Что будет, если не платить по кредиту год и более

В большинстве случаев потребительские кредиты оформляются при необходимости. При этом человек понимает, что возвращать средства придется однозначно, и намерен выполнить взятые на себя обязательства. Однако, по непредвиденным обстоятельствам, выплаты по кредитной задолженности могут прекратиться. В этом случае банк будет доступными способами стараться вернуть средства. Но в ситуациях, когда время просрочки увеличивается, а должник не выходит на связь, единственным выходом для кредитора остается продажа долгов по кредиту коллекторам.

Передача долга по кредиту коллекторам

Коллекторские агентства – частные взыскательные службы, которые перекупают у банков задолженности, выплачивая первоначальному кредитору только часть от общей суммы долга. Ранее, такие специалисты коллекторы ассоциировались с людьми, которые занимаются «грубым выбиванием» средств. Однако, принятый недавно федеральный закон кардинально изменил регламент таких компаний.

Сегодня коллекторские агентства работают в соответствии с действующим законодательством и являются партнерами банковских организаций и МФО. В принятом законе прописаны нормы, которые определяют рамки взаимодействия коллекторов с должниками, поскольку такие взыскатели действуют на коммерческой основе и не наделены полномочиями и привилегиями государственных структур.

Работа коллекторских агентств складывается из покупки «долговых портфелей» по низкой цене и заработке на разнице, получаемой из размера возвращенного долга и оплаты банку за передачу права на взыскание долга. Такая деятельность курируется и регламентируется законом, поэтому все взыскательные конторы состоят на учете в реестре, просмотреть который можно в открытых источниках ФССП.

Согласно установленному законом порядку, коллекторы имеют право:

1.       Направлять должнику уведомления о просрочке, размере долга, штрафах и пени.

2.       Подавать иск в суд, если другие методы воздействия не принесли результата.

3.       Приезжать домой к заемщику.

4.       Общаться с должником по телефону, смс-сообщениям, электронным или бумажным письмам.

Наиболее действенным способом контакта с должниками коллекторы приставы считают взаимодействие с родственниками, знакомыми или друзьями неплательщика. Через таких людей сотрудники взыскательной службы получают информацию о неплательщике. Однако, общение с третьими лицами возможно только при условии, что:

1.       Должник согласен на взаимодействие коллекторской компании с третьими лицами.

2.       Родственники, друзья, знакомые не возражают против такого взаимодействия.

В противном случае, сотрудники учитывают отказ от сотрудничества и перестают беспокоить знакомых должника.

В действующем законе также прописано и то, каким образом не имеют право коллекторы выбивать долги по кредитам:

1.       Угрожать неплательщикам, включая моральное давление и физическое насилие.

2.       Наносить урон имуществу должника или угрожать этому.

3.       Прибегать к методам возврата долга перед МФО или банка, которые могут нанести вред здоровью или жизни.

4.       Обманывать неплательщика о размере долгового обязательства, величине пени и штрафов.

5.       Распространять персональную информацию должника, включая размер задолженности.

6.       Беспокоить заемщика в период с 10 вечера до 8 утра (для выходных и праздничных дней установлены другие интервалы).

7.       Звонить с номеров, не зарегистрированных на компанию, либо со скрытого контакта.

8.       Принимать оплату наличными от должников. Заемщики не платят коллекторам лично, а переводят деньги на счет банка-кредитора или агентства, если долг по кредиту выкупили коллекторы.

9.       Назначать штрафы, пени или санкции за просрочку без документального подтверждения.

Также сотрудники взыскательных агентств не имеют права склонять должников к продаже имущества путем обманных действий, наложения ареста или участия в невыгодных сделках.

Что делать, если не плачу кредит год?

Если заемщик не платит год по кредиту, а банк не может достучаться до должника, договор передается коллекторам. Банк имеет полное право передать дело заемщика взыскательному агентству или обратиться в суд, чтобы принудить неплательщика вернуть деньги по долгу.

Однако, в судебных разбирательствах заинтересовано единичное количество банков, поэтому чаще всего, задолженности передаются коммерческим взыскателям. В свою очередь, коллекторы требуют долг по кредиту агрессивнее и настырнее, что приносит лишь лишние неудобства должнику. Коллекторские конторы заинтересованы в возврате всей суммы долгового обязательства, поэтому будут донимать неплательщика до последнего.

В этой ситуации, единственный способ, как не платить коллекторам и избавиться от общения с ними – договориться с банком о пересмотре условий договора. Финансовые компании часто идут на уступки клиентам, строят оптимальный график оплаты кредита, предлагают рефинансирование или микрозайм. Что делать, если не платил год – связаться с банком, объяснить причину и доказать, что из-за уважительных обстоятельств должник не выполнил обязательств, а также узнать, можно ли платить кредит на других условиях.

Порядок действий, если три года не платил кредит

У должников, кто просрочил платеж на три года и больше, ситуация другая. Согласно действующему закону, банку отводится ровно 36 месяцев с момента последнего внесенного платежа для напоминаний о возврате долга. В теории, когда этот срок заканчивается, банк или коллекторы спишут долги автоматически. Однако, радоваться, что банк забыл о задолженности и простил неплательщика, не стоит.

Кроме того, что при окончании срока исковой давности у неплательщика становится плохая кредитная история, банк вправе и далее напоминать должнику о займе. Звонки, сообщения, письма и другие способы связи с напоминаниями о выполнении долговых обязательств будут продолжаться и после 3 лет. Также банк имеет право увеличить срок исковой давности, но при условии, что:

1.       Неплательщик подтверждает факт задолженности, выходит на связь с сотрудниками и готов платить кредит.

2.       Инициировано судебное разбирательство с целью продления исковой давности.

3.       Должник написал заявление о признании наличия долгового обязательства.

4.       Неплательщик частично погашает долг, чем самостоятельно увеличивает срок действия договора.

Если же заемщик просрочил обязательные платежи на 3 года и не может или не хочет погашать задолженность, выходить на связь с сотрудниками банка не рекомендуется. В противном случае сотрудники финансового учреждения добьются увеличения срока исковой давности, а должнику придется возместить долг.

В ситуациях, когда банк передал кредитный договор с просрочкой в 3 года коллекторам, действия должника будут другими. Здесь определяются, стоит ли урегулировать проблему с коллекторами мирно, миновав судебное разбирательство, либо не платить коллекторам и бегать от сотрудников.

При выборе первого варианта заемщику нужно быть внимательным и избегать:

1.       Устной договоренности с взыскателями, все соглашения только в официальном письменном виде.

2.       Передачи средств без официальных документов, которые подтвердят отсутствие претензий и подтвердят факт передачи конкретной суммы.

3.       Внесение ежемесячной платы в счет задолженности без права на ее истребование.

Когда банк передает дело коллекторской конторе, а должник согласен выплачивать долг, верное решение – получить скидку у взыскателя. Могут ли коллекторы списать долг – полностью редко, а частично – да. На скидках взыскательные агентства не теряют прибыли, но все же получают конкретную прибыль от договоренности с заемщиками.

Могу ли я не платить коллекторам – этим решением проблему пользуются некоторые должники. Однако, неплательщику придется долгое время скрываться от сотрудников взыскательных служб, в надежде, что коллекторы спишут безнадежные долги. Такое происходит редко, чаще – контора передает дело в суд.

Кому платить, если банк передал долг коллекторам

Когда должнику приходит уведомление из банка, что долг передан коллекторской компании, начинается паника, фантазия рисует ужасающие картины. На деле же, нервничать и паниковать нельзя, лучше проявить ответственность и узнать всю информацию об условиях передачи договора и новом взыскателе, а также том, можно ли платить коллекторам долг по кредиту или перечислять деньги банку:

1.       Уточняем у банка продан ли долг коллекторам, или сотрудники наняты только для взыскания.

2.       Если первое, то ищем информацию о новом кредиторе в реестре ФССП.

3.       Уточняем новые реквизиты, куда будут перечислены средства в счет задолженности.

4.       Связываемся с агентством, убеждаем в намерении погасить долг или посещаем офис.

5.       Просим договор цессии для подтверждения факта продажи договора, а также условий передачи.

Если банк нанял сотрудников взыскательной компании только для возврата средств, то платежи должны отчисляться на счет финансовой компании. В ситуациях, если обладателем договора является официальная, зарегистрированная в ФССП коллекторская компания, деньги должны переводиться на новые реквизиты. Если же контора нелегальная, неплательщик подает заявление в суд.

Можно ли не платить коллекторам?

Платить ли коллекторам или искать другие методы погашения и избавления от долгового обязательства, решает каждый неплательщик самостоятельно. Должники вправе обезопасить себя от некомпетентного отношения взыскательной службы, согласившись на выплату задолженности, но только по решению суда. Перевести дело в судебное разбирательство предпочтительно для заемщика, поскольку в ходе разбирательства можно:

1.       Установить, что переуступка прав была незаконной, или что договор цессии недействителен.

2.       Списать часть от начисленных пени, штрафов и санкций.

3.       Добиться комфортного графика погашения задолженности.

4.       Получить рассрочку по возвращению займа.

5.       Избавиться от нелицеприятного с коллекторами.

6.       Получить отсрочку выполнения обязательств по договору.

По статистике, больше 50% взыскательных компаний не обращаются в суд при взыскании долгов. Объясняется это тем, что издержки на судебное разбирательство могут превысить потенциальную прибыль, которую компания получит при взыскании задолженности. Однако, если решено довести дело до суда, то неплательщику нужно приготовиться, что в случае выигрыша дела коллекторами, все издержки, а также проценты за просрочку придется оплатить.

Списывают ли коллекторы безнадежные долги?

Коллекторы не имеют право списать кредит, если компанию наняли, а не передали (продали) договор с неплательщиком. В случаях продаже, такой исход возможен, но встречается крайне редко. «Простить» кредит и забыть о должнике агентства могут только в крайних случаях:

1.       Заемщик инвалид, который не способен работать, погашать долг.

2.       Безнадежная ситуация должника (нет имущества, средств для возврата и таких не появится).

3.       Кредитный договор оформлен незаконно.

В остальных случаях коллекторы будут до последнего искать способы, средства или имущество для реализации, чтобы вернуть средства по кредиту, который оформил гражданин.

Способ избавиться от коллекторов для физических лиц

Для граждан, у кого образовалась долговая зависимость по потребительскому или ипотечному кредиту с большой просрочкой, предусмотрен законный способ списания задолженности – банкротство физических лиц. Инициация процедуры признания финансовой несостоятельности позволит избавиться от неприятного и навязчивого общения с коллекторами, списать задолженность по займу и набежавшие проценты, штрафы и пени.

Для получения подробной информации о процедуре банкротства физических лиц, оформляйте заявку на консультацию у эксперта. Эксперт нашей компании перезвонит в ближайшее время и ответит на все интересующие Вас вопросы.
ВНИМАНИЕ! Запишите номер телефона эксперта +7(963)3070649 Алексей Куликов

Прощают ли МФО долги? — новости Украины,

Интервью директора сервиса MyCredit Дмитрия Стензи

На правах спонсорства

С момента объявления карантина в Украине прошел месяц. Страна “сидит дома”, и это существенно отражается на кошельках ее жителей. По результатам социологического опроса, уже через 4 недели 57% украинцев потратят все свои сбережения. Кабмин предусмотрел для украинцев всевозможные льготы и послабления на период карантина, среди прочего – закон об отмене штрафа и пени за просрочку кредита.

Значит ли это, что можно не платить кредит, и будут ли кредиторы списывать долги?

Чтобы получить ответы на эти вопросы, мы обратились в один из лидеров рынка микрокредитования – сервис MyCredit. Директор сервиса Дмитрий Стензя прокомментировал ситуацию и рассказал, готова ли компания идти на уступки клиентам.

— Не секрет, что лишившись стабильного заработка, украинцы массово обращаются в МФО. Бизнес идет в гору?

Пожалуй, это самый популярный вопрос как от наших клиентов, так и от партнеров. То, что мы сейчас зарабатываем колоссальные деньги – миф. Реальная ситуация совершенно иная. Многие наши клиенты столкнулись с невозможностью выплатить кредит по объективным причинам. При этом они не только не могут оплатить накопившиеся проценты за услуги сервиса, но и просто вернуть ту сумму, которую мы им предоставили. Компания терпит серьезные издержки. Поэтому сейчас речь не идет о том, чтобы заработать. Я бы сказал, что речь сейчас идет исключительно о социальной ответственности каждой компании. Это прежде всего ответственность за наших сотрудников с возможностью сохранить им рабочие места и зарплаты. Равным счетом как и ответственность перед нашими клиентами – и дальше в полной мере предоставлять качественный сервис и оказывать финансовую помощь.

— Вы говорите о социальной ответственности перед клиентами. Что уникального вы предложили своим клиентам в период карантина?  

На самом деле мы не сделали ничего уникального, и не считаем готовность идти навстречу клиенту поводом для гордости. Так должны поступить все социально ответственные компании, и в сложившейся ситуации — это единственно верное решение.

Сложность с выплатой кредита – вопрос не новый, и варианты его решения были предусмотрены нами задолго до карантина. Когда проблема стала особенно острой – мы усовершенствовали действующие программы и сформировали новый комплекс антикризисных мер. 

Честность и открытость перед клиентами всегда были главными принципами компании, и мы продолжаем следовать этому пути. Мы стремимся не просто предоставлять качественный сервис, но и слышать наших клиентов, отвечать на их запросы и предоставлять реальные варианты выхода из любой ситуации. Вот ряд программ, которые мы предлагаем сейчас нашим клиентам:

— Как клиенты реагируют на эти меры? Они работают для всех или только в отдельных случаях?

Клиенты реагируют позитивно, и это очень важно для вас. Вот пример, как отреагировали наши подписчики на пост об антикризисных мерах в Facebook. 

Безусловно, названные меры работают для всех, и никаких ограничений мы не ставим. Для нас важно сохранить спокойствие клиентов, дать им готовое решение не дожидаясь усугубления ситуации. Часто люди переживают, боятся звонить на горячую линию первыми и говорить о своих проблемах. Мы же стараемся донести всю важность и пользу сотрудничества. Только так мы сможем помочь и предложить конкретное решение, которое подойдет клиенту в зависимости от его ситуации.

— Важна ли  сейчас кредитная история?

Кредитная история важна всегда. Да, в сложившихся обстоятельствах это может показаться вопросом последней степени важности, но сохранение кредитной истории сейчас – это огромный вклад в будущее. Оформляя через 10 лет ипотеку или кредит на бизнес, вы можете и не вспомнить о незакрытом много лет назад микрозайме. Но именно эта ситуация может повлечь за собой отказ и невозможность взять кредит на крупную сумму. Поэтому, если есть возможность решить вопрос просто выйдя на связь с кредитором – ей обязательно нужно воспользоваться.

Поддержание контакта с кредитором – главный шаг в решении проблемы

По итогам интервью с Дмитрием Стензей можно сделать вывод, что главный шаг в решении просроченной задолженности – это готовность заемщика идти на контакт с кредитором. Если вы обратились в надежную и проверенную компанию – вам не придется оставаться наедине со своей проблемой. Большинство микрофинансовых компаний готовы действовать в интересах заемщика, соблюдают Кодекс профессиональной этики по урегулированию просроченной задолженности, и придерживаются принципа социальной ответственности перед своими клиентами.

Председатель Всеукраинской ассоциации финансовых компаний Анна Замазеева отметила:

“Сейчас как никогда важен конструктивный диалог между кредитором и заемщиком – их взаимное осознание ответственности. Участники рынка мотивированы выстраивать лояльные долгосрочные отношения с клиентами и демонстрируют самую высокую клиентоориентированность. В случае возможного возникновения разногласий, ассоциация ВАФК бесплатно поможет потребителю наладить диалог с кредитором. При этом, важно не забывать о договорных обязательствах и помнить, что кредит необходимо возвращать. И чем быстрее заемщик обратится в компанию при возникновении проблемы, тем более приемлемое решение удасться получить совместно”.

Просроченные платежи: что делать и кто виноват?

Форс-мажорные обстоятельства, непредвиденные расходы, семейные неурядицы — причины, по которым люди нарушают условия своего кредитного договора, многообразны. Некоторые из них действительно уважительные, но что если про платеж… забыли?

Вопросы русской классической литературы — «что делать?» и «кто виноват?» — актуальны и во взаимоотношениях клиента с банком. В этой статье мы поговорим о причинах, по которым вполне добросовестные клиенты сознательно или же совершенно случайно попадают в число должников, и о том, как найти выход даже из, казалось бы, безвыходных ситуаций.

Скорый поезд «Кредит — Покупка — Платеж» отправляется по расписанию

Если вы пользуетесь потребительским кредитом, кредитной картой, у вас есть ипотека или автокредит, вы наверняка знаете основные условия кредитного договора: когда вы берете деньги у банка, то должны вернуть их с процентами в течение определенного срока, внося платеж ежемесячно согласно графику. Все просто.

В каждом кредитном договоре также прописаны последствия нарушения этих условий. К ним относятся:

• пени за каждый день просрочки и за отсутствие оплаты начисленных процентов
• штрафы за досрочное погашение кредита, если на это нет согласия банка

И как расписание строго определяет порядок движения поездов, так и график платежей определяет цикл жизни кредита с первого дня после оформления договора до полного погашения займа.

Когда дело не в деньгах

Условно причины, по которым клиенты нарушают график оплаты, можно разделить на две группы: финансовые и нефинансовые. Либо нет денег, либо негативно влияют сторонние факторы — образ жизни, форс-мажорные обстоятельства, личные проблемы.

Забывчивость — одна из распространенных причин, по которым у клиентов появляются просроченные платежи. Долг начинает расти как снежный ком, начисляются штрафы. И эта информация обязательно попадет в Бюро кредитных историй.

Я уехал в срочную командировку, про кредит забыл совсем. Был удивлен и озадачен звонком из банка. Мне казалось — не оплатил я сегодня, что такого, ведь заплачу позже. Но после этого разговора мне хотелось бегом бежать к ближайшему банкомату. Я не думал, что просрочка — это так серьезно.
Дмитрий, клиент

Что делать, если вы забыли про платеж по кредиту? Решать проблему:

1. Позвоните в банк или напишите в чате. Сообщите причину, по которой не смогли внести своевременно платеж.
2. Уточните сумму, которую сейчас нужно оплатить, ведь начисляются пени.
3. Обсудите с сотрудником банка дату погашения задолженности и следуйте этой договоренности.

Получить актуальную информацию о размере задолженности можно у консультанта по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, можно заказать обратный звонок на удобное вам время.

Итак, вы сделали первые шаги, чтобы исправить ситуацию. Теперь главное — не допустить подобного снова и сохранить свою безупречную кредитную историю.

• подключите сервис sms-уведомлений от банка, если вы еще не сделали этого. Он позволит лучше контролировать платежи.
• создайте напоминание в календаре на мобильном телефоне или персональном компьютере
• если вы пользуетесь сервисами, которые помогают вам планировать свое время, добавьте информацию о платежах по кредиту и в них.

Если у вас есть собственные фишки, которые позволяют все запоминать наверняка — расписания, графики, суммы — расскажите об этом! Присылайте свои советы и истории в чат.

10 способов законно не платить кредит

В данной статье нашего блога мы перечисляем 10 реальных способов, которые позволят не платить кредит абсолютно законно. 

Подписывая кредитный договор, заемщик обязуется беспрекословно выполнять согласованные с кредитором условия сделки. В противном случае финансовое учреждение может инициировать процедуры, связанные со страховым возмещением убытков, наложением штрафных санкций и принудительным взысканием задолженности. Однако существует несколько способов обойти обозначенные кредитной организаций ограничения.

Существует как минимум десять доступных решений для заемщиков, позволяющих совершенно законным путем отказаться от погашения действующего кредита. Активное использование этих методов позволит временно избавиться от кредитной нагрузки, а в перспективе возобновить платежи или вовсе списать долги.

Способ No 1: Реструктуризация и рефинансирование

Крупные банковские организации часто предоставляют клиентам дополнительные услуги, позволяющие восстановить платёжеспособность после возникновения непредвиденных обстоятельств и снижения уровня доходов. Эти опции становится доступными при наличии просроченных платежей. На этапе заключения соглашения клиенту следует обратить внимание на условия сделки, поскольку некоторые организации прописывают возможность коррекции параметров договора путем перекредитования и реструктуризации прямиком в изначальных документах.

Кредиторы предлагают использовать:

• 1. Рефинансирование – оформление дополнительного кредита для погашения текущего займа.
• 
  2. Реструктуризацию – пересмотр условий сделки с последующим изменением графика и размера платежей.
• 
  3. Консолидацию – объединение нескольких кредитных договоров для упрощения процесса выплат.

Сами по себе перечисленные услуги не позволят отказаться от погашения кредита, но в процедуры по их осуществлению часто входит отсрочка платежей. Умелое использование кредитных каникул даст возможность частично или в полном объеме отказаться от платежей, причем кредитор не будет настаивать на выплате страховки и штрафов. Таким образом, методы рефинансирования и реструктуризации являются эффективными, безопасными и юридически обоснованными способами временно отказаться от погашения кредита.

Реструктуризировать и рефинансировать долг могут только надежные клиенты, которые лично обратятся в банк. Заявку придется обосновать и подтвердить документами, доказывающими факт снижения платежеспособности. Увеличение срока действия соглашения с одновременным снижением процентных ставок даст возможность погасить имеющийся долг. На закрытие сделки за счет отсрочки платежей уйдет больше времени, но кредитная нагрузка ощутимо снизится, а заемщик сможет отыскать средства, необходимые для регулярных платежей.

Способ No2: Кредитные каникулы

Получить комфортную отсрочку платежей можно без последующего пересмотра условий сделки. Если клиент в ближайшее время гарантированно восстановит свою платежеспособность, например, найдет место работы или иной источник доходов, банк предложит услугу кредитных каникул. Эта опция приносить выгоду заемщику по причине законного игнорирования графика платежей. Иными словами, речь идет об официально согласованных с кредитором просрочках платежей, которые не приводят к штрафным санкциям и принудительному взысканию.

Формы отсрочки платежей:

• 1. Полное прекращение выплат.
• 
  2. Частичный отказ о регулярных платежах.

В первом случае заемщик получит передышку от любых платежей, не внося ни копейки во время действия опции кредитных каникул. Этот вариант встречается довольно редко, поскольку после возобновления выплат клиенту придется столкнуться с существенным повышением размера регулярных взносов.

Частичное прекращение выплат по кредиту намного выгоднее для всех сторон сделки. Банк, разрешая в течение определенного отрезка времени отказаться от регулярных платежей, получит небольшую компенсацию (обычно клиент возвращает тело кредита, оплачивает штрафы или вносит минимальные процентные платежи), а заемщик защитит себя от стремительного повышения суммы задолженности. Получить кредитные каникулы могут только заемщики с хорошей кредитной историей. Продолжительность отсрочки не превышает 12 месяцев.

Способ No3: Использование страховки

Выплата кредита за счет страхования – это опциональный метод погашения займа, который часто встречается в отрасли долгосрочного долгового финансирования. Застраховать можно предмет залога, личное имущество, жизнь, здоровье и даже ответственность заемщика. После наступления страхового случая возмещение получает кредитор, однако взносы приходится осуществлять клиенту, поэтому стоимость кредита ощутимо повышается.

Погашение займа путем использования специального страхового продукта позволит на абсолютно законных основаниях отказаться от внесения регулярных платежей. Кредитор не будет начислять штрафы и пени. Чтобы получить возможность использовать страхование для отказа от выплаты ссуды, следует обратиться в страховую компанию при заключении сделки с финансовым учреждением. При наступлении указанных в полисе страховых причин любые связанные с действующим кредитом затраты в полном или частичном объеме погасит страховщик.

Способ No4: Использование залога, совместного займа и поручительства

Заключение обеспеченной сделки с кредитором позволит погасить кредит за счет реализации залога или путем привлечения поручителей. В первом случае заемщики столкнутся с необходимостью продать личное имущество, поэтому многие клиенты банков предпочитают привлекать поручителей. Однако выплатить долг придется в любом случае, ведь гарант сделки вправе подать иск в суд с требованием возместить понесенные убытки.

В качестве залога можно использовать:

• 1. Объекты недвижимого имущества.
• 
  2. Транспортные средства любых марок и моделей.
• 
  3. Бытовую, портативную и компьютерную технику.
• 
  4. Предметы роскоши и ювелирные изделия.

Если в кредитном договоре указан созаемщик, банк будет требовать выплату кредита в полном объеме лицом, обладающим оптимальным уровнем платёжеспособности. В результате обеспечение сделки и оформление совместного кредита следует рассматривать только в качестве временного способа, позволяющего отказаться от регулярных платежей. Выплатив задолженность, созаемщик или поручитель будет требовать компенсацию через суд.

Способ No5: Выкуп долга третьими лицами

Продажа прав требования – популярный способ, позволяющий в рамках закона избавиться от долгов. Услугой могут воспользоваться как кредиторы, так и заемщики. Обычно задолженности со скидкой в рамках процедуры факторинга выкупают коллекторы и специализированные финансовые учреждения. В свою очередь заемщик с еще большей скидкой может выкупить долг уже у коллекторского агентства. Метод в основном используется представителями малого и среднего бизнеса, но может представлять интерес также для физических лиц.

Для осуществления процедуры цессии придется привлечь родственников или друзей. Выкуп доступен только в случае использования банком процедуры факторинга. Экономия может составить 50-80% от первоначальной стоимости кредита. Заемщик также может продать долг третьему лицу в обмен на определенную компенсацию.

Способ No6: Передача долгов в наследство

Вариант со смертью заемщика, пожалуй, не стоит рассматривать по этическим причинам, однако в случае потери клиентом трудоспособности банк может порекомендовать передачу долгов опекунам и наследникам. В этом случае остаток по займу погашает доверенное лицо. Опекун получает права на приобретенные в кредит вещи или предмет залога. Способ эффективный также в том случае, если заемщик объявлен без вести пропавшим.

Способ No7: Расторжение кредитного договора

Если в процессе заключения сделки были допущены ошибки, заемщик может претендовать на расторжение или аннуляцию договора. Дополнительно законодательство, регулирующее права потребителей, позволяет на протяжении 14 дней с момента заключения сделки отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. Заемщику даже не нужно обосновывать свое решение. Если отведенный срок закончился, расторжение договора осуществляется только по согласованию сторон или после получения соответствующего судебного решения.

Основания для расторжения договора:

• 1. Скрытые комиссии и незаконные платежи.
• 
  2. Противоречащие законодательству условия сделки.
• 
  3. Нарушение соглашения одной из сторон.

Отдельное упоминание заслуживает признание договора ничтожным. В этом случае аннуляция документа происходит по причине существенных ошибок, допущенных на этапе составления документа. Чтобы оспорить вступивший в силу договор, заемщику придется привлечь эксперта, отлично разбирающегося в юриспруденции.

Обычно кредиторов удается подловить на отсутствии необходимого багажа знаний касательно правовых тонкостей, связанных с регулированием сделки. Отмена судом отдельных положений договора позволит ощутимо снизить размер долговых обязательств. Если речь заходит о серьезных нарушениях, граничащих с мошенническими действами, суд в редких случаях может списать долги или отменить намеченные ранее выплаты.

Способ No8: Банкротство и списание долгов

Признание физического лица банкротом по стандартной или упрощенной процедуре позволит запустить процесс реструктуризации. Если у заемщика отсутствует возможность погасить текущую сумму долга за счет продажи ликвидного имущества, появляется шанс на частичное или полное списание задолженности.

Упрощенная процедура позволяет получить статус банкрота в течение полугода, тогда как стандартный механизм признания финансовой несостоятельности физического лица предполагает огромные затраты времени. Обычно на судебные тяжбы, работу с кредитным управляющим и реструктуризацию уходит несколько лет.

Способ No 9: Окончание срока исковой давности

Одним из самых интересных способов, позволяющих законно избежать погашения кредита, считается окончание трехгодичного срока исковой давности. Если кредитор на протяжении этого периода не беспокоит клиента по поводу погашения займа, долги автоматически списываются. При этом со стороны финансового учреждения не должны поступать звонки, письма, SMS или любые другие извещения. 

Отсчет назначается с момента возникновения первого просроченного платежа. Шанс, на то, что банк забудет о должнике, обычно равен нулю. Однако некоторые кредиторы действительно готовы отказаться от взыскания мизерных займов, поскольку им выгоднее распрощаться с заемщиков, нежели тратить время и деньги на принудительное погашение долгов.

Способ No10: Встречный судебный иск

Во время судебного разбирательства кредитору запрещено начислять штрафы и пени. Размер долга обычно фиксируется на момент начала судопроизводства. В результате заемщик может временно отказаться от любых выплат. Некоторые умелые юристы используют встречные иски в целях продления срока судебного разбирательства, тем самым позволяя снизить кредитную нагрузку на клиента. Со временем заемщик может найти средства для погашения долга, размер которого равен сумме, зафиксированной на момент начала суда. Если в ходе расследования будет доказана вина заемщика, клиенту банка придется оплатить все судебные издержки.

Умышленное уклонение от погашения кредита приводит к возникновению конфликтных ситуаций. Кредитор может привлечь независимых сборщиков долгов или продолжить индивидуальную работу с клиентом. Веским основанием для передачи материалов дела в суд считается отсутствие каких-либо перспектив, связанных с погашением долга. Если отсрочка платежей, реструктуризация и рефинансирование задолженности не приносит желаемых результатов, кредитор идет на крайние меры. Тем не менее судебное разбирательство по кредиту ощутимо повышает издержки и затягивает процесс погашения долга, поэтому банки пытаются решить спор мирным путем.

Законно поможем решить Ваши проблемы с кредитом и ипотекой. Банкротство физических лиц в Москве и Санкт-Петербурге.

Что произойдет, если вы не предоставите ссуду?

Вы можете взять ссуду и полностью намерены выплатить ее, но затем случается непредвиденное обстоятельство, и вы по умолчанию или не можете погасить свой долг. Невыполнение обязательств по кредиту может случиться даже с ответственными заемщиками.

Потеря работы, потеря заработной платы и другие чрезвычайные ситуации могут привести к невозврату кредита.

Пандемия коронавируса вызвала финансовые затруднения, и многие домовладельцы не могут вносить платежи по ипотеке. Уровень просрочек по ипотеке в США достиг 8.По данным Ассоциации ипотечных банкиров, на 2% в конце июня, это самый высокий показатель с 2011 года, и на 4 процентных пункта больше, чем год назад.

СВЯЗАННОЕ СОДЕРЖАНИЕ

Ваша ссуда просрочена, если вы задерживаете платежи, и ваша ссуда не будет выплачиваться, если вы перестанете платить в течение определенного периода времени.

Заемщики, не выполнившие свои обязательства по ссудам, не только наносят ущерб их кредитам, но также рискуют подать иски и снизить заработную плату. Вот что вам нужно знать о дефолте по кредиту и о том, как его избежать.

Что означает дефолт по ссуде?

«Невыполнение обязательств по кредиту означает, что заемщик не выполнил договор с кредитором», — говорит Лесли Х. Тайн, поверенный по урегулированию долга и основатель Tayne Law Group.

Причины невыполнения ссуды зависят от типа ссуды и кредитора, говорит она.

Многие, но не все, кредиторы предполагают, что если пройдет около 180 дней без выплаты с вашей стороны, то вы не собираетесь платить, говорит Тайн.На этом этапе может произойти дефолт, но сроки займа различаются.

Вот что типично для основных типов ссуд:

• 270 дней для федеральных студенческих ссуд
• 120 дней по частным студенческим займам
• 90 дней по ипотеке
• 30 дней для кредитов физическим лицам

Если вы отвечаете за ссуду, вам следует знать крайний срок неисполнения обязательств, чтобы вы могли принять меры, чтобы избежать его. Ознакомьтесь с условиями вашего кредита или попросите у своего кредитора уточнить.

Почему может произойти дефолт по ссуде?

Некоторые заемщики намеренно решают не платить, но невыполнение ссуды часто вызвано обстоятельствами, не зависящими от вас. «По кредиту может наступить дефолт, потому что заемщик просто не может производить платежи по нему в течение длительного периода времени и знает о пропущенных платежах», — говорит Тайн.

Потеря работы, болезни и стихийные бедствия — частые причины невыполнения обязательств. Иногда заемщик мог забыть произвести платеж, ошибочно полагая, что ссуда была оплачена автоматически.

При этом дефолт по ссуде не совсем прост, — говорит кредитный эксперт Джон Ульцхеймер, ранее работавший в Equifax и FICO.

«Каждый раз, когда вы берете ссуду, вы подписываете вексель, который обязывает вас выплатить долг на определенных условиях», — говорит он. «Я вижу, что слишком много людей относятся к этой записке, как к предложению, а не к жестким правилам».

В конечном счете, невыполнение обязательств по кредиту означает, что вы игнорируете свои обязательства, говорит он.

Что произойдет, если вы не предоставите ссуду?

Невыполнение обязательств, которое сигнализирует о длительной неуплате, может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу, — говорит Тайн.Основным фактором, влияющим как на ваш рейтинг FICO, так и на VantageScore, является ваша история платежей.

«Скорее всего, ваши баллы упадут, как только вы получите уведомление о просрочке, что может произойти через 30 дней после установленной даты», — говорит Ульцгеймер.

По умолчанию фиксируется только снижение рейтинга на следующие несколько лет. «Таким образом, если у вас был отличный результат, но затем он был просрочен и закончился дефолтом, влияние может быть значительным», — говорит он.

Неисполнение обязательств сохраняется в вашем кредитном отчете на срок до семи лет, что может затруднить получение ипотечных и автокредитов, добавляет Тэйн.

Каждый раз, когда проверяется ваш кредит, отрывочная история платежей может снова вас преследовать.

«Невыполнение обязательств может повлиять на стоимость, ставки и доступность (кредита). Кроме того, другие кредиторы могут закрыть или уменьшить кредит в результате дефолта», — говорит она.

Каковы еще некоторые последствия невыполнения кредита?

Вы можете столкнуться с более серьезными последствиями, чем влияние на ваш кредитный рейтинг.

«Когда по вашей ссуде наступит дефолт, вы, вероятно, начнете получать запросы о взыскании задолженности либо от первоначального кредитора, либо от стороннего агентства по сбору платежей, которому кредитор продал или перевел ваш долг», — говорит Тэйн.

Игнорирование запросов на оплату не отменяет их. Сборщики долгов просто найдут новые способы заставить вас платить, которые могут включать судебные иски, говорит она.

Судебный процесс может привести к публичной публикации и вынесению приговора против вас. Это означает, что кредитор может затем принять более строгие меры для возмещения долга, такие как заработная плата или взыскание средств с банковского счета.

«Решение по умолчанию наиболее вероятно, если вы проигнорируете иск или не ответите вовремя», — говорит Тейн.«Судебное решение может быть вынесено, даже если вы ответите на иск или ответите на него, но у вас нет веской правовой защиты, кроме неспособности заплатить».

Как избежать невозврата кредита?

Если вы не можете произвести платеж по кредиту, начните с разговора со своим кредитором — в идеале, до того, как вы пропустите срок платежа. Ваш кредитор может зарегистрировать вас в программе отсрочки или отказа или предложить модификацию кредита .

Любой из этих вариантов может немедленно снизить финансовое давление и дать вам возможность погасить кредит без дефолта.Тем не менее, другие варианты могут помочь вам управлять ссудой, приближающейся к дефолту, в том числе:

Одно предостережение заключается в том, что вам может потребоваться хороший или отличный кредитный рейтинг, чтобы претендовать на все это. Эти варианты могут быть недоступны, если вы не выполнили свои обязательства или иным образом боретесь с кредитом.

Также стоит отметить: «Консолидация не уменьшает сумму вашей задолженности, но потенциально может снизить вашу процентную ставку и упростить ваши ежемесячные (счета)», — говорит Тейн.

Что делать, если вы допустили дефолт по ссуде?

После того, как вы перешли в режим дефолта, контроль повреждений становится ключевым моментом.Выполните следующие действия, чтобы вернуть свой кредит в нужное русло:

• Оплатите задолженность. Обновление вашего счета может остановить кровотечение. Если вы можете быть в курсе и оставаться в курсе, вы не добавите больше оскорбительных оценок в свой кредит и перестанете накапливать штрафы.
• Поговорите со своим эмитентом о программах погашения долга. Вам может потребоваться оформить отсрочку или отсрочку платежа или изменить свой план платежей, чтобы он оставался актуальным.
• Следите за своим кредитом. Как только вы на правильном пути, проверьте свой кредит, чтобы убедиться, что ваша учетная запись указана как действующая.

Что бы вы ни делали, не игнорируйте свой долг. Вы можете поговорить с финансовым специалистом, например, с адвокатом по долгам, за советом или обратиться к своему кредитному агенту, чтобы узнать о вариантах, если вы знаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой.

Помните, что ваш кредитор также может помочь вам составить план выплаты ссуды. Это может помочь вам лучше справиться с долговым бременем, которое сказывается на вашем психическом и физическом здоровье, а также на ваших отношениях.

«Игнорирование вашего кредита и допущение его неисполнения может иметь катастрофические долгосрочные последствия, включая увеличение остатков, инициирование судебных исков, повреждение вашего кредита или потерю обеспеченных вещей, таких как автомобиль или дом», — говорит Тейн.

Что произойдет, если вы не сможете выплатить ссуду?

Иногда есть простое решение для выплаты кредита, например продажа того, что принадлежит вам. Например, если вы не можете позволить себе погашение кредита на покупку автомобиля, продажа машины — хороший ход.Затем вы можете перейти на более дешевую модель или какое-то время пользоваться общественным транспортом.

Но это не всегда так просто, и у вас могут возникнуть проблемы с кредитором.

Если вы не выплатите свой банковский кредит в соответствии с согласованными условиями, вы можете: кредитным агентствам (CRA) о ваших пропущенных платежах

Что такое обеспечение по кредиту?

Безопасность обычно является ценным предметом, который вы используете, чтобы занять деньги. Вам понадобится гарантия, только если вы берете обеспеченную ссуду.

Ипотека — это пример обеспеченной ссуды. Если вы не можете выплатить ипотеку, кредитор может вернуть ваш дом. Дом — охрана.

Какой бы ни была ваша гарантия, кредитор имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги, если вы не погасите ссуду в соответствии с договоренностью.

По необеспеченной ссуде нет обеспечения.Но кредитор по необеспеченной ссуде все равно может добавить дополнительные расходы и сообщить о ваших пропущенных платежах агентствам кредитных историй. Так что вам все равно нужно будет сделать все возможное, чтобы произвести выплаты.

Что произойдет, если вы пропустите платеж по кредиту?

Обычно с вас взимается комиссия в размере около 25 фунтов стерлингов, если вы пропустите платеж по кредиту. Но точная сумма, которую вам придется заплатить, зависит от типа ссуды и ее суммы.

Когда вы пропускаете платеж, вы упускаете свой ежемесячный шанс уменьшить капитал.Это означает, что погашение ссуды займет больше времени, и в целом вам придется платить больше процентов.

Если вы пропустите только один платеж, вам не придется предпринимать никаких дальнейших действий. Все зависит от условий и от того, кто ваш кредитор.

Что происходит с вашей кредитной историей, если вы пропускаете платежи по кредиту?

Отсутствие платежей по кредиту отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге. Кредиторы должны сообщать о просроченных или пропущенных платежах CRA, у которых хранится ваш кредитный файл. Это может повлиять на вашу способность брать взаймы в будущем.Потенциальные кредиторы будут менее охотно предоставлять вам ссуду, если вы пропустили платежи в прошлом.

Сумма ущерба, нанесенного отсутствием платежа, зависит от того, сколько времени вам понадобится, чтобы вернуться в нормальное русло. Ваша кредитная история показывает историю погашения всех ваших займов.

Различные типы уведомлений, которые могут отображаться в вашем кредитном файле, включают:

Что такое уведомление по умолчанию?

Уведомление о дефолте — это официальное письмо от вашего кредитора. Оно отправляется после того, как вы пропустили от трех до шести платежей по кредиту.В нем изложены детали вашей ссуды, какие условия вы нарушили и что вам нужно делать дальше.

Уведомление по умолчанию добавлено к вашему кредитному отчету. Это может затруднить получение займа в будущем.

Что такое CCJ?

CCJ означает решение окружного суда. Это разновидность судебного постановления, которое кредитор может подать против вас, если вы должны деньги.

Если вы не выплатите свой CCJ в течение 30 дней, он будет добавлен в ваш кредитный отчет и останется там в течение шести лет.

CCJ наносит значительный ущерб вашей кредитной истории.Это может сделать заимствование денег намного дороже или даже помешать вам брать деньги в долг в будущем.

CCJ действуют только в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии. В Шотландии суды используют другой процесс, называемый взысканием долга методом должной осмотрительности.

Что такое IVA и банкротство?

IVA — это индивидуальное добровольное соглашение. Вы можете воспользоваться IVA или объявить себя банкротом, если у вас нет возможности погасить свои долги.

IVA — это место, где вы и ваш кредитор приходят к официальному соглашению о замораживании процентов и помощи в уменьшении суммы задолженности.Это может быть полезным способом сделать ваши ежемесячные платежи более доступными. Это действительно влияет на ваш кредитный рейтинг, но не так сильно и публично, как банкротство. Однако, если вы затем не оплатите свой IVA, это может привести к банкротству.

Объявление себя банкротом уничтожит все ваши долги. Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но это имеет очень пагубные последствия для вашего кредитного файла. Банкротство вашей кредитной истории сделает получение кредита в будущем практически невозможным. Ваша кредитная история насчитывает шесть лет.Так что, даже если вы вернетесь в нужное русло в финансовом отношении, ваша история будет против вас. Кроме того, заявление о банкротстве стоит 680 фунтов стерлингов. Хотя вы можете платить в рассрочку, все это необходимо будет оплатить до подачи заявки. Это объявляется публично, поэтому к нему может быть прикреплено клеймо.

Получите профессиональную консультацию, прежде чем рассматривать вопрос о IVA или банкротстве. Вы можете получить совет от долговых благотворительных организаций, таких как StepChange или Citizens Advice.

Могли бы вы потерять свои вещи, если не сможете погасить ссуду?

Вы можете потерять свое имущество, но это во многом зависит от типа вашего кредита.

Для обеспеченных кредитов , как ипотека, кредитор может взять и продать ваше имущество. Если вы использовали свой дом в качестве обеспечения, кредитору потребуется постановление суда, чтобы вернуть его во владение.

Если у вас есть необеспеченная ссуда , кредитору сложнее заставить вас продать ваше имущество. Но они могут подать заявление о взимании платы и добавить ссуду к вашей собственности через суд. Это всегда будет крайним средством.

Может ли кредитор заставить кого-то другого заплатить за меня мой долг?

Кредитор не может заставить кого-либо еще выплатить долг от вашего имени, если это было только на ваше имя.Ответственность лежит только на вас.

Но кредитор может заставить кого-то другого выплатить долг, если у вас есть:

Если вы пропустите хотя бы один платеж по ссуде поручителя, кредитор может заставить вашего указанного поручителя заплатить за вас.

Если вы взяли совместную ссуду, другому лицу придется выплатить всю ссуду, если вы не можете. Они несут равную ответственность за выплаты.

Что делать, если вы не можете выплатить ссуду?

Ваши индивидуальные обстоятельства диктуют, что вы можете сделать, если не можете погасить ссуду.

Возможны следующие варианты:

Сначала поговорите со своим кредитором

Обратитесь к своему кредитору, как только вы думаете, что можете пропустить платеж. Они часто будут лучше видеть, если вы свяжетесь с вами до того, как это произойдет, чем если вы просто пропустите платеж, не упомянув об этом. Это может означать меньше стресса и меньше расходов.

Если вы думаете, что это только краткосрочная проблема, например, денежный поток, они могут дать вам дополнительное время для выплаты долга. Они также могут задержать сообщение о пропущенном платеже в кредитные справочные агентства.

Сообщите им и о потенциальных долгосрочных проблемах. Вы можете попросить немного передышки, пока вы получите независимую помощь, чтобы решить, как лучше всего справиться с долгами.

Если вы не знаете, что сказать, вы можете использовать шаблон письма National Debtline.

Расставьте приоритеты по долгам

Платежи обычно делятся на две категории: приоритетные и неприоритетные.

Приоритетные счета включают ипотеку и коммунальные услуги. Если вы не заплатите их, вы можете потерять дом или у вас отключат отопление.

Неприоритетные долги имеют менее серьезные последствия. К ним относятся необеспеченные ссуды или кредитные карты. Однако не игнорируйте их, потому что кредитор все равно может получить постановление суда, если вы не заплатите.

Какие долги нужно погасить в первую очередь?

Рассмотрите возможность консолидации долга

Консолидация долга — это когда вы объединяете все свои долги в одну. Это может упростить выплаты, если все они будут выплачиваться одному и тому же кредитору в один и тот же день каждый месяц.

Консолидация долгов может сделать ваши займы более доступными и сэкономить деньги на процентах.Но это не всегда лучшее решение. Например, общая процентная ставка может быть выше, поэтому ваш долг может обойтись вам дороже.

Убедитесь, что объединение долгов уменьшит ваши платежи и сделает их более доступными.

Узнайте о последних ставках по кредитам на консолидацию долга.

Какую помощь вы можете получить, если не можете погасить ссуду?

Есть несколько бесплатных благотворительных организаций по выплате государственного долга, которые могут вам помочь, в том числе:

Узнайте, чем занимаются благотворительные организации, занимающиеся выплатой долгов.

Как вернуть свои финансы в норму

Если вы испытываете финансовые трудности, важно составить бюджет и твердо придерживаться его. Создание бюджета позволит вам определить, сколько вы можете позволить себе в счет погашения кредита. Это полезно, если вы собираетесь обсудить свою ситуацию с кредитором.

Чтобы составить бюджет, вам нужно посмотреть:

Что происходит, когда вы не оплачиваете счет?

Жонглирование счетами может вызвать много беспокойства, когда не хватает денег, чтобы оплачивать их все каждый месяц.Это может быть особенно верно, если вы не уверены, что произойдет, если вы не оплатите счет. Просроченные или неоплаченные счета могут привести к различным действиям, предпринимаемым компанией, которой причитаются деньги, и это может зависеть от типа компании.

Что происходит, если вы не оплачиваете счет за ежемесячные услуги?

Если вы не оплачиваете счет за ежемесячные услуги, такие как вода, газ, электричество, Интернет или телефонная связь, компания в конечном итоге отключит эту услугу.Если это произойдет, он также может добавить дополнительные сборы, такие как сборы за повторное подключение, которые вам придется заплатить, чтобы снова включить услугу. Большинство сервисных компаний не отключают вашу услугу из-за одного просроченного счета и сообщают вам дату, незадолго до или после срока оплаты счета в следующем месяце, к которой вы должны заплатить, чтобы продолжать обслуживание. Иногда коммунальные предприятия будут работать с вами, чтобы помочь вам оплатить счет, не отключая услуги, поэтому, если у вас есть счет, который вы не можете оплатить вовремя, лучше всего позвонить в компанию и спросить, есть ли какие-либо варианты продления срока оплаты. дата или дата отключения.

Что происходит, если вы не оплачиваете счет за ссуду или ипотеку?

В конце концов ссудная или ипотечная компания подаст на вас в суд, чтобы взыскать просроченный счет или лишить права выкупа любого имущества, которое обеспечено ссудой или ипотекой. Это может занять несколько месяцев, и кредитор может пожелать изменить или реструктурировать ссуду вместо подачи иска, если вы свяжетесь с ним, как только вы не сможете своевременно производить платежи. После подачи иска может быть труднее заставить банк или кредитную компанию работать с вами, поэтому лучше всего, если вы обратитесь к ним, как только счет станет просроченным.

Что происходит, если вы не оплачиваете счет компании-эмитенту кредитной карты?

Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, начнут звонить вам, чтобы попытаться взыскать просроченный платеж, через несколько дней после того, как они должны были быть выплачены и не были оплачены. В конце концов они могут подать на вас в суд и попытаться уменьшить вашу зарплату. Компании, выпускающие кредитные карты, обычно готовы договориться о выплате вашего долга, снизив вашу процентную ставку на короткий период времени, не взимая пени за просрочку платежа в течение нескольких месяцев или погасив всю сумму долга меньше, чем вы должны.Если вас преследует компания, выпускающая кредитные карты, попробуйте сначала договориться с ними, но если это не сработает, вам следует подумать о том, чтобы нанять адвоката по защите прав потребителей, который поможет вам. Опытный юрист по защите прав потребителей может обсудить план погашения или урегулирования счета и сообщить вам о любых нарушениях законов о защите прав потребителей, которые могли быть совершены компанией, выпускающей кредитные карты.

Что происходит, если вы не оплачиваете счет врачу или больнице?

Большинство поставщиков медицинских услуг, которым потребители должны деньги, начинают процесс взыскания с отправления счетов с пометкой «просроченная» или столбцов с просрочкой на 30, 60 или 90 дней.Многие из них в конечном итоге передадут ваш счет в коллекторское агентство, которое может подать иск, если сумма задолженности достаточна для того, чтобы судебный процесс был финансово осуществимым. Если они подадут иск и добьются судебного решения против вас, они, скорее всего, предпримут необходимые шаги, чтобы начать удерживать вашу заработную плату, если вы не примете других мер по выплате судебного решения. Если просроченной суммы недостаточно, чтобы гарантировать время и расходы на судебный процесс, коллекторское агентство просто позвонит и напишет письма, пытаясь взыскать задолженность.Это может сильно раздражать, и компания может нарушить законы о защите прав потребителей, пытаясь взыскать долг. Если вы чувствуете, что вас преследует коллекторское агентство, вам следует обратиться к адвокату по защите прав потребителей, чтобы он помог вам определить, есть ли у вас претензия к ним, и заставить их прекратить преследование.

Законы о защите прав потребителей

Каждый раз, когда счет остается неоплаченным, потребитель становится объектом усилий кредитора или сборщика долгов.Эти усилия почти всегда влекут за собой телефонные звонки, которые могут стать оскорбительными. Федеральный закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) был принят с целью помочь защитить потребителей от несправедливых, обманных и неправомерных действий сборщиков долгов при попытках взыскания долга. Закон является федеральным, поэтому он применяется к потребителям в каждом штате; однако он применяется только к сборщикам долгов (коллекторским агентствам) и обычно не применяется к первоначальным кредиторам, которые пытаются взыскать задолженность по своим просроченным счетам. Во многих штатах действуют законы о защите прав потребителей, которые применяются к кредиторам, и эти законы часто отражают FDCPA в запрещенных методах.В соответствии с FDCPA взыскатель не может:

• Позвоните потребителю до 8:00 или после 21:00.
• Разрешить телефонному абоненту постоянно звонить, чтобы раздражать его
• Использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику
• Угрожают посадить потребителя в тюрьму за неуплату счета
• Делать ложные заявления относительно суммы или правового статуса долга
• Угрожать предпринять какие-либо действия, которые не могут быть предприняты по закону

Это лишь частичный перечень того, что Закон запрещает делать сборщикам долгов, и любая тактика взыскания, которая является обманчивой, злоупотребляющей или несправедливой, может дать потребителю право предъявить иск в соответствии с Законом.Требование может не только помешать сборщику долгов связаться с потребителем, но также может привести к тому, что сборщик долгов будет вынужден заплатить потребителю за свои нарушения.

Если вы подвергаетесь преследованиям со стороны взыскателя долгов, свяжитесь с нашим офисом для получения бесплатной консультации по телефону 1-800-219-3577.

Что произойдет, если в Индии не выплачивается личный заем?

Что произойдет, если личный заем не будет выплачен? Есть ли наказание за неуплату личного кредита? Сядет ли неплательщик сразу в тюрьму?

Банки будут демонстрировать хулиганство у дверей неплательщиков? Каковы правила возврата банковского кредита?

Человек, который находится в стрессовом состоянии из-за невозврата кредита, сталкивается с новыми кошмарами, отвечая на этот вопрос.Невыполнение обязательств по выплате кредита вызывает страх. Без сомнений.

Но также следует помнить, что у неплательщика по ссуде также есть прав . Банки (кредиторы) не могут начать выкручивать руки неплательщику.

Что следует помнить:

1. Почему неплательщику ссуды нужна защита : Потому что может возникнуть «настоящая проблема», из-за которой он не выполняет свои обязательства по ссуде. В суде подлинным причинам уделяется должное внимание. Это правда, что банки не позволят своим деньгам легко уйти.Соответствующие меры будут приняты. Но если человек не может выплатить личный заем EMI (скажем), это не делает его / ее преступником. Подробнее о том, что делать, если EMI ссуды очень высок.
2. Неуплату ссуды не посадят в тюрьму : Невыполнение ссуды является гражданским спором. За неисполнение ссуды человеку не может быть предъявлено уголовное обвинение. Значит, полиция просто не может производить аресты. Следовательно, настоящий человек, неспособный расплатиться с EMI, не должен терять надежду. Существуют правила, которые помогут неплательщику вести переговоры со своим кредитором.

Если вы считаете, что ваш банк ведет себя ненадлежащим образом, вы можете подать жалобу в « The Banking Ombudsman ». Об этом подробнее здесь.

Но следует помнить, что эти правила предназначены для тех людей, которые из-за серьезных проблем не могут оплатить причитающиеся им EMI. Эти правила не для беспечных, беглецов, умышленных неплательщиков и нарушителей закона.

Что настоящий человек должен знать о последствиях невозврата кредита?

Типы неплательщиков ссуд

Есть три типа людей, которые не выплачивают ссуду

1. Беспечные люди : Этих людей называют беспечными, потому что они взяли лишнюю ссуду.Перед взятием ссуды они не анализировали свой баланс доходов / расходов. Такие люди осознают свои ошибки только после того, как начинают платить EMI. Они просто не могут позволить себе расходы на EMI. Отсюда по умолчанию. Узнайте больше о том, почему нужно освободиться от долгов.
2. Настоящие люди : Это люди, которые сталкиваются с настоящими проблемами. Это люди, которые платили все прошлые EMI ​​по графику. Но из-за серьезной проблемы больше не могут погасить ссуду. Узнайте больше о том, следует ли выплачивать ипотечный кредит раньше срока.
3. Слишком умные люди : Это люди, которые пытаются играть в банки. Они думают, что могут ввести банк в заблуждение, указав ложные причины неуплаты. Этих людей также часто называют «умышленными неплательщиками». Эти люди в конечном итоге получают 420 билетов IPC и могут быть заключены в тюрьму.

Все неплательщики ссуды должны сначала осознать, что «невыплата по кредиту не является приемлемой практикой ». Так что, если кто-то не выполняет свои обязательства по кредиту, он / она не должен соглашаться с очень вежливым обращением с вопросом.

Но это только одна сторона дела.

Люди, которые застряли из-за реальных проблем, также должны помнить, что « даже у неплательщиков кредита есть свои права « . Банки не могут просто послать агента по восстановлению к их дверям, чтобы встряхнуть их и проявить неуважение.

Права неплательщиков ссуд

В этой статье мы увидим, каковы права неплательщиков ссуд.

Существуют правила RBI, которых должны придерживаться все банки при рассмотрении случаев невозврата кредита.Это особенно верно при рассмотрении дел, связанных с обычными мужчинами, не выполняющими обязательства по малым займам, таким как задолженность по кредитной карте, личный заем, жилищный кредит и т. Д.

Истинный неплательщик ссуды

Что банки могут сделать для истинных неплательщиков ссуды? Есть правила, и банк сделает все в рамках этих правил, чтобы помочь неплательщику ссуды.

Но почему банки помогут неплательщику? Потому что в их интересах не допустить превращения ссуды в НПД. Итак, неплательщикам следует заранее обратиться в банк и объяснить им проблему.

Согласно банковским правилам, это несколько способов, которыми банки могут помочь неплательщику ссуды. В этих случаях банк будет следовать правилам, указанным в Законе SARFAESI.

1. НИЖНИЙ EMI : Банки могут снизить EMI двумя способами: (а) увеличив срок действия кредита, (б) преобразовав необеспеченный заем в обеспеченный заем. В банковских терминах это называется реструктуризацией ссуды . Снижение EMI ​​из-за продления срока полномочий может помочь немногим неплательщикам.Но по правилам банка срок владения не может быть увеличен сильно. В результате чистое влияние на снижение EMI ​​очень номинально. Но в случае преобразования необеспеченной ссуды (например, ссуды для физических лиц) в обеспеченную ссуду, сокращение EMI ​​будет значительным. Узнайте больше о том, следует ли сократить EMI или срок владения при досрочном погашении кредита.
2. РАЗРЕШИТЬ ПЕРИОД БЕЗ ЭМИ : В случаях, когда поток доходов был временно нарушен, этот вид льгот может помочь заемщику. Таким образом могут быть решены непредвиденные проблемы, такие как потеря работы, временная остановка бизнеса, работы и т. Д.Здесь банки могут согласиться отказаться от сбора EMI на определенный период времени (скажем, 3-6 месяцев). По истечении этого периода должен начаться платеж EMI. Прочтите о том, как предоплата ипотечного кредита может сэкономить сотни тысяч фунтов стерлингов.
3. ПРИНИМАЙТЕ СТРИЖКУ : Возможен случай, когда неплательщик ссуды не в состоянии вернуть остаток ссуды (сегодня или в будущем). Но он предлагает выплатить часть кредита. В обмен на эту частичную выплату неплательщик просит банк раз и навсегда закрыть ссуду.Почему банку следует соглашаться на такое предложение? Потому что лучше получить, чем ничего. Здесь на неплательщика по ссуде лежит обязанность убедить банк принять предложение. Узнайте больше о том, что для банков означает «стричься».
4. СОБЛЮДАЙТЕ ЗАКОН SARFAESI : Банк прибегнет к этому шагу только в том случае, если ссуда будет рассматриваться как NPA. Это означает, что указанные выше три шага не удались. Что такое Закон SARFAESI? Закон о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении исполнения залога.В соответствии с законом SARFAESI банки и т. Д. Могут организовать восстановление своих NPA без необходимости обращения в суд.

Подробнее о Законе SARFAESI мы узнаем в последней части этой статьи (см. « просто не может выплатить ссуду » ниже).

Сейчас мы увидели то, что лучшие банки могут сделать для «настоящих» неплательщиков ссуд.

Но к другим людям обращаются иначе.

Агенты по взысканию ссуд

Агенты по взысканию ссуды предназначены для людей, которые действуют умно.Это неплательщики ссуд, которые упустили свои EMI и избегают банка.

В этих случаях Банк использует агентов по ссуде, чтобы усадить неплательщика по ссуде за стол переговоров. Но есть несколько рекомендаций RBI относительно роли агентов восстановления .

Ранее в одной из публикаций Резервного банка Индии (RBI) упоминалось, что:

«… агентов по сбору средств создают серьезный репутационный риск для банковского сектора в целом …».

Приняв корректирующие меры, RBI пересмотрел инструкции по привлечению банками агента по сбору платежей.

RBI дает четкие инструкции, согласно которым банки / агенты по взысканию не могут использовать « нецивилизованное, незаконное и сомнительное поведение » в процессе возврата кредита.

Каковы рекомендации?

1. Наем профессиональных агентов по взысканию : Банки должны провести комплексную проверку агентства перед тем, как нанять их в качестве агента по взысканию. Комплексная проверка должна смотреть не только на компанию в целом, но и на людей, участвующих в процессе восстановления.Лицо, нанятое в качестве агента по восстановлению, должно пройти проверку полиции. Семейное прошлое рассматриваемого лица также должно быть проверено агентством перед приемом на работу. Это означает, что, если хулиган (от имени агента по взысканию) плохо себя ведет, жалоба в полицию может быть подана в полицейский участок. В этом случае банк / агентство по взысканию долга должны разъяснить поведение агента по отношению к неплательщику. Неудовлетворительный ответ может привести к потере контракта с агентством по взысканию. Незаконное поведение агентов по взысканию с нарушителем является уголовным преступлением.
2. Сначала отправьте уведомления, затем агенты восстановления : Прежде чем банк отправит агента восстановления, они должны выдать намек. В информационном письме они должны сначала разрешить агентству по восстановлению действовать от их имени. Сообщение об авторизации должно поступить неплательщику кредита напрямую из банка. Если уведомление не было отправлено, неплательщик нагрузки может отказаться слушать агентов. Агент восстановления может самостоятельно нести авторизационное письмо, но это применимо, если предыдущие попытки доставить письмо не увенчались успехом.При восстановлении необходимо предъявить авторизационное письмо и удостоверение личности. В случае ненадлежащего поведения агентов данные удостоверения личности могут быть использованы для подачи жалобы в полицию. Банк также должен опубликовать реквизиты агентства по взысканию на своем веб-сайте.
3. Послушайте дело неплательщика по ссуде : Банки должны беспристрастно выслушать сторону неплательщиков. Банки также должны направить неплательщику еще одно сообщение. Это сообщение должно содержать подробную информацию о том, «как и с кем» неплательщик кредита может связаться в банке, объясняя свои претензии.Затем неплательщик ссуды может показать копию обсуждения с банком на случай, если агенты по взысканию еще больше беспокоят его.
4. В обязанности банка входят агенты по ссуде. : Честно говоря, это задача банка — провести процесс возврата ссуды в случае дефолта. Но RBI разрешил банкам переложить процесс восстановления на третью сторону. Но есть риски, когда банковская деятельность перекладывается на третью сторону. Для управления рисками RBI обратилась к банкам с просьбой провести обучение новых агентов по восстановлению.Все агенты восстановления должны сначала получить сертификат, и только после этого они могут действовать как агенты восстановления. На учебном занятии необходимо разъяснить «Кодекс поведения и протокол », который агенты по взысканию должны применять при работе с неплательщиками ссуд.

Просто не в состоянии выплатить ссуду ..

Что делать банкам, когда человек просто не в состоянии выплатить ссуду?

В случае кредита физическому лицу банк не имеет залога. Следовательно, ссуды для физических лиц называются необеспеченными ссудами.В случае дефолта по индивидуальному кредиту у банков есть только несколько вариантов:

• Переговоры : лучший вариант для банков — сесть за стол переговоров с неплательщиком и урегулировать судебный процесс. Это наиболее предпочтительный вариант даже для банков. Почему? Потому что в судебных процессах банкам придется и дальше тратить деньги на NPA.
• Использование чеков с датой отправки : Но если переговоры не удастся, банк может решить обратиться в суд. Но поскольку невыполнение кредита является гражданским спором, арест не может быть произведен.Следовательно, какой банк может это сделать, чтобы предоставить почтовые чеки для клиринга. Если чеки отклоняются, то согласно правилам может быть произведен арест.

В случае обеспеченных кредитов, таких как (Авто, жилищный кредит и т. Д.), Банки могут сделать следующее:

1. Уведомление о проблеме : банк сначала объявит ваш кредит как NPA. Когда заем становится NPA? Когда взносы не оплачиваются более 90 дней. После этого банк должен будет отправить вам уведомление за 60 дней в соответствии с Законом SARFAESI.В этот период уведомления неплательщик кредита может выплатить взносы и закрыть дело.
2. Опубликовать публичное уведомление : В случае автокредитования залогом будет автомобиль, велосипед и т. Д. В случае жилищного кредита залогом будет жилая недвижимость. Если кредит не будет погашен в течение 60 дней, банк выпустит 30-дневное публичное уведомление о продаже актива.
3. Опубликовать уведомление о справедливой стоимости : Перед продажей актива банк должен также выпустить уведомление о справедливой стоимости актива, который будет продан (на открытом аукционе и т. Д.).
4. Арест залога : После того, как срок уведомления истечет, банк может немедленно арестовать залог (актив) и начать процедуру продажи.

Что здесь может сделать заемщик (неплательщик)? Немного. Но если неплательщик считает, что «конфискация имущества» или «справедливая стоимость имущества» не были обработаны должным образом, он может подать возражение в письменной форме в банк. Банк обязан ответить в течение 7 дней. Но после ответа банк может продать актив в соответствии с опубликованным уведомлением.

Заключительные слова…

Надо понимать тот факт, что банки / правительство не могут снисходительно относиться к неплательщикам ссуд. Если они проявят снисходительность в одном случае, то это будет рассматриваться как преимущественное. Люди начнут воспринимать невыполнение кредита как простительное преступление.

Заемщику важно понимать, что получение кредита — очень серьезный шаг в его жизни. Надо 100 раз подумать, прежде чем залезть в долги. Прежде чем брать ссуду даже пенни, необходимо изучить все «за» и «против».

Взять кредит — это риск. Если кредит небольшой, риск меньше. Если кредит большой, риск больше.

Дело в том, что заемщик должен обдумать последствия невыполнения ссуды, прежде чем брать ссуду.

Узнайте больше о том, как быстрее выбраться из долгов.

Что произойдет, если я не верну ссуду SBA?

Если вы подписали личную гарантию, SBA и федеральное правительство потребуют, чтобы вы выплатили ссуду.

Неисполнение ссуды SBA

Структура ссуды SBA

Прежде чем мы сможем ответить, что произойдет, если я не верну ссуду SBA, вам необходимо понять свои обязательства.Предприятия используют ссуды SBA 7a для пополнения оборотного капитала. Кредитор третьей стороны, такой как Wells Fargo, включает кредитное учреждение, а SBA гарантирует часть кредита в случае дефолта. Обычно заемщиком является ваше отдельное юридическое лицо, которым вы владеете и которым управляете — корпорация или компания с ограниченной ответственностью (LLC).

Однако кредитор и SBA требуют, чтобы вы, как владелец 20% или более, подписали личную гарантию. Вы можете загрузить копию формы 148, личной гарантии, которая обычно используется для кредитов SBA.В некоторых ситуациях кредитор / SBA потребуют, чтобы вы заложили личное обеспечение, например, ваш дом или арендуемую недвижимость. Ваш бизнес также предоставляет в залог все свои активы, материальные и нематериальные, в качестве залога.

Дефолт по ссуде SBA

Теперь мы можем ответить, что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду SBA. Когда ваш бизнес не выполняет свои обязательства по ссуде SBA, это приводит к нескольким последствиям. Во-первых, кредитор будет добиваться от бизнеса оплаты непогашенного остатка ссуды. Однако, если бизнес не может выплатить полную сумму, кредитор лишит права залога, предоставленного бизнесом.Ваши бизнес-активы могут не иметь большой ценности. В этом случае кредитор откажется от залога.

Теперь кредитор попросит вас выплатить причитающуюся сумму на основании подписанной вами личной гарантии. Более того, кредитор будет стремиться взыскать взыскание с любого заложенного вами личного залога. Кредитор может также решить, что ему следует подать против вас в суд для взыскания долга.

Передача долга в SBA

В определенных ситуациях, особенно когда вы не передали в залог личные активы, кредитор решит, что предъявление вам иска в качестве личного поручителя не стоит ни времени, ни денег.После этого кредитор направит долг в SBA для взыскания. SBA отправит вам уведомление о том, что вы задолжали. Уведомление проинформирует вас о том, что у вас есть 60 дней для оплаты или принятия других мер. Кроме того, уведомление проинформирует вас о том, что у вас есть возможность просматривать документы, связанные с вашим долгом, и право на пересмотр, если вы считаете, что у вас нет задолженности.

Передача долга в Министерство финансов

Если вы не ответите на 60-дневное уведомление, отправленное SBA, SBA направит ваш долг в Казначейство для взыскания.У казначейства есть много вариантов взыскания долга. Например, Казначейство может передать долг в Министерство юстиции для подачи иска против вас. Помимо подачи иска, Казначейство может удержать вашу заработную плату, получить возврат налога, получить часть или все причитающиеся вам федеральные платежи (например, социальное обеспечение, инвалидность, военная пенсия и т. Д.).

Какие решения мне доступны?

Если ваша компания не выплатила ссуду SBA, у вас есть варианты. Компромиссное предложение существует как процесс, при котором, если у вас нет денег для полной выплаты долга, вы можете предложить его часть в качестве компенсации.Несколько факторов, как юридических, так и финансовых, влияют на то, будет ли принято компромиссное предложение и в каком размере.

Однако вам нужен опытный юрист, чтобы значительно повысить шансы на успешное предложение в случае компромисса. Если вы не предоставите надлежащие формы и документацию, ваше компромиссное предложение будет отклонено. Более того, если вы попытаетесь занижить SBA в своем предложении, вы обнаружите, что столкнетесь с агрессивной тактикой сбора.

Адвокаты Protect Law Group предоставят вам опыт и убедительные представления, необходимые для успешного предложения на компромиссе.Свяжитесь с нашими офисами сегодня, чтобы получить бесплатную первичную консультацию.

Что произойдет, если вы не заплатите по ипотеке? | Home Guides

Домовладельцы, которые берут ипотеку, по закону обязаны выплатить кредитору в соответствии с условиями соглашения об ипотеке. Это включает оплату полной суммы в установленный срок, независимо от особых обстоятельств или изменений суммы платежа по сравнению с предыдущими месяцами. В то время как кредиторы могут быть готовы работать с держателями ипотечных кредитов для обсуждения новых условий или помощи с рефинансированием, домовладельцы, которые прекращают выплаты по ипотеке, могут столкнуться с серьезными штрафами, включая потерю своей собственности.

Просроченные платежи

Ипотечные кредиты, как и другие виды ссуд и векселей, облагаются штрафами за просрочку платежа каждый раз, когда заемщик или клиент не может произвести платеж вовремя. Соглашение об ипотеке включает условия, определяющие размер платы за просрочку платежа и когда кредитор может взимать ее. Службы обслуживания ипотечных ссуд, которые являются компаниями, которые обрабатывают ипотечные платежи и действуют в качестве агентов для кредиторов, часто взимают плату за просрочку платежа в период от 16 до 30 дней после даты платежа. Это также происходит, когда обслуживающий ссуду агент может попытаться связаться с домовладельцем письмом, электронной почтой или телефонным звонком, чтобы спросить о пропущенном платеже.

По умолчанию

Любой владелец ипотеки, который не производит платеж вовремя, технически не выполняет свои обязательства. Кредиторы могут начать обработку невыполнения обязательств в течение одного рабочего дня после установленной даты. Однако с практической точки зрения большинство кредиторов не так быстро добиваются ипотечного кредита. Кредиторы обычно продлевают 15-дневный льготный период для получения платежа или позволяют задержать платеж по почте или в процессе обработки. Как только кредитор решает отметить ипотеку как дефолтную, кредитор подает Уведомление о невыполнении обязательств в регистратор округа.Затем у кредитора есть 10 дней, чтобы отправить заемщику уведомление о невыполнении обязательств.

Выкупа права выкупа

Если кредитор или обслуживающая организация ипотечного кредита не может получить ответ от заемщика и по-прежнему не получает платеж после подачи Уведомления о невыполнении обязательств, кредитор может инициировать процесс обращения взыскания. Это может произойти уже через три месяца после первого пропущенного платежа. Кредитор нанимает юридического представителя и подает иск против домовладельца. В Калифорнии кредитор должен подать Уведомление о продаже доверительного управляющего, в котором указывается, что кредитор планирует продать дом, чтобы вернуть часть своих инвестиций.В течение примерно шести месяцев после первого пропущенного платежа кредитор может выставить дом на продажу или провести аукцион. Домовладелец будет уведомлен о юридическом обязательстве освободить дом, что завершает процесс обращения взыскания.

Банкротство

Федеральное правительство предоставляет физическим лицам возможность подачи заявления о защите от банкротства в двух формах: Глава 7 и Глава 13. Подача заявки в федеральный суд позволяет домовладельцу прекратить производить платежи кредиторам, включая ипотечного кредитора.В то время как банкротство должно быть крайней мерой, домовладельцы, подавшие заявление о банкротстве, закрыты для ипотечных кредиторов, которые не могут требовать выплаты или возбуждать судебные иски против домовладельца, пока банкротство находится на рассмотрении.

Временные рамки

Время, в течение которого кредитор ждет, прежде чем подать Уведомление о невыполнении обязательств или инициировать процесс обращения взыскания, может в значительной степени зависеть от экономического климата. В июне 2010 года «Нью-Йорк Таймс» процитировала данные LPS Applied Analytics, которые отметили, что средний домовладелец, столкнувшийся с потерей права выкупа, был более чем на 400 дней после первого пропущенного платежа.Это было выше среднего показателя в 251 день двумя годами ранее. В других случаях обращение взыскания может быть завершено в течение шести месяцев с момента первого пропущенного платежа.

После обращения взыскания или банкротства неуплата ипотеки может длиться десятилетиями. Любое событие повреждает кредитный рейтинг и может затруднить получение займа, аренду собственности или получение кредитной карты.

Знайте, что будет, если вы не вернете ссуду!

Неплательщик ссуды? Знайте, что произойдет, если вы не вернете ссуду!

Все, от богатых бизнес-магнатов до бедных людей, берут ссуды на разные цели.Бывают ситуации, когда нам нужно взять ссуду для удовлетворения наших краткосрочных потребностей, когда у нас нет огромной суммы денег.

Ссуды

позволяют вам погашать простые ежемесячные платежи с определенной процентной ставкой до установленного периода. Однако жизнь — это не клумба из роз. Вы можете оказаться в сложных ситуациях, таких как безработица, банкротство, несчастный случай, проблемы со здоровьем и т. Д. Что происходит при таких обстоятельствах, когда вы не можете позволить себе погасить свои ссуды?

Последствия неисполнения ссуды

По любым займам кредиторы и банки свяжутся с вами письмами или электронными письмами, даже если вы прервете единовременное погашение.Как заемщик, вы можете прилежно обратиться в банк и объяснить свою дилемму с выплатой кредита и попросить его реструктурировать финансирование с точки зрения владения и процентов. Невыплата кредита в течение более трех месяцев побудит кредитора возбудить против вас судебное разбирательство. Просрочка также повлечет за собой выплату процентов за просрочку платежа, что может стать бременем в течение периода.

Кредитные учреждения отправляют в кредитные бюро всю информацию о кредитах, которые вы получаете. Платежи по умолчанию отрицательно скажутся на вашем кредитном отчете и уменьшат ваше право на получение кредита в будущем.

Для жилищной ссуды: Невыплата ссуды приведет к продаже вашей собственности с аукциона кредитором после завершения юридического процесса.

Для автокредитов: Невыплата автокредита приведет к конфискации автомобиля

Для личных ссуд: Личные ссуды — это необеспеченные ссуды, и банки будут возбуждать уголовный или гражданский иск против заемщика за несоблюдение чека.

Для золотых ссуд: Как правило, максимальный срок выплаты составляет 12 месяцев, и кредитор может продать ваше золото с аукциона, если вы не можете вернуть сумму.

План действий

Первое рекомендуемое действие — это обратиться в банк и сообщить им о своей неспособности выплатить ссуду. После чего банки предложат вам способы погашения долгов. Вы можете попросить их уменьшить ваш EMI и увеличить срок пребывания в должности.

Вы можете выбрать расчет, когда начисленные проценты по ссуде превышают основную сумму. Но, тем не менее, это отразится на вашей кредитной истории и повлияет на ваш кредитный рейтинг.Всегда помните, что «расчетный» ссудный счет не считается «закрытым» кредитными учреждениями и кредитными бюро

.

Если у вас есть ссуды, по которым долгое время не погашались, лучше сначала получить кредитный отчет и проверить состояние ваших предыдущих займов, кредитный отчет будет состоять из всех ваших счетов по умолчанию, и вам следует рассмотреть возможность их выплаты. обратившись к своему предыдущему кредитору, воспользовавшись услугами по уплате прошлых взносов. Это исправит повреждения вашей кредитной истории и предотвратит болезненный опыт кредиторов из-за неуплаченных взносов.

Неэтичное обращение со стороны банка является незаконным, и заемщик имеет полное право на то, чтобы его выслушали и к нему относились с уважением. Обратитесь за юридической помощью к юристу, если вас заставят предстать перед судом из-за изъятия вашего имущества.

Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что вы можете управлять выплатой с учетом текущего дохода, однако в будущем ситуация станет сложной. Сведите к минимуму ненужные расходы, пока не погасите ссуду.

Чтобы исправить ошибки в вашем кредитном отчете и оплатить прошлые взносы для исправления кредитной истории, ознакомьтесь с эксклюзивными услугами по улучшению кредитной истории, которые вернут вас на путь к хорошему кредитному здоровью.

.