Ипотечное жилищное кредитование в Россельхозбанке

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,90 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,65 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,30 % до 3 млн. ₽
• 8,10 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,05 % до 3 млн. ₽
• 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,40 % до 3 млн. ₽
• 8,20 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 8,15 % до 3 млн.  ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты¹

Первоначальный взнос: до 20%

• 7,90 % до 3 млн. ₽
• 7,75 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,65 % до 3 млн. ₽
• 7,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций²

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,10 % до 3 млн. ₽
• 7,95 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,85 % до 3 млн. ₽
• 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%

• 8,20 % до 3 млн. ₽
• 8,05 % от 3 млн. ₽

Первоначальный взнос: свыше 20%

• 7,95 % до 3 млн.  ₽
• 7,80 % от 3 млн. ₽

Кредит на дом | Покупка дома в ипотеку с АТБ

Несколько уступая по популярности заёму на квартиру, кредит на дом тем не менее представляет главную альтернативу покупке жилой площади в многоэтажке. Количество желающих проживать в коттедже в ипотеку в черте города либо иметь загородную недвижимость неуклонно растет, и помочь в приобретении такого рода недвижимости способен кредит от АТБ. Мы предлагаем Вам два варианта кредитования: заём на готовое частное жилье и на строительство.

Покупка в кредит готового дома

Задумали приобрести дом в ипотеку? АТБ выдает заёмы на здания с земельным участком, части домов, таунхаусы и коттеджи. Залогом в данном случае может являться и имеющаяся, и приобретаемая недвижимость. Чтобы банк одобрил ипотечный кредит на дом, последний должен быть:

• пригодным для круглогодичного проживания;
• оборудован системами отопления, водоснабжения, канализации;
• расположен в пределах населенного пункта с хорошей транспортной доступностью и возможностью подъезда;
• возведен на участке, назначение которого – индивидуальное пользование.

Процентная ставка по такому кредиту – от 11,5%*, первоначальный взнос – от 50%. Требования к заемщику стандартные, возможно использование дополнительных опций АТБ для оптимизации условий договора.

Как получить ипотечный кредит на строительство?

Кредитование такого рода осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры). Взять ипотеку можно на постройку дома либо для завершения уже начатого строительства (в том числе покупки недостроенного объекта). Процентная ставка по условиям программы – от 12,25%*. Требования к заемщику также являются стандартными, основное требование к будущей постройке – ее возведение на земле, предназначенной для проживания и не находящейся в аренде.

У каждого из представленных решений есть свои преимущества. Так, приобретение готового коттеджа в ипотеку позволит уже в ближайшее время переселиться в него. Многие семьи пользуются данной возможностью и для покупки дачи – достаточно предусмотреть соответствие объекта предъявляемым к нему требованиям в рамках программы, и очень скоро Вы вместе с детьми сможете проводить выходные и праздники за городом, отдыхая на природе и с комфортом. Ну а кредит на строительство дома подойдет тем, кто хочет не просто воплотить мечту, а принять в ее воплощении непосредственное участие!

Выбирайте свой вариант и обращайтесь в АТБ – мы поможем осуществить Вашу мечту!

*использование программы «Назначь свою ставку»

Строительство жилого дома и рефинансирование ипотеки на строительство жилья > Ростовская область

Дополнительные условия оформления кредита в ПАО КБ «Центр-инвест» на погашение ипотечных кредитов (займов), оформленных в других коммерческих банках или АО «ДОМ.РФ»

• Обеспечение — залог недвижимости (прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящихся в залоге по рефинансируемому кредиту (займу), поручительство супруги(-га), поручительство иных физических лиц или юридических лиц при необходимости.
• Максимальная сумма кредита не может превышать 90% от оценочной стоимости закладываемого объекта недвижимости согласно оценке независимой оценочной компании или 90 % от цены объекта в договоре долевого участия в строительстве (договоре уступки прав требования по договору долевого участия в строительстве) и не более суммы остатка основного долга по рефинансированной ссуде, указанной в справке об остатке ссудной задолженности.
• Рефинансированию подлежат кредиты (займы), выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки на рефинансирование.
• Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредита, при наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, положительную кредитную историю (возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние 180 дней обслуживания долга) по рефинансируемому кредиту (займу), отсутствие просроченной задолженности на момент рефинансирования, отсутствие фактов реструктуризации ссуды за время действия договора по рефинансируемому кредиту (займу).
• Пакет документов (Заемщик, Поручитель, объект недвижимости) — стандартный список документов для оформления ипотечного кредита в ПАО КБ «Центр-инвест», который Вы можете получить у кредитного специалиста или ознакомиться на сайте банка, дополняется следующими документами:
  • реквизиты для погашения кредита стороннего банка;
  • копия кредитного договора (договора займа) по рефинансируемому кредиту (займу) со всеми приложениями (дополнительными соглашениями) к нему и графиком погашения задолженности;
  • документ об остатке ссудной задолженности;
  • документ о качестве обслуживания долга и наличии/отсутствии фактов реструктуризации ссуды.
• Решение о страховании жизни и здоровья, предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения принимается клиентом самостоятельно и обязательным не является.
• Выдача денежных средств производится в день подписания кредитной документации путем перечисления денежных средств с текущего счета Заемщика в ПАО КБ «Центр-инвест» на счет Заемщика в стороннем банке, с последующим оформлением договора залога недвижимости (прав требования прав требования по договорам долевого участия в строительстве), находящейся в залоге по рефинансируемому кредитному договору, и обязательным предоставлением данного договора в банк.

ВНИМАНИЕ!!!

До момента предоставления документа, подтверждающего регистрацию ипотеки закладываемой недвижимости только в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» и справки об исполнении в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту (займу), предусмотрено увеличение процентной ставки на 3 процентных пункта.

Ипотечный кредит на покупку земли

Банковское финансирование можно получить не только на строительство дома, но и на покупку земельного под будущую застройку. Размер финансирования – до 70% от суммы сделки.

Принято считать, что банки выдают кредиты только на покупку дома, а заявки о предоставлении займа на землю отклоняются сразу, чуть ли не без рассмотрения. Эксперт Swedbank Нормундс Дуцис уверяет, что это неправда: получить кредит можно и на покупку земли, а его размер будет зависеть от ряда объективных факторов. Начнем с того, что есть две категории покупателей – одни покупают землю с мыслью начать строительство когда-нибудь в отдаленном будущем, а другие выбирают участок, имея твердые намерения приступить к строительству собственного дома сразу же после оформления документов. В первом случае размер софинансирования банка составит не более 50% от суммы покупки, а во втором может достичь и 70%.        

Выбирая участок, следует узнать, разрешено ли там строительство, так как на покупку красивой лужайки без права застройки банк кредит не даст.

Как определяется стоимость земли?

Многие ошибочно полагают, что цена земли определяется ее кадастровой стоимостью. На самом деле банк на нее даже не смотрит. Гораздо более важную роль играет рыночная стоимость земли, которую можно узнать у сертифицированных оценщиков, а также сумма сделки. Если цена участка превышает его реальную стоимость, то финансирование будет предоставлено исходя из рыночной цены участка, а если вам удастся найти продавца, отдающего свой участок дешевле, чем в среднем по конкретному району, размер финансирования будет определяться    суммой покупки.

Земля в качестве объекта инвестиции

По словам эксперта, частные лица, которые хотят заниматься куплей-продажей земли, зарабатывая на этом, ипотечный кредит в банке вряд ли получат. Банк помогает обрести собственное жилье тем, кто имеет соответствующую мотивацию и будет использовать эту покупку в конечном итоге для обеспечения нужд своей семьи. Кроме того, при таком условии клиент к сделке относится более серьезно и взвешенно, что очень важно, так как он берет крупную сумму на весьма долгий срок. Исключением может быть ситуация, когда клиент имеет другое обеспечение, например, квартиру, заложив которую, он может получить средства на покупку другой собственности (в данном случае земельного участка).  

Важны ли коммуникации?

Если вы планируете взять ипотечный кредит на покупку земли, но затевать строительство пока не намерены, для банка важно, чтобы участок в будущем был пригодным для частной застройки, имел определенные границы, а также чтобы к нему можно было подвести коммуникации, например, электричество. Если коммуникации на момент покупки еще не подведены, это может существенно повлиять на стоимость участка и, как следствие, на сумму финансирования. В свою очередь, если желаете купить участок, который еще только предстоит отделить от другого, более крупного участка и/или статус которого нужно поменять с земли сельскохозяйственного назначения на землю под частную застройку, на банковское финансирование можете не рассчитывать.

Купить землю или сразу строить?

Люди, мечтающие о собственном доме, делятся на две категории: одни первым делом ищут подходящий им участок, а другие сначала придумывают дом своей мечты и только потом начинают искать, куда его приземлить. В обоих случаях возможны два варианта: купить участок, немного подождать (и заодно поднакопить денег) и только потом приступить к строительству или же сразу идти в банк с четким видением, требуя кредит на покупку земли и строительство дома. Нормундс Дуцис говорит, что таких клиентов, которые купили землю раньше, а сейчас решили строиться, становится все больше. В этом случае стоимость земли может служить в качестве софинансирования клиента. В свою очередь те, кто хочет купить участок и сразу начать строить, должны предоставить банку эскизы проекта и предварительную смету. В этом случае банк, принимая решение об объеме предоставляемого финансирования, берет во внимание будущую стоимость объекта. Оценщики недвижимости определяют будущую стоимость такого дома и, исходя из этой суммы, банк принимает решение о размере кредита. Следует учитывать, что будущая стоимость двух совершенно идентичных домов может отличаться в зависимости от их месторасположения. Дома в окрестностях Риги и более отдаленных регионах стоят по-разному, соответственно, разной будет и сумма доступного банковского кредита. Клиентам, желающим строить сразу, доступна также программа поддержки Altum на покупку земли и строительство дома, но ее нельзя использовать, если планируете купить только землю. Следовательно, поддержка Altum предусмотрена только для строительства жилья.

условия, в каких банках можно оформить

Все чаще слышишь о желании людей жить подальше от городской суеты, ближе к природе, в своем доме.

Кто-то для этого приобретает земельные участки с готовыми строениями, а кто-то сам строит дом на свой вкус.

Один из дополнительных плюсов проживания в частном доме – это более экономные затраты на его содержание в сравнении с теми же коммунальными платежами.

Однако, что приобретение готового, что строительство нового дома стоит немалых денег, зачастую у людей нет возможности разом их предоставить продавцу. В таких случаях, в помощь людям в гражданском праве есть такой инструмент как ипотека, который появился еще в древние времена и эффективно используется по сей день.

Оглавление статьи

Законодательное регулирование вопроса

При ипотеке вы закладываете свое недвижимое имущество для обеспечения займа.

Имущество при этом остается в вашем владении и пользовании. В случае невыполнения вами своей обязанности по возврату кредита или займа кредитор может реализовать ваше имущество, и за счет полученных средств удовлетворить свои требования.

Приобретая недвижимость в рассрочку или за счет заемных средств, вы можете ею же обеспечить ваш долг.

Эти гражданско-правовые отношения урегулированы Гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ и Законом «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 г. №218-ФЗ.

Правила обременния

В гражданском и земельном законодательстве заложен принцип единства судьбы земли и находящихся на ней, неразрывно с ней связанных объектов недвижимости. Заключается этот принцип в таком правиле: отчуждение земли и расположенного на ней объекта происходит одновременно, если они принадлежат одному и тому же лицу на праве собственности.

А поскольку итогом в случае неспособности залогодателя выплатить долг может стать реализация заложенного имущества, на ипотеку также распространяется правило единства судьбы земли и находящегося на ней объекта.

Законом рассмотрено несколько случаев, когда возникает ипотека на земельный участок и дом.

Во-первых, когда вы приобретаете здание и земельный участок за счет кредитных средств, и они одновременно поступают в вашу собственность. В случае, если вы их приобретаете за счет кредитных средств, ипотека на них возникает одномоментно с вашим правом. Закладываются оба объекта сразу.

Во-вторых, когда вы приобретаете также за счет заемных средств только земельный участок, свободный от застройки, ипотека возникает только на него. Но при строительстве зданий, строений, сооружений на нем обременение распространяется также и на них. При регистрации вашего права собственности на построенный объект в ЕГРН автоматически переносится запись об ипотеке из земельного участка в раздел, открытый на здание.

В-третьих, наоборот, когда здание поступает в собственность, а земельный участок, например, не оформлен. Тогда регистрируется ипотека только на здание, но при оформлении права собственности на землю ипотека также переносится.

Арендованная земля

В случае, если земельный участок не в собственности у залогодателя, а на праве аренде, то вместе с домом закладывается право аренды земельного участка. В договоре ипотеки указывается срок аренды, поскольку залог в отношении участка в таком случае ограничен временем действия договора аренды. Кроме того, потребуется получить согласие на залог права аренды у собственника земельного участка, за исключением земель, находящихся в государственной либо муниципальной собственности.

Однако право аренды для банков не так привлекательно, как земельный участок, принадлежащий залогодателю на праве собственности.

Требования финансовых учреждений

Из-за специфики этих объектов многие банки долгое время либо вообще не предоставляли кредитных продуктов под них, либо условия кредитования были не очень удобными для заемщиков.

Связано это с невысокой ликвидностью и жилого дома, и земельного участка, с высоким риском утраты недвижимости из-за частых пожаров в частных секторах, износа.

Требования банков к частным домам:

1. Обязательно должны быть жилыми. Есть отдельные программы для нежилых объектов, по ним отличаются и условия кредитования, и комплект документов.
2. Недвижимость должны быть свободна от обременений, запретов и арестов.
3. Предметом залога может быть недвижимое имущество, права на которое зарегистрированы в установленном законом порядке.

Для банка первостепенное значение имеет платежеспособность клиента, что и проверяется их службой безопасности при подаче будущими заемщиками первого пакета документов обычно стандартного почти для всех банков:

• заявление;
• паспорт;
• справка о доходах из бухгалтерии по форме 2-НДФЛ;
• копия заверенной трудовой книжки;
• иной документ, подтверждающий вашу личность, любой из перечисленных: водительское удостоверение, пенсионное свидетельство;
• ИНН;
• в качестве дополнительных представляются документы, подтверждающие семейное положение и количество детей.

В Сбербанке действует льготная система для участников зарплатного проекта. Клиенты, получающие заработную плату на карту этого банка, могут не представлять справку 2-НДФЛ и трудовую книжку. Многие банки подхватывают такую практику.

Порядок оформления

После одобрения кредита можете заняться поиском устраивающего вас участка, если вы собираетесь строиться с нуля, либо готового дома и земельного участка, на котором он расположен.

Банку надо будет представить для согласования второй пакет документов, уже на приобретаемую недвижимость. Большая часть из них предоставляется продавцом. В этом пакете должны быть: выписка из ЕГРН, правоустанавливающий документ, предварительный договор купли-продажи. Обязательно необходимо провести оценку объектов. Документы собираются на каждый объект. Банк на этой стадии заодно проверит законность сделки.

Одобрят ли вам кредит в банке зависит от нескольких условий, среди которых наиболее значимыми являются:

1. Платежеспособность клиента;
2. Стоимость объектов;
3. Размер первоначального взноса;
4. Срок кредита.

Условия предоставления займа в разных банках

Более подробно с условиями выдачи кредита в каждом конкретном банке можно ознакомиться в их офисах либо на официальных сайтах.

Ипотечный кредит в ВТБ 24 от 9,7%, Россельхозбанк дает деньги под 11,5 %, Райффайзен банк под 13%.

Наиболее удобные условия кредитования в Сбербанке и ВТБ24, включая все параметры, не только процентную ставку. Эти два банка привлекают также их надежностью и стабильностью, обладают самыми высокими активами.

Если брать Сбербанк, то в нем действует три основных программы, в рамках которых можно приобрести частный дом:

• «Приобретение готового жилья», комплект документов здесь тот же, что и на квартиры на вторичном рынке жилья, но единственное на два объекта: дом и землю. Процентная ставка, например, по акции для молодой семьи – 8,9%.
• Кредит на строительство жилого дома. В этом случае заложен будет земельный участок. Дополнительно к документам на основной объект залога представляются и проектные документы на дом, разрешение на его строительство. Подрядчиков в случае их найма нужно выбирать из аккредитованных банком организаций. Процентная ставка – 10% годовых.
• И программа «загородная недвижимость» здесь все то же, что и в первом варианте, но специфичен объект. По ней можно приобрести дачу, загородный коттедж или домик. Этот кредит также предоставляется на строительство этих объектов и приобретение земельного участка. Ставка по этому продукту 10%.

Для военнослужащих

Вызывает интерес программа, запущенная 8 лет назад Министерством обороны под названием «военная ипотека» или накопительно-ипотечная система. Если ранее она была рассчитана на приобретение жилья только на вторичном рынке, то теперь доступно и долевое строительство, и приобретение земельного участка с жилым домом. Одно «но»: по ней пока недоступна возможность строительства дома за счет кредитных средств.

По этой программе все расходы по кредиту возлагаются на государство.

Участвовать в ней может военнослужащий, имеющий на руках сертификат участника НИС, который выдается по рапорту служащего, подаваемого при заключении контракта о военной службе.

Порядок заключения кредитного договора и приобретения недвижимости в таком случае чем-то похож на различные жилищные программы по сертификатам или материнскому капиталу, так как тоже является целевым займом. Для начала нужно найти банк, устраивающий вас по условиям кредитных продуктов, и обязательно участвующий в этой программе. Ипотека на дом по этой программе возможна только при обязательном оформлении и земельного участка под зданием.

После оформления всех документов, они направляются в Росвоенипотеку.

При уходе военнослужащего в увольнение выплата кредита возлагается на его плечи, но условия кредита могут быть пересмотрены на более лояльные.

Рефинансирование долга

В некоторых случаях бывает выгодно провести рефинансирование ипотеки, то есть перекредитование, полное или частичное закрытие старого уже имеющегося кредита за счет получения нового займа по более выгодным условиям. Например, когда вы брали кредит, проценты были выше, чем в настоящее время, получается выгоднее старую ипотеку закрыть кредитом с более удобными условиями. Благодаря этому действию можно продлить срок возврата средств, или уменьшить ежемесячные платежи, изменить валюту займа, что при нынешней нестабильной ситуацией в международной экономике бывает немаловажно, а также объединить несколько кредитов в один. Рефинансирование возможно сделать в том же банке, где оформляли первичный кредит. Но такая услуга предоставляется не всеми банками, имеется она, например, в банке Дельтакредит, Альфа-банке,

Если рефинансирование происходит в том же банке, то залогодержатель не изменяется, но в ЕГРН все равно должны быть внесены изменения, поскольку изменятся условия обязательства. Какие будут совершены действия в ЕГРН зависит от того, как банк оформит новые отношения: посредством дополнительного соглашения к старому договору, либо новым соглашением. В первом случае будут внесены соответствующие изменения в уже существующую запись об ипотеке в части срока и остальных условий кредита. А во втором будет зарегистрировано новое обременение, старое должно быть погашено.

В случае перекредитования в другом банке меняется еще и залогодатель – лицо в пользу которого возникает обременение на недвижимое имущество. С новым договором ипотеки заемщику вместе с представителем банка обязательно необходимо обратиться за регистрацией обременения в Росреестр, или в другие организации, обладающие полномочиями по приему документов для Росреестра (МФЦ, Кадастровая палата).

Но прежде чем решаться на такой шаг нужно все просчитать заранее: затраты на заключение нового кредита в соотношении с тем, что вы якобы выиграете, предусмотрена ли в вашем банке возможность досрочного погашения кредита без штрафов, необходимо ли личное страхование.

В Альфа-банке нижняя ставка рефинансирования 11,99%, в Газпробанке от 9,5% при условии личного страхования, Бинбанк – 14,99%, Россельхозбанк – 13,5%.

В Сбербанке и ВТБ (вся группа банков ВТБ24, включая Почта банк) не допускается рефинансирование своих же кредитов. Перекредитовываются ипотечные займы других банков в Сбербанке по 9,5%, а в ВТБ24 по 13,5%.

Есть один минус во всей этой процедуре, вернее в подходе банков при одобрении вам перекредитования, это то, как они считают вашу платежеспособность в расчете на все имеющиеся у вас кредиты, не учитывая тот факт, что новый кредит у вас останется в единственном числе, а все остальные будут им закрыты. Поэтому вам одобрят рефинансирование по выгодному проценту, только в том случае, если ваш доход позволяет оплачивать еще один кредит, в противном случае это будет еще один заем, но не по такой выгодной ставке.

О покупке загородной недвижимости на заемные средства смотрите в следующем видеосюжете:

Ипотека для заемщика под строительство частного дома

Жизнь в соб­ствен­ном част­ном доме труд­но пере­оце­нить. Мно­гие жите­ли боль­ших горо­дов меч­та­ют пере­брать­ся из город­ских джун­глей в соб­ствен­ный заго­род­ный кот­тедж с земель­ным участ­ком. Досто­ин­ства тако­го жили­ща оче­вид­ны: уеди­не­ние, эко­ло­гия, покой, без­опас­ность и пр. Осо­бен­но цен­но, если дом был воз­ве­ден по соб­ствен­но­му вку­су с уче­том сво­их поже­ла­ний. Одна­ко не каж­дый может себе поз­во­лить такую рос­кошь, ведь стро­и­тель­ство жилья – это не деше­вое удовольствие.

Ипо­те­ка для заем­щи­ка под стро­и­тель­ство част­но­го дома

Если соб­ствен­ных накоп­ле­ний недо­ста­точ­но для про­дол­же­ния или даже нача­ла воз­ве­де­ния част­но­го дома, то удоб­ный реше­ни­ем ста­нет ипо­теч­ный кре­дит на стро­и­тель­ство жилья. На сего­дняш­ний день, из-за рез­ко воз­рос­ше­го спро­са, мно­гие кре­дит­ные орга­ни­за­ции раз­ра­бо­та­ли ипо­теч­ные про­грам­мы под стро­и­тель­ство част­но­го дома для физи­че­ских лиц. Так, сего­дня взять ипо­те­ку для стро­и­тель­ства может не толь­ко фир­ма-застрой­щик, но обыч­ный чело­век с посто­ян­ным дохо­дом. В рам­ках дан­ной ипо­те­ки банк предо­став­ля­ет кре­дит, взяв в залог при­над­ле­жа­щий заем­щи­ку уча­сток зем­ли, на кото­ром и будет постро­ен част­ный дом.

Сра­зу отме­тим, что все бан­ки рас­по­ла­га­ют подоб­ны­ми про­грам­ма­ми, так как в этом слу­чае кре­дит­ная орга­ни­за­ция несет опре­де­лен­ные рис­ки. Если заем­щик по каким-либо при­чи­нам не закон­чит стро­и­тель­ство част­но­го дома, то бан­ку будет очень слож­но воз­ме­стить поте­ри за счет про­да­жи участ­ка с неза­кон­чен­ным стро­и­тель­ством. Так неко­то­рые бан­ки могут потре­бо­вать в каче­стве зало­га дру­гую рав­но­цен­ную недви­жи­мость. У ипо­те­ки на воз­ве­де­ние соб­ствен­но­го жилья есть и дру­гие особенности.

Особенности ипотеки на строительство

Извест­но, что осо­бен­но­стью любой ипо­те­ки явля­ет­ся тот факт, что стро­я­ща­я­ся или гото­вая недви­жи­мость ста­но­вит­ся зало­гом бан­ка. Так в каче­стве зало­га кре­дит­ная орга­ни­за­ция может при­нять и земель­ный уча­сток, кото­рый явля­ет­ся соб­ствен­но­стью заем­щи­ка. Банк может выдать боль­шую сум­му зай­ма и выгод­ную про­цент­ную став­ку, если заем­щик предо­ста­вит не про­сто уча­сток, а зем­лю с име­ю­щи­ми­ся на ней построй­ка­ми даже неза­вер­шен­ны­ми. Это могут быть как под­соб­ные поме­ще­ния, гараж, так и само недо­стро­ен­ное жилье, на завер­ше­ние стро­и­тель­ства кото­ро­го берет­ся ипотека.

В слу­чае с ипо­те­кой на стро­и­тель­ство част­но­го жилья срок кре­ди­то­ва­ния может дости­гать 25–30 лет. Так­же заем­щик дол­жен быть готов к тому, что годо­вая про­цент­ная став­ка по тако­му зай­му будет несколь­ко выше – от 11% до 14% годо­вых. А это зна­чит, что ипо­те­ка на стро­и­тель­ство менее выгод­на, чем дру­гие ипо­теч­ные про­грам­мы. При всем при этом покуп­ка гото­во­го част­но­го дома явно обой­дет­ся доро­же, осо­бен­но с уче­том еже­год­ной инфля­ции и посто­ян­но рас­ту­щих цен на недвижимость.

Мак­си­маль­ная сум­ма ипо­теч­но­го кре­ди­та под стро­и­тель­ство состав­ля­ет не более 200 % от сто­и­мо­сти иму­ще­ства, пред­ла­га­е­мо­го в каче­стве зало­га, а это мак­си­мум при­мер­но 30 млн руб­лей. Зави­си­мо от пред­по­ла­га­е­мо­го заем­щи­ком хода стро­и­тель­ных работ, бан­ком состав­ля­ет­ся гра­фик и сум­ма пла­те­жей. Как пра­ви­ло, боль­шин­ство бан­ков потре­бу­ют от заем­щи­ка пер­во­на­чаль­ный взнос, одна­ко в послед­нее вре­мя неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции ста­ли предо­став­лять заем­щи­кам ипо­те­ку на воз­ве­де­ние дома без пер­во­го взно­са. Одна­ко помни­те, что в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са мож­но исполь­зо­вать мате­рин­ский капи­тал или накоп­ле­ния НИС.

Тре­бо­ва­ния бан­ка к земель­но­му участ­ку под стро­и­тель­ство част­но­го дома

Если заем­щик пла­ни­ру­ет пред­ло­жить уча­сток зем­ли в каче­стве зало­га, то в этом слу­чае так­же есть неко­то­рые осо­бен­но­сти. Ипо­те­ку могут выдать, толь­ко если стро­и­тель­ство будет вестись на опре­де­лен­ной тер­ри­то­рии. Так, соглас­но ипо­те­ке на стро­и­тель­ство, дома нель­зя стро­ить на дач­ных зем­лях и в садо­вых това­ри­ще­ствах, а так­же в при­ро­до­охран­ных зонах. Кро­ме того, земель­ный уча­сток не дол­жен иметь финан­со­вых отя­го­ще­ний. Одна­ко в усло­ви­ях жест­кой кон­ку­рен­ции, все боль­ше бан­ков смяг­ча­ют свои тре­бо­ва­ния к ипо­те­ке на строительство.

Требования банка к участку земли под строительство

Как извест­но, бан­ки выдви­га­ют опре­де­лен­ные тре­бо­ва­ния к участ­ку зем­ли, на кото­ром будет воз­во­дить­ся част­ный дом. Так, обя­за­тель­ным усло­ви­ем предо­став­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та на стро­и­тель­ство соб­ствен­но­го дома явля­ет­ся нали­чие у заем­щи­ка пра­ва соб­ствен­но­сти на земель­ный уча­сток. При этом пред­мет зало­га дол­жен соот­вет­ство­вать цело­му ряду дру­гих важ­ных требований:

• Уча­сток зем­ли не дол­жен нахо­дить­ся под обре­ме­не­ни­ем (залог, аренда)
• Зем­ля долж­на вхо­дить в кате­го­рию исклю­чи­тель­но «зем­ли насе­лен­ных пунк­тов», то есть быть пред­на­зна­чен­ной толь­ко для воз­ве­де­ния част­ных домов или в неко­то­рых слу­ча­ях дач­но­го строительства
• Земель­ный уча­сток не дол­жен нахо­дить­ся слиш­ком дале­ко от бан­ка-кре­ди­то­ра, что­бы кре­ди­тор мог лег­ко при­е­хать и убе­дить­ся в ходе работ по воз­ве­де­нию жилья
• Если зем­ля при­над­ле­жит и дру­гим доле­вым соб­ствен­ни­кам, то все они обя­за­ны высту­пить в каче­стве зало­го­да­те­лей, то есть дать раз­ре­ше­ние на залог, при­над­ле­жа­ще­го им имущества
• Если на земель­ном участ­ке име­ют­ся какие-либо зда­ния и соору­же­ния, то заем­щик дол­жен предо­ста­вить пра­во соб­ствен­но­сти на эти построй­ки, заре­ги­стри­ро­ван­ное в ЕГРП.

При­ни­мая реше­ние взять ипо­те­ку на стро­и­тель­ство дома, заем­щик дол­жен быть готов к тому, что пока стро­и­тель­ство жилья не завер­шит­ся, кре­дит­ная орга­ни­за­ция уста­но­вит доста­точ­но высо­кую про­цент­ную став­ку по жилищ­но­му кре­ди­ту. В то же вре­мя, после того как построй­ка будет завер­ше­на и пере­да­на в залог, то став­ка замет­но сни­зит­ся. Сего­дня эта раз­ни­ца состав­ля­ет поряд­ка 3%, что вполне ощу­ти­мо для заем­щи­ка и его кармана.

Наря­ду с этим, заем­щик может суще­ствен­но сэко­но­мить на началь­ном эта­пе оформ­ле­ния ипо­теч­но­го кре­ди­та, отка­зав­шись от стра­хо­ва­ния поте­ри пра­во соб­ствен­но­сти, то есть от стра­хо­ва­ния титу­ла, так как пока земель­ный уча­сток нахо­дит­ся в зало­ге у бан­ка, пра­во соб­ствен­но­сти фак­ти­че­ски пере­хо­дит бан­ку. Конеч­но, усло­вия бан­ков по такой ипо­те­ке, вряд ли мож­но назвать самы­ми выгод­ны­ми, одна­ко ипо­те­ка на стро­и­тель­ство поз­во­ля­ет постро­ить соб­ствен­ный дом тем, кто не может при­об­ре­сти уже постро­ен­ное жилье.

Агентство недвижимости «КВАДРОТЕКА» (Сибакадемстрой Недвижимость) Новосибирск

Что ищем

Пример

Как происходит поиск

Количество комнат

«ст»,
«1»,
«ст 1»

Все числа меньше 9, а также ключевое слово «ст» считаются количеством комнат.
Запрос «ст» — покажет только студии. При вводе нескольких значений («2 4»)
искаться будут 2-х комнатные и 4-х комнатные квартиры.

Площадь, м.кв.

«35»,
«60»,
«35 60»

Все числа от 9 до 199 считаются площадью. Если ввести одно значение — 60, то поиск
проводится по квартирам с площадью «от 60». При вводе 2 значений («45 70») поиск будет
проводится по квартирам площадью «от 45 до 70».

Место

«Академ»,
«Васхнил»,
«Западный»,
«Затулинка»,
«Ключ-Камышенское плато»,
«Левый берег»,
«Метро»,
«Правый берег»,
«Родники»,
«Северо-Чемской»,
«Троллейка»,
«Юго-Западный»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты,
которые начинаются или содержат вводимое значение.
Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Район

«Ленинский р-н»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут
предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение.
Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Город

«Бердск»

Поиск по варианту, выбранному из списка.
В списке будут предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение.
Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Микрорайон

Название комплекса

«Южный»

«Огни Сибири»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты,
которые начинаются или содержат вводимое значение.
Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

«Ватутина»

«Красный проспект»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты,
которые начинаются или содержат вводимое значение.
Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Этаж

«1 этаж»,
«1 этаж 2 этаж»,
«1- этаж»,
«-2 этаж»,
«3-5 этаж»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут
предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение.
Поиск по нескольким значениям одновременно возможен.

Площадь кухни, м.кв

«кухня 10»,
«кухня 50»,
«кухня 10 кухня 50»

Все числа от 3 до 100 с префиксом «кух» или «кухня» считаются площадью кухни.
Если ввести одно значение – «кухня 10», то поиск проводится по квартирам с
площадью кухни «от 10». При вводе 2 значений («кухня 10 кухня 50») поиск будет
проводится по квартирам с площадью кухни «от 10 до 50».

Срок сдачи

«Сдан»,
«1 квартал 2020 год»,
«1 квартал 2019 год 3 квартал 2020 год»,
«сдан 3 квартал 2018 год»,
«1 квартал 2018 год 2019 год»,
«2016 год 3 квартал 2019 год»,
«1 квартал 2019 год»,
«1-3 квартал 2020 год»,
«2017-2018 год»

Поиск по варианту, выбранному из списка. В списке будут предлагаться варианты, которые начинаются или содержат вводимое значение.

Поиск по диапазонам сроков сдачи:
«1 квартал 2019 год 3 квартал 2020 год» — квартиры со сроком сдачи с 1 квартала 2019 года по 3 квартал 2020 года;
«сдан 3 квартал 2018 год» — квартиры в уже сданном доме, а так же со сроком сдачи до 3 квартала 2015 года;
«1-3 квартал 2020 год» — квартиры со сроком сдачи между 1-ым и 3-им кварталами 2020 года;
«2017–2018 год» — квартиры со сроком сдачи с 2017 по 2018 год.

Важно указывать ключевое слово «год» после числа
(см. пример), чтобы система определила что поиск идет по сроку сдачи.

Какой вид кредита вам нужен?

Покупка земли и строительство нового дома может быть увлекательным занятием, и если вы планируете получить финансирование, вам необходимо понимать свои варианты, связанные с ссудой на покупку земли, ссудой на землю и ссудой на строительство.

Какой вид кредита вам подходит? Хотя это может показаться очевидным, на этот вопрос не всегда есть четкий ответ, и потенциальные заемщики часто неправильно понимают предмет. Важно понимать, что эти ссуды обладают уникальными характеристиками, и доступные вам варианты ссуды будут зависеть от таких факторов, как ваша личная ситуация, тип недвижимости, которую вы покупаете, уровень вашей подготовки и время постройки дома.В этой статье будет представлен обзор (а) земельных и земельных ссуд и (б) жилищных ссуд на строительство , чтобы помочь вам понять, что соответствует вашим потребностям. В одной связанной статье из этой серии более подробно рассматриваются условия предоставления ссуд на землю и землю, а в другой — условия ссуд на строительство.

Эти ссуды разные

Большинство домовладельцев знакомы с типичной ипотечной ссудой, используемой для финансирования покупки существующего, уже построенного дома (называемой некоторыми ипотекой или ссудой на «покупные деньги»). Ссуды на покупку денег являются стандартом в индустрии жилищного кредитования, и были созданы целые финансовые рынки, ипотечные продукты и автоматизированные системы, чтобы сделать эти ссуды эффективными и легкими для банков для гарантирования и обработки.

Но обычные ипотечные кредиты с деньгами на покупку отличаются от ссуд на землю, землю и строительство — как по своей структуре, так и по тому, как кредиторы гарантируют, обрабатывают и учитывают их — и понимание этих различий, возможно, является наиболее важным выводом, который потенциальные заемщики должны усвоить, прежде чем получение кредита для покупки земли или строительства дома.Прочтите о , почему банки по-разному относятся к этим кредитам.

Фундаментальная основа для этого различия заключается в том, что перед предоставлением финансирования для покупки свободной земли или ссуды на строительство для строительства вашего дома банку необходимо понять ваши планы в отношении собственности. Цель и время получения ссуды на покупку известны и очевидны — вы покупаете существующий дом определенной стоимости на момент закрытия — но существует большая неопределенность в отношении фактов, оценки и того, что ждет в будущем при работе с пустой землей. кредит или строительный кредит.Подробная информация об имуществе и ваша общая история повлияют на предполагаемый риск для кредитора и помогут кредитору решить, одобряет ли он вашу ссуду. По этой причине земельные ссуды и ссуды на строительство часто называют «историческими ссудами».

Кредиты на приобретение свободной земли или участка

Готовы купить дом, но не совсем готовы к строительству нового дома? Многие покупатели ищут — или уже нашли — идеальный участок или свободную недвижимость для строительства своего будущего дома, но им нужно подождать, прежде чем начать строительство.Жизненные и финансовые ситуации (работа, дети, продажа существующего дома) могут сыграть большую роль в том, готов ли кто-то начать строительство дома с нуля, и для некоторых время не подходит для выполнения этой задачи. Если это ваша ситуация, вы, вероятно, захотите рассмотреть некоторую форму «ссуды на землю» или «ссуды на землю», чтобы в первую очередь купить вашу пустующую недвижимость. А позже, когда вы действительно будете готовы построить на своем участке дом, вы можете рассмотреть варианты получения кредита на строительство.

Земельный участок или ссуда позволяют вам обеспечить идеальное место для проживания, чтобы вы могли продолжить подготовку к строительству дома.Заемщики могут использовать время после закрытия для планирования своего нового дома и его дизайна. Если они еще ни с кем не сотрудничали, то некоторые из них воспользуются этим периодом времени, чтобы найти своего идеального строителя дома. И, возможно, это время позволит вам устроиться на новую работу или вашим детям закончить колледж.

С точки зрения заемщика, ипотеку и ссуду на землю труднее найти, и они имеют менее выгодные условия, чем обычная ипотека на покупку дома. Хотя земельные и земельные ссуды структурированы и документированы так же, как и жилищные ссуды на покупку денег, будьте готовы к более краткосрочным ссудам, более высоким первоначальным платежам, более высоким процентным ставкам и дополнительным обязательствам заемщика и андеррайтингу. Здесь мы вместе обсуждали как земельный, так и земельный ссуды, но у некоторых кредиторов разные условия и программы ссуд, которые различают готовые участки (готовые к строительству, с коммуникациями и дорогами) и незастроенные пустующие земли. Узнайте больше о том, как работают земельные и земельные ссуды.

Ссуды на строительство нового жилья

Готовы сразу же построить новый дом? Если у вас есть (или скоро появятся) все ваши утки подряд — вы нашли свой участок, согласовали планы дома и работаете со строителем, — то, вероятно, вы готовы к ссуде на строительство.

Строительные ссуды обычно финансируют строительство домов по индивидуальному или частично индивидуальному заказу с нуля. При покупке дома «Спец», который уже построен, или при покупке новых домов у промышленных застройщиков покупатель обычно не использует строительный кредит. В этих сделках, если застройщик продает готовый дом, заемщику потребуется только ипотечный кредит для покупки нового дома и земли, на которой он находится.

Ссуды на строительство домов — это уникальные продукты, которые предполагают другие документы, процедуры и методы финансирования по сравнению со многими другими типами ссуд.Существенное отличие состоит в том, что ссуды на строительство домов — это краткосрочные ссуды, которые финансируются периодическими авансами (или тиражами), поэтому они не финансируются полностью одновременно, как при закрытии ссуды на покупку участка, земли или существующего дома.

С точки зрения заемщика, как и ссуды на землю и землю, ссуды на строительство обычно труднее получить, и они будут включать менее выгодные условия финансирования по сравнению со стандартной ипотекой. Будьте готовы к большему количеству документов, дополнительным операционным издержкам, значительному первоначальному взносу, очень краткосрочному периоду кредита и возможности более высоких процентных ставок (хотя ежемесячные платежи могут быть процентными только на этапе строительства).Скорее всего, вы потратите больше времени на оформление и утверждение ссуды на строительство.

Раньше для строительства нового дома требовалось два займа: краткосрочный строительный заем на этапе строительства и долгосрочная постоянная ипотека (использовалась для погашения строительного займа после завершения работ). Это привело к закрытию двух компаний, дублированию комиссии, высоким операционным издержкам и рискам для заемщика в отношении того, что произойдет, когда срок погашения строительного кредита истечет.

К счастью, сегодня наиболее распространенным вариантом является переход от строительства к постоянному займу (также называемый «единовременным закрывающим» или «универсальным» строительным займом), который позволяет заемщику получить один кредит, один закрытый и строительный кредит. просто конвертируется в долгосрочную и постоянную ипотеку после завершения строительства.

Средства ссуды на строительство могут помочь вам построить дом на участке, который у вас уже есть, или могут помочь профинансировать покупку нового участка, который вы хотите купить, а затем построить на нем. Если у вас уже есть свой участок, ваш собственный капитал может быть включен в залог по ссуде на строительство. Если вы купили землю в долг, то строительный кредит обычно используется для выплаты и рефинансирования этой первой ссуды. Если вы покупаете участок по строительному кредиту, вы согласовываете закрытие покупки участка с закрытием строительного кредита.

Иногда застройщик уже владеет участками и предлагает покупателю построить готовый дом под ключ на одном из своих участков. Для таких участков, принадлежащих строителю, договоренность со строителем и тип ссуды могут отличаться. В некоторых случаях покупателю потребуется получить ссуду на строительство заранее и купить участок у застройщика при закрытии ссуды на строительство. Но в других случаях застройщик с участком, принадлежащим строителю, может финансировать работы, а покупатель использует ипотеку на покупку, чтобы купить дом у застройщика после завершения строительства.

Если вы готовы начать строительство своего нового дома с нуля, вполне вероятно, что вам понадобится ссуда на строительство — независимо от того, владеете ли вы уже своим земельным участком бесплатно и свободным, купили ли вы свой участок с помощью земельного кредита или вы покупают участок на строительный кредит. Узнайте больше о том, как работает жилищный кредит на строительство.

Поиск кредитора и связанные с этим вопросы

Экономический спад и крах на рынке жилья продолжает влиять на доступность финансирования.Действительно, рынок ипотечных кредитов на покупку новых домов — типичная обычная ипотека — все еще находится в движении и по-прежнему мешает многим покупателям существующих домов получить ссуды. Эти трудности усугубляются в отношении нетрадиционных ссуд на покупку земли, ссуд на землю и ссуд на строительство, и этот тип финансирования может даже быть недоступен на некоторых рынках. Но рынок жилья и кредитования неуклонно улучшается, и со временем эти проблемы будут решаться сами собой.

Если вы готовы продвигаться вперед с получением финансирования, тогда проверьте воду и посмотрите, какие варианты у вас будут. Само собой разумеется, что вы должны убедиться, что ваш финансовый дом в порядке, чтобы ваш кредит выглядел привлекательным для кредиторов.

На ранних этапах процесса вам следует попытаться найти кредитора или ипотечного брокера, который понимает ваши потребности и имеет опыт работы с тем типом ссуды, который вы ищете. Предварительная квалификация поможет вам понять ваш бюджет и другие финансовые ограничения.Не все кредиторы или ипотечные брокеры работают с кредитами на пустующую землю, поэтому убедитесь, что вы сотрудничаете с кем-то, у кого есть опыт, сеть и ресурсы для предоставления.

Если вы работаете напрямую с кредитором, имейте в виду, что получить такие ссуды в крупных банках может быть труднее. Рассмотрите возможность работы с местным общественным банком или кредитным союзом, которые могут быть более склонны финансировать эти типы ссуд на недвижимость в их районе. Оцените также другие варианты кредитования, такие как VA Loans, которые можно использовать для строительства нового дома или покупки участков, а также потенциальных программ кредитования под управлением местных органов власти и правительства штата.

У опытного ипотечного брокера может быть больше вариантов ссуды, чем у обычного банка, поскольку он обычно работает с десятками кредитных организаций по всей стране. Из-за множества источников кредитования ипотечные брокеры часто могут заключить для вас более выгодную кредитную сделку, чем если бы вы напрямую связались с местным банком.

Если вы не можете получить ссуду у традиционного кредитора, ипотечного брокера или у государственной программы, рассмотрите альтернативные стратегии. Некоторые заемщики используют наличные деньги, ссуды от членов семьи и ссуды под залог собственного капитала от их текущего места жительства, чтобы профинансировать покупку лота.Финансирование продавца — еще одна привлекательная возможность, так как многие мотивированные продавцы земли могут быть готовы позволить вам оплатить покупку у них, вместо того, чтобы заставлять вас предлагать полную цену во время покупки. Некоторые заемщики пытаются сначала продать свой существующий дом, а затем арендовать его, чтобы им было легче позволить себе ссуду на покупку участка или строительную ссуду.

Рассматриваете ли вы ссуду на покупку участка, ссуду на покупку свободной земли или ссуду на строительство нового дома на участке по вашему выбору, надеюсь, эта статья поможет вам понять ваши варианты.И если вы готовы найти для себя подходящий участок или свободную землю, LotNetwork. com предлагает более 250 000 списков земельных участков и земельных участков по всей стране, которые вы можете найти с помощью поиска.

Прочтите наши Ресурсы по покупке участков и земли и нашу серию статей о 8 советов по покупке участков и земли , чтобы вы могли оценить свои потребности и провести должную осмотрительность перед покупкой недвижимости для нового дома.

Прочтите некоторые из других статей из этой серии, которые предоставляют более подробную информацию о ссуде на землю и участки и ссуде на строительство нового дома .

И ознакомьтесь с нашими страницами ресурсов с советами и информацией по следующим темам:

Статьи по теме:

Как профинансировать покупку земли

О финансировании покупки дома написано много, но что делать, если вы хотите купить участок земли? Планируете ли вы построить дом на земле, использовать его для сельского хозяйства или другого вида бизнеса или оставить его в качестве инвестиции, процесс заимствования отличается от получения обычной ипотеки.

Если вы уже готовы погрузиться в дело и ищете самый простой способ финансирования покупки земли, ознакомьтесь с нашим списком лучших доступных ипотечных кредитов.

Если вы хотите рассмотреть более творческие методы финансирования покупки земли, читайте дальше. Мы расскажем вам все, что вам нужно знать о том, как найти подходящий участок земли и получить финансирование.

Кредиторы берут на себя больший риск на земле, чем на домах

Когда вы обращаетесь в банк или другой кредитор с просьбой занять деньги для покупки земли, они должны оценить не только вашу кредитную историю, но и то, насколько легко им будет окупить свои вложения в случае невыполнения обязательств по ссуде.Хотя относительно легко определить стоимость домов или кондоминиумов и продать их после отчуждения права выкупа, стоимость и спрос на земельный участок определить сложнее.

Понимание точки зрения кредитора поможет вам обосновать свой запрос на получение кредита. Это также может повлиять на окончательный выбор земельного участка и направление финансирования. Мы обсудим эти варианты в отдельных разделах ниже.

Какой тип земли вам следует искать?

Прежде чем начать поиск, подумайте, для чего вы хотите использовать землю.Большинство участков попадает в одну из двух категорий : улучшенные или сырые (неулучшенные) земли.

• Улучшенная земля была добавлена ​​или иным образом изменена людьми. Количество улучшений будет разным, но они могут включать все, от инженерных сетей до проезжей части или канализации.
• Необработанная или неулучшенная земля находится в своем естественном состоянии, нетронутом людьми. Это самый сложный для финансирования вид покупки земли, потому что кредиторам будет сложнее перепродать землю после дефолта.

Однако, в зависимости от ваших целей, необработанная земля может быть тем, что вам нужно — например, если вы хотите создать ферму.Вы можете усилить свое приложение с помощью «истории» о том, для чего будет использоваться земля, включая планы любых улучшений, которые вы собираетесь внести.

Если вы ищете землю для строительства дома, с улучшенной землей будет легче работать. В качестве инвестиции местоположение, вероятно, важнее, чем состояние земли. Если вы покупаете землю в «горячем» или развивающемся районе, ваши шансы получить прибыль от перепродажи будут выше.

Сделайте домашнее задание, прежде чем делать предложение

Итак, вы определились, какая земля вам нужна, и нашли участок своей мечты.Здесь начинается процесс. Вы можете собрать эту информацию самостоятельно или нанять агента по недвижимости или адвоката, который поможет вам. Просто убедитесь, что у человека, которого вы выбрали, есть опыт работы с земельным брокером.

Вот список того, что вам нужно знать, прежде чем делать предложение:

Землеустройство

Перед тем, как сделать новый, спросите продавцов, могут ли они провести недавний опрос. Цель исследования земли — точно узнать, каковы границы вашей собственности.Это особенно важно при покупке земли, где границы не так легко увидеть, как дома по соседству.

Обследование земли пригодится, когда вы начнете использовать или строить землю. Это защитит вас от дорогостоящих споров с соседями о том, где заканчивается собственность одного человека и начинается собственность другого.

Имущественные сервитуты

Это список людей или групп (например, поселков, коммунальных предприятий и т. Д.), У которых есть разрешение на въезд или использование части вашей собственности.Удобства могут быть подземными, например разрешение на строительство или расширение канализационных или водопроводных труб, или где-либо еще, например, право кабельной компании прокладывать провода по вашей земле.

Зная, какие сервитуты существуют на вашей земле, вы сможете понять, где построить будущие постройки или посадить органическую овощную ферму.

Поиск по заголовку

Так вы выясняете, какие сервитуты связаны с вашей землей. Кроме того, вы узнаете об истории собственности через прошлые документы и любые залоговые права, связанные с правом собственности.

Законы о зонировании

Узнайте, для чего была зонирована ваша земля, чтобы убедиться, что она пригодна для использования по назначению. Жилой и коммерческий — два наиболее распространенных вида зонирования, но вам также может потребоваться зонирование для сельскохозяйственных и других специальных видов землепользования. Зонирование также может контролировать то, что вы можете построить, например, односемейное или многосемейное жилье, или то, что вы можете разместить на земле, например, мобильный дом.

Опасность наводнения

Похоже, что число экстремальных погодных явлений растет, поэтому как никогда важно выяснить, находится ли ваша собственность в зоне затопления.Воспользуйтесь бесплатным сервисным центром FEMA по картам наводнений, чтобы узнать, находится ли ваш земельный участок в опасности.

Оценка

Если вы уже работаете с агентом по недвижимости, он может оценить рыночную стоимость земли, сравнив аналогичные недавние продажи. Если трудно найти подходящие варианты, вы можете нанять оценщика недвижимости, чтобы он составил отчет, в котором перечислены все особенности участка и общая оценочная стоимость.

Создайте портфолио земли, которое расскажет вашу историю

После того, как вы собрали эту важную информацию и договорились о продажной цене, самое время обратиться к кредитору.Думайте о своем земельном портфеле как о ваших планах относительно земли, которую вы хотите купить. Только в этом случае это не просто сказка — вы должны включить факты и цифры, которые волнуют кредиторов.

В дополнение к исходной информации, которую вы сначала собрали, ваш земельный портфель должен содержать:

• Ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы продемонстрировать ваше право на получение финансирования.
• Эскиз вашего плана строительства от архитектора (если вы собираетесь построить дом или другое строение на земле).

• Смета всех соответствующих расходов, таких как установка инженерных сетей, гонорары архитектора и строительные расходы.
• Любые прибыльные атрибуты необработанной земли, такие как стоимость древесины на лесной земле.

Когда вы занимаетесь деньгами для покупки земли, ожидайте более высоких процентных ставок и требований к первоначальному взносу, чем при традиционной ипотеке. Земельный заем также можно классифицировать как строительный или коммерческий.

Если вы покупаете землю для строительства дома, вы можете получить ипотеку с более низкой процентной ставкой, которая погашает ваш земельный ссуду после завершения строительства.

Преимущество местного банка

Независимо от того, зарегистрированы ли вы уже в общественном банке или кредитном союзе, они должны быть первым кредитором, которого вы попробуете получить в поисках земельного кредита. В отличие от национального банка или кредитной компании, местные банки знают ваш город и его стоимость недвижимости. Они также более заинтересованы в том, чтобы вносить свой вклад в рост и развитие на местном уровне. Поэтому они обычно более готовы рискнуть, одолжив вам деньги на покупку земли.

Другие варианты финансирования

Если вы обратились в банк или вам не нравятся его условия, есть альтернативы.

• Заем, финансируемый собственником: вы составляете вексель с продавцом, в котором излагаете условия выплаты продавцу стоимости земли с течением времени.

• Государственные ссуды: известные как прямые жилищные ссуды на жилье для одной семьи, они предоставляются домовладельцам с низкими доходами в сельских районах, которые не могут найти другое финансирование. Эти ссуды могут быть использованы для покупки земли под строительство дома.

Резюме

Финансирование покупки земли может быть более сложным, чем традиционный процесс ипотеки, но вы не должны расстраиваться.Найдите других землевладельцев, с которыми можно посоветоваться, и обсудите свои варианты с потенциальными кредиторами.

Как и в случае с любым другим долгом, вы хотите получить минимально возможную процентную ставку и самый доступный ежемесячный платеж. Не забудьте рассчитать расходы на налоги на имущество и расходы на техническое обслуживание, например, на кошение.

Покупка земли и владение ею может быть очень полезным опытом, даже если вы не начнете строить на ней сразу. Ваш земельный участок может превратиться в ценное вложение, любимый дом, недвижимость для приятного отдыха и / или успешный бизнес.

Подробнее:

Покупка земли для строительства дома по сравнению с покупкой дома

Рассматриваете ли вы покупку существующего дома или покупку участка земли для строительства нового дома, оба варианта требуют серьезного исследования. Оба варианта также имеют некоторые важные различия, о которых следует знать, чтобы принять обоснованное решение.

Главное различие между покупкой земли для строительства дома и покупкой дома

Одно из различий между ними заключается в том, как структурированы ссуды.Есть несколько вариантов ипотеки в соответствии с вашими потребностями и бюджетом, но вариантов покупки земли гораздо меньше. Многие земельные ссуды должны быть полностью выплачены в течение трех-пяти лет.

Процентные ставки и первоначальные взносы также обычно выше по земельным кредитам, чем по ипотеке. Типичный первоначальный взнос может составлять от 20 до 50%. Однако некоторые банки разрешают более низкий первоначальный взнос, если у вас отличный кредитный рейтинг. Однако обеспечить более низкую процентную ставку намного сложнее, поскольку ссуды только на землю являются более рискованными для кредитора, поскольку на самом деле нет никакого залога, такого как дом.Следовательно, кредиторы менее склонны предлагать более низкие процентные ставки.

Одним из преимуществ покупки земли за наличные является то, что сумму, которую вы платите за землю, можно использовать в качестве первоначального взноса для выплаты строительного кредита, когда вы будете готовы начать строительство дома. В некоторых случаях кредиторы могут также включить покупку земли в ваш строительный кредит.

Большинство экспертов рекомендуют приобретать землю за наличные, если они у вас есть. Специалист по земле может посоветовать вам варианты, а финансовый консультант может помочь вам в ликвидации активов или организации финансовых вариантов.

Причины рассмотреть возможность покупки земли

Во многих областях современный рынок жилья является довольно конкурентным. Новые дома срываются еще до того, как их строят. В более старых домах могут возникнуть проблемы со старым домом. Если текущий рынок жилья просто не предлагает то, что вам нужно, тогда покупка земли и постройка собственного дома в соответствии с вашими требованиями могут быть гораздо более жизнеспособным вариантом.

Покупка земли в сельской местности также дает вам больше свободы и меньше вторжений со стороны ближайших соседей и дорогостоящих домовладельцев.Если вам нравится идея иметь возможность делать на своей земле больше того, что вы хотите, без условий и ограничений соседства, то, опять же, покупка собственной частной земли, вероятно, будет для вас хорошим выбором.

Важные соображения при покупке земли

Вам нужно будет выяснить, позволяет ли ваш бюджет покупать землю и под строительство дома. Помимо затрат на строительство, вам также придется учитывать дополнительные расходы, включая, помимо прочего, разрешения, сборы, корректировку земельных участков — при необходимости, а также стоимость водопровода, канализации и инженерных сетей, ведущих к дому.В этом процессе жизненно важно руководство землевладельца.

Как найти землю для строительства дома

При поиске земли для покупки вы захотите воспользоваться услугами квалифицированного земельного агента в сельской местности, а не агента по жилой недвижимости. Агент по недвижимости без образования или опыта работы с земельными участками может в конечном итоге либо зря потратить ваше время, обойдясь вам в большие деньги, либо и то, и другое. Начните поиск квалифицированного агента рядом с вами или просмотрите свойства, перечисленные квалифицированными агентами, чтобы начать работу.Обязательно проведите собеседование с агентами, которых вы планируете, чтобы убедиться, что у них есть опыт, необходимый для достижения ваших целей.

Важность использования квалифицированного земельного агента при покупке земли

Квалифицированный земельный агент будет обладать знаниями и опытом, которые помогут вам максимально увеличить стоимость вашей сделки с землей. Земельные агенты смогут предоставить вам важную информацию, ресурсы и сеть экспертов по земле, к которым традиционный агент по недвижимости, вероятно, не будет иметь доступа в своей роли.Кроме того, они сэкономят вам много денег, поскольку хорошо осведомлены о расходах, оформлении документов и юридических процедурах покупки земли. Квалифицированный земельный агент может вам помочь и другими важными способами:

• У них будет информация о законах о зонировании с подробным описанием того, что можно и что нельзя делать на земле, которую вы хотите купить.
• У них есть информация о городских постановлениях, которых вы должны придерживаться.
• Они могут помочь вам нанять профессионального геодезиста, если он вам понадобится.
• Они могут помочь вам оценить коммунальные расходы на водоснабжение и электричество в вашем новом доме.
• У них будет информация об сервитутах.
• Они могут сказать вам, находится ли участок, который вы собираетесь купить, в зоне затопления.
• Они могут помочь вам с разрешениями до начала строительства вашего дома.

Ниже приведен контрольный список с некоторыми предложениями для потенциальных покупателей земли, которые следует проинформировать, когда они собираются приобрести землю в первый раз. Имейте в виду, что этот список не является исчерпывающим, и любой, кто рассматривает возможность покупки земли для строительства дома, должен обратиться к специализированному консультанту по землепользованию в своем районе, прежде чем покупать землю.

Контрольный список для покупателей земли

• Зонирование и разрешения
• Специальные налоговые отчисления
• Послабления и ограничения действий
• Границы собственности
• Права на воду и продуктивность почвы
• Планирование будущего землепользования
• Урожайность сельскохозяйственных культур и древесины
• Качество и расход воды из скважины
• Обслуживание дорог и проезжей части
• Пожарная служба и скорая помощь
• Электричество и высокоскоростной доступ в Интернет
• Зоны затопления
• Прошлое и настоящее землепользование
• Использование земель прилегающих объектов
• Прошлые практики лесозаготовок
• Опросы
• Топография и опасные места
• Налоги на имущество и связанные с ними отсрочки платежей
• Жилые дома для бедных и фермерских хозяйств
• Варианты финансирования сельской собственности
• Оценка рынка и проверки
• Переговоры о продаже

Помните, что, как и в случае любой крупной покупки, также важно проявить должную осмотрительность и использовать квалифицированного земельного агента, например, аккредитованного земельного консультанта, для оказания помощи с вашей покупкой. Задайте множество вопросов, подумайте о стоимости близлежащих домов и соответствующим образом спланируйте свой бюджет, чтобы вы лучше понимали, подходит ли вам покупка земли. Сельская недвижимость — это сегмент недвижимости, который требует другого уровня образования и опыта от профессионалов, консультирующих покупателей и продавцов.

Как использовать земельный капитал в качестве первоначального взноса для строительства дома | Финансы

Автор: LD Withaar | Рецензент: Алисия Бодин, сертифицированный главный финансовый тренер Ramsey Solutions | Обновлено 28 января 2019 г.

Единовременные ссуды на закрытие строительства, также называемые ссудами «все в одном» и «ссуды на постоянное строительство», являются популярным способом использования земельного капитала для строительства дома своей мечты.Эти ссуды, использующие вашу землю в качестве залога, сочетают ссуду на строительство для проекта строительства с ипотечной ссудой на ваш готовый дом.

Общие сведения о ссудах на строительство

Одноразовые ссуды на строительство имеют один процесс утверждения, одну дату закрытия и один набор затрат на закрытие. Но стоит присматриваться, потому что детали будут варьироваться в зависимости от кредитора. Некоторые взимают более высокие процентные ставки за этап строительства ссуды, чем по части жилищной ипотеки. Другие будут фиксировать фиксированную процентную ставку для всей ссуды.

Строительные ссуды сложнее обычных ипотечных ссуд. Вы берете краткосрочную ссуду на строительство дома, которого еще не существует, а затем конвертируете его в ипотеку после завершения строительства дома. Большинство кредиторов ссужают только до 75 процентов от прогнозируемой оценочной стоимости дома, который вы строите.

Подготовка и предварительное одобрение

Так же, как при покупке существующего дома, неплохо предварительно получить ссуду на жилищное строительство.Таким образом, вы с самого начала узнаете, сможете ли вы одолжить достаточно, чтобы построить дом своей мечты, или скорректировать свой бюджет и ожидания, если потребуется.

Все кредиторы рассматривают одни и те же три фактора, когда рассматривают вопрос о предоставлении вам ссуды: ваш кредитный рейтинг, доход и отношение долга к доходу. Эти факторы определяют, какой будет ваша процентная ставка. Создайте свой кредитный отчет, оспаривайте любые ошибки, которые вы обнаружите в нем, и погасите как можно большую непогашенную задолженность, например, по кредитной карте.

Размер собственного капитала земли, используемой вами в качестве залога, определяет, сколько заимодавец предоставит вам ссуду на строительство вашего дома.Сделайте оценку вашей земли профессиональным оценщиком. У кредитора, вероятно, будет один из них или он порекомендует его.

Приведите свои документы в порядок. Как и в случае стандартной ипотечной ссуды, вам необходимо предоставить налоговые декларации, банковские выписки и квитанции об оплате. Возможно, вам также придется предоставить предварительную информацию о подрядчике, которого вы собираетесь использовать. Ваш кредитор сообщит вам, что требуется.

Найдите подходящего кредитора

Найдите кредитора, который имеет опыт финансирования жилищного строительства.Их кредитный специалист проведет вас через весь процесс. У разных кредиторов разные процентные ставки. Естественно, вы захотите делать покупки по самой выгодной цене и на самых выгодных условиях.

Одна из самых сложных задач при подаче заявления на получение строительного кредита — это составить точный бюджет для дома, который вы хотите построить. Хороший кредитор жилищного строительства может помочь вам в этом. У них должна быть форма бюджета, которую вы можете использовать для систематизации информации и уметь предлагать способы контроля затрат, чтобы ваше приложение прошло проверку.Ваш подрядчик тоже может помочь с этим.

Найдите подходящего подрядчика

Кредитору потребуется информация и документация от вашего подрядчика, чтобы подтвердить, что он пользуется репутацией и обладает ресурсами и опытом, чтобы построить дом в срок и в рамках бюджета.

Направления могут дать ваши друзья и родственники. Спросите потенциальных подрядчиков, работали ли они с клиентами по жилищному строительству раньше. Выберите тот, который хорошо зарекомендовал себя на местном уровне. Проверьте отзывы и оценки в Интернете. Прежде чем выбрать одного, подумайте о том, чтобы опросить как минимум трех подрядчиков. Спросите и проверьте их рекомендации.

Процесс подачи заявки

Если вы прошли предварительное одобрение, процесс подачи заявки должен пройти довольно гладко. Но заявки на ссуду на строительство с использованием земли в качестве залога требуют больше подтверждающей документации, чем стандартные заявки на жилищную ссуду. Ваш кредитор хочет быть уверен, что готовый дом и земля вместе оценят достаточно, чтобы поддержать то, что они ссужают вам.

Вам необходимо предоставить земельный документ и любые ограничения по нему. Они попросят предоставить документацию об опыте вашего подрядчика в реализации жилых проектов. Им также потребуются доказательства его страховки (ответственность и компенсация работникам) и справки из банков. У подрядчика, имеющего опыт работы с клиентами строительного кредита, не должно возникнуть проблем с предоставлением всего этого.

Вас также попросят предоставить список материалов, необходимых для проекта, и окончательный бюджет. Большинство кредиторов, занимающихся ссудой на строительство, имеют формы для этих статей.Наконец, требуется подписанный контракт на строительство, который включает важную информацию, такую ​​как даты начала и окончания проекта.

Строительный кредит FYIs

Строительный кредит обычно выдается на 12 месяцев. Кредитор контролирует деньги, выплачивая их по заранее установленному графику на разных этапах процесса строительства. Если вы превысите бюджет, вам придется заплатить разницу, и за превышение отведенного времени будут взиматься штрафы.

Строительные ссуды с использованием земли в качестве капитала обычно имеют более высокие процентные ставки, чем стандартные ипотечные ссуды.Это потому, что кредиторы считают их более рискованными. Легче уйти от голой земли, и, если кредитору придется ее вернуть, ему будет труднее продать, чем недвижимость с домом на ней. Кроме того, кредиты на строительство требуют более высоких затрат для кредиторов. Им предстоит больше работать в процессе подачи заявок и в управлении распределением средств по мере продвижения строительства.

На этапе строительства ваши платежи обычно будут только процентными. Сумма зависит от того, сколько денег было выплачено в любой момент.Таким образом, выплаты начинаются с небольших размеров и увеличиваются по мере продвижения проекта и распределения дополнительных средств. Когда дом будет закончен, то, что вы взяли в долг для строительства, конвертируется в ипотечный кредит, и вы начинаете выплачивать основную сумму и проценты.

Если вы зафиксировали свою процентную ставку в начале этого процесса, и процентные ставки упали, большинство кредиторов предоставят вам более низкую ставку.

Финансирование строительства | Америс Банк

Прежде чем будет предоставлено финансирование на строительство, приходите к нам с контрактом на строительство, подписанным вашим строителем или застройщиком. Мы взвесим ряд факторов, включая стоимость земли, затраты на строительство, а также даты начала и завершения, чтобы структурировать подход к финансированию, который имеет смысл для вашего проекта.

Единовременное закрытие

Ваш строительный кредит включает только одну заявку и одно закрытие. Сначала он покрывает затраты на строительство, а затем переходит на постоянное финансирование. Ваш единовременный кредит на строительство может включать:

• Первоначальная выплата кредита для финансирования покупки земли под строительство
• Выдача ссуды в течение периода строительства на покрытие строительных расходов
• На этапе строительства вам могут быть выплачены только проценты; В течение этого времени Америс Банк может производить выплаты вашему застройщику по графику
• По истечении этапа строительства ссуда конвертируется в ипотеку с фиксированной или регулируемой ставкой

Двукратное закрытие

Вы также можете подать заявление на получение двух отдельных ссуд: краткосрочной строительной ссуды и долгосрочной ипотеки. На этапе строительства вы будете нести ответственность только за уплату процентов, причем ежемесячные суммы платежей будут увеличиваться по мере использования средств. Когда строительство будет завершено, ипотека будет считаться рефинансированием ссуды, погашением ссуды на строительство. Двукратное закрытие:

• Обычно имеет более низкие комиссии за модификацию и андеррайтинг по сравнению с единовременным закрытием строительного кредита
• Обеспечивает гибкость для увеличения суммы кредита из-за перерасхода средств
• Обычно предлагает более низкие ставки, чем единовременный заключительный строительный кредит, поскольку ипотечная ставка может быть заблокирована после завершения строительства

Если строительство вашего дома финансируется застройщиком или застройщиком, вам нужно будет приобрести его у них, поэтому вам потребуется традиционная ипотека, а не строительный заем.

Стоит ли покупать или строить дом? | Жилищное строительство

Если вы хотите построить собственное жилище, обратите внимание на несколько вещей.

Выполните номера

При прямом сравнении покупка обычно дешевле строительства — по крайней мере, на начальном этапе — но есть способы распределить затраты и уменьшить нагрузку. Для начала подумайте о покупке земли заранее. В случае Петропулоса они купили землю за 12 лет до строительства, что помогло сократить расходы и ссуды, которые им нужно было взять.

Вы также можете сэкономить, используя сборные модульные или рельсовые жилые дома, которые некоторые кредиторы помогут вам профинансировать. Национальная ассоциация домостроителей называет стоимость квадратного фута для типичного модульного дома равной 76,80 долларов США по сравнению с 94,34 доллара США для дома, построенного на месте. Проекты могут варьироваться от двухэтажных домов до ранчо. Эти экологически чистые дома почти полностью строятся на заводе, и на строительство у них на 50 процентов меньше времени, что помогает снизить расходы.

Независимо от того, выбираете ли вы модульный дом или дом на территории, налоговые льготы также могут снизить расходы, особенно если ваш дом является экологически чистым. Общие налоговые льготы включают экономию на установке солнечного отопления, изоляции, кондиционирования воздуха, освещения и водонагревателей. Поговорите со своим кредитором об этих вариантах — и имейте в виду, что налоговые льготы различаются в зависимости от вашего штата и региона.

Погасите строительный кредит

Еще один способ сэкономить время и деньги — заранее подготовиться к получению строительного кредита. Петропулос рекомендует внимательно следить за своим финансовым здоровьем и проконсультироваться с кредитным специалистом , прежде чем вы продвинетесь с ссудой.Имея это в виду, подумайте о том, чтобы хранить новые ссуды внутри вашего текущего банка, потому что у них уже есть рабочие отношения с вами. Возможно, даже удастся легко интегрировать новый заем в существующие финансовые услуги.

Это может быть особенно полезно, когда речь идет о ссудах на строительство, предлагаемых некоторыми кредиторами. Строительные ссуды могут быть сложнее, чем стандартные жилищные ссуды. Например, они обычно имеют срок в один год, в отличие от долгосрочной ипотеки, которая обычно выдается на срок от 15 до 30 лет.Следовательно, строители домов обычно берут несколько краткосрочных кредитов для каждого этапа строительства. Они также, как правило, имеют переменные ставки, которые выше, чем постоянные ипотечные кредиты. Опять же, это место, где ваш основной банк может уточнить процесс получения кредита.

Джон Фуст, построивший дом в Огайо, обнаружил, что система ссуды на строительство сложнее стандартной ссуды, потому что кредиторы основывают стоимость на планах проекта, а не на реальном доме. А поскольку процесс строительства требовал многократного закрытия, это усложняло процесс.

«Требование о многократном закрытии традиционного ссуды на строительство может добавить дополнительный стресс и финансовое бремя, когда расходы по проекту уже растянуты», — говорит он.

Фауст добавляет, что строительный заем может не покрыть все расходы на перерасход строительных работ, что может означать, что вам придется взять другие займы для покрытия своих расходов. Кроме того, поскольку строительство может занять некоторое время, вы можете выплачивать текущую ипотечную ссуду при подаче заявки и погашении ссуды на строительство, что может усложнить процесс утверждения.Это тоже место, где может помочь разговор с вашим банкиром.

Подготовьтесь к непредвиденным расходам

Как бы хорошо вы ни планировали, скрытые расходы все равно могут подкрасться. Когда Фауст и его муж строили, они столкнулись с несоответствием в 20 000 долларов в счете на выкапывание земли для постройки. Но они обнаружили, что, используя надежного строителя, они смогли предотвратить множество проблем. «Когда мы заметили недостающее отверстие для вентиляционного отверстия духовки, они вернулись на следующий день и починили его», — вспоминает Фауст.Хотя их конструктор был не самым дешевым, на что они смотрели, их более высокая цена в конечном итоге окупилась. «В конечном итоге мы сэкономили время», — говорит он.

Еще один совет профессионала: найдите время, чтобы ознакомиться со спецификациями и контрактом. «Требуется время, чтобы понять, как будет построен дом», — говорит Петропулос. В его случае ему пришлось заплатить за дорогостоящую сдачу в последний момент, когда он понял, что ворота гаража должны стать тише из-за близости к комнатам их детей. Замена трех дверей обходится в 200 долларов за дверь плюс 10 процентов комиссии.На каждом этапе своего пути помните, что вы главный, и уделяйте столько времени, сколько вам нужно, чтобы принять наилучшие возможные решения.

Создаем пространство специально для вас

Для Фуста и его мужа возможность создать для себя идеальное пространство во многом повлияла на их решение о строительстве: «Пока мы смотрели на красивые соседние дома, им не хватало открытого пространства, каменного камина и открытой кухни», — говорит Фуст. «Мы были заинтересованы в создании чего-то специально для нас».

Теперь, когда их дом построен, Фуст говорит, что конечный результат впечатляет.«Мы не хотим ничего менять внутри, потому что мы получили ровно того, что хотели», — говорит он.

Петропулосы соглашаются и отмечают, что вся семья извлекла уроки из опыта строительства. Их дети участвовали в собраниях строителей, видели закладку фундамента и восхищались домом без стен. Сегодня они знают, как водопроводчики монтируют трубы, а электрики — кабины. Они выбрали цвета краски и убедили своих родителей построить крытую баскетбольную площадку с металлическими шкафчиками для старших классов, чтобы помочь семье пережить печально известные зимы Висконсина.«Наше телосложение сделало их более умными детьми и сформировало их», — говорит Янаэ.

Обе семьи согласны с тем, что ничто не сравнится с гордостью жить в готовом продукте. Фуст говорит, что видеть их рисунки, оживающие в кирпичах и растворе, было удовлетворением и удовлетворением. «Мы чувствуем себя комфортно, живя в нашем собственном творении, которое хорошо сочетается с нашим образом жизни и тем, как мы планировали, чтобы дом вписался в ландшафт», — говорит он.

Что нужно знать о получении земельного кредита

Что нужно знать о ипотеке на землю

Планируете ли вы купить земельный участок для строительства нового дома? Вы расследуете вопрос о земельной ссуде? Если вам нужно финансирование, вам может быть сложнее получить ипотечный кредит от традиционных кредиторов.

Земельные ссуды — это более специализированный финансовый продукт, который будет доступен у меньшего числа кредиторов.

Когда вы покупаете землю, часто требуется более значительный первоначальный взнос, чем покупка дома. Так что вряд ли вы сможете выложить минимальную сумму при покупке земли.

Довольно часто при ипотеке на землю процентная ставка выше и меньше времени на погашение ссуды, чем в случае с домом. Очевидно, что это важные соображения, которые следует учитывать при движении вперед.Если вы решите подать заявку на получение земельного кредита, важно знать все тонкости.

Ссуды на землю гораздо менее распространены, чем ипотечное финансирование дома. В связи с этим получить ссуду на землю может быть сложнее. По сравнению с домами гораздо меньше кредиторов, которые предоставляют финансирование в виде земельного кредита.

Давайте рассмотрим варианты, если вам нужна помощь в покупке земли.

Что такое земельный заем?

Земельные ссуды позволяют приобретать землю для строительства дома или по другим причинам. Как уже упоминалось, не так много кредиторов, предлагающих этот тип ссуды, поскольку это более высокий риск.

Пустую землю продать труднее, чем землю с недвижимостью. Это означает, что если заемщик не соблюдает график платежей, кредитору будет труднее вернуть деньги.

Существует также повышенная вероятность того, что заемщик уйдет с земли, если он столкнется с финансовыми трудностями. Это более вероятно, чем при обычной ипотеке, поскольку домовладельцы будут делать все возможное, чтобы сохранить свои дома.Негде жить будет больше мотивацией, чем потеря свободного участка.

Процесс строительства нового дома с нуля — также более устрашающая перспектива, чем многие думают. Это может привести к тому, что все больше людей откажутся от своей мечты о строительстве собственного дома и в конечном итоге лишатся права выкупа земли.

Эти риски означают, что кредиторы часто нуждаются в более существенных первоначальных взносах и более коротких сроках погашения по ипотеке. Более высокие процентные ставки также можно ожидать по стандартной ипотеке.

Если ваш земельный заем будет краткосрочным, и вы планируете нанять строителя, не забывайте, насколько важно проверить строителя. Приобретая новое строительство, вы должны задать строителю массу вопросов, чтобы получить от него удовольствие.

Как вы могли догадаться, существует множество ужасных историй о покупателях и строителях, с которыми они выбирают работать.

Основные соображения, касающиеся земельного ссуды

Есть несколько вещей, которые вам нужно изучить, прежде чем покупать участок земли или участок под застройку.Понимание того, что нужно знать о покупке земли, имеет решающее значение.

Перед тем, как получить ссуду на землю, вам необходимо изучить следующее:

• Вам необходимо провести обследование земли, чтобы получить финансирование на землю.
• Земля должна рассматриваться как пригодная для строительства в большинстве случаев.
• Проверка ограничений на землепользование и зонирование имеет решающее значение.
• Чем лучше будет земля, тем легче будет получить ссуду — от пригодной для строительства до неулучшенной земли.
• Понимание того, обслуживается ли участок государственным или частным образом (городская канализация vs.септическая система).
• Обслуживается ли земля муниципальным водоснабжением или вам нужен собственный колодец?
• Обеспечить доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования.
• Обязательно выясните, не загромождают ли земли какие-либо сервитуты, особенно те, которые влияют на удобство использования.
• Выясните, нет ли проблем с консервацией.
• Выясните, существуют ли какие-либо залоговые права собственности, как зарегистрированные, так и незарегистрированные.
• Убедитесь, что поиск по названию проведен и возможно получить страховку по названию для защиты ваших инвестиций.

Каждый из этих пунктов контрольного списка важен при получении земельного кредита.

Типы земельных ссуд

Вы можете столкнуться с несколькими различными типами ссуд, когда хотите финансировать свой участок под застройку. Совет по выбору кредитора при покупке дома аналогичен совету при покупке земли.

Сделайте домашнее задание, посмотрите отзывы и, возможно, даже проконсультируйтесь с местным агентом по недвижимости, который работает с новостройками. Как упоминалось ранее, ссуды на землю встречаются гораздо реже, поэтому они требуют дополнительных исследований с вашей стороны.

1. Строительство в постоянные ссуды

Распространенным способом финансирования покупки земли, когда вы также точно знаете, что вы собираетесь построить, является ссуда на строительство до бессрочной выплаты. Этот вид кредита дает вам деньги на покупку земли и постройку дома; все в одной ипотеке. На ранних этапах ссуды вы будете платить только проценты от стоимости земли.

Как только начнется строительство дома, вам будет предоставлена ​​так называемая «денежная сумма» из банка для оплаты этапов строительства по мере строительства дома.Например, вы можете получить ничью, когда выкопаете яму в фундаменте, а затем установите ее. Затем будет проводиться розыгрыш, когда дом будет оформлен, и так до завершения проекта.

Предоставляя розыгрыши, кредитор следит за деньгами, расходуемыми на его конкретную цель во время строительства. Эти этапы часто проверяются сотрудником банка или нанятым третьим лицом. Кредитор хочет убедиться, что деньги, которые он ссужает, идут на строительство собственности, а не на что-то еще.

Когда строительство будет завершено, оно будет переведено в постоянную ипотеку. Условия ипотечного кредита, которые вы получаете, обычно аналогичны условиям погашения кредита при перепродаже жилья.

Если вы покупаете землю и сразу же строите дом, строительство в постоянную ссуду — отличный вариант. Щелкните Твиттер

2. FHA Строительство в постоянную ссуду

FHA также предлагает вариант строительства с постоянной ссудой. Выбирая этот вариант покупки земли, вы должны сразу приступить к строительству дома.У вас будут ничьи, как в сценарии, упомянутом выше. Разница в том, что HUD вернет ссуду.

Потенциальное преимущество строительной ссуды FHA состоит в том, что у них есть низкие варианты первоначального взноса. Возможно, вы сможете внести всего 3,5% от всей суммы кредита на строительство до постоянного.

Хотя это правда, что жилищные ссуды FHA обычно имеют более слабые требования к покупателю, такие как более низкий первоначальный взнос, они могут потребовать большего для строительных ссуд.Многие кредиторы нередко требуют, чтобы у вас было минимум десять процентов. Прежде чем встретиться с кредитором, было бы полезно, если бы вы исследовали это заранее.

Почти наверняка заемщики с кредитным рейтингом от 500 до 570 должны будут вложить минимум десять процентов. Если ваш результат выше 580, у вас может быть шанс уйти с потерей всего 3,5%.

При получении ссуды на землю или дом всегда рекомендуется получить копию вашего кредитного отчета и проверить на наличие ошибок.Ошибка может повлиять на вашу способность получить лучшие условия кредита.

Помните, что у кредиторов есть свои собственные требования для получения права на участие, поэтому их стандарты могут быть выше, чем у HUD.

3. Земельные ссуды Министерства сельского хозяйства США

Если вы хотите построить свой дом в сельской местности, Министерство сельского хозяйства США может предложить вариант. USDA имеет ссуды по разделу 523 на покупку земли и ссуды по разделу 524 для оплаты строительства. Это может быть вариантом, если вы соответствуете их критериям низкого дохода, и они также предлагают низкие процентные ставки.Обратной стороной является то, что кредит нужно вернуть всего за два года. Ссуды по Разделу 523

работают для заемщиков, которые хотят построить свой собственный дом, а ссуды по Разделу 524 позволяют нанять подрядчика, который построит для вас дом.

Оба кредита предназначены для семей с низким и средним доходом. Помните, что необходимо покупать землю и строить в сельской местности. При таком финансировании будут ограничения по численности населения.

Одна из лучших особенностей земельной ссуды Министерства сельского хозяйства США — это то, что от вас не требуется вкладывать деньги. Это единственная земельная ссуда без первоначального взноса.

4. Стандартные ссуды кредитора

Когда вы собираетесь покупать землю и не начинать строительство дома на более длительный период, лучшим вариантом будет ссуда только на землю.

Возможно, более крупные кредиторы не смогут вам помочь, но местные кредитные союзы или общественные банки могут помочь. Они лучше поймут рынок вашего региона и с большей вероятностью предоставят вам необходимые деньги. Это самые распространенные виды земельных кредитов.

Если вы настроены быстро построить на участке земли, это может позволить вам более высокие процентные ставки и более длительные сроки кредита.Если вы не хотите сразу строить на земле, вам может потребоваться гораздо больший первоначальный взнос; до 50 процентов не было бы необычным. Многие кредиторы потребуют минимум 30 процентов за ссуду на землю.

5. Ссуды под залог собственного капитала

Если у вас уже есть дом, вы можете использовать собственный капитал для покупки земли. Это может дать вам нужные деньги с меньшими процентами и без первоначального взноса. Обратной стороной этого является то, что ваш дом окажется в опасности, если вы не соблюдаете план платежей.

Кроме того, поскольку кредит не используется для покупки, строительства или существенного улучшения вашего дома, выплачиваемые вами проценты не подлежат налогообложению. Обычно срок погашения этих ссуд составляет от пяти до тридцати лет.

Хотя некоторые люди это делают, домашний капитал, вероятно, не лучший вариант для финансирования земли.

6. Ссуды SBA

Администрация малого бизнеса может помочь, если вы являетесь владельцем бизнеса. Их кредитная программа 504 будет частично профинансирована этим государственным агентством и кредитором по вашему выбору.Вам нужно будет найти 10 процентов от стоимости покупки, при этом SBA покрывает 40 процентов, а кредитор — остаток.

Срок погашения может составлять от 10 до 20 лет при текущих процентных ставках. Точные условия зависят от кредитора, участвующего в ссуде. Довольно часто такие ссуды используются, когда кто-то занимается коммерческим строительством.

7. Финансирование земельного ссуды от продавца

Иногда можно получить финансирование на землю от компании или человека, у которого вы ее покупаете.Если вам посчастливилось иметь это в качестве опции, вы можете рассчитывать на то, что вам потребуется большой первоначальный взнос, а проценты вряд ли будут конкурентоспособными.

Имейте в виду, что если продавец готов профинансировать покупку земли, он, вероятно, будет заинтересован в том, чтобы она того стоила. Это означает зарабатывать деньги по более высокой процентной ставке, чем то, что вы ожидаете заплатить от традиционного земельного кредитора. Заем на землю от собственника, вероятно, будет одним из самых дорогих вариантов.

Часто задаваемые вопросы о земельном ссуде

Вот некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов при получении земельного займа, а также ответы на них:

1.

Сколько нужно вкладывать в земельный кредит?

При покупке участка под застройку вам потребуется минимум 20–30%. Когда вы покупаете необработанную землю, размер первоначального взноса может составлять от 30 до 50 процентов.

2. Какой кредит лучше всего подходит для покупки земли?

Лучшая ссуда для покупки земли — это один из конкретных обсуждаемых вариантов ссуды, финансирование продавца или, возможно, ссуда под залог капитала, если у вас уже есть дом.

3.Могу ли я получить земельный заем с плохой кредитной историей?

Это может быть намного сложнее, как покупка дома с плохой кредитной историей. Вам должен быть не менее двадцати одного года и вы должны доказать, что у вас есть оплачиваемая работа и стабильный доход. Сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от стоимости земли. Учитывая, что это плохой кредит на землю, вам потребуется первоначальный взнос от 40 до 60 процентов.

4. Кто больше всего финансирует землю?

Удивительно, но большинство земельных займов выдаются местными кредиторами, а некрупные кредитные организации. Кредитные союзы и общественные банки являются хорошими источниками получения земельного кредита.

5. Будет ли кредитор брать землю в качестве залога?

Трудно найти кредиторов, которые возьмут землю в залог, но это возможно. Кредиторы, которые возьмут землю в качестве залога, захотят, чтобы она стоила определенную сумму денег. Само собой разумеется, что вы также должны быть землевладельцем с правом собственности.

6. Можно ли использовать землю в качестве первоначального взноса?

Да, если вы будете получать ссуду на строительство, чтобы купить землю и построить дом одновременно.

7. Является ли земля хорошей инвестицией?

Совершенно верно — земли больше не строят? Если вы покупаете землю, которую можно застраивать, она может принести огромную прибыль в долгосрочной перспективе. В некоторых районах страны стоимость земли резко возросла. Редко стоимость земли падает.

Разберитесь с землей, которую вы покупаете

Работая агентом по недвижимости в течение последних тридцати четырех с лишним лет, я пришел к выводу, что большинство людей не имеют образования, когда речь идет о покупке земли. Существует значительный объем исследований и соображений, которые необходимо проанализировать.

Было бы лучше, если бы у вас было четкое представление о том, на что обращать внимание при покупке земли.

Например, есть ли на участке подключение к канализации или требуется установка септической системы? В последнем случае расходы на землю могут быть значительными.

Септические системы недешевы, и затраты на их установку сильно варьируются. Несколько факторов могут значительно повлиять на затраты, в том числе уровень грунтовых вод и тип существующей почвы.

Септики построены по этим принципам. Если у вас высокий уровень грунтовых вод, потребуется добавить дополнительный грунт и грунт. Если существующие грунты каменистые, глинистые и т. Д., Их необходимо удалить и заменить гравием.

А какие выступы на участке? Да, это может стать большим камнем преткновения. Вы можете потратить тысячи долларов на взрывные работы, чтобы построить септическую систему или отверстие в фундаменте для вашего дома.

Как насчет водно-болотных угодий на участке? Еще одна вещь, которую следует учитывать при покупке земли — это водно-болотные угодья.Что потребует от вас местный строительный департамент? Обычно, когда речь идет о водно-болотных угодьях, вам необходимо строго следовать инструкциям относительно того, что можно делать на определенном расстоянии от водно-болотных угодий.

Кроме того, от вас могут потребоваться другие действия, например, установка противоилового заграждения. Местные муниципалитеты издают так называемый порядок условий, которым необходимо следовать. Порядок должен быть соблюден и очищен, прежде чем вы сможете получить четкое название.

Покупатели земли также должны знать, что термин «водно-болотные угодья» не обязательно означает водоем.Водно-болотные угодья классифицируются по растительности.

При покупке земли всегда следует уделять первоочередное внимание вопросам сохранения природы. Наконец, обслуживается ли земля водоснабжением или потребуется установка частного колодца? Наличие муниципального источника воды значительно упрощает задачу.

Если вам нужно установить колодец, это может быть дорого. Вы можете рассчитывать заплатить от пяти тысяч до десяти тысяч долларов за установку артезианской скважины и, возможно, больше.Скважина также должна будет пройти тестирование на соответствие стандартам качества и количества. Эти тесты будут регулировать местный комитет здравоохранения. Не проходя мимо, вряд ли вы сможете получить разрешение на строительство.

Эти вещи необходимо учитывать, прежде чем получить ссуду на землю для постройки дома. Подключение к канализации снимет некоторые из этих забот.

НИКОГДА не рекомендуется покупать участок без подключения к канализации или утвержденной конструкции септика. Без этих вещей вы могли бы купить бесполезный участок земли.Конечно, тот, на котором нельзя строить. Никогда не берите ссуду на землю, не зная со стопроцентной уверенностью, что земля пригодна для строительства.

Правильный земельный заем для вас

Для чего вам нужна земля, убедитесь, что вы изучили все возможные варианты, прежде чем брать ссуду. Лучше всего спланировать землепользование, прежде чем искать ссуду. Это позволит вам подать заявку на получение правильного кредита и показать кредиторам, что вы меньше подвержены риску.

Также необходимо понимать, какие условия займа подходят вам лучше всего.Например, собираетесь ли вы погасить кредит быстро или требуется более длительный срок?

Покупка земли для строительства дома своей мечты — большой проект, но если у вас есть необходимое финансирование, это должно немного упростить жизнь. Комплексная проверка так же важна, как покупка дома, а иногда даже в большей степени, когда это земля.

Надеюсь, теперь вы лучше понимаете, что нужно знать о покупке земли и получении ссуды.

Об авторе: Приведенная выше информация о недвижимости о получении земельного кредита была предоставлена ​​Биллом Гассеттом, признанным на национальном уровне лидером в своей области.С счетом можно связаться по электронной почте [адрес электронной почты защищен] или по телефону 508-625-0191.