Взять долгосрочную ссуду под залог недвижимости, имущества, квартиры в Сбербанке срочно

В настоящий момент кредиты, предоставляемые банками бывают с обеспечением или без него. Статья на cryptopilot.ru поможет лучше Вам в этом разобраться. Обеспечением может выступать любая недвижимость, автомобиль или поручительство третьих лиц. Займ под обеспечение в виде недвижимости подразумевает, что в период действия кредита жилье заемщика будет находиться в залоге у банка.  Мы уже писали о том как правильно и где получить кредит под залог автомобиля — Деньги под залог ПТС автомобиля.

Что такое ссуда под залог недвижимости

Жилье, находящееся в залоге, не переходит в распоряжение банка и клиент может продолжать в ней жить. Ссуда под залог недвижимости подразумевает, что клиент не может продавать ее, а также совершать какие-либо действия, которые могут повлиять на изменение ее стоимости. Данную услугу можно оформить практически в любом банковском учреждении, а также в специальных финансовых организациях и ломбардах. Банки предоставляют более лояльные процентные ставки и сроки, а ломбарды отличаются упрощенным процессом оформления ссуды и предъявлением меньших требований к пакету документов.

Кроме этого, можно использовать жилье, владельцем которого выступает третье лицо, но для этого потребуется его согласие и именно он по договору выступает залогодателем. Но погашать кредит нужно будет заемщику, а не владельцу. О получении ссуды под залог недвижимости в банках, Вы можете прочитать более подробно в нашей статье — Банки кредит под залог недвижимости.

Ссуда под залог недвижимости — необходимые документы

Чтобы взять ссуду под залог недвижимости потребуется подготовить определенный пакет документов, подтверждающих личность, платежеспособность и право владения залоговым имуществом. В стандартный перечень входят:

• паспорт;
• ИНН заемщика;
• свидетельство о браке;
• документ определенной формы с места работы/учебы;
• копия трудовой книжки с печатями и подписями работодателя;
• документы, подтверждающие дополнительный доход клиента;
• документ о праве владения имуществом;
• свидетельство о регистрации недвижимости;

В виде дополнительных документов для оформления ссуды может быть затребован военный билет (для мужчин до 27 лет), пенсионное удостоверение (для пенсионеров), в некоторых случаях, загранпаспорт, водительское удостоверение. Кроме того, может понадобиться и согласие супруга на оформление кредита, нотариально заверенное, а также, согласие лиц, зарегистрированных в залоговом жилье. Клиенту потребуется произвести оценку стоимости жилья у специализированных аккредитованных компаний и предоставить этот отчет в банк.

Одним из наиболее важных документов будет справка-подтверждение кредитной истории. Именно она влияет на возможность получения большей суммы кредита и позволяет увеличить срок погашения.

Ссуда под залог недвижимости, квартиры — как срочно оформить

Если клиенту необходима ссуда под залог недвижимости срочно, он может пойти по нескольким путям, предлагаемыми банками. Одним из них выступает возможность передачи заявления онлайн способом. В этом случае, процесс рассмотрения заявки будет более быстрым, клиенту сообщат о решении и предложат подъехать со всеми документами в отделение для заключения договора. Денежные средства, будь то полная сумма или ее часть, в зависимости от условий договора, выдаются в тот же момент, после подписания всех договорных обязательств.

Ломбарды или частные организации отличаются еще более быстрым процессом оформления, но клиент проигрывает в уровне ставки, обращаясь к ним.

Условия по оформлению ссуды, которые предлагаются различными учреждениями могут отличаться, причем значительно. Поэтому лучше проконсультироваться и изучить условия некоторых из них, чтобы выбрать более подходящий для себя вариант. Средние параметры кредитования могут выглядеть так:

• Сумма ссуды: до 70% от стоимости жилья;
• Процентная ставка: 5-10%.
• Период действия: от 30 дней до 25-30 лет.

Кредит выдается как в национальной, так и в валюте других государств, чаще всего – в долларах. Ломбарды обычно предлагают кредит только в рублях, а срок действия у них значительно меньше – до 5 лет.

Особенности долгосрочной ссуды под залог недвижимости, условия погашения

Если требуется долгосрочная ссуда под залог недвижимости, нужно понимать, что многие банки потребуют пройти процедуру страхования жилья. Страховка должна быть оформлена в пользу банка на весь период действия кредита.

Условия выплат обычно прописываются индивидуально согласно платежеспособности клиента и суммы кредита. Иногда дается возможность выбора схемы погашения: аннуитетная или дифференцированная. Первая подразумевает выплату фиксированной суммы, которая рассчитывается путем начисления ставки на всю сумму и на весь период и распределенной в разных долях на каждый месяц. Вторая – выплату фиксированной ежемесячной части суммы кредита и той части процентов, которые были начислены на ее остаток, то есть из месяца в месяц размер выплат будет уменьшаться. Дифференцированная схема более выгодна для клиента, так как позволяет ему меньше переплачивать по процентам.

Выплаты обычно разрешено осуществлять любыми способами:

• в банковском отделении;
• через банкоматы;
• переводами со счета или карточки другого банка.

При этом возможно будет начислена комиссия тем учреждением, через которое переводятся средства для выплаты.

Ссуда под залог недвижимости в Сбербанке — особенности оформления

Сбербанк России – в числе первых в стране начал предоставлять возможность оформления кредита под обеспечение недвижимости, поэтому и условия, предлагаемые им одни из наиболее лояльных. Ссуда под залог недвижимости в Сбербанке подразумевает такую процентную ставку для различных валют:

• в рублях – 9,5-14%;
• в валюте – 8,8-12,1%.

Клиентом может выступать любой гражданин России в работоспособном возрасте (21-65 лет). Пакет документов, обычно стандартный, но иногда могут понадобиться и другие документы, по требованию банка.

Для оформления данной услуги, Сбербанк потребует оплатить первоначальный взнос, сумма которого равняется в среднем 10-20% от назначенной суммы. Есть также программы, которые не требуют обязательной выплаты первого взноса, но они отличаются не очень выгодной ставкой и суммой кредита. Срок погашения определяется путем сопоставления суммы кредита с доходами клиента, и может быть увеличена до 30 лет. Сумма кредита назначается исходя из оценочной стоимости жилья, а также доходов клиента, при этом минимальный размер не предусмотрен.

Сбербанк, как и многие другие банки, может отказать в выдаче требуемой суммы, если залоговое имущество размещается в доме, который находится в аварийном состоянии или подлежит сносу, неприватизированное или приватизированное с ошибками, а также если в нем присутствуют несанкционированные перепланировки, снесены стены и т.д. Сложности могут возникнуть и в случае, если в квартире прописан несовершеннолетний ребенок или он имеет долю в этой недвижимости.

Подробнее о получении ссуды в Сбербанке, читайте в нашей статье — Сбербанк кредит под залог недвижимости.

долгосрочная ссуда под залог, 7 букв, сканворд

долгосрочная ссуда под залог

Альтернативные описания

• вид залога

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• жилищное кредитование

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• недвижимая заложница

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• ссуда на жилье

• кредит для жилья

• залог недвижимости

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• кредит

• ссуда под залог недвижимости

• вид ссуды

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• жилье в кредит

• жилищный кредит

• тип кредита

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• Недвижимая заложница

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

• ипотечный, см. гипо

• ссуда

Долгосрочный кредит под залог недвижимости

Давайте обсудим почему можно рассчитывать на долгосрочный кредит под залог недвижимости и какие это дает преимущества для заемщика?

Залог недвижимости с целью получения долгосрочной ссуды является ключевым условием. Так, кредитор имея в качестве обеспечения ликвидный актив, может достаточно спокойно и без существенного риска предоставлять кредит на существенно более длительные сроки, чем это происходит при беззалоговом кредитовании. Заемщик со своей стороны тоже получается существенные преимущества, в частности, это низкая процентная ставка за счет наличия недвижимости в залоге, небольшой ежемесячный платеж (погашение почти всегда осуществляется аннуитетными платежами) за счет длительного срока кредитования. По большому счету, длительные сроки кредитования по такому продукту – это необходимое условие, т.к. учитывая значительные суммы кредита на покупку недвижимости или под залог существующей недвижимости, незначительный срок кредита сильно повлиял бы на размер платежа из-за чего продукт стал бы недоступным для основной массы клиентов.

На какие сроки можно рассчитывать при таком виде кредитования? Например, кредит под залог недвижимости на 15 лет – это абсолютно стандартный срок кредитования для банков и финансовых организаций.

Стандартные сроки кредитования под залог недвижимости:

• на 5 лет;
• на 15 лет;
• на 20 лет;
• на 30 лет.

Что необходимо сделать, чтобы рассчитывать на получение долгосрочного кредита под залог недвижимости? Подается заявка на кредит (необходимо, при этом, подготовить все документы, которые требует кредитор, в частности документы по залогу). Используя калькулятор еще раз необходимо оценить будет ли реальная возможность обслуживать кредит без просрочек. В случае возникновения вопросов в процессе подготовки документов, всегда доступна консультация специалистов кредитора по телефону, либо в офисе кредитора.

Далее, кредитор проводит оценку залога, клиента и устанавливает кредитный лимит. После одобрения лимита, можно готовиться к сделке.

ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества, 7 букв, сканворд

ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

Альтернативные описания

• вид залога

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• жилищное кредитование

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• недвижимая заложница

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• ссуда на жилье

• кредит для жилья

• залог недвижимости

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• кредит

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• вид ссуды

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• жилье в кредит

• жилищный кредит

• тип кредита

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• Недвижимая заложница

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

• ипотечный, см. гипо

• ссуда

Кредит под залог имущества — это… Что такое Кредит под залог имущества?

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг.

Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

Кредит под Залог Недвижимости (ТОП-5 Банков) в 2019 г.

Кредит под залог недвижимости предоставляется банками на самых выгодных условиях, т. к. сделка обладает низкими рисками для кредитных организаций. Такие ссуды выдаются крупными суммами, они, как правило, являются долгосрочными. Есть целевые займы – под залог приобретаемого жилья и нецелевые сделки на любые цели.

Какие особенности оформления кредитов, какие ограничения накладывает на имущество ипотека в силу Закона. Процесс оформления сделки и погашения долга.

Содержание страницы

Что такое кредит под залог?

Сделка, оформляемая между кредитором и заемщиком по предоставлению денежных средств в долг на условиях, определенных по соглашению сторон, обеспечением по которой выступает недвижимое имущество называется кредитом под залог недвижимости (ипотекой).

В качестве объекта залога могут быть квартиры, частные домовладения, земельные участки.

Отличительные особенности:

• низкие процентные ставки;
• срок кредитования от 5–7 лет, до 25–30 лет;
• возможно получение по 2 документам;
• оформить сделку могут неграждане РФ.

Требования банка для выдачи кредита под залог недвижимости

Банки выдвигают стандартные требования:

1. Несмотря на солидное обеспечение заемщик должен получать доход, достаточный для ежемесячных взносов на погашение задолженности.
2. Если у клиента имеются открытые просрочки, в сделке будет отказано.
3. Недвижимость должна принадлежать на правах собственности заемщику или третьему лицу.
4. Невозможно заложить имущество, находящееся в совместной собственности, без согласия других собственников.
5. При наличии супруга/ги, соответствующая сторона выступает созаемщиком или поручителем по договору.
6. Оценка рыночной стоимости недвижимости осуществляет специальными компаниями за счет заемщика.

1 Какую недвижимость можно предоставить под залог

Предлагаемое в залог имущество должно соответствовать следующим требованиям:

• оно не должно быть в ветхом, аварийном состоянии или подлежать сносу;
• не должны быть зарегистрированы обременения;
• не должно быть судебных разбирательств;
• на жилой площади не должны быть прописаны несовершеннолетние, инвалиды, другие иждивенцы;
• сумма кредита не может быть больше 60–80% стоимости недвижимости.

Дополнительные требования могут быть выставлены конкретными кредиторами. Например, в Газпромбанке ими являются:

2 Необходимые документы для оформления займа

Заемщик предоставляет два пакета документов:

1. Документы, подтверждающие собственную платежеспособность и состоятельность. В этот список включаются паспорт, второй документ, анкета-заявка на кредит. При требовании документального подтверждения доходов необходимо представить справки о зарплате, копию трудовой книжки. Дополнительно заемщик может представить в банк документы, свидетельствующие о его благосостоянии: ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на другую недвижимость, имеющуюся в собственности, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д. Это увеличит вероятность принятия банком положительного решения.
2. Документы на залог: выписка из ЕГРН на актуальную дату, документы-основания передачи прав собственности, справку об отсутствии обременения, кадастровый, технический паспорт, согласие супруга/ги на сделку (при совместной собственности), справка о количестве зарегистрированных на жилой площади.

Какая процентная ставка по данному кредиту?

Ликвидный залог является гарантией получения кредита на самых выгодных для заемщика условиях. Средняя процентная ставка находится в интервале от 11 до 15%.

Следует помнить, что заемщик несет дополнительные расходы при оформлении договора, которые повлияют на полную стоимость сделки:

• определение рыночной стоимости имущества;
• регистрация сделки;
• страхование объекта недвижимости;
• страхование жизни и здоровья заемщика;
• нотариальное удостоверение сделки (при необходимости).

Оформить сделку можно в коммерческих банках, структурах с государственным участием.

Процентные ставки по нецелевым кредитам под залог недвижимости по популярным банкам:

Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому заемщику. На ее величину дополнительно оказывает влияние статус заемщика, его желание заключить договор добровольного страхования. В таблице представлены минимальные тарифы.

Например, процентная ставка по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке зависит от следующих факторов:

Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия: при отказе от добровольного страхования заемщиков, чьи доходы учитывались при определении возможной суммы кредита, базовая ставка увеличивается на 2 пункта, минимальный процент у кредитов сроком до 1 года, если сделка оформляется до 5–10 лет, процент вырастает до 19,5% годовых.

Если программой кредитования предусмотрена возможность оформления по 2 документам, без подтверждения доходов и занятости, процентная ставка вырастает на 5–7 пунктов. Например, в «Банке Русский Стандарт» кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выдается под процент от 19,9% годовых

Обязательно ли страхование объекта залога?

При залоге недвижимости обязательным является страхование ее от риска утраты и повреждения. Данное требование заявлено в «Законе об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ. Выгодоприобретателем по договору становится кредитор.

Стоимость страховки находится на уровне до 1% от выданной суммы.

Дополнительные договора: страхование жизни, потери трудоспособности, титульное страхование заключаются добровольно. Стоимость данных полисов находится в диапазоне 0,5-1,5%. При отказе заемщика от страховки, увеличивается процентная ставка.

Часто банки предлагают комплексное страхование заемщиков. Это уменьшает расходы клиента, но позволяет получить полный комплекс требуемых полисов. Стоимость таких полюсов в среднем доходит до 1,5% от суммы кредитования.

Процедура согласования и оформления кредита

Оформление кредита под залог квартиры (или другой недвижимости) производится в несколько этапов. Получить деньги срочно, за 1 день, не получится.

1 Выбор банка

Начинают оформлять сделку с выбора банка:

Если заявитель является постоянным клиентом банка, то ему в первую очередь следует обращаться в эту кредитную организацию. В других случаях, заемщик определяет кредитора, основываясь на следующих параметрах:

• какой процент скидки устанавливается банком от рыночной стоимости залога;
• максимальная сумма и срок кредитования;
• величина процентной ставки;
• возможность подать заявку онлайн;
• дополнительные расходы, комиссии;
• срок рассмотрения заявки;
• удобство погашения кредита: возможность погашения онлайн, наличие сети банкоматов в районе проживания или работы заемщика;
• отзывы о кредитной программе банка в Сети.

2 Изучение условий кредитования

Следующим этапом является изучение условий кредитования у конкретного кредитора.

Наиболее распространен залог квартиры, в которой никто не проживает, и никто не прописан. Если у заемщика имеется в собственности другое имущество, которые он желает заложить, ему потребуется предварительно согласовать возможность сделки с банком.

В целом условия кредитования являются стандартными. Они расположены на официальных сайтах банков.

Для изучения ежемесячной суммы погашения, полной стоимости сделки, клиент может воспользоваться специальным калькулятором, расположенным на интернет-странице. С его помощью можно рассчитать максимально возможную сумму кредита в зависимости от доходов заемщика, определиться со сроком кредитования.

3 Заполнение анкеты-заявки

Далее потребуется заполнить анкету заявку. Сейчас это можно сделать не только в представительстве банка, но и через интернет.

Например, анкета-заявка от Газпромбанка:

Данный этап является самым ответственным. От полноты и правильности внесения данных зависит принятие банком решения. Если в заявке указываются недостоверные сведения или служба безопасности банка высказывает сомнение в их правдивости, в выдаче кредита будет отказано.

4 Сбор документов

В первую очередь потребуется заказать выписку из ЕГРН. Это можно сделать онлайн, или через официальный запрос в уполномоченных органах.

Далее следует собрать все требуемые документы по списку и произвести оценку рыночной стоимости имущества. Обычно банки принимают отчет от любой официально работающей оценочной компании, однако предварительно этот вопрос необходимо также согласовать с банком, чтобы у него не возникло сомнений относительно компетентности оценщика.

Дополнительно заемщик собирает документы на себя, супругу/га в соответствии требованиями кредитора.

5 Передача документов в банк на рассмотрение

Некоторые кредитные компании выносят предварительное решение о выдаче займа на основе сканированных копий документов. Поэтому собранный пакет просто прикрепляется к анкете-заявке и отправляется в банк через интернет.

Есть кредиторы, которые требуют предоставления оригиналов документов сразу при оформлении заявки. В этом случае заемщику придется сдать пакет непосредственно сотруднику кредитной организации.

Срок рассмотрения заявки от 5 до 10 рабочих дней. В это время могут быть затребованы дополнительные документы, выдвинуты требование предоставления поручительства или дополнительного залога и т. д.

После принятия банком решения о предоставлении кредита, заемщик официально оповещается об условиях кредитования. Срок действия решения в банках разный от 30 до 90 дней.

6 Страхование имущества

Клиенту до оформления кредитного договора потребуется застраховать имущество в компании, которую укажет банк. Часто в банках находятся представители страховщиков, поэтому сделка производится в день подписания договоров на выдачу кредита.

7 Подписание и регистрация договоров

В назначенный день, заемщик вместе с созаемщиками, поручителями, залогодателями (если имущество принадлежит третьему лицу) приходят в банк для подписания кредитного договора, договора залога, сопутствующих документов.

Договор залога передается на регистрацию.

8 Выдача кредита

После регистрации сделки в уполномоченных органах, производится непосредственно выдача денег на счет заемщика или дебетовую карту. Кредит предоставляется разово, проценты начисляются на остаток долга, оплата производится аннуитетными платежами.

Что нельзя делать с имуществом, которое находиться в залоге у банка

Регистрация договора залога накладывает на недвижимость обременение и ограничивает права распоряжения имуществом до полного погашения кредита и процентов.

Ограничения:

• нельзя продать, обменять, подарить заложенную недвижимость, теоретически это можно сделать, если банк даст согласие, но на практике, таких разрешений кредитор не предоставляет;
• перепланировка заложенной жилой площади должна производится только при согласовании с банком;
• регистрация новых лиц на заложенной площади также производится при согласовании с кредитором.

При невозможности осуществлять погашение долга, заемщик может продать заложенное имущество для погашения кредита. Это делается совместно с кредитором. Часто недвижимость реализовывается через торги. Стартовая стоимость составляет до 80% от рыночной цены на недвижимость.

Заключение

Получить деньги под залог срочно через банк не получится, процедура оформления сделки занимает минимум 10–12 дней. Кредит под залог недвижимости без доходов также в кредитной организации не выдадут.

Если такая потребность возникает, то обращаться следует к частным инвесторам. Для официальных кредиторов важны не только качество обеспечения, но и платежеспособность заемщика, его кредитная история.

Яндекс.Кью

Как же я не люблю вспоминать все, что связано с 7 классом. Переходный возраст у всех вокруг, который зачастую выражается в несправедливой жестокости в поведении подростков по отношению друг к другу. А еще живешь в периоде «ну я ведь уже взрослый и самостоятельный» (он заканчивается в старшей школе 🙏🏻), и с ощущением, что или родители тебя не поймут, или посоветуют что-то неприменимое. А ещё «как взрослый» иногда начинаешь оберегать родителей от каких-нибудь лишних переживаний..

Расскажу одну из ужасно неприятных историй того своего времени.

Близкую мне одноклассницу унижали и травили девочки восьмиклассницы. Причина травли была, конечно, глупой: какой-то там не тот мальчик обратил на мою подругу внимание, а та ему улыбнулась…

Мы видели издевки, пинки, унижения, стрелки после школы, но совершенно никто не обращался за помощью к учителям или родителям, ведь боялись, что тогда будет только хуже (из-за угроз и стыда мы сами пытались ее успокаивать, давая совершенно дурацкие детские-взрослые советы).

Дошло до того, что подругу избили в туалете школы и кажется даже окунали головой в унитаз… Следы было невозможно скрыть: разбита губа и порвана одежда, родители стали задавать прямые вопросы и девочка не выдержала, все рассказала, проплакала всю ночь.

И тогда началось: разбирательства были на уровне всей школы, восьмиклассницы ходили, прижав хвосты, и уже плакали сами, ведь их могли отчислить, направить в школы для трудных подростков; извинялись и сами, и их родители..

Помню, что именно в 7 классе доставалось и отличникам, и двоечникам, и полным, и худым, и высоким, и низким. Те, кто попадал в тусовку «крутых»(на самом деле нет) выбирали жертву просто потому что могут. И, поверь, просто потому что на самом деле у них у самих много каких-то проблем.

У тебя, как и у меня 20 лет назад (ого, как давно это было), как и у любого другого ребёнка просто нет нужных навыков, опыта, взрослости ума, чтобы самостоятельно справиться с травлей. Травля – это во всех смыслах взрослая проблема.

Попробуй найти «своего» взрослого, который поможет. Начни хоть с кем-то говорить о проблеме: сможешь с родителями – круто, но если не получается, поговори с классным руководителем, директором, любым другим учителем, который тебе нравится. Просто приди и скажи, что тебя беспокоит, какая тебе нужна помощь. А вообще в школах должны быть ещё и психологи. Учителя, кстати, не имеют права оставлять твои проблемы без внимания. Звучит занудно, но работает.

Ох уж этот 7 класс.. Все мои самые яркие воспоминания – полный отстой. Пусть у тебя будет не так ✊🏻

P.S. Ну и наверняка ты знаешь, что есть бесплатные горячиe линии психологической помощи, да?

Типы ссуд на недвижимость

Существует несколько типов ссуд и методов финансирования покупки жилой недвижимости:

• обычных ссуд
• ссуд, застрахованных государством
• финансирования продавца
• специальных ссуд

Потому что есть существует некоторая неопределенность в ценообразовании на недвижимость, все ссуды, обеспеченные недвижимостью, ограничены максимальным процентом оценочной стоимости обеспечения, называемым отношением кредита к стоимости ( отношение LTV ) за вычетом сумма любых оставшихся ссуд с преимущественным правом требования, обеспеченных недвижимостью.

Отношение кредита к стоимости = сумма ипотеки / оценочная стоимость недвижимости

• Оценка: 100 000 долларов
• Максимальный LTV: 80%
• Оценка × Максимальный LTV = 80 000 долларов
• Максимальный остаток по ипотеке: 65 000 долларов
• Максимальный остаток по ипотеке: 65 000 долларов
• недвижимость: 80 000 — 65 000 долларов = 15 000 долларов

Многие жилищные ипотечные кредиты гарантированы федеральным правительством, и многие кредиторы продают эти ипотечные кредиты Fannie Mae (также известной как Федеральная национальная ипотечная ассоциация, FNMA) и Freddie Mac (также известная как Federal Home Loan Mortgage Corporation, FHLMC), которые затем создают ценные бумаги с ипотечным покрытием, которые продаются инвесторам.Когда-то государственные корпорации, и Fannie Mae, и Freddie Mac контролировались Федеральным управлением жилищного финансирования (FHFA), федеральным консерватором, который взял на себя управление Fannie Mae и Freddie Mac в сентябре 2008 года в результате Великой рецессии. Следовательно, оба учреждения в основном принадлежат Казначейству США.

Обычные ссуды

Обычные ссуды — это наиболее распространенный тип ипотеки, обеспечивающий адекватное обеспечение кредитора без государственных гарантий.Заемщик должен заплатить не менее 20% от оценочной стоимости недвижимости, чтобы соотношение кредита к стоимости ( LTV ) не превышало 80%. В случае дефолта кредитор может вернуть собственность и, как правило, продать ее по цене, достаточно высокой для выплаты ссуды. Кредитор защищает себя, гарантируя, что заемщик сможет погасить ссуду, что определяется на основе дохода заемщика, истории занятости, высокого соотношения доходов и расходов на жилье, высокого отношения дохода к долгу и кредитного рейтинга заемщика. .Кроме того, кредитор получает оценку недвижимости, чтобы убедиться, что недвижимость стоит не менее 125% от суммы кредита, что соответствует минимальному коэффициенту LTV в 80%.

Застрахованные ссуды FHA

Федеральное жилищное управление ( FHA ), агентство Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD), страхует долгосрочные ссуды от кредиторов. Его основная цель — управлять гарантиями ссуд и страхованием ссуд для жилищной ипотеки, чтобы сделать владение домом более доступным для американцев с низкими доходами.Кредиторы должны быть одобрены FHA, а заемщики должны соответствовать минимальной квалификации FHA. Кроме того, имущество, обеспечивающее ссуду, также должно соответствовать стандартам FHA в отношении качества строительства, качества района и других факторов. Кроме того, оценщик собственности должен быть одобрен FHA.

FHA страхует от дефолта заемщика, но заемщик должен заплатить за эту защиту, уплатив взнос по ипотечному страхованию. Как следствие страхования, заемщики могут вносить меньшие первоначальные платежи, в настоящее время составляющие 3.5%, что значительно ниже 20%, необходимых для обычных кредитов. Когда заемщик не выполняет свои обязательства, FHA возмещает кредитору убытки, включая расходы на потерю права выкупа.

Застрахованные ссуды FHA можно использовать для покупки жилой недвижимости от 1 до 4 единиц. FHA часто меняет размер взносов по ипотеке, но в настоящее время для сроков, не превышающих 15 лет, и отношения кредита к стоимости, не превышающего 90%, FHA взимает авансовый взнос в размере 1,75% от суммы кредита и ежегодный взнос в размере 35%. базисных пунктов или 60 базисных пунктов, если LTV превышает 90%.Для сроков ссуды более 15 лет и с LTV, не превышающим 95%, авансовая премия составляет 1,575%, а годовая премия — 120 базисных пунктов, или 1,2%; если LTV превышает 95%, то годовая премия составляет 1,25%. Для займов, превышающих 625 000 долларов, FHA добавляет 25 базисных пунктов к премии. Если продавец оплачивает более 3% или 6000 долларов США от затрат покупателя на закрытие сделки, то эти платежи будут рассматриваться как концессии на продажу, что снизит продажную цену, по которой будет рассчитываться страховая премия по ссуде.

Для любого региона FHA устанавливает максимальную сумму ссуды, поэтому все ссуды ограничиваются наименьшей из максимальной суммы или коэффициента LTV. Максимальный LTV в 96,5% основан на наименьшей из двух величин: продажной цены или оценочной стоимости; 30 лет — это максимальный срок кредита, а 3,5% в настоящее время — минимальный первоначальный взнос, необходимый для проживания одной семьи.

Заемщик может произвести предоплату без штрафных санкций, если заимодавец уведомлен о предоплате не менее чем за 30 дней; если менее 30 дней, то кредитор может взимать проценты до 30 дней.

Ссуды, выданные после 15 декабря 1989 г., не могут быть приняты ни для инвестиционной собственности, ни для заемщиков, если они полностью не соответствуют требованиям для получения ссуды FHA. Можно предположить ссуды, выданные до 1 декабря 1986 г., но ссуды после этого требуют кредитоспособного покупателя.

FHA также страхует другие виды ссуд, такие как:

• субсидированные ссуды для семей с низким и средним доходом
• ссуды с постепенными выплатами
• ссуд с регулируемой ставкой
• ссуд на улучшение жилищных условий, кондоминиумов и многоквартирных домов

Ссуды, гарантированные VA

Администрация по делам ветеранов ( VA ) также гарантирует ссуды квалифицированным ветеранам, и, как и ссуды FHA, квалификация ссуд с страховкой VA требует минимальных стандартов для кредиторов, заемщиков и собственности.У ссуд VA есть несколько явных преимуществ по сравнению с другими типами ссуд: до 417 000 долларов можно получить без первоначального взноса, если недвижимость будет основным местом проживания заемщика. Кроме того, ссуды VA не предусматривают максимального коэффициента долга и минимального кредитного рейтинга. Однако, поскольку VA использует своих собственных оценщиков, закрытие сделки с недвижимостью может занять на несколько недель дольше, чем обычно. Из-за дополнительной бюрократии с ссудами VA, кредиторы пытаются удержать ветеранов от ссуд VA, даже если ссуда VA, вероятно, будет лучше для заемщика.Штраф за досрочное погашение отсутствует, и ссуды VA могут быть приняты, если покупатель согласен с соглашением о принятии. Тем не менее, первоначальный заемщик остается ответственным по долгу, если VA не предоставит освобождение.

Хотя VA обычно страхует только ссуды, в сельской местности, где ипотечные ссуды могут быть недоступны, VA может фактически ссудить деньги. Хотя заемщик не платит за кредитную гарантию, при закрытии взимается комиссия за финансирование VA . Если заемщик не выполняет свои обязательства, VA выплатит сумму между гарантированной суммой и доходами от любого обращения взыскания.

Оценщик должен быть одобрен VA, и на основании оценки VA выдаст Сертификат разумной стоимости , который будет максимальной стоимостью, гарантированной VA.

VA не предъявляет никаких требований в отношении авансовых платежей, но кредитор, вероятно, будет это делать. Несмотря на отсутствие максимальной суммы ссуды, VA гарантирует только 25% суммы, вплоть до максимума, который зависит от средней стоимости дома, по оценке FHA, для округа, в котором находится недвижимость.Максимальную сумму кредита можно получить в VA, подав заявку на получение сертификата соответствия. Для резиденций от 1 до 4 семей максимальный срок кредита составляет 30 лет; для фермерских хозяйств, 40 лет.

Как и в случае ссуд FHA, процентная ставка является предметом переговоров, и кредитор может взимать дисконтные баллы, комиссию за оформление и любые другие разумные расходы. Некоторые из этих расходов могут быть оплачены продавцом, но они не могут быть профинансированы. Плата за финансирование VA, которая может быть профинансирована, представляет собой процент от суммы ссуды, где процент зависит от типа ссуды, военной категории, наличия первоначального взноса, и если это застрахованная ссуда ^st VA для заемщик.

Финансирование продавца

Продавец недвижимости может предоставить несколько видов финансирования. При ипотеке с выкупной суммой (PMM) заемщик предоставляет ипотеку и примечание продавцу, а продавец передает право собственности покупателю.

Ссуда ​​ с возможностью повторного использования часто используется, когда продавцу не разрешено досрочно выплатить существующую ипотеку на недвижимость без штрафа или когда покупатель хочет минимизировать или исключить первоначальный взнос при покупке. Покупатель предоставляет продавцу младшую ипотеку, затем продавец использует платежи из возвратной ссуды для осуществления платежей по исходной ипотеке 1 ^st .Возвратные ссуды позволяют покупателю приобрести недвижимость с минимальными денежными вложениями, в то время как продавец может получить прибыль от возможной более низкой процентной ставки по основной ссуде и более высокой процентной ставки по ссуде с погашением.

Покупатель должен убедиться, что в циклической ипотеке есть положения, которые позволили бы покупателю заплатить первоначальному кредитору, если продавец не выполнит обязательства по исходной ипотеке. Кроме того, возвратные ссуды не будут работать, если исходная ипотека содержит положения об ускорении или отчуждении, когда остаток первоначальной ипотеки будет подлежать оплате при переходе права собственности к покупателю.

В договоре купли-продажи продавец сохраняет правовой титул, но покупатель получает справедливый титул, таким образом разрешая владение, одновременно производя платежи продавцу в соответствии с условиями контракта. Продавец передает юридический титул после уплаты покупной цены. Договор купли-продажи используется продавцами, чья существующая ипотека имеет пункт о продаже, когда непогашенный остаток по ссуде подлежит выплате после перехода права собственности к покупателю.

Ссуды под залог жилья

Ссуды под залог под залог жилья обычно представляют собой младшую ипотеку, обеспеченную собственным капиталом домовладельца и почти всегда имеющую переменную процентную ставку.Ссуды под залог собственного капитала обычно используются для консолидации долга или для финансирования других крупных покупок. Проценты, начисляемые по ссудам под залог недвижимости, обычно подлежат налогообложению в виде вычета по статьям. Ссуды под залог собственного капитала могут быть структурированы либо как кредитная линия под залог собственного капитала или HELOC , где домовладелец может использовать кредитную линию по мере необходимости, либо как единовременная сумма, которая будет получена по завершении финансирования. Максимальная сумма кредита — это разница между оценочной стоимостью недвижимости и максимальным соотношением кредита к стоимости, разрешенным кредитором, с учетом всех существующих ипотечных кредитов на недвижимость.Сумма вычитаемых процентов ограничена:

Вычитаемая доля собственного капитала = меньше 100 000 долларов США или (Справедливая рыночная стоимость дома — задолженность по приобретению)

Размер кредита будет зависеть от стоимости дома, кредита заемщика. оценка, и сколько принадлежит по ипотеке 1 ^st . Коэффициент LTV обычно составляет от 60% до 80% от оценочной стоимости дома. Ссуды под залог жилого фонда часто рекламируются как ссуды без затрат на завершение и с низкими ставками, но обычно включают скрытые комиссии, такие как плата за оценку и годовой сбор.Заемщикам также следует подумать о том, вырастут ли процентные ставки в будущем, поскольку процентные ставки являются переменными и будут расти вместе с общими процентными ставками, что приведет к удорожанию погашения ссуд.

HELOCs могут также иметь дополнительные резервы по ссуде: заемщик может иметь возможность выплачивать только проценты на срок до 10 лет, называемый периодом получения ; после этого должны быть возвращены и проценты, и основная сумма. Кроме того, для некоторых HELOC может потребоваться немедленная розыгрыш.

Ссуды специального назначения

Ссуды специального назначения отличаются по своему назначению или размерам от более распространенных ипотечных кредитов на приобретение жилья или ссуд, обеспеченных собственным капиталом. Это наиболее распространенные виды целевых кредитов.

Прямая ссуда (также известная как срочная ссуда ) — это тип ссуды, при котором в течение срока ссуды выплачиваются только проценты, а основная сумма выплачивается в конце срока. Таким образом, если процентная ставка составляет 5%, а сумма кредита составляет 100 000 долларов, то общая сумма, которая должна выплачиваться ежегодно, будет равна 100 000 долларов США × 5% = 5000 долларов США.Если срок ссуды составляет 10 лет, то заемщик должен будет платить 5000 долларов в год, а в конце 10 ^-го года заемщик также должен будет выплатить основную сумму в 100000 долларов, что составит общий платеж за прошлый год в размере 105000 долларов в день. Прямые ссуды представляли собой ссуды типа 1 , которые были доступны для финансирования недвижимости.

Срочная ссуда очень похожа на ссуду под залог собственного капитала, но позволяет заемщику увеличить долг по существующей ипотеке, обеспеченной недвижимостью, до определенной суммы.Заемщик представляет кредитору записку, в которой указывается максимальная сумма ипотеки, которая может быть первоначальной суммой займа, а также условия открытия дополнительных займов и их погашения. Процентные ставки по открытым займам обычно основаны на рыночных ставках на момент открытия займа.

Ипотека с выкупом — это ипотека, при которой по ипотеке в момент ее создания производится крупный платеж, выплачиваемый кем-то, кроме заемщика, для снижения процентной ставки на несколько лет ссуды 1 .Эти виды ссуд часто используются застройщиками для стимулирования продаж своих новых домов. Постоянный выкуп — это более крупный авансовый платеж, который снижает процентную ставку в течение срока ссуды, поэтому он имеет тот же эффект, что и выплата баллов дисконтирования, но средства не выплачиваются заемщиком, и платеж проводится на условном депонировании. счет, который используется для снижения эффективной процентной ставки по ссуде.

Однако большинство выкупов представляют собой временные выкупы , основанные на соглашениях о выкупе между заемщиком и поставщиком средств выкупа, где авансовый платеж проводится на счете условного депонирования.Все ипотечные инструменты должны отражать постоянные условия платежа без учета выкупа. Кредитор снимает сумму со счета условного депонирования, так что ипотечный платеж покупателя плюс снятые средства со счета условного депонирования равняются регулярному платежу, который кредитор обычно получает по процентной ставке, предусмотренной в ипотеке. Поскольку большинство кредиторов продают свои ипотечные кредиты Freddie Mac и Fannie Mae, соглашения о выкупе должны соответствовать их требованиям: период пониженной процентной ставки не может превышать 3 года, а процентная ставка не может увеличиваться более чем на 1% в год.Таким образом, соглашение о выкупе 3-2-1 снизит процентную ставку заемщика на 3% в 1 ^{-м году} , на 2% в 2 ^{-м году} и на 1% в 3 ^{-м году} ; после этого процентная ставка будет соответствовать процентной ставке, предусмотренной в ипотеке. Выкупные средства подлежат возврату либо заемщику, либо кредитору, в зависимости от соглашения, только если ипотека будет выплачена в течение первоначального трехлетнего периода, например, при продаже. В случае обращения взыскания по ипотеке выкупные средства будут зачислены на задолженность по собственности.Если покупатель берет на себя ипотеку, новый покупатель может продолжать использовать средства в соответствии с условиями первоначального соглашения о выкупе. Фонды выкупа не могут быть использованы для выплаты просроченных сумм, а также они не могут уменьшить сумму ипотеки для определения коэффициента LTV. Кроме того, выкуп можно использовать только для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой или для определенных ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой на первичное или вторичное жилье, но их нельзя использовать для инвестиционной собственности или операций по рефинансированию с выплатой наличных.

Ипотека с регулируемой ставкой ( ARM ) — это ипотека, по которой процентная ставка может периодически корректироваться в течение срока ссуды.Процентная ставка обычно привязана к определенной рыночной процентной ставке.

Ипотека с постепенными выплатами ( GPM ) требует меньших выплат в течение нескольких лет 1 для покупателей, которые ожидают увеличения своих доходов в последующие годы. Как правило, выплаты GPM начинаются с низкого уровня в 1 году, затем увеличиваются на определенный процент в течение определенного количества лет, затем выравниваются до суммы платежа, достаточной для погашения ссуды.

По балансовой ипотеке проценты и платежи могут основываться на более длительном сроке, чем фактический срок балансовой ссуды.Например, основная сумма и процентные платежи могут быть основаны на 30-летней ссуде с 5-летним требованием для воздушной ссуды на 5 лет. Последний платеж, который на сегодняшний день является крупнейшим платежом, — это воздушный шар, который погашает ссуду. Чаще всего ипотечным кредитом пользуются покупатели, которые планируют прожить в новом доме всего несколько лет.

Пакетные ссуды финансируют покупку недвижимости и личного имущества, например меблированной квартиры или кондоминиума.

Строительные ссуды — это ссуды с высоким риском, используемые для финансирования строительства или улучшения жилищных условий.Однако строительные ссуды обычно не выдаются единовременно; вместо этого кредитор выплачивает взносы, известные как тратит , по мере продвижения строительства. Кредитор проверяет недвижимость перед оплатой каждого розыгрыша. Кроме того, генеральный подрядчик должен предоставить кредитору отказ от права, который освобождает субподрядчиков от прав на регистрацию залогового удержания механиков в отношении собственности. Заемщик периодически выплачивает начисленные проценты в зависимости от распределенной суммы. Ожидается, что заемщик найдет постоянное финансирование после завершения строительства.

Строительные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, потому что кредитор должен периодически проверять недвижимость, чтобы гарантировать бесперебойное выполнение работ, потому что строительство может быть отложено, потому что генеральный подрядчик или субподрядчики могут выйти из бизнеса, или потому что освобождение от возможного залоговое право механика может быть нарушено законом.

Промежуточные ссуды используются для покрытия периода между краткосрочной ссудой на строительство и долгосрочной постоянной ссудой, когда кредитор испытывает трудности с поиском долгосрочного кредитора с приемлемыми условиями. Постоянные ссуды (также известные как ссуды на вынос ) используются для погашения остатка строительных ссуд после завершения строительства. Условия обычно более благоприятные, так как строительство уже завершено, поэтому риск снижается. Часто первоначальный кредитор предлагает ссуду от строительства до постоянной, которая становится постоянной ссудой после завершения строительства.

Ссуды участия позволяют кредитору участвовать в доходе или собственном капитале собственности в обмен на более выгодные условия ссуды.Ссуды с долевым участием чаще всего используются для коммерческой недвижимости, где кредитор может получать процент от арендной платы.

Общая ипотека обеспечивается более чем одним объектом собственности, обычно используемым для финансирования нескольких земельных участков, разрабатываемых подрядчиком. Положение о выпуске позволяет застройщику продавать отдельные лоты без отмены общей ипотеки.

Многие объекты коммерческой недвижимости используют ссуду с обратной продажей и обратной арендой , чтобы высвободить деньги для бизнеса.Компания продает недвижимость инвестору, который, в свою очередь, сдает ее обратно бизнесу.

Список литературы

.

Преимущества долгосрочных кредитов

Долгосрочные ссуды могут быть положительным моментом для потребителя и бизнеса. Увеличивается гибкость ограниченного капитала инвестора, в то время как положительный кредит, который они разработали, упрощает и потенциально удешевляет получение займов в будущем.

Введение в долгосрочные займы

Потребитель или бизнес редко имеют достаточно наличных денег для инвестирования в крупные и дорогие объекты, такие как дом или автомобиль, а долгосрочные ссуды обеспечивают необходимое долговое финансирование для этих покупок.Долгосрочные ссуды могут составлять от трех до двадцати пяти лет, и для того, чтобы соответствовать требованиям, должник должен иметь положительную кредитную историю, способность предоставлять обеспечение и капитал. При соблюдении этих критериев долгосрочная ссуда может минимизировать влияние на операционный денежный поток, заемщик может брать займы под более низкую процентную ставку, бизнес может минимизировать вмешательство инвесторов, а также это эффективный способ повышения кредитоспособности.

Преимущества долгосрочного кредита:

Денежный поток

Капитал — это ограниченный ресурс, и вложение больших сумм в любой актив или проект ограничивает доступность капитала для других инвестиций.Долгосрочные ссуды сводят к минимуму время, затрачиваемое на сбережения инвестиций, и инвесторы могут быстрее реализовать потенциальную прибыль, чтобы компенсировать затраты. Несмотря на то, что для снижения непредвиденных расходов важно иметь под рукой немного наличных, единовременная экономия неэффективна. Долгосрочные ссуды повышают гибкость ограниченного капитала инвестора, позволяя распределять его по нескольким инвестициям и сводя к минимуму непосредственное влияние на операционный денежный поток.

Снижение процентной ставки

Кредитные учреждения принимают на себя высокую степень риска по долгосрочным кредитам, что обычно требует от заемщика предоставления залога.Часто таким залогом может выступать актив, под который заимствуются средства. Если заемщик не выполняет свои платежи, этот актив может быть конфискован или возвращен в собственность кредитору. Простейший пример — ипотека: должник берет деньги в долг для покупки дома и также использует этот дом в качестве залога. До даты погашения этой ссуды — когда должник становится единственным владельцем этого актива — невыполненные платежи приведут к выселению заемщика и передаче права собственности на дом кредитору.

Минимизация вмешательства инвесторов

Привлечение частных инвесторов и выпуск акций — распространенные способы собрать деньги для потенциальных инвестиций. Однако это также способы разделения собственности на компанию и, следовательно, перераспределения контроля. Долгосрочные ссуды дают возможность финансировать потенциальные инвестиции, сохраняя при этом контроль над фирмой.

Кредит на строительство

Как правило, долгосрочные ссуды имеют очень структурированный процесс платежей, который разработан с учетом платежеспособности заемщика, несмотря на непредвиденные события.Таким образом, регулярные выплаты по долгосрочному кредиту позволят физическому или юридическому лицу повысить свою кредитоспособность. Для владельца бизнеса создание кредита для бизнеса важно, чтобы меньше полагаться на личный кредит для будущего долгового финансирования.

Лизинг

Лизинг, который чаще всего применяется к финансированию автомобилей, является распространенной формой долгосрочного кредита. Заемщик платит за использование актива, но он связан условиями соглашения. Например, при аренде автомобиля длина автомобиля не может превышать определенное количество километров — это необходимо для того, чтобы кредитор мог продолжать использовать актив, если заемщик решит не покупать его по сниженной ставке после даты погашения.Лизинг выгоден для людей или компаний, которые либо хотят иметь, либо требуют постоянно обновляемые версии актива.

Использование долгосрочных кредитов

Взять долгосрочную ссуду может быть очень выгодно как для потребителя, так и для бизнеса. После даты погашения и когда предполагается полное владение, бывший должник (а теперь и владелец) может использовать актив и полученный им положительный кредит, чтобы оплатить его для будущих займов. Таким образом, у надежных должников усиливается эффект от использования долгосрочной ссуды.

6 лет назад

.

ссуд на недвижимость: получите одобрение в 10 шагов

Ключевые выводы

• Ссуды на недвижимость обычно относятся к традиционной ипотеке, хотя существуют и другие виды финансирования.
• Чтобы узнать, как получить ссуду на недвижимость, инвесторам сначала необходимо определить подходящий для них тип ссуды.
• Первый шаг в получении права на получение ссуды для инвестиций в недвижимость — это оценка вашего текущего финансового положения.

Первый шаг в покупке дома вашей мечты — это узнать о всех тонкостях ссуды на недвижимость .

Кредит на недвижимость, который также называется ипотекой, обычно используется покупателями жилья для финансирования недвижимости. После утверждения заемщики подписывают юридический документ (известный как закладная), в котором обещают выплатить ссуду с процентами и другими расходами в течение определенного периода времени. Кредит на недвижимость, как правило, является одним из наименее дорогих способов финансирования дома, но он также может быть одним из самых устрашающих процессов, которые предпринимает начинающий покупатель жилья.

Даже при поиске ссуды для инвестиций в недвижимость очень важно понимать важность подготовки. Процесс подачи заявки (и получения одобрения) на получение ипотечной ссуды может быть трудоемким и сложным, поскольку для его завершения требуется огромное количество времени, документов и терпения. Однако есть несколько предварительных задач, которые покупатели жилья могут сделать, чтобы сделать процесс более гладким. Прочтите наше руководство ниже, чтобы узнать, как получить ссуду на недвижимость сегодня.

[Хотите владеть арендуемой недвижимостью? Посетите БЕСПЛАТНЫЙ курс по недвижимости, чтобы узнать, как инвестировать в арендуемую недвижимость, а также узнать о стратегиях, позволяющих максимизировать свой денежный поток и достичь финансовой свободы.]

Что такое ссуда на недвижимость

Кредит на недвижимость — это финансирование, используемое для покупки недвижимости, и есть несколько типов, доступных как начинающим домовладельцам, так и инвесторам в недвижимость. Каждый тип ссуды будет иметь разные требования к утверждению, процентные ставки и условия. Крайне важно изучить доступные вам варианты, прежде чем выбрать один из них. Обратите внимание на условия каждого типа кредита, чтобы убедиться, что вы выбрали наиболее подходящий для вашей ситуации.Хотя ссуды на недвижимость чаще всего относятся к традиционной ипотеке, на самом деле существует несколько способов финансирования недвижимости.

Инвестиционные ссуды на недвижимость

Ссуда ​​на инвестиции в недвижимость просто относится к финансированию, которое используется для покупки инвестиционной собственности, а не основного места жительства. Хотя есть несколько ссуд, которые нельзя применить к инвестиционной собственности, инвесторы имеют доступ к большому количеству вариантов финансирования. Кроме того, у инвесторов может быть больше свободы выбора вариантов с более высокими процентными ставками или более короткими сроками ссуды, в зависимости от эффективности конкретной сделки.Вот несколько типов инвестиционных кредитов в недвижимость, на которые стоит обратить внимание:

• Традиционные ссуды: Традиционные ссуды или ипотека предоставляются банками и другими кредитными учреждениями. Эти ссуды обычно имеют стандарты утверждения, основанные на вашей личной финансовой истории, и они часто не принимают во внимание будущий доход от аренды. В случае традиционных ссуд инвесторы также должны выложить 20 процентов на недвижимость (или оплатить частную ипотечную страховку).

• Private Money: Этот тип кредита относится к инвесторам, ссужающим капитал другим инвесторам.Стимул для предоставления частного денежного займа состоит в том, чтобы заработать деньги за счет процентов по мере их выплаты. Такая установка распространена среди инвесторов в недвижимость, потому что сроки утверждения часто быстрее (а в некоторых случаях более мягкие), чем другие варианты финансирования.

• Существующий собственный капитал: Другой вариант, доступный инвесторам, — это использовать свой существующий собственный капитал. Это можно сделать с помощью ссуды под залог собственного капитала, кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC) или рефинансирования наличных средств.Каждый из этих трех вариантов имеет несколько разные требования к утверждению и условия займа, но по сути они работают одинаково. Инвесторы, которые используют эти типы ссуд, по сути, могут использовать свой существующий капитал для покупки другой собственности.

• Соответствующие инвестиционные ссуды: Существуют также варианты финансирования, доступные инвесторам, которые соответствуют определенным требованиям или желают приобрести недвижимость в определенных районах. Эти типы ссуд включают ссуду VA, ссуду USDA, ссуды 203k и другие.Хотя эти варианты доступны не всем, на них, безусловно, стоит обратить внимание, поскольку они могут предложить ряд выгодных условий ссуды. Чтобы узнать больше о квалификационных инвестиционных кредитах, обязательно прочтите эту статью.

Кредиты под залог недвижимости

Ссуды под залог недвижимости — хороший вариант для инвесторов, надеющихся получить доступ к финансированию без длительного процесса утверждения. В отличие от традиционной ссуды на недвижимость, ссуды в твердых деньгах обеспечиваются залогом (а не платежеспособностью заемщика).Это означает, что если заемщик не сможет выплатить ссуду, кредитор продаст актив — в данном случае недвижимость. Известно, что ссуды под твердые деньги имеют высокие процентные ставки и обычно длятся от одного до пяти лет. Однако они остаются привлекательным вариантом для инвесторов в недвижимость, надеющихся получить краткосрочные ссуды на недвижимость.

Краудфандинг ссуд на недвижимость

Краудфандинговые кредиты на недвижимость позволяют инвесторам финансировать сделки, используя меньшие взносы от нескольких потенциальных кредиторов.Транзакции краудфандинга обычно совершаются онлайн и могут быть выполнены с использованием ряда социальных сетей. Привлечение краудфандинга к сделке заключается в том, что он позволяет инвесторам в недвижимость расширять свою сеть, а также использовать нетрадиционный вариант финансирования. Краудфандинговые кредиты на недвижимость также позволяют инвесторам продвигать свой бизнес, поскольку они рекламируют успех данных сделок.

[Если вы хотите узнать больше о краудфандинге недвижимости, обязательно ознакомьтесь с этой инфографикой.]

Мостовые займы на недвижимость

Промежуточные ссуды — это временные варианты финансирования, обеспеченные существующей недвижимостью инвестора. Их можно использовать для покупки новой недвижимости до того, как будет продана предыдущая. Такая схема позволяет инвесторам или покупателям жилья «преодолевать» разрыв от одной собственности к другой, не беспокоясь о одновременной продаже и покупке. У промежуточных ссуд есть несколько недостатков, особенно тот факт, что они могут быть более дорогими, чем использование других вариантов ссуд.Заемщики также будут нести ответственность за выплаты по существующей ипотеке или ссуде в дополнение к промежуточной ссуде.

Как получить право на получение ссуды на недвижимость за 10 шагов

Дорога к домовладению начинается с финансирования, так как оно определит все, от вашего бюджета до сроков, когда дело доходит до покупки дома. К счастью, есть несколько шагов, которые начинающие домовладельцы могут предпринять заранее, чтобы начать этот процесс. Прочтите следующие шаги, чтобы узнать, как получить право на ссуду на недвижимость:

1.Проверьте свой кредит

Первый шаг к получению ссуды на недвижимость начинается с проверки вашей кредитной истории. Процесс включает в себя получение вашего кредитного отчета, чтобы оценить, где находится ваш кредитный рейтинг, поскольку это трехзначное число является необходимым ингредиентом для заимствования денег у традиционного кредитора.

«Кредитные рейтинги являются важным компонентом процесса покупки дома, влияя на все, от размера ипотечного платежа до процентной ставки по жилищному кредиту», — сказал старший вице-президент TransUnion Кен Чаплин.«Люди с субстандартным кредитом могут столкнуться с финансовыми препятствиями на пути к приобретению жилья, из-за чего дом их мечты станет реальностью».

Существует несколько моделей кредитного скоринга, которые имеют свою собственную систему оценки. FICO, наиболее распространенная модель скоринга, анализирует кредитный рейтинг в баллах с диапазоном кредитных оценок: плохой кредит (300-600), плохой кредит (600-649), удовлетворительный кредит (650-699), хороший кредит ( 700-749), отличная оценка (750-850). Расчет кредитного рейтинга обычно состоит из пяти основных факторов:

• История платежей = 35 процентов

• Непогашенный остаток = 30 процентов

• Длина кредитной истории = 15 процентов

• Типы счетов = 10 процентов

• Кредитные запросы = 10 процентов

Низкий кредитный рейтинг не лишает вас возможности автоматически получить жилищный заем или сделку с недвижимостью, но он повлияет на несколько ключевых факторов вашего кредита, включая размер, ставку по ипотеке и доступ к определенным программам кредитования.Качественный кредитный рейтинг — отличный актив для покупателей жилья, над которым они могут постоянно работать.

2. Провести кредитный аудит

После того, как вы составили отчет о кредитных операциях и подтвердили свой кредитный рейтинг, пришло время провести кредитную экспертизу. По сути, этот процесс заключается в том, чтобы выделить в ваш кредитный отчет маркер, чтобы обозначить, что вы сделали правильно, где вы ошиблись, и отметить, как вы можете улучшить. Этот шаг обычно выполняется на начальных этапах подачи заявления на получение жилищного кредита, поскольку иногда могут потребоваться недели, месяцы и даже годы, чтобы внести необходимые изменения.

3. Возникновение неточностей, просроченные платежи и отрицательная информация

Теперь пришло время бороться с неточностями в вашем кредитном отчете. Поскольку отрицательная информация может отрицательно повлиять на ваши шансы получить ссуду на недвижимость, очень важно, чтобы покупатели жилья не только просматривали свой кредитный отчет, но и проверяли и проверяли все правильно.

Покупателям жилья, желающим оспорить неточности, рекомендуется обращаться как в кредитное бюро, так и в компанию, предоставившую информацию в бюро.В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности эти две организации несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем кредитном отчете. В большинстве случаев это можно сделать в два этапа:

• Шаг первый: Свяжитесь с кредитным бюро и сообщите им информацию, которую вы считаете неверной. Наряду с указанием вашего полного имени и адреса это должно включать идентификацию каждого элемента вашего кредитного отчета, который вы оспариваете, объяснение причин, по которым вы оспариваете информацию, и запрос на исправление.Это также должно включать копии любой информации, относящейся к вашему спору.

• Шаг второй: Свяжитесь с соответствующими кредиторами и объясните, что вы оспариваете информацию, которую они предоставили бюро. Это также включает отправку копий документов, подтверждающих вашу позицию.

4. Погасить долг

Еще одним элементом получения ссуды на недвижимость является отношение долга к доходу. Кредиторы будут сравнивать ваш заработок с тем, сколько вы тратите, чтобы определить, сколько вы можете себе позволить.В большинстве случаев кредиторы не одобряют покупателя жилья, если его долг превышает 36 процентов их дохода, при этом некоторые кредиторы требуют более строгих соотношений долга к доходу. Кредиторы обычно ищут два типа отношения долга к доходу:

• Коэффициент предварительной оценки: Это относится к расходам на жилье, включая процент дохода, который идет на расходы.

• Коэффициент Back-End: Этот коэффициент показывает, какая часть дохода потенциального покупателя жилья идет на долги, такие как счета по кредитным картам, оплата автомобиля, алименты, студенческие ссуды и другие долги.

При подготовке к подаче заявки на ссуду на недвижимость лучшее, что может сделать покупатель жилья, — это уменьшить сумму своей задолженности. Уменьшение остатков на кредитных картах или других финансовых обязательств поможет снизить процент вашего дохода, который идет на ежемесячную выплату долга. По сути, это поможет высвободить кредит, включая сумму денег, которую вы можете занять.

5. Определите, что вы можете себе позволить

Распространенная ошибка покупателей жилья на начальных этапах — поиск дома, который они хотят, а не того, что они могут с комфортом себе позволить.Хотя у кредиторов есть инструкции по кредитованию, определяющие сумму, которую вы можете занять, также важно, чтобы покупка дома имела финансовый смысл для вас и вашей семьи. При этом абсолютно необходимо, чтобы потенциальные покупатели жилья учитывали как свои текущие (и будущие) финансы, когда приступают к работе. В некоторых случаях аренда может быть лучшим вариантом по сравнению с покупкой, поэтому важно сравнить затраты на аренду и покупку, чтобы лучше понять, где вы находитесь.

6.Соберите историю работы

Опыт работы — еще один важный фактор для получения кредита на недвижимость. Вообще говоря, кредиторы хотят, чтобы покупатели жилья имели опыт работы в компании не менее двух лет, но это не обязательно. Кредиторы примут во внимание несколько факторов, в том числе учились ли вы в школе, проходили военную службу или поменяли профессию.

Цель сбора истории работы — убедиться, что у вас есть надежный источник поступающих денег. Кредиторы, по сути, определяют ваш уровень риска, включая то, есть ли у вас возможность осуществлять ежемесячные платежи.

7. Соберите информацию о доходах

Подобно истории работы, еще одним компонентом получения ссуды на недвижимость является проверка вашего дохода. Покупатели жилья должны собрать информацию о своем доходе, включая квитанции о заработной плате, налоговые декларации, банковские выписки, брокерские отчеты, трудовой договор и другую документацию, чтобы подтвердить свой источник дохода. Этот шаг важен не только для определения того, сколько вы можете себе позволить, но и для подтверждения того, что вы можете вносить ежемесячные платежи.

8. Авансовый платеж

Следующим шагом в подаче заявки на ссуду на недвижимость является первоначальный взнос.Сумма, которую платит покупатель жилья — от трех до 20 процентов цены дома — будет зависеть от сочетания факторов, включая кредит и финансирование. Отношение кредита к стоимости (LTV) — еще один аспект, на который обращают внимание кредиторы. Этот коэффициент, который сравнивает стоимость дома со стоимостью ссуды, используется кредиторами для оценки суммы подверженного риску, на который они берут ипотеку. Например, низкий коэффициент LTV приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке, поскольку у вас будет меньше долевой собственности в вашем доме.

Помимо первоначального взноса, покупателям жилья также потребуются дополнительные средства для оплаты расходов по закрытию и других обязательств в процессе покупки дома. Кроме того, важно, чтобы потенциальные покупатели жилья избегали открытия каких-либо новых кредитных линий во время этого процесса, поскольку это может повлиять на ваши шансы на получение одобрения.

9. Сравните кредиторы

Предпоследний шаг в получении ссуды на недвижимость сводится к простому сравнению ваших вариантов. Независимо от того, связано ли это с поиском кредиторов или опросом друзей и семьи, важно найти время, чтобы изучить свой выбор, поскольку каждый кредитор будет обрабатывать разные типы ссуд.Помните, что не все кредиторы предлагают одинаковые ссуды, поэтому домовладельцам важно проявлять должную осмотрительность при покупке дома, особенно при поиске кредитора.

10. Получите предварительное одобрение, а не предварительную квалификацию

Последний шаг к получению кредита на недвижимость — это предварительное одобрение. Этот процесс отличается от предварительного отбора, который не требует доступа к вашей финансовой информации. Предварительное одобрение позволяет кредиторам использовать ваш кредит и проверять ваши финансы. Важно, чтобы потенциальные покупатели жилья понимали разницу между предварительным одобрением и предварительным отбором, так как это даст гораздо более точную оценку вашей потенциальной суммы кредита.Потратив время на встречу с кредиторами и рассмотрение своих личных финансов, вы можете повысить свои шансы на получение дома своей мечты (или инвестиционной собственности).

Сводка

Путь к получению кредитов на недвижимость — непростая задача. Тем не менее, вооружившись необходимой информацией и знаниями, а также заранее подготовив документацию, вы сможете помочь потенциальным покупателям жилья в приобретении жилья. Обратите внимание на различные доступные вам варианты, а затем выполните указанные выше действия.Если сейчас это кажется пугающим, не волнуйтесь: с каждой сделкой, которую вы заключаете, процесс будет становиться проще.

Какой совет номер один для получения ссуды на недвижимость? Оставьте комментарий со своим лучшим советом ниже.

.

20 различных способов обеспечения ссуды

• Ссуды ссуды ссуды назад
  

  Ссуды физических лиц в Канаде

  • Ссуды физических лиц
  • Ссуды безнадежных кредитов
  • Ссуды на консолидацию долга
  • Ссуды на ремонт автомобилей
  • Ссуды на восстановление кредита
  • Предложения для погашения кредитов
  • Частные ссуды
  • Ссуды поручителей (Cosignor)
  • Ссуды для малого бизнеса
  • Ссуды на покупку автомобилей

  Руководства и инструкции

  • Руководство по заявке на получение ссуды
  • Квалификация для получения личной ссуды
  • Avoid
  • Получите ссуду
  • Получение отклонения заявки
  • Избегайте сборов NSF и овердрафта
  • Как избежать мошенничества при ссуде
  • Законен ли мой кредитор?
  • Ваши права как заемщика
  • Мгновенные банковские проверки

  По провинциям

  • Онтарио
  • Альберта
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Манитоба
  • Нью-Шотландия
  • Манитоба PEI

  По городам

  • Торонто
  • Миссиссауга
  • Ванкувер
  • Монреаль
  • Калгари
  • Эдмонтон
  • Гамильтон
  • Оттава
  • Кингстон 9000
  • Подробнее
  • Кредитный калькулятор
  • Все услуги
  • Кредитные карты

  Отзывы

  • Fairstone Reviews
  • Mogo Reviews
  • Easyfinancial Reviews
  • LendDirect
  • Отзывы Cash5You
  • Просмотр r База данных
• Возврат долга
  

  Списание долга в Канаде

  • Консолидация долга
  • Погашение долга
  • Консолидация кредитной карты
  • Консолидация долга Ссуды
  • Консультации по банкротству

  Консультации по займам

  9000 Консультации клиентов

  Guides & How To’s

  • Canada Debt Relief Guide
  • Consolidate Credit Card Debt
  • How to Manage Debt
  • Saving while in Debt
  • Calculate Debt-to-yield Ratio
  • Conquer
    

    High Interest Debt

  • Conquer

  High Interest Debt

  • Онтарио
  • Альберта
  • Британская Колумбия
  • Квебек
  • Новая Шотландия
  • Манитоба
  • Саскачеван
  • Ньюфаундленд
  • 00030003000300030008
  • 0003 Нью-Брансуик 9000 PE а
  • Ванкувер
  • Монреаль
  • Калгари
  • Эдмонтон
  • Гамильтон
  • Оттава
  • Кингстон
  • Лондон

  Больше

  • Кредиты
  • Все услуги по ссуде
  • Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
  • Business Business back
    

    Business Financing

    • Small Business Funding
    • Merchant Cash Advance
    • Asset Financing
    • Equipment Financing
    • Commercial Mortgages

    Guides & How To’s Financing

    Business
    • Создать бизнес
    • Консолидировать бизнес-долг
    • Надежное финансирование с активами
    • Финансирование Франшиза
    • Расширение бизнеса за счет нового капитала
    • Бизнес-кредиты с плохой кредитной историей

    Финансирование по провинциям

    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Манитоба
    • Саскачеван
    • Ньюфаундленд
    • Нью-Брансуик
    • Мисс Реал
    • Мисс Реал
    • Мисс Реал
    • Миссис

    Город

    Мисс Реал

  • Калгари
  • Эдмонтон
  • Гамильтон
  • Оттава
  • Кингстон
  • Лондон

  Подробнее

  • Кредитный мониторинг и оценка кредитоспособности
  • Все услуги
• Кредитное здание
• Здание кредитного строительства
• Канада
• Кредитное здание
• Кредитный мониторинг и кредитный рейтинг
• Повышение рейтинга: повысьте свой кредит
• Сберегательный кредит на реабилитацию кредита
• Обновите защищенную карту
• Обновите финансовый кредитный строитель
• Исправьте ошибки кредитного отчета

Руководства и инструкции

• Руководство по созданию кредита в Канаде
• Диапазоны кредитного рейтинга в Канаде
• Как рассчитываются кредитные рейтинги
• Вредит ли отказ в получении кредита?
• Как исправить плохой кредит
• Отчет по предмету спора в кредит
• Построить кредит после банкротства
• Сравнение кредитных услуг
• Лучшие обеспеченные кредитные карты в Канаде

По провинциям

• Онтарио
• Британская Колумбия
• Квебек
• Новая Шотландия
• Манитоба
• Саскачеван
• Ньюфаундленд
• Нью-Брансуик
• PEI

По городу

• Мисс Реал
• Хэмилтон
• Оттава
• Kingston
• Лондон

Больше

• Кредитные карты
• Все услуги

.