Овердрафт для юридических лиц — взять овердрафтный кредит для малого бизнеса

Банковский овердрафт для юридических лиц

Покрыть «кассовый разрыв», сделать срочную покупку, внести арендный платеж или заплатить налог позволит овердрафт для малого бизнеса. Этот «дополнительный кошелек» к расчетному счет, который позволяет ненадолго уйти в минус в пределах

Овердрафтный кредит удобен, потому что:

• срок рассмотрения заявки короче, чем при обычном кредите;
• если не уйти в минус, деньги за овердрафт не взимаются;
• процент начисляется не на весь лимит, а на потраченную сумму;
• банк автоматически списывает долг при поступлении денег на расчетный счет клиента.

Большинство банков предоставляют овердрафт без залога и поручителей, ориентируясь на финансовое состояние компании или ИП. Иногда овердрафт открывают под залог ликвидного имущества — например, если у предпринимателя нет кредитной истории и оборотов именно в этом банке.

За пользование овердрафтом банк начисляет проценты на потраченную сумму. Если не вернуть деньги в срок, к процентам на сумму долга прибавится штраф.

Как получить овердрафт для юридических лиц

Стандартные условия для юридического лица при оформлении овердрафта — резидентство в РФ, существование бизнеса более 6 месяцев и стабильное финансовое положение без просрочек перед бюджетом.

Овердрафт для ИП предполагает также требования к возрасту предпринимателя: например, от 22 до 65 лет.

На платформе развивай.рф представлены предложения ведущих банков по овердрафту. Оформить заявку можно онлайн. При выборе полезно ориентироваться на:

• срок рассмотрения заявки;
• лимит по овердрафту: обычно до 50% от среднемесячного оборота по расчетному счету;
• размер комиссии за открытие овердрафта;
• процентную ставку;
• срок пользования овердрафтом.

Некоторые банки предлагают льготные условия: например, позволяют бесплатно пользоваться овердрафтом несколько дней для уплаты налогов.

Кредит для бизнеса экспресс овердрафт от РНКБ

Сколько раз банк может звонить должнику?

Отношения заемщика и банка-кредитора на стадии взыскания просроченной задолженности по кредитным или ипотечным обязательствам регламентируются положениями ФЗ-230. Согласно закону, звонить можно не более 1 раза в день; 2 раз в неделю; 8 раз в месяц.

Сколько кредитов/ипотек можно брать в одном банке?

Фактически, законодательство не ограничивает заемщика по количеству кредитов. Поэтому при необходимости, в одном и том же банке можно взять второй займ, при этом не погасив обязательства по первому. Но прежде всего нужно, чтобы ежемесячные выплаты в сумме не превышали 30-50% доходов заемщика.

Тем не менее каждый банк в индивидуальном порядке устанавливает допустимый уровень кредитных обязательств клиента. Это значит, что учитывается не количество займов, а общая сумма выданных кредитных средств. То есть, человек может получить 2-3 кредита (автокредит, заем на отдых, долг по кредитной карте), если общий размер выплат по ним не превышает половины доходов. При наличии ипотеки или другого займа на крупную сумму, часто даже в оформлении второго кредита банк может отказать. В первую очередь сотрудники организации оценивают платежеспособность заемщика, что повышает вероятность своевременной выплаты долгов и процентов.

Можно ли вернуть страховку когда выплатил кредит или ипотеку?

Процедура оформления кредита и ипотеки очень часто сопровождается страхованием. Банк часто требует оформление этой процедуры, чтобы снизить риски невозврата, а страховая компания – чтобы получить новых клиентов. Но для заемщика это лишние траты, от которых можно избавиться при досрочном погашении займа. Но важно учесть такой нюанс: период действия страховой услуги в большинстве случаев равен сроку кредитных взаимоотношений. То есть если кредит или ипотека закрыты в указанный в договоре срок, вернуть страховку уже невозможно, поскольку услуга считается предоставленной в полной мере.

При досрочном закрытии ипотеки или кредита гражданин имеет право расторгнуть договор страхования и частично вернуть средства. Вполне реально вернуть страховку за выплаченный займ, но в этом случае важен срок, прошедший от даты заключения договора. Если меньше 14 дней (именуется «периодом охлаждения»), то сумму могут вернуть в полном размере, в соответствии с Указанием Банка России N3854-У от 20.11.2015 (ред. от 21.08.2017). Для этого достаточно составить заявление по образцу, выданному страховой организацией.

Если же период больше, чем 14 дней, то следует изучить договор и условия возврата средств. Скорее всего, не получится вернуть всю сумму, поскольку часть будет удержана за период использования страховки/кредита.

Что происходит с кредитной историей при смене фамилии?

Сразу нужно уточнить, что существует распространённый миф о том, что смена фамилии поможет исправить плохую кредитную историю. Прежде всего, нужно осознавать, что смена фамилии и паспорта не обнулит вашу кредитную историю.

При смене паспорта, кредитная история не меняется. Да, фамилия и паспорт являются довольно важной информацией о заёмщике, но кредитор идентифицирует заёмщика и по другим данным.

Бизнес овердрафт — овердрафты для малого бизнеса

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Кредиты для бизнеса, для ИП в Минске, кредиты малому и среднему бизнесу, кредит на развитие бизнеса в Беларуси

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Беларуси

С помощью кредитного калькулятора можно подобрать оптимальный вариант кредита для малого и среднего бизнеса в Минске.

На странице подобраны выгодные кредиты для юридических лиц и ИП в банках Минска. По умолчанию отображаются кредиты банков Беларуси с меньшей суммарной переплатой за время пользования. Все данные по кредитным ставкам обновляются каждую неделю.

Прежде всего, стоит сказать, что на кредиты для ИП могут претендовать непосредственно индивидуальные предприниматели, а также юридические лица и учредители. Кредит для малого бизнеса выдается с той целью, чтобы обеспечить ту или иную компанию, ООО и т.д. необходимыми средствами. Это может быть приобретение основных фондов, вложения в оборотный капитал, инвестиционные проекты либо овердрафтное кредитование. То же самое касается кредитов для начинающих индивидуальных предпринимателей в РБ и других юр лиц. Сегодня потенциальный клиент самостоятельно выбирает все те условия и критерии, на которые и основывается в дальнейшем его сотрудничество с выбранным банком. Количество же предлагаемых кредитных продуктов позволяет брать кредиты для бизнеса при любых параметрах.

Если говорить о процентных ставках на кредиты для ИП в Минске, то они, как правило, предоставляются на более выгодных условиях, чем стандартные потребительские кредиты, в то же время, требования к предоставляемым документам будут также гораздо более серьезными. Что касается сроков рассмотрения заявки на кредит юридическим лицам, то они могут в значительной степени превышать сроки рассмотрения на стандартные потребительские кредиты. Это связано с тем, что кредиты на развитие бизнеса сопряжены с большим количеством рисков для банка, потому как в данном случае речь идет о довольно крупных суммах. В связи с этим предприниматель должен быть готов к тому, что процедура выдачи бизнес займа будет многоступенчатой и длительной, а банковская организация с особым вниманием отнесется ко всем предоставленным сведениям.

Поскольку индивидуальные предприниматели зачастую имеют дело с товарами или даже недвижимостью, которая имеет довольно внушительную стоимость, банк может предоставить возможность оформить какой-либо залог, скажем, на имущество. Заемщику стоит помнить, что затраты на оформления имущества в залог также могут оказаться весьма крупными, поэтому, можно обратить внимание на те предложения, в которых нет необходимости в залоге. Еще одно комфортное условия сотрудничества с банком может заключаться в том, что кредит на развитие бизнеса может погашаться по индивидуальному для каждого предпринимателя графику. Как правило, такой график будет зависеть от объема и распределения финансовых потоков. К числу несомненных преимуществ также относится то, что кредит на открытие бизнеса может быть погашен досрочно без внедрения штрафов.

Банк «Открытие» запустил онлайн экспресс-овердрафт для малого бизнеса

26.05.2016, Чт, 14:15, Мск
, Текст: Татьяна Короткова

Банк «Открытие» запустил экспресс-овердрафт для транзакционных клиентов малого бизнеса. Теперь клиенты смогут получить овердрафт — кредитный лимит — на пополнение своих оборотных средств, не приходя в офис банка, сообщили CNews в «Открытии».

Технология предоставления экспресс-овердрафта построена следующим образом: операционная система выбирает из внутренней базы банка надежных клиентов, автоматически производит расчет кредитного лимита и направляет клиентам предложение через интернет-банк.

Получить экспресс-овердрафт можно, приняв уведомление в интернет-банке о предоставленном кредитном лимите, а затем подписать заявку-договор на овердрафт с помощью электронной подписи. Для оформления договора клиенту не нужно предоставлять какие-либо документы, оформлять залог или поручительство. Кредитный лимит оформляется в течение часа, рассказали в банке.

«Сейчас время диджитализации, ускорения и упрощения процессов. И мы, работая с компаниями и предпринимателями, хорошо понимаем их потребности в простоте и скорости обслуживания, — заявила Оксана Леонова, вице-президент, директор департамента развития продуктов малого бизнеса. — Мы сейчас тестируем проект и определяем, насколько правильно подобраны условия продукта и насколько он соответствует ожиданиям клиента. Также проводим тестирование технологии, проверяем качество работы всего процесса, после чего будут сделаны выводы о качестве продукта и возможности его тиражирования».

«Мы исповедуем ценности Agile, которые помогли нам быстро и с высоким качеством запустить овердрафт. Бизнес-идея потребовала от нашей команды, в первую очередь, скорости. Современные средства разработки и тестирования: continuous integration, автоматическое тестирование, а также налаженные процессы в ИТ обеспечили нам необходимые доработки за считанные недели. В кратчайшие сроки мы смогли создать качественный продукт для предпринимателей», — заявил вице-президент, директор по информационным технологиям Кирилл Меньшов.

Могу ли я получить овердрафт на моем счете Direct Express?

Карта Direct Express, которая работает как банковская дебетовая карта, позволяет пользователям получать доступ к их социальному страхованию, дополнительному доходу по страхованию и другим федеральным льготам. Один из вопросов, который возникает у держателей карт, касается правил прямого экспресс-овердрафта по счету.

В этом посте мы ответим на вопрос и расскажем об основных различиях между прямым перечислением федеральных пособий на традиционный банковский счет и счетом Direct Express.

Это сообщение о «Прямом экспресс-овердрафте на счету» будет охватывать:

• Варианты выплаты федеральных пособий
• Direct Express Card v. Банковский счет Прямой депозит
• Могу ли я получить овердрафт на моем счете Direct Express?
• Часто задаваемые вопросы о Direct Express

Варианты выплаты федеральных пособий

Существует три способа получения пособий от федерального правительства. Вы можете выбрать:

• Прямой перевод на ваш банковский счет
• Платеж на прямую экспресс-дебетовую карту
• Прямой перевод на счет ETA

Два самых популярных варианта — это прямой перевод на ваш банковский счет и оплата на прямую экспресс-дебетовую карту.

Поэтому мы хотели показать различия между ними, в том числе то, почему функция овердрафта в Direct Express делает его привлекательным выбором .

Direct Express Card v. Банковский счет Прямой депозит

Карта Direct Express работает как дебетовая карта банковского счета.

Однако, в отличие от банковского счета, вы не получаете бесплатные ежемесячные выписки или возможность выписывать чеки с помощью дебетовой карты Direct Express.

Кроме того, вы не получите легкий доступ к банкоматам с картой Direct Express, как с банковским счетом, где вы можете бесплатно использовать собственный банкомат или сеть банкоматов.

Преимущества прямой экспресс-карты через банковский счет

Однако у карты Direct Express есть преимущества по сравнению с традиционным банковским счетом, включая функцию овердрафта, описанную ниже.

Не подлежит передаче кредиторам

Во-первых, деньги на вашем счете Direct Express не могут быть заморожены или взысканы сборщиками долгов (за исключением федеральных долгов, таких как налоги и студенческие ссуды).

Нет прямого экспресс-овердрафта

Во-вторых, если у вас есть традиционный банковский счет и вы используете овердрафт по дебетовой карте, вам может быть интересно, применимо ли это к счету Direct Express Card.

В отличие от текущего счета, карта Direct Express в большинстве случаев не может быть перекрыта.

Если на карте недостаточно средств, в платеже обычно будет отказано.

Тем не менее, вы можете пополнить свой счет, если вы используете свою карту для оплаты бензина на заправке.

Именно поэтому при покупке бензина картой Direct Express желательно зайти на заправку и расплатиться с сопровождающим.

При использовании дебетовой карты Direct Express комиссия за овердрафт не взимается.

Кроме того, вам НЕ придется иметь дело с недостатком средств или отказом от комиссии за транзакцию.

Чтобы избежать разочарования или, возможно, смущения из-за отклоненной транзакции, вам следует подписаться на уведомления о низком балансе.

Это особенно важно, если вы планируете использовать карту для автоматических онлайн-платежей, например, для обычных счетов за коммунальные услуги.

Часто задаваемые вопросы о Direct Express

Вот основные вопросы, которые мы получаем о деньгах, доступных по карте Direct Express:

Могу ли я получить ссуду или аванс наличными с карты Direct Express?

Карта Direct Express не является кредитной картой, поэтому, к сожалению, вы не можете получить ссуду или денежный аванс с карты.

Вы можете использовать только те деньги, которые зачислены на ваш счет в виде федерального пособия.

Что делать, если баланс моей карты меньше, чем я купил?

Если вы совершаете покупку и деньги на вашем карточном счете Direct Express меньше суммы вашей покупки, вам необходимо знать следующее:

Вы по-прежнему можете использовать свою карту Direct Express для оплаты покупки, даже если остаток на карте меньше покупной цены.

Сообщите кассиру сумму на вашей карте Direct Express, чтобы они сняли с вашей карты именно эту сумму.

Затем вы можете использовать другую форму оплаты, например наличные, другую дебетовую карту или даже кредитную карту, для оплаты оставшейся суммы покупки.

Например, если вы сделали покупку на 100 долларов, но у вас есть только 70 долларов на карте Direct Express, вот что нужно сделать:

Попросите кассира списать 70 долларов с вашей карты Direct Express, а затем оплатить оставшуюся сумму наличными или другой формой оплаты, принятой этим продавцом.

Могу ли я перевести деньги на карту Direct Express?

Это одна из самых неприятных проблем с держателями карт.

Они хотели бы знать, могут ли они добавить свои собственные деньги на счет карты Direct Express, как это можно сделать со счетом любой банковской дебетовой карты.

Ваша карта Direct Express предназначена только для приема денежных средств, выплачиваемых вам федеральным правительством США. Сюда входят следующие государственные пособия:

• Береговая охрана США
• Аннуитантная выплата DFAS
• DFAS Служба военной службы в отставке
• DFAS Оплата бывшего супруга
• Черное легкое
• Федеральный служащий, Comp
• Комп.

для прибрежных и портовых рабочих

• Энергия
• Выход на пенсию государственной службы / Аннуитет
• Лицо, оставшееся в живых / рента на государственной службе
• Железнодорожный пенсионный аннуитет
• Железнодорожная пенсионная безработица / болезнь
• Пенсионный фонд социального обеспечения
• Дополнительный доход по ценным бумагам
• DC Pension
• Компенсация и пенсия ветеранам
• Образование ветеранов МГИБ
• Образование для ветеранов / Избранный заповедник
• Центр профессиональной реабилитации для ветеранов и служащие
• Глава 33 — VA EDU Post 911 — Post 911 GI Bill
• Глава 35 — VA DEP EDU ASST — Программа помощи иждивенцам в обучении

Глава

• Глава 1607 — VA EDUCTN REAP — Резервная помощь в обучении
• Управление здравоохранения ветеранов
• Компенсированная рабочая терапия
• Ветераны медицинских исследований

Сводка

Мы надеемся, что этот пост о прямом экспресс-овердрафте счета был полезен.

Если на ваш вопрос не ответили и у вас по-прежнему возникают проблемы с учетной записью, сообщите нам об этом в разделе комментариев ниже.

Обязательно ознакомьтесь с другими нашими статьями о Direct Express, включая Direct Express Pending Deposits (что это означает), Разрешение споров и Основные жалобы на Direct Express Card.

Статьи по теме

Комментарии

комментария

Защита от овердрафта

Варианты защиты от овердрафта

Овердрафт может произойти, когда вам представлена ​​транзакция для очистки вашего счета, когда у вас недостаточно средств, вместо того, чтобы вернуть транзакцию, мы можем ее оплатить.ПРИМЕЧАНИЕ. Если на связанной долевой учетной записи доступно достаточно средств, автоматически может быть инициирован перевод для очистки элемента (учетная запись с базовой долей является учетной записью по умолчанию. Чтобы связать другую общую учетную запись с вашей проверкой, обратитесь в кредитную организацию. профсоюз напрямую.)

Кредитный союз предлагает две дополнительные программы защиты от овердрафта, которые могут соответствовать вашим потребностям.

Courtesy Pay Защита от овердрафта :
Courtesy Pay — это когда на вашем счету может быть отрицательный баланс для очистки представленной транзакции.Все транзакции, которые очищают ваш текущий счет и вызывают отрицательный баланс, будут облагаться комиссией за овердрафт в размере 25 долларов США, такой же комиссией, как если бы мы возвращали транзакцию.

The Courtesy Pay Overdraft Practice разрешит любые транзакции через банкомат или разовые (ежедневные) операции с дебетовой картой (до определенной суммы в долларах), если на момент запроса авторизации на вашем текущем счете недостаточно средств. Прямой депозит необходим для получения права на бесплатную выплату. Свяжитесь с кредитным союзом напрямую, чтобы узнать больше и подписаться на услугу «Вежливая оплата за счет овердрафта».

Кредитная линия овердрафта:
Защитите свой текущий счет от овердрафта с помощью утвержденной кредитной линии. Эта кредитная линия будет автоматически переводить средства (до утвержденного лимита) на ваш текущий счет для выравнивания позиций. Переданной суммой будет сумма, необходимая для очистки предмета. Непогашенный ежедневный невыплаченный остаток по кредитной линии будет оцениваться в виде финансовых сборов в размере 17% годовых, что составляет 0,046575% в день. Свяжитесь с кредитным союзом напрямую, чтобы узнать больше, или подайте онлайн-заявку на получение овердрафта.

Можно ли овердрафтить по предоплаченной карте?

Да, вы действительно можете овердрафтить по предоплаченной карте. Если вы читаете этот сайт, потому что у вас отличная финансовая удача и история, и вы просто хотите довести свое портфолио до совершенства, вам, вероятно, не нужно читать эту статью. Для остальных 99,999% из нас это новость, которую мы должны принять. Новое постановление Бюро финансовой защиты потребителей выявило факт, что немногие из нас знали об инструменте, который использовался для создания или восстановления кредита: предоплаченный дебет или кредит карта.

Как работают карты предоплаты

Предоплаченные кредитные карты являются зеркальным отражением обычной кредитной карты. Если традиционная карта дает вам ссуду для совершения покупок, а вы периодически выплачиваете их, то по предоплаченной карте заранее оплачивается большая часть или весь кредитный лимит. Когда вы платите по счету, он фактически пополняет эту предоплаченную сумму до кредитного лимита. Они позволяют банкам предоставлять кредиты людям с плохой историей, потому что они получают свои деньги заранее.

Предоплаченная дебетовая карта работает так же, как обычная дебетовая карта — она ​​позволяет продавцу взимать плату непосредственно со счета, привязанного к карте, за исключением того, что вы не можете получить доступ к средствам на карте каким-либо другим способом. Подобно предоплаченным кредитным картам, система гарантирует, что средства для покупки будут под рукой. Это ограничивает риск для банка, поэтому они могут предлагать карты людям, которые в противном случае представляют более высокий риск.

Большинство людей думают, что вы не можете овердрафтить по предоплаченной карте, поскольку вся идея предоплаченной карты заключается в ограничении суммы, которую вы можете потратить.Если у вас осталось 100 долларов и вы попытаетесь оплатить покупку на 125 долларов, теоретически карта отклонит платеж.

«Новые» разработки

Это стало серьезным сюрпризом для тех потребителей, которые не думали, что на таких картах возможно овердрафт.

Держатели карт

могут овердрафтить по предоплаченной карте одним из двух способов. Чаще всего это происходит из-за финансовых сборов, комиссий за обслуживание или аналогичных банковских расходов, взимаемых с учетной записи, которая уже близка к предельному. Когда комиссия переносит счет, начисляются новые комиссии.Менее распространена ситуация, описанная выше — покупка, списанная с карты, которая сама по себе превышает лимит.

В обоих случаях комиссии, взимаемые за овердрафт или сверхлимитные счета, часто выше, чем (уже чрезмерные) комиссии, взимаемые с обычных кредитных карт и текущих счетов. Поскольку большинство людей, использующих предоплаченные счета, пытаются восстановить свои финансы, CFPB запрещает эти методы как ненужные и хищнические трудности.

Последствия

Решение CFPB определенно является положительной / плохой новостью.

Плохая новость заключается в том, как он раскрыл практику сегмента рынка, на который ежегодно приходится более 120 миллиардов долларов средств, используемых в основном наиболее уязвимыми в финансовом отношении людьми в экономике. Еще одна плохая новость заключается в том, что это не устранило эту практику, а лишь ограничило размер штрафов.

Хорошая новость заключается в том, что постановление CFPB признало существование этой теневой практики и предприняло шагов для ее смягчения. Еще одна хорошая новость заключается в том, что большинство крупных игроков на рынках предоплаченных и традиционных кредитов никогда не использовали предоплаченные продукты с возможностью овердрафта.Chase Bank и American Express объявили, что не планируют выходить на этот рынок.

Убедитесь, что у вас нет овердрафта по предоплаченной карте

У вас есть две линии защиты, чтобы избежать этих сборов. Ваша первая линия — избегать карт, которые их несут. Либо получите карты Chase’s Liquid или Bluebird, либо карту AmEx Green Dot, либо просто спросите об этом при подаче заявки на карты от другой компании. Таким образом, вы будете использовать карту, которая работает так же, как большинство из нас думали, что предоплаченные карты работают, и избегаете комиссий, работая с картой, в которой их нет.

Если у вас все-таки окажется предоплаченная карта с возможностью овердрафта (или она уже есть), ваша вторая линия защиты — это применение того, что вы уже знаете об умных личных финансах в другом месте. Отслеживайте свои расходы, в том числе комиссии, выставленные на карту. Следите за своими расходами и сроками совершения покупок. Представьте, что ваш лимит на 100 долларов ниже, чем он есть на самом деле. Применение этих уловок защитит вашу учетную запись от овердрафта, а вы — от овердрафта и комиссии за превышение лимита.

У вас есть опыт работы с предоплаченными дебетовыми или кредитными картами, хороший или плохой, чем вы хотели бы поделиться с сообществом TrueBill? Расскажите свою историю в комментариях и присоединяйтесь к беседе.Вы можете спасти другого члена от него или от нее.

Счет

Bluebird останавливает овердрафт на пороге

Овердрафт продолжает оставаться проблемой даже после того, как правительственные правила позволили потребителям по умолчанию отказаться от использования дебетовой карты и овердрафта для банкоматов.

Согласно отчету Бюро финансовой защиты потребителей, опубликованному в июне, 28% текущих счетов имели как минимум один овердрафт, а 8% счетов имели более десяти овердрафтов в год.Среди счетов, на которых был хотя бы один овердрафт, средняя выплачиваемая комиссия за овердрафт составляла 225 долларов в год. Это просто безумие.

Отказ от использования овердрафта для дебетовой карты и банкомата не останавливает овердрафт, потому что все еще есть чеки, запланированные онлайн-платежи по счетам и предварительно авторизованные дебетования ACH, которые могут оказаться неожиданными. Лучший способ остановить овердрафт — не лучшее отслеживание (у кого есть время?) Или большая подушка (роскошь для многих). Наилучший способ — использовать счет, на котором не будет овердрафта, период, по дизайну .

Bluebird от American Express — одна из таких учетных записей. Я писал об этом, когда он впервые вышел в 2012 году. С тех пор он стал лучше, добавив страховку FDIC, выписывание чеков и отдельные сегменты в учетной записи для разных целей, называемых SetAside.

Вы можете напрямую вносить свою зарплату, переводить с другого банковского счета и вносить бумажные чеки с мобильного телефона на счет Bluebird. Вы получаете дебетовую карту с доступом к бесплатным банкоматам по всей стране. У вас есть бесплатная онлайн-оплата счетов.Вы проверяете свой баланс онлайн и на мобильном телефоне. Bluebird делает то, что нужно большинству людей, с текущим счетом и многое другое, с без минимального баланса и без ежемесячной платы .

Ключевое различие между Bluebird и традиционным текущим счетом состоит в том, что Bluebird немедленно вычитает каждый исходящий платеж из доступного баланса. Нет никакой двусмысленности в том, сколько осталось потратить на вашем счете.

То, как Bluebird обрабатывает чеки, использует преимущества этой технологии. Вы сообщаете им онлайн или в мобильном приложении, на какую сумму выписываете чек.Вы получите обратно код предварительной авторизации. Вы указываете код предварительной авторизации на своем чеке.

Получение кода предварительной авторизации служит двум целям:

1. Это делает ваш чек безопасным. Если кто-то подделает ваш чек, он не будет выплачен, потому что у него нет действительного кода.
2. Он откладывает деньги в момент выписки чека. При поступлении чека вы гарантированно не получите овердрафт.

American Express должна получить на это патент.В те времена, когда еще не было Интернета, вы не могли сообщить банку о выписанных вами чеках. В мире, подключенном к Интернету, в других банках вы все еще должны отслеживать свои непогашенные чеки с помощью бумажного реестра. Действительно?

Оплата счетов через Интернет в Bluebird также сразу же списывается с вашего доступного баланса. Вам не нужно беспокоиться о том, что вы забудете, когда попадете.

ACH дебет? Они заблокированы, не разрешены. Вы полностью контролируете учетную запись Bluebird. Ничего удивительного.

Если вы или член вашей семьи беспокоитесь об овердрафте или опускании ниже минимального баланса для отказа от ежемесячной платы, рассмотрите возможность использования Bluebird. Платить комиссию за овердрафт — это безумие. Просить банк отказаться от комиссии после того, как это произойдет, — хлопотно. Вам не следует беспокоиться о том, что это когда-нибудь случится.

Bluebird лучше справляется с этой задачей благодаря современным технологиям: просто невозможно получить овердрафт или упасть ниже минимального баланса, когда его нет. Это действительно революционный продукт для повседневных расходов.В учетной записи вы всегда видите то, что у вас есть. Вы тратите только то, что имеете. Так и должен быть текущий счет.

[Фотография предоставлена ​​пользователем Flickr afagen ]

Скажите нет гонорарам за управление

Если вы платите советнику процент от своих активов, вы платите в 5-10 раз больше. Узнай, как найти независимого консультанта, заплатить за совет и только за совет.

Только для консультации

Как использовать обслуживающую карту Amex в качестве расчетного счета

Карты American Express (Amex) Serve — это предоплаченные дебетовые карты с освобождением от комиссии, без проверки кредитоспособности и с доступом к онлайн-счету.Благодаря покрытию FDIC и дополнительным функциям, которые помогут вам управлять своими финансами, одна из трех доступных карт обслуживания может существенно заменить текущий счет в традиционных обычных банках. Вы можете использовать карту обслуживания для совершения покупок с использованием средств, которые вы загружаете на свой счет, и, поскольку вы тратите свои собственные деньги, вы не будете наращивать задолженность или комиссии за овердрафт.

Преимущества карт

Учетная запись Serve, застрахованная FDIC, позволяет вам делать гораздо больше, чем просто совершать покупки, она также включает в себя бесплатное снятие средств в банкоматах в более чем 30 000 банкоматов MoneyPass, бесплатную онлайн-оплату счетов и мгновенные денежные переводы.Карта Serve также предлагает бесплатный ранний прямой депозит. Если ваш работодатель предоставит информацию о заработной плате достаточно рано, Amex может кредитовать ваш счет за 1-2 дня до запланированной даты платежа, что дает вам несколько дополнительных дней для использования ваших средств.

Если кто-то платит вам чеком, вы можете внести эти средства на свой счет Serve прямо со своего мобильного устройства. Нет необходимости ехать в банк или банкомат. Вы также можете настроить прямой депозит, который полностью автоматизирует процесс и помогает минимизировать комиссии.Когда вам нужны наличные, вы можете снимать большие суммы в точках Walmart и получать больше наличных, чем позволяет большинство банкоматов за одну транзакцию. Вы также можете отправить средства кому-то другому, чтобы они забрали ваши деньги в их местном Walmart, но за получение наличных будет взиматься комиссия.

Как пополнить счет

Есть четыре способа пополнить свой счет обслуживания: прямой депозит, банковский перевод, мобильный депозит или депозит наличными в магазине. С помощью прямого депозита работодатели могут переводить ваш чек в электронном виде.Это лучший вариант, если вы хотите свести к минимуму расходы, потому что стандартная карта обслуживания имеет освобождение от комиссии за прямые депозиты. Большинство банков также разрешат вам делать электронные переводы на вашу карту бесплатно.

Если вам необходимо внести наличные, в этой программе участвуют супермаркеты, магазины и аптеки по всей стране, хотя может взиматься комиссия в зависимости от того, какую карту обслуживания вы используете. Мобильные депозиты также удобны, но вам может потребоваться подождать до 10 дней или внести небольшую плату, прежде чем средства станут доступны для использования.Взаимодействие с другими людьми

Комиссии

Учетная запись Serve бесплатна, если вы настраиваете учетную запись в Интернете, но она может стоить до 3,95 долларов США в розничных точках. Если вам нужна карта на замену, это 5 долларов. Ежемесячная плата составляет 6,95 долларов США, если у вас нет прямого депозита в размере не менее 500 долларов США в месяц. Если вы не можете найти банкомат MoneyPass, вы можете заплатить до 2,50 долларов за снятие средств и 0,75 доллара за отклоненную транзакцию через банкомат.

Типы карт

Существуют три разновидности карт обслуживания: стандартная карта обслуживания, бесплатная перезагрузка и возврат кэшбэка.Стандартная карта обслуживания, которая является самой популярной, представляет собой недорогую предоплаченную карту, используемую для получения оплаты, совершения покупок и оплаты счетов. Это может быть лучшим вариантом для сотрудников и фрилансеров W-2, которым в основном платят чеком или электронным депозитом.

Карта Serve FREE, которая предлагает бесплатные депозиты наличными с ежемесячной платой в размере 6,95 долларов США, имеет смысл для тех, кто не имеет банковского счета и в основном получает заработную плату наличными. Карта Cash Back, которая предлагает возврат 1% на покупки без годового ограничения, имеет ежемесячную плату в размере 7 долларов США.95. Вознаграждения с возвратом денег практически отсутствуют с дебетовыми картами, особенно с предоплаченными картами, так что это уникальное предложение. Карта Cash Back может иметь смысл для тех, кто загружает и тратит большие суммы. Карты FREE и Cash Back включают в себя все преимущества карты Serve.

Возможные ловушки

Обслуживающие карты являются одними из самых доступных предоплаченных карт, в них есть полезные функции, но они не лишены недостатков. Карты Amex принимаются бесчисленным количеством онлайн-магазинов и обычных магазинов, но некоторые розничные продавцы предпочитают не принимать их из-за комиссии за транзакцию.Иногда вам может потребоваться найти альтернативный способ оплаты.

10-дневный период ожидания для мобильных чековых депозитов и комиссия за экспедицию также не распространены среди традиционных текущих счетов. Большинство банков предоставляют средства быстрее, чем это, и вы можете столкнуться с проблемами, если не будете держать под рукой лишние деньги.

Как избежать комиссий за овердрафт на перегруженном текущем счете

Не уверены, есть ли у вас услуга овердрафта на вашем текущем счете? Возможно, сейчас самое подходящее время для перепроверки, чтобы избежать неожиданных сборов.

Когда разразилась пандемия, регулирующие органы призвали банки проявлять гибкость в отношении отмены комиссии за овердрафт, которую они взимают, когда клиенты превышают расходы на своих текущих счетах. И многие люди смогли получить экстренную помощь за счет квартплаты и коммунальных платежей.

«Многие счета не подлежат оплате», — сказал Ник Бурк, директор проекта потребительского финансирования Pew Charitable Trusts.

Но безработица остается высокой, в то время как федеральная помощь сокращается, и может пройти некоторое время, прежде чем многие потребители увидят дополнительную финансовую помощь в случае экономических потрясений, связанных с пандемией.Хотя многие банки заявляют, что они продолжают работать, от случая к случаю, когда клиенты сталкиваются с финансовыми трудностями, учреждения не обязаны возмещать штрафы на неопределенный срок.

Поскольку около трети людей, использующих овердрафт, рассматривают его как способ занять деньги, когда у них не хватает наличных, г-н Бурк сказал, что они могут понести больше комиссионных, если с деньгами станет мало. Так что лучше быть готовым.

Вот что вам нужно знать.

Федеральное правило 10-летней давности требует, чтобы банки получали явное разрешение своих клиентов, прежде чем взимать штраф за перерасход средств, для большинства покупок дебетовых карт или A.Т. снятие средств. (Банкам, однако, не требуется ваше согласие на взимание комиссии, если вы перерасходуете свой счет другими способами, например, путем возврата чека.)

По умолчанию овердрафт отсутствует; банк просто отклоняет любые транзакции, которые могут привести к перерасходу вашего счета. Это может показаться неудобным, если вы находитесь в магазине, но вам не нужно платить за это.

Однако, если вы «соглашаетесь» на получение покрытия по овердрафту, банк разрешает покупку — по сути, он ссужает вам деньги — и взимает комиссию, обычно около 35 долларов.Если вы продолжите тратить после того, как ваш баланс упадет ниже нуля, банк может взимать комиссию за овердрафт за каждую транзакцию, поэтому комиссия может быстро увеличиться. По данным некоммерческой информационно-пропагандистской группы Center for Responsible Lending, крупные банки заработали более 11 миллиардов долларов в виде овердрафта в 2019 году.

Однако клиенты часто неправильно понимают свои варианты, и банки вносят свой вклад в путаницу. На прошлой неделе Федеральное бюро финансовой защиты потребителей заключило соглашение с TD Bank по поводу того, что бюро назвало «незаконным» привлечением клиентов к его дополнительной услуге овердрафта.

Бюро обнаружило, что банк не получал согласия клиентов перед тем, как подписать их на услугу овердрафта, и иногда распечатывал формы для их подписания с уже установленным флажком «согласие». Сотрудники также устно предоставили клиентам «вводящую в заблуждение или неполную» информацию, например, предположив, что услуга была бесплатной, как выяснило бюро.

Обновлено

6 марта 2021 г., 15:05 ET

В рамках урегулирования банк согласился выплатить около 97 миллионов долларов более чем одному.4 миллиона клиентов, которые зарегистрировались в сервисе с 2014 по 2018 год. Он также согласился выплатить гражданский штраф в размере 25 миллионов долларов. Базирующийся в Черри-Хилл, штат Нью-Джерси, банк имеет около 1250 отделений по всей восточной части США.

В заявлении TD Bank говорится, что он не признает никаких нарушений. Банк заявил, что не согласен с выводами бюро, но «полностью сотрудничал», чтобы решить этот вопрос, и «движется вперед, уделяя особое внимание удовлетворению потребностей наших клиентов».

Банк продолжает предлагать дополнительную услугу овердрафта, Debit Card Advance, заявляя, что она «ценится клиентами и помогает им избежать отклоненных транзакций из-за недостатка средств».”

Бюро открыло обзор правила подписки более года назад. Десятки банков и отраслевых групп выступали за сохранение правила без изменений, в то время как защитники прав потребителей призывали к усилению защиты. В марте бюро заявило о «постоянной необходимости» в правиле и заявило, что оно не будет меняться.

Вот несколько вопросов и ответов об услуге овердрафта:

Отказывают ли банки плату за овердрафт из-за пандемии?

Некоторые банки автоматически отказывались от комиссии за овердрафт, когда экономика была остановлена, отчасти для того, чтобы избежать списания федеральных стимулирующих фондов со счетов потребителей.(Нью-Йорк проинструктировал банки временно отменить штрафы.) По мере возобновления работы штатов большинство банков взимают комиссию и рассматривают возможность возврата средств в индивидуальном порядке после того, как клиенты свяжутся с банком.

«Определенно стоит попросить банк отказаться от комиссии», — сказала Ребекка Борне, старший советник по политическим вопросам Центра ответственного кредитования.

Правила различаются в зависимости от банка и обстоятельств клиента, говорится в сообщении, отправленном по электронной почте представителем Американской ассоциации банкиров.«Лучший совет для тех, кто испытывает финансовый стресс, — это связаться с вашим банком и сообщить им, что происходит», — добавил он.

Как избежать комиссии за овердрафт?

Защитники прав потребителей не рекомендуют выбирать покрытие овердрафта, чтобы избежать неожиданных сборов. «Убедитесь, что вы не участвуете в программе», — сказала Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей.

Если вы все же выберете эту услугу, вы можете снизить комиссию, связав свой текущий счет с кредитной линией, сберегательным счетом или кредитной картой.Если вы потратите слишком много средств, деньги будут переведены с вашего резервного счета, и с вас будет взиматься комиссия, которая обычно меньше комиссии за овердрафт. Г-жа Сондерс также предложила подписаться на уведомления о низком балансе по тексту или электронной почте и использовать мобильное приложение банка, чтобы вы могли быстро проверить свой баланс на своем телефоне.

Предлагают ли банки счета, не допускающие овердрафта?

Ситибанк, Банк Америки и Чейз предлагают счета, которые не допускают овердрафта (даже по чекам, потому что счета не позволяют держателям выписывать их).Wells Fargo заявила, что представит счета с ограниченным овердрафтом или без овердрафта в 2021 году. Несколько начинающих финансовых компаний также предлагают счета без овердрафта.

Покрытие овердрафта

Покрытие овердрафта¹ — это дискреционная услуга, которую мы добавляем к текущим счетам клиентов для покрытия овердрафта при соблюдении требований приемлемости. Покрытие овердрафта и покрытие овердрафта с помощью Cover My Card не являются кредитной линией. Все квалифицированные банковские счета имеют возможность быть зарегистрированными в самой базовой защите от чеков, ACH и повторяющихся транзакций по дебетовым картам.

Чтобы получить полное покрытие для своей учетной записи, вы также можете принять решение о подписке на покрытие овердрафта с помощью Cover My Card, и CoreFirst будет стремиться оплачивать транзакции через банкомат и разовые платежные карты, чтобы обеспечить покрытие всех ваших транзакций. Узнайте больше о подписке или отказе:

Cover My Card • Подписка (требуется действие)

Когда вы соглашаетесь на покрытие овердрафта с помощью Cover My Card, CoreFirst может рассмотреть вопрос об авторизации дискреционных платежей через банкоматы и другие платежи. повторяющиеся транзакции по дебетовой карте, когда у вас недостаточно средств для покрытия суммы.Комиссия будет взиматься каждый раз, когда мы оплачиваем операцию овердрафта. Комиссия будет взиматься только в том случае, если мы действительно покрываем овердрафт и подробно описаны ниже. Плата за подписку на вашу учетную запись не взимается. Чтобы мы могли рассматривать эти типы транзакций как часть вашего плана покрытия овердрафта, вам необходимо зарегистрироваться одним из следующих способов:

Позвоните по телефону 1.800.280.0123 или 785. 267.8900

Остановитесь в любом филиале

Заполните форму согласия

Cover My Card • Отказ (требуется действие)

Отказавшись от покрытия овердрафта с помощью Cover My Card, вы НЕ разрешаете CoreFirst Bank & Trust покрывать ваши однократные операции с дебетовой картой и банкоматом при недостаточном остатке на вашем счете.