Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит? Если кредитор умер

Если умер плательщик кредита | dolgoteh.ru

За это время наследники делят имущество и долги почившего. Если они добросовестно соглашаются выплатить займ, то происходит переоформление кредитного договора. Хотя чаще всего банк не собирается дожидаться истечения 6 месяцев и начинает требовать выплат сразу. Но! В любом случае наследник выплачивает долги родственника согласно количеству имущества, которое он получил. Если, допустим, ему досталось 300 000 рублей, а умерший должен банку миллион, он не обязан отдавать свои собственные денежные средства для погашения. С залогом Это ещё не всё, что нужно знать касательно того, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика. Что делать, если займ был оформлен умершим под залог приобретаемого имущества? Квартиры, например, или автомобиля? В таком случае наследнику достаётся предмет залога и право распоряжаться им по своей воле. А варианта два. И вот какие они:

• Погасить оставшийся долг.

Если человек умирает — кто платит его кредит?

• 1 Надо ли выплачивать кредит после смерти заемщика

• 1.1 Должен ли поручитель выплачивать кредит после смерти заемщика
• 1.2 Должны ли родственники оплачивать кредит после смерти заемщика

• 2 Как выплатить кредит после смерти заемщика
• 3 Как не платить кредит после смерти заемщика

Надо ли выплачивать кредит после смерти заемщика После такого печального события, близкие умершего должника задаются вопросом: «Кто несет ответственность по кредиту после смерти заемщика?» Ответить на этот вопрос однозначно не получиться. Давайте рассмотрим следующие ситуации в качестве примера:

• Кредит был оформлен в банке без привлечения поручителей. После смерти заемщика все обязательства по выплате долга ложатся на родственников. При этом, ответственность ложится конкретно на тех родственников, которые вступают в наследование.

Если человек умирает кто платит его кредит?

Кредит или ипотека являются невыполненными обязательствами и подлежат погашению наследниками. Согласно статье 1175 ГК РФ долги наследодателя должны быть оплачены его наследниками. В статье 478 ГК РФ указывается, что со смертью должника обязательство прекращается, но только если оно связано с его личностью неразрывным образом.

Понятно, что заниматься погашением долгов должны те люди, которые получают выгоду от наследства.

Кто должен платить кредиты после смерти заемщика

Как уже говорилось, по истечении 6 месяцев человек вступит в права наследника.

• Затем необходимо составить налоговую декларацию, чтобы выплатить определённый процент на наследство.
• После этого человек снова должен отправиться в банк, чтобы переоформить кредитный договор и приступить к выплате долгов.

Как можно видеть, ничего сложного, поэтому заняться разрешением данных вопросов желательно как можно скорее. Кредит и смерть заёмщика — это большие неприятности огромная беда, но чем быстрее человек приступит к вышеперечисленным действиям, тем лучше. Как избежать ответственности? Вышеперечисленные рекомендации способны помочь людям, столкнувшимся с обсуждаемой проблемой. Но нужно ли погашать кредит в случае смерти заемщика? «Наверняка ведь можно как-то этого избежать?» — таким вопросом задаются многие люди. Что ж, действительно можно.

Заёмщик умер — кто будет гасить кредит?

ГК РФ поручитель только в том случае выплачивает обязательства по кредиту, если дал согласие нести ответственность за наследника, который стал новым должником. Соответствующий пункт может быть прописан в договоре. В этом случае долг погашается только в рамках доли наследства.

Если наследство по каким-либо причинам не нашло правопреемников ни по закону, ни по завещанию (отсутствие родственников или отказ), банк предъявляет требования поручителю по основному долгу и накопившимся претензиям. В этом случае должник имеет право претендовать на часть наследства, сопоставимую с размером невыплаченного кредита, для его покрытия. Поручитель может выступать кредитором в отношении наследников, если до момента оформления правопреемства им был погашен кредит полностью или вносились частичные платежи.

Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит?

Правила по оплате долгов умершего Наследники, еще не успев привыкнуть к мысли, что близкого человека больше нет, и узнав о претензиях банка, могут решить, что долги наследодателя лишат их всех средств к существованию. На самом деле уплата долгов подчиняется следующим правилам:

• Согласно статье 1175 ГК РФ величина наследства и его пределы ограничивают ответственность наследников по долгам. Претендовать на остальное имущество должников банк или другие кредиторы не могут.
• На кредит продолжают начисляться проценты. При этом никакие обстоятельства, в том числе смерть должника, не помешают этому процессу.
• Банк не может требовать досрочного погашения обязательств по кредиту после смерти заемщика.

Forbidden

Верховный суд РФ пресек подобные иски, разъяснив позицию закона. Поводом для этого послужил случай, произошедший в апреле 2015 года. Тогда 5-ти летняя девочка потеряла маму, которая при жизни оформила кредит на развитие бизнеса, но выплатить его не успела.

Опекуном и законным представителем девочки стал ее отец – бывший муж погибшей женщины. Так как девочка являлась единственной наследницей, банк стал требовать выплаты долга с ее отца. Однако он с такой позицией был не согласен и подал иск в суд.

Кроме долга и личных вещей никакого наследства девочка не получила. Дело дошло до Верховного суда РФ, который разъяснил, что, если унаследованное имущество несоразмерно с кредитом, дети ничего платить не обязаны. Вернуться к содержанию ↑ ○ Смерть созаемщика или поручителя. Если умирает созаемщик, а договор страхования оформлен не был, оплачивать кредит будет другой созаемщик.

Если умер плательщик кредита

Кто должен будет погасить кредит, если заёмщик внезапно скончается? Умер заёмщик – кто должен выплатить долги по кредиту Смерть – это трагедия и огромное потрясение для членов семьи усопшего. Если же спустя какое-то время после похорон выясняется, что умерший родственник оказался должником, и долги необходимо выплачивать, наследники часто просто не знают, как им поступать. Особенно это относится к тем случаям, когда долгами оказываются значительный потребительский кредит наличными или ипотека в банке. Долги – в наследство Наследство – это получение в собственность имущества, которое осталось после смерти родственника или близкого человека. Но, кроме перехода прав на оставшиеся без хозяина машины, квартиры и другие вещи, это еще и принятие ответственности за сделанные им и не оплаченные при жизни долги.Пени и штрафы за просрочку платежей из-за смерти плательщика. ○ В каких случаях можно не платить кредит? ✔ Отказ от наследства.✔ Наступление страхового случая. ○ Советы юриста: ✔ После смерти мужчины, его жена была вынуждена осуществлять платежи в банк. При этом наследниками являлись она и дети от предыдущих браков, которые в выплатах не принимали никакого участия. Может ли супруга рассчитывать на то, что приобретенное в кредит имущество, будет принадлежать только ей?✔ Страховая отказалась выплачивать средства по кредиту, так как наследники имущества упустили срок подачи заявления о наступлении страхового случая. Можно ли обжаловать это решение? ○ Видео. ○ Кому платить кредит за умершего, если умирает муж, жена, созаемщик, можно ли не платить долги? Выплата кредита умершего заемщика становится обязанностью его наследников.При официальном отказе от наследства все финансовые претензии банка становятся неправомерны. Таким образом, наследник, получивший имущество от умершего, наследует и его долги. К такой ситуации нужно быть готовым, потому что нередки случаи, когда о долгах узнают гораздо позже чем о наследстве. Как выплатить кредит после смерти заемщика Обратите внимание на тот факт, что до того времени пока банк не получит информацию о том, что клиент умер, он будет продолжать начислять проценты за просрочку и штрафные пени. Поэтому очень важно вовремя соблюсти определенный порядок действий для предотвращения лишних начислений. Первым шагом на пути к погашению займа станет оповещение банка о том, что заемщик умер. Затем следует написать заявление в банк о приостановке начислений процентов по просроченным платежам, в связи с кончиной должника.

dolgoteh.ru

Кредитор умер кто платит - Кредитно-финансовый портал

К концу года решил устранить все бреши в своих лекциях. И сегодня как раз одна из таких латок. Я много слов посвятил теме: Что делать, если умер заемщик. И в ней я подробно расписал все действия родственников, наследников и банков, связанных с этим печальным, но неизбежным событием.  И тема эта на моем блоге весьма популярна.

Тем не менее, как оказалось, народ требует раскрыть и обратный вопрос: А что делать заемщикам, если умер кредитор? Немного подумав, я решил дать ответ на этот непростой вопрос. А сложность его заключается именно в раскрытии понятия кредитор. Давайте начнем.

Если Вы помните, суть кредита или займа сводится к тому, что одна сторона (кредитор или займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги. Соответственно, заемщик обязуется эти деньги через определенное время вернуть, причем, вернуть с процентами.

Что же происходит в ситуации, когда кредитор умирает? Стоп. С этого момента и начинаются сложности.

Для того, чтобы ответить на сегодняшний вопрос, я должен определиться с тем, кто такой этот кредитор. И у меня два варианта ответа.

1. Кредитор – физическое лицо, и между ним и заемщиком был заключен договор займа, либо деньги были переданы по расписке, либо сделка между ними была совершена устно, и никакие документы не оформлялись.

2. Кредитор – банк либо иная кредитная организация, и в этом случае, между ним и заемщиком был заключен кредитный договор.

Теперь следите внимательно, я разберу подробно оба варианта.

Вариант первый: кредитор, он же займодавец – физическое лицо.

Итак, кредитор у нас – гражданин. Что происходит в случае его смерти? Смотрим Гражданский кодекс. И находим в нем единственное основание прекращения обязательств в случае смерти гражданина. Чтобы Вы понимали, когда прекращаются обязательства – никто и никому больше ничего не должен. И такая ситуация в нашем случае будет возможна только если исполнение обязательства было предназначено лично для кредитора, то есть, было неразрывно связано с его личностью.

Чтобы долго Вас не интриговать, скажу прямо – денежное обязательство под это условие не подходит. Иными словами, смертью кредита обязательство заемщика по возврату долга не прекращается.

Кому должен возвращать долг заемщик, если умер кредитор?

Ответ на этот вопрос должен быть очевиден для Вас, если Вы читали другие мои статьи на этом блоге. Ведь я писал об этом ранее, правда, по другому поводу. Все просто. На сцене появляются наследники.

Если после смерти кредитора, у него образовались наследники, то к ним и переходит право требования долга по договору займа либо по расписке. Единственное, что для этого наследники должны знать о состоявшемся займе, а так же иметь на руках договор займа, либо расписку.

Можно ли не возвращать долг, если умер кредитор?

И я отвечу Вам – можно! Но при удачном стечении обстоятельств.

Во-первых, если после смерти кредитора никто не вступил в права наследования.

Во-вторых, если наследники у кредитора появились, но о договоре займа или расписке им ничего не известно (где-то эти документы могли затерялись).

В-третьих, если договор займа был заключен устно, то есть без оформления каких-либо документов.

Во всех остальных случаях, деньги придется вернуть, но уже наследникам. Хотя, на мой взгляд, для самого заемщика по большому счету и не важно, кому именно он будет отдавать свой долг.

Вариант второй: кредитор – банк или иная финансовая организация.

Говоря о юридических лицах, сразу предупрежу, что с ними дело обстоит несколько сложнее, хотя, аналогии между смертью гражданина и «смертью» юридического лица, определенно есть.

Итак, согласно все тому же Гражданскому кодексу, обязательство может быть прекращено только в случае ликвидации юридического лица. Ликвидация – это такая процедура прекращения деятельности организации. Она может быть как добровольной, так и принудительной. Главное для нас то, что все обязательства должников перед этой организацией, равно как и обязательства этой организации перед кредиторами считаются прекращенными с момента ликвидации этой организации.

Но, не спешите радоваться, в моей практике не было ни одного случая, когда бы банк был ликвидирован, а все долговые обязательства его заемщиков – прекращены.

Как же происходит возврат долга в этом случае?

Практически, в 99 процентах случаев, банки проходят либо процедуру реорганизации либо процедуру банкротства. Что это такое.

Реорганизация – это процедура, которая в зависимости от потребностей проводится в форме слияния, присоединения, разделения, выделения либо преобразования. Суть процедуры заключается в том, что такая организация перестает существовать, однако, все ее обязательства сохраняются у правопреемника, то есть, у новой организации, которая возникает вместо старой.

Это кратко и достаточно примитивно, но основную мысль я Вам донес. А подробности реорганизации Вам вряд ли нужны. Главное, Вы должны понимать, что после прохождения этой процедуры, кредитор не «умирает», и, следовательно, обязательство заемщика сохраняется.

Банкротство – это процедура прекращения деятельности юридического лица. Вот как раз она и оканчивается полной гибелью юридического лица, что предполагает полное отсутствие правопреемников. То есть, после банкротства все обязательства заемщиков считаются прекращенными. И никто никому не должен.

Но, минус этой процедуры для заемщика заключается в том, что в процессе банкротства все должники «вылавливаются», и призываются к ответу. Иными словами, до того как банк будет признан банкротом, все должники в судебном порядке будут обязаны погасить свои долги.

На самом деле, смерть кредитора – юридического лица, я привел Вам больше для примера. На деле же, избежать ответственности перед банком, даже находящимся в процессе ликвидации (банкротства) практически невозможно. Но, тем не менее, я раскрыл Вам все варианты. А дальше смотрите по своей ситуации. Ведь если Вы читаете эту статью, значить эта тема для Вас актуальна.

Кстати, все свои вопросы по теме Вы можете задать мне в комментариях. С удовольствием на них отвечу.

Получай новые статьи прямо на e-mail

Источник: www.rostovjurist.ru

Категория: Кредиты

Похожие статьи:

Дебиторская и кредиторская задолженности в негосударственных предприятиях безопасности (27555)

Должник умер – что делать кредитору?

Что делать с «зарвавшимся» кредитором

Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности

Понятие кредиторской задолженности

profinances24.ru

Если должник умер, отвечают ли его наследники по долгам?

Алексей Дудин

Далеко не редко в жизни встречаются ситуации, когда должник умирает, не успев расплатиться со своим кредитором по кредиту или займу.

У кредитора в этом случае возникает целый ряд вопросов «Что будет с непогашенным долгом умершего человека?», «Будут ли погашать долг умершего должника его наследники в добровольном порядке?», «Если наследники должника откажутся погашать его долг добровольно, в какой срок можно обратиться с иском в суд?» и т.п.

Чтобы найти ответы на все волнующие вопросы, достаточно обратиться к Гражданскому кодексу РФ.

Для начала необходимо разобраться с тем, что представляет из себя процедура наследования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ под наследованием понимается переход имущества умершего (наследства, наследственного имущества) к другим лицам (наследникам) в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единого целого и в один и тот же момент.

Состав наследства (т.е. то, что входит в него) описан в статье 1112 Гражданского кодекса РФ. Согласно названной норме закона, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В состав наследства не входят только те права и обязанности, которые неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается действующим законодательством РФ. Также не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Содержание названных норм закона позволяет сделать вывод, что неисполненная умершим должником обязанность по погашению кредита (займа), входит в состав наследства.

Следовательно, если у умершего должника имеется наследник, который в установленном законом порядке примет наследство, то он станет лицом, к которому перейдут не только вещи и иное имущество наследодателя, но и имущественные права и обязанности наследодателя (наследование которых допускается законом).

Принять наследство, согласно положениям пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ, наследник может только целиком. Наследник не может принять имущество и отказаться от долгов. Принятие наследства под условием или с оговорками не допускается.

Помимо указанных моментов, законодатель устанавливает три правила, касающиеся объема ответственности наследников по долгам наследодателя и того в какой срок кредиторы наследодателя могут предъявить требования об уплате долга к наследникам умершего должника.

Первое правило заключается в том, что если имеется несколько наследников, и все они приняли наследство, то по долгам наследодателя таковые наследники будут отвечать все вместе, т.е. солидарно. Скажем, если наследство приняла супруга умершего и его двое взрослых детей, то все они будут отвечать по долгам наследодателя. При этом, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. На это прямо указано в пункте 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ

Второе правило касается наследственной трансмиссии. Согласно положениям пункта 2 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии, отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Наследственная трансмиссия представляет собой процедуру перехода права на принятие наследства от наследника, призванного к наследованию по завещанию или по закону, и не успевшего принять наследство в установленный срок из-за собственной смерти к его наследникам по закону. Если, скажем, умер дедушка, у которого из наследников первой очереди был один сын, который, не успев принять наследство, тоже умер, то право принять наследство, оставшееся от деда, перейдет в порядке наследственной трансмиссии от умершего сына к его наследникам по закону.

Третье правило состоит в том, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. Описанные положения закреплены в пункте 3 статьи 1175 Гражданского кодекса.

Уважаемые посетители HotDolg!Во избежание рисков, перед принятием каких-либо решений с использованием информации, размещенной на сайте, необходимо обращаться за получением консультации или иной необходимой помощи (правовой, управленческой, психологической) по конкретной сложившейся у Вас ситуации к специалисту. Если Вы хотите получить мнение юриста по Вашей проблеме или если Вы хотите получить иную правовую помощь (составление документа, представление интересов в суде и т.п.), то используйте сервис "Записаться на консультацию" в верхней правой части сайта. Обращаем Ваше внимание, что предоставлять ответы на задаваемые посетителями вопросы в комментариях к материалам проекта HotDolg (тем более оперативно), в связи с их большим количеством, не представляется возможным.

www.hotdolg.ru

Если кредитор умирает кто выплачивает кредит

Тема: Заемщик умер, кто должен погашать кредит?

Вы забыли добавить, что наследование не является обязательным .

Если мужчина не оставил ничего, кроме долгов, то от такого наследства дешевле отказаться: Статья 1157 ГК РФ.

Право отказа от наследства 1.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается. 2. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Кредит после смерти заемщика: какова его судьба?

В некоторых случаях, особенно — при небольшой ценности наследуемого имущества, такие кредиты ложатся непосильным бременем на плечи родственников умершего.

У последних возникает логичный вопрос: как освободится от в общем-то чужих долгов и не потерять право наследовать другое имущество . Где покупают акции, узнайте из нашей статьи.

Ответственность наследников по долгам наследодателя Каждый из наследников несет ответственность по долгам умершего в пределах и в соответствие с долей унаследованного имущества — это положение прописано в ГК РФ (ст. 1175)

Кредит умершего

Мы подробно рассмотрим ситуации, при которых погашение кредита за родственника станет вашим обязательствам, а в каких случаях вам не нужно будет выплачивать долги за вашего родственника. Если жизнь заемщика была застрахована, то обязательство по погашению кредитной задолженности будет возложено на страховую компанию, при своевременном обращении родственников по данному вопросу.

Кто платит кредит за умершего? Если человек, который брал кредит в банке, скончался, то обязательства по уплате задолженности, согласно законодательству РФ, будет возложено на его ближайших родственников, которые вступили в право о наследстве.

Если человек умирает, кто платит его кредит

Обязательства, как имущество, тоже передается по наследству, потому родственникам нужно быть готовым к звонкам и письмам от банка с требованием погасить задолженность. Перед тем как реагировать на такие действия, необходимо разобраться, кто платит кредит если заемщик умирает? Ведь возможно долг не нужно будет погашать.

Консультация грамотного юриста поможет решить сложившуюся проблему.

На кого ложатся обязательства Несмотря на трагичность ситуации, связанной со смертью человека, банки свои деньги назад получают всегда.

Если кредитор умирает кто выплачивает кредит

Если же спустя какое-то время после похорон выясняется, что умерший родственник оказался должником, и долги необходимо выплачивать, наследники часто просто не знают, как им поступать. Особенно это относится к тем случаям, когда долгами оказываются значительный потребительский кредит наличными или ипотека в банке.

Долги – в наследство Наследство – это получение в собственность имущества, которое осталось после смерти родственника или близкого человека. Но, кроме перехода прав на оставшиеся без хозяина машины, квартиры и другие вещи, это еще и принятие ответственности за сделанные им и не оплаченные при жизни долги.

advokat-bondarev.ru

Если кредитор умирает кто выплачивает кредит

Не всем проектам и планам суждено осуществляться. Смерть всегда застает врасплох родных и близких умершего. Поэтому наследство — это то, что может хоть немного оттенить горе близких умершего. Однако после своей кончины человек может оставить не только материальные ценности и имущество, но и долги. Такая ситуация вызывает массу вопросов у родных. Кто должен выплачивать оставшиеся долги кредитам? Нужно ли вообще их погашать? Что делать если нет финансовой возможности расплатиться с займами покойного? Какая ответственность ложится на поручителей? И правомерны ли действия банка по востребованию кредитов с поручителей? Обо всем этом мы вам и расскажем в нашей статье.

Надо ли выплачивать кредит после смерти заемщика

После такого печального события, близкие умершего должника задаются вопросом: «Кто несет ответственность по кредиту после смерти заемщика?» Ответить на этот вопрос однозначно не получиться.

Давайте рассмотрим следующие ситуации в качестве примера:

• Кредит был оформлен в банке без привлечения поручителей. После смерти заемщика все обязательства по выплате долга ложатся на родственников. При этом, ответственность ложится конкретно на тех родственников, которые вступают в наследование. И погашается долг на сумму, не превышающую стоимость наследства, но не более. Если долги превышают ценность получаемого имущества, то остальная сумма списывается.
• Кредит был застрахован. Все обязательства по уплате долга берет на себя страховая компания, в том случае если это страховой случай. Наследникам следует обратиться в банк-кредитор и подать свидетельство о смерти бывшего заемщика. Если этого не сделать, то банк ежемесячно будет насчитывать пени и проценты. Более того через определенное время банк подаст в суд, и тогда вместе с основной суммой кредита, процентами и пенями, придется оплатить еще и судебные издержки. Учтите, что заявление о факте кончины заемщика не освобождает от уплаты оставшегося долга, но позволяет вести конструктивный диалог с банковскими служащими.

Должен ли поручитель выплачивать кредит после смерти заемщика

Наиболее крупные потребительские кредиты, такие как ипотечные или автокредитование, зачастую приходится оформлять с привлечением поручителей. После кончины заемщика, у поручителей возникает закономерный вопрос: «Обязаны ли поручители выплачивать долги заемщика?» Общеизвестно, что поручитель — это человек, подтверждающий надежность и платежеспособность заемщика. И так как поручитель обязуется нести ответственность за поручаемого, то в его обязанности входит и обеспечивание своевременного погашения взятых им обязательств по кредиту. В случае преждевременной кончины кредитополучателя вся ответственность за погашение задолженности переходит на поручителей, если таковые имеются. Таким образом, поручители имеют право обратиться к родственникам усопшего для урегулирования вопроса с погашением займа.

При возникновении такой ситуации возможны два пути урегулирования данного вопроса:

• Наследники обязуются выплатить долги лично без привлечения поручителей (обычно банк переоформляет кредит на кого-то из близких).
• Родственники отказываются от вступления в наследство в пользу поручителей. И тогда поручители сами выплачивают все кредитные обязательства банку, которые не могут превышать размер наследуемого имущества.

Если умирает поручитель, его обязательства по поручительству не переходят на близких.

Должны ли родственники оплачивать кредит после смерти заемщика

Итак, мы разобрались что делать при наличии наследуемого имущества, которое можно продать и рассчитаться с банком, но кто же должен платить кредит после смерти заемщика если у покойного должника не осталось наследства? В случае если заемщик не оставил никакого наследства или оно слишком ничтожно по сравнению с суммой долга, родственники могут не брать на себя обязательства по погашению займа перед банком. Как это оформить законодательно?

При полном отсутствии наследства, следует подать документы, подтверждающие этот факт, в финансовое учреждение, и банк, проведя собственное расследование и удостоверившись в правдивости предоставленной информации, аннулирует займ. При спорных вопросах придется обратиться в суд, который сможет подтвердить или опровергнуть доводы оппонентов.

При официальном отказе от наследства все финансовые претензии банка становятся неправомерны. Таким образом, наследник, получивший имущество от умершего, наследует и его долги. К такой ситуации нужно быть готовым, потому что нередки случаи, когда о долгах узнают гораздо позже чем о наследстве.

Как выплатить кредит после смерти заемщика

Обратите внимание на тот факт, что до того времени пока банк не получит информацию о том, что клиент умер, он будет продолжать начислять проценты за просрочку и штрафные пени. Поэтому очень важно вовремя соблюсти определенный порядок действий для предотвращения лишних начислений.

Первым шагом на пути к погашению займа станет оповещение банка о том, что заемщик умер. Затем следует написать заявление в банк о приостановке начислений процентов по просроченным платежам, в связи с кончиной должника. Родственникам дается полгода на урегулирования вопросов с наследуемым имуществом. В течение этих 6 месяцев родственники имеют право не выплачивать долг. До того момента пока официально не произойдет вступление в наследование имуществом.

Многие банки настаивают на поступлении ежемесячных платежей, игнорируя уход из жизни заемщика, однако по законодательству таких полномочий банк не имеет.

Способы погашения кредита после смерти заемщика:

• Сумма долга делится эквивалентно между наследниками, и выплачивать должен каждый свою долю.
• Если в наследство досталось имущество, которое находится в залоге у банка, то им можно распорядиться двумя самыми популярными способами: — продать и из вырученных денег погасить задолженность; — выплатить остаток по займу из своего кармана и получить имущество в полное владение.
• Если наследство досталось несовершеннолетним, то за обеспечение по погашению задолженностей отвечают родители или опекуны несовершеннолетнего.

Как не платить кредит после смерти заемщика

Идеальная ситуация для наследников – получить имущество, но не выплачивать долги заемщика. Можно ли избежать выплат банку? Возможно ли аннулировать кредит после смерти? У любого финансового учреждения есть свод прописанных правил на все возникающие ситуации, в том числе форс-мажорные.

Узнав о смерти заемщика банк может пойти несколькими путями решения данной проблемы:

• Если остаток долга небольшой, а ситуация с наследством непонятна, то банк может аннулировать финансовые обязательства и списать долги (но бывает это крайне редко).
• Банк может прибегнуть к продаже имущества, находящегося у него в залоге.
• Также банк имеет право переложить эти обязательства на наследников и уже с них требовать погашения задолженности.

В любом случае банк будет сохранять свои интересы, и пытаться любыми средствами вернуть долг. В заключении обзора, хочется выразить надежду на то, что такие непростые жизненные ситуации обойдут вас стороной!

dengi-bez-spravok.ru

Если кредитор умирает, кто выплачивает кредит? — investim.info

​Смерть заемщика влечет два основных последствия для кредитного правоотношения: перемену лиц в обязательстве, при котором погашение кредита возлагается на другое лицо (лиц), или прекращение договора и, соответственно, обязательства в силу невозможности его исполнения или прощения долга.

Что делать, если умер заемщик – банк решает в зависимости от условий кредита, размера непогашенного долга и его характера, наличия/отсутствия страховки, созаемщика и (или) поручителей, наследников, материального положения умершего должника и некоторых других обстоятельств. Даже если основной долг (тело кредита) фактически уже возвращен, а оставшаяся задолженность – проценты и, возможно, неустойка, кредитное учреждение все равно, скорее всего, первично рассмотрит вероятность получения всего причитающегося ему по кредитному договору. Банк вряд ли будет терять прибыль при возможности ее получения за счет других лиц или имущества умершего заемщика.

В зависимости от ситуации, обязательство погасить кредит за умершего заемщика переходит:

1. На страховую компанию – при условии наличия договора страхования жизни и распространении его условий на кредитный договор.
2. На наследников – если они есть, имеется само наследство, достаточное для погашения долга, и наследники вступили в свои права.
3. На созаемщика (созаемщиков) – при его наличии и в пределах объема обязательства, не погашенного за счет страховки и (или) наследника (наследников) умершего заемщика.
4. На поручителя (поручителей) – при его наличии, в зависимости от условий поручительства и в пределах объема обязательства, которое нельзя погасить за счет страховки, наследства, созаемщика.

Если нет лиц, на которых может быть перенесена обязанность по погашению кредита, нет страховки, то кредитор вправе удовлетворить свои требования за счет имущества умершего заемщика, в том числе если оно переходит в доход государства. При наличии залога погашение кредита может быть выполнено за счет этого имущества. Но здесь многое зависит от условий залога, особенно что касается ипотеки и автокредита, статуса залога в контексте права собственности и ситуации, складывающейся вокруг перехода обязательства к иным лицам, а также их намерения и возможности сохранить залог за собой.

В первую очередь под вероятность взять на себя обязательства по погашению кредитного долга подпадает страховая компания. Разумеется, если жизнь заемщика была застрахована, а его смерть – признана страховым случаем.

Страхование жизни при заключении кредитного договора – редкое в России явление. При ипотеке и автокредите обязательно страховать недвижимость и транспортное средство, но и то лишь потому, что они являются залогом. Обычно страховать жизнь – добровольное решение заемщика, а, учитывая дороговизну страховки, идти на такой шаг готовы далеко не все.

Как бы то ни было, при ее наличии страховка – основной вариант решения вопроса погашения кредитного долга, даже если есть наследники, созаемщики и поручители. Страховая компания, признав смерть заемщика страховым случаем, в пределах предусмотренной договором суммы возмещения произведет в адрес банка соответствующую выплату.

Погашение обязательства по кредиту за счет наследников – самый распространенный вариант решения вопроса с кредитом умершего заемщика, учитывая, что страховаться в России не любят.

Наследники становятся обязанными погасить кредит:

• если обязательство не погашено в полном объеме за счет страховки, или ее нет;
• только после того, как вступили в права;
• при наличии нескольких наследников – исключительно в пределах полученного каждым наследства (права и обязательства распределяются согласно завещанию и (или) закону).

Если нет наследства, родственники умершего заемщика никак не могут быть привлечены к исполнению кредитного обязательства. Исключение – статус не только потенциального наследника, но и созаемщика или поручителя. При отказе потенциальных наследников от наследства, имущество и имущественные права вместе с обязательствами переходят государству в лице его уполномоченных органов. В этом случае банк вправе удовлетворить свои требования за счет этой имущественной массы. Отказ от наследства – не всегда разумное решение, если наследник является созаемщиком, что бывает при ипотеке. Во-первых, к созаемщику все равно банком будут предъявлены требования. Во-вторых, в этом случае залог утрачивается автоматически. И не столько потому, что на него может быть обращено взыскание, сколько потому, что он входит в наследство, от которого совершен отказ. Кроме того, созаемщик-наследник может оказаться в ситуации, когда при отказе от наследства и, соответственно, утрате залога он все равно окажется должным банку.

Погашение кредита умершего заемщика, если есть поручитель

Если есть поручитель и (или) созаемщик в кредитных правоотношениях, очень многое зависит от условий кредита и поручительства.

В отличие от поручителей созаемщики берут на себя бóльшие обязательства. С другой стороны, участие в кредитном правоотношении созаемщика – нечастое явление, обычно свойственное только ипотеке. Этот статус, как правило, предусматривает солидарную ответственность, поэтому очень высока вероятность, что банк в первую очередь предъявит требования по кредиту именно созаемщику. Объем обязательств уменьшается, если страховая компания произвела банку выплату за умершего заемщика в пределах его объема обязательств или долг погасили наследники. Но кредитный договор все равно продолжит действовать с сохранением всех прав и обязанностей созаемщика.

Обычно привлечение к исполнению обязательства поручителей следует при совокупности следующих условий:

• если нет страховки, страховая компания отказалась ее выплачивать, не признав смерть заемщика страховым случаем, или страхового возмещения недостаточно для погашения всего объема обязательства;
• нет наследства, или от него отказались, а его размера недостаточно для погашения всего долга;
• залог не предусмотрен, его недостаточно для погашения долга, или условия кредита и поручительства позволяют банку выбирать – погасить обязательство за счет залога или предъявить требование поручителю, чем он и решил воспользоваться;
• нет созаемщика, либо предусмотрена солидарная ответственность созаемщика и поручителя.

К поручителю всегда будут предъявлены требования, если поручитель – наследник, вступивший в свои права, либо в договоре поручительства прямо прописано право банка предъявить такое требование в случае смерти заемщика.

Если вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик умер, и банк тут же предъявляет вам требование о погашении долга – не спешите сразу же принимать на себя обязательства и гасить долг, особенно если знаете, что у заемщика есть имущество и наследники. Банки все анализируют и, как правило, обращаются к тому источнику погашения кредита, который им кажется самым перспективным, быстрым и не требующим затрат. В этом случае поручитель часто определяется именно таким источником. Ждать 6 месяцев решения наследников, заниматься вопросами реализации имущества, а порой и судебного взыскания – невыгодно, когда есть более перспективные пути – поручители или созаемщики, взявшие на себя солидарную ответственность.

Погасив обязательство за умершего заемщика, поручитель и созаемщик вправе претендовать на возмещение за счет его имущества – залогового, наследуемого или переходящего в доход государства. Требования предъявляются к лицу, к которому перешли права. 

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Facebook

Twitter

Google+

Telegram

Vkontakte

Похожие статьи

investim.info

Если кредитор умирает кто выплачивает кредит

Кредиты берут. Но человек смертен, и, зачастую, внезапно. Поэтому ситуация, когда человек умер, остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредита (кредитов).

Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, кредит остался:

в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление.

Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.

Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?

Банку становится известно о смерти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже и 2, и 3 месяца спустя. Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками, другими доступными контактами, ведущими к должнику. При этом, пока идёт «розыскная работа», банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.

В случае, если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Для родственников покойного, есть несколько простых советов, как действовать в подобных обстоятельствах.

Человек умер, остался кредит. Способы решения.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного. Тем не менее, среди банковских организаций встречаются недобросовестные (либо отдельные работники в последних), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшим наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего. Помните: это — искажение законодательных норм, и часто является хорошо подготовленной «промывкой мозгов»!

Пока не наследник — не плати!

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования. Мы привыкли, что связь «заплати за него, вы же были семьёй» подразумевается всегда, но вступление в наследование — это и есть такая связь, удостоверенная юридически. Обратные утверждения — хитрые уловки. Многие люди даже не догадываются об этом, просто продолжая выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте смерти (исходя из логики «закончим уж с этим сами»). Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны — не тратьте свои сбережения раньше времени.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь «объём» наследства последнего — включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие «универсальное правопреемство». Тем не менее, финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.

Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга + процентов по нему, которые начислены по дате смерти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после смерти — будьте внимательны в этом вопросе.

Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит

Когда наследниками становятся сразу несколько человек, их ответственность по выплате долгов становится коллективной. В свою очередь, банк теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах – сразу всем, или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

Бывают ли ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования? Да, если кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога – поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спорные пункты по долгам покойного не будут решены.

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев здесь: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейду т к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же нет, человек уклонялся от уплат, и незадолго до его смерти уже было принято судебное постановление о взыскании средств по задолженности, в том числе с поручившихся третьих лиц, тогда увы: ответственность по долгу переходит к поручителю.

Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».

Нет наследства — нет кредита

Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. Сам смысл «наследования» — позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). «Негативное наследование», по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты смерти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне. Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы — представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.

Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли не наследовать имущество, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. Что происходит тогда? Ответ в том, кто становится новым обладателем наследства. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур по поводу обладания имуществом покойного более не будут затрагивать жизни его родственников.

Возможно, вам будет интересно:

• Как получить вклад умершего?
• Как получить деньги на похороны со счета умершего?

dengi-bez-spravok.ru

• 
  Как с телефона положить на телефон мтс
• 
  Образец заявления на реструктуризацию
• 
  Где можно поменять мелочь на бумажные
• 
  Можно ли взять кредит если испорчена кредитная история
• 
  Npfsb ru зарегистрироваться
• 
  Пополнить чужой киви кошелек
• 
  Online sberbank не работает
• 
  Как проверить оформлен ли на меня кредит
• 
  Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке уралсиб
• 
  Как при разводе поделить кредит
• 
  Рассрочка подводные камни