Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотека на строительство частного дома калькулятор. Ипотека на достройку частного дома


Ипотека на строительство частного дома

Покупка недвижимости — одна из самых долгожданных, важных и сложных целей для любой ячейки общества. Даже люди с большим доходом могут копить на такую покупку не один и не два года. А уж если доход семьи около среднего, то собирать сумму целиком можно более десятилетия.

К счастью, сейчас есть различные ипотечные программы, которые позволяют не откладывать покупку на далекое будущее, а в ближайшее время заехать в собственное жилище. Причем речь идет не только про квартиру: взять ипотеку можно и на строительство частного дома.

Процентные ставки по ипотеке на строительство дома

Ипотечных программ такого плана сравнительно меньше, чем кредитов на покупку квартир — так как спрос на них намного ниже (все-таки построить загородный дом хотят меньше людей). Однако предложения есть во многих банках, в том числе и в топовых.

Сама схема оформления ипотеки практически не отличается от получения любого другого кредита

Сбербанк

Для тех, кто планирует брать ипотеку на дом в Сбербанке — условия следующие:

  1. Срок — до 30 лет.
  2. Первый взнос — от 25%, но не менее 300 000 рублей и не более 75% от конечной стоимости.
  3. Сумма — от 300 000 рублей.
  4. Ставка — от 9,5% до 14% годовых.

По программе Сбербанка (называется она «Загородный дом») можно получить деньги на строительство частного дома или приобрести земельный участок, готовый дом (коттедж или дачу) или недостроенный. Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно на сайте финучреждения.

ФК Открытие

Программа называется «Свободные метры» и распространяется на строительство частного дома, покупку квартиры или таунхауса.

Условия:

  1. Срок — от 5 до 30 лет.
  2. Ставка — от 10,7% до 18,7%.
  3. Сумма — от 500 000 до 30 млн рублей.
  4. Первый взнос не обязателен.

Россельхозбанк

В РСХБ — одна из самых низких ставок по потребительскому кредиту. Условия выдачи ипотеки следующие:

  1. Срок — до 30 лет.
  2. Ставка — от 5,17%
  3. Первый взнос — от 15%.
  4. Сумма — от 100 000 до 20 млн рублей.

По программе можно завершить начатое строительство, построить частный дом или приобрести квартиру или участок.

ДельтаКредит Банк

В ДельтаКредите займы на строительство дома выдают под залог имеющейся недвижимости. Условия:

  1. Ставка — от 9,75%.
  2. Сумма — от 600 000 рублей для Москвы и Московской области, для остальных регионов — от 300 000 рублей. Максимальная сумма — 60% от стоимости за
  3. Срок — от 3 до 25 лет.
  4. Первый взнос — не менее 30%.

Центр-инвест

Есть специальная программа именно для постройки дома — «Строительство жилья». Условия:

  1. Сумма — от 300 000 рублей.
  2. Ставка — от 10% до 11,25%.
  3. Первый взнос — от 10%.
  4. Срок — 5-20 лет.

Ипотека оформляется под залог земельного участка и строящейся недвижимости.

Севергазбанк

Ипотека оформляется под залог имеющегося жилья со следующими условиями:

  1. Ставка — от 9,25% до 13,25% годовых.
  2. Сумма — от 300 000 рублей и до 60% от планируемой стоимости построенного дома.
  3. Срок — до 30 лет.
  4. Первый взнос — не обязателен.

СНГБ

Есть отдельная программа «Частный дом», по которой можно получить займ на покупку пустого участка, участка с недостроем, участка с уже построенным домом или строительство дома на имеющемся участке. Выдается под залог покупаемого объекта или другого жилого помещения (при условии, что его стоимость не меньше размера кредита).

Условия оформления:

  1. Сумма — до 15 млн рублей.
  2. Срок — до 20 лет.
  3. Ставка — 14,5% при первоначальном взносе от 10% до 20% или 11,9% при первом взносе более 20%.
  4. Первоначальный взнос — от 10%.

Как получить кредит на строительство частного дома?

Получить такой займ можно несколькими способами:

  1. Взять обычный потребительский кредит. Актуально, если нужна небольшая сумма. Минус в более высокой ставке по сравнению с ипотекой (свыше 15%) и в сроках выплат (до 10 лет).
  2. Взять ипотеку с залогом. Более выгодный вариант — выдается на длительный срок (до 20-30 лет) и под меньшую ставку. Минус в том, что оформляется дольше и сложнее, и в основном только под залог строящегося или другого объекта.
  3. Взять обычную ипотеку (без залога). Те же плюсы и минусы, что в предыдущем варианте, только не нужно закладывать недвижимость. Правда, такие предложения есть не в каждом банке — выбор компаний будет небольшой.

Сама схема оформления ипотеки практически не отличается от получения любого другого кредита:

  1. Определяемся, на что именно нужен займ: на строительство, на покупку и достройку недостроенного объекта, на покупку участка.
  2. Определяемся с суммой. Самый простой вариант — найти компанию, которая занимается строительством домов, и сотрудничать с ней. Так вы сможете сразу знать итоговую стоимость.
  3. Собирается пакет документов. Список примерно одинаковый у всех банков, возможны небольшие отличия.
  4. Заполняется заявка на получение займа и рассчитывается ежемесячный платеж по кредиту на основании условий.
  5. В случае одобрения заявки — оформляются документы на залог и на получение средств.

Подводим итоги

Ипотечный кредит на строительство дома — услуга не очень распространенная: вариантов у заемщика будет меньше, чем при оформлении кредита на квартиру.

К недостаткам таких программ можно отнести не всегда точную сумму — поскольку дом строится постепенно, и этот процесс способен занять не один и не два месяца, могут появиться дополнительные расходы. В этом плане квартиру или готовый дом покупать проще — вы сразу знаете, какая сумма необходима.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

uvolsya.ru

Ипотека под строительство частного дома | Строительство

Ипотека на строительство частного дома в году

Оформить ипотеку можно не только на уже построенную жилую недвижимость, такую как дом или квартира, но и на постройку частного дома. Если вас не устраивает четыре стены в многоквартирном доме, а покупка загородного дома, который выстроен под чьи-то индивидуальные потребности, вас не устраивает, можете построить дом под свои требования. Отсутствие на это денег не является поводом для уныния. Банки располагают программами, предоставляющие ипотечный кредит под строительство частных домов. Но такая ипотека имеет некоторые особенности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему #8212 обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефону 8(800)333-45-16 доб.214 (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Содержание

Особенности ипотеки на строительство частного дома

Особенность ипотечного займа на строительство частного дома обусловлена тем, что подобные кредиты обеспечиваются залоговым имуществом. Его должно быть достаточно, для погашения задолженности перед кредиторами. И в этом вопросе возникают некоторые не состыковки, которые препятствуют выдачи займа. Сам земельный участок не часто находится в диапазоне цен, позволяющих компенсировать крупный кредит. Ведь на строительство может потребоваться от 3 млн. рублей и больше. Требуемая сумма может достигать 10-20 млн. рублей, а в некоторых случаях и это не предел. Найти же земельный участок, который бы стоил на 10-15% больше суммы такого займа, представляется весьма проблематичным.

Немного изменить ситуацию может тот факт, что на участке земли уже есть какие-то постройки. Например, уже стоит один дом и для строительства второго требуется оформить ипотечный кредит. Первый дом и участок земли в совокупности могут быть предметом займа, если их рыночная стоимость оценена в сумму хотя бы на 10% больше, чем сумма займа.  В этом случае, кредитополучатель может рассчитывать на очень выгодные условия от банка. Подходят и недостроенные дома на участке земли, на достройку которых может быть оформлена ипотека.

На какие условия можно рассчитывать? Все зависит от рисков невозврата кредита, которые банк для себя обнаружит. Если они будут велики, то придется уплатить первоначальный взнос в 20-30%, процентная ставка будет на уровне 14-20%, а срок кредитования не превысит 15 лет. При небольших рисках процентная ставка снижается до 10-11%, размер первоначального взноса может быть не больше 10%, а срок кредитования увеличивается до 30 лет.

Чтобы понять, в каких случаях банк посчитает, что риски по выдаваемому кредиту будут минимальные, а в каких максимальные, исходить нужно из следующих соображений. Дело в том, что кредитор оценивает предмет залога с точки зрения возможности ее быстрой продажи. То есть, он изначально просчитывает, как быстро он сможет продать предмет залога, если кредитополучатель станет не в состоянии отвечать перед займодателем по взятым обязательствам. Проще говоря, как только заемщик не сможет выплачивать ежемесячный платеж в полном объеме.

Вся проблема в том, что частные дома, земельные участки под них продаются значительно хуже, чем квартиры.Читайте тут, про особенности ипотеки на земельный участок. Жилье в многоэтажках достаточно универсальное и подходит миллионам потенциальных покупателей, поэтому оно реализуется быстрее. А вот загородные, частные дома обладают индивидуальными, неповторимыми характеристиками и покупателей на них очень немного. Из-за этого и продаются они значительно дольше. Только одно это обстоятельство, что вы берете ипотеку на строительство дома, реализовать который будет сложно, делает условия ипотечного займа менее выгодными по сравнению с ипотекой на квартиру.

Тем не менее, с учетом возросшей конкуренции на рынке предоставления ипотеки, банки идут на существенные послабления. Так, сумма займа на строительство дома может в два раза превышать стоимость залогового имущества, а сам заем может быть оформлен без первоначального взноса.

Важно знать! Частью суммы первоначального взноса может быть материнский капитал. Его можно использовать и для погашения самого ипотечного кредита. Поэтому, если у вас или членов вашей семьи есть право на получение этого капитала, обратитесь к кредитору, чтобы уточнить порядок использования этих средств для получения или погашения ипотеки .

Ипотека на строительство частного дома: условия

Не всякий участок земли подойдет в качестве залогового имущества. К нему, со стороны кредитора предъявляются некоторые условия. Если этот участок принадлежит дачному или садовому товариществу, находится в природоохранной зоне, то кредит под него вы не получите. Помимо этого, предмет залога не может быть обременен какими-то финансовыми обязательствами, а к самому участку должны быть проведены все основные коммуникации – электричество, водопровод, канализация и отопление. Потенциальный заемщик обязательно должен владеть земельным участком на правах частной собственности.

Но для оформления ипотеки на строительство нужно еще обосновать требуемую сумму. Обоснование проводится в форме расчетов. Это важно по нескольким причинам.

  1. Заемщик сам просчитывает необходимые потребности и собственные возможности по возврату кредита. Не зачем брать лишнюю сумму. Ипотечный кредит и без этого заставит вас переплатить за приобретение.
  2. Кредитор убедится, что потенциальный заемщик серьезно подошел к получению займа, рассчитывает на что-то реальное, а не поддался какому-то мимолетному порыву.

Но у кредитополучателя нет выбора – проводить или не проводить эти вычисления. Расчет нужно представить в форме плана-сметы, потому что банк в любом случае потребует от него этот документ. Без него оформить ипотеку на строительство будет невозможно. Оформлением этого документы  должны заниматься специалисты.

Важно знать! Перед заключением кредитного договора  обязательно тщательно изучите условия погашения долга перед банком. Ошибочно считать, что все условия озвучены специалистом банка. Нередко случается, что подводные камни всплывают тогда, когда вы уже начинаете совершать платежи по кредиту, хотите частично его погасить раньше установленного срока.

При оформлении ипотеки на строительство дома, можно заменить ежемесячные платежи поэтапным погашением займа, которое будет привязано к процессу строительства. Это очень удобно для заемщика, который получает некоторые своеобразные отсрочки в платежах на период приостановки строительства в холодную пору года.

В ряде случаев залоговым имуществом может выступать не сам земельный участок с постройками, а другое имущество. Например, квартира в черте города. Если заемщик обладает еще какой-то недвижимостью, то банк может оформить ее под залог предоставляемого кредита. Преимуществ в таком подходе несколько:

  • банк охотнее соглашается на кредитование строительства
  • из-за хорошей ликвидности залогового имущества условия ипотечного кредитования достаточно мягкие – небольшой первоначальный взнос, невысокая процентная ставка по кредиту, большой срок кредитования и т.п.

Полученные от банка деньги имеют целевое предназначение. А это означает, что потратить их можно только на строительство частного дома. Купить за них машину, обстановку в квартире или съездить на курорт не получится. Сама сумма выдается не сразу целиком, а по частям, в зависимости от того, как продвигаются строительные работы.

Срок кредитования строительства частного дома может составлять от 3-х до 30 лет и зависит он от нескольких фактором, основным из которых является платежеспособность заемщика. Этот же фактор берется за основу при рассмотрении заявки на получение кредита. Если заявитель имеет стабильный и высокий доход, то все остальные факторы будут иметь второстепенное значение.

В том случае, если доход заемщика невелик, то кредитор потребует участие поручителя или созаемщика, которые разделят финансовую нагрузку по кредиту, если заемщик не сможет выполнять взятые на себя обязательства перед банком. Оформляя договор ипотеки, нужно быть готовым оплатить дополнительные услуги, связанные с получением кредита. В обязательном порядке придется оплатить:

  • соглашение залога
  • нотариальное удостоверение документов
  • различные виды страхования – личное, имущества, потери трудоспособности, титульное и др.
  • процедуру оформления текущего счета кредитополучателя
  • комиссионный платеж за расчетно-кассовое обслуживание.

Где взять ипотеку на строительство частного дома?

Чтобы определится с кредитором, у которого оформите ипотеку на строительство частного дома, вам придется обойти не один банк. Это поможет вам получить ясное представление о тех условиях кредитования, которыми вы сможете воспользоваться и которые будут для вас наиболее выгодными. Предварительно можно воспользоваться онлайновыми ипотечными калькуляторами. которые предлагаются на сайтах кредиторов. Достаточно заполнить поля этого сервиса и он рассчитает  размер ежемесячного платежа, конечную переплату по кредиту.

Важно знать! Ипотечные калькуляторы дают приблизительные цифры. Они не учитывают некоторые скрытые платежи, комиссии. Конечный результат все равно будет рассчитывать специалист в банке, и он может существенно отличаться от того, что выдал сервис.

Приходя в каждый банк, вы будете обсуждать с сотрудником банка условия кредитования. В результате вы получите на руки распечатку с различными данными, в том числе и с ежемесячными платежами. Чем больше таких распечаток от каждого банка у вас будет перед тем, как принять решение о получении кредита, тем более взвешенным и объективным оно будет.

Разница в условиях кредитования может быть не столь очевидной. Один кредитор может предложить низкую процентную ставку, но большой первоначальный взнос, а у другого может быть наоборот. В некоторых случаях вам будет лучше согласиться переплатить большую сумму, но зато ежемесячный платеж будет для семейного бюджета не таким обременительным.

Исходите из собственных возможностей. И помните, что ипотечный заем на строительство собственного дома может быть лучшим выходом для тех, кому покупка уже построенного дома не по карману.

Дорогие читатели! Если у вас остались вопросы по теме « Ипотека на строительство дома » или возникли другие вопросы, задайте их прямо сейчас #8212 обращайтесь в форму онлайн-консультанта или позвоните нам по телефону 8(800)333-45-16 доб.214 (звонок и консультация бесплатны для всех регионов России)!

Ипотека под строительство частного дома

Ежемесячные выплаты, график погашения ипотеки, величина первого взноса и процентная ставка также определяются индивидуально в зависимости от ипотечной программы и других обстоятельств. Нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты. В отличие от ипотечной покупки квартиры, где она выступает залогом, строящийся дом #8212 это «объект будущего», а не настоящего, а потому не может быть заложен. В таком случае на помощь может прийти кредит на строительство частного дома. К тому же стоимость современных коттеджей минимальна и зачастую даже ниже, чем цены на жилые площадки в городской черте. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен. В качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Данный ипотечный займ предоставлялся исключительно для строительства жилого дома. Здесь можно получить ипотечный займ:.

Бизнесу. Особенно, если дом возведён с учётом собственных пожеланий, да ещё и по своему же проекту. У многих кредиторов существуют ограничения по возрасту, исключающие студентов и пенсионеров некоторые банки деньги выдают только гражданам России. Однако Сбербанк предъявляется ко всем объектам ипотеки жесткое требование: право собственности на них должно быть оформлено на заемщика. Если деньги будут потрачены не по прямому назначению, то это будет грозить для Вас не только возвратом кредита обратно, но и уплатой существенного штрафа. Чтобы минимизировать переплату по кредиту и подобрать оптимальные условия кредитования, потенциальному заемщику рекомендуется при выборе ипотечной программы для строительства жилья изучить различные предложения от нескольких кредитных организаций, а также разобраться в нюансах кредитования еще до заключения соответствующего договора с банком. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Покупка загородного дома во многом более выгодна, нежели приобретение квартиры. Вместе с тем у заемщика существует и возможность сэкономить на начальном этапе кредитования, отказавшись от страхования титула, которое не является обязательным для такой ипотеки.

www. Поэтому процентная ставка может зависеть от срока ипотеки. Такой вариант платежа достаточно удобен, поскольку вы можете взять ипотечный кредит, начать строительство, а потом на какое-то время заморозить стройку, при этом заморозятся и выплаты банку по ипотеке. При этом не взималась комиссия за выдачу средств, а сами кредитные деньги выплачивались полностью одним траншем. Многие люди, мечтающие о том, чтобы построить собственное жилье, сталкиваются с финансовыми трудностями, мешающими осуществить задуманное. Однако помните о том, что в этом случае в дальнейшем они будут и вашими сособственниками. Вообще, ипотечный кредит для строительства дома подразумевает под собой ежемесячное погашение задолженности перед банком определенной суммы. В такой ситуации залогом выступит другая равноценная недвижимость. Хочется отметить еще один немаловажный нюанс.

Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий. Именно поэтому потенциальный заемщик может иногда рассчитывать на льготные проценты по кредиту, дополнительные бонусы от банка и другие преимущества. В числе прочего прекратила работу и линия кредитования строительства частного дома. В большинстве случаев банки выдают положительное решение лицам, которые могут подтвердить свое устойчивое финансовое положение, позволяющее осуществлять крупные ежемесячные выплаты по кредиту. Принимая решение о строительстве загородного дома с использованием кредитных средств необходимо быть готовым к тому, что пока заемщик не завершит строительство, банк установит ему достаточно высокий процент по ипотечному кредиту. И банки берут это в расчет. Особенно существенные финансовые преимущества получают те, у кого уже имеется земельный участок, на котором можно построить дом. В одних банках требуется справка строго по форме 2-НДФЛ, в других допускаются свободные формы (однако даже в этом случае доход должен быть подтвержден официально). Кредит на строительство индивидуального дома считается целевым видом кредитования, поэтому в зависимости от условий ипотечного договора он может выдаваться заемщику не одной разовой денежной суммой, а поэтапно, по мере возникновения у заемщика необходимости финансирования определенного объема работ.

Отсутствие постоянного дохода снижает шанс на получение кредита. Однако стоит заметить, что банк может предложить и иные условия погашения кредита, например, поэтапно, то есть когда Вы будете совершать платежи после завершения какого-либо этапа строительства дома. Покупка дома, коттеджа, жилого дома или таунхауса в ипотеку – это разумное решение в той ситуации, когда накоплений не хватает на покрытие всей суммы, а жить в комфортных условиях хочется уже сегодня. Такой подход очень удобен, поскольку сокращает затраты на уплату процентов по кредиту. Трудно переоценить жизнь в собственном загородном доме. При этом на время строительных работ заемщик должен был предоставить банку адекватный объект залога: либо земельный участок под строительство (если его оценочной стоимости будет достаточно), либо другую недвижимость, находящуюся в собственности у клиента. Поэтому подобные программы кредитования практически во всех банках обладают достаточной гибкостью, а их условия корректируются в зависимости от ситуации. Если ипотека на строительство жилого дома кажется обременительной (не каждый готов платить ежемесячные суммы в течение 30 лет), можно воспользоваться альтернативными вариантами приобретения жилья в собственность. Вы можете подать онлайн-заявку сразу по нескольким ипотечным программам (дома под ипотеку) и в несколько банков – это повысит ваши шансы на получение одобрительного ответа и поможет в окончательном выборе кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Как уже говорилось, заемщик в качестве залога может предоставить кредитной организации участок земли, на котором предполагается возведение индивидуального дома. Если вы планируете приобрести дом в таком комплексе, то лучше обратиться за ипотекой в банк, сотрудничающий с застройщиком данного поселка. На каких условиях ранее выдавался этот кредит и как сегодня можно получить займ на строительство, и поговорим далее. Здесь можно упомянуть и об учете индивидуальных требований заказчика в отличие от типовых квартир, и о большей площади, и о независимости от соседей, и о многих других преимуществах индивидуального дома. Дело в том, что жилищное строительство можно вести не на всех территориях. Несмотря на то, что в улучшении жилищных условий нуждается сегодня почти половина россиян, о том, чтобы взять ипотеку, подумывает лишь каждый пятый. Некоторые банки предоставляют возможность оформления онлайн-заявки на ипотеку, что позволяет избежать лишних визитов в банк. Если заемщику принадлежит участок, то заложить разрешается его.

Источники: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/uchastok-s-domom-v-ipoteku/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v--godu.html, http://themco.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%BF%D0%BE%D0%B4-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%BE%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-%D1%87%D0%B0%D1%81%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B4/

Комментариев пока нет!

postrojkin.ru

2 лучших ипотеки на частный дом от ведущих банков

В 2018 году ведущими банками разработаны несколько программ для приобретения такой недвижимости. Условия ипотеки на частный дом имеют некоторые нюансы, о которых обязательно нужно знать.

Требования банков к недвижимости, приобретаемой в кредит

Банки охотно кредитуют покупку недвижимости на первичном рынке, берут в залог, поскольку ее ликвидность достаточно высока, проблем с продажей в случае отказа от погашения ссуды практически не возникает. Ликвидность частных домов немного ниже, а риски банков при выдаче такой ссуды выше. Стандартная процентная ставка для ипотеки на частную недвижимость выше, чем на жилье в новостройке, но есть ряд программ, позволяющих существенно сэкономить на выплатах банку.

В обеспечение кредита можно предложить банковской организации другое жилье, стоимость которого соизмерима со стоимостью приобретаемого.

«Сбербанк», «ВТБ 24», «Газпромбанк» и другие ведущие кредитно-финансовые организации выдают ипотеку на приобретение дома, выдвигая следующие условия:

  • стоимость частной недвижимости не меньше размера выдаваемых заемных средств;
  • дом должен быть без обременения;
  • продавец должен иметь право собственности на землю под жильем;
  • покупатель должен в обязательном порядке предоставить оценку недвижимости;
  • земельный участок должен предназначаться для индивидуального строительства.

Получить заемные средства под кирпичный дом новой постройки с подведенными коммуникациями в черте города намного реальней, чем под старый деревянный на окраине. При выдаче ипотеки и расчете ее размера банки учитывают много факторов: оценочную стоимость частного владения, месторасположение, удаленность от крупных населенных пунктов или центра города, развитость инфраструктуры в районе постройки. Максимальный размер ипотеки на частный дом ограничивается 70-85% его стоимости.

Требования банков к заемщикам

К клиентам – гражданам РФ, которые хотят взять деньги в долг на покупку частного дома, банки выдвигают такие требования:

  • по возрасту: не младше 21 года на дату оформления ипотеки и не старше 65-75 на момент ее закрытия;
  • по наличию работы: заемщик обязательно должен быть трудоустроен;
  • по регистрации: обязательно наличие временной или постоянной регистрации в регионе выдачи ссуды;
  • возможно привлечение созаемщиков, совокупный доход которых позволит погашать ежемесячные платежи.

Кредитные программы банков на приобретение частной недвижимости

Крупнейшие банки предлагают ссуды на покупку недвижимого имущества по нескольким программам, включая те, которые субсидируются из федерального и муниципального бюджетов. Поэтому не стоит беспокоиться, дают ли ипотеку на частный дом молодым семьям или другим льготным категориям граждан. Ответ однозначен – дают. Нужно изучить предлагаемые условия и выбрать наиболее приемлемые. Вы можете узнать подробнее о том, как взять ссуду.

Ссуда на готовое жилье от Сбербанка

В рамках программы «Готовое жилье» Сбербанк кредитует заемщиков на приобретение готового частного жилья. Плата за кредит – от 12% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, суммы первоначального взноса, срока выплаты ипотеки, наличия у клиента зарплатной карты Сбербанка, статуса молодой семьи.

Основные условия ипотеки на частный дом от Сбербанка:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 300000;
  • максимальная сумма ссуды зависит от стоимости залога: не более 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой в обеспечение кредита;
  • ставка – от 12,5% для зарплатных клиентов банка, по Акции для молодых семей – от 12%;
  • минимальный первый взнос – 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • есть возможность привлекать созаемщиков, для молодых семей – родителей.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, и сотрудников компаний-клиентов предусмотрены специальные условия.

Для удобства вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка.

В рамках этой программы заемщики могут оформить неперсонализированную кредитную карту с лимитом до 150 тыс.руб. либо персонализированную с лимитом до 200 тыс.руб. Обязательным условием является страхование залогового жилья в пользу банка на полный срок ипотеки.

Программа жилищного кредитования от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает ипотеку на частный дом по программе «Покупка готового жилья». Условия ипотеки на покупку дома следующие:

  • валюта кредита – рубли;
  • минимальная сумма – 1,5 млн.руб.;
  • максимальная сумма – 9 млн.руб.;
  • ставка – от 13,1%;
  • минимальный первый взнос – 15%;
  • срок кредитования – до 30 лет.

Взять заемные средства по уменьшенной ставке могут зарплатные клиенты кредитной организации при условии полного комплексного страхования здоровья, жизни заемщика и залогового имущества. Банк требует страховку рисков утраты, повреждения недвижимости, а на 3 первых года после взятия ссуды – страховку риска ограничения права собственности. Страховую компанию можно выбрать из списка, предоставляемого кредитной организацией, либо предложить свою.

Предоставляя высоколиквидную недвижимость как гарантию возврата заемных средств, клиент банковской организации может рассчитывать на кредиты по льготным условиям. Сбербанк предлагает взять жилищный кредит по двум документам.

frombanks.ru

Благодаря ипотеке на строительство частного дома, многие осуществили мечту – жить поближе к природе, за городом

Ипотека на строительство частного дома – для банка более рискованная, чем ипотека, выданная для других целей. Поэтому кредитные организации ее выдают очень неохотно, только на особых условиях. Очень немногие банки решаются на ее выдачу.

Оформление является длительным и трудоемким процессом. Банк тщательно проверяет платежеспособность, надежность претендента на заем и сам залог.

Несмотря на трудности при получении ипотеки, она пользуется большой популярностью. Многие не хотят жить в большом городе, в многоэтажных домах, в каменных стенах. Они желают дышать свежим воздухом, любоваться красотами природы, иметь частный дом. Частный дом является желанным даже в черте любого города.

Ипотека выдается только при наличии земельного участка для строительства. Его всегда можно использовать для хозяйственных нужд, для облагораживания территории около дома.

Условия кредитования

К будущим заемщикам, к предметам залога все банки устанавливаются жесткие требования. Они ограничивают сумму выдаваемого кредита, значительно повышают процентные ставки. На сумму выдаваемого кредита оказывает влияние доход всей заемщика, стоимость имущества – залога. Залогом является земельный участок, а после окончания строительства и сам дом.

Условия, выдвигаемые банком:

  • наличие участка земли под застройку;
  • заемщик - собственник земли;
  • выделенные средства банк выдает по частям. При этом жестко контролирует их использование – они должны использоваться только на строительство дома. Сначала банк выдает половину средств. Только после предоставления отчета, подтверждающих документов о целевом использовании ранее выделенных денег, банк выделяет оставшуюся часть кредита;
  • процентная ставка завышается - отсутствует гарантия, что строительство завершится;
  • строительство по договору должен вести застройщик, указанный банком;
  • осуществление контроля стройки;
  • необходимость внесения первоначального взноса;
  • валюта кредита – рубли России;
  • оформление ипотеки на срок от 5 до 30 лет;
  • ежемесячный обязательный платеж не более 30 – 40 % ежемесячного дохода;
  • отсутствие обременений у предмета залога;
  • предоставление возможности досрочной выплаты кредита, что закреплено законодательно;

При досрочной выплате кредита, за неиспользованные годы страхования, средства могу быть возвращены.

Обращайте внимание на процентную ставку. Даже мизерная, на первый взгляд, разница в процентах у разных банков даст большую переплату за длительный период кредитования.

Некоторые банки увеличивают срок кредитования, уменьшают сумму ежемесячных обязательных платежей. Однако при этом сумма переплаты за взятый кредит обязательно возрастет. Многие банки для прежних добросовестных заемщиков, для клиентов, которые пользуются услугами банка – получают зарплату, используя карты банка, свои условия кредитования несколько смягчают.

Определите, какой платеж вы сможете осуществлять ежемесячно без особого ущерба для месячного бюджета. Из-за небольшой разницы в ежемесячном платеже можно значительно сократить срок кредитования и лишние затраты на погашение кредита.

Некоторые банки позволяют отсрочку по выплате долга по кредиту. В течение первых трех лет заемщик может платить только проценты по кредиту. Кроме того, банки разрешают для внесения первоначального взноса, погашения кредита использовать сертификат материнского капитала.

Документы для оформления

Главная задача банка – получить свои средства, ранее выданные заемщику, и проценты за пользование ипотечным кредитом. Поэтому банку очень важна платёжеспособность, ответственность претендента на заем, его поручителей и созаемщиков при их наличии.

Банку необходимо предоставить документы, подтверждающие личность заемщика, поручителей, справку любого банка о наличии средств, которые позволят оплатить первоначальный взнос, и подтвердить свои доходы.

Также потребуются документы по залогу: справки из Росреестра и БТИ. Необходимо предоставить проект будущего дома, копию договора с компанией, производящей строительство частного дома, смету на строительство.

Последовательность оформления

Процесс оформление ипотеки является длительным и трудоемким. Его часто поручают провести специалистам – риэлторам.

Основные этапы:

  • сбор документов и передача специалистам банковского учреждения;
  • проведение экспертами, аккредитованными банком, оценки стоимости залога;
  • экспертиза полученных документов;
  • заключение договора;
  • выдача банком первой части ипотеки;
  • выдача банком второй части ипотечного кредита. Она предоставляется только после предоставления отчета, чеков от строительной компании, от поставщиков строительных материалов, подтверждающих целевое использование выделенных на строительство средств;
  • завершение строительства дома, оформление в собственность.

Требования банка

При выдаче ипотеки, к заемщику предъявляются более жесткие требования по сравнению с требованиями, предъявляемыми при выдаче потребительского кредита. Банком осуществляет жесткий контроль за использованием выданных им средств. Эксперты проводят оценку квартиры с целью определения адекватности запрашиваемой заказчиком суммы кредита.

Основные требования к претенденту следующие:

  • желательно личное обращение гражданина при подаче заявки на выдачу ипотеки. Для представителя заявителя необходимо иметь доверенность с указанием его полномочий, заверенную нотариально.
  • возраст заемщика от 21 года до 75 лет.
  • стаж работы не меньше полугода по настоящему месту работы. Общий стаж, не меньше года за последние пять лет;
  • гражданство РФ;
  • оформление договора по месту регистрации заемщика;
  • необходимость страхования залога;

Чаще всего банк сам предлагает страховую компанию, но вы сами можете ее найти на более выгодных для вас условиях.

Учтите, что ипотечный кредит придется выплачивать долгие годы, страховка нужна будет каждый год. Даже небольшая разница в оплате услуг страховой компании, позволит сэкономить большие средства.

Риски банка и заемщика

Ипотека, как любой кредит, для банка – большой риск. Ипотека, выданная на строительство дома, особенно рискованная. Если частный дом будет не достроен, то он будет не ликвидным – банк не сможет его реализовать в случае потери заемщиком платежеспособности.

При этом сам заемщик может продать недостроенный дом, не погашенную до конца ипотеку переоформить на гражданина, купившего его дом.

Гарантия на получение ипотеки

Гарантированно получить одобрение на получение ипотеки на строительство дома можно получить в случаях:

  • официальная высокая заработная плата заказчика;
  • кредитная история чистая – подчеркивает надежность и кредитоспособность заемщика;
  • невелика сумма запрашиваемого кредита;
  • первоначальный взнос значительный;
  • оформление на период не более десяти лет;
  • в наличии ликвидное имущество;
  • подавать заявки в несколько банков одновременно;
  • предоставить гарантию поручителя;

Заключение

Иметь собственный дом хотят многие, но воплотить свое желание удается далеко не каждому. Многие не имеют достаточно средств для его приобретения. Тогда на помощь приходит ипотечное кредитование. Ипотека при строительстве дома обходится дороже, чем при покупке квартиры. Однако, несмотря на это, она становится все популярнее для реализации своей мечты о комфортном проживании.

 

www.vseprocredit.ru

Ипотека на строительство частного дома

Теоретически получить ипотеку на строительство частного дома вполне возможно. На сегодняшний день ипотека на строительство частного загородного дома может быть получена в большом количестве банков. Однако в этом случае Вам необходимо выполнить несколько условий. Во-первых, у Вас должна быть какая-то другая недвижимость или земля, которая могла послужить бы залогом, поскольку приобретаемую землю оформить в залог достаточно проблематично.

Есть у банков и ряд требований к самим объектам, которые приобретаются в кредит: земельному участку или недостроенной недвижимости:

1. К «недострою»: объект должен пройти регистрацию в органах БТИ, а также быть записан в Федеральной регистрационной службе как «объект незавершенного строительства». Желательно, чтобы недостроенный частный дом был готов не менее, чем на половину. Банки будут больше расположены к Вам как к заемщику, если приобретаемый Вами недостроенный дом уже будет иметь полностью подведенный комплект коммуникаций, которые необходимы для последующего проживания. Кроме того, важно, чтобы сама земля, на которой стоит недострой не была арендованной. И последнее, учтите, что до тех пор, пока Вы полностью не завершите строительство и не пройдете все этапы госкомиссии, Вам придется платить по кредиту завышенную процентную ставку.

2. К земельному участку: прежде всего, сам участок должен находиться в частной собственности и иметь полный комплект необходимых коммуникаций, подведенных непосредственно к нему. Достаточно часто банки принимают окончательное решение в зависимости от того, где именно расположена земля, на которой Вы собираетесь разворачивать строительство частного дома.

Ипотека на строительство частного дома или дачи выдается в относительно небольшом количестве банков, хотя в последнее время и на этот сегмент ипотеки начинают обращать внимание. Прежде всего, это обусловлено тем, что сам рынок загородной недвижимости пользуется огромным спросом среди покупателей. А спрос — первый родитель предложения, это непреложный факт.

Программы кредитования загородного строительства имеются и арсенале Государственного ипотечного банка, и в банке «Союз», есть интересные предложения от «Русского стандарта», можно попробовать оформить кредит и в Сбербанке. Кстати, в этих банковских структурах можно не только получить кредит под покупку земельного участка и строительства, но и на готовую загородную недвижимость, и на так называемый «недострой».

Процентные ставки в различных банках практически не отличаются. Обойдется ипотека под строительство примерно в 12% годовых, если берете кредит в русской валюте, и под 10% — в долларах США. Если сравнивать эти ставки с обычной ипотекой — они в среднем выше на 1-2%, не более того.

Сумма кредита и оценочная стоимость залога при оформлении ипотеки под строительство частного дома не так выгодно для заемщика, как, к примеру, та же оценка готового жилья. Во многом это связано с тем, что сама загородная недвижимость и земельные участки менее ликвидны, нежели квартиры в Москве — продавать их в случае невыплаты кредита куда сложнее, да и сроки таких продаж затягиваются.

Хотя, если Вы собираетесь приобретать землю в коттеджном поселке — можно добиться и более интересных предложений от банков. Аналитики утверждают, что в ближайшие годы ситуация ипотечного кредитования строительства загородных домов изменится в лучшую сторону. По крайней мере, уравнения условий точно стоит ожидать в ближайшую пятилетку.

Условия кредитования для тех, кто предпочел собственное жилье за городом, нежели в его черте постепенно улучшаются. Уже сейчас имеет смысл идти на диалог с банком в отношении кредитных программ.

Похожие статьи :

www.msibank.ru

Ипотека на строительство частного дома калькулятор. Строительство. mstyle-fur.ru

Главная Полезное Кредиты Ипотека Ипотека на строительство от Россельхозбанка, онлайн калькулятор.

Ипотека на строительство от Россельхозбанка, онлайн калькулятор.

В извечном вопросе касаемо жилья самым главным препятствием к его решению практически всегда становятся деньги, а именно их отсутствие. Стоимость недвижимости в крупных городах Российской Федерации очень высокая и нередко даже выше чем во многих европейских странах. В такой ситуации накопить необходимую сумму обычному гражданину очень сложно, еще сложнее обстоит дела со строительством собственного дома. Затраты в таком случае значительно возрастают.

Ипотечные кредиты позволяющие приобрести жилье в этом году выдают уже меньшим числом банков. Также необходимо учитывать, что кредитовать под строительство, готовы еще меньше банков (риск, что клиент так и не сможет погасить ссуду и к тому же не закончит постройку – существенный).

Традиционно подобные программы предлагаются наиболее крупными банками. Так выгодные условия может предложить Россельхозбанк. Который в рамках стандартной программы ипотечного жилищного кредитования, одной из целей использования одолженных средств предусматривает строительство жилого дома.

Значительные изменения, произошедшие в банковском секторе за последний год, существенно повлияли на все банковские программы, при этом изменения их условий происходят очень часто, поэтому при оценке предложения и расчете своих финансовых возможностей важно опираться на актуальные данные.

На сегодня программа стандартной ипотеки предусматривает получение займа только в рублях.

  • Можно получить сумму от 100 тысяч рублей, до 20 миллионов.
  • Сроки возращения в пределах – до 30 лет.
  • Начальный взнос предполагается в размере от 15% общей стоимости дома.
  • В залог банку необходимо передать также участок земли или право на его аренду, а также Вы можете предоставить другую недвижимость как залог (соответствующей стоимостью).
  • Процентная ставка – от 13,5% годовых, на её размер влияет и величина начального взноса и срок погашения, также отказ от страхования здоровья и жизни Ваш или поручителей увеличивает ставку на 3,5%, еще 0,5% добавляются до предоставления документов о регистрации ипотеки.

Есть возможность получения особенных условий при участии в программах «Молодая семья» или «Материнский капитал».

Так материнский капитал может стать частью или полностью покрывать начальный взнос, можно его применить и для погашения суммы займа. При этом размер минимального начального взноса уменьшается до 10%.

Для Молодых семей есть возможность получения ипотеки с таким же минимальным начальным взносом в 10%. А еще при рождении ребенка и до достижения им 3 лет, можно воспользоваться отсрочкой по выплате основного долга (процентную часть необходимо будет платить).

Для расчета ипотеки от Россельхозбанка на строительство частного дома используйте данный кредитный калькулятор работающий онлайн.

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Получить ипотеку на строительство частного дома теоретически возможно, но это удается далеко не всем. Хотя такие программы представлены практически каждым банком. Для того чтобы воспользоваться ими, необходимо выполнить несколько условий. Для начала, у заемщика должна быть другая недвижимость или земельный участок, который будет использован для залога. Кроме этого требования, особые условия будут предъявляться банком и к объектам, которые приобретаются.

Требования к объектам

«Недострой» должен обязательно пройти регистрацию уполномоченными на это органами – БТИ и числиться Федеральной регистрационной службе, как объект незавершенного строительства. Кроме этого частный дом должен быть возведен не менее чем наполовину. Большее расположение банков можно получить, если к нему будут подведены основные коммуникации.

Очень важно, чтобы земля под застройкой не была арендованной. К тому же стоит учесть, что платить по кредиту предстоит до тех пор, пока строительство не будет завершено и объект пройдет проверку госкомиссией.

Банки при выдаче ипотеки обращают внимание и на территориальное расположение участка, считается он частной собственностью или нет.

Процентные ставки

Программы кредитования строительства загородной недвижимости разными банковскими учреждениями могут существенно отличаться друг от друга, особенно это касается процентных ставок. Обходится ипотека под строительство примерно 12% годовых, если брать ее в рублях, ставка в валюте будет 10%. Если сравнивать с обычной ипотекой, показатели будут не выше, всего 1-2%. Сроки выдачи могут быть разными и составлять от 3 до 30 лет.

Иногда заемщику куда выгоднее взять в ипотеку «недострой», который предлагает сам банк, а не пытаться возвести частный дом самостоятельно с нуля. Банки реже выдают такие ссуды, так как их ликвидность часто не высока, продавать их куда сложнее, если заемщик перестанет систематически вносить платежи и ее придется взыскать, к тому же это может затянуться на долгие годы.

Все обстоит несколько иначе с землей коттеджных поселков. Банки охотнее соглашаются на выдачу ссуды.

Условия оформления ипотечного кредита

Чтобы оформить кредит на строительство частного дома своими руками, потенциальному заемщику необходимо представить следующие документы:

  • Заявление на получение ипотеки стандартного образца.
  • Заполненная анкета заемщика.
  • Справки, а также другие подтверждения финансовой состоятельности, поручителей и созаемщиков.
  • Документы, подтверждающие право залога.

Кроме них банк вправе затребовать предъявить еще ряд других документов, например, проект будущего строительства, договора на проведение коммуникаций и так далее. Перед подачей заявления, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования и процентными ставками, проверить наличие возможности досрочного погашения. Не стоит останавливаться только на одном предложении, лучше внимательно изучить предложения всех банков, которые предлагают свои услуги в регионе, почитать отзывы клиентов и выбрать самые подходящие условия.

Льготное оформление ипотеки

Семьям, где есть 2 и больше детей, могут быть предоставлены особые условия получения ссуды. Например, некоторые банковские организации предлагают оформить ипотеку с использованием материнского капитала. В этом случае заемщику не нужно подтверждать свою платежеспособность, вносить первоначальный взнос или оставлять в залог другое имущество. Но только при условии, что стоимость строительства не будет превышать размер материнского капитала.

Ипотека рассчитана на очень длительный срок, в течение которого заемщик должен отдать банку сумму кредита и проценты за их использование. Поэтому обязательно следует учитывать все нюансы и подходить к вопросу ипотечного кредитования на возведения строения своими руками и возможности возвращения средств с особенной осторожностью.

Важные моменты оформления

  • В обычном ипотечном кредитовании цена приобретаемой недвижимости точно известна уже при оформлении. Тогда как при подаче заявки на строительство частного дома посчитать с высокой точностью все затраты очень сложно. Поэтому к составленной смете обычно добавляют 20-30% на непредвиденные расходы.
  • Банк может предложить погашать долг постадийно, то есть вносить оплату по мере того, как будет вестись строительство дома. Для многих такой вариант самый удобный и логичный при ипотечном кредитовании на строительство частного дома. Ведь если строительство будет временно приостановлено, то не потребуется искать средства для обязательного ежемесячного платежа.
  • В качестве залога может быть предоставлено уже имеющееся жилье у заемщика или сам участок, на котором ведется строительство.

Ипотечное кредитование на строительство частного дома сегодня находится лишь на стадии развития, поэтому и для его получения необходимо выполнить множество условий. Отзывы у обычных людей по этому вопросу тоже всегда разные.

Также читайте:

Расчет кредита на строительство дома в Россельхозбанке

Вы хотели бы самостоятельно рассчитать стоимость и переплату по кредиту в том случае, если брать его на цели строительства дома в Россельхозбанке? Наша статья поможет вам в этом, здесь вы сможете найти всю необходимую вам информацию.

Итак, если вы решили самостоятельно построить для себя и своей семьи дом вашей мечты. а собственных сбережений для этого не хватает, то вполне логичным решением данной проблемы будет обращение в банк для получения ссуды. Россельхозбанк – это одна из тех банковских компаний, которая предлагает своим клиентам действительно выгодные условия.

В частности, сюда можно отнести отсутствие комиссий при оформлении и выдаче кредита, возможность выбора схемы погашения долга (аннуитетными или дифференцированными платежами), возможность досрочного погашения без штрафов, можно подтверждать доход справкой по форме банка. Помимо этого, есть специальные условия для молодых семей, а также для владельцев материнского капитала.

Обратите внимание, что у данной организации есть сразу несколько программ. которыми вы сможете воспользоваться:

  • «Ипотечное жилищное кредитование». В данном случае вам смогут предложить следующие условия: сумма от 100 тысяч до 20 миллионов рублей, срок возврата – от 1 месяца до 3-ех лет, минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 50%. Процент варьируется от 13 до 20,5% годовых в зависимости от размера ПВ, срока действия договора, от наличия страхования, статуса клиента, количества предоставленных документов и т.д. Есть скидка для зарплатных и «надежных» клиентов;
  • «Целевая ипотека» -выдается под залог уже имеющейся у вас в собственности недвижимости. При этом вам будет доступно не более 70% от рыночной стоимости жилья, которое было передано в качестве залога, в его роли может выступать квартира или жилой дом с земельным участком, в том числе и таунхаус. Ставка может составить от 13 до 19,5% в год. Внесение собственных средств в качестве первого взноса не требуется, однако вам придется запланировать дополнительные статьи расходов на услуги оценочной и страховой компании для вашего обеспечения. Услуги по страхованию. т.е. их стоимость, может быть включена в общую сумму кредита. Разрешено привлекать до 3-ех созаемщиков для увеличения совокупного дохода, при этом супруг\супруга становятся созаемщиком в обязательном порядке;
  • «Ипотека по двум документам» -это предложение доступно для тех заемщиков, которые готовы внести собственных средств в размере от 40 до 60%. При этом для них действуют следующие условия: сумма от 100.000 до 8 млн. рублей, максимальный период возврата – до 25 лет. Выдается не более 50% от стоимости жилого дома с землёй. При этом переплата будет рассчитываться по ставке от 13,5 до 20% годовых.
  • Для того чтобы совершить предварительный расчет, вам необходимо будет совершить следующие действия:

    • Перейти на официальный сайт компании по адресу rshb.ru;
    • Зайти в раздел «Частным лицам»;
    • Пролистать страницу вниз, найти ссылку «Кредиты» и нажать на «Ипотека»;
    • Далее вы выбираете название той программы, которая вам больше всего подходит по условиям, нажимаете на её название;
    • На новой странице появится её подробное описание, а также онлайн-форма калькулятора. Там вам нужно будет заполнить белые поля, т.е. указать необходимую вам сумму, желаемый срок, посильный ПВ, а также размер вашего дохода. Это же можно сделать на нашем онлайн-калькуляторе по этой ссылке .

    Такой расчет переплаты по кредиту на строительство дома является примерным, более точную информацию можно будет получить в ближайшем отделении Россельхозбанка.

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Другие записи на эту тему ищите здесь .

    Источники: http://kredit-inf.ru/rasschitat-kredit-stroitelstvo-doma-rosselxozbank.html, http://krepoteka.ru/stroitelstvo-chastnogo-doma, http://kreditorpro.ru/raschet-kredita-v-rosselxozbanke-dlya-stroitelstvo-doma/

    Комментариев пока нет!

    mstyle-fur.ru

    Ипотека на строительство частного дома |

    Опубликовал: admin в Кредиты 29.03.2018 93 Просмотров

    Такое банковское понятие, как ипотека, прочно вошло в нашу жизнь. Сегодня подавляющему большинству молодых семей недоступно приобретение собственного жилья без заёмных средств. Между тем некоторым вовсе не хочется покупать тесную коробку в серых стенах города. Построить собственное жильё – более привлекательный вариант. Но ипотека на строительство частного дома – непонятное явление, вызывающее массу вопросов. Попробуем в них разобраться.

    Построить дом или купить готовые железобетонные метры в городе?

    Смена городского жилья на собственный домик в пригороде – отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

    • Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом – это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
    • Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
    • При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же – только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.

    Если молодая семья запланировала переселиться из городских бетонных квадратных метров в собственный дом, она должна быть готова к существенным расходам. Строительство – дело недешёвое. И не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как можно найти деньги на собственный дом?

    Существует несколько способов:

    • взять ипотеку на строительство частного дома;
    • оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости и использовать деньги для стройки;
    • оформить потребительский кредит.

    Рассмотрим более подробно первый способ. В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство? Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?

    Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.

    Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке. Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога и/или поручительства. Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам. А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания. Имеются лишь некоторые колебания в ту или иную сторону относительно возрастных ограничений или прочих характеристик клиента. Какие параметры имеют значения для банков? Вот несколько таких факторов:

    • Для заёмщика и его поручителей – возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
    • Для предмета залога – стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.

    Также банк потребует документацию о наличии первоначального взноса и отчёт о целевом использовании денежных средств, предоставляемых в кредит.

    У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества. Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет. Некоторые банки могут предложить и больший срок. Тогда заёмщик может получить весьма комфортный ежемесячный платёж. Правда, стоит учесть, что сумма переплаты в итоге прилично возрастёт.

    Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий – срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент. Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

    Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

    Чтобы получить примерный расчёт, необходимо зайти на сайт кредитного учреждения. И в разделе «Ипотека» выбрать нужную программу кредитования, опробовать так называемый калькулятор ипотеки на строительство. Он подскажет примерную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты.

    Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки – строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

    В первую очередь понадобятся такие документы:

    • Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов – подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка – определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
    • Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро – задача не из лёгких. Вместо того чтобы обивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
    • Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
    • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

    До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня её предлагает сравнительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Он на сегодняшний день гораздо чаще связывается с такими сделками:

    • Валюта кредита – только рубли РФ.
    • Сумма кредита – от 300 тыс. р., но не более 75% от стоимости залога.
    • Первоначальный взнос – от 25%.
    • Срок кредитования – до 30 лет.
    • Процентная ставка – от 13,25%.

    Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

    К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

    Как же в реальности выглядит такой кредитный процесс, как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему сотрудничества между клиентом и банком:

    • Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
    • Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
    • Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
    • Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
    • Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
    • Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
    • Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
    • Банк выдаёт вторую часть суммы.
    • Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.

    Для более комфортной выплаты некоторые банки предусматривают такую процедуру, как отсрочка выплаты основного долга. Заёмщик в течение длительного срока, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита. Это весьма удобно, учитывая возможные дополнительные затраты во время стройки, которые могут сильно ударить по бюджету. Кроме того, для выплаты части основного долга можно воспользоваться материнским капиталом. Об этой возможности стоит поинтересоваться заранее, до того как подавать заявку на кредит. Если ипотека под строительство в некоторых банках требует наличия первоначального взноса, для этого тоже используется сертификат.

    Этот вид кредитования тоже является ипотекой, со всеми вытекающими последствиями. Ведь в качестве залога принимается объект недвижимости, а, значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае невыплаты кредита.

    К плюсам такого кредитования можно отнести отсутствие необходимости отчёта о целевом использовании – заёмщик вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. К тому же, как любая ипотека, эта предоставляется на довольно длительный срок.

    Из минусов – всё те же кипы документов при оформлении и длительность самого процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при нецелевом использовании ставка несколько возрастает. В основном кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% от стоимости залога.

    Можно ли решить вопрос путём потребительского кредитования?

    Учитывая вышеописанные условия ипотеки на строительство дома, обычный потребительский займ может показаться более простым способом получить необходимые деньги. Во-первых, банк не станет отслеживать целевое использование средств. Во-вторых, заёмщику не потребуется собирать внушительный пакет справок и проходить прочие процедуры. Деньги он сможет получить в день обращения по 2-3 документам. Но у такого способа есть и свои минусы:

    • Сумма обычных займов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
    • Потребительский кредит предоставляется на небольшой срок, до 5 лет максимум. Большая сумма кредита означает непомерно крупные платежи, которые доступны не каждому. Да и станут тяжёлым грузом в непростой период стройки.
    • Банки обычно устанавливают высокий процент на обычный кредит. Ипотека в этом плане ушла далеко вперёд. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

    Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства для стройки. Такой вариант подойдёт тем, кто планирует заниматься возведением дома поэтапно или уже обладает частью необходимых строительных материалов. В заключение можно добавить, что условия у банков могут меняться довольно часто. Поэтому прежде чем остановить свой выбор на какой-либо кредитной организации, стоит лично проконсультироваться в каждой. Кредит на строительство – процесс сложный и долгий, но цель оправдывает труды и ожидание.

    mari-a.ru