Долгосрочное кредитование

Лимит кредитования	устанавливается исходя из потребности заемщика, его финансового состояния, генерируемого денежного потока, кредитной истории, прогноза движения денежных средств
Срок на пополнение оборотных средств	от 1 года — до 10 лет (либо не более длительности производственного цикла)
Валюта кредитования	российский рубль
Обеспечение	Объем обеспечения должен покрывать запрашиваемую сумму кредита с учетом процентов за весь период действия кредитного договора. Требование к сумме обеспечения устанавливается индивидуально в зависимости от степени кредитного риска, величины финансовых потоков Заемщика и ликвидности обеспечения. Как правило, является обязательным условием.

Белгазпромбанк получил от Газпромбанка долгосрочную кредитную линию на €60 млн — Экономика и бизнес

МИНСК, 25 февраля. /ТАСС/. ОАО «Белгазпромбанк» получил от АО «Газпромбанк» долгосрочную кредитную линию на €60 млн. Об этом сообщили в четверг в ОАО «Белгазпромбанк».

«ОАО «Белгазпромбанк» и Банк ГПБ (АО) подписали соглашение об открытии в пользу ОАО «Белгазпромбанк» долгосрочной кредитной линии на €60 млн. Средства будут направлены на финансовую поддержку и развитие малого и среднего предпринимательства в Республике Беларусь», — сказано в сообщении.

В нем отмечается, что новая кредитная линия, полученная от одного из основных акционеров банка, «расширяет возможности ОАО «Белгазпромбанк» по финансированию малого и среднего бизнеса и позволит оказывать ему кредитную поддержку на привлекательных условиях». В сообщении также говорится, что для субъектов малого и среднего бизнеса будет обеспечена широкая линейка кредитных продуктов, которая позволит финансировать различные проекты, в том числе связанные с приобретением, созданием, реконструкцией, ремонтом основных фондов и объектов недвижимости, пополнением оборотного капитала.

В июне 2020 года в головном офисе Белгазпромбанка, который на протяжении почти 20 лет возглавлял выдвигавшийся на президентский пост Виктор Бабарико, прошли обыски. Комитет госконтроля республики заявил, что на базе банка действовала организованная преступная группа, выводившая деньги за границу. Большинство членов правления банка оказались под арестом. Нацбанк Белоруссии ввел в банке временную администрацию во главе с Надеждой Ермаковой и вынужден был оказывать поддержку Белгазпромбанку, выделив кредит под обеспечение.

В ноябре президент Белоруссии Александр Лукашенко, принимая с докладом Ермакову, заявил, что Белгазпромбанк в Белоруссии не будут ликвидировать, а сделают все для того, чтобы он работал и приносил пользу государству. 18 января Совет директоров ОАО «Белгазпромбанк» избрал председателем правления банка Ермакову.

АО «Газпромбанк» и холдинг «Газпром», являющиеся акционерами ОАО «Белгазпромбанк» с долей в 49,82% каждый, в июне 2020 года заявляли о незаконности назначения исполняющего обязанности председателя правления белорусского банка и отказались обсуждать вопросы совместной деятельности.

Новости

ЧЕРНОМОРСКИЙ БАНК ТОРГОВЛИ И РАЗВИТИЯ предоставил МОСКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БАНКУ кредитную линию на сумму $20 млн

29.02.2008

Москва, 29 февраля 2008 – Сегодня Черноморский банк торговли и развития (ЧБТР) и  МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (МКБ) подписали  соглашение о предоставлении МКБ кредитной линии на сумму 20 млн долларов  США сроком на 6 лет. Кредитная линия предназначена для развития программ  МКБ по кредитованию малого и среднего бизнеса.

«Этот долгосрочный кредит предоставляется в рамках общей стратегии ЧБТР, направленной на содействие малому и среднему предпринимательству в России, в соответствии с приоритетами Правительства РФ по обеспечению устойчивого экономического развития и укреплению среднего класса», — сказал Вице-президент ЧБТР Андрей Кондаков на церемонии подписания кредитного соглашения.  

«Мы рады возможности начать сотрудничество с такой уважаемой и опытной международной организацией, как Черноморский банк торговли и развития. Кредитование небольших компаний исторически является приоритетным направлением деятельности МКБ. Долгосрочная кредитная линия от ЧБТР позволит укрепить позиции МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса», – прокомментировал Роман АВДЕЕВ, Председатель Правления – Президент МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА.

По итогам 2007 года кредитный портфель МКБ по кредитам для МСБ превысил 75 млн долларов США и составил 11% от общего портфеля по кредитам для юридических лиц.

Это первая кредитная линия, предоставленная МКБ от ЧБТР. Ранее также на развитие программ кредитования малого и среднего бизнеса МОСКОВСКОМУ КРЕДИТНОМУ БАНКУ кредитные линии открыли Европейский банк реконструкции и развития и Международная финансовая корпорация (по 10 млн долларов США на 5 лет).

В первом квартале 2008 года ЧЕРНОМОРСКИЙ БАНК ТОРГОВЛИ И РАЗВИТИЯ предоставил российским банкам долгосрочные кредитные линии на развитие малого бизнеса, ипотечное кредитование и другие программы на сумму более 100 млн долларов США.

Мы используем файлы cookies, чтобы вам было удобно работать с сайтом. Подробнее

Метинвест привлекает кредит под гарантии ЭКА для реконструкции листопрокатного цеха на ММКИ

Метинвест, вертикально интегрированная группа горно-металлургических компаний, привлекла кредитную линию на сумму 34,4 миллионов евро для финансирования металлургического комбината ММК им. Ильича (ММКИ), расположенного в г. Мариуполь, Украина. Покрытие кредитной линии осуществляется за счет Австрийской экспортной гарантии, выданной экспортным кредитным агентством (ЭКА) Oesterreichische Kontrollbank Aktiengesellschaft (OeKB) с перестрахованием от ЭКА Euler Hermes Aktiengesellschaft для немецкой части транзакции. Единым кредитором выступила банк ODDO BHF Aktiengesellschaft (ODDO BHF).

Процентная ставка по кредитной линии, срок погашения которой наступает в августе 2028 года, установлена ​​на уровне шестимесячной ставки EURIBOR плюс маржа. Привлеченные средства будут направлены на финансирование масштабной реконструкции листопрокатного цеха (ЛПЦ) 1700 на ММКИ.

Ключевое оборудование и инжиниринг поставляются компанией Primetals Technologies Austria GmbH (Primetals Technologies Austria), мировым лидером в области полного спектра решений для металлургических предприятий. Закупка остального основного оборудования для проекта будет осуществляться у мировых производителей по принципу открытых закупок (open-book) при поддержке Primetals Technologies Austria. Данный проект станет пилотным для Группы в части применения такого подхода к закупкам.

Юрий Рыженков, Генеральный директор Группы Метинвест:

«Мы рады, что наше сотрудничество с OeKB продолжается после успешного завершения строительства машины непрерывного литья заготовки №4 на ММКИ. Важно отметить, что это первая кредитная линия, предоставленная нам нашим новым кредитором ODDO BHF. Такое долгосрочное финансирование производственных активов Метинвеста в Мариуполе демонстрирует продолжающееся доверие к Группе со стороны участников рынка».

Гельмут Бернкопф, член Совета директоров OeKB:

«Данный проект – еще один этап успешного сотрудничества между Метинвестом и Австрийским поставщиком Primetals Technologies Austria, которых мы рады поддерживать через предоставление гарантии со стороны Министерства финансов Австрии и финансирование ODDO BHF. Мы высоко ценим наше сотрудничество и, в частности, профессиональный подход со стороны Метинвеста при таких достаточно сложных условиях в Украине».

Уши Кирхнер, директор по международным банковским операциям ODDO BHF:

«ODDO BHF рады оказывать поддержку ММКИ и компании Primetals Technologies Austria в реализации столь важного проекта. Сделка демонстрирует важность финансирования под гарантии ЭКА для предоставления развивающимся рынкам долгосрочного кредитования на привлекательных условиях».

Элизабет Кёглер, вице-президент по вопросам международного финансирования, и Роберт Райзетбауэр, вице-президент по продажам и маркетингу в Украине из Primetals Technologies Austria:

«После успешной реализации проекта строительства машины непрерывного литья на ММКИ, это – следующий ключевой этап нашего стратегического партнерства с Метинвестом. Мы особенно гордимся тем, что можем поддерживать наших клиентов с помощью самых современных технологий и содействовать в получении долгосрочного финансирования для данной реконструкции, благодаря разработке индивидуальной структуры проекта и стратегическим источникам поставок».

Информация о проекте

Цель проекта – улучшить производственный сортамент ММКИ за счет увеличения развеса горячекатаных рулонов в среднем с 15 тонн до 27 тонн, а также уменьшения минимальной толщины до 1,2 мм и обеспечения производства рулонов шириной в диапазоне от 900 мм до 1600 мм. После реконструкции ЛПЦ-1700 сможет использовать слябы большего размера с новой машины непрерывного литья заготовки №4. Проект также позволит улучшить качество горячекатаных рулонов ММКИ и сократить производственные затраты, при этом увеличивая производительность с 1,36 млн тонн до 2,5 млн тонн в год. Кроме того, проект позволит продолжить эксплуатацию существующего оборудования без ущерба для качества и минимизировать время простоя стана. Общий объем инвестиций по текущей фазе проекта ожидается на уровне 110 млн долларов США.

Белгазпромбанк получил новую кредитную линию от Банка ГПБ (АО)

ОАО «Белгазпромбанк» и Банк ГПБ (АО) подписали соглашение об открытии в пользу ОАО «Белгазпромбанк» долгосрочной кредитной линии на 60 млн евро. Данные средства будут направлены на финансовую поддержку и развитие малого и среднего предпринимательства в Республике Беларусь.

Новая кредитная линия, полученная от одного из основных акционеров банка, расширяет возможности ОАО «Белгазпромбанк» по финансированию малого и среднего бизнеса и позволит оказывать ему кредитную поддержку на привлекательных условиях.

Для субъектов малого и среднего бизнеса ОАО «Белгазпромбанк» обеспечена широкая линейка кредитных продуктов, которая позволяет финансировать различные проекты, в том числе связанные с приобретением, созданием, расширением, реконструкцией, ремонтом основных фондов и объектов недвижимости, пополнением оборотного капитала. Разветвленная региональная сеть предоставляет индивидуальным предпринимателям, малым и средним предприятиям доступ к финансовой поддержке банка в любой точке Республики Беларусь.

Подробную информацию о продуктах ОАО «Белгазпромбанк» для малого и среднего бизнеса можно получить на сайте банка либо обратившись по телефону 218-36-39.

Для справки:

ОАО «Белгазпромбанк», учрежденный в 1990 году, контролируется Группой ПАО «Газпром» и занимает ведущие позиции в сфере кредитования частного сектора белорусской экономики, в частности, малого и среднего бизнеса, а также розничного кредитования. По состоянию на 01.01.2021 по размеру нормативного капитала ОАО «Белгазпромбанк» занимает 5-е место в белорусской банковской системе и является крупнейшим частным банком страны. ОАО «Белгазпромбанк» включен Национальным банком Республики Беларусь в число системно значимых банков группы значимости I. 

Банк ГПБ (АО) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает 3 место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала. Банк ГПБ (АО) наряду с ПАО «Газпром» является одним из ключевых акционеров ОАО «Белгазпромбанк», доля каждого из которых в уставном фонде банка составляет 49,82%.

О заключении долгосрочного государственного контракта (кредитного договора) на оказание услуг кредитной организации по предоставлению кредитной линии на цели покрытия дефицита областного бюджета и (или) погашения долговых обязательств Ростовской области в 2013 году

О заключении долгосрочного государственного контракта (кредитного договора) на оказание услуг кредитной организации по предоставлению кредитной линии на цели покрытия дефицита областного бюджета и (или) погашения долговых обязательств Ростовской области в 2013 году

«Прямая линия с Василием Голубевым» 8 сентября в 17:00
Задать вопрос губернатору можно здесь

ENG

Если Вы хотите открыть английскую версию официального портала Правительства Ростовской области,
пожалуйста, подтвердите, что Вы являетесь реальным человеком, а не роботом. Спасибо.

If you want to open the English version of the official portal Of the government of the Rostov region, please
confirm that you are a human and not a robot. Thanks.

Сайты органов власти

Главная

Документы

О заключении долгосрочного государственного контракта (кредитного договора) на оказание услуг кредитной организации по предоставлению кредитной линии на цели покрытия дефицита областного бюджета и (или) погашения долговых обязательств Ростовской области в 2013 году

Правительство Ростовской области

Постановление от 24 мая 2013 № 310

Размещено: 4 янв. 2015 17:50

Изменено: 1 сен. 2020 15:11

Количество просмотров: 32

Поиск по разделу производится только по той форме слова, которая задана, без учета изменения окончания.

Например, если задан поиск по словам Ростовская область, то поиск будет производиться именно по этой фразе, и страницы, где встречается фраза Ростовской области, в результаты поиска не попадут.

Если ввести в поиск запрос Ростов, то в результаты поиска будут попадать тексты, в которых будут слова, начинающиеся с Ростов, например: Ростовская, Ростовской, Ростов.

Лучше задавать ОДНО ключевое слово для поиска и БЕЗ окончания

Для более точного поиска воспользуйтесь поисковой системой сайта

Об отдельных вопросах кредитования

Данная сфера правоотношений регламентирована Банковским кодексом Республики Беларусь (далее – БК) и Инструкцией о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2018 № 149 (далее – Инструкция № 149). Несмотря на существующее правовое регулирование, в Ассоциацию белорусских банков (далее – Ассоциация) продолжают поступать обращения банков с просьбой оказать содействие в получении разъяснений по применению отдельных норм законодательства, регулирующего вопросы кредитования. В настоящем материале раскроем содержание отдельных вопросов, связанных с кредитованием, заданные Ассоциацией в письме от 11.07.2019 № 01-11/280, и ответов Национального банка Республики Беларусь (далее – Национальный банк) на них в письме от 06.09.2019 № 04-16/839 «О предоставлении кредитов».

Кредитование в рамках мультивалютных кредитных линий

В соответствии с пунктом 16 Инструкции № 149 при кредитовании путем открытия мультивалютных кредитных линий (далее – МВКЛ) обязательство банка возникает в сумме максимального размера (лимита) общей суммы кредита и (или) предельного размера единовременной задолженности кредитополучателя по нему в каждой из валют и (или) в эквиваленте одной из валют, в которых предоставляется кредит.

Статьей 137 БК определено, что по кредитному договору банк (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором.

В соответствии с указанными нормами законодательства и локальными нормативными правовыми актами банков, предоставивших Ассоциации информацию о сложившейся у них практике, договоры на открытие МВКЛ заключаются в нескольких валютах. Обязательства банка по таким договорам возникают в пределах установленных предельных размеров единовременной задолженности/максимальных размеров (лимитов) общей суммы предоставляемого кредита (далее – предельный размер единовременной задолженности) в каждой из валют, но не более предельного размера единовременной задолженности в эквиваленте одной из валют, в которой предоставляется кредит, на дату его выдачи.

На момент выдачи любой части кредита банки осуществляют контроль с точки зрения непревышения обязательств как установленных договором предельных размеров единовременной задолженности в каждой из валют, так и предельного размера единовременной задолженности в эквиваленте одной из валют с учетом эквивалента имеющейся задолженности по МВКЛ во всех валютах по курсу Национального банка.

Вместе с тем на практике у банков возникают ситуации, когда при соблюдении установленных предельных размеров единовременной задолженности в разрезе каждой из валют происходит превышение технического характера ее предельного размера в эквиваленте одной из валют в промежутках между датами выдачи кредита или по окончании периода его выборки без проведения в данном периоде банком операций по выдаче кредита за счет роста официального курса Национального банка/кросс-курса, рассчитанного на основе официальных курсов белорусского рубля по отношению к соответствующим иностранным валютам (далее – техническое превышение).

В условиях отсутствия у банков инструментов, позволяющих не допускать возникновения указанного выше технического превышения, банки с момента установления данного факта прекращают выдачу кредита в рамках МВКЛ до снижения задолженности во всех валютах до установленного договором предельного размера единовременной задолженности в эквиваленте одной из валют, в которой предоставляется кредит.

Учитывая имеющиеся прецеденты по трактовке проверяющими органами технического превышения как нарушения, банки заинтересованы получить мнение Национального банка о том, расценивается ли факт превышения предельного размера единовременной задолженности в эквиваленте одной из валют за счет роста официального курса валют Национального банка после выдачи кредита (при условии соблюдения лимита на момент выдачи) как нарушение статьи 137 БК.

Пунктом 16 Инструкции № 149 установлены требования в отношении определения срока возникновения, суммы и валюты обязательства банка при предоставлении им мультивалютного кредита и открытии МВКЛ.

При кредитовании путем открытия МВКЛ обязательство банка возникает в сумме максимального размера (лимита) общей суммы кредита и (или) предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя по нему в каждой из валют и (или) в эквиваленте одной из валют, в которых предоставляется кредит.

Превышение вышеуказанных лимитов при изменении курса белорусского рубля по отношению к соответствующим иностранным валютам может возникнуть после предоставления кредита (его части). Следовательно, если на момент выдачи любой части кредита в рамках мультивалютной возобновляемой кредитной линии не превышаются установленные договором предельный размер единовременной задолженности по каждой из валют, а также предельный размер единовременной задолженности по всем валютам в эквиваленте, по мнению регулятора, не усматривается нарушение со стороны банка требований статьи 137 БК.

Вместе с тем по крупным рискам банка, в случае резкого роста курса иностранных валют к белорусскому рублю, присутствует вероятность нарушения банком установленных нормативов ограничения концентрации риска. В этой связи при заключении кредитных договоров и установлении соответствующих лимитов в иностранной валюте на должника (группу взаимосвязанных должников), инсайдера и взаимосвязанных с ним лиц банкам следует учитывать волатильность на валютном рынке и прогноз изменения курсов белорусского рубля по отношению к иностранным валютам.

Основания для принятия банками решения о возможности открытия МВКЛ

Согласно значению термина, изложенному в абзаце 12 пункта 2 Инструкции № 149, «мультивалютная кредитная линия – кредитная линия, в рамках которой возможно предоставление кредита в различных валютах в размере и на условиях, определенных кредитным договором, в случаях, установленных законодательством».

По мнению банков, требуется разъяснение, какие конкретные нормы правовых актов могут служить основанием для принятия ими решения о возможности открытия МВКЛ в рамках одного кредитного договора.

Ответ. В настоящее время законодательно закреплено ограничение по предоставлению кредитов в иностранной валюте статьей 150 БК и пунктом 1 Инструкции № 149, в отношении физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей.

Рефинансирование кредита

В соответствии с определением, содержащимся в абзаце 19 пункта 2 Инструкции № 149, «рефинансирование кредита» означает «заключение кредитного договора с целью предоставления кредита для исполнения обязательств по ранее заключенным кредитным договорам».

Согласно части 1 пункта 4 Инструкции № 149 для целей бухгалтерской (финансовой), статистической и иной отчетности кредиты классифицируются на краткосрочные и долгосрочные.

В соответствии с частью 6 пункта 4 Инструкции № 149 кредиты, предоставленные с целью рефинансирования, классифицируются аналогично кредитам, по которым с их помощью исполнено обязательство.

Исходя из положений частей 2 и 3 пункта 4 Инструкции № 149, к краткосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного возврата (погашения), первоначально установленным кредитным договором, до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключением кредитов с первоначально установленным в кредитном договоре сроком возврата (погашения) хотя бы одного транша кредита свыше одного года. К долгосрочным кредитам относятся иные кредиты.

Учитывая изложенное, просим разъяснить, означает ли положение части 6 пункта 4 Инструкции № 149 в их корреспонденции с частями 2 и 3 данного пункта запрет на предоставление банком долгосрочного кредита клиенту на рефинансирование краткосрочного кредита этого клиента в ином банке. Например: предоставление долгосрочного кредита по кредитной линии с окончательным сроком возврата (погашения) свыше одного года на рефинансирование кредита, предоставленного по возобновляемой кредитной линии со сроком возврата (погашения) транша до одного года.

В случае, если вышеуказанные нормы не предполагают запрет на такое кредитование, для банков актуально мнение Национального банка о том, является ли предоставление банком долгосрочного кредита клиенту на рефинансирование краткосрочного кредита этого клиента в ином банке реструктуризацией в понимании положений подпункта 5.6 пункта 5 Инструкции о порядке формирования и использования банками, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 138.

Ответ. В соответствии с пунктом 4 Инструкции № 149 кредиты, предоставленные с целью рефинансирования, классифицируются аналогично кредитам, по которым с их помощью исполнено обязательство. В данном пункте также приведена классификация краткосрочных и долгосрочных кредитов физических лиц на кредиты на финансирование недвижимости и на кредиты на потребительские нужды.

Учитывая изложенное, по мнению регулятора, в указанной ситуации предоставленные кредиты должны быть классифицированы аналогично рефинансируемым кредитам. При этом срок, на который предоставляется такой кредит, может быть отличный от срока рефинансируемого кредита.

В отношении понятия реструктуризации задолженности. В соответствии с подпунктом 5.6 пункта 5 Инструкции о порядке формирования и использования банками, открытым акционерным обществом «Банк развития Республики Беларусь» и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28.09.2006 № 138, под реструктуризацией задолженности понимается изменение условий договора, указанных в вышеназванном пункте, или заключение нового договора, предусматривающего возникновение у банка актива, подверженного кредитному риску, и приводящего к прекращению обязательств между банком и должником по ранее заключенному договору, должником по которому является то же лицо, обусловленные неспособностью должника исполнять свои обязательства перед банком, осуществленные с целью создания условий, обеспечивающих своевременное и полное исполнение должником своих обязательств перед банком.

Таким образом, в целях классификации активов, подверженных кредитному риску, и формирования специального резерва по ним, предоставление банком кредита должнику для исполнения обязательств по ранее заключенным с ним кредитным договорам при соблюдении норм, содержащихся в подпункте 5.6 пункта 5 Инструкции № 138, является реструктуризацией задолженности.

Сафаревич Д.З., юрист

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 30 ноября 2019 г.

Что нужно знать о кредитной линии

Резюме статьи: Кредитная линия может быть ценным финансовым инструментом, помогающим владельцам бизнеса подходить к финансированию стратегически и продуманно. Доступ к кредитной линии для использования возможностей или удовлетворения других краткосрочных потребностей в капитале может помочь вам построить процветающий бизнес.

Когда подача заявки на получение кредитной линии может быть лучшим вариантом, чем более традиционный срочный заем?

• Вашему бизнесу регулярно требуется доступ к краткосрочному капиталу для покрытия повседневных деловых расходов?
• Является ли ваш бизнес сезонным, и кредитная линия может помочь вам преодолеть напряженные сезоны?
• Вам иногда требуется дополнительный капитал для расширения контрактов или проектов с новыми клиентами?
• У вас хороший кредитный профиль для бизнеса?

Кредитная линия — популярный способ для малых предприятий капитализировать краткосрочные потребности в наличных деньгах.Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Кредитная линия может быть ценным инструментом для малых предприятий, которые используют стратегический подход к обеспечению доступа к ресурсам, необходимым для удовлетворения повседневных потребностей в оборотном капитале и удовлетворения других краткосрочных финансовых потребностей. Это позволяет им сегодня подать заявку и получить право на заемный капитал, который может им понадобиться в будущем. Многие предприятия используют кредитную линию как часть подхода к более широкому доступу к капиталу, включая краткосрочное и долгосрочное финансирование для стимулирования роста и финансирования других проектов, приносящих доход.

Что такое кредитная линия?

Бизнес-кредитная линия (LOC) — это возобновляемая ссуда, которая дает доступ к фиксированной сумме капитала, которую можно использовать при необходимости для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. LOC — это один из инструментов, который бизнес может использовать для финансирования краткосрочных потребностей в оборотном капитале, таких как:

• Закупка запасов
• Ремонт критически важного для бизнеса оборудования
• Финансирование маркетинговой кампании
• Преодоление сезонного разрыва денежного потока

Узнайте больше о кредитной линии от OnDeck.

Есть два типа бизнес-аккредитивов:

1 Обеспеченная кредитная линия — Этот тип аккредитива требует, чтобы бизнес заложил определенные активы в качестве обеспечения для обеспечения линии.Поскольку кредитная линия является краткосрочным обязательством, кредиторы обычно запрашивают краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы. Кредиторы не часто требуют капитальные активы, такие как недвижимость или оборудование, для обеспечения аккредитива. Если заемщик не может погасить кредитную линию, кредитор принимает на себя право собственности на любое обеспечение и ликвидирует его, чтобы погасить остаток.

2 Необеспеченная кредитная линия для бизнеса — Этот тип аккредитива не требует определенных активов в качестве обеспечения, однако, скорее всего, потребуются общее залоговое удержание и личная гарантия.Поскольку с этим типом кредитной линии не связано конкретное обеспечение, бизнесу, вероятно, потребуется более сильный кредитный профиль и положительный послужной список, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, процентные ставки могут быть немного выше; необеспеченные кредитные линии часто меньше.

Срочная бизнес-ссуда и ссудная бизнес-линия

С точки зрения кредитора (и традиционные кредиторы, такие как банки, и онлайн-кредиторы, предлагают бизнес-кредитные линии), кредитная линия и срочная ссуда сильно различаются.Например, когда кредитор оценивает вашу кредитоспособность для получения срочной ссуды, он смотрит на кредитный профиль компании, чтобы принять решение о ссуде сегодня. Что касается кредитной линии, они смотрят на показатели кредитоспособности бизнеса сегодня, чтобы принимать решения о кредитоспособности бизнеса в какой-то момент в будущем, когда он получает доступ к кредитной линии. Для кредитора это две очень разные ситуации, которые могут объяснить, почему процесс квалификации для кредитной линии может быть более тщательным.

Это не единственное различие между срочной ссудой и кредитной линией. Срочная ссуда включает фиксированную сумму средств, которую бизнес получает единовременно после утверждения ссуды. Периодические платежи обычно выплачиваются в течение определенного периода времени или в соответствии с заранее составленным графиком платежей до тех пор, пока остаток не будет выплачен полностью.

Кредитная линия для бизнеса также включает некоторую дополнительную гибкость, которая не является частью кредита для малого бизнеса. LOC — это, по сути, кредитный лимит, под который бизнес может занимать, когда ему это нужно, погашать и использовать снова — часто на определенный срок.Большинство кредиторов требуют, чтобы баланс аккредитива был обнулен в какой-то момент в течение срока действия кредитной линии.

LOC часто используются для краткосрочных операционных целей и для более немедленной деятельности, приносящей доход, потому что бизнес может получить доступ к средствам по мере необходимости.

Как работает LOC?

Когда вы открываете бизнес-кредитную линию, бизнес получает доступ к заявленной сумме средств для использования по мере необходимости. Ежемесячный отчет, отражающий сумму использованного кредита, также будет включать любые проценты (в отличие от срочной ссуды, вы платите проценты только за те средства, которые вы используете по мере их использования).

Как упоминалось выше, ваш платеж и проценты зависят от средств, которые вы используете. После погашения кредитный лимит становится доступным для повторного использования при необходимости. График периодических платежей для погашения кредитной линии будет варьироваться в зависимости от кредитора. Обычный график периодических платежей — еженедельный или ежемесячный.

Помимо процентов, годовая плата за LOC не является чем-то необычным. Если ваша компания часто обращается к LOC, может взиматься комиссия за транзакцию.

Небольшие LOC (менее 100 000 долларов США) могут работать как счет кредитной карты, с авансами, сделанными с использованием кредитной карты, привязанной к кредитной линии, или путем выписки чеков, выпущенных для счета. Некоторые кредиторы также предлагают возможность внесения средств непосредственно на банковский счет предприятия через депозит ACH.

Когда бизнесу следует рассмотреть вопрос о LOC?

Если вашему бизнесу регулярно требуется доступ к средствам для удовлетворения краткосрочных потребностей в капитале для управления повседневными требованиями к капиталу, то подача заявки на LOC может иметь смысл.Вот несколько примеров ситуаций, когда LOC может быть хорошей идеей:

Пример № 1: Сезонный бизнес, который генерирует большую часть своих продаж летом, может использовать LOC в межсезонье (при условии, что у них есть денежный поток, чтобы заработать периодические платежи), чтобы покрыть накладные расходы по мере их перехода от одного сезона к другому. LOC может позволить им поддерживать нормальную коммерческую деятельность, даже если их доход колеблется.

Пример № 2: Малый бизнес может использовать LOC для финансирования маркетинговой кампании, которая привлечет новых клиентов и расширит продажи.Заемные средства можно было быстро выплатить, потому что кампания потенциально могла принести дополнительный доход.

Пример № 3: Если бизнесу необходимо покрыть расходы, ожидая, пока клиент произведет оплату по счету, LOC может быть полезен для управления денежными средствами.

Новому предприятию без установленного кредитного профиля или владельцу бизнеса с низким личным кредитным рейтингом, вероятно, будет сложно получить право на получение аккредитива. Большинство кредиторов предпочитают предлагать LOC более устоявшимся компаниям с послужным списком и доходами, чтобы поддержать более гибкое финансирование, предоставляемое кредитной линией.

Кто предлагает кредитные линии для бизнеса?

Большинство крупных банков, обслуживающих малый бизнес, включая коммерческие банки, местные банки, в дополнение к кредитным союзам, предлагают бизнес-линии кредитных линий. Многие онлайн-кредиторы, такие как OnDeck, также предлагают кредитные линии для бизнеса.

Кредиторы обычно рассматривают в качестве кредитной линии только более устоявшиеся предприятия с положительной кредитной историей. Для новых предприятий (младше 2 лет) некоторые банки предлагают LOC при поддержке Администрации малого бизнеса.Программа SBA CAPLine предлагает компаниям, имеющим право на участие, возможность использовать четыре различных типа LOC, чтобы помочь финансировать их краткосрочные потребности в капитале.

Подача заявки на получение кредитной линии

Как и в случае срочной ссуды, большинство кредиторов захотят видеть финансовые записи и документы, которые демонстрируют послужной список и демонстрируют кредитоспособность. Традиционным кредиторам, таким как банки и кредитные союзы, потребуется дополнительная документация, которая может не потребоваться онлайн-кредиторам, поэтому до вашей первой встречи с кредитором рекомендуется выяснить, что потребуется.Некоторая основная информация, которую вам нужно будет подать, может включать:

• Бизнес-лицензия
• Налоговые декларации
• Банковские выписки за 2-3 месяца
• Коммерческий банковский счет
• Стандартные финансовые документы, такие как P&L, AR, AP, Денежный поток и т. Д.

Вы должны быть готовы обсудить специфику финансового положения бизнеса с кредитором, поэтому с любыми документами, с которыми вы можете быть незнакомы, следует проконсультироваться с доверенным консультантом, таким как ваш бухгалтер или CPA, чтобы убедиться, что вы точно понимать, что документы говорят о финансовом здоровье вашего бизнеса.

Как правило, кредиторы редко предлагают LOC:

• Компаниям или стартапам на стадии разработки
• Покрытие убытков от прошлых операций
• Покрытие немедленных расходов, которые не обязательно приведут к прибыли

Чтобы продемонстрировать бизнес имеет право на получение аккредитива, будьте готовы показать:

• Бизнес выгоден за счет получения дополнительных доходов
• Руководство понимает финансовые аспекты ведения бизнеса
• У компании есть план, согласно которому LOC должен покрывать определенные расходы в определенное время и может продемонстрировать свою способность производить периодические платежи

Что вам нужно знать перед открытием кредитной линии

Перед открытием аккредитива убедитесь, что вы понимаете квалификационные критерии выбранного кредитора, условия ссуды, процентные ставки и сборы.

• Может взиматься плата за открытие счета, транзакции и ежегодные сборы. Например, банк может взимать комиссию за открытие в размере 150 долларов США (или более в зависимости от кредитного счета) без ежегодной комиссии в течение первых 12 месяцев, но с ежегодной комиссией в начале второго года.
• В целях снижения риска кредитор нередко требует от бизнеса погашения непогашенного остатка аккредитива до 0 долларов в какой-то момент в течение года, часто в течение как минимум 30 дней. Это гарантирует кредитору, что заемщик генерирует достаточный денежный поток для работы независимо от LOC и не полагается на финансирование в качестве замены денежного потока или капитала собственника.
• Из-за непредсказуемого характера рынка кредитор может оставить за собой право незамедлительно отозвать любой LOC, подлежащий оплате. Это означает, что необходимо будет выплатить полный баланс и без предупреждения уменьшить LOC до нуля. Если ваш бизнес зависит от кредитной линии, это может стать серьезным препятствием, поэтому бизнес всегда должен быть готов либо заменить LOC, либо сократить масштаб, чтобы выдержать потерю кредита.

3 совета по сохранению LOC

1. Периодически выплачивайте свой остаток и избегайте поддержания среднего текущего остатка рядом с кредитным лимитом.Это покажет вашему кредитору, что вы знаете, как использовать ценность и гибкость LOC.
2. Использование аккредитива для покрытия операционных убытков — не лучший вариант — это затруднит выплату.
3. Стратегически подумайте о своих потребностях в капитале на год, чтобы определить лучшее время для подачи заявки на LOC. Кредиторы более склонны предоставлять кредитную линию при сильном денежном потоке бизнеса.

Кредитная линия для бизнеса может быть ценным инструментом для стимулирования роста и финансирования других инициатив, приносящих прибыль.Они предлагают финансовую гибкость для покрытия пробелов в нормальных денежных циклах, могут использоваться для использования ресурсов для поддержания круглогодичной деловой активности сезонных предприятий и могут финансировать расходы, которые увеличивают стоимость и успех, в сочетании с другими финансовыми инструментами.

Определение кредитной линии — AccountingTools

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия — это соглашение между кредитором и заемщиком о выдаче заемщику денежных средств по мере необходимости, но не более определенной заранее определенной суммы.Кредитная линия обычно обеспечивается выбранными активами бизнеса, такими как его дебиторская задолженность. Поскольку линия обеспечена, кредитор обычно допускает относительно низкую процентную ставку, которая не намного превышает базовую ставку.

Кредитная линия предназначена для финансирования краткосрочного дефицита денежных средств, вызванного периодическими (возможно, сезонными) изменениями в текущих денежных потоках компании. Таким образом, он должен выплачиваться в определенный момент каждый год. В противном случае кредитная линия используется для финансирования долгосрочных операций и поэтому должна быть дополнена выпуском акций или долгосрочным долгом.

Характеристики кредитной линии

Некоторые аспекты кредитной линии включают следующие:

• Аудит. Кредитор, вероятно, потребует, чтобы заемщик прошел аудит определенных остатков активов, который кредитору необходимо, чтобы убедиться, что заемщик правильно представил свое финансовое положение и финансовые результаты.

• Выплата остатка . Кредитор может потребовать, чтобы непогашенный остаток по кредитной линии был полностью погашен в какой-то момент в течение каждого года, или же он может отменить линию.

• Расчетный баланс . Если кредитором является банк, он может потребовать от заемщика поддерживать определенный минимальный остаток денежных средств на счетах в банке. Поступая таким образом, кредитор увеличивает эффективную процентную ставку, выплачиваемую заемщиком, поскольку заемщик получает небольшую прибыль или не получает никакой прибыли от наличных денег, хранящихся на текущем счете.

• Такса обслуживания . Кредитор взимает с заемщика ежегодную плату за обслуживание в обмен на сохранение кредитной линии открытой.Этот сбор подлежит оплате, даже если заемщик никогда не пользуется кредитной линией. Причина, по которой эта плата взимается, заключается в том, что кредитор должен по-прежнему вкладывать определенное количество административного времени в оформление документов, связанных с ссудой, и должны иметь в наличии средства, если того требует заемщик.

Короче говоря, кредитная линия является необходимой частью финансовой структуры бизнеса, но предназначена только для финансирования краткосрочного дефицита денежных средств, который, как ожидается, не сохранится в долгосрочной перспективе.

Сопутствующие курсы

Управление корпоративными денежными средствами
Корпоративные финансы
Справочник казначея

Типы кредитных услуг | Краткосрочные и долгосрочные

Виды кредитных линий

Существует два основных типа кредитных линий; краткосрочные и долгосрочные, когда первый используется для удовлетворения требований к оборотному капиталу организации, включая погашение кредиторов и счетов, в то время как последний используется для удовлетворения потребностей предприятия в капитальных затратах, обычно финансируемых через банки, частные размещения и банки.

Хотя привлечение капитала (с использованием IPO, FPO или конвертируемых ценных бумаг) остается одним из способов мобилизации средств для компании, владельцы бизнеса могут предпочесть привлечение заемных средств, поскольку это может помочь им сохранить контроль над бизнесом. Конечно, это решение сильно зависит от достаточности денежных потоков для обслуживания выплат по процентам и основной сумме долга, и компания с высоким уровнем долга может стать бременем для операций компании и для курса акций. Следовательно, условия платежа, процентные ставки, залог и весь процесс переговоров по каждому кредиту остаются ключевыми для разработки стратегии капитала компании.

В этой статье мы обсуждаем различные типы кредитных линий и их типичное использование в ходе ведения бизнеса.

Два типа кредитных линий

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Типы кредитных услуг | Краткосрочные и долгосрочные (wallstreetmojo.com)

В целом, существует два типа кредитных линий:

1) Краткосрочные ссуды, в основном для нужд оборотного капитала; и

2) Долгосрочные ссуды, необходимые для капитальных затрат (состоящих в основном из строительства производственных мощностей, покупки машин и оборудования и проектов расширения) или приобретения (которые могут быть закреплены на i.e меньше по размеру или может быть трансформирующим, т. е. сопоставимым размером).

Услуги краткосрочного кредитования

Краткосрочные займы преимущественно могут быть следующих типов:

# 1 — Кредит наличными и овердрафт

В рамках этого типа кредитной линии компания может снять больше средств, чем она имеет на своих депозитах. В этом случае заемщик должен будет уплатить процентную ставку, которая применима только к сумме, которая была овердрафта. Размер и процентная ставка по овердрафту обычно зависят от кредитного рейтинга (или рейтинга) заемщика.

# 2 — Краткосрочные займы

Корпорация также может занимать краткосрочные ссуды Краткосрочные ссуды — это ссуды со сроком погашения 12 месяцев или менее, обычно предлагаемые фирмами, физическими лицами или предпринимателями для удовлетворения немедленных требований к ликвидности. Как правило, они предоставляются по более высокой процентной ставке, эти краткосрочные ссуды часто имеют еженедельный график погашения. Узнайте больше о потребностях в оборотном капитале, срок которых может быть ограничен до одного года. Этот тип кредитной линии может быть или не быть обеспеченным, в зависимости от кредитного рейтинга заемщика.Более сильный заемщик (обычно инвестиционного уровня. Инвестиционный рейтинг — это кредитный рейтинг облигаций, векселей и векселей с фиксированным доходом, присвоенный рейтинговыми агентствами, такими как Standard and Poor’s (S&P), Fitch и Moody’s, чтобы выразить кредитоспособность и риск связанные с этими инвестициями. читать далее категорию) могут иметь возможность брать займы на беззалоговой основе. С другой стороны, заемщик с неинвестиционным уровнем может потребовать предоставления обеспечения по ссудам в виде оборотных активов Текущие активы относятся к тем краткосрочным активам, которые могут быть эффективно использованы для деловых операций, проданы за немедленные денежные средства или ликвидированы в течение года. .Он включает запасы, денежные средства, их эквиваленты, рыночные ценные бумаги, дебиторскую задолженность и т. Д., Например, дебиторскую задолженность и запасы (на хранении или в пути) заемщика. Некоторые крупные корпорации также занимают возобновляемые кредитные линии. Возобновляемая кредитная линия — это предварительно одобренная кредитная линия, предоставляемая банками своим корпоративным клиентам. В нем говорится, что компании могут занимать средства у этих финансовых учреждений для удовлетворения своих потребностей в денежных потоках, выплачивая соответствующие комиссионные за обязательство.подробнее, в соответствии с которым компания может занимать и возвращать средства на постоянной основе в пределах определенной суммы и срока. Они могут длиться до 5 лет и включают комиссию за обязательство и немного более высокую процентную ставку для большей гибкости по сравнению с традиционными кредитами (которые не пополняются после осуществления платежей).

Базовая кредитная линия — это обеспеченная форма краткосрочной ссуды, предоставляемой, в основном, фирмам, торгующим сырьевыми товарами. Конечно, соотношение кредита к стоимости, т.е.е отношение суммы ссуды к стоимости базового обеспечения всегда поддерживается на уровне менее единицы, где-то около 75-85%, чтобы учесть риск возможного снижения стоимости активов.

# 3 — Торговое финансирование

Этот тип кредитной линии необходим для эффективного цикла конвертации наличных денег Цикл конвертации наличных денег (CCC) — это мера анализа коэффициентов для оценки количества дней или времени, в течение которых компания конвертирует свои запасы и другие ресурсы в наличные. Для расчета учитываются дни, в течение которых неоплаченные запасы, дни невыплаченных продаж и дни задолженности к оплате.Подробнее о компании, могут быть следующих типов:

1. Кредит от поставщиков: Как правило, поставщику удобнее предоставлять кредиты своим клиентам, с которыми у него прочные отношения. Согласование условий оплаты с поставщиком чрезвычайно важно для обеспечения прибыльной сделки. Примером срока платежа поставщику является «2% 10 нетто 45», что означает, что закупочная цена будет предложена поставщиком со скидкой 2% при оплате в течение 10 дней.В качестве альтернативы компании необходимо будет оплатить всю указанную закупочную цену, но при этом у нее будет возможность продлить платеж еще на 35 дней.
2. Аккредитивы: Это более безопасная форма кредита, при которой банк гарантирует платеж от компании поставщику. Банк-эмитент (то есть банк, который выпускает аккредитив. Аккредитив — это платежный механизм, при котором банк-эмитент предоставляет экспортеру экономическую гарантию на согласованную сумму платежа в случае неисполнения покупателем своих обязательств.В международной торговле покупатели используют аккредитив для снижения кредитного риска. Подробнее поставщику) проводит собственную комплексную проверку и обычно запрашивает обеспечение у компании. Поставщик предпочел бы этот механизм, поскольку он помогает решить проблему кредитного риска в отношении его клиента, который потенциально может находиться в нестабильном регионе.
3. Экспортный кредит: Эта форма кредита предоставляется экспортерам государственными органами для поддержки роста экспорта.
4. Факторинг : Факторинг — это расширенная форма заимствования, при которой компания продает свою дебиторскую задолженность. Дебиторская задолженность относится к сумме, причитающейся с клиентов за кредитные продажи продуктов или услуг, предоставленных им компанией.Он отображается как оборотный актив в корпоративном балансе. Прочтите дополнительную информацию другой стороне (так называемый фактор) со скидкой (чтобы компенсировать перенос кредитного риска). Эта договоренность может помочь компании снять дебиторскую задолженность с ее баланса и удовлетворить ее потребности в денежных средствах.

Долгосрочные кредитные линии

Теперь давайте посмотрим, как обычно структурируются долгосрочные кредитные линии. Их можно заимствовать из нескольких источников — банков, частных размещений и рынков капитала, и они находятся на разных уровнях в водопаде неплатежей.

# 1 — Банковские кредиты

Наиболее распространенный тип долгосрочной кредитной линии ссуду каждый раз. подробнее — это срочная ссуда, которая определяется определенной суммой, сроком (который может варьироваться от 1 до 10 лет) и конкретным графиком погашения. Эти ссуды могут быть обеспеченными (обычно для заемщиков с более высоким уровнем риска) или необеспеченными (для заемщиков инвестиционного уровня) и, как правило, с плавающей ставкой (т.e Разница между ставкой LIBOR или EURIBOR Ставка межбанковского предложения в евро (Euribor) — это процентная ставка, по которой банки Европейского Союза ссужают средства друг другу. Это ежедневно меняющаяся базовая процентная ставка и справочная процентная ставка, которая включает сроки от недели до года. Подробнее). Перед тем, как предоставить долгосрочную кредитную линию, банк проводит тщательную комплексную проверку, чтобы устранить кредитный риск, который им предлагается принять на себя с учетом долгосрочного срока. При повышенном усердии, срочные ссуды имеют самую низкую стоимость среди других долгосрочных долгов.Комплексная проверка может включать в себя включение условий. Соглашение относится к обещанию заемщика перед кредитором, которое цитируется в официальном долговом соглашении, в котором указываются обязательства и ограничения первого. Это стандартная статья договоров облигаций и договоров займа. Прочтите, например, следующее:

1. Поддержание коэффициентов левериджа Отношение долга к собственному капиталу, долга к капиталу, долга к активам и долга к EBITDA являются примерами коэффициентов левериджа, которые используются для определения суммы долга, взятого компанией против своих активов. или справедливость.подробнее и коэффициенты покрытия, при которых банк может попросить корпорацию поддерживать соотношение «Долг / EBITDA» на уровне менее 0x и EBITDA / Процентная ставка на уровне более 6,0x, тем самым косвенно ограничивая корпоративное участие в дополнительном долге сверх определенного лимита.
2. Положение об изменении контроля, которое означает, что определенная часть срочной ссуды должна быть возвращена в случае, если компания будет приобретена другой компанией.
3. Отрицательный залог, который не позволяет заемщикам передать в залог все или часть своих активов для обеспечения дополнительных банковских кредитов (даже для второго залога) или продажи активов без разрешения
4. Ограничение слияний и поглощений или определенных капитальных затрат. Расходы на общие покупки активов компании в течение определенного периода, определяемые путем добавления чистого увеличения стоимости завода, основных средств и оборудования, а также расходов на амортизацию в течение финансового года.подробнее

Срочная ссуда бывает двух типов — Срочная ссуда A «TLA» и Срочная ссуда B «TLB». Основное различие между ними заключается в графике амортизации — TLA амортизируется равномерно в течение 5-7 лет, тогда как TLB амортизируется номинально в первые годы (5-8 лет) и включает крупную единовременную выплату в прошлом году. Как вы правильно догадались, TLB немного дороже для Компании из-за незначительного увеличения срока и кредитного риска (из-за несвоевременной выплаты основного долга).

# 2 — Примечания

Эти типы кредитных линий привлекаются с частных размещений или рынков капитала Рынок капитала — это место, где покупатели и продавцы взаимодействуют и торгуют финансовыми ценными бумагами, такими как долговые обязательства, акции, долговые инструменты, облигации и производные инструменты, такие как фьючерсы, опционы, свопы и т. Д. и биржевые фонды (ETF).Есть два типа рынков: первичные рынки и вторичные рынки. Подробнее, они, как правило, по своей природе необеспечены. Чтобы компенсировать повышенный кредитный риск, на который готовы пойти кредиторы, они обходятся компании дороже. Следовательно, они рассматриваются корпорацией только тогда, когда банкам не нравится дальнейшее кредитование. Этот тип долга обычно субординирован по отношению к банковским займам и имеет больший срок (до 8-10 лет). Векселя обычно рефинансируются, когда заемщик может привлечь долг по более низким ставкам, однако для этого требуется штраф за досрочное погашение. В пункте о предоплате говорится, что если платеж производится заранее до установленной даты, то условия ипотеки не соблюдаются. заемщик и будет обязан уплатить штраф, известный как штраф за досрочное погашение.подробнее см. в виде «полного платежа» в дополнение к выплате основного долга кредитору. Некоторые векселя могут поставляться с опционом колл, который позволяет заемщику досрочно погасить эти векселя в течение определенного периода времени в ситуациях, когда рефинансирование определяется как принятие нового долгового обязательства в обмен на текущее долговое обязательство. Другими словами, это просто действие по замене текущего долгового обязательства дополнительным долговым обязательством, касающимся конкретных условий, таких как процентные ставки.читать дальше с более дешевым долгом проще. Облигации с опционами колл относительно дешевле для кредитора, т. Е. Взимаются по более высоким процентным ставкам, чем обычные облигации.

# 3 — Мезонинный долг

Мезонинное финансирование Мезонинное финансирование — это тип финансирования, который сочетает в себе характеристики долгового и долевого финансирования, предоставляя кредиторам право конвертировать свой заем в капитал в случае дефолта (только после погашения других приоритетных долгов). сочетание долга и капитала и последнее место в водопаде неплатежей.Этот долг является полностью необеспеченным, имеет приоритет перед обыкновенными акциями и младше другого долга в структуре капитала. Из-за повышенного риска они требуют доходности 18-25% и предоставляются только фондами прямых инвестиций и хедж-фондами. Хедж-фонд — это активно инвестируемый портфель, созданный путем объединения различных инвесторов и фонда институционального инвестора. Он поддерживает различные активы, обеспечивающие высокую доходность в обмен на более высокий риск с помощью нескольких методов управления рисками и хеджирования.подробнее, которые обычно вкладывают в более рискованные активы. Структура, подобная долгу, обусловлена ​​наличными выплатами процентов и сроком погашения от 5 до 7 лет; тогда как структура, подобная долевому, происходит из связанных с ней варрантов и платежей в натуральной форме (PIK). PIK — это часть процентов. PIK Interest, также известная как «Платеж натурой», представляет собой вариант выплаты процентов по привилегированным ценным бумагам или долговым инструментам натурой, а не наличными. Проценты по ПИК также относятся к выплате дивидендов инвесторам в виде ценных бумаг или акций в натуральной форме вместо денежных средств.подробнее, который вместо периодических выплат кредиторам добавляется к основной сумме и погашается только по истечении срока. Варранты могут составлять от 1 до 5% от общего акционерного капитала и предоставляют кредиторам возможность купить акции компании по заранее определенной низкой цене, если кредитор положительно оценивает траекторию роста компании. Мезонинный долг обычно используется в ситуации выкупа с использованием заемных средств, в которой инвестор частного капитала — это то физическое или юридическое лицо, которое вносит определенную сумму в государственные или частные компании в течение определенного периода для получения финансовой выгоды в виде прироста капитала, выплата дивидендов, оценка стоимости акций и т. д.читать дальше покупает компанию с максимально высоким долгом (по сравнению с собственным капиталом), чтобы максимизировать доходность капитала.

# 4 — Секьюритизация

Этот тип кредитной линии очень похож на факторинг дебиторской задолженности, упомянутый ранее. Единственная разница заключается в ликвидности активов и задействованных институтов. При факторинге финансовое учреждение может выступать в качестве «фактора» и покупать торговую дебиторскую задолженность Компании. Торговая дебиторская задолженность — это сумма, которую компании или компании причитают ее клиенты.Она также известна как дебиторская задолженность и представлена ​​в балансе как текущие обязательства. Подробнее; однако при секьюритизации может быть задействовано несколько сторон (или инвесторов) и может быть задействована более долгосрочная дебиторская задолженность. Примерами секьюритизированных активов могут быть дебиторская задолженность по кредитным картам, дебиторская задолженность по ипотечным кредитам и неработающие активы (NPAN Неэффективные активы (NPA) относятся к классификации ссуд и ссуд в записях кредитора (обычно банков), которые не получили процентов или основной суммы долга. платежи и считаются «просроченными».«В большинстве случаев задолженность классифицируется как неработающие активы (NPA), если платежи по кредиту просрочены более 90 дней. Читать далее) финансовой компании.

# 5 — Промежуточный заем

Другой тип кредитной линии — это мостовая линия, которая обычно используется для слияния и поглощения или оборотного капитала. Промежуточный заем обычно носит краткосрочный характер (до 6 месяцев) и заимствуется для временного использования, пока компания ожидает долгосрочного финансирования.Промежуточный заем Промежуточный заем — это краткосрочный вариант финансирования для домовладельцев, которые хотят заменить свой нынешний дом и погасить свою ипотеку, выплачивая проценты на регулярной основе или выплачивая единовременные проценты при выплате займа. Подробнее можно погашаться с использованием банковских ссуд, векселей или даже долевого финансирования, когда рынки становятся благоприятными для привлечения капитала.

В заключение, необходимо соблюдать баланс между структурой долга компании, собственным капиталом, бизнес-риском. Бизнес-риск связан с ведением бизнеса.Время от времени риск может быть выше или ниже. Но он будет там, пока вы ведете бизнес или хотите работать и расширяться, читать больше и перспективы роста компании. Несколько кредитных механизмов направлены на то, чтобы связать эти аспекты воедино, чтобы компания могла хорошо функционировать.

Рекомендуемые статьи

Это был справочник по типам кредитной линии — краткосрочной кредитной линии и долгосрочной кредитной линии. Здесь мы обсуждаем его особенности и использование на разных этапах бизнеса.Вы также можете ознакомиться с другими рекомендованными статьями —

Как это работает и лучшие варианты 2021

Краткое описание кредитной линии: как она работает и лучшие варианты 2021

Как работает кредитная линия?

Кредитная линия работает аналогично кредитной карте. Имея кредитную линию, вы можете привлекать средства по мере необходимости и возвращать их с течением времени. Вы можете повторно использовать и погашать кредитную линию так часто, как захотите, при условии, что вы вносите платежи вовремя и не превышаете свой кредитный лимит.

Вы платите проценты только с той части денег, которую занимаетесь, и большинство кредиторов позволяют вам досрочно погашать весь остаток, чтобы сэкономить на процентных расходах.

Бизнес-кредитная линия отличается от срочной ссуды, которая предоставляет единовременную единовременную денежную сумму авансом, выплачиваемую в течение фиксированного периода или срока. Лимиты по кредитным линиям — от 1000 до 250 000 долларов — обычно меньше, чем срочные ссуды.

Как получить бизнес-линию

Как минимум, вам понадобится как минимум шесть месяцев в бизнесе и 25 000 долларов годового дохода, чтобы претендовать на получение бизнес-кредитной линии.Хотя не все кредиторы устанавливают минимальный кредитный рейтинг, заемщикам, скорее всего, потребуется оценка 500 или выше, чтобы соответствовать требованиям.

Кредитные линии для бизнеса предоставляются традиционными кредиторами, такими как банки, а также онлайн-кредиторами, такими как OnDeck и BlueVine. Процентные ставки и лимиты по займам могут широко варьироваться в зависимости от требований кредитора и обстоятельств заемщика.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной линии, кредиторам обычно требуется документация, включая личные и коммерческие налоговые декларации, информацию о банковском счете и финансовую отчетность предприятия, такую ​​как отчеты о прибылях и убытках и баланс.

Большинство традиционных кредиторов требуют, чтобы предприятия имели высокий доход и несколько лет истории, чтобы претендовать на получение кредитной линии. Для более крупных кредитных линий может потребоваться обеспечение, которое может быть конфисковано кредитором, если вы не сможете произвести платежи. Строгие требования предъявляются к кредитным линиям SBA.

Онлайн-кредиторы обычно предъявляют более низкие требования к квалификации, чем банки. Однако эти кредиторы также могут взимать более высокие ставки, чем банки, и могут иметь более низкие кредитные лимиты.

После утверждения кредиторы смогут открывать бизнес-линии в течение нескольких дней. Банкам обычно требуется больше времени, чем онлайн-кредиторам, чтобы открыть новые кредитные линии.

Обеспеченная и необеспеченная кредитная линия для бизнеса: в чем разница?

Обеспеченная кредитная линия означает, что вы предоставляете активы, такие как запасы или имущество, в качестве залога. Если вы не вернете кредитную линию, кредитор может арестовать ваши активы.

Получение необеспеченной кредитной линии для бизнеса не требует залога, но некоторые кредиторы могут по-прежнему требовать личную гарантию или залог на активы компании.

Личная гарантия дает кредитору право отобрать у вас ваши личные активы, такие как дом, в случае невыполнения обязательств по ссуде. Залог подобен; кредитор может арестовать активы вашего предприятия, если вы не погасили ссуду.

Сравнивая кредиторов, спросите, требуется ли им залог, личная гарантия или залог, чтобы вы могли найти вариант, который лучше всего подходит для вашего бизнеса.

Деловые кредитные карты и деловые кредитные линии

Деловые кредитные карты также являются кредитными линиями, но отличаются от традиционной деловой кредитной линии по нескольким параметрам.

Кредитная линия для бизнеса предусматривает более высокий кредитный лимит, может быть обеспечена залогом и предоставляет наличные деньги на ваш банковский счет, когда вы проводите розыгрыш. Вы можете получить наличные через корпоративную кредитную карту, но с вас будет взиматься комиссия и более высокая годовая процентная ставка. Другие общие сборы за использование бизнес-кредитных карт включают ежегодные сборы и плату за просрочку платежа.

Кредитные карты для бизнеса лучше всего подходят для небольших текущих расходов и для новых предприятий без установленных финансовых средств, в то время как кредитная линия для бизнеса лучше всего подходит для более крупных текущих расходов и более зрелых предприятий.

Так же, как личные кредитные карты, бизнес-кредитные карты могут обеспечивать вознаграждение или возврат денег за потраченные средства. Вознаграждения обычно связаны с коммерческими расходами, такими как канцелярские товары, газ, Интернет и кабельное телевидение. Они также могут предлагать акции с нулевой процентной ставкой, которые позволяют вам не выплачивать проценты на свой баланс в течение определенного периода времени после регистрации карты.

Что такое срочные ссуды и кредитные линии

При поиске финансирования для своего малого бизнеса вы можете столкнуться с двумя популярными вариантами: срочные ссуды и кредитные линии.Оба используются для заимствования денег для оплаты покупок и расходов, однако оба служат для разных целей и соответствуют разным финансовым потребностям, поэтому важно знать, как работают оба этих варианта финансирования.

Разъяснение срочных кредитов

Срочная ссуда, или бизнес-ссуда, предоставляет средства для начала или расширения бизнеса. Он производится за определенную сумму денег и погашается в течение заранее определенного периода времени. Период обычно составляет от нескольких месяцев до 10 лет, а выплаты производятся ежемесячно, раз в два месяца, еженедельно или ежедневно.Срочные кредиты — хороший вариант для тех предприятий, у которых есть предсказуемые долгосрочные расходы. У них может быть фиксированная процентная ставка или переменная в зависимости от кредитора.

Если вашему бизнесу требуется финансирование по следующим причинам, вашему бизнесу подойдет срочный заем:

• Открытие нового офиса — если вы хотите расширить свой бизнес и открыться в новом месте, срочная ссуда — отличный вариант для амортизации инвестиций в течение определенного периода времени, что означает, что каждый платеж будет на одну и ту же сумму.
• Наем новых членов команды — срочная ссуда — отличный способ привлечь новых членов команды и может обеспечить денежную подушку для управления увеличившимся фондом заработной платы.
• Ремонт и капитальный ремонт — ремонт вашего бизнеса может быть дорогостоящим и иметь долгосрочные последствия для вашего бизнеса. Получив срочный кредит, вы сможете получить аванс, необходимый для любых улучшений в бизнесе.

Вы должны быть в состоянии показать, почему вам нужно брать деньги в долг, и точный план их использования, и как это поможет нашему бизнесу увеличить продажи и прибыль.Поступая таким образом, кредитор будет уверен, что ваш бизнес сможет произвести выплату.

Требования к ссуде

Как банки, так и альтернативные кредиторы предлагают срочные ссуды, и вам необходимо иметь сильный бизнес-профиль, чтобы соответствовать требованиям. Вам потребуется как минимум три года деловой истории, кредитный рейтинг 680 или выше и годовой доход от бизнеса в размере 300 000 долларов США или выше. Чем лучше выглядит ваш бизнес-профиль, тем большую сумму кредита, более длительные сроки погашения и более низкие процентные ставки вы получите.

Вас также, скорее всего, попросят предоставить залог, чтобы кредитор мог убедиться, что он сможет получить деньги в случае невыполнения вами обязательств по ссуде.

Разъясненные кредитные линии

Кредитная линия работает иначе, чем срочная ссуда. Если вам нужно быстро получить доступ к капиталу, для вашего бизнеса хорошо подойдут кредитные линии. Этот тип ссуды выплачивается в течение короткого периода времени, и у предприятий есть источник капитала, который можно использовать. Кредитная линия — это возобновляемый счет, который означает, что вы берете и тратите деньги до определенного лимита, выплачиваете сумму с процентами, а затем тратите ее снова и снова.Многие предприятия используют кредитную линию на случай непредвиденных ситуаций или возможностей, которые необходимо быстро устранить. Наиболее распространенный тип кредитной линии — это кредитная карта и кредитные линии собственного капитала (HELOC).

В отличие от срочных ссуд, кредитные линии могут использоваться для любых покупок, таких как повседневные покупки, небольшой ремонт или погашение долга. Кредитные линии обычно имеют более высокие процентные ставки и меньшие минимальные суммы платежей, чем кредиты. Платежи включают в себя как основную сумму, так и проценты и должны выплачиваться ежемесячно.Они также оказывают большое влияние на ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Если вашему бизнесу требуется финансирование по следующим причинам, вам подойдет кредитная линия:

• Управление денежными потоками — с кредитной линией бизнес может утонуть в линии и заплатить своим поставщикам и погасить линию, когда она оплачивается его клиентами.
• Сезонность — предприятия, у которых есть месяцы спада и которым требуется дополнительный денежный поток для поддержания своей работы, могут использовать кредитную линию.По прошествии медленного месяца очередь может быть оплачена по мере приближения более загруженных месяцев.
• Товарно-материальные запасы — предприятиям необходимо несколько раз пополнять запасы в течение года. Когда товарные запасы проданы, бизнес может погасить кредитную линию за счет средств.

Требования к кредитной линии

К кредитной линии предъявляются менее строгие требования по сравнению со срочными ссудами. Кредиторы хотят видеть по крайней мере один год деловой истории, кредитный рейтинг не менее 630 и годовой доход от бизнеса в размере 180 000 долларов или выше.

Кредитные линии могут быть обеспеченными, что означает, что они обеспечены залогом, или они могут быть необеспеченными и обеспеченными личной гарантией.

Какой тип ссуды вы получаете?

Перед подачей заявки на ссуду или кредитную линию важно, чтобы вы обдумали, какой объем финансирования вам понадобится как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе, а также состояние вашего кредита, чтобы помочь вам извлечь максимальную выгоду. решение. Если вам нужна единовременная сумма и вы можете вернуть деньги в течение нескольких лет, лучше всего подойдет срочная ссуда.Если ваши потребности более расплывчаты и вы можете быстро погасить ссуду, вам подойдет кредитная линия.

Что такое кредитная линия и как она работает?

Каждый малый бизнес должен иметь возможность адаптироваться к изменениям, особенно во времена роста или неравномерного денежного потока. Когда вам нужен свободный доступ к наличным деньгам и гибкие условия возврата заемных средств, необеспеченная кредитная линия часто может быть идеальным решением.

Что такое кредитная линия для малого бизнеса?

Подобно ссуде малому бизнесу, необеспеченная кредитная линия предоставляет бизнесу доступ к деньгам, которые можно использовать для покрытия любых возникающих деловых расходов.Однако, в отличие от ссуды для малого бизнеса, при открытии счета не производится единовременная выплата, которая требует последующего ежемесячного платежа.

Кредитная линия для малого бизнеса подлежит проверке кредитоспособности и ежегодному обновлению и возобновляется, как кредитная карта: проценты начинают накапливаться, как только вы привлекаете средства, и сумма, которую вы платите (за исключением процентов), снова доступна для взяты в долг, когда вы оплачиваете свой баланс. Как и в случае с кредитной картой, кредитор устанавливает лимит на сумму, которую вы можете занять.

Использование кредитной линии для малого бизнеса

Причина номер один для открытия кредитной линии — это получение доступа к краткосрочному финансированию. Большинство предприятий используют эти средства для поддержки финансирования операционных расходов, таких как расходные материалы и платежная ведомость, или для увеличения запасов. Циклические предприятия часто полагаются на необеспеченную кредитную линию как на источник оборотного капитала в межсезонье.

Общие сведения об обеспеченных и необеспеченных кредитных линиях

Кредитная линия для малого бизнеса обычно предлагается в виде необеспеченного долга, что означает, что вам не нужно предоставлять обеспечение (активы, которые кредитор может продать, если вы не погасите задолженность).Многие необеспеченные кредитные линии имеют переменную процентную ставку и доступны на суммы от 10 000 до 100 000 долларов.

Для сумм, превышающих 100 000 долларов, от вас может потребоваться обеспечить вашу кредитную линию полным залогом ваших активов или депозитным сертификатом.

Что требуется для получения кредитной линии для малого бизнеса?

Обязательно изучите специфику требований к кредитной линии любого кредитора. Например, многие банки требуют, чтобы бизнес находился в текущем владении в течение определенного фиксированного периода времени.

Ставки по бизнес-кредитной линии, как правило, ниже, чем по бизнес-кредитной карте, по которой можно взимать более 20% годовых за покупки — и даже больше, чем за денежные авансы.

Другие преимущества

Поддержание хорошей кредитной линии может помочь повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса и предоставить вам более выгодные условия ссуды, если вы ищете финансирование в будущем. Многие эксперты по малому бизнесу предлагают, чтобы кандидаты, впервые подающие заявку, открыли скромную кредитную линию и быстро погасили задолженность, чтобы создать свой кредитный профиль.

Обеспечение бесперебойной работы финансов малого бизнеса часто может стать проблемой в современном быстро меняющемся мире. В зависимости от конкретных потребностей вашего бизнеса, кредитная линия для малого бизнеса может быть простым решением, которое вам нужно для достижения ваших целей роста — в подходящих для вас темпах.

Краткосрочная ссуда — определение, характеристики и типы

Что такое краткосрочная ссуда?

Краткосрочная ссуда — это тип ссуды, которая получена для поддержки временного личного или делового капитала. Капитал Капитал — это все, что увеличивает способность человека создавать стоимость.Его можно использовать для увеличения стоимости в широком диапазоне категорий, таких как финансовый, социальный, физический, интеллектуальный и т. Д. В бизнесе и экономике двумя наиболее распространенными типами капитала являются финансовый и человеческий. необходимость. Поскольку это вид кредита, он включает в себя погашение основной суммы с процентами в установленный срок, который обычно находится в пределах года с момента получения ссуды.

Краткосрочная ссуда — ценный вариант, особенно для малых предприятий или стартапов, которые еще не имеют права на получение кредитной линии в банке.Кредит предполагает меньшие суммы заемных средств, которые могут варьироваться от 100 до 100 000 долларов. Краткосрочные ссуды подходят не только для предприятий, но и для физических лиц, у которых возникла временная проблема с внезапным денежным потоком.

Характеристики краткосрочных ссуд

Краткосрочные ссуды называются таковыми из-за того, насколько быстро ссуду необходимо погасить. В большинстве случаев он должен быть погашен в течение шести месяцев до года — максимум 18 месяцев. Любой более длительный срок кредита, чем указанный, считается среднесрочным или долгосрочным кредитом.

Долгосрочные ссуды могут длиться от немногим более года до 25 лет. Для некоторых краткосрочных кредитов не указывается график платежей или конкретная дата погашения. Они просто позволяют заемщику выплатить ссуду в удобном для него темпе.

Типы краткосрочных ссуд

Краткосрочные ссуды бывают в различных формах, как указано ниже:

1. Авансы наличными торговцами

Этот тип краткосрочной ссуды на самом деле представляет собой ссуду наличными, но она все еще действует как ссуду.Кредитор ссужает сумму, необходимую заемщику. Заемщик производит платежи по кредиту, предоставляя кредитору доступ к кредитной линии заемщика. Каждый раз, когда покупатель заемщика совершает покупку, определенный процент от выручки берет на себя кредитор до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

2. Кредитные линии

Кредитная линияМостовая ссудаМостовая ссуда — это краткосрочная форма финансирования, которая используется для выполнения текущих обязательств перед получением постоянного финансирования.Он обеспечивает немедленный денежный поток, когда финансирование необходимо, но еще не доступно. Промежуточный заем предоставляется с относительно высокими процентными ставками и должен быть обеспечен каким-либо залогом, что очень похоже на использование кредитной карты для бизнеса. Установлен кредитный лимит, и предприятие может использовать кредитную линию по мере необходимости. Он производит ежемесячные платежи в рассрочку против любой суммы, которая была взята в долг.

Таким образом, ежемесячные платежи меняются в зависимости от того, какая часть кредитной линии была получена.Одним из преимуществ кредитных линий перед корпоративными кредитными картами является то, что первые обычно взимают более низкую годовую процентную ставку (APR) Годовая процентная ставка (APR) Годовая процентная ставка (APR) — это годовая процентная ставка, которую физическое лицо должно платить за ссуду, или которую они получают на депозитный счет. В конечном итоге, годовая процентная ставка — это простой процентный термин, используемый для выражения числовой суммы, ежегодно выплачиваемой физическим или юридическим лицом за право занимать деньги.

3. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это срочные краткосрочные ссуды, которые относительно легко чтобы получить.Их предлагают даже крупные кредиторы. Недостатком является то, что вся сумма кредита плюс проценты должны быть выплачены единовременно, когда наступает день выплаты жалованья заемщику.

Погашения обычно производятся кредитором, снимающим сумму с банковского счета заемщика, с использованием непрерывных платежных полномочий. Ссуды до зарплаты обычно имеют очень высокие процентные ставки.

4. Онлайн-ссуды или ссуды в рассрочку

Также относительно легко получить краткосрочную ссуду, если все делается онлайн — от заявки до утверждения.В течение нескольких минут после утверждения кредита деньги переводятся на банковский счет заемщика.

5. Финансирование счетов-фактур

Этот тип ссуды предоставляется с использованием дебиторской задолженности предприятия — счетов-фактур, которые еще не оплачены клиентами. Кредитор ссужает деньги и взимает проценты в зависимости от количества недель, в течение которых счета остаются неоплаченными. Когда счет будет оплачен, кредитор прервет оплату счета и возьмет проценты по ссуде, прежде чем вернуть заемщику то, что причитается бизнесу.

Преимущества краткосрочных ссуд

Получение ссуды на короткий период времени дает заемщику множество преимуществ, в том числе следующие: срочные ссуды должны быть погашены в течение года, есть более низкие общие процентные платежи. По сравнению с долгосрочными кредитами, сумма процентных расходов по процентам возникает из-за компании, которая финансирует за счет заемных средств или аренды капитала.Проценты указаны в отчете о прибылях и убытках, но также могут выплачиваться значительно меньше.

2. Быстрое время финансирования

Эти ссуды считаются менее рискованными по сравнению с долгосрочными ссудами из-за более короткого срока погашения. Способность заемщика погасить ссуду вряд ли существенно изменится за короткий промежуток времени. Таким образом, андеррайтингу требуется меньше времени для обработки ссуды. Таким образом, заемщик может быстрее получить необходимые средства.

3.Легче получить

Краткосрочные ссуды — это спасение для малых предприятий или частных лиц, у которых кредитный рейтинг ниже звездного. Требования по таким займам, как правило, легче удовлетворить, отчасти потому, что такие ссуды обычно выдаются на относительно небольшие суммы по сравнению с суммой денег, которые обычно заимствуются на долгосрочной основе.

Недостаток

Главный недостаток краткосрочных ссуд состоит в том, что они предоставляют только меньшие суммы ссуд.Поскольку ссуды возвращаются или выплачиваются раньше, они обычно включают небольшие суммы, чтобы заемщик не был обременен крупными ежемесячными платежами.

Основные выводы

Краткосрочные ссуды очень полезны как для предприятий, так и для частных лиц. Для предприятий они могут предложить хороший способ решить внезапные проблемы с денежными потоками. Для физических лиц такие ссуды являются эффективным источником средств на случай чрезвычайной ситуации.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком страницы программы Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ® — CBCAGet Сертификация CFI CBCA ™ и получение статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем следующие дополнительные ресурсы CFI:

• Долговые обязательства Долговые обязательства Долговые обязательства — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) накладывают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщик (должник).
• Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, эффективная оценка
• FICO ScoreFICO ScoreA FICO Score, более известная как кредитная оценка, представляет собой трехзначное число, которое используется для оценки вероятности того, что человек погасит кредит, если ему предоставят кредитную карту или если кредитор ссужает им деньги.
  

  No related posts.