Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что делать, если нет денег для погашения кредита? Если нет денег заплатить за кредит что делать


Что делать, если нет денег платить за кредит | Easyfinance.ru

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Как построить диалог с банком

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро

Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, договоритесь с банком о новом графике выплат.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните краткосрочность проблемы. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Если просто забыли — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

2. Если деньги появятся нескоро

Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

На какие уступки пойдет банк — это предмет переговоров. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме

Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Источник.

Ещё статья по теме:

​Как правильно взять ипотечный кредит

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

easyfinance.ru

Нет денег заплатить за кредит, что делать для решения проблемы

Ситуации в жизни бывают разные. Когда вы берете займ в банке, вы не рассчитываете на то, что потеряете работу или заболеет родственник. Но вот это случилось, и у вас просто нет денег заплатить за кредит. Что делать в таком случае?

Главное – не паниковать. Переживания – это не конструктивно, а вы должны решить ситуацию. Вы должны понять, что ни вы первый и не вы последний попали в такую историю. И решения, как показывает практика, существуют. Их выбор зависит от того на что у вас нет денег:

  • заплатить за этот месяц;
  • вы будете неплатежеспособны в течение какого-то времени;
  • вы не сможете больше делать платежи по кредиту.

Вы должны точно определиться в этом вопросе, чтобы точно понять, что вам делать дальше.

Вы не сможете внести один или два платежа

В этом случае, вы можете либо перезанять денежные средства в нужном объеме, чтобы оплатить кредит, у знакомых или родственников, либо взять микрозайм в МФО.

Микрофинансовые организации действуют на финансовом рынке не так давно, но приобрели большую популярность, поскольку получить необходимые денежные средства там можно очень быстро.

Некоторые МФО предоставят вам займ в течение 1 часа, после вашего обращения. Но суммы, на которые вы можете рассчитывать, не превышают 65 тысяч рублей, а процентные ставки весьма велики – от 0,5 до 3% в день. Поэтому, перед обращением тщательно взвесьте свои финансовые возможности, чтобы не попасть в еще большую долговую яму. Различные МФО работают в разных режимах:

  • обслуживание клиентов онлайн с перечислением денег на карту;
  • обслуживание заемщиков в отделениях с выдачей денег наличными в кассе;
  • обслуживание клиентов на дому с выдачей денежных средств на карту;
  • получение наличных в терминалах.

Микрозайм может получить человек с испорченной кредитной историей, но доводить ситуацию до таких крайностей не стоит. Лучше обращайтесь в МФО заблаговременно, пока у вас не образовалась просрочка по основному кредиту.

Если вы не сможете оплачивать кредит некоторое время:

  • Реструктуризация кредита. Для этого нужно обратиться с заявлением в банк о реструктуризации вашего кредита. Но стоит понимать, чтобы у вас не возникли серьезные проблемы, это необходимо сделать загодя, то есть до образования просрочек и задолженностей.

Если нет денег, и не предвидится в ближайшее время, отправляйтесь в канцелярию банка и пишите заявление с просьбой о реструктуризации. Лучше, если с собой вы возьмете документы, подтверждающие временность ваших проблем.

Видео:

Это может быть копия трудовой книжки с записью о сокращении штатов, медицинские справки, свидетельство произошедшей аварии или несчастного случая.

Банки не хотят проблем, они хотят спокойно вернуть свои деньги и получить прибыль, поэтому большинство финансовых учреждений успешно применяет реструктуризацию кредита на практике, а в отдельных случаях даже могут быть предоставлены «банковские каникулы».

  • Рефинансирование кредита. Если вы можете выплачивать ежемесячные платежи, но в меньшем объеме, нежели установлено кредитным договором, можно стать участником программы рефинансирования кредита.

Если вы не знаете что такое рефинансирование, то рекомендуем посмотреть это видео:

По сути, это значит взять новый кредит, но на более выгодных условиях, целью которого будет полное или частичное погашение текущего займа. Не все банки практикуют рефинансирование, но их уже не мало.

Если вы выбираете данный вариант, то обязательное условие – это отсутствие просрочек по ежемесячным платежам в течение полугода. На руки вам денежные средства выданы не будут, поскольку банки занимаются перечислением самостоятельно. Статья по теме: Необходимые документы для рефинансирования

Если вы не сможете больше оплачивать займ

Если не хватает денег заплатить кредит ни сейчас, ни позже, то есть у вас организовалась серьезная жизненная ситуация:

  • Вы можете воспользоваться страховкой, если она есть, и ваш случай в ней прописан как страховой. Собирайте документы, подтверждающие ваше положение, и отправляйтесь к вашему страховщику. Там вам нужно будет заполнить заявление, а остальной механизм будет осуществляться без вашего участия.

Период неприятных разговоров неминуем, но постарайтесь сделать так, чтобы банк как можно быстрее передал ваше дело в суд, поскольку в этом случае штрафы и пени перестанут ежедневно расти, а на судебном заседании вы сможете добиться снижение суммы, которую требует от вас банк. Лучше обратиться к опытному адвокату, практика показывает, что его оплата с лихвой перекрывается.

  • Вы можете объявить себя банкротом. Данный вариант вменен совсем недавно и еще не совсем понятно, как он выглядит на практике. Но попробовать можно. Делается это через суд, а, значит, лучше воспользоваться услугами опытного юриста.

infozaimi.ru

Что делать если нет денег платить за долг по кредиту в банке?

Давайте разберемся по порядку:

Постарайтесь не переставать вносить суммы предусмотренные Вашим графиком платежей, как бы трудно это не было. Поверьте, это в Ваших же интересах. Дело в том, что в случае просрочки платежа на должника накладываются штрафные санкции, которые растут как снежный ком (рамзер устанавливается договором, как правило составляет около 1% от суммы кредита). Часто бывает так что штрафные санкции в итоге превышают сам кредит. Кроме того, если Вы продолжите платить хотя бы часть от того что должны вносить ежемесячно - это станет хорошим подспорьем в суде для доказывания Вашей добросовестности и снижения размера неустойки. Итак, первое что необходимо запомнить - не прекращайте платить полностью, вносите хотя бы небольшую часть ежемесяного платежа.

 

  • Необходимо озадачиться поиском путей снижения расходов и извлечения дополнительных доходов. Конечно если проблема в серьезном заболевании то тут уже не до экономии, а вот если дело например в сокращении заработной платы по основному месту работы, то это не мешает устроиться еще куда-то на пол ставки.

  • Если Вы понимаете что расплатиться с долгами у Вас вряд ли получится, и при этом Вам есть что терять, значит следует сделать так чтобы это не потерять. Для этого существуют различные правовые механизмы переоформления имущества - дарение, продажа, заключение брачного договора с супругом, и другие. Какой из этих способов лучше применять зависит от конкретной ситуации, для того чтобы это прояснить необходимо обращаться за консультацией юриста. Однако не стоит и злоупотреблять таким способом, статью 159 УК РФ «Мошенничество» еще никто не отменял.

  • Стоит попробовать обратиться в банк с просьбой предоставить рассрочку или отсрочку выплаты кредита, вполне возможно что Вам пойдут на встречу. Подробнее читайте в статье про реструктуризацию кредита.

  • Если договориться с кредитной организацией не получилось и долг по кредиту в банке только растет, то следует начать готовиться к судебному разбирательству (подробнее читайте в статье «если банк подал в суд»). До суда необходимо проконсультироваться с юристом и собрать максимум доказательств подтверждающих Вашу добросовестность и то что ситуация когда у Вас нет денег платить кредит возникла исключительно в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, а не по причине безответственности или злого умысла. В суде долг Вам в любом случае не простят, все что причитается банку по договору необходимо будет вернуть, однако выстраивание грамотной позиции поможет существенно снизить размер неустойки. Уменьшение штрафных санкций это очень важный момент, поскольку не редки случаи когда неустойка в итоге превышает размер основной задолженности. Оплатить услуги юриста который поможет скостить размер пени получается гораздо выгоднее.

  • В случае когда дело доходит до суда, то исход его практически всегда ясен - решение будет в пользу банка. Поскольку добровольно исполнить решение суда должник не в состоянии, то в дело вступят либо коллекторы, либо судебные приставы, а возможно и те и другие. Рекомендуется заранее изучить вопросы взаимодействия с данными лицами и уяснить отличия между ними.

 

Коллекторское агентство - это коммерческая организация, бизнес построенный на взыскании проблемных долгов. Несмотря на всю суровость их требований, и даже угроз, конкретных законных механизмов воздействия на должника они по сути не имеют. Главное их оружие - назойливость. Подробнее узнать как правильно общаться с коллекторами можно ознакомившись со статьей «Как законно бороться с коллекторскими агентствами?».

А вот федеральная служба судебных приставов это государственный орган, и в отличие от коллекторов приставы больше действуют чем говорят. Так, пристав в отличие от сотрудника долгового агентства может арестовывать счета в банках, описывать и продавать имущество должника, а также принимать иные меры направленные на принудительное взыскание долга по кредиту в банке. Процедура инициируемая судебными приставами называется "исполнительное производство", подробнее об этом читайте в соответствующей статье.

Выше Вы получили шесть конкретных ответов на вопрос «Что делать если нечем платить кредит», мы постарались расположить их в порядке подлежащем применению. Однако это еще не конец, есть еще два важных вопроса которые следовало бы здесь рассмотреть.

Кто платит кредит после смерти должника

К великому сожалению, но некоторые люди оказавшись в долговой яме не находят лучшего выхода как завершить свой земной путь. Иногда это делается от отчаяния, иногда от мысли что так будет легче семье. Однако решением проблемы такой исход не станет, более того, это может усугубить ситуацию. Дело в том, что наследники должника принимают не только все его имущество, но и все его долги, вступить в право наследования только в какой-то определенной части невозможно. Здесь работает принцип «либо все, либо ничего». Также нельзя оставить одному наследнику только долги, а другому только имущество. Таким образом, решение уйти из жизни лишь переложит долговое бремя на плечи наследников, но не приведет к аннулированию долга.

Срок давности долга по кредиту

По кредитным обязательствам действует общий срок исковой давности, т.е. 3 года. Отсчитываться данный срок начинает с момента последнего платежа по кредиту, либо с момента последнего контакта с банком. Если первый вариант момента начала течения срока вопросов не вызывает, то со вторым бывают проблемы. Как правильно определить когда последний раз между банком и должником были контакты? Совершенно очевидно, что устные показания самого должника и работников банка достоверным доказательством являться не могут, нужны документы. Такими документами могут быть например написанные должником заявления или иные бумаги составленные в адрес банка. А вот письменные уведомления от банка к должнику вряд ли будут приняты как надлежащие доказательства, поскольку даже роспись лица о получении письма не гарантирует того что оно было прочитано.

Важно помнить, что судом срок исковой давности может применяться только по заявлению сторон, самостоятельно суд не вправе отвергнуть требования истца (банка) на этом основании.

Поэтому если Вы считаете что срок давности долга по кредиту истек, то необходимо решать все вопросы с банком (или коллекторами) через суд, и там заявлять ходатайство о применении срока исковой давности.

Важно!

И последнее что стоит сказать в рамках данной статьи - не скупитесь на услуги юриста, он поможет сэкономить колоссальное количество денежных средств, а самое главное нервов. И если деньги всегда можно заработать или взять в долг, то на нервы кредит никто не даст.

www.vsemvsud.ru

Что делать, если нет денег для погашения кредита?

Жизнь – она непредсказуема. Буквально вчера был солнечный день, а сегодня от него остались лишь ослепительные сны и тот факт, что семья оказалась в финансовом кризисе. Нет денег для погашения кредита… Что делать? Мир удивителен тем, что безысходных ситуаций не бывает. Нужно просто рассмотреть все существующие решения и выбрать оптимальное.Вариант первый — пойти на переговоры с банком. Некоторые финансовые организации предусматривают такую меру, как продление сроков по выплате кредита, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа. Существует и другой выход — отсрочить погашение на несколько месяцев. Вполне понятно, что это увеличит сумму последующих взносов. Данные решения подходят, если заемщик уверен, что в ближайшее время его финансовое положение стабилизируется.

Бывают случаи, когда банковские организации прощают клиентам пени и штрафы. Главное для них, чтобы он возвратил основную сумму по кредиту. Подобных уступок добиться весьма непросто, поскольку необходимо договориться с банком. Чтобы доказать наличие финансовых трудностей, следует предоставить документы, которые подтвердят временную неплатежеспособность заемщика. После того, как банк проанализирует ситуацию, шансы на успех значительно вырастут. В большинстве случаев кредиторы идут на встречу при серьезных жизненных происшествиях, влияющих на материальное положение. К последним относят смерть родственников, продолжительную болезнь, рождение ребенка и тому подобное.

Обо всем перечисленном необходимо сообщать заблаговременно, а не после того момента, когда в дверь постучатся коллекторы. Копии свидетельства о рождении или смерти, справку о болезни и прочие подтверждающие документы нужно прикладывать в качестве дополнения к заявлению в банк.Вариант второй — реструктуризация кредита. Важно учесть, что это решение может привести к последствиям в виде увеличения суммы займа. Должнику следует точно рассчитать свои финансовые возможности. В 2015 году в России был утвержден закон, который позволяет объявить физическое лицо банкротом, а значит, некоторые обстоятельства позволяют заявить кредитору о неплатежеспособности.

При таком развитии событий банк может обратится с иском в суд. Возвращать взятый кредит придется в любом случае, но заемщик сумеет сэкономить нервы, застраховавшись от коллекторов. Судебная комиссия примет во внимание проблемы должника и вынесет решение по отсрочке платежа либо составит новую схему погашения. В том случае, когда у должника не получится расплатиться спустя определенное судом время, вероятнее всего, его имущество опишут и продадут. Иногда сумма, вырученная за конфискованное имущество, не покрывает и половины кредита. Даже при таком развитии событий банк оставит свои претензии, но кредитная история будет навсегда запятнана. Заемщик автоматически попадет в черные списки некредитоспособности всех банков страны.Законодательство включает список предметов имущества, которые нельзя описывать за долги. В перечень входит следующее:

1. Жилое помещение, если они единственное место проживания заемщика.

2. Земельная площадь, не используемая для предпринимательства.

3. Предметы, предназначенные для домашнего быта и пользования, кроме предметов, относящихся к драгоценностям и роскоши.

3. Имущество, связанное с той деятельностью, которая приносит официальный доход. Это — рабочий скот, сооружения, техника и другое.

4. Продукты питания и посевные семена.

5. Необходимое для отопления жилплощади топливо.

6. Средства передвижения и прочее, что потребуется должнику-инвалиду.

7. Призы и награды.

Часто даже лучше будет заявить банку о некредитоспособности. Наиболее безопасным способом уйти от вышеприведенных неприятностей является четкое осознание собственных финансовых возможностей. Стоит учесть все вероятные риски перед тем, как взять в кредит денежную сумму. Еще одним важным аспектом выступает страхование займа. Страховая компания способна в полной мере покрыть задолженность своего клиента.

Если верить статистике, то каждый второй гражданин РФ хотя бы единожды в жизни прибегал к кредитованию. И лишь десятая часть заемщиков — недобросовестные плательщики. К сожалению, количество неплательщиков возрастает, что влияет на решения банков по выдаче кредитов. В особенности возрастают процентные ставки. Так что, важно пересмотреть все «за» и «против», прежде чем обременять себя наличием кредита.

МИКРОЗАЙМЫ

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

Заявка

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ

СУММА КРЕДИТА

до 1 000 000 рублей

Заявка

до 200 000 рублей

Заявка

до 500 000 рублей

от 18,9% годовых

Заявка

до 400 000 рублей

Заявка

до 1 500 000 рублей

от 19,9% годовых

Заявка

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 25,99% годовых

Заявка

до 300 000 рублей

от 24,9% годовых

Заявка

Загрузка...

redolg.ru

Что делать, если нет денег платить за кредит | Easyfinance.ru

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Как построить диалог с банком

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро

Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, договоритесь с банком о новом графике выплат.

Для этого позвоните в колл-центр и объясните краткосрочность проблемы. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Если просто забыли — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

2. Если деньги появятся нескоро

Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

На какие уступки пойдет банк — это предмет переговоров. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

В отсрочке часто отказывают. Тогда договаривайтесь о реструктуризации долга. Это «перезагрузка» условий по кредиту. Вам нужно объявить банку о своей временной неплатежеспособности и в письменной форме попросить изменить срок действия или график выплат.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

3. Если вы в долговой яме

Это плохо, но не смертельно. Главное — займитесь проблемой, а не опускайте руки. Сразу же сами объявите о своей неплатежеспособности. Не ждите, пока банк передаст кредит коллекторам или в суд.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

Рефинансируйте кредит, если на рынке появились кредиты с меньшей процентной ставкой. Более выгодным кредитом можно закрыть старый долг, а потом выплачивать банку меньше.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Источник.

Ещё статья по теме:

​Как правильно взять ипотечный кредит

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

wiki.easyfinance.ru