Если не отдавать кредит что будет: Юником24: Финансовый маркет

Если не отдавать кредит что будет: Юником24: Финансовый маркет

Содержание

Люди устали от коллекторов — Ведомости

Немного найдется людей, общение с которыми вызывает такую же неприязнь, как разговор с коллектором. Бесцеремонный, грубый, настырный – самые легкие эпитеты, которыми награждают заемщики людей этой профессии. Они достали всех. Владимир Путин даже потребовал от главы Федеральной службы судебных приставов Дмитрия Аристова взять наконец деятельность коллекторов под контроль, потому что, заметил президент, «то, с чем люди сталкиваются в работе коллекторских организаций это просто переходит иногда всякие границы». А Банк России вдруг напомнил, что заемщик имеет право запретить банку-кредитору передавать долг третьим лицам (подробнее см. статью на стр. 01).

Деятельность коллекторов пытаются «взять под контроль» не первый год. И на самом деле кое-что (например, количество звонков заемщикам и урочное время для них) вполне удалось регламентировать. Знакомый коллектор даже как-то жаловался мне, что, мол, непонятно, как вообще работать под такими ограничениями. А если заемщики после разъяснений ЦБ начнут массово блокировать возможность передачи долга от банков коллекторам, чтобы никогда с ними не сталкиваться, коллекторский бизнес совсем осложнится. И правильно, скажут все, туда им и дорога. Хотя действия современных коллекторов не идут ни в какое сравнение с методами, которые практиковались в 1990-е, симпатии к коллекторам, конечно, и близко нет и никакого сочувствия их тяжелая судьба не вызывает. Наоборот, скорее, злорадство.

Но вот что любопытно. В прошлом году Аналитический центр НАФИ опросил 1600 человек из 150 населенных пунктов в 50 регионах России об их отношении к долгам. Выяснилось, что 44% заемщиков считают, что небольшая задержка с внесением очередного платежа по кредиту не страшна (среди мужчин просрочки считает допустимыми 51%, среди женщин – 39%), а каждый четвертый полагает, что невозврат кредита банку не является преступлением. 73% жителей страны легко находят причины, которые позволяют не отдавать долги. Половина таких готовы оправдать невозврат кредита тем, что банк скрыл его реальную стоимость или в одностороннем порядке увеличил процентную ставку, 42% посчитают уважительной причиной для прекращения выплат непредвиденные обстоятельства (экономический кризис, болезнь, потерю работы, снижение дохода или, например, развод), а 16% – даже то, что, когда брали кредит, просто не рассчитали свои финансовые возможности.

Такие – обескураживающие на самом деле – результаты опроса, конечно, не означают, что в реальности заемщики, столкнувшись с одной из «оправдывающих» отказ от возврата долга ситуаций, поведут себя так, как говорят в ответе на вопрос анкеты. Но обнаруженный НАФИ уровень понимания средним российским заемщиком природы кредита и обязательств, которые налагаются на него законом, во многом объясняет, почему столкновение недобросовестных должников с коллекторами, как правило, такое болезненное.

Нормализация ситуации – улица с двусторонним движением. Да, методы работы коллекторов, мягко говоря, требуют совершенствования. Но и в сфере финансовой грамотности и культуры самим заемщикам тоже есть куда расти. В частности, помнить, что лучший способ не сталкиваться с коллекторами – не брать кредитов. Кстати, свежий (июль 2020 г.) опрос НАФИ свидетельствует, что 84% жителей России так и планируют поступить в ближайшем будущем: кредиты они брать не собираются.

Взял тысячу, заплатил десять и еще остался должен. Как в Украине работают микрокредиты

В 2019 году украинцы только онлайн оформили микрозаймов на более 27,5 млрд грн. Сегодня в Украине действуют около ста микрофинансовых организаций (МФО), где кредит можно оформить онлайн, в тот же день получить деньги и не предоставлять кучу документов, подтверждающих платежеспособность. Несмотря на такую ​​популярность, из-за деятельности МФО усиливается проблема «долговой ямы»: когда человек не успевает погасить один кредит, поэтому берет другой, ведь средняя ставка составляет более 650 % годовых. Редакторка Забороны Анна Беловольченко поговорила с управляющим партнером Профессионального адвокатского объединения «Консенсус», адвокатом Николаем Яневым о том, как сегодня выдают микрокредиты и почему дело не дойдет до суда, даже если вам угрожают коллекторы.

Микрокредиты появились в конце XX века, их придумал выходец из Бангладеш Мухаммад Юнус. В 1983 году он открыл банк, где люди могли взять небольшую ссуду, чтобы начать свой бизнес. Таким образом Юнус стремился преодолеть бедность. Письменных подтверждений того, что заемщик сможет вернуть средства, в банке не требовали. Однако тех, кто хотел получить кредиты, делили на группы, внутри которых люди поручались друг за друга и таким образом гарантировали погашение кредита.

За свою идею Юнус даже получил Нобелевскую премию в 2006 году. Но вместе с ней и критику. Ведь люди использовали ссуды не для того, чтобы основать собственное дело и улучшить жизнь, а тратили их на подарки или визиты к врачу.

Микрокредит от микрофинансовой организации – это заем на месяц, размер которого обычно не превышает одну минимальную заработную плату. Такие кредиты не регулируются отдельным законом Украины. Сегодня права и обязанности заемщика и МФО определяют лишь отдельные нормативно-правовые акты. В Украине понятие «микрозаймов» появилось в 2011 году. Сегодня на территории страны действуют около 100 микрофинансовых учреждений. Одни выдают кредиты на тысячу гривен, другие – на крупные суммы. Некоторые даже предлагают оформить первый кредит без уплаты процентов, чтобы завлечь человека выгодным предложением. Но когда заемщик подписывает следующий договор, он вынужден потом отдавать такой организации суммы, превышающие начальную в два-три и даже больше раза.

Основная проблема микрокредитов – высокие кредитные ставки, которые порой достигают 900 % годовых. А также штрафы, которые приходится платить, если не успел погасить тело кредита в срок.

Микрокредиты имеют ряд преимуществ по сравнению с обычными банковскими займами. Чтобы их оформить, часто не нужно даже выходить из дома – организации по большей части не имеют физического представительства и работают только онлайн. Чтобы получить услугу, достаточно паспорта или его копии, тогда как в классическом банке придется предоставить подтверждение доходов, идентификационный код и тому подобное. МФО иногда не спрашивают даже контакты поручителя и не изучают кредитную историю человека.

Такой вариант сотрудничества с клиентом сопряжен с рисками для компании, поэтому она диктует свои условия и требования.

  1. Низкие условия получения кредита порождают высокие проценты. Хотя по Закону Украины «О потребительском кредитовании», если человек откажется от кредита в течение 14 дней и вернет деньги, он вообще не обязан платить никаких процентов. Договоры о микрозаймах противоречат этому условию, а люди не знают своих прав. Но когда договор уже заключили и там указано, что с первого же дня будут начисляться проценты, доказать свою правоту можно только написав жалобу в Нацбанк или в судебном порядке. Впрочем, судебный сбор и услуги адвоката обычно превышают саму сумму займа.
  2. Если вы задолжаете компании средства, вряд ли она будет судиться. Скорее всего, (и в лучшем случае) вам будут звонить коллекторы. В худшем –  коллекторы будут звонить и угрожать не только вам, но и друзьям, родственникам, коллегам, то есть всем, чьи контакты найдут. Это делают, используя социальные сети, открытые базы данных, а также путем преступного сотрудничества с правоохранительными органами. В худшем случае коллекторы прибегают к физической расправе.

    Заявления на действия коллекторов, которые угрожают только по телефону, в полиции практически не рассматривают. Их принимают, но дальше ничего не делают и через полгода закрывают, поскольку не удается установить лицо, совершившее такое правонарушение.

  1.  Закон «О потребительском кредитовании» говорит, что человек должен сначала погасить тело кредита, потом набежавшие проценты, а после этого – штраф. Ведь когда заемщик погасил тело кредита, на него уже не начисляют проценты. Однако в договорах с МФО прописано наоборот: сначала заемщик выплачивает штраф, потом проценты и только после этого тело кредита. Это играет против клиента, ведь пока он пытается погасить то, что набежало сверху займа, на тело кредита продолжают начислять проценты.

    Микрофинансовые организации предлагают платить кредит через онлайн-кабинет. Однако этот инструмент не позволяет проконтролировать, за что именно вы заплатили: за тело кредита или проценты. Лучший вариант в таком случае – платить через банковскую кассу и указывать назначение платежа.

Микрокредит могут оформить на вас, а вы не будете об этом знать. Так случается потому, что микрозаймы оформляют онлайн и только с помощью паспорта или его копии. Усложнить махинации можно, если, к примеру, установить требование: МФО вправе переводить средства только на карту того человека, который оформляет кредит. Получить доступ и к паспорту, и к данным карточки все же сложнее. Однако такое требование на законодательном уровне отсутствует, поэтому микрофинансовые организации сами диктуют правила.

Проверить, не оформили ли на вас микрокредит, можно онлайн в Украинском бюро кредитных историй. Если вы определили, что такая проблема есть, следует обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Ведь это – основание для возбуждения уголовного дела.

Также нужно обратиться к МФО, в которой на вас оформили кредит. Там можно получить копии всех документов по кредитному делу. Однако оперативный ответ предоставят разве что на профильный запрос адвоката – в течение пяти рабочих дней. Далее следует подготовить жалобу в Национальный банк. Он обязан назначить проверку деятельности МФО.

За рубежом вопрос микрозаймов урегулирован законом. Например, в Грузии с 2017 года процентная ставка не может превышать 100 % от суммы займа, а теперь ее планируют снизить до 50 %. Ограничение в 100 % установлено и в Великобритании.

В Литве ограничили процентную ставку на уровне 75 %. При этом, если человек не заплатит по кредиту вовремя, то общая стоимость со штрафами не может составлять более 100 % от суммы займа.

В Украине существует законопроект, который должен урегулировать законодательные нюансы относительно микрокредитов. В частности установить, что проценты и штрафы по кредиту не могут превышать сумму самого займа; что информацию о микрокредите должны внести хотя бы в одно бюро кредитных историй, которое включено в соответствующий единый реестр и т. п. Впрочем, когда его примут и произойдет ли это вообще – неизвестно.

Что будет если не платить микрокредит в Украине?

Сфера кредитования сегодня значительно расширяет свои горизонты. Если возникает необходимость займа определенной суммы, кроме банка можно рассмотреть и другие альтернативные варианты. На замену крупным финансовым компаниям пришли менее масштабные МФО, где в долг можно взять относительно небольшие суммы денег под низкий процент и на короткий срок.

 

При подписании кредитного Договора, клиент онлайн сервиса обязуется сделать возврат денежных средств в четко установленный срок. Это говорит о том, что если не платить кредит, последствия могут быть самыми разными: от банального начисления процентов до общения с коллекторами и длительных судовых тяжб.

 

Что делать, если нечем платить по кредиту?

 

При оформлении микрозайма в большинстве случаев заемщики даже не задумываются о том, что будет если не платить кредит в Украине. Такое отношение обосновано надеждами клиента кредитного сервиса на то, что после получения финансовой помощи материальное состояние полностью восстановится и в будущем не будет возникать никаких проблем. Но, не всегда все так радужно, как хотелось бы. Нередко планы срываются, проекты прогорают или деньги тратятся на простые бытовые мелочи. А когда подходит время оплаты по кредиту, денег на это не оказывается. 

 

Если заемщик не в состоянии сделать полное или частичное погашение займа, каждая МФО будет стараться идти навстречу своему клиенту. Чаще всего микрокредитные сервисы предлагают неплатежеспособным клиентам следующие варианты устранения просрочки:

  • Пролонгация срока по кредиту. Оформить данную услугу можно на сайте микрокредитной компании. Сделать это лучше до того, как образуется значительная просрочка. Благодаря определенной отсрочке вы сможете поправить свое благосостояние, чтобы полностью погасить долг без начисления дополнительных ежедневных процентов.
  • Рефинансирование. Что делать если просрочил кредит? Многие МФО предлагают клиенту оформить у них повторный займ, денежные средства от которого пойдут на оплату старого долга. Но, для того, чтобы перестраховаться, клиента могут попросить предоставить залоговое имущество или привлечь поручителей.
  • Если заемщик не хочет идти на контакт с микрокредитным сервисом, единственный выход — дожидаться суда. При рассмотрении дела, клиент финансовой компании может попросить в судебном порядке снизить процент, списать штраф или продлить срок погашения микрозайма.

Как МФО производят возврат денежных средств?

 

Что будет если не платить микрозайм в Украине? При образовании задолженности наверное каждый заемщик начинает задумываться над этим вопросом. Как правило, если по займу наблюдается определенная просрочка, кредитные компании действуют следующим образом:

  • Смс-рассылка. До того как завершится срок кредитного Договора клиенту на номер указанный при регистрации будет отправлено сообщение о необходимости погасить долг по микрозайму. Если оплата не последует, смс-ки такого характера будут приходить достаточно часто.
  • Телефонные звонки. Здесь важно понимать, что если клиент банка не будет реагировать на обращения финансовой компании, беспокоить будут также его родственников, друзей, руководство и та далее.
  • Письменные обращения по почте. 
  • Визиты коллекторов. Здесь может наблюдаться моральное давление. Если коллекторы применяют силу, заемщик может обратиться в правоохранительные органы.
  • Суд. Финансовые компании редко прибегают к судебным тяжбам, так как решение не всегда выносится в пользу микрокредитного сервиса.

 

Чтобы исключить возможные проблемы с кредиторами, стоит позаботиться о своевременной выплате долга или оформить пролонгацию на сайте МФО.

как работает, стоит ли брать микрозаем, проценты и невыплаты

Когда деньги понадобились «на вчера» и нет времени ждать одобрения банка, украинцы смело оформляют быстрые займы, несмотря на их «драконовские» проценты.

разбиралось, так ли страшны микрокредиты, как о них рассказывают, есть ли у них преимущества и что делать, если процент уже капает, а отдать долг денег еще нет.

1

Что такое микрокредит и чем он отличается от обычного кредита?

Микрокредит, или микрозаем – это заем небольшой суммы денег, примерно до 15-20 тыс. грн, которую выдают на короткое время микрофинансовые организации (МФО).

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

В Украине деятельность МФО регулируется законодательством, в том числе законом «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг», законом «Об электронной коммерции», нормами гражданского права и законом «О защите прав потребителей». Кроме того, 4 февраля 2020 года Верховная Рада приняла поправки к закону «О потребительском кредитовании», благодаря которым им тоже стала регулироваться деятельность МФО.

Основное отличие микрокредита от обычного — в процедуре оформления. Для оформления микрокредита клиенту понадобятся паспорт, идентификационный налоговый номер (ИНН) и банковская карта для зачисления денег. Для оформления микрокредита не нужны ни справка о доходах, ни официальное трудоустройство, ни залог.

Подписывайтесь на нас в Google News!

Микрокредиты одобряют в около 90% случаев, а деньги на карту клиента могут зачислить в течение 30 минут.

2

«Драконовские» ставки по микрокредитам. Могут ли проценты превышать сумму займа?

Одобрить микрокредит могут даже человеку с плохой кредитной историей. Но за лояльность и легкую процедуру оформления нужно платить процентами, из-за которых долг клиента быстро растет. МФО может потребовать дополнительную плату за заем или начислять до 2,2-2,3% в день, то есть свыше 800% годовых.

Задерживать выплаты по микрокредиту не только дорого, но и опасно. Если не вернуть заем вовремя, кредитор имеет право подать иск в суд для принудительного взыскания долга.

Проценты МФО недаром называют «драконовскими», поэтому 15 сентября 2020 года Верховная Рада приняла законопроект «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй» для урегулирования размера этих переплат. Теперь, согласно закону, переплатить за кредит можно будет максимум в два раза — например, если заем составляет 2 тыс. грн, то максимальная сумма платежей не должна быть больше 4 тыс. грн. Однако пока этот закон без подписи президента.

3

Есть ли плюсы у микрокредитов?

В переплатах приятного мало, но простота и скорость оформления микрокредита могут частично подсластить пилюлю больших процентов. Микрокредиты в основном берут тогда, когда деньги нужны прямо сейчас: «деньги до зарплаты», деньги на покупку техники или мебели, на лечение или отдых. Еще микрокредиты берут в том случае, если банк отказался давать заем, например из-за плохого кредитного рейтинга. К слову, микрокредит может улучшить кредитную историю, если взять его на небольшой срок и не просрочить выплаты.

Для привлечения клиентов некоторые МФО устанавливают «нулевую ставку» на первый микрокредит. На деле ставка составляет 0,1 или 0,01%, однако если просрочить выплату займа, то в первый же день просрочки будет начисляться стандартная процентная ставка 1,5-2% в день.

Чтобы взять микрокредит, нужно заполнить небольшую анкету, предоставить паспорт, ИНН и контактные данные. Решение по кредиту принимается очень быстро. Взять микрокредит может любой человек в возрасте от 18 до 65 лет.

4

Что будет, если не выплатить микрокредит?

Если клиент не возвращает заем и не выходит на связь с МФО, организация может начать отправлять СМС или письма по электронной почте с напоминанием о необходимости погасить долг. По закону они имеют право вежливо попросить об этом. В случае просрочки такие сообщения могут также приходить контактным лицам клиента. МФО может сначала звонить клиенту, затем родственникам, друзьям, коллегам и т.д., а потом могут начать приходить коллекторы. К слову, если они применяют силу, заемщик может обратиться в правоохранительные органы.

Если клиент все же не выходит на связь, нужно быть готовым к судебному процессу. Суд обойдется заемщику дороже штрафов за микрокредит: он должен будет не только погасить заем, но и оплатить судебные издержки. Если должник проиграл суд, но у него нет денег, чтобы погасить микрокредит, то на оплату долга могут пустить недвижимость клиента.

5

Помощь в закрытии микрозаймов

Если сроки уже поджимают, а денег нет, клиент может попробовать оформить пролонгацию кредита. Отсрочку по выплате лучше оформить до появления больших процентов. Также можно оформить рефинансирование — повторный заем для оплаты предыдущего долга.

Важно: для оформления реструктуризации нужно иметь документы, которые подтверждают ухудшение материального положения клиента, и лучше, чтобы просрочка была впервые.

МФО могут увеличить срок выплаты долга (и уменьшить сумму одного платежа), снизить процентную ставку, списать часть долга в счет имущества и в очень редких случаях даже ликвидировать часть долга.

6

Что делать, если на мое имя взяли микрокредит?

Мошенников в сфере микрокредитования достаточно, и бывает так, что человеку приходит извещение о долге за кредит, который он не брал. В таком случае нужно проверить подлинность извещения: МФО должна указать свои реквизиты, по которым можно будет проверить наличие у нее лицензии.

Далее нужно запросить свою кредитную историю и по ней проверить, существует ли этот заем на имя клиента. Если заем действительно есть, но клиент его не оформлял, для начала нужно обратиться в МФО, от которой пришло извещение, и объяснить ситуацию. Организации потребуется подтверждение слов клиента — в этом случае можно уточнить, куда перечислялись средства, и запросить у банка подтверждение, что указанная сумма на счет клиента не поступала или что у клиента нет счета в указанном банке. Если клиенту приходила сумма, похожая на заем МФО, нужно запросить у банка детализацию по платежу, по которой будет видно, что отправитель – не организация.

Если МФО не признает, что кредит на имя человека открыл мошенник, дело может дойти до суда.

Конечно, еще нужно обратиться в полицию, поскольку пострадали личные данные клиента. После урегулирования ситуации нужно еще раз запросить кредитную историю, чтобы убедиться в том, что информация о несуществующем займе была удалена.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Как дать семье деньги взаймы и не пожалеть об этом

Когда времена тяжелые, а денег мало, у вас могут быть ограниченные варианты того, куда обратиться, когда вам нужно получить немного наличных. Если у вас высокий кредитный рейтинг, возможно, вы сможете обратиться в свой банк. Но помните, что вам придется платить проценты сверх суммы денег, которые вы занимаете, а в некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить комиссию за инициирование или выдачу кредита. Это сборы, взимаемые кредиторами за обработку вашего заявления. Они могут составлять до 1% и более от суммы кредита.Взаимодействие с другими людьми

Если это кажется непрактичным, ваша заслуга заключается в том, что вы тонете под водой, как гребная лодка с дырой в ней, или если вы не можете переварить идею обращения в финансовое учреждение, еще не все потеряно. Есть еще один способ получить ссуду. Самый быстрый способ получить столь необходимые деньги — это пойти к другу или члену семьи и попросить ссуду.

Если вы занимаетесь кредитованием, то есть если ваш дорогой племянник или зять приходит с просьбой занять деньги, может быть трудно отказать члену семьи в просьбе о предоставлении дружеского кредита.Но прежде чем вы откроете чековую книжку, будет разумно изучить некоторые аспекты семейных ссуд и возможные последствия.

Ключевые выводы

  • Относитесь к ссудам, предоставленным друзьям и семье, как к коммерческой сделке, и держите в стороне все свои эмоции.
  • Не ожидайте, что вам вернут деньги, но если вы это сделаете, ожидайте, что это произойдет в медленные сроки.
  • Составьте список вопросов, на которые вам нужно ответить, прежде чем открывать сундуки.
  • Подумайте о том, чтобы подарить деньги вместо того, чтобы давать их в долг.
  • Не храните ссуду в секрете от супруга.

Высокая стоимость семейного кредита

Финансирование не из дешевых. Просто посмотрите на рынок и посмотрите, сколько вы заплатите своему банку или другому финансовому учреждению процентов и комиссий. Вот почему многие люди обращаются к семье и друзьям. Эти кредиторы могут быть менее склонны взимать с вас что-либо сверх суммы денег, которую они вам ссудили.

Фактически, опрос 2018 года, проведенный Finder, показал, что примерно люди занимают около 184 миллиардов долларов ежегодно у друзей и семьи.Каждый третий опрошенный занимал деньги у знакомых, при этом средний размер кредита составлял около 3300 долларов.

«Американцы обращаются за ссудами к друзьям и семье, а не к крупным банкам, чтобы избежать увеличения долгов и дефолта по регулярным платежам», — пояснил Стив Трамбл, генеральный директор American Consumer Credit Counseling. «Несмотря на то, что задолженность по потребительским и студенческим ссудам превысила отметку в триллион долларов, молодые американцы по-прежнему наиболее охотно помогают нуждающимся друзьям и родственникам, что также может усугубить их собственный долг.”

Ключ к ссуде денег членам семьи — особенно если вы ожидаете, что деньги будут возвращены — это рассматривать сделку как бизнес-ссуду и не допускать к ней всех своих эмоций.

«Рассматривая ссуды между семьей и друзьями как деловую сделку, потребители могут защитить себя от разрушения важных отношений из-за денег», — добавил Трамбл. «Хотя вы можете почувствовать склонность помочь любимому с финансами, важно открыто говорить об ожиданиях выплаты, чтобы никто не остался в неведении или, что еще хуже, в минусе.”

Как дать семье деньги взаймы и не пожалеть

Прежде чем одолжить

Рассмотрение ссуды, предоставленной другу или члену семьи, как деловой сделки — это первый способ гарантировать, что этот процесс не разрушит прекрасные, ценные отношения. Эксперты советуют сделать несколько шагов, прежде чем открывать кошелек и оказывать финансовую поддержку членам семьи.

Сдерживайте свои ожидания

Не ждите, что вернут деньги. Отправляйтесь в семейную ссуду с мыслью, что вы никогда больше не увидите эти деньги.Это не означает, что вы этого не сделаете — просто если и когда ссуда действительно останется невыплаченной, вы не будете так разочарованы.

«Нет таких вещей, как ссуды между семьей и друзьями — это подарки», — сказала Мэри К. Келли, доктор философии. и автор книги Money Smart. «Это подарок, если вы дарите или получаете их, и подарок, если вам платят».

Ожидайте медленных повторных платежей

Келли подчеркнула, что характер семейной ссуды — без каких-либо профессиональных обязательств — меняет динамику ссуды.«Причина, по которой людям нужны ссуды от друзей и семьи, заключается в том, что они, как правило, не могут получить ссуду где-либо еще», — пояснила она. «Финансовое учреждение не даст им ссуду, или, если они дадут, процентная ставка будет слишком высока, чтобы быть полезной».

Она подчеркнула, что люди, берущие взаймы у семьи и друзей, не относятся к этим займам так серьезно, как к банкам, поэтому они гораздо более небрежно относятся к возврату денег. Келли отмечает, что это безвыходная ситуация.

«С близкими родственниками и друзьями вы действительно не можете требовать залог или выплату процентов и рассчитывать на сохранение хороших отношений», — добавила она.

Составьте контрольный список

Кевин Мерфи, старший финансовый консультант McGraw-Hill Federal, кредитного союза в Нью-Джерси, советует составить контрольный список, если вы планируете одолжить деньги члену семьи.

«Иногда у человека может не быть кредитной истории или он может нанести такой серьезный ущерб своей кредитной истории, что ему придется искать другие альтернативы», — сказал он. «Часто у этого члена не будет другого выбора, кроме как обратиться к члену семьи за ссудой.Я всегда рекомендую друзьям и членам семьи рассматривать это как деловую сделку ».

Следовательно, если члена семьи или друга просят одолжить деньги, вот важный список вопросов, на которые нужно ответить, прежде чем давать взаймы:

  • Просил ли этот человек у меня деньги в прошлом?
  • Если да, то вернули ли мне деньги?
  • Мне вернули деньги в кратчайшие сроки?
  • Какова вероятность того, что мне вернут деньги на этот раз?
  • На что направить средства?

Еще один важный вопрос, на который вам нужны ответы. Как вы планируете вернуть ссуду? «Это чрезвычайно важно, потому что у большинства из них добрые намерения», — добавил Мерфи.«Однако, если их доходы уже учтены для оплаты всех других обязательств, где будет ваше« обещание »?» Мерфи сказал, что наличие документов для привлечения к ответственности обеих сторон может смягчить многие проблемы, связанные с семейными займами.

«Просто убедитесь, что контракт охватывает важнейший вопрос платежей, в частности, что произойдет, если кредит останется невыплаченным», — сказал он. «Возможно, вам придется разработать несколько различных вариантов погашения для разных сценариев.»

Помните IRS

Вы можете отказаться от идеи давать деньги взаймы и рассматривать их как подарок. Это значительно упрощает сохранение ваших отношений, особенно если вы никогда не ожидаете возврата кредита. Но есть одна вещь, о которой вам следует знать.

Что касается подарков, вам нужно помнить о правилах, установленных дядей Сэмом. Начиная с 2018 налогового года, Налоговая служба (IRS) имеет правило налога на дарение в размере 15000 долларов США.Небольшая ссуда будет незамеченной, но если вы не взимаете проценты по ссуде на эту сумму или более, это может считаться подарком. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

Без секретов

Если вы женаты или состоите в отношениях, в которых у вас есть общий банковский счет с супругом, убедитесь, что он согласен с вашим решением одолжить деньги родственнику.

«Если вы одалживаете деньги члену семьи, это может вызвать напряжение в ваших денежных запасах, но, что гораздо важнее, в вашем браке», — сказал Мерфи.«Это очень важно. В случае обращения убедитесь, что вы сразу же подключили своего партнера ».

Итог

Нет гарантии, что семейный заем не принесет разочарований и конфликтов, но это не помешает нам помогать людям, которых мы любим больше всего. Если вы согласны одолжить деньги своей семье, лучшее, что вы можете сделать — это составить план. Обязательно сформулируйте ожидания, составьте договор и убедитесь, что ваш супруг знает, что ссуда происходит.

Невозможно выплатить EMI по жилищному кредиту? Вот что вы можете сделать.

Это ваша юридическая и моральная обязанность — выплатить долги, включая жилищные ссуды, но какие у вас есть варианты, если вы окажетесь в затруднительном положении и не сможете выплатить свои долги?

Что произойдет, если вы не выплатите EMI ​​по жилищному кредиту?

Если банк или компания по жилищному финансированию (HFC) профинансировали покупку вашей собственности, у них есть средства для возмещения своих взносов тем или иным способом, если ссуду не выплачиваете вы.Жилищный заем — это секьюритизированный заем, то есть кредитор владеет вашей собственностью до тех пор, пока вы не выплатите всю сумму кредита.

Адхил Шетти, генеральный директор BankBazaar.com, сказал: «Если вы пропустите свои приравненные ежемесячные платежи (EMI) в течение трех месяцев подряд, кредитор имеет право сначала отправить вам напоминания о платежах. сборов, кредитор оставляет за собой право инициировать процесс продажи вашей собственности с аукциона для взыскания ее взносов в соответствии с правовой базой Закона SARFAESI от 2002 года.»

Между тем, отсутствие ваших EMI и неплательщик также будут означать, что ваш кредитный рейтинг упадет, что может затруднить ваши будущие заимствования. Следовательно, вы должны искать пути выхода из этого кризиса, а не пытаться его обойти.

Вот четыре варианта, которые могут помочь вам погасить EMI вашего жилищного кредита в трудные времена.

1. Использование резервного фонда

Отсутствие дохода — самое большое препятствие для выплаты жилищного кредита. Вы можете столкнуться с этой проблемой, если потеряете работу или иссякнут другие источники сбережений.Поэтому рекомендуется поддерживать резервный фонд, храня сумму либо на сберегательном счете, либо в каком-либо долговом инструменте, таком как фиксированные депозиты.

В идеале этот фонд должен как минимум в шесть раз превышать ваш текущий ежемесячный доход. Если хотите, вы можете сэкономить больше на чрезвычайных ситуациях. Чрезвычайный фонд может помочь вам оплатить ваши EMI и уберечь вас от дефолта.

2. Страхование кредита

На рынке существуют различные планы страхования ссуд, которые могут покрыть ваши EMI на короткий период.Вы можете рассмотреть возможность покупки такого плана вместе с жилищным кредитом.

Шетти сказал: «Типичный сценарий, при котором вы найдете эту страховку полезной, — это когда вы потеряли работу. Таким образом, план страхования защиты ссуды — это краткосрочная мера, но помимо этого вам потребуются конкретные способы погашения вашего долга. долг.»

3. Привлечение средств путем продажи активов

Если вы исчерпали свой доход и сбережения и не можете выплатить ссуду, вы можете рассмотреть другие варианты получения денежных средств.Вы можете избавиться от своих активов, таких как золото, автомобиль, который теперь кажется роскошью, электроника, которая вам не нужна, или изъятые из долгосрочных инвестиций, таких как Public Provident Fund (PPF).

Гаурав Гупта, основатель и генеральный директор MyLoanCare, сказал: «Если вы столкнулись с проблемой выплаты EMI по жилищному кредиту и обнаружите, что EMI слишком высок для выплаты, вы можете попытаться уменьшить свой EMI, выполнив частичный платеж. Вы можете продать некоторые из ваших непроизводственных активов, такие как ювелирные изделия, хранящиеся в шкафчике, или излишки земли, или автомобиль, и использовать вырученные средства для одноразового частичного платежа по жилищному кредиту.Это поможет вам сбросить EMI на более низкий уровень «.

4. Свяжитесь со своим кредитором и найдите решение

Если ваша неспособность платить EMI связана с реальной причиной, такой как потеря работы, серьезное заболевание или краткосрочные трудности, вы можете обсудить этот вопрос со своим кредитором. Вы можете попытаться убедить своего кредитора понять ваши трудности и убедить его в том, что вы можете возобновить погашение кредита в ближайшее время.

Вы можете показать свой послужной список погашения ваших предыдущих кредитов (кроме жилищного кредита) вовремя, чтобы убедить кредитора.В индивидуальном порядке, после оценки вашей кредитной истории и текущих трудностей, ваш кредитор может согласиться предложить вам несколько вариантов, которые могут облегчить ваш финансовый стресс. Эти варианты включают:

a) Льготный период: Кредитор может предоставить вам краткий мораторий на повторные выплаты ссуды, то есть короткий период времени, в течение которого вам не нужно платить свои EMI, чтобы вы могли восстановить себя от ваших краткосрочных трудностей и начните заново выплачивать жилищный заем.

b) Рефинансирование / Реструктуризация займа: Реструктуризация вашего займа — когда кредитор может увеличить срок действия займа и уменьшить сумму вашего EMI — также может вам помочь. Гупта сказал: «В зависимости от вашего возраста и права на получение кредита вы можете попросить поставщика жилищного кредита (кредитора) сбросить ваш EMI, выбрав более длительный срок владения ссудой».

c) Снижение процентной ставки: Вам может быть предложена более низкая процентная ставка на определенных условиях. Гупта сказал, что кредитор может снизить процентную ставку по вашему кредиту при условии, что такая ставка не является дискриминационной и соответствует опубликованной сетке ставок.Однако снижение процентной ставки в конкретном случае до уровня ниже сетки ставок не является ни допустимым, ни обычным, за исключением случая урегулирования, когда счет жилищного кредита будет классифицироваться как «погашенный» или «списанный» (частично или полностью). ) учетная запись. «В таком случае банк должен будет признать ссуду списанной, и ваш кредитный рейтинг также пострадает», — сказал он.

Следовательно, в ваших интересах не попасть в юридическую путаницу и вместо этого найти способ погасить ссуду.Поэтому поддерживайте контакт со своим кредитором и обсуждайте любые варианты, которые вам могут предложить.

Примечание

  • Выплачивая ипотечный кредит, следует проявлять осторожность в отношении своих личных финансов. Финансовое планирование, составление бюджета и регулярные сбережения должны быть для вас ежемесячным делом, чтобы вы никогда не просыпались по жилищному кредиту.

  • У вас есть 90 дней на то, чтобы уплатить взносы, прежде чем ваш заем будет классифицирован как неработающий актив (NPA).

  • Если вы не сможете погасить свой жилищный заем и кредитор намерен выставить вашу собственность на аукционе для взыскания своих взносов, вы все равно можете оплатить свои взносы до аукциона или обратиться в Трибунал по взысканию долгов, чтобы остановить аукцион. Шетти сказал: «Закон защищает как заемщика, так и кредитора. Однако, если заемщик не может продолжать свои платежи, кредитор имеет право инициировать взыскание законными средствами».

Что произойдет, если я лягу на маленькую BU.Заявление на получение кредита S.iness? [2021]

При подаче заявления на какую-либо должность или услугу может возникнуть соблазн солгать, чтобы казаться более квалифицированным для выполнения поставленной задачи. То же самое можно сказать и о том, когда человек подает заявку на ссуду для малого бизнеса. Хотя может показаться, что ложь в заявлении на получение кредита для малого бизнеса может принести много пользы, следует задать вопрос: «Каковы последствия того, что вас поймают на лжи в заявлении на кредит?» Вы можете даже задаться вопросом, стоит ли лгать после рассмотрения этих последствий.Давайте начнем с объяснения того, что такое кредит для малого бизнеса. Если вы уже знаете, перейдите к следующему разделу о том, как люди лгут в таких приложениях.

Практически идентично индивидуальным займам и любым другим займам в этом отношении, владельцы малого бизнеса часто просят кредиторов о деньгах, которые им нужны для того, чтобы их бизнес начал работать. После получения желаемой суммы денег кредитор ожидает возврата денег плюс процентная ставка, о которой договорились обе стороны.Хотя идея кажется очень элементарной, все легко и быстро сбивает с толку, когда начинается реальный процесс подачи заявки.

Как люди лгут в заявках на получение ссуды для малого бизнеса?

Налоговые декларации и отчеты о прибылях и убытках — это то время, когда большая часть коррупции начинает проявляться при заполнении заявок на получение бизнес-кредита. Многие люди предпочитают заявлять, что они зарабатывают больше денег в год, чем на самом деле, по множеству причин, когда дело доходит до подачи заявки на ссуду.Основная причина, по которой люди лгут, состоит в том, чтобы представить себе, что они финансово способны взять большой заем и без проблем выплатить его.

Если уточнить, более крупные ссуды дают людям больше возможностей вкладывать деньги в свой бизнес. Однако когда кредиты не возвращаются, это почти всегда происходит из-за отсутствия средств для возврата. Кредиторы собираются пересмотреть размер дохода, который потенциальный клиент получает за год, чтобы быть уверенным, что они смогут выплатить любую ссуду, которую они могут взять.Если потенциальный заемщик имеет больший доход, кредитор предоставит ему возможность получить более крупный заем в свою очередь. Если кому-то нужен более крупный заем, чем может позволить его доход, очевидным выбором будет солгать о том, сколько денег он зарабатывает.

Люди также могут лгать о своем визовом статусе в Соединенных Штатах, чтобы получить ссуду, которую они хотят, без каких-либо красных флажков для организации, у которой они заимствуют. Хотя вы, возможно, будете продлевать свой иммиграционный статус в будущем, вы должны быть полностью честны в отношении своего визового статуса во время подачи заявки на ссуду.Кредитные учреждения должны понимать всю ситуацию, прежде чем они решат одолжить вам деньги, включая вашу иммиграционную ситуацию.

Вот список других вещей, о которых люди лгут при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса:

  • Ложная занятость
  • Цель кредита
  • Незаявленные дети или супруга
  • Долги незадекларированные
  • Источник чьего-либо депозита
  • Стоимость активов

Ложь об этих вещах может помочь вам получить большую сумму кредита, но есть и неприятная сторона, когда вас поймают.Вам может быть интересно, как банки поймают вас на месте преступления до того, как выдадут вам ссуду. Давайте поговорим об этом дальше.

Как люди попадают на лжи в заявлении на получение кредита?

Все забавы и игры, когда вы лжете, чтобы получить то, чего хотите, пока вас не поймают за свои проступки. Ниже вы найдете различные способы, которыми учреждения могут уличить вас во лжи, когда вы ложите заявку на получение кредита для малого бизнеса.

  • Красные флажки: Процессинговая система банков и кредиторов автоматически выявляет и помечает приложения с высоким уровнем риска
  • Скрытые коды : В документы встроены скрытые коды, позволяющие узнать, были ли они отредактированы.
  • Ваши подтверждающие документы: Если в ваших подтверждающих документах (налоговые декларации, банковские выписки и платежные ведомости) есть несоответствия, банки их обнаружат.
  • Обмен данными: Банки и кредиторы предотвращают мошенничество, работая вместе для обмена информацией о своих клиентах и ​​известных мошенниках.

Что произойдет, если меня поймают на лжи в заявлении на получение ссуды для малого бизнеса?

Если ваш кредит не был выдан из-за того, что вас поймали на лжи, ваша заявка будет отклонена, и ваше имя будет занесено в черный список как известный мошенник.Это лишит вас возможности получить ссуду в будущем. В некоторых случаях банки могут даже направить вас в полицию, чтобы зарегистрировать ваше имя в правоохранительных органах. Если ваш кредит был погашен, и вас поймают после того, как деньги были отправлены вам, кредитное учреждение может «позвонить» по ссуде и сказать вам, что у вас есть 30 дней на погашение ссуды, или они привлекут правоохранительные органы. Независимо от того, где вы находитесь в процессе обработки ссуды, лгать не стоит.

В лучшем случае вас не поймают сразу и не отправят ссуду, которую вы хотели для своего малого бизнеса.Однако, если вы не можете успешно выплатить ссуду, вы можете столкнуться с серьезными юридическими штрафами. Фактически, в истории известны случаи, когда люди, неспособные выплатить ссуды, попадали в федеральную тюрьму на многие годы за использование ложной информации для «кражи денег», которые, как они знали, не собирались возвращать. Конечно, эти крайности немногочисленны и редки и обычно имеют место только тогда, когда задействованы огромные суммы денег. В более распространенных случаях, если вы не выплатите ссуду, ваш кредитный рейтинг сильно пострадает, и вы обнаружите, что снова получить еще одну ссуду будет практически невозможно.

Следует также отметить, что действие лжи по заявлению на ссуду для малого бизнеса является относительно сложным, и от него трудно отказаться из-за конкретной необходимой информации.

Кредиты для держателей виз!

Проверить варианты ссуды

Кредиты на сумму до 25000 долларов США. Соруководитель не требуется. Без штрафа за предоплату.

КОНСЕНСУС: Вы не должны лгать при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса

В конце концов, ложиться на заявку на получение кредита для малого бизнеса — не лучшая идея.Что касается рекомендаций, было бы более эффективно, если бы вы взяли самый крупный кредит, который вы можете получить, не ложась в своем заявлении. Таким образом, вы можете позволить себе любые финансовые потери, которые могут иметь место. По мере того, как ваш доход увеличивается благодаря этой ссуде, вы можете честно брать более крупные ссуды. Проще говоря, брать ссуду разумного размера без лжи — это более разумное бизнес-решение, чем брать крупную ссуду и сталкиваться с серьезными последствиями. В истории есть много событий, которые показывают негативные последствия для малого бизнеса, когда они пытаются взять крупную ссуду, которую не в состоянии вернуть.Так что будьте честны в своем заявлении на получение бизнес-кредита, и потом вам не о чем будет беспокоиться!

О стойке:

Stilt предоставляет ссуды иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN, DACA и т. Д.) По ставкам ниже, чем у любого другого кредитора. Стилт стремится помочь иммигрантам построить лучшее финансовое будущее.

Мы применяем комплексный подход к андеррайтингу, чтобы определить ваши процентные ставки и убедиться, что вы получаете максимально низкую ставку.

Узнайте, что другие говорят о нас в Google, Yelp и Facebook, или посетите нас по адресу https://www.stilt.com. Если у вас есть какие-либо вопросы, отправьте нам письмо по адресу [email protected].

10 причин, по которым не следует давать деньги друзьям и семье

«Ни заемщиком, ни кредитором быть не должно». Эти знаменитые слова пришли от Полония, главного советника Шекспира короля Клавдия в году в Гамлете . Как Полоний дает отцовский совет своему сыну Лаэрту, Шекспир дает нам вневременной совет: не ссужайте деньги друзьям.

Почему бы нам не одалживать деньги друзьям и семье? Полоний отвечает на это в своей следующей строке: «Ибо взаймы часто теряют и себя, и друга». Полоний знал, что ссуда другу или члену семьи часто приводит к потере денег и отношений.

На самом деле, ссуды между членами семьи или друзьями могут привести к совершенно неожиданному набору проблем. Рассмотрим следующие 10 причин не давать деньги в долг друзьям и семье, а также несколько советов, которые помогут вам справиться с ущербом, если вы все же согласны дать деньги в долг.

Почему не следует одалживать деньги семье и друзьям

Я одалживал деньги друзьям и членам семьи и занимал деньги у членов семьи и друзей, и ни одна из ситуаций не вышла удачно.

Я многому научился из обоих опытов. Что наиболее важно, я узнал, что больше никогда не буду одалживать деньги другу или члену семьи по причинам, изложенным здесь. Если вы уже решили одолжить деньги кому-то из своих близких, вот несколько советов, которые помогут вам смягчить некоторые потенциальные проблемы с коммуникациями:

1.Бессрочные ссуды
Ссуды, предоставленные семье и друзьям, как правило, бессрочные. Стороны не достигают договоренности о сроках погашения и не включают проценты по ссуде. Кредиторы не знают, когда их деньги будут возвращены, а заемщики не знают, когда возвращать ссуды.

Это оставляет обе стороны в подвешенном состоянии и не оправдывает ожиданий. Неопределенность может привести к стрессу, поскольку заемщик может беспокоиться о том, что кредитор ожидает выплаты, а кредитор беспокоится о том, когда ему или ей будут возвращены деньги.Когда я одолжил деньги члену семьи, это отложило мое решение о покупке дома.

Профессиональный совет : Если вам необходимо одолжить деньги члену семьи или другу, предоставьте им график и график погашения ссуды. В графике указывается окончательный срок для полного погашения кредита, а в графике содержатся инструкции по осуществлению ежемесячных платежей. Например, «Джон, я рад одолжить тебе эти деньги, но мне нужно, чтобы деньги были возвращены до 31 декабря. Если вы можете платить мне 200 долларов каждый месяц, то кредит будет выплачен к концу декабря.”

2. Ссуды не являются приоритетом
В случае бессрочной ссуды заемщик может не осознавать, что есть ощущение срочности погашения ссуды. Без крайнего срока погашение кредита становится последним приоритетом заемщика. Заемщик не столкнется с какими-либо последствиями за невыплату ссуды, такими как просрочка платежа, более высокие проценты или негативное влияние на кредитный рейтинг. Без угрозы штрафов у заемщика нет мотивации серьезно относиться к ссуде или срочно ее погашать.

Профессиональный совет : поговорите со своим другом или членом семьи и сообщите ему или ей, что погашение ссуды должно стать приоритетом. Установите крайний срок погашения, чтобы избежать недоразумений.

3. Трудно попросить возврат денег
Требовать возврата ссуды у друга или члена семьи может быть сложно. Скорее всего, кредитор заботится о заемщике и не хочет, чтобы заемщик чувствовал себя неловко. Кредитор может продолжать беспокоиться о погашении кредита и, таким образом, полностью или частично прекратить общение с заемщиком, чтобы не говорить о ссуде.Заемщик сбивается с толку, и это может привести к обиде.

Pro Tip : Если вы уже одолжили деньги другу или члену семьи и не можете попросить деньги, найдите время поговорить с заемщиком, чтобы разрешить ситуацию. Когда мне было трудно поговорить с членом моей семьи о выплате ссуды, я мягко напомнил о ссуде вместо того, чтобы задавать прямые вопросы. Это сделало обсуждения более легкими и менее опасными.

4. Это может сделать семейные собрания неудобными
Я одолжил деньги члену семьи, а также взял деньги в долг у члена семьи.В обоих сценариях семейные посиделки были очень неловкими. Мне было неудобно находиться рядом с человеком, который одолжил мне деньги. Также было неудобно находиться рядом с другими членами семьи, которые знали о ссудах.

Никто не хочет говорить о ссуде, о деньгах или даже о чем-то, что стоит денег, потому что тогда люди могут задаться вопросом, почему кто-то не выплатил ссуду.

Pro Tip : Вы и другая сторона пришли к частному соглашению о ссуде. Ни одна из сторон не должна чувствовать себя неловко, но если семейные собрания кажутся неловкими, держите вещи беззаботными и избегайте разговоров о деньгах.

5. Заемщик становится слугой кредитору
Книга Притч в Библии утверждает, что заемщик становится слугой кредитору (Притчи 22: 7). Именно так я чувствовал себя, когда занимал деньги. Я чувствовал, что должен угодить своему кредитору и сделать все, что он предлагал. Я чувствовал, что никак не могу противостоять этому человеку.

Pro Tip : Как кредитор я не считал своего заемщика своим слугой, и я определенно не хотел, чтобы мой заемщик чувствовал себя так.Если вы думаете, что заемщик чувствует себя порабощенным, постарайтесь облегчить его или ее дискомфорт.

6. Заемщик может попросить больше
После того, как вы одолжили деньги другу или члену семьи, этот человек может вернуться, когда ему или ей понадобится больше денег. Кроме того, другие друзья и члены семьи также могут попросить у вас ссуду.

Профессиональный совет : Не становитесь постоянным кредитором в кругу семьи и друзей. Вы никогда не должны постоянно давать взаймы.

7.Вы позволяете вместо того, чтобы помогать другу или члену семьи
Когда вы одалживаете деньги друзьям или членам семьи, вы даете им легкий выход из их финансовых проблем, вместо того, чтобы помогать им решать их проблемы.

Например, ваша двоюродная сестра может попросить немного денег для оплаты счета по кредитной карте, но ей нужна помощь, чтобы научиться составлять бюджет. В такой ситуации откажитесь от ссуды, но предложите помощь двоюродному брату в составлении бюджета или поиске альтернативных форм дохода.

Профессиональный совет : поставьте своих друзей или членов семьи в положение, которое улучшит их финансовое положение, а также их понимание управления деньгами, чтобы действительно помочь им.Помогите им зарегистрироваться в Personal Capital, чтобы они могли установить и соблюдать бюджет. Это поможет им в будущем.

8. Эти виды ссуд не приносят процентов
Ссуды друзьям и семье стоят ваших денег. Скорее всего, вы не будете брать проценты, если дадите ссуду близкому человеку. Я не платил и не взимал проценты по семейным займам. Если бы вы могли инвестировать деньги, которые вы одалживаете друзьям и членам семьи, даже через одноранговые кредитные сети, такие как Lending Club и Prosper, вы могли бы получить проценты.

Профессиональный совет : взимание процентов с друзей или членов семьи по ссуде может показаться неудобным, но это не является необоснованным. Очевидно, что процентная ставка будет намного ниже, чем ставки, предлагаемые местными банками или компаниями, выпускающими кредитные карты.

9. Возможно, вам понадобятся деньги
Вы определенно хотите, чтобы ваши деньги вернулись, но вам также может потребоваться ваших денег. Что делать, если вы потеряете работу и у вас нет дохода? Что, если вы потратите весь свой чрезвычайный фонд на поиски новой работы? Что делать, если вам нужно поставить еду на стол для ваших детей, а погашение ссуды знаменует разницу между тем, чтобы вы сохранили свой дом или выкупили закладную? Несвоевременное получение выплаты по ссуде может означать катастрофу для вас и вашей семьи.

Совет от профессионала : Если у вас есть какие-либо намеки на то, что вы можете потерять работу или что на горизонте грядет какой-либо финансовый спад, не ссужайте деньги членам семьи или друзьям. Скажите им честно, что у вас тяжелое финансовое положение, и вы не можете пожалеть денег.

10. Вы можете потерять свои деньги и отношения
Как писал Шекспир, «из-за ссуды часто теряет и себя, и друга». Если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, помните, что вы можете не получить свои деньги обратно, и ваши отношения никогда не вернутся в нормальное русло.Это вызовет напряжение между вами и заемщиком, а также может вызвать чувство вины, раскаяние и гнев.

Pro Tip : Риск испортить ваши отношения должен быть частью вашего первоначального обсуждения о заимствовании или ссуде денег. Например: «Кэти, я хочу помочь, но слышала ужасные истории о том, как члены семьи ссужают друг другу деньги. Что мы можем сделать, чтобы этого не случилось с нами? »

Заключительное слово

Даже если вы хотите быть хорошим человеком и хотите, чтобы ваш друг или член семьи любил вас, не ссужайте ему или ей денег, если можете.Осторожно откажитесь от ссуды и определите, как лучше всего помочь своим близким, вместо того, чтобы давать им возможность.

Иногда любить кого-то означает делать что-то, чего он не хочет, и он может быть разочарован или зол. Но если вы заботитесь об их интересах, вам будет легче отдыхать, зная, что вы не поставите под угрозу свои отношения. Если вы можете позволить себе одолжить деньги члену семьи или другу, поговорите открыто и честно, чтобы обсудить любые потенциальные проблемы с получением кредита. В большинстве случаев вопросы, связанные с этими типами личных займов, можно быстро решить путем откровенного обсуждения.

Вы одалживали деньги друзьям или членам семьи? Каким был опыт? Вы бы сделали это снова?

Что произойдет, если мое заявление на жилищный кредит будет отклонено?

Автор Mozo ·

Итак, вы наконец решили сделать решительный шаг и купить свой первый дом, но вы столкнулись с трудностями, и ваша заявка на жилищный кредит была отклонена. Что теперь?

К счастью, отказ в заявке на жилищный кредит не означает конец вашего пути.Ниже мы рассмотрим причины отклонения заявки и рассмотрим, что вы можете сделать дальше, чтобы вернуться в нормальное русло.

Почему мне было отказано в заявке на жилищный кредит?

Важно понять, почему ваша заявка была отклонена, чтобы не повторять одни и те же ошибки дважды. С таким количеством факторов, которые ваш кредитор должен учитывать, прежде чем вы получите одобрение, легко что-то упустить. Вот несколько распространенных причин, по которым вам может быть отказано в вашей заявке на жилищный кредит.

Нет никаких доказательств того, что вы можете выплатить это.Если нет доказательств того, что вы можете обслуживать свой долг, ваш кредитор может отклонить ваше заявление. Важно предоставить доказательства стабильного дохода, чтобы кредитор знал, что вы сможете платить даже в случае повышения процентных ставок.

У вас плохая кредитная история. Поставщики жилищных кредитов используют ваш кредитный рейтинг, чтобы оценить, насколько вы надежны как заемщик, а плохая кредитная история означает, что вы представляете больший риск для своего кредитора.

Низкий депозит. Хотя есть некоторые ссуды, доступные для заемщиков с 10% или даже 5% депозита, если вы накопили менее 20% от стоимости имущества для депозита, это может создать проблему, особенно если мало свидетельств подлинных сбережений.

Неподходящая структура кредита. Поскольку на рынке так много видов жилищных кредитов, трудно понять, какой из них выбрать. В ссуде может быть отказано, если ваш кредитор не считает, что тип ссуды, на которую вы подали заявку, подходит.

Ссуды под проценты более рискованны для банков, потому что вы не выплачиваете основную сумму ссуды, поэтому критерии ссуды часто более жесткие. В случае ссуды по основной сумме и процентам вы выплачиваете проценты, а также сокращаете основную сумму ссуды, поэтому у вас больше шансов получить одобрение, потому что это меньше риска для банка.

Что делать, если я уже купил дом?

Одно дело упустить ипотечный кредит, если вы еще не подписали его на пунктирной линии — у вас еще есть достаточно времени, чтобы улучшить свое финансовое положение и попробовать еще раз. Но что произойдет, если вы уже согласились купить недвижимость, а затем ваш кредитор отклонит вашу заявку на жилищный кредит?

Если вы купили по частному договору, обычно существует период обдумывания продолжительностью от трех до пяти рабочих дней, в течение которого вы можете отказаться от договора (за определенную плату) или использовать время до расчета, чтобы найти другой заем.

Если вы купили на аукционе, периода на обдумывание нет, поэтому вам придется подавать заявку на другой ссуду до урегулирования или раскошелиться на непомерную сумму, чтобы разорвать контракт. Вот почему так важно организовать предварительное одобрение, чтобы вы знали, что действительно можете профинансировать дом до того, как выиграете аукцион.

Что делать, если у меня уже есть кредит, и я хочу его рефинансировать?

Если у вас уже есть ипотечный кредит, разрешение на рефинансирование ссуды должно быть гарантированным, верно? К сожалению, не всегда.Если ваши личные обстоятельства, такие как ваша работа или доход, изменились, или критерии кредитования стали более строгими с момента подачи вашей первой заявки на жилищный кредит, ваш кредитор может отбросить вас назад.

Один хороший совет — уменьшить отношение долга к доходу за счет погашения финансовых обязательств, таких как долги по кредитным картам, автокредиты или личные ссуды. Вы также можете выплатить больше по жилищному кредиту и уменьшить свой LVR, что также может повысить ваши шансы на одобрение.

Шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить вашу следующую заявку на ссуду

Отказывать сложно, но вам пора снова сесть на лошадь и начать все сначала — то есть подавать новую заявку на жилищный кредит.Мы выделили четыре шага, которые необходимо выполнить перед подачей заявки, чтобы у вас были наилучшие шансы получить зеленый свет при подаче следующей заявки на ипотеку.

1. Не подавайте повторную заявку, пока не будете готовы. Кредиторы отклоняют заявки на получение ссуды, потому что у них есть серьезные основания полагать, что вы не подходите для обслуживания ссуды. Нет смысла обращаться к другому кредитору, чтобы повторить попытку, пока вы не внесете необходимые изменения в свою заявку. Не говоря уже о том, что каждое приложение будет отображаться в вашей кредитной истории, что может показаться неблагоприятным для потенциальных кредиторов.

2. Составьте бюджет. Вам нужно будет продемонстрировать реальную экономию, и разработка бюджета может быть лучшим способом для этого. Это может показаться легкой задачей, но многие люди не задумываются о составлении бюджета. Используя калькулятор бюджета Mozo, вы можете увидеть, куда уходят ваши деньги, и пересмотреть свои расходы, чтобы выбраться из долгов, приумножить сбережения и вернуться в нормальное русло с приложением.

3. Знайте свою заемную способность. Если вы хотите занять больше денег, чем позволяет ваше текущее финансовое положение, вам, скорее всего, откажут.Воспользуйтесь нашим калькулятором заимствования жилищного кредита, чтобы узнать, какую сумму вы можете занять в зависимости от вашего дохода и финансовых обязательств, и убедитесь, что вы покупаете дома в пределах этого диапазона.

4. Уберите свой кредит. Еще одна хорошая стратегия, прежде чем повторно подавать заявку на ссуду, — убедиться, что ваш кредитный отчет в отличной форме. Начните онлайн с бесплатной копии вашего кредитного отчета и исправьте любые ошибки. После этого важно погасить все непогашенные долги и внимательно следить за любыми выплатами, чтобы избежать пени за просрочку платежа и сохранить свой кредитный отчет в чистоте.

Найдите отличную сделку

После того, как вы убедитесь, что ваши финансы в порядке и у вас есть наилучшие шансы на одобрение, вы можете быть готовы приступить к рассмотрению новых ссуд. Просмотрите нашу сравнительную таблицу ипотечных кредитов, чтобы узнать, что доступно в настоящее время.

5 основных причин получить личный заем

Стоит ли занимать деньги? Оправдывает ли ваше финансовое положение получение личной ссуды или вам следует любой ценой избегать любых долгов?

Вопросы такого типа часто приходят в голову людям, которые собираются подать заявку на получение ссуды для физических лиц независимо от расходов.Хотя личный заем может принести значительные выгоды, любой вид займа также сопряжен с определенными рисками и компромиссами, которые важно учитывать. Главный вопрос заключается в следующем: что можно считать «веской причиной» для получения личной ссуды по сравнению с ситуацией, когда риски перевешивают выгоды?

Что следует учитывать, думая о личной ссуде

Прежде чем мы перейдем к конкретным сценариям, в которых подача заявки на получение личной ссуды будет разумным финансовым решением, давайте рассмотрим некоторые из вышеперечисленных компромиссов, которые вы принимаете, когда подписываете пунктирную линию для получения личной ссуды.

Помните, что любой личный заем — это долг в виде заемных денег, которые вы должны выплатить в течение долгого времени. Когда вы получаете одобрение на получение личной ссуды, вы получаете сразу единовременную сумму денег, которую можно использовать для покрытия вероятных значительных расходов. В обмен на удобство и возможность оплачивать свои расходы вы выплачиваете ссуду ежемесячными платежами в течение согласованного периода. Помимо выплаты самой суммы ссуды (основной суммы, как ее называют в финансовом мире), вам также необходимо будет выплачивать проценты по ссуде (что делает выгодным и выгодным для вашего банка или кредитора предоставление вам денег. ).Из-за этих процентных выплат вы в конечном итоге потратите значительно больше денег на погашение личного кредита, чем получили авансом.

Этот фактор выплаты процентов является наиболее значительным и очевидным компромиссом при получении личного кредита, но есть и другие. Большинство личных займов требуют комиссии за выдачу кредита, которую вам нужно будет оплатить заранее. Получение личной ссуды также влияет на сумму долга, которая отображается в вашем кредитном отчете, что стоит учитывать, если вы думаете, например, о подаче заявки на получение жилищного или автомобильного кредита в какой-то момент в ближайшее время.

5 причин получить личный заем

Хотя личные ссуды связаны с процентными ставками и кредитными последствиями, они также имеют несколько потенциальных преимуществ. Например, стандарты кредитной истории для личных займов обычно не так высоки, как для некоторых других видов кредитования. Персональные ссуды также предлагают большую гибкость, чем большинство ссуд (например, ипотечные ссуды и автокредиты предназначены для определенных целей). Эти ссуды предусматривают как разумные процентные ставки, так и гибкие сроки погашения (от 1 до 7 лет, в зависимости от вашего кредита и вашего кредитора).

Более того, действительно бывают ситуации, когда получение личного кредита будет для вас лучшим вариантом. Вот несколько сценариев, в которых у вас будет прекрасная причина для получения личного кредита:

  1. Вы хотите сделать ремонт дома

    Если вы хотите отремонтировать свой дом, но у вас мало денег, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды для финансирования этих мероприятий. Если реконструкция сделает ваш дом более идеальным жизненным пространством для вас и вашей семьи, это квалифицируется как разумное использование личных ссуд, особенно если сравнивать с возможностью покупки нового дома и получения полной ипотечной ссуды.

  2. Вы столкнулись со значительными незапланированными расходами

    Вероятно, наиболее очевидная причина рассмотреть возможность получения личного кредита — это если вы столкнулись со значительными непредвиденными или чрезвычайными расходами. Возможно, вы или член вашей семьи заболели или получили тяжелые травмы, и вам приходится платить за медицинские услуги, превышающие те, которые вы можете себе позволить. Может быть, недавно скончался родитель, и вы планируете их похороны. Возможно, ваш дом пострадал от урагана, и вам нужна ссуда для оплаты того, что не покрывает страховка.Такие ситуации сложно планировать, что делает сопутствующие расходы значительным бременем. Может помочь личный заем.

  3. Вам необходимо консолидировать долг

    Одна из лучших причин получить личный заем — это консолидировать другие существующие долги. Допустим, у вас есть несколько существующих долгов на ваше имя — студенческие ссуды, задолженность по кредитной карте и т. Д. — и у вас возникли проблемы с оплатой. Кредит на консолидацию долга — это вид личного кредита, который может дать два основных преимущества.Во-первых, вы сводите все свои разрозненные долги в одну ссуду, что упрощает отслеживание и своевременную выплату. Во-вторых, вы можете заменить долги с высокими процентами ссудой с более низкими процентами, что в конечном итоге сократит ваши выплаты по процентам.

  4. Вы планируете крупную покупку

    Этот вариант может быть любым, в зависимости от рассматриваемых расходов, размера ссуды, которая вам понадобится для покрытия этих расходов, и вашего плана действий по выплате ссуды.«Основные расходы» могут быть чем угодно — от нового холодильника до отпуска мечты до вашего свадебного бюджета. В каждом сценарии вам нужно взвесить, насколько существенны расходы. Например, если ваш морозильник сломается, вам, вероятно, понадобится новый — независимо от того, можете вы себе это позволить из своего кармана или нет. На свадьбе или в поездке сложнее взвесить все «за» и «против», поскольку есть возможность сократить расходы. Тем не менее, есть что сказать о том, чтобы инвестировать в отличный жизненный опыт, который вы запомните навсегда.В конце концов, вам нужно будет решить для себя, оправдывает ли крупная покупка личную ссуду или вы предпочтете рассмотреть другие варианты — например, подождать год, чтобы взять отпуск своей мечты, а тем временем сэкономить деньги.

  5. Вам нужно собрать кредит

    Знаете ли вы, что существует тип личной ссуды, называемой «ссудой на создание кредита», которую вы можете использовать для создания истории платежей и увеличения кредита? Если у вас плохой кредит или кредит практически отсутствует, создание кредитной истории действительно может быть хорошей причиной для получения личной ссуды.

Легко подайте заявку на получение личной ссуды в Resource One Credit Union сегодня

В Resource One Credit Union мы предлагаем множество различных вариантов личных ссуд, включая ссуды по кредитной линии, ссуды для консолидации, сберегательные обеспеченные ссуды и ссуды для кредитных организаций. Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать больше об этих типах ссуд или обсудить потенциальные преимущества индивидуальной ссуды.

Часто задаваемые вопросы

Да, большинство студентов должны ежегодно подавать заявление на возобновление финансовой помощи.

Вернувшиеся студенты

Нью-Йорк: граждан США, постоянные жители и соответствующие неграждане должны подать FAFSA, чтобы определить право на получение федеральной финансовой помощи и продлить стипендии NYU, в то время как иностранные студенты и студенты без документов должны заполнить профиль CSS для продления стипендии NYU. Взрослые студенты Отделения прикладных программ бакалавриата Школы профессиональных исследований Нью-Йоркского университета Если вы студент из Нью-Йорка, получивший грант TAP, вам также следует подать заявление TAP, чтобы определить право на получение гранта TAP.Дата приоритетной подачи — 1 мая каждого года.

Вернувшиеся аспиранты

Все граждане США, постоянные жители и имеющие на это право неграждане должны подать FAFSA, чтобы определить право на получение федеральной финансовой помощи. Дата приоритетной подачи — 1 мая каждого года. Требования к продлению стипендии для выпускников различаются в зависимости от школы. Пожалуйста, свяжитесь с вашей школой, чтобы определить, требуется ли FAFSA или есть ли какие-либо другие особые требования для продления стипендии.

Дополнительная информация для файловых систем FAFSA

Ежегодно Министерство образования США будет присылать вам напоминание о продлении, содержащее важную информацию о вашем удостоверении федеральной помощи студентам и о процессе подачи заявления в FAFSA. Если вы указали действующий адрес электронной почты в своем FAFSA в прошлом году, вы получите напоминание по электронной почте. В противном случае он будет отправлен на ваш постоянный адрес. Вам понадобится ваш идентификатор FSA, чтобы получить доступ к предварительно заполненному FAFSA в веб-приложении, которое содержит большую часть данных вашего приложения за прошлый год.

Посетите веб-сайт FSA, чтобы подтвердить свой существующий идентификатор, запросить дубликат, если вы его забыли, или запросить новый, если у вас (и ваших родителей, если применимо) его нет. Вы используете один и тот же идентификатор каждый год, поэтому он у вас уже должен быть, если вы подавали FAFSA в прошлом.

Можно подать FAFSA онлайн без идентификатора FSA, но вы должны предоставить ответы на все вопросы о новом FAFSA, и вы должны распечатать, подписать и отправить по почте страницу с подписью после подачи заявки, что замедлит процесс.

Начиная с 1 октября вы можете получить доступ к своему FAFSA на веб-сайте FAFSA и изменить информацию, чтобы отразить свой доход за требуемый год (FAFSA полагается на налоговые данные за два года до соответствующего учебного года), исправьте другую информацию, если она изменен, а затем отправьте заявку. Убедитесь, что вы указали NYU (код федеральной школы 002785) в качестве получателя вашей информации.

Вы должны получить отчет о помощи студенту (SAR) в течение нескольких недель после подачи FAFSA.Если вы его не получили, позвоните по телефону 1-800-4-FED-AID (1-800-433-3243). Вы также можете просмотреть свой SAR на веб-сайте FAFSA и при необходимости внести изменения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *