Как взыскать долг если у должника нет имущества? (советы взыскателям). Если у должника по кредитам нет имущества

Как взыскать долг если у должника нет имущества? (советы взыскателям)

Как взыскать долг, если у должника нет имущества?

Вы выиграли суд и в этом никто не сомневается, далее прошло 30 дней на вступление решения в законную силу и вы получили исполнительный лист, далее вы передали лист судебным приставам, для того, что бы они поработали и наконец взыскали с должника деньги.

Но все мы понимаем, что у должников редко бывает много имущества и высокооплачиваемая работа, если человек состоятельный, то он понимает все риски с которыми он столкнется и так же он понимает, что все равно суд он проиграет, ведь противопоставить нечего и все же порядочные люди, которые имеют стабильный доходи какое то имущество, стараются решить проблему до суда или до передачи листа к приставам.

Но если вы передали приставам лист и в отношении должника возбуждено исполнительное производство, но должник так и не собирается возвращать долг, то скорее всего с него и правда нечего взять, но у вас есть рычаги давления на должника о которых речь пойдет далее.

Но первым делом я расскажу как работают приставы. Конечно все мы слышали, что приставы работают медленно и порой вообще не работают, но поверьте, они не сидят ковыряясь в носу по кабинетам попивая кофе, у них просто очень много работы которую не в состоянии качественно выполнить ни один человек, на одного пристава может приходиться до 2000 исполнительных производств, а это просто прорва работы.

После получения от взыскателя исполнительного листа и заявления, пристав дает должнику 5 дней на добровольную выплату долга и если в течении данного срока должник не вернет долг, то пристав начинает мероприятия по принудительному взысканию денежных средств с должника. Первым делом пристав направит запросы с целью поиска имущества и источников дохода у должника и такие запросы направляются в:

ГИБДД с целью поиска зарегистрированных на должника автомототранспортных средств;
Запрос в Россреестр с целью поиска недвижимого имущества зарегистрированного на должника;
Направляются запросы в банк с целью поиска у должника счетов, карт на которых имеются остатки денежных средств;
Запросы в ИФНС (инспекцию федеральной налоговой службы), с целью узнать есть ли у должника постоянное место работы и именно налоговая служба сможет предоставить данную информацию о месте работы должника, только если он официально трудоустроен, ведь каждый работодатель производит отчисления НДФЛ из заработной платы каждого работника;
Запрос в пенсионный фонд.

После получения ответов, которые приходят через некоторое время, пристав принимает решение о дальнейших действиях, а именно, если было найдено имущество (автомобиль, недвижимость), то оно подлежит аресту, а если имущества нет, но обнаружилось место работы, то пристав обяжет работодателя удерживать из заработной платы должника 50%, а в некоторых случаях и до 70%.

В случае если обнаружены счета должника в банках, то счета и денежные средства на них арестовываются и далее списываются в пользу кредитора (взыскателя) и списания будут происходить до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Если по всем запросам пришли положительные ответы, то пристав выполняет все вышеперечисленные действия, то есть аресты и списания, или только по тем ответам, где они были положительными.

Знайте, что обратить взыскание на единственное жилое помещение должника вы не имеете право, его можно арестовать, но вот выселить должника из него не получится, это не законно. Но вот наложить арест на авто, вполне можно и далее приставы его могут изъять и продать с торгов, а вырученные деньги пойдут на погашение долга.

В случае если на все запросы пришли пустые ответы, то в такой ситуации приставы как правило приходят к должнику домой с целью обратить взыскание, хоть на что то из домашней обстановки (бытовая техника, электроника), но такие предметы стоят обычно не дорого и если долг большой, то это просто капля в море.

Далее если должник гол как сокол, ходатайствуйте о наложении запрета на выезд должника за пределы РФ, в некоторых случаях это отлично работает, но если должник асоциальный элемент, которому вообще ничего не нужно, то данный способ будет мало эффективен, но его все же необходимо попробовать.

Далее ходатайствуем о наложении ограничения на право управления транспортным средством для должника, ведь бывают ситуации когда должник хоть и без имущества по факту (оно может быть записано на родителей), все же пользуется авто или работает на автомобиле, одним словом использует авто в повседневной жизни для заработка, пусть даже и неофициального. В таком случае пристав имеет право сделать запрос в ГИБДД и ограничить должника в управлении транспортным средством и пока должник не рассчитается, он по закону не сможет управлять транспортным средством, вернее может, запретить ему нельзя, но в случае если инспектор ГИБДД остановит такого автомобилиста и выяснится, что на его ВУ наложено ограничение, то инспектор выпишет штраф и есть санкции которые за такое нарушение предусматривают реальное лишение ВУ. Данная мера может серьезно повлиять на желание должника рассчитаться, ведь пока он не рассчитается, за руль ему нельзя, иначе простое ограничение может превратиться в реальное лишение ВУ.

В случае если методы перечисленные выше не сработали, то вы можете при помощи пристава выяснить состоит ли должник в браке. Пристав может направить запрос в ЗАГС и узнать и в случае если ответ будет положительным, можно попытаться обратить взыскание на супружескую долю в совместно нажитом имуществе, если таковое имущество есть, ведь нередко приходится доказывать факт его наличия через суд. В случае если совместно нажитое имущество у супругов все же есть, то пристав просто обратит взыскание на долю должника, обычно это 50% и для некоторых взыскателей, это бывает счастливым лотерейным билетом и шансы на возырат долга возрастают.

К сожалению в нашем законодательстве практически нет санкций которые бы предусматривали реальное наказание для должников за невозврат долга физическим лицам. Санкции могут быть предусмотрены договором с физическим лицом и обычно они всегда есть в договоре с юридическим лицом, но если у должника ничего нет, то данные санкции ему как слону дробина. Единственное за что предусмотрено Уголовное наказание, так это за долги по алиментам и это статья 157 УК РФ.

Решение суда вы конечно же получите, это не проблема, но вот взыскать долг не всегда удается и есть взыскатели которые уже просто потеряли надежду на возврат долга, но бывают и даже безнадежные ситуации меняются в корне и долг все же возвращается.

Так же есть шансы на получение долга, если должник пенсионер, так как законодательством предусмотрено обращение взыскания на 50% от пенсии и обратить данное взыскание обращается значительно легко, так как пристав просто направляет запрос в пенсионный фонд и пенсионер получает не 100%, а 50% от пенсии.

Если вы взыскатель, то вы должны понимать, что пристав при такой нагрузке работать как следует не будет и вы должны его самостоятельно пинать, напоминать, звонить, помогать приставу обнаружить имущество должника, к примеру авто пристав может арестовать, а вот найти его фактическое местонахождение не всегда получается, так как должник может его прятать, а если вы осведомлены, то можете знать где стоит авто и уже показать его местонахождение приставам. То есть вы сами должны быть активными и всячески способствовать по ходу течения исполнительного производства. Нередко самим взыскателям самостоятельно приходится отвозить документы в организации, возить пристава на своем авто, организовывать встречи и прочим образом способствовать работе пристава в ходе работы над вашим исполнительным производством, поймите, это необходимо будет делать если должник проблемный если вы хотите видеть результаты.

В случае если должник отбывает срок!

В такой ситуации можно надеяться на то, что все на воле у осужденного есть какое то имущество либо он состоит в браке (супружеская доля). В тюрьме редко заключенный работает и имеет официальный доход и в случае если у вас не остается вариантов, к примеру у осужденного нет не имущества и нет дохода, то взыскателю остается только ждать освобождения и должника и надеяться, что по освобождению он найдет официальную работу и начнет выплачивать долг.

Многие думают, что долг должника могут оплатить родственники? Возможно ли это и самое главное законно ли?

Скажу сразу нет, если родственники не выступали поручителями или созаемщиками, то никакой ответственности они по таким долгам не несут и требовать в таком случае возврата долга родственниками будет просто не законно.

В случае если должник умер и у него было какое то имущество и данное имущество перешло по наследству его наследникам, то взыскатель имеет право за обратить взыскание на имущество перешедшее по наследству наследникам должника, так как согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники отвечают по долгам наследодателя в случае если они приняли наследство, но в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

Вот и все, что я хотел вам рассказать относительно взыскания долга в случае если у должника нет имущества. У вас есть несколько вариантов и как действовать выбирать вам.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

yurist174.ru

как вернуть денежный долг по расписке, взыскать если нет денег, что делать

Взять кредит в наше время не составляет особых проблем. Для этого нужно лишь иметь документ, удостоверяющий личность. В некоторых банках заем можно взять даже без предоставления справки о доходах. В таком случае заемщик обязуется выплачивать банковскому учреждению само тело кредита и проценты за его пользование.

Еще один способ одолжить определенную суму денег — это обратиться к знакомым, родственникам, оформив при этом долговую расписку. В таком случае есть возможность обговорить условия, по которым будут даны деньги и установлены сроки их возвращения. Такое положение обозначено в Гражданском законодательстве в статье 808. Рассмотрим подробнее, что делать, если у должника нет имущества, что с него взять по долгам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Порядок взыскания долгов

Как вернуть долг по расписке если у должника ничего нет?

Если долговая расписка оформлена юридически верно, на ее основании можно обратиться в суд

Когда сроки по возврату заемных средств подходят, а должник молчит, то заимодатель начинает переживать, и в таких ситуациях возникает вопрос, что предпринять чтобы возвратить свои деньги?

Стоит отметить, что решать возникшую проблему нужно законным путем, таким образом будет намного больше шансов вернуть одолженные финансы.

Ситуация может усложниться, когда у должника на момент возврата заемных средств не окажется в наличии денег и имущества, которое можно было бы взыскать в качестве долга.

Возникает закономерный вопрос: «Как взыскать денежный долг по расписке, если у должника ничего нет?»

В первую очередь необходимо выполнить следующие действия:

Лично поговорить с должником и напомнить о долге.
Написать претензию, где обозначить, что необходимо возвратить взятые в долг деньги, но отправить ее требуется заказным письмом, поскольку оно предусматривает факт фиксации его принятия.
Обратиться в суд за выдачей судебного приказа, имеющего исполнительный характер. Это дает возможность решить вопрос о долге в досудебном порядке.

Если же обозначенные действия не увенчались успехом, то следующее, что нужно сделать, это обратиться в суд с подачей искового заявления. Еще одним способом выхода из возникшей ситуации считается обращение в коллекторские агентства, занимающиеся взысканием долговых обязательств.

Как работают с должниками коллекторские агентства, расскажет данная статья.

У заемщика нет денег и имущества

Как взыскать деньги с должника, если у него нет имущества? Как ни прискорбно, но довольно часто недобросовестные должники, зная о своем долге, не спешат его возвращать. Помня о сроках, они стараются избавиться от имущества, переоформив его на своих родственников.

Информацию о наличии недвижимого имущества можно узнать в регистрационных учреждениях, но нужно иметь исполнительный лист, выданный судом. Если выяснится факт наличия долевой собственности, то потребовать долг можно в счет доли супруга или супруги, продав обозначенную часть имущества.

Согласно закону об исполнительном производстве, никто другой кроме должника не может отвечать за долги своим имуществом. Следовательно, ни с детей, ни с родителей нельзя потребовать возврата средств

У должника нет работы

Наличие рабочего места может решить проблемную ситуацию с возвратом долга. Для этого требуется предъявить исполнительный лист работодателю по месту работы недобросовестного заемщика. С его зарплаты могут происходить отчисления до 50% до полного погашения долга.

Но что делать, если у должника нет имущества и работы? Если имеет место судебное постановление в виде исполнительного листа или судебного приказа, то делом уже начинают заниматься судебные приставы. Хотя здесь весьма обосновано возникает вопрос, как вернуть долг через ФССП с неработающего гражданина.

Если человек вовсе не работает, то у судебного пристава имеется возможность направить обращение в Центр занятости. Еще один из вариантов — это подождать, когда должник устроится на работу, а после начать процесс взыскания долга.

Читайте также, возможно ли вернуть долг при отсутствии расписки.

Заемщик работает неофициально

В последнее время достаточно много людей работают неофициально. Как вернуть денежный долг по расписке, если у должника ничего нет, и не представляется возможным обратиться непосредственно к работодателю?

Для ускорения работы уполномоченных лиц стоит самостоятельно собрать всю информацию о должнике и передать ее в соответствующие инстанции

Если должник работает неофициально, помочь могут следующие действия:

Переговорить с человеком, взявшим деньги в долг. Если он согласен их вернуть, но на данный момент нет работы, то рекомендуется составить новую расписку о перенесении срока возврата.
Направить запрос в банки для выяснения наличия банковского счета. Если таковые имеются, то производится их арест.
Потребовать наложить запрет на выезд за пределы государства до полного погашения задолженности по расписке.

Денежные средства в качестве возврата долга не могут быть приняты в отношении некоторых государственных субсидий и пособий, к примеру, выплаты на ребенка. Если они будут обнаружены на счету неплательщика, то взыскать их будет нельзя.

Другие ситуации

В процессе поиска возможностей вернуть одолженные деньги все способы хороши, но они должны быть законными, хотя порой приходится долго ждать.

Если так получилось, что заемщиком является пенсионер, то решить вопрос будет просто. Необходимо направить исполнительный лист в Пенсионный фонд и со счета должника будут переводиться денежные средства.

Существуют возможности, при которых должники, умело прикрываясь законами, избегают выплаты долга. В таких ситуациях лучше обратиться к хорошему юристу

Как взыскать долг, если должник умер? Такое положение регулируется законодательством, где обозначено, что при наследовании все права и обязанности переходят к наследникам, поэтому напомнить об имеющемся долге стоит непосредственно правопреемникам.

Какова ответственность наследника по долгам наследодателя, расскажет данный материал.

Действия судебных приставов

Когда дело о возврате долга, в данном случае по расписке, доходит до судебных приставов, то одним из ключевых моментов считается выжидание времени, отведенное судом для добровольного возвращения обозначенной суммы. Если за этот период должник так и не вернул деньги, за дело берутся сотрудники ФССП.

Что может сделать судебный пристав, если должник не платит:

Направить запрос в ФНС, поскольку в этом учреждении можно выяснить место работы гражданина. Так как работодатель ежегодно отчитывается о количестве своих работников.
Произвести запрос в регистрационные службы, владеющие информацией о наличии у граждан недвижимости (дом, квартира, земельный участок).
Обратить заявку в ГИБДД, в таком случае есть возможность выяснить о наличии у должника транспортного средства.
Направить запрос в ПФР.
Связаться с банком. Информацию о финансовом состоянии можно узнать через банк, направив им соответствующий запрос.

Фактически дела по взысканию долгов могут длиться годами, особенно, если должник — физлицо. Для ускорения процесса истец может отправлять приставам повторные заявления, чтобы счета должника проверили снова

Действия судебных приставов, если у должника нет имущества, и он не планирует возвращать долг, заключаются в том, что они ждут ответы с учреждений, куда были направлены заявки. Если один из запросов имеет положительный ответ, то уполномоченное лицо может наложить арест на имущество, заморозить счет.

Что касается имущества, то после ареста предстоит его продажа, а вырученные деньги возвращаются заимодателю. Но стоит отметить, что приставы не могут взыскать долг с физического лица со счета, если, имеющиеся средства относятся к детскому пособию.

Читайте также, как реализуется продажа имущества должников Сбербанка.

Что делать, если пристав не может взыскать деньги с должника? Если же у должника ничего нет, то судебный пристав должен составить документ, в котором обозначается, что взыскать долг не представляется возможным, и направить его субъекту, что давал деньги взаймы.

Заключение

Взыскание задолженности по долговой расписке может занять немало времени. Законодательством не предусматривается обозначенного периода касательно возврата заемных денег у физического лица, за исключением некоторых обстоятельств (банкротство физ. лица), поэтому обращаться в суд можно несколько раз. Так как улучшение финансового положения у должника со временем вполне вероятно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Как происходит взыскание долга, если у должника нет имущества

Ни для кого не будет открытием, если сказать, что подписывая кредитный договор, заемщик берет на себя определенные обязательства, он обязывает постепенно возвращать банку сумму долга с начисленными процентами согласно графику платежей. И если вы не выплатили кредит, не выполнили своих обязательств, то кредитор после неудавшейся самостоятельной процедуры взыскания отправляется в суд.

А что будет дальше? Если при оформлении кредита присутствовал залог, то здесь все понятно, суд вынесет решение об изъятии залога у должника, банк его реализует и покроет долг. Другая ситуация, которая является более распространенной, – когда залога нет, то есть суд передаст решение судебным приставам, которые и будут взыскивать долг. А как на деле это будет происходить?

Что делать, если у должника нет имущества?

Вообще, в процессе взыскания долга наложение ареста на имущество и его последующая реализация будут крайней мерой, сначала судебные приставы будут пытаться вернуть долг иными путями и заведут исполнительное производство.

Исполнительное производство – это комплекс мер, который будут применять судебные приставы для принудительного взыскания задолженности с гражданина. Это процесс начинает судебный пристав в том случае, если должник добровольно не исполняет судебное решение, вступившее в законную силу.

Что сделает пристав, если у должника нет имущества?

Прежде чем признать тот факт, что у должника нет имущества, судебный пристав отправит

запросы в соответствующие органы, чтобы узнать имеется ли у гражданина движимое или недвижимое имущество. Если запросы показали, то у должника ничего нет, то пристав начинает взыскание другими методами.

Первое, что делает пристав в такой ситуации, – делает запрос в налоговую, где он узнает о месте работы должника. Конечно, это возможно только в том случае, если гражданин, на которого заведено судебное производство, работает официально. Обладая этой информацией, пристав направляет на юридический адрес работодателя официальное письмо с исполнительным листом, который попадает в бухгалтерию работодателя.

Теперь работодатель обязуется ежемесячно высчитывать с зарплаты гражданина определенную сумму в счет закрытия задолженности. Статья 138 Трудового кодекса РФ гласит, что при взыскании кредитной задолженности с должника не может взыскиваться более 50% от получаемой заработной платы.

Если у должника нет имущества, и он не работает

Если пристав подал запросы и остался ни с чем, выяснив, что должник нигде официальное не работает, да еще и имущества никакого не имеет, то, в принципе, возможности пристава – это всего несколько пунктов:

запрос в банки о наличии счетов на имя заемщика. Во все банки запрос послать просто невозможно, поэтому приставы обращаются только в самые крупные федеральные и региональные банки. Если выясняется, что у должника есть счет, то его полностью арестовывают, все находящиеся на нем средства передают кредитору. Последующие поступления на этот счет также будут взысканы с заемщика, сам счет уходит в минус на размер долга. Не подлежат взысканию некоторые государственные субсидии и пособия, например, выплаты на ребенка;
накладывается запрет на выезд должника за границу, запрет снимается только после того как долг будет закрыт в полном объеме;
посещение службы судебных приставов места проживания или регистрации должника с целью описи находящегося там имущества: телевизоров, бытовой техники, компьютеров и прочего.

Если у должника есть только совместное имущество

При зарегистрированном браке заемщика приставы могут наложить арест на имущество, записанное на имя супруга-супруги. Но, так как все приобретенное в браке – это совместная собственность, то и изъятию может подлежать не все, а только доля должника, то есть 1/2 часть. К примеру, если на жену/мужа записана машина, то судебные приставы могут забрать только ее половину, то есть реализовать ее и забрать только причитающееся по исполнительному производству.

Как взыскать долг по алиментам, если у должника нет имущества?

Здесь ситуация будет аналогична, при отсутствии у должника имущества, есть несколько способов взыскать долг, которые применяются судебными приставами:

удержания с заработной платы. По все той же статье 138 Трудового кодекса РФ пристав направляет письмо в бухгалтерию работодателя должника, но в случае с алиментами с зарплаты может удерживаться уже 70% от получаемого заработка;
арест счетов, если должник не работает.

Как же взыскать долг, если у должника нет имущества?

К сожалению, современное законодательство таково, что эффективных мер по взысканию задолженности просто нет. Должники переписывают имущество на родственников, работают неофициально, оформляют свой бизнес на третьих лиц, оформляют развод, ограничиваются отдыхом в пределах России, не думают как исправить кредитную историю. Кроме вышеизложенных мер судебные приставы применить не могу, поэтому остается только ждать и надеяться. А если учесть, что вскоре может появиться закон о банкротстве, то для взыскателей это может обернуться невозможностью забрать причитающееся.

На руках решение суда, но должник не платит долг

Здесь не так много вариантов действий. Остается только тормошить судебных приставов. Сейчас они очень загружены, поэтому просто физически не могут более тщательно относиться к каждому исполнительному производству. Поэтому пострадавшей стороне можно только посоветовать почаще навещать приставов и интересоваться о продвижении дела и о предпринятых мерах.

Сен 12, 2015Геннадий

kredit.boltai.com

Если у должника нет имущества

Многообразие кредитов привело не только к расширению возможностей для покупок, но и к появлению проблем. Часто потребители берут заём без предварительных расчётов, а потом не могут его покрыть. Это провоцирует накопление долгов.

Для возврата своих средств банк использует много методов: от обращения к коллекторам до судебного разбирательства. Последний вариант наиболее надёжен, так как при наличии исполнительного листа деньги можно изъять посредством вычитания из зарплаты, реализации арестованной собственности. Но что делать, если у должника нет имущества, и он отказывается совершать выплаты? Имеются ли инструменты давления на него?

Этапы судебного разбирательства

Изначально соответствующему отделу банка требуется возбудить дело об образовании задолженности. Делается это путём составления иска. После проведения судебного заседания начинается взыскание задолженности по исполнительному листу. Судебный пристав приступает к следующим действиям:

Запрос в налоговую службу для уточнения места работы заёмщика;
Запрос аналогичного характера в пенсионный фонд;
Запрос в ГИБДД на предмет проверки наличия у заёмщика паспорта на транспорт;
Обращение в регистрационную палату для получения данных о собственности лица;
Обращение в банковские учреждения на предмет проверки счетов.

Если один из запросов дал результаты, и нашёлся источник дохода или имущества должника, начинается наложение ареста с последующей реализацией. Но что делать, если у заёмщика ничего нет?

Забирать у человека предметы домашнего обихода нельзя, реализовывать квартиру, если это единственное средство проживания, запрещено по закону. Какие действия принимаются, если у должника нет имущества? Для этого имеются иные методы воздействия.

Если нет имущества — накладывается запрет на выезд за рубеж.

Меры, принимаемые при отсутствии имущества у должника

Как вернуть долг, если у должника нет имущества Если у заёмщика ничего не обнаружено, судебные приставы имеют права на принятие мер следующего характера:

Запрет выезда за границу;
Проверка, состоит ли лицо в браке, путём обращения в ЗАГС. Если ответ положительный, кредитор имеет право изъять половину собственности у супруга/супруги ответчика;
Ведение переговоров, попытка уладить конфликт при помощи компромисса.

Меры, принимаемые, если у человека ничего нет, направлены на осуществление давления на должника. Это единственный выход, так как уголовная ответственность злостных неплательщиков не затронет.

Если у человека нет средств, на него оказывается воздействие такого рода, чтобы он предпринял усилия по возврату денег: поиск работы, источников заработка.

Что случиться, если заёмщик ничего не отдаст? Исполнительное производство оканчивается. Лицо, не покрывшее свои обязательства, никак не наказывается.

Если должник достиг пенсионного возраста, кредитор имеет право удерживать половину пенсии в счёт банка. Эта мера не зависит от личной воли лица. Средства изымаются и переводятся на счёт займодателя без участия неплательщика.

Как взыскать долг по исполнительному листу, если у должника ничего нет

Большое количество кредитных продуктов дает нам не только возможности для приобретения новых вещей, не тратя время на накапливание. Это конечно, хорошо. Но имеются проблемы в виде невозвращенных займов.

Кредиторы, конечно, всеми силами пытаются вернуть выданные средства, используя для этого различные средства. От обращения к коллекторским агентствам до разбирательства в суде. Как показывает практика, именно последний способ является наиболее результативным. Ведь при помощи исполнительного листа долги вычитываются из зарплаты должника, происходит арест его счетов и имущества. Остается вопрос – как взыскать долг по исполнительному листу, если у должника ничего нет – ни имущества, ни денег.

Действия пристава

Сотрудниками службы взыскания применяется целый комплекс мер, используемых для принудительного возврата долгов, в случае если гражданин не желает добровольно возвращать взятые средства.

Перед признанием того факта, что у гражданина ничего нет, сотрудник службы должен провести следующие мероприятия:

Запросом в налоговую пытается узнать место работы должника. Правда успеха он сможет добиться только в том случае, если гражданин работает официально;
Аналогичный запрос в пенсионный – может должник получает пенсию, и в автоинспекцию – имеется ли у него зарегистрированный транспорт;
Обращение в регистрационную на предмет владения недвижимостью и в банк – на предмет вкладов и счетов.

Описываемые действия не привели к положительным результатам, тогда сотрудниками службы могут применяться следующие меры:

Запрет должнику на заграничные поездки;
Уговоры должника на добровольное погашение образовавшегося долга;
Проверка семейного состояния задолжавшего заемщика. При положительном ответе с ЗАГСа имеется возможность часть собственности с супруга (и) по условиям солидарной ответственности.

В случаях, если вышеперечисленные мероприятия не принесли успеха, сотрудник службы имеет право объявить имущество должника в исполнительный розыск. Для этого он выносит соответствующее постановление.

Исполнительное производство

Основанием для его вынесения может послужить заявление взыскателя – в этом случае постановление пристава должно выйти в течение трех дней после получения. Также такое постановление может увидеть свет, если у сотрудника возникнет основание для объявления розыска.

Должнику нужно знать, что по закону пристав имеет полное право предпринимать действия любого характера, не противоречащие законодательству и способствующие исполнению его обязанностей по возврату долгов. Список действий определяется самим сотрудником, с учетом особенностей дела.

Например, он вправе использовать СМИ, бесплатно размещая в них объявления о розыске, как самого должника, так и его имущества с просьбой помочь в розыске. Такие примеры имеют место быть, и практика их использования показывает, что многие граждане с радостью откликаются на просьбу сотрудников.

Также он может прибегнуть к помощи сотрудников частных детективов, естественно работающих официально.

Нет денег и имущества, и при этом должник нигде не работает, выход тоже есть. Конечно, заставить устроиться должника на работу пристав не может, но в его праве вручить ему направление в службу занятости. Обычно сотрудники так и поступают, особенно когда долги образуются по алиментам.

Что происходит, когда у должника ничего не обнаружено

В этом случае исполнительный документ просто возвращается обратно взыскателю. При этом составляется акт, в котором указывается, что мероприятия по розыску ничего не дали. Также сотрудником службы выносится постановление о прекращении производства и возврате исполнительного листа взыскателю. Последний может через два месяца подать его повторно для исполнения. Если появиться новая информация о должнике и его имуществе, то возврат можно осуществить и раньше.

Что может грозить должнику в этом случае

Если производство не принесло успеха, а должник по-прежнему не хочет добровольно платить, то, как быть взыскателю? Только одно – обратиться в органы правопорядка для привлечения его к ответственности согласно ст. 315 УК.

Кроме этого взаимодействие взыскателя с приставами и сотрудниками автоинспекции позволит лишить водительских прав должника на определенное время.

Кроме этого должник может воспользоваться новым законом о банкротстве физлица. Минус в дороговизне и сложности означенной статьи, люди просто не хотят обратиться к нему из-за означенных подробностей.

Что еще?

Несмотря на все усилия взыскивающей стороны, законодательство говорит однозначно – эффективных мер по взысканию просроченной задолженности просто не существует. Пример, судья выносит свое решение, и пока оно вступает в силу, должник успевает избавиться от своего имущества. Он может его переписать на родственника, оформить дарственную, в том числе и на имеющийся бизнес. Многие работающие официально увольняются и начинают трудиться неофициально.

Запрет на заграничные поездки их также особо не пугает, ведь и внутри страны имеется возможность неплохо отдохнуть. А доказать, что они все это сделали преднамеренно очень сложно. Как видите в «арсенале» должника довольно много различных уловок избежать платежей.

Тогда как противная сторона ограничена требованиями законодательства, поэтому в большинстве случаев они просто уповают на то, что у должника в итоге проснется совесть, и он начнет платить.

Взыскатель со своей стороны может обратиться также к:

Службе медиаторов – компании, помогающие в переговорах с должником для достижения компромисса;
Коллекторам – зачастую они работают гораздо эффективнее. Но здесь опасность в другом – эти конторы используют методы, чья законность находится на грани;
До максимума активизировать взаимодействие с приставами. К примеру, постараться самостоятельно собрать дополнительную информацию о должнике и передать ее сотрудникам службы.

Как видите, способов немного, но они имеются.

grazhdaninu.com

Если у должника нет имущества, как вернуть деньги

К сожалению, у каждого банка есть такие заемщики, которые не погашают свои долги вовремя или же совсем прекратили выплаты по ним. В результате чего возникает просроченная задолженность по кредитам. При том риски, связанные с невозвращением долгов, несут не только кредитные организации, но и другие юридические лица при осуществлении своей деятельности (например, риск неоплаты товаров покупателями или непредоставления сырья поставщиками), а иногда и физические лица (например, дали деньги в долг знакомым).

Взыскание долгов

В случае, если должник не возвращает деньги или другие ценности, кредиторы предпринимают различные меры для взыскания задолженности: устные и письменные уведомления, иски в суд и обращения на доходы и имущество должника.

Например, за счет пенсии, заработной платы, автомобиля, дачи, денежных средств на счетах в банках, квартиры, имущества юридического лица. Но если у должника нет имущества, то как вернуть деньги?

Долги юридического лица

У юридического лица почти всегда есть имущество, которым оно отвечает перед кредиторами в случае тяжелого материального положения или банкротства. То есть в этом случае они в какой-то мере защищены и могут получить свои денежные средства и другие ценности обратно. Имущество и активы, за счет которых можно погасить задолженность: нераспределенная прибыль, уставный и добавочный капитал, дебиторская задолженность, собственные здания и сооружения, денежные средства в кассе и на счетах в банках. Хотя у некоторых юридических лиц кроме уставного капитала ничего и нет. Сначала должнику предъявляют извещение с требованием оплатить задолженность. Если не помогает, то обращаются с иском в суд.

Долги юридического лица Но ресурсов организации не всегда хватает на покрытие всех обязательств перед покупателями, подрядчиками, кредитными организациями. Платежи производятся в соответствии с очередностью, утвержденной действующим законодательством. Сначала выплаты на возмещение вреда здоровью, потом платежи по налогам и сборам в бюджеты всех уровней, далее — заработная плата работникам, и только потом следуют все остальные платежи прочим кредиторам. Обращение на личное имущество учредителей ООО и участников АО запрещено, даже если ценностей организации-должника не хватило на покрытие всех обязательств юридического лица.

Если должник — физическое лицо

Большинство долгов физических лиц возникает по кредитам банков, по оплате за жилищно-коммунальные услуги, перед бюджетом по налогам, сборам, штрафам. Взыскать задолженность с гражданина-должника намного сложнее, чем с юридического лица. У последнего в любом случае есть имущество (уставный капитал), а вот у первого может не быть во владении никакой собственности, а иногда и постоянного официального дохода.

Как правило, при выдаче кредита банки проверяют платежеспособность заемщика и его кредитную историю с целью определить, сможет ли он производить платежи по кредиту. При выдаче крупных ссуд обеспечением ее возвращения становится имущество гражданина: квартира, автомобиль, дача, ценные бумаги и др. Если кредит выдан под залог, то в случае прекращения выплат должник отвечает заложенным имуществом.

Решение о взыскании долга Некоторые банки выдают ссуды без обеспечения, то есть без залогов, поручителей, гарантов, а другие — даже без справок с места работы о доходах физического лица, только по двум документам — по паспорту и по водительским правам. В таких случаях риск возникновения просроченной задолженности увеличивается, так как кредит не обеспечен, постоянного дохода и имущества у должника тоже может не быть.

В случае, если должник не спешит выполнять свои обязательства, игнорирует требования погасить долги, уклоняется от диалога, то кредитор вправе подать на него в суд, в результате чего долги могут быть возвращены за счет отчуждения части его доходов или реализации имущества.

Порядок обращения на имущество и доходы должника

Взыскатель долга предоставляет в суд вместе с иском документы, подтверждающие факт передачи денежных средств или других ценностей. Это могут быть договоры, акты приема-передачи, расписки, выписки из лицевых счетов и другие документы. Также можно предоставить копии письменных уведомлений с требованием оплатить долг. На основании представленных доказательств суд выносит решение взыскать задолженность за счет доходов и имущества должника и выписывает исполнительный лист, который передается в работу судебным приставам. Должник должен сам сообщить кредитору и суду обо всей имеющейся собственности, но далеко не все так поступают.

Доход должника В первую очередь судебный пристав обращается на доходы гражданина: зарплату, пенсию, стипендию. Если же должник не имеет постоянного официального дохода, то пристав разыскивает его имущество. Для этого он отправляет запросы в банки, Росреестр, налоговые органы, ГИБДД, депозитарии, чтобы установить наличие недвижимости, транспортных средств, срочных и текущих счетов в кредитных организациях, ценных бумаг в собственности физического лица.

При отсутствии доходов и крупного имущества остается еще одна слабая надежда — бытовая, аудио-, видео- техника, украшения из драгоценных металлов и камней и прочие ценности. Как правило, их стоимость не очень высока, но все же лучше, чем ничего. Судебные приставы направляются по месту проживания должника и описывают все, что находят в жилище: телевизоры, мобильные телефоны, компьютеры, ноутбуки и т.д.

При обнаружении какой-либо собственности судебный пристав полностью или частично арестовывает ее, то есть запрещает производить с ней любые действия: продавать, дарить, оставлять в залог и т.д. Имущество можно завещать, но при этом вместе с ним к наследникам перейдут и все долги. Если у должника ничего нет совсем, то шансы вернуть деньги приравниваются к нулю, исполнительный лист возвращается кредитору.

Забыть и простить?

При возвращении исполнительного листа не следует прощать недобросовестному гражданину его долги. Если у должника нет имущества и постоянного дохода сейчас, то они могут появится в будущем. Гражданин может приобрести, получить собственность в дар или по наследству, устроиться на работу с «белой» заработной платой, выйти на пенсию и т.д.

В случае, если должник состоит в браке, то в соответствии с Гражданским кодексом РФ имущество супругов, приобретенное в браке, признается общей совместной собственностью, поэтому можно узнать о том, есть ли имущество у жены или мужа и обратиться на его часть.

Но не все имущество можно арестовать и продать в счет погашения долгов. К такой собственности относятся:

имущество, за счет которого должник получает доходы, например, нельзя забрать у стоматолога единственную бормашину или у автослесаря гараж;
продукты питания;
предметы домашней обстановки, например, единственную плиту, ванну, обувь, одежду и т.п., то есть те, без которых человек не сможет обойтись;
единственное жилое помещение и землю, на котором оно находится, но на ипотечный кредит это ограничение не распространяется.

Исполнительный лист можно предъявлять судебным приставам неограниченное количество раз. Должник все равно когда-нибудь попадется или же будет всю жизнь прятаться, не регистрировать на себя имущество, не сможет выехать за пределы РФ, устроиться на работу с официальной заработной платой и т.д. Задолженность также можно предъявлять и наследникам должника.

1bankrot.ru

что делать кредитору, как происходит взыскание долгов

Кредитные продукты становятся все более доступными и востребованными, поэтому многие люди оформляют займы, а при этом не обладают достаточным доходом, чтобы справляться с ежемесячными платежами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Перед оформлением любого кредита непременно должны проводиться предварительные расчеты, чтобы определить, сможет ли заемщик расплатиться по нему или нет. Отсутствие возможности отвечать по долговым обязательствам приводит к появлению просрочек и штрафов.

Банки и другие кредиторы вынуждены обращаться в суд, чтобы приставы пользовались разными методами для взыскания долга.

Как возвращаются долги при отсутствии имущества у должника

Судебные приставы имеют право пользоваться разными мерами воздействия на должников. Наиболее эффективными считаются способы, предполагающие списание денег с банковских счетов или продажу имущества, принадлежащего гражданину, в результате чего вырученные средства направляются на погашение долгов.

Важно! Наложение ареста на имущество и его продажа – это крайняя мера любого исполнительного производства, поэтому первоначально приставы пользуются другими мерами, способствующими возвращению долговой суммы.

Как взыскивать долги через судебных приставов?

Исполнительное производство представляет собой процесс по использованию различных мер, направленных на принудительное взыскание денег с должника. Начинается процедура исключительно судебными приставами, если гражданин отказывается добровольно возвращать заемную сумму.

Если никакие меры не привели к уплате долга, то используется арест имущества, после чего оно продается на специальных торгах.

Как действуют судебные приставы

После получения исполнительного листа выпускается приставом постановление, на основании которого начинается производство. Оно предполагает, что специалист может пользоваться разными способами воздействия на должника, чтобы он вернул долг. Обычно выполняются для этого действия:

направляются запросы в разные государственные учреждения, с помощью которых будет получена информация обо всем движимом или недвижимом имуществе, которое принадлежит гражданину;
предоставляются сведения о наличии у него открытых банковских счетов;
делается запрос в налоговую инспекцию, чтобы узнать, где официально трудоустроен гражданин.

Если данное действие приводит к получению данных о том, что у должника полностью отсутствует какое-либо имущество, то для взыскания долга используются иные методы.

Какие меры могут приниматься при отсутствии имущества у неплательщика

Если гражданин является официально трудоустроенным, то на место его заработка судебные приставы отправляют исполнительный лист. Он передается в бухгалтерский отдел организации. На основании него ежемесячно от зарплаты гражданина работодатель должен удерживать и перечислять определенную часть денег для погашения долга.

Как получить деньги назад, если нет имущества у должника, расскажет это видео:

Важно! Ст. 138 ТК содержит сведения о том, что при погашении кредитной задолженности с использованием зарплаты, не допускается взыскивать с заработка больше 50%, а если гражданин вовсе является плательщиком алиментов или выплачивает другим лицам возмещение какого-либо ущерба, то взыскивать допускается только 30% от его заработка.

ТК РФ, Статья 138. Ограничение размера удержаний из заработной платы

Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не может превышать 20 процентов, а в случаях, предусмотренных федеральными законами, — 50 процентов заработной платы, причитающейся работнику.

При удержании из заработной платы по нескольким исполнительным документам за работником во всяком случае должно быть сохранено 50 процентов заработной платы.

Ограничения, установленные настоящей статьей, не распространяются на удержания из заработной платы при отбывании исправительных работ, взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, возмещении вреда, причиненного здоровью другого лица, возмещении вреда лицам, понесшим ущерб в связи со смертью кормильца, и возмещении ущерба, причиненного преступлением. Размер удержаний из заработной платы в этих случаях не может превышать 70 процентов.

Не допускаются удержания из выплат, на которые в соответствии с федеральным законом не обращается взыскание.

К другим мерам, используемым приставам для возвращения долга, относится:

накладывается запрет на выезд за территорию страны;
проверяется, состоит ли должник в официальном браке, для чего направляется специальный запрос в ЗАГС, а если имеется супруга у гражданина, то судебные приставы могут изъять половину ее собственности в качестве платы за долги мужа;
ведутся переговоры напрямую с гражданином, чтобы попытаться мирным способом урегулировать конфликт и найти компромисс.

Все вышеперечисленные меры представлены способом давления на человека, у которого нет никаких ценностей, которые могли бы быть изъяты и проданы официальным способом приставами.

Разное давление на должников считается единственным выходом, так как не существует в законодательстве возможности для привлечения неплательщиков к уголовной ответственности.

Действия приставов направлены на то, чтобы должник нашел официальную работу или иные источники дохода, из которых некоторая часть будет использоваться для погашения долгов.

Какие еще действия могут применяться

Многие кредиторы сталкиваются с тем, что после передачи исполнительного листа приставам, данные специалисты не предпринимают никаких эффективных мер, связанных с возвратом долга должником, поэтому взыскатель может воспользоваться другими мерами:

обращение к службе медиаторов, причем эти организации специализируются на ведении переговоров с должниками, а главной целью является нахождение компромисса;
продажа коллекторам;
активная работа совместно с судебными приставами, предназначенная для облегчения действий уполномоченных лиц;
подача жалобы на действия приставов.

Схема взыскания задолженности через коллекторов. Фото:dolgnett.ru

Важно! Взыскатель может сам подавать разные запросы при наличии исполнительного листа, а также может встречаться с заемщиком для обсуждения возможности возврата средств.

Допускается ли взыскание с родственников должника

Приставы могут взыскивать средства или имущество с официальных супругов заемщиков, но аресту подвергается только половина имущества. Также с других родственников допускается взыскание денег при удовлетворении одного из условий:

родственник является созаемщиком;
выступал в качестве поручителя;
стал наследником имущества, а значит и долгов.

В других ситуациях обращение к родственникам должника незаконно.

Действия в случае смерти должника

Если неплательщик умирает, то долги совместно с его имуществом переходят наследникам. Наследники покрывают долги за счет имущества, но нередко им вовсе нецелесообразно принимать наследство.

Особенности взыскания с пенсионеров

Если должник находится на пенсии, то взыскивать с него средства проще, чем с неработающих граждан в трудоспособном возрасте.

Важно! Многие МФО предлагают пенсионерам якобы выгодные условия для оформления займов, но на самом деле по ним устанавливаются чрезвычайно высокие ставки и значительные платежи, непосильные для пенсионеров, поэтому они становятся должниками.

С пенсии гражданина взимается не больше 50% в счет уплаты долга, а также приставы могут описать и продать имущество пенсионера, хотя обычно у таких должников не имеется ничего ценного.

Действия кредитора, если должник находится в местах лишения свободы

В тюрьму попадают за мошенничество или другие нарушения, причем у взыскателя возникает вопрос, как взыскать средства с человека, отбывающего срок. Используется такая же схема, как и для других должников, причем многие люди в тюрьме работают и получают доход.

Как взыскать долг с физ лица, смотрите в этом видео:

Важно! Если человек сидит в тюрьме, не получает доход, не имеет никакого имущества и не зарегистрирован в браке, то получить с него средства практически невозможно.

Заключение

Таким образом, ситуации, когда у должника отсутствует какое-либо имущество, считаются довольно частыми, поэтому приставам и кредитору приходится искать разные необычные способы для взыскания средств. Могут применяться разные меры, направленные на воздействие на неплательщика, чтобы он добровольно вернул долг.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-91 (Москва)+7 (812) 615-77-31 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

pravoza.ru

Как взыскать долг если у должника нет имущества? (советы взыскателям). Если у должника по кредитам нет имущества