ответственность наследников по долгам умершего

Смерть человека – это трагедия для близких. Но жизнь продолжается, и у наследников возникает новая задача: как правильно распорядиться имуществом и обязательствами ушедшего из жизни. О том, как следует поступать в случае, если умерший взял микрозаём в МФО, расскажем в этой статье.

Ответственность наследников по долгам умершего

Те, кто считает, что со смертью заёмщика его обязательства по выплате долга прекращаются, а наследникам не нужно ни о чём заботиться, заблуждаются.

Ст. 1112 ГК РФ устанавливает, что в состав наследства включается как имущество ушедшего из жизни, так и его обязательства.

Таким образом, к наследникам вместе с активами переходят долги наследодателя.

Ответственность наследников по долгам умершего регламентируется ст. 1175 ГК РФ. Отметим три важных обстоятельства:

• Ответственность наступает в случае, если наследство принимается. При отказе наследника вступить в права наследования он теряет права на имущество умершего, но вместе с тем избавляется и от обязанности исполнения его обязательств.
• Если наследство принимается, то ответственность по долгам умершего ограничивается стоимостью принятого имущества.
• Кредиторы вправе предъявить требование исполнить обязательства умершего должника лицам, принявшим наследство, до окончания сроков исковой давности.

Проблема может возникнуть с получением информации о долгах умершего: как узнать, что он занимал деньги в МФО, сколько и на каких условиях? Прежде всего нужно вспомнить, не возникала ли раньше эта тема в разговорах, и внимательно ознакомиться с документами, которые удастся разыскать. Но при этом следует иметь в виду, что не все договоры составляются в бумажной форме, некоторые микрозаймы оформляются онлайн. Можно направить запрос в бюро кредитных историй и получить выписку с информацией о текущей долговой нагрузке.

Если удалось установить, что умерший взял микрозаём, то правильным будет обратиться в микрофинансовую организацию и известить её о кончине заёмщика. Если этого не сделать в надежде, что долг «рассосётся» сам собой, то через какое-то время можно оказаться участником судебных разбирательств.

Принять наследство или отказаться?

С учётом требований законодательства, перед наследниками умершего, взявшего микрозаём в МФО, возникает вопрос – принять свою часть наследства или отказаться от неё? Ответ на него зависит от соотношения стоимости принимаемого имущества и размера обязательств наследодателя.

Если долги умершего равны или превышают стоимость такого имущества, то в этом случае принимать наследство имеет смысл только в случае, если оно дорого, как память. Материальная выгода от новоприобретений будет обнулена расходами по исполнению обязательств. Если же наследство солидное (недвижимость, другие дорогостоящие предметы или драгоценности) и его стоимость с лихвой перекрывает долг, то его однозначно следует принять.

Проценты и штрафы после смерти заёмщика: платить или не платить?

По выданным микрозаймам начисляются проценты, которые заёмщики должны выплачивать по условиям договоров. Правда, это делается не всегда: например, жители Санкт-Петербурга могут получить микрозаймы без процентов; встречаются аналогичные предложения и в других населённых пунктах страны. Заимствование на таких условиях осуществляется, как правило, при первом обращении в МФО. Вторичные микрозаймы оформляются с процентами, которые заёмщик должен выплатить, как и штрафы за просрочку платежей.

Должен ли наследник выплачивать проценты и штрафы, если учитывать то, что микрозаймом он не пользовался? Ответ прост – должен, поскольку они входят в состав обязательств умершего заёмщика.

Правда, от погашения долга, включая проценты и пени, можно попробовать отказаться, но в этом случае кредитор наверняка обратится с иском в суд о взыскании задолженности. Возможно, суд снизит размер выплат, взвесив все обстоятельства по делу, но эта овчинка стоит выделки при условии, что есть веские основания рассчитывать на существенную экономию.

Заключение

Вступать в права наследства нужно осмотрительно. Первым делом стоит собрать исчерпывающую информацию и документы об активах и обязательствах умершего. И если обнаружится, что у него был оформлен микрозайм, то теперь вы знаете, как действовать в такой ситуации.

как сохранить квартиру для детей

Что нужно сделать, чтобы потомки не лишились заложенной недвижимости

Ипотеку в России оформляют надолго — современного заемщика не удивишь кредитами на 25 или 30 лет. Предугадать, что произойдет с заложенной квартирой, если покупатель умрет, не выплатив полную сумму долга, возможно не всегда. В оформлении ипотеки слишком много условий, от которых зависит, кому достанется недвижимость после смерти владельца. Многие заемщики считают, что заложенная квартира автоматически достанется их детям. Как выяснилось, так происходит далеко не всегда.

Первый фактор — это степень родства. По российским законам, ближайшими родственниками считаются супруги и дети. По умолчанию имущество умершего вместе с его долговыми обязательствами достается именно им.

«Наследство распределяется между правопреемниками согласно очередности. Иными словами, в первую очередь на имущество претендуют ближайшие родственники. Если их нет, то правопреемниками становятся представители последующих очередей, — объясняет заместитель главы юридического департамента риелторской компании «НДВ-Недвижимость» Владимир Зимохин. — Имущество делится между наследниками одной очереди поровну — в равных долях без всяких исключений».

Таким образом, если у ипотечного заемщика остались трое детей, то заложенная в банке квартира достанется каждому из них в равной пропорции — по трети на каждого. Если же у заемщика осталась вдова-созаемщик, которой принадлежала половина квартиры, то по наследству перейдет только половина квартиры — собственником второй половины останется супруга.

Другое дело — завещание, согласно которому собственник вправе завещать квартиру любому человеку или организации на планете. «Главное — обратиться к нотариусу, — напоминает Зимохин. — Если завещатель находится в больнице, то заверить завещание сможет даже главврач данного учреждения».

Впрочем, наличие завещания не гарантирует, что квартира на 100% достанется выбранным людям: в российском законодательстве предусмотрены исключения, которые считаются весомее воли покойного. «Даже при составлении завещания существуют нюансы. Есть лица, претендующие на обязательную долю в наследстве. В эту категорию входят дети, которые на момент смерти наследодателя не достигли совершеннолетия или являлись нетрудоспособными. Также сюда входят нетрудоспособные лица, находившиеся на иждивении у умершего, нетрудоспособные супруги и родители завещателя», — перечисляет Зимохин.

«Если лиц, претендующих на обязательную часть в наследстве, нет, то можно завещать свое имущество кому угодно без ограничений, — добавляет заместитель главы юридического департамента компании «НДВ-Недвижимость». — Оспорить завещание можно только в судебном порядке, и то при наличии для этого веских причин. По сути, это будет актуальным в том случае, если нарушены права близких родственников, претендующих на обязательную долю в наследстве». «Несовершеннолетние наследники могут проводить операции с недвижимостью только через своих опекунов», — уточняет руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

После того как доли в заложенной квартире распределятся между наследниками, начнется самое интересное: новые владельцы смогут отказаться от своей части. Если получатель наследства не хочет принимать на себя долговые обязательства за «свалившуюся» на него квартиру, он имеет полное право не вступать в наследство. В этом случае недвижимость достанется банку, в котором была оформлена ипотека. «Наследникам, не желающим нести ответственность за долги умершего, придется отказываться от наследства целиком. В случае если от ипотечной квартиры отказались все наследники, то банк забирает объект и реализует его с помощью аукциона. Если вырученных средств оказалось недостаточно для погашения долга, то остаток задолженности просто списывается», — рассказывает Владимир Зимохин.

Подвох в том, что отказаться от ипотеки, но принять все остальное, не получится: для таких случаев в России действует специфический принцип «все или ничего». «Нельзя принять имущество и вместе с этим отказаться от долгов, которые существовали у умершего. Вместе с имуществом наследникам переходит обязанность платить по кредитам, — объясняет представитель «НДВ-Недвижимости». — Если наследников несколько, то каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества — то есть если недвижимость унаследована в равных долях, то и долги распределяются в равных долях». Наследникам, которые согласятся продолжить дело родителей, придется выплачивать долг по той же схеме и с той же периодичностью, что и оригинальный заемщик.

Уберечь детей от ипотечных выплат можно с помощью страховки. Застраховать свою жизнь предлагают практически всем современным заемщикам, пользоваться этой услугой или нет — каждый решает сам. В идеальном мире система действует так: «Владелец квартиры умер, право собственности переходит его наследникам, а кредит [полностью] выплачивает страховая компания», — описывает механизм Алексей Новиков.

На деле процедура может отличаться. К примеру, заемщик мог застраховаться не от любой смерти, а только от смерти от несчастного случая. При таком сценарии страховая компания имеет право отказаться от погашения ипотеки под предлогом естественного или насильственного характера смерти. «Смерть собственника должна быть признана страховым случаем, чтобы обязанности по выплате кредита не легли на плечи наследников, — подтверждает Новиков. — Так, в печально известной истории заемщик, который больше не мог выплачивать кредит, покончил жизнь самоубийством, чтобы избавить семью от кредита. Между тем самоубийство не является страховым случаем, а потому все долги легли на плечи вдовы с двумя детьми».

Из-за многочисленных ограничений и подводных камней наиболее простым способом передать детям заложенную квартиру может показаться прижизненное переоформление ипотеки на наследников. По словам руководителя ипотечного центра Est-a-Tet, осуществить такой сценарий также непросто. «Если заемщик хочет при жизни передать квартиру своим наследникам, то можно пойти двумя путями, — рассказывает Алекасей Новиков. — Первый путь — при оформлении кредита сделать своего наследника созаемщиком. Поскольку собственность на квартиру оформляется на заемщика и созаемщика (и никто другой не может быть собственником квартиры, находящейся в залоге), то после смерти заемщика созаемщик остается единственным собственником квартиры, который далее выплачивает кредит».

Альтерантивные варианты сложнее. «Второй путь — сделать переуступку прав собственности с переводом долга, — указывает Алексей Новиков. — Для этого необходимо получить разрешение банка и оформить на нового собственника оставшийся кредит. Тут нужно понимать, что наследник должен удовлетворять всем требованиям банка. Его будут оценивать так же, как обычного заемщика, — по уровню дохода, наличию иных кредитов, рабочему стажу и другим факторам». Планировать собственную ипотеку таким способом имеет смысл тем, кто точно знает, что через несколько лет его наследник выйдет на уровень дохода, необходимый для подтверждения ипотеки, но в момент оформления кредита еще не может похвастать достаточной для этого зарплатой. Вариант подойдет будущим пенсионерам, которые хотят «застолбить» ипотечную квартиру до наступления пенсионного возраста, а через некоторое время переоформить заложенную недвижимость на сыновей или дочерей, начинающих карьеру.

Должны ли мы платить по кредиту своего родственника?

Если кто-то из Ваших родственников взял кредит и по каким-либо причинам перестал по нему платить, означает ли это что Вы должны будете выплачивать кредит за него? Многие из нас ответят примерно так: «я кредит не оформлял, какие могут быть ко мне претензии?» .

В данной статье мы рассмотрим ситуации, при которых не выплаченное кредитное обязательство нашего родственника в какой-то степени является и нашим обязательством.

Если Вы являетесь поручителем по кредиту своего родственника. В данной ситуации, в случае, если заемщик (ваш родственник) перестал платить по кредиту, банк будет требовать с Вас погашения обязательств по кредиту на основании заключенного договора поручительства.

Если заемщик-родственник умирает.

Если клиент банка скончался, не погасив кредит и при этом условиями кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья заемщика – это вовсе не означает, что ближайшие родственники умершего должны будут погасить кредит.

Банк сможет предъявить к Вам требование о погашении задолженности умершего только в случае:

• по истечении 6-и месяцев с даты смерти клиента;
• по вступлении Вами в наследство умершего.

Ввиду того, что в наследство можно вступить только по прошествии 6-и месяцев с даты кончины родственника. Представители банка или организации занимающейся взысканием просроченной задолженности до истечения этого срока не имеют право требовать от Вас погашения кредитных обязательств.

В случае, если Вы не вступали в наследство – банк не имеет права требовать от Вас погашения обязательств умершего родственника. Если, несмотря на данное обстоятельство Вас, заставляют погасить кредит – обращайтесь в полицию и заявите о вымогательстве.

Когда наследников несколько, обязательства по кредиту делятся соразмерно наследуемой доли имущества.

Важно. Даже если вы вступили в наследство, не следует сразу соглашаться на все требования банка или коллекторов. Осуществлять выплаты по кредиту необходимо только на основании судебного решения. Судебная практика говорит о том, что суд может списать с Вас до 90-95% всех начисленных штрафов, процентов и неустоек за пользование кредитом, а также изменить условия и график выплаты просроченной задолженности.

Как делить обязательства и ипотечную квартиру при разводе?

В действительности, данная ситуация не является нестандартной и все вопросы связанные с ипотекой и совместным имуществом при разводе решаются довольно просто:

• при разводе все совместно нажитое имущество делится пополам, если какое-либо имущество приобреталось в кредит, соответственно и кредитные обязательства делятся соразмерно получаемым супругами долям;
• если один из супругов отказывается от какого-либо имущества приобретенного в кредит, то и обязательства по кредиту переходят лицу, обладающему данным имуществом.

Если кредит был оформлен на одного из супругов в личных целях.

При разводе, совместно нажитое имущество и обязательства делятся пополам. Однако, если у одного из супругов есть неопровержимые доказательства, что оформленный кредит был израсходован не на нужды семьи, а например: был оформлен в пользу третьих лиц. То есть возможность в судебном порядке «откреститься» от выплат по данному кредиту.

Когда родственник пропал, не оплатив кредит.

Бывают ситуации, когда, Вам звонят из банка и требуют погасить кредит за кого либо из своих близких родственников. О существовании кредита у вашего родственника Вы могли и не догадываться.

Как правило, банк аргументирует свои требования следующими доводами:

1. Клиент заявил Вас и Ваши данные в качестве дополнительного контактного лица/родственника, который мог бы за него поручиться. Если вы не подписывали договор поручительства – банк не может предъявлять к Вам претензии;
2. То что Вы являетесь близким родственником, а заемщик пропал без вести и возможно уже его нет в живых. В случае, если человек действительно пропал, считать его умершим можно только по истечении 5-и лет. Но в данном случае по кредиту истечет срок исковой давности.

Таким образом, в обоих случаях Вы не должны платить по чужому кредиту!

Кто должен платить кредит скончавшегося родственника

Официальные долги передаются по наследству вместе с имуществом и деньгами ушедшего из жизни родственника. Но кредиторы имеют право требовать с наследников сумму не больше материальной стоимости унаследованного имущества. Какие нормы прописаны в законе, узнали журналисты Нурфин.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Наследование долгов, как и имущества усопшего заемщика, регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан. Если говорить точнее, то статьями с 1038 по 1081. Согласно этим законам, нельзя принять только часть наследства, все наследуется, как единое целое.

Из числа официальных долгов наследникам не передаются обязательства по алиментам и материальные взыскания за правонарушения. А кредит, наоборот, делится между всеми равноправными наследниками.

В статье 1081 законодательного акта, который содержит нормы гражданского права, написано, что займодатели скончавшегося кредитозаемщика имеют все полномочия настаивать, чтобы наследники, которые стали, так называемыми, солидарными должниками, продолжили оплачивать долг своего покойного родственника.

Но объем унаследованных долгов не может быть больше стоимости перешедших преемникам владений.

Получается, если у ушедшего из жизни кредитозаемщика нет материального наследства, то вступать в права наследования никто не будет, и кредит тоже не наследуется.

От такого наследства можно и отказаться. Тогда отказавшийся родственник не будет иметь права претендовать на любое имущество скончавшегося, но и не будет обременен его долгом. Сделать это надо в течение полугода, начиная с кончины ушедшего родственника.

Если же объем неожиданного долга не так велик по сравнению с наследуемым имуществом, то лучше не уклоняться от оплаты своей доли перешедшего в наследство кредита.

Банки при этом, как правило, не требуют незамедлительного погашения всего кредита целиком.

Пресс-служба Jýsan Bank: «Если клиент банка скончался, не погасив кредит, и при этом в условиях кредитного договора не была предусмотрена страховка жизни и здоровья, вовсе не значит, что ближайшие родственники умершего должны будут гасить его долг.

В случае принятия наследства, родственнику скончавшегося заемщика необходимо прийти в банк и подписать соглашение об исполнении обязательств третьим лицом до вступления в права наследования.

При наличии заявления и других необходимых документов со стороны родственника скончавшегося заемщика, банком предоставляется отсрочка платежа сроком до шести месяцев, с сохранением первоначального графика погашения займа.

В случае, если наследство будет принято, но долг по кредиту не будет оплачиваться, то ежемесячная выплата по кредитному займу, согласно закону, будет взыскиваться в судебном порядке».

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: Original

Бахытжан Джексембаев, начальник управления по работе с проблемными активами розничного бизнеса Банка ВТБ (Казахстан): «Согласно Гражданскому Кодексу РК обязательство перед кредитором прекращается смертью должника, но только при условии, если у умершего гражданина нет наследства, которое переходит к другим лицам на условиях универсального правопреемства вместе с его обязательствами.

Родственникам необходимо обратиться в банк со свидетельством о смерти (или заверенной нотариусом копией), также необходимо уведомление об открытии наследственного дела. Согласно требованиям международных стандартов финансовой отчётности кредитор должен своевременно классифицировать такой заем.

Своевременное уведомление наследниками сотрудников банка может повлиять на уменьшение суммы кредита, поэтому в подобных ситуациях не следуют откладывать обращение в банк.

Кредит на любые цели от 0,1%

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1837457-kto-dolzen-platit-kredit-skoncavsegosa-rodstvennika/

Кто должен платить кредит за умершего человека

По состоянию на декабрь 2018 года казахстанцы набрали только потребительских кредитов на сумму почти 310 миллиардов тенге. В долг «залезли», как свидетельствуют данные Нацбанка, более 3,3 миллиона человек. Расплатиться по кредитам могут не все.

Банки, конечно, могут закрыть глаза на невыплаченный кредит и не беспокоить родственников умершего. Если такие случаи и есть, то очень редки. По закону неоплаченный кредит вместе с наследством передается близким родственникам. Наследники имеют право отказаться от кредита, но тогда придется отказаться и от наследства полностью.

«Согласно пункту 2 статьи 1038 Гражданского кодекса, наследство умершего гражданина переходит к другим лицам на условиях универсального правопреемства как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего раздела не вытекает иное. В соответствии с частью первой пункта 1 статьи 1040 Гражданского кодекса, в состав наследства входит принадлежащее наследодателю имущество, а также права и обязанности, существование которых не прекращается с его смертью», — говорится в сообщении Национального банка.

Банки имеют право предъявить свои требования наследникам по правилам статьи 1081 Гражданского кодекса. В статье закона говорится, что, если наследники, принявшие наследство, уклоняются от регистрации имущества, входящего в состав наследства, или прав на него, банк вправе требовать принудительной регистрации.

«Согласно разъяснению Верховного суда, наследники, принявшие наследство, согласно требованиям статьи 1081 Гражданского кодекса, отвечают по обязательствам наследодателя как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего каждому наследнику. Таким образом, наследники отвечают перед кредиторами наследодателя по его обязательствам в размере стоимости перешедшего к ним в порядке наследования имущества», — пояснили в Нацбанке.

В свою очередь наследники, ответственные за выплату кредита, вправе получать от банков полную информацию по кредиту умершего человека. Выплачивать кредит наследники должны с момента приобретения наследства.

Возможны такие ситуации, когда у умершего человека нет наследников ни по завещанию, ни по закону, либо никто из наследников не имеет права наследовать, либо все они отказались от наследства. В таком случае наследство признается судом выморочным имуществом в порядке, предусмотренном статьей 1083 Гражданского кодекса Казахстана.

Выморочное имущество – это наследуемое имущество, на которое в силу определенных обстоятельств не могут претендовать или отказываются от получения наследники умершего. К выморочному имуществу может относиться как все наследство целиком, так и его часть. В таком случае имущество переходит в коммунальную собственность по месту открытия наследства.

«По правилам статьи 1081 Гражданского кодекса кредиторы умершего человека вправе предъявить свои требования, вытекающие из обязательств договора, к исполнителю завещания или к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому наследнику»,  — говорится в разъяснении Нацбанка.

То есть если даже у человека нет родственников, кто мог бы заплатить его кредит, то банк имеет право претендовать на имущество умершего.

В Национальном банке пояснили, что законодательством страны не предусмотрено информирование банков о смерти клиента, даже государственные органы не могут предоставлять им такой информации.

«Полагаем, что родственникам следует своевременно информировать кредиторов умершего в целях соблюдения кредиторами морально-этических норм поведения», — ответили в финрегуляторе на вопрос, может ли банк беспокоить родственников во время траура. Отношения между клиентом и банком носят договорной характер.

Вместе с тем в разъяснениях Национального банка указано, что в Казахстане защищается и охраняется банковская тайна в отношении банковских счетов клиентов.

Источник: tengrinews.kz

Коронавирус в России. Май

Омский Минздрав пригрозил уголовным делом в комментариях к посту о нехватке средств защиты для врачей

Министерство здравоохранения Омской области предупредило пользователя «ВКонтакте» об уголовной ответственности за «распространение фейковой информации» из-за комментария о нехватке средств индивидуальной защиты для врачей. На это обратила внимание «Тайга.Инфо».

Ведомство отреагировало на комментарий, который пользователь под ником «Энап Внутривенно» оставил под постом в группе штаба Навального в Омске с фотографиями одноразовых масок и костюмов, развешанных на стульях.

Активисты написали, что эти фотографии им на условиях анонимности передал сотрудник четвертой подстанции скорой помощи. Он рассказал, что медики вынуждены стирать одноразовые костюмы, маски и бахилы. «Начальство подстанции в курсе ситуации, но бездействует», — говорилось в посте.

Кроме того, сотрудники скорой помощи не получили надбавки за работу с зараженными коронавирусом, писали оппозиционеры.

«У сотрудников СМП есть аудио, видеозаписи, фото, скриншоты переписок… Где они просят руководство, задают вопросы, чуть ли не умоляют прийти в себя, помочь, начать соблюдать правила… Но на все одни те же отрицательные ответы… Людям затыкают рты, грозя не только увольнением…», — написал пользователь Энап Внутривенно и призвал вступать в «Альянс врачей».

В ответах к комментарию появилось официальное сообщество Минздрава Омской области «ВКонтакте» и напомнил пользователю об уголовной ответственности за публикацию «фейковой информации».

В еще одном комментарии ведомство написало, что все подстанции скорой помощи обеспечены средствами защиты, а на фотографии запечатлены многоразовые костюмы, которые можно стирать.

«Друзья сегодня не самое подходящее время кошмарить медиков. Точнее — совсем не подходящее. Люди работают на износ, и дешевые манипуляции отдельных личностей, аффилированных определенными политическими силами, никак не добавляют спокойствия. Хайп явление краткосрочное, а коронавирус пока никуда не собирается. Давайте будем поддерживать медицинских сотрудников и не мешать им работать», — заключил Минздрав.

Будут ли в Украине долги передаваться по наследству

Депутаты Верховной Рады 239 голосами «за» приняли законопроект №6027-д, согласно которому наследники человека, который взял кредит в банке и умер, не успев его погасить, теперь обязаны выступать в наследство, принимая и долг, и выплачивать его любыми доступными средствами, включая даже продажу личного имущества, а не «имеют право гасить долги», как было ранее. И никакие отговорки уже во внимание не принимаются. Чем это реально грозит украинцам?

Депутаты за это голосовали дружно

По словам главы аналитического центра IНПОЛIТ Сергея Быкова народные избранники весьма дружно голосовали в поддержку этого, даже включая такие фракции как «Самопомощь» и Оппозиционный блок. Единственным исключеним стали депутаты «Батькивщины», единогласно не поддержавшие это предложение. Но это не помогло — законопроект №6027-д принят уже во втором чтении, а первое его чтение происходило в марте этого года.

«Этим законом нормы передачи по наследству и долгов перед банками распространяются не только на непогашенные кредиты, взятые недавно, а на любые «повисшие» долги, начиная с конца 90-х годов прошлого века. Иными словами, банки или вообще любые кредиторы, с которыми были заключены договоры, могут теперь по всем невыплаченным кредитам начинать процедуру их принудительного взыскания даже без соответствующего уведомления самого должника или же его наследников в случае смерти человека, взявшего и не успевшего до конца погасить долги. То есть, закон защищает исключительно интересы банковской сферы или других кредитных учреждений и никого более.

Власть обясняет такое положение дел тем, что теперь банки существенно снизят кредитную ставку. Не 22-25%, как сегодня, а как в Европе — от 2 до 7 процентов годовых.

По своей сути такое объяснение является обыкновенным враньем, поскольку учетная ставка Национального банка составляет 17%. Поэтому 17% учетной ставки + интерес банка, которому также надо что-то заработать, получаются те же самые 22-25% годовых. То есть, банк как брал себе лично 5-7% годовых, так и будет брать, а заемщик как платил 22-25%, так и будет платить дальше. Даже если банки пойдут на снижение своего заработка и будут брать на по 5-7, а по 2-3 процента годовых себе, то того кредиты «подешевеют» примерно до 20% годовых для клиента, что решающей роли не сыграет. Особенно при покупке жилья в ипотеку», — говорит Сергей Быков.

Банкам дают дополнительную возможность пользоваться заложенным имуществом

Также, по его словам, весьма показательным является такое положение закона, что даже в течение двух недель после закрытия договора о кредите, если закладным имуществом было именно имущество, под приобретение которого брался кредит, банк может абсоютно безосновательно распоряжаться этим имуществом.

«А это создаст дополнительные риски для людей, как минимум при начислении штрафных санкций, пени или чего-то еще, не говоря о том, что банком это имущество может быть перезаставлено. Этот закон является абсолютно неконстуционным, и он будет оспариваться людьми, бравшими кредиты, их адвокатами и юристами. Очень надеюсь, что Президент ветирует этот пока еще не вступивший в силу закон и возвратит его с соответствующими правками, а у депутатов уже не хватит голосов для преодоления президентского вето.

На этой недели была внесена в Администрацию Президента общественная петицию об отмене этого законопроекта. Пока петиция еще не набрала дотаточного количества голосов, но это уже своеобразный маркер реакции людей на абсолютно антинародные и антиконституционные действия украинских властей», — комментирует ситуацию Сергей Быков.

А с юридической точки зрения нормы этого закона выглядят так…

По словам адвоката и управляющего партнера юридической компании «Альянс Правовых Сил» Виталия Собковича, банки очень давно ждали подобный закон, поскольку он необычайно расширяет их возможности взыскания денег, арестов имущества, давления не только на самих должников, но и на их поручителей под кредиты.

«А согласно нормам Конституции, никакой закон не может быть направлен на ухудшение положения граждан Украины, и это является одним из фундаментальных положений правового определения законов. А парламентарии решили иначе, почему — можно только догадываться.

Лично для меня совершенно непонятны положения этого закона, который в народе уже окрестили «кредитным геноцидом», согласно которым банки могут оказывать давление и на поручителей заемщиков. Раньше при оформлении кредита заемщик обязан был указать своих поручителей, которые ручались за возврат именно указанной суммы кредита. Брал человек 1000 гривен в кредит, поручитель отвечал за возврат этой 1000 гривен. Если тот же заемщик хотел получить кредит еще на 1000 гривен, банк требовал от него уже других поручителей.

А теперь человек может брать очередной кредит на тех же поручителей, которые могут и не знать о новом кредите.

О прекращении договора кредитования: раньше банки могли обращаться к поручителям только в 6-месячный срок просрочки выплат по кредиту, а далее в суд можно было подавать только на заемщика, а поручители от любой ответственности освобождались. Теперь эти 6 месяцев ответственности поручителя растянулись до 3 лет, то есть в 6 раз.

После кризиса 2008 года в судах был просто шквал исков по невыплачиваемым кредитам. Большинство таких случаев разрешалось при помощи реструктуризации долга, пересмотра сроков погашения кредитов и так далее.

Сегодня суды будет ожидать подобный швкал исков по кредитам и закладному имуществу. В том числе и по тому имуществу, во взыскании которого по решению суда банкам было отказано. Как это понимать, опираясь на то, что вступившее в законную силу судебно решение оспорить нельзя? Понятно, что банки будут пробовать такое делать. Но как действовать в таких случаях судьям — непонятно, поскольку никаких разъяснений от Верховного суда еще нет.

Да, имеющееся законодательство в области кредитования имело определенные лазейки. Например, если юридическое лицо брало кредит, а затем ликвидировалось до окончания кредитного договора, то и все возможности кредитора вызскать обратно свои деньги практически сводились к нулю. А сегодня, если этот закон вступит в силу, то в теение 3 лет поручители могут понести ответственность перед кредитором своими денежными средствами или имуществом в случае непогашения кредита исчезнувшим юридическим лицом», — говорит Виталий Собкович.

По учетной ставке кредитования: если в договоре указана фиксированная ставка кредитования, то банк ни при каких условиях ее поменять не может, а если с учетом индексации учетной ставки по любым обстоятельствам — сможет. А поскольку после кризисного 2008 года банки в 90% случаев кредитования закладывали норму смены кредитной ставки в случае резкой девальвации гривны, то такой возможностью в судах они точно воспольуются, считает Виталий Собкович.

Долги в наследство?

Еще одна неприятная новость, если ранее банки не могли получить никакой информации о заемщике, кроме его паспортных данных и ИНН, то новый закон позволяет банкам получать такую информацию из реестров рождения людей, их смерти, заключения или расторжения брака, смены имени или фамилии, что многократно расширяет их возможности давления на людей.

«Что же касается наследования долгов по кредитам и ответственность наследников имущества по долгам умершего, то если человек имел неосторожность вступить в наследство, отягощенное долгами перед банками, то банки получают право обращаться в суд о взыскании долгов с наследника. Это будет подтаклкивать родственников умерших заемщиков не вступать в наследство отягощенным кредитом жильем, тогда банк не сможет подать на такого родственника умершего человека в суд, зато город может отобрать такую квартиру в свою собственность, поскольку человек не оформил права частной собственности на нее со всеми вытекающими последствиями.

Еще одна интересная лазейка для банков: если при покупке в кредит земельного участка залогом был, допустим, сарайчик или гараж, расположенный на этом участке, то и претендовать банк мог только на стоимость этого гаража. Теперь же этот гараж снесли и на его месте построили дом, банк в случае невыплаты кредита может претендовать на продажу этого дома, возвращая себе сумму невыплаченного кредита и пени по нему, а заемщику выдав деньги от продажи дома за вычетом этой суммы.

А поскольку в Украине масса земельных участков, находящихся в собственности одних лиц, а на них построено многоквартирное жилье другими лицами — инвестротами, то в случае кредитных долгов собственника земельного участка, владельцы квартир в таком доме становятся ипотечными заложниками, а банки такие квартиры смогут в любой момент отобрать», — комментирует Виталий Собкович.

И учитывая все эти риски, люди не будут массово идти брать кредиты в банках, поскольку лучше себе в чем-то отказать, чем стать заложником банка на долгие годы или передать долги по наследству. И это если дело касается граждан. Но точно также будут вести себя и предприятия, а посему говорить о резком подъеме экономики и массовом создании новых рабочих мест не приходится. И давать банкам дополнительные преференции в условиях низкой платежной способности населения и слабой экономики не разумно, считает юрист.

На сайте Президента Украины создана петиция с требованием к главе государства ветировать этот закон. Если он вам не нравится, подписывайте ее.

Алексей Логинов

Вот что происходит с невыплаченными долгами, когда человек умирает

Когда умирает любимый человек, это не редкость, когда человек оставляет после себя неоплаченный долг.

Часто вопрос к пережившему супругу или другим наследникам: что происходит с этими обязательствами?

Вообще говоря, это зависит как от типа долга, так и от применимого законодательства штата.

Когда кто-то умирает, его активы — независимо от того, насколько они скудны или огромны — становятся их «имением». Это включает в себя финансовые счета, имущество и недвижимость.И имущество, как правило, является тем, что кредиторы пытаются взыскать по долгу.

«К счастью для оставшихся в живых супругов или других бенефициаров, в большинстве случаев они не будут нести ответственность за этот долг», — сказал сертифицированный специалист по финансовому планированию Шон Андерсон, президент Anderson Financial Strategies в Дейтоне, штат Огайо.

Однако есть и исключения.

Но сначала немного об основах.

Процесс выплаты всего долга и последующего распределения оставшихся активов из вашего имущества наследникам называется завещанием.В каждом штате есть свои законы, регулирующие срок, в течение которого кредиторы должны предъявить иск к наследству в течение этого времени. В некоторых местах это несколько месяцев. В других штатах процесс может длиться пару лет.

В каждом штате также есть свой набор правил для определения приоритетов долга, который должен быть выплачен из имущества, сказал Стивен Миньогна, сотрудник Американского колледжа доверительного управления и юриспруденции.

«В большинстве штатов расходы на похороны имеют приоритет, затем расходы на управление имуществом, затем налоги, а затем в большинстве штатов включены больничные и медицинские счета», — сказал Миньогна.

Однако, добавил он, не все активы лица обязательно учитываются как часть наследства для целей завещания.

Например, с полисами страхования жизни и соответствующими пенсионными счетами (например, 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет) эти активы переходят непосредственно лицу, указанному в качестве бенефициара, и не подлежат завещанию. Кроме того, активы, размещенные в определенных типах трастов, также переходят из-под завещания, как и имущество, находящееся в совместном владении (например, дом), при условии, что оно имеет надлежащий титул.

Больше из Personal Finance:
IRS рассылает мертвым людям чеки на стимулирование коронавируса.
Вы должны сопротивляться звуку сирены об обналичивании вашего номера 401 (k)
Ваш босс говорит: «Вы уволены». Вот что это означает

Фактически, человек мог уйти из жизни с неплатежеспособным имуществом — то есть, у которого нет средств для выплаты своих обязательств — и все же передать активы, которые не прошли процедуру завещания и, как правило, не могут быть затронутым кредиторами.

Тем не менее, в некоторых штатах действуют законы о «общественной собственности», которые несколько усложняют выплату долга в случае смерти.

Как правило, в этих штатах активы и определенный долг, накопившийся во время брака, считаются в равной степени принадлежащими каждому из супругов — это означает, что оставшийся в живых супруг может нести ответственность за выплату долга, даже если это было только на имя умершего.

«Долг, которого нельзя было избежать во время брака — например, медицинские расходы или ипотека — обычно становится обязанностью пережившего супруга в штатах с общественной собственностью», — сказал CFP Билл Симонет, главный советник Simonet Financial Group в Кайле. Техас.

Но это не значит, что вам придется платить все, — сказал он.

«Хорошо составленное письмо с копией свидетельства о смерти может привести к погашению долга», — сказал Симонет. «В процессе завещания вы сообщаете компании, что у наследственного имущества практически нет активов для покрытия долга, и просите прощения».

Кроме того, каждый раз, когда вы совместно владеете долгом, т. Е. Подписываете ссуду, вы должны продолжать платить, если другое лицо скончалось.

«Вы можете попросить о прощении долга, но не ждите, что это сработает», — сказал Симонет.

Стоит отметить, что федеральные студенческие ссуды, в отличие от большинства форм долгов, прощаются в случае смерти студента. Ссуды Parent PLUS, которые часто удерживаются родителями для оплаты расходов на образование, не покрываемых другими формами финансовой помощи, выплачиваются, если учащийся или родитель, взявший ссуду, умирают.

Подпишитесь на CNBC на YouTube.

Что произойдет с ипотекой и долгом, когда вы умрете?

Когда кто-то умирает, его долги не исчезают просто так, они обычно оплачиваются имуществом человека до того, как какие-либо активы будут распределены между их бенефициарами.

Если любимый человек скончался, может быть полезно понять, что происходит с его долгами, включая ипотечные и кредитные карты. Это руководство проведет вас через шаги, которые необходимо предпринять, чтобы справиться с долгами после смерти.

Вы узнаете больше о:

Что произойдет с ипотекой, когда вы умрете?

Когда кто-то умирает, важно убедиться, что ежемесячные платежи по ипотеке все еще возможны. Рекомендуется как можно быстрее уведомить ипотечного кредитора.У каждого кредитора будет своя собственная политика и процедуры, которые помогут вам выполнить следующие шаги. Обычно они хотят увидеть копию свидетельства о смерти.

Нужно ли мне продолжать выплачивать ипотечный кредит, если кто-то умирает?

Ипотечные кредиторы обычно ожидают выплаты по ипотеке. Если стоимость ипотеки не может быть покрыта имуществом или полисами страхования жизни, кредитор может попросить продать недвижимость, чтобы возместить задолженность перед ним.Тем не менее, у многих кредиторов будет своя собственная команда по работе с тяжелой утратой, которая может отложить выплаты до тех пор, пока не будет назначен исполнитель для работы с имуществом.

Что происходит с совместной ипотекой, если один из партнеров умирает?

Совместная ипотека очень распространена в Великобритании. Ипотека обычно оформляется как «совместная аренда» или «общая аренда».

В случае смерти одной из сторон по ипотечному договору о совместной аренде оставшаяся сторона несет ответственность по ипотечному долгу.У вашего партнера могут быть активы, страхование жизни или пособие по случаю смерти, которое покроет долг. В противном случае оставшийся в живых партнер должен продолжать выплачивать ипотечные платежи самостоятельно или может выбрать рефинансирование или перезакладывание долга для сокращения выплат. В крайнем случае может потребоваться продать недвижимость для погашения непогашенной ипотеки.

Если собственность находится в «долевом владении», то в его завещании должен быть указан бенефициар доли умершего лица.

Могу ли я передать ипотечный кредит в случае смерти кого-то?

Возможна передача ипотеки на другое имя.Тем не менее, им необходимо будет подать заявление на ипотеку и пройти все квалификационные требования. Если они не могут получить новую ипотеку, возможно, собственность будет продана.

Кто несет ответственность за выплату ипотечного кредита на унаследованное имущество?

Если вы унаследуете собственность, вам нужно будет погасить непогашенный долг. Многие бенефициары предпочитают продать унаследованное имущество, поскольку не могут финансировать ежемесячные выплаты по ипотеке. Некоторые могут выплатить оставшуюся ссуду, если она почти погашена, когда их любимый умер, в то время как другие могут повторно заложить залог, чтобы сохранить собственность.

Что происходит с долгами, когда вы умираете?

Если вы задаетесь вопросом «переходит ли долг?» Или беспокоитесь о долге умершего близкого человека, следующий раздел поможет вам понять, что делать дальше.

Как погасить долг умершего

Важно выплатить непогашенные долги любимого человека в порядке приоритетности, как только вы получите Грант представительства:

• Обеспеченная задолженность, включая ипотеку
• Ритуальные расходы
• Необеспеченная задолженность, включая кредитные карты

В некоторых случаях вам может потребоваться продать активы умершего для урегулирования любых обеспеченных долгов.Типичные активы, которые вы можете продать, — это недвижимость, автомобили и ценности, например, антиквариат.

После выплаты всех долгов все оставшиеся активы могут быть распределены между бенефициарами, указанными в завещании. Если покойный не оставил завещания, применяются правила завещания:

• Нет завещания = наследство передается оставшемуся в живых супругу или детям
• Без супруга / детей = имущество передается родителям или братьям и сестрам умершего

Ответственность за распоряжение имуществом умершего

Лицо, ответственное за управление имуществом умершего, несет полную ответственность за любые допущенные ошибки.Например, если кредитор просит у вас деньги, которые вы распределили между бенефициарами, вам, возможно, придется оплатить счет самостоятельно. Адвокаты проконсультируют вас по этому поводу.

Работа с различными видами долгов после смерти

Что произойдет с вашей кредитной картой, когда вы умрете?

Лицо, ответственное за управление имуществом, должно точно выяснить, какие долги были у умершего, и были ли эти долги на личное имя или совместное имя с кем-либо еще.

• Если на кредитной карте есть два имени и другой владелец счета жив, это лицо становится ответственным за кредитную карту и задолженность по ней.
• Если кредитная карта записана только на имя умершего, вам необходимо связаться с банком и уведомить их о смерти. Они заблокируют счет, и на него больше не повлияют проценты.

Чтобы использовать имущество для погашения непогашенных долгов, вам необходимо подать заявление на предоставление представительства. Этот документ доказывает, что вы обязаны распоряжаться имуществом умершего по закону.

Кто несет ответственность за задолженность по кредитной карте после смерти?

Обычно долг умершего имеет исполнитель или основные бенефициары. Основной бенефициар может в это время обратиться за советом и советом к другим членам семьи, если им сложно управлять долгом.

Что происходит с личными ссудами, ссудами до зарплаты, банковскими овердрафтами и автокредитами после смерти?

Если у вашего близкого были ссуды, в том числе личные ссуды, ссуды до зарплаты, автокредитование или овердрафт, они подписали ссудный договор, когда брали ссуду.Подробная информация о следующих шагах, которые необходимо предпринять в отношении долга, обычно изложена в них, поэтому лучше всего связаться с поставщиком, чтобы узнать больше.

Во время процесса завещания, любой непогашенный долг обычно выплачивается через наследство до того, как наследство передается бенефициарам. Этот тип долга обычно является необеспеченным долгом. Если в имении недостаточно денег для погашения всех долгов, имение покроет как можно больше, пока средства не будут использованы. Оставшиеся долги, скорее всего, будут списаны.

Что происходит с задолженностью по счетам за коммунальные услуги после смерти?

Что произойдет со счетами за коммунальные услуги после смерти, может зависеть от того, унаследовал ли кто-либо эту собственность и / или планирует ли она жить в ней. Если недвижимость будет пустой или будет унаследована и в ней будет жить кто-то другой, важно сообщить об этом поставщикам. Что касается воды, газа и электричества, рекомендуется связаться с поставщиком и предоставить ему показания счетчика как можно скорее после смерти домовладельца. Они выставят окончательный счет, который обычно оплачивается имуществом.Дополнительные услуги, такие как подписка на телевидение или Интернет, следует отменить как можно скорее. Также следует проинформировать муниципальную налоговую инспекцию о смерти, чтобы они могли определить дальнейшие действия.

Что происходит с обеспеченными долгами после смерти?

Если долг обеспечен активом, таким как собственность, то следующие шаги будут зависеть от того, каким образом принадлежит актив и считается ли он частью имущественной массы. Было бы неплохо проконсультироваться с такими экспертами, как Money Advice Service, которые проконсультируют вас.

Что происходит с долгами по карточным магазинам после смерти?

Если у вашего близкого были карты магазина, они должны были подписать форму Условий использования при открытии счета. Подробная информация о следующих шагах, которые необходимо предпринять в отношении долга, обычно описывается в них, поэтому лучше всего обратиться в банк, который занимается карточными счетами магазина. Если вы не знаете банк, о котором идет речь, вы можете связаться с магазином, и они вам проконсультируют.

Во время процесса завещания любая непогашенная задолженность по карточке магазина обычно выплачивается через наследство до того, как наследство будет передано бенефициарам.Если средств недостаточно для покрытия любой непогашенной задолженности по карте магазина, она может стать неплатежеспособной, и магазин потенциально может погасить долг как убыток. Чтобы понять это полностью, ознакомьтесь с Условиями использования, поскольку они могут отличаться для разных магазинов.

Что происходит со студенческими ссудами, когда вы умираете?

Если скончавшееся лицо получило студенческую ссуду, которая не была полностью выплачена, компании по предоставлению студенческой ссуды (SLC) потребуется подтверждение смерти, принятое в качестве одного из следующих документов:

• Оригинал свидетельства о смерти
• Оригинал временного свидетельства коронера
• Копия свидетельства коронера с печатью коронера
• Копия иностранного свидетельства о смерти.

Вам необходимо отправить запрос на отмену по почте в SLC.

Как погасить долг умершего

Важно выплатить непогашенные долги любимого человека в порядке приоритетности, как только вы получите Грант представительства:

• Обеспеченная задолженность, включая ипотеку
• Ритуальные расходы
• Необеспеченная задолженность, включая кредитные карты

В некоторых случаях вам может потребоваться продать активы умершего для урегулирования любых обеспеченных долгов.Типичные активы, которые вы можете продать, — это недвижимость, автомобили и ценности, например, антиквариат.

После выплаты всех долгов все оставшиеся активы могут быть распределены между бенефициарами, указанными в завещании. Если покойный не оставил завещания, применяются правила завещания:

• Нет завещания = наследство передается оставшемуся в живых супругу или детям
• Без супруга / детей = имущество передается родителям или братьям и сестрам умершего

Узнайте больше о правилах завещания в GOV.Великобритания.

Если не хватает денег для погашения долга умершего, это называется «неплатежеспособным имуществом» — этот долг можно списать только в том случае, если он неплатежеспособен (в противном случае вы не можете требовать его списания), что означает, что кредиторы не будет преследовать вас или какую-либо семью умершего из-за денег.

Ответственность за обращение с имуществом умершего

Лицо, ответственное за управление имуществом умершего, исполнитель, возьмет на себя ответственность за выплату долгов.Однако долги обычно покрываются за счет имущества. Быть исполнителем не означает, что вы будете нести личную ответственность по выплате долгов, но это большая ответственность, которая сопряжена с определенными рисками, поэтому рекомендуется обратиться за советом.

Оставшиеся в живых родственники обычно не несут ответственности за выплату долгов, если только они не выступали в качестве поручителя или подписавшего.

Оплата похорон с поместьем

Вы можете использовать имущество любимого человека для оплаты его похорон, но это может быть вариант только после завершения завещания (что может занять до 12 месяцев).

Если у вашего любимого человека есть предоплаченный план похорон, вам не нужно беспокоиться об оплате из имущества или из собственного кармана. Но, если в имении недостаточно средств для покрытия расходов на похороны, вам, возможно, придется заплатить их самостоятельно.

Если в поместье есть средства для покрытия похорон, вы можете получить компенсацию после завершения завещания. До выплаты возмещения нужно долго ждать, и вы можете обнаружить, что не можете взять на себя такие финансовые обязательства.

Кто-то скончался?

Ваш местный похоронный директор позаботится о том, чтобы вашего близкого забрали и доставили к нам в ближайшее время.

Мы будем сопровождать вас на каждом этапе пути, с момента смерти любимого человека до всех необходимых похорон.

Что произойдет с вашим долгом, когда вы умрете?

Американцы умирают с долгами в среднем 62 000 долларов, согласно последним данным.Это огромная сумма долга, и возникает очень важный вопрос: что происходит со всей этой задолженностью? Человек, который ушел, очевидно, не может заплатить долг лично, но это не значит, что у кредиторов нет способов взыскать.

Особенности того, что происходит с долгом после смерти, будет зависеть от нескольких различных факторов, включая тип долга, наличие соправителя и стоимость имущества умершего. Вот три возможных вещи, которые могут произойти с вашим долгом после того, как вы уйдете.

Возможно, вам придется заплатить его из вашего имущества

Во многих случаях долг, который вы должны в течение вашей жизни, должен будет быть оплачен вашим имуществом после вашей смерти.

Активы, которые вы оставляете, — в том числе ваш дом, ваши банковские счета , инвестиции и другое ценное имущество — все становятся частью вашего имущества после вашей смерти. Кредиторы могут предъявить претензии к вашему имуществу во время процесса завещания, который представляет собой юридический процесс, который происходит для урегулирования ваших дел и передачи ваших активов.

Если вы умерли по завещанию и назвали исполнителя, исполнитель обычно использует оставленные вами активы для выплаты вашего долга. Это означает выписку чеков с вашего банковского счета, но это также может означать продажу собственности для получения средств для выплаты долга.

Если у вас недостаточно активов, кредиторам обычно не повезло, если у вас был необеспеченный долг без соправителя. Например, ваша кредитная карта может быть погашена не полностью. Но если у вас была обеспеченная ссуда, такая как ипотека или автокредит, вам нужно было бы выплатить долг, чтобы ваша семья сохранила актив.

Это может означать, например, что если вы оставите свой дом своим наследникам, им придется взять на себя выплату ипотечного кредита, чтобы сохранить дом.

К сожалению, требования кредиторов будут иметь приоритет над вашими пожеланиями относительно того, что произойдет с вашими активами. Если вы указали в своем завещании, что ваш банковский счет должен перейти к вашим детям, но вы задолжали деньги кредитору, деньги в банке сначала будут использованы для выплаты кредитору, прежде чем ваши дети смогут унаследовать.

Содействующим или солидарным должникам, возможно, придется его выплатить.

Если в вашем имуществе недостаточно активов для погашения ваших долгов, кредиторы могут обратиться к любым соавторам по займам.Косайнеры разделяют юридическую ответственность по долгам и будут нести 100% ответственность за выплату полной оставшейся суммы.

Кредиторы также могут попытаться взыскать с созаемщиков, если у вас был совместный счет. Например, если вы и ваш супруг (а) вместе имели ипотеку или пользовались общей кредитной картой, ожидается, что ваш супруг (а) продолжит оплачивать счета после вашей смерти.

Его могут простить или списать с него.

Если нет правопреемника и в имении недостаточно денег для оплаты счетов, кредиторам придется просто списать долг, потому что нет возможности взыскать.Хотя кредиторы иногда пытаются убедить членов семьи заплатить после смерти их умершего близкого человека, обычно нет требования, чтобы вы платили долг, принадлежавший близкому человеку.

Есть некоторые ограниченные исключения из этого общего правила, например, в штатах, которые применяют законы об общественной собственности и требуют, чтобы супруги выплачивали долги, принадлежащие умершему супругу, с использованием общественной собственности. Но, как правило, вы не несете ответственности по долгам, которые не брали на себя, и вам следует поговорить с юристом, если кто-то попытается заставить вас оплатить счета ваших умерших членов семьи.

Убедитесь, что понимаете свои права.

Если вы беспокоитесь о том, что ваши близкие застряли с вашим долгом после вашей смерти, убедитесь, что вы понимаете типы ваших долгов и правила их погашения. Возможно, вы захотите поработать с юристом по имущественному планированию, чтобы защитить свои активы и гарантировать, что ваша семья может наследовать, не обремененная большими долгами.

Если ваш любимый человек уже скончался, и вы обеспокоены тем, что произойдет с его долгами, адвокат с опытом работы в сфере завещания обычно может оказать помощь и может помочь убедиться, что кредиторы не воспользуются вами в уязвимом положении. время в твоей жизни.

Что произойдет, если вы должны деньги тому, кто умер?

Что произойдет, если я буду должен деньги тому, кто умер? Я должен платить?

Автор: Барри Э. Хаймо, эсквайр
4 марта 2021 г.

[НАЧАТЬ РАСКРЫТИЕ]

HAIMO: Когда человек умирает, любой, кто должен ему деньги, будет считаться кредитором состояния. Так что да, вы все равно будете должны не им денег, а их имуществу.

[КОНЕЦ]

Если вы должны деньги кому-то, кто умер, вы не обязательно будете освобождены от этого долга. Если существует договор о погашении вашего долга, вы по-прежнему обязаны выплатить деньги обратно.

Однако, если долг не зарегистрирован, его возврат в собственность является скорее личным решением, чем юридическим. В качестве аргумента мы предположим, что задолженность составляет , что является предметом записи, и объясним, как работает этот процесс.

Кредиторы и процесс завещания

Если у вас есть юридическое обязательство выплатить долг, этот долг не умирает вместе с кредитором.Это означает, что неуплата денег обратно в собственность может привести к юридическим последствиям — так же, как если бы умерший был жив.

Часть процесса завещания имущества умершего лица включает в себя урегулирование его или ее кредиторских счетов. Это включает в себя долги перед умершим лицом и задолженность перед умершим.

Если вы должны деньги кому-то, кто умер, этот долг считается активом имущества умершего. Эти активы в первую очередь пойдут на оплату долгов недвижимости.Затем они будут распределены между наследниками в соответствии с условиями завещания или законами о наследовании по закону, если завещания нет.

Имущество представляет личный представитель (также известный как исполнитель). Это лицо отвечает за сбор и инвентаризацию активов умершего, включая задолженность перед имуществом.

В ваших интересах погасить задолженность самостоятельно, вернув ее личному представителю.Если вы не вернете деньги, личный представитель может потребовать от вас и подать на вас в суд от имени наследственного имущества с целью взыскания долга.

В некоторых случаях наследники поместья могут не быть заинтересованы в взыскании с него наследства — особенно если умерший умер с долгом, превышающим стоимость активов в имении. В других случаях вы можете прийти к соглашению с бенефициарами и / или другими кредиторами наследственного имущества.

Если вы придете к подобному соглашению, вы должны убедиться, что наследники умершего возместят вам компенсацию в размере суммы, которую вы должны перед наследством.В противном случае другие претензии, предъявленные к имущественному комплексу, могут повлечь за собой ответственность за выплату долга. Сюда могут входить другие кредиторы умершего, наследники, о которых вы не знаете, или налоговые кредиторы.

Не уверен, действительно ли вы должны деньги тому, кто умер? Или, если да, нужно ли платить и как именно это делать? Свяжитесь с нами сегодня, чтобы назначить консультацию.

Автор :
Барри Э. Хаймо, эсквайр.
Закон Хаймо
Стратегическое планирование с целью®
Электронная почта: barry @ haimolaw.com

YouTube: http://www.youtube.com/user/haimolawtv

ВЫ НЕ ЯВЛЯЕТЕСЬ НАШИМ КЛИЕНТОМ, ЕСЛИ МЫ НЕ ВЫПОЛНЯЕМ ПИСЬМЕННОЕ СОГЛАШЕНИЕ ОБ ЭТОМ ЭФФЕКТЕ. БОЛЬШЕ, СОДЕРЖАЩАЯСЯ ЗДЕСЬ ИНФОРМАЦИЯ ПРЕДНАЗНАЧЕНА ТОЛЬКО ДЛЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ЦЕЛЕЙ. КАЖДАЯ СИТУАЦИЯ СОВЕРШЕННО ОПРЕДЕЛЕНА ФАКТАМИ, И ИЗОБРАЖЕНИЯ ЧАСТО СУЩЕСТВУЮТ ИЗ ОБЩИХ ПРАВИЛ. НЕ НАПРАВЛЯЙТЕСЬ НА ДАННУЮ ИНФОРМАЦИЮ, КАК НЕОБХОДИМА КОНСУЛЬТАЦИЯ ДЛЯ ПОНИМАНИЯ ФАКТОВ, ПОТРЕБНОСТЕЙ И ЦЕЛЕЙ КЛИЕНТА. ПОЛНОСТЬЮ МЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ОСТАВЛЕНЫ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ КОНСУЛЬТАЦИЙ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ.ДАННАЯ ИНФОРМАЦИЯ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ В КАЧЕСТВЕ И СОГЛАСНО НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ЮРИДИЧЕСКОЙ КОНСУЛЬТАЦИЕЙ.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте после смерти

Вы не можете взять ее с собой, но следуют ли счета по кредитной карте за вами в могилу? Этот долг умирает вместе с тобой? Или он может вернуться, чтобы преследовать тех, кто остался?

Не существует универсального ответа. Ситуацию может кардинально изменить ряд факторов, в том числе место вашего проживания и то, кто подавал заявку на получение карты.

Вот простая часть: если карта принадлежала только вам, без совместных владельцев счетов, то долг тоже принадлежит вам.

Когда вы умираете, ваше имущество отвечает за выплату остатка. Если наследство проходит через завещание, ваш администратор или исполнитель изучит ваши активы и долги и, руководствуясь законом, определит, в каком порядке следует оплачивать счета. Оставшиеся активы будут переданы наследникам в соответствии с вашим завещанием (если оно у вас есть) или законом штата (если вы этого не сделаете).

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Иногда компания, выпускающая кредитную карту, теряет

Если активы не покрывают счета? «Если денег не хватит, компаниям, выпускающим кредитные карты, придется, как говорят мои студенты,« выпить их », — говорит Дуг Рендлман, профессор права Вашингтонского университета и Университета Ли.

Кредиторы извещаются о несостоятельности имущественной массы. Они списывают счета, и часто на этом все.Дети, друзья или родственники не могут унаследовать долги. Компания, выпускающая карты, не может юридически заставить кого-то платить.

Самый важный вопрос в том, несут ли живые по-прежнему ответственность за долг умершего, заключается в следующем: был ли счет индивидуальным или общим? Если супруг (а), член семьи или деловой партнер подписал заявку на карту в качестве соподписывающего лица (совместного держателя счета), то это лицо будет нести ответственность за остаток на этой карте вместе с (или вместо) имуществом.

Если этот второй владелец карты является просто авторизованным пользователем (не подписывал приложение, не несет ответственности по счетам и просто имеет право взимать плату), то он или она не несет ответственности.

Изменения в правилах ведения дел

Два изменения в федеральном законе изменили правила привлечения к взысканию после смерти:

Проблемы, связанные с общественной собственностью

Вопрос о том, кто может унаследовать долг, «становится немного более сложным в штатах с общинной собственностью. — говорит Майкл Р. Керр, старший менеджер по связям с правительством США в Enova International. Как правило, активы, накопленные во время брака, считаются совместной собственностью в государствах общей собственности.Но в некоторых случаях долги тоже.

Штат, в котором действует закон о совместной собственности

• Аляска (по выбору)
• Аризона
• Калифорния
• Айдахо
• Луизиана
• Невада
• Нью-Мексико
• Техас
• Вашингтон
• Висконсин

Штаты, которые применять законы об общественной собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. На Аляске также действуют законы о совместной собственности, но только в том случае, если супруги добровольно заключают такое соглашение о совместной собственности.Не все государства общинной собственности действуют по одним и тем же правилам. «Во всех штатах есть вариации», — говорит Рендлман.

Итак, если у вашего мужа или жены есть отдельный карточный счет и у них возникнет задолженность, в случае смерти «возможно, что долг перейдет к супругу», — говорит Керр. Но это не всегда так. «Я думаю, что в любом случае есть прецедентное право», — говорит он.

Итог: в штатах, принадлежащих общине, «вам нужно задавать больше вопросов», — говорит Керр.

А как насчет активов?

Не все активы проходят процедуру завещания.Некоторые элементы, такие как IRA, 401 (k) s, брокерские счета и страхование, обычно переходят к тому, кого вы назвали в качестве бенефициара, что является одной из веских причин поддерживать эти обозначения в актуальном состоянии. Во многих случаях эти активы не считаются частью имущественной массы.

См. Сопутствующий

1099-C сюрприз: аннулированный долг часто подлежит налогообложению как доход

6 секретов о совместном кредите

Поскольку эти активы не проходят процедуру завещания, исполнитель не может использовать их для оплаты счетов за наследство. Так может ли компания, выпускающая кредитные карты, пойти на наследника?

Для счетов пенсионных планов работодателей, таких как 401 (k) s, ответ будет отрицательным, говорит Брюс Волк, соавтор книги «Закон о пенсиях и пособиях сотрудникам» и профессор права Калифорнийского университета в Дэвисе. .Поскольку планы защищены федеральным законом, это не зависит от штата.

Страхование также обычно осуществляется за пределами собственности, и в большинстве случаев оно также защищено от кредиторов, — говорит Джон Х. Лангбейн, соавтор Уолка и профессор трастового права в Йельской школе права. В случае IRA это «вопрос для каждого штата», — говорит Волк. «Хотя многие штаты освобождают IRA от такого рода требований». Аналогичным образом, в отношении других активов, таких как брокерский счет или банковский счет, ответ может варьироваться от штата к штату.

Во многих штатах дом разрешается переходить от одного супруга к другому после смерти, не позволяя кредиторам вмешиваться; во многих есть законы, защищающие семейный дом от кредиторов.

Вопрос может усложниться, если дом носит одно имя или переходит к ребенку, другому члену семьи или другу. Если дом становится проблемой (или вы просто обеспокоены этим), поговорите с юристом, чтобы выяснить, что именно кредитор может и чего не может делать.

Преследовали после смерти

После того, как муж Патрисии умер с остатком 14 000 долларов на одной кредитной карте, она начала получать звонки о взыскании задолженности.Патрисия, вдова, живущая в Орегоне, попросила не называть ее фамилию.

В течение нескольких месяцев, пока велась заселение, она продолжала платить. В имении не хватило денег, чтобы оплатить весь счет. Она узнала, что как авторизованный пользователь не несет ответственности за кредитную карту мужа. Поэтому она перестала платить. И это, по ее словам, когда все стало некрасиво.

В течение следующих 32 месяцев Патрисии регулярно звонили из шести различных агентств по сбору платежей.Карточная компания также сообщила о ней в кредитные бюро о невыплате. Письмо к контроллеру валюты, который регулирует национальные банки, зафиксировал ее кредитный отчет. Но звонки продолжались.

«Они присылали мне письма и кричали на меня по телефону», — говорит она. Звонки приходили круглосуточно, семь дней в неделю.

Она вспоминает, что она неоднократно просила карточную компанию предоставить доказательства того, что она была соавтором счета. Они заверили ее, что это так, но отказались показать ей какие-либо документы.Наконец, она получила повестку в суд: компания подала в суд.

Патриция наняла поверенного, который составил письмо, в котором еще раз объяснял, что она только авторизованный пользователь. Кредитор отказался от иска.

«Они не понимали, через какой ад они меня провели, — говорит Патриция. Но она кое-чему научилась. «Не позволяйте им запугивать вас, — говорит она. «Стоять на своем. Убедитесь, что вы знаете факты. И бросить им вызов ».

Когда приходят звонки о взыскании

Если вы начали получать звонки о взыскании после смерти, вам необходимо определить три вещи: действительна ли эта задолженность; Находится ли он в пределах срока давности (срока, в течение которого кредиторы и коллекторские агентства должны взыскать задолженность), и несете ли вы какую-либо ответственность за это? Вам также необходимо правильно обрабатывать вызовы коллекции.

Никогда не полагайтесь исключительно на то, что вам скажет кредитор или агент по взысканию долгов.

Они не понимали, через какой ад они меня провели. … Не позволяйте им издеваться над вами.

Дэйв Рэмси, ведущий национальной выставки по вызову потребителей, слышал самые разные истории. Некоторые коллекционеры «скажут что угодно», — говорит он. «Они даже лгут тебе и скажут, что ты несешь ответственность, хотя это не так. Это не значит, что они могут собирать деньги «.

Джо Ридаут, менеджер по обслуживанию потребителей национальной правозащитной группы Consumer Action, также получил признание от потребителей.«Коллекторские агентства делают несколько шокирующе изобретательных вещей, чтобы заставить кого-то оплатить счет, который они не должны», — говорит он.

Обеспокоены тем, что может предпринять карточная компания или коллекторское агентство? «Проконсультируйтесь с юристом», — говорит Джеймс П. Кахер, адвокат и соавтор книги о законах о банкротстве. «Не платите им денег. Не верьте им ».

Что делать со счетами после смерти

В случае смерти члена семьи исполнитель может уведомить кредиторов. Если вы выполняете эту обязанность самостоятельно, и с кредиторами необходимо связаться индивидуально, собрать счета, позвонить в компании, выпускающие карты, и сообщить им, что владелец счета умер.Узнайте, куда отправить заверенную копию свидетельства о смерти. Приложите записку с именем умершего и номером счета кредитной карты. Сохраните копию для своих записей и отправьте ее по почте, чтобы у вас было подтверждение того, когда она была отправлена.
Если представители спрашивают об оплате, отошлите их к исполнителю. Не обещайте ничего, пока не узнаете, какие активы и векселя принадлежат имуществу, и каковы ваши права.

Иногда компании, выпускающие карты, такие как American Express, предлагают позволить вам получить учетную запись, если вы соглашаетесь принять на себя долг и можете пройти проверку кредитоспособности.Если ваш кредит не так хорош, вы не можете унаследовать ту же самую низкую процентную ставку или высокий кредитный лимит; если вам не нужна учетная запись, закройте ее.

История Лоры

После смерти свекрови Лоры семья обнаружила, что у нее не было долгов по кредитной карте, но было довольно много кредитных счетов. «Мы были обеспокоены тем, что кто-то может начать использовать карты», — говорит Лаура. Она жительница Индианы, которая попросила не называть ее имя.

Решили их закрыть. Но даже несмотря на то, что у мужа Лоры была доверенность на дела его матери, «они не хотели с ним разговаривать», — говорит она.«Они хотели это письменно. Они хотели бумагу ».

Она говорит, что ей пришлось отправить несколько писем с уведомлениями и отслеживать, кто ответил, кто не ответил, какие аккаунты были закрыты, а какие остались активными.

После смерти Лаура говорит: «Это всего лишь еще одна вещь, над которой нужно много работать».

См. По теме: Обработка требований о взыскании долга умершего человека, Срок исковой давности штата для долга по кредитной карте, Прекращение выплаты долга по кредитной карте покойной матери

Отказ от ответственности редакции

Редакционные материалы на этой странице основаны исключительно на объективная оценка наших писателей и не ведется рекламными долларами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Разоблачение долга после смерти: что происходит с моими деньгами?

Взрослые американцы держат в среднем почти 30 000 долларов личного долга. В совокупности американцы задолжали 9,4 триллиона долларов по ипотечным кредитам, 1,48 триллиона долларов по студенческим кредитам, 1,3 триллиона долларов по автокредитам и 1 триллион долларов по кредитным картам. Неудивительно, что мы хотим знать, что произойдет с нашим долгом, если мы умрем.Многие думают, что долги умирают вместе с нами, но правда в том, что долги могут жить, чтобы преследовать близких.

Теперь мы можем взять под свой контроль наши деньги, чтобы наше наследство после смерти не стало долгом. Он начинается с выяснения того, за что могут нести ответственность другие, и заканчивается защитой ваших активов от сборщиков долгов. Вот все, что вам нужно знать о том, что происходит с вашими деньгами после смерти.

Унаследуют ли близкие мой долг, если я умру?

Когда вы умираете, все, чем вы владеете, объединяется в так называемое ваше поместье.Имущество включает автомобили, дома, другую недвижимость, банковские счета, имущество и все остальное, имеющее ценность.

Это исполнитель обязанностей по сбору ваших активов, уплате налогов, выплате долга и распределению наследства. Этот процесс распределения называется завещанием. Вы назначаете человека, которому доверяете, исполнителем вашего имущества по вашему завещанию, в противном случае суд назначает кого-то вместо вас.

Обычно ваше имущество оплачивает все ваши долги. Если ваши общие обязательства равны 200 000 долларов и у вас есть оплаченный дом на 300 000 долларов плюс 25 000 долларов в банке, то в качестве наследства останется 125 000 долларов (за вычетом некоторых комиссий).

Прежде чем ваши близкие примут какие-либо деньги от исполнителя, они должны опубликовать публичное уведомление, чтобы кредиторы знали, что вы скончались, и побудить их связаться с семьей. Возможно, у вашей семьи есть старые долги. Меньше всего вам хотелось бы, чтобы ваши близкие вернули уже потраченные деньги. В зависимости от вашего штата у кредиторов есть от трех до шести месяцев, чтобы подать иск после уведомления.

Что произойдет, если мое имущество недостаточно велико, чтобы покрыть весь мой долг?

В некоторых случаях долг умершего превышает их совокупные активы.Когда это происходит, имущество оказывается неплатежеспособным.

Ваши активы продаются, а прибыль используется для выплаты долгов в порядке очередности. Точный порядок зависит от штата, но обычно сначала в списке идут гонорары, такие как налоги на адвоката, доверительного управляющего, исполнителя и налоги на наследство, затем следуют обеспеченные долги, за которыми следуют расходы на похороны и похороны. Если вы были кормильцем семьи, тогда семье выплачивается «семейное пособие». Сумма варьируется в зависимости от штата и может достигать 24 000 долларов. Затем идут федеральные налоги, а за ними следуют медицинские расходы, которые не покрывались налогами на страхование и имущество.В самом конце списка находятся необеспеченные долги, такие как кредитные карты и личные ссуды.

Поскольку обеспеченные долги обеспечены активом, обеспечение продается или возвращается в собственность для оплаты непогашенного векселя. Ваша ипотека, например, использует ваш дом в качестве залога. Если ваши родственники хотят сохранить актив, они обычно могут взять на себя долг путем рефинансирования.

Необеспеченные долги — например, платежи по кредитной карте, личные ссуды без залога, студенческие ссуды и счета за коммунальные услуги — все обычно умирают вместе с вами, если в имении не остается достаточно денег, но не во всех случаях.

К сожалению, некоторые виды долгов переживут вас, но обычно это происходит только в том случае, если в ссуде указано чье-то имя или по законам штата. Вам нужно будет изучить:

Космический долг: во время подписания соавторы могут не осознавать, что они согласились выплатить ваш долг в случае вашей смерти. Если, например, ваши родители подписали ссуду на обучение в колледже, они будут нести ответственность за ее выплату. Даниэль Маура, генеральный директор и основатель ООО «Севфин», консультант по бухгалтерскому учету, налогообложению и бизнесу, советует: «Лучше любой ценой избегать совместного оформления ссуды, если только вы не готовы потенциально взять на себя этот долг.”

Общинный имущественный долг: девять штатов дают вам возможность заявить о совместном владении своими активами со своим супругом — Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин. Если вы сделали свою собственность общественной собственностью, от вашей второй половины могут потребовать выплатить определенные виды долгов, даже если ссуда была выдана только на ваше имя.

Долгосрочная задолженность по уходу: почти в 30 штатах действуют законы о сыновней ответственности, согласно которым дети несут ответственность за расходы по долгосрочному уходу за их умершими родителями, такие как расходы на больницу или дом престарелых.Хотя суды редко применяют эти законы, всегда полезно быть готовым, на всякий случай. Совместные долги: ипотека и автокредиты являются наиболее распространенными типами совместной задолженности, но почти любой долг может быть совместным долгом. Если у вашего супруга (а) есть совместные с вами долги, и вы скончались, он должен будет продолжать их выплачивать.

А как насчет самых распространенных долгов?

Вам может быть интересно узнать, какие у вас есть долги и что с ними случится, если вы скончаетесь. Давайте посмотрим, как обычно обрабатываются некоторые из наиболее распространенных долгов.

Автокредиты

Ваша недвижимость расплачивается по автокредиту. Кредиторы могут вернуть автомобиль в собственность, если имущество неплатежеспособно. Наследник также может взять на себя долг и либо продолжить оплату автомобиля, либо продать автомобиль в счет погашения ссуды.

Кредитные карты

Если у вас есть совместный счет со своим супругом, они должны продолжать выплату долга. В качестве альтернативы некоторые из лучших кредитных карт позволяют авторизованным пользователям. Авторизованные пользователи могут предоставить вам карту, но в большинстве штатов не несут ответственности за задолженность по вашей кредитной карте.Если вы единственный владелец счета, то либо ваше имущество оплачивает счет, либо компания-эмитент кредитной карты списывает задолженность, если у вас недостаточно активов.

Ссуды под залог собственного капитала

Если вы взяли взаймы под стоимость вашего дома через ссуду под залог собственного капитала, лицо, унаследовавшее ваш дом, должно будет вернуть его.

Медицинские счета

Медицинский долг — один из самых сложных долгов в списке, потому что в штатах действуют различные правила в отношении того, как обращаться с каждым типом медицинского долга после вашей смерти.Как правило, медицинские счета имеют приоритет при ликвидации вашего имущества. Если вы получали льготы по программе Medicaid, ваш штат может потребовать выплаты. Проконсультируйтесь с адвокатом, чтобы узнать, что может случиться с вашими медицинскими счетами.

Ипотека

Совместная ипотека переходит к вашему супругу без особых хлопот. Если в вашем завещании указано, что ваш супруг (а) получает дом, например, они могут взять на себя ипотеку. Ваш супруг может также рефинансировать ипотечные ставки, которые слишком высоки для их бюджета, или взять обратную ипотеку для погашения ипотечной ссуды.

Если вы единственный, кто указан в документе, и нет завещания, дом становится частью имения. В законах вашего штата указано, кто имеет право на дом. Может случиться так, что только часть дома достанется вашему супругу, а другая часть достанется вашим детям от предыдущих или нынешних браков. В законах о наследовании может быть сложно ориентироваться, поэтому это еще одна ситуация, в которой лучше всего поговорить с юристом.

Независимо от ситуации, кто-то — кто угодно — должен продолжать вносить ежемесячный платеж по ипотеке в полном объеме, пока все вопросы по ипотеке не будут решены.В некоторых ипотечных кредитах есть пункт о «оплате при продаже», который требует, чтобы вся ипотека подлежала оплате сразу, если дом продается или передается новому владельцу. Гарн-св. Закон Жермена о депозитных учреждениях 1982 года запрещает кредиторам лишать права выкупа дома, но только в том случае, если ипотека актуальна.

Студенческие ссуды

Если вы умрете, ваши федеральные ссуды будут списаны, включая ссуды Parent Plus. Частные ссуды проходят процедуру завещания. Если в имении недостаточно денег для выплаты студенческих ссуд, кредиторы обычно их тоже списывают.Одно большое исключение — если у частного займа есть соавтор. Cosigners несут ответственность за весь остаток вашего студенческого кредита после вашей смерти.

Таймшер

Дэниел Маура говорит: «Таймшеры имеют бессрочный пункт, который передает их наследникам через завещание. Наследники могут отказаться от таймшера, но все равно придется пройти процедуру завещания ». Если ваши наследники сохраняют таймшер, они несут ответственность за уплату его ежегодной платы за обслуживание.

Как мне защитить свои активы от сборщиков долгов, когда я умру?

Создание завещания и живого доверия имеет большое значение для прояснения и упрощения распределения ваших активов после смерти, но они не могут защитить все от кредиторов.Есть важная информация, о которой нужно знать, чтобы ваши активы достались близким, а не сборщикам долгов.

Знайте, с чем кредиторы не могут обращаться.

Если это не совместный или совместно подписанный счет, сборщики долгов не могут требовать от оставшейся семьи оплаты вашего счета. И вашей семье не нужно платить сборщикам долгов ни цента из собственных денег. Все, что причиталось после вашей смерти, может быть выплачено из наследства или списано, если сумма долга превышает стоимость имущества.

Это, вероятно, не остановит сборщиков долгов, и им будет наплевать, что ваша семья скорбит.Если они не сдаются, близкие могут отправить письмо о прекращении и воздержании или сказать, что все кредиторы должны поговорить с семейным поверенным. Адвокат — мощный союзник в обеспечении правильного обращения с вашим имуществом и недопущении использования выживших родственников.

Кредиторы также никогда не смогут получить счета с живыми бенефициарами. Это верно для любого типа счета, будь то пенсионный счет, полис страхования жизни, доверительный фонд, счет денежного рынка или депозитный сертификат (CD).Если вы хотите приумножить свои деньги на наилучшем сберегательном счете для достижения ваших целей, будьте уверены, что средства перейдут в семью, если вы будете информировать своих бенефициаров. Если нет живых бенефициаров, деньги могут стать частью вашего имущества и использоваться для выплаты долгов.

Некоторые штаты также защищают определенные активы от ликвидации для покрытия долгов, поэтому проконсультируйтесь с юристом или проверьте законы своего штата для получения дополнительной информации.

Возьмите страховой полис

Страхование жизни может быть одним из величайших подарков, которые вы можете оставить после себя.В качестве дополнительного бонуса страховые выплаты обычно не облагаются налогом. Для большинства людей достаточно полисов срочного страхования жизни. Планы рассчитаны на определенное количество лет и дешевле, чем полное страхование жизни.

Что произойдет с вашими деньгами после смерти, зависит от вас

То, что вы делаете и знаете во время жизни, является вашим самым большим активом в защите вашего имущества, оставлении наследства и создании прочного наследия. Независимо от вашего возраста, лучшее время для составления (или обновления) завещания сейчас. Вы контролируете, что именно вы хотите сделать со своим имуществом, включая трастовые фонды, сберегательные счета и даже любимые домашние животные, но только если вы сделаете этот выбор при жизни.

Смертная оговорка по автокредиту: что нужно знать

Вспомните свою последнюю покупку автомобиля. Что вы думали о? Вы, вероятно, сосредоточились на том, насколько он блестящий или на практической ценности, которую новый автомобиль добавит вашему рабочему дню или отдыху. Но задумывались ли вы о том, что будете делать, если случится немыслимое? Люди действительно умирают из-за автокредитования, поэтому важно понимать, что происходит в этом контексте.

Обязательства по автокредиту могут стать проблемой, если вы или ваш близкий умрете из-за долга по автокредиту — обычно это происходит после того, как имущество оседает.Бывают ситуации, когда автокредит может перейти к кому-то другому, но чаще автокредит будет выплачен за счет вашего имущества или останется невыплаченным. Если ссуда остается невыплаченной, на этом этапе кредитор может понести убытки или вернуть автомобиль в собственность.

Перейти к этим разделам:

Как только вы станете наследником человека, получившего автокредит, вам нужно будет принимать решения, исходя из того, что вы хотите, чтобы случилось с машиной — и долга.

При составлении контрольного списка для планирования недвижимости вам необходимо помнить о нескольких моментах.Вы можете облегчить переход ссуды на покупку автомобиля для своих бенефициаров, если задумаетесь о том, что произойдет, когда вы умрете.

Совет : Не хотите, чтобы ваша семья догадывалась, что произойдет с вашей ссудой на покупку автомобиля, когда вы умрете? Заполните бесплатное или недорогое онлайн-завещание и сообщите об этом своей семье. Из лучших онлайн-завещаний мы рекомендуем FreeWill (бесплатно) или Trust & Will (платно)

.

Что происходит с автокредитом в случае смерти владельца?

Ваше имущество включает в себя все активы, которыми вы владеете (которые не находятся в доверительном управлении), и любые непогашенные долги на момент вашей смерти.Имущество несет ответственность за выплату ваших долгов, если общая сумма активов превышает общую сумму долгов. Все, что остается, передается указанным бенефициарам в судебном порядке, который называется завещанием.

Завещание — это судебный процесс, в ходе которого происходит передача ваших активов вашим бенефициарам. Завещание включает в себя судебные издержки — и существует множество способов избежать передачи активов и долгов через завещание. Вы можете создавать трасты и создавать прямые бенефициары или счета с выплатой в случае смерти, в зависимости от актива.

Ваши ссуды по-прежнему активны, когда вы умираете, и кредитор по-прежнему будет работать, чтобы получить платеж. Имущество, однако, является основной «ответственной стороной», поскольку ваши жизненные активы — это первое место, куда кредитор должен пойти, чтобы получить деньги.

Допустим, имущество в имении не оплачивает машину. Автомобиль по-прежнему является активом и может быть завещан кому-то по завещанию. Это палка о двух концах: у бенефициара, получающего машину, может не быть денег, чтобы поддерживать выплаты по кредиту.

Косайнеры по автокредиту становятся ответственными за автокредит после смерти своего товарища по автокредитованию. То же самое и в ситуациях, когда два человека покупают машину вместе. Когда один умирает, другой становится единственным владельцем по умолчанию — без прохождения процесса завещания.

Для облегчения понимания предположим, что вы можете взять ссуду на покупку автомобиля после смерти человека. Возможные осложнения могут проявиться в процессе. Это особенно актуально, если в договоре купли-продажи или займа есть что-то необычное.

Как получить автокредит после чьей-либо смерти

Есть несколько способов взять ссуду на покупку автомобиля после смерти близкого человека, будь вы супругом или членом семьи. Вот как это сделать.

Шаг 1. Отправьте свидетельство о смерти кредитору

Кредиторам необходимо как можно скорее узнать о смерти автовладельца. Отправка свидетельства о смерти может побудить кредитора направить вам определенные документы по ссуде. Каждый кредитор решает это по-своему.

Исполнитель или администратор наследственного имущества должен иметь несколько копий свидетельства о смерти, и это свидетельство может помочь в установлении позитивного взаимодействия между имуществом и кредитором.

Шаг 2. Продолжайте платить

Один из лучших способов избежать проблем с автокредитом после смерти — убедиться, что кто-то продолжает производить платежи вовремя.

Друзья и члены семьи, которые хотят помочь в это время, могут протянуть руку помощи, составив напоминания об оплате. Они также могут помочь вам с помощью телефонных звонков и любых документов, которые вам присылают кредиторы.

Большинство автокредитов имеют обеспечение, что означает, что кредитор может попытаться вернуть автомобиль обратно, если вы не производите по нему платежи.Продолжайте вносить платежи, чтобы не допустить дефолта по кредиту и не вызвать потенциального повторного вступления во владение. Возможно, вашей конечной целью будет продать автомобиль, но, несмотря ни на что, лучше всего избежать повторного владения.

Чтобы прояснить здесь, наследство (через исполнителя или администратора имущества) несет ответственность за оплату автомобиля, пока продолжается процесс завещания. Бенефициар (тот, кто в конечном итоге получает автомобиль) не должен производить никаких платежей, пока наследство официально не передало автомобиль бенефициару.

Пока рассматривается завещание, наследство может принять решение о продаже автомобиля для выплаты других долгов — вы, как получатель, не хотите узнавать, что вы вносили ежемесячные платежи за автомобиль, который никогда не получите.

Четкое общение между исполнителем или администратором и бенефициаром важно для предотвращения путаницы и обеспечения правильности платежей.

Шаг 3. Подтвердите кредитное страхование жизни или способность имущества погасить ссуду

Вы можете узнать больше об общем финансовом положении вашего умершего близкого человека по мере урегулирования состояния имущества.Владелец автомобиля мог приобрести кредитную страховку жизни по автокредиту. Эта страховка предлагает пособие в случае смерти, которое помогает выплатить ссуду на покупку автомобиля в случае смерти человека. Если вы обнаружите, что по автокредиту было кредитное страхование жизни, немедленно сообщите об этом администратору или исполнителю недвижимости.

Другая возможность заключается в том, что кредит на покупку автомобиля может быть выплачен за счет имущества. Как вы помните, поместья включает в себя все активы и все долги, которые есть у кого-то на момент смерти. Если имущество содержит больше активов, чем долгов, можно использовать некоторые из ликвидных активов (легкодоступные деньги) для погашения ссуды на покупку автомобиля.Это будет зависеть от положений завещания, если таковые имеются, и решений исполнителя или управляющего имуществом.

Шаг 4: При необходимости рефинансируйте ссуду

Иногда имущества может не хватить для оплаты всех долгов, включая автокредит. Возможно, вы захотите рефинансировать на более выгодных условиях, прежде чем возьмете на себя полную ответственность за кредит. Это может включать совершенно новую ссуду, но знание того, какие у вас есть варианты, может помочь вам позволить себе новые ежемесячные платежи.

Что делать, если вы не можете позволить себе взять ссуду?

Вы по-прежнему можете нести ответственность, если являетесь супругом или партнером и не можете позволить себе взять ссуду.Кредитор, скорее всего, вернет автомобиль в собственность, чтобы перепродать его и возместить убытки по кредиту, если вы не заплатите. Основная причина, по которой вы можете не захотеть это сделать, заключается в том, что ваш кредит может пострадать, особенно если вы со-подписчик.

Вы также можете избежать этого, потому что вы сможете вернуть часть вложений предыдущего владельца в автомобиль, продав его самостоятельно. Если кредитор продаст его на аукционе по цене ниже его стоимости, вы можете остаться ни с чем.

Вы сорветесь с крючка, если не можете позволить себе ссуду и не несете ответственности по ссуде.Члены семьи, не являющиеся супругами, и другие бенефициары имущества, не являющиеся соавторами ссуды, не могут быть принуждены принять ссуду. В этом случае имение может принять решение о продаже автомобиля, чтобы погасить автокредит. В зависимости от вашего штата и других положений завещания вы можете иметь право на получение любых дополнительных доходов от продажи автомобиля после выплаты автокредита.

Было бы неплохо поговорить с каждым наследником и убедиться, что он не заинтересован; то, что это было бы слишком большой ответственностью для вас, не означает, что в семье нет кого-то, кто мог бы использовать его и брать на себя выплаты.

Кредиторы могут быть довольно настойчивыми, поэтому важно знать свои права. Кредиторы могут связаться с вами, если вы не заинтересованы в принятии на себя ответственности по автокредиту.

Просто направьте кредиторов к администратору или исполнителю недвижимости и попросите больше не связываться с ними — убедитесь, что вы знаете свои права в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Компания может принять меры для возврата автомобиля, но им не разрешается бесконечно звонить вам, если вы попросили прекратить звонки.

Общие сведения об изменении оговорки о смерти по автокредиту

Каждый автокредит немного отличается, и решение действительно зависит от ситуации. Если ваш любимый человек купил машину несколько месяцев назад и фактически только что пригнал ее со стоянки, выплаты могут быть слишком высокими, чтобы оправдать ценность, которую наследники могут получить от нее.

С другой стороны, стоит подумать даже о высокой выплате, если до погашения автокредита осталось всего несколько месяцев. Не все автокредиты одинаковы, и есть большая вероятность, что контекст определит, какой выбор вы сделаете.

При этом вы не сможете сохранить машину и одновременно не погасить автокредит. Вам нужно будет выяснить, в каком направлении вы хотите двигаться, если окажетесь в такой ситуации. Подумайте и об этом: многие автомобили имеют большой капитал, поэтому это может быть не лучший шаг, позволяющий кредитору вернуть автомобиль во владение.

Наилучший способ продвижения вперед — это позволить кому-то из членов семьи или бенефициаров поместья обрабатывать платежи, а затем продать его самим.

Обязательно подготовьте своих будущих бенефициаров к автокредиту, который, возможно, не будет выплачен, когда вы умрете. Когда вы работаете над планированием недвижимости, важно понимать, как ссуды повлияют на ваших потомков. Вы можете приобрести кредитное страхование жизни или выделить немного ликвидных средств, чтобы помочь вашим получателям произвести первые несколько платежей за автомобиль.

Наконец, хорошенько подумайте, хотите ли вы получить по автокредиту соавтора или совладельца. Этот человек должен знать, как он или она справятся со всем бременем ссуды на покупку автомобиля в одиночку.

Если вы выяснили свои долги и активы и как они работают после вашей смерти, вы можете быть готовы сделать следующий шаг и получить завещание. Посмотрите на сравнение самых популярных адвокатов, занимающихся вопросами волеизъявления и недвижимого имущества, ниже.

.