Как получить займ с плохой кредитной историей на карту?

Срочно нужен займ с плохой кредитной историей, но банки отказываются его давать? Отказ объясняют плохой кредитной историей? Да, это серьезная помеха в получении очередного кредита. МФО готовы прийти вам на помощь. Но сначала разберемся, что это такое, откуда берется этот негативный сценарий, кем и где фиксируется и как его изменить.

Что может быть виной появления плохой кредитной истории?

Отрицательная запись в истории ваших платежей может быть результатом ошибок учреждений,осуществляющих с вами взаиморасчеты.

Например:

— информация о закрытии долга не поступила в УБКИ;
— в платежных документах даны ошибочные реквизиты;
— в хронологии зафиксированы чужие займы;
— имеется повторная запись о бывших кредитах.

Репутация аккуратного плательщика может быть подмочена по вашей вине.

Это происходит, если у вас:

— открытые кредиты;
— невыплаченные алименты;
— просроченные платежи.

Нахождение под судом или следствием сейчас или прежде тоже может стать причиной отказа в денежной субсидии. Присутствие одного или более пунктов из этого списка — серьезное препятствие к получению очередного банковского кредита. Получить кредит без отказа — https://creditonline365.com.ua/kredit-bez-otkaza в таком случая гораздо сложнее.

Источник информации о кредитной истории

Личность заемщика, оставившего в банке заявку на получение кредита, проверяется на предмет неоплаченных счетов, просрочек по платежам и наличия непогашенных задолженностей. Сведения о транзакциях всех, кто хотя бы один раз обращался в финансовую организацию, хранятся в базе данных Бюро кредитных историй. Туда же стекаются сведения об оплате коммунальных платежей, штрафов, налогов и так далее.

Справка: кредитная история — это фиксация всех финансовых операций субъекта в базе данных Национального банка Украины. Хранится десять лет со дня совершения последней транзакции.

Три структурных ветви бюро кредитных историй Украины:

1. Украинское БКИ.
2. Всеукраинское БКИ.
3. Международное БКИ.

Все кредитно-финансовые организации, действующие на территории страны, отправляют в эти бюро сведения о долговых обязательствах клиентов.
Выдача кредитов банками осуществляется после проверки этих сведений. Если комиссия в записях транзакций обнаружит какие-либо нарушения, в займе будет отказано.

Плохая кредитная история? Банки отказывают в кредите? Не отчаивайтесь! Приходите к нам и мы поможем вам не только деньгами, но и улучшением кредитной истории!

Пять причин обратиться за займом в МФО

Финансовая стратегия нашего микрофинансовых компаний строится на лояльном отношении к клиентам. МФО более терпимы к ошибкам в вашей финансовой биографии и всегда готовы оказать поддержку в трудную минуту.

Пять причин обратиться к МФО за финансовой помощью:

1.Не требуются поручители, не нужны сведения об имуществе.
2. Максимально быстрое рассмотрение заявок.
3. Мгновенное поступление средств после одобрения на карту.
4. Возможность подать заявку через интернет в любое время суток.
5. Возможность получения солидной суммы (14 950 гривен) новыми и постоянными клиентами.

Получение займа в МФО — шанс улучшить кредитную историю

Все кредитные компании отправляют в базу данных сведения о совершенных транзакциях. Таким образом, оформление и своевременное возвращение микрозаймов в МФО откроет новую, чистую страницу вашей кредитной биографии.

Три полезных совета по формированию хорошей кредитной истории

При оформлении займов придерживайтесь эти трех правил и у вас всегда будут хорошая КИ:

1. Откройте кредитную историю с получения одного-двух потребительских кредитов в микрофинансовой организации и аккуратно их погасите.
2. Не берите взаймы суммы, превышающие ваши возможности и вовремя их возвращайте.
3. Не вступайте в кредитные пирамиды, занимая деньги в одной организации для того, чтобы погасить долги в другой.

Приходите в МФО, получите займы, перезагрузите кредитную историю, придерживайтесь наших советов и будьте всегда с деньгами!

Плохая кредитная история — Петрополь

Сегодня поговорим о плохой кредитной истории, которая часто становится основной причиной отказа в получении ипотеки.

Мы часто слышим от клиентов: «С моей официальной зарплатой мне будет рад любой банк. Я все сделаю сам и приду к вам с уже одобренной ипотекой.» 

Дальше человек возвращается к нам с отказом. В полном недоумении задает вопрос: «Почему?»

Разбираемся.

Есть такое понятие, как кредитная история — досье, где указаны долговые обязательства человека: кредиты, займы, поручительства. Там же видно, как он их исполняет.

Человеку с негативной кредитной историей сложно получить кредит или взять ипотеку. Часто банки отказывают без объяснения причин. По нашему накопленному годами опыту можем сказать, что отказ получают клиенты, которые имеют или имели просрочки по ранее выданным кредитам.

Можно выделить 3 группы просрочек по кредитам:

• Незакрытые недавние просрочки. Бессмысленно обращаться в банк в этом случае, будет отказ однозначно. Срок просрочки неважен.




• Давно закрытые просрочки. Шансы на получение кредита есть, если только долги не были закрыты взысканием через суд.




• Недавно закрытые просрочки. Шансы получить кредит велики. Будут рассматривать сроки закрытия просрочки.

Самое серьезное обстоятельство, которое может повлиять на решение банка – наличие взятых ранее микрозаймов. Банки это не любят.

Так как не испортить свою кредитную историю?

Вот несколько наших советов:

• Сопоставляйте расходы с доходами. Если платежи по кредитам съедают больше половины дохода, то брать еще в долг не стоит.




• Не стоит откладывать оплату и перечислять деньги в последний момент. Может случиться непредвиденное- перевод с карты на карту задержится, банкомат сломается, карта потеряется.




• Сохраняйте квитанции об оплате, берите справки о закрытии долга.




• Не начинайте свою кредитную историю с микрозаймов.

Если есть вопросы, задавайте их в комментариях. Мы обязательно ответим.

Информация — СМИ — Что такое кредитная история?

Ирина Бунева: «Кредитная история — это визитная карточка.

» Как узнать свою кредитную историю?

16 сентября в Красноярске прошел круглый стол на тему кредитов и кредитных историй. Однако основным докладом стала информация директора Красноярского бюро кредитных историй Ирины Буневой. Она рассказала, как получить данные из бюро кредитных историй, можно ли улучшить свою кредитную историю и зачем вообще нужен сбор данных о финансовой совести граждан. Заодно выяснилось, что свою кредитную историю можно испортить, даже не взяв ни одного банковского кредита.

Правильно ли я понимаю: есть одна большая база, которая называется Бюро кредитных историй, где собраны все сведения о гражданах страны, которые хоть раз получали кредиты в банках?

Бюро кредитных историй существуют с 2004 года. С этого момента были созданы несколько крупнейших бюро и бюро поменьше. Территориально большинство из них находятся в Москве, поскольку головные офисы большинства банков расположены в столице. На сегодня в реестр Банка России включены 13 бюро кредитных историй. Если говорить о нашем регионе, то здесь действует одно — Красноярское.

Значит ли это, что истории всех жителей края находятся именно в ней?

Нет, у одного заемщика кредитная история может храниться в трех-четырех-пяти Бюро на территории России.

Что вообще такое кредитная история?

Сама по себе кредитная история является неким виртуальным документом, в котором накапливается специальная информация. В ней есть титульная часть о субъекте кредитной истории. В основной части содержатся сведения, где отражаются кредиты или займы человека, как заемщик рассчитывался, имелись ли просрочки. Если состоялось погашение, то когда это произошло. Если имеется долг, то каков он. В некоторых бюро выставляется статус заемщика: «ненадежный» или другие категории. Терминология определена законом. Третья часть закрытая — в ней содержится информация о том, кто сформировал записи или кто обращался к тексту данной кредитной истории. Обращаться могут банки, МВД и ряд других пользователей.

Сами люди могут ведь эту свою историю узнать?

Конечно. Любой человек может ознакомиться со своей кредитной историей. Причем раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Существует особый алгоритм. Для этого необходимо обратиться к нам. Мы выдаем справку с кодом субъекта кредитной истории. После этого человек сам заходит с помощью интернета в центральный каталог Банка России, вводит код и узнает, в каком или в каких Бюро находятся документы по нему лично. Далее — лучше всего с помощью телеграммы — гражданин должен обратиться в конкретное бюро. После чего он получает историю либо в электронном виде, либо на бумажном носителе. По закону бюро обязано предоставить информацию в течение десяти дней. Со следующего года срок сокращается до трех дней. Мы советуем запрашивать историю в бумажном виде, чтобы было с чем идти, например, в суд.

Только ли кредиты учитываются в истории?

С 1 июля этого года обязаны передавать информацию в бюро микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Раньше обязанности такой у них не было, а лишь право. На сегодня наше бюро заключило договор с более чем 50 микрофинансовыми организациями. Но это не самое главное. Главное, что с 1 марта 2015 года основная часть кредитных историй будет расширена, а также появится четвертая часть. Для физлиц интересно вот что: во-первых, в основной части появится информация о поручителях; во-вторых, появится информация о вступивших решениях суда по признанию гражданина недееспособным; в-третьих, появится информация о кредитных картах. Кроме того, с 1 марта 2015 года ресурсоснабжающие организации получат право в текст кредитной истории размещать информацию о вступивших в законную силу решениях суда о наличии задолженности за коммунальные услуги, электроэнергию, связь. Туда же может быть размещена информация о долгах по алиментам. Поэтому даже при отсутствии договора кредитования или займа с 1 марта у человека может быть сформирована кредитная история со знаком минус.

Можно ли улучшить кредитную историю, если выяснится, что она плохая?

На эту тему всегда беспокоятся только в плане проблем с получением кредитов. Но ведь надо понимать, что хорошая кредитная история — это визитная карточка гражданина, юридического лица. Но, конечно, бывает, что она плохая. Но это не на всю оставшуюся жизнь. Во-первых, через 15 лет с момента последней записи кредитная история, так скажем, обнуляется. Есть и другой вариант, как в правовом поле исправить свою кредитную историю. Советы бюро дают такие: если нет долга, но были просрочки, то нужно постараться, чтобы статус изменился. Например, попробовать взять небольшие кредиты или займы. Они вам, может быть, и не нужны, но вы их будете вовремя гасить, и тем самым в истории будут появляться новые положительные записи, которые со временем обновят статус. Возьмите кредитную карту, тем более сейчас есть беспроцентные лимиты. Рассчитались — погасили, рассчитались — погасили. Появляется позитивная оценка заемщика. И плохая кредитная история станет хорошей. Гражданин тем самым продемонстрирует желание, что ответственен, что способен платить. Ведь восстановление хорошей кредитной истории сегодня очень востребовано. Человеку нужна ипотека, ему нужно лечиться или платить за обучение детей. Ведь почему люди идут на удочку мошенников? Не потому, что они не могут отдать долг, а потому, что им нужно кредитоваться дальше. Это важно. Но при наличии долга это, конечно, невозможно.

По материалам «NewsLab.ru»

ᐅ Кредит не смотря на кредитную историю • Moni365 🥇

Если Вам необходима срочная помощь в оплате счетов, ремонта машины или неотложных медицинских расходов, однако у вас плохая кредитная история, кредитный рейтинг или имеется просроченная задолженность, то не стоит отчаиваться раньше времени, так как есть множество способов получить кредит от больших банков, не смотря на кредитную историю.

Почему банков интересует кредитная история

До выдачи займа, банки рассматривают информационные источники, которые указывают на платежеспособность заемщика и предшествующие кредитные обязательства (узнать свой кредитный рейтинг можно в Банке Латвии или KIB). Из этих факторов и состоит кредитный рейтинг. Кредитный рейтинг — это число, которое образуется для оценки вероятности полного погашения кредита заемщиком. Рейтинг образуется, основываясь на кредитной информации разного рода: обязательства по кредитной карте, электричество, обслуживание дома, топливо или постоплата счетов за другие услуги. Данные показатели постоянно обновляются и изменяются. Это число значимое, ибо с его помощью кредитор может прогнозировать поведение заемщика и определять вероятность полного и своевременного погашения кредита.
Если кредитный рейтинг низкий, то вероятно, будет необходимо считаться с худшими условиями или более высоким кредитным процентом. Такая ситуация может образоваться, если имеются просроченные задолженности либо займов еще не было.

На кредитную историю все банки смотрят по разному

Хорошая кредитная история образуется, если предыдущие займы погашены вовремя и сполна. Если в кредитной истории еще не имелись обязательства, тогда во внимание берутся демографические факторы: место работы, семейное положение, количество несовершеннолетних детей в семье, возраст, зарплата, дополнительные источники доходов — все то, что указывает на финансовое состояние.
Необходимо иметь ввиду, что каждый кредитор индивидуально определяет какой кредитный рейтинг считается «хорошим», а какой «плохим», поэтому будут кредиторы, которые при низком кредитном рейтинге не согласятся на выдачу займа, но будут и те, для кого заемщики с низким кредитным рейтингом являются целевой аудиторией для выдачи кредита . Так что определение плохого и хорошего будут варьироваться в зависимости от кредитного учреждения.

Что нужно иметь ввиду до оформления кредита

Заемщики с хорошим и отличным кредитным рейтингом получают более низкие проценты и лучшие условия, в отличии от обладателей низкого кредитного рейтинга, которые довольствуются высокими процентами либо вовсе не получают займ. в Латвии большая часть кредиторов предлагает займы, для оплаты которых выделяется 40% от доходов. Поэтому возможны ситуации, когда не удается пройти квалификацию для получения кредита, не смотря на идеальную кредитную историю и высокий уровень доходов. Для начала необходимо выполнить текущие кредитные обязательства и уже после подавать заявку на новые.
Существует еще целый ряд предпосылок, которые необходимо выполнить до того, как банк примет решение выдавать займ или нет. Самыми актуальными предпосылками являются объем доходов и активные обязательства.

Как улучшить негативную кредитную историю

При наличии возможности отложить платеж, первым шагом стоит повысить свой кредитный рейтинг, для лучших условий договора займа. Рейтинг можно повысить с помощью своевременных платежей, активной выплатой долгов и, оформив новые кредиты. Если есть желание в ближайшее время оформить большой кредит (напр. ипотечный кредит или автокредит), то в первую очередь желательно привести в порядок свои активные платежи и долги, оплатив их в срок (коммунальные платежи, постоплата, неоплаченные быстрые кредиты). В данном случае оптимизировать текущие обязательства поможет объединение кредитов.

Кредит, не смотря на кредитную историю

• Кредитная история хранится до 10 лет, однако обычно кредиторов не интересуют события, произошедшие более, чем 2 года назад. Если в истории имеется плохой опыт с кредитными обязательствами, но все выплачено, то это не будет являться помехой для оформления кредита в настоящем времени;
• При наличии запоздалых платежей или негативной кредитной истории, не дошедшей до всзыскателей долгов, есть немалая вероятность оформить займ. Следует помнить, что банки рассматривают каждый случай индивидуально и оценивают надежность по объему неисполнения долгов и обязательств;
• Обычно займ является невозможным, если в процесс погашения кредитов вмешались взыскатели долгов либо судебные исполнители. Существуют компании со своим взыскательным отделом, другие же оплачивают услуги компаний, которые специализируются на взыскании долгов, например SIA Arvik. Изначально необходимо погасить текущие обязательства для создания новых, так как в данном случае займ можно получить исключительно от друга либо родственника;
• Большое значение в оформлении кредита и его условиях имеет объем официальных доходов. Зачастую желание заемщика не совпадает с возможностями, по вине теневой экономики, ибо кажется, что бюджет и платежеспособность достаточно велики, чтобы можно было погасить долг. Однако банк интересуется лишь официальными доходами (теми, с которых уплачены налоги — зарплата, дивиденды, авторское вознаграждение и др.), что и дает уверенность кредитному учреждению в способности заемщика погасить долг при временной потере места работы.

Как оформить ипотеку, если у жены/мужа плохая кредитная история?

p>Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.

Как банк оценивает вашу кредитную историю?

Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее. Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам — частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков. Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.

Где посмотреть свою кредитную историю?

Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.

А можно сделать онлайн запрос через банки. На их сайтах есть раздел «Кредитный отчет». Правда здесь придется заплатить. Такие отчеты стоят 500 — 1000 р.

Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?

Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья — общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.

Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены. Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.

А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?

Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.

Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.

Как исправить кредитную историю супруга?

Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.

Первое — нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.

Второе — оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.

Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.

Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?

Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.

Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств.

Как не задолжать банку?

Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.

оставляет ли шансы плохая кредитная история?

Перед регистрацией ИП или открытием ООО необходимо провести подготовительную работу. Смысл её заключается в изучении предварительной информации, касающейся налогообложения и текущей деятельности.

Важнейшая задача на этом этапе – анализ действующих налоговых режимов, по итогам которого выбирается оптимальная система налогообложения для будущего бизнеса.

Регистрация любого индивидуального предпринимателя и любой организации сопровождается присвоением ряда обязательных атрибутов. Среди них – идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Следовательно, нужно заранее изучить порядок получения ИНН индивидуальным предпринимателем, либо порядок получения ИНН организацией.

Среди прочих важных вопросов необходимо выяснить всё, что касается открытия расчётного счёта.

Следует особо отметить, что в настоящее время расчётный счёт может быть открыть как в обязательном порядке, так и по желанию владельца бизнеса. Определяющий фактор здесь — организационно-правовая форма, которую имеет Ваш бизнес.

Зарегистрируйте бизнес с сервисом «Моё Дело»

• Полностью онлайн без посещения налоговой
• Без оплаты госпошлины
• Подберем ОКВЭД и систему налогообложения
• Откроем расчетный счёт

Зарегистрировать бизнес

Ещё один важный атрибут в деятельности предприятия — печать. Необходимо заранее определиться с тем, будете ли Вы использовать её в своей деятельности. Сегодня этот вопрос решает каждый предприниматель самостоятельно. Причём речь идёт не только об индивидуальных предпринимателях, но и об организациях.

В рамках этой темы необходимо знать об одном весьма существенном нюансе. Несмотря на право ИП и ООО осуществлять свою деятельность без печати, на практике в этом случае они могут столкнуться с серьёзными трудностями.

В основе этих трудностей лежит низкий уровень доверия к тем, кто не использует печать в работе. В результате Вы рискуете в массовом порядке получать отказы от сотрудничества не только со стороны ряда контрагентов, но даже финансово-кредитных учреждений.

Изучая особенности регистрации ИП или ООО, следует подробно остановиться на вопросе ответственности при нарушении административного и налогового законодательства.

Очень важной темой, требующей изучения ещё на этапе подготовки к открытию своего дела, являются вопросы применения контрольно-кассовой техники (ККТ). Необходимо заранее знать о требованиях, предъявляемых к кассовым аппаратам, особенностях приобретения ККТ, порядком регистрации контрольно-кассовой техники в налоговой инспекции.

Если Вы решили не применять ККТ в своей деятельности, либо не определились окончательно с этим вопросом, то обратите своё внимание на бланки строгой отчётности (БСО). Необходимо изучить всё, что связано с заказом, оформлением и учётом бланков в журнале БСО.

Организации и индивидуальные предприниматели, нанимающие сотрудников, являются работодателями. В этом статусе они перечисляют в госбюджет НДФЛ — налог на доходы физических лиц. Таким образом, будущему работодателю нужно заранее знать о том, как исчислять, удерживать и перечислять НДФЛ.

Перед тем как открывать свой бизнес, следует определиться с вопросами, касающимися не только текущей деятельности, но и ликвидации предприятия. В практических условиях такая необходимость может возникнуть, если требуется быстро сменить налоговый режим.

Принимая во внимание вероятность возникновения такой ситуации, индивидуальный предприниматель должен заранее знать о порядке закрытия ИП, включающем последовательность действий и необходимые для этого документы.

Что касается ликвидации организации, то здесь всё сложнее, чем при закрытии ИП. Процедура эта состоит из 10 шагов. Детальное их описание содержат статьи «Пошаговая ликвидация ООО: начало», «Пошаговая ликвидация ООО: продолжение» и «Пошаговая ликвидация ООО: заключение».

Логичная и естественная процедура в любой предпринимательской деятельности – заключение договора. При этом необходимо знать, что ряд сделок нуждаются в обязательном нотариальном заверении.

Многие предприниматели ещё на этапе планирования своего дела думают о его расширении. Как быстро это сделать? Ответ: найти инвестора.

В то же время следует знать, что вероятность привлечения инвестиций зависит главным образом от того, какую организационно-правовую форму Вы избрали для своего бизнеса. Говоря проще, в настоящее время найти инвестора реально главным образом организациям.

Если говорить об индивидуальных предпринимателях, то здесь наиболее реальный способ расширить свой бизнес за короткое время – банковский кредит. Для рассмотрения заявки на кредит необходимо подготовить и представить в финансово-кредитную организацию определённый перечень документов.

Следует знать, что на возможность получения кредита влияет кредитная история. Считается, что плохая кредитная история практически исключает шанс на получение кредита. Но так ли это? Ответу на этот вопрос и посвящена данная статья.

Плохая кредитная история: есть ли шансы для ИП?

Плохая кредитная история. Сегодня принято считать, что это чуть ли не приговор, то есть о кредитах можно забыть. Однако это не так. Даже с плохой кредитной историей шансы на получение кредита есть. Об этом будет рассказано ниже. Но прежде необходимо напомнить о том, что такое кредитная история, а также развеять некоторые стереотипы, которые с ней связаны.

Под кредитной историей понимается информация, которую содержат специальные базы данных. Кредитная история содержит все действующие, успешно завершённые и просроченные кредиты заёмщика. Этой информацией пользуются банки и другие кредитные учреждения для того, чтобы выявлять недобросовестных клиентов.

Считается, что отсутствующая кредитная история – это фактор, который говорит в пользу клиента. Это мнение является заблуждением. Тот факт, что клиент ни разу не получал кредита и, соответственно, не возвращал его в полном объёме и точно в срок, является поводом для настороженности и откровенного недоверия.

В такой ситуации есть шанс, что банк положительно отнесётся к Вашей просьбе о предоставлении кредита в виде наличных денежных средств, однако ипотеку или другой крупный займ получить, скорее всего, не удастся. Причина именно в отсутствии кредитной истории.

Для того чтобы создать кредитную историю, клиенту можно взять кредит (лучше небольшой) без залога.

Следует отметить, что в настоящее время отсутствует единая база данных неплательщиков по банковским кредитам. Вместо этого функционируют свыше двух десятков бюро кредитных организаций, хранящих сведения о клиентах и полученных ими кредитах. Информация в разных бюро может различаться, что является своеобразной лазейкой для тех, кто имеет неблагоприятную кредитную репутацию.

Из практического опыта можно сделать вывод о том, что даже самую плохую кредитную историю можно исправить. Сделать это непросто, но главное – это возможно. Первое, что нужно сделать, — погасить всю просроченную кредитную задолженность. После этого нужно обратиться в банк за получением небольшого кредита. Пусть даже этот кредит и не сильно нужен, главное – сформировать положительную кредитную историю.

Этот процесс нельзя назвать быстрым. Нельзя его назвать и дешёвым. Однако цель здесь в том, чтобы выйти из «чёрного списка» неплательщиков и перейти в разряд благополучных клиентов с точки зрения банка. После того как цель достигнута и кредитная история не вызывает нареканий, Вы можете рассчитывать на получения крупного банковского кредита.

Таким образом, можно резюмировать, что индивидуальный предприниматель вполне способен стать получателем кредита даже в том случае, если у него плохая кредитная история, поскольку сегодня отсутствует единая база неплательщиков – вместо них есть бюро кредитных историй, которые работают обособленно друг от друга.

Кроме того, ни одно кредитное учреждение не работает со всеми бюро кредитных историй одновременно. Причина в том, что подобное сотрудничество является весьма дорогим. В практических условиях банк сотрудничает только с парой-тройкой бюро. По этой причине всегда существует вероятность получения кредитных средств у банков, которые не сотрудничают с бюро, обладающими сведениями о просроченной кредитной задолженности клиента.

Более основательным и безопасным способом при наличии плохой кредитной истории является её реальное исправление за счёт полного погашения имеющихся кредитов и формирование новой, положительной кредитной истории.

Отметим, что наиболее эффективный и правильный способ получить кредит в банке для любого индивидуального предпринимателя – изначально заботиться о своей кредитной истории. Следует помнить о том, что на практике хорошую репутацию сформировать проще, чем исправлять плохую кредитную историю.

Итак, теперь Вы знаете, как можно получить кредит в качестве индивидуального предпринимателя даже при наличии плохой кредитной истории.

Если с другими вопросами, требующими изучения ещё до начала работы и представленными в начале статьи, Вы также разобрались, то можно приступать к регистрации своего бизнеса.

Первый шаг в этом направлении – формирование регистрационного пакета.

Открываете своё дело?

Бесплатно подготовим документы, подберём налоговый режим и научим платить меньше!

Подготовить документы

Формирование регистрационных документов для ИП

Речь идёт о документах, которые подаются в налоговый орган для рассмотрения. В случае признания корректности и полноты всех представленных сведений специалисты ИФНС регистрируют Ваше ООО (или Вас в качестве ИП).

Как формируются регистрационные документы? Делается это самостоятельно, либо через посредника. Какой вариант является оптимальным? Давайте попробуем в этом разобраться и рассмотрим каждый из них подробнее.

Самостоятельная подготовка документов

Такой способ требует от Вас наличия двух главных составляющих – терпения и времени. Необходимо получить информацию о перечне регистрационных документов и «вооружиться» образцами заполнения. Затем нужно составить бумаги, причём сделать всё так, чтобы готовые документы не содержали ни одной опечатки или ошибки.

Очевидное преимущество такого способа в том, что Вам видны и понятны все нюансы процесса регистрации. Вы можете ещё раз оценить свой выбор системы налогообложения и при необходимости сделать корректировку в пользу более подходящего налогового режима.

Составление перечня видов деятельности для своего бизнеса Вы осуществляете корректно, исключая всё лишнее и не пропуская ничего нужного. Выбор основного вида деятельности Вами также производится абсолютно корректно.

Ещё одно преимущество: экономия. Экономия Ваших денег. Вам не нужны никакие посредники. Вы всё делаете сами, никому и ничего не платите. Тем самым Вы минимизируете общие расходы на открытие бизнеса.

У такого способа есть и недостатки. К примеру, в процессе самостоятельного формирования документов обязательно появятся вопросы, о которых Вы не задумывались ранее. Вы просто вынуждены будете разбираться с ними параллельно или даже вместо составления всех бумаг. Такая ситуация может стать причиной серьёзного затягивания регистрационного процесса. Более того, существует риск срыва запланированного срока открытия своего дела.

Другой недостаток – риск того, что в готовых документах будут ошибки и опечатки, поскольку Вас некому контролировать и некому Вам подсказывать.

Наличие ошибок и опечаток – это гарантированный отказ в регистрации. В этом случае нужно всё начинать сначала, а это потеря времени. Кроме того, это ещё и финансовые потери, поскольку уплаченные в качестве госпошлины средства Вам не вернут.

Составление регистрационного пакета с помощью посредника

Кто такой посредник? В данном случае речь идёт о специализированной фирме, профессионально занимающейся составлением документов для регистрации ООО или ИП.

Огромное преимущество такого способа в том, что Вы получаете документы, вероятность ошибок и опечаток в которых практически равна нулю. Бумаги подготовлены согласно всем действующим нормам и правилам и содержат все необходимые сведения.

Другим явным плюсом можно назвать сроки. Подготовка документов занимает минимальное время. Таким образом, Вы откроете свой бизнес вовремя, без каких-либо задержек.

У этого способа также есть недостатки. Прежде всего, это денежные затраты. Вы оплачиваете услуги посредника (специализированной фирмы) по составлению регистрационных документов, тем самым увеличивая общие финансовые расходы по открытию бизнеса.

Ещё один минус заключается в том, что Вы рискуете просмотреть некоторые нюансы, если поручаете подготовку документов сторонней организации. Нет, с формальной точки зрения никаких ошибок не будет: все документы в порядке, и Вы успешно регистрируете свой бизнес. Однако практическая деятельность может принести Вам сюрпризы, которых могло не случиться, если бы Вы формировали регистрационный пакет самостоятельно.

О каких сюрпризах идёт речь? К примеру, в рамках упрощённой системы налогообложения (УСН) изначально планировалось применять объект налогообложения «доходы минус расходы», однако на практике применяется УСН 6%; либо вместо патентной системы налогообложения (ПСН) бизнес переведён на единый налог на вменённый доход (ЕНВД).

Кроме того, может выясниться, что перечень видов деятельности сформирован некорректно (некоторых просто нет, какие-то явно лишние), а основной вид деятельности вообще указан неверно.

Подводя итоги, можно сказать, что предпочтение какому-то конкретному способу отдать трудно: каждый обладает своими плюсами и минусами. Если бы можно было взять все преимущества и убрать все недостатки указанных вариантов, то получился бы просто идеальный способ формирования регистрационных документов.

Он позволял быть подготовить полный пакет документов своими силами, при этом сделать всё оперативно, на 100% корректно (как при обращении в специализированную фирму) и без каких-либо финансовых затрат.

Но возможен ли такой вариант в реальности? Он есть!

Вы составляете регистрационный пакет максимально быстро, абсолютно правильно и совершенно бесплатно, если используете интернет-бухгалтерию «Моё дело»!

Сервис «Моё дело»: всё для Вашего бизнеса

Что представляет собой интернет-сервис «Моё дело»? Это современная бухгалтерская система, обладающая великолепным функционалом. Среди прочих возможностей – сервис для быстрой, корректной и совершенно бесплатной подготовки документов для регистрации своего бизнеса!

Как в интернет-бухгалтерии «Моё дело» формируются документы для открытия своего дела? Весь процесс разбит на серию простых и коротких шагов. Каждый шаг Вы проходите под строгим контролем электронного помощника. Процедура является для Вас лёгкой и понятной, поскольку на любом этапе Вы обеспечены необходимыми подсказками, позволяющими сформировать документы в кратчайший срок!

В результате Вы обладатель полного регистрационного пакета, позволяющего зарегистрировать свой бизнес с первого раза!

Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса

Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.

Получить бесплатный доступ

В интернет-сервисе «Моё дело» все документы формируются согласно действующим нормам и правилам. Это действительно так, ведь система включает в себя базу всех актуальных бланков, а также нормативных и законодательных актов в таких сферах как налогообложение, трудовые отношения, бухучёт.

Обновление базы производится круглосуточно в онлайн-режиме. Это означает, что в любое время дня и ночи к Вашим услугам только действующие бланки и только утверждённые законы, положения, приказы, распоряжения.

Таким образом, интернет-бухгалтерия «Моё дело» действительно предоставляет услугу быстрого, корректного и совершенно бесплатного формирования документов для регистрации своего бизнеса. В то же время, как было отмечено выше, это далеко не все возможности системы.

Сервис позволяет организациям и индивидуальным предпринимателям вести полноценный учёт на общей системе налогообложения (ОСНО), либо в условиях применения налоговых спецрежимов: ЕНВД или УСН.

Вы всегда точно и быстро производите расчёт любых налогов и страховых взносов, больничных и отпускных, пособий и зарплаты, если пользуетесь интернет-бухгалтерией «Моё дело». Все начисленные суммы Вы перечисляете прямо через сервис благодаря интеграции с платёжными системами и банками!

Интернет-бухгалтерия «Моё дело» позволяет правильно и в полном объёме формировать бухгалтерскую, налоговую, статистическую отчётность на УСН, ЕНВД, ОСНО. Отчётные формы в подавляющем большинстве своём заполняются автоматически. Таким образом, готовые документы лишены опечаток и ошибок!

Отправку сформированной отчётности Вы производите в электронной форме в ПФР, ФСС, ИФНС, ФСГС прямо из сервиса. Очереди и нервотрёпка Вам больше не грозят!

Вам всегда заблаговременно известно о том, когда уплачивать налоги и когда подавать отчётность. Почему? Потому что Ваш Личный кабинет в сервисе «Моё дело» оснащён персональным налоговым календарём. Именно благодаря этому незаменимому помощнику Вы никогда не пропустите ни одной важной даты! Уведомления об этом не только появляются в Вашем Личном кабинете, но дополнительно дублируются на телефон и электронную почту.

В работе невозможно избежать сложностей, трудностей. Они в большом количестве возникают сразу после старта бизнеса. Эффективному и оперативному решению любых проблем способствует скорая профессиональная помощь. Теперь она у Вас есть! Интернет-бухгалтерия «Моё дело» гарантирует Вам круглосуточную экспертную поддержку по любым вопросам, относящимся к бухучёту, налогообложению, расчётам с персоналом!

Вы хотите сформировать регистрационный пакет в кратчайшие сроки, при этом абсолютно правильно и совершенно бесплатно? Вы хотите производить расчёт и уплату налогов правильно и своевременно? Вы хотите в полном объёме и всегда корректно составлять отчётность и вовремя её подавать?

Тогда зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и бесплатно оцените все возможности системы!

негативная кредитная история | Swedbank blogs

Постоянные долги за коммунальные платежи, необдуманное поручительство, опрометчивый заем – это лишь небольшая часть факторов, влияющих на формирование кредитной истории.

О том, каким образом можно быстро испортить свою кредитную историю и как потом ее восстановить, рассказывает руководитель направления потребительского кредитования Swedbank Сергей Романюк.

Просроченные платежи

Одной из причин, из-за которых может сформироваться плохая кредитная история (иногда даже случайно), является несвоевременная выполнение финансовых обязательств. Например, просроченные на несколько дней выплаты по кредитам, а также долги по платежам за регулярные услуги (в т. ч. за коммунальные услуги, интернет, электроэнергию и др.). Наличие задолженностей оказывает критическое влияние на кредитную историю, но при этом нужно учитывать еще и то, что несвоевременный платеж, выполненный после истечения срока оплаты, приравнивается к просрочке и, соответственно, тоже не идет на пользу кредитной истории.

При оценке кредитной истории клиента банком учитывается как внутренняя информация кредитного учреждения о выданных лицу кредитах и история их погашения, так и данные из разных внешних реестров, например, Кредитного регистра Банка Латвии, Регистра бюро кредитной информации и Регистра неплатежеспособности.

Очень важно, чтобы у клиента не было действующих просроченных платежей, но при этом банком оцениваются также количество и регулярность просроченных задолженностей, так как все это говорит о платежной дисциплине клиента. Очень нелестным фактом является попадание в базу должников Кредитного регистра Банка Латвии Регистра, куда заносятся должники, имеющие задолженности свыше 150 евро, просроченные на 90 и более дней. При этом в Кредитном регистре Банка Латвии хранится информация как  об активных, так и о бывших задолженностях. Иногда клиенты считают, что с уплатой всех пеней плохая кредитная история гасится, но это, к сожалению, не так. Запись в кредитной истории сохраняется, а срок ее давности порой может достигать 10 лет. Поэтому к этим вопросам нужно относиться с полной серьезностью», — поясняет эксперт Swedbank. Он рекомендует внимательно следить за денежным потоком на счете и, если есть какой-то платеж, который нужно выполнить за несколько дней до зарплаты, лучше попытаться поменять дату оплаты или подключить в банке автоматический платеж, чтобы не пропустить срок оплаты. Кроме того, Сергей Романюк настоятельно рекомендует клиентам, испытывающим временные финансовые трудности (снижение доходов, потеря работы), сразу же обратиться в банк, чтобы вместе со специалистами найти наиболее подходящее и удобное решение.  

Ловушкой может стать и поручительство

Люди порой об этом даже не задумываются, но поручительство за человека, невыполняющего свои финансовые обязательства, является не меньшим риском, чем просрочка собственных платежей, и тоже может серьезно запятнать кредитную историю. Поэтому прежде чем поручиться за чужие обязательства, нужно серьезно оценить свои возможности вернуть эти кредиты в будущем.

Неофициальные доходы                                                                                                            

Того, что на банковский счет каждый месяц поступает определенная сумма денег, недостаточно, так как для хорошей кредитной истории важно, чтобы доходы были официальными, регулярными и их можно было легко подтвердить реальным трудовым договором.

Необдуманные кредиты

Очень плохо на кредитную историю влияют кредиты, вернуть которые клиенту не под силу. Поэтому, беря на себя новые обязательства, клиент должен критично и ответственно оценить свои возможности. Негативно на кредитной истории отражается и обращение за быстрыми кредитами. «Один быстрый кредит, который вы в состоянии вернуть вовремя, вашу кредитную историю не испортит. Проблемы начинаются в случае, если вы не можете вернуть кредит в установленный срок, несколько раз его продлеваете или берете для его погашения другой кредит на более крупную сумму, и так несколько раз. Это говорит о том, что клиент испытывает трудности с планированием своего денежного потока», — поясняет Сергей Романюк.

Принято считать, что выплаты по кредитам не должны превышать 30% от доходов. Несомненно, чем больше вы получаете, тем больше в процентном выражении может быть сумма выплат, и наоборот – чем меньше доход, тем ниже должен быть процент выплат по кредитам.

Сергей Романюк называет еще несколько аспектов, которые могут повлиять на кредитную историю клиента в глазах банка: «Одним из таких аспектов является жизнь от зарплаты до зарплаты, не создавая накопления и не планируя свои финансы. Ведь создание накоплений не только дисциплинирует клиента, но и говорит о его способности планировать свое будущее. В свою очередь, если клиенту не хватает денег на поддержание привычного образа жизни, то кредит для него в будущем может превратиться в непосильное бремя».

Исправление кредитной истории

На исправление кредитной истории, к сожалению, уйдет значительно больше времени, чем на ее порчу. Чтобы вернуть доверие банка, порой могут потребоваться десятилетия, во время которых клиент должен получать стабильные доходы и вовремя вносить все платежи. Но не стоит отчаиваться! Чаще всего банк дает возможность заключать новые кредитные договора, постепенно увеличивая сумму займа.

К сведению! Любой желающий может проверить свою кредитную историю в публичном регистре на manakreditvesture. lv. Два раза в год такую справку можно получить бесплатно.

Читайте также:

Семь мифов о банковских кредитах

Вот что считается плохим кредитным рейтингом

Предложение Discover it® Balance Transfer в настоящее время отсутствует на рынке.

Плохая кредитная история — это еще не конец света, если вы работаете над ее улучшением.

Хотя плохая кредитная история может затруднить достижение финансовых результатов, таких как получение разрешения на получение автокредита или ипотеки, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредитный рейтинг.

Кредиторы внимательно изучают ваш кредитный отчет, когда определяют, имеете ли вы право на получение кредита, такого как кредитные карты или ссуды.Один из факторов, который они принимают во внимание, — это ваш кредитный рейтинг. Это трехзначное число рассчитывается путем анализа ваших финансовых действий, таких как задолженность и история платежей, чтобы предсказать вашу способность выплатить ссуду.

Если ваш кредитный рейтинг ниже звездного, вам следует принять меры как можно скорее, чтобы вы могли работать в направлении хорошей кредитной истории и повысить свои шансы на получение одобрения для финансовых продуктов, таких как кредитные карты и ссуды.

Ниже CNBC Select объясняет, какой диапазон кредитного рейтинга считается плохим, как улучшить плохой кредитный рейтинг и как получить бесплатный кредитный отчет.

Краткое изложение: Плохая кредитная история

• Что такое плохая кредитная оценка?
• Как плохой кредитный рейтинг может повредить вам
• Как улучшить плохой кредитный рейтинг
• Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Диапазоны кредитного рейтинга различаются в зависимости от используемой модели кредитного скоринга (FICO против VantageScore) и кредитного бюро (Experian, Equifax и TransUnion), которое выставляет оценку. Ниже вы можете проверить, в какой диапазон кредитного рейтинга вы попадаете, используя оценки Experian. Обратите внимание, что кредиторы используют разные кредитные рейтинги, хотя 90% используют ваш рейтинг FICO.

Оценка FICO

• Очень плохо: от 300 до 579
• Удовлетворительно: от 580 до 669
• Хорошо: от 670 до 739
• Очень хорошо: от 740 до 799
• Отлично: от 800 до 850

VantageScore

• Очень плохо: от 300 до 499
• Плохо: от 500 до 600
• Удовлетворительно: от 601 до 660
• Хорошо: от 661 до 780
• Отлично: от 781 до 850

Какие факторы влияют на ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг рассчитывается по-разному в зависимости от модели кредитного рейтинга.Вот ключевые факторы, которые учитывают FICO и VantageScore.

Оценка FICO

1. История платежей (35% от вашей оценки): Оплачивали ли вы прошлые кредитные счета вовремя
2. Суммы задолженности (30%): Общая сумма кредита и займов вам используется по сравнению с вашим общим кредитным лимитом, также известным как коэффициент использования
3. Продолжительность кредитной истории (15%): Продолжительность времени, в течение которого у вас был кредит
4. Новый кредит (10%): Как часто вы подаете заявку и открываете новые счета
5. Кредитный микс (10%): Разнообразие имеющихся у вас кредитных продуктов, включая кредитные карты, ссуды в рассрочку, счета финансовых компаний, ипотечные ссуды и т. д.

VantageScore

1. Чрезвычайно влиятельные: История платежей
2. Очень влиятельные: Тип и продолжительность кредита и процент использованного кредитного лимита
3. Умеренно влиятельный: Итого остатки / задолженность
4. Менее влиятельные: Доступные кредиты и недавнее кредитное поведение и запросы

Как плохой кредитный рейтинг может навредить вам

Отказы в кредите

Плохой кредитный рейтинг может снизить ваши шансы на одобрение кредитных карт и займов, делая трудно достичь многих целей.Если вы хотите выбраться из долгов с помощью карты перевода баланса, такой как Discover it® Balance Transfer, вам понадобится хороший или отличный кредит. А если вы хотите зарабатывать вознаграждения или получать привилегии на роскошные путешествия, будет практически невозможно найти карту, которая принимает плохой кредит.

Менее выгодные условия ссуды

Если вы одобрены для получения кредита, скорее всего, вы получите менее выгодные условия, такие как высокие процентные ставки или ежегодные сборы, по сравнению с кандидатами с хорошей кредитной историей. Например, одна из лучших кредитных карт CNBC Select для плохой кредитной истории, OpenSky® Secured Visa® Credit Card, имеет годовую плату в размере 35 долларов США; хотя вариантов годовой платы нет.

Ограниченный выбор кредитных карт

Плохие кредитные лимиты, на которые вы можете претендовать; у вас будут в первую очередь защищенные карты. В то время как защищенная карта, такая как Discover it® Secured Credit Card или Capital One® Secured Mastercard®, может помочь вам восстановить кредит, вам необходимо внести гарантийный депозит — обычно 200 долларов — для получения эквивалентной линии кредит.

Обратите внимание, что даже если ваш кредитный рейтинг находится в пределах плохого диапазона, это не гарантия того, что вы будете одобрены для кредитной карты, требующей плохой кредитной истории. Эмитенты карт обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг, но и на доход и ежемесячные жилищные выплаты.

Как улучшить плохой кредитный рейтинг

Если у вас плохой кредитный рейтинг, найдите время, чтобы просмотреть свой кредитный рейтинг и определить причину. Возможно, вы пропустили платежи или просрочили остаток на счете. Чтобы получить справедливый, хороший или отличный кредитный рейтинг, следуйте приведенным ниже советам по созданию кредита.

• Выполняйте своевременные платежи. История платежей — самый важный фактор в вашей кредитной истории, поэтому всегда нужно платить вовремя.Рассмотрите возможность настройки автоплаты, чтобы гарантировать своевременность платежей, или выберите напоминания через эмитент карты или мобильный календарь.
• Оплатить полностью. Несмотря на то, что вы всегда должны вносить по крайней мере минимальный платеж, мы рекомендуем оплачивать счет полностью каждый месяц, чтобы снизить коэффициент использования, который представляет собой процент от вашего общего лимита кредита, который вы используете. Чтобы рассчитать коэффициент использования, разделите общий баланс кредитной карты на общий кредитный лимит.
• Не открывайте слишком много счетов одновременно. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, будь то кредитная карта или ссуда, независимо от того, одобрено вы или отклонено, в вашем кредитном отчете появляется запрос. Запросы временно снижают ваш кредитный рейтинг примерно на пять пунктов, хотя они восстанавливаются в течение нескольких месяцев. Постарайтесь ограничить количество заявок по мере необходимости и выбирайте инструменты предварительной квалификации, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Существуют десятки бесплатных сервисов кредитного рейтинга, которые предлагают бесплатный рейтинг FICO Score или VantageScore.Вот несколько популярных бесплатных источников кредитного рейтинга.

Информация о Capital One® Secured Mastercard® была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции CNBC Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Определение плохой кредитной истории

Что такое плохой кредит?

Плохая кредитоспособность относится к истории неспособности человека оплачивать счета вовремя и к вероятности того, что он не сможет своевременно произвести оплату в будущем. Это часто отражается в низком кредитном рейтинге. Компании также могут иметь плохую кредитную историю в зависимости от их платежной истории и текущего финансового положения.

Человеку (или компании) с плохой кредитной историей будет сложно брать деньги в долг, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, потому что они считаются более рискованными, чем другие заемщики. Это относится ко всем типам ссуд, включая как обеспеченные, так и необеспеченные, хотя для последних существуют варианты.

Ключевые выводы

• Считается, что у человека плохая кредитная история, если у него есть история неоплаты вовремя по счетам или слишком большой задолженности.
• Плохая кредитная история часто отражается как низкий кредитный рейтинг, обычно ниже 580 по шкале от 300 до 850.
• Людям с плохой кредитной историей будет труднее получить ссуду или получить кредитную карту.

Неожиданные вещи, снижающие ваш кредитный рейтинг

Что такое плохой кредит

Большинство американцев, которые когда-либо занимали деньги или оформляли кредитную карту, будут иметь кредитный файл в одном или нескольких из трех основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion. Информация в этих файлах, в том числе сколько денег они должны и своевременно ли оплачивают счета, используется для расчета их кредитного рейтинга, числа, предназначенного для определения их кредитоспособности. Наиболее распространенным кредитным рейтингом в США является рейтинг FICO, названный в честь корпорации Fair Isaac Corporation, которая его разработала.

Оценка FICO состоит из пяти основных элементов:

1. 35% — история платежей. Этому дается наибольший вес. Он просто указывает, оплачивает ли человек, получивший оценку FICO, свои счета вовремя. Пропуск всего через несколько дней можно засчитать, хотя чем более просрочен платеж, тем хуже он считается.
2. 30% — общая сумма задолженности физического лица. Сюда входят ипотечные кредиты, остатки на кредитных картах, автокредиты, любые взысканные счета, судебные решения и другие долги. Что особенно важно, так это коэффициент использования кредита человеком, который сравнивает, сколько денег у него есть в наличии для заимствования (например, общие лимиты по его кредитным картам), с тем, сколько он должен в любой момент времени. Высокий коэффициент использования кредита (скажем, выше 20% или 30%) можно рассматривать как сигнал опасности и приводить к снижению кредитного рейтинга.
3. 15% — длительность кредитной истории лица.
4. 10% — смешанные виды кредитов. Это может включать ипотечные кредиты, автокредиты и кредитные карты.
5. 10% — новый кредит. Это включает в себя то, что кто-то недавно принял или на что подал заявку.

Примеры плохой кредитной истории

Оценки FICO варьируются от 300 до 850, и традиционно заемщики с оценками 579 или ниже считаются плохими кредитными организациями. По данным Experian, около 62% заемщиков с оценкой 579 или ниже могут серьезно нарушить обязательства по своим кредитам в будущем.Взаимодействие с другими людьми

Результаты от 580 до 669 считаются удовлетворительными. У таких заемщиков значительно меньше шансов стать серьезными просрочками по кредитам, что делает их гораздо менее рискованными для предоставления ссуд, чем тем, у кого плохие кредитные рейтинги. Однако даже заемщики в этом диапазоне могут столкнуться с более высокими процентными ставками или иметь проблемы с обеспечением ссуд по сравнению с заемщиками, которые находятся ближе к этой верхней отметке 850.

Как улучшить плохой кредит

Если у вас плохой кредит (или справедливый кредит), вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг выше 669 — и сохранить его на этом уровне.Вот несколько советов, как это сделать, прямо от FICO.

Настройка автоматических онлайн-платежей

Сделайте это для всех своих кредитных карт и ссуд или, по крайней мере, получите списки напоминаний по электронной почте или текстовые напоминания, предоставленные кредиторами. Это поможет гарантировать, что вы будете платить хотя бы минимум вовремя каждый месяц.

Остерегайтесь рекламируемых «быстрых решений» для вашего кредитного рейтинга. FICO предупреждает, что такого нет.

Выплата долга по кредитной карте

По возможности производите платежи сверх установленного минимума.Установите реалистичную цель погашения и постепенно приближайтесь к ней. Высокая общая задолженность по кредитной карте наносит ущерб вашему кредитному баллу, а уплата суммы, превышающей установленный минимум, может помочь его поднять.

Проверить раскрытие информации о процентной ставке

Счета кредитных карт предоставляют такую ​​информацию. Сосредоточьтесь на максимально быстром погашении долга под самые высокие проценты. Это высвободит большую часть денежных средств, которые затем можно будет использовать для погашения других долгов с более низким процентом.

Не закрывать неиспользованные счета кредитных карт

Не закрывайте неиспользованные счета кредитной карты.И не открывайте новые учетные записи, которые вам не нужны. Любой шаг может повредить вашему кредитному рейтингу.

Если из-за плохой кредитной истории вам было сложно получить обычную кредитную карту, подумайте о подаче заявления на получение обеспеченной кредитной карты. Она похожа на банковскую дебетовую карту тем, что позволяет тратить только ту сумму, которая у вас есть на депозите. Наличие защищенной карты и своевременные платежи по ней могут помочь вам восстановить плохой кредитный рейтинг и в конечном итоге получить право на получение обычной карты. Это также хороший способ для молодых людей начать создание кредитной истории.

Нет кредита против плохого кредита: что хуже?

Если у вас нет кредита, это означает, что кредиторы не могут точно предсказать, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета в соответствии с договоренностью.

Это не то же самое, что плохой кредит, что означает, что у вас есть кредитная история с серьезными недостатками. Когда вы начинаете с плохой кредитной истории, труднее поднять свой рейтинг до хорошего диапазона.

Нет кредита или плохой кредит: в чем разница?

Даже если у вас есть надежный доход, но у вас нет кредитной истории, вас будут рассматривать как что-то вроде риска, потому что у вас еще нет послужного списка.А отсутствие кредита может привести к:

• Придется платить более высокие депозиты за коммунальные услуги.

• Меньше вариантов на случай непредвиденных расходов.

• Более высокие процентные ставки (или получение отказа), если вы хотите взять ссуду.

Плохая кредитная оценка — часто определяемая как оценка ниже 630 по шкале 300-850 — заставляет кредиторов неохотно предоставлять кредит, потому что вы совершили несколько серьезных кредитных ошибок в прошлом. (Вы можете получить бесплатную сводку кредитного отчета, обновляемую еженедельно, на NerdWallet.)

• Использование более 30% вашего кредитного лимита.

• Передача счета в сборы.

Если у вас нет кредита или плохой кредит, разумно сосредоточиться на его улучшении. Как вы это сделаете, зависит от ситуации.

5 способов превратить отсутствие кредита в хороший кредит

Если у вас нет кредитного рейтинга, хорошая новость в том, что вы начинаете с чистого листа. Лучшими вариантами, чтобы попасть в поле зрения кредитных историй, являются:

• Кредитные ссуды также могут помочь вам получить кредит и не требуют предоплаты, как это делают обеспеченные карты.

• Статус авторизованного пользователя. Став авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты с хорошей платежной историей, вы можете попасть на кредитную карту. Однако вы не несете ответственности за платежи, и их эффект ограничен.

• Получение со-подписанта. Это рискованно для соавтора, потому что он или она несет полную ответственность за выплату кредита. Неуплата с вашей стороны может поставить под угрозу ваши отношения.

Если вы начинаете с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, у вас есть другая проблема с аналогичным решением.

Вместо того, чтобы пытаться создать кредит, вы пытаетесь восстановить его.

В отличие от людей без кредита, у вас есть кредитный отчет, и было бы разумно знать, что в нем написано. Вот что нужно сделать:

• Перейдите на сайт Annualcreditreport.com, чтобы бесплатно получить копии своих отчетов от каждого из трех основных агентств кредитной информации. Вы имеете право получать по одному каждые 12 месяцев с каждого.

• Проверьте свои отчеты на наличие ошибок, особенно для адресов, по которым вы никогда не жили, счетов, которые вы не знаете, или сумм платежей, которые кажутся неверными.

• Ошибки можно оспаривать онлайн; вам придется делать это отдельно для каждого кредитного бюро, но это стоит времени и усилий. Неправильная информация может существенно повредить вашим оценкам.

Большинство кредитных ошибок выпадают из вашего кредитного отчета за семь лет. Тем временем вы можете использовать некоторые стратегии для открытия кредита, в частности ссуды для кредитных организаций или обеспеченные кредитные карты (если у вас больше нет открытых кредитных счетов), чтобы помочь восстановить себя.Недавняя положительная информация о платеже может помочь компенсировать ошибки в вашем прошлом.

Причины плохой кредитной истории — обзор, список основных причин

Что такое плохая кредитная причина?

Кредитор может отказать потенциальному заемщику в ссуде из-за ряда причин плохой кредитной истории. Плохая кредитная история — это прошлые неудачи человека в своевременной оплате счетов и платежей по ссуде, а также вероятность того, что они задержат или не выполнят платежи в будущем. Когда у потенциального заемщика плохая кредитная история, ему сложно получить одобрение на подачу заявки на получение кредита. Кредитные карты Кредитная карта Кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не принося наличных денег.Вместо этого, используя кредит, или даже сдавайте квартиру.

Когда физическое лицо совершает просроченные платежи или не выполняет платежи в целом, кредитор или кредитор сообщает информацию в кредитные бюро. Информация включается в кредитный отчет физического лица, который кредиторы и другие кредиторы используют для принятия решений о предоставлении кредита потенциальным заемщикам. У корпоративного заемщика также может быть плохая кредитная история на основании его платежной истории с кредиторами.

Краткое изложение

• Плохая кредитоспособность — это история плохой оплаты счетов и ссуд, а также вероятность того, что он / она не будет выполнять финансовые обязательства в будущем.
• Заемщику с плохой кредитной историей будет сложно получить одобрение своей ссуды, потому что это считается кредитным риском.
• Общие причины плохой кредитной истории включают несвоевременную оплату счетов, подачу заявления о банкротстве, списание средств и невыполнение обязательств по кредитам.

Разъяснение плохой кредитной истории

Любое лицо, которое занимало деньги или подавало заявку на получение кредитной карты, будет иметь действующий кредитный файл в одном или нескольких из трех кредитных бюро. Все кредитные операции и события, которые были у человека в последние годы, такие как заявки на получение ссуды, количество одобренных / отклоненных ссуд, утверждения / отклонения кредитных карт, ссуды по кредитным картам, потери права выкупа Ипотека Когда домовладелец прекращает платить по ссуде, использованной для покупки дом, дом считается отчужденным. В конечном итоге это означает, что права собственности и т. Д. Регистрируются в кредитном отчете. Вся эта информация доступна кредиторам и кредиторам, которые используют эту информацию для принятия решений о кредитовании.

Кредиторы используют кредитный отчет для расчета кредитного рейтинга, который представляет собой число, показывающее уровень риска, связанного с кредитованием определенных заемщиков. Кредиторы проверяют кредитный рейтинг человека, чтобы решить, предоставлять ли кредит, сумму кредита, которую они готовы предоставить, и процентную ставку.Арендодатели используют кредитный отчет и кредитный рейтинг человека, чтобы получить представление об их кредитной истории и финансовом положении, чтобы решить, сдавать ли им квартиру или нет.

Пять основных причин плохой кредитной истории

Плохая кредитная история вызвана несколькими ключевыми факторами, перечисленными ниже:

1. Просроченные платежи

История платежей человека составляет 35% его кредитного рейтинга Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг представляет собой число, отражающее финансовое и кредитное положение человека и его способность получить финансовую помощь от кредиторов. Кредиторы используют кредитный рейтинг для оценки квалификации потенциального заемщика для получения ссуды и конкретных условий ссуды. Если вы задерживали платежи более чем на месяц, кредитор мог сообщить информацию в кредитные бюро. Кроме того, информация записывается в вашем кредитном отчете.

Если вы постоянно откладываете платежи кредиторам, компаниям, выпускающим кредитные карты, или поставщикам коммунальных услуг, это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если плохой кредит не исправить, это может привести к тому, что кредитный рейтинг будет классифицирован как «плохой» или «очень плохой», что может снизить ваши шансы на получение одобрения для получения кредита.

2. Счета для инкассо

Когда кредиторы не могут обеспечить платежи от заемщика, они могут использовать третьих лиц для обеспечения процесса взыскания. Большинство кредиторов нанимают или продают просроченную задолженность агентствам по сбору долгов до или после списания со своего счета.

Когда просроченные счета отправляются в инкассо, информация фиксируется в кредитном отчете. Если такая информация не будет исправлена, кредиторам будет сложно предоставить кредит заемщику с историей плохого сбора.

3. Заявление о банкротстве

Если физическое лицо или компания не в состоянии выплатить долги, они могут быть вынуждены подать заявление о банкротстве Глава 11 Банкротство Глава 11 представляет собой юридический процесс, который включает реорганизацию долгов и активов должника. Он доступен физическим лицам, товариществам, корпорациям для получения правовой защиты. Заявление о банкротстве — это чрезвычайное событие, и это наиболее разрушительное событие для кредитного рейтинга организации.

Если заемщик подает заявление о банкротстве, информация будет записана в кредитном отчете и останется там в течение семи лет.Из-за сложности дел о банкротстве большинство кредиторов уклоняются от кредитования заемщиков с историей банкротств и судебных дел, связанных с их финансовым положением.

4. Списание средств

Если по счету просрочена задолженность, кредитор списывает средства со счета. Списание означает, что кредитор отказался от попыток заставить заемщика произвести платеж, и это оставляет черную отметку в кредитном отчете. Когда счет списан, владелец учетной записи больше не сможет совершать покупки с помощью этой учетной записи.Когда происходит списание, заемщик по-прежнему должен кредитору остаток списания.

Неоплаченное списание приведет к снижению кредитного рейтинга. Как только счет списывается, информация передается в кредитные бюро. Информация о списаниях сохраняется в кредитном отчете в течение семи лет с момента возникновения просрочки по счету.

5. Невыполнение обязательств по ссудам

Невыполнение ссуды обрабатывается так же, как списание со счета. Если вы пропустили более одного платежа и не заплатили в конце месяца, учетная запись помечается как используемая по умолчанию.

Кредитор направит информацию в кредитные бюро, и это нанесет ущерб кредитной репутации заемщика. Когда потенциальные кредиторы получают доступ к информации, они будут рассматривать заемщика как кредитного риска, который вряд ли вернет ссуды.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобального сертификата Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Благодаря курсам финансового моделирования, обучению и упражнениям любой человек в мире может стать отличным аналитиком.

Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы CFI:

• 5 кредитов кредита 5 кредитов кредита «5 кредитов кредита» — это обычная фраза, которая используется для описания пяти основных факторов, используемых для определения потенциального заемщика. кредитоспособность. Финансовые учреждения используют кредитные рейтинги для количественной оценки и принятия решения о том, имеет ли кандидат право на получение кредита, а также для определения процентных ставок и кредитных лимитов для существующих заемщиков.
• American Opportunity Tax Credit (AOTC) Американский Opportunity Tax Credit (AOTC) Американский Opportunity Tax Credit (AOTC) — это налоговый кредит, который дает учащимся или их родителям возможность сократить свои расходы на обучение в колледже
• Кредитное администрирование отдел банка или кредитной организации, которому поручено управлять всем кредитным процессом. Ссуды — одна из основных функций банка, и банки получают доход, взимая более высокую процентную ставку по ссудам, чем проценты, которые они выплачивают по депозитам клиентов.
• Оценка FICO Оценка FICO Оценка FICO, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что лицо вернет кредит, если ему предоставят кредитную карту или если кредитор ссудит их. Деньги. Баллы FICO также используются для определения процентной ставки по любому предоставленному кредиту

6 разрушительных побочных эффектов плохой кредитной истории

По мере того, как вы совершаете еще одну крупную покупку по кредитной карте, приближаясь к максимальной сумме, вы можете не осознавать отрицательные последствия, которые эта деятельность будет иметь для вашего кредитного рейтинга. То же самое касается нечетной задержки платежа по счету за гидроэнергетику или платежу по автокредиту. Увеличение долга, который не погашен вовремя или полностью, может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Плохая кредитная история может иметь более негативные последствия, чем вы думаете

Так что же такого особенного в низком кредитном рейтинге? В наши дни многие учреждения — от кредитных специалистов до предприятий и страховых компаний — проверяют вашу кредитную историю, прежде чем сделать шаг. Вы можете обнаружить, что низкий кредитный рейтинг поставит вас в положение, при котором вы не сможете получить одобрение на получение ссуды, устроиться на работу или даже найти жилье.Вот 6 побочных эффектов плохой кредитной истории.

1. Ваши заявки на получение ссуды могут быть отклонены

Кредиторы и кредиторы рассматривают заемщиков с плохой кредитной историей как высокий риск, а это означает, что они будут менее склонны одалживать вам необходимые деньги. Ищете ли вы ипотечный кредит на покупку дома или ссуду на приобретение нового автомобиля, ваши заявки на получение кредита могут быть отклонены.

2. Вам будут применяться высокие процентные ставки

Если вы все же получите одобрение на получение кредита, вы, скорее всего, в конечном итоге застрянете с действительно высокой процентной ставкой.Поскольку кредиторы считают людей с плохим кредитным рейтингом рискованным бизнесом, они заставят вас заплатить за него, вложив ссуду под заоблачный процент. Чем выше ваша процентная ставка по кредиту, тем больше вы будете платить в счет процентов, а не в счет основного долга в течение длительного периода ссуды.

3. Вы будете облагаться более высокими страховыми взносами

Даже страховые компании проверяют фоновый кредитный рейтинг. Они утверждают, что более низкие кредитные рейтинги связаны с увеличением количества поданных исков.Эта теория побуждает страховых компаний проверять кредитоспособность человека. Если они обнаружат, что ваш кредитный рейтинг ниже номинала, с вас, скорее всего, будет взиматься более высокая страховая премия, независимо от того, сколько претензий вы фактически подали.

Знаете ли вы о последствиях плохой кредитной истории?

4. У вас могут быть тяжелые времена, когда вы попадете на работу

Многие вакансии, особенно в высшем руководстве или в финансовой сфере, имеют определенные критерии, которым должны соответствовать потенциальные сотрудники, включая высокий кредитный рейтинг.Возможно, вам будет намного сложнее получить желаемую работу из-за плохой кредитной истории, особенно если у вас непогашенная задолженность или даже история банкротства.

5. Начало собственного бизнеса может оказаться проблемой

Не только найти работу будет сложнее с низким кредитным рейтингом, но даже начать собственный бизнес может оказаться проблемой. Многим новым предприятиям для начала нужна помощь в получении банковского кредита. При низком кредитном рейтинге банки с меньшей вероятностью одобрят вашу заявку на получение кредита, даже если ваша бизнес-идея отличная.

6. Вам будет труднее получить одобрение на квартиру

Даже арендодатели проверяют кредитную историю потенциальных арендаторов. Если у вас плохая кредитная история, домовладелец может быть менее склонен одобрять договор аренды и вместо этого передаст его арендатору с хорошей кредитной историей. Арендодатели, подобно страховым компаниям и банкам, исходят из предположения, что те, у кого более низкая кредитоспособность, с большей вероятностью будут задерживать ежемесячные платежи, что подвергает их большему финансовому риску.

Последствия плохой кредитной истории могут быть намного более серьезными, чем вы могли подумать. Лучше всего сделать все возможное, чтобы вернуть кредит в форму, что намного проще сделать с помощью эффективных инструментов, подобных тем, что есть на Mint.com.

Вы можете быстро и легко привести свои финансы в порядок, а Mint сделает всю организацию и категоризацию ваших расходов от вашего имени. Имея возможность видеть, на что идут все ваши расходы, вы сможете лучше принимать правильные решения о расходах, что только положительно скажется на вашем кредите.

Щелкните здесь, чтобы получить бесплатную пробную версию.

Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ всегда оставаться на вершине.

Подробнее о безопасности

Связанные

Я узнал, что у меня плохой кредит. Что теперь?

Может показаться, что плохая кредитоспособность мешает всему в вашей жизни. Независимо от того, как вы пытаетесь двигаться вперед, ваш плохой кредитный рейтинг продолжает тянуть вас назад.Лучший способ бороться с этим негативом — это в первую очередь понять, что означает плохой результат. Как только вы поймете, что такое плохая кредитная история, вам будет намного легче ее улучшить.

Содержание

Что такое плохой кредитный рейтинг?

За этими тремя цифрами вашего кредитного рейтинга нужно многое распознать. Чтобы сделать плохой кредитный рейтинг снова хорошим, вам нужно понять, как рассчитывается кредитный рейтинг. Три основных кредитных бюро используют пять основных компонентов для определения вашей оценки:

• История платежей: 35%
• Использование кредита: 30%
• Срок кредита: 15%
• Новые приложения: 10%
• Типы кредит: 10%

Подробнее о том, как определяется ваш кредитный рейтинг »

Если ваш кредитный рейтинг низкий, есть много решений, которые могли бы вас туда привести.Возможно, вы пропустили платежи по кредитной карте или ссуду. Возможно, вы использовали слишком большую часть своего кредитного лимита, и коэффициент использования упал выше 30%. Или может случиться так, что вы новичок в кредитовании и просто не успели набрать очки. Независимо от того, что снижает ваш рейтинг, плохой кредитный рейтинг означает, что кредиторы считают вас менее заслуживающим доверия. Если кредиторы не верят, что вы заплатите им, это означает, что они предложат вам более высокую процентную ставку или вообще откажутся ссудить вам.

Как узнать, стал ли ваш кредитный рейтинг настолько плохим? В общем, любой результат ниже 650 считается плохим.Если ваш рейтинг ниже 600, значит, вы вышли из бедности и попали в диапазон «плохой кредитной истории». 300 — это самый низкий балл.

Типы оценок

Каждое из трех основных кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) имеет для вас разные кредитные отчеты и оценки. Однако существует гораздо больше различных типов кредитных рейтингов, используемых кредиторами для определения вашей кредитоспособности.

Оценка FICO

Ваша оценка FICO 8 — это оценка, наиболее часто используемая кредиторами для определения вашей кредитоспособности.Есть и другие типы оценок FICO, но вам следует сосредоточиться на 8.

VantageScore

^®

VantageScore очень похож на FICO. Самая большая разница в том, что FICO также выставляет отраслевые оценки для таких вещей, как автокредиты и кредитные карты, в то время как VantageScore рассчитывает только вашу базовую оценку. Оба типа оценок варьируются от 300 до 850.

Как плохой кредитный рейтинг повлияет на мою жизнь?

Плохая кредитная история может повлиять на любой аспект вашей жизни.Вот лишь несколько примеров разрушения, которое это может вызвать:

Покрытие чрезвычайных расходов

Если вы не справляетесь с финансами, скорее всего, у вас нет резервного фонда для покрытия непредвиденных расходов. Но с плохой кредитной историей у вас также могут возникнуть трудности с использованием кредита для покрытия чрезвычайных ситуаций. Это означает, что вы можете быть вынуждены полагаться на дорогостоящие и рискованные альтернативы кредитования, такие как ссуды до зарплаты.

Узнайте, каково это пережить чрезвычайные ситуации с плохой кредитной историей »

Получение любого кредита

Если ваш кредит действительно плохой, кредиторы могут вообще не предоставить вам кредитную линию. Это может затруднить получение кредита, когда он вам нужен, или восстановить ваш плохой кредитный рейтинг. В большинстве случаев вам придется внести залог наличными, если вы хотите получить кредитную карту.

Подробнее о кредитных картах с обеспечением для плохой кредитной истории »

Крупные покупки

Попытка получить жилищный или автокредит может быть очень сложной задачей из-за низкого кредитного рейтинга. Ваши личные планы стать владельцем автомобиля или дома могут быть отложены до тех пор, пока вы не повысите свой счет.

Расходы на страхование

Вы можете не связывать свой кредитный рейтинг с расходами на страхование, но плохая кредитоспособность может фактически означать уплату более высоких страховых ставок в некоторых штатах.

Узнайте, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на страхование вашего автомобиля »

Получение хороших процентных ставок

Ваши шансы получить разумную процентную ставку по ссуде или кредитной карте очень низки, когда у вас плохой кредит счет.

Как исправить плохой кредитный рейтинг?

Хорошая новость о плохой кредитной истории заключается в том, что есть множество способов исправить это.Начните с мониторинга своего кредита, если вы еще этого не сделали. Кредитный мониторинг позволяет вам следить за своими кредитными рейтингами от всех трех основных кредитных бюро, а также за другими факторами, включенными в ваш полный кредитный отчет.

Есть также много приложений, которые могут помочь вам контролировать ваш кредит и дать вам советы по его улучшению. Credit Karma, Credit Sesame и Mint могут показать вам обновленный кредитный рейтинг. Имейте в виду, что эти приложения не показывают ваш рейтинг FICO, который чаще всего используется кредиторами.Они также не показывают вам, что кредиторы увидят в вашем полном отчете о кредитоспособности , поэтому вы не можете отслеживать свои ссуды или кредитную историю на этих платформах.

После того, как вы настроили способ отслеживания своей оценки, просмотрите все компоненты вашей оценки, чтобы увидеть, где вы отстаете:

• Платежи
  • Поскольку у вас низкий кредитный рейтинг, есть вероятность что вы не производили платежи вовремя. Лучший способ стать лучше — это начать выплачивать долг и убедиться, что вы, , выполнили все свои минимальные платежи в срок .Если у вас есть отстающие учетные записи, вам необходимо произвести компенсационные выплаты, чтобы они были актуальными.
• Использование кредита
  • Любой коэффициент использования кредита, превышающий 30%, нанесет вред вашему кредитному рейтингу. Это не обязательно означает, что вам нужно тратить меньше денег, хотя это поможет. Чтобы снизить коэффициент использования, попробуйте оплачивать счет несколько раз в месяц .
• Кредитный возраст
  • Если ваш кредитный возраст снижает ваш счет, лучшее, что вы можете сделать, это подождать и не закрывать счета, которые у вас есть в настоящее время .Закрытие учетной записи может показаться последним шагом в выплате долга, но на самом деле это может навредить вашему счету, если вы избавитесь от старых учетных записей.
• Новые заявки
  • Подача заявки на слишком большое количество кредитных линий за короткий период времени также может повредить вашей оценке. Чтобы исправить это, просто воздержитесь от применения для любых других кредитных карт, ссуд или других типов кредита, пока ваш счет не станет таким, каким вы хотите.
• Типы кредита
  • С плохой оценкой вы, возможно, не сможете много сделать с этим компонентом вашего кредита.К счастью, разнообразие ваших счетов относительно мало влияет на общее состояние вашего кредита. Вы можете рассмотреть возможность использования чего-то вроде кредита на строительство, чтобы разнообразить свой кредитный портфель.

Еще одна вещь, о которой нужно знать при проверке вашей кредитной истории, — это то, как долго некоторые отрицательные элементы будут оставаться в вашем кредитном отчете. Есть много вещей, таких как пропущенные платежи или налоговые залоги, которые останутся в вашем отчете на срок до семи лет.

Реклама

Работаете над улучшением своей кредитной истории? Этот инструмент может помочь вам выявить потенциальные ошибки и оспорить их.Попробуйте бесплатно в течение 14 дней.

Получить HelpCall To Action Link

Подробнее о том, как долго различные факторы остаются в вашем отчете »

СОВЕТ: Вы можете попробовать оспорить отрицательные элементы в своем кредитном отчете , которые могут вас сдерживать.

Затем взгляните на эти методы восстановления кредита. Нужна мотивация? Узнайте, как повышение кредитного рейтинга может улучшить вашу жизнь:

В виде списка
Просмотреть как слайд-шоу

Антонио Гиллем / iStock

7 способов исправить плохой кредит могут изменить вашу жизнь

Когда мне было двадцать с небольшим, я плохо разбирался в деньгах и имел низкооплачиваемую работу, что приводило к просроченным платежам, невыплате студенческой ссуды и плохой кредитной истории. Однако в течение нескольких лет я улучшил свой кредит. В результате моя жизнь значительно улучшилась.

Выплата долга и улучшение кредитной истории — непростая задача, как я недавно прочитал на одном сайте по личным финансам. Тем не менее, как только вы наберете обороты, вам станет легче, поскольку вы будете наблюдать, как ваш долг сокращается, а ваш кредитный рейтинг растет. Потом жизнь начинает налаживаться. Вот что может сделать для вас исправление плохой кредитной истории …

Хотите быть в курсе финансовых новостей? Нажмите здесь, чтобы подписаться на нашу бесплатную рассылку новостей.

1 из 7

MichaelSvoboda / iStock

1.

Цели достижимы

До того, как я зафиксировал кредит, у меня были цели, которых я не мог достичь. Я хотел вернуться в школу и получить степень по английскому или журналистике, но не мог позволить себе обучение. Я также не мог получить студенческие ссуды, потому что я не выплачивал свой предыдущий ссуду.

Итак, я установил план выплат, который позволил мне выйти из невыполнения ссуды после шести месяцев выплат.Затем я вернулся в школу, чтобы получить степень бакалавра, необходимую для работы писателем. Внезапно у меня появилась цель и достижимая цель.

2 из 7

Андрей Попов / iStock

2.

Вы можете использовать кредит на экстренные случаи

Когда ваш чрезвычайный сберегательный счет сокращается или у вас возникли непредвиденные расходы, которые необходимо оплатить немедленно, хороший кредит может стать вашей защитой. Когда пять лет назад мне понадобилась новая система кондиционирования воздуха, у меня не было под рукой 3000 долларов.
Однако отличный кредит позволил мне профинансировать на 18 месяцев под 0 процентов, и я выплатил ссуду в течение года.Без хорошей кредитной истории я мог бы оказаться втянутым в ужасную ссуду на тысячи долларов больше.

3 из 7

RichLegg / iStock

3.

Больше нет беспокойства, связанного с долгами

Раньше я был в таком стрессе из-за того, что пытался отслеживать несколько сроков оплаты. Иногда я пропускал один, что приводило к штрафам за просрочку платежа и большой дозе долгового позора.
Как только вы разработаете план и составите бюджет, чтобы начать сокращать свой долг, у вас будет меньше сроков, возникающих каждый месяц.С каждым погашением долга вы будете чувствовать себя легче.

4 из 7

Владимир Владимиров / Getty Images

4.

Вы можете стать домовладельцем

В какой-то момент я просто согласился с тем, что никогда не смогу купить дом. Затем я выплатил долг, исправил кредит и скопил деньги на первоначальный взнос.

Итак, мой дом окупится через семь лет, если не раньше. Если вы хотите купить недвижимость, вам понадобится хороший кредит.Не откладывайте, сколько времени потребуется, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Пройдут годы, работаете ли вы в кредит или нет.

Узнайте: 10 шагов, чтобы взять под контроль свои финансы.

5 из 7

sturti / iStock

5.

Арендодатели сдают вам

Если у вас плохая кредитная история, ваше заявление, вероятно, будет отклонено домовладельцами, вынудив вас выбрать квартиру или арендовать дом в менее привлекательном районе. Получение кредита открывает возможности для жилья.

6 из 7

LightFieldStudios / iStock

6.

Почувствуешь себя взрослым

Теперь, когда у меня есть хорошая кредитная история, у меня есть выбор вариантов ссуды на покупку автомобиля, и я легко получаю одобрение на получение кредитных карт и ссуд. После того, как вы увеличите свой кредит, у вас будет доступ к тем же функциям, которые используют все ваши друзья для погашения долга. Но вы будете умнее этого, потому что выкапываете себя из ужасных кредитных окопов.

7 из 7

dimid_86 / iStock

7.

У тебя будет больше самоуважения

В дополнение к моей низкой точке ссуды до зарплаты у меня было множество постыдных моментов, когда мне отказывали в выдаче кредитных карт и ссуд. Я чувствовал себя неудачником, не мог купить дом, машину или получить кредитную карту. Теперь я знаю, что могу справиться с расходами взрослой жизни. Вы тоже можете, так что возьмите под контроль свои финансы и начните погашать этот долг.

Ваши дни, когда вы чувствуете себя гражданином второго сорта, могут закончиться, если вы будете терпеливы и настойчивы. Итак, подсчитайте свой долг и составьте бюджет. Вскоре ваша жизнь и то, как вы себя видите, улучшатся вместе с вашим кредитным рейтингом.

Предыдущий

Следующий

Простые способы начать улучшать свой кредитный рейтинг

Ремонт кредита своими руками

Ремонт кредита — это процесс выявления и оспаривания ошибок в вашем кредитном отчете.Исправление ошибок в кредитном отчете не гарантирует повышения вашего рейтинга, но это часто бывает и обычно является хорошей отправной точкой. Это может быть очень сложно, но можно исправить кредит самостоятельно.

Узнайте, действительно ли работает самостоятельный кредитный ремонт »

Самостоятельный кредитор

Самостоятельный кредитор — это услуга, которая позволяет вам предоставить реальный кредит самому себе. Затем вы можете увеличить свой кредитный рейтинг и свои сбережения, вернув себе деньги.

Прочтите наш обзор Самостоятельного кредитования »

Кредитные программы ремонта

Чтобы предотвратить дальнейшее ухудшение вашего кредитного рейтинга, Долг.com рекомендует работать с компанией по ремонту кредитов , чтобы начать исправлять кредит. Он работает быстро и сводит к минимуму риск случайного снижения вашего балла. Программы восстановления кредита разрешат все ваши споры за вас и дадут лучший совет для вашей конкретной ситуации. Опять же, имейте в виду, что ремонт кредита не гарантирует повышения вашей оценки. Но часто бывает приятным побочным эффектом удаления неверной негативной информации из вашего кредитного отчета.

Узнайте, как восстановление кредита может помочь вам »

Что еще можно сделать с плохой кредитной историей?

Вы столкнетесь с высокими процентными ставками и, возможно, с некоторыми сборами за подачу заявления, но все еще есть способы получить доступ к кредиту с плохой оценкой.

Персональные ссуды

Особенно, если у вас плохая кредитная история, важно быть осторожным с любым видом ссуды для личного пользования. Часто встречаются кредиторы-хищники, и процентные ставки могут быть очень высокими.

Узнайте больше о том, как получить личную ссуду с плохой кредитной историей »

Кредитные карты

Лучшая кредитная карта, которую вы можете получить с плохой кредитной историей, — это вообще никакая. Если вам нужна карта, держитесь своей дебетовой карты, пока вы не сможете уменьшить свой долг и улучшить свой результат.Открытие новой учетной записи может только ухудшить ситуацию. Однако, если вам действительно нужен доступ к кредитной линии, вы можете попробовать безопасную кредитную карту.

Вы можете получить обеспеченную кредитную карту, если внесете первоначальный депозит. По сути, ваша обеспеченная кредитная карта позволяет вам брать взаймы под этот депозит. Поскольку вы берете заем под этот актив, ваш кредитный рейтинг не имеет значения.

Изучите варианты кредитной карты с плохой оценкой »

Получите работу

Знаете ли вы, что плохая кредитная история может повлиять на вашу способность получить работу? К сожалению, некоторые компании проводят проверки кредитоспособности своих потенциальных сотрудников.Хотя работодатели не проверяют ваш кредитный рейтинг, по закону им разрешено просматривать ваш кредитный отчет. Таким образом, плохая кредитная история может повлиять на вашу карьеру.

Узнайте, как предотвратить снижение шансов на трудоустройство из-за плохой кредитной истории »

Купить дом

Возможно, вы все еще сможете купить дом с плохой кредитной историей. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой и финансирование FHA являются вариантами для оценок ниже 620.

Узнайте, как стать домовладельцем с плохой кредитной историей »

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Вы знаете, что у вас плохой кредитный рейтинг.Но что нужно, чтобы все снова стало хорошо? Еще раз взглянув на пять основных компонентов вашей оценки, вы сможете улучшить свои результаты.

Узнайте, когда ваш кредитный рейтинг будет считаться «хорошим» »

Сколько времени нужно, чтобы перейти от хорошего кредита к плохому?

Ответ на этот вопрос зависит от метода, который вы применяете для повышения своей оценки, и от того, что способствует вашей плохой оценке. Если ошибки в вашем кредитном отчете ухудшают ваш счет, то вы можете увидеть, что ваш счет улучшится в следующие 30 дней, если воспользуетесь услугами ремонта кредита.С другой стороны, если ваш кредитный рейтинг низкий из-за множества пропущенных платежей, то для его улучшения потребуется время и своевременная оплата всех платежей. Это займет больше времени. Однако в большинстве случаев сочетание ремонта кредита и использования методов для создания кредита должно начать давать результаты через 6 месяцев или год.

Подробнее о том, сколько времени занимает ремонт кредита »

Сколько времени нужно, чтобы очистить плохую кредитную историю?

Даже если вы повысите свой кредитный рейтинг, ваш кредитный отчет может выявить проблемную историю.Многие отрицательные моменты останутся в вашем кредитном отчете в течение семи или более лет. Однако «вес» этих негативных моментов со временем уменьшается. Таким образом, даже до того, как истечет срок штрафа, он будет все меньше и меньше влиять на ваш счет.

Сравните, как долго разные вещи будут оставаться в вашем кредитном отчете »

Последнее изменение статьи: 5 января 2021 г. Опубликовано
Debt.com, ООО

Что такое хороший кредитный рейтинг? | Диапазон кредитного рейтинга

Что такое кредитный рейтинг? Если вы когда-либо пытались приобрести дорогостоящий объект, например дом или автомобиль, финансовая компания, вероятно, говорила с вами о вашем кредитном рейтинге.Это один из наиболее определяющих факторов, которые кредиторы принимают во внимание при определении того, давать ли вам ссуду или нет.

Компании, выпускающие кредитные карты, страховые компании и кредиторы используют кредитный рейтинг для определения сумм ссуд и процентных ставок. Ваш кредитный рейтинг основан на вашей кредитной истории и может иметь огромное влияние на то, сколько вы в конечном итоге заплатите.

Каков средний кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850. Как правило, кредитный рейтинг 680 или выше считается хорошим кредитным рейтингом, а любой рейтинг выше 740 считается отличным.Но что обычно считается средним кредитным рейтингом?

Ответить на этот вопрос может быть сложно. Каждый эксперт, кредитное бюро и кредитный специалист имеют разное мнение относительно того, где находится порог между хорошей и плохой кредитной историей. Одно кредитное агентство может счесть вашу оценку плохой, а другое — приемлемой.

Кроме того, «хороший» — понятие относительное. «Хорошо» означает отлично или достаточно хорошо ? Вы можете начать со сравнения своего результата со средними показателями по стране.По данным Fair Issac Corporation (FICO), впервые представленной в 1989 году, следующие доли потребителей имеют оценки в следующих диапазонах:

На основании этой информации более 50% населения имеет кредитный рейтинг более 700, а 42% — ниже этого уровня.

FICO — не единственная скоринговая модель, используемая в кредитной индустрии.Существуют разные типы кредитных рейтингов. Другая основная используемая модель оценки называется VantageScore®, которая сейчас находится в ее третьей версии, и называется VantageScore 3.0.

Что влияет на кредитный рейтинг?

Несмотря на то, что все модели кредитного скоринга индивидуальны, существует ряд общих факторов, которые влияют на ваш рейтинг. Эти факторы включают:

• История платежей
• Использование ваших кредитных лимитов
• Остатки по активному кредиту
• Кредитные запросы
• Доступный кредит
• Количество счетов

Каждый фактор имеет свое собственное значение в кредитной оценке.Если вы хотите, чтобы ваш показатель находился на верхнем уровне шкалы кредитного рейтинга, важно не упускать из виду оплату счетов, использование утвержденного кредита и ограничение количества запросов.

Однако, если вы находитесь на рынке, чтобы купить дом или ссуду, существует годовой 45-дневный льготный период, в течение которого все кредитные запросы считаются одним совокупным запросом. Другими словами, если вы обратитесь к двум или трем кредиторам в течение 45-дневного периода, чтобы узнать лучшую ставку и условия, доступные для ссуды, это считается только одним запросом.Это означает, что не все они засчитываются против вас и не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

Почему у вас низкий кредитный рейтинг?

Более низкие кредитные рейтинги не всегда являются результатом просроченных платежей, банкротства или других отрицательных отметок в кредитном досье потребителя. Небольшая кредитная история или ее отсутствие также может привести к низкому баллу.

Это может произойти, даже если вы уже получали кредит в прошлом — если ваш кредитный отчет не показывает активности в течение длительного периода времени, элементы могут «упасть» из вашего отчета.Кредитные рейтинги должны иметь определенный вид деятельности, отмеченный кредитором в течение последних шести месяцев. Если кредитор перестанет обновлять старую учетную запись, которой вы не пользуетесь, она исчезнет из вашего кредитного отчета, и FICO и / или VantageScore оставят слишком мало информации для расчета оценки.

Точно так же потребители, которые только начинают получать кредиты, должны знать, что у них не будет установленной кредитной истории для оценки FICO или VantageScore, что приведет к низкому баллу. Несмотря на то, что вы не совершаете никаких ошибок, вы по-прежнему считаете себя рискованным заемщиком, потому что кредитные бюро недостаточно осведомлены о вас.

Как улучшить свой кредитный рейтинг:

Еще один частый вопрос при работе с кредитными рейтингами: «Что я могу сделать, чтобы улучшить свой рейтинг?» Есть много способов повысить свой кредитный рейтинг до более высокого уровня. Некоторые из этих методов включают в себя:

• Очистка вашего кредитного отчета
• Погашение остатка
• Выплата дважды в месяц
• Увеличение вашего кредитного лимита
• Открытие нового счета
• Согласование непогашенного остатка
• Своевременные платежи

Кредит.org предлагает потребителям помощь в управлении несколькими платежами. С планом управления долгом у вас есть возможность объединить эти платежи в одну единовременную выплату с более низкой процентной ставкой. Узнайте больше, обратившись к одному из наших кредитных тренеров сегодня!

Диапазон кредитного рейтинга

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Плохая кредитная оценка = 300 — 549: Обычно считается, что кредитная оценка ниже 550 будет приводить к отказу в предоставлении кредита каждый раз. Если ваш результат попал в этот диапазон, его улучшение потребует некоторой работы.

Подача заявления о банкротстве может снизить оценку до этого уровня. По статистике, заемщики с такими низкими показателями просрочивают платежи примерно в 75% случаев. Но если вы продолжите вносить платежи вовремя, ваша оценка должна улучшиться. Существуют определенные типы ссуд, например жилищные ссуды, которые трудно получить с таким рейтингом, но все же есть варианты получения ипотеки с плохой кредитной историей.

Что такое плохой кредитный рейтинг?

Плохая кредитная оценка = 550 — 619: Кредитные агентства рассматривают потребителей с просрочками по кредиту, отказами в счетах и ​​небольшой кредитной историей как субстандартных заемщиков из-за высокого кредитного риска.Хотя претендовать на получение кредита можно, но часто на очень невыгодных условиях вы будете платить гораздо более высокие процентные ставки и штрафы.

Если вы попали в этот диапазон, вам следует начать решать любые конкретные проблемы с кредитом, чтобы попытаться повысить свой балл, прежде чем подавать заявку на кредит. Заемщики subprime обычно становятся просроченными в 50% случаев.

Что такое справедливая кредитная история?

Справедливый кредитный рейтинг = 620-679: Лица с рейтингом выше 620 считаются менее рискованными и с большей вероятностью будут одобрены для получения кредита.

В диапазоне середины 600-х годов потребители становятся основными заемщиками. Это означает, что они могут претендовать на более высокие суммы ссуды, более высокие лимиты по кредиту, более низкие первоначальные платежи и лучшие переговорные возможности с условиями ссуды и кредитной карты. Только 15-30% заемщиков в этом диапазоне становятся просроченными.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Хороший кредитный рейтинг = 680 — 739: Кредитный рейтинг около 700 считается порогом «хорошей» кредита. Кредиторы довольны этим диапазоном баллов FICO, и решение о предоставлении кредита намного проще.Заемщики из этого диапазона почти всегда будут одобрены для получения кредита и им будут предложены более низкие процентные ставки. Если у вас есть кредитный рейтинг 680 и он растет, вы определенно на правильном пути.

Согласно FICO, средний кредитный рейтинг в США находится в этом диапазоне и составляет 723. Заемщики с таким «хорошим» кредитным рейтингом просрочивают платежи только в 5% случаев.

Что такое отличный кредитный рейтинг?

Отличный кредитный рейтинг = 740 — 850: Все, что находится в диапазоне от 700 и выше, считается отличным кредитом и будет одобрено легким одобрением кредита и самыми лучшими процентными ставками.Потребители с отличным кредитным рейтингом имеют уровень просрочек примерно 2%.

В этом высококлассном рейтинге кредитоспособности дополнительные баллы не сильно улучшают условия вашего кредита. Большинство кредиторов сочли бы кредитный рейтинг 760 таким же, как 800. Однако более высокий балл может служить буфером, если в вашем отчете есть отрицательные моменты. Например, если вы исчерпали кредитную карту (что привело к снижению на 30-50 пунктов), полученный урон не опустит вас на более низкий уровень.

Итоги

Конечно, у разных кредиторов разные стандарты, и ваш опыт может отличаться.У вас может быть высокий кредитный рейтинг, но отрицательная публичная запись в вашем кредитном файле может снизить ваши шансы на получение ссуды. И хотя кредитные рейтинги не принимают во внимание ваш доход, кредиторы будут. Независимо от того, насколько хорош ваш кредитный рейтинг, кредитор не одобрит вас, если сочтет, что существуют риски, например, ваша неспособность выплатить долг.