Факторинг для малого бизнеса: Факторинг для малого бизнеса, управление дебиторской задолженностью

28.12.1972 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Факторинг для малого бизнеса

Недостаток свободных оборотных средств зачастую губит отличную бизнес-идею. Нередки случаи, когда предприниматель находит деньги на стартап, но неплатежи контрагентов в дальнейшем сводят всю эффективность торгового механизма на нет.

Обладая существенными конкурентными преимуществами, именно факторинг рассматривается многими руководителями в качестве действенного рычага для увеличения оборачиваемости капитала. Этому есть объективные причины. В основе процедур — продуманный алгоритм обеспечения оборотными ресурсами компаний, работающих на условиях отсрочки оплаты.

Факторинг для малого и среднего бизнеса – один из самых действенных методов финансирования. К нему обращаются, прежде всего, поставщики (в том числе и индивидуальные предприниматели), работающие с торговыми сетями. Большинство ритейлеров готово закупать значительные объемы товара, но исключительно с отсрочкой платежа.

Как работает факторинг в малом бизнесе?

К примеру, вы являетесь оптовым поставщиком. Закупив большую партию товара, вы отгрузили его в торговую сеть, т.е. по сути во многие розничные магазины разом. Экономическая ситуация такова, что такие договора как правило заключаются с отсрочкой платежа, т.е. фактически товар передан покупателю, а оплата за него будет осуществлена через предварительно солгласованный сторонами срок. Если вы будете ждать, когда ваш контрагент продаст ваш товар и расплатится с вами, чтобы закупить новую оптовую партию продукции, оборачиваемость вашего капитала будет чрезвычайно низкой – так вы ничего не заработаете. Но где взять деньги на новую закупку? Факторинг – реальная возможность получить до 90% выручки практически сразу после отгрузки товара, именно поэтому его так охотно используют в малом и среднем бизнесе.

Беззалоговое финансирование для малого бизнеса

Отсутствие залога, прозрачный алгоритм взаимодействия, быстрое зачисление денежных средств на счет – все это сделало факторинг для малых предприятий самым популярным средством развития бизнеса. Но не все могут рассчитывать на подобные инвестиции. Ниже мы указали, какими характеристиками должен обладать контрагент, чтобы претендовать на получение финансирования.

Типовые требования к контрагентам факторинговой сделки:

бизнес поставщика должен находиться в активной фазе и существовать не менее 1 года;

юридическое лицо поставщика должно быть зарегистрировано в России;

поставщик должен быть готов к подписанию договора с правом регресса;

дебитор должен быть согласен на открытую форму сделки.

Как видно из приведенных параметров, банки и специализированные фирмы предлагают для малого бизнеса соглашения открытой формы с регрессом. Это означает, что контрагенты заемщика будут в обязательном порядке уведомлены о передаче права на дебиторку, сформировавшуюся в результате отгрузки в их адрес товаров на условиях отсрочки платежа, фактору. Подобное уведомление направляется в их адрес кредитором. В нем, в том числе, указываются и новые реквизиты для оплаты продукции.

То есть, с момента заключения соглашения между фактором и поставщиком, деньги от покупателей за уже реализованный товар получит не он, а его финансовый агент. В то же время, сам поставщик приобретет преимущество, так как банк зачислит ему до 90% суммы сразу после подписания договора и передачи права на дебиторскую задолженность, а поставщик при этом удовлетворит запрос покупателя в виде предоставленной отсрочки платежа. Регрессный же характер схемы означает, что, если покупатель в обозначенный срок не погасит свои долги, фактор имеет право обратить взыскание на поставщика.

Основные параметры финансирования для малого бизнеса

Банки и специализированные фирмы предлагают следующие условия кредитования в рамках факторинговых схем:

отсрочка платежа по договорам с покупателями не должна превышать 150 дней;

финансирование в размере до 90% после передачи права на дебиторку;

компании малого бизнеса могут не открывать счет в банке кредитора;

договор предполагает открытый вид факторинга с правом регресса к поставщику.

Точный размер оплаты устанавливается индивидуально, исходя из платежеспособности покупателей, по которым уступлены права денежных требований, и ряда других существенных факторов. Комиссионное вознаграждение фактора обсуждается с конкретным клиентом и фиксируется в договоре. По общему правилу, факторинг малого бизнеса тем дешевле заказчику-поставщику, чем более устойчиво финансовое положение его клиентов-покупателей.

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Оформить факторинговые услуги для бизнеса

Бизнес нередко работает с отсрочкой платежа. Товар или услуга уже поставлены, покупатель расплатится позже, но деньги на текущие расходы уже нужны. Факторинг позволяет бизнесу не простаивать. Банк или факторинговая компания дают предпринимателю до 100% стоимости поставленного товара либо до 95% от оборота, а деньги потом получают напрямую от покупателя. Предприниматель платит за эти услуги комиссию.

Факторинг для малого бизнеса может быть выгоднее кредита:

не нужно предоставлять залог;
деньги разрешено тратить на любые цели;
банк сам взыщет долг;
доступен начинающему бизнесу — есть предложения для предпринимателей, которые работают от 6 месяцев.

Чтобы оформить факторинг на оптимальных условиях, ориентируйтесь на эти параметры.

— Кто предоставляет услугу: банк или факторинговая компания. Например, банковский факторинг может быть дешевле, а с факторинговой компанией легче составить более лояльный договор.

— Лимит финансирования. В некоторых случаях банк дает авансом 50% от суммы поставки, в других — от 90% и больше.

— Комиссия. В некоторых банках ее размер сопоставим с процентной ставкой по льготному кредиту под 7,5-8%. Банк может повысить комиссию и не оценивать надежность покупателя или понизить, если покупатель входит в список федеральных ритейлеров.

— Срок рассмотрения заявки. Если документы собраны, банк вынесет решение за несколько дней.

— Длительность отсрочки. Обычно она составляет от 1 до 12 месяцев, в некоторых видах факторинга — до 5 лет.

Требования к заемщику

Услуги факторинга доступны, если вы:

— ИП или юрлицо;

— резидент Российской Федерации;

— работаете дольше 6 месяцев.

Возможны дополнительные условия. Например, при экспортном факторинге необходимо подтвердить регулярные поставки иностранному покупателю или соответствовать требованиям к доле отечественного сырья.

На развивай.рф собраны выгодные предложения факторинга. Подать заявку можно онлайн.

Мамута: факторинг для малого бизнеса – дверь в будущее

https://ria.ru/20201022/faktoring-1581064937.html

Мамута: факторинг для малого бизнеса – дверь в будущее

Мамута: факторинг для малого бизнеса – дверь в будущее — РИА Новости, 23.10.2020

Мамута: факторинг для малого бизнеса – дверь в будущее

Развитие факторинга на базе интернет-площадок становится перспективным направлением для кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и открывает путь к… РИА Новости, 23.10.2020

2020-10-22T18:39

2020-10-23T12:23

мсп банк

михаил мамута

экономика

центральный банк рф (цб рф)

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/155620/42/1556204258_0:0:2852:1605_1920x0_80_0_0_de8b91f4f2b268c2ab307aceb555cd91.jpg

МОСКВА, 22 окт – РИА Новости. Развитие факторинга на базе интернет-площадок становится перспективным направлением для кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и открывает путь к цифровизации компаний МСП, считает руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.Он выступил в четверг на расширенном заседания президиума правления и совета регионов «Опоры России». Как отмечалось на заседании, в настоящее время Банк Росcии совместно с Корпорацией МСП и МСП Банком реализуют программу факторинга — разновидность беззалогового кредита для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или услуги при условии отсрочки платежей.»Не так много компаний пользуется факторингом. Этот проект мы реализуем совместно с МСП Банком. Сейчас интерес к факторингу начинают испытывать другие банки. Речь идет об открытии дополнительных интернет-площадок, которые будут предлагать схожие, но отличающиеся с точки зрения конкурентных преимуществ проекты. Это будет способствовать цифровизации отношений между заказчиком, поставщиком, фактором и покупателем. В ближайшие несколько лет цифровизация станет нормой, и тогда факторинг станет цифровым, абсолютно не затратным с точки зрения логистики, и все операции и заключения контрактов будут происходить онлайн», — пояснил Мамута.По его словам, не раскрыт пока в России и потенциал краудфандингового финансирования малого и среднего бизнеса за счет ресурсов физических лиц.»Есть несколько интернет-платформ, но в ЕС или в Китае малый бизнес привлекает финансирование именно через краудфандинговые платформы. Краудфандинг — это эффективный способ привлечения средств для социально ориентированных проектов, когда возможность возвращения средств – не 100%, но людям хочется поддержать хорошее социальное начинание. Эта тема хороша для социального бизнеса, который сейчас является одним из приоритетов», — отметил представитель ЦБ.Касаясь возможностей краудфандинговых платформ , председатель правления МСП Банка Дмитрий Голованов отметил, что речь здесь идет и об использовании закрытых ПИФов для последующего агрегирования и направления средств в различные проекты малого и среднего бизнеса.»В частности, корпорация МСП и управляющая компания «Мир» реализует один из таких проектов, связанный с финансированием краудфандинговых платформ, которые будут готовы предоставить кредиты для малого и среднего бизнеса. И банк, и корпорация выступают в роли институциональных инвесторов, первопроходцев, которые показывают рынку возможные перспективы этого бизнеса», — сказал Голованов. Как ранее сообщила на совещании президента РФ с членами правительства председатель Банка России Эльвира Набиуллина, ЦБ РФ намерен развивать новые формы инвестирования для розничных инвесторов. По ее словам, в России появился большой класс розничных инвесторов, то есть «граждане пошли на финансовый рынок». Как считает Набиуллина, это связано, в том числе, и с тем, что ставки по депозитам снижаются, и часть граждан смотрят на альтернативы вложений своих средств.

https://ria.ru/20190918/1558803581.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/155620/42/1556204258_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_b3a920b5ea29c7b555ffdb0fa47ed71e.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

мсп банк, михаил мамута, экономика, центральный банк рф (цб рф)

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Факторинг — это финансирование компании под уступку денежного требования. В отличие от кредита или форфейтинга, факторинг служит схемой финансирования, по сроку и условиям наиболее подходящей малому и среднему бизнесу. Преимущество заключается в гибкости договора и доп. условиях, которые можно в него включить. Обычно такими условиями выступают:

Срок, выгодный клиенту.
Доп. услуги в виде предварительного платежа, контроля взыскания долга с должника, ведения бухучета.
Прочие условия (обговариваются индивидуально между заказчиком и фактором).

Простая схема факторинга для малого и среднего бизнеса

Для клиентов, развивающихся в малом и среднем бизнесе, мы предлагаем простую схему факторинга.

Как видите, в ней нет ничего сложного. Более того, Факторинг для малого бизнеса включает ряд преимуществ:

Отсутствие залога и «затяжки» выполнения условий по договору: большинство сделок не превышает 3-6 месяцев.
Неограниченный лимит финансирования, который можно увеличить в любой момент договора.
Возможность использовать средства факторинга вместе с займом.
Факторинговое финансирование не является кредитом.
Выплата денег осуществляется в срок, сразу после подтверждения факта оказания услуг или поставок.

Использовать факторинг выгодно на стадии развития компании. То есть тогда, когда нужно быстро получить денежные средства и вложить их в оборот, с целью производства новых товаров, исполнения новых заказов и расширения базы покупателей. Благодаря факторингу предприниматели имеют возможность развивать бизнес, ни на секунду не останавливая производство.

Факторинг как инструмент поддержки для малого и среднего бизнеса

Как гибкий инструмент для поддержки развивающихся компаний, факторинг для малого бизнеса особенно необходим предпринимателям во время пандемии. Дело в том, что многие крупные компании, ранее сотрудничавшие с компаниями МСБ, изменили систему расчета и перешли на отсроченный платеж, либо увеличили срок оплаты. И это в то время, когда банки ужесточили требования к клиентам.

Справиться с кассовыми разрывами и нехваткой оборотных средств сумели те компании, которые вовремя обратились за услугой факторинга для малого бизнеса в нашу организацию и в другие подобные фирмы. Они справились с трудностями, получили денежные средства и благодаря им сохранили и приумножили свой бизнес в тяжелое время.

В Украине запустили платформу реверсивного факторинга для МСБ

— Полезная информация —

Эстонская финтех-компания SupplierPlus представила платформу реверсивного факторинга для финансирования цепи поставок в Украину. По данным SupplierPlus, это позволило украинским компаниям получить доступ к финансированию объемом более 100 млн грн ($3,6 млн). Современный реверсивный факторинг поможет малому и среднему бизнесу (МСБ) получать оплату счетов раньше, чем это оговорено в договорах отсрочки платежа.

Особенности платформы

Платформа объединяет поставщиков, крупных покупателей и банки, каждый из которых получает преимущества от применения инструмента.

Реверсивный факторинг облегчит финансирование оборотного капитала представителям МСБ и высвободит рабочий капитал для крупных компаний-заказчиков.

Уве Поом, операционный директор SupplierPlus Group: «Крупные компании, или покупатели, часто диктуют условия работы своим поставщикам и требуют долгих сроков оплаты счетов за предоставленные товары и услуги, которые могут составлять более 120 дней. В таких обременительных условиях предприятия среднего и малого бизнеса, даже готовы отказаться от сотрудничества, которое в итоге могло бы принести пользу обеим сторонам. Кредитование же в банках для них является слишком дорогим и/или вообще недоступным. С применением современного факторинга поставщики могут получать оплату мгновенно, а дальновидные покупатели – развиваться вместе со своими поставщиками и привлекать новых партнеров, готовых к сотрудничеству».

Развитие современного факторинга в Украине поддерживает Национальный банк Украины (НБУ), который разрабатывает регуляторную базу для его применения, Международная финансовая корпорация (IFC), ЕБРР и USAID в рамках своего проекта «Трансформация финансового сектора».

Проект USAID предоставил грантовую поддержку компании «SupplierPlus Украины» для информирования украинского бизнеса о преимуществах реверсивного факторинга как инструмента финансирования оборотного капитала.

По завершению пилотного периода введения проекта, который длился полгода, «SupplierPlus Украина» вместе с первыми банками-партнерами за собственные средства открыла лимиты реверсивного факторинга для украинских компаний объемом более 100 млн грн.

По мере роста платформы и добавления новых компаний и банков доступный объем финансирования будет увеличиваться. В компании ожидают, что уже в 2021 году лимит факторингового финансирования на платформе SupplierPlus достигнет 0,5-1 млрд грн ($18-36 млн).

Роберт Бонд, руководитель проекта USAID «Трансформация финансового сектора»: «Факторинг и особенно реверсивный факторинг, является низкорисковым и эффективным инструментом для расширения доступа МСБ к финансированию. Одним из направлений работы проект над развитием факторингового рынка в Украине является поддержка инновационных для украинского рынка продуктов, таких как реверсивный факторинг. Мы рады поддержать компанию «SupplierPlus Украина», которая делает факторинг доступным для малого и среднего бизнеса. В течение ближайших месяцев при поддержке проекта USAID «SupplierPlus Украина» проведет ряд мероприятий, которые дадут толчок к развитию рынка факторинга. Мы надеемся, что в ближайшие годы рынок факторинга возрастет от сегодняшних 0,2-0,3% ВВП к как минимум 5%, и Украина приблизится по уровню развития торгового финансирования к своим западным партнерам».

Представление платформы реверсивного факторинга:

Почему это важно

В Украине современный факторинг имеет значительные перспективы для роста. По оценкам специалистов, недофинансирование МСБ составляет около €400 млрд.

Реформа факторинга также может устранить разрыв в €1,5-3,4 млрд на рынке финансирования дебиторской задолженности в Украине.

Напомним, ранее в Украине запустили новый финансовый инструмент для МСБ – «Факторинг Хаб». SME Banking Club пообщался с руководителем проекта «Факторинг Хаб» Глебом Денисюком и выяснил: с какой целью создавалась платформа, ее преимущества, результаты за первое полугодие, как воспользоваться услугой факторинга и многое другое.

факторинг для малого бизнеса – дверь в будущее

Он выступил в четверг на расширенном заседания президиума правления и совета регионов «Опоры России». Как отмечалось на заседании, в настоящее время Банк Росcии совместно с Корпорацией МСП и МСП Банком реализуют программу факторинга — разновидность беззалогового кредита для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или услуги при условии отсрочки платежей.

«Не так много компаний пользуется факторингом. Этот проект мы реализуем совместно с МСП Банком. Сейчас интерес к факторингу начинают испытывать другие банки. Речь идет об открытии дополнительных интернет-площадок, которые будут предлагать схожие, но отличающиеся с точки зрения конкурентных преимуществ проекты. Это будет способствовать цифровизации отношений между заказчиком, поставщиком, фактором и покупателем. В ближайшие несколько лет цифровизация станет нормой, и тогда факторинг станет цифровым, абсолютно не затратным с точки зрения логистики, и все операции и заключения контрактов будут происходить онлайн», — пояснил Мамута.

По его словам, не раскрыт пока в России и потенциал краудфандингового финансирования малого и среднего бизнеса за счет ресурсов физических лиц.

«Есть несколько интернет-платформ, но в ЕС или в Китае малый бизнес привлекает финансирование именно через краудфандинговые платформы. Краудфандинг — это эффективный способ привлечения средств для социально ориентированных проектов, когда возможность возвращения средств – не 100%, но людям хочется поддержать хорошее социальное начинание. Эта тема хороша для социального бизнеса, который сейчас является одним из приоритетов», — отметил представитель ЦБ.

Касаясь возможностей краудфандинговых платформ , председатель правления МСП Банка Дмитрий Голованов отметил, что речь здесь идет и об использовании закрытых ПИФов для последующего агрегирования и направления средств в различные проекты малого и среднего бизнеса.

«В частности, корпорация МСП и управляющая компания «Мир» реализует один из таких проектов, связанный с финансированием краудфандинговых платформ, которые будут готовы предоставить кредиты для малого и среднего бизнеса. И банк, и корпорация выступают в роли институциональных инвесторов, первопроходцев, которые показывают рынку возможные перспективы этого бизнеса», — сказал Голованов.

Как ранее сообщила на совещании президента РФ с членами правительства председатель Банка России Эльвира Набиуллина, ЦБ РФ намерен развивать новые формы инвестирования для розничных инвесторов. По ее словам, в России появился большой класс розничных инвесторов, то есть «граждане пошли на финансовый рынок». Как считает Набиуллина, это связано, в том числе, и с тем, что ставки по депозитам снижаются, и часть граждан смотрят на альтернативы вложений своих средств.

MyFi — Доступные финансы бизнесу

В большинстве сделок факторинга фигурируют солидные суммы, обеспечивающие крупные сделки. Но данный способ кредитования важен для предприятий из сферы малого, среднего бизнеса. Этим компаниям намного сложнее формировать, расширять базу клиентов, контрагентов из-за отсутствия свободных больших капиталов. Сейчас для них доступна особая услуга, предназначенная для финансирования в небольших размерах. Заказать микрофакторинг, соответствующий вашим целям и возможностям, вы сможете на платформе MyFi. В нашей базе много партнеров, ведущих факторов отечественного рынка, предоставляющих такую услугу.

Особенности микрофакторинга, его схемы

В факторинге, несомненно, выгодно работать с крупными клиентами. Комиссионные, начисляемые на большие суммы, значительные. Однако и у финансирования в малых объемах есть свои плюсы. В таких сделках степень риска незначительная. Это позволяет предлагать заказчику услуги более лояльные условия. Схема взаиморасчетов, права и обязанности участников в микрофакторинге аналогичны тем, что используются в крупных сделках:

фактором оплачивается поставка;
покупатель рассчитывается с ним с отсрочкой в период, указанный в договоре;
фактору отчисляются комиссионные за пользование средствами.

В большинстве случаев это закупочный факторинг. В финансовом обеспечении в малых размерах чаще нуждаются покупатели, которым нужно получить сырье или готовую продукцию. Редко крупные производители соглашаются делать такие поставки в рассрочку, требуется предоплата или расчет сразу после получения. Но у малых, средних компаний, новых предприятий свободных средств нет. Их изъятие из оборота создает существенные проблемы. Микрофакторинг устраняет такие неудобства, позволяет без финансовых неурядиц развивать бизнес, строить надежные отношения с контрагентами.

Конкретные условия сделки в микрофакторинге могут быть различными. Они зависят от надежности получателя продукции, величины финансирования, сферы деятельности. Зачастую представители малого и среднего бизнеса заключают с факторинговыми компаниями, банками долгосрочные договоры на услугу, используют финансирование в отношениях с несколькими контрагентами. В нашей базе вы сможете найти кредитора, предоставляющего факторинг на малые суммы на условиях, соответствующих вашим пожеланиям.

Преимущества факторинга на небольшие суммы

Преимущества факторинга в малых размерах очевидны. Новые участники рынка, небольшие фирмы, предприятия благодаря микрофакторингу получают возможность:

формировать, расширять базу партнеров, не имея деловой репутации;
закупать продукцию у крупных производителей;
пользоваться льготными условиями благодаря своевременной оплате;
рассчитываться за поставки, не испытывая денежных проблем;
создавать благоприятные условия для динамичного развития бизнеса.

Процентные ставки для малых сумм в микрофакторинге невысокие, не требуется предоставление залога, сбор большого количества документов, подтверждающих платежеспособность. Это финансирование выгоднее и удобнее банковского кредитования, которое, к тому же, малому бизнесу предоставляется неохотно. Факторинг на небольшие суммы сейчас доступен во всех сферах деятельности, ограничения практически отсутствуют.

Наша платформа предлагает много инновационных финансовых продуктов. У вас есть отличная возможность воспользоваться мощными рычагами для оптимизации деятельности, продуктивной работы, активного развития бизнеса.

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Понимание факторинга счетов и отличий Fundbox.

Как работает факторинг счетов?

Каждая служба факторинга счетов работает немного по-своему. Возможно, вы слышали о факторинге счетов-фактур или дисконтировании счетов-фактур, но в обоих случаях вы получаете доступ к средствам из неоплаченного счета-фактуры. При факторинге счетов вы продаете свои неоплаченные счета факторинговой компании, и они получают оплату непосредственно от ваших клиентов.Вы также, вероятно, получите 60-95% от стоимости счета, а не всю сумму.

Чем Fundbox отличается от факторинга счетов?

Основное различие между Fundbox и факторингом счетов заключается во взаимодействии с вашими клиентами. С Fundbox вы продолжаете работать напрямую со своими клиентами. Вы также сразу получаете полную стоимость счета, зачисленного на ваш банковский счет. Используйте Fundbox, когда он вам больше всего нужен, и продолжайте вести свой бизнес и поддерживать отношения с клиентами, как всегда.

В чем преимущество Fundbox перед другими альтернативными вариантами финансирования бизнеса?

Во-первых, Fundbox очень прост в использовании. Вы можете зарегистрироваться в считанные секунды без каких-либо документов или личной проверки кредитоспособности, чтобы начать работу. Выберите подключение программного обеспечения для бухгалтерского учета и банковского счета или просто своего банковского счета отдельно, и мы предоставим вам решение о кредите в считанные часы. Если вы одобрены и заранее выставите счет, средства поступят на ваш банковский счет уже на следующий рабочий день.

Введение в факторинг счетов

Если вы владеете малым бизнесом и у вас медленно платят клиенты или иногда ограниченный денежный поток, вы, вероятно, думали или слышали о факторинге счетов. В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать о факторинге счетов, от того, как он работает, до того, как квалифицироваться, сколько это стоит, а также о факторинговых компаниях и альтернативах, которые следует учитывать при финансировании вашего бизнеса.

Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Малые предприятия могут использовать факторинг как альтернативу ссудам.Вместо того, чтобы работать с банками или кредиторами, владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, называемой факторинговой компанией (также известной как «фактор»), чтобы получить доступ к средствам путем «факторинга» неоплаченных счетов. Факторинг счетов — это план финансирования, специально разработанный для предприятий, которые выставляют счета на нетто-условиях, обычно от 30 до 90 дней. С факторингом счетов-фактур предприятия могут продавать свои неоплаченные счета-фактуры, чтобы быстро получить доступ к дополнительному финансированию.

Не продавайте свои счета-фактуры

Вместо предложения срочной ссуды, которая является единовременной выплатой, учитываются, по сути, «покупные» счета-фактуры у вашего бизнеса.Когда вы решаете «факторизовать» счет-фактуру, вы продаете неоплаченный счет факторинговой компании, и они отправляют вам долю от общей стоимости счета-фактуры. Это означает, что вы получаете процент от причитающейся суммы счета, а остальную часть факторинговая компания берет в качестве платы за авансирование и сбор средств. Затем фактор собирает неоплаченные счета-фактуры, которые вы им продали. Фактор отправляет вам только часть суммы счета авансом, потому что он принимает на себя риск факторинга ваших счетов — они все равно должны взыскать с вашего клиента.

После завершения этого счета-фактуры «продажа» ответственность за получение платежа от вашего клиента переходит от вас к фактору. Факторинговая компания свяжется с клиентом, который должен выставить счет, и этот клиент должен будет направлять платежи и вопросы фактору вместо вас. Это важная особенность факторинга счетов, которую вы должны учитывать, поскольку она обязательно влияет на ваши отношения с вашим клиентом.

Почему имеет значение факторинг счетов

Короче говоря, факторинг счетов имеет значение, потому что это финансовый инструмент, который помогает предприятиям быстрее получать оплату за уже выполненную работу.

Если вы обнаружите, что дефицит денежных средств из-за медленных платежей клиентов ограничивает рост или работу вашего бизнеса, вы можете подумать, что решением будет просто попросить своих клиентов оплачивать счета раньше. Если бы это было так просто.

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Чаще всего большинство малых и средних предприятий (SMB) не в состоянии предлагать более короткие счета по ряду причин.Например, некоторые клиенты привыкли к более длительным срокам оплаты (так называемым «торговым условиям»), и отказ от этих условий может побудить клиентов перенести свой бизнес в другое место. В некоторых случаях более короткие сроки не подходят для ваших клиентов, потому что у них есть собственные расходы и они просто не могут заплатить раньше. В некоторых отраслях более длительный период окупаемости является частью более широкой стратегии переговоров для заключения лучших сделок. Это лишь некоторые из причин, по которым многие малые предприятия, имеющие неоплаченные счета-фактуры, обращаются к факторингу счетов-фактур в качестве стратегии сокращения разрыва денежного потока.

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

Вот несколько примеров того, как владельцы бизнеса могут использовать улучшенный денежный поток за счет факторинга счетов:

«Расчет заработной платы в более медленные времена»
«Персонал и наем новых сотрудников »
« Инвестиции в маркетинг и рекламу »
« Оплата арендной платы и повторные счета »
« Ускоренный сбор средств по неоплаченным счетам »
« Покупка дополнительных запасов для увеличения прибыли ”
« Покупка материалов для проектов »
« Покупка нового оборудования »

Исторически факторинг счетов как форма ускорения движения денежных средств существовал сотни лет.

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Примеры факторинга были найдены еще в Древней Римской империи. В начале 1300-х и 1400-х годов торговцы ссужали деньги под доставку торговых товаров. Торговцы будут торговать этим контрактом вместо реальных товаров. Факторинг определенно был частью ведения бизнеса на протяжении всей истории Соединенных Штатов. В 1600-х и 1700-х годах, когда английские колонисты путешествовали по морю в Америку, Лондон авансировал средства для покупки товаров.В то время как в 1910-х годах быстроразвивающаяся швейная промышленность полагалась на факторинг счетов для закупки сырья для производства текстиля.

Сегодня доступ в Интернет и технологические разработки сделали факторинг все более легким и доступным для малого бизнеса. Недавнее развитие факторинга счетов-фактур — финансирование счетов-фактур , также известное как финансирование дебиторской задолженности , которое будет описано более подробно ниже. Когда вы начнете узнавать о факторинге по выставлению счетов, вы увидите, что его часто сравнивают с финансированием по счетам, поскольку они оба являются одинаковыми способами получения финансирования на основе неоплаченных счетов.Многие предприятия сделали финансирование по счетам и факторинг обычной практикой.

Отрасли, в которых факторинг и финансирование являются обычным явлением:

Набор персонала
Производство
Строительство
Печать
Курьерские услуги
8 Розничная торговля
Строительство
Торговые услуги (например, подрядчики, разнорабочие, реконструкция, ландшафтный дизайн, уборка и др.)
Профессиональные услуги (например, маркетинговые агентства, креативные дизайнеры, бухгалтеры и т. Д.)
Розничная торговля

Популярный среди малого бизнеса факторинг и финансирование по счетам-фактурам — это варианты, которые стоит рассмотреть для всех видов бизнеса, независимо от отрасли.Этот тип финансовых планов хорошо работает для некоторых растущих предприятий, потому что они помогают вам разблокировать средства, которые у вас есть в настоящее время, в виде неоплаченных дорогостоящих счетов. Если ваш бизнес испытывает трудности, этот тип финансирования также может стать жизненно важным средством для снижения показателей ваших дней невыполненных продаж (DSO), что означает, что вы быстрее получаете платежи.

Из этого руководства вы получите четкое представление о том, как работает факторинг счетов и их финансирование, чтобы вы могли оценить и выбрать подходящий план финансирования и компанию, которая лучше всего работает для вашего бизнеса.

Как работает факторинг счетов

Хотя каждая сторонняя факторинговая компания будет иметь свой собственный набор условий, включенных в их планы факторинга счетов, основная структура того, как работает факторинг счетов, будет примерно одинаковой. Вот основные шаги, которых вы можете ожидать.

Шаг 1: Нахождение фактора

Первый шаг факторинга для выставления счетов начинается, когда вы отправляете счет своему клиенту с просьбой оплатить предоставленные вами товары или услуги.У вашего счета будет крайний срок оплаты, а также инструкции о том, как они могут вам вернуть деньги. Вы можете найти фактор и продать им свой счет, как только вы отправите счет и ваш клиент согласится заплатить.

Имейте в виду, что факторинг по фактурированию позволяет продавать только те счета, которые подлежат оплате в течение 90 дней. Если срок платежа превышает этот срок, ваш счет может не подходить для факторинга счетов. При выборе факторинга счетов учитывайте, что весь процесс факторинга счетов может легко занять неделю, с момента начала факторинга до момента получения вами средств от факторинга.

При выборе коэффициента вы должны также подумать о количестве и частоте счетов-фактур, которые вы хотите продать. Многие соглашения факторинга по счетам-фактурам требуют регулярной, повторяющейся договоренности. В этих соглашениях вам, возможно, придется согласиться на факторизацию определенной суммы ваших счетов на ежемесячной или еженедельной основе или с каким-либо другим графиком или минимальной стоимостью счета. Если вы не будете придерживаться этих условий, вы можете получить дополнительную плату.

В дополнение к традиционным механизмам факторинга существуют так называемые механизмы «спотового факторинга» (которые мы обсудим более подробно в разделе сравнения данного руководства).Короче говоря, это транзакции, при которых факторинговая компания покупает у вас один счет-фактуру, а не сразу несколько, или несколько счетов-фактур по заранее определенному графику.

Спотовый факторинг имеет некоторые очевидные преимущества благодаря большей гибкости, которую вы получаете при выборе счетов-фактур для продажи. Однако найти такую аранжировку сложнее. Это также более дорого, как правило, с более высокими комиссиями и высокой минимальной суммой. Фактически, большинство факторинговых компаний требуют, чтобы счет составлял несколько тысяч долларов.Причина в том, что это более рискованно для данного фактора, поскольку гораздо сложнее предсказать вероятность того, что отдельные счета в конечном итоге будут оплачены. Поскольку риск больше, фактор требует большего вознаграждения за факторинг вашего счета.

Шаг 2: Факторное соглашение

После того, как вы выбрали факторинговую компанию, которая соответствует вашим потребностям и бюджету, они изучат вашу кредитную историю и историю транзакций, а также факторинговые счета. Они могут попросить у вас ряд личных документов, а также провести личную проверку кредитоспособности вас или ваших клиентов.Цель этой оценки — выявить надежность ваших клиентов и вероятность того, что они оплатят счета вовремя.

После этого рассмотрения, если вы будете одобрены, вы подпишете договор факторинга и начнете процесс факторинга. В соглашении о факторинге должны быть указаны все комиссии, детали плана платежей и начальная максимальная сумма в долларах, которая будет вам предоставлена. Эта сумма будет максимальной факторинговой суммой непогашенной в любой момент времени. На этом этапе важно внимательно прочитать все условия и документы.Возможно, вы захотите проконсультироваться с юристом, специализирующимся на финансах малого бизнеса, который знаком с факторингом, чтобы подготовить документы по соглашению и убедиться, что вы понимаете различные потенциальные сценарии, например, что произойдет, если вам нужно отложить платеж.

Шаг 3: Назначение фактора

После подписания соглашения фактор предоставит вам аванс, который называется ставкой аванса. Обычно эта ставка представляет собой процент от стоимости вашего счета. Сумма, которую вы получаете, обычно составляет около 80% от общей стоимости счета, и будет заранее оговорена в вашем соглашении с фактором.Ставка, которую вы получаете, обычно определяется на основе вашей отрасли, истории транзакций и стабильности вашего бизнеса.

Поскольку факторинг счетов включает в себя повторное назначение получателя счета вашего клиента, компания, предлагающая факторинг счетов, может разослать «уведомление об уступке» вашим затронутым клиентам на этом этапе. Уведомление проинформирует их о вашем плане факторинга счетов и предоставит им подробные инструкции о том, как отправлять будущие платежи по счетам, выставленным от вас.

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как только истечет срок вашего счета и ваш клиент оплатит фактор, факторинговая компания пришлет вам любые оставшиеся остатки, известные как обратная сумма.Чтобы получить плату за свои услуги, факторинговая компания также вычитает комиссию за услуги, также называемую скидкой, из перевода. Эта комиссия обычно представляет собой процент, который вы оговариваете при составлении факторингового соглашения, и этот процент обычно основан на общей первоначальной сумме счета и сроке оплаты счета.

Как получить право на факторинг счетов

Перед тем, как начать факторинг счетов для вашей компании, вам необходимо заполнить заявку, как того требует факторинговая компания по вашему выбору, чтобы узнать, соответствует ли ваша компания требованиям.

Есть много компонентов, которые факторинговые компании рассматривают в вашей компании и в счетах-фактурах при определении правомочности вашего бизнеса. Здесь мы обсудим все стандартные критерии.

Определяющим фактором номер один, который влияет на право компании на участие в программе с точки зрения фактора, являются сами ее клиенты. Поскольку факторинговые компании потенциально будут нести финансовый риск и последствия любых неоплаченных счетов, факторам требуется как можно больше информации, чтобы сделать ставку на то, будут ли в конечном итоге оплачены ваши неоплаченные счета.Всегда существует вероятность того, что некоторые клиенты не смогут оплатить свои счета из-за банкротства или плохого планирования.

Как и любой кредитор, факторы делают все возможное, чтобы избежать риска потери своего капитала. Обращаясь к вам с просьбой предоставить информацию и ответить на финансовые вопросы о ваших счетах и клиентах, факторинговые компании проводят должную осмотрительность, чтобы предсказать потенциальные убытки, с которыми они могут столкнуться, согласившись предоставить вам финансирование.

Насколько надежны ваши клиенты?

Вот примеры вопросов, которые факторинговые компании могут задать вам относительно доверия и надежности ваших клиентов во время их оценки:

Обычно ваши клиенты оплачивают свои счета вовремя?
Какая репутация у ваших клиентов? Примеры компаний, которые исторически оплачивали свои счета вовремя, включают правительственные учреждения и крупные коммерческие корпорации или солидные компании, которые занимаются бизнесом в течение многих лет
Имеют ли ваши клиенты хорошие кредитные рейтинги?
Есть ли у ваших клиентов какие-либо долги или юридические вопросы, которые могут помешать им оплачивать счета в будущем?
В какой отрасли они работают?

Кредитный рейтинг предприятия и годовой доход действительно влияют на ваше право на получение факторинга счетов, вам важнее подчеркнуть факторинговым компаниям, что ваши клиенты надежны, вовремя оплачивают свои счета и приносят значительный доход.Если вы ответите на любой из вышеперечисленных вопросов с уверенностью, вы сможете получить одобрение на финансирование счета.

Теперь, когда вы получили представление об уровне проверок данных, связанных с факторингом счетов-фактур, легко увидеть, как процесс подачи заявки на факторинг счетов-фактур может занять от начала до конца более недели. По этой и многим другим причинам, которые обсуждаются далее в этой статье, многим предприятиям требуется более быстрая форма финансирования и они обращаются к альтернативным кредиторам и кредитным решениям вместо того, чтобы работать с факторами для продажи своих счетов.С альтернативными кредитными решениями, такими как Fundbox, процесс подачи заявки занимает всего несколько минут, не требует никакой бумажной работы и может быть выполнен онлайн. Весь процесс может занять всего пару часов, а это означает, что в случае одобрения вы можете получить средства в тот же день и получить средства на следующий рабочий день.

Сколько стоит факторинг счетов?

Как только факторинговая компания соглашается работать с вами, вам нужно будет оплатить им услуги по выставлению счетов в виде факторинговых сборов.Вот почему, когда вы продаете свои счета фактору, вы получаете только процент от полной стоимости счета. Типичное повышение коэффициента составляет около 80% от стоимости счета, но это будет варьироваться в зависимости от вашего соглашения и фактора. Вы всегда должны изучать и обсуждать условия этих сборов при подписании факторингового соглашения. Комиссионные обычно состоят из двух основных компонентов: ставки дисконтирования и периода факторинга.

Ставка дисконтирования

Комиссия за транзакцию или первичные затраты на ведение бизнеса с факторинговой компанией известны как ставка дисконтирования или факторная ставка.В зависимости от фактора и периода факторинга он может составлять от двух до 10 процентов от суммы счета. Если вы также имеете дело с большим количеством счетов в течение определенного периода времени, этот показатель может быть ниже. Всегда спрашивайте свою факторинговую компанию о том, как определяется их учетная ставка и что вы можете сделать, чтобы получить лучшую ставку.

В качестве примера предположим, что у вас есть неоплаченный счет на сумму 100 000 долларов США, подлежащий оплате в течение 30 дней, и вы решили учесть его со ставкой дисконта 5%. Вы получите 95 000 долларов в качестве вашего первого повышения, потому что компания-производитель оставила 5000 долларов в качестве гонорара.

Период факторинга

Период факторинга — это период времени, в течение которого факторинговая компания позволяет вашим клиентам держать свои счета открытыми. Эта информация актуальна для вас, потому что она повлияет на размер комиссии, которую вы в конечном итоге заплатите. Факторы взимают дисконтные ставки через регулярные промежутки времени (обычно еженедельно или ежемесячно), поэтому период факторинга, продолжительность времени, необходимого вашему клиенту для оплаты вашего счета, определит вашу окончательную стоимость.

Для вас важно работать с фактором, чтобы установить реалистичный период факторинга, который работает для вас и ваших клиентов, потому что даже если ваши клиенты не оплатят счет вовремя, в соглашении о факторинге с регрессом фактор может начать сборы с вас, чтобы снять свои комиссии.При определении ваших затрат примите во внимание время, которое потребуется вашему клиенту для оплаты вашего счета.

Подробнее о сравнении факторинга с регрессом и без права регресса см. Ниже в разделе Сравнение факторинговых компаний.

Дополнительные сборы

В дополнение к указанной выше ставке дисконтирования и факторинговому периоду факторинговые компании могут взимать дополнительные сборы, которые должны быть объяснены в вашем факторинговом соглашении. Эти сборы могут включать в себя любые, но не ограничиваясь следующим (или более):

Сборы за создание или открытие счета — это единовременные расходы, связанные с открытием новых счетов при начале отношений с факторинговой компанией.
Сейф или плата за обслуживание — для вашей учетной записи фактор может иметь сейф или отдельную учетную запись для сбора платежей по счетам. За это он может взимать плату от 50 до 500 долларов в месяц.
Дополнительная комиссия — Это комиссия, применяемая к факторинговым соглашениям, в которых ставка дисконтирования является фиксированной. Эта комиссия увеличит общую скидку на небольшой процент, обычно не более чем на 1%, в зависимости от того, сколько времени потребуется клиенту для оплаты счета.
Комиссия за неиспользованную линию — Это комиссия, применяемая к средней неиспользованной части общей факторной строки в месяц. Если с вас взимается «комиссия за неиспользованную линию» и вы не используете всю сумму, указанную в вашем факторинговом соглашении в конкретный месяц, с вас может взиматься небольшая комиссия, которая будет вычтена с вашего счета. Это не типично, но будьте осторожны.
Ежемесячная плата за минимальный объем — Если ваши счета не генерируют определенную сумму минимальных сборов за месяц, например, вы выставили счет меньше, чем обычно, за месяц, с вас может взиматься ежемесячная плата за минимальный объем.
Комиссия за продление — Это плата, взимаемая ежегодно в случае, если вы хотите оставить линию факторинга открытой еще на один год.
Плата за просрочку или инкассо — Если клиент платит поздно и требует от фактора каких-либо действий для сбора платежей, факторинговая компания может переложить стоимость этого действия на вас. Обычно это фиксированная плата, которая может стоить до нескольких тысяч долларов за пропущенный платеж.
Сборы за проверку кредитоспособности — Факторинговая компания, которая выполняет проверки кредитоспособности вас или ваших клиентов, может переложить расходы на эти тесты на вас.
Комиссия за факторинг без права регресса — это комиссия, применяемая в договорах факторинга с оговоркой о невозможности регресса. Оговорка об отказе от права регресса в основном гласит, что вы не будете нести ответственности, если ваш клиент не оплатит счет. Многие факторинговые компании взимают эту комиссию в качестве компенсации за принятие на себя этой ответственности
Комиссия за транзакцию ACH — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает переводы ACH.
Комиссия за перевод — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает банковские переводы

Сравнение факторинговых компаний

Когда вы начинаете делать покупки для факторинговых компаний и сравнивать их ставки, мы предлагаем вы просите каждую компанию предоставить информацию обо всех требуемых сборах. Вы также должны убедиться, что все комиссии четко указаны в контракте, чтобы не было никаких сюрпризов. Если финансы не являются вашей основной областью знаний, часто бывает полезно проконсультироваться с бухгалтером или юристом для повторного осмотра.

Поскольку сегодня доступны сотни факторинговых компаний, вы можете присмотреться к ним и сравнить несколько наиболее надежных из них, чтобы определить, какая компания лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса. Вот список вещей, на которые следует обратить внимание, прежде чем решить, какую факторинговую компанию выбрать:

Репутация фактора

Быстрый поиск в Интернете может выявить обзоры и информацию почти о каждой факторинговой компании. Обратите внимание на возраст и репутацию факторинговой компании.Чтение онлайн-обзоров — хороший способ узнать, насколько другие владельцы бизнеса довольны своим опытом факторинга и как этот фактор, вероятно, отнесется к вам, если вы решите работать с ними.

Что касается поддержки клиентов, вы, вероятно, захотите спросить компанию о ее поддержке, поскольку ваши клиенты будут напрямую взаимодействовать с ними. Узнайте, как они будут взаимодействовать с вашими клиентами и будет ли качество обслуживания приемлемым для ваших ценных клиентов.

Продолжительность факторингового опыта

Вам также следует выяснить, сколько времени занимает весь факторинговый опыт, от подачи заявки до получения финансирования. Как правило, факторинг счетов занимает от 2 до 7 дней, а после этого — примерно через 1–3 рабочих дня. Часто это может занять больше времени.

Если вы ищете способ получить еще более быстрый доступ к коммерческим фондам, вы можете рассмотреть более широкий спектр источников наряду с факторингом счетов. Fundbox часто является хорошим выбором для владельцев бизнеса, которым нужны средства быстро, потому что весь процесс подачи заявки занимает всего несколько минут.С помощью Fundbox вы можете зарегистрироваться онлайн, связать свою бухгалтерскую программу и банковский счет или просто свой банковский счет отдельно, и мы предоставим вам быстрое решение по кредиту. Чтобы начать работу, не нужно оформлять документы и учитывать минимальный личный кредитный рейтинг, что делает подачу заявки в Fundbox удивительно простым процессом для владельцев малого бизнеса.

Факторинг с регрессом и без регресса

При выборе фактора для работы вы должны сравнить факторинг с регрессом и без регресса.Это относится к тому, что происходит в сценариях, когда ваши клиенты не оплачивают ваши счета вовремя.

Факторинг с регрессом является наиболее распространенным типом факторинга в США. В факторинге с регрессом факторинговая компания имеет право взыскать с вас платеж, если ваши клиенты не оплатят ваш счет вовремя. Этот тип факторинга может привести к дополнительным комиссиям для вас, в зависимости от количества времени, которое требуется вашему клиенту, чтобы, наконец, заплатить свою задолженность.

Как вы понимаете, этот тип факторинга является рискованным, потому что он потенциально может создать совершенно новый набор проблем с денежными потоками и ввергнуть вас в долговую спираль, когда вы не сможете погасить долги факторинговой компании.Как вы понимаете, выйти из этой ситуации очень дорого и сложно.

Факторинг без права регресса более привлекателен для большинства владельцев бизнеса, потому что факторинговая компания берет на себя больший риск и не будет наказывать вас, если ваш клиент не оплатит счет вовремя. Даже если факторинговая фирма заявляет, что предлагает факторинг «без права регресса», вам следует дважды проверить договор, чтобы увидеть, не указаны ли в нем какие-либо критерии или «лазейки», при которых ваш счет-фактура превращается в факторинг с регрессом.

Некоторые факторы могут сочетать эти два типа и предлагать так называемые соглашения о «частичном регрессе». Независимо от того, что факторы говорят в своих маркетинговых материалах, всегда полезно внимательно прочитать договор и задать вопросы, чтобы убедиться, что вы понимаете все договоренности, связанные с мероприятием, в котором ваш клиент платит поздно или не платит вообще.

Спот-факторинг или контрактный факторинг

Следующее соображение — выяснить, разрешает ли факторинговая компания факторинг спот или контрактный факторинг.

С помощью факторинга «спот» компания может продать и присвоить фактору единый индивидуальный счет. Это хорошо для компаний, но обычно плохо для факторов, которые уже вложили так много работы и времени, чтобы поработать с вами в процессе подачи заявки. Один счет-фактура также означает, что это потенциально может быть не так много денег, и это заставит вас считать вас менее ценным клиентом. В таком случае будьте готовы к более высоким гонорарам и более строгим условиям соглашения.

«Контрактный» факторинг означает, что факторинговые компании не собирают отдельные счета-фактуры, а выставляют счета на основе их стоимости и требуют заключения долгосрочного контракта.Например, им может потребоваться минимальный ежемесячный объем, обычно более 10 тысяч долларов, или они могут потребовать, чтобы вы направляли им все счета за период действия контракта.

Контрактный факторинг является обычным явлением, но менее выгоден для малых предприятий, поскольку у них есть множество клиентов, которые платят на разных условиях или могут иметь изменения в финансировании. В контрактном факторинге не так много гибкости. Если вам нужна большая гибкость, вам следует сравнить некоторые альтернативные финансовые решения, такие как Fundbox, который позволяет вам выбирать, какие отдельные счета выставлять и когда их выставлять.

Знакомство с отраслью

Наконец, последнее важное соображение, которое может повлиять на ваше решение, — это знание отрасли. Вероятно, вы захотите выбрать фактор в зависимости от отрасли, на финансировании которой он специализируется. Например, если у вас есть строительная компания, вы захотите найти факторинговую компанию, которая знакома со строительными клиентами и которой доверяют другие компании в вашей отрасли.

Фонд Fundbox, которому доверяют более 70 000 малых предприятий в США, является примером компании, которая может помочь во многих отраслях.У нас репутация отличной службы поддержки и удовлетворенности клиентов: TrustScore 9,7 из 10, общая оценка «Отлично» на TrustPilot и рейтинг A + в Better Business Bureau.

Финансирование счетов-фактур: лучшая альтернатива?

Как мы уже обсуждали в этой статье, если вы рассматриваете факторинг счетов-фактур, вы также можете быть заинтересованы в финансировании счетов-фактур. Подобно факторингу счетов-фактур, финансирование счетов-фактур также является решением для решения проблем с денежным потоком, которое позволяет владельцам малого бизнеса получать авансы по неоплаченным счетам.И факторинг счетов, и финансирование счетов привлекают стороннюю компанию, которая помогает предприятиям превращать неоплаченные счета в наличные. В этом разделе мы сравним их, чтобы помочь вам принять решение.

Финансирование счетов-фактур и факторинг счетов-фактур имеют много общего. Однако есть несколько ключевых различий, которые имеют отношение к вашему решению о том, подходит ли вам факторинг или финансирование.

Проверка кредитоспособности или отсутствие проверки кредита

Поскольку факторинговые компании, как и любые другие кредиторы, берут на себя сбор счетов и отправку вашего аванса без 100% гарантии получения возврата средств, факторы внимательно учитывают свои риски.Для подачи заявки на факторинг счетов вам потребуется согласие на проверку кредитоспособности ваших клиентов. Если ваши клиенты не пройдут эти проверки кредитоспособности, вы можете не иметь права на получение финансирования.

При финансировании счетов-фактур проверка кредитоспособности не обязательно является главным арбитром кредитоспособности, потому что финансовые компании, финансирующие счета-фактуры, такие как Fundbox, используют сложные технологии, которые помогают нам увеличивать капитал для предприятий, принимая во внимание множество факторов. Технология была создана для оценки малых предприятий на основе их деловой информации.

Например, с помощью Fundbox вы можете получить одобрение на финансирование счета всего за несколько часов. Во время оценки мы определяем, можем ли мы утвердить вам кредит и, если да, то каков будет ваш кредитный лимит. Fundbox оценит состояние вашего бизнеса на основе вашего бухгалтерского программного обеспечения или данных банковского счета. Компании, которые используют наш сервис, просят связать их бухгалтерское программное обеспечение (Clio, Ebility, FreshBooks, Harvest, InvoiceASAP, Jobber, Kashoo, PayPal, QuickBooks Desktop, QuickBooks Online, Xero и Zoho) или банковский счет, а не личные кредитные рейтинги, когда регистрация учетной записи.

Изучая ваши бизнес-данные из этих источников, Fundbox просматривает ваши счета-фактуры и историю платежей, а также другие показатели эффективности вашего бизнеса и определяет ваше право на получение кредита в часах. Если вы одобрены, вы можете привлечь средства и ожидать их поступления в течение одного рабочего дня.

Переназначение счетов-фактур или контроль счетов

При использовании факторинга счетов-фактур вы, по сути, продаете или переназначаете счета-фактуры сторонней компании: фактору.Факторинговая компания берет на себя общение с вашими клиентами по поводу их счетов, а фактор — это тот, кто обрабатывает платеж.

Вы можете рассматривать это как преимущество или недостаток, в зависимости от ваших отношений с клиентами. Передача такого полного контроля над кредитом и взысканиями сторонней службе, такая как фактор, может быть положительным моментом, позволяющим вам сосредоточить время и ресурсы на других областях вашего бизнеса.

Однако предприятия, которые высоко ценят взаимоотношения с клиентами и их опыт, могут не захотеть передать такой контроль какому-либо фактору, поскольку это может вызвать некоторые проблемы.Например:

Клиенты могут запутаться, когда фактор начинает связываться с ними
Вам может быть неловко сообщать клиентам, что у вас есть бизнес-контракт с факторинговой компанией, подразумевая, что у вас есть проблемы с денежным потоком
Возможно, вы не захотите потерять контроль над своим опытом работы с клиентами, поскольку фактор может связаться с вашими клиентами, не консультируясь с вами, или использовать тактику, которая вам не нравится.

При финансировании счетов вместо того, чтобы ваши клиенты направляли платежи по счетам на В связи с этим ваши клиенты будут продолжать направлять вам свои платежи, как и до того, как вы инициировали финансирование по счетам.Это важный момент, поскольку при финансировании счетов-фактур вы сохраняете контроль над книгой продаж, сбором и обработкой счетов-фактур. В Fundbox мы не хотим вмешиваться в ваши отношения с клиентами, поэтому общаемся с вами напрямую.

Сравнение полного финансирования и частичного финансирования

При факторинге счетов-фактур предприятия обычно получают только часть полной стоимости счета-фактуры. После того, как клиент полностью оплатил счет за вычетом комиссионных, фактор отправляет вам оставшуюся сумму аванса.Некоторым предприятиям вскоре могут понадобиться их средства, и они будут готовы пожертвовать частью стоимости счета-фактуры, но потеря части счета-фактуры с высокой стоимостью может действительно навредить в долгосрочной перспективе.

При финансировании счета-фактуры вы получаете 100% стоимости счета-фактуры. Вы просто должны быть готовы платить комиссию с течением времени. В случае с Fundbox вы можете получить средства уже на следующий рабочий день. Fundbox предлагает удобные 12-недельные или 24-недельные сроки; вы выбираете то, что вам больше подходит. Fundbox предоставляет кредитные лимиты до 100 000 долларов США.

Время для финансирования

Хотя известно, что финансирование счетов-фактур и факторинг счетов намного быстрее, чем традиционные банковские ссуды, финансирование счетов обычно быстрее, чем факторинг счетов-фактур.

При проверке кредитоспособности и процессах подачи заявок факторинг счетов потенциально может занять неделю или больше, чтобы пополнить ваши счета. При финансировании по счетам онлайн-приложения и инструменты могут занять около 2 или 3 дней, прежде чем вы получите платеж. Новые альтернативы финтехнологии, такие как Fundbox, помогут вам продвигаться чрезвычайно быстро: Fundbox позволяет вам зарегистрироваться за секунды, получить решение о кредите в течение нескольких часов и, в случае одобрения, получить средства на свой банковский счет для бизнеса уже на следующий рабочий день.

Факторинг счетов для малого бизнеса

Факторинг счетов для малого бизнеса — отличный способ получить деньги медленно платящим клиентам. В зависимости от того, насколько быстро наступит погашение, вернуть деньги в долг будет легко. С этим дополнительным притоком капитала можно тогда удовлетворить потребности в заработной плате, дополнительных расходах и т. Д. Возможно, это также будет последний раз, когда это нужно будет делать.

Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Для многих владельцев малого бизнеса факторинг является привлекательным выбором, поскольку факторинговая компания берет на себя ответственность по сбору платежей, освобождая вам больше времени для ведения своего бизнеса.Если у вас возникли проблемы с коллекциями, когда ваши клиенты не платят вам вовремя, и вы не знаете, что еще делать, то факторинг может быть хорошим решением, поскольку он возлагает эту ответственность на третью сторону, имеющую опыт сбора.

Однако, если вам просто нужно получать деньги быстрее, но вы не хотите терять контроль над отношениями с клиентами и их впечатлениями, финансирование по счетам может быть лучшей альтернативой для вас и ваших клиентов. В сегодняшней конкурентной деловой среде качество обслуживания клиентов имеет большее значение, чем когда-либо.Теперь есть такие услуги, как Fundbox, которые делают возможным финансирование по счетам, все больше и больше предприятий предпочитают финансирование по счетам факторингу.

Еще одна причина, по которой компании предпочитают финансирование по счетам факторингу, заключается в том, что финансирование имеет тенденцию быть более прозрачным с точки зрения комиссий и политики погашения. Такая прозрачность означает меньше возможностей для сюрпризов и более точные прогнозы будущих расходов. Выставление счетов-фактур — ценный инструмент для вас, если вы управляете растущей компанией и хотите получить больший контроль над своим денежным потоком.

Процесс подачи заявок и погашения Fundbox является примером прозрачности. С Fundbox не взимается плата за подписку, предоплату или бездействие, и вы платите только при розыгрыше. В зависимости от суммы ваших счетов-фактур комиссии Fundbox начинаются с 4,66% от полученных средств. Штраф за досрочную оплату отсутствует: вы фактически платите меньше комиссий, когда полностью оплачиваете свой баланс досрочно.

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Понимание факторинга счетов и отличий Fundbox.

Как работает факторинг счетов?

Каждая служба факторинга счетов работает немного по-своему. Возможно, вы слышали о факторинге счетов-фактур или дисконтировании счетов-фактур, но в обоих случаях вы получаете доступ к средствам из неоплаченного счета-фактуры. При факторинге счетов вы продаете свои неоплаченные счета факторинговой компании, и они получают оплату непосредственно от ваших клиентов. Вы также, вероятно, получите 60-95% от стоимости счета, а не всю сумму.

Чем Fundbox отличается от факторинга счетов?

Основное различие между Fundbox и факторингом счетов заключается во взаимодействии с вашими клиентами.С Fundbox вы продолжаете работать напрямую со своими клиентами. Вы также сразу получаете полную стоимость счета, зачисленного на ваш банковский счет. Используйте Fundbox, когда он вам больше всего нужен, и продолжайте вести свой бизнес и поддерживать отношения с клиентами, как всегда.

В чем преимущество Fundbox перед другими альтернативными вариантами финансирования бизнеса?

Во-первых, Fundbox очень прост в использовании. Вы можете зарегистрироваться в считанные секунды без каких-либо документов или личной проверки кредитоспособности, чтобы начать работу.Выберите подключение программного обеспечения для бухгалтерского учета и банковского счета или просто своего банковского счета отдельно, и мы предоставим вам решение о кредите в считанные часы. Если вы одобрены и заранее выставите счет, средства поступят на ваш банковский счет уже на следующий рабочий день.

Введение в факторинг счетов

Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Малые предприятия могут использовать факторинг как альтернативу ссудам. Вместо того, чтобы работать с банками или кредиторами, владельцы малого бизнеса могут работать с третьей стороной, называемой факторинговой компанией (также известной как «фактор»), чтобы получить доступ к средствам путем «факторинга» неоплаченных счетов. Факторинг счетов — это план финансирования, специально разработанный для предприятий, которые выставляют счета на нетто-условиях, обычно от 30 до 90 дней.С факторингом счетов-фактур предприятия могут продавать свои неоплаченные счета-фактуры, чтобы быстро получить доступ к дополнительному финансированию.

Не продавайте свои счета-фактуры

Вместо предложения срочной ссуды, которая является единовременной выплатой, учитываются, по сути, «покупные» счета-фактуры у вашего бизнеса. Когда вы решаете «факторизовать» счет-фактуру, вы продаете неоплаченный счет факторинговой компании, и они отправляют вам долю от общей стоимости счета-фактуры. Это означает, что вы получаете процент от причитающейся суммы счета, а остальную часть факторинговая компания берет в качестве платы за авансирование и сбор средств.Затем фактор собирает неоплаченные счета-фактуры, которые вы им продали. Фактор отправляет вам только часть суммы счета авансом, потому что он принимает на себя риск факторинга ваших счетов — они все равно должны взыскать с вашего клиента.

После завершения этого счета-фактуры «продажа» ответственность за получение платежа от вашего клиента переходит от вас к фактору. Факторинговая компания свяжется с клиентом, который должен выставить счет, и этот клиент должен будет направлять платежи и вопросы фактору вместо вас.Это важная особенность факторинга счетов, которую вы должны учитывать, поскольку она обязательно влияет на ваши отношения с вашим клиентом.

Почему имеет значение факторинг счетов

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Чаще всего большинство малых и средних предприятий (SMB) не в состоянии предлагать более короткие счета по ряду причин. Например, некоторые клиенты привыкли к более длительным срокам оплаты (так называемым «торговым условиям»), и отказ от этих условий может побудить клиентов перенести свой бизнес в другое место. В некоторых случаях более короткие сроки не подходят для ваших клиентов, потому что у них есть собственные расходы и они просто не могут заплатить раньше.В некоторых отраслях более длительный период окупаемости является частью более широкой стратегии переговоров для заключения лучших сделок. Это лишь некоторые из причин, по которым многие малые предприятия, имеющие неоплаченные счета-фактуры, обращаются к факторингу счетов-фактур в качестве стратегии сокращения разрыва денежного потока.

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

«Расчет заработной платы в более медленные времена»
«Персонал и наем новых сотрудников »
« Инвестиции в маркетинг и рекламу »
« Оплата арендной платы и повторные счета »
« Ускоренный сбор средств по неоплаченным счетам »
« Покупка дополнительных запасов для увеличения прибыли ”
« Покупка материалов для проектов »
« Покупка нового оборудования »

Исторически факторинг счетов как форма ускорения движения денежных средств существовал сотни лет.

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Отрасли, в которых факторинг и финансирование являются обычным явлением:

Набор персонала
Производство
Строительство
Печать
Курьерские услуги
8 Розничная торговля
Строительство
Торговые услуги (например, подрядчики, разнорабочие, реконструкция, ландшафтный дизайн, уборка и др.)
Профессиональные услуги (например, маркетинговые агентства, креативные дизайнеры, бухгалтеры и т. Д.)
Розничная торговля

Как работает факторинг счетов

Шаг 1: Нахождение фактора

Шаг 2: Факторное соглашение

Шаг 3: Назначение фактора

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как получить право на факторинг счетов

Насколько надежны ваши клиенты?

Обычно ваши клиенты оплачивают свои счета вовремя?
Какая репутация у ваших клиентов? Примеры компаний, которые исторически оплачивали свои счета вовремя, включают правительственные учреждения и крупные коммерческие корпорации или солидные компании, которые занимаются бизнесом в течение многих лет
Имеют ли ваши клиенты хорошие кредитные рейтинги?
Есть ли у ваших клиентов какие-либо долги или юридические вопросы, которые могут помешать им оплачивать счета в будущем?
В какой отрасли они работают?

Сколько стоит факторинг счетов?

Ставка дисконтирования

Период факторинга

Дополнительные сборы

Сборы за создание или открытие счета — это единовременные расходы, связанные с открытием новых счетов при начале отношений с факторинговой компанией.
Сейф или плата за обслуживание — для вашей учетной записи фактор может иметь сейф или отдельную учетную запись для сбора платежей по счетам. За это он может взимать плату от 50 до 500 долларов в месяц.
Дополнительная комиссия — Это комиссия, применяемая к факторинговым соглашениям, в которых ставка дисконтирования является фиксированной. Эта комиссия увеличит общую скидку на небольшой процент, обычно не более чем на 1%, в зависимости от того, сколько времени потребуется клиенту для оплаты счета.
Комиссия за неиспользованную линию — Это комиссия, применяемая к средней неиспользованной части общей факторной строки в месяц. Если с вас взимается «комиссия за неиспользованную линию» и вы не используете всю сумму, указанную в вашем факторинговом соглашении в конкретный месяц, с вас может взиматься небольшая комиссия, которая будет вычтена с вашего счета. Это не типично, но будьте осторожны.
Ежемесячная плата за минимальный объем — Если ваши счета не генерируют определенную сумму минимальных сборов за месяц, например, вы выставили счет меньше, чем обычно, за месяц, с вас может взиматься ежемесячная плата за минимальный объем.
Комиссия за продление — Это плата, взимаемая ежегодно в случае, если вы хотите оставить линию факторинга открытой еще на один год.
Плата за просрочку или инкассо — Если клиент платит поздно и требует от фактора каких-либо действий для сбора платежей, факторинговая компания может переложить стоимость этого действия на вас. Обычно это фиксированная плата, которая может стоить до нескольких тысяч долларов за пропущенный платеж.
Сборы за проверку кредитоспособности — Факторинговая компания, которая выполняет проверки кредитоспособности вас или ваших клиентов, может переложить расходы на эти тесты на вас.
Комиссия за факторинг без права регресса — это комиссия, применяемая в договорах факторинга с оговоркой о невозможности регресса. Оговорка об отказе от права регресса в основном гласит, что вы не будете нести ответственности, если ваш клиент не оплатит счет. Многие факторинговые компании взимают эту комиссию в качестве компенсации за принятие на себя этой ответственности
Комиссия за транзакцию ACH — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает переводы ACH.
Комиссия за перевод — это комиссия, взимаемая за любые транзакции между вами и фактором, который включает банковские переводы

Сравнение факторинговых компаний

Репутация фактора

Продолжительность факторингового опыта

Факторинг с регрессом и без регресса

Спот-факторинг или контрактный факторинг

Знакомство с отраслью

Финансирование счетов-фактур: лучшая альтернатива?

Проверка кредитоспособности или отсутствие проверки кредита

Переназначение счетов-фактур или контроль счетов

Клиенты могут запутаться, когда фактор начинает связываться с ними
Вам может быть неловко сообщать клиентам, что у вас есть бизнес-контракт с факторинговой компанией, подразумевая, что у вас есть проблемы с денежным потоком
Возможно, вы не захотите потерять контроль над своим опытом работы с клиентами, поскольку фактор может связаться с вашими клиентами, не консультируясь с вами, или использовать тактику, которая вам не нравится.

Сравнение полного финансирования и частичного финансирования

Время для финансирования

Факторинг счетов для малого бизнеса

Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Лучшие A / R факторинговые компании для малого бизнеса в 2021 году

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими отношениями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Для бизнеса B2B или B2G наличие неоплаченных (как и неоплаченных) счетов обычно является хорошим знаком. Это показывает, что у вас действительно есть клиенты, и ваш бизнес технически приносит деньги. Однако в зависимости от вашей политики выставления счетов эти неоплаченные счета могут привести к проблемам с движением денежных средств. Например, если политика вашей компании предусматривает выставление счетов на условиях нетто-60, у ваших клиентов есть до 60 дней на оплату.Если вы выставили счет нескольким клиентам, каждый из которых ожидает оплаты в течение 60 дней, ваш входящий денежный поток тем временем может сильно пострадать, что не идеально для вашего бизнеса.

Если вам нужен дополнительный капитал для вашего бизнеса в результате неоплаченных счетов, есть решение: факторинг счетов. Этот вид финансирования малого бизнеса использует ваши неоплаченные счета и помогает получить нужные деньги всего за несколько дней. Лучше всего то, что традиционные квалификационные критерии, такие как кредитный рейтинг и годовой доход, могут не использоваться для утверждения.

Звучит интригующе, не правда ли? Но прежде чем перейти к факторингу счетов-фактур, прочтите, чтобы узнать больше о том, что это такое, соответствует ли ваш бизнес требованиям, а также наши рекомендации по поиску лучших факторинговых компаний для малого бизнеса.

Подробнее о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур, также называемый факторингом дебиторской задолженности или долговым факторингом, представляет собой договор купли-продажи, по которому компания продает свои квалифицируемые неоплаченные счета-фактуры (дебиторскую задолженность) факторинговой компании по счетам-фактурам со скидкой за мгновенные выплаты наличными.

Давайте разберемся, как именно это работает.

Обычно вы отправляете свои счета, ждете, пока покупатель заплатит, и получаете наличные только тогда, когда покупатель платит. В этом случае вы несете ответственность за получение платежа.

При факторинге счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета-фактуры фактору. Обычно вы получите предоплату в размере от 85% до 95% от общей суммы счета . Затем фактор собирает платежи с ваших клиентов. Как только клиенты платят, фактор переводит вам оставшиеся средства за вычетом любых комиссий, взимаемых за услугу.

Размер комиссии будет зависеть от выбранного вами фактора. У большинства факторов есть установленная ежедневная или еженедельная плата за факторинг, которая взимается до тех пор, пока клиенты не оплатят свои счета. В среднем вы должны ожидать платить от от 1% до 6% от стоимости счета в месяц .

Давайте рассмотрим пример, чтобы облегчить понимание факторинга счетов.

Вы продаете фактору фактуру на сумму 20 000 долларов.
Фактор выплачивает 90% стоимости счета немедленно — 18 000 долларов идут непосредственно вам.
Оставшиеся 2 000 долларов США хранятся в резерве факторинговой компании.
Еженедельная комиссия факторинга составляет 0,5% — или 100 долларов в неделю.
Клиент оплачивает счет в течение трех недель, поэтому факторинговый сбор составляет до 300 долларов.
Эта сумма вычитается из резерва наличных денег — 2000 долларов — так что вы получаете 1700 долларов.
В общей сложности вы получите 19 700 долларов по счету на 20 000 долларов.

В этом примере за факторинговую услугу по счетам-фактурам было заплачено 300 долларов. Мы понимаем: ни один владелец бизнеса не любит отказываться от денег.Однако обмен небольшой суммы на мгновенную оплату может предложить облегчение, необходимое вашему бизнесу, когда вы испытываете нехватку денежных средств.

Конечно, это тоже всего лишь пример. Вам, возможно, придется заплатить более высокие или более низкие сборы в зависимости от факторинговой компании, которую вы выберете. , поэтому так важно делать покупки вокруг. В некоторых случаях вы даже можете обнаружить, что альтернативный финансовый путь имеет больше смысла для вашего бизнеса.

Лучшие факторинговые компании на 2021 год

Ниже мы представили список лучших факторинговых компаний для малого бизнеса на 2021 год.Для каждого из них мы также перечислили занимаемые ими ниши и тип бизнеса, который они могут лучше всего поддерживать.

1. BlueVine: лучше всего подходит для факторинга больших объемов

BlueVine предлагает факторинговые линии на сумму до 5 миллионов долларов со ставками от 0,25% в неделю. Заполнив короткую заявку, вы можете получить одобрение на финансирование всего за 24 часа. После утверждения вы можете загрузить свои счета или подключить бухгалтерское программное обеспечение к панели управления BlueVine.Вы получите до 90% средств авансом, а оставшуюся часть — за вычетом комиссионных — получите после оплаты счета.

Для участия в программе у вас должен быть личный кредитный рейтинг не менее 530. Вы также должны владеть бизнесом B2B, который работает не менее трех месяцев, и иметь годовой доход не менее 100 000 долларов США для получения финансирования через BlueVine.

Если вы ищете другой вид финансирования для своего бизнеса, вы можете подать заявку на получение кредитной линии или срочной ссуды на сумму до 250 000 долларов через BlueVine.

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Прорывной капитал: лучший вариант для стартапов, расширяющих свой бизнес

Одним из финансовых продуктов Breakout Capital является FactorAdvantage. В рамках этой программы вы можете получить единовременную выплату в размере до 500 000 долларов США в дополнение к факторинговым услугам по вашим неоплаченным счетам. Срок погашения кредита может составлять до 24 месяцев, а комиссия начинается всего с 1 месяца.25% в месяц. Кредитор взимает единовременный комиссионный сбор в размере 2,5%. Следует отметить, что Breakout Capital в партнерстве со сторонними факторинговыми компаниями предлагает факторинговую половину этого продукта.

Одна из лучших особенностей FactorAdvantage — это критерии ссуды. Для участия в программе нет требований к продолжительности работы, личному кредитному баллу или ежемесячному доходу. Приглашаются стартапы.

Breakout Capital также предлагает дополнительные финансовые решения для вашего бизнеса, включая, помимо прочего, аренду оборудования, ссуды для управления малым бизнесом 7 (a) и кредитные линии.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. Fundbox: лучший вариант для факторинга малых объемов и спот-факторинга

Fundbox Credit — это вариант финансирования по счету, который предоставляет бизнес-линию на сумму до 100 000 долларов США. Вы не вернете деньги, когда клиент оплатит счет; вместо этого вы будете делать еженедельные платежи для погашения заемной суммы. Срок погашения от 12 до 24 месяцев с предоплатой от 4.66%.

Для участия в программе вы должны синхронизировать поддерживаемое бухгалтерское программное обеспечение с Fundbox. Ваше программное обеспечение должно отражать активность, по крайней мере, за последние два месяца. Бизнес также должен находиться в США или на соответствующей территории США. Вам также понадобится минимальный кредитный рейтинг 500, что сделает Fundbox доступным для большинства потенциальных клиентов.

Начало работы с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Lendio: лучшее для сравнения ваших вариантов

Lendio отличается от других компаний в этом списке, поскольку не занимается прямым финансированием.Вместо этого это финансовый агрегатор, который связывает вас с более чем 75 ведущими финансовыми организациями страны. Lendio — отличный вариант, если вы хотите поискать лучшие цены.

Через сеть Lendio вы можете найти подходящего для вашего бизнеса специалиста по счету-фактуре или финансиста. Подать заявку может любой бизнес, и вы можете получить несколько предложений за считанные минуты с помощью одной заявки. Однако, чтобы иметь наибольшие шансы на квалификацию, вам необходимо иметь кредитный рейтинг выше 550 и иметь опыт работы в течение шести месяцев или дольше.

Если финансирование под дебиторскую задолженность не кажется лучшим вариантом для вашего бизнеса, вы также можете подать заявку на другие финансовые продукты через Lendio, включая краткосрочные ссуды, ссуды SBA и финансирование оборудования.

Начало работы с Lendio

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. P2Binvestor: лучший вариант для крупного бизнеса B2B

Через P2Binvestor вы можете подать заявку на получение обеспеченных активами кредитных линий на сумму от 250 000 до 10 миллионов долларов.Эти кредитные линии предоставляются с возобновляемыми сроками на один год. Кредитор не приводит конкретных цифр, но ожидайте, что ставки будут для «старших подростков».

Кредитные линии

P2Bi обеспечены дебиторской задолженностью и / или товарно-материальными запасами. Также требуется личная гарантия. Этот финансовый продукт лучше всего подходит для крупных предприятий B2B, и требования включают минимальный годовой доход в размере 500 000 долларов США и минимум шесть месяцев ведения бизнеса. Согласно P2Bi, идеальный заемщик владеет бизнесом с не менее чем десятью сотрудниками, 10% ежегодным ростом доходов и 2 миллионами долларов годового дохода.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6. Riviera Finance: Лучшая факторинговая компания без регресса

Мы считаем Riviera Finance одной из лучших факторинговых компаний без права регресса, поэтому мы дали ей оценку 5 звезд. Через Riviera Finance вы можете получить до 2 миллионов долларов по неоплаченным счетам. Фактор оплатит до 95% суммы вашего счета авансом, что позволит вам быстрее вложить больше ваших собственных денег в ваш карман.Riviera Finance работает с компаниями любого размера, и у них нет времени на ведение дел, кредитного рейтинга или требований к доходам (есть некоторые ограничения по отрасли, только на голову). Ставки начинаются с 2%, и обычно требуется шестимесячный контракт.

Через эту компанию счета для предварительно утвержденных дебиторов оплачиваются в течение 24 часов с момента получения. Даже если должник не был предварительно одобрен, Riviera Finance будет работать над тем, чтобы оплатить счет в те же сроки.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Как выбрать правильную факторинговую компанию

Независимо от того, выбираете ли вы между несколькими из рекомендованных нами кредиторов или сравниваете варианты самостоятельно, важно знать, на что обращать внимание при выборе факторинговой компании.Перед подписанием договоров примите во внимание следующее:

Рассмотрите комиссии за факторинг

Когда деньги нужны быстро, легко упустить из виду общую картину и думать только о краткосрочной перспективе. Быстрое одобрение и быстрое финансирование могут быть заманчивыми, но за эти удобства приходится платить. Сделайте покупки вокруг, чтобы убедиться, что вы получите самые доступные факторинговые сборы для вашей ситуации .

Даже если факторинговые сборы очень низкие, следите за дополнительными сборами, которые могут увеличить стоимость вашего финансирования.

Спросите о дополнительных сборах

Помимо платы за факторинг, некоторые коммерческие факторинговые компании взимают другие комиссии за свои услуги. К ним относятся, но не ограничиваются:

Комиссия за оформление
Плата за обслуживание
Месячные минимумы
Комиссия за продление
Комиссия за перевод денег
Плата за досрочное расторжение

Со временем эти сборы могут действительно накапливаться, поэтому важно, чтобы вы понимали все расходы, связанные с продуктом, до подписания контракта или открытия счета.Узнайте больше в нашем руководстве по стандартным тарифам факторинга счетов-фактур.

Выбор между спотовым и контрактным факторингом

Прежде чем выбрать факторинговую компанию, подумайте об объеме счетов, которые вы планируете выставить на факторинг. Будет ли это разовая сделка, чтобы помочь вам преодолеть финансовый кризис, или вам нужно более долгосрочное решение, чтобы помочь с входящим денежным потоком?

Если вам нужны средства только для преодоления временного финансового затруднения, то спотовый факторинг может быть для вас правильным выбором.В компаниях спотового факторинга вы можете выбирать счета для факторинга, и вы не связаны контрактом. Однако это часто связано с более высокими комиссиями за факторинг.

Если у вас есть несколько счетов-фактур, которые вы будете использовать для обеспечения капитала в течение более длительного периода, подумайте о факторинге по контракту. В этом случае вы подпишете долгосрочный контракт — обычно на шесть месяцев или более, — который потребует от вас продажи всех или большей части ваших счетов фактору. Комиссионные по факторингу по контракту часто ниже, но обычно вы должны соблюдать определенные требования по объему каждый месяц.Если вы не соблюдаете этот объем или досрочно расторгнете контракт, могут взиматься дополнительные сборы.

Выберите факторинг с регрессом или без регресса

Время от времени покупатель не может оплатить счет. У вас могут быть действующие правила на случай, если это произойдет, но что, если вы продали счет фактуре? Процесс зависит от условий вашего соглашения.

Если у вас есть регрессное соглашение, ответственность за покупку неоплаченного счета возлагается на вас. Если у вас есть договор об отказе от права регресса, бремя обработки неоплаченного счета ложится на факторинговую компанию.Однако важно отметить, что оспариваемый счет по-прежнему может быть вашей ответственностью даже в соответствии с соглашением об отказе от регресса. Узнайте больше о преимуществах и недостатках соглашений без права регресса.

Часто задаваемые вопросы по факторингу

Когда факторинг подходит для моего малого бизнеса?

Факторинг счетов лучше всего подходит для предприятий B2B и B2G, которые хотят решить проблемы с денежными потоками из-за медленно платящих клиентов.

Одним из наиболее важных требований для утверждения — а у некоторых кредиторов требование только — является наличие соответствующих счетов-фактур.Факторинговые компании будут учитывать качество и количество ваших счетов при принятии решения о том, одобрять ли ваш бизнес факторинг счетов. Факторинговая компания оценит стоимость ваших счетов и кредитоспособность ваших клиентов. Другими словами, будут ли ваши клиенты платить? Если да, то вы хороший кандидат для факторинга счетов.

Если у вас низкий годовой доход, плохой кредитный рейтинг, отсутствие бизнес-кредита или другие проблемы, вы все равно можете получить разрешение на факторинг , если у вас есть соответствующие счета-фактуры .Однако имейте в виду, что некоторые факторинговые компании действительно принимают во внимание ваш личный кредитный рейтинг, бизнес-профиль и другие детали для утверждения вашего финансирования и определения комиссий, которые вы платите.

Какая факторинговая компания лучше всего подходит для моего бизнеса?

Как и в случае с любым другим финансовым продуктом, вам нужно выбрать факторинговую компанию с минимально возможными ненужными комиссиями и низкими общими комиссиями.

В отличие от других финансовых продуктов, у вас есть несколько дополнительных элементов, которые следует учитывать.Во-первых, планируете ли вы использовать факторинг счетов только изредка или планируете использовать его для регулярного сглаживания денежных потоков. Некоторые факторинговые компании лучше подходят для первого сценария, а другие — для второго.

Наконец, вы также захотите рассмотреть, кто несет ответственность, если ваш клиент не оплачивает счет. См. Предыдущий раздел для получения дополнительной информации о факторинге с правом регресса и факторинге без права регресса.

В чем разница между факторингом и финансированием?

Иногда термины «факторинг счетов-фактур» и «финансирование счетов-фактур» используются как синонимы.Однако финансирование по счетам — также известное как финансирование под дебиторскую задолженность — немного отличается от факторинга.

При факторинге счетов-фактур вы получаете единовременную выплату за продажу своих счетов факторинговой компании. При финансировании счетов-фактур вы не продаете свои счета-фактуры. Вместо этого ваша дебиторская задолженность используется в качестве обеспечения для обеспечения гибкой кредитной линии .

Но это не единственная разница. Поскольку вы продаете свои счета-фактуры посредством факторинга счетов-фактур, сбор платежей от клиентов становится обязанностью факторинговой компании.При финансировании счетов-фактур вы по-прежнему являетесь владельцем счетов-фактур, и вы несете ответственность за их получение от клиентов.

Не уверены, какой вариант лучше всего подходит для вашего бизнеса? Узнайте больше о факторинге счетов и финансировании, чтобы принять оптимальное финансовое решение для вашего бизнеса.

Выбор факторинговой компании: последние мысли

Если неоплаченные счета ухудшают ваши входящие денежные потоки, факторинг счетов, безусловно, может помочь. Однако, как и в случае с любым другим финансовым продуктом, важно взвесить преимущества и недостатки, рассмотреть краткосрочные и долгосрочные затраты и изучить другие варианты получения необходимого капитала, включая бизнес-кредитные карты и необеспеченные кредитные линии.

Рассмотрите долгосрочные последствия финансирования, а затем определите, является ли факторинг счетов-фактур правильным выбором для вашего бизнеса.

Вкратце: Лучшие факторинговые компании на 2021 год

BlueVine: Лучшее для быстрого факторинга в больших объемах.
Breakout Capital: лучший вариант для стартапов, расширяющих свой бизнес.
Fundbox: лучше всего подходит для факторинга малых объемов и спот-факторинга.
Lendio: Лучшее для сравнения ваших возможностей.
P2Binvestor: Лучшее для крупного бизнеса B2B.
Riviera Finance: Лучшая факторинговая компания без права регресса.

Эксперт в области бухгалтерского учета, финансов и торговых точек, Эрика изучает и пишет обо всем, что касается малого бизнеса, с 2018 года. Понимание Эрики в области личных и деловых финансов цитировалось в многочисленных публикациях, включая MSN, Real Simple и Reader’s Дайджест. Она выпускница известнякового колледжа.

Подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса?

Как владелец малого бизнеса, вы можете превратить неоплаченные счета-фактуры клиентов в быструю оплату наличными с помощью факторинга счетов.Этот вариант финансирования лучше всего подходит для владельцев предприятий, клиентами которых являются другие предприятия. Поскольку эти клиенты обычно не платят за товары или услуги сразу, факторинг счетов может обеспечить немедленное получение наличными для владельцев бизнеса, чтобы продолжать платить сотрудникам или другие расходы.

Вот что вам нужно знать о факторинге счетов.

Что такое факторинг счетов?

Технически факторинг счетов-фактур не является ссудой. Вместо этого вы продаете свои счета-фактуры со скидкой факторинговой компании в обмен на единовременную денежную сумму.Факторинговая компания становится владельцем счетов-фактур и получает оплату при получении от ваших клиентов, как правило, в течение 30–90 дней.

Допустим, вы владеете строительным магазином и продаете товары другому предприятию, выставив счет на 10 000 долларов. Ваш клиент соглашается оплатить счет в течение 30 дней, но на следующей неделе вам понадобятся наличные для оплаты ваших сотрудников. У вас нехватка денежных средств.

Вы можете обратиться за ссудой в традиционный банк, но это, вероятно, потребует выдающегося личного кредита плюс залог, физический актив, такой как недвижимость, который кредитор может продать в случае вашего дефолта.Или, может быть, вы соответствуете критериям, но не можете ждать несколько месяцев, пока истечет срок ссуды.

Итак, вы обращаетесь в факторинговую компанию, и она соглашается купить ваш счет за 9700 долларов наличными — 10 000 долларов за вычетом 3% комиссии за факторинг (300 долларов). Факторинговая компания по счетам-фактурам авансирует 85% счета (или 8 245 долларов США) в течение нескольких дней. Затем факторинговая компания собирает счет, когда он подлежит оплате, и предоставляет вам оставшуюся задолженность (1455 долларов США).

Пример факторинга счета-фактуры



Первоначальный аванс (85% от стоимости счета-фактуры после уплаты комиссии)

известная как ставка дисконтирования, может варьироваться от 1% до 5%, в зависимости от суммы счета, объема продаж, кредитоспособности вашего клиента и от того, является ли фактор «регресс» или «невозвращение».»Тип фактора относится к тому, кто в конечном итоге несет ответственность за неоплаченный счет — ваша компания или факторинговая компания.

Если договор является фактором регресса и клиент не платит, вам, возможно, придется выкупить неоплаченную дебиторскую задолженность. от факторинговой компании или замените его более актуальной дебиторской задолженностью равной или большей стоимости. Если это фактор отсутствия права регресса, вы не обязаны возвращать или заменять неоплаченную дебиторскую задолженность, но с вас, скорее всего, будет взиматься более высокая комиссия за транзакцию, потому что факторинговая компания берет на себя дополнительный риск не получить обратно свои деньги.

Профи факторинга счетов

Быстрые выплаты: факторинг счетов может обеспечить немедленный оборотный капитал, чтобы помочь покрыть дефицит финансирования, вызванный медленно платящими клиентами.
Улучшение денежного потока: вы можете удерживать постоянных клиентов на более длительных сроках оплаты, но при этом улучшить свой денежный поток, чтобы помочь вам в развитии вашего бизнеса.
Более простое утверждение: факторинг счетов-фактур предоставляет финансирование компаниям, которые могут не иметь возможности получить капитал из других источников, таких как традиционный банк, из-за отсутствия залога, плохой личной кредитной истории или ограниченной операционной истории.Как правило, факторинговые компании заботятся только о стоимости счетов, которые вы хотите факторизовать, и о кредитоспособности ваших клиентов.
Залог не требуется: факторинг счетов — это необеспеченное финансирование, что означает, что он не требует залога — такого актива, как недвижимость или запасы, которые кредитор может конфисковать, если вы не заплатите.

Минусы факторинга счетов

Высокая стоимость: услуга может быть дорогой. Вы также должны следить за скрытыми сборами, такими как сборы за подачу заявления, сборы за обработку каждого счета, который вы финансируете, сборы за проверку кредитоспособности или сборы за просрочку платежа, если ваш клиент просрочил платеж.Просроченные платежи могут вызвать увеличение вашей годовой процентной ставки, годовой стоимости заимствования денег с учетом всех комиссий и процентов.
Не для каждого бизнеса: факторинг счетов лучше всего подходит для предприятий, которые работают с другими предприятиями, потому что транзакции включают в себя счета-фактуры. Таким образом, компании, которые продают или работают напрямую с потребителями, не имеют права на этот вариант.
Потеря прямого контроля: поскольку факторинговая компания может собирать счета напрямую, вам необходимо убедиться в соблюдении этических норм и справедливости при общении с вашими клиентами.
Плохая кредитоспособность клиентов или слабое финансовое положение могут помешать вашему финансированию. Факторинговая компания может нуждаться в проверке кредитоспособности ваших клиентов. Если у клиентов есть история просроченных или пропущенных платежей, или если у бизнеса низкий доход, вы можете не получить одобрение на финансирование. Факторинговая компания ожидает возврата денег, как и другие кредиторы.
Нет гарантии получения: нет уверенности, что факторинговая компания успешно получит счета по вашим неоплаченным счетам.Если это фактор регресса, факторинговая компания может потребовать от вас выкупить неоплаченный счет или заменить его на счет равной или большей стоимости.

Чем отличаются факторинг по счетам и финансирование по счетам?

Финансирование счетов немного отличается от факторинга. Вместо того, чтобы продавать свои счета факторинговой компании, вы используете их в качестве залога для получения денежного аванса, и вы остаетесь ответственным за сбор платежей по счетам.

Лучшие факторинговые компании для малого бизнеса

По сравнению с другими типами бизнес-ссуд факторинг по счетам — очень уникальная форма финансирования.

Как мы упоминали выше, если вам нужно сразу же получить оплату за свои услуги, вы можете обратиться в факторинговую компанию, чтобы помочь вам получить деньги, которые клиенты в настоящее время должны вам.

При этом, работая с факторинговой компанией по выставлению счетов, вы «продаете» неоплаченные счета компании в обмен на аванс наличными — обычно около 80% от стоимости счетов. Обычно факторинговая компания берет на себя сбор платежей по счетам ваших клиентов.Таким образом, право собственности на счета-фактуры отличает факторинг по счетам от финансирования по счетам.

Следует отметить, однако, что эти два термина часто используются как синонимы — это означает, что некоторые факторинговые компании могут не получать платежи напрямую от ваших клиентов, оставляя эту ответственность на вас.

В любом случае, когда ваш клиент оплачивает свои счета, вы получите оставшуюся сумму стоимости счета, которую факторинговая компания держала в резерве, за вычетом сборов, которые компания собирает за каждую неделю, необходимую вашему клиенту для выполнения платежа.

Это еще одно общее различие между факторингом счетов-фактур и финансированием счетов-фактур — при финансировании счетов-фактур вам придется платить компании свои сборы после получения суммы в резерве, тогда как факторинговые компании взимают свои комиссии, а затем распределяют оставшуюся сумму между ты.

В качестве примера предположим, что у вас есть неоплаченный счет на 100 000 долларов, и факторинговая компания, которую вы выбрали для работы, авансирует вам 85% этого счета — это означает, что вы получите 85 000 долларов сразу же, а факторинговая компания будет удерживать дополнительные $ 15 000 в резерве.

Теперь предположим, что вашему клиенту требуется две недели, чтобы оплатить счет — это означает, что факторинговая компания будет взимать комиссию с суммы резерва в течение двух недель. Обычно факторинговые компании по оплате дебиторской задолженности взимают комиссию в размере около 1% от общей стоимости счета каждую неделю, которую требуется вашему клиенту для его оплаты. Таким образом, в этом случае в общей сложности факторинговая компания взимает 2% от общей суммы счета.

Кроме того, стоит отметить, что иногда факторинговая компания взимает комиссию за обработку в точке продажи, обычно около 3% от общей суммы счета, поэтому предположим, что рассматриваемая факторинговая компания взимает комиссию за обработку в размере 3%.

С учетом всех комиссий факторинговая компания в конечном итоге возьмет 5% от стоимости счета — или 5000 долларов — из суммы резерва. В конце дня вы получите обратно 10 000 долларов из первоначальной резервной суммы в 15 000 долларов, то есть вы получили в общей сложности 95 000 долларов из вашего счета на 100 000 долларов.

Факторинг счетов-фактур

: полное руководство для малого бизнеса

Ежеквартально в США создается около 225 000 новых малых предприятий.Хотя эти малые предприятия могут относиться к широкому кругу отраслей, от строительства до салонов красоты, все они имеют одну общую черту — все они требуют постоянного притока оборотных средств. Распространенной проблемой, с которой сталкиваются многие малые предприятия, является задержка между оплатой счетов и покупкой новых запасов. Факторинг счетов-фактур — это способ для владельцев малого бизнеса взять ссуду под неоплаченные счета-фактуры клиентов. Обычно он лучше всего подходит для предприятий, чьи клиенты не оплачивают товары сразу, но нуждаются в наличных деньгах для эффективного ведения своего бизнеса.

Что такое факторинг счетов?

Факторинг счетов-фактур — это способ для владельцев бизнеса быстро разблокировать средства из незавершенных счетов-фактур на операционные расходы, а также возможности роста. Проще говоря, факторинг счетов-фактур — это когда бизнес продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании в обмен на предоплату наличными. При факторинге счетов вам платит факторинговая компания, а затем факторинговая компания получает оплату непосредственно от вашего клиента.

Это позволяет вам превратить вашу дебиторскую задолженность в наличные, а не ждать 90 дней, пока покупатели заплатят. Факторинговые компании, выставляющие счета, обычно платят вам двумя следующими частями:

Аванс, который представляет собой предоплату в размере от 70 до 90 процентов счета-фактуры.
Оставшаяся часть суммы кредита (за вычетом применимых комиссий) после того, как клиент оплатил непогашенный счет-фактуру

Как работает факторинг дебиторской задолженности?

Представим, что Тиффани управляет компанией по оформлению жилых помещений, в которую ее нанимают агенты по недвижимости для меблировки и подготовки домов, выставленных на продажу.Когда Тиффани получает задание на постановку, она покупает или арендует мебель, произведения искусства и другие украшения, чтобы придать дому особый вид, что сделает его более привлекательным для потенциальных покупателей.

Хотя Тиффани взимает первоначальную плату за консультацию, обычно ей платят ежемесячно. Однако каждый раз, когда новый клиент запрашивает постановку, Тиффани необходимо закупить дополнительные материалы, а для этого требуется значительная сумма авансовых платежей, которую она не сможет получить на своем банковском счете в течение следующих 30 дней.

Факторинговая дебиторская задолженность, Tiffany использует счет за предыдущую работу и получает аванс от 70 до 90 процентов от общей суммы счета в течение 24 часов. Располагая этими средствами, она может избежать нехватки денежных средств и поддерживать стабильный поток капитала для покрытия расходов на размещение и перемещение.

Факторинг счетов: плюсы и минусы

Давайте рассмотрим некоторые важные плюсы и минусы факторинга счетов.

Плюсы

Быстрый доступ к наличным деньгам: Отклонение большого заказа от клиента и разрешение конкуренции уловить то, что бизнес никогда не бывает идеальным.Возможность выполнить необходимые финансовые обязательства, чтобы сразу приступить к работе, является большим плюсом для факторинга счетов, поскольку финансирование занимает от одного до трех рабочих дней.
Более легкое одобрение: Многие банки не решаются предоставлять ссуды малому бизнесу в целом, а тем более тем, у кого не очень хорошая кредитоспособность. кредитоспособность ваших клиентов (поскольку ваши клиенты несут техническую ответственность за выплату того, что вы взяли в долг) и неоплаченные счета.Итак, если ваш кредит или время в бизнесе не позволяет вам получить другие ссуды для малого бизнеса, факторинг счетов может быть правильным вариантом для обеспечения оборотного капитала.
Тратьте свое время на развитие своего бизнеса (а не на погоню за клиентами): Когда вы впервые взяли курс на то, чтобы стать самим себе боссом и воплотить свои предпринимательские мечты в реальность, вы точно не думали, что потратите много времени. вашего дня отправка электронных писем типа «Re: Re: Re: Re: Re: Февральский счет» и отслеживание частичных платежей от клиентов.Возможность использовать столь необходимый денежный поток дает вам возможность сосредоточиться на ваших настоящих целях: развитии вашего бизнеса.

Минусы

Ставки факторинга и комиссии, как правило, выше, чем у традиционных бизнес-кредитов: Быстрое получение наличных требует затрат. По сравнению с другими кредитами для малого бизнеса факторинг счетов часто стоит дороже и сопровождается дополнительными комиссиями. Стоимость заимствования денег определяется ставкой фактора (также называемой «ставкой дисконтирования» или «комиссией факторинга»), которая колеблется от 0.От 5% до 5% (в месяц) от суммы авансового счета или от общей суммы счета. Факторная ставка может взиматься как единовременная плата, еженедельно или ежемесячно, в зависимости от кредитора и определенных условий. Ваша ставка будет в значительной степени определяться количеством счетов-фактур (и суммой в долларах), которые вы планируете учесть, поэтому, как правило, чем больше вы продаете, тем ниже ваша ставка. В качестве примера предположим, что с вас взимается факторная ставка в размере 4% в месяц от общей суммы счета. Это означает, что из счета на 10 000 долларов вы увидите только 9600 долларов, и это если ваш клиент заплатит в течение одного месяца.Факторы могут также взимать первоначальную единовременную плату за начало работы, ежемесячную плату за обслуживание, обработку счетов или авансовые сборы, плату за досрочное прекращение или даже минимальную ежемесячную плату.
Факторинг с регрессом может поставить вас в сложную ситуацию: Существует два типа факторинга по счетам: регресс и без регресса. Факторинг с регрессом встречается гораздо чаще и заставляет вас, как владельца бизнеса, нести ответственность за невыполненные счета. Итак, если вы продаете факторинговой компании счет на 25 000 долларов, а ваш клиент в конечном итоге не платит, вам необходимо собрать средства.
У вас может не быть возможности выбрать, какие счета-фактуры продавать: В то время как некоторые кредиторы предлагают факторинг на месте (возможность выбирать, какие счета-фактуры факторинговать), некоторые факторинговые компании могут потребовать, чтобы вы продали все ваших непогашенных счета-фактуры. Если у вас есть медленно платящий клиент или несколько клиентов, это может в конечном итоге навредить вам больше, чем помочь вам.

Подходит ли вам факторинг счетов?

Все сводится к двум ключевым вопросам:

Используя приведенный выше пример, готовы ли вы отказаться от 8% (вероятно, больше с оплатой) счета, чтобы получить доступ к остальным 92% намного быстрее?
Если да, согласны ли вы, что получаете только 80% сейчас и 20% (за вычетом комиссии) после того, как ваш клиент заплатит?

В общем, факторизация счета может потребоваться только в том случае, если получение оборотного капитала сразу же перевешивает его высокую стоимость.

Какой квалификации требуется факторинговая компания?

В США более 700 факторинговых компаний, и список требований часто варьируется в зависимости от компании. Вот наиболее частые требования, с которыми вы можете столкнуться:

Модель выручки B2B: вы выставляете счета предприятиям или государственным учреждениям, а не физическим лицам
Счета к оплате в течение 90 дней и без залогового права
Отчет о старении дебиторской задолженности
Отчет о старении кредиторской задолженности
Личные налоговые декларации за последние три года
Налоговые декларации предприятий за последние три года (при наличии)
Финансовая отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств) за период от трех до пяти лет
Подтверждение права собственности на бизнес
Заполненная форма заявки

Что такое разница между финансированием по счетам и факторингом?

Ключевое различие между финансированием по счетам и факторингом по счетам заключается в том, кто отвечает за сбор платежей от клиентов.

При финансировании по счетам вы берете заем под свою дебиторскую задолженность, и эти неоплаченные счета служат в качестве обеспечения. Компания, финансирующая счета-фактуры, предоставляет вам ссуду наличными авансом, и после получения платежа от вашего клиента вы возвращаете кредитору ссуду, а также проценты и применимые сборы. Ваш бизнес остается ответственным за сбор и продолжает управлять отношениями с вашими клиентами.

При факторинге счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета-фактуры, то есть кредитор по сути выкупает у вас дебиторскую задолженность и берет на себя взыскание с вашего клиента.Фактор авансирует вам часть и отправляет остаток (за вычетом комиссии) после получения от вашего клиента.

Еще одна вещь, о которой следует помнить при сравнении факторинга счетов-фактур и финансирования счетов-фактур, — это структура платежа:

С финансированием по счетам вы можете получить до 100 процентов неоплаченных счетов, но вам потребуется выплачивать кредитору еженедельно в течение определенного периода времени — обычно от 12 до 24 недель.

При факторинге счетов-фактур вам авансируется от 70 до 90 процентов счета-фактуры, и погашение зависит от того, сколько времени ваши клиенты потребуют для оплаты неоплаченных счетов.

Сколько стоят факторинговые счета?

Давайте рассмотрим следующий сценарий:

Счет на 25000 долларов от клиента, оплата которого занимает две недели.
80% аванс и 20% резерв (минус комиссия) при оплате клиентом
3% комиссия за обработку

2% факторная ставка в неделю
5 долларов США Комиссия ACH за каждый раз, когда фактор выдает вам платеж

В этом сценарии вы получите 19 995 долларов [(25 000 долларов x 80%) — 5 долларов комиссионных сборов ACH] в течение нескольких дней.

Ваш клиент оплачивает счет через две недели.

После вычета 3% комиссии за обработку (750 долларов США), 2% ставки фактора в неделю (1000 долларов США) и комиссии ACH 5 долларов США фактор выплачивает вам оставшиеся 3245 долларов США.

В конце концов, вы увидите только 23 240 долларов из исходных 25 000 долларов, что обойдется вам в 1760 долларов с эффективной годовой процентной ставкой 183,04%.

Факторинг по счетам в сравнении со срочными кредитами

Факторинг счетов-фактур лучше всего использовать для покрытия очень краткосрочных потребностей в капитале.С еженедельными факторинговыми сборами и целевым периодом сбора 90 дней и менее факторинг счетов-фактур идеально подходит для покрытия операционных расходов.

С другой стороны, срочные ссуды часто используются для финансирования более крупных инвестиций в рост, которые приведут к увеличению вашей прибыли. Общие варианты использования срочных кредитов включают открытие второго офиса, наем дополнительного персонала или рефинансирование долга с высокой процентной ставкой с кредитных карт.

Факторинг счетов от Funding Circle

Факторинг счетов позволяет вам продавать неоплаченные счета, чтобы разблокировать средства, необходимые для ведения и развития вашего бизнеса.Получите до 90% аванса по неоплаченным счетам клиентов, а затем получите оставшуюся часть денег за вычетом комиссионных сборов, когда ваш клиент оплатит счет. В отличие от некоторых факторов, которые заставляют вас заключать ограничительные контракты, кредитный партнер Funding Circle предлагает «спотовый факторинг», то есть вы можете выбирать, когда и какие счета-фактуры учитывать.

Подайте заявку всего за 6 минут, и ваш персональный менеджер по работе с клиентами будет работать с вами, чтобы определить, подходит ли факторинг счетов для вашего бизнеса.

Линии до 5 миллионов долларов
Цены самые низкие 0.25% в неделю
Получите 85-90% суммы счета авансом
Решение за 24 часа и средства всего за 3 дня

Часто задаваемые вопросы по факторингу счетов

Факторинговый факторинг — это ссуда?

Технически факторинг счетов не является бизнес-ссудой. Факторинг счетов-фактур — это способ для владельцев бизнеса быстро разблокировать средства из незавершенных счетов-фактур на операционные расходы, а также возможности роста.Проще говоря, факторинг счетов — это когда бизнес продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании в обмен на аванс.

Какие плюсы и минусы факторинга?

Некоторые из преимуществ факторинга счетов-фактур включают в себя: быстрый доступ к наличным деньгам, более простой процесс утверждения, чем другие формы финансирования малого бизнеса, и возможность сэкономить драгоценное время, не преследуя клиентов для оплаты.Минусы факторинга счетов-фактур включают: ставки факторинга и комиссии, как правило, выше, чем у традиционных бизнес-кредитов, некоторые типы факторинга счетов-фактур оставляют владельца бизнеса ответственным за невыполненные счета-фактуры, и у вас может не быть возможности выбрать и выбрать какие счета продавать

В чем разница между финансированием по счетам и факторингом?

Ключевое различие между финансированием счетов и факторингом счетов заключается в том, кто отвечает за сбор платежей от клиентов.При финансировании по счетам вы берете заем под свою дебиторскую задолженность, и эти неоплаченные счета служат в качестве обеспечения. С факторингом счетов-фактур вы продаете неоплаченные счета-фактуры, то есть кредитор по сути выкупает у вас дебиторскую задолженность и берет на себя взыскание с вашего клиента.

Сколько стоят факторинговые счета?

Funding Circle предлагает факторинговую ставку от 0.25% в неделю при линиях до 5 миллионов долларов. Заемщик может получить 85-90% суммы счета авансом, принять решение о том, будут ли они утверждены всего за 24 часа, и получить средства всего за 3 дня.

Услуги факторинга для малого бизнеса

Что такое факторинг счетов для малого бизнеса?

Факторинг — это способ быстро получить оборотный капитал путем продажи неоплаченных счетов вашего бизнеса факторинговой компании с небольшой скидкой.Это позволяет компаниям справиться с неожиданным увеличением обязательств по заработной плате, сгладить неравномерный денежный поток, пережить спад или рост фонда.

Большим преимуществом факторинга является то, что он полагается на кредитоспособность клиента (называемого дебитором счета), а не на вашу собственную. Это делает его идеальным инструментом для новых компаний, которые работают с более крупными, более авторитетными клиентами и не имеют доступа к традиционному банковскому финансированию.

Как работает факторинг?

Предприятие предоставляет фактору копию счета, отправленного дебитору по счету
Фактор проверяет счет-фактуру и выполняет проверку кредитоспособности дебитора по счету
Фактор авансирует часть непогашенной суммы
После оплаты счета предприятие получает остаток за вычетом ставки дисконтирования и любых дополнительных сборов.

Сколько это стоит?

Ставка аванса зависит, помимо прочего, от отрасли, кредитоспособности вашего клиента, количества счетов-фактур, которые компания хочет учесть, и их суммы в долларах.Типичный диапазон составляет от 70% до 96%.

Например, розничный поставщик может получить 70 000 долларов по счету на 100 000 долларов — аванс в размере 70% — из-за более высокой вероятности возврата непроданного продукта их контрагентом, особенно при консигнационных соглашениях. В то же время, сделка по перевозке грузов или найму рабочей силы может принести 96 000 долларов на счет-фактуру на 100 000 долларов — аванс в 96% — потому что такие типы счетов сложнее оспорить.

В определенных ситуациях фактор может также удерживать процентную долю счета-фактуры в качестве резерва до тех пор, пока покупатель не произведет оплату.Более вероятно, что резерв будет храниться везде, где речь идет о физическом продукте, или когда покупатель (должник) является розничным продавцом, находится в другой стране или когда большая часть выставляемой в счете стоимости предназначена для чего-то другого, кроме рабочей силы. Резерв покрывает короткие платежи, кредитовые авизо, неточные суммы счетов, споры между клиентом (должником) и клиентом и т. Д.

Факторинг — это способ быстро получить оборотный капитал путем продажи неоплаченных счетов вашего бизнеса факторинговой компании с небольшой скидкой.Это позволяет компаниям справиться с неожиданным увеличением обязательств по заработной плате, сгладить неравномерный денежный поток, пережить спад или рост фонда ».

После оплаты счета фактор выплачивает резерв за вычетом определенных сборов. Сборы не являются единообразными для отрасли и зависят от типа соглашения. Например, при факторинге с регрессом, если по истечении определенного периода кредитор не может получить оплату по счету, заемщик должен либо оплатить плохой счет, либо заменить его на «хороший».И наоборот, в ситуации факторинга без права регресса фактор становится получателем счета-фактуры, и клиенту не возвращается возвратный платеж, если первый не может взыскать.

Ниже приведены два примера того, как сделка может быть структурирована на счете-фактуре на сумму 10 000 долларов США со ставкой аванса 85%.

Пример 1

Сумма счета: 10 000 долларов США
Ставка аванса: 85%, 0r $ 8 500 000
Резерв: 15%, или 1500 долларов
Ставка дисконтирования: Ежемесячная плата в размере 2,19%, или 219 долларов США
Тип договоренности: Полное обращение через 60 дней

В этом сценарии клиенту нужно всего 219 долларов в месяц для факторинга счета.Если счет не оплачивается в течение двух месяцев, он возвращается клиенту.

Пример 2

Сумма счета: 10 000 долларов США
Ставка аванса: 85%, или 8 500 долларов США
Резерв: 15%, или 1500 долларов
Ставка дисконтирования: Ежемесячная плата в размере 2,19%, или 219 долларов США
Тип организации: без регресса

В этом сценарии факторинговая компания несет ответственность за сбор по счету, но чем дольше она не может это сделать, тем больше платит клиент.Таким образом, если счет будет получен через месяц, клиент платит 219 долларов (и получает 1281 доллар из оставшегося резерва). Если сбор занимает два месяца, клиент платит 438 долларов (и получает 1062 доллара из резерва). Другие сборы, которые может взимать фактор, включают, среди прочего, расходы, связанные с комплексной проверкой, минимальными ежемесячными выплатами, расторжением контракта.

Преимущества факторинга перед займом в банке

Выше приведены лишь некоторые из способов структурирования сделки. Причина, по которой факторинг является популярным решением для предотвращения финансовых кризисов, заключается в том, что это очень гибкий и творческий способ получения оборотного капитала, не уступающий ограничениям, связанным с традиционным банковским финансированием.Например, факторинг счетов малого бизнеса не увеличивает леверидж. Обычно это требует небольшого количества документов и выполняется быстро, от 24 до 48 часов. Факторинговые компании не накладывают ограничений на использование выручки. С другой стороны, банковские ссуды часто могут быть использованы только для конкретной цели, для которой они предоставляются, и содержат ковенанты, которые могут ограничивать возникновение дополнительной задолженности, возможность совершать приобретения и устанавливать уровни EBITDA и покрытия процентов, и это лишь некоторые из них. Чтобы узнать больше о факторинге, посетите нашу страницу часто задаваемых вопросов.

При поиске подходящей факторинговой компании для вашего бизнеса убедитесь, что вы понимаете размер комиссии, взимаемой фактором, учитываете свои потребности и помните, что эти механизмы часто более гибкие, чем традиционное банковское финансирование ».

Кто может получить выгоду от факторинга?

Факторинг позволяет предприятиям сократить цикл оборотного капитала и подходит для компаний из разных отраслей и на разных стадиях роста, от стартапов до зрелых компаний.

Это помогает предприятиям браться за новые проекты и увеличивать прибыль. Скажем, строительной компании предлагают 20 000 долларов за проект в последнюю минуту, но она должна заранее купить материалы на 10 000 долларов. Стоимость расходных материалов может быть покрыта факторингом счета-фактуры на сумму 10 000 долларов США по ставке 2,19% в месяц. В приведенном ниже примере предполагается, что счет был получен за два месяца.

	Факторная дебиторская задолженность	Ничего не делать
Возможная валовая прибыль	10 000 долл. США	$ 0
За вычетом факторинга	$ 438	$ 0
Чистая прибыль	9 562 долл. США	$ 0

Как показано, отказавшись от продажи счета-фактуры, компания теряет возможность заработать 9 562 доллара.

Заключительные замечания

Факторинг — продажа счетов-фактур со скидкой — позволяет малым предприятиям высвободить средства, которые можно использовать для других проектов, не дожидаясь от 30 до 60 дней, пока клиент не оплатит счета. Счета-фактуры можно факторизовать на разовой основе — часто называемой «спотовым факторингом» — или в соответствии с соглашением, которое требует, чтобы бизнес представлял все свои счета-фактуры (факторинг «всей бухгалтерской книги»). Большинство факторинговых компаний предлагают факторинг с правом регресса, когда, если по истечении определенного периода кредитор не может получить оплату по счету, заемщик должен либо оплатить плохой счет, либо заменить его на «хороший».

Факторинг для малого бизнеса

Как работает факторинг в малом бизнесе?

Беззалоговое финансирование для малого бизнеса

Основные параметры финансирования для малого бизнеса

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Оформить факторинговые услуги для бизнеса

Требования к заемщику

Мамута: факторинг для малого бизнеса – дверь в будущее

Факторинг для малого и среднего бизнеса

Простая схема факторинга для малого и среднего бизнеса

Факторинг как инструмент поддержки для малого и среднего бизнеса

В Украине запустили платформу реверсивного факторинга для МСБ

Особенности платформы

Почему это важно

факторинг для малого бизнеса – дверь в будущее

MyFi — Доступные финансы бизнесу

Особенности микрофакторинга, его схемы

Преимущества факторинга на небольшие суммы

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Как работает факторинг счетов?

Введение в факторинг счетов

Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Не продавайте свои счета-фактуры

Почему имеет значение факторинг счетов

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Популярность факторинга счетов среди владельцев бизнеса

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Как работает факторинг счетов

Шаг 1: Нахождение фактора

Шаг 2: Факторное соглашение

Шаг 3: Назначение фактора

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как получить право на факторинг счетов

Насколько надежны ваши клиенты?

Сколько стоит факторинг счетов?

Ставка дисконтирования

Период факторинга

Дополнительные сборы

Сравнение факторинговых компаний

Репутация фактора

Продолжительность факторингового опыта

Факторинг с регрессом и без регресса

Спот-факторинг или контрактный факторинг

Знакомство с отраслью

Финансирование счетов-фактур: лучшая альтернатива?

Проверка кредитоспособности или отсутствие проверки кредита

Переназначение счетов-фактур или контроль счетов

Сравнение полного финансирования и частичного финансирования

Время для финансирования

Факторинг счетов для малого бизнеса

Факторинг, финансирование… Какое решение лучше всего подходит для вашего бизнеса?

Руководство по факторингу счетов для владельцев малого бизнеса | Fundbox

Как работает факторинг счетов?

Введение в факторинг счетов

Малые предприятия могут использовать факторинг счетов как альтернативу ссудам

Не продавайте свои счета-фактуры

Почему имеет значение факторинг счетов

Факторинг счетов позволяет вам предлагать лучшие условия оплаты, чтобы выиграть больше бизнеса

Популярность факторинга счетов среди владельцев бизнеса

Как факторинг счетов используется для улучшения денежного потока

Краткая история факторинга счетов для малого бизнеса

Как работает факторинг счетов

Шаг 1: Нахождение фактора

Шаг 2: Факторное соглашение

Шаг 3: Назначение фактора

Шаг 4: Инкассация и оплата

Как получить право на факторинг счетов

Насколько надежны ваши клиенты?

Сколько стоит факторинг счетов?

Ставка дисконтирования

Период факторинга

Дополнительные сборы

Сравнение факторинговых компаний

Репутация фактора

Продолжительность факторингового опыта

Факторинг с регрессом и без регресса

Спот-факторинг или контрактный факторинг

Знакомство с отраслью

Финансирование счетов-фактур: лучшая альтернатива?