Юристы рассказали, кого накажут за досрочное погашение кредита

МОСКВА, 4 мая — ПРАЙМ. Кредитные договоры, как правило, предусматривают возможность досрочного погашения. С 2011 года российские банки обязаны предоставлять заемщикам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий.

Мошенники придумали новый способ обмана россиян с помощью ЖКХ

Если же пункт о досрочном погашении долга отсутствует в договоре, то заемщик должен оповестить банк о своем намерении погасить кредит досрочно за 30 дней. Однако далеко не все кредитные организации добровольно соблюдают данные требования закона, и порой, за якобы нарушение договора, начисляют штрафы, рассказал агентству «Прайм» адвокат, управляющий партнёр AVG Legal Алексей Гавришев. 

«Банки не имеют права отказать клиенту в намерении погасить свой долг досрочно. Поэтому если сотрудники банка отказываются принять у вас заявление или препятствуют вам каким-то другим способом, просите обосновать действия в письменном виде. Такой документ впоследствии поможет вам защитить свои права», — отмечает управляющий партнёр юридической компании «Позиция Права» Егор Редин. 

Эксперт рассказал, когда банк может забыть про кредит должника

Если банк вас штрафует за досрочное погашение кредита, необходимо оспорить решение банка, написав заявление с требованием вернуть комиссию или же штраф за досрочный возврат займа, ссылаясь на статью 809 ГК РФ. Если же это не поможет, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением, советует Гавришев. 

После погашения банковской задолженности необходимо получить подтверждающий это документ: уведомление или официальное письмо на фирменном бланке кредитной организации, где обязательно стоит подпись ответственного сотрудника и печать.

«Этот документ будет подтверждением того, что ваши обязательства перед банком исполнены, кредит считается погашенным и кредитная организация не имеет к вам претензий», — поясняет Редин. 

По его словам, досрочное погашение кредитов, как правило, оказывает положительное влияние на скоринг — индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Оно может свидетельствовать о росте платежеспособности заемщика, а значит, о снижении риска невозврата кредита.

«В результате, банк может в будущем предложить клиенту более выгодную процентную ставку», — заключил юрист.

Досрочное погашение : Mercedes-Benz Звезда Невы Санкт-Петербург

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Досрочное погашение : Mercedes-Benz Мерседес-Бенц РУС Moscow

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Mercedes-Benz МБ КАН АВТО Казань

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Досрочное погашение : Mercedes-Benz МБ-Рязань Ryazan

1. посредством Личного кабинета (в случае подключения и использования Вами данной услуги):

для частичного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Частичное досрочное погашение» и заполнив необходимую информацию.для полного досрочного возврата (погашения), выбрав «Действия по договору», затем «Полное досрочное погашение» и указав необходимую информацию.

2. в виде скан-копии на электронный адрес Банка [email protected] ВАЖНО: данный документ должен быть отправлен с Вашего адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО.
3. в виде оригинала, переданного кредитному специалисту любого официального дилерского центра «Мерседес-Бенц».

Сумму, необходимую для осуществления полного досрочного возврата (погашения) кредита, Вы можете узнать в Личном кабинете, выбрав «Действия по договору», либо связаться с Банком по телефонам +7(495) 797 9911, 8-800-200-08-48 или направить запрос на адрес электронной почты [email protected].

Денежные средства должны быть внесены на Ваш текущий счет в Банке-Партнере не позднее 12-00 по московскому времени даты платежа, указанной в Заявлении о досрочном возврате (погашении) кредита.
После получения Заявления на досрочный возврат кредита Банк осуществляет проверку данных, указанных в Заявлении, и сообщает статус обработки Заявления в ответном письме. В случае отсутствия денежных средств на Вашем текущем счете в объеме и на дату, указанным в Вашем Заявлении, Заявление о досрочном погашении считается недействительным и исполнению не подлежит.

При частичном досрочном возврате (погашении) кредита Банк пересчитывает Ваш график платежей в соответствии с Вашим Заявлением, сокращая срок возврата кредита или уменьшая размер ежемесячного платежа, в зависимости от Вашего выбора. Обновленный график платежей Вы сможете увидеть в Личном кабинете в разделе «Платежи» на следующий день после осуществления частичного досрочного возврата (погашения) кредита. В случае отсутствия у Вас подключения к услуге «Личный кабинет», обновленный график платежей Банк направит Вам по электронной почте (по Вашей просьбе, указанной в Заявлении) в течение 5-ти рабочих дней после осуществления частичного досрочного погашения. Если из-за отсутствия денежных средств Заявление не будет исполнено, график платежей останется без изменений и будет соответствовать графику, сформированному до получения заявления на частичный досрочный возврат (погашение) кредита.

 После полного исполнения Вами обязательств по договору потребительского кредита Банк в течение 10 рабочих дней направляет оригинал ПТС кредитному специалисту Дилерского центра, в котором Вы приобретали автомобиль, для последующей передачи его Вам (если ПТС ранее был передан на хранение в Банк). Если Вы желаете лично забрать ПТС в Банке (по адресу: г. Москва, Ленинградский пр-т, 39А) или желаете, чтобы он был передан в другой Дилерский центр, более удобный для Вас, просьба сообщить об этом Банку заранее:

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу ПТС»;
• или направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• или по телефонам: +7(495)797-99-11 или 8-800-200-0848 (звонок по России бесплатный).

Для получения Справки о полном погашении задолженности по договору потребительского кредита необходимо направить в Банк запрос с указанием ФИО, номера кредитного договора и сути запроса. Справка будет предоставлена в виде электронной копии, подписанной факсимиле, по электронной почте. Срок обработки запроса 1-3 рабочих дня. Запрос можно подать в Банк: 

• в Личном кабинете в разделе «Обращение в Банк» выбрать тему «Заявление на выдачу справки о закрытии кредитного договора»;
• направить обращение в Банк по электронной почте на [email protected] с  адреса электронной почты, указанного в Анкете на получение кредита или любого другого адреса Вашей электронной почты, известного «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО;
• через кредитного специалиста дилерского центра.

Если Вам в обязательном порядке нужен оригинал справки на бумажном носителе, то в запросе необходимо указать это обстоятельство, а также почтовый адрес для отправки оригинала справки. Срок обработки запроса 5 рабочих дней + время на пересылку.

Заемщики смогут с сентября возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита — Недвижимость

МОСКВА, 26 июня. /ТАСС/. Вступили в силу поправки в Гражданский кодекс РФ, которые дадут право российским заемщикам с 1 сентября 2020 года возвращать часть страховки при досрочном погашении кредита.

Согласно вступившим в силу изменениям, при досрочном погашении кредита и отказе от кредитной страховки уплаченная страховщику премия подлежит возврату за вычетом части премии, пропорциональной истекшему периоду страхования. Эта норма будет применяться, если заемщик заявил о досрочном отказе от страховки в течение семи календарных дней после погашения кредита и при отсутствии страхового случая по полису.

Кредитор будет обязан информировать заемщика о возможности отказа от кредитной страховки в течение 14 календарных дней («период охлаждения») со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги посредством заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования (это право распространяется в том числе и на ипотечные кредиты). Он будет обязан информировать заемщика также о максимальном возможном размере его платежа, включающего страховую премию.

В случае отказа кредитор обязан вернуть все уплаченные в счет страховки средства в течение семи рабочих дней — при условии отсутствия страхового случая в отношении данного заемщика. Если договор страхования заключен по коллективной схеме, то есть страхователем является банк, заемщик должен заявить требование о возврате страховки в течение 10 календарных дней после досрочного погашения кредита, отмечается в законе. В этом случае банк также обязан вернуть заемщику плату за подключение к программе страхования за вычетом суммы, пропорциональной истекшему периоду.

Ранее заемщики зачастую получали отказы в возврате страховой премии при досрочном погашении кредита. Кредиторы ссылались на Гражданский кодекс, который позволяет решить вопрос о возврате в рамках договора страхования. А договоры в свою очередь чаще всего предусматривают возможность досрочного расторжения без возврата части премии. Изменения в законодательстве призваны исправить эту ситуацию.

В новость были внесены изменения (10:00 мск) — уточняется лид.

Вот все, что вам нужно знать о досрочном погашении личных займов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Итак, у вас есть личный заем, и теперь вы находитесь в лучшем финансовом положении. Возможно, у вас даже будет достаточно денег, чтобы досрочно погасить личный заем.

Но прежде чем вы начнете отправлять эти дополнительные платежи, сначала нужно подумать о нескольких вещах.Быстро погасить долг — это всегда хорошая идея, но в зависимости от ситуации, у этих дополнительных денежных средств может быть даже лучшее применение. И в зависимости от ваших целей и того, как структурирован ваш заем, на самом деле может быть некоторая выгода в том, чтобы держать его в течение всего срока.

Вот основные моменты, которые следует учитывать при принятии решения о досрочном погашении личной ссуды.

Можете ли вы погасить личные ссуды раньше срока?

Да, как правило, вы всегда можете погасить личный заем досрочно.Однако это может потребовать определенных затрат в зависимости от вашего кредитора. Хотя большинство частных кредиторов не взимают с вас плату за досрочное погашение кредита, некоторые могут взимать штраф за досрочное погашение, если вы погасите свой кредит досрочно.

Штрафы за досрочное погашение обычно начинаются примерно с 2% от непогашенного остатка, если вы погашаете ссуду в течение первого года после подачи заявки и соответствия требованиям. Затем штрафы уменьшаются на каждый последующий год ссуды, пока не достигнут нуля.

Если вы думаете о досрочном погашении кредита, проверьте свои кредитные документы или позвоните своему кредитору, чтобы убедиться, что он не взимает штрафы за досрочное погашение, прежде чем отправлять дополнительные деньги.

Когда выплачивать ссуду досрочно

Если у вас есть лишние деньги, выплата долга может помочь вашим финансам, независимо от того, какой у вас кредит. Однако верно и то, что ваши дополнительные деньги могут быть более полезными и в другом месте.

Перед тем, как выплатить ссуду досрочно, неплохо убедиться, что у вас есть резервный фонд. Это потому, что если вы пошлете дополнительные деньги и случится катастрофа, вам, возможно, придется снова залезть в долги, и вы сразу же вернетесь к исходной точке.Никто этого не хочет.

Если у вас есть резервный фонд, обратите внимание на другие типы ваших долгов, особенно на процентные ставки. Кредитные карты, например, часто имеют более высокие процентные ставки, поэтому может быть выгодно сначала выплатить этот долг своими дополнительными деньгами.

Наконец, подумайте о своих долгосрочных целях и о том, что вы могли бы заработать, если бы вместо этого вложили эти деньги. Если процентная ставка по вашему личному кредиту выше, чем то, что вы могли бы заработать, если бы вложили деньги в другое место, обычно это довольно безопасная ставка, чтобы выплатить личный ссуду.Но если бы вы могли заработать больше денег в другом вложении, например в индексном фонде, было бы лучше перетасовать туда свои деньги, потому что вы заработаете больше, чем заплатите проценты по своему личному кредиту.

Связанные : Калькулятор личного ссуды: рассчитайте свои платежи

Преимущества ранней выплаты ссуды физическим лицам

Выплата личного кредита дает множество преимуществ, в том числе:

• Экономия на процентах
• Снижение отношения долга к доходу (DTI)
• Устранение стресса, связанного с задолженностью
• Выплата долга и скорейшее избавление от ежемесячного платежа

Недостатки при досрочном погашении кредита

Вот некоторые из недостатков досрочного погашения личного кредита:

• Может снизить ваши возможности для получения кредита
• Дополнительные платежи могли быть использованы для сбережений или инвестирования
• Возможно, вам придется заплатить штраф за предоплату

Вредит ли досрочная выплата ссуды вашей кредитной истории?

Это кажется жестоким — вы продемонстрировали хорошие кредитные привычки, не только выплачивая ссуду вовремя, но и досрочно.Разве вы не должны быть вознаграждены более высоким кредитным рейтингом?

К сожалению, не всегда все так однозначно. Обычно вы не заметите такого сильного влияния на свой кредитный рейтинг. Напротив, немного большее беспокойство вызывает то, что у вас не будет столько возможностей для получения кредита. Чем больше своевременных платежей вы можете получить в своем кредитном отчете (особенно если вы вносили просроченные платежи раньше), тем больше это улучшит ваш кредитный рейтинг.

Если вы выплатите личный заем досрочно, вы потеряете возможность производить эти платежи вовремя.(С другой стороны, вы также исключаете возможность совершения любых просроченных платежей, что окажет еще большее негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.)

Кроме того, как только вы выплатите личный заем, он будет отмечен в вашем кредитном отчете как закрытый с хорошей репутацией, если все ваши платежи были произведены вовремя. В таком случае он останется в вашем кредитном отчете еще 10 лет. Это будет продолжать улучшать ваш кредитный рейтинг, но не так сильно, как когда это был открытый счет (то есть, если вы все еще выплачивали его).

Если вы, например, погасите свой личный заем на три года раньше, это означает, что он выпадет из вашего кредитного отчета на три года раньше, и тогда это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итог

Когда доходит до выплаты вашей личной ссуды досрочно или нет, обычно это вопрос лучшего и лучшего. Оба варианта хороши, но один может быть лучше другого. Если вы получили немного дополнительных денег, погашение личной ссуды, как правило, вам поможет. Но вопрос о том, будет ли это наилучшим использованием ваших денег, — это совершенно другой вопрос.

Если вы относитесь к тому типу людей, которым не нравится идея нести долги и у которых уже есть резервный фонд, возможно, вам лучше всего погасить личный заем. С другой стороны, если вы больше озабочены созданием кредита и думаете, что можете найти лучшее применение этим деньгам в другом месте, тогда непременно решите удержать этот долг немного дольше, продолжая производить минимальные платежи.

Сравните ставки по личным кредитам от ведущих кредиторов

Powered by Credible — проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

5 ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении ипотеки

Если вы можете позволить себе досрочно выплатить ипотечный кредит, вы сэкономите немного денег на выплате процентов по ссуде.Фактически, избавление от жилищной ссуды всего на один или два года раньше потенциально может сэкономить сотни или даже тысячи долларов. Но если вы планируете использовать такой подход, вам нужно будет подумать, есть ли штраф за предоплату, среди других возможных проблем. Финансовый консультант может помочь вам выяснить ваши потребности и цели по ипотеке. Вот пять ошибок, которых следует избегать при досрочном погашении ипотечного кредита.

Основы досрочного погашения ипотеки

Многие домовладельцы хотели бы перемотать вперед, когда они будут полностью владеть своим домом, и им больше не придется беспокоиться о ежемесячных выплатах по ипотеке.В результате некоторым людям стоит изучить идею о досрочном погашении ипотеки. Это позволит вам уменьшить сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита, и в то же время даст вам возможность стать полноправным владельцем дома раньше, чем ожидалось.

Есть несколько различных методов, с помощью которых вы можете заплатить досрочно. Самый простой способ — просто внести дополнительные платежи помимо обычных ежемесячных платежей. При условии, что этот способ не требует дополнительных сборов со стороны вашего кредитора, вы можете отправлять 13 чеков каждый год вместо 12 (или его онлайн-эквивалент).Вы также можете увеличить ежемесячный платеж. Выплачивая больше каждый месяц, вы полностью выплачиваете ссуду раньше запланированного срока.

Если вы думаете о досрочном погашении ипотеки, постарайтесь избежать этих пяти критических ошибок.

Ошибка №1: не учитывать все возможные варианты

Это может быть очень заманчиво, если у вас появятся дополнительные деньги, чтобы потратить их на досрочное погашение ипотеки. Тем не менее, выплата пораньше может оказаться не самым выгодным выбором.Чтобы проиллюстрировать это, давайте рассмотрим пример.

Допустим, вы планируете внести единовременный платеж в размере 20 000 долларов в счет погашения основного долга по ипотеке. Первоначальная сумма кредита составляла 200 000 долларов, у вас 20 лет из 30-летнего срока, а ваша процентная ставка составляет 4%. Выплата 20 000 долларов основной суммы за один раз может сэкономить вам примерно 8 300 долларов в виде процентов и позволит полностью выплатить их на 2,5 года раньше.

Звучит здорово, но рассмотрите альтернативу. Если вы вложили эти деньги в индексный фонд, который представляет индекс S&P 500, средняя доходность которого равна 9.8%, вы можете заработать 30 900 долларов в виде процентов за те же 10 лет. Даже более консервативный прогноз вашей нормы прибыли, скажем, 4%, принесет вам 12 500 долларов в виде процентов.

Финансовое положение каждого человека уникально, и вполне возможно, что идея избавиться от долгов настолько важна для вас, что стоит неоптимального использования ваших денег. Важно рассмотреть все возможные варианты, прежде чем прийти к выводу, что досрочное погашение ипотеки — лучший способ для вас.

Ошибка № 2: Не вносить дополнительные платежи в основную сумму кредита

Добавление дополнительных 500 или 1000 долларов каждый месяц не обязательно поможет вам быстрее выплатить ипотечный кредит. Если вы не укажете, что дополнительные деньги, которые вы платите, предназначены для зачисления на ваш основной баланс, кредитор может использовать их для выплаты процентов для следующего запланированного платежа.

Если вы выписываете отдельные чеки на дополнительные выплаты основного долга, вы можете отметить это в строке примечания.Если вы оплачиваете ипотечный счет через Интернет, вы можете узнать, разрешит ли кредитор вам включить примечание с указанием того, как следует использовать дополнительные платежи.

Ошибка № 3: не спрашивать, есть ли штраф за предоплату

Ипотечные кредиторы занимаются бизнесом, чтобы зарабатывать деньги, и один из способов сделать это — взимать с вас проценты по ссуде. Когда вы вносите предоплату по ипотеке, вы, по сути, стоите кредитору денег. Вот почему некоторые кредиторы пытаются компенсировать упущенную выгоду, взимая штраф за предоплату.

Штрафы за досрочное погашение могут быть равны проценту от суммы ипотечного кредита или эквиваленту определенного количества ежемесячных выплат по процентам. Если вы выплачиваете ипотечный кредит заблаговременно, эти сборы могут быстро возрасти. Например, штраф в размере 3% за предоплату по ипотеке в размере 250 000 долларов будет стоить вам 7 500 долларов.

Пытаясь сэкономить на досрочном погашении ипотечного кредита, вы можете фактически потерять деньги, если вам придется заплатить огромный штраф.

Ошибка № 4: Оставить себя без денег

Тратить каждую лишнюю копейку на ипотечный кредит — это агрессивный способ выбраться из долгов.Это также могло иметь неприятные последствия. Если, например, у вас ничего не предусмотрено на случай чрезвычайных ситуаций, вы можете оказаться в затруднительном положении, если заболеете и не сможете работать в течение нескольких месяцев. В этом случае вам, возможно, придется использовать свою кредитную карту для покрытия ваших счетов или попытаться взять дополнительную ссуду.

Если у вас нет резервного фонда, возможно, лучше всего будет положить часть дополнительных выплат по ипотеке в фонд на черный день. Как только вы сэкономите от трех до шести месяцев расходов, вы сможете сосредоточиться на выплате ипотечного долга.

Ошибка № 5: Продление срока кредита при рефинансировании

Рефинансирование может сэкономить ваши деньги несколькими способами, поскольку оно позволяет конвертировать в более короткий или более длительный срок кредита, в зависимости от того, что лучше для вас. Таким образом, если у вас 10 лет из 30-летнего срока ипотеки, вы потенциально можете рефинансировать до 10-летнего срока и сэкономить 10 лет. С другой стороны, вы можете пойти еще на 30-летний срок, чтобы снизить ежемесячные платежи.

Однако ссуды с более короткими сроками, как правило, имеют более низкие процентные ставки, что позволяет вам как сэкономить на процентах, так и достичь полного владения гораздо быстрее.Однако в некоторых случаях рефинансирование может обойтись вам дороже в долгосрочной перспективе, особенно если вы планируете продлить срок кредита. Прежде чем рефинансировать, неплохо было бы проанализировать некоторые цифры и выяснить, действительно ли имеет смысл иметь более длительный срок ипотеки.

Не забывайте и о заключительных расходах. Если ваш кредитор согласится позволить вам включить эти расходы в ваш кредит, вы можете в конечном итоге заплатить больше денег. В конце концов, теперь вы будете на крючке из-за процентов по большей сумме кредита.

Итог

Следует ли вам досрочно выплатить ипотечный кредит, в конечном счете, зависит от того, сколько денег у вас есть, какие у вас есть альтернативы и других факторов, которые уникальны для вас.Но если это что-то, что действительно находится на вашем радаре, обязательно серьезно обдумайте все свои варианты.

Несмотря на то, что многие финансовые консультанты часто известны своим опытом в области инвестирования и финансового планирования, они хорошо осведомлены об ипотеке и покупке жилья. Поэтому, если вы не можете принять решение самостоятельно, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с местным финансовым консультантом.

Советы по покупке дома

• Финансовый консультант может помочь вам принять важные финансовые решения, такие как покупка дома.Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно опросить своих партнеров, чтобы решить, какой из них вам подходит. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам в достижении финансовых целей, начните прямо сейчас .
• Получение ипотеки может быть стрессовым и запутанным процессом. Для начала вам нужно выяснить, какой срок лучше всего подходит для вас, хотите ли вы фиксированную или переменную процентную ставку и где получить лучшие ставки по ипотеке.

Фото: © iStock.com / PickStock, © iStock.com / wutwhanfoto, © iStock.com / Андрей Додонов

Ребекка Лейк
Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, и ее статьи были опубликованы в Интернете в U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми.

Зачем раньше выплачивать ссуду? Спасение и душевный покой

Когда у вас есть дополнительные деньги, погашение долга часто является хорошим выбором. Помимо психологической пользы от отсутствия долгов, вы получаете ощутимые финансовые выгоды.Досрочная выплата ссуд — не всегда оптимальная стратегия, но она редко бывает ужасной.

Чтобы решить, что лучше всего в вашем случае, оцените, какую выгоду вы получаете от долга, и сравните эти выгоды с затратами на сохранение ссуды. Обычно вы экономите деньги, когда ликвидируете задолженность на раннем этапе, но у вас могут быть веские причины для выбора альтернативного подхода.

Сэкономьте деньги

Лучшая причина для досрочного погашения долга — сэкономить деньги и перестать платить проценты. проценты не дают вам ничего, кроме времени.Вместо того, чтобы прямо сейчас нуждаться в полной сумме для покупки дома или автомобиля, вы можете распределить выплаты на несколько лет. Ваш дом не становится больше, когда вы платите проценты по ипотеке, и вы не получаете свои проценты обратно при продаже. Так что лучше не платить больше, чем нужно.

Некоторые ссуды выдаются на срок 30 и более лет, а процентные расходы со временем увеличиваются. Другие ссуды могут иметь более короткие сроки, но высокие процентные ставки делают их дорогими. С высокой задолженностью, такой как задолженность по кредитной карте, почти несложно погасить как можно быстрее: платить только минимум — плохая идея.На протяжении всей жизни вы сохраните больше из того, что зарабатываете, если быстро погасите ссуды.

Повышение финансовой устойчивости

После выплаты долга ваше финансовое положение улучшится. Деньги, которые вы вкладываете в ежемесячные платежи, можно использовать в других целях. Например, когда вы выплачиваете автокредит, вы можете направить сумму, которую вы потратили на ежемесячные платежи, на сбережения или погашение других долгов.

Вы также становитесь более привлекательными как заемщик.Кредиторы должны быть уверены, что у вас достаточно дохода для погашения ссуд, и что существующие ссуды уже не съедают слишком большую часть вашего ежемесячного дохода. Для этого они рассчитывают процент дохода, который идет на выплаты по долгу, известный как отношение долга к доходу. Выплачивая ссуду досрочно, вы улучшаете свой коэффициент и с большей вероятностью получите одобрение на получение новой ссуды на выгодных условиях.

Ваши кредитные рейтинги также могут улучшиться, если вы выплатите долг. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от того, сколько вы в настоящее время занимаетесь по отношению к максимальной сумме, которую вы потенциально можете занять.Если вы набрали максимум, ваши кредитные рейтинги будут ниже, но выплата долга высвободит возможности заимствования, которые, надеюсь, вам не понадобятся.

Спокойствие

Устранение долгов может быть полезным и снизить стресс. Некоторые люди предпочитают погашать ссуды как можно скорее, даже если они знают, что это не имеет большого финансового смысла. Это нормально, если вы помните, что делаете и почему.

За счастье нельзя ставить цену. Возможно, вы хотите сократить долг перед выходом на пенсию, вам надоело делать ежемесячные платежи или вам не нравится выплачивать проценты кредиторам.Оцените плюсы и минусы использования долга и примите обоснованное решение, с которым вы сможете жить.

Когда не платить раньше

Досрочная выплата долга оставляет меньше денег в вашем кармане на другие дела, чем если бы вы платили только минимальную сумму, причитающуюся каждый месяц. Это может означать, что в вашем ежемесячном бюджете будет меньше предметов роскоши, или вы ограничитесь денежной подушкой меньшего размера, что затруднит оплату непредвиденных расходов. Более того, вы платите альтернативные издержки: вам придется изыскать дополнительные средства, чтобы направить их на другие цели, такие как, например, выход на пенсию или первоначальный взнос за дом.

Только вы можете определить, лучше ли потратить свои деньги на погашение долга или на инвестирование в пенсию, новый дом или расходы на образование. Если проценты, которые вы зарабатываете на инвестициях, превышают проценты, которые вы платите по своему долгу, имеет больше смысла инвестировать, чем для досрочного погашения долга. Однако это редко бывает простым уравнением, поэтому лучше проконсультироваться с финансовым специалистом.

Если у вас есть предварительно рассчитанная ссуда, вы не сэкономите, погасив ее досрочно, потому что расходы уже включены в ссуду.Однако по большинству стандартных ссуд проценты начисляются ежедневно или на основе остатка, подлежащего выплате в определенное число каждого месяца.Убедитесь, что вы понимаете условия ссуды, если планируете выплатить долг досрочно.

Как это сделать

Теперь, когда вы знаете больше о выплате этих кредитов, возможно, вам захочется двигаться дальше. Во многих случаях это так же просто, как отправить дополнительные деньги, независимо от того, погашаете ли вы долг одним платежом или просто платите немного больше каждый месяц. Позвоните или напишите своему кредитору по электронной почте и объясните, каковы ваши цели.Спросите, как поступить, чтобы ваши платежи правильно применялись для выплаты основной суммы кредита и чтобы вы точно знали, сколько отправить.

Достоинства и недостатки досрочной выплаты ссуды

Досрочная выплата ссуды может привести к сбережениям и избавлению от долгов. Но перевешивают ли преимущества выплаты кредита до истечения срока его недостатков?

Прежде чем что-то делать, взвесьте все «за» и «против» досрочного погашения долга.

• Pro: Выплата ссуды до ее погашения может сэкономить ваши деньги.
• Pro: Вы можете улучшить свой кредитный профиль.
• Pro: у вас будет больше свободы от долгов.
• Con: вы можете лишиться инвестиций, чтобы пополнить свой долг.
• Con: Вас могут оштрафовать.

Pro: Выплата ссуды до ее наступления может сэкономить вам деньги

Главное преимущество досрочной выплаты ссуды состоит в том, что вам больше не нужно отдавать эти деньги кредитору. Но у сокращения срока кредита есть еще одно преимущество.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

«Чем раньше вы выплатите свой долг, тем меньше процентов вы выплачиваете с течением времени», — говорит Мэдисон Блок, специалист по маркетинговым коммуникациям и программам в некоммерческой организации American Consumer Credit Counseling.

В частности, выплата долга с высокой процентной ставкой может обеспечить значительную экономию процентов. Как только этот долг исчезнет, ​​вы сможете направить больше денег на сбережения, говорит Блок.

Pro: вы можете улучшить свой кредитный профиль

Когда вы выплачиваете ссуду, ваш счет закрывается с хорошей репутацией.На этом этапе вы устранили риск для вашего кредитного рейтинга, связанный с просроченными или пропущенными платежами.

Выплаченная ссуда также может снизить отношение долга к доходу — ключевой показатель, который кредиторы используют для принятия кредитных решений. Это означает, что если вы выплатите автокредит или личный заем до подачи заявки на ипотеку, вы можете претендовать на более выгодные условия.

Pro: у вас будет больше свободы от долгов

Чем раньше вы выплатите ссуду, тем скорее вы освободитесь от ответственности по этому долгу, что может дать вам огромное душевное спокойствие.«У вас меньше обязательств, чтобы не уснуть посреди ночи», — говорит Тодд Кристенсен, менеджер по образованию в Money Fit by DRS Inc., общенациональном некоммерческом консультационном агентстве по кредитованию.

Если у вас есть задолженность, кредитор имеет определенные юридические права, которые могут ограничить вашу финансовую свободу, говорит он. При невыполнении обязательств по ссуде, обеспеченной залогом, таким как дом или автомобиль, вы рискуете потерять это имущество.

К счастью, все больше людей осознают важность контроля уровня долга, говорит Джефф Аревало, эксперт по финансовому благополучию в GreenPath Financial Wellness, национальном некоммерческом агентстве по консультированию по кредитам в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган.

«Одна положительная тенденция, которую мы наблюдали во время пандемии COVID, заключается в том, что люди тратят меньше, что, в свою очередь, привело к увеличению сбережений и более сильному толчку к выплате долга по кредитной карте», — говорит он.

Против: вы можете лишиться инвестиций, чтобы пополнить свой долг

Досрочная выплата ссуды может быть огромным облегчением, но это не должно происходить за счет более крупных целей, таких как сбережения для выхода на пенсию, осуществление инвестиций или финансирование колледжа для ваших детей.Еще важнее наращивать или пополнять запасы средств для чрезвычайных сбережений.

«Мы внушаем клиентам важность наличия чрезвычайных сбережений, несмотря ни на что», — говорит Аревало.

Если ваши финансы в хорошей форме и у вас достаточно сбережений, чтобы покрыть свои расходы в течение шести месяцев, вы можете перейти к агрессивной выплате долга. Это включает и вашу ипотеку.

«Если у вас есть жилищная ссуда и вы беспокоитесь о том, что может произойти во время рецессии — особенно той, которая связана со снижением цен на жилье — вам следует подумать об ускорении выплаты по ипотеке», — говорит Аревало.

Вы можете отказаться от некоторой прибыли от инвестирования в фондовый рынок и упустить налоговый вычет по ипотечным процентам, но досрочная выплата ипотечного кредита может укрепить вашу финансовую основу.

«Учитывайте уверенность, которую вы будете испытывать, столкнувшись с рецессией, зная, что все, что вы должны заплатить за свой дом, — это страхование и налог на имущество», — добавляет Кристенсен, автор книги «Ежедневные деньги для обычных людей».

Против: вы можете быть оштрафованы

«Хотя вы можете сэкономить на процентах, в конце концов, нанесение штрафа может не окупить его», — говорит Блок.

Знайте условия своей ссуды, прежде чем выплачивать ее, — призывает она.

Общие сведения о штрафах за досрочное погашение бизнес-кредитов

Когда вы берете финансирование для покрытия деловых расходов и досрочно погашаете финансирование, это может привести к штрафу за предоплату. В зависимости от типа ссуды и выбранного вами кредитора на вас могут быть наложены штрафы за досрочное погашение, которые гарантируют, что кредитор сможет получить от вас определенную сумму денег, будь то в форме процентов или комиссии.Штрафы за предоплату для предприятий часто связаны с ссудами Администрации малого бизнеса США (SBA) и ссудами на коммерческую недвижимость.

Что такое штраф за предоплату?

Штраф за досрочное погашение — это плата, которую кредиторы взимают с вас, если вы попытаетесь погасить свой долг досрочно. Штрафы за досрочное погашение чаще всего сопровождают ипотечные кредиты и автокредиты, хотя некоторые виды бизнес-кредитов также включают эти сборы.

Кредиторы обычно получают прибыль за счет сбора процентов с заемщиков.Штраф за досрочное погашение гарантирует, что кредитор по-прежнему может получить прибыль от ссуды, если заемщики не выплатят свои проценты в полном объеме.

Комиссия за досрочное погашение обычно представляет собой процент от общей суммы кредита. Любые комиссии, связанные с досрочным прекращением кредита, должны быть указаны в вашем кредитном предложении или окончательном кредитном соглашении. Вы можете подумать, что досрочное погашение корпоративного долга позволит вам сэкономить деньги, и хотя это может быть правдой, вы все равно можете заплатить сотни или тысячи долларов в качестве предоплаты.

Какие типы бизнес-кредитов предусматривают штрафы за досрочное погашение?

Вы можете столкнуться с штрафами за досрочное погашение при определенных типах ссуд SBA и ссуд на коммерческую недвижимость. Ссуды SBA выдаются через партнерские кредитные учреждения — обычно банки — в то время как ссуды на коммерческую недвижимость можно найти либо в традиционном банке, либо в онлайн-коммерческом кредиторе.

SBA 7 (a) кредиты

Эти ссуды SBA для покрытия общих коммерческих расходов предусматривают штрафы за досрочное погашение, если срок погашения ссуды превышает 15 лет.Штраф будет применяться, если вы добровольно заплатите 25% или более от непогашенного остатка по ссуде 7 (a) в течение первых трех лет срока действия ссуды. Размер комиссии будет зависеть от времени внесения предоплаты:

.

• 1 год: 5% от суммы предоплаты
• 2-й год: 3% от суммы предоплаты
• 3-й год: 1% от суммы предоплаты

SBA 504 ссуды

Эти ссуды SBA предназначены для расширения или покупки коммерческой недвижимости, а также для крупных закупок оборудования.Ссуды SBA 504 имеют штрафы за досрочное погашение, которые уменьшаются в течение первой половины 20-летнего срока ссуды. Комиссия за досрочное погашение снижается с 3,00% в первый год до 0,00% в период с 11 по 20 год.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость помогают владельцам бизнеса покупать недвижимость, например, витрины или офисные помещения. Традиционные ссуды на коммерческую недвижимость похожи на ипотечные ссуды в том, что ваша собственность будет выступать в качестве залога, и от вас ожидается, что платежи по ссуде будут производиться по установленному графику.В некоторых случаях ваш кредитор может установить период «локаута», запрещающий досрочное погашение. После завершения локаута ваш штраф за предоплату обычно уменьшается со временем, аналогично штрафам, налагаемым SBA.

• Аннулирование : Предоплата определенных ссуд на коммерческую недвижимость, таких как ссуды CMBS, может потребовать процесса, называемого аннулированием. Вам нужно будет заменить собственность другим активом в качестве залога, чтобы освободить залоговое право на текущую недвижимость. В некоторых случаях аннулирование может быть недоступно до тех пор, пока вы не достигнете определенного момента срока погашения.

Где взять бизнес-кредит без штрафа за досрочное погашение

Многие кредиторы онлайн-бизнеса предлагают ссуды и кредитные линии без штрафов за досрочное погашение. Бизнес-кредиты онлайн также обычно имеют более мягкие требования к заемщикам и более быстрое финансирование, чем банковские кредиты или кредиты SBA. Но остерегайтесь высоких процентных ставок и комиссий, которые часто сопровождают это быстрое финансирование.

Когда вы начинаете поиск финансирования без штрафов за предоплату, вот несколько онлайн-кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности.

На палубе

OnDeck предлагает краткосрочные бизнес-ссуды от 5000 до 250 000 долларов и кредитную линию от 6000 до 100 000 долларов. Оба варианта финансирования предусматривают 24-месячный срок погашения долга, но заемщики OnDeck имеют возможность внести предоплату. Возможно, вы сможете претендовать на льготу по предоплате OnDeck, которая позволит вам полностью досрочно выплатить остаток по кредиту и отказаться от всех оставшихся процентов без штрафных санкций или комиссий (OnDeck не предлагает эту льготу для определенных отраслей).

Однако ссуды, предоставляемые с пособием по досрочному погашению, могут иметь более высокую процентную ставку, чем ссуды без льготы. Это приведет к увеличению общей стоимости кредита, несмотря на досрочную выплату. А если вы не получаете пособие, но все же хотите досрочно выплатить ссуду, вы должны 75% оставшейся суммы процентов по ссуде.

Капуста

Kabbage предлагает возобновляемые кредитные линии до 250 000 долларов. После вывода средств у вас будет 6, 12 или 18 месяцев на выплату заемных денег плюс комиссии.Kabbage не взимает штрафов за предоплату. Как только вы выплатите долг, ваша кредитная линия снова станет доступной в полном объеме.

Круг финансирования

Funding Circle предоставляет ссуды на срок от 5 000 до 500 000 долларов США со сроками погашения от 3 до 120 месяцев. Funding Circle не взимает комиссию за предоплату. Если вы решите выплатить ссуду досрочно, вы будете нести ответственность только за проценты, которые вы понесли за время, в течение которого вы взяли ссуду. Ваша процентная ставка и сумма ежемесячного платежа будут фиксированными на весь срок действия кредита, что упростит расчет любых досрочных платежей, которые вы, возможно, захотите произвести.

Пособия по предоплате

Существует несколько сценариев, в которых вы окажете услугу своему бизнесу, если выплатите свой долг досрочно. Некоторые из преимуществ предоплаты для вашего бизнеса могут включать:

• Вы можете выйти из ссуды с плохими условиями, плохой процентной ставкой или полученной от кредитора с недобросовестной деловой практикой.
• Если у вас несколько форм корпоративной задолженности, выплата исключает ежемесячный платеж, что делает ваши счета немного проще с каждым месяцем.
• Отказ от ежемесячного платежа по кредиту высвободит денежные средства, которые вы могли бы вложить в компанию. Если в вашем бизнесе произошел всплеск денежного потока, возможно, вы захотите погасить ссуду и больше инвестировать в бизнес.

Конечно, досрочно погасите вы бизнес-ссуду или нет, это будет зависеть от ограничений вашего кредитора. Если вам грозит крупный штраф за предоплату, вам следует придерживаться первоначального срока погашения. Кроме того, если досрочная оплата не спасет ваш бизнес — если кредитор в любом случае соберет одинаковую сумму процентов — то предоплата может быть не лучшим решением для вашего бизнеса.Обязательно изучите исходное кредитное соглашение и финансовое положение своего бизнеса, прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга.

Штраф за досрочное погашение Часто задаваемые вопросы

Что такое предоплата кредита?

Предоплата ссуды означает осуществление платежей вне запланированного срока погашения. По некоторым кредитам досрочное погашение долга может помочь вам сэкономить на процентах. Но некоторые кредиторы запрещают предоплату и взимают комиссию за досрочные внеплановые платежи.

Хорошо ли погасить кредит досрочно?

Будет ли досрочная выплата ссуды хорошей идеей, будет зависеть от конкретной ссуды и обстоятельств вашего бизнеса.Если ваш кредитор не взимает штрафы за досрочное погашение, а вы сэкономите на процентах, заплатив досрочно, это может быть разумным шагом. Но если досрочная оплата не сэкономит вам денег, возможно, вы не захотите делать дополнительные платежи, которые могут сократить денежные резервы вашей компании.

Есть ли штрафы за досрочное погашение ссуд SBA?

Да Ссуды SBA 7 (a) и 504 предусматривают штрафы за досрочное погашение. Для ссуд 7 (а) комиссии применяются только к ссудам на срок более 15 лет и только в том случае, если вы заплатите более 25% своего баланса в первый год.С другой стороны, 504 ссуды имеют штрафы за досрочное погашение, которые уменьшаются в течение первых 10 лет ссуды, достигая 0% в середине срока ссуды.

О платежах | Navient

Если у вас несколько займов, мы сначала распределяем платеж между вашими займами, а затем применяем платеж к вашим невыплаченным комиссиям, невыплаченным процентам и невыплаченной основной сумме, как описано ниже.

Распределение платежей:

Если вы не предоставите специальные инструкции по оплате, * платеж будет сначала распределен по ссудам с самой старой просрочкой, пропорционально сумме просроченной задолженности для каждой ссуды по циклу выставления счетов.Когда все ссуды имеют одинаковый уровень просрочки, платеж будет идти по каждой ссуде в биллинговой группе пропорционально ее текущей сумме к оплате.

Для жителей Калифорнии, Колорадо, Мэна, Нью-Джерси, Нью-Йорка, Род-Айленда и Вирджинии ваша недоплата будет направлена ​​на удовлетворение как можно большего числа индивидуальных платежей по ссуде, в первую очередь по ссудам с самой старой просрочкой по порядку. от наименьшей к наибольшей сумме просроченного платежа по платежному циклу. Любая оставшаяся сумма будет пропорционально распределена между невыплаченными кредитами с тем же возрастом просрочки.

Если сумма вашего платежа превышает текущую сумму к оплате, но меньше общей суммы платежа, оставшаяся часть вашего платежа будет пропорционально распределена на основе любых невыплаченных комиссий. За исключением платежей, производимых с помощью Auto Pay, после удовлетворения общей суммы к оплате по всем выплаченным кредитам любая переплата будет отнесена на ваш ссуду с самой высокой процентной ставкой. Если у вас есть более одной ссуды в биллинговой группе с одинаковой наивысшей процентной ставкой, то переплата будет отнесена к любому несубсидируемому ссуде (-ам), выплачиваемой, пропорционально в соответствии с суммой ежемесячного платежа.Если все ссуды с самой высокой процентной ставкой субсидируются, то платеж будет распределяться по этим ссудам пропорционально сумме ежемесячного платежа. Если ни один из ваших займов не имеет ежемесячной суммы платежа, мы пропорционально рассчитаем текущий баланс.

Платежное поручение:

Платежи производятся на основании условий каждого простого векселя.

Во-первых, платеж обычно применяется к невыплаченным комиссиям.

Во-вторых, платеж обычно применяется к невыплаченным процентам.Помните, что проценты начисляются ежедневно. Если ваш платеж просрочен, вы должны ожидать, что по вашему кредиту будут начислены больше процентов, чем когда платежи производятся вовремя.

В-третьих, платеж применяется к невыплаченному основному долгу.

Если у вас есть ссуда FFELP в плане погашения на основе дохода (IBR), платеж сначала идет на невыплаченные проценты, затем на невыплаченные сборы, а затем на невыплаченную основную сумму.

Мы будем авансировать ваш срок платежа на количество полных ежемесячных платежей, покрываемых любой переплатой, — если вы не предоставите специальные инструкции по оплате.* Для ссуд с 16-значным номером счета, если ваши ссуды не погашаются через автоматическую оплату, переплата меньше вашей следующей ежемесячной суммы платежа уменьшит сумму вашего следующего платежа.

Даже если ссуды выплачиваются вперед, сумма вашей автоматической выплаты всегда будет равна сумме ежемесячного платежа или большей сумме, которую вы можете указать для каждой ссуды в автоматической оплате.

Посмотреть пример платежа

Преимущества досрочного погашения студенческой ссуды

Как можно скорее избавиться от задолженности по студенческому кредиту может изменить жизнь.Досрочная выплата студенческой ссуды дает множество преимуществ, в том числе экономию денег и устранение стресса из вашей жизни.

Если вы пытаетесь решить, имеет ли для вас смысл досрочная выплата студенческой ссуды, вот что следует учесть.

Можете ли вы погасить студенческую ссуду раньше срока?

Некоторые формы долга могут взимать штрафы за досрочное погашение, если вы выплачиваете свои ссуды раньше срока. И вы можете спросить: «Существуют ли штрафы за досрочную выплату студенческой ссуды?» К счастью, ни федеральные, ни частные студенческие ссуды не имеют штрафов за досрочное погашение, поэтому нет дополнительных затрат на выплату студенческого долга.

Есть много стратегий, которые вы можете использовать, чтобы ускорить погашение кредита:

• Платите больше минимума: Если вы можете позволить себе платить немного больше каждый месяц, вы можете быстрее погасить основную сумму кредита. Даже дополнительные 25 или 30 долларов в месяц могут помочь сократить продолжительность вашей задолженности.
• Рефинансируйте свои студенческие ссуды: Если у вас есть ссуда с высокой процентной ставкой, рефинансирование студенческой ссуды для получения более низкой ставки может помочь вам сэкономить деньги и быстрее расплатиться с долгами.Прежде чем решить, следует ли вам рефинансировать, мы предлагаем вам рассмотреть уникальные преимущества, доступные только по федеральным студенческим ссудам, прежде чем рефинансировать свои федеральные ссуды. Когда федеральные студенческие ссуды рефинансируются, они лишаются права на уникальные льготы, такие как выплаты на основе дохода или прощение государственных услуг. Заемщикам, которым нужна помощь в управлении несколькими федеральными студенческими ссудами, следует подумать о консолидации до рефинансирования. Если ни одно из этих пособий не подходит для вашей уникальной ситуации, вам следует продолжить изучение вариантов рефинансирования студенческой ссуды.
• Сократите свои расходы: Если вы готовы изменить свой образ жизни, вы можете выделить больше денег на студенческие ссуды и сократить срок погашения на годы. Найти соседа по комнате, подработать на побегушках или взять на работу в совместное пользование — это способы сэкономить деньги.

Помогает ли ранняя выплата студенческой ссуды вашей кредитной истории?

Если вы работаете над созданием своей кредитной истории, вы можете беспокоиться о том, как на ваш кредитный рейтинг может повлиять досрочная выплата студенческой ссуды.Но разве досрочная выплата ссуды повреждает ваш кредитный рейтинг?

Не беспокойтесь; Выплата долга — это хорошо. Поначалу ваш счет может немного снизиться, но он будет восстанавливаться. Изменения вашего кредитного рейтинга по досрочному погашению студенческих ссуд обычно носят временный характер.

Когда вы выплачиваете ссуду раньше запланированной даты ее окончания, кредитор уведомляет кредитные бюро о том, что ссуда была выплачена полностью. Это большой плюс для кредиторов, которые проверяют ваш кредитный отчет; это показывает, что вы выполнили свое кредитное соглашение и смогли его погасить.Отказ от займов также улучшает отношение долга к доходу или сумму выплат по долгу по отношению к вашему доходу. Все это поможет вашему кредитному профилю в долгосрочной перспективе.

Однако одним фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, является ваш кредитный баланс; это составляет 10% от вашей оценки. Кредиторы хотят видеть, что у вас есть несколько типов кредитов, таких как возобновляемые счета и ссуды в рассрочку.

Если у вас нет других ссуд в рассрочку, таких как автокредиты или личные ссуды, ваш балл может немного снизиться, когда вы выплачиваете свои студенческие ссуды, потому что у вас не такой сильный кредитный баланс.

Однако снижение будет минимальным, так как кредитный баланс составляет такой небольшой процент от вашего балла. Если вы продолжите совершать все остальные платежи вовремя и поддерживать низкий уровень остатков на кредитной карте, ваш рейтинг со временем улучшится.

Вы экономите деньги, выплачивая студенческие ссуды раньше срока?

Досрочная выплата федеральных или частных студенческих ссуд может быть разумным способом сэкономить деньги. Будет начисляться меньше процентов, что поможет вам сэкономить сотни или даже тысячи долларов. Эти деньги вы можете использовать для других целей, например, на покупку дома или создание фонда на случай чрезвычайной ситуации.

Например, у Шарона было 30 000 долларов студенческих ссуд со сроком погашения 10 лет и фиксированной процентной ставкой 6%. Если бы она заплатила только минимум, она выплатила бы 10 016 долларов в виде процентов к концу выплаты.

Если бы Шэрон увеличила свои ежемесячные платежи на 50 долларов в месяц — с 332 до 382 долларов — она ​​выплатила бы свои ссуды на 20 месяцев раньше. Уменьшив срок погашения, она сэкономила бы 1821 доллар на выплате процентов.

Чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить, воспользуйтесь нашим калькулятором студенческой ссуды.

Плюсы и минусы досрочной выплаты студенческой ссуды

Принимая решение о досрочном погашении кредита, учитывайте следующие преимущества и недостатки:

Плюсы

• Вы можете уменьшить отношение долга к доходу: Избавившись от займов, вы снизите соотношение долга к доходу. Это изменение может улучшить ваш кредит — и высвободить деньги в вашем ежемесячном бюджете.
• Меньше процентов будет начисляться: За счет ускорения погашения можно будет начисляться меньше процентов по вашим займам, что позволит вам сэкономить деньги на общей стоимости займа.
• Вы уменьшите свое финансовое напряжение: Выплата ссуды может дать вам невероятное чувство достижения — и может снизить ваше финансовое напряжение. Если ваш долг давил на вас, досрочное погашение ссуд может освободить вас от эмоций.

Минусы

• Вы можете окунуться в свои сбережения: Если вы сосредоточены на погашении ссуд как можно быстрее, вы можете отложить создание чрезвычайного фонда. Если возникнут непредвиденные расходы, возможно, вам придется потратить свои сбережения или использовать долг для покрытия счета.
• Вы можете отложить выплату долга с более высокими процентными ставками: Погашение студенческой ссуды может быть разумной идеей; вам следует пересмотреть свое решение, если у вас есть другие формы долга с более высокими процентными ставками. Например, кредитные карты обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки, чем студенческие ссуды; некоторые имеют годовые процентные ставки (APR) до 30%. В таком случае, возможно, будет разумнее нацеливаться на долг под высокие проценты, прежде чем браться за студенческие ссуды.
• Это не поможет вам, если вы добиваетесь прощения ссуды на образование: Если вы планируете подать заявление на прощение ссуды на государственную службу или другие федеральные программы прощения, внесение дополнительных платежей или досрочное погашение ссуд вам не поможет; вы просто потеряете часть своей ссуды, которая будет прощена.Если вы имеете право на участие в этих программах прощения, ваши деньги могут быть лучше использованы для погашения других долгов или накопления сбережений.

Выплата студенческой ссуды

Досрочная выплата студенческой ссуды дает много преимуществ; вы можете сэкономить много денег, снизить стресс и улучшить соотношение долга к доходу. Однако для всех не имеет смысла выплачивать свои займы до истечения срока их погашения, поэтому просмотрите свои финансы и свои цели, чтобы понять, подходит ли это для вас.