Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит — CPL Finance. Как платить кредит если сократили на работе


Что делать, если сократили заработную плату и нет возможности платить кредит?

у меня больше 600000 тыс долги за кредиты и кредитные карты зарплату сократили нечем платить и даже не остается на пропитание. Как быть? Измучали проценты каждый месяц беру долги и отдаю в данное время после отпуска зарплаты нет и просрочка идет по два месяца. Помогите, пожалуйста, разобраться? Если бы можно было сделать рефинансирование, но сбербанк не идет на встречу из-за просрочек в других банках

Ответ:

Здравствуйте, поскольку банк не идет на уступки, но все еще не обращается к вас с исковыми требованиями, вы можете самостоятельно обратиться в районный суд с требованием о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением материального положения (сокращение заработной платы), естественно в суде банк выдвинет вам требование о взыскании основного долга и процентов. В этом случае, ва необходимо представить документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение, а также требовать уменьшить сумму штрафов, пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, которая указывает на право суда уменьшить размер неустойки в случае ее явной несоразмерности причиненному ущербу. Кроме того, при вынесении судом решения, вы также вправе ходатайствовать о рассрочке, в связи с тяжелым материальным положением. На время действия рассрочки, при условии, что вы ее будете оплачивать, судебные приставы не будут принимать активные действия, в частности арест имущества, счетов, запрет на выезд из страны и т.д.Второй вариант - это обращение в арбитражный суд с заявлением о признании вас банкротом, поскольку с 1 октября текущего года, в силу вступили законодательные изменения, позволяющие получить указанный статус физическому лицу. Учитывая, что ваш долг более 500 000 рублей, ежемесячные платежи фактически равны заработной плате, кроме того имеется просрочка, вы имеете все основания обратиться с таким требованием. Ваше заявление будет рассмотрено, будет проведена проверка, по результатам которой будет принято одно из возможных решений. Это может быть мировое соглашение с кредитором, в рамках которого с вам могут быть сняты штрафы и пени, установлен иной график платежей, дана отсрочка, прощена часть долга и т.д. Кроме того, судебным решением банк могут обязан провести реструктуризацию задолженности, в этом случае он уже не сможет вам отказать. В рамках реструктуризации изменяются условия кредитного договора - процентная ставка, сроки и графики платежей. И третий вариант - собственно банкротство, но он является крайнем и на мой взгляд, имеет гораздо больше минусов, чем первые два, применяется обычно, когда гражданин вообще не имеет дохода. При банкротстве для контролирования процедуры назначается управляющий, осуществляется конфискация имущества должника и его реализация в счет долга. Не допускается обращение взыскания на имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ, как например, на ваше единственное жилье. Кроме того, в этом случае вы в течении 5 лет не сможете получать кредиты. Поэтому более предпочтительно мировое соглашение или реструктуризация.

zakon-mos.ru

Что делать если сократили на работе а у тебя кредит

Взяла в Сбербанке кредит, он застрахован, меня сократили, нет возможности выплачивать в прежнем объеме

Здравствуйте! У меня сложилась такая ситуация. В марте 2013 года я взяла в сбербанке кредит на сумму 150 тыс. руб. (СО СТРАХОВКОЙ) на 3 года с выплатой 6 тыс. в месяц. В то время я работала и получала пенсию. Но в мае 2014 года меня сократили и мне сейчас стало очень трудно выплачивать кредит т.к. пенсия у меня 8856 руб. и с вычетом на кредит у меня остается на жизнь 2856 руб. Скажите есть ли какая то защита в моем случае? Может ли банк пойти на какие-то уступки, например снижения % ставки?

Как выплатить кредит при потере работы

Если же вы будете скрываться от банка, не идти на контакт, не объясняя причины, то уже после очередной просрочки вам будет начислена пеня в размере, указанном в договоре. Обычно, как показывает практика, этот процент составляет от 0,5% в Сбербанке до 2,0% в ВТБ.

Уволили с работы, как платить кредит

К сожалению, кредитные учреждения не всегда соглашаются оказывать помощь заёмщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами. И тогда приходится искать иной выход. Например, можно продать имеющееся имущество и вырученными деньгами погасить долг перед банком. Особенно это удобно, когда кредит оформлен на кредитную карту. У таких карт, как правило, есть льготный период — в среднем до 50 дней, когда проценты за использование заёмных денег не начисляются. За этот срок вполне можно успеть реализовать какое-либо имущество и рассчитаться с задолженностью, избежав при этом штрафных санкций.

Как уйти от кредитных выплат, если сократили на работе

Прежде всего, банк должен видеть и чувствовать вашу лояльность. Вы даете понять, что не собираетесь убегать от долгов, предъявляете любую требуемую информацию о своем материальном положении, не уходите полностью от необходимости выплачивать заемные средства.

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит

Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.

Что делать с кредитом, если сократили на работе

Если вы потеряли работу, и при этом у вас есть открытый кредит, то немедленно сообщите об этом в банк. Вам понадобится трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении или сокращении. Банк рассмотрит вашу ситуацию и предложит решение — например, реструктуризацию или оформление цессии.

Как выплачивать кредит при потере работы

Отсрочка подходит тем, кто уверен, что финансовые трудности только временные. Например, если анализ рынка труда демонстрирует, что за несколько месяцев реально найти новую работу. Или при переводе из одной компании в другую, например, заранее подыскав место, возможно сразу устроиться на новое место.

Как выплачивать кредит банку при потере работы

При снижении уровня доходов или полного их прекращения необходимо обратиться в банк, который ранее выдал кредит. Таким образом, заемщик покажет свою лояльность и готовность предоставить правдивую информацию о себе и своем уровне доходов, стремление к дальнейшему погашению кредита.

Советы для тех кто потерял работу и не знает, как платить кредит

Если вы потеряли работу, то прежде всего не стоит впадать в депрессию и складывать руки. Во всех ситуациях существует выход. Если по какой то причине заемщик не произвел очередную выплату по кредиту, даже опоздав с этим на один день, то данная ситуация будет расценена банковской организацией, как несоблюдение условий по подписанному договору:

Уволили с работы а у меня кредит что делать

Можно попытаться найти прорехи в договоре. Например, если банк продал ваш кредит коллекторам, а вы не давали согласия на передачу ваших данных третьим лицам, то тогда это явное нарушение Закона РФ «О защите персональных данных» (N 152-ФЗ от 27.07.2006 (ред. от 21.07.2014) ).

svoijurist.ru

Если сократили на работе как платить кредит в сбербанке

Кредит всегда предполагает определенную долю ответственности. Но бывают случаи, когда по объективным причинам к моменту внесения очередного платежа кошелек оказывается пуст. До сих пор вы выплачивали кредит, например за автомобиль, четко, по графику и в полном объеме, но в этом месяце доход сильно упал. Эксперты ChelFin.ru рассказывают, как избежать просрочки по кредиту при возникновении сложной финансовой ситуации.

Директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ банка Вилен Ли:

«Прежде всего стоит отметить, что банк всегда заинтересован в клиенте, готов пойти навстречу и найти совместные пути решения проблемы. Главное, чтобы заемщик при возникновении финансовых проблем не скрывался, а приложил все усилия для решения возникших трудностей. В первую очередь клиенту необходимо в письменной форме поставить в известность сотрудников банка о сложившемся финансовом положении.

Так, в каждом банке разработана поэтапная система работы с должниками в зависимости от вида кредитного продукта. При этом банк заинтересован в сохранении хороших клиентов, даже несмотря на трудную финансовую ситуацию, и кроме работы по взысканию задолженности, зачастую проводит различные акции, мотивирующие клиентов на погашение задолженности, а также предлагает различные варианты действий по выплате задолженности: например реструктуризация или рефинансирование.

Существует несколько видов реструктуризации долга: увеличение срока кредитования, отсрочка выплаты по основному долгу (так называемые кредитные каникулы), снижение процентной ставки или изменение валюты кредита. Выбор того или иного вида реструктуризации долга заемщика зависит и от срока и суммы кредита, и от политики конкретного банка. Наиболее популярным считается первый тип реструктуризации, но стоит помнить, что увеличение срока кредита целесообразно, если количество неоплаченных платежей по действующему графику не превышает 180, в противном случае инструмент дает только эффект увеличения переплаты процентов без уменьшения платежной нагрузки.

Также клиент всегда может полностью или частично погасить кредит, воспользовавшись услугой рефинансирования как текущего банка-кредитора, так и обратившись в другие банки, в которых ранее был взят кредит – это поможет получить льготы как добросовестному заемщику и снизить процентную ставку по кредиту.

В любом случае все поданные заявления и документы каждого клиента рассматриваются в индивидуальном порядке, и решение банка уникально для каждого случая. Обычно после подробного изучения документов специалист связывается с клиентом, чтобы сообщить о дате, месте составления и подписания дополнительного соглашения».

Начальник Управления розничного кредитования Челябинвестбанка Евгений Вертяховский:

«Чтобы не создавать для себя дополнительные проблемы, необходимо заранее позаботиться о своей финансовой состоятельности. Во-первых, «золотое правило» гласит – совокупные платежи по всем обязательствам не должны превышать 50% от ежемесячного дохода семьи. Во-вторых, можно оформить в банке-кредиторе или в другом банке кредитную карту с лимитом задолженности в размере двух или более платежей по кредиту, чтобы при необходимости воспользоваться этими средствами для внесения платежа по кредиту, например в случае задержки зарплаты либо существенного временного снижения дохода.

Как правило, в сложных ситуациях банки идут навстречу добросовестным заемщикам, открыты к диалогу и обсуждению проблем. Так, при возникновении финансовых затруднений необходимо прежде всего спрогнозировать ситуацию с уменьшением дохода и заблаговременно обратиться в банк-кредитор с заявлением о реструктуризации кредита на один-три платежа. Важно именно заблаговременно прийти в банк, так как если вы обратитесь за помощью уже после срока внесения очередного платежа, то банк вряд ли сможет перенести уже просроченный платеж».

Руководитель челябинского филиала КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» Елена Семичастная:

«Для начала обязательно уведомите свой банк о финансовых трудностях и задержке платежа. Сделать это можно по телефону и непосредственно в отделении банка. Уточните, какие штрафные санкции в такой ситуации предусмотрены по вашему договору и узнайте, какие варианты решения может предложить сам банк. Как правило, кредитные организации идут навстречу клиенту и часто дают несколько дополнительных дней на оплату, предлагают реструктуризацию или «кредитные каникулы».

Если финансовые трудности кратковременны, можно перезанять необходимую сумму и внести платеж вовремя. Тогда и пени за просрочку не будут начислены, и кредитная история останется в порядке. Однако это решение подходит не всем. Если прогнозируется, что доход не вернется на прежний уровень довольно продолжительное время, используйте предложенные методы урегулирования ситуации».

Заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Банка Хоум Кредит Нино Кодуа:

«Заключая договор с банком, клиент принимает на себя обязательства по своевременной оплате ежемесячных платежей. Если данные обязательства клиентом не выполняются, банк начисляет штрафы. Если же вопрос оплаты возникает единожды, то для клиента лучшим выходом является перезанять денежные средства и внести своевременно платеж, чтобы не увеличивать задолженность перед банком и не портить себе кредитную историю. Если же ситуация изменилась кардинально, то необходимо проинформировать об этом банк с просьбой разрешить ее по согласованию сторон. У разных банков есть различные варианты работы с такими ситуациями: отсрочка платежа, предоставление рассрочки по оплате долга, реструктуризация и прочее. Главное – вступить в диалог с банком своевременно, тогда решение ситуации будет максимально удобным для обеих сторон.

Для оценки своей платежеспособности достаточно посчитать семейный доход в месяц и вычесть из него необходимые ежемесячные затраты с учетом затрат на экстренные случаи, создавая тем самым себе «подушку безопасности». Мы всегда советуем рассчитывать размер платежей таким образом, чтобы они были не больше 40% от общего дохода семьи в месяц. Такой подход позволяет выплачивать кредит комфортно».

Директор по развитию и маркетингу компании «Автолокатор» Глеб Славутский:

«Если ваши доходы уменьшились, и возможности выплачивать кредит нет, необходимо сразу же сообщить об этом банку. В интересах банках вернуть свои деньги обратно, поэтому ему выгодно пойти вам навстречу и подобрать индивидуальную программу погашения задолженности в зависимости от сроков и перспектив решения ваших финансовых трудностей. Чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше шанс получить наиболее выгодные условия реструктуризации долга.

Столкнулись с непонятным вопросом? Удачно выкрутились из сложной ситуации? Присылайте свои примеры «на миллион», и наши эксперты подробно разберут проблему. Возможно, вы и сами станете участником следующих публикаций.

В противном случае отсутствие платежей по автокредиту даст основания банку считать вас недобросовестным заемщиком. Для этого необходимо в отделении банка написать заявление о реструктуризации долга по автокредиту или отправить его по электронной почте в зависимости от условий банка.

К объективным трудностям банк относит: потерю работы, сокращение источника дохода или иные непредвиденные расходы, которые могут повлиять на выплату кредита. Зачастую представитель банка просит представить документы, подтверждающие возникшие проблемы. Например, копию трудовой с записью о сокращении, больничный лист и другое.

Помимо основных вариантов снижения долговой нагрузки, существует определенная процедура реализации автомобиля, приобретенного по программам автокредитования. Такой автомобиль находится в собственности банка, поэтому продажу его можно осуществить только с согласия банка. Для этого сначала необходимо расторгнуть кредитный договор. При прекращении кредитных отношений с банком необходимо вернуть сумму кредита с процентами, начисленными на день расторжения. Достаточно часто в договоре прописаны и штрафные санкции при досрочном расторжении договора.

Зачастую при продаже кредитного автомобиля часть денег перечисляется новым покупателем непосредственно в банк, что покрывает задолженности по автокредиту, а оставшуюся сумму передает заемщику.

Когда заемщик не имеет возможности платить по кредиту, и вопрос о выплатах не удается урегулировать в досудебном порядке, по решению суда автомобиль изымается в пользу кредитного учреждения. В этом случае реализация автомобиля будет происходить на публичных торгах. Вырученные от продажи средства пойдут на погашение займа, выплату судебных издержек, процедуру продажи автомобиля и оплату исполнительского сбора судебным приставам, а остаток получит бывший автовладелец. Но, как правило, это совсем небольшие суммы.

Ответственный заемщик Надежда Соломенцева:

«Летом 2008 года я взяла автокредит в одном из банков Челябинска. Осенью, когда стукнул кризис и сократили зарплату, я поняла, что сумма ежемесячного платежа по кредиту стала слишком существенна для моего бюджета. Тогда знакомые посоветовали обратиться в банк за реструктуризацией. Банк пошел мне навстречу, и три последующих месяца я выплачивала только сумму основного долга без процентов. Схема, предложенная банком, никак не повлияла на конечный размер стоимости кредита, но отсрочка платежа в тот момент стала существенным подспорьем».

«Красное&Белое» снова попала в топ-50 самых быстрорастущих компаний России

Одной левой: работница челябинского завода выступила на турнире Арнольда Шварценеггера

Бизнес в декрете: челябинка вяжет ажурные ковры для владельцев коттеджей

В Челябинске выставили на продажу кафе-бар «Вареничная хата»

На праздники, фитнес и оплату алиментов: на что южноуральцы берут займы

Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС 77 - 71049 от 13.09.2017 года

Адрес редакции: 454006, г. Челябинск, ул. Российская, д.110 к.2, офис 201. Сообщить новость

Контактные данные для Роскомнадзора и государственных органов: [email protected]

www.krepkoeradi.ru

Уволили с работы, а нужно платить кредит!

Здравствуйте, Альбина! Вопрос по отсрочке выплаты займа в банке «Русский Стандарт» решается в зависимости от вида предоставленного вам кредитования. В том случае, если вы брали залоговый тип, то самым простым выходом будет выступать возврат залогового имущества.

Вместе с тем, подобный вариант не всегда является приемлемым, а порой и вовсе может быть практически невозможным. Допустим, когда речь идет о кредитах, которые давались без залогов и наличия поручителей.

Альбина, при наличии в конкретно вашем случае определенных условий, банком вам может быть предоставлена отсрочка выплаты по кредиту. По мнению большинства современных финансовых организаций, подобный выход является наиболее приемлемым, особенно в сравнении с тяготами судебных разбирательств.

Но стоит помнить, что для предоставления возможности отсрочки, Вы должны сообщить банку по-настоящему уважительную причину.

До того, как начался кризис, отсрочка предоставлялась только в случае, когда у заемщика выявлялась тяжелая болезнь. Потеря имущества, к примеру, в результате пожара, также могла стать веской причиной. Сегодня же все чаще банки могут пойти навстречу клиенту, если тот лишился постоянного источника получения доходов (увольнение с работы) или же столкнулся с серьезными материальными трудностями. Исходя из этого, вашу проблему можно решить.

Альбина, для того чтобы вам получить отсрочку в банке «Русский Стандарт» по выплате кредита, необходимо подготовить для организации письмо, в котором будет указано о невозможности своевременного погашения имеющегося кредита с указанием реальных весомых фактов.

В том случае, если представители банка посчитают причину уважительной, Вам будет предоставлена возможность отсрочки.

Существует возможность предоставления отсрочки погашения по основному долгу. Сохраняется лишь график уплаты имеющихся процентов. Если финансовое положение критичное, отсрочка оформляется на все выплаты.

Все вопросы по возможности переноса даты закрытия займа рассматриваются в индивидуальном порядке. Банк определяет новые условия, исходя из программы кредитования, финансовых возможностей клиента.

Альбина, специальный кредитный комитет рассмотрит ваше заявление и примет решение. Помните, что шансы на реструктуризацию долга существенно увеличиваются в том случае, если заранее сообщить банку о затруднениях.

infapronet.ru

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит — CPL Finance

ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ

Как выплачивать кредит при потере работы

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить. Что же делать если у вас кредит и потеря работы?

Не надо скрываться от банка

Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней. На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным. Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.

При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников. Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента. Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.

Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга. К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга. Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.

Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ

Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени. Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине. Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки. Но происходить это будет постепенно.

Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа. Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. «Проблемный клиент может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен. Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции. Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.

Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа. Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья. После того, как вы продадите квартиру, то сможете вернуть банку долг и оставить себе немалую часть денег.

ОТСРОЧКА КРЕДИТА ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ

Наверняка вам приходилось слышать такое выражение, как «кредитные каникулы. Однако не все знают, что оно обозначает. Так банковские специалисты между собой называют частичную отсрочку платежа по кредиту. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 1 месяца до года. В этот период клиент должен погашать лишь проценты. При этом основная сумма долга не меняется. Увеличения общей переплаты по кредиту не происходит. Но после того как срок предоставления рассрочки закончится, размер ежемесячных взносов резко возрастет.

На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы. Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.

КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ЕСЛИ СОКРАТИЛИ НА РАБОТЕ

Заемщик, лишившийся места работы и стабильного источника дохода, может сдавать свою квартиру в аренду и за счет этого вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Существует еще один вариант – обменять ипотечную квартиру на меньшую жилплощадь и погасить определенную часть долга. Если оба эти вариант вам совершенно не подходят, то вы можете обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга. Программа господдержки предусматривает отсрочку в погашении долга.

Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:

  • При увольнении с работы или резкой потере дохода;
  • Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
  • Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
  • Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.

Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально. Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк? Во-первых, это заявление о реструктуризации долга. Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки. Если же вы по-прежнему работаете, но ваш доход за последние пару месяцев сильно снизился, то в доказательство этого должны представить банку выписку из приказа о понижении зарплаты и справку в формате 2-НДФЛ.

Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме. Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов. Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки. Не исключено, что заемщику на это время квартира будет предоставлена в аренду. В ином случае он просто лишиться этой квартиры.

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА НА СЛУЧАЙ ПОТЕРИ РАБОТЫ

Эксперты рекомендуют при оформлении кредита воспользоваться также программой страхования на случай потери работы. Получив согласие от клиента, банковское учреждение заключает специальный договор с одной из страховых компаний. Если компания, в которой вы трудитесь, уволит вас или обанкротится, то обязанность оп оплате кредита ляжет на плечи страховщика. Для получения возмещения по стандартной схеме страхования клиент должны встать на учет биржи труда, предъявить компании-страховщику документы, подтверждающие факт увольнения, а также трудовую книжку с соответствующей пометкой. Период страхования аналогичен сроку действия кредитного договора. В одних страховых компания предусмотрены определенные ограничения по объему денежных выплат, в других – по сроку. Не трудно догадаться, что выплаты по страховке должны полностью покрывать платеж, который заемщик ежемесячно вносит в счет погашения займа. Если он внезапно лишиться работы, то сможет спокойно подыскивать себе новое место. Его кредитная история останется положительной, никаких штрафных санкций к нему не будет применено

Банкирам намного выгоднее уладить проблемы с заемщиком, чем требовать с него долг через суд. Ни для кого не секрет, что обращение в судебные инстанции – удовольствие не из дешевых. Кроме того, у банка нет 100%-ной гарантии возврата долга в полном объеме. Если у вас возникли трудности в финансовом плане, но ваш банк-кредитор категорически отказывается идти вам навстречу, то, скорее всего, придется готовиться к судебному заседанию. Если банк отказал вам в просьбе о проведении реструктуризации долга, то попросите его сделать это в письменном виде. Это послужит на суде доказательством того, чтобы пытались решить проблему задолженности по кредиту. Еще одним доказательством послужит ваша трудовая книжка с пометкой об увольнении. Конечно же, глупо рассчитывать на то, что вам спишут долг. Но при этом никакие штрафы и пени вам не будут начислены.

Смотрите также:

Поделится данным материалом:

Отзывы, комментарии: 5

К сожалению, и я оказалась в подобной ситуации. Год назад оформили потребительский кредит на строительство дома, так долго шли к этой мечте. До этого собственного жилья не было, снимали квартиру. Так вот, дом построили (правда, не до конца, но жить можно). Сначала муж потерял работу, моей зарплаты хватало на платеж по кредиту. А теперь я осталась без работы 2 месяца назад. Офис закрыли, уволили не по сокращению, а по соглашению сторон. В этом случае выплаты за 2 месяца, а не за 3. Сначала я сразу написала заявление на реструктуризацию, чтобы платить только сумму основного долга. Устроилась на работу, но зп в 3 раза меньше прежней. Муж до сих пор в поисках. И я вновь написала заявление на реструктуризацию, теперь уже с отсрочкой платежа на 6 месяцев. Не знаю, согласуют или нет. Если нет, вообще не знаю как будем жить. Долг 1 000 000 рублей.

Боюсь даже думать о таком варианте! Осталось платить ипотеку 2 года, а вокруг обстановка . Вокруг встречаются люди,оказавшиеся в такой ситуации.Так мало того, что ситуация ужасная, еще коллекторские агенства бесчинствуют!

К сожалению, перед оформлением кредита не все соглашаются на оформление страховки по потере работы. Каждый думает, что его это не коснется. В каждом банке есть свои нюансы при наступлении страхового случая. Знаю банки, в которых выплачивается платеж только три месяца и за это время заемщик должен найти работу.

Остаться с кредитом и без работы — это сюжет страшного сна, такого никому не пожелаешь. Вот и думаю — брать ипотеку или так в съемной квартире и жить, если что случиться — с банками договориться будет проблематично. Хотя интересные идеи про реструктуризацию долга — все-таки вариант поступить честно в сложной ситуации.

Здравствуйте. Неделю назад на нашем предприятии сократили 500 человек , в том числе и меня . при недостаточно высоком уровне зарплаты, большинство из сотрудников вынуждены оформить кредит . так вот теперь все мы задаемся вопросом — что нам теперь делать с нашими открытыми кредитами, когда нас уволили ?

Категории раздела

Топ 10 МФО

Выгодный займ

Последние отзывы

  • Светлана Витальевна Нефедова к записи Ипотека от СКБ Банка. Условия по ипотечному кредиту и онлайн заявка на ипотеку СКБ Банка.
  • Светлана Витальевна Нефедова к записи Ипотека от СКБ Банка. Условия по ипотечному кредиту и онлайн заявка на ипотеку СКБ Банка.
  • Алена к записи МФО Мили (Mili) — информация, отзывы клиентов, онлайн заявка на займ
  • Саша к записи МФО BigMoneys (БигМонейс) — информация, условия, отзывы клиентов и онлайн заявка на займ
  • glavadmin к записи Работа в банке Тинькофф на дому. Как устроиться на работу в Тинькофф банк

Подбор кредита

Сервис CPL Finance предоставляет информацию о МФО, займах, банках, кредитах, кредитных картах. Сайт не является микрофинансовой организацией или банком и не оказывает услуги по кредитованию населения.

Все микрофинансовые организации представленные на сайте официально зарегистрированнные в государственном реестре МФО Центрального банка России.

vrusha.info

Что делать, если потерял работу и не можешь платить кредит

Рассмотрим, что делать заемщику с кредитом, если сократили на работе. Как и в какие сроки оплатить долг, чтобы избежать последствий.

Несколько вариантов решения, если нечем платить кредит

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит

В первую очередь, следует письменно уведомить банк о том, что нечем платить кредит. К письму прикладываются копии подтверждающих документов:

  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • документ из центра занятости о статусе безработного;
  • справка из медучреждения, если увольнение или задержка оплаты произошли по состоянию здоровья;
  • справка из ЖЭКа о количестве несовершеннолетних детей или других иждивенцев.

4 способа решения, если заемщик не может платить кредит:

  1. Продать имеющееся имущество и погасить задолженность перед банком. Также можно воспользоваться кредитной картой и оплатить образовавшийся долг. Карта имеет льготный период, в течение которого не начисляются проценты, обычно это 50 дней.
  2. Воспользоваться услугой перекредитования в другом банке.
  3. После передачи долга коллекторскому агентству, следует внимательно перечитать условия договора кредитования. Если в нем нет пункта о передаче личных сведений третьим лицам, то это повод для обращения в суд, так как является прямым нарушением закона №152-ФЗ «О защите персональных данных». Суд будет на стороне заемщика и освободит от уплаты обязательств перед коллекторами.
  4. Если задолженность перед банком превышает 500000 рублей и более трех просроченных платежей, есть вариант признания себя банкротом через суд. Для этого потребуется представить справку из кредитной организации об общей сумме задолженности, справку 2-НДФЛ, документы о праве собственности на имущество, если имеется, документ из центра занятости населения, чеки и квитанции, подтверждающие расходы на содержание семьи.

Положительное решение суда о признании заемщика банкротом аннулирует начисленные штрафы и пени. Имущество будет распродано финансовым управляющим, а вырученные средства пойдут на выплату долга перед банком.

Финансовое учреждение может предложить свою помощь для погашения кредита:

  • провести реструктуризацию задолженности – уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока займа;
  • кредитные каникулы – отсрочка платежей на определенное время;
  • оформить договор цессии – передача прав по кредитному договору на третье лицо, например, близкого родственника.

Программы рефинансирования в УБРиР и Росбанке:

На срок

60месяцев

Максимальная сумма

до 1 000 000 руб

Ставка

от 13% годовых

На срок

до 84 месяцев

Максимальная сумма

до 3 000 000 руб

Ставка

от 12% годовых

Как поможет страховка по кредиту, если потерял работу

Заключая договор кредитования можно оформить страхование от потери работы. В случае наступления страхового случая, то есть если заемщика сократили на работе, выплату долга по кредиту на себя берет страхования компания. Покупка полиса страхования происходит по желанию клиента.

Особенности страхового полиса:

  • возраст 20-60 лет;
  • список страховых случаев и категорий работников прописывается в полисах и устанавливается каждой страховой компанией отдельный;
  • временная франшиза, то есть договор страхования вступает в силу не с первого дня покупки, а, например, через три месяца. Обусловлено это тем, что о сокращении работники узнают заранее, поэтому заемщики спешат застраховаться;

К страховому случаю по полису относятся сокращение численности штата, ликвидация организации.

Допустимые сроки просрочки по выплате кредита

Задержка выплаты даже на один день расценивается финансовым учреждением, как невыполнение условий договора кредитования.

Допустимые сроки просрочки:

  • До 5 дней — с первого дня, следующего за днем оплаты задолженности по графику платежей, начинается начисление штрафов и неустоек за допущенную просрочку. Величина штрафа прописывается в кредитном договоре отдельным пунктом;
  • После 5 дней — спустя пять дней просрочки, информация передается в БКИ, после чего в кредитной истории появляется соответствующая запись. Если платеж не внесен, поступает звонок от сотрудника банка с напоминанием о платеже либо уведомление посредством СМС;
  • После 2 недель — если через две недели просроченная задолженность не погашена, кредитор принимает меры и имеет право передать договор займа в суд или коллекторским фирмам.

Невыполнение условий договора влечет за собой следующее:

  • согласно кредитному договору происходит начисление штрафных санкций и пеней за допущенный пропуск платежа;
  • испорченная кредитная история;
  • психологическое давление со стороны банка;
  • судебные тяжбы и общение с коллекторами.

Последствия невыплаты долга

С первого дня просроченной задолженности происходит начисление штрафов и неустойки. Каждый банк для себя устанавливает размер штрафа за несоблюдение условий договора. Размер может быть десятых процентов до нескольких процентов в день от суммы задолженности.

Статья 365 ГК РФ устанавливает размер штрафных санкций как 1/360 ставки рефинансирования Центрального банка. На 2018г. ставка рефинансирования составляет 7,25%, следовательно, размер неустойки за каждый день просрочки 0,0201%.

Читайте также

kreditort.ru

Что делать если Вас сократили на работе, а у вас есть непогашенный кредит - CPL Finance

ЧТО ДЕЛАТЬ С КРЕДИТОМ ПРИ УВОЛЬНЕНИИ

Как выплачивать кредит при потере работы

Многие россияне даже бояться представить такую ситуацию, что они остались без работы, да еще и с огромным кредитом за плечами. Но для некоторых граждан – это реальная проблема, с которой им приходится жить.

Что же делать если у вас кредит и потеря работы?

Не надо скрываться от банка

Если вас уволили, а найти другое место работы никак не получается, то не стоит сразу же ставить на себе крест. Казалось бы, банк, которому вы должны деньги, только выиграет от начисления вам штрафов и пеней.

На самом деле это не так. Кредитору совершенно невыгодна ситуация, при которой финансовое состояние заемщика является неопределенным.

Важное значение для него имеет регулярность платежей по кредиту.

При потере работы клиент должен продемонстрировать банку свою открытость, готовность к проведению переговоров и желание дальше выплачивать взятый кредит. Если вы столкнулись с подобной проблемой, то не стоит прятаться от банка и не отвечать на телефонные звонки его сотрудников.

Соберите свою волю в кулак и отправляйтесь в офис банка, чтобы откровенно рассказать о своих проблемах. Такой поступок будет характеризовать вас как честного и ответственного клиента.

Скорее всего, руководство отделения банка пойдет вам навстречу.

Не надо дожидаться возникновение просроченной задолженности и начисления огромных штрафов. Вы можете написать заявление о проведении реструктуризации долга.

К нему также необходимо приложить документы, подтверждающие ваши проблемы в финансовом плане. Это может быть трудовая книжка с пометкой об увольнении или справка, о резком снижении доходов. В зависимости от той или иной причины, по которой ваше финансовое положение заметно ухудшилось, сотрудники банка могут вам предложить разнообразные варианты реструктуризации долга.

Обычно речь идет о снижении ежемесячных выплат, увеличении срока кредитования или пролонгации займа.

Даже в самой безнадежной ситуации не нужно скрываться от банка-кредитора. Сразу же после потери работы отправляйтесь в офис банка, чтобы вместе с экспертами найти оптимальное решение.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ

Реструктуризация – это отличный шанс для клиента погасить образовавшуюся просрочку или вовсе не допустить ее. Банк может предложить заемщику другой кредитный продукт, имеющий более низкую ставку. В некоторых случаях речь идет о временном приостановлении начисления штрафов и пени.

Реструктуризация – это некий компромисс, который удается достичь двумя сторонами. Банк предлагает клиенту изменить схему погашения задолженности по кредиту. Но это возможно лишь в том случае, если заемщик не может дальше соблюдать утвержденный график платежей по уважительной причине.

Специально разработанные программы позволяют клиентам преодолеть временные сложности в их финансовом положении, сохранив при этом хорошую кредитную историю. Даже если вы опоздали с обращение в банковское учреждение и допустили просрочки платежей по кредиту, то приемлемые условия выполнения обязательств обязательно помогут вам выбраться из возникшей просрочки.

Но происходить это будет постепенно.

Эксперты советуют реально оценивать собственные возможности и называть менеджеру банку ту сумму, которую он может ежемесячно вносить в счет погашения займа. Исходя из озвученной вами суммы, будет подобрана кредитная программа.

Некоторые банки с недавних пор стали включать в договор пункт о перекредации. Сроки предоставления кредита останутся неизменными. Проблемный клиент может рассчитывать на небольшую рассрочку, но размер платежей будет увеличен.

Даже если в вашем договоре данный пункт отсутствовал, вы можете быть уверены в том, что банк непременно пойдет вам навстречу при возникновении любых ситуаций. Заемщика, который решит полюбовно договориться с банком-кредитором, не ждут никакие штрафные санкции.

Чтобы не увеличивать размер самого займа, банк может продлить срок действия договора.

Нередки случаи, когда банки категорически отказываются проводить реструктуризацию долга. К примеру, сотрудники банка могут предложить клиенту, оформившему ипотечный кредит, добровольно продать свое имущество для дальнейшего погашения займа.

Если квартира будет изъята по судебному решению, то ее продадут по ликвидационной цене (на 20-30% меньше рыночной). Поэтому в подобной ситуации лучше всего получить у банка-кредитора разрешение не самостоятельную реализацию жилья.

После того, как вы продадите квартиру, то сможете вернуть банку долг и оставить себе немалую часть денег.

ОТСРОЧКА КРЕДИТА ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ

Наверняка вам приходилось слышать такое выражение, как кредитные каникулы. Однако не все знают, что оно обозначает.

Так банковские специалисты между собой называют частичную отсрочку платежа по кредиту. Продолжительность такой отсрочки варьируется от 1 месяца до года. В этот период клиент должен погашать лишь проценты.

При этом основная сумма долга не меняется. Увеличения общей переплаты по кредиту не происходит.

Но после того как срок предоставления рассрочки закончится, размер ежемесячных взносов резко возрастет.

На рассрочку могут рассчитывать лишь те, кто твердо уверен, что его финансовые трудности носят лишь временный характер. К примеру, если он, ведь активные поиски работы.

Такой вариант подходит и для граждан, которые перевелись из одной компании в другую.

КАК ВЫПЛАЧИВАТЬ ИПОТЕКУ ЕСЛИ СОКРАТИЛИ НА РАБОТЕ

Заемщик, лишившийся места работы и стабильного источника дохода, может сдавать свою квартиру в аренду и за счет этого вносить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Существует еще один вариант – обменять ипотечную квартиру на меньшую жилплощадь и погасить определенную часть долга.

Если оба эти вариант вам совершенно не подходят, то вы можете обратиться в банк с просьбой о проведении реструктуризации долга. Программа господдержки предусматривает отсрочку в погашении долга.

Заемщик может обраться в банк-кредитор или АИЖК:

  • При увольнении с работы или резкой потере дохода;
  • Если его единственное жилье было куплено по ипотеке, и имеется постоянная регистрация в нем;
  • Если на его банковских счетах отсутствуют денежные накопления, с помощью которых можно было выплачивать кредит.
  • Если уровень его дохода, ниже, чем сумма ежемесячного взноса по кредиту, а также меньше прожиточного минимума в расчете на семью.

Рассказов о трудном материальном положении будет недостаточно для получения отсрочки. Вы должны этот подтвердить документально.

Какие же документы можно предоставить в АИЖК или банк? Во-первых, это заявление о реструктуризации долга.

Во-вторых, необходима выписка и ЕГРП о залоговой недвижимости. Если вы лишились работы, то должны принести соответствующую справку, ксерокопию трудовой книжки.

Если же вы по-прежнему работаете, но ваш доход за последние пару месяцев сильно снизился, то в доказательство этого должны представить банку выписку из приказа о понижении зарплаты и справку в формате 2-НДФЛ.

Отметим, что на помощь со стороны кредиторов могут рассчитывать лишь те, кто имеет единственное место проживания. Согласно действующей программе, в течение всего года заемщик может выплачивать долг в льготном режиме. Размер ежемесячного взноса будет напрямую зависеть от уровня его доходов.

Если спустя год его финансовое положение не изменится в лучшую сторону, то придется задуматься о том, чтобы продлить срок действия рассрочки. Не исключено, что заемщику на это время квартира будет предоставлена в аренду.

В ином случае он просто лишиться этой квартиры.

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТА НА СЛУЧАЙ ПОТЕРИ РАБОТЫ

Эксперты рекомендуют при оформлении кредита воспользоваться также программой страхования на случай потери работы. Получив согласие от клиента, банковское учреждение заключает специальный договор с одной из страховых компаний. Если компания, в которой вы трудитесь, уволит вас или обанкротится, то обязанность оп оплате кредита ляжет на плечи страховщика.

Для получения возмещения по стандартной схеме страхования клиент должны встать на учет биржи труда, предъявить компании-страховщику документы, подтверждающие факт увольнения, а также трудовую книжку с соответствующей пометкой. Период страхования аналогичен сроку действия кредитного договора.

В одних страховых компания предусмотрены определенные ограничения по объему денежных выплат, в других – по сроку. Не трудно догадаться, что выплаты по страховке должны полностью покрывать платеж, который заемщик ежемесячно вносит в счет погашения займа.

Если он внезапно лишиться работы, то сможет спокойно подыскивать себе новое место. Его кредитная история останется положительной, никаких штрафных санкций к нему не будет применено

Банкирам намного выгоднее уладить проблемы с заемщиком, чем требовать с него долг через суд. Ни для кого не секрет, что обращение в судебные инстанции – удовольствие не из дешевых. Кроме того, у банка нет 100%-ной гарантии возврата долга в полном объеме.

Если у вас возникли трудности в финансовом плане, но ваш банк-кредитор категорически отказывается идти вам навстречу, то, скорее всего, придется готовиться к судебному заседанию. Если банк отказал вам в просьбе о проведении реструктуризации долга, то попросите его сделать это в письменном виде.

Это послужит на суде доказательством того, чтобы пытались решить проблему задолженности по кредиту. Еще одним доказательством послужит ваша трудовая книжка с пометкой об увольнении.

Конечно же, глупо рассчитывать на то, что вам спишут долг. Но при этом никакие штрафы и пени вам не будут начислены.

Смотрите также:

Поделится данным материалом:

Отзывы, комментарии: 5

К сожалению, и я оказалась в подобной ситуации. Год назад оформили потребительский кредит на строительство дома, так долго шли к этой мечте. До этого собственного жилья не было, снимали квартиру.

Так вот, дом построили (правда, не до конца, но жить можно). Сначала муж потерял работу, моей зарплаты хватало на платеж по кредиту. А теперь я осталась без работы 2 месяца назад.

Офис закрыли, уволили не по сокращению, а по соглашению сторон. В этом случае выплаты за 2 месяца, а не за 3. Сначала я сразу написала заявление на реструктуризацию, чтобы платить только сумму основного долга.

Устроилась на работу, но зп в 3 раза меньше прежней. Муж до сих пор в поисках. И я вновь написала заявление на реструктуризацию, теперь уже с отсрочкой платежа на 6 месяцев.

Не знаю, согласуют или нет. Если нет, вообще не знаю как будем жить.

Долг 1 000 000 рублей.

Боюсь даже думать о таком варианте! Осталось платить ипотеку 2 года, а вокруг обстановка . Вокруг встречаются люди,оказавшиеся в такой ситуации.Так мало того, что ситуация ужасная, еще коллекторские агенства бесчинствуют!

К сожалению, перед оформлением кредита не все соглашаются на оформление страховки по потере работы. Каждый думает, что его это не коснется.

В каждом банке есть свои нюансы при наступлении страхового случая. Знаю банки, в которых выплачивается платеж только три месяца и за это время заемщик должен найти работу.

Остаться с кредитом и без работы это сюжет страшного сна, такого никому не пожелаешь. Вот и думаю брать ипотеку или так в съемной квартире и жить, если что случиться с банками договориться будет проблематично.

Хотя интересные идеи про реструктуризацию долга все-таки вариант поступить честно в сложной ситуации.

Здравствуйте. Неделю назад на нашем предприятии сократили 500 человек , в том числе и меня . при недостаточно высоком уровне зарплаты, большинство из сотрудников вынуждены оформить кредит . так вот теперь все мы задаемся вопросом что нам теперь делать с нашими открытыми кредитами, когда нас уволили ?

Категории раздела

Топ 10 МФО

Выгодный займ

Последние отзывы

  • Ковалева Лидия Ивановна к записи МФО Webbankir (Веббанкир) обзор, условия, онлайн заявка на займ, отзывы клиентов
  • Светлана Витальевна Нефедова к записи Ипотека от СКБ Банка. Условия по ипотечному кредиту и онлайн заявка на ипотеку СКБ Банка.
  • Светлана Витальевна Нефедова к записи Ипотека от СКБ Банка. Условия по ипотечному кредиту и онлайн заявка на ипотеку СКБ Банка.
  • Алена к записи МФО Мили (Mili) информация, отзывы клиентов, онлайн заявка на займ
  • Саша к записи МФО BigMoneys (БигМонейс) — информация, условия, отзывы клиентов и онлайн заявка на займ

Подбор кредита

Сервис CPL Finance предоставляет информацию о МФО, займах, банках, кредитах, кредитных картах. Сайт не является микрофинансовой организацией или банком и не оказывает услуги по кредитованию населения.

Все микрофинансовые организации представленные на сайте официально зарегистрированнные в государственном реестре МФО Центрального банка России.

c-l-system.ru