Как взять ипотеку с государственной поддержкой? Ипотечное кредитование с государственной поддержкой

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

Россия, 17 марта – Новости.Правительство официально запустило ипотеку для первичного жилья под 13% годовых. О готовности предложить подобный продукт уже заявили ВТБ 24, банк «Открытие», Газпромбанк, Связь-Банк и Банк Москвы.

Сбербанк и вовсе объявил о выдаче ипотеки под 12%. Портал Банки.ру разбирался, кому будет доступна льготная ипотека.

В пятницу, 13 марта 2015 года, премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление № 220 о льготной ипотеке под 13% годовых. Согласно данному постановлению, из федерального бюджета на возмещение недополученных доходов по выданным и приобретенным ипотечным кредитам банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) будут выделены субсидии в сумме 20 млрд рублей. 9 млрд рублей из них составят бюджетные ассигнования, предусмотренные федеральной целевой программой «Жилище» на 2011–2015 годы.

«В связи с ухудшением макроэкономической ситуации сократилась доступность ипотечного кредитования для населения. Многие участники рынка приостановили прием заявок на ипотечные кредиты и перенесли сроки подписания кредитных договоров, — указано в пояснительной записке к постановлению. — Некоторые участники приостановили выдачу кредитов или установили ставки в 20% годовых и более (в 2022 году средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам составляла 12,5% годовых)».

13-процентную ставку смогут получить заемщики-физлица, которым жилищный кредит был выдан в период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2022 года. Под программу попадают только готовые жилые помещения (в том числе с земельным участком) либо жилые помещения, находящиеся на этапе строительства. Ставка может быть повышена только в том случае, если заемщик не выполнил условия страхования, предусмотренные договором.

Проект правил программы устанавливает суммарный лимит выдачи ипотечных кредитов для всех банков-участников за период действия программы в размере 400 млрд рублей. По информации Банки.ру, четверть этих средств намерен освоить ВТБ 24, 15 млрд рублей – банк «Открытие», еще 10–15 млрд рублей – Газпромбанк.

Субсидии участникам программы, чьи заявки были одобрены, будет предоставлять Министерство финансов ежемесячно. Чтобы получить субсидию, банку необходимо ежемесячно, начиная с мая 2015 года, выдавать и приобретать ипотечные кредиты по программе на сумму не менее 300 млн рублей. Если кредитная организация будет выбиваться из установленного графика в течение двух месяцев подряд, Минфин оставляет за собой право перераспределить выделенный ей лимит средств из бюджета между другими банками, которым ранее также был установлен лимит средств.

В случае если Центробанк опустит ключевую ставку до уровня 9,5% или ниже, предоставление субсидий будет прекращено. Впрочем, представители банковского сообщества не считают, что такой вариант возможен по крайней мере до конца этого года.

Вице-президент, начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина уточняет, что подать заявку на кредит по льготной ставке можно будет до конца 2015 года, а выдавать такие кредиты будут до 1 марта 2022 года. Это сделано в связи с тем, что процесс оформления документов по ипотеке занимает определенное время.

«До конца этого года ключевая ставка вряд ли опустится ниже 9,5%, поэтому и ждать отмены субсидирования не стоит. Но даже если субсидирование по программе прекратится, заемщики этого не почувствуют – условия для них не изменятся, в этом случае лишь возрастут риски для банков», – комментирует Юдина.

Чтобы стать льготным заемщиком, необходимо заключить кредитный договор не ранее 1 марта 2015 года на сумму до 8 млн рублей при покупке жилых помещений в Москве, Московской области или Санкт-Петербурге или до 3 млн рублей – при покупке жилья в других регионах. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Льготный кредит выдается на срок до 362 месяцев.

«Программа имеет плюсы как для потребителей, так и для кредиторов. Во-первых, она ориентирована на определенный сегмент потребителей, приобретающих жилье экономкласса, достаточно чувствительных как к процентной ставке, так и к ценам на жилье. Во-вторых, программа позволит внести некоторое оживление в стан самих кредиторов, готовых работать в сегменте кредитования новостроек.

Мы сейчас изучаем условия реализации программы субсидирования ставки по ипотеке, чтобы принимать далее решения о возможности участия. Есть ряд моментов, учет которых обязателен: например, ограничение «сверху» по стоимости жилья в регионе, минимальные объемы сделок за период, требования к категории клиентов и социальных групп, условия рефинансирования, риски, – поясняет первый заместитель председателя правления Банка Жилищного Финансирования Игорь Жигунов. – Поэтому для любого участника важно понять, какой объем бизнеса, с какими рисками и какой экономикой позволит реализовать участие в такой программе.

Для примера: в рамках того же постановления 404 (постановлением правительства РФ от 05.05.2022 N 404 утверждены основные условия и меры реализации программы «Жилье для российской семьи» в рамках государственной программы Российской Федерации «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации» - Прим. ред.) есть требования по группам участников в такого рода программах, требования к приобретению единственного жилья для проживания. Учитывая, например, ограничения по цене (максимальной стоимости квадратного метра жилья, допустимой по программе. – Прим. ред.), подобный кредит будет востребован преимущественно в регионах».

Проект постановления, подписанного Дмитрием Медведевым, внесен Минстроем России во исполнение пункта 40 плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году. Согласно пункту 40, к первоочередным мероприятиям, в частности, относятся мероприятия, предполагающие выдачу социальных ипотечных кредитов отдельным категориям граждан на специальных условиях для обеспечения спроса в рамках программы «Жилье для российской семьи».

Эта программа подразумевает помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Таким образом, льготные кредиты в первую очередь будут доступны гражданам, проживающим в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания, или в многоквартирных домах, признанных аварийными и подлежащими сносу, реконструкции, многодетным семьям, ветеранам боевых действий и другим.

Банкиры отмечают, что запуск программы льготного кредитования не повлияет на рост ипотечного рынка, но позволит ему не потерять текущих позиций и укрепиться.

Игорь Жигунов считает, что программа позволит главным образом поддержать те категории населения, которые нуждаются в улучшении жилищных условий и не в состоянии пользоваться кредитом при высоких ставках как по экономическим, так и психологическим мотивам.

«Сейчас ипотечные ставки на первичном рынке варьируются от 14–15% до 19–20% годовых. Но даже при покупке жилья по такой ставке его стоимость за 15–20 лет увеличивается в два-три раза – не каждая российская семья может себе это позволить, – комментирует он. – Второй важный момент – эта программа призвана в первую очередь поддержать рынок строящегося жилья, так как она ориентирована на новостройки. В 2022 году большой ипотечный спрос пришелся у населения именно на новостройки. Причем спрос имел часто инвестиционный характер, потому что на фоне курсовых колебаний люди старались вложить свои средства в недвижимость и скупали новостройки на всех этапах строительства».

По наблюдениям Жигунова, в I квартале текущего года на рынке уже заметен серьезный спад спроса на новостройки. Это связано и с сокращением программ кредитования новостроек, и с выросшей ставкой по кредиту на фоне снижения в последние несколько месяцев реальных доходов населения. Именно поэтому государству важно поддержать этот рынок, чтобы не допустить снижения объемов строительства и отсутствия качественного предложения жилья на перспективу.

«Предложенная правительством программа может существенно оживить ипотечный рынок. По сути, ставка, которая будет субсидироваться (13%), – это докризисный уровень ипотечной ставки. С этой ставкой можно ожидать оживления рынка первичного кредитования до уровня октября – ноября 2022 года. Следует понимать, что главная идея всей этой программы – поддержание застройщиков и поддержание ипотечного рынка, программа не рассчитана на рост рынка, – говорит Анна Юдина. – Мы начали собирать заявки на субсидированные кредиты еще неделю назад и уже видим огромный спрос – видно, что люди эту программу очень ждали».

Заместитель председателя правления Связь-Банка Ольга Олейник обращает внимание на тот факт, что в условиях текущей неблагоприятной экономической и политической ситуации в стране влияние санкций Евросоюза на многие отрасли российского рынка (в частности, банковский сектор и строительство), а также увеличение ключевой ставки неблагоприятно повлияли на рынок ипотечного кредитования и в целом на формирование банками итоговой процентной ставки по ипотечным кредитам.

«Безусловно, данная программа будет существенно способствовать поднятию спроса клиентов на ипотечные кредиты, а также в целом стимулировать как первичный, так и вторичный рынки недвижимости, – считает Олейник. – Продление программы напрямую будет зависеть от стабилизации экономической ситуации в стране».

ВТБ 24 и банк «Открытие» уже запустили ипотечные программы по льготной ставке. В Банке Москвы активно готовятся к участию в госпрограмме субсидирования ставки на новостройки, но на данный момент такая программа не работает.

«Ипотека с государственной поддержкой» ВТБ 24 распространяется на приобретение жилья на рынке новостроек у юридических лиц, включая готовое жилье от застройщиков. Ставка по кредиту составляет 13%. Срок кредита – до 30 лет.

Банк «Открытие» реализует программу государственного субсидирования ипотеки на приобретение недвижимости на первичном рынке под 12,55% и 12,95% годовых. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Ставка разнится в зависимости от размера первоначального взноса и итогового срока кредитования.

«В настоящий момент в Газпромбанке ведется внедрение ипотечного продукта для программы госсубсидирования. Основные условия продукта будут соответствовать базовым условиям программы (минимальный первоначальный взнос, максимальная сумма кредита, требования к обеспечению), – рассказала заместитель начальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова. – Решение об уровне процентной ставки находится на этапе согласования. Проект предусматривает установление процентной ставки на уровне ниже 13% для низкорисковых категорий заемщиков».

Она уверена, что при текущих рыночных условиях и значении ключевой ставки ЦБ РФ кредиты, выдаваемые в рамках госпрограммы по субсидированию ипотечной ставки, будут являться существенно более конкурентоспособными. Ипотечные продукты без субсидирования останутся востребованными для приобретения недвижимости на вторичном рынке, а также дорогих объектов недвижимости, не вписывающихся в ограничения программы госсубсидирования.

В банке «ДельтаКредит» также рассматривают возможность присоединения к льготной ипотечной программе.

Заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Денис Ковалев указывает, что программа субсидирования ипотеки поможет банкам не утратить налаженные связи с застройщиками и заработать определенный доход. «Это особенно важно в текущей непростой ситуации с фондированием и его стоимостью, на фоне снижающихся объемов выдач ипотечных кредитов.

Для многих банков данная программа может оказаться единственным шансом в 2015 году остаться активными участниками рынка кредитования строящегося жилья. Возникнет ли необходимость в продлении программы, покажут результаты ее реализации. Загадывать или прогнозировать что-либо однозначно сегодня невозможно», – комментирует банкир.

Во вторник, 17 марта, представитель первого вице-премьера РФ Игоря Шувалова также рассказал, что главы Сбербанка и ВТБ проинформировали Шувалова о возможности уменьшения ставки ипотечного кредитования с 13% до 12% без изменения объема государственных субсидий.

Позднее Сбербанк выпустил официальное сообщение, в котором говорилось, что с 18 марта до конца 2015 года кредитная организация начинает принимать заявки на продукт «Ипотека с государственной поддержкой».

Ставка по ипотечному кредиту составит не более 12% годовых, минимальный первоначальный взнос равняется 20%, максимальный срок кредита - 30 лет. Для двух столиц и Московской области максимальная сумма кредита ограничена 8 млн рублей, для других областей - 3 млн рублей. В рамках нового продукта жилье приобретается у юридических лиц в объектах, которые строятся или построены в рамках 214-ФЗ об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости. Благодаря программе государственной поддержки Сбербанк планирует выдать 200 млрд рублей до 1 марта 2022 года.

Источник: http://www.banki.ru

Ипотека с государственной поддержкой в 2022 году: условия получения ипотеки с госсубсидированием по программе молодая семья, военная ипотека, льготная ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке и ВТБ 24

В 2022 году было принято решение не продлевать программу ипотеки с господдержкой.

В рамках программы «Доступное комфортное жилье» правительство РФ запустило новый инструмент. Им стала государственная льготная ипотека, позволяющая гражданам с невысокими заработками приобрести собственное жилье.

Государственные льготы по ипотеке

Государственная льготная ипотека – это государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий граждан, которые относятся к определенным категориям: молодые семьи, малообеспеченные. По этой программе государство работает в тандеме с банками. Банкам выделяются деньги, на которые они должны предоставлять льготные кредиты на выгодных условиях на недорогое жилье.

ВНИМАНИЕ, АКЦИЯ! Бесплатная консультация!

+7 (499) 455-02-67 Москва
+7 (812) 317-18-65 Санкт-Петербург
+7 800 511-81-25 Россия

Для быстрого решения вопросов льгот, пособий, выплат, субсидий и пенсий рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

+7 (499) 455-02-67 | Москва

+7 (812) 317-18-65 Санкт-Петербург

+7 800 511-81-25 Россия

Заявки принимаются КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обращайтесь к квалифицированным юристам, это быстро и удобно!

В России госпрограмма реализуется по нескольким направлениям. Из основных можно выделить ипотеки для: молодых семей, бюджетников, ученых, молодых специалистов.

Выдается льготная ипотека на определенный вид недвижимости. А именно на строительство жилья или приобретения квартир в новостройках. Вторичное жилье и даже самые скромные коттеджи под данную программу не попадают. Субсидия может быть выдана только при соответствии нормам – 18 кв. на одного члена семьи.

Реализуется льготная ипотека во всех субъектах РФ. Для примера, в Москве на данный момент реализовано две схемы: строительство недорого жилья (приобрести такую недвижимость можно в 2 раза дешевле, чем стандартная рыночная цена), субсидирование первоначального взноса (по такой схеме можно взять кредит, уплатив первоначальный взнос 10%, а остальную его часть субсидировать).

В Татарстане льготные программы стартовали в 2005 году. Условия более чем лояльные: рассрочка под 8%, период кредитования – 28 лет. Стать участником такой ипотеки можно гражданам, нуждающимся в жилье и работающим в бюджетной сфере.

Ответственно за реализацию государственной льготной ипотеки в России по постановлению правительства — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Цели государственной льготной ипотеки

Все программы льготного ипотечного кредитования призваны стимулировать развитие кредитования жилья, дать возможность приобретать недвижимость гражданам с низкими заработками. Кроме того есть еще одна не менее важная цель социальных программ – оживить строительную сферу. Именно по этой причине льготная ипотека ориентируется только на первичный рынок жилья.

Виды государственных ипотечных льгот

Рассмотрим основные виды государственного ипотечного кредитования:

Ипотека с государственной поддержкой. Представляет собой форму кредитования, главная особенность которой заключается в том, что часть средств покрывается государством. Займ предполагает минимальную процентную ставку, за счет которой уменьшается переплата. С недавнего времени доступность господдержки в оформлении кредита стала всеобщей. Ипотека может быть выдана как гражданам, нуждающимся в социальной защите государства (многодетным, малообеспеченным, инвалидам) так и всем остальным россиянам возрастом от 18 до 60 лет официально трудоустроенным. Ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке в 2022 году выдается на таких условиях: процентная ставка 12%, период кредитования – до 30 лет, первоначальный взнос – 20%.
Программа молодая семья. Реализуется как на местном уровне, так и на федеральном. Положена ипотека молодым людям возрастов до 30 лет, недавно вступившим в официальный брак. К основным требованиям к заемщику кроме возраста можно отнести отсутствие собственного жилья, официальный стаж работы и размер зарплаты, позволяющий ежемесячно погашать счета по кредиту. Условия кредитования: первоначальный взнос 10 % (если дети в семье есть), 15% (если детей нет), процентные ставки от 12%. Более подробно рассчитать ипотеку можно в отделении банка по месту жительства.
Военная ипотека. Накопительная программа, позволяющая военнослужащим решить свой жилищный вопрос. Суть программы – после каждого года службы на персональный счет военнослужащего поступает определенная сумма денег. В дальнейшем она может быть направлена на погашение первоначального взноса по ипотеке. Как получить военную ипотеку? Воспользоваться данными льготами могут военнослужащие, которые подписали свои первые контракты о прохождение службы позже 1 января 2005 года.
Молодой специалист. Программа кредитования, позволяющая молодым учителям, врачам, ученым купить или построить собственное жилье. Воспользоваться льготными условиями могут специалисты возрастом до 35 лет, работающие в федеральных и муниципальных учреждениях и нуждающиеся в собственном жилье. Банки реализуют данную программу на таких условиях: обязательный минимальный стаж работы – 1 год, ставки по кредитам самые низкие – 8,5%. Важно: при оформлении кредита можно призывать двух заемщиков.
Молодые ученые. Программа, разработанная правительством для улучшения жилищных условий перспективных научных сотрудников. Оформить льготную ипотеку имеют право молодые ученые до 35 лет, действующие сотрудники РАМН и РАН. Минимальный стаж работы заемщика на последнем месте работы – 6 месяцев.
Работникам бюджетной сферы. Данная программа – это кредит на покупку жилья на льготных условиях, для лиц, работающих в бюджетной сфере – для учителей, врачей, военных. Условия получения для бюджетников: возраст до 35 лет, платежеспособность, стаж от 1 года.

Другие виды поддержки

Также правительством Российской Федерации были разработаны дополнительные меры, направленные на поддержку россиян при покупке жилья:

Материнский капитал. Представляет собой государственную поддержку в виде сертификата денежного наминала. Выдается после рождения второго ребенка и последующих детей. Обналичить данную сумму денег нельзя, можно направить на приобретение жилья, на обучение детей или пенсию матери. Частично погасить материнским капиталом ипотеку можно только при условии приобретения жилья в равных долях на всех членов семьи. Ипотека с государственной поддержкой ВТБ 24 и Сбербанка предусматривает возможность погашения с помощью материнского капитала. Но важно знать, что нельзя погасить часть ипотечного кредита материнским капиталом и при этом воспользоваться субсидированием ипотеки, т.е. ставка по ипотеке в этом случае будет стандартная 14-16%.

Размер материнского капитала в 2022 году составляет 453 026 рублей.

Налоговый вычет. При оформлении ипотеки каждый гражданин имеет право на налоговый вычет. Составляет он 13% от общей суммы процентов, насчитанных на весь кредит. Получить налоговый возврат можно или по месту работы (для этого необходимо обратиться в бухгалтерию) или в Налоговой инспекции (при условии, что последний год все налоги были оплачены).
Рефинансирование. Позволяет объединять несколько кредитов вместе. И таким образом уменьшает ежемесячный платеж.

Пример расчета

Петровы хотят приобрести жилье стоимостью 4 млн. руб в Москве. Для этого они хотят воспользоваться ипотекой с господдержкой 2015 года. Средний доход семьи в месяц составляет 55 тыс. руб. В кредит они хотят взять 3 млн. руб. на 20 лет под 12% годовых. В этом случае первоначальный взнос составляет 1 000 000 руб.,ежемесячный платеж семьи Петровых составит 33 033 руб., а размер переплаты будет равен 4 931 755 руб.

Куда обращаться?

Главный ответственный орган – это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Поэтому в первую очередь обратится необходимо в данное ведомство. Специалисты агентства подробно разъяснят, что значит льготная ипотека, как получить ипотеку с государственной поддержкой, какой список документов нужно собрать и кому дают такие кредиты. Если по каким-то причинам обратится в ведомство не получается, можно проконсультироваться в частично государственных банках, какими являются Сбербанк и ВТБ 24.

Контактные данные АИЖК: г. Москва, ул. Новочеремушкинская, дом 69, тел. +7 (495) 775-47-40; +7(499) 681-06-62.

Сроки выплат ипотек разные, все зависит от вида ипотечной программы и стоимости жилья в городе заемщика. В среднем участие государства в кредитовании сокращает срок выплат на 5 лет.

На срок выплат также влияет источник финансирования каждого вида государственной льготной программы. Льготная ипотека с господдержкой частично финансируется самим государством. Программа молодая семья может финансироваться из областного или федерального бюджета. Заемщики по этим двум программам могут рассчитывать на целевое финансирование кредита со стороны государства в размере 35% от общей стоимости жилья.

Военная программа также финансируются федеральным бюджетом, военнослужащий который воспользуется данной льготой, в среднем за год сможет сэкономить на выплатах до 77 000 рублей за 1 год.

Список необходимых документов

Данный перечень документов являет общим для всех видов программ и может быть дополнен на усмотрение банка.

Заявление на предоставление ипотеки.
Справки о доходах супругов.
Свидетельство о браке.
Копии и оригиналы паспортов всех членов семьи.
Копии свидетельств о рождении детей.
Копия военного контракта (для военнослужащих).
Копии страниц трудовой книжки.
Копия военного билета.
Копия пенсионного удостоверения (если есть).

Результаты реализации ипотечных госпрограмм

За все годы своего существования программа доказала свою социально-экономическую эффективность и завоевали миллионных положительных отзывов. Ипотека с государственной поддержкой в 2015 году может похвастаться большими успехами – отмечаются значительные улучшения жилищных условий россиян, обеспеченность в жилье на одного человека поднялась с 22 кв. м до 24 кв.м. На 30% увеличилась доля семей, которым стала доступна покупка собственного жилья. В рамках программ были реализованы более 300 инвестиционных проектов в 65 регионах РФ.

Главными плюсами государственного субсидирования является возможность купить собственное жилье для граждан с невысоким заработком, небольшая переплата, максимальный срок кредитования, лояльный график выплат, государственный контроль безопасности сделки.

Минусы льготного кредитования уступают достоинствам, но не отметить их нельзя:

Срок рассматривания заявки на регистрацию кредита может быть значительным.
Чтобы стать участником программы необходимо собрать значительный список документов.
Сроки выдачи займа могут быть затянуты.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по государственной льготный ипотеке

Вопрос: Здравствуйте. Хотел уточнить один момент. Я и моя жена военные. Оба являемся участниками НИС. Можем ли мы оформить 2 ипотечных кредита на 1 квартиру? Андрей

Ответ: Здравствуйте, Андрей. На данный момент два участника НИС не могут купить одну квартиру, не смотря на то что являются супругами. Вы имеете право приобретать жилье по данной программе каждый сам на себя.

Вам будут полезны следующие статьи

lgoty-expert.ru

Ипотека с государственной поддержкой - что это и как получить?

Приобретение недвижимого имущества, а именно жилья, в непростых экономических взаимоотношениях становится преградой для основной массы населения страны.

Ухудшение приобретательской способности российских граждан в жилищном аспекте непосредственно движет к стагнации в строительных отношениях.

Главным методом улучшения финансовой и социальной ситуации стало выделение государственных средств, направленных на погашение ипотечного кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Что такое ипотека с государственной поддержкой

Чтобы поддержать жилищное строительство в России, необходимо предоставить гражданам возможность беспрепятственного приобретения жилья, Правительство РФ утвердило Федеральную программу «Жилище» на 2015 – 2020 годы, важным аспектом которой является развить и поддержать кредитные программы в жилищной сфере.

Федеральная программа изначально направлена на первичное жилье, а также на улучшение жилищных условий граждан, не имеющих жилья в собственности.

В случае государственного участия, достигается множественное решение в сфере экономики и социальных проблем:

Субсидирование отрасли строительства;
Возведение доступного и экологически чистого жилья;
Создание благоприятных условий при приобретении жилой недвижимости гражданами;
Осуществление мероприятий, направленных на обеспечение жильем социально незащищенных категорий граждан;
Содействие кредитным организациям.

Виды государственных субсидий при ипотечном кредитовании

Воспользоваться правом улучшения жилищных условий, прибегая к ипотечному кредитованию, может молодая семья, ученые и военные. Государственные дотации в ипотечном кредитовании предоставляются несколькими способами.

Дотирование ставки

До 01.03.2022 года данная ипотека предоставляется банком или иной кредитной организацией согласно кредитной ставке, не превышающей 12% в год (такой займ не может быть выше 8 миллионов рублей для города Москвы и Санкт-Петербурга, 3 миллиона рублей для других регионов страны).

В случае потери банками или иными кредитными организациями доходов, государство компенсирует убыток из средств федерального бюджета. В таком случае, заемщик получит поддержку от государства опосредованно, не принимая участия в самом ипотечном кредитовании с государственной поддержкой.

Предоставление субсидии

Определенная категория граждан, которым предоставляется ипотечное кредитование, может воспользоваться правом на субсидию в виде погашения некоторой части ипотечного кредита (первоначального взноса, процентов, основного долга). Данные правила применяются по отношению к молодым семьям, военнослужащим, ученым в случае соблюдения конкретных требований.

Льготные займы

В некоторых регионах страны государство выделяет бюджетные средства на строительство жилья, а в последующем продает его определенным категориям граждан согласно договору купли-продажи ниже рыночной стоимости с возможностью привлечения заемных средств.

Условия социальной ипотеки

Что необходимо для получения социального кредита?

Чтобы получить возможность предоставления льготы, следует обратиться в местную администрацию и получить подробную информацию согласно действующей региональной программе на календарный год.

Ипотека с дотированной ставкой не несет в себе требований, которые отражены в Постановлении Правительства от 13.03.2015 г. № 220.

В некоторых банках и иных кредитных организациях ипотечный кредит с государственной поддержкой выдается лицам РФ не старше 18 – 21 года (согласно кредитной организации) и не превышающим 65 – 75 лет при погашении кредита.

Необходимо представить документ, подтверждающий стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Перечень документов, необходимых для предоставления в кредитную организацию, соответствует стандартному пакету:

После того как банк или кредитная организация подтвердили кредитную заявку, необходимо представить документы, которые говорят о наличии суммы первоначального взноса, а также документы о приобретаемом объекте недвижимости.

Данное ипотечное кредитование имеет место быть в случаях приобретения имущества на первичном рынке или недвижимого имущества по договору долевого участия.

Кредитные обязательства, которые в полном объеме или части его погашаются из средств бюджета, предоставляемые определенным категориям граждан в виде жилищных сертификатов, сильно отличаются своими требованиями.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Категории граждан, которые могут обратиться для получения ипотеки с государственной поддержкой:

Семьи с малым доходом;
Лица, которые подали документы в соответствующие органы и были зарегистрированы как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
Семьи, имеющие собственное жилье, но площадь на одного члена семьи не превышает 12 кв.м.;
Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.

На сегодняшний день можно выделить несколько кредитных программ с государственной поддержкой:

Предоставление жилья молодой семье. В такой программе может принимать участие семья, где супруги не достигли 35-летнего возраста и признанная согласно действующему законодательству нуждающейся в жилом помещении. Тогда семья получает государственное свидетельство на получение социальной субсидии. Такую выплату граждане имеют право направить на погашение ипотечного кредита, а именно основного долга, процентов или на первоначальный взнос;
Ипотечный кредит, который могут получить военнослужащие и приравненные к ним лица. Им выдаются жилищные сертификаты. Денежные средства по сертификату могут быть использованы на погашение ипотеки.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Государственные органы и кредитные организации предоставляют доступные экономически выгодные условия ипотеки:

Низкую кредитную ставку;
Имеют место быть созаемщики и поручители;
Без каких-либо банковских комиссий;
Нет никаких дополнительных опций в виде страхования жизни и здоровья, титула (страхуется объект недвижимости).

Хотя эти государственные программы несут много недостатков:

Ряд строго отведенных кредитных организаций, которые имеют право предоставлять ипотечный кредит;
Первоначальный взнос от 20%;
Ограниченный выбор недвижимого имущества (ипотечное кредитование предоставляется возведенными аккредитованными банком компаниями-застройщиками).

Особенности ипотечных кредитных программ с поддержкой государства

Лицо, которое получило ипотечный кредит с государственной поддержкой, должно помнить о следующих правилах:

На весь период действия ипотеки гражданин, получивший данный кредит, не сможет в полном объеме распоряжаться данным имуществом;
В том случае, если заемщик не сможет в силу каких-либо причин выполнять свои обязательства перед банком, то банк имеет право обратиться в суд и согласно судебному решению выставить имущество на торги;
Согласно действующему законодательству, на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой существует возрастное ограничение. На дату погашения основного долга, женщинам не должно быть более 55 лет, а мужчинам не более 60 лет. Обратиться с желанием на получение ипотечного кредита с государственной поддержкой имеют право граждане, которым исполнился 21 год. Когда пенсионеры изъявляют желание улучшить свои жилищные условия, Сбербанк готов предоставить кредит пенсионерам до достижения 75 лет;
Граждане, имеющие заинтересованность в государственных программах, могут получить наиболее полную информацию в Агентстве по ипотечному кредитованию;
Гражданин, который намерен стать участником ипотечного кредитования с государственной поддержкой, должен иметь общий трудовой стаж не менее 5 лет и предоставить документ о доходах за предшествующие 6 месяцев;
К такой ипотеке с государственной поддержкой граждане имеют право привлекать созаемщиков, в роли которых обычно выступают супруги, родственники или друзья.

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Что значит - ипотека с государственной поддержкой: ее программы для семей в 2022 году

Из-за непрерывного роста цен на недвижимость и жилье больше половины населения не могут себе позволить приобрести такую желанную жилплощадь. Те предложения банков, которые существуют на сегодняшний день, не особо выгодны. Специально для жителей с низкими доходами, социально незащищенными и малоимущими государство разработало специальные ипотечные программы.

Что это такое?

Участие в программе по приобретению жилья с помощью государственного проекта поддержки по ипотеке принимает участие сразу некоторое количество банков.

Принцип программы заключается в финансировании программы по кредитованию жилья, привлекая средства Пенсионного фонда. Банки, которые участвуют в таком проекте, имеют возможность предложить заемщику удобные условия. А также хорошо пониженные ставки на жилье в новых постройках, которые финансировались государством.

Кому предоставляется?

Использовать программу государственной поддержки по ипотечному займу могут:

«бюджетные» работники. К таким принято относить учителей, военнослужащих, медицинских и социальных работников и т.д.
Граждане, которые состоят в списках очереди на получение жилплощади и те, кому необходимо улучшение жилищных условий.
Семьи, в которых на каждого члена приходится меньше 18 кв.м. жилищной площади.

Такая программа поможет обеспечить жильем, которое соответствует прожиточному установленному минимуму с расчетом на одного члена семьи 18 кв.м. в противном случае для большего расширения площади жилья придется потратить собственные деньги.

Варианты

Получение ипотеки с помощью государственной власти может осуществляться в нескольких вариантах:

Дотирование ставки по проценту. Заключается в компенсации государством (региональной власти) возможных потерь банка, когда процентная ставка по социальной ипотеке снижается. Такой вариант снижения ежемесячных платежей довольно рискованный, так как заемщик заплатит налог с процентов при получении материальной выгоды. Банк также будет платить налог с прибыли. Чем больше будет выдаваться ипотек с дотациями, тем больше будет нагрузка на городской бюджет, что ограничит число заемщиков.
Оформление субсидии на часть стоимости жилья. Человек, попавший под условия социальной ипотеки, может сам выбрать банк. Тогда он может получить деньги для первоначальной оплаты, а также частично погасить сумму займа. Размер субсидии может составлять до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных. Благодаря субсидированию процентной ставки с заемщика снимается часть кредитного бремени, а банк увеличит клиентскую базу. За счет налоговых поступлений увеличится бюджет, и снизится уровень безработицы. Точные размеры выплат по ипотечному кредиту устанавливает порядок субсидирования конкретной области. В любом случае этот вариант предлагают не все регионы, к тому же требования к заемщикам высоки.
Льготный кредит. Для рассмотрения возможности приобрести жилье по льготе государство финансирует постройку социального жилья. Граждане могут оформить ипотеку в таких аккредитованных домах. За льготные условия по ипотеке придется побегать по инстанциям, собирая все необходимые документы и справки. Заемщику следует заранее узнать, какие банки сотрудничают с государством по ипотеке. Жилье должно быть достроено и готово к заселению на момент подачи документов по льготному займу.

Условия получения

Чтобы оформить социальную ипотеку нужно собрать определенный пакет документации и обратится с ними в органы местного самоуправления. Такой пакет практически ничем не отличается от документов, которые предоставляются при стандартной ипотеке. Обязательно должен быть документ установленного образца, подтверждающий, что семья нуждается в лучших жилищных условиях.

Также требуются такие документы:

копии свидетельств о рождении и паспортов всех членов семьи, а также свидетельство и браке и справка о составе семьи.
справка о доходах. Условия взятия даже льготного займа подразумевают перекрытие ежемесячного платежа почти половиной (45%) суммарного дохода семьи.
выписка из домовой книги, если имеется собственное жилье и другие документы.

Список всех необходимых документов уточняется в местных органах самоуправления, ведь в разных регионах требования к кредиторам по государственной программе поддержки ипотечного займа также могут отличаться. При оформлении потребуется документ, который подтвердит, что приобретаемое жилье застраховано.

Страхование жизни заемщика здесь не потребуется. Также не предусматривается скрытая комиссия и штраф за досрочное покрытие займа.

Требования к заемщику

Оформление ипотеки с гос поддержкой занимает намного больше времени, чем занял бы обычный кредит.

Существует стандартный набор требований к плательщику:

Ограничение в возрасте: 21 – 65 лет (в некоторых банках до 75 лет).
Гражданство той страны, где осуществляется выдача займа.
Полугодичный стаж с последнего места работы.
Справка о доходе согласно установленной форме банка.
Возможность привлечения поручителей, чтобы увеличить суммарный доход.

В течение недели после предоставления всех необходимых документов банковская организация должна рассмотреть кандидатуру заемщика. Если кандидатура одобряется, следует приступать к оформлению оставшегося пакета документов включающий договор о купле-продаже, страховку и оценку покупаемой недвижимости.

Какие банки выдают ипотеку с государственной поддержкой?

Современные программы поддержки государства по ипотеке предлагают достаточно лояльные условия своим потенциальным клиентам. В виде первого взноса возможен вариант реализации материнского капитала или предоставление залога в виде собственной недвижимости.

Список банков, участвующих в программе:

Газпромбанк. Является одним из крупнейших банков в России. Предлагает комплекс программ по ипотеке с удобным и гибким оформлением. Позволяет взять «длинный» кредит – до 30 лет. Банк предоставляет возможность выбрать способ погашения кредита – дифференцированным платежом либо аннуитетом. Расчет кредитного процента может исходить из учета совокупного дохода семейной пары. На погашение задолженности может быть направлен материнский капитал.
Сбербанк. Является лидером в таком кредитовании, потому что самым первым стал принимать участие в государственном проекте. В программе поддержки кредитор имеет право получить заем на большую сумму для покупки как первичного, так и вторичного жилья. Поддержка государства в такой программе состоит в сниженной ставке по проценту и сотрудничестве со строительными компаниями. Условия программы содержат: минимальный взнос до 20%, максимальный срок до 30 лет, процентная ставка составляет 11,4%.
Транскапиталбанк. Как практически единственный в стране коммерческий банк, принимает участие в программе по выдаче бесплатных субсидий для малоимущих граждан. Первоначальный взнос составляет 15%, а процентная ставка 10,9%.
Уралсиб. Развивающийся и перспективный банк, включающий 12 филиалов по всей территории страны. Предоставляет ипотечный кредит под залог недвижимого имущества и кредит на жилье которое строится. Процентная ставка составляет 11%.
ВТБ-24. Программа гос поддержки этого банка очень схожа с программой Сбербанка. Предлагает самый большой срок погашения кредита – до 50 лет. К тому же процентная ставка не будет зависеть от подтверждения дохода. Банк учтет все доходы потенциального заемщика и членов его семьи и родственников.
Левобережный банк. Предлагает кредит под 10,9% годовых, но получить его могут только семьи признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, имеющие двух и более детей. Кроме того, чтобы получить такой кредит нужно иметь половину суммы стоимости приобретаемого жилья.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Производит консультационную помощь при выборе жилищной ипотеки. Проводит анализ и контролирует различные ипотечные программы.

Плюсы и минусы

У тех, кто хочет оформить ипотеку с государственной поддержкой, мало выбора, так как немногие банки поддерживают такую программу. К тому же условия кредитования практически одинаковы. Не во всех регионах существует гос поддержка ипотечного кредитования. Такие программы ипотеки только начинают осваиваться ведущими банками.

Кроме всего этого, не все малоимущие граждане способны накопить 20% достаточной суммы, чтобы оплатить первоначальный взнос. В выгодных условиях станут те, кто имеет недвижимость и может предоставить ее как залог под кредит, либо новые семьи, у которых есть материнский капитал.

Если гражданин имеет плохую кредитную историю в одном из банков участвующих в программе, то претендовать на участие в ней будет тяжело.Перспектива развития программы гос поддержки предполагает расширение числа кредитных предложений, и стремление охватить все регионы страны для возможности предоставления каждому кто попадет под программу поддержки государства.

Рыночные аналитики отметили, что до запуска программы гос поддержки желающих прикупить жилье в ипотеку было в полтора раза меньше. Сама программа значительно оживила рынок недвижимости. Льготные условия стимулируют приобретение жилья и рассчитаны на узкий круг покупателей.

Основные плюсы и минусы ипотеки с гос поддержкой в результате сравнения банков:

Обязательное страхование имущества и жизни заемщика.
Залог ликвидного имущества.
Маленькая процентная ставка по кредиту.
Минимальный стаж работы полгода.
Отсутствие комиссионных платежей.
Оформление ипотеки по двум документам.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru

Ипотека с государственной поддержкой - Условия получения

Многих россиян, желающих улучшить свои жилищные условия, интересует ипотека с государственно поддержкой.

В условиях кризиса жилищный вопрос стал еще острее. Специальная программа льготного кредитования ипотеки была создана, чтобы поддержать граждан и банковский сектор.

Разработанная ипотека с государственным страхованием выгодна не только для заемщиков, но даже и для самих кредиторов.

Она направлена на граждан страны, которые имеют средний доход и не могут купить жилье за собственные деньги или под высокие проценты, предлагаемые банками.

Условия получения ипотеки

К основным условиям ипотеки с государственной поддержкой относятся следующие:

Низкая процентная ставка. Она составляет 11-12%, а это значит, что заемщик меньше переплачивает.

Первоначальный взнос – 15-20% от стоимости жилья. Однако, чем больше вы внесете собственных денег, тем меньше переплата вас ждет. Некоторые банки предлагают сниженную ставку при внесении взноса в 40-60%.

Максимальная сумма кредита зависит от региона, в котором приобретается недвижимость (Москва и СПб – до 8 млн, остальные регионы – до 3 млн).

Срок. Максимально – 30 лет.

Все заемщики получают право на налоговый вычет.

Комиссии отсутствуют.

Страхование приобретаемого имущества – обязательно. Личное страхование является необязательным в ряде банков.

Есть возможность использовать материнский капитал, который может быть использован на погашение определенной части долга или в качестве первоначального взноса.

Валюта кредита – российский рубль.

Какие требования предъявляются к заемщику

Требования к заемщику практически такие же, как и при получении остальных видов ипотеки.

Возраст заемщика – 18 (21) – 65 лет (на момент полного погашения кредита).

Гражданство РФ.

Стаж работы – официальное трудоустройство не менее полугода.

Созаемщиком выступает супруг (-а) клиента, возможно привлечение еще 2-3 человек.

Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 45% от общего дохода семьи.

По теме:

Ипотека молодым семьям от государства

Программа социальная ипотека в Москве

Ипотека в ВТБ 24 для молодой семьи

Клиент должен предоставить следующие документы:

Заявление-анкета заемщика и созаемщика.

Паспорт гражданина РФ (оригинал и копия).

Справка о доходах заемщика и созаемщика.

Копия трудовой книги или выписка из нее.

Документы о праве собственности на жилье.

Если заемщик получает зарплату на счет банка-кредитора то документы о доходах могут не понадобится.

Где можно получить ипотеку с господдержкой

Среди банков, которые приняли участие в специальной программе льготного кредитования ипотеки:

СвязьБанк и другие крупные банки.

Условия в банках различаются, поэтому ознакомьтесь с ними, чтобы сделать оптимальный выбор.

www.bankingtips.ru

Как взять ипотеку с государственной поддержкой?

Улучшение жилищных условий – жизненно важная тема для сотен тысяч людей. Проблема в том, что далеко не у каждой семьи найдется пара свободных миллионов на покупку новой квартиры. Чтобы квартирный вопрос вас не испортил, можно обратить внимание на ипотечное кредитование.

Однако и здесь не все так просто. Ипотека опять же не всем под силу. Ежемесячные выплаты 15 – 20 тысяч рублей – очень серьезная нагрузка на семейный бюджет. Да и перспектива ходить в должниках у банка 20 лет совсем не радует. Выходом может стать ипотека с государственной поддержкой. Что это за программа, мы подробно разберем в данной статье.

Это финансовая помощь из госбюджета на улучшение жилищных условий определенным категориям населения. По сути, государство берет на себя часть обязательств по ипотечному кредиту. Есть несколько вариантов:• Денежная субсидия на возмещение части стоимости приобретаемого жилья• Дотирование процентной ставки по кредиту• Продажа жилья в кредит из госфонда по льготной цене

На практике программа государственной поддержки реализуется местными властями. В каждом регионе свои условия и свой вариант поддержки. Занимается этим как правило орган местной власти, отвечающий за жилищную политику. Проще всего обратиться в городскую или районную администрацию за подробными разъяснениями по условиям программы.

Ясно, что ипотека с государственной поддержкой полагается не каждому. В первую очередь ее предоставляют социально незащищенным и малоимущим гражданам.

1. Люди, стоящие в очереди на получение жилья. Плюс зарегистрированные в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.2. Семьи, где приходится менее 12 кв.м на одного человека.

3. Работники бюджетной сферы – военнослужащие, медики, учителя.

<<< Оформить быстрый онлайн кредит. Решение в течение 5 минут! >>>

Варианты получения ипотеки с государственной поддержкой

1. Субсидия. Государство перечисляет вам определенную сумму в счет погашения части задолженности перед банком в том случае, когда вы уже взяли ипотечный кредит в банке. 2. Приобретение жилья на льготных условиях. Обычно это покупка квартиры из госфонда по цене ниже рыночной. 3. Получение ипотечного кредита по сниженной процентной ставке или вообще без процентов. Согласитесь, любой из вариантов выгоднее обычного кредитования в коммерческом банке. И это реальный шанс для семей, которые не проходят по обычным условиям (доходы не соответствуют требованиям банка).

Важные моменты

1. Государство предоставляет льготную ипотеку только для покупки жилья в новостройках. Вторичное жилье и частное домовладение (коттедж) не подходят!2. Субсидируется приобретение жилья по норме 18 кв.м на человека.3. Для оформления социальной ипотеки вы должны предоставить в местную администрацию обязательный пакет документов согласно требованиям региональной программы. Обычно необходимый пакет документов включает:— официальную справку о доходах заемщика с места работы;— выписку из домовой книги;— справку о семейном положении.

Точный перечень можно уточнить в администрации.

4. Помимо требований государства, требования банка-партнера остаются в силе. Потому что в конечном итоге вы кредитуетесь в коммерческом банке, а государство выступает в качестве своеобразного помощника.Банк предъявляет требования в отношении гражданства, прописки, продолжительности подтвержденного трудового стажа и т.д.5. Получение ипотеки с государственной поддержкой занимает довольно много времени – примерно в 2 раза дольше банковского кредитования, например взять кредит онлайн и получить решение сразу вообще может занять всего пару часов.6. Дополнительные банковские комиссии по ипотеке с государственной поддержкой отсутствуют.7. По условиям банков вы должны сделать первоначальный взнос (до 20%) либо оставить в залог нынешнее жилье, имеющееся в собственности.

Какие банки участвуют в программе социальной ипотеки?

Практически все крупные банки страны работают по программе социальной ипотеки, в том числе Сбербанк и ВТБ 24. Документы на ипотеку в Сбербанке необходимо предоставлять после подтверждения социальной ипотеки.Процентная ставка составляет в среднем 11%. Максимальный срок ссуды – 30 лет. Т.е. оформляя ипотеку от сбербанка в 2022 году к 2044 году все платежи по кредиту должны быть закрыты.Чтобы узнать реальную практику ипотеки с государственной поддержкой, можно почитать отзывы на интернет-форумах. Возможно, кто-то из ваших знакомых в ней участвовал. Конечно, сколько людей, столько и мнений, но общее представление о процессе получить можно.

Финансовые эксперты также расходятся во мнениях относительно льготной ипотеки с господдержкой. В основном замечания сводятся к тому, что акцент в программе делается на низкой процентной ставке, в то время как более эффективной является модель снижения стоимости жилья. А доступность ипотеки как раз играет на руку застройщикам, необоснованно повышающим цены на заветные квадратные метры.

lebedev-lubimov.ru

ипотека с государственной поддержкой

Сегодня ипотека находится на пике своей популярности: по данным тех специалистов, которые работают в сфере недвижимости, больше половины сделок по купле-продаже домов и квартир проходит с привлечением покупателя заемных денежных средств кредитных организаций. Продуктовые линейки всех банков, работающих с жилищными займами, включают в себя немало самых разных вариантов, отличающихся друг от друга как условиями кредитования, сроками, так и возможностью использовать льготы, а также программы и субсидии от государства.

Что такое «ипотека с государственной поддержкой»

В наше непростое время только очень немногие семьи могут позволить себе купить квартиру, заплатив за нее собственные средства. Большинство предпочитает другой вариант – взять займ в банке. При этом мало кто может позволить себе взять обычный ипотечный кредит и потом очень долго платить высокие процентные ставки. Вот поэтому для тех, кому необходимо улучшение условий проживания, но при этом они имеют средний доход, создана ипотека с государственной поддержкой.

В 2009-м году была разработана программа под названием «Ипотека с государственной поддержкой». Она изначально предназначалась для тех, кто, хоть и нуждается в жилье, но при этом не располагает для этого достаточным доходом. В этом проекте участвуют далеко не все банки, продуктом которых является ипотека. Принцип данной государственной программы основывается на том, что Правительство РФ направляет частично средства из Пенсионного фонда на кредитование жилья. А это значит, что банкам, участвующим в программе, удается устанавливать заниженные процентные ставки.

Ипотека с государственной поддержкой предназначается для приобретения квартиры в новостройке, возведение которой осуществлялось при государственном финансировании. В 2015-м году такое льготное кредитование как «Ипотека с государственной поддержкой» набрало обороты. Для ее реализации э было выделено около двухсот пятидесяти миллиардов рублей. Однако дают займ по такой программе не все банки. Подать заявку на получение такого кредита можно в таких крупных кредитных учреждениях как Сбербанк, ВТБ 24 и некоторые другие.Ипотека с государственной поддержкой — это одна из разновидностей социального ипотечного кредитования, поскольку часть расходов по процентам ложится на плечи государства. При этом заемщику необязательно входить в какие-либо социальные категории, например, военнослужащих, молодых специалистов, многодетных семей и т.д.

Данная программа предполагает достаточно «мягкие» условия — пониженную процентную ставку, которая, например, в 2015-м году составляла порядка одиннадцати процентов. Предусмотрена также возможность привлекать поручителей или нескольких созаемщиков. Размер процентной ставки по данной льготной ипотеке – фиксированный. Это означает, что вне зависимости от срока или размера займа, от величины первоначального взноса, условия не меняются: процентная ставка в любом случае будет равна одиннадцати процентам. К началу 2015-го года ипотека с поддержкой государства выдавалась на срок до тридцати лет и в размере до восьми миллионов рублей.

В 2015-м году получить жилищный займ при поддержке государства, судя по многим отзывам, удалось достаточно большому количеству людей, поскольку заемщики минимизировали свои собственные затраты за счет разделения обязательств по займу с государством. Правительство рассчитывает, что таким образом направленные государственные ресурсы будут стимулировать спрос на недорогую недвижимость. Поэтому целевое предназначение, которое имеет такой кредит – это покупка квартир на первичном рынке. Неспроста на правительственном уровне принято решение о поддержке ипотеки именно в таких новостройках, где предлагается недорогая недвижимость.

Кому дают ипотеку с государственной поддержкой

Требования к тем, кто обращается в банк за этим займом, не сильно отличаются от других ипотечных программ. Ипотеку с поддержкой от государства может получить заемщик, который отвечает следующим критериям:

если семья стоит в очереди для получения жилья;
если семья располагает площадью менее восемнадцати квадратных метров жилья на каждого члена;
те люди, чья профессиональная деятельность входит в «бюджетную» сферу – учителя, медицинские работники, военные, молодые ученые и т. д.;
те, чей возраст не менее восемнадцати лет, хотя в некоторых банках минимальный возрастной ценз установлен выше двадцати одного года;

На дату окончания кредитных выплат на ипотеку заемщику не должно быть больше шестидесяти пяти, хотя в Сбербанке условия позволяют брать кредит тем, кто к моменту окончания выплат за ипотеку достигнет семидесяти пяти лет. При этом заемщик должен иметь:

российское гражданство;
трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы;
справку о наличии требуемого дохода.

Ипотеку с поддержкой государства можно получить и с привлечением трех или четырех созаемщиков. Их количество зависит от условия конкретного банка. Доход созаемщиков тоже учитывается во время расчета величины максимальной суммы предоставляемого займа. Обязательно созаемщиками должны быть супруг/супруга. Размер ежемесячной выплаты не должен превышать сорока пяти процентов совокупного дохода всех созаемщиков, вместе участвующих в данной сделке. Ипотеку с поддержкой государства, в первую очередь, может получить любой житель нашей страны, даже тот, кто имеет доход, не превышающий средний уровень. На рассмотрение подобной заявки после предоставления полного пакета документов в банке может уходить не более восемнадцати рабочих дней.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой

Получить поддержку государства — ипотечный кредит — можно только один раз. Конечно, выплаты по займу производятся ежемесячно, если иного не предусматривают условия договора. Кроме того, эта социальная программа предполагает, что заемщик может погасить свой кредит досрочно, причем, без уплаты комиссий или штрафов. А вот условия при просрочке такие же, какие предусматривает стандартный ипотечный кредит. Кроме того, ипотечный кредит с государственной поддержкой дает возможность для использования в качестве первоначального взноса или для погашения займа материнский капитал.

Кроме того, условия данной социальной программы, а также размер максимальной ссуды зависят от региона проживания самого заемщика. К примеру, ипотеку для жителей Московской или Ленинградской областей – регионов, где недвижимость самая дорогая в стране – максимально большой выдаваемый кредит составляет восемь миллионов рублей, тогда как для жителей всех остальных регионов России сумма будет намного меньше – до трех миллионов.

Максимальный срок выдачи займа на жилье не зависит от региона, в 2015-м году он составляет не более тридцати лет. Банк, перед тем как рассчитать ипотеку, оценивает взятую в качестве залога недвижимость. Чаще всего кредит выдается под обеспечение того дома или квартиры, которую предполагается купить. Но если займ берется на использование его в долевом строительстве, то некоторые банки могут потребовать предоставления в качестве залога другого жилья, имеющегося в собственности как у заемщика, так и у созаемщиков.

Согласно действующему закону, имущество, которое передается банку, обязательно необходимо застраховать, не помешает произвести и его независимую оценку. И даже несмотря на обязательное наличие залога и некоторые побочные расходы, базовые условия такой ипотеки, поддерживаемой государством, остаются выгодными. Процентная ставка составляет одиннадцать процентов годовых, однако для клиентов банка, получающие зарплату по его карточкам, а также для работников компаний-партнеров она может быть снижение на несколько пунктов.

Для оформления социальной ипотеки с гос. поддержкой необходимо написать заявление и представить в местные органы власти определенный пакет документов. По своему содержанию он практически не отличается от обычного пакета, предоставляемого для оформления в банке ипотечного займа. Кроме документов, подтверждающих то, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (справка установленного образца), потребуются:

копии паспортов всех членов семьи;
свидетельство о браке;
копии свидетельств о рождении детей;
справка о членах семьи;
справка о доходах в установленной форме;
выписка из домовой книжки;
другие документы.

При этом для получения ипотеки даже на льготных условиях, с поддержкой от государства, суммарный доход должны перекрывать ежемесячные платежи по ипотеке больше чем наполовину. В настоящее время с ипотечной программой с гос. поддержкой работает не более десяти крупных банков страны. Это Сбербанк, Газпромбанк, ТрансКапиталБанк, ВТБ24, Уралсиб, а также Инвестторгбанк, и некоторые другие. Некоторые из них предлагают аналогичные программы с другими наименованиями, например, «Новостройка» или займ «Фундаментальный». С очень выгодными условиями кредитует АИЖК по своей программе «Новостройка» с процентной ставкой в размере от 7,9 до 11 процентов годовых с разрешением внесения первоначального взноса за счет средств материнского капитала. Кроме того, для семей с двумя и более детьми предусмотрены специальные вычеты

Недостатки ипотеки с государственной поддержкой

Несмотря на весьма заманчивые процентные ставки, ипотека, осуществляемая при поддержке государства, все же имеет несколько недостатков. Их несколько:

во-первых, кредитование по этой социальной программе производит достаточно ограниченное число банков, и если у жителей мегаполисов все же есть реальный шанс выбрать наиболее подходящий для себя банк, то у жителей регионов и провинциальных городов такая возможность вряд ли представляется;
во-вторых, пониженная процентная ставка – одиннадцать процентов годовых — начинает действовать тогда, когда заемщик оформляет право собственности на покупаемую квартиру, тогда как на стадии незаконченного строительства процентные ставки будут выше;
в-третьих, первоначальные средства – примерно двадцать процентов от общей стоимости жилья – накопить удастся далеко не каждому заемщику, имеющему средний доход, а ведь именно на эту категорию граждан и рассчитана данная программа;
и, наконец, у банков имеются списки аккредитованных компаний-застройщиков, поэтому жилье заемщику придется приобретать только у них, в противном случае ставка повысится.

Ипотечный займ с господдержкой считается достаточно перспективной программой, однако он имеет и немало ограничений. Он используется только лишь для покупки квартиры на первичном рынке, кроме того, ограничено не только число банков, его выдающих, но и самих новостроек, где можно приобрести квартиру.

economyz.ru