Сравнительная информация о представленных на странице кредитах

Кредит «Наличными 3.0» от ПАО КБ «Восточный». Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Восточный».

Кредит «Универсальный» от ПАО Банк «ФК Открытие». Генеральная лицензия Банка России № 2209 от 24.11.2014. Информация взята с официального сайта банка «ФК Открытие».

Кредит «Легкий» от АО «Газпромбанк». Генеральная лицензия Банка России № 354 от 29.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Газпромбанк».

Кредит «Персональный» от АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Райффайзенбанк».

Кредит «На любые цели для абонентов МТС» от ПАО «МТС-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2268 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «МТС-Банк».

Кредит «ОТП Универсальный» от АО «ОТП Банк». Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «ОТП Банк».

Кредит «Смотри» от АО КБ «Пойдём!». Генеральная лицензия Банка России № 2534 от 18.08.2016 г. Информация взята с официального сайта банка «Пойдем!».

Кредит «Доступный» от ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1810 от 04.08.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Кредит «Суперплюс» от ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Совкомбанк».

Кредит «Без справок» от ПАО КБ «УБРиР». Генеральная лицензия Банка России № 429 от 06.02.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «УБРиР».

Кредит «Простой и удобный» от ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия Банка России № 705 от 20.04.1992 г. Информация взята с официального сайта банка «СКБ-банк».

Кредит «Наличными» от АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16.01.2015 г. Информация взята с официального сайта банка «Альфа-Банк».

Кредит «Просто деньги» от ПАО «Росбанк». Генеральная лицензия Банка России № 2272 от 28.01.15 г. Информация взята с официального сайта банка «Росбанк».

Кредит «Наличными» от АО «Тинькофф Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2673 от 28.01.1994 г. Информация взята с официального сайта банка «Тинькофф Банк».

Кредит «Больше документов – ниже ставки» от ООО КБ «Ренессанс Кредит». Генеральная лицензия Банка России № 3354 от 26.04.2013 г. Информация взята с официального сайта банка «Ренессанс Кредит».

Кредит «Наличными» от АО «Банк Русский Стандарт». Генеральная лицензия Банка России № 2289 от 19.11.2014 г. Информация взята с официального сайта банка «Банк Русский Стандарт».

Кредит «Потребительский» от ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г. Информация взята с официального сайта банка Промсвязьбанк».

Кредит «На все про все» от АО «Газэнергобанк». Генеральная лицензия Банка России № 3252 от 04.09.2017 г. Информация взята с официального сайта банка «Газэнергобанк».

Кредит «Наличные» от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Генеральная лицензия Банка России № 316 от 15.03.2012 г. Информация взята с официального сайта банка «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Стоит ли брать кредит на отпуск

А может, сэкономить?

Скажу сразу: практически все специалисты по планированию семейного бюджета к отпуску взаймы относятся крайне скептически. В том числе из психологических соображений. Конечно, отдохнуть на все сто приятно, но дальше что? Скажем, когда вы покупаете в кредит автомобиль, то все то время, пока выплачиваете долг, одновременно получаете удовлетворение и от езды на собственной машине, и от того, что вам не надо пользоваться общественным транспортом. А теперь представьте: возвращаетесь вы с отдыха — все удовольствия позади, денег нет, а тут еще и платежи банку наваливаются. Как быстро вы в такой ситуации забудете про замечательный отдых и не пожалеете ли вообще о своей авантюре?

Поэтому первый совет такой: прежде чем брать кредит на отдых, тщательно спланируйте свое путешествие и прикиньте, нельзя ли на чем-то сэкономить. Может, вам на самом деле и не нужен такой дорогой отель? А если главное для вас — позагорать, может, выбрать страну, где пляжный отдых подешевле? Ну и так далее. Четкое планирование поездки зачастую само по себе позволяет избежать лишних трат, поскольку вы лучше начинаете понимать, чего хотите от отдыха, а от чего готовы отказаться. Глядишь, и кредит не понадобится. Или сумма, которую придется взять взаймы, хотя бы сведется к минимуму.

Когда ссуда имеет смысл

Тем не менее иногда кредит на отдых действительно оправдывает себя.

Например, если вы уже так заработались, что это откровенно сказывается на качестве плодов вашего труда. Отдохнете — сможете трудиться полноценно, да и денежные проблемы скорее решите.

Или вы твердо знаете, что через месяц-другой получите значительную сумму, а в отпуск вас отправляют прямо сейчас. Конечно, отказываться от отдыха в этом случае смысла нет: получите деньги — погасите кредит.

Или не хватает совсем немного, а подвернулась очень выгодная поездка, потом условия будут хуже.

ВЫБИРАЕМ

Что выгоднее?

…но как же обидно отдавать долги уже после его окончания!Фото: Иван ПРОХОРОВ

Вариант 1

Оформить кредит в офисе турфирмы

Схема, как и при покупках в кредит, например в магазинах бытовой техники. Выбираете тур, тут же, в турфирме, пишете заявление на заем, и турфирма передает его банку-партнеру. В течение получаса-часа приходит ответ. Деньги банк переводит сразу турфирме. Как правило, какую-то часть стоимости тура (первоначальный взнос) надо внести из своих — обычно от 10%. Эта схема хороша при горящих турах, поскольку деньги можно получить быстро. Во всем остальном сплошные минусы. Как правило, за такой «быстрокредит» вы переплачиваете по сравнению с кредитом, который бы взяли непосредственно в банке. Да и возможности выбрать банк и условия займа нет — как правило, можно выбрать только срок, за который вам предстоит вернуть долг.

Вариант 2

Целевой кредит на отдых

Таких программ у наших банков немного, но они есть и активно рекламируются.

Отличие от предыдущего варианта — сначала вы выбираете банк, а путевку покупаете в турагентстве, которое у этого банка в партнерах. Плюсы — можно выбирать как минимум из нескольких кредитных программ разных банков, соответственно больше шансов выбрать те условия, которые подходят лично вам. Но турагентство придется выбирать из фирм — партнеров банка, что может привести к переплате собственно за тур — по сравнению с аналогичными предложениями у других турфирм или если бы вы бронировали билеты и отель самостоятельно.

Вариант 3

Взять обычный, потребительский

Теоретически целевой кредит должен быть выгоднее потребительского «на любые нужды», но на практике может получиться вовсе наоборот. Хотя бы потому, что потребительские кредиты предоставляют практически все банки, соответственно выбор программ очень широкий, а целевые кредиты на отпуск — лишь отдельные финансовые учреждения. Кроме того, кредиты на отпуск обычно короткие — 3 — 12 месяцев, реже — 18 месяцев. «На неотложные нужды», как правило, можно одолжить на больший срок — с более посильной ежемесячной выплатой. В любом случае нужно смотреть условия разных банков как по целевым «отдыхательным», так и по обычным потребительским кредитам — и выбирать тот, что выгоднее, ставки сейчас очень разнообразны.

Ощутимый плюс — вы не привязаны к конкретной турфирме, а можете и вовсе обойтись без оной. Но вариант горящего тура не проходит, поскольку заявку банк будет рассматривать несколько дней. Либо сначала надо озаботиться деньгами, а уже с ними искать горящий тур.

Вариант 4

Воспользоваться кредитной картой

Может быть выгодным при известной ситуации, когда за отдых надо заплатить заранее, а отпускные выдадут только перед самым отъездом. Но только если вы успеваете вернуть деньги в течение льготного периода (когда процент за пользование кредитом не берется). Льготный период у ряда банков сейчас составляет порядка 40 — 50 дней, а у некоторых даже и 100 (более трех месяцев). Так что вполне можно успеть забронировать билеты и отель, оформить визу — и уложиться в беспроцентный срок.

Но при этом надо рассчитывать именно на безналичную форму оплаты. Если вы будете снимать деньги с кредитки в банкомате, банк возьмет с вас мзду за обналичку. Кроме того, зачастую стоимость путевки по безналу в турфирмах оказывается где-то на 2% дороже, чем если платить наличными. Этот момент стоит уточнять заранее.

А вот при самостоятельном бронировании без кредитки вы все равно не обойдетесь, так что карта с большим льготным периодом — вполне подходящий вариант.

Поскольку значительная часть затрат на путешествие — это авиабилеты, иногда удобно их оплачивать картой, которая одновременно и кредитка, и бонусная карта авиакомпании (такие сейчас выпускают почти все банки — разнятся только авиакомпа-нии-партнеры). Это выгодно, если отпуск вы гуляете по частям несколько раз в год и летаете одной и той же авиакомпанией. Заплатили картой за авиабилеты в мае — получили на нее бонусные мили, которые используете, когда соберетесь догуливать вторую часть отпуска, скажем, в октябре.

Получение ипотеки на второй дом / загородный дом

Покупка второго дома может быть вашим самым умным ходом

Отели отличные, но они, безусловно, не являются хорошей инвестицией для посетителей.

Вторые дома, с другой стороны, потенциально приносят доход, обеспечивая место для отдыха, над которым у вас есть 100-процентный контроль.

Согласно Индексу цен на жилье Case-Shiller, цены на жилье в стране выросли более чем на 5 процентов с прошлого года.Это означает, что ваш загородный дом может заплатить за ваш отпуск.

И вы пропустите неприятности бронирования.

Если вы устали от того, что проводите лето в отелях и на каникулах, подумайте о том, чтобы присоединиться к более чем полумиллиону покупателей, которые покупают вторые дома каждый год.

Поймите, что покупка дома для отдыха не является безоговорочной победой. И это не похоже на покупку основного места жительства. Вот что вам нужно знать, прежде чем прыгать.

Проверьте ваши варианты на второй дом (16 июля 2020)

В этой статье:

Вы можете получить ипотечный кредит на второй дом или загородный дом.Вот как:

• При покупке недвижимости для отдыха вам, скорее всего, понадобятся два месяца резервов. Требования к кредитному баллу для второго дома выше, чем для основного места жительства.
• Возможно, вы сможете покрыть свои ежемесячные расходы по ипотеке, сдавая в аренду свой загородный дом, когда вы им не пользуетесь. Это все еще может быть квалифицировано как место для отдыха.
• Второе жилье продается по более низким ценам, чем аренда / инвестиционная недвижимость.
• Три основных способа покупки второго дома или загородного дома: 1) возврат средств на ваш основной дом; 2) HELOC (кредитная линия домашнего капитала) на вашем текущем доме; или 3) обычный кредит на сам второй дом.

Перейти к:

Понять общие расходы

Владение вторым домом сопряжено с дополнительной ответственностью.

Вы будете содержать два домохозяйства, и это может стоить больше, чем вы ожидаете. Так что планируйте внимательно.

Предоставление дома — это не то же самое, что право на получение ипотеки. Страховщики ипотеки рассматривают только расходы на основную сумму, проценты, налоги на имущество, страховку и, если применимо, взносы в ТСЖ. Если эти расходы подтвердятся, они одобрят ваш кредит.

Вы, , должны учитывать дорожные расходы, регулярное техническое обслуживание, ремонт, коммунальные услуги, предметы интерьера и предметы домашнего обихода.

Вы можете возместить некоторые или даже все расходы, если арендуете дом на неполный рабочий день. Но не все кредитные программы позволяют сдавать второй дом в аренду. Вы также можете списать проценты по ипотечным кредитам и налогу на имущество, чтобы снизить общую стоимость.

Проверьте ваши варианты на второй дом (16 июля 2020)

Аренда — это то же самое, что и загородный дом?

Аренда домов и загородных домов финансируется по-разному.

Если вы можете претендовать на покупку без собственности, приносящей доход, купите ее в качестве дома для отдыха. Вы получите лучшую процентную ставку по ипотечным кредитам, и квалификация будет более простой, когда доход от аренды не будет рассматриваться.

Однако, если вам нужно сдать свое жилье в аренду, оно становится инвестиционной собственностью, а не вторым домом.

В этом случае ваш кредитор захочет увидеть оценку с сопоставимым графиком аренды. Этот документ сообщает страховщику потенциальный доход собственности.

Кредитор считает 75 процентов ожидаемой арендной платы в качестве дохода для вас, и ежемесячные ипотечные кредиты, налоги и страховка добавляются к вашим расходам при расчете отношения долга к доходу (DTI).

Ипотека с инвестиционным имуществом почти всегда требует как минимум 20-процентного снижения, поскольку очень трудно получить ипотечную страховку для этих покупок. Ставки по ипотечным кредитам в инвестиционной собственности могут составлять 50 базисных пунктов (0,5 процента) или выше, чем ставки по первичным резиденциям.

Требование о первом взносе за второй дом

Во многих случаях вы можете купить основную резиденцию со всего лишь тремя процентами, но покупка дома для отдыха занимает не менее десяти процентов, и это в том случае, если ваше заявление очень сильное.В противном случае ваш кредитор может потребовать не менее 20 процентов.

Если у вас недостаточно наличных денег, вы можете одолжить авансовый платеж. Национальная ассоциация риэлторов® заявляет, что около одной пятой покупателей используют капитал от своего основного места жительства, чтобы внести первоначальный взнос на второй дом.

А как насчет кредитов FHA или VA? К сожалению, дядя Сэм не спонсирует ссуды ни на что, кроме первичного жилья. Тем не менее, если у вашего продавца есть ссуды, финансируемые государством, под залог недвижимости, вы можете ее принять.

Ваш предпочтительный кредит, вероятно, будет обычным (негосударственным) кредитом, таким как кредит, гарантированный стандартами, установленными Fannie Mae и Freddie Mac.

Проверьте ваши варианты на второй дом (16 июля 2020)

Квалификация для второго ипотечного дома

Ссуды на отпускную недвижимость имеют лишь немного более высокие ставки, чем ипотека на первичное проживание.

Как и в случае с вашим основным домом, стоит активно покупать лучшие ставки по ипотечным кредитам.

Чтобы удостовериться, что вы подходите в первую очередь, взгляните на свои активы, кредит и доход — как это сделает андеррайтер.

Активы, необходимые для покупки дома для отдыха

Когда вы покупаете недвижимость для отдыха, вам, вероятно, понадобятся резервы. Резервы — это средства, доступные для оплаты вашей ипотеки, если вы испытываете перерыв в доходах.

Вам понадобятся как минимум два месяца резервов, если вы хорошо квалифицированы, и как минимум шесть месяцев, если вы работаете не по найму или у вас есть какие-либо недостатки в вашем деле.

Один месяц резервов равен сумме денег, которая потребуется для оплаты одного месяца как по основному месту проживания, так и по будущему второму дому.

Кредитный балл на покупку второго дома

Требования к кредитному баллу немного выше для вторых домов, чем для первичных.

Например, Fannie Mae устанавливает минимальный FICO в 620 для кредитов на покупку первичного жилья с минимумом 25% и 640 для домов для отдыха с таким же первоначальным взносом.

Доход, необходимый для второго дома

Требования к долгу к доходу зависят от размера вашего авансового платежа и кредитного рейтинга. Например, Fannie Mae допускает DTI до 45 процентов с 660 FICO и минимум на 25 процентов.

45-процентный DTI просто означает, что ваши общие ежемесячные платежи составляют до 45 процентов вашего валового дохода.

Например, если вы зарабатываете 10 000 долларов США в месяц до вычета налогов, ваши общие платежи, включая ваше основное место жительства, второй дом, автокредиты и другие кредиты, равняются 4500 долларов США.

В отличие от инвестиционной недвижимости, дома для отдыха не имеют арендного дохода, чтобы компенсировать ипотечный платеж. Вы должны иметь право на получение дохода, поступающего из источников, отличных от приобретаемой вами недвижимости.Если вы хотите приобрести многоквартирный загородный дом, большинство кредиторов будут относиться к нему как к инвестиционной собственности независимо от того, планируете ли вы сдавать ее в аренду или нет.

Проверьте ваши варианты на второй дом (16 июля 2020)

Правило кредитования: возместить стоимость второго дома с доходом от аренды

Для некоторых владение загородным домом может звучать как нечто, предназначенное для богатых и знаменитых, но это не всегда так.

Владение вторым домом может быть не таким дорогим, как кажется на первый взгляд. Причина: потенциальный доход от аренды.

Некоторые домовладельцы покрывают свои ежемесячные ипотечные расходы, сдавая в аренду свой загородный дом, когда они им не пользуются.

Рост Airbnb и аналогичных услуг облегчает получение случайного дохода от аренды.

Эта практика даже допускается большинством кредиторов. Fannie Mae, агентство, которое создает правила для большинства национальных займов, обновило свою позицию по этому вопросу.

Хотя доход от аренды не может быть использован для получения кредита, Fannie Mae теперь говорит, что кредиторы могут рассматривать недвижимость как «второй дом» вместо «инвестиционной собственности», даже если доход от аренды обнаружен.

Это важно.

Ставки по ипотечным кредитам для второго дома ниже, чем для аренды и инвестиций в недвижимость. И требования авансового платежа более снисходительны. Правило может не вступить в игру, когда вы покупаете, но наверняка будет, если вы хотите рефинансировать в будущем.

Убедитесь, что недвижимость соответствует всем требованиям второго дома, чтобы не платить более высокие ставки сейчас и рефинансировать позже.

Чтобы иметь право на второй / загородный дом, недвижимость должна быть:

• Занято владельцем некоторое время года.
• Один дом (не дуплекс, триплекс или четырехплекс)
• Подходит для круглогодичного использования
• Принадлежит исключительно покупателю
• Не сдается в аренду на полный рабочий день и не имеет соглашения о таймшере
• Не управляется управляющей фирмой, которая контролирует размещение

Кроме того, дом должен находиться на достаточном расстоянии от основного места жительства покупателя.Также помогает, если дом находится в курортном сообществе или районе.

Короче говоря, недвижимость должна «чувствовать» себя как рекреационную резиденцию, а не арендуемую собственность, выдаваемую за одну.

Три способа финансирования покупки второго дома

Если вы думаете о покупке второго дома в этом году, есть несколько разных способов финансирования вашей новой покупки.

Возможно, вам даже не придется брать кредит на второй дом.

Это самые популярные методы внесения авансового платежа — или оплаты наличными — за второй дом.

1. Используйте рефинансирование на вашем основном доме

Домашние ценности растут по всей стране.

За последние несколько лет многие домовладельцы создали значительную долю в своем основном или арендованном жилье. Они могут использовать доступ к этому капиталу через рефинансирование при выводе средств.

Например, домовладелец должен 100 000 долларов по своей ипотеке, но ее дом в настоящее время оценивается в 200 000 долларов из-за признательности. Она могла бы «извлечь» часть капитала путем рефинансирования в более крупный заем и получения разницы в наличных.

В этом случае заемщик будет иметь доступ к существенному первоначальному взносу на второй дом:

• Новая сумма кредита: $ 160 000
• Текущая ипотека: 100 000 долларов США
• Расходы на закрытие: 3000 долл. США
• Доступные денежные средства: $ 57 000

Заемщики, имеющие хороший кредит, могут занять до 80 процентов текущей стоимости своего дома с помощью соответствующего кредита (Fannie Mae или Freddie Mac). Другие типы кредитов позволяют еще более высокий процент.

Ссуды

FHA позволяют рефинансировать вывод средств на 85 процентов, в то время как ветераны могут иметь доступ к 100 процентам своего капитала, если они используют кредит на выдачу наличных VA.

Сегодняшние низкие ставки по ипотечным кредитам позволяют некоторым заемщикам снижать свою ставку во время рефинансирования при выводе средств. Они могли бы даже выпустить аналогичный платеж по большей сумме кредита благодаря более низкой процентной ставке.

Рефинансирование с выплатой наличных может быть хорошим способом ликвидировать ваш собственный капитал, а затем использовать его для того, чтобы позволить себе тот загородный дом, на который вы положили глаз.

Прежде чем сделать этот шаг, убедитесь, что вы можете позволить себе большую ежемесячную плату за ваш основной дом. Также рассмотрите финансовые обязательства, связанные с владением вторым домом, такие как налоги, страховка и текущее обслуживание.

Но для многих получение большего кредита на недвижимость, которой они уже владеют, является наиболее экономичным способом покупки второго дома.

Проверьте ваши варианты на второй дом (16 июля 2020)

2. Откройте HELOC на вашем текущем доме

По данным ежегодного опроса NAR о покупателях загородных домов, кредитная линия (HELOC) на первичную резиденцию является любимым источником финансирования для покупателей вторичного жилья.

Если у вас сейчас достаточно капитала в вашем доме, вы просто взяли бы кредитную линию и сразу купили бы второе жилье или использовали средства для оплаты первоначального взноса.

Эта опция устранит необходимость рефинансирования вашей текущей ипотеки. Вы бы сохранили свою первую ипотеку без изменений и добавили бы другой кредит с другими условиями.

Возможно, вы захотите HELOC, если вы недавно рефинансировали по очень низкой ставке. Открытие кредитной линии не влияет на вашу первую ипотеку.

Домовладельцы могут использовать 100% стоимости своего дома с HELOC в некоторых случаях. Многие местные кредитные союзы и национальные банки предлагают кредиты под залог ценных бумаг с высокой стоимостью.Кредиторы открывают новые варианты HELOC ежедневно.

Как правило, претендентам нужен хороший или отличный кредит, но у HELOC есть некоторые интересные льготы. После утверждения денежные средства, полученные по кредиту, вы можете использовать по своему усмотрению. Его процентная ставка основана на премьер-ставке, которая сейчас очень низкая. Таким образом, ставка может быть ниже, чем вы платите по обычной ипотеке.

Plus, вы можете обойти заключительные расходы, которые вам придется заплатить, взяв новую первичную ипотеку.

У вас обычно есть выбор линии собственного капитала с переменной ставкой или ссуды собственного капитала с фиксированной ставкой. Фиксированный вариант поставляется с немного более высокой ставкой, но имеет лучшую встроенную стабильность платежей, что делает его правильным выбором для некоторых покупателей вторичного жилья.

3. Получи кредит на сам второй дом

Как уже говорилось выше, другой вариант — получить кредит за счет обычного финансирования. Текущие правила допускают авансовые платежи всего на десять процентов, и кредитные рекомендации могут быть снисходительными, в зависимости от кредитора.

Не думаете, что вы можете претендовать на покупку второго дома? Вы можете быть удивлены.

Второй дом: это все еще коммерческая сделка

Соблазнительно прыгнуть на покупку дома для отдыха, но сначала взвесите преимущества и затраты.

Убедитесь, что покупка имеет долгосрочный финансовый смысл. Несмотря на то, что есть первоначальные затраты, покупка второго дома может быть хорошим дополнением к вашему портфелю недвижимости или пенсионному плану.

Чтобы сделать владение еще более доступным, выбирайте цены, позвонив по крайней мере трем кредиторам.Большинство, если не все, кредиторы, которые предлагают первичные ссуды на проживание, также предлагают ипотечные кредиты на второй дом.

Каковы сегодня ставки по второму ипотечному кредиту?

Ставки по ипотечным кредитам по всем направлениям крайне низки, поэтому займы на загородные дома сейчас тоже дешевы.

Получите расценки на покупку дома для отдыха и обязательно купите лучшие кредиторы, чтобы получить лучший тариф.

Делайте ставки и проверяйте ваши варианты финансирования второго дома. (16 июля 2020 г.)
,