Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2018 году. Ипотека молодой семье на строительство частного дома


Оформление ипотечного займа для молодой семьи на строительство дома

Ипотека для молодой семьи на строительство дома регулируется двумя федеральными целевыми программами: «Жилище» и «Молодая семья». Правительство Российской Федерации постоянно модернизирует действующие и разрабатывает новые проекты, позволяющие обзавестись жильем молодым парам, состоящим в браке. Благодаря программе «Молодая семья» молодожены могут оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка с последующей постройкой дома. При этом в сумму получаемого ипотечного кредита входит полная стоимость строительства.

Существующие виды кредитов

У молодой семьи есть возможность взять кредит на постройку собственного дома. Но для этого нужно, чтобы доходы соответствовали требованиям банков. Если данное условие соблюдается, то можно приступить к выбору вида кредитования.

Потребительский кредит

Альтернативой ипотечному займу служат потребительские кредиты. Заявку на получение такого займа рассматривают в короткие сроки. Кредит является нецелевым, и может быть использован на любые нужды. Для оформления ссуды, кроме паспорта, потребуется еще один документ, подтверждающий личность. Помимо достоинств у потребительского кредита есть ряд минусов:

  1. Высокие процентные ставки выплат.
  2. Ограниченный срок кредитования (максимум 10 лет).
  3. Небольшой размер кредитного лимита (максимум 2 млн рублей).

Исходя из недостатков потребительского кредита, можно сделать вывод, что он менее выгоден, чем ипотека на строительство жилого дома.

 

Ипотечный заем с заключением залогового соглашения

Большинство молодых семей хотят либо расширить жилплощадь, либо построить собственный дом. Решить вопрос помогает оформление ипотеки под строительство дома для молодой семьи под залог имеющегося жилья. Залоговым обеспечением могут служить как нежилое помещение, так и участок земли. Выгода ипотеки очевидна:

  • договор можно оформить на срок до 30 лет;
  • размер кредита будет более крупным.

Размер ипотечного займа рассчитывается исходя из цены залогового имущества. В среднем он составляет 80-85% стоимости залога. Процентные ставки начинаются от 18% годовых. К минусам займа можно отнести:

  • длительность оформления;
  • зависимость размера от стоимости залога;
  • риск потерять залоговое имущество в случае невозможности выплаты долга;
  • дополнительные затраты (страхование, оценка залога и др.).

Ипотеку под залоговое обеспечение можно оформить в Сбербанке России, Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и некоторых других банках.

Обычная ипотека

Оформить ипотеку молодой семье на строительство частного дома существует возможность во многих банках страны. Ипотеку берут на постройку дома, который впоследствии становится залоговым обеспечением кредита.

Иногда в процессе строительства полученного участка земли становится недостаточно в качестве залогового обеспечения. В этом случае оформляется второй залог или привлекаются платежеспособные поручители.

Есть банки, которые предлагают выдачу ипотечного займа поэтапно. Это выгодно для заемщика – он меньше переплачивает по ипотеке.

Участок земли, выступающий залоговым обеспечением, должен принадлежать заемщику и не быть обремененным.

Условия ипотечного займа:

  • процентная ставка от 17% годовых;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • размер займа зависит от стоимости залога и доходов заемщика.

На таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека при использовании материнского капитала

В 2018 году размер материнского капитала остается прежним – чуть больше 450 тыс. рублей. С его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Использование материнского капитала предусмотрено как на покупку собственного жилья, так и на строительство собственного дома. При постройке частного дома в ипотеку молодая семья может использовать материнский капитал как первый взнос или погасить им остаток задолженности.

В этом случае не надо ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Использование сертификата может происходить по факту получения. Заявителю необходимо предоставить в банк сертификат. Банк свяжется с пенсионным фондом и уточнит размер капитала. Документы предоставляются как в банковскую организацию, так и в пенсионный фонд. Именно фонд перечисляет необходимые средства.

Оформляя ипотеку Сбербанка на строительство дома, молодая семья получает более низкую процентную ставку, по сравнению с ипотечными кредитами других банковских учреждений.

Ипотека для строительства дома в 2018 году

Условия получения ипотеки на строительство дома молодой семьей в Сбербанке в 2018 г. не изменились. Оформление кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Подача заявки в банк с комплектом необходимой документации.
  2. Получение положительного решения и совершение первого взноса либо предоставление подтверждающих документов.
  3. Получение первой части кредита
  4. Освоение средств и отчет перед банком.
  5. Постройка домовладения и регистрация права собственника на дом.
  6. Передача объекта в залоговое обеспечение и понижение процентной ставки по кредиту.

Необходимые документы

При оформлении в Сбербанке ипотеки на строительство частного дома молодой семье заемщик предоставляет два экземпляра (оригинал и ксерокопию) таких документов:

  • паспорта: своего, поручителей и созаемщиков;
  • справку формы 2-НДФЛ, других документов, подтверждающих доходы;
  • документацию на право владения земельным участком;
  • документацию по строительству;
  • документацию, касающуюся залогового имущества.

Куда нужно обращаться

Для получения субсидии на строительство заемщику следует обратиться в органы местной власти с пакетом необходимых документов. Далее алгоритм действий:

  1. Получение консультации у специалиста, отвечающего за работу комиссии по предмету оформления госпомощи.
  2. При соответствии документов нужно написать заявления на получение кредита.
  3. При несоответствии бумаг документы возвращаются заявителю для устранения недочетов.

Решение о выделении помощи принимает специальная областная комиссия при департаменте строительства и ЖКХ. Заявление должно быть рассмотрено в течение месяца. Помимо этого дается пять дней на оповещение заявителя о принятом решении.

Расчет льготного расширения. Ипотечный калькулятор

Приблизительно рассчитать ипотеку под строительство дома в Сбербанке по программе «Молодая семья» помогает ипотечный калькулятор, находящийся на веб-ресурсе финансово-кредитной организации. Пользователь вводит на веб-сайте информацию по ипотечному займу и после ее обработки можно увидеть параметры кредита: первый внос, размер платежей, общую переплату. Точный расчет займа можно получить только в банке при личном приеме.

Формирование очередности в постановке на учет

Молодая семья должна быть признана органами соцзащиты малоимущей. После этого ей выдается сертификат, который служит основанием для постановки на учет для получения субсидии на ипотеку. В начале каждого года из федерального бюджета поступает госпомощь участникам программы «Молодая семья». Средства распределяются в порядке очередности. Когда подходит очередь получения помощи, средства переводятся безналичным способом на счет банка либо застройщика.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление с приложенным пакетом документов и с просьбой о постановке на учет рассматривают в течение 10 дней. По нему принимается решение. Если оно положительное, то семью ставят на учет.

Требования к претендентам

К семьям, претендующим на получение субсидии, предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст супругов от 18 до 35 лет;
  • официальный брак;
  • наличие необходимого комплекта документации.

Проблемы при оформлении ипотечного займа

Специалисты отмечают следующие проблемы, с которыми сталкивается при оформлении ипотеки на строительство частного дома молодая семья:

  1. Неправильный выбор банка.
  2. Отсутствие российского гражданства РФ.
  3. Отсутствие регистрации.
  4. Несоответствие возрастному цензу.
  5. Отсутствие необходимого трудового стажа.
  6. Наличие плохой кредитной истории.
  7. Невозможность подтвердить доходы.

Случаи отказа

Отказать в оформлении ипотечного кредита на постройку собственного дома молодой семье могут в случаях:

  • несоответствия основным требованиям банка;
  • испорченной кредитной истории;
  • допущенных ошибок в документах;
  • недостаточной платежеспособности клиента;
  • неуверенного поведения;
  • наличия неоплаченных штрафов;
  • подачи неверной информации;
  • подделки документов.

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2018 году

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2018 году:

  1. Разрешается использование в качестве созаемщиков родителей обоих супругов.
  2. Ипотека может быть отсрочена при рождении детей на срок до 3 лет.
  3. При рождении ребенка в момент оформления кредита снижается процентная ставка первого взноса.

Выбор банка

Социальную ипотеку оформляют многие известные банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, АКБ-Барс, ВТБ Банк Москвы, Примсоцбанк и пр. Выбирать из них следует, внимательно изучив условия, требования банков и проведя предварительные расчеты ипотеки. По возможности следует воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Теги:

Загрузка...

Как работает сайт?

Пользователь задает вопрос на сайте

Вопрос поступает дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также:

11.06.2018

Как многодетной семье оформить кредит в банке: нюансы...

11.06.2018

Привилегии матерям-одиночкам: как получить жилье от...

23.04.2018

Как молодой семье получить ипотеку Отсутствие...

Новости:

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

posobie.net

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Если молодой семье требуется ипотека на строительство дома, Сбербанк предлагает выгодную программу. Она создана для того, чтобы граждане, желающие стать владельцами частных домов, могли их построить.

Необходимо понимать, что банк идет на риск, одобряя такой кредит, ведь вероятность недостроя высокая. Заявитель должен быть готов к тому, что его документы будут тщательно проверены. Сбербанк ждет подтверждения серьезности намерений, поэтому при оформлении займа кредитополучателю придется внести залог.

Содержание статьи:

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке условия имеет выгодные, которые отличаются от других предложений. Организация готова предоставить деньги заемщикам на любой срок, минимальный составляет 1 год. Можно взять деньги на более длительный период, максимально кредит разрешается выплачивать 30 лет. О размере ставки легко узнать на портале банка или в отделении.

При рассмотрении документов специалисты Сбербанка обращают внимание на возраст получателя кредита. Он должен быть готов к тому, что после одобрения заявки ему придется вносить первый взнос. Это минимум 25% от суммы, которую гражданин собирается взять в банке.

На самые выгодные условия могут рассчитывать те заемщики, которые ежемесячно получают заработную плату на счет в Сбербанке. Если взять ипотеку на 30 лет, то платежи будут необременительными для семьи.

Кредитный продукт, который предлагает Сбербанк, отличается низкими ставками. Это делает ипотеку доступной широким слоям населения. Обслуживание кредита бесплатное, поэтому заемщику не придется платить комиссию. Преимуществом является то, что при улучшении финансового положения можно досрочно погасить обязательства, рассчитавшись с банком. За это не будет наложен штраф.

Аннуитетные платежи отличаются удобством, поэтому их выбирает большинство заемщиков. Каждый пакет документов, который поступает на рассмотрение специалистам Сбербанка, изучается в индивидуальном порядке.

Выгоднее всего вкладывать деньги в строительство тех домов, которые возводят строительные компании, кредитуемые в Сбербанке. Заемщику для получения максимально возможного кредита стоит привлечь созаемщиков. Достоинством ипотеки является то, что можно оформить налоговый вычет.

Программа отличается тем, что клиент банка в первые 3 года может получить отсрочку, что позволяет не выплачивать основной долг. Это хорошее подспорье, ведь в начале строительства часто возникают дополнительные расходы.

С 2017 года заемщики получают деньги в рублях, валюта больше не доступна. Обращаясь в банк, необходимо помнить о том, что ипотека представляет собой целевую программу. Это означает, что средства можно потратить только на введение частного дома, а не на другие цели.

Если заемщик решил досрочно погасить кредит, это нужно сделать в будний день. Совершая плановые платежи, можно вносить любую сумму, но она должна быть не меньше той, которая установлена по договору.

Сбербанк должен иметь уверенность в том, что клиент собирается возвращать деньги, полученные на строительство. По этой причине недвижимость будет оформлена в залог. Но постройка, которая существует только на стадии проекта, не может выступать в этом качестве, поэтому кредитополучатель должен заложить другое имущество. Это может быть подходящее помещение или земельный участок, на котором будет построен дом.

Если стоимость земли меньше суммы, которую клиент берет у банка, то придется вносить дополнительный залог. Это может быть гараж, автомобиль, квартира или другое ценное имущество. Если семья решила построить дом в ипотеку, от Сбербанка можно получить выгодное предложение.

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

Сбербанк предлагает ипотеку физическим лицам. Они должны быть не моложе 21 года, предельный возраст составляет 75 лет на момент завершения программы. Банк рассматривает заявки, поступившие от граждан, имеющих стаж не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте. Общий стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. Требования смягчаются для тех клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк.

На частный дом в Сбербанке можно получить большую сумму. Это отличает предложение кредитно-финансовой организации от ряда других.

Хорошо, если получится пригласить созаемщика. Это не только станет дополнительной гарантией того, что банк вернет назад свои деньги, но и позволит увеличить сумму кредита. В созаемщики можно пригласить до 3 человек, поэтому взять ипотеку на дом в Сбербанке просто. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, то супруг или супруга будет созаемщиком обязательно, независимо от возраста.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная — не превышает 75% стоимости залогового объекта. В качестве первоначального взноса заемщик должен внести 25%.

Имущество, которое используется в качестве залога, необходимо застраховать. Если кредит выплачивается досрочно, можно вернуть деньги, внесенные за страховой полис.

Банк по частям переводит деньги заемщику, это главное отличие программы. Сначала клиенту поступает половина средств, после предоставления бумаг с отчетом о ходе строительства переводится остальная сумма.

Какие постройки подходят под кредитование

Ипотека под строительство дома в Сбербанке будет одобрена, если земля принадлежит кредитополучателю. Объект должен быть ликвидным, поэтому банк выдвигает следующие требования при выдаче денег на дом с земельным участком:

  1. Не приветствуются постройки, для возведения которых используется одна древесина.
  2. В доме необходимо сделать несколько комнат. Требуются инженерные коммуникации и сантехника.

Кредитополучатель должен учесть, что запрещено делать деревянные внутренние перегородки. Необходимо учесть, что благодаря Постановлению №259 легко оформить ипотеку на приобретение или возведение строения из дерева. О том, какой должен быть залог на деревянный дом, можно узнать в банке. Предельная сумма кредита — 3,5 млн руб.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы

Если требуется ипотечный кредит под строительство дома, Сбербанк предложит клиентам низкие процентные ставки, но нужно доказать свою платежеспособность.

Основные документы

У кредитополучателя должны быть документы на землю. Обязательно требуется акт проверки. Он подтверждает, что участок подходит для постройки дома.

Необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт. Важно подтвердить факт официального трудоустройства, принести справку о доходах. Семья может иметь несколько источников дохода. Это считается положительным моментом, поэтому стоит отразить это в анкете.

Если объект будет возводить строительная компания, необходим договор с организацией. Его заключают на постройку здания. Банк переводит ипотечные средства на расчетный счет, поэтому организации необходимо сообщить его реквизиты.

Строительство дома требует расходов, их обязательно отражают в смете. Заемщик должен помнить о том, что он обязан предоставить бумаги на залоговое имущество.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются

Предоставив госсвидетельство, молодая семья частично погасит задолженность. Граждане, которые располагают материнским капиталом, могут использовать его. Для этого в банк приносят сертификат. Многодетным семьям необходимо принести удостоверение. Льготы могут использовать военнослужащие и те граждане, которые имеют на это право.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

Пакет бумаг внимательно изучают сотрудники банка, у них есть на это 5 дней. Если будет одобрена ипотека на частный дом, Сбербанк известит кредитополучателей. После подтверждения заявки заемщик в течение 60 дней должен принести разрешение на строительство.

После этого кредитополучатель может начинать поиски подходящей строительной компании. Когда она будет найдена, следует обсудить условия, а затем подготовить проект. В банк приносят договор на стройку, также необходимо иметь строительную смету.

Банк строго контролирует то, как расходуются средства. Клиент обязан предоставить по первому требованию отчет о строительных операциях. В ряде случаев проводится оценка строящегося здания.Программа целевая, поэтому заемщику не стоит удивляться тому, что банк строго контролирует ипотечные средства. Их нельзя направлять на другие цели.

Видео про ипотеку на строительство дома:

sberbank-site.ru

выгодна ли ипотека для молодой семьи?

Безусловно , решение приобретения собственного дома является приоритетным вариантом жилого имущества для большинства людей , несмотря на значительные затраты.Одним из выходов решения такой ситуации для желающих жить в собственном частном доме , при этом не имеющих достаточных средств на осуществление мечты , является оформление ипотеки на строительство.

Ипотечный кредит под строительство

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Ипотечный кредит под строительство имеет свой ряд преимуществ над квадратными метрами, так как у хозяев своего жилья отсутствует ограниченность действий без потребности согласовывать отдых с соседями. К тому же жильцы сам вправе определять наиболее удачную и удобную для них планировку помещения. Не менее привлекательном в данном случаи является возможность обустройства собственного приусадебного хозяйство.

Иными словами, очевидных плюсов, которые дает ипотека под строительство частного дома достаточно много . При этом одним из наиболее важных моментов оформления является финансовая составляющая , такое решение , в случае отсутствия полной суммы на возведение частного дома , вполне приемлемо.

Хотя и о наличии великого множества острых подводных камней забывать не стоит , так как вся суть ипотечного кредита заключается в заключение с банком договора о представлении денежных средств на длительный срок . каждому банку свойственно предлагать клиентам индивидуальные условия оформления кредита. Поэтому при желании взять ипотечные средства под строительство дома следует особое внимание уделить плавающему проценту и множеству других не менее важных моментов .

Возможные оформления ипотечного кредита на строительство частного дома для молодой семьи

Кредитные средства на возведение своего собственного дома предоставляются различными российскими лишь при условии соответствия финансового благосостояния заемщика с заявленными требованиями . В качестве примера можно рассмотреть несколько предложенных вариантов :

Оформление типового потребительского кредита .

  1. Получение обычной ипотеки на постройку жилья .
  2. Заключение договора залогового доп . соглашения на собственное имущество в виде недвижимости.
  3. Оформление ипотеки с материнским капиталом .

У каждого из перечисленных вариантов , конечно же , имеются свои положительные стороны , а также минусы для заемщика . Если рассмотреть вариант оформления ипотеки на строительство жилого дома , стоит учитывать , что не каждый банк способен выделить на нее средства . При этом заявитель вынужден будет столкнуться с большим списком требований которые выдвинет ему банк, предоставляющий такую услугу кредитования .

Если рассмотреть вариант оформления ипотеки на строительство жилого дома , стоит учитывать , что не каждый банк способен выделить на нее средства . При этом заявитель вынужден будет столкнуться с большим списком требований которые выдвинет ему банк ,предоставляющий такую услугу кредитования .

Особенности потребительского кредита состоят вне самых приятных процентных выплатах, при этом банки выдвигают достаточно жесткие условия выполнения пунктов, указанных в договоре. С такой точки зрения, ипотека с залогом кажется более выгодной касательно выплаты процентов, хотя на подписание договора и выдачу кредитных средств потребуется долгое время. В варианте использования материнского капитала при оформлении ипотеки под строительство частного дома, следует рассматривать его как специальную программу банковского сектора . Хотя подводных камней здесь не меньше. Поэтому, вполне целесообразно ознакомится с каждым из указанных ранее вариантов более детально.

Вариант оформления потребительского кредита

Является одним из наиболее очевидных вариантов замены ипотеки. В случае рассмотрения всех видов денежных займов , именно потребительскому кредитованию приписывают скорость в рассмотрении заявлений клиентов. В основном представители банка не интересуются целью получения кредитных средств, поэтому требования выдвигаются минимальные, договор может исключать уплату первоначального взноса.

Хотя, у такого варианта получения денежных средств, свои характерные недостатки. К примеру, заемщик может рассчитывать на сравнительно небольшую сумму средств, при этом договор заключается сроком до 10 лет. К тому же процентная ставка будет значительно выше, нежели при оформлении такой услуги, как ипотека на строительство жилого дома .

Оформление и потеки с заключением залогового соглашения

Любой молодой семье будет интереснее приобрести свой собственный жилой дом, для чего более удачным вариантом получения денежных средств станет оформление ипотечного договора с залогом собственного жилья. Хотя объектом залога, в этом случаи, может выступать не только частный дом, но и земельный участок или нежилая жилплощадь. К тому же у такого варианта процентная ставка кажется более привлекательной, нежели у предыдущего варианта. Не менее выгодным является срок выплат, ведь договор можно составить до 30 лет, при этом сумма предоставляемая банком будет больше.

Что касается условий оформления займа, а также сумы которую готов предоставить банк — все будет зависеть от оценочной стоимости объекта, выступающего в качестве залога в основном можно рассчитывать на 80 — 85 % от вычисленной суммы. Кредитные средства по такому договору в основном предоставляют крупные банки, такие как Сбербанк России, при этом некоторые из низ не требуют внесения первоначального взноса.

К недостаткам оформления ипотеки с заключением залогового соглашения относят ограниченность кредитной суммы, более длительную процедуру оформления договора, а также риск потери залогового имущества.

Получение обычной ипотеки на постройку жилья

Данный вид ипотеки определяется выдачей средств для обеспечения строительства частного дома , а после установления официальной даты перехода объекта в пользование , его определяют в качестве залога по кредитному договору . В тех случаях , когда строительство превышает стоимость залогового земельного участка , банк может дополнительно потребовать оформления иного залогового объекта или привлечения ответственных поручителей выступающих гарантом платежеспособности молодой семьи.

Некоторые банки выделяют средства частями , при этом расчет процентов производят на каждом этапе предоставления денежных средств . Благодаря такой системе , клиент может не беспокоиться о лишних переплатах , а также быть уверенным в получении денежных средств на обустройство полноценного возведения собственного жилья . Практически каждый надежный банк , такой как Сбербанк , потребует от заемщика оформления земельного участка на получателя ипотеки . Для получения обычной ипотеки на постройку частного дома , важно учитывать отсутствие обремененности на землю , ведь без этого банк вправе отказать заявителю в предоставлении требуемой кредитной суммы .

К условиям оформления обычного ипотечного кредита относят :

  • процентная ставка на ипотеку под постройку частного дома может составлять от 17 % и выше ;
  • договор между банком и заявителем составляют на срок до 30 лет ;
  • сумму ипотечного кредита устанавливают с учетом оценочной стоимости выделенного под строительство земельного участка , а также учитывается выписка из заработной ведомости .

Ипотека с учетом привлечения материнского капитала

Данный вид кредитования относят к социальным государственным программам, благодаря которым молодые семьи одержали больше возможностей в вопросах решения ситуаций с приобретением собственного частного дома. Открытие ипотечного кредита с привлечением материнского капитала можно рассмотреть как вариант предоставления первоначального платежа. При этом к условиям оформления относят: предоставление банку сертификата материнского капитала; предоставление требуемой документации в Пенсионный фонд, который выделяет средства.

Оформление ипотеки под строительство частного дома предлагаемая сбербанком молодой семье

Каждая молодая семья, мечтающая о собственном жилье , хотя как уже упоминалось ранее , далеко не у всех на приобретение такой недвижимости достаточно средств. Но на сегодняшний день Сбербанк предоставляет молодым супругам возможность оформления ипотечного займа для строительства жилого дома на достаточно выгодных условиях.

К тому же оформления договора в надежном банке является более преимущественным , ведь риска оказаться без жилья или быть обманутым недобросовестным учреждением значительно меньше. Поэтому желающие воспользоваться услугой, предоставляемой сбербанком, следует ознакомиться с особенностями и условиями для того, чтобы взять ипотеку под строительство собственного частного дома где предусмотрен первоначальный взнос и без него.

Требования и условия сбербанка

Изначально , стоит учитывать , что данный вид оформления ипотечного кредита предназначен именно для возведения собственного частного дома , поэтому риски в данном случаи также есть . Ипотечные средства от Сбербанка могут быть предоставлены лишь в случаиезаключения договора о строительстве с соответствующими специализированными компаниями . У выбранной фирмы, в свою очередь должны быть все требуемые разрешения , позволяющие заниматься строительством частных домов .

Самим заемщикам потребуется позаботиться об обеспечении гарантий возврата средств для сбербанка , которым в основном выступает залоговое имущество . Объектом залогового имущества , как было указанно ранее , может выступать сам взводимый дом ли же любое другое движимое и недвижимое имущество , стоимость которого соответствует ипотечному кредиту . К тому же сбербанк может потребовать привлечения до 3 — х созаемщиков , подтверждающих платежеспособность заявителя и гарантирующих возвращение предоставленной кредитной суммы.

К условиям оформления ипотечного кредита относят :

  • кредитные средства предоставляются исключительно в национальной валюте;
  • годовая ставка выплат может составлять от 13 , 5 %;
  • договор заключается на срок до 30 лет ;
  • сумма кредитных средств не менее 300 тысяч рублей ;
  • максимальную сумму предоставляемых сбербанком средств определяют не более 75 % от себестоимости возведения частного дома или от определения оценочной суммы ипотечного залога ;
  • в случаи , когда заявитель хочет взять ипотеку где предусмотрен первоначальный взнос, он должен составлять не менее 25 % от стоимости строительства .

К тому же к условиям оформления ипотечного кредита относят : отсутствие любой комиссии на оформление ипотечного кредита ; едино разовое предоставление денежной суммы ; заявитель может досрочно погасать кредит .

domovik.guru

Ипотека молодой семье на строительство частного дома. consultacia-jurista.ru

Как молодой семье взять ипотеку на дом

  • Хотя бы один супруг должен быть младше 35 лет.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Супруг/супруга становится созаемщиком автоматически. Всего можно привлечь не более 3 человек.
  • При рождении ребенка дается отсрочка платежей по основному долгу на 3 года.

Для оформления заема необходимо документально подтвердить свой доход, при этом он должен быть стабильным и приличным. О том, какого заработка достаточно для приобретения жилья в кредит, вы узнаете из этой статьи. Некоторые кредитно-финансовые организации также требуют наличия поручителей.

Кредит для молодой семьи на строительство дома, ипотека

Кроме того, нужно знать, что ипотечный кредит на строительство дома, в конечном счете, окажется менее выгодным, нежели кредитование по стандартной программе. И, если молодой семье всё-таки удастся получить такой кредит, необходимо быть готовыми к тому банк обяжет заёмщика приобрести строящееся жильё у определённой строительной компании. Тем самым, банк минимизирует возможные риски.

После прошедшего экономического кризиса банки по-прежнему неохотно выдают кредиты на строительство жилья. Это связано с тем, что всякое строительство это всегда риск. А поскольку гарантией возврата кредита для банка может быть только залог приобретённой недвижимости, становится понятно, почему субсидии молодым семьям на строительство, сегодня получить крайне сложно.

Ипотека под строительство дома

  • обязательное наличие права владения участком, на котором будет возводиться дом;
  • земельный надел должен находиться в пределах территории, на которую распространяется юрисдикция кредитной организации;
  • земля не должна иметь никаких обременений;
  • земельный участок, предоставляемый в залог, должен предназначаться только для застройки;
  • если правом собственности на землю обладают несколько лиц, то все они будут являться залогодателями;
  • если на территории надела расположены постройки любого вида, то кредитополучатель обязан предъявить документ, удостоверяющий право собственности на эти строения.
  • кредит выдает лицам не моложе 21 года;
  • на момент возврата кредита в полном объеме заемщику должно быть не более 65 лет;
  • обязательное наличие гражданства Российской Федерации;
  • трудовой стаж кредитополучателя должен составлять не менее 4 месяцев на последнем месте работы, а также более одного года от пяти лет общего периода трудовой деятельности.

Как взять ипотеку на строительство дома

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Строительство жилого дома

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей *** . Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Оформление ипотечного займа для молодой семьи на строительство дома

Большинство молодых семей хотят либо расширить жилплощадь, либо построить собственный дом. Решить вопрос помогает оформление ипотеки под строительство дома для молодой семьи под залог имеющегося жилья. Залоговым обеспечением могут служить как нежилое помещение, так и участок земли. Выгода ипотеки очевидна:

В этом случае не надо ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Использование сертификата может происходить по факту получения. Заявителю необходимо предоставить в банк сертификат. Банк свяжется с пенсионным фондом и уточнит размер капитала. Документы предоставляются как в банковскую организацию, так и в пенсионный фонд. Именно фонд перечисляет необходимые средства.

Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке

«Сбербанк» является самым крупным российским банком. Спектр его услуг весьма обширен и одно из наиболее развитых направлений представлено ипотечным кредитованием. Жилищное финансирование от «Сбербанка» включает в себя как стандартные кредиты на приобретение вторичного жилья, так и социальные программы правительства.

Для подачи заявки на ипотечный кредит для строительства частного дома от «Сбербанка» нужно заполнить анкету по форме банка. Анкета подается в отделение банка, присутствующее в регионе проживания заемщика. Вместе с анкетой подаются копии необходимых документов.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке в 2018 году

Ипотечный кредит на постройку индивидуального жилья – самый рискованный вид долгосрочных займов в России. Поэтому крупнейшая финансовая организация Сбербанк – одна из исключений, предоставляет подобные кредиты населению в текущей экономической ситуации. Более того, в 2018 году только здесь есть шанс получить одобрение ипотеки на строительство частного дома из бруса (популярного и экономичного материала, распространенного во многих регионах страны).

Главным и беспрецедентным преимущество оформления ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке можно назвать право согласовать с банком отсрочку по выплатам основного тела ипотеки на 3 года от даты подписания договора. Это преимущество бывает очень кстати при строительстве, потому что даже самая продуманная смета, как правило, имеет дополнительные расходы, а выплаты только процентов без основной суммы долга позволяют заемщику их своевременно оплатить.

Ипотека на строительство частного дома

Самим заемщикам потребуется позаботиться об обеспечении гарантий возврата средств для сбербанка , которым в основном выступает залоговое имущество . Объектом залогового имущества , как было указанно ранее , может выступать сам взводимый дом ли же любое другое движимое и недвижимое имущество , стоимость которого соответствует ипотечному кредиту . К тому же сбербанк может потребовать привлечения до 3 — х созаемщиков , подтверждающих платежеспособность заявителя и гарантирующих возвращение предоставленной кредитной суммы.

Данный вид ипотеки определяется выдачей средств для обеспечения строительства частного дома , а после установления официальной даты перехода объекта в пользование , его определяют в качестве залога по кредитному договору . В тех случаях , когда строительство превышает стоимость залогового земельного участка , банк может дополнительно потребовать оформления иного залогового объекта или привлечения ответственных поручителей выступающих гарантом платежеспособности молодой семьи.

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

06 Авг 2018      consurist         17       Поделитесь записью

consultacia-jurista.ru

Ипотека на строительство дома в Сбербанке в 2018 году

Для приобретения жилой недвижимости нужны значительные средства. Накопление займет много времени, что неудобно для молодых семей. Выход –участие в программах ипотечного кредитования. Для этого нужно ознакомиться с действующими условиями от банков. Одни из выгодных предложений на рынке финансовых услуг – ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи. Банк предлагает несколько программ льготного кредитования.

Основные моменты

«Сбербанк» делает четкое разграничение – покупка недвижимости у юридического лица и средства для постройки частного дома. В зависимости от выбранного варианта изменяются условия кредитования — первоначальный взнос, годовая ставка, требования к заемщику. Это нужно учитывать при анализе ипотечных программ.

Дополнительный фактор – участие в государственных программах поддержки или привлечение альтернативных источников финансирования. К последним относится материнский капитал, который можно использовать как первый взнос по ипотеке.

Что это такое

Ипотека – это долгосрочное кредитование физических лиц для приобретения жилой недвижимости. Это могут быть квартиры в новостройках или на вторичном рынке жилья, частные дома, дачи, в том числе – строящиеся. Из-за длительного срока кредитования банки предъявляют к заемщику повышенные требования.

«Сбербанк» предлагает такие льготные ипотечные программы:

Показатели Описание
С государственной поддержкой для семей с детьми особенности – возможность приобретения квартиры, жилого дома, или его части. Не распространяется на строительство домов частными лицами
Кредит на возведение частного жилого дома несколько вариантов обеспечения ипотеки, льготная годовая ставка
Ипотека плюс материнский капитал эти средства можно внести как первый взнос. Ограничения – покупка готового или строящего жилья у юридических лиц

В настоящее время ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса не предоставляется.

Для получения средств помимо необходимых документов и справок нужно подготовить средства для первой оплаты кредита.

Кто попадает под категорию

Большая часть льготных программ «Сбербанка» предназначены для улучшения жилищных условий молодым семьям с детьми. При этом возрастные ограничения к заемщикам стандартные.

Например, для пакета с господдержкой семей с детьми важен факт рождения второго или последующего ребенка, но не возраст родителей.

Категории граждан, могущие оформить ипотеку по специальным условиям:

Показатели Описание
У семьи должно быть совместное имущество обратное может быть указано в брачном договоре
Для семей с детьми официальный брак не обязателен важно, чтобы у созаемщика было два и более общих детей с кредитуемым
Гражданство РФ

Это базовые требования для получения льготного ипотечного кредита. Отдельно нужно выполнить условия использования материнского капитала. Но это регламентируется государством, а не банком.

Куда следует обращаться

Предварительно рекомендуется ознакомиться с действующими ипотечными программами. Для этого можно посетить официальный сайт «Сбербанка». После ознакомления со всеми условиями кредитования можно начать процедуру оформления заявки.

Способы получения информации:

  1. Консультация у представителей банка в офисах продаж новостроек.
  2. Онлайн помощь на официальном сайте.
  3. В ближайшем представительстве банка.

Важно — оформить ипотеку можно только в отделениях «Сбербанка». Нужно соблюсти одно из условий – по месту регистрации заемщика, по месторасположению объекта недвижимости или официального работодателя.

Преимущества банка

Основной плюс сотрудничества со «Сбербанком» – надежность. Его активы составляют 1/3 общероссийской банковской системы, наиболее развитая сеть отделений, есть представительства за границей.

Кроме этого к преимуществам можно отнести:

Показатели Описание
Государственная поддержка
Выбор программ кредитования в зависимости от фактического финансового состояния потенциального заемщика
Удобная система контроля финансов через личный кабинет
Основной акционер Центробанк владеет 50% акций

Но большая сеть влечет за собой появление недостатков – проблемы с обратной связью, время решения проблем затягивается из-за сложной структуры организации.

Особенности оформления

На первом этапе нужно изучить базовые документы – договор и требования к заемщику. Потенциальный клиент должен отвечать базовым критериям, иначе в оформлении ипотеки будет отказано.

Преимуществом будет наличие кредитной или зарплатной карты «Сбербанка». Также рекомендуется рассчитать ипотечный кредит с помощью онлайн-калькулятора.

На каких условиях предоставляется

Для анализа ипотечных программ нужно изучать требования к объекту кредитования и заемщику. Они могут отличаться в зависимости от действующих программ. Участие государственной поддержки регламентировано сроками действия.

Базовые условия:

Показатели Описание
Объект кредитования строящийся многоквартирный дом или сданное в эксплуатацию здание. В отдельном пакете предлагается ипотека для возведения частного дома
Залог это может быть договор долевого участия (ДДУ) или соглашение по переуступке прав на строящееся жилье по ДДУ. Для частного дома нужно оформить залог земельного участка, на котором расположено здание
Срок финансирования до 30 лет для всех программ
Порядок погашения долга равными ежемесячными платежами

Целевой кредит на строительство частного дома предусматривает возможность получения налогового вычета. Сумма будет составлять 13% от выплаченных процентов по ипотеке.

Процентная ставка

Размер процентной ставки напрямую влияет на сумму переплаты. В базовых условиях банк указывает самые выгодные значения этого показателя. Но они не является фиксируемой величиной, и могут изменяться в зависимости от ряда факторов.

Годовая ставка по ипотечным пакетам «Сбербанка»:

Показатели Ставка
Строительство частного дома базовая ставка 10%, при участии в государственных программах – 9%
Кредитный пакет для семей со вторым и более ребенком, рожденным с 01.01.2018 по 31.12.2022 6%
Покупка загородной недвижимости 9,5%

Ставка возрастает на 0,5%, если заемщик не имеет зарплатой карты в банке. Также действует надбавка 1% на период регистрации кредита. При отказе от страхования жизни и здоровья процентная ставка увеличится еще на 1%.

Требования к заемщику

Банком сформированы общие требования к потенциальным получателям ипотеки. Базовым является гражданство РФ. Не рассматриваются заявки от лиц, имеющих вид на жительство или аналогичный ему статус. Дополнительно нужно изучить требования к созаемщикам.

Кто может оформить ипотеку на строительство дома в «Сбербанке»:

Показатели Описание
Возраст от 21 до 75 лет
Рабочий стаж за последние 5 лет не менее одного года, на текущем месте работы 6 месяцев
Созаемщики не более 3-х человек, требования как у заемщика, супруг/супруга являются обязательными участниками соглашения

Важно — условия по рабочему стажу не распространяется на клиентов, получающих заработную плату через «Сбербанк».

Необходимые документы

Базовый документ, на основании которого формируется остальной пакет – заполненная заявка. Она составляется по установленной форме. Если недвижимость приобретается по ДДУ, требуется анкета залогодателя, которым выступает юридическое лицо.

Помимо этой информации нужно предоставить такие документы:

Показатели Описание
Паспорта с отметками о регистрации заемщика, супруга/супруги, созаемщика
Брачный договор если есть
Для временной регистрации документ, подтверждающий этот факт
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние шесть месяцев

После одобрения заявки нужно предоставить подтверждение возможности внесения первого взноса. Они не являются обязательными, подготовить нужно только по дополнительному требованию банка.

Частые вопросы

В процессе изучения ипотечных предложений банка у потенциальных заемщиков часто возникают неясности. Для получения ответов на них можно обратиться в информационную службу поддержки.

Для экономии времени рекомендуется ознакомиться с популярными вопросами по кредитам в «Сбербанке»:

Показатели Описание
Будет ли покупаемая недвижимость находится в залоге у банка? да, до полного погашения задолженности по ипотеке
Есть ли комиссия за получение ипотеки? нет, в предложениях указаны фактические условия
Где можно получить кредит? только в отделениях банка, за исключением работы на предприятиях и организациях, аккредитованных «Сбербанком». Там можно начать оформление ипотеки
Какую недвижимость можно купить по ипотеке? объект должен находиться на территории РФ, не быть обременен третьими лицами

Дополнительную информацию можно получить в отделениях банка или на официальном сайте.

Видео: как оформить кредит на загородный банк

Аспекты сделки

Перед подписанием договора нужно проанализировать все его последствия. В частности – долгосрочную платежеспособность, актуальность страхования жизни и здоровья, возможность переуступки недвижимости.

Следует знать основные аспекты подобных сделок:

  1. Банк не может начать финансирование клиента без предъявления ДДУ, договора купли/продажи или подтверждения средств для первоначального взноса.
  2. В соглашении указывается, что предоставляемые средства должны быть направлены только на покупку жилья.
  3. В случае формирования большой задолженности по ипотеке банк вправе распорядиться залоговым имуществом по своему усмотрению.

Также рекомендуется проконсультироваться с профильным юристом, дать ему соглашения для детального изучения.

Законодательная база

Деятельность банков и приравненных к ним финансовых организаций регламентируется законом №395-1. Основанием для участия в долевом строительстве является закон №214-ФЗ. Ссылка на этот документ в договоре обязательна.

Дополнительные нормативные акты:

Показатели Описание
№190 регламентирующий кредитную кооперацию
№102 о залоге недвижимости в рамках ипотеки
№152 о ценных бумагах, связанных с ипотечным кредитованием

По отзывам процесс оформления ипотеки в «Сбербанке» может быть затянутым. Но учитывая положительную репутацию учреждения, высокую степень надежности и льготные условия кредитования, банк остается одним из оптимальных вариантов приобретения или постройки жилья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

realtyaudit.ru

Ипотека на строительство дома в Сбербанке в 2018 году: условия, программа молодая семья

Строить дом своими силами на практике оказывается легче, чем приобрести уже готовое жилье.  Несмотря на то, что этот процесс занимает больше времени, есть отличная возможность сэкономить  финансовые средства в несколько раз. Такое обстоятельство является выгодным при оформлении кредитного займа. Так, Сбербанк России предоставляет возможность своим клиентам получить ипотеку на строительство дома по выгодным условиям.

Строительство загородного дома

Обзавестись собственным загородным домом мечтает каждый. В нём идеально можно создать уютные и комфортные условия как для большой семьи, так и для одного человека. Для того чтобы у вас были деньги на это, Сбербанк России предоставляет ипотечный кредит на  индивидуальное строительство частного дома или достройку уже начатого жилья.

Несмотря на то, что предоставление такой ипотеки является достаточно сложной процедурой и очень рискованной для самого банка из-за возможности недостроя,  организация обеспечивает максимальную безопасность сделки.  Так, сотрудники банка обязаны проверять все необходимые документы, а также  удостовериться в серьезности намерений.  Только в таком случае Сбербанк выдаст вам средства на строительство собственного жилого дома.

Стоит отметить, что кредитная организация является одной из немногих, которая может одобрить вам заявку на стройку частного дома из бруса.

Основные требования для получения кредита:

  • Если Вы планируете подавать заявку на оформление кредита по данной программе, то финансовые средства будут выданы вам в рублях;
  • Клиенты банка могут получить ипотечный займ, который будет предоставленным сроком от 1 года до 30 лет;
  • Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 12,5% годовых, а максимальная – 13,5%;
  • Дополнительные ограничения установлены на первоначальный взнос, который должен составлять более 25% от общей заявленной суммы;
  • Получить займ на строительство дома может получить гражданин Российской Федерации, возраст которого от 21 года до 75 лет;
  • Стоит отметить, что подача заявления на получение ипотечного кредита, а также полное обслуживание сотрудниками Сбербанка будет происходить без  комиссии;
  • Также стаж работы потенциального заемщика должен быть более 5 лет, а на текущей работе он должен иметь более 6 месяцев старше;
  • Обязательным условием при получении ипотечного кредита является оформление залога, а также Сбербанк требует от своих клиентов обязательного страхования данной собственности.
  • Ипотеку необходимо погашать постепенно, выплачивая каждый месяц долг по кредиту, с учетом процентной ставки;
  • Минимальная сумма на предоставление кредита равна 300 000 руб, при этом она должна быть менее 75% от  общей стоимости залога  или строящегося дома;
  • Также клиент может заранее выплатить полную сумму по кредиту, так Сбербанк не предусматривает штрафные санкции.

Также вы можете самостоятельно оформить налоговый вычет от процентов, которые были выплачены по кредиту. Его сумма будет равна 13%.

Клиент Сбербанка, оформивший ипотечный кредит на постройку дома, Может получить отсрочку выплаты сроком до 3 лет.

Стоит отметить, что банк предусматривает дополнительные проценты в нескольких случаях:

  • В том случае, если заемщик не получает свою заработкую плату на банковскую карту Сбербанка или на свой расчетный счет – 0,5%;
  • На период регистрации ипотечной собственности – 1,0%;
  • Если потенциальный заемщик не страхует свою жизнь и здоровье – 1,0%.

Строительство дома с материнским капиталом

Ни для кого не секрет, что владельцы свидетельства с материнским капиталом могут направить его на строительство собственного дома. Таким образом, семья может потратить его на первый взнос по ипотеке или оставить финансовые средства на выплату по процентам.  Специально для этой категории населения Сбербанком России была разработана услуга «Ипотека плюс материнский капитал», одна из программ которой является приобретение строящегося жилья.

Условия по программе «Ипотека плюс материнский капитал» мало, чем отличается от остальных видов ипотечного кредита от Сбербанка:

  • Минимальный размер процентной ставки достигает 11% годовых, максимальный — 13%;
  • Клиент Сбербанка может получить ипотеку на сумму от 300000 рублей до 15 миллионов рублей.
  • Величина первого ипотечного взноса должна быть более 20% от общей суммы вашего кредита.

Остальные условия по ипотечному кредиту остаются прежними.

Ипотека на строительство дома по программе «Молодая семья»

Участие в ипотечной программе «Молодая семья» от Сбербанка разрешено в том случае, если возраст одного из супругов не достиг 35 лет.

Основным преимущество данной услуги, в сравнении с другими  предложениями банка, является сниженная процент по выплатам. При этом если супруги воспитывают более 3 детей, а потенциальный заемщик получает зарплату через карту или счет Сбербанка, то  они могут претендовать на более низкие проценты.

Программа «Молодая семья» является наилучшим решением в том случае, если супруги не смогли получить сертификат на предоставление жилья по государственной программе «Обеспечение жильем молодых семей».

Основными условиями по данной программе от Сбербанка являются:

  • Минимальная процент по ипотеке достигает 10,75% годовых, максимальная — 30%;
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 35 лет с момента написания заявления на получение льготной ипотеки;
  • Обязательным условием является выплата первого взноса в размере от 20% общей суммы займа , а также залог жилого имущества, находящегося в собственности.

Остальные условия получения ипотечного кредита аналогичны стандартному предложению Сбербанка.

Если заявление на предоставление ипотеки оформляет семья у которой нет детей или же есть один ребенок, то дополнительный процент может быть начислен  тем заемщикам, которые не получают заработную плату через Сбербанк (0,5%), если он не имеет страховку жизни и здоровья на весь период выплаты по ипотеке (1,0%).

cabinet-lawyer.ru

Кредит на строительство дома — жилого, частного, молодой семье, целевой

Частный сектор рынка недвижимости динамично развивается, люди стремятся покупать и строить жилые дома. Однако не все располагают достаточной для этого суммой денежных средств. В настоящее время банки предлагают различные кредитные программы на строительство жилого дома.

Особенности

Кредит на строительство отличается от других кредитных программ, прежде всего, отсутствием объекта недвижимости, на который банком выдаются средства.

С этим связаны его основные особенности:

  • процентные ставки выше до завершения строительства дома и оформления его банку в залог;
  • необходимость дополнительного обеспечения – залог других объектов недвижимости, поручительство третьих лиц.

Виды

Ипотека

Оформив нецелевой кредит на строительство частного дома под ипотеку имеющегося жилья, можно получить нужную сумму денег для стройки.

Преимущества:

  • возможность получения денег наличными;
  • допускается привлечение созаемщиков;
  • низкая процентная ставка;
  • большой срок действия кредита;
  • возможность получения значительных сумм;
  • отсутствие контроля за расходованием кредитных средств.

Недостатки:

  • необходимость предоставления в залог имеющегося жилья или земельного участка;
  • объемный комплект документов;
  • длительное время рассмотрения кредитной заявки.

Нецелевые ипотечные кредиты на строительство дома предлагают такие банки, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Банк Москвы и другие.

Целевой кредит

Банки предлагают специальные целевые программы на строительство и на завершение строительства индивидуального жилого дома. Их отличает жесткий контроль за целевым использованием кредита и необходимость предоставления всей технической документации на строительство дома – проекта, сметы расходов, плана.

Преимущества:

  • большой срок действия кредита;
  • низкая процентная ставка;
  • возможность получения значительных сумм;
  • допускается привлечение созаемщиков;
  • получение кредита траншами по мере необходимости.

Недостатки:

  • залог земельного участка;
  • более объемный комплект документов, чем на другие ипотечные кредиты;
  • процентная ставка выше, чем по обычным ипотечным продуктам;
  • необходимость подтверждения целевого расходования кредитных средств;
  • длительное время рассмотрения кредитной заявки.

Целевая кредитная программа предлагается банками реже нецелевой. Ее можно получить в Сбербанке, Банке Москвы, Интехбанке.

Потребительский кредит

Если основная часть суммы, необходимой для строительства, уже есть, имеет смысл оформить потребительский кредит.

Преимущества:

  • отсутствие обременения на участке и доме;
  • минимальный комплект документов;
  • упрощенная схема рассмотрения кредитной заявки;
  • возможность получения денег наличными;
  • отсутствие контроля за расходованием кредитных средств;
  • короткие сроки рассмотрения возможности выдачи кредита.

Недостатки:

  • высокие процентные ставки;
  • максимальный размер кредита ограничен и в разных банках составляет от 1,5 до 3 млн. руб.;
  • предельный возраст заемщика меньше, чем по ипотечным и целевым кредитам;
  • высокий ежемесячный платеж из-за небольшого срока действия кредита;
  • невозможность погашения средствами материнского капитала;
  • отсутствуют льготы для молодых семей.

Плюсы кредита через застройщика

У оформления кредита напрямую через застройщика есть свои преимущества:

  • упрощенная  и быстрая процедура рассмотрения возможности выдачи кредита;
  • возможность оформления рассрочки;
  • небольшой размер первоначального взноса;
  • дополнительный залог часто не требуется;
  • минимальный комплект документов;
  • реже применяются штрафные санкции.

Требования

К участку

При рассмотрении кредитной заявки банки предъявляют ряд требований к земельному участку:

  • земля обязательно должна быть в собственности потенциального заемщика или его родственников;
  • участок должен иметь уже подведенные коммуникации;
  • земля должна быть в поселении с развитой инфраструктурой;
  • к участку должна быть круглогодичная подъездная дорога;
  • разрешенное использование под дачное или индивидуальное жилищное строительство;
  • строящийся дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания;
  • при наличии недостроенного дома на участке, объект незавершенного строительства должен быть зарегистрирован в органах БТИ и ФРС.

К заемщику и поручителям

Требования к заемщикам и поручителям незначительно различаются в разных банках.

Как правило, требования выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65–75 лет;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года, стаж на последнем рабочем месте 3–6 месяцев;
  • регистрация на территории Российской Федерации в регионе присутствия банка;
  • мужчины до 27 лет не должны подлежать призыву;
  • в некоторых банках заемщиком не может являться клиент, получающий доход как индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса.
Мечтаете о строительстве дома? Узнайте подробности о том, как взять кредит под залог земли.

Хотите взять кредитную карту в Россельхозбанке? Ознакомьтесь с условиями в этой статье.

Где узнать задолженность по кредитам? Способы описаны здесь.

Стандартный пакет документов

Перечень документов клиента:

  • Заявление-анкета на получение кредита. В каждом банке своя форма заявления анкеты.
  • Паспорт (копии всех страниц) или документ, его заменяющий.
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет или приписное свидетельство.
  • Брачный контракт (при наличии).
  • Копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице.
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние. Это может быть справка с места работы о размере дохода за последние 6–12 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, выписка по счету зарплатной карты, документы, подтверждающие прочие регулярные доходы.
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке денежных средств на счете, открытом в Банке,  платежные документы, подтверждающие факт частичной оплаты, жилищный сертификат, сертификат на материнский капитал).

Образец справки о доходах по форме банка.

Образец справки с места работы.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.

Банк может запросить и документы об образовании, свидетельство о присвоении ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельства о браке и о расторжении брака, свидетельства о рождении детей).

Перечень документов по земельному участку и жилому дому (копии):

  • Свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок, на объект незавершенного строительства.
  • Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, аренды, свидетельство о праве на наследство, решение суда, иное).
  • Отчеты об оценке рыночной стоимости земельного участка и объекта незавершенного строительства.
  • Выписка из ЕГРП об отсутствии ограничений (обременений) права собственности на земельный участок и объект незавершенного строительства.
  • Кадастровый паспорт земельного участка.
  • Кадастровый паспорт, технический паспорт (можно только поэтажный план и экспликацию) объекта завершенного строительства.
  • Нотариально заверенное согласие супруга(и) потенциального заемщика на передачу земельного участка и объекта незавершенного строительства в залог.
  • Нотариально заверенное заявление клиента о том, что на момент регистрации сделки в браке не состоит.
  • Разрешение органов опеки и попечительства на проведение сделки.
  • Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов земельного участка и объекта незавершенного строительства.

Перечень документов по объекту недвижимости, передаваемому в залог (копии):

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.
  • Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения, аренды, свидетельство о праве на наследство, решение суда, иное).
  • Отчет об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.
  • Выписка из ЕГРП об отсутствии ограничений (обременений) права собственности на объект недвижимости.
  • Кадастровый паспорт, технический паспорт (можно только поэтажный план и экспликацию) объекта недвижимости.
  • Нотариально заверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу объекта недвижимости в залог.
  • Нотариально заверенное заявление клиента о том, что на момент регистрации сделки в браке не состоит.

Документы по строительству:

  • Договор-основание строительства объекта недвижимости (договор о проведении строительных работ и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором будет строиться объект недвижимости либо другой договор, заключенный со строительной организацией).
  • Смета работ по строительству, подведению коммуникаций на земельном участке, на котором будет строиться объект недвижимости.
  • Разрешение на строительство (не требуется при строительстве на земельном участке, предназначенном для индивидуального жилищного строительства).

Банки идут навстречу клиентам и стараются уменьшить объемный список документов, запрашиваемых для рассмотрения возможности выдачи ипотечного кредита. Представленный перечень примерный и по усмотрению банка может меняться.

Поэтапная инструкция получения кредита

  1. Предварительное одобрение. В банк представляются документы на заемщика и поручителей. На первоначальном этапе кредитный специалист проверяет пакет документов на комплектность и определяет кредито- и платежеспособность клиента. На этом же этапе сотрудник службы безопасности осуществляет проверку кредитной истории, наличие судимостей и действующих исполнительных производств в отношении клиента. На основании проведенной проверки банк дает предварительное одобрение на выдачу кредита.
  2. Выбор кредитуемого объекта. С помощью агентства недвижимости, ипотечного брокера или самостоятельно подбирается земельный участок, подходящий по требованиям банка. Если земельный участок уже в собственности, заключается договор строительства, составляется смета расходов. В сметную документацию загородного дома можно включить также строительство надворных и вспомогательных строений.
  3. Оценка стоимости земельного участка и объекта недвижимости, передаваемого в залог. Оценка стоимости производится независимыми оценщиками, одобренными банком.
  4. Подача в банк документов по недвижимости, передаваемой в залог. На основании предоставленных документов готовятся заключения юридической и залоговой служб банка. Юристы проверяют юридическую чистоту кредитуемого и передаваемого в залог объекта. Специалисты службы залогов определяют соответствие объектов предъявляемым требованиям. На этом этапе принимается окончательное решение о возможности выдачи кредита.
  5. Подписание кредитного договора. В назначенный кредитным специалистом день происходит подписание кредитной документации.
  6. Оформление сделки. Регистрация сделки купли-продажи земельного участка и установления обременения на объект залога осуществляется в Росреестре.
  7. Получение кредита. Процедура и срок получения кредита различается в разных банках. Некоторые банки выдают денежные средства в день подачи документов на регистрацию сделки,  а некоторые – только после получения документов о регистрации из Росреестра.

Льготы

При получении ипотечных кредитов на строительство частной недвижимости некоторые банки предоставляют возможность пользоваться различными льготами.

Самые распространенные льготы: использование жилищного сертификата или материнского капитала, льготы для молодых семей.

Иногда банки предлагают пониженную процентную ставку заемщикам-держателям зарплатной карты.

Жилищные сертификаты

Жилищные сертификаты по государственным программам поддержки можно использовать как для увеличения первоначального взноса, так и для погашения кредита.

Процедура рассмотрения кредитной заявки в этом случае стандартная, но при оформлении кредита будет учтена субсидия. Если субсидия будет использоваться как первоначальный взнос, кредит будет выдан только после ее перечисления на оплату части необходимой суммы.

Материнский капитал

Материнский капитал можно направить на повышение суммы ипотечного кредита, на погашение задолженности или на частичную оплату первоначального взноса. При предоставлении пакета документов на ипотеку понадобится сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда с указанием размера остатка.

Льготы для молодых семей

Семьям, где возраст хотя бы одного из супругов не более 35 лет, некоторые банки снижают процент минимального первоначального взноса и при необходимости предоставляют отсрочку уплаты основного долга.

Возможностью отсрочки молодой семье можно воспользоваться на период строительства дома и при рождении ребенка, но не более чем на 3 года.

Строительство дома – это всегда большие затраты, будь то постройка огромного коттеджа или небольшого деревянного дома. Несмотря на довольно объемный список документов и непростую процедуру получения кредита, это реальная возможность иметь свой дом при недостатке собственных средств. Однако прежде чем оформить кредитный договор, желательно еще раз все взвесить, оценить риски и свои финансовые возможности выплаты кредита.

kreditstock.ru