Ипотека на готовый дом или таунхаус с участком в коттеджном поселке

Мы производим продажу домов и таунхаусов в загородном поселке «Новое Бакеево» в том числе и на условиях ипотечного кредитования. Взять кредит у наших партнеров -Транскапиталбанка или банка Возрождение — довольно просто. У Сбербанка появилась новая программа «Семейная ипотека» с процентной ставкой — 5%! Также Сбербанк предоставляет ипотеку под 8,5%. На готовые таунхаусы и дуплексы можно оформить кредит у любого банка. Мы предоставим все надлежащие документы на приглянувшийся вам объект.

Каждый, кто изъявит желание купить готовый дом в «Новом Бакеево», может рассчитывать на максимально чуткое и благожелательное отношение со стороны нашего партнерского банка. Все заявки обсуждаются в максимально сжатые сроки, после чего можно спокойно приступить к оформлению комплекта документов на дом и участок.

Ипотека на жилье в «Новом Бакеево» — кратчайший путь к осуществлению вашей мечты!

• досрочное погашение без штрафов и комиссий
• использование материнского капитала
• одобрение без подтверждения доходов по двум документам при первоначальном взносе от 30%

• Программа семейной ипотеки. Она распространяется на все готовые объекты

Предложение от застройщика до 1 года

1. Вы выбираете дуплекс, коттедж или таунхаус в поселке Новое Бакеево.
2. Подаете документы на рассмотрение в любой банк, который работает с ипотечными кредитами.
3. Получаете положительное решение банка.
4. Бронируете понравившийся объект в поселке Новое Бакеево.
5. Мы (застройщик поселка Новое Бакеево) предоставляем банку все необходимые документы на объект.
6. Вы, застройщик и банк подписываете кредитный договор.
7. Росреестр регистрирует сделку на основании кредитного договора.
8. Банк перечисляет деньги застройщику за приобретенный объект.

Заказать обратный звонок

Как взять ипотеку на дом с земельным участком?

Как взять ипотеку на готовый дом с земельным участком?

Ипотека на покупку дома с земельным участком идеально подойдет для большой семьи с детьми, желающей иметь большую жилплощадь с собственной землей, на которой можно будет заняться выращиванием различных видов овощей и фруктов или же просто оформить красивый сад. Существует множество заблуждений на счет данной ипотечной программы, основное из них — это то, что собрать все необходимые документы для данной ипотеки очень трудно, а банки редко одобряют данный тип займа. В данной статье мы расскажем, какие требования банки предъявляют к дому и земле для получения этого ипотечного кредита.

Основные условия ипотеки на покупку дома


Условия этого кредитования будут отличаться в зависимости от типа этого самого дома: на жилой дом банки дают значительно более низкий процент, чем на строящийся. Если вы хотите взять ипотечный кредит на строящийся дом, то вам необходимо будет подтверждать целевое использование выданных банком денежных средств. Самыми простыми вариантами для подтверждения будут чеки и договоры об оказании услуг. Если вы хотите получить ипотеку на покупку сооружения с землей, то банк будет требовать от дома следующее:

• жилой статус;
• дом должен находиться в не аварийном состоянии;
• должен обладать степенью износа менее 50%;
• должен быть изготовлен из кирпича, железобетона или камня;
• должен иметь фундамент;
• должны быть проведены коммуникации;
• отдельно стоящее здание.

Как видите, банки не требует чего-то особенного от постройки по данной программе ипотеки. Все эти требования легко подтверждаются соответствущим специалистом (всего одним), так что вам не придется собирать тысячу документов и справок, чтобы подтвердить факт соответствия.

Как оформить ипотеку на покупку дома?


Процесс оформления ипотеки на покупку жилья с землей ничем не отличается от обычной покупки квартиры, за исключением того, что на начальном этапе вам нужно будет позвать эксперта, который подтвердит соответствие вашего строения требованиям этой ипотечной программы. Мы считаем, что эта ипотека является отличной программой, т. к. решает жилищный вопрос больших семей, которые просто не уместились бы в тесной квартире. Как вы могли понять, процесс получения займа мало чем отличается от ипотеки на покупку квартиры, а все необходимые документы вы можете получить всего от одного специалиста. Если вы ищите новое жилье для своей семьи и хотите, чтобы его площадь была побольше, или просто устали от суеты города, то советуем вам не бояться мнимых трудностей и воспользоваться этим предложением от банков на ипотечный кредит на покупку дома с готовым земельным участком.

Фото: localfinancialadvice.co.uk

Верховный суд: даже если дома не существует, ипотеку не отменят

Источник:

Обзор судебной практики ВС № 1 (2017) от 16.02.17

Тут сложная юридическая история. Что надо знать:

• если в ипотеке участок, то автоматически в ипотеке всё, что вы на этом участке построите, даже если это дворец и мост хрустальный инженерной системы.
• если в ипотеке квартира, то весь ремонт и все неотделимые улучшения тоже автоматически в залоге.
• если в ипотеке халупа, а вы ее расширили до дворца на этом же участке, то дворец автоматически попадает в ипотеку.
• если купили участок или дом в ипотеке и оказалось, что они уже совсем не такие, как когда оформляли сделку, они всё равно остаются в залоге. Адрес есть? Наименование совпадает? Примерное описание есть? Право собственности зарегистрировано? Всё, ипотека действительна.

Откуда вы это взяли?

Из определения Верховного суда, которое тот вынес по делу одного владельца ипотечной недвижимости. Дело было так.

Определение ВС № 18КГ-16-125

Человек купил дом, который был в залоге у банка. Он знал, что этот дом в ипотеке, но потом обратил внимание, что в документах значится один дом, а на участке стоит другой — выше и больше по площади. Сейчас уже нельзя определить, как всё произошло: дом уже при покупке был больше или его потом перестроили. Может быть, это на самом деле ошибка, а может — хитрый замысел собственника.

Фактически ипотека оформлена на какой-то другой дом, которого на участке нет, и владелец решил прекратить ее через суд. А заодно — снять обременение с участка, который за это время расширился.

Районный и областной суды собственника поддержали. Они согласились, что тот дом, который сейчас находится на участке, и дом, который в залоге у банка, — это не одно и то же строение. А если параметры не совпадают, то и ипотеку можно прекратить как незаконную. Заодно суды разрешили прекратить и ипотеку на участок.

Но Верховный суд с таким решением не согласился.

Что сказал Верховный суд?

В законе об ипотеке нет такого требования, чтобы характеристики объекта по документам совпадали с реальными. Характеристики объекта вообще не нужны: достаточно указать наименование, адрес и примерное описание.

п. 2 ст. 9 Закона об ипотеке

Если при оформлении ипотеки покупатель со всем согласился и Росреестр всё зарегистрировал, ипотека законная. Даже если параметры дома изменились или сразу не совпадали, нет оснований снимать обременение.

А что там по поводу земельного участка?

Собственник хотел заодно прекратить залог участка. За время ипотеки он стал больше по площади: к нему присоединили соседский с согласия банка. Сначала суды его поддержали, но Верховный и здесь не согласился.

По закону земельный участок и все объекты на нем связаны друг с другом. В земельном кодексе об этом есть фраза «единство судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов». Нельзя продать дом без участка и участок без дома, если у них один собственник.

пп. 5 п. 1 ст. 1 Земельного кодекса

А так как ипотеку на дом оставили в силе, то и залог участка прекратить нельзя. Если участок в ипотеке, все строения на нем тоже в ипотеке — даже те, которые еще строятся. Спасибо, что куры в курятнике и собака в конуре не в ипотеке.

ст. 64 Закона об ипотеке

В итоге банк выдал ипотеку под залог дома и участка одной площади, а через несколько лет получил в залог дом и участок большей площади. Выставить на торги всё это хозяйство в случае чего он сможет по прежней цене.

Если у меня есть свой участок и я возьму кредит на строительство дома, что окажется в залоге у банка?

Если кредит целевой, то в залог перейдет и будущий дом, и ваш участок. А если вы потом построите еще и гараж, то он тоже может оказаться в залоге у банка.

Я собираюсь брать ипотеку. Что мне делать?

Имейте в виду, что, как только вы зарегистрировали право собственности на недвижимость, она переходит в залог банку. И все улучшения, пристройки и дорогой ремонт тоже будут у банка в залоге, даже если это никак не отражено в документах.

Правильно рассчитывайте финансовые возможности, чтобы не лишиться недвижимости.

Даже если вы не собираетесь ничего пристраивать, внимательно проверяйте документы при оформлении сделки: параметры в свидетельстве, техпаспорте, плане и проекте должны совпадать. Сначала кажется, что это не имеет значения и даже выгодно, а потом может стать поводом для судебного разбирательства.

А мне вот интересно, как вообще такое происходит, что суды по одним и тем же законам выносят противоположные решения?

Нам тоже интересно. Бывают сложные случаи, когда в законе нет прямого объяснения.

Но по этой ситуации Верховный суд указал на ошибки суда первой инстанции и существенные и непреодолимые нарушения норм права в апелляционной инстанции. А выводы этих судов оказались основаны на неправильном применении правовых норм.

Вывод: если не согласны с решением суда, обращайтесь в следующую инстанцию. На каком-то этапе вас может ждать сюрприз.

Как получить земельную ссуду?: Расценки и порядок разъяснения

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Земельный кредит — это финансирование, позволяющее приобрести земельный участок. Как и в случае с жилищной ипотекой, вы можете получить ссуду на землю через банк или кредитора, который оценит вашу кредитную историю и стоимость земли, чтобы определить, являетесь ли вы подходящим покупателем.

Но в отличие от жилищной ипотеки — с присвоением собственности в долларах — может быть сложнее определить, сколько стоит земля, потому что нет имущественного залога. Это делает земельные ссуды более рискованной сделкой для кредитора. Таким образом, первоначальные взносы и процентные ставки будут выше, чем для обычного жилищного кредита.

Как получить земельный ссуду?

Существуют разные типы земельных ссуд, и каждый вариант имеет свой набор требований, которым необходимо соответствовать, прежде чем вы сможете получить финансирование.В общем, вам нужно будет доказать, что у вас отличная кредитоспособность, приемлемое соотношение долга к доходу и стабильный доход. Процесс очень похож на традиционную ипотеку.

По сравнению с построенной недвижимостью, земля, как правило, представляет собой более рискованное вложение, которое потребует от вас большей суммы первоначального взноса и процентных ставок. Земельные ссуды часто представляют собой краткосрочные ссуды: хотя вы, возможно, знакомы с типичными 15- и 30-летними условиями, предлагаемыми по жилищной ипотеке, сроки земельной ссуды часто составляют от двух до пяти лет, а по истечении этого срока выплачиваются большие суммы.В особых случаях доступны более долгосрочные ссуды, особенно если вы собираетесь использовать землю для строительства дома.

Разные виды земельных кредитов

Процесс получения земельного кредита зависит от того, где вы покупаете землю и для чего планируете ее использовать. Вот распространенные варианты земельного кредита:

Земельный заем без предварительной обработки

Необработанная земля — ​​это собственность, на которой нет никаких улучшений, включая электричество, канализацию или дороги. Если вы покупаете совершенно неосвоенную землю, вам необходимо подать заявку на получение ссуды на землю.Получить финансирование для необлученных земель может быть особенно сложно: чем больше времени требуется на освоение этой земли, тем выше риск для кредитора. Вы можете повысить свои шансы на получение ссуды на сырую землю, если у вас есть надежный план развития земли, а также значительный первоначальный взнос и отличный кредит. Тем не менее, для этих ссуд типичны более высокие процентные ставки и значительные первоначальные платежи — иногда до 50%.

Земельный участок в ссуде

В отличие от необработанных земель, на земельных участках уже есть какая-то инфраструктура, например, линии для подачи электричества и воды.Земельный участок — это обычно строительная площадка для жилого строительства в развитых районах. Кредиторам удобнее предлагать ссуды на земельный участок, чем на сырую землю, поэтому первоначальные затраты, как правило, ниже. Вам по-прежнему потребуется предоплата от 10% до 20%, а сроки могут растянуться до 20 лет.

Строительные кредиты

Строительные ссуды позволяют купить землю и покрыть стоимость строительства одной ссудой. Чтобы подать заявку на получение ссуды на строительство, вам необходимо иметь кредитный рейтинг около 700 или выше, низкое отношение долга к доходу, стабильный доход и оценочную стоимость жилищных планов.Вы также можете рассчитывать на скидку от 10% до 20% по ссуде. Но вам нужно сделать еще один шаг — представить планы строительства. Ваш кредитор захочет увидеть, что строительство ведет квалифицированный строитель, а также указать график и предполагаемые затраты.

Если вы хотите ускорить процесс, убедитесь, что ваши планы тщательно продуманы. Вы можете работать со строителем, которого кредитор рекомендует или с которым знаком. Кредитор участвует в процессе строительства, потому что деньги распределяются во времени.Каждое распределение называется «розыгрышем», и во время проекта раздаются несколько розыгрышей. График розыгрыша согласовывается между банком, покупателем и застройщиком; банк может потребовать проверки перед первым розыгрышем.

Строительные ссуды — это краткосрочные соглашения, которые обычно длятся около года. Вы будете платить только проценты до тех пор, пока дом не будет завершен, а затем конвертируете в стандартную ипотеку на 15 или 30 лет.

Процентные ставки по земельному кредиту

Кредиторы считают ссуды на землю рискованными, поэтому процентные ставки, как правило, выше, чем процентные ставки по ипотеке.Чем лучше ваш кредитный рейтинг и более благоприятным соотношением долга к доходу, тем больше вероятность того, что вы имеете право на более низкие ставки. Вот средние текущие ставки по 10-летнему кредиту:

• Земельный участок в ссуде: 4% — 5%
• Ссуды на землю без содержания и отдыха: 4,25% — 5,25%
• Ставка по ссуде на строительство: 5,25% переменная

Ставки по земельным займам по типам имущества и срокам займа

{«alignsHorizontal»: [«left», «right», «right», «right», «right»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«Land Тип »,« 10-летний фиксированный »,« 15-летний фиксированный »,« 20-летний фиксированный »,« 30-летний фиксированный »], [« Участок земли »,« 4% -5% »,« 4,30% — 5,30% »,« 4,60% — 5,60% »,« 4,65% — 5.65% »], [« Необработанные / Рекреационные земли »,« 4,25% — 5,25% »,« 4,55% — 5,55% »,« 4,85% — 5,85% »,« 4,90% — 5,90% »]], сноска «:» »,« hasMarginBottom »: true,« isExpandable »: true,« isSortable »: false,« maxWidth »:« 1215 »,« showSearch »: false,« sortColumnIndex »: 0,« sortDirection »:« asc » }

Как выбрать земельный участок

Определенные факторы сделают ваш земельный участок более привлекательным для кредиторов. Например, земля, которую проще и дешевле освоить, скорее всего, поможет вам получить более доступное финансирование, чем земля, строительство которой кажется сложным с логистической или юридической точки зрения.Вот несколько рекомендаций, которые помогут ускорить процесс утверждения:

Границы: Осмотрите землю, чтобы убедиться, что вы знаете, где проходят границы. Если указать точную площадь, будет легче доказать ценность земли. Большинству кредиторов потребуется обследование границ, прежде чем они одобрит земельный заем.

Коммунальные услуги: Если вы покупаете участок земли, скорее всего, на нем будут инженерные сети. Они будут включать асфальтированные дороги, воду, газовые линии и электричество.Если чего-то важного не хватает или земля необработанная, вам, возможно, придется представить планы и анализ затрат на включение этих удобств.

Зонирование и ограничения: Если ваша земля является частью ассоциации домовладельцев или связана соглашениями, кредитор захочет узнать об этом.

Будущие изменения: Планируется ли строительство рядом с вашей землей, например, новые дороги, школы, торговые центры или другие улучшения? Это может повлиять на стоимость вашей земли, поэтому включите это в свои планы.

Покупка земли может быть более сложной и сложной задачей, чем покупка недвижимости, поэтому подготовка упростит процесс утверждения кредита. Чем более подробно вы изложите предложение, которое вы подадите кредитору, тем быстрее вы сможете обезопасить свою землю и начать строительство.

Покупка земли? Вот что вы должны знать

Если у дома вашей мечты нет ближайших соседей, вероятно, вам нужно купить землю, на которой вы построите дом. Как только вы найдете идеальный участок, вам нужно будет поработать над безопасностью земли.Многие специалисты рекомендуют по возможности платить наличными. Финансовый консультант может помочь вам определить, какие активы необходимо ликвидировать, или иным образом организовать ваше финансирование. А пока вот что вам нужно знать о покупке земли для строительства дома.

Что делать перед покупкой земли

Если вы решили купить землю, имейте в виду, что это не будет краткосрочный проект. Покупка земли — серьезное мероприятие, и чтобы начать процесс, вам нужно выяснить, сколько у вас будет места для передышки в вашем бюджете на новый дом.

Некоторые расходы, которые вам придется учесть, включают сборы, разрешения, стоимость покупки необходимой вам земли, стоимость строительства вашего дома и стоимость внесения изменений в землю, чтобы иметь доступ к проточной воде и другие коммуникации (если их еще нет на земле).

Как найти землю на продажу

Агент по недвижимости может оказать большую помощь в поиске земли. Однако вы также можете сделать это самостоятельно.Просматривая объявления в газетах, вы часто можете обнаружить, что землевладельцы пытаются продать свою землю самостоятельно. В специализированном журнале или публикации можно выделить отдельные участки земли для людей, заинтересованных в покупке сельскохозяйственных или охотничьих угодий.

Существует также множество онлайн-платформ, на которых вы можете получить доступ к объявлениям о коммерческой недвижимости. Специализированные сайты для поиска земли включают Land and Farm, LandWatch и LandCentury. Вы даже можете найти списки на обычных сайтах, таких как Craigslist.

Если вы исчерпали все вышеперечисленные варианты, но все еще не нашли идеальный участок, вы также можете узнать, продает ли правительство какую-либо землю рядом с вами. Это может произойти, если у самого правительства есть лишняя земля, которую оно хочет продать, или если правительство конфисковало землю у кого-то другого и продает ее. Вы можете проверить realestatesales.gov, чтобы увидеть свои варианты.

Но это всего лишь варианты, имеющиеся на рынке. Часто можно купить земельные участки, не выставленные на продажу.Даже если земельный участок не продается «на рынке», владелец земли может быть заинтересован в поиске покупателя при подходящей цене. Не забывайте о подобных ситуациях. Вы можете получить землю, о которой даже не подозревали.

Выбор подходящего участка

Не знаете, на что обращать внимание при покупке земли для строительства? Вам нужно будет найти район, где законы о зонировании не помешают вам покупать землю для инвестиционной собственности или дома, который вы хотите построить.Правила зонирования устанавливают ограничения, касающиеся таких вещей, как размер зданий и типы предприятий или жилых домов, которые могут быть построены.

Также неплохо убедиться, что почва не мешает вам строить, рыть колодец или получать электричество и природный газ. Будет ли препятствием возвышение земли? Есть ли залоговые права на землю или экологические проблемы, требующие решения? Это некоторые из вопросов, на которые вам нужно ответить, прежде чем вы сможете подготовиться к покупке земли.

Хотя можно купить дом или земельный участок без помощи агента по недвижимости или брокера, на вашей стороне может быть кто-то, кто специализируется на работе с пустующими участками. Профессионал по недвижимости проведет вас за руку на протяжении всего процесса и поможет свести к минимуму икоту. Если вы возражаете против использования агента, все равно будет разумно найти юриста по недвижимости, который сможет решить ваши юридические проблемы.

Один из важных шагов, который необходимо сделать перед поиском кредитора, — это поручить профессиональному обследованию земли.Это включает в себя найм кого-то, чтобы посмотреть, насколько доступна земля, выяснить ее размеры и выяснить, имеет ли кто-нибудь уже право использовать собственность.

Получение ипотеки на землю

Как уже упоминалось ранее, эксперты часто рекомендуют приобретать землю за наличные. Но если у вас недостаточно сбережений, чтобы сразу купить участок земли, вы можете получить так называемую ссуду на землю.

Тип земельного кредита, который вам понадобится, будет зависеть от типа земли, которую вы хотите купить.Имеется финансирование для необработанных земель, а также для улучшенных земель, которые уже подверглись некоторому развитию (например, путем прокладки канализационных сетей).

Получить ссуду на покупку земли без приобретения может быть непросто. Освоение необработанных земель — дело дорогое и сложное, поэтому ссуды на необработанные земли считаются более рискованными, чем ссуды на улучшенные земли. Эти ссуды часто классифицируются как ссуды на коммерческую недвижимость. Если он вам нужен, вам, возможно, придется внести предоплату в размере до 50%. Тем не менее, есть некоторые кредиторы, которые позволяют покупателям оплачивать только 20%.

Любой, кому нужна ипотека на сырую землю, должен быть готов заплатить высокую процентную ставку. Помимо просмотра вашего кредита и вашего прошлого, ваш кредитор может захотеть узнать подробности о том, что вы собираетесь делать с землей. Ваши шансы получить одобрение на получение улучшенной ссуды на недвижимость значительно выше.

Если вы не можете получить ссуду на землю в банке или другом кредиторе, вы можете узнать, предложит ли владелец земли финансовую помощь. Или вы можете попытаться подать заявку на получение прямого займа по Разделу 502, являющегося частью программы, администрируемой Министерством сельского хозяйства.Это дает людям с низкими доходами возможность покупать землю в сельской местности и использовать ее для строительства дома.

Земельный заем — не единственная форма финансирования, которая вам понадобится. Вам также, вероятно, понадобится ссуда на строительство, чтобы построить свой дом.

Оформление оферты на земельный участок

Предложение земли ничем не отличается от предложения дома. Когда вы будете готовы купить участок земли, вам нужно будет сделать письменное предложение.Вы обратитесь к продавцу с условиями, которые вы готовы соблюдать, а также со всеми деталями, связанными с транзакцией.

После того, как вы сделаете первоначальное предложение, не забудьте, что вы можете договориться о снижении цены на землю. Однако лучше подготовиться к исследованиям и данным, чтобы подтвердить любую цену, которую вы готовы заплатить. Вы даже можете попросить продавца оплатить некоторые из ваших заключительных расходов и включить непредвиденные обстоятельства, такие как пункт, в котором говорится, что вы можете отказаться от сделки, если земля не пройдет проверку.

Завершение договора купли-продажи земли

Чтобы заявить права на часть земли в качестве своей собственности, вам необходимо официально закрыть сделку по покупке земли. Для этого вам необходимо подписать договор купли-продажи земли. В этом соглашении будет указано, сколько вы платите за землю и сколько денег вкладываете. Продавец также должен будет подписать договор.

Договор на землю, который вы подпишете, будет включать все, что вы и продавец соглашаетесь относительно покупки земли.К другим документам, которые вам нужно будет изучить, относятся государственные формы недвижимости, заключительное заявление, в котором указаны все расходы, связанные с продажей, и акт, согласно которому право собственности на землю передается вам от собственника.

The Takeaway

Купить участок земли непросто. Важно проявить должную осмотрительность и уточнить у специалистов и экспертов. Это необходимо для того, чтобы вы соблюдали местные правила зонирования и законы о недвижимости. Если вы выполните все необходимые шаги и дойдете до финального стола, вы сможете купить землю, необходимую для дома, о котором всегда мечтали.

Советы по поиску финансового консультанта

• Прежде чем делать такие крупные вложения, вы можете проконсультироваться с финансовым консультантом. Чтобы найти то, что вам нужно, воспользуйтесь инструментом сопоставления SmartAsset. После того, как вы ответите на ряд вопросов о своем финансовом положении и своих целях, он порекомендует до трех финансовых консультантов в вашем районе, которые могут удовлетворить ваши потребности.
• Поговорите с несколькими советниками, прежде чем выбрать одного. Таким образом, у вас будет достаточно информации о сборах и услугах, чтобы принять обоснованное решение.

Фото: © iStock.com / cirano83, © iStock.com / stevanovicigor, © iStock.com / sturti

Аманда Диксон
Аманда Диксон — писатель и редактор по личным финансам, специализирующаяся в области налогов и банковского дела. Она изучала журналистику и социологию в Университете Джорджии. Ее работы были представлены в Business Insider, AOL, Bankrate, The Huffington Post, Fox Business News, Mashable и CBS News. Аманда родилась и выросла в метро Атланты, а в настоящее время живет в Бруклине.

3 вещи, которые нужно знать перед покупкой земли

Если вы покупаете землю, а не существующий дом, потому что хотите построить с нуля, вам, вероятно, понадобится земельный заем. И это создает больше проблем, чем получение обычной ипотеки. Во-первых, нет дома, который мог бы служить залогом земельного кредита.

Получение земельного финансирования создает различные препятствия для потенциальных покупателей. Вот три вещи, которые следует учитывать перед покупкой земли.

Ключевые выводы

• Получение ссуды на землю создает другой набор препятствий, чем подача заявки на ссуду на дом.
• Кредиторы требуют проведения обследования границ, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование на территории, а также доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования.
• Чем больше улучшена земля, например, участок под строительство, тем ниже будет стоимость вашего займа.
• Лучшие источники ссуды включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала.
• Сельская земля может претендовать на получение субсидированной ссуды USDA.

1. Основы земли: границы, зонирование, доступ

Во-первых, важно четко понимать, что влечет за собой потенциальная покупка.Вот почему так важно, чтобы геодезисты отметили границы и подготовили все на бумаге для представления кредитору. Еще одна важная деталь — перепроверить ограничения по зонированию и землепользованию.

Для жилых участков большое значение имеет доступ к инженерным сетям. Подготовка к работе с водой, канализацией, электричеством и кабелем позволяет сэкономить много времени, денег и лишних хлопот. Точно так же доступ к дороге общего пользования может быть ключевой проблемой, поскольку покупатель должен будет обеспечить постоянный сервитут для доступа к дороге общего пользования, если он еще не доступен.

Также целесообразно проконсультироваться с местным отделом планирования, чтобы узнать, что ждет ближайших соседей в будущем. Новый парк на улице может поднять стоимость недвижимости в ближайшие годы, в то время как новая автомагистраль или очистные сооружения вряд ли повлияют на это.

Поскольку покупка земли отличается от покупки дома, рекомендуется работать с агентом по недвижимости, который специализируется на сделках этого типа.

2. Планируемое использование земли: немедленное строительство, необходимые улучшения, спекулятивные инвестиции

Условия ссуд, такие как первоначальный взнос и процентная ставка, обычно зависят от предполагаемого использования земли, поскольку это напрямую связано с подверженностью банка риску.Таким образом, получить ссуду на землю всегда сложнее, чем купить существующий дом, поскольку существующий дом дает банку немедленное материальное обеспечение, тогда как новое строительство имеет больше движущихся частей, которые могут выйти из строя.

Следующая ступенька на лестнице доверия банка из существующих домов — это покупка участка под строительство с намерением сразу начать строительство основного дома. Есть вещи, которые могут пойти не так, как надо, вызвать задержки или увеличить расходы по пути, но график по-прежнему остается управляемым в глазах банка.Требуемый первоначальный взнос обычно составляет от 15% до 25%.

Наконец, есть сырая земля без каких-либо конкретных планов на строительство, что в основном является спекулятивным вложением средств. Например, проект в этом ключе может включать покупку земли в ожидании завершения строительства новой автострады поблизости. Можно было бы надеяться, что, когда автострада будет завершена, земля будет привлекательной для застройщика, чтобы построить новый район с удобным выездом в город. Затем землю можно было продать застройщику с хорошей прибылью.Эти кредиты могут потребовать первоначального взноса в размере до 50%.

Неулучшенные участки — это участки, на которых еще нет основных необходимых услуг. Часто возникают непредвиденные проблемы и перерасход средств, из-за чего сроки покупки могут увеличиваться на несколько месяцев.

3. Варианты земельного кредита: поиск финансирования

Учитывая вышеупомянутые проблемы, вам может потребоваться дальнейший поиск, чтобы профинансировать покупку земли на приемлемых условиях. Попробуйте эти источники:

Финансирование продавца

Это может быть хорошим вариантом для получения выгодных условий, особенно если продавец хочет разгрузить землю, а рынок прохладный.Поскольку это соглашение между двумя частными лицами, все обсуждается, от первоначального взноса до процентной ставки. Важно, чтобы документы проверял поверенный, прежде чем что-либо подписывать, чтобы избежать лазеек и неприятных сюрпризов для любой из сторон.

Местные банки и кредитные союзы

Местные банки и кредитные союзы обычно более благосклонно относятся к земельным займам, чем большие гиганты. Они также могут предложить более выгодные условия из-за того, что знают местность в собственности.Тем не менее, потенциальный заемщик должен будет предоставить пакет ссуды со спецификациями и планами земли, а также личную финансовую информацию для подтверждения кредитоспособности.

Заем USDA

Как покупатели могут покупать землю, если банки и кредитные союзы не предлагают ее финансировать? Если собственность является сельской и сельскохозяйственной, покупатель может получить федеральную помощь. Министерство сельского хозяйства США (USDA) предлагает ассортимент субсидируемых кредитов с минимальными требованиями и выгодными условиями.Взаимодействие с другими людьми

Заем под собственный капитал

Покупатель с существующей недвижимостью и небольшой задолженностью может рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного капитала. Этот тип ссуды использует капитал существующей собственности, предоставляя гораздо более выгодные условия, чем любая ссуда на строительство или землю.

Итог

Финансирование недвижимости, на которой можно построить дом своей мечты, намного сложнее, чем подача заявки на ипотеку. Кредиторы потребовали обследовать границы, и вам нужно будет проверить ограничения на зонирование и землепользование, а также доступ к инженерным сетям и дорогам общего пользования.Чем лучше будет улучшена земля, тем ниже будет требуемый первоначальный взнос и расходы по займам.

Лучшие варианты финансирования покупки земли включают финансирование продавца, местных кредиторов или ссуду под залог собственного капитала. Если вы покупаете сельскую недвижимость, обязательно выясните, имеете ли вы право на получение субсидированной ссуды Министерства сельского хозяйства США.

Занять деньги для покупки земли: как найти финансирование

Покупка земли позволяет вам построить дом своей мечты или сохранить кусочек природы. Однако земля может быть дорогой, поэтому вам может потребоваться ссуда для финансирования покупки земли.Хотя вы можете предположить, что земля является безопасным вложением средств (в конце концов, «они больше не зарабатывают на ней»), кредиторы считают земельные ссуды рискованными. В результате процесс утверждения может быть более обременительным, чем стандартный. жилищные кредиты.

Простота и стоимость заимствования зависят от типа недвижимости, которую вы покупаете:

• Земля, на которой вы собираетесь в ближайшее время построить
• Необработанная земля, которую вы не ожидаете застроить

Земельные ссуды могут быть относительно краткосрочными, на срок от двух до пяти лет до наступления срока платежа.Однако существуют более долгосрочные ссуды (или вы можете конвертировать их в долгосрочную ссуду), особенно если вы строите на участке жилой дом.

Покупайте и создавайте за один шаг

Кредиторы могут быть наиболее склонны давать ссуды, когда у вас есть планы по строительству вашей собственности. Владение сырой землей спекулятивно. Строительство здания также сопряжено с риском, но банкам может быть удобнее, если вы собираетесь повысить стоимость собственности (например, добавив дом).

Строительные кредиты

Возможно, вы сможете использовать единовременную ссуду для покупки земли и финансирования строительства.Такой подход позволяет сократить объем бумажной работы и сократить расходы на закрытие сделки. Более того, вы можете обеспечить финансирование всего проекта (включая завершение сборки). Вы не застрянете, удерживая землю, пока будете искать кредитора, который может никогда не материализоваться.

Планы зданий

Чтобы получить разрешение на получение ссуды на строительство, вам необходимо представить планы своему кредитору, который обычно хочет убедиться, что работу выполняет опытный строитель. Средства будут распределяться с течением времени по мере реализации проекта, поэтому вашим подрядчикам нужно будет довести дело до конца, если они ожидают, что им заплатят.Взаимодействие с другими людьми

Характеристики кредита

Строительные ссуды — это краткосрочные ссуды, часто с выплатой только процентов и сроком менее одного года (в идеале, к тому времени проект будет завершен). По истечении этого времени ссуда может быть преобразована в стандартную ссуду сроком на 30 или 15 лет, или вы будете рефинансировать ссуду, используя в качестве залога свою недавно построенную структуру.

Первоначальный взнос

Чтобы занять землю и расходы на строительство, вам необходимо внести первоначальный взнос.Взаимодействие с другими людьми

Планируйте выплатить от 10% до 20% будущей стоимости дома.

Готовых участков по сравнению с сырой землей

Если вы покупаете участок, на котором уже есть коммуникации и подъезд с улицы, вам, как правило, будет легче получить одобрение.

Сырая земля

Вы можете финансировать необработанную землю, но кредиторы могут колебаться (если это не типично для вашего района — например, некоторые районы полагаются на пропан, колодцы и септические системы). Добавление таких вещей, как канализационные сети и электричество к вашей собственности, обходится дорого, и существует множество возможностей для непредвиденных расходов и задержек.Взаимодействие с другими людьми

Первоначальный взнос

Если вы покупаете много (например, в развивающемся подразделении), вы можете выложить всего 15% или 25%. Для необработанной земли планируйте минимум 30%, и вы может потребоваться внести 50%, чтобы получить одобрение.

Характеристики кредита

Готовые участки менее рискованны для кредиторов, поэтому они с большей вероятностью предложат одноэтапные ссуды на строительство, которые после завершения строительства конвертируются в «постоянную» (или 30-летнюю) ипотеку.В случае незавершенных участков кредиторы, как правило, сокращают сроки ссуды (например, от пяти до десяти лет).

Снижение кредитного риска

Если вы покупаете необработанную землю, вы не обязательно получите безнадежную ссуду. Вы можете повысить свои шансы на получение выгодной сделки, если поможете кредитору управлять рисками. Возможно, удастся получить более долгосрочные ссуды, более низкие процентные ставки и меньшие требования к первоначальному взносу. Факторы, которые помогают, включают:

• Высокий кредитный рейтинг (выше 680) показывает, что вы успешно занимали и погашали долги в прошлом.
• Низкое соотношение долга к доходу указывает на то, что у вас есть достаточный доход для осуществления необходимых платежей.
• Небольшая сумма кредита приводит к более низким платежам и недвижимости, которую, скорее всего, легче продать.

Нет планов по развитию

Если вы собираетесь покупать землю, не планируя строить на ней дом или бизнес, получить ссуду будет сложнее. Однако есть несколько вариантов получения финансирования.

Местные банки и кредитные союзы

Начните с запроса финансовых учреждений, расположенных рядом с землей, которую вы планируете купить.Если вы еще не проживаете в этом районе, ваши местные кредиторы — и онлайн-кредиторы — могут не решиться одобрить ссуду на пустующую землю. Местные учреждения знают местный рынок недвижимости. Они могут быть заинтересованы в содействии продажам в том районе, где вы ищете. Хотя местные учреждения могут быть готовы предоставить ссуду, они все равно могут потребовать до 50% в качестве первоначального взноса и относительно краткосрочные ссуды.

Домашний капитал

Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, вы можете получить заем под этот капитал с помощью второй ипотеки.При таком подходе вы потенциально можете профинансировать всю стоимость земли и избежать использования дополнительных займов. Однако вы сильно рискуете, используя свой дом в качестве залога — если вы не можете произвести платежи по ссуде, ваш кредитор может забрать ваш дом в качестве залога.

Процентные ставки по ссуде под залог недвижимости могут быть ниже, чем по ссуде на покупку земли, но вы подвергаете риску свой дом.

Коммерческие кредиторы

Коммерческие кредиторы могут быть подходящим вариантом, особенно если вы собираетесь использовать недвижимость в коммерческих целях или в качестве инвестиций.Чтобы получить одобрение, вам нужно убедить кредитного специалиста в том, что вы рискуете разумно. Погашение может длиться не более десяти лет, но выплаты могут быть рассчитаны с использованием 15-летнего или 30-летнего графика погашения. Коммерческие кредиторы могут быть более сговорчивыми, когда дело касается обеспечения. Они могут позволить вам предоставлять личные гарантии в отношении вашего места жительства или вы можете использовать другие активы (например, инвестиционные активы или оборудование) в качестве залога.

Финансирование собственника

Если вы не можете получить ссуду в банке или кредитном союзе, текущий владелец недвижимости может пожелать профинансировать покупку.Владельцы земли, особенно необработанной, могут знать, что покупателям трудно получить финансирование от традиционных кредиторов, и они могут не спешить с обналичиванием. В таких ситуациях землевладельцы обычно получают относительно большой первоначальный взнос, но все можно обсудить. Обычно срок погашения составляет 5 или 10 лет, но выплаты могут быть рассчитаны с использованием более длительного графика погашения. Преимущество финансирования собственником заключается в том, что вы не будете платить те же заключительные расходы, которые платили бы традиционным кредиторам (но все же стоит заплатить за исследование правового титула и границ — даже честные землевладельцы могут ошибаться).Взаимодействие с другими людьми

Специализированные кредиторы

Если вы просто ждете подходящего времени для постройки или выбираете дизайн для своего дома, вам, вероятно, придется использовать вышеперечисленные решения. Но если у вас есть необычные планы в отношении вашей собственности, может быть кредитор, который сосредоточится на вашем предполагаемом использовании земли. В отличие от банков (которые по большей части работают с людьми, строящими дома), специализированные кредиторы стараются понять риски и преимущества других причин для владения землей. Они будут охотнее работать с вами, потому что им не нужно придумывать одноразовую сделку.Эти кредиторы могут быть региональными или национальными, поэтому ищите в Интернете все, что вы имеете в виду. Например:

• Сохранение природных ресурсов
• Отдых на природе в частной собственности
• Солнечные или ветряные электростанции
• Сотовые или радиовещательные вышки
• Использование в сельском хозяйстве или животноводстве, включая разведение, органические фермы, фермы для любителей и коневодство

Советы покупателям

Сделайте домашнее задание перед покупкой земли. Вы можете рассматривать собственность как чистый лист, полный возможностей, но ее легко обмануть.

Затраты на закрытие

В дополнение к покупной цене вам, возможно, также придется оплатить заключительные расходы, если вы получите ссуду. Обратите внимание на сборы за оформление, сборы за обработку, расходы на проверку кредитоспособности, сборы за оценку и многое другое. Узнайте, сколько вы заплатите, и примите окончательное решение о финансировании с учетом этих цифр. Для относительно недорогой собственности затраты на закрытие могут составлять значительный процент от покупной цены.

Проведите опрос

Не думайте, что текущие линии забора, маркеры или «очевидные» географические объекты точно определяют границу собственности.Попросите профессионала выполнить обследование границ и проверить его перед покупкой недвижимости. Текущие владельцы недвижимости могут не знать, что им принадлежит, и это станет вашей проблемой после завершения покупки.

Проверить заголовок

Особенно, если вы занимаетесь неофициально (например, используя собственный капитал или финансирование от продавца), делайте то, что делают профессиональные кредиторы — получите поиск по названию. Прежде чем передавать деньги, выясните, есть ли какие-либо залоговые права или другие проблемы с недвижимостью.

Бюджет прочих расходов

Если вы владеете землей, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных расходов. Просмотрите эти расходы в дополнение к любым платежам по ссуде, которые вы сделаете за землю. Возможные затраты включают:

• Муниципальные или окружные налоги (уточните у своего налогового консультанта, имеете ли вы право на вычет)
• Страхование незанятой земли или заброшенных зданий
• Взносы ТСЖ, если применимо
• Требуется любое техническое обслуживание, например ремонт линий забора, управление дренажем и т. д.
• Затраты на строительство, если вы когда-нибудь решите построить, добавить услуги или улучшить доступ к собственности
• Плата за разрешение на любую деятельность, которую вы запланировали на участке

Знать правила

Когда вы видите пустую землю, вы можете предположить, что все возможно. Однако местные законы и требования зонирования могут ограничивать ваши действия — даже в отношении вашей частной собственности. Правила ТСЖ могут быть особенно неприятными. Прежде чем согласиться на покупку, поговорите с местными властями, поверенным по недвижимости и соседями (если возможно).

Если вы обнаружите какие-либо проблемы с объектом, который вам интересен, попросите внести изменения. Возможно, вам не повезло, или вы сможете делать то, что хотите, после выполнения надлежащих процедур (иногда достаточно заполнить документы и оплатить сборы). Было бы проще, если бы вы попросили разрешения вместо того, чтобы расстраивать соседей.

Чем земельный кредит отличается от жилищного кредита?

Индийские инвесторы традиционно склонны покупать землю либо исключительно в качестве инвестиций, либо для строительства дома.Итак, если вы хотите купить участок, возможно, вы имеете право не на жилищный заем, а на получение земельного кредита. Жилищные ссуды доступны только для недвижимости, которая уже построена, находится в стадии строительства или может быть в ближайшее время построена. Для финансирования покупки свободного участка вам придется взять земельный кредит. Хотя условия, ставки и процессы, связанные с земельными ссудами, аналогичны условиям жилищной ссуды, между ними есть некоторые существенные различия, как указано ниже:

Местоположение и тип недвижимости: В отличие от жилищных ссуд, которые доступны для всех объектов недвижимости независимо от в зависимости от их местонахождения и типа, кредит на землю можно получить только под жилой участок.Кроме того, «собственность должна находиться в пределах муниципальных или корпоративных границ. Следовательно, вы не можете получить финансирование на покупку сельскохозяйственной земли или на покупку участка земли в деревне. Но вы можете обратиться за жилищным кредитом для постройки дома на этом участке земли после покупки », — говорит Адхил Шетти, основатель и генеральный директор BankBazaar.com.

Нижний LTV: Кредит до стоимости (или LTV) — это сумма кредита, которую вы можете получить под недвижимость. В то время как вы можете использовать до 80-85% финансирования в жилищном кредите (90% в некоторых случаях), для земельного кредита максимальный LTV устанавливается в лучшем случае на уровне 70% от стоимости участка.Фактически это означает, что если вы рассматриваете возможность покупки участка для личного пользования или в качестве инвестиций, вам придется выложить минимум 30% средств из собственного кармана.

Отсутствие налоговых льгот: В отличие от жилищной ссуды, которая дает право на налоговый вычет как для выплаты процентов, так и для выплаты основной суммы, земельные ссуды не предоставляют такой выгоды. «Воспользоваться налоговыми вычетами можно только в том случае, если вы строите на участке дом. В этом случае вычет распространяется только на сумму кредита, взятого на строительство, и только после завершения строительных работ », — сообщает Шетти.

Земельная ссуда и NRI: Индийцы-нерезиденты — потенциальный сегмент покупателей недвижимости в Индии. Если вы являетесь индийцем-нерезидентом и хотите приобрести участок в кредит на землю, вам потребуется тщательный поиск. Большинство банков не выдают земельные ссуды индейцам-нерезидентам. Даже если они будут предложены, они могут получить более высокую процентную ставку.

Более низкий срок владения: Срок владения землей по ссуде ниже по сравнению с жилищной ссудой. Максимальный срок владения ссудой, доступный для земельной ссуды, составляет 15 лет, а для жилищной ссуды — до 30 лет.Однако некоторые НБФК, такие как Dewan Housing Finance, предлагают 20-летний срок владения земельными ссудами.

Максимальный предел суммы ссуды: Большинство банков держат максимальный верхний предел по ссуде на землю. «Индийский банк и Национальный банк Пенджаба, например, оговаривают максимальную доступность кредита в размере 1 крор и 50 лакхов соответственно для покупки земли. Уточните в своем банке верхний предел суммы ссуды, прежде чем включать в список своего кредитора, так как это может значительно повлиять на ваши финансы, если вы ищете крупный ссуду для инвестиций в недвижимость », — говорит Шетти.

Ссуды на покупку земли и строительство дома: Кроме того, если вы выбираете вариант рефинансирования для покупки земли с условием, что вы скоро начнете строительство дома, есть некоторые предпосылки. У большинства банков есть предварительное условие начать строительство на приобретенном земельном участке в оговоренные сроки. Например, «Государственный банк Индии» предлагает ссуды на землю только в том случае, если владелец обещает построить дом в течение 2 лет с даты предоставления займа SBI Realty.По мнению ICICI Bank, строительство должно быть завершено в течение двух лет с момента получения первой выплаты кредита », — отмечает Шетти.

Земельный заем часто рассматривается как часть вариантов жилищного займа, предоставляемого банком, и рассматривается так же, как и жилищный заем. Вышеупомянутые условия являются единственными исключениями в отношении земельной ссуды. Процесс и требования, такие как процедура комплексной проверки банка, варианты EMI, документация, потребность в совместных заявителях, процентная ставка и т. Д., Одинаковы как для жилищных, так и для земельных ссуд.

Как выбрать между покупкой участка и дома

Купить недвижимость сложно. Как будто откладывать деньги на эту цель недостаточно сложно, вам придется ломать голову, чтобы решить, что покупать — квартиру, или жилой дом, или участок. Помимо предпочтений в отношении образа жизни, нужно также обратить внимание на такие аспекты, как налогообложение и банковские ссуды.

ЗОНА КОМФОРТА

При покупке квартиры не нужно беспокоиться о найме архитектора, согласовании с местными органами и работе с подрядчиками.Застройщик позаботится об этих вещах и вручит вам дом, в котором вы можете сразу же начать жить.

Вам также не нужно беспокоиться о таких вещах, как резервное питание, техническое обслуживание и безопасность. Вы получаете эти услуги, а также такие общие удобства, как клуб и бассейн. Если вы купите участок и построите на нем дом, вам будет не хватать этих удобств, если только он не находится в закрытом поселке, созданном застройщиком.

Но у участков есть большой плюс — они обычно готовы во владение.Даже если вы участвуете в большом проекте в сфере недвижимости, вы, скорее всего, получите земельный участок задолго до того, как квартиры будут готовы.

СТАДИЯ ОЦЕНКИ

Местоположение — ключ к росту цен. Если рынок стабилен, стоимость участка со временем будет расти. Поскольку разработать участок проще, чем построить строение, стоимость ваших инвестиций, вероятно, вырастет быстрее за короткий промежуток времени. Это означает, что вы можете выйти из инвестиционных ставок раньше.

Уравнение спроса и предложения также работает в пользу участков, поскольку земли становится все меньше.Как правило, стоимость участков растет быстрее, чем стоимость квартир. Также возраст не влияет на земельный участок, но постройка со временем приходит в упадок. К тому же в квартире у вас ограниченные возможности планировки.

Нельзя сказать, что цена на квартиру не вырастет. Расположение, инфраструктура и соседство повышают стоимость как участков, так и квартир. Однако стоимость здания должна учитывать износ из-за возраста.

НАЛОГОВЫЕ СОПС

Налоговый режим для этих двух компаний разный.Когда вы берете взаймы на покупку квартиры (или построенного дома), погашение кредита дает вам право на некоторые налоговые вычеты.

Если вы живете в квартире, вы имеете право на вычет до 1,5 лакха за финансовый год на уплаченные проценты по ссуде (при условии, что ссуда была взята 1 апреля 1999 г. или позднее). Вы также можете потребовать вычет в размере 1 лакха для выплаты основной суммы. Если вы покупаете второй дом, уплаченные проценты подлежат налоговому вычету. Однако в таком случае доход от аренды добавляется к вашему налогооблагаемому доходу.

«Вычет процентов разрешен, даже если они подлежат уплате, а не фактически выплачены», — говорит Авинаш Нарвекар, налоговый партнер, практикующий в сфере недвижимости консалтинговой фирмы Ernst & Young India.

Когда вы берете взаймы для покупки участка и строительства дома, налоговый режим аналогичен налоговому режиму, который вы получаете при покупке построенного дома или квартиры. Однако налоговый вычет на проценты возможен только с года завершения строительства.

«Удержание процентов, уплаченных по ссуде на приобретение или строительство самостоятельной собственности, возможно при условии, что такое приобретение или строительство будет завершено в течение трех лет с конца финансового года, в котором был заимствован капитал», — говорит Нарвекар.

Проценты, начисленные в период строительства, могут быть истребованы как вычет за пять лет равными долями, начиная с года завершения строительства. Это означает, что налоговые льготы откладываются, когда вы строите собственный дом.

«Можно также потребовать вычет в счет основной суммы с того года, когда недвижимость будет приобретена по завершении строительства», — говорит Паризад Сирвалла, партнер (налоговый), KPMG India.

Владение земельным участком в качестве инвестиции не дает вам права на получение каких-либо налоговых льгот, но вы все равно можете требовать удержания уплаченных процентов.

«Проценты, уплаченные по любой ссуде на покупку земли, которая свободна, не подлежат налоговому вычету. Однако, если участок сдан в аренду, независимо от того, предлагается ли доход от аренды для налогообложения как« коммерческий доход »или« доход ». из других источников », проценты, уплаченные по любой ссуде, использованной для покупки участка, могут быть использованы в качестве вычета. Налоговые льготы по выплате основной суммы таких ссуд не предусмотрены», — говорит Сирвалла.

ВОЗМОЖНОСТИ ДОХОДА

Если вы хотите получать регулярный доход, единственный способ — купить дом или построить его.Вы можете сдавать квартиру в любое время и получать 3-5% стоимости недвижимости в качестве годовой арендной платы. В случае с участками это невозможно.

Владение несколькими домами и участками означает дополнительную налоговую нагрузку. Вы можете показать только один дом как самостоятельно занятый. Остальные будут считаться выпущенными. Вам придется платить налог на доход от других объектов недвижимости, даже если они останутся пустыми (в этом случае стоимость будет принята на основе определенных параметров).

Годовая стоимость объекта недвижимости определяется как наибольшая из следующих величин: полученная арендная плата, муниципальная стоимость или справедливая арендная стоимость аналогичной недвижимости.Для собственности, подпадающей под действие Закона о контроле за арендной платой, учитывается наибольшая из полученной арендной платы или стандартной арендной платы. Муниципальный налог вычитается из этой суммы. Допускается стандартный вычет в размере 30% дохода.

Владение более чем одним домом, который не является самостоятельным жильем и не сдаётся в аренду, а также на городские участки площадью более 500 квадратных метров взимается налог на имущество, за исключением некоторых исключений.

«Если дом используется для бизнеса или профессии или как коммерческое предприятие, является частью товарного запаса или сдается в аренду на срок не менее 300 дней в течение финансового года, налог на имущество не взимается, «говорит Сирвалла.

«Для налога на имущество городские земли не будут включать земли, строительство которых невозможно, или земли, на которых было построено здание с одобрения соответствующих властей, или неиспользуемые земли, принадлежащие физическому лицу для промышленных целей в течение двух лет. лет с даты приобретения или земли, хранящиеся на складе в течение 10 лет с даты приобретения », — добавляет она.

Вся соответствующая недвижимость включается в чистую стоимость после вычета соответствующих долгов. Если он превышает 30 лакхов, вы должны заплатить 1 процент от суммы сверх лимита в качестве налога на богатство.

Выбор между участком и домом также должен основываться на желаемом периоде владения и затратах, понесенных при выполнении сделки. Не забудьте принять к сведению применимые налоги и возврат уже заявленных налоговых вычетов.

Преимущества и риски договора на землю

Договор на землю может быть привлекательным вариантом для потенциального покупателя жилья, у которого могут возникнуть трудности с получением ипотечной ссуды. Но есть и потенциальные риски, которых следует опасаться.

Земельные контракты были популярным способом покупки дома еще в 1970-х и 1980-х годах, но в последние годы он потерял популярность, поскольку творческое финансирование позволило практически любому человеку получить право на ипотеку.Однако в последнее время они возвращаются, поскольку кредиторы ужесточили требования к кредитам, отправив некоторых потенциальных покупателей на поиски альтернативного финансирования.

Земельный договор — это довольно простая концепция. По сути, продавец финансирует покупку, а не через ипотечного кредитора. Вместо получения ипотеки покупатель соглашается производить регулярные платежи напрямую продавцу, который по-прежнему сохраняет за собой право собственности на недвижимость. После погашения долга продавец передает право собственности покупателю, который затем получает собственность бесплатно.

Плохая кредитоспособность не помеха

Главное преимущество земельного контракта в том, что на него довольно легко претендовать. Пока продавец готов пойти по этому пути, в тщательных проверках кредитоспособности нет необходимости. Если покупатель не выполняет свои обязательства, продавец просто сохраняет собственность без необходимости обращения взыскания.

Кроме того, поскольку кредитор не участвует, сделка осуществляется просто между покупателем и продавцом без участия третьей стороны. Это устраняет необходимость в оценках или других препятствиях, на которых кредитор может настаивать при получении традиционной ипотеки.

Земельный договор часто рассматривается как способ «уплатить покупную цену» перед получением обычной ипотеки для прямой покупки недвижимости. Часто условия контракта предусматривают регулярные выплаты в течение 5–10 лет, заключая при этом разовую выплату остатка по ипотеке. Покупатели, как правило, планируют получить ипотечный кредит для выплаты воздушного шара, поскольку у них будет несколько лет, чтобы улучшить свой кредит и заработок, чтобы получить квалификацию, а ссуда, необходимая для выплаты воздушного шара, будет меньше, чем то, что потребовалось бы для купите дом заранее.

Меньше защиты для покупателя

С другой стороны, договор на землю не имеет многих защитных механизмов, которые предусмотрены ипотекой. Поскольку продавец сохраняет право собственности до тех пор, пока земельный договор не будет полностью оплачен, покупатель может в конечном итоге нарушить свои обязательства и утратить свою долю в собственности, если он пропустит только один платеж — и в этом случае покупатель имеет право сохранить платежи, произведенные до даты, как аренда (хотя в некоторых штатах покупатели могут иметь право на возврат части своих денег — проверьте местные законы).

Обращение к кредитору для получения обычной ипотеки может быть сопряжено с некоторыми трудностями, но также обеспечивает некоторую защиту. Прежде чем предоставить ипотеку, кредитор будет настаивать на том, чтобы убедиться, что все в порядке с юридической точки зрения — что титул ясен, нет никаких залоговых прав на имущество, что он оценивает покупку и что документ зарегистрирован в время продажи.

Кроме того, когда вы покупаете дом с использованием обычной ипотечной ссуды, вы уже владеете недвижимостью и, как следствие, имеете определенные права.И если вы задержите свои платежи, вас не могут выселить из собственности без того, чтобы кредитор прошел весь процесс обращения взыскания.

Когда продавец все еще держит ипотеку

Один из самых больших негативных моментов, который может произойти с договором на землю, — это когда покупатель покупает недвижимость, на которую продавец все еще вносит ипотечные платежи. В некоторых случаях ипотека продавца может указывать, что кредитор может потребовать немедленную выплату в полном объеме, если он или она больше не занимает дом — в этом случае покупатель может быть вынужден немедленно выплатить полный баланс, если он желает остаться в доме. дом.

Другая возможность состоит в том, что продавец может объявить дефолт по ипотеке, а кредитор лишится права выкупа, что означает, что покупатель теряет собственность, если он или она не в состоянии выработать договоренность с кредитором.

Законы о земельных договорах различаются от штата к штату, поэтому потенциальные покупатели должны выяснить, какие правила применяются в их районе. Как и в случае любой крупной финансовой операции, перед заключением земельного контракта рекомендуется получить профессиональную помощь, предпочтительно адвоката по недвижимости, который может заранее просмотреть соглашения и предупредить вас о потенциальных ловушках, которых следует избегать, и о шагах, которые вы должны предпринять.

Теперь, когда вы знаете обо всех преимуществах и рисках земельного контракта, вы будете более уверены в принятии более разумных финансовых решений. Никогда не торопитесь с контрактом на землю, уместно оценить все ваши возможности, прежде чем заключать серьезный контракт.