Ипотечные ставки в первом квартале 2022 года остановили свое падение. Ипотечные ставки 2022

Ипотека 6 процентов в 2022 году

Последние месяцы рынок недвижимости живет постоянными новостями о снижении ставки ипотечного кредитования. Может ли слишком низкая процентная ставка привести к созданию мыльного пузыря?

Начнем со спойлера. Нет, никакая, даже самая минимальная ипотечная ставка не может стать причиной ипотечного кризиса, мыльного пузыря на рынке недвижимости и т.д. К подобным последствиям приводит плохая работа с заемщиками (одобрение кредита людям с низком платежеспособностью, снижение первоначального взноса до 10 % и ниже).

К тому же, если посмотреть, ставка в 6 % является до сих пор практически недостижимым идеалом. А сделав небольшие вычисления, мы поймем, что и она и так слишком велика для активного поддержания рынка.

Сегодня сложно представить себе, что 10-12 лет назад процентная ставка на покупку квартиры в новостройке была на несколько пунктов выше, чем на покупку квартиры на вторичном рынке. И это понятно: в последнем случае банки получали вполне осязаемый залог, в первом – виртуальное право требования квартиры, что несло определенные риски. А за риски надо платить.

Неудивительно, что доля покупок новостроек с привлечением ипотеки составляла в то время всего 10-15%. Но 2013-2022 году были запущены программы субсидирования ставок. И ипотека стала одним из действенных инструментов государства, позволяющим поддержать и даже увеличить спрос на новостройки. В результате сегодня никого не удивишь тем, что кредит на покупку квартиры на первичном рынке стоит дешевле.

По данным Илоны Карягиной, коммерческого директора RDI, снижение ипотечной ставки на 1 процентный пункт приводит к росту числа ипотечных сделок в среднем на 10-15%. В прочем, такой рост не безграничен. Татьяна Власова, начальник отдела ипотеки ГК «Инград» замечает, что доля ипотеки у каждого застройщика сегодня составляет 50-60% в зависимости от класса и сегмента.

При сложившейся платежеспособности покупателей еще большее снижение ипотечных ставок, конечно, может дополнительно увеличить спрос. Но скачка ожидать не стоит.

А если не будет ажиотажного спроса, то не будет и оснований для «пузыря».

Актуальные ипотечные ставки 2022-2022 гг.

«В течении 2022 г. средний показатель ставок по ипотеке значительно изменился, - отмечает Татьяна Власова, - продемонстрировав снижение с 10,75% до 9-9,5%, а если рассматривать специальные условия, в том числе субсидирование, то и до 6-7,4%.

Сегодня рынок ипотечного кредитования предлагает объективно выгодные условия – самые низкие за последние несколько лет ставки в совокупности с комфортным первым взносом на уровне 10%. Благодаря разнообразным условиям и насыщенному ассортименту ипотечных продуктов благонадежные девелоперы на протяжении всего года фиксируют высокие темпы продаж. Эксперты рынка прогнозируют, что следующий год покажет еще некоторое снижение ставок, но не более, чем до 8%».

Артем Котловский, руководитель отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер» говорит, что ожидания рынка крутятся вокруг ипотечной ставки 6-8%.

Виктория Григорьева, генеральный директор и партнер «БЕСТ-Новострой» отметила, что сегодня ипотечные ставки начинаются от 6.9%

Редакция портала KVARTIRAvMOSKVE.ru провела свое исследование ипотечных ставок.

Безусловный лидер – ипотека по ставке 5.5% от ГК «Рассвет» и АО «Россельхозбанк» для покупки квартир в ЖК «Томилино», корпусах 5, 6, 7, 8, 10. Данная ставка действует на весь срок кредитования, но лишь при покупке до 31 декабря 2022 г. То есть это можно рассматривать как временную акцию.

Одна из самых низких замеченных нами кредитных ставок в Москве – 5.75% на покупку апартаментов в «Звездах Арбата» Цены в комплексе начинаются от 36 млн рублей, первоначальный взнос – не менее 50%. Но при более внимательном рассмотрении ясно, речь идет не о банковской ипотеке, а о рассрочке от застройщика на 5 лет.

Апарт-комплекс Звезды Арбата

До 31 декабря 2022 года действует предновогодняя акция Urban Group. Ипотеку в жилых комплексах компании можно будет взять под 5.75% годовых в рублях. При этом на акционные квартиры будут действовать и скидки - до 9% от стоимости объекта! Правда, в акциях участвуют не все квартиры. Впрочем, данное предложение можно характеризовать именно как новогоднюю акцию, нежели как новый виток снижения ипотечной ставки.

Следующее очень выгодное предложение – специальная программа от АИЖК «Переменная ставка». С 1 октября по 31 декабря 2022 г. процент по ней составляет 6.45%.

Разумеется, кредиты по данной программе выдаются на вполне определенный (хоть и широкий) перечень аккредитованных в АИЖК объектов. Но, эта ставка не зря называется «переменной». Ее размер зависит от уровня инфляции и пересчитывается 4 раза в год. Отличие данной программы от других с переменной ставкой, что при пересчете ставки не изменяется сумма платежа. То есть удлиняется (или укорачивается) срок кредитования, сам размер выплат остается неизменным.

И хотя правительство РФ уверяет, что в ближайшие годы инфляция останется на низком уровне, не стоит слишком радоваться низкой ставке от АИЖК – в третьем квартале 2022 года, например, она составляла 9.23 %. Возможно, рост продолжится после выборов Президента в марте 2022 года. Кстати, первоначальный взнос по этой программе составляет 30%.

На следующем месте идут специальные условия от «Сбербанка». 7.4-7.5% при сроке кредитования до 7 лет, 8% при сроке кредитования до 15 лет. Актуально для аккредитованных Сбербанком новостроек и для людей, получающих зарплату на карту Сбербанка. Первоначальный взнос – не менее 15 % 9 % годовых – нижний предел ставки для выдаваемых по стандартам АИЖК кредитов. Например, у ГК «Гранель» подобные предложения действуют в ЖК «Москвичка», ЖК «Государев Дом», ЖК «Театральный Парк» и ЖК «Императорские Мытищи» (первоначальный взнос – 20%). 9,7% - эксклюзивная ставка ВТБ24 для покупателей в районе Новые Ватутинки (первоначальный взнос от 10%)

Динамика кредитных ставок по выданным в 2022 году ипотечным кредитам в Москве

Источник: «Инвесттраст» по данным ЦБ РФ

Источник: «Метриум Групп», 2022 год

Насколько выгодна «выгодная» ипотека?

К сожалению, долгое время московские квартиры были не просто местом жительства, но и главным инструментом сбережения и накопления финансов. Да, еще несколько лет назад доля «инвесторов» среди покупателей новостроек доходила до 40 %. Сегодня, по словам, Виктории Григорьевой, их число не превышает 2 %.

В «старых» условиях, потенциальные покупатели недвижимости предпочитали вкладывать в квадратные метры любую минимально подходящую сумму. Именно на такое поведение покупателей до сих пор рассчитано большинство сегодняшних маркетинговых акций: уменьшение площади квартир, уменьшение первоначального взноса, - все то, что минимизирует сумму, необходимую для стартовой инвестиции.

Но давайте прикинем, пусть на не совсем реальной ситуации, что выгоднее сегодня – покупать новостройку в ипотеку или накапливать деньги на депозите. Возьмем виртуальную «цель» - 1.5 млн рублей. В Москве в подобном бюджете нет ничего, но можно купить однокомнатную квартиру или студию в среднем поясе Подмосковья, например, ЖК «Раменский» или «Южное Домодедово».

При стартовой позиции 700 тыс. рублей Сбербанк предлагает ипотеку под 7.4% на три года. Ежемесячный платеж составит 27 147 руб.

В то время, если воспользоваться пополняемым депозитом того же Сбербанка (эффективная ставка при условии капитализации процентов составляет 4.83%), то придется ежемесячный взнос достаточно делать на уровне 20 тыс. руб. (на треть меньше, чем ипотечный платеж). В ВТБ24 вам для накопления такой же суммы за три года понадобится вносить 18 тыс. руб. ежемесячно (эффективная ставка - 5.95%).

У Альфа-Банка проценты по вкладу еще выше (6.2%), но максимальный срок – 1 год. Возможно, стоит ожидать снижения.

В банке «Союз» тоже возможно открыть пополняемый депозит лишь на год (6% в рублях), но зато там возможно частичное досрочное снятие до неснижаемого остатка, который составляет всего 5 тыс. руб. А о сравнении ликвидности банковского вклада и ДДУ говорить не приходится: в первом случае вы можете «вынуть» деньги за один день, во втором вам понадобится несколько недель в самом лучшем случае.

Покупать квартиры с минимальным взносом люди «бросались» тогда, когда была реальная вероятность того, что через месяц, через пол-года или год они будут стоить существенно дороже и надо как можно скорее зафиксировать цену. Теперь же выгоднее накапливать в другом месте.

Так что же? На рынке, где цены не растут или не растут быстрыми темпами, люди не берут ипотечные кредиты?

Берут. Но там их цель совершенно другая – улучшение, существенное улучшение условий жизни. Сроки кредитования очень длинные, чтобы ежемесячный платеж был по силам при любой финансовой ситуации. А жилье должно быть не максимально дешевым, а максимально продуманным, чтобы не потерять ликвидность и через 20 и через 30 лет. Собственно, мы видим, что московский рынок постепенно переориентируется именно на таких покупателей.

Сравним: ипотека на 5 лет да еще в строящемся доме (то есть заселение через 2-3 года) или копить на квартиру 3-4 года. Выбор с большой долей вероятности будет сделан в пользу сберегательной программы. Но копить на квартиру 20 лет вместо ипотеки уже никто не будет.

Автор статьи: Насонова Алла

www.kvartiravmoskve.ru

банки с самыми низкими процентами

Результатом экономического кризиса в России, который начался несколько лет назад, стало значительное повышение процентных ставок на предоставляемые кредиты. Самыми низкими ставками в России и других странах всегда были ставки на ипотечные займы. В моменты кризиса ипотека выдавалась даже по 18 % годовых в некоторых банках. В последние годы размер ставок стабильно снижается, но в различных кредитных организациях до сих пор диапазон их достаточно широк. Поэтому перед тем, как остановиться на одном из банков, важно сравнить имеющиеся предложения и выбрать наиболее выгодный вариант.

Условия низких ставок

Различные кредитные организации предлагают разные процентные ставки. Но помимо этого размер ставки также может зависеть еще от:

возраста заемщика;
приобретения вторичного или первичного жилья;
дополнительного страхования жизни, здоровья заемщика;
участия поручителей, созаемщиков;
наличия зарплатной карты в данном банке.

Рейтинг банков по ипотеке

В зависимости от этих, а также некоторых других условий кредитования, банки могут занижать или повышать процентные ставки. Поэтому лучше всего сравнивать условия банков по одинаковому критерию.

Кроме перечисленных условий получить более низкий процент по ставкам можно за счет участия в государственных программах. Так, в 2022 году вступила в действие новая программа, направленная на предоставление гражданам льготных условий по ипотечным займам. Согласно ее условиям семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 % годовых. В текущем году это будет самая низкая процентная ставка, которая будет доступна гражданам.

Получить ее можно в нескольких банках, которые станут сотрудничать с Агентством, созданным специально для осуществления взаимодействия государства с банками по ипотечному кредитованию граждан. Данное Агентство является посредником, выступающим между банками и государством. С помощью него передаются субсидии банкам, за счет которых кредитные организации предоставляют льготы гражданам.

Для получения самой низкой ставки в этом году потребуется соответствовать следующим условиям:

Нужно родить 2 или 3 ребенка в течение 5 лет действия программы. Если ребенок родился раньше 2022 года, семья участие принять не сможет, только если в ней родится еще малыш. Семьи с 4 и более детьми также не смогут участвовать в этой программе.
Ипотечное соглашение должно быть заключено в период действия программы.
Участники должны быть российскими гражданами.
Участники должны иметь возраст от 21 до 65 лет.
Жилье должно быть приобретено только на первичном рынке.
При оформлении кредита важно подписать дополнительные страховые договора для страхования имущественных рисков, связанных с залоговым имуществом и здоровья заемщика.

Также обязательно выплачивать все платежи своевременно. При нарушении своих обязательств по ипотечному соглашению, банк имеет право ввести штрафные санкции и увеличить процентную ставку.

Банки

Если есть возможность участвовать в программе по самой низкой процентной ставке, важно выбрать банк, который является партнером по данной программе. В настоящее время такой договор заключен у Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка и у некоторых других. В течение действия программы могут присоединиться и другие банки. Среди них важно сравнить дополнительные условия, которые требуют банки. К ним относятся:

размер обязательного первоначального взноса;
максимально допустимый срок кредитования;
перечень обязательных бумаг для выдачи займа;
стоимость других дополнительных услуг, предлагаемых банком, в том числе стоимость страхования.

Сравнив все эти критерии нужно выбрать подходящий банк и подать в него заявку.

Если будущий приобретатель жилья не соответствует по определенным условиям данной программе и не может ей воспользоваться, то нужно проанализировать условия, которые предлагают другие банки.

Займы с господдержкой

Если заемщик соответствует одной из категорий граждан и может участвовать в других государственных программах, то в среднем процентная ставка варьируется от 11 до 13 % годовых. При этом в случае нарушения обязательных условий данный процент может быть повышен на 1-2 %. Для того чтобы оформить ипотечный займ под данный процент, нужно выполнить обязательные условия по имущественному страхованию, а также заключению соглашения по страхования жизни заемщика. К лидерам самых выгодных условий относятся:

«ВТБ 24», он дает ставку 12 %, но требует обязательное страхование жизни приобретателя жилья;
«Газпромбанк» дает ставку ниже 11,25 % при соблюдении всех условий по страхованию и при предоставлении всех необходимых документов;
«Открытие» дает ставку от 11,45%, но в нем содержатся обязательные платежи, которые в общей своей сумме равняются около 2,5 % годовых от суммы займа;
«Сбербанк» дает фиксированную ставку 12 % без дополнительных комиссий и услуг при соблюдении всех обязательных требований к заемщику.

Все эти ставки распространяются только на первичное жилье, так как каждая государственная программа рассчитана на стимуляцию граждан на покупку первичного жилья.

Вторичное жилье

В связи с тем, что государство не заинтересовано в развитии вторичного рынка недвижимости, банки предоставляют более высокие процентные ставки по данным займам. В этом случае размер будет зависеть от:

срока, на который гражданин планирует получить займ;
возможного первоначального взноса, который может внести гражданин;
заключения дополнительных договоров страхования;
наличия зарплатной карты в данной кредитной организации.

Наиболее выгодные условия по данному направлению предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Процентная ставка у него стартует от 13,35 %, но при этом первый взнос в счет стоимость жилья может составлять только 10 %.

Самая предельная низка ставка по этому направлению была зафиксирована у «ВТБ 24», она составляла 12 %, что приравнивалось к первичному жилью.

«Райффайзенбанк» предлагает для своих клиентов, которые являются держателями зарплатных карт, ставку от 12,25 %, при этом потребуется первоначальный взнос минимум 15 %. Но в данном банке зафиксирован самый короткий срок, на который можно заключить кредитный контракт, он составляет 15%.

В Москве

Если ориентироваться по предложениям, которые зафиксированы в Москве, то можно сделать вывод, что лидером является «Тинькофф» банк, который лидирует по первичному и вторичному рынку. Минимальную ставку по обоим видам кредитования он предоставляет от 6,98 %. При этом максимальный срок кредитования допускается только 25 лет. Минимальный взнос при покупке жилья на первичном рынке не требуется.

После него второе место занимает «Росевробанк», который предлагает процент на вторичный рынок 8,1, а на первичный рынок у него он существенно выше от 9,6 %. Но максимальные сроки кредитования достигают только 20 лет.

Соответственно, можно сделать вывод, что в Москве действует широкая конкуренция между банками, и они борются за каждого клиента. В регионах, к сожалению, эти же самые банки предоставляют более невыгодные условия для заемщиков. Но тут важно прочитать все условия, на которых предоставляются эти проценты. Потому что наряду с ними могут быть навязаны такие дорогие дополнительные услуги, что в пересчете на общую переплату эта сумма может составить все 16 %, а не заявленные 8%.

grazhdaninu.com

Ипотека 2022 | прогноз, ставки, новости, военная ипотека

«Ипотека» — слово, по сути, зловещее для каждого россиянина. И не мудрено, так как оно подразумевает заем на приобретение недвижимого имущества, что, в свою очередь, обозначает большой денежный долг, на возврат которого уходят долгие годы. Поэтому чаще всего упоминание об ипотеке бросает большинство людей в дрожь, но для многих это единственный шанс приобрести собственное жилье, свою «крышу над головой».

Что же ждет ипотеку-2018? Рассмотрим прогнозы специалистов и попробуем определить, на что надеяться россиянам.

Ипотека-2018: прогноз экспертов

Если проанализировать оптимистичные прогнозы специалистов, в 2022 году кредитные ставки продолжат снижаться. Ввиду замедления инфляции и снижения базовой ставки кредиты становятся доступнее. Постепенное восстановление банковского сектора будет способствовать оживлению интереса населения к кредитованию.

Однако не все эксперты склонны разделять радостное мнение относительно снижения ипотечных ставок. Анализируя опыт американцев, специалисты предполагают, что падение процентов неизбежно приведет к кризису в ипотечной сфере и возникновению так называемого «пузыря» рынка недвижимости. Предотвратить подобные последствия возможно путем более тщательной проверки и анализа информации и документов, предъявляемых будущими заемщиками. Это позволит снизить потенциальные риски.

Также эксперты не исключают возможность дезинформации россиян по причине грядущих президентских выборов. В пользу этого мнения свидетельствует факт, что, несмотря на снижение роста инфляции, ЦБ РФ не стремится значительно урезать кредитные ставки.

молодая пара с планшетом на фоне коробок

Ипотека-2018: ставки

Уже в 2022 году кредитные ставки достигли докризисного уровня. Но нельзя не учитывать, что этому способствовала государственная поддержка банковского сектора. Примерно 30% жилищных кредитов были оформлены по специальной госпрограмме, согласно условиям которой максимальная ипотечная ставка не должна превысить 12%.

Основными банками-кредиторами по ипотеке остаются Сбербанк России и ВТБ 24. Они же предлагают наилучшие условия: Сбербанк России – ипотечные продукты со ставкой от 9,75% годовых; ВТБ 24 – со ставкой от 10% годовых. Продолжается поддержка различных социальных программ – для молодых семей, с привлечением средств материнского капитала, для военнослужащих.

Недавно появились слухи о том, что программа по военной ипотеке в 2022 году будет прекращена. Но это лишь слухи. В реальности жилищное кредитование военнослужащих показала хорошие результаты. Существуют идеи заменить военную ипотеку в 2022 году жилищной субсидией, как это сделано в рамках программ «Жилище» для молодых семей и определенных категорий госслужащих, но это потребует определенных затрат государственного бюджета. Ввиду изложенного, 2022 год для военной ипотеки не ознаменуется серьезными изменениями и нововведениями, за исключением тех, которые коснутся всего сектора ипотечного кредитования.

Ввиду того, что по прогнозам ставки по ипотеке в 2022 году будут и далее снижаться и средний их уровень не превысит 10%, необходимость в государственной поддержке исчезнет. Восстановление российской экономики, укрепление рубля, повышение нефтяных котировок, повышение привлекательности отечественных активов, замедление инфляции и снижение ключевой ставки ЦБ РФ, возобновление роста доходов населения будут способствовать оживлению интереса к ипотечному кредитованию.

Таким образом, последние новости мировой экономики в целом и российской экономики, в частности, подтверждают тенденцию к существенному снижению ипотечных ставок. Тем не менее, даже эксперты, сторонники оптимистичного прогноза, акцентируют внимание на рисках, способных оказать отрицательное влияние.

руки защищают дом

Ипотека-2018: риски

ЦБ РФ в своих прогнозах указывает на возможность возникновения инфляционных рисков, источником которых является влияние внешних факторов на экономику России. В частности, речь идет о ценах на нефть, снижение которых способно ослабить российский рубль.

В случае неисполнения договоренностей в сфере нефтедобычи аналитики предрекают новый обвал цен, который в свою очередь повлечет девальвацию рубля, ускорение инфляции, а ЦБ РФ придется остановить уменьшение ключевой ставки.

В случае реализации указанного сценария ставки по ипотеке в 2022 году возобновят рост. Не говоря уже о том, что новый виток экономической нестабильности окажет отрицательное влияние на объемах кредитования, в том числе ипотечного, исключив возможность восстановления докризисного уровня.

Таким образом, реализация указанных рисков представляется угрозой для уменьшения процентных ставок по ипотеке.

Статьи на тему:

Новостройки Санкт-Петербурга со сдачей в 2022 году

Перспективные новостройки Москвы 2022/2018

График сноса пятиэтажек в Москве 2022/2018

v-2018.com

Сравнение процентных ставок банков по ипотеке на 2022 год

В последние годы появилась хорошая тенденция по снижению процентных ставок, особенно по ипотечным займам. Это связано с тем, что государство разрабатывает и направляет множеств государственных программ, стимулирующих граждан приобретать жилье с помощью ипотеки. Помимо этого выделяются и средства государственной поддержки для снижения данных ставок и компенсации банкам их недополученной прибыли при снижении ставок для граждан. Все это стимулирует спрос на недвижимость, улучшая экономическую ситуацию в целом в стране.

Основные условия

В настоящее время кредитных организаций множество и выбрать наиболее выгодные условия бывает непросто. Для этого необходимо сравнить предложения многих банков, при этом нужно учитывать различные параметры ипотечных кредитов, от которых зависит и совокупная выгода от сделанного выбора.

Динамика ставок

При сравнении предложений кредитных организаций важно учитывать следующие основные моменты:

процентную ставку, от которой напрямую зависит итоговая переплата по взятому займу;
максимально допустимый срок, на который может быть заключено соглашение;
наибольшая сумма, которая может быть получена;
размер взноса, который необходимо первоначально оплатить при покупке недвижимости;
дополнительное страхование, при отказе от которого повышается процентная ставка;
обязательное подтверждение дохода официальными справками с места работы;
дополнительные комиссии.

Наибольшее значение имеет размер установленной процентной ставки, на нее в первую очередь обращают заемщики внимание.

Размер ставок

От установленной ставки напрямую будет зависеть итоговая сумма переплаты по взятому кредитному обязательству. Поэтому выбрав наиболее низкий процент, в большинстве случаев заемщики получают самые выгодные условия.

Размер ставок зависит от:

Минимальной установленной ставки, которую определяет кредитная организация самостоятельно, исходя из общей ставки рефинансирования и предложений конкурентов.
От вида недвижимости, здесь может учитываться, как его ликвидность, так и то, на каком рынке оно приобретается (первичном или вторичном).
От того, оформил ли заемщик дополнительные страховые продукты, предлагаемые банком с целью минимизации своих потенциальных рисков.
От предоставленных документов. Каждая кредитная организация устанавливает свой обязательный перечень бумаг, которые необходимо предоставить для одобрения заявки. Если по определенным причинам заемщик не может собрать некоторые документы, банк имеет возможность одобрить ему займ на менее выгодных для заемщика условиях.

Поэтому при выборе подходящего варианта нужно внимательно изучать и дополнительные условия, влияющие на размер. Обычно банки озвучивают самые минимальные ставки, которые они готовы предложить своим лучшим надежным клиентам.

Обзор ставок

С учетом этого в 2022 году банки предлагают следующие минимальные стартовые ставки на приобретение жилья на первичном рынке:

Лидирующую позицию занимает Тинькофф Банк, предлагающий начальную ставку от 6,98 %. При этом помимо ставки он дает также и другие льготные условия, по которым не требуется начальный взнос и официальное подтверждение дохода. Заключить соглашение можно не больше чем на 25 лет. А сумма займа может достигать 100 миллионов. Такими условиями этот банк удовлетворяет практически большинство потребностей граждан. Однако данная ставка действует только для жителей Москвы и области. Остальным регионам банк предоставляет займ, начиная с 8%.
РосЕвроБанк предлагает ставку от 9,6 %, однако чтобы получить такую ставку необходимо заплатить разово комиссию от полутора до 4 процентов от общей суммы займа. Помимо этого также требуется и дополнительное страхование. Получить можно в этом банке максимум 20 миллионов рублей не более чем на 20 лет. Также обязательно требуется заплатить из собственных средств 15 процентов стоимости жилья при совершении сделки. Кроме этого кредитная организация обязательно требует предоставления официальных справок о доходах.
Московский Кредитный Банк предлагает ставку от 9,99 %, при этом, не требуя подтверждения доходов. Главным условием для получения этой ставки является приобретение жилья у аккредитованных организаций. Сделку можно заключить на сумму до 15 миллионов на срок до 20 лет. При совершении купли-продажи заемщик должен заплатить из собственных средств 10 процентов стоимости недвижимости.

Аналогичную иерархию занимают эти же банки и для вторичной недвижимости:

Тинькофф Банк предлагает аналогичные условия под 6,98 % годовых для москвичей и 8 % для остальных регионов. Но первоначальный взнос в данном случае требуется, и он должен составлять 15 процентов. Остальные условия совпадают с предложением по первичной недвижимости.
РосЕвроБанк предлагает от 9,6 %, данная ставка выдает также при оплате разовой комиссии и дополнительном страховании потенциальных рисков для банковской организации. Условия абсолютно идентичны предложениям по первичной недвижимости, только взнос при покупке из средств заемщика должен составить 15 %.
Московский кредитный банк также предлагает ставку от 9,99 %, но в этом случае обязательно требуется подтверждение доходов в отличие от приобретения первичного жилья. Также есть комиссия при сдаче в аренду сейфовой ячейки. Взнос при совершении сделки должен составить не меньше 20 процентов от общей суммы договора. В остальном условия совпадают с приобретением первичной недвижимости.

В каждом из данных банков оказывает существенное влияние титульное страхование, а также заключение страхового соглашения по здоровью заемщика и его трудоспособности. Важно сравнить не только ставки, но и суммы страховых вознаграждений, которые будут насчитаны страховщиками из перечня банка.

Сбербанк

Эта кредитная организация является одной из наиболее крупных и известных. Она предъявляет достаточно жесткие требования к заемщикам, поэтому здесь бывает сложно получить ипотечный займ тем, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свой доход. Однако этот банк плотно сотрудничает с государством, предоставляя различные льготные условия по государственным программам. Так, в текущем году банк предлагает следующие программы:

Акция на новостройки, по ней можно получить ставку от 7,4 %, если согласиться на все дополнительные страховки и условия, а также внести 15 процентов от стоимости договора при совершении покупки.
Приобретение готового жилья, данная программа дает возможность купить любое жилье по ставке от 8,9 %. Аналогично потребуется оплатить минимум 15 стоимости покупки самостоятельно своими средствами.
Ипотека с возможностью применения материнского капитала. Эта программа предоставляет ставку от 8,9 %, однако к ее преимуществам можно отнести отсутствие комиссий и возможность привлекать несколько созаемщиков для одобрения заявки по займу.
Для приобретения загородной недвижимости банковская организация предусматривает ставку от 9,5 %. При этом по данному займу можно приобрести даже земельный участок. Но внести потребуется минимум 25 процентов собственных средств.
Для тех, кто желает самостоятельно построить дом, предусматривается ставка в 10 %.
Военнослужащим предоставляется индивидуально военная ипотека под 10,9 %. При ней потребуется самостоятельно внести 20 процентов стоимости сделки.

Также с 2022 года начинает действовать льготная программа, по которой семьи, родившие в период ее действия второго или третьего малыша, смогут получить ипотеку под 6 %. Но такой процент будет установлен только на период 3 или 5 лет, в зависимости от очередности рожденного малыша. Предоставлять займы по этой программе смогут все банки, заключившие соответствующее соглашение со специализированным государственным Агентством. Именно оно будет компенсировать банкам субсидии.

grazhdaninu.com

Ипотечные ставки в первом квартале 2022 года остановили свое падение

Ипотечные ставки в первом квартале 2022 года остановили свое падение, длившееся около двух лет, говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс". Тенденция сохранится минимум до середины лета, умеренное снижение ставок по жилищным кредитам, скорее всего, пройдет во втором полугодии, отмечают банкиры.

Начало года для ипотечного рынка стало рекордным по ряду показателей, уточняется в исследовании. Объем выдачи ипотеки за первые три месяца 2022 года превысил показатель того же периода прошлого года, составив более 230 миллиардов рублей. При этом традиционно объемы выдачи ипотеки в первом квартале ниже выдач пикового сезона (четвертого квартала): для 2022 года снижение составило 22 процента, а для 2022 года уже меньше - 19 процентов, отмечают в "Эквифаксе".

В первом квартале аналитики бюро зафиксировали новый тренд - приостановилось двухлетнее снижение процентных ставок по ипотеке. По подсчетам "Эквифакса", по итогам января-марта полная стоимость жилищного кредита снизилась на 0,3 процентных пункта по сравнению с четвертым кварталом 2022 года и была стабильна весь этот период, без выраженных изменений. До этого полная стоимость кредита внутри кварталов активно падала.

В "Эквифаксе" связывают эту ситуацию с приостановкой снижения ключевой ставки Банком России. В 2022 году ЦБ опускал ее шесть раз (с 10 до 7,75 процента), в 2022 году - два раза (до 7,25 процента), но на заседании 27 апреля регулятор не стал снижать ставку из-за рыночных колебаний. Таким образом, средняя ставка по ипотеке находится в первом квартале около 9,7 процента.

Возможности для сокращения ипотечных ставок, кроме снижения стоимости привлечения финансирования после снижения ключевой ставки, сейчас действительно отсутствуют, говорит управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. В целом ставки на ипотечном рынке выровнялись, но его основные игроки развивают технологическую платформу для автоматизации рассмотрения заявок на кредит, оформления документов и дальнейшего обслуживания, говорит банкир. По словам Павлова, в перспективе это позволит сократить операционные расходы и создать возможности для пересмотра условий кредитования.

Как менялась средневзвешенная ставка по ипотеке

Во втором квартале ставки по ипотеке сохранились на уровне первого квартала, говорит Павлов. Скорее всего, таковыми они и останутся - следующее заседание Банка России по ключевой ставке пройдет в июне, до этого времени банки и регулятор оценят ситуацию в экономике, отмечает он. По прогнозу Павлова, во второй половине года при условии стабильной экономики снижение ипотечных ставок возобновится, к концу года в среднем по рынку они могут дойти до девяти процентов годовых. Чуть менее оптимистичный прогноз дает зампред правления, руководитель блока развития бизнеса банка "ДельтаКредит" Ирина Асланова: по ее мнению, потенциал снижения ставок по ипотеке к концу года ограничен максимум 0,5 процентных пункта. Таким образом, средняя ставка может оказаться выше девяти процентов.

Но ставки по ипотеке все равно находятся на минимальном уровне за всю историю российского рынка, подчеркивают банкиры. Это напрямую влияет на спрос. "Число заемщиков растет и весьма активно. Мы ожидаем увеличения объемов ипотечного кредитования минимум на 25 процентов и выход на уровень выдачи в 2,5 триллиона рублей (по итогам 2022 года показатель, по данным ЦБ, был чуть выше двух триллионов. - "РГ")", - говорит Асланова. Она не исключает пересмотра прогноза в большую сторону. На спрос повлияло также снижение цен на недвижимость, особенно на вторичном рынке, добавляет Павлов.

rusipoteka.ru

Ипотека в Сбербанке — условия в 2022 году (реальные ставки)

По статистике, средняя цена «однушки» в любом миллионнике России — около 1.6 млн. Средняя зарплата в любом миллионнике РФ — около 30 тысяч рублей. Даже если человек будет откладывать весь свой доход, не тратя ни 1 рубля — ему все равно понадобится более 53 месяцев (более 4 лет) на то, чтобы накопить на самое дешевое жилье. В Москве и Питере — ситуация еще хуже, несмотря на большие зарплаты (не такие уж и большие на самом деле — в Санкт-Петербурге средняя зарплата составляет около 47 тысяч рублей).

Именно поэтому огромная часть недвижимости покупается в ипотеку, этот процент растет с каждым годом. Предложения по ипотечным кредитам есть, наверное, у каждого банка. Лидером по объему выданных кредитов за 2022 год (да и за предыдущие года) является Сбербанк. Ставки продолжают падать, несмотря на сворачивание программы господдержки ипотеки.

Ниже Reconomica сделает краткий обзор ипотечных программ Сбербанка, актуальных на начало лета 2022 года. Некоторые предложения достаточно интересны и заставляют задуматься: «А не взять ли мне ипотеку в самом деле?»

Содержание материала

Ипотека в Сбербанке — условия в 2022 году (таблица процентных ставок для разных программ банка)

Сначала — таблица действующих программ с самым главным параметром: процентной ставкой:

Программа	Минимальная ставка — годовых, %
Жилье на вторичном рынке	8.6
Жилье в новостройке (при условии покупки у компании, являющейся партнером банка	7.4
На строительство жилого дома	10
Загородная недвижимость	10
Военная ипотека	9.5
Государственная поддержка семей с детьми	6

Апдейт:

С 9 июня 2022 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке, сообщил Герман Греф. Базовые ставки ипотечных кредитов на новостройки снизятся на 0,3-0,5%, в зависимости от категории клиента. Они опустятся до 7,1-9,5% годовых при условии страхования жизни заемщика и подтверждения его дохода.

Дальше — подробнее о действующих программах.

На квартиру в новостройке

Услоавия для новостроек на 2022 год привлекательны.

Кредит можно взять только на квартиры, которые строит компания-партнер. Заем можно взять как на уже сданный объект, так и на жилье на этапе строительства.

Минимальная ставка — 7.4% (при условии, что клиент имеет зарплатную карту Сбербанка, и согласен на оформление страховки). Без зарплатной карты к ставке +0.5%, без страховки — еще +1%.

Сбербанк-ипотека на вторичное жилье

Программа распространяется на:

Срок кредитования может составлять от 1 до 30 лет, минимальный первоначальный взнос — от 15%.

Ставка для заявителей по акции «Молодая семья» составит 8.6% при условии, что оформляется страховка на покупаемое жилье. Если от страховки заемщик отказывается — ставка повышается на 1%. Также ставка повышается, если клиент не имеет зарплатной карты в Сбербанке — еще на 0.5%.

Получается, что реальная ставка для «обычного» заявителя, не являющегося клиентом Сбербанка раннее — около 10%.

Кредит может выдаваться на срок до 30 лет.

Кредит на строительство жилого дома

Выдается, если вы планируете строить жилье на участке, предназначенном для застройки. Строить можно как своими силами (в этом случае деньги пойдут на стройматериалы и аренду спецтехники), так и нанимая подрядчиков.

Кредит может выдаваться на срок от 1 до 30 лет, с минимальной ставкой от 10%. Прочие условия:

Минимальная сумма: 300 000 рублей.
Первоначальный взнос: от 25% от итоговой цены.
Обязательное страхование объекта.
Строящийся объект оформляется как залог.

Ипотечный займ на загородный дом

Может выдаваться на покупку участка, дачи, или строительство дачи — при условии, что объект не будет использоваться для постоянного проживания.

Читайте также: Ипотека в Тинькофф-банке — самое выгодное предложение на рынке?

Условия те же, что и по предыдущей программе (на строительство жилого дома), только ставка чуть ниже: 9.5%.

Предложения Сбербанка для военнослужащих

Если вы военнослужащий, и являетесь участником накопительной программы — можно воспользоваться льготной программой. Она распространяется на:

квартиру в уже сданной новостройке, или в строящемся доме;
квартиру на вторичном рынке.

Условия такие:

Максимальная сумма: 2.5 млн рублей.
Первоначальный взнос: от 20% от общей стоимости объекта.
Ставка: 9.5%.
Срок погашения: до 20 лет.

Заемщику не обязательно доказывать свою платежеспособность и оформлять страховку на жизнь.

Более подробно: Военная ипотека в 2022 году — условия и ставки банков.

Как оформить ипотеку в Сбербанке (+видео)

Рассмотрим вкратце, как выглядит процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке:

Выбирается подходящая программа (на дом, на вторичку, на новостройку).
Собираются документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, заполненная анкета. Если кредит оформляется с маткапиталом или по программе «Молодая семья», дополнительно нужно предоставить сертификат на маткапитал, или свидетельство о браке.
Анкета с документами подаются в отделение Сбербанка на рассмотрение. Занять оно может в среднем 2-5 дней, дольше — очень редко.
Выбирается жилье на одобренную сумму.
С банком заключается кредитный договор, и заявитель получает деньги.
Деньги кладутся в арендованную банковскую ячейку, и проводится сделка по покупке.
Продавец забирает деньги.
Покупатель (заемщик) оформляет сделку купли-продажи.

Процесс описан в общих чертах, поскольку в статье мы рассматривали виды ипотечных программ, а не сам порядок оформления.

Обязательные условия оформления

Список такой:

Недвижимость может покупаться только на территории России.
Кредит выдается только в рубле.
Покупаемый объект передается в залог банку, и на него оформляется страховка.

Кому дадут ипотеку? Требования к заемщику

Заявку с большой вероятностью одобрят гражданам, подходящим под такие требования:

Возраст — 21-75 лет. Причем максимальный возраст (75 лет) должен наступить не позднее, чем кредит будет погашен. То есть если вы хотите оформить кредит на 30 лет — вам должно быть не больше 45.
Официальное трудоустройство с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на дату подачи заявки (и не менее 1 года суммарного стажа).
Официальная зарплата, которая позволяет выплачивать ежемесячные взносы, и будет оставаться на жизнь. То есть если ежемесячный платеж у вас будет составлять 15 тысяч, зарплата не может быть те же 15 тысяч. Хотя по факту заявки одобряют и таким гражданам — достаточно даже на словах сказать, что реальный доход выше.
Хорошая кредитная история — либо вообще без кредитов, либо с нормально погашенными кредитами. Если есть незакрытый займ, или в прошлом были проблемы с выплатами — кредит тоже могут открыть, но условия уже будут другими. К примеру — сумму выдадут меньше, и процент установят выше.

Задумываетесь о покупке жилья? Больше ходить никуда не надо! Узнайте онлайн, одобрят ли вам ипотеку и под какой процент.

Плюсом будет, если заявитель получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Таким заемщикам могут снизить процент, ускорить рассмотрение заявки или выдать большую сумму.

reconomica.ru