что будет, если перестать платить кредит

Стоит ли бояться коллекторов и что делать, если они перегибают палку

Многие, когда берут кредит, не задумываются, чем это может обернуться в критической ситуации. С одной стороны, что может быть страшного? Выплачивай ежемесячную сумму и будь спокоен. Но если денег нет? Еще недавно в Сети писали об ужасах, которые творят коллекторы с неплательщиками: не обходилось без угроз и рукоприкладства. Но ситуация изменилась – по закону у таких взыскателей теперь масса ограничений. Да и не сразу должник с ними сталкивается. В программе «Прикладная экономика» расскажем, кто будет общаться с неплательщиком и какие меры к нему могут применить.

Беседы со специалистами банка

До того, как начнут работать коллекторы, диалог с должником будет выстраивать банк. Сначала вы будете общаться с сотрудниками дистанционно: получать СМС-сообщения, говорить по телефону со специалистами call-центра. Если после этого долг не будет погашен, договариваться будет служба взыскания банка – обычно в течение одного-двух месяцев. Если становится понятно, что должник на диалог не настроен, долг передают коллекторам либо обращаются в суд. В каждой ситуации решение принимается индивидуально.

«Банк максимально пытается отрабатывать задолженность самостоятельно, но если не получается, формируются списки. Это происходит централизованно, на уровне центрального аппарата – проходит передача реестра в коллекторские агентства», – отмечает заместитель управляющего белгородским отделением «Сбербанка» Андрей Цыпченко.

О том, что взысканием теперь занимаются коллекторы, банк вас обязательно предупредит. Причем сделает это еще до того, как ваше дело перейдет в коллекторское агентство.

Общение с коллекторами

Мало приятного, если ваш долг все-таки попал к коллекторам. Но это не значит, что вас ждут те самые ужасы, описанные в интернете: никто не будет круглосуточно вам звонить, заливать двери монтажной пеной и писать гадости на стенах подъезда. Процедура взаимодействия коллекторов с должником четко оговорена в законе. Например, звонить неплательщику можно только в определенное время: в будние дни – с 8:00 до 22:00, в праздничные – с 9:00 до 20:00. Это же касается и отправки СМС-сообщений, и личных переговоров.

«Личные встречи могут осуществляться не чаще, чем раз в неделю. Телефонные переговоры могут осуществляться коллекторами не чаще, чем один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц. Это предел. Если больше, то уже нарушение закона. Что касается СМС-сообщений, то коллекторы могут отправлять должнику не более двух в день, четырех в неделю и не более шестнадцати сообщений в месяц», – объясняет и.о. начальника отдела правового, документального обеспечения и работы с обращениями граждан областного управления судебных приставов Анна Григоренко.

При этом взыскатели обязательно должны представиться и назвать организацию, которая их направила. Вы же, в свою очередь, можете проверить, внесена ли она в единый госреестр и имеет ли право работать с должниками.

Обращение к судебным приставам

А этот шаг касается уже непосредственно самого должника. Если вам кажется, что коллекторы превысили свои полномочия — жалуйтесь в службу судебных приставов. Но если ситуация стала еще более серьезной – например, вас побили или прокололи колеса автомобиля, обращайтесь в полицию. Законные взыскатели не имеют права так поступать.

В идеале же лучше вовсе не доводить ситуацию с долгом до общения с коллекторами. Банк готов идти на встречу клиентам и искать компромиссы в случае каких-либо форс-мажоров. Вы тоже сделайте все, что зависит от вас в этой неприятной ситуации.

Как решить проблему с просрочкой по кредиту, не доводя дело до суда

Оформляя кредит, никто не рассчитывает, что в будущем могут возникнуть сложности с его выплатой. Кредит — это возможность для клиента осуществить мечту, совершить долгожданную покупку или оперативно решить важный финансовый вопрос. На первом этапе и клиент, и банк рады новому сотрудничеству и уверены в долгосрочных отношениях.

К сожалению, иногда случается непредвиденное. Независимо от причины, по которой клиент оказывается в сложной ситуации — болезнь, кризис или потеря работы — банк готов пойти на встречу. Главное действовать рационально даже при возникновении проблем с исполнением обязательств по кредиту: не паниковать, не скрываться от банка, а признать проблему и начать переговоры.

Банк внимательно относится к своим клиентам: анализирует финансовые ситуации, в которых они могут оказаться, и на их основе разрабатывает программы снижения финансовой нагрузки, чтобы вовремя помочь. Например, недавно мы запустили программу реструктуризации. Если у клиента возникли сложности с выплатой кредита, она позволяет изменить условия договора: увеличить срок выплаты или перенести дату платежа.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к негативным последствиям: долг будет увеличиваться и обрастать процентами и штрафами. Согласно договору, банк в таких случаях вынужден инициировать принудительный процесс взыскания долга через суд. Суд — это последний этап: в этот период сотрудники банка готовят пакет документов для передачи кредитного договора на судебную стадию, и, при отсутствии платежа в установленный в требовании срок, передают документы юристам.

Но даже на этом этапе банк готов к диалогу, главное — продолжать сотрудничество. Мы понимаем, что каждый случай индивидуален, и именно поэтому ведем диалог с клиентами на любой стадии просроченной задолженности.

Как связаться с банком, если образовалась длительная просрочка по кредиту, и вы получили требование о погашении всей суммы долга:

• Позвонить по телефону 8 800 444 57 53 или заказать обратный звонок на сайте.
• Написать в чат в мобильном приложении «Открытия» или на электронную почту [email protected]

С заботой о вас, банк «Открытие».

Что будет если не платить кредиты

На самом деле в ситуации, когда кто-то взял кредит и не отдает его, нет ничего из ряда вон выходящего. Более того – это даже предсказуемо, ведь если человек берет взаймы, значит, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Варианты развития событий

Когда клиент оформляет кредит – банк наперед просчитывает риски, включая в кредитный договор пункт о выплате неустойки. Поэтому если не удается погасить кредит, помните, что Вы не первый и не последний клиент, с которым это происходит. В деятельности банков задержка платежей – обычная рядовая ситуация, на случай которой уже выработан определенный алгоритм действий. Поговорим подробнее о том, что будет предпринимать кредитор, если Вы не платите кредит.

Отправка СМС и звонки на номер должника

В начале Вам будут напоминать о том, что Вы просрочили платеж, именно таким способом. Обычно в подобном режиме банки работают с должниками месяца два. После безуспешных попыток они приступают к более активным «напоминаниям».

Рекомендуем не избегать сотрудников банка и вступать с ними в конструктивный диалог. Так Вы потянете время.

Если Вы будете открыто хамить, грубить, игнорировать звонки или вообще смените номер – они перейдут к следующей фазе конфликта гораздо быстрее, а значит, Вы потеряете время. А между тем, оно может еще пригодиться. Ведь обстоятельства могут измениться – Ваше материальное положение может выровняться и появится возможность возобновить платежи.

Взаимодействуйте с банком на данном этапе следующим образом:

• Сообщите, что Вы попали в сложную ситуацию, поясните, чем она вызвана;
• Назовите приблизительную дату устранения препятствий для погашения кредита;
• При очередной просрочке – не исчезайте и не прячьтесь, вновь укажите причину невозможности погашения долга и укажите термин, когда сможете возобновить выплаты.

Обратите внимание, что согласно п.1-2 ч.3 ст.7 ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» кредиторы не имеют права звонить и писать СМС:

• В будни с 22.00 до 08.00;
• В выходные, праздники – с 20.00 до 09.00.

Также существуют не только временные, но и количественные ограничения на совершение подобных действий.

Если банк превышает допустимые нормы, Вы можете пожаловаться в Центробанк на его действия.

Визиты сотрудников банка на дом и на работу

У каждого банка свои «границы терпения», но чаще всего их сотрудники начинают «навещать» должника по месту проживания и работы после того, как задолженность перевалила за 3 месяца (хотя некоторые организации ждут и по полгода).

Подобные визиты должны носить характер «напоминания» или выступать способом связаться с должником, если не отвечает его контактный телефон.

 Во время таких встреч сотрудники банка не имеют права:

• Угрожать или оказывать психологическое давление на должника;
• Сообщать родным, сотрудникам, начальнику о факте существования долга;
• Разглашать информацию о размере долга;
• Применять физическую силу.

К слову, сотрудники банка до такого не опускаются. Обычно подобными выходками отличаются коллекторы, которым собственно банк и продает долг, если его «напоминания» и «визиты» не увенчались успехом.

Звонки родным

Возможно, Вы удивитесь, но банки (как и коллекторы), действительно, имеют право звонить Вашим близким. Но только тем, чьи контакты Вы указывали в договоре. А иначе – такие действия можно квалифицировать как несанкционированный сбор персональных данных.

 Так вот, звонить они могут, но лишь с целью узнать, не сменили ли Вы место жительства, телефон. То есть через родственников банк может попытаться выйти на Вас, но никак не:

• выяснять отношения с Вашими близкими;
• требовать от них погашения долга;
• угрожать им.

Если угрозы будут иметь место, Вы даже можете обратиться к правоохранителям с заявлением.

Банк продает долг – начинаются угрозы коллекторов

Если банк посчитает работу с Вами по возвращению долга бесперспективной – он продаст Ваш долг коллекторам. А они уже известны менее гуманными методами «выбивания» долга… Тут можно привести в качестве примера и угрозы расправой над детьми, и поджогом имущества, и прочее-прочее… Изощренная фантазия коллекторов раньше не останавливалась ни перед чем.

Но после того, как с 1 января 2017 года вступил в силу ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», за подобные действия коллекторов серьезно наказывают. Вплоть до лишения лицензии и огромных штрафов.

Поэтому угрозы стали применяться гораздо реже. Но если все же они имеют место в Вашей ситуации – Вы можете обращаться с жалобами на подобные действия в:

• НАПКА;
• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор;
• Центробанк;
• Прокуратуру;
• Полицию.

Последней инстанцией станет суд. Однако учитывая такую широкую вариативность механизмов защиты, до суда дело может и не дойти, решившись в Вашу пользу гораздо раньше.

Судебное разбирательство

Дело может дойти и до суда, будьте готовы. Однако банки не любят судиться – для них это невыгодно. Однако нас больше интересует – выгодно ли это для должника…

В какой-то степени, да. С Вас спишут все долги после того, как признают банкротом и погашать полностью долг уже не придется, НО! И это НО весьма существенное: все-таки, частично долг придется погасить, даже если у Вас совсем нет денег. Имущество, которое принадлежит Вам на праве собственности, пустят с молотка. Деньги, вырученные с продажи, перейдут кредиторам в счет погашения долга.

 То есть Вы можете лишиться всего имущества, но вместе с тем избавитесь под чистую и от долговых обязательств, даже если кредит будет погашен не полностью.

Опись имущества

Что касается описи имущества – то это скорее составляющая предыдущего этапа. Начать продавать вещи, недвижимость, транспорт смогут только после того, как судебные приставы опишут Ваше имущество.

Но такой вариант развития событий как «опись имущества» стоило рассмотреть отдельно, поскольку многих должников беспокоит вопрос – могут ли сотрудники банка/коллекторы/приставы прийти и описать имущество…

1. Банки, как и коллекторы, не имеют подобных полномочий. Они не смогут совершить опись имущества. Все, что они могут, это подать на должника в суд, который вынесет решение, на основании которого описать имущество смогут судебные приставы.
2. Как Вы уже поняли, судебные приставы, действительно, могут описать имущество, но только после вынесения соответствующего решения суда.

Если конфликт с банком не дошел до суда – Вам можно не беспокоиться о том, что кто-то придет и опишет Ваше имущество.

Заявление в правоохранительные органы на мошенничество

Невыплата кредита для должника может даже обернуться уголовным делом. Но не всегда, а только в том случае, если при оформлении кредита должник не имел намерения его возвращать, то есть имел место прямой умысел на введение представителей банка в заблуждение по поводу выполнения кредитных обязательств.

Но чтобы завести подобное уголовное дело – должны быть веские основания. Банку придется хорошенько потрудиться, чтобы предоставить в полиции весомые аргументы. Верить голословным заявлением точно не будут. Подобным образом события развиваются не так уж и часто.

Следует ли прекратить платить студенческие ссуды, которые могут быть прощены?

Во время предвыборной кампании президент Байден громко заявлял о своей поддержке политики предоставления льгот по студенческим займам — от продления текущего федерального срока воздержания до увеличения стоимости грантов Пелла. Одним из наиболее популярных его предложений среди студентов-заемщиков было стремление списать задолженность в размере 10 000 долларов для всех заемщиков, получивших студенческие ссуды, находящиеся в государственной собственности.

Заемщики, получившие федеральные студенческие ссуды, могут посчитать это подходящим моментом, чтобы прекратить производить платежи, чтобы максимально увеличить свое потенциальное прощение.Но перед тем, как пойти по этому маршруту, следует учесть несколько моментов.

Насколько вероятно прощение студенческой ссуды?

Существует несколько способов аннулирования студенческой ссуды. Во-первых, Байден мог подписать распоряжение об аннулировании задолженности по студенческой ссуде без одобрения Конгресса. Он начал расследование законности такого рода действий исполнительной власти, но также выразил сомнение в своих полномочиях аннулировать задолженность таким образом. Он, скорее всего, представит новый пакет стимулов или дождется, когда Конгресс примет резолюцию об аннулировании задолженности по студенческим ссудам.

Отмена студенческой ссуды — не популярная тема среди многих республиканцев в Конгрессе. Он был исключен из предыдущих пакетов стимулов и не включен в бюджетное предложение Белого дома Байдена на 2022 год. И хотя несколько видных демократов выступали за отмену до 50 000 долларов, Байден отказался.

При отсутствии в бюджете прощения по студенческим ссудам и без указаний на то, что Байден будет преследовать исполнительные меры, массовое прощение студенческих ссуд кажется менее вероятным, чем это было во время предвыборной кампании Байдена.

С учетом сказанного, его администрация работала над более целевым прощением ссуд, списывая долги заемщиков с полной и постоянной инвалидностью и заемщиков, которых обманули их университеты. Министерство образования также рассматривает возможность усовершенствования существующих программ прощения ссуд на образование, таких как прощение ссуд на государственные услуги и планы погашения с учетом дохода.

Следует ли вам по-прежнему платить по студенческому кредиту, ожидая прощения?

Хотя списание задолженности по студенческим ссудам является приоритетом для многих законодателей, до этого еще далеко.Возможно, предложение Байдена об отмене 10 000 долларов для всех федеральных заемщиков будет принято, но столь же вероятно, что параметры прощения будут ограничены. Вы попадете в ловушку, если предположите, что грядет прощение, и в результате закончите невыполнение обязательств по своим кредитам.

Хорошая новость заключается в том, что процентные платежи и выплаты по большинству федеральных студенческих ссуд в настоящее время приостановлены до 31 января 2022 года. Если у вас нет накопленных срочных сбережений или у вас возникли проблемы с оплатой других счетов, это того стоит. приостановить платежи прямо сейчас, независимо от какой-либо политики прощения.Если у вас небольшой баланс — скажем, 2000 долларов — вы также можете отложить платежи по студенческому кредиту на сберегательный счет и подождать, пока либо не возобновится погашение, либо ваш баланс не будет прощен.

Однако по истечении периода воздержания лучше возобновить все платежи с предположением, что ваш баланс не будет прощен.

Что произойдет, если вы перестанете выплачивать студенческие ссуды?

Если вы перестанете платить по студенческим ссудам, первым последствием будет штраф за просрочку платежа.Просроченные платежи также будут отображаться в вашем кредитном отчете и повлияют на ваш кредитный рейтинг. Своевременные платежи являются самым большим фактором вашего кредитного рейтинга, поэтому несколько просроченных платежей могут его испортить.

После нескольких месяцев невыплаты вы не сможете погасить свои студенческие ссуды, что также повредит вашему кредитному рейтингу. Если вы не выберетесь из дефолта, правительство может лишить вас заработной платы и наложить арест на возврат налогов. Ваш кредитный рейтинг будет продолжать падать, что затруднит получение кредита, подачу заявки на жилье и многое другое.

Если вы не можете позволить себе выплаты по федеральному студенческому кредиту, попробуйте перейти на план погашения, ориентированный на доход, или подайте заявление на отсрочку или план воздержания. Первый метод снизит ваш ежемесячный платеж до более управляемого уровня, а второй полностью приостановит ваши платежи на определенный период времени.

Каковы лучшие стратегии выплаты студенческих ссуд?

Поскольку отмена студенческой ссуды не является твердой проблемой, вы по-прежнему несете ответственность за внесение платежей в срок.И, что важно, если у вас есть только частные студенческие ссуды, вы, скорее всего, не будете иметь права на прощение ссуд на учебу.

Вот некоторые из лучших способов распорядиться своими студенческими ссудами, пока продолжается административный период отсрочки:

• Выплачивайте частные ссуды прямо сейчас. Если у вас есть как частные студенческие ссуды, так и федеральные ссуды (или просто частные ссуды), вам необходимо продолжать производить эти выплаты. Частные кредиторы не действуют по тем же правилам, что и федеральные студенческие ссуды, что означает отсутствие общего периода отсрочки.В течение этого времени любые деньги, которые вы будете платить по своим федеральным займам, могут вместо этого пойти на ваши частные ссуды, поскольку они по-прежнему взимают проценты.
• Рефинансируйте кредиты. Если у вас есть только частные студенческие ссуды, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и, возможно, более низкие ежемесячные платежи, если вы рефинансируете. Процентные ставки по студенческим займам сейчас находятся на историческом минимуме, поэтому сейчас отличное время для рефинансирования. Но воздержитесь от рефинансирования своих федеральных займов — вам не только придется немедленно возобновить выплаты с процентами, но вы также потеряете право на аннулирование займа в будущем.
• Сохранить возможные платежи. Поскольку вам не нужно платить по федеральному студенческому кредиту прямо сейчас, эти деньги могут пойти на насущные нужды, такие как оплата вашего дома, коммунальных услуг и автомобиля. Вы также можете рассмотреть возможность перечисления этих платежей на высокодоходный сберегательный счет. Таким образом, когда ваши платежи возобновятся, вы сможете заплатить единовременно, сколько бы вы ни сэкономили.

Если вы сейчас изо всех сил пытаетесь выплатить частные студенческие ссуды, вам нужно обратиться к своему кредитору и посмотреть, какие варианты у вас есть в соответствии с вашими индивидуальными обстоятельствами и потребностями.Вы можете иметь право на получение помощи в тяжелых условиях; Право на участие варьируется в зависимости от кредитора, но у многих есть варианты, связанные с коронавирусом.

Подробнее:

Что произойдет в случае дефолта по необеспеченным личным займам?

Персональный заем называется «необеспеченным», потому что он не привязан к конкретному активу, который кредитор автоматически имеет право вернуть. Но это не значит, что вы получаете дополнительную свободу действий при оплате. Так что же произойдет, если вы не заплатите необеспеченный личный заем? А что можно сделать, чтобы не допустить дефолта?

См. Сегодняшние процентные ставки по личным ссудам

Необеспеченные и обеспеченные ссуды

Необеспеченные ссуды — это именно такие ссуды, не обеспеченные активами, отличными от вашего доброго слова.Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы заложили активы, которые кредитор может взять, если вы не погасите в соответствии с договоренностью. Ипотека (включая вторую ипотеку, такую ​​как ссуды на покупку жилья) и автокредиты являются наиболее распространенными формами обеспеченных займов.

И у них обоих есть одно общее. В случае невыполнения обязательств по одной из этих ссуд кредитор имеет право заявить о своем праве на заложенные активы.

Сотрудник репо может прийти, чтобы забрать вашу машину. И процесс потери права выкупа, который варьируется от штата к штату, в конечном итоге может привести к потере вашего дома.В соглашениях о ссуде с обеспечением актив (автомобиль или дом) называется «залогом», что означает, что он служит обеспечением ссуды. И соглашение дает кредитору право наложить арест на залог в случае невыполнения обязательств.

А вот необеспеченные займы — другое дело. В кредитном соглашении не упоминается какой-либо конкретный актив, и не существует автоматического права конфисковать какой-либо из ваших товаров. Вместо этого кредитор полагается на ваше обещание выплатить ссуду в сочетании с вашей репутацией ответственного управляющего деньгами.

Конечно, кредитор, вероятно, даже не встречался с вами.Так что на самом деле он полагается на ваш кредитный отчет и рейтинг.

Необеспеченное заимствование: кредитные карты и личные ссуды

Кредитная карта, вероятно, является наиболее распространенным типом необеспеченного заимствования. А на втором месте по популярности — личный заем.

Конечно, во многих отношениях они очень разные. Начнем с того, что пластик — это «возобновляемый кредит» (вы занимаетесь, возвращаете и снова занимаетесь до своего кредитного лимита), в то время как личный заем — это ссуда в рассрочку с фиксированными ежемесячными платежами и фиксированной датой окончания.А личный заем, вероятно, будет иметь гораздо более низкую процентную ставку, примерно на 7% ниже, чем обычная бонусная кредитная карта. Итак, если вы хотите занять определенную сумму на определенный период, почти всегда лучше получить личный заем.

Но, хотя они в чем-то очень разные, они похожи в паре:

1. Кредиторы обоих в значительной степени полагаются на вашу кредитоспособность при принятии решения о том, одобрять ли вашу заявку и какую процентную ставку предложить вам
2. Ни имя актива, ни предоставление кредиторам автоматического права на его арест — значит, они необеспечены.

Итак, если кредиторы не могут арестовать актив, как это может заставить вас выплатить ссуду?

Дефолт личного займа: что самое худшее, чего не может случиться?

Начнем с хороших новостей.Никто не собирается внезапно появиться и повесить уведомление о потере права выкупа на вашу дверь. Или возьмите машину рано утром.

Сборы вас не удивят. Ваш кредитор, скорее всего, начнет с отправки вам уведомления, текстового сообщения или электронного письма. И сбор не будет увеличиваться, если вы не проигнорируете попытки своего кредитора вступить в контакт по поводу неоплаченного счета.

Просрочка по сравнению с дефолтом

Но только потому, что эти крайние варианты закрыты для необеспеченных кредиторов, это не значит, что они не придут после вас, если вы задержите платежи.Кредитор, вероятно, сообщит о ваших пропущенных или просроченных платежах в основные кредитные бюро. Как только это произойдет, ваш счет FICO сразу же получит серьезный удар. И с каждым месяцем будет только хуже, пока вы не наверстаете упущенное.

Ожидайте звонков, писем и электронных писем с напоминанием о том, что вы сразу опоздали. Со временем они могут стать более частыми и менее вежливыми.

Каждый кредитор сам должен решить, сколько времени ждать, прежде чем он определит, что вы «по умолчанию». Некоторые могут объявить ссуду непогашенной всего через день после первого просроченного платежа.Большинство из них более щедры и отказывают вам в оплате после того, как ваш платеж просрочен на 30, 90 или 180 дней.

И это важно. Потому что наличие дефолта в вашем кредитном отчете разрушит ваш кредитный рейтинг. И это сделает заимствования в ближайшем будущем очень дорогими — или даже невозможными.

Дефолт личного займа: наихудший случай

Но это только начало боли. Ваш кредитор может усилить давление через собственный отдел взыскания долгов или через коллекторское агентство.Иногда он продает долг инвестору, который затем пытается взыскать с вас. И некоторые из этих компаний используют очень агрессивную тактику сбора — не планируйте спать спокойно, если это произойдет.

Хуже того, ваш кредитор или сборщик, вероятно, подаст в суд, если вы и дальше будете препятствовать. И это создает публичный рекорд для всех, включая кредитные бюро и потенциальных работодателей. Многие заемщики к тому времени уже сдались и даже не вернулись. Неявка в суд влечет еще более серьезные последствия.

Судебное решение против вас будет автоматическим в большинстве юрисдикций. Затем ваши счета могут быть прикреплены, ваша зарплата будет удержана, а ваш дом будет удержан. Погашение означает, что судья прикажет вашему работодателю вычесть определенную сумму из каждой вашей зарплаты и отправить ее вашему кредитору до тех пор, пока долг (плюс к настоящему времени множество сборов за просрочку платежа, судебных издержек и сборов) не будет погашен. Присоединение счетов означает, что ваши деньги больше не будут вашими. И залог недвижимости вынуждает вас выплатить кредитору (плюс комиссионные и проценты) из выручки, если вы продадите дом.

Так что стоит потерпеть унижение в суде, просто чтобы отговорить судью налагать штрафные санкции, которые вы не можете себе позволить. Потому что там будет сторона кредитора. А его адвокат будет настаивать на очень высоких выплатах.

Избегая боли

Часто можно избавиться от всех этих неприятностей на проходе. Просто поддерживайте связь со своим кредитором и будьте вежливы, рассудительны и откровенны с его агентами.

Скорее всего, человек, с которым вы говорите, слышал раньше бесчисленное количество историй о невзгодах.Так что не смущайтесь, когда расскажете свое. Он или она вряд ли будет вас осуждать.

Но этот человек не сможет вам помочь, не имея полного представления о ваших обстоятельствах. Вам необходимо убедить агента, что вы:

• У вас настоящая проблема (болезнь, период безработицы, сокращение рабочего времени, непредвиденная обязанность …), а не просто пропуск платежей для поддержания вашего образа жизни
• Желаете вернуть долг ваш долг
• Реально это можно сделать с небольшой помощью
• Твердо осознайте свои финансовые обстоятельства, которыми вы готовы поделиться, не уклончиво и не лживо

Итак, прежде чем звонить, запишите свой доход (или ожидаемый доход, когда вы полностью вернетесь к работе) и ваши расходы.Предложите прислать подтверждающие документы, такие как банковские выписки или бланк, подтверждающие, что вы говорите правду.

Возможная помощь

Если вам удастся убедить агента, что вы вернетесь в нужное русло с небольшой помощью, вы далеко продвинулись к своей цели. Помощь, которую вам могут предложить, может принимать одну или несколько из следующих форм:

1. Изменение ссуды

   Если у вас все еще есть доход, вы можете оплатить часть каждого взноса по мере наступления срока его погашения. Агент может согласиться на эти частичные платежи в течение ограниченного периода времени, пока вы не встанете на ноги.Но имейте в виду, что однажды вам придется наверстать упущенное. И вы по-прежнему будете получать проценты на невыплаченный остаток.

2. Изменение срока

   Это немного похоже на изменение кредита. Но вы просите ссуду на более длительный срок. Таким образом, вместо того, чтобы производить выплаты, скажем, в течение еще двух лет, вы производите их в течение трех, четырех или пяти лет. Таким образом, вы распределяете платежи более тонко, и каждый взнос должен быть меньше.

3. План выплат

   Когда вы будете в состоянии компенсировать пропущенные платежи, вы можете согласиться на более высокий ежемесячный платеж в течение фиксированного периода, который позволяет вам делать это в течение нескольких месяцев.

4. Терпение

   Это то, что вам нужно, когда у вас серьезные проблемы. Это означает, что ваш кредитор дает вам согласованный период, в течение которого вам не нужно производить никаких платежей. Но в конце концов вы должны наверстать упущенное, и проценты на невыплаченный баланс продолжают накапливаться во время вашего воздержания.

Помните: ни один кредитор не обязан предлагать вам что-либо из этого. Так что используйте все свои силы убеждения и составьте надежный, реалистичный план — основанный на фактических цифрах из ваших домашних счетов — того, как вы можете в конечном итоге выплатить свой долг со временем.

Самая сложная часть

Самая сложная часть этого процесса — набраться смелости и сделать первый звонок вашему кредитору (-ам). После этого вы вполне можете подумать, что это лучший ход, который вы сделали за очень долгое время.

Даже если мы закопаем их глубоко, финансовые проблемы будут чрезвычайно тяжелыми. И, если колл прошел (или колл прошел) хорошо, вы можете быть удивлены тяжестью, которая свалилась с ваших плеч.

Лучше всего, если вы позвоните как можно скорее. Но никогда не поздно.Так что просто звоните. В конце концов, что вам терять?

Сравните предложения по ссуде для физических лиц сейчас

Что произойдет, если я не смогу воспользоваться ссудой для физических лиц?

Невыполнение обязательств по личному кредиту означает, что вы задержали платежи, на которые подписались. После невыполнения обязательств наступают последствия, и кредитор может принять меры для взыскания причитающихся вам денег. Но есть также способы избежать невыполнения обязательств по вашему кредиту (iStock)

Невыполнение обязательств по вашему личному кредиту отличается от просрочки или просрочки с несколькими платежами.Неисполнение ссуды происходит, когда вы полностью прекращаете производить платежи на определенный период времени, обычно от 30 до 90 дней.

Взяв личную ссуду, вы явно намеревались ее вернуть, но что-то произошло. Вы потеряли работу или попали в непредвиденную ситуацию, из-за которой у вас не было денег. Это может случиться с кем угодно. Пандемия коронавируса также может быть частью вашей истории. Возможно, вы на какое-то время потеряли заработную плату и не могли производить выплаты, поэтому ваш личный заем перешел в невыполнение.Что теперь?

Если вы будете проявлять инициативу, вы сможете минимизировать ущерб для своего кредита. Вот что вы можете ожидать в случае дефолта по личному кредиту и что делать, если это произойдет.

Потеряли работу из-за пандемии коронавируса и вам нужна помощь в покрытии финансовых обязательств? Ознакомьтесь с Credible и узнайте, чем может помочь ссуда на случай коронавируса.

Что произойдет, если вы не сможете по ссуде?

Персональный заем поставляется со структурированным графиком погашения.Если у вас наступили тяжелые времена и вы не можете справиться с выплатами, тогда вам грозит невыполнение обязательств по кредиту. Момент дефолта вашего личного кредита во многом зависит от кредитора и условий ссуды. Чтобы сообщить о просроченных платежах в кредитные бюро, ваш платеж должен быть задержан как минимум на 30 дней.

Чтобы узнать больше о личных займах и о том, что вам нужно сделать, чтобы эффективно управлять своим долгом, перейдите на сайт Credible. Вы можете использовать Credible для сравнения ставок и кредиторов в одном месте.

ВСЕ, ЧТО ВАМ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ЛИЧНЫХ КРЕДИТАХ

В случае дефолта это может быть эффект домино — ваш кредитор обратится к вам, чтобы вернуть свои деньги. С вами может связаться кредитное бюро, ваш залог может быть возвращен, и ваш кредит серьезно пострадает. Стоит знать, что получить кредит намного проще, чем погасить кредит.

Вы будете получать телефонные звонки, электронные письма, текстовые сообщения или даже письма от сборщиков долгов, когда они пытаются вернуть долг.Ваш кредитор, скорее всего, взимает с вас штраф за просрочку платежа, который представляет собой либо процент от причитающегося платежа, либо сумму в долларах после льготного периода от 10 до 15 дней. Обычно это указывается в вашем первоначальном кредитном соглашении.

Имея это в виду, если ваш личный заем не погашен, вы защищены законом в соответствии с Законом о добросовестном взыскании долгов (FDCPA). В нем разъясняется, что кредитные бюро и сборщики долгов могут и не могут делать, например, звонить с угрозами, использовать нецензурную лексику или беспокоить вас.

МОЖЕТЕ ЛИ ВЫ ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ БЕЗ КРЕДИТНОЙ ПРОВЕРКИ?

Каковы последствия невыполнения обязательств по личному кредиту?

Никто не планирует дефолт по своей личной ссуде. Но жизнь случается, и теперь ваши платежи истекли. К сожалению, невыполнение обязательств по вашему личному кредиту имеет последствия, которые останутся с вами на долгие годы.

1. Вы можете повредить свой кредитный рейтинг
2. Ваш партнер может оказаться на крючке
3. Ваш залог может быть возвращен в собственность
4. Ваш кредитор может удержать вашу заработную плату

1.Вы можете повредить свой кредитный рейтинг.

Целых 100 баллов могут быть сброшены с вашего кредитного рейтинга просто за несколько просроченных платежей. Невыполнение обязательств по вашему личному кредиту еще больше ухудшит ваш кредитный рейтинг и может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет.

Когда это произойдет, вы не сможете претендовать на новый кредит, поскольку большинство кредиторов не будут работать с вами. И, если вы все же получите новую ссуду, ваши ставки и условия будут не такими благоприятными, как если бы у вас был хороший кредит. Кроме того, вам, вероятно, понадобится залог или соправитель по любому новому кредиту.

2. Ваш соавтор может быть на крючке

Если вы использовали соавтора для вашего личного кредита, и ссуда уходит в убыток, ваша со-подписывающая сторона находится на крючке, чтобы произвести ваши платежи. Если по какой-то причине ваш соавтор не может произвести платежи, его кредит также пострадает.

Если вы хотите добавить соавтора в свою заявку на получение кредита, Credible может вам помочь. С помощью Credible вы можете просматривать кредиторов, которые позволяют вам добавлять соруководителей в ваше приложение — будь то физическое, онлайн или и то, и другое.Просто нажмите здесь, чтобы узнать, какие кредиторы допускают соискателей и каковы их ставки, условия ссуды и другие требования.

3. Ваш залог может быть возвращен в собственность

Большинство личных займов не требуют залога. Но если ваш кредитор требует залог для обеспечения выплаты по ссуде, а вы не выполняете свои платежи, ваш кредитор может вернуть ваше обеспечение; ваш автомобиль, инвестиционные счета или сбережения.

4. Ваш кредитор может получить вашу зарплату

Даже если в вашем кредитном соглашении не предусмотрено обеспечение, ваш кредитор найдет другие способы получить свои деньги.Он может увеличить вашу заработную плату, наложить залог на ваш актив, например, на ваш дом, или, в худшем случае, ваш кредитор может привлечь вас в суд.

Посетите Credible сегодня и получите личный заем на все свои финансовые нужды.

5 ВИДОВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ, КОТОРЫЕ ВЫ ДОЛЖНЫ РАССМАТРИВАТЬ

Как я могу избежать дефолта по личному кредиту?

Перед тем, как подать заявку на получение личного кредита, вы можете сделать несколько вещей, чтобы быть уверенным, что вы сможете своевременно вносить платежи каждый месяц.

1. Не занимайте больше, чем можете себе позволить. Многие люди живут не по средствам и занимают больше, чем они могут легко вернуть. Убедитесь, что это не вы, иначе вы можете не погасить кредит. Посмотрите на соотношение вашего долга к доходу (процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на ежемесячные платежи) и убедитесь, что оно составляет около 36% — число, которое большинство кредиторов предпочитают видеть при выдаче кредита.
2. Поговорите со своим кредитором. Если вы считаете, что можете просрочить свой кредит, проявите инициативу и позвоните или посетите своего кредитора, чтобы сообщить ему, прежде чем пропустить платеж.Ваш кредитор может предложить облегчение, временно отложив ваши платежи или продлив срок вашего кредита, чтобы сделать ваш ежемесячный платеж более доступным.
3. Обратитесь к кредитному консультанту. Некоторые кредитные консультационные агентства взимают плату за свои услуги. Но это того стоит, чтобы помочь восстановить хорошую репутацию. Многие некоммерческие кредитные консультанты не берут плату за свои услуги. Они могут установить вам бюджет или даже обсудить новые условия с вашим кредитором, чтобы вы могли выплатить свой долг.
4. Позвоните своему юристу. Если случится худшее, и вам будет предъявлен иск, вы можете обратиться к своему адвокату. И не забудьте явиться в суд, иначе судья вынесет решение в пользу вашего кредитора. Вы несете ответственность за погашение первоначальной суммы кредита, а также судебные издержки.
5. Не подавайте заявку на новый кредит. Это может показаться излишним, потому что большинство кредиторов не будут работать с вами, но если ваша личная ссуда просрочена, не подавайте заявку на получение нового кредита до тех пор, пока вы не погасите этот долг.Это означает, что вы не подаете заявку на новые кредитные карты или другие ссуды.
6. Обратитесь за помощью к семье и друзьям. Может быть неловко просить подачки, но иногда это необходимо, особенно если вы думаете, что можете не выплатить кредит. Прежде чем это произойдет, обратитесь за помощью к семье или друзьям и составьте контракт, чтобы гарантировать возврат платежей.

Если вы планируете оформить личный заем, посетите Credible, чтобы использовать его персональный калькулятор кредита и найти лучшие ставки по личным кредитам и кредиторов.

КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ на 100000 долларов

Что делать, если вы не можете позволить себе ссуду

Мы понимаем, что иногда случаются события, которые находятся вне вашего контроля. Когда наступают финансовые трудности или неожиданные расходы оставляют вас в дефиците в конце месяца, у вас могут возникнуть трудности со своевременной оплатой счетов. Несмотря на эту ситуацию, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить влияние отставания и вернуть свои финансы в нужное русло.

Изменение ипотечного кредита

Если вы подозреваете, что ваш следующий платеж по ипотеке может оказаться под угрозой, первое, что нужно сделать, — это связаться с вашим кредитором. Вы также можете иметь право на отсрочку или иное изменение вашего плана погашения, которое позволяет вам оплачивать просроченные суммы будущими платежами.

Выплаты по студенческой ссуде

Если у вас возникли проблемы с выплатой какой-либо из ваших студенческих ссуд, обратитесь к своему кредитору, чтобы обсудить варианты оплаты. Вы можете иметь право объединить несколько студенческих ссуд или рефинансировать одну студенческую ссуду, чтобы установить более низкий ежемесячный платеж со сниженной процентной ставкой или продленным сроком погашения.Имейте в виду, что продление срока погашения может увеличить сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока действия ссуды. Если вы можете доказать, что вы безработный и активно ищете работу, возвращаетесь в школу или испытываете экономические трудности, вы можете иметь право на отсрочку — период времени, на который может быть отложен платеж по студенческому кредиту. до трех последовательных ежемесячных платежных циклов. Обратитесь к своему заемщику, чтобы узнать о надлежащих требованиях к документации и узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Кончик

О просроченных платежах по кредитной карте и ссуде обычно сообщают в кредитные агентства через 30 дней.

Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте может быстро накапливаться, и просроченные платежи могут нанести значительный ущерб вашему кредитному рейтингу. О просроченных платежах по кредитной карте обычно сообщают в кредитные бюро через 30 дней. Если у вас есть хорошая история с вашим кредитором, он может предоставить вариант краткосрочного платежа с более низкой процентной ставкой и меньшей минимальной суммой платежа.Другие варианты, которые они могут предложить, включают долгосрочные планы платежей с пониженными процентными ставками и регулируемыми размерами платежей.

Независимо от вашей ситуации, главное — действовать, как только вы видите проблему на горизонте. Эти действия помогут вам справиться со своим долгом, не переходя в кризисный режим, благодаря проактивным действиям.

Кончик

Если вы являетесь клиентом Wells Fargo, пострадавшим от COVID-19 и испытывающим трудности, мы хотим помочь, посетите нашу страницу реагирования на коронавирус, чтобы получить необходимую информацию.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Когда начинаются выплаты студенческой ссуды, если у вас есть годичный отпуск?

Кризис с коронавирусом перевернул мир, и высшее образование не исключение.

Около 30% американцев говорят, что коронавирус может заставить их либо отменить, либо изменить свои планы в отношении образования или профессиональной подготовки в этом году, согласно еженедельному опросу Strada Education Network, который исследует образование и занятость.

И посещаемость веб-сайта, посвященного изучению и планированию «промежуточного года», увеличилась до 150% с тех пор, как коронавирус был объявлен пандемией, говорит Итан Найт, исполнительный директор ассоциации «Промежуточный год».

Годовой отпуск может быть привлекательным прямо сейчас для студентов, которые не хотят тратить десятки тысяч долларов, если колледжи в конечном итоге будут вынуждены предлагать занятия только онлайн. Для других это может быть необходимо, если у них произошел значительный финансовый сдвиг или проблемы со здоровьем.

Но если вы возьмете отпуск, придется ли вам возвращать свои студенческие ссуды?

При использовании федеральных студенческих ссуд, если вы зачислены в колледж хотя бы на полставки, ваши ссуды помещаются в так называемую «отсрочку в школе».«Это означает, что вам не нужно ничего платить, пока вы не закончите школу.

Скотт Бьюкенен, исполнительный директор Альянса по обслуживанию студенческих ссуд, говорит, что хотя отпуск прямо сейчас может показаться хорошей идеей, федеральная программа студенческих ссуд действительно была сосредоточена на том, чтобы побудить заемщиков продолжать получать свою степень.

Это потому, что студенты, которые «бросают» колледж или уезжают с намерением вернуться, могут легко превратиться в бросивших учебу. А бросившие колледж, как правило, не выплачивают ссуду.

«Те, кто бросает школу на время, скорее всего, не выполнят обязательства, поэтому с финансовой точки зрения, как правило, лучше получить степень и двигаться вперед», — говорит Бьюкенен.

Он также указывает, что, хотя федеральная система предоставляет всем заемщикам, которые покидают колледж, по крайней мере, шестимесячный льготный период до наступления срока выплаты платежей, вы получаете только один льготный период. Так что, если вы израсходуете полный льготный период, а затем вернетесь в колледж и закончите его, ваши ссуды будут погашены немедленно.(Если вы повторно зарегистрируетесь до использования полного льготного периода, он будет сброшен, по словам Марка Кантровица, издателя Savingforcollege.com.)

Бьюкенен рекомендует студентам поговорить со своим офисом финансовой помощи, чтобы понять, на что влияет выбор, поскольку, помимо студенческих ссуд, он также может изменять гранты, стипендии и институциональную помощь.

Если вы все же решите взять перерыв на семестр или год, у вас есть несколько вариантов того, как обрабатывать выплаты по студенческому кредиту.

Трэвис Хорнсби, основатель программы Student Loan Planner, рекомендует студентам, имеющим федеральные студенческие ссуды, записаться в план погашения, ориентированный на доход. Поскольку платеж будет основан на прошлогодней налоговой декларации, ежемесячный платеж может составлять всего 0 долларов США, если заемщик не работал.

Есть также варианты подать заявление на отсрочку по безработице, отсрочку из-за экономических трудностей или отсрочку по федеральным студенческим ссудам.

Для большинства вариантов отсрочки и отсрочки, а также для небольшого ежемесячного платежа по плану погашения, основанному на доходе, проценты будут продолжать начисляться и увеличивать вашу общую задолженность.Если вы можете себе это позволить, поговорите со своим обслуживающим персоналом о внесении платежей только для покрытия процентов.

«Когда (учащиеся) возвращаются в школу более чем на половину рабочего дня, их федеральные ссуды возвращаются в учебный период, когда они не обязаны производить платеж», — говорит Бьюкенен.

Однако частные студенческие ссуды могут быть немного сложнее, поскольку обычно нет возможности производить платежи на основе вашего дохода, а возможность отсрочки ссуды может быть ограничена или вообще недоступна, в зависимости от кредитора.

Ким Макнили, директор по маркетингу Ascent Student Loans, говорит, что кредитор еще не видел доказательств того, что кто-либо из его заемщиков возьмет отпуск в следующем году.

Но чтобы помочь студентам во время текущего кризиса со здоровьем, Ascent запустила новую опцию Declared Emergency Forbearance, которая позволяет студентам приостанавливать выплаты на срок до 3 месяцев. Как и у других частных кредиторов, есть варианты временного облегчения трудностей. Как и в случае с федеральными займами, большинство выплат начнется через 6 месяцев после того, как ученик покинет школу.Вам нужно будет позвонить своему частному кредитору, чтобы узнать, какие конкретные варианты доступны, если вы возьмете перерыв.

Эта статья была обновлена, чтобы уточнить, что если заемщик повторно регистрируется до окончания льготного периода, полный льготный период восстанавливается.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Ищете побочное мероприятие?

Если вы ищете быстрые способы заработать деньги, Swagbucks может вам помочь. Нажмите ниже, чтобы начать.

НАЧАТЬ

Больше от денег:

Что нужно знать, прежде чем брать перерыв в колледже из-за коронавируса

Вот как меняется прием в колледжи в этом году — и что нужно знать старшеклассникам

Коронавирус приближает стажировку для студентов колледжей. Вот что делать, если ваш был отменен

Пропустили выплату студенческой ссуды? Это то, что могло случиться

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Существует множество причин, по которым вы можете произвести просрочку платежа по студенческой ссуде, например, финансовое напряжение или даже простая ошибка.

Но важно производить платежи вовремя — и обратиться к своему кредитному агенту, если вы рискуете пропустить платеж.

Вот что нужно знать о просроченных выплатах по кредиту и как их в первую очередь избежать:

Просроченные выплаты по федеральному студенческому кредиту

Федеральный студенческий заем считается просроченным на следующий день после того, как вы пропустили платеж.Чем дольше ваша ссуда остается просроченной, тем серьезнее могут быть последствия, особенно если по вашей ссуде наступает дефолт.

Вот график, которого вы можете ожидать, если вы пропустите выплаты по федеральному студенческому кредиту:

Подробнее: Среднее время выплаты студенческой ссуды

Просроченные выплаты по частному студенческому кредиту

Подобно федеральным студенческим ссудам, частные студенческие ссуды также считаются просроченными, как только вы пропустите платеж.

Но последствия невыплаты по частным студенческим ссудам могут наступить гораздо быстрее, чем с федеральными студенческими ссудами.

Вот чего можно ожидать, если вы пропустите платеж по частному студенческому кредиту:

Имейте в виду: Если у вас есть соискатель, пропущенные выплаты по студенческому кредиту также могут повредить его кредитоспособность.

С ними также могут связаться кредитор или коллекторские агентства, чтобы попросить об оплате.

См .: Срок давности по частным студенческим займам: Руководство штата

Вот что может произойти, если для студенческих ссуд будет указано значение по умолчанию

.

Невыполнение студенческой ссуды может иметь серьезные последствия для ваших финансов. Вот что могло случиться:

• Невыполнение обязательств по федеральным студенческим ссудам лишит вас права на будущую федеральную помощь студентам, а также на программы помощи, такие как отсрочка или отсрочка.Хуже всего то, что весь остаток по ссуде подлежит немедленному погашению. Это называется ускорением и может вызвать серьезное финансовое напряжение. Кроме того, о дефолте будет сообщено в кредитные бюро, что еще больше ухудшит ваш кредитный рейтинг. Если вы не можете заплатить, ваша зарплата может быть удержана или вам удержан возврат налога.
• Невыполнение обязательств по частным студенческим ссудам , скорее всего, приведет вас к взысканию. Ваш кредитор также может подать против вас в суд, чтобы попытаться возместить расходы. Это может серьезно повредить вашему кредиту и дальнейшему праву на получение ссуды.

Выезд:

5 способов избежать пропуска платежа по студенческому кредиту

Лучший способ избежать дефолта — вовремя выплачивать все выплаты по студенческому кредиту. Вот несколько стратегий, которые помогут вам избежать проблем с выплатами по студенческому кредиту:

1. Настроить автоплату

Подписка на автоплату поможет вам не забыть срок погашения студенческой ссуды. Если на вашем банковском счете достаточно средств для покрытия платежа в день его обработки, вы никогда не пропустите платеж по студенческой ссуде с автоматическими выплатами.

Совет: Некоторые кредиторы, такие как Citizens и College Ave, также предлагают скидки, если вы настроили автоплату.

2. Убедитесь, что ваша контактная информация актуальна.

Если ваша контактная информация изменится, сразу же сообщите об этом своему кредитному агенту. Таким образом, вы не пропустите важные обновления и платежные реквизиты от обслуживающего персонала.

Совет: В зависимости от вашего кредитора, вы, вероятно, можете обновить свою информацию, позвонив или отправив электронное письмо кредитору или войдя в свою учетную запись онлайн.

Подробнее: Консолидация частной студенческой ссуды

3. Подать заявку на участие в программах выплат на основе дохода

Если у вас возникли проблемы с выплатой федерального студенческого кредита, программа погашения на основе дохода может быть хорошим решением.

Эти программы основывают ежемесячный платеж на вашем доходе и обычно продлевают срок погашения, что может снизить ваши платежи и сделать их более управляемыми.

Совет: В зависимости от выбранного вами плана любой остаток может быть списан через 20–25 лет своевременных платежей.

См .: Программы прощения студенческих ссуд

4. Рассмотрите варианты отсрочки или воздержания от наказания

Программы отсрочки и отсрочки могут временно приостановить выплаты по студенческому кредиту, но эти варианты различаются в зависимости от того, есть ли у вас федеральный или частный студенческий ссуда.

• Федеральные студенческие ссуды: Если у вас есть соответствующие федеральные студенческие ссуды, проценты могут перестать начисляться во время отсрочки.Если вы проявите снисходительность, по вашим кредитам будут продолжать расти проценты.
• Частные студенческие ссуды: Варианты отсрочки и отсрочки предоставляются по усмотрению кредитора. Например, Ascent и Sallie Mae предлагают программы отсрочки и воздержания.

Выписка: Отсрочка студенческой ссуды и снисходительность

5. Уменьшите ежемесячные платежи за счет рефинансирования студенческих ссуд

Когда вы рефинансируете студенческие ссуды, ваши старые ссуды выплачиваются новой.Если вы имеете право на более низкую процентную ставку или решите продлить срок погашения, вы можете получить более низкие ежемесячные платежи, что облегчит их удержание.

Помните: Если вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды, вы потеряете федеральную защиту и льготы.

Это включает доступ к вариантам отсрочки и воздержания, а также к планам погашения с учетом дохода.

Воспользуйтесь нашим калькулятором ниже, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, рефинансируя свои студенческие ссуды:

Шаг 1.Введите остаток по кредиту

Шаг 2. Введите информацию о текущем кредите

Шаг 3. Введите информацию о новой ссуде, чтобы начать подсчет сбережений.

Пожизненная экономия
Повышенная стоимость жизни
$

Новый ежемесячный платеж
$

Ежемесячная экономия
Повышенная ежемесячная стоимость
$

Если вы рефинансируете свою студенческую ссуду в
%
процентная ставка, вы
может спасти
заплатит дополнительно
$
ежемесячно и погашайте кредит до
.Общая стоимость нового кредита составит
$ .

Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить фактическую экономию.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы рискуете пропустить платеж, обратитесь к своему кредитору

Если вы думаете, что можете пропустить выплату по студенческому кредиту (или уже опоздали с выплатой), немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, какие у вас есть варианты.

Ваш кредитор может помочь вам составить план по текущему сроку погашения кредита и может быть готов отказаться от комиссии, если вы впервые пропускаете платеж.

Если вы думаете о рефинансировании, чтобы получить более низкий платеж, обязательно рассмотрите как можно больше кредиторов, чтобы найти ссуду, подходящую для вашей ситуации. Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить с нами нескольких кредиторов всего за две минуты.

Узнайте: не можете выплатить студенческую ссуду? Что нужно знать

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование

• Сравните фактические ставки, а не приблизительные оценки — Разблокируйте ставки от нескольких кредиторов примерно за 2 минуты
• Не повлияет на кредитный рейтинг — Проверка ставок на Credible не повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Конфиденциальность данных — Мы не продаем вашу информацию, поэтому вы не будете получать звонки или электронные письма от нескольких кредиторов

Посмотрите варианты рефинансирования
Credible на 100% бесплатно!

Об авторе

Эрик Розенберг

Эрик Розенберг — эксперт по личным финансам.Его работы были представлены в Business Insider, Investopedia, The Balance, The Huffington Post, MSN Money, Yahoo Finance, Mint.com и других.

Подробнее

Home »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » Пропустили оплату студенческой ссуды? Вот что могло случиться

Как говорится, у вашего дружелюбного соседа 5-6 всегда будет память лучше, чем у вас. При этом наличие петиков с выплатами по кредиту, безусловно, может доставить вам много стресса!

В наши дни, когда COVID-19 оставил работу многих Pinoys, а предприятия закрылись, приближение к дефолту по ссуде для многих приводит к тому, что неудачников .Затем могут возникнуть некоторые неотложные медицинские ситуации и рост расходов, которые могут легко заставить вас отложить выплаты по кредиту на время. Однако это определенно не лучшая идея, если вы не хотите попадать в более трудное положение!

Так что же на самом деле произойдет, если вы устанете платить по кредитам?

Вот несколько открытий, которые помогут вам составить представление:

Вы получаете больше долга

Я не могу сосчитать всех друзей, которых я знаю, которые так или иначе сталкивались с проблемами с долгами — и я всегда им говорю:

Заемные деньги являются заемными.

Вот и все!

Вам необходимо выплатить часть того, что вы взяли в долг в установленный срок, чтобы деньги двигались для других, которые также пытаются получить ссуды, и чтобы кредиторы также могли предоставить то же самое (я предполагаю, что именно так « круг жизни » и долг действительно идет).

> Таким образом, если вы не выплатите деньги, которые вы взяли в долг, вы получите более высокие процентные ставки и увеличите свой долг. И поверьте мне, столько людей уже настолько наелись, что их уже тошнит!

Обычные процентные ставки за просрочку платежа варьируются от 7% до 10%, которые могут быстро превратиться в более крупные суммы, если вы откажетесь от платежей.Хуже того, когда ваши ссуды достигают дефолта, вам будет предложено полностью оплатить всю просроченную задолженность, а также проценты, штрафы и другие дополнительные сборы. Если этого не сделать, кредиторы передадут вас коллекционерам, которые действительно могут оказать на вас серьезный стресс и давление, пока все, что вы можете сказать, не будет… ‘di ko keri to besh !!! 😡😟😞

Вы теряете то, что вам не принадлежит

Давайте прямо поговорим о ссуде на покупку дома и автомобиля. Если вы не заплатили полную стоимость машины или дома в банке или у кредитора, у которого вы взяли взаймы деньги, эта собственность на самом деле не ваша.Если вы не сможете произвести платеж, кредиторы могут легко забрать ваш дом или машину даже после того, как вы уже потратили на них большую сумму денег.

Давайте подумаем об этом на секунду. Ваша машина и дом — это две из самых важных инвестиций, которые вы когда-либо сделаете в своей жизни, и худшее, что вы или ваша семья можете потерять из-за того, что решили перестать платить по кредитам.

Итак, прежде чем заключать какое-либо кредитное соглашение, внимательно ознакомьтесь с условиями и задайте себе один важный вопрос:

Kaya ko ba bayaran itech ?!

Риски всегда есть даже в обеспеченных кредитах, поэтому изучите свои контракты так, как будто от этого зависит ваша жизнь («потому что это может быть»), прежде чем подписывать пунктирную линию.

Банки и кредиторы всегда будут придерживаться системы, которая проверяет просроченные или невыплаченные ссуды, а затем переходят к изъятию автомобилей или отчуждению домов на публичных аукционах. Когда бьет malas и уже слишком поздно, извините besh , но вы действительно ничего не можете сделать, чтобы спасти свою машину или дом.

Вы получаете проигрышный кредитный рейтинг

Большинство людей определили бы слово «оценка» как количество очков в игре или для Пиноза, возможность получить что-то бесплатно (например,грамм. Па-счет наман нянь цибог мо ).

Для финансовой индустрии «оценка» не имеет отношения ни к каким играм или чему-либо бесплатному!

Ваш кредитный рейтинг — это то, на что кредиторы в первую очередь обращают внимание, прежде чем решить, какая у вас заявка: hasy или waley . Невыплата ссуд просто означает снижение кредитного рейтинга, что в конечном итоге лишит вас права предоставлять какие-либо обеспеченные ссуды в будущем.

Если ваши ссуды достигают дефолта, ожидайте получить действительно плохие кредитные рейтинги, которые также лишат вас права на получение какой-либо финансовой помощи, когда она вам больше всего нужна.

Банки и кредиторы должны сообщать о невыплаченных кредитах в Ассоциацию кредитного менеджмента Филиппин (CMAP), которая затем рассчитывает кредитные рейтинги и определяет соответствующие штрафы, которые могут лишить вас возможности подавать заявку на новые кредиты в течение как минимум пяти лет.

Теперь, если по счастливой случайности вы получите одобрение, но у вас все еще будет плохая репутация по вашим незавершенным кредитам в других банках, на которые распространяется CMAP, вы также обязательно получите более высокие процентные ставки, что может привести к еще большему долгу.

Вы получаете меньше пособий от государства

Государственные и контролируемые корпорации (GOCC), которые предоставляют ссуды, такие как Система социального обеспечения (SSS) или Система страхования государственных услуг (GSIS), также строго относятся к неплатежам, вычитая остатки, штрафы и проценты из ваших подлежащих выплате пособий.К ним относятся ваши пособия по инвалидности и страхование жизни, а также пенсионные пособия или пособия по беременности и родам, что означает меньшую помощь для вас и вашей семьи в самые важные моменты вашей жизни.

С другой стороны, своевременные выплаты по ссудам от GOCC обеспечивают вам хорошую репутацию и сохраняют ваши льготы в безопасности, а также дают вам право на получение финансовой помощи в будущем.

Что вы делаете, если не можете заплатить?

Это неправда, что банки и кредиторы не жалеют проблемных кредитов.Например, учитывая текущую ситуацию с пандемией, большинство из них проявили некоторую снисходительность в отношении сбора платежей по кредитам.

Недавно Кредитно-информационная корпорация (CIC) выпустила памятку для банков, которая замораживает невыполнение обязательств по кредитам на периоды блокировки, потому что такие потребители, как мы, действительно испытывают трудности в наши дни.

Однако, если вы по-прежнему не можете платить даже после того, как пандемия была решена и правительство сняло снисхождение, лучший способ выйти из сложной ситуации — сообщить своему банку, что вы все еще существуете.

Достаточно одного звонка своему кредитору, показать свою готовность урегулировать свои обязательства и попросить помощи как решения, которое поможет вам выбраться из долгов. Немедленное принятие мер, продолжая производить платежи в любом возможном качестве или прибегая к таким решениям, как рефинансированные или консолидированные ссуды, может упростить вам задачу благодаря более длительным срокам оплаты и гораздо более низким процентным ставкам.

Одним из надежных поставщиков ссуд, который может помочь вам лучше управлять своими долговыми расписками и денежными вопросами, является Home Credit, которая является частью всемирно признанной группы экспертов по потребительскому финансированию Home Credit Group.Этот кредитный провайдер стремится к финансовой доступности, а это означает, что они стремятся помочь даже тем, кто борется со своими кредитными рейтингами, чтобы они могли оставаться на плаву, улучшить свое положение и иметь возможность подать заявку на получение помощи по ссуде в будущем.

.