оформления ипотечного займа в этом банке выступает наличие поручителя или созаемщиков. В качестве последних могут выступать супруги, причем их платежеспособность не учитывается. В качестве созаемщика могут выступать также до трех других лиц, которые не состоят в родственных связях с самим заемщиком, но им нужно будет представить справки о доходах.

Таким образом, взять ипотечный кредит на строительство в Россельхозбанке вполне реально. Работники банка лояльно относятся ко всем клиентам. Все что нужно, это собрать пакет документов и обратиться в ближайшее отделение банка.

Официальная страница расчета ипотеки в Россельхозбанке.

Существуют ли риски при оформлении ипотечного займа

При оформлении ипотеки на строительство частного дома риски несут банки. Основные рискованные ситуации — случай остановки либо заморозки строительства:

  • Залога не существует, пока не достроен объект.
  • Земля и предполагаемый дом, к моменту окончания строительства могут обесцениться.

При имеющихся рисках программы ипотечного займа более жесткие. Поэтому для того, чтобы убедить банк пойти на такой риск, нужно иметь устойчивое финансовое положение, наличие залога.

Несколько обязательных условий

  • Ипотечный кридит является целевым и он не может быть потрачен на другие цели.
  • Вы должны предоставить документы, подтверждающие ваш доход.
  • Обязательное страхование заемщика — его жизни и страхование имущества.

Что может выступать в качестве залога?

Ипотека на строительство частного дома предоставляется банками только под обеспечение залогом.

Согласно, условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

Военная ипотека на строительство частного дома

Военная ипотека – это ипотечная программа, которая предоставляется военнослужащим. Отличительная особенность такой программы заключается в том, что военнослужащий является участником накопительно–ипотечной системы жилищного обеспечения.

Условия предоставления:

  • возраст заемщика от 21 до 45 лет;
  • наличие регистрации;
  • стаж не требуется;
  • залогом выступает земельный участок, а также строящийся дом;
  • обязательное страхование;

Проценты по ипотеке для военнослужащих составляют 10,5%. Причем пока клиент, находится в армии, за него кредит платит государство, а также не берутся никакие комиссии при оформлении такого кредита.

Процесс получения такой ипотеки прост. Военнослужащий приходит в банк для получения военной ипотеки, при этом предъявляет паспорт и свидетельство участника программы НИС. Следующий шаг — это предоставление документов об объекте. Банк проверяет, анализирует и направляет пакет документов в Росвоенипотеку.

После согласования всех необходимых вопросов, банк перечисляет заявленную сумму. А ежемесячные платежи перечисляет Росвоенипотека до тех пор, пока клиент служит в армии. Это очень удобно и выгодно для военных.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

consultmill.ru

Как взять ипотеку на покупку частного дома

6

В банке можно оформить кредит не только на приобретение квартиры, но и на частный дом, а иногда и пустой земельный участок для строительства. Ниже вы можете подробнее узнать о том, как оформляется ипотека на частный дом, какие требования выдвигают банки, в чем преимущества и недостатки программы.

Ипотека на приобретение частного дома доступна в некоторых банках.

Особенности ипотеки на частный дом

Далеко не все банки поддерживают ипотечное кредитование загородных и частных домов. Это связано с возрастанием рисков. Ведь квартира – проверенный продукт, а частный дом всегда индивидуален как в качестве конструктивных решений, так и по законодательной базе.

Проблемы могут возникнуть с земельными участками – не все банки соглашаются на такой залог. Иногда для оформления ипотеки банк требует предоставить другое, уже имеющееся имущество в залог. В любом случае, приобретаемое имущество на период кредитования будет находиться под залогом. Отталкиваться нужно от того, что существует несколько вариантов сделок.

Во-первых, можно приобрести готовый дом или купить землю для его постройки. А, во-вторых, если покупать готовый дом, можно выбрать вариант с земельным участком или без него. Согласитесь, с квартирой все гораздо проще. О плюсах и минусах каждого варианта с частным домом поговорим ниже.

Что выгоднее: купить готовый дом или землю для постройки?

Приобретение готового дома удобно тем, что позволяет сразу же переехать в новое жилье, это хороший вариант инвестирования. Для некоторых категорий заемщиков (военных, молодых семей, бюджетников) доступны льготные условия кредитования. Однако при потере платежеспособности есть риск лишиться жилья, а итоговая переплата выходит гораздо большей, чем при покупке участка. Да и сам процесс оформления ссуды сложнее.

Купив земельный участок, понадобится не только платить за него деньги банку, но и выделять средства на строительство. А постройка дома с нуля – затяжной и дорогостоящий процесс. К преимуществам можно отнести возможность контролировать все этапы постройки и экономию денег, выплаченных банку в качестве процентов.

Нужно ли выбирать дом с участком

Не все банки соглашаются выдавать ипотеку под залог земельного участка. Страховая стоимость таких объектов низкая, как и ссуда на строительство. Выбор местоположения дома в этом случае существенно ограничивается.

Однако покупка дома без участка дает свои преимущества:

  • Нет потребности в поисках объекта, соответствующего параметрам залоговой недвижимости.
  • Заемщик может получить дополнительные льготы и бонусы.
  • Наличие дополнительных удобств повышает залоговую стоимость, а, значит, и кредитный лимит.

Ипотека на реконструкцию дома

Если у вас уже есть дом, находящийся в неудовлетворительном состоянии, можно оформить ипотеку на его реконструкцию. В этом случае залоговым объектом может выступать не только дом, но и участок, на котором он находится. Реконструкция подразумевает изменение планировки, возведение пристроек или надстроек, замену изношенных конструкций или оборудования.

Условия ипотеки на частный дом

Банки выдают ипотеку на частную недвижимость на срок от 5 до 25 лет. Большинство из них требуют внесение первоначального взноса, составляющего 10%-30% от стоимости приобретаемого жилья. Однако иногда можно оформить ипотеку и без него.

Льготными условиями кредитования могут воспользоваться военные, молодые семьи – для них разработаны отдельные ипотечные продукты во многих банках. Фиксированной процентной ставки при этом нет. Каждый банк выдвигает свои условия. Но процентная ставка на 2-3% выше, чем в стандартных программах.

Сравнить информацию из нескольких банков можно по нижеприведенной таблице. Однако следует уточнять актуальность каждого предложения непосредственно в отделении банка.

Условия ипотеки на частный дом в разных банках.

Требования к недвижимости

Если вы хотите купить готовый частный дом, он должен соответствовать ряду требований. Основное из них – это ликвидность. Банк реально оценивает возможность быстрой продажи дома при возникновении непредвиденных ситуаций.

  • Фундамент и несущие стены должны быть сделаны из бетонных блоков или кирпича. Сам дом может быть каркасным, бетонным, деревянным, газо- или пенобетонного типа. Однако больше шансов взять ипотеку на кирпичный или бетонный дом, чем на деревянную постройку.
  • Не подходят объекты в аварийном состоянии, готовящиеся к сносу или имеющие степень износа более 60%.
  • Банк не рассматривает недвижимость, находящуюся в обременении правами третьих лиц.
  • Не будут рассматриваться памятники архитектуры.
  • Некоторые учреждения требуют, чтобы постройка находилась в регионе оформления ипотеки.

Требуется обязательная оценка недвижимости. От полученной цифры банк будет отталкиваться при определении кредитного лимита. Будет учитываться удаленность частного дома от города, дорог, инфраструктуры, статус земельного участка (поселок или город), наличие коммуникаций.

Требования к заемщику

Они не отличаются от требований, выдвигаемых банками при оформлении стандартной ипотеки. При этом учитывается не только платежеспособность, но и наличие другого имущества в собственности клиента – недвижимости, автомобиля.

  • Возраст клиента должен составлять 21-65 лет. В некоторых банках верхняя норма для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет.
  • Обязательно наличие гражданства РФ. Иногда требуется и прописка в том регионе, в котором оформляется кредит и покупается дом.
  • Хорошая кредитная история.
  • Трудоустройство на последнем месте работы не менее полугода, общий стаж – более 1 года.
  • Подтверждение постоянного дохода справкой по форме банка или 2 НДФЛ.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки понадобится принести в банк документы, подтверждающие платежеспособность клиента, а также те, которые относятся к приобретаемой недвижимости. Среди них: кадастровый план и паспорт, документы на право собственности, технический паспорт, оригинал выписки из ЕГРП, пенсионное удостоверение, ИНН, оценка объекта независимым экспертом, справка о доходе, выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос.

Этапы оформления ипотеки

  1. Первый этап оформления – подача заявления в банк. На этой стадии заемщику понадобится минимальный пакет документов.
  2. Рассмотрение заявки может длиться до 5-10 дней, после чего банк либо дает согласие на подписание договора, либо отказывает. Причем не обязательно мотивируют причину отказа.
  3. В случае согласия необходимо приступать к поиску подходящего частного дома. Обычно на это дается полгода – столько действует положительное решение банка.
  4. Когда недвижимость выбрана, можно приступать к сбору нужных документов по ней. Помимо всех перечисленных выше, понадобится акт об отсутствии каких-либо задолженностей, разрешение органов опеки провести отчуждение (если нужно).
  5. Проведение оценки имущества. От этого зависит итоговый кредитный лимит.
  6. Страхование выбранной недвижимости. Некоторые банки требуют также страховать жизнь и здоровье заемщика, право собственности. В случае отказа повышают годовую ставку на 1%-2%.
  7. Завершающим этапом является подписание кредитного договора и оформление ценной бумаги или закладной, которая подтверждает права и обязательства клиента.

Предложения банков

Ипотечные программы в банках нередко обновляются, поэтому об актуальных предложениях можно узнать в отделениях. Ниже приведены программы, которые были наиболее востребованы.

Сбербанк

Предлагает ипотеку на частный дом с землей под 15%-18% годовых. Залогом выступает не только постройка, но и земельный участок. Начальный взнос составляет около 30%. Ипотека выдается на срок до 30 лет. При просрочке организация может забрать на свое усмотрение любой из залоговых объектов.

К участию можно привлечь до трех созаемщиков. Все они должны иметь стабильный доход. Страхование ипотеки не обязательно, однако при его отсутствии возрастает годовая ставка на 1%-2%. Доступный лимит в Сбербанке – от 300 тысяч до 20 млн. рублей.

ВТБ24

В банке можно оформить ипотеку на частный дом за городом с земельным участком. Процентная годовая ставка – 14%-15%. Максимальный срок погашения – 30 лет. Кредитный лимит гораздо больше, чем в Сбербанке – от 500 тысяч до 75 млн. рублей. На особые условия могут рассчитывать вкладчики или пользователи карты банка.

Подобные программы кредитования можно поискать в «Альфа-банке», «Россельхозбанке», «Московском Кредитном Банке» и других. Ипотека на частный дом сегодня не так популярна, как квартирная. Однако кредитные специалисты считают, что спрос на нее может вырасти, когда начнется массовое строительство коттеджных поселков по типовым проектам.

Выгодные предложения по ипотеке

Ипотека на частный дом: особенности и условия оформления

4.8 (95.94%) 69 голос(ов)

credit101.ru