Какие нужны документы для ипотеки — Документы для оформления ипотеки

Документы для ипотеки

Сбор документов – кошмар любого заемщика. Какие точно нужны? В каком порядке собирать? Что для первичного пакета, а что для вторичного? Какие на новостройку? А по маткапиталу?.. Чтобы помочь вам, мы собрали и разложили по полочкам ответы на самые популярные вопросы о документах для ипотеки.

Требования банка к заемщику

Чтобы получить кредит, еще до сбора бумаг, надо проверить, подходите ли вы под требования банков.

Существуют общие требования, которые к вам как к потенциальному заемщику предъявят в любом банке. А есть дополнительные – они зависят в основном от выбранной программы и вашего статуса.

Общие требования – это гражданство Российской Федерации, постоянная или временная регистрация в том населенном пункте, где вы планируете обратиться в банк, и стабильная занятость. Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев.

Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет. Максимальный возраст (на момент полного погашения) обычно 75 лет, но может быть и больше – это надо уточнять в банках, которым вы собираетесь отправлять заявки.

Совет от банка:

На всех этапах оформления ипотеки – от выбора кредитора до подписания договоров – уточняйте информацию по всем требованиям и наборам документов в выбранном банке. Не полагайтесь только на общую информацию – это сэкономит вам время, если требования вашего кредитора немного отличаются от стандартных.

При изучении вашей анкеты банк обратит особое внимание на доходы и расходы: насколько стабилен доход и какая сумма остается после всех обязательных расходов. От этого анализа будет зависеть размер одобренной суммы. Поэтому для подачи заявки вам понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем.

Если вы собственник компании или индивидуальный предприниматель, то к вам будет предъявлено дополнительное требование – возраст бизнеса. Обычно – не меньше 1 года.

Если вы проходите по всем требованиям – приступайте к сбору бумаг.

Какие документы нужны для заявки на ипотеку

Чтобы получить предварительное решение, надо будет подать заявление-анкету и подготовить первичный пакет:

• заявление-анкета на получение кредита (чтобы сэкономить время – заполняйте онлайн),
• паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (если они есть),
• ИНН и СНИЛС всех участников,
• информация о трудовом стаже – это копии трудовой книжки или договора, заверенные работодателем. Если у вас электронная трудовая, то получите выписку через Госуслуги или Пенсионный фонд,
• военный билет – для мужчин младше 27 лет.

Подтверждение дохода будущего заемщика зависит от типа занятости.

Если вы работаете по найму, достаточно будет справки 2-НДФЛ или по форме банка, заверенной работодателем.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно надо собрать:

• свидетельство о государственной регистрации,
• ИНН,
• копию балансового отчета,
• налоговую декларацию за прошлый год,
• информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

Адвокаты и нотариусы должны предоставить:

• лицензию,
• основной государственный регистрационный номер,
• справку 2-НДФЛ (если отчисляют налоги через агента),
• налоговую декларацию за предыдущий год,
• баланс за год с данными об адвокатской или нотариальной практике,
• информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

Дополнительно у ИП, адвокатов и нотариусов банк может запросить выписку по расчетному счету, информацию о деятельности конторы, патент или сертификат на имя заемщика, устав и штатное расписание компании.

Скорее всего банк попросит документально подтвердить, что у вас есть деньги для первоначального взноса. Для этого подойдет выписка по банковскому счету или справка об остатке средств на карте – зависит от того, где вы храните деньги.

Совет от банка:

Чтобы вам одобрили лояльные условия – соберите как можно больше подтверждений вашей платежеспособности. Это могут быть справки о регулярных (зарплата) и нерегулярных (подработка на условиях самозанятости) доходах, выписки со всех счетов (депозитных, накопительных, инвестиционных, текущих), документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами и пр.

Если вы подаете заявку на льготную программу, то банк может запросить у вас дополнительные бумаги, в зависимости от требований самой программы. Например, такие:

• заявление об участии в социальной ипотечной программе,
• свидетельства образования, повышении и подтверждении квалификации и пр.,
• сведения о научных работах, исследованиях, публикациях в научных изданиях,
• характеристика с работы,
• свидетельство о заключении брака или разводе,
• свидетельства о рождении или паспорта детей,
• согласие на обработку персональных данных.

Первичный пакет можно собрать из копий – читаемых, четко пропечатанных, с печатями и подписями специалиста, который их заверил. Этого будет достаточно для предварительной оценки. Если оценка положительная и вас устраивает предложенная сумма – выбирайте жилье и собирайте остальные бумаги. При подаче полного пакета вам надо будет предоставить оригиналы.

Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки

Дополнительные документы кредитор запросит у вас в зависимости от программы и от вида ипотечного кредита, который вы планируете оформить. Разберем основные группы.

Ипотека по двум документам

Это не специальная программа, а пункт в анкете, который применяется, если будущий заемщик не может подтвердить свой доход (например, работает неофициально). Тогда при подаче заявления-анкеты нужно будет только подтвердить личность двумя документами. Первый – традиционно паспорт гражданина РФ, а второй клиент выбирает из списка, установленного кредитором. Дополнительным удостоверением может быть:

• загранпаспорт,
• паспорт моряка или военнослужащего,
• военный билет,
• водительские права,
• СНИЛС.

Конечно, кроме подтверждающих личность понадобятся и другие бумаги. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом.

Для молодой семьи

Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить:

• свидетельство о заключении брака,
• свидетельства о рождении (усыновлении) или паспорта детей,
• документы на залоговое имущество,
• подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.).

Ипотека для молодой семьи

Ипотека с материнским капиталом

Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету:

• сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала,
• справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала,
• свидетельства о рождении или паспорта всех детей,
• свидетельство о заключении брака,
• брачный контракт – если есть.

Для пенсионеров

Выдача кредита клиенту в возрасте – операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Как правило, по пенсионной ипотеке первоначальный взнос составляет 20-30%. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга(-и) или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей – обязательное условие.

Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам:

• выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода (если он есть),
• паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей,
• информацию о льготах, если они вам положены (например, о субсидии от государства),
• подтверждение личного страхования.

Ипотека для пенсионеров

Совет от банка:

К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения – если их будет несколько – не обязывают вас к оформлению.

Военная ипотека

Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

К общему пакету надо приложить:

• заверенную копию контракта;
• свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье;
• свидетельство о заключении брака или разводе;
• согласие супруги(-а) – если есть – на участие в программе, заверенное нотариусом.

Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе.

Какие документы необходимы после одобрения заявки

Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной – впрочем, и законной тоже – перепланировки.

При покупке новостройки

Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство (этот пакет берем у застройщика)

Документы для новостройки

Совет от банка:

Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру – выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк.

При покупке на вторичном рынке

Набор документов для покупки вторичного жилья будет один – независимо от программы кредитования.

• Подтверждение права собственности продавца на жилье.
• Основание на возникновение права собственности продавца (например, дарение, купля-продажа, наследование).
• Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки. Все должны быть сняты с регистрации до сделки.
• Справка из Бюро технической инвентаризации с планом жилья + его оценка.
• Технический и кадастровый паспорта (или выписка с кадастровым номером для частного дома).
• Экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости (список доверенных организаций надо узнать в вашем банке).
• Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
• Нотариально заверенное согласие супруга(-и) на продажу жилплощади, если это совместно нажитое имущество. Если продавец не состоит в браке, то должен подтвердить это справкой или свидетельством о разводе.
• Справка о состоянии лицевого счета, из которой видно – есть ли долги по коммунальным платежам.

Современные способы оформления ипотеки — Панина Елена Александровна

03.02.2021

События уходящего года внесли серьезные коррективы в жизнь и работу каждого из нас.

2020 год стал временем перемен для рынка недвижимости и ипотечного кредитования, и ВТБ стал одним из первых банков, кто не только не прекратил выдачу ипотечных кредитов, но и значительно увеличил объемы выдаваемых кредитов. По итогам 11 месяцев рост в продажах ипотеки составил уже 40%. Произошло это в том числе благодаря внедрению и оптимизации онлайн-сервисов.

Социальная коммуникация нового уровня, перевод всех сфер жизни в цифровой формат, создание онлайн-платформ, стали для банка основным направлением в развитии ипотечного бизнеса. Совместно с ключевыми партнерами, лидерами строительной отрасли мы смогли вывести доступность ипотеки на новый уровень.

Современные способы оформления ипотеки

Подать заявку на ипотечный кредит без посещения офиса было возможно и до пандемии. Наши потенциальные заемщики могли воспользоваться услугами партнеров: агентств недвижимости и строительных компаний и направить пакет документов через них.

Практически у каждого застройщика и агентства недвижимости имеется личный кабинет партнера банка, который позволяет использовать защищенный канал передачи документов между сторонами. Пользуясь дополнительными преференциями в виде дисконта к ставке кредитования, партнер ВТБ получает информацию о результатах рассмотрения ипотечной заявки в режиме онлайн, а клиент – пониженную ставку кредитования.

В этом году мы существенно оптимизировали и улучшили работу личного кабинета клиента. Теперь он может не только подать заявку на сайте банка, но и полностью управлять этапами подготовки к сделке. Получив положительное решение, заемщик самостоятельно добавляет продавца в чат с сотрудником банка, документы по приобретаемой недвижимости, а после получения одобрения в отношении объекта залога, клиент может выбрать удобный офис и время для проведения ипотечной сделки. В режиме онлайн клиенты получают консультацию сотрудников банка по всем интересующим их вопросам. Все циклы прохождения документов от подачи заявки до назначения сделки можно отслеживать в личном кабинете. Без посещения офиса клиенты могут оформить заявку и на сайте www.cian.ru, получив дополнительный дисконт к базовой процентной ставке.

Но настоящим прорывом и техническим достижением 2020 года стали онлайн-сделки. То, что ранее казалось невозможным, стало реальностью наших дней. Теперь для каждого клиента открыта возможность покупки квартиры с использованием ипотечного кредита без визита в офис продаж застройщика и отделение банка. В рамках ипотечной сделки с ВТБ клиенты смогут открыть текущий счет, эскроу счет, ознакомиться и подписать документы по кредиту, получить средства, открыть аккредитив, зарегистрировать сделку и произвести расчеты прямо из дома или в своем офисе. Весь цикл сделки проходит дистанционно.

Современные способы оформления ипотеки

Как проходит онлайн сделка в ВТБ?

Провести сделку дистанционно можно через различные онлайн-сервисы. В том числе, через экосистему недвижимости «Метр квадратный» (проект Группы ВТБ). Чтобы сделка прошла дистанционно, клиенту создается усиленная квалифицированная электронная подпись, которой он подписывает документы прямо в телефоне. Через сервисы экосистемы «Метр квадратный» подпись выпускается всего за 3 минуты, одновременно с созданием заявки на проведение сделки. Есть два способа выпуска электронной подписи: к клиенту выезжает курьер для идентификации и выпуска подписи, либо клиент может самостоятельно посетить ближайший удостоверяющий центр. География покрытия удостоверяющих центров — практически вся Россия, поэтому онлайн-сделка может быть проведена в любом уголке нашей страны.
УКЭП дает возможность подписать не только договор долевого участия или договор купли-продажи между застройщиком и клиентом, но и кредитную документацию, документы на открытие счетов, и т.д., а на основании подписанных документов, ВТБ выдает клиенту ипотечный кредит.

Онлайн-сделки на данный момент доступны только при покупке квартиры у застройщика, в ближайшее время банк планирует тиражировать данную опцию и на сделки между физическими лицами.

Даже в непростой период пандемии команде банка удалось провести уже более 1,3 тысяч онлайн-сделок, помочь партнерам реализовать недвижимость, а клиентам удаленно решить свои жилищные вопросы. Онлайн-сделка дает возможность приобрести квартиру и оформить ипотеку из любой точки мира при наличии действующей цифровой электронной подписи. Теперь, где бы Вы ни находились, благодаря дистанционным сервисам, можно стать обладателем недвижимости, приобретенной с использованием ипотеки ВТБ.

Желаем Вам уюта и тепла в новом году, и, прощаясь с 2020 годом, хлопните дверью новой квартиры!

Об авторе

Панина Елена Александровна

Директор отдела по работе с ключевыми партнерами МиМо Управления партнерских ипотечных программ Департамента розничного бизнеса
Банк ВТБ (ПАО)

Панина Елена Александровна

Сбербанк одобрил вам ипотеку: что дальше?

ИА «Удмуртия»

Итак, волнения позади, и заветное одобрение ипотеки от Сбербанка у вас в кармане. Вы в одном шаге от квартиры своей мечты. Рассказываем, что делать дальше.

1. Выбираем жилье

Банк не торопит вас с выбором — с момента одобрения заявки у вас есть 90 дней на поиск недвижимости и сбор документов.

Приобрести в ипотеку можно дом, квартиру или комнату, участок для строительства или дачу. Недвижимость вы можете поискать самостоятельно или обратиться за помощью в риэлторское агентство.

Хотите купить квартиру в новостройке? Вам в помощь — сервис подбора недвижимости. Он подберет для вас отличные предложения от надежных застройщиков с учетом ваших пожеланий. Просмотреть их можно будет в личном кабинете ДомКлик. При этом вы не только получите список, но и сможете выбрать квартиру со скидкой до 10%.

Ваша цель – дом или жилье на вторичном рынке? Ищите недвижимость на сайте или в приложении ДомКлик среди 1,6 млн предложений. Только по Удмуртии более 45 тыс. объявлений. На ДомКлик также можно:

• почитать советы и рекомендации специалистов




• купить квартиру или дом со скидкой на ставку по ипотеке 0,3%




• оформить ипотеку без отчета об оценке




• отправить недвижимость на одобрение в банк и получить решение онлайн

Но даже если выбранной вами недвижимости нет на ДомКлик, вы все равно сможете купить ее в ипотеку, если она соответствует требованиям банка.

2. Получаем одобрение в банке

Перечень документов необходимых для одобрения недвижимости банком зависит от типа недвижимости и конкретной ситуации.

Если вы покупаете готовое жилье, добавьте в сделку на ДомКлик продавца или риелтора. Так собрать необходимые документы будет проще и быстрее. Чтобы добавить участника в сделку нажмите в личном кабинете ДомКлик кнопку «Пригласить участника» и следуйте подсказкам.

Выясняем, какие нужны документы для одобрения

Пройдите опрос о недвижимости в личном кабинете ДомКлик. Список документов для покупателя будет отличаться от списка документов продавца, поэтому и опросы для них будут разные — каждому доступен свой вариант. Риелторам доступны оба варианта опроса.

Передаем документы в банк

После того, как список документов сформирован, отсканируйте или сфотографируйте их на телефон и загрузите в личном кабинете. Идти в банк и приносить оригиналы не нужно, все можно сделать онлайн.

Важно! Загрузить нужно весь перечень документов, так как заявки с полным пакетом документов рассматриваются в приоритетном порядке.

Остается только немного подождать: одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

Все еще проще и быстрее если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика. Он поможет подготовить все необходимые документы, а получить решение в этом случае вы сможете за 3 минуты.

3. Записываемся на сделку

Когда решение по недвижимости принято, вы получаете уведомление. Если оно положительное, можете записываться сделку. На этом этапе опять-таки не нужно никуда идти или звонить. Записаться можно в приложении или на сайте ДомКлик. При этом удобное место и время для сделки вы выбираете сами.

4. Оформляем страховой полис

Если вы покупаете в ипотеку любое готовое жилье, вам нужно будет его застраховать. Оформить страховой полис вы можете онлайн на ДомКлик или в любой аккредитованной банком страховой компании. Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни или защита дома — подключаются только по желанию клиента.

5. Выбираем способ расчета

Подумайте о том, как вы будете рассчитываться за покупку. Вариантов тут несколько — вы можете выбрать расчет наличными, банковскую ячейку, аккредитив или сервис ДомКлик «Безопасные расчеты».

Наличные – на первый взгляд самый простой, но при этом и самый рискованный способ. При оплате до подписания договора о переходе собственности есть риск остаться без денег и жилья для покупателя, а после — для продавца.

Ячейка. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой. Раскрытие ячейки происходит только после того, как продавец предъявит оригинал договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки. При всей надежности, это достаточно дорогостоящий способ расчета.

Аккредитив. Это безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.

Сервис «Безопасные расчеты». Этот способ позволяет провести расчеты безопасно и дистанционно. Услуга оформляется на сделке за 15 минут. После перехода права собственности деньги автоматически направляются продавцу, а вы получаете на электронную почту документы, подтверждающие факт расчета.

6. Получаем ипотеку

Перед сделкой менеджер банка заранее оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор. Обязательно не спеша изучите его дома – так вам не придется тратить на это время в момент оформления.

В выбранный вами день и время приезжайте в отделение банка. Не забудьте взять с собой паспорт, СНИЛС, документы на недвижимость — точный список можно найти в личном кабинете ДомКлик или запросить у своего менеджера по ипотечному кредитованию. Приготовьте также средства на первоначальный взнос и оплату выбранных услуг.

На сделке должны лично присутствовать все созаемщики, тоже с оригиналами документов.

7. Оформляем право собственности

Если вы купили готовое жилье, то право собственности оформляется сразу. А вот если приобрели квартиру в строящемся доме, то сначала оформляете право требования, а право собственности — только после того, как дом будет построен, а вы получите ключи.

Сегодня все заботы по оформлению права собственности или права требования можно возложить на банк, если воспользоваться сервисом «Электронная регистрация». Вам останется только дождаться документов, которые придут на вашу электронную почту.

Право собственности оформлено? Получаем ключи и празднуем новоселье!

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.

Читайте ИА «Удмуртия»:

Оформление ипотеки — САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

— Перечень документов

— Основные требования к заемщикам

— Требования к квартире

— Формы документов

Цель АО «САИЖК» — сделать услуги ипотеки понятными для каждого. На это направлен сам порядок совершения сделки.

Ипотека в 5 шагов

Шаг 1. Консультация по ипотечному кредитованию

Вы можете обратиться в любой из наших офисов и получить всю необходимую информацию по предоставлению займа.

На нашей консультации:

• Вам расскажут об условиях и нюансах оформления ипотеки, помогут выбрать удобную программу кредитования;
• проведут предварительную оценку платежеспособности для расчета максимально возможной суммы займа;
• предоставят все необходимые для принятия решения справочные материалы и перечень документов, которые потребуются для оформления займа в Вашей ситуации.

Консультации проводятся во всех офисах САИЖК.

Шаг 2. Предоставление документов

После принятия решения о получении займа, именно в АО САИЖК, Вам необходимо  предоставить документы в соответствии с  перечнем документов. Решение о возможности предоставления Вам займа, будет принято в срок от 1-3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Положительное решение по потенциальному заемщику действует в течение 3-х месяцев с момента одобрения.

Документы принимаются во всех офисах АО «САИЖК».

Уважаемые клиенты, обращаем Ваше внимание на то, что АО «САИЖК» осуществляет расчет показателя долговой нагрузки (далее – ПДН) Заемщика при принятии решения о предоставлении займа в соответствии с Указанием Банка России от 31.08.2018 № 4892-У «О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала».

При обращении клиента о возможности предоставления,  займа АО «САИЖК» вправе запрашивать у Заемщика документы в соответствии с разделом перечень документов для определения величины среднемесячного дохода.

При этом Заемщик вправе самостоятельно определять документы для определения величины среднемесячного дохода из указанного перечня.

При непредоставлении Заемщиком документов согласно разделу перечень документов, АО «САИЖК» может использовать данные Федеральной службы государственной статистики о среднем доходе в регионе местонахождения или пребывания Заемщика, что при расчетах может привести к более высокому ПДН.

Шаг 3. Подбор подходящего варианта жилья

После одобрения Вас, как потенциального заемщика, Вам необходимо подобрать подходящий для Вас объект недвижимости и предоставить в АО «САИЖК» документы на него в соответствии с  перечнем  документов. Документы будут проверены специалистами АО «САИЖК», после чего Вам необходимо заказать  оценку подобранного Вами объекта недвижимости в аккредитованной в АО «САИЖК»  независимой оценочной компании. Для экспертизы объекта достаточно электронной формы отчета (отчет на бумажном  носителе не требуется).

Также, Вы можете выбрать квартиру в одном из домов, представленных в разделе «Наши проекты».

В случае рефинансирования имеющегося у Вас кредита/займа, Вам необходимо предоставить документы по имеющейся в Вашей собственности квартире, которая была приобретена с помощью ипотечного кредита/займа и заказать оценку подобранного Вами объекта недвижимости в аккредитованной в АО «САИЖК»  независимой оценочной компании. Для экспертизы объекта достаточно электронной формы отчета (отчет на бумажном  носителе не требуется).

Положительное решение по объекту недвижимости действует в течение 30 дней  с момента одобрения объекта.

Шаг 4. Оформление сделки

Специалисты АО «САИЖК» подготовят для подписания все документы, необходимые для оформления сделки (договор займа, договор купли-продажи, закладную и т.д.).

Если недвижимость приобретается по договору купли-продажи или договору долевого участия в строительстве, необходимо в день подписания документов  сдать их  в Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Свердловской области для осуществления государственной регистрации права собственности (прав требования) и ипотеки в пользу АО «САИЖК».

Если Вы рефинансируете  ранее полученный ипотечный кредит/заём, в день сделки Вы подписываете все необходимые документы, в том числе Договор об ипотеке.

В день проведения сделки Вам необходимо осуществить страхование рисков:

• обязательным видом страхования  является имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. находящегося в залоге. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства.
• по  желанию личное страхование (страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или болезни), по некоторым продуктам, в случае отсутствия личного страхования ставка повышается  на 0,7 процентных пункта.

Обратите внимание: для заключения договоров страхования Вам необходимо  обратиться в одну из страховых компаний, аккредитованных АО «САИЖК».

Шаг 5. Получение ипотечного займа

Заем предоставляется Вам единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на Ваш счет, открытый в ПАО «СКБ-банк».

В случае приобретения недвижимости заемные средства перечисляются Вам в день проведения сделки, после предоставления расписки о сдаче документов на регистрацию в Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Свердловской области.

В случае рефинансирования ранее полученного кредита/займа заемные средства перечисляются Вам в день подписания договора займа.

Вы  вправе отказаться от получения заемных средств до фактического их получения, в соответствии с условиями договора займа, даже если договор займа уже подписан. Для этого Вам необходимо предоставить в АО «САИЖК» соответствующее письменное заявление. При этом договор займа будет считаться расторгнутым с даты, следующей за датой получения указанного заявления.

Внимание! Для заемщиков, получающих заём для рефинансирования ранее полученного кредита/займа!

После погашения задолженности в полном объеме  предшествующий  Кредитор выдаст Вам оригинал закладной с отметкой об исполнении обязательств в полном объеме для погашения регистрационной записи (срок предоставления закладной необходимо уточнить у Кредитора). После получения оригинала закладной Вам необходимо связаться с сотрудником АО «САИЖК» Коркиным Игорем Алексеевичем по телефону +7(343)211-79-76 (доб.128) в целях подачи документов в  Управление Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Свердловской области для осуществления государственной регистрации ипотеки в пользу АО «САИЖК».

Обращаем Ваше внимание:

• согласно п. 5 ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (закон 102-ФЗ), уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству не допускается.
• согласно п. 4 ст. 48 закона 102-ФЗ Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам (согласие должника в данном случае не требуется).

Доступная ипотека – это понятные условия и грамотный выбор вида кредитования. Не бойтесь сделать первый шаг: консультация по ипотеке в АО «САИЖК» поможет приобрести жилье без лишнего риска!

ВТБ упрощает процесс оформления ипотеки

ВТБ меняет требования к документам для получения ипотеки.

Теперь клиенты могут оформить заявку на кредит со справками о доходе и занятости, полученными не в бумажной, а в электронной форме. Бумажные версии документов предоставлять в офис не требуется.

При оформлении заявки на ипотеку банк в электронном виде примет документы, подтверждающие доход клиента. Например, справку по форме 2-НДФЛ, если она подписана усиленной квалифицированной электронной подписью работодателя или сформирована на сайте Федеральной налоговой службы. Таким же образом может быть предоставлена и выписка с банковского счета, которую заемщик самостоятельно получает через дистанционные каналы обслуживания и направляет на электронную почту сотруднику ВТБ.

Документы о подтверждении занятости теперь также могут быть направлены для ипотечной заявки в электронной форме. Это либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо ее альтернатива – электронная выписка из ПФР, сформированная на сайте Госуслуг или es.pfrf.ru. При их подаче в банк важно, чтобы наименование последнего работодателя из выписки ПФР совпадало с данными в справке о доходах. Если информация не совпадает, заемщику необходимо будет дополнительно предоставить в банк копию трудовой книжки, сформированную на сайте Госуслуг или es.pfrf.ru. В связи с общим переходом на электронные трудовые ВТБ также примет их для оформления заявки на кредит.

Ипотека – флагманский продукт банка, который мы максимально упрощаем и делаем 100% цифровым. В октябре на всю сеть мы масштабировали личный кабинет заемщика – на сайте появился полностью дистанционный способ подачи документов на ипотеку. Одобрение кредита происходит удаленно, а предварительное решение по нему клиент получает в среднем за 30 секунд. Переводя сейчас документы о доходе и занятости в электронный формат, мы убираем бумажные барьеры и создаем для клиентов еще более удобный и быстрый процесс, что имеет для нас стратегическое значение, ­– комментирует Михаил Сероштан, вице-президент ВТБ, начальник управления «Ипотечное кредитование».

Чтобы оформить ипотечную заявку онлайн и предоставить документы в электронном виде, необходимо воспользоваться сервисом личного кабинета заемщика. Для этого клиенту достаточно выбрать на сайте ВТБ подходящую ипотечную программу и заполнить на нее заявку. После получения предварительного положительного решения заемщику предоставляется доступ в личный кабинет уже для оформления ипотеки. Банк финально одобряет получение кредита и согласовывает объект недвижимости, копии документов по которому также можно загрузить через кабинет. Клиенту остается только выбрать удобный ипотечный центр и назначить время проведения сделки.

Сроки оформления военной ипотеки на новостройку и вторичное жилье

В среднем оформление ипотеки занимает не более двух месяцев

Сроки оформления зависят от правил и регламентов застройщиков, банков и других компаний-участников процесса оформления

Полезно знать:

Сроки оформления военной ипотеки на новостройку

Сроки приобретения квартиры без кредита в новостройке

Сроки оформления военной ипотеки на вторичном рынке или на дом с участком

Сроки приобретения квартиры на вторичном рынке или дома с участком без кредит

Законодательство, регламентирующее сроки оформления военной ипотеки

Постановление Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370
«О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»

Для приобретения квартиры военнослужащему прежде всего необходимо получить свидетельство участника НИС. Эта процедура в среднем занимает порядка 2-х месяцев. Если вы не получили свидетельство по истечении 40 дней, то можно (через свой личный кабинет на сайте ФГКУ «Росвоенипотека») запросить его электронный дубликат. Ответ на запрос приходит в течение двух дней. Как правило — дубликаты принимаются в большинстве банков, но оригинал свидетельства может понадобиться при заключении кредитного договора.

Что оформить быстрее: «вторичку» или новостройку?

Процесс приобретения квартиры в новостройке по военной ипотеке более длительный. Это связано в первую очередь с тем, что на проверку информации о застройщике тратиться больше времени, чем на проверку информации о продавце квартиры на вторичном рынке.

При государственной регистрации ДДУ (Договора Долевого Участия в строительстве) также может возникнуть дополнительная задержка. Это связано с более объёмным пакетом документов, необходимым для подачи на рассмотрение и расширенным списком документов для проверки уполномоченным органом. Небольшие застройщики часто объединяют пакеты документов от нескольких военнослужащих в один, для оптимизации процесса государственной регистрации, что также удлиняет процедуру.

Отпуск при оформлении военной ипотеки

По закону отпуск военнослужащему на приобретение жилья по военной ипотеке не положен. Но в этом и нет необходимости, потому что военнослужащему нужно будет всего несколько раз посетить офис застройщика и банк. Между этими посещениями непосредственное участие военнослужащего не требуется.

Бесплатная консультация специалиста по всем вопросам связанным с военной ипотекой

кейс ВТБ — Frank RG

Срок оформления ипотеки можно сократить до нескольких дней

фото: pixabay

Цифровизация и улучшение клиентского опыта – два центральных тренда современного банкинга. Банкам важно показать клиентам, что использование электронных сервисов не только безопасно с точки зрения защиты персональных данных, но и создает для них дополнительный комфорт. В условиях самоизоляции возможность удаленно получать привычные услуги особенно актуальна.

Один из самых популярных и сложных в оформлении банковских продуктов – это ипотечный кредит. Банк ВТБ и системный интегратор ITFB Group разработали решение, автоматизирующее взаимодействие между банком, клиентом, застройщиком и Росреестром. Как оно работает, насколько упрощает выдачу кредита и чем отличается от «коробочных» систем?

Как было раньше. Рассмотрим процесс оформления ипотеки на примере покупке жилья в новостройке. Будущий покупатель приходит к застройщику и, выбрав квартиру, заполняет заявление на ипотеку. С заявлением он идет в банк, где после одобрения подписывает кредитный договор. 

Затем необходимо вернуться к застройщику, чтобы составить и подписать договор долевого участия. С бумагами на руках клиент отправляется в МФЦ или отделение Росреестра. Дополнив пакет иными необходимыми документами, он подает заявление на государственную регистрацию сделки.

Наступает период ожидания, который может длиться несколько недель. Дождавшись бумажного подтверждения регистрации, покупатель должен снова сходить с ним в банк и к застройщику. Таким образом, оформление и регистрация сделки занимают не менее месяца. А также требуют от клиента массу перемещений и общения с различными должностными лицами застройщика, Росреестра и банка.

Как стало теперь. Теперь посмотрим, как выглядит процесс с применением решения банка ВТБ на примере регистрации сделки для строящегося жилья. Весь программно-аппаратный комплекс установлен на стороне банка, застройщики подключаются к системе через веб-интерфейс.

Выбрав квартиру, покупатель лично или через застройщика обращается в банк с заявлением на ипотеку. Банк рассматривает заявление и при положительном решении приглашает клиента подписать договор. Скан подписанного кредитного договора поступает в систему. Через систему его подписывает и руководитель центра ипотечного кредитования.

В ней же сотрудник банка выпускает клиенту сертификат усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Для ее использования на смартфон клиента устанавливается приложение, куда будут приходить документы для подписания УКЭП. 

Возвращаться в офис продаж не обязательно – договор можно заключить прямо из дома, подписав его с помощью УКЭП через приложение, процедура занимает около двух минут. 

Подписанные документы отправляются через электронные сервисы в Росреестр. Росреестр формирует уникальный идентификатор начисления (УИН) для оплаты госпошлины, который направляется участникам сделки. Оплаченная заявка на регистрацию сделки идет в обработку в Росреестре. 

Статистика по теме
В систему приходит уведомление о регистрации сделки, а с ним – подписанные регистратором документы. Банк открывает аккредитив, сделка завершается. 

На весь процесс уходит в среднем 2-5 рабочих дней, в зависимости от загрузки Росреестра. В результате решение позволяет в разы ускорить покупку квартиры в ипотеку, увеличивая оборот банка и освобождая клиентов от неудобств и бумажной волокиты.

Преимущества для банка. Для пользователей это портал, в котором можно формировать, согласовывать и подписывать «облачной» электронной подписью нужные для проведения сделки документы. Далее пакет документов направляется на регистрацию в Росреестр по защищенным каналам связи, в соответствии с требованиями Росреестра. 

Что получает банк:

• улучшение клиентского опыта – получить ипотеку и оформить пакет документов на квартиру стало проще и быстрее
• рост оборачиваемости – сокращение срока выдачи ипотечного кредита
• возможности развития – решение было разработано под бизнес-процессы банка и может дополняться по мере появления новых задач или требований как банка, так и его партнеров или Росреестра.

В системе использованы технологии и криптографические средства, сертифицированные ФСБ России. Это обеспечивает необходимый уровень безопасности для юридически значимого электронного документооборота.

В обозримом будущем возможен полный переход ипотечного кредитования в онлайн, и подобная система – первый шаг к этому.

Результат внедрения. С использованием системы банка ВТБ был подписан первый кредитный договор для проведения ипотеки полностью онлайн. Об этом рассказал президент ГК «ПИК» Сергей Гордеев на видеосовещании с президентом РФ по вопросам развития строительной отрасли. Покупатель оформил кредит и приобрел квартиру, не покидая комнаты. Это может стать новой нормой, удобной и банкам, и их клиентам.

Вывод. Идея цифровизации электронных обращений в Росреестр для упрощения сделок с ипотекой известна и уже применяется на рынке. Однако решение, разработанное банком ВТБ совместно со специалистами ITFB Group демонстрирует иной подход к ее внедрению, основанный на информационной безопасности и кастомизации. В отличие от коробочного программного продукта данное решение даёт возможность самостоятельно без привлечения третьих лиц подключить новый функционал или перейти на другой протокол безопасности без привязки к выходу нового релиза у поставщика. 

На рынке, где инвестиции в IT во многом определяют будущее банка, полезно иметь собственную, полностью управляемую систему, которая растет и развивается вместе с владельцем, не делая его зависимым от внешних контрагентов.

Автор — руководитель проектов по заказной разработке и интеграции компании ITFB Group Никита Щербаков

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Образцов ипотечных документов | FREEandCLEAR

»

Образцы ипотечных документов

Процесс ипотеки включает в себя массу документов, которые могут быть очень утомительными. Во многих случаях вас просят просмотреть и подписать документы, не понимая их содержания. На то, чтобы правильно прочитать все юридические и кредитные документы, которые вам предоставляются в ходе ипотечного процесса, потребуются часы, и у вас может не хватить времени, поскольку вы попытаетесь закрыть свой кредит. Неполное изучение этих документов увеличивает вероятность того, что вы пропустите ошибку при оформлении ипотечного кредита или погасите ссуду, отличную от ожидаемой.

Чтобы помочь вам лучше понять документы, которые вам необходимо просмотреть и подписать, ниже мы приводим исчерпывающий список примеров ипотечных документов. Щелкните документ, чтобы просмотреть содержащуюся в нем информацию, его цель в процессе ипотечного кредитования и узнать, на чем следует сосредоточиться при просмотре фактических кредитных документов. Хотя наш пример ипотечных документов предназначен только для информационных целей, они помогут вам подготовиться к многочисленным документам, с которыми вы столкнетесь при получении ипотечного кредита.

Примеры ипотечных документов

Подробный обзор и примеры основных ипотечных документов

Пример заявки на ипотеку

Просмотрите пример заявки на ипотеку, также называемую универсальной заявкой на жилищный кредит (URLA). Приложение ориентировано на ваш финансовый профиль и трудовой стаж

Пример оценки ссуды

Просмотрите пример ссуды, в которой указаны предполагаемые ключевые условия ипотеки, включая процентную ставку и затраты на закрытие.Кредитор должен предоставить вам смету ссуды в течение трех дней с момента подачи вами заявки на ссуду

Пример таблицы сборов кредиторов

Просмотрите пример таблицы сборов кредиторов, в которой представлена ​​подробная разбивка затрат и расходов по ипотеке. Хотя по закону кредитор не обязан предоставлять вам ведомость комиссий, он должен предоставить ее вам по запросу.

Пример закрывающего раскрытия

Просмотрите пример закрывающего раскрытия, в котором излагаются окончательные фактические условия ипотеки, включая процентную ставку, затраты на закрытие и особенности ипотеки.Кредитор должен предоставить информацию о закрытии по крайней мере за три рабочих дня до закрытия ипотеки

.
Пример предложения о покупке

Просмотрите пример предложения о покупке, документ, в котором излагаются основные условия вашего предложения о покупке недвижимости

Пример отчета об оценке

Просмотрите пример отчета об оценке, который предоставляет всесторонний анализ стоимости дома, который вы хотите купить или рефинансировать

Пример отчета о праве собственности

Просмотрите пример отчета о праве собственности, который представляет собой документ, выданный титульной компанией или поверенным, который подтверждает юридическое право собственности на собственность и идентифицирует любые зарегистрированные права удержания или сервитуты.

Пример ипотечной записки

Просмотрите пример ипотечной записки, которая представляет собой документ, в котором излагаются основные условия ипотеки и указывается обещание заемщика выплатить долг. Вы всегда должны внимательно просматривать свою ипотечную облигацию, чтобы понимать условия кредита.

Пример доверительного договора

Изучите образец доверительного договора, который является документом, используемым во многих южных штатах вместо ипотеки, чтобы указать, что имеется вексель (долг) на недвижимость

Пример Соглашения о предоставлении гранта

Просмотрите пример Соглашения о предоставлении гранта, который является юридическим документом, зарегистрированным правительством округа, который передает право собственности на собственность

Пример акта повторной передачи

Просмотрите пример акта повторной передачи, который представляет собой документ, предоставленный кредитором, который указывает, что заемщик освобожден от своей ипотечной задолженности и что кредитор больше не удерживает залог в отношении собственности

Пример письма о первом платеже

Просмотрите пример письма о первом платеже, которое представляет собой документ, предоставляемый вашим кредитором при закрытии ипотечного кредита, в котором указывается ваш ежемесячный платеж по ипотеке, срок платежа и куда отправить платеж

Пример оценочной карты квалифицированной ипотечной ссуды

Просмотрите пример квалификационной карты оценки ипотечной ссуды, которая представляет собой форму, которая определяет способность заемщика погасить ипотечный кредит в соответствии с определенными правительственными директивами

Пример формы анализа ссуды VA

Просмотрите пример формы анализа ссуды VA, который является документом, определяющим способность заявителей претендовать на ипотеку VA на основе их остаточного дохода

Пример Добросовестной оценки

Просмотрите пример Добросовестной оценки, который кредиторы должны были предоставить вам, когда вы подали заявку на кредит, в которой были изложены основные условия ипотеки.Оценка добросовестности больше не используется в процессе ипотеки и была заменена оценкой ссуды.

Пример заявления истины в предоставлении кредита

Просмотрите пример заявления истины в предоставлении кредита, который представлял собой стандартизированную форму, предоставленную кредитором, в которой представлена ​​подробная информация о затратах и ​​характеристиках ипотеки, включая годовую процентную ставку и плату за финансирование. Заявление о правде в кредит больше не используется в ипотечном кредитовании

Пример HUD-1

Просмотрите пример HUD-1, который представлял собой стандартизированную форму, предоставленную заключительным агентом по крайней мере за день до закрытия ипотеки, в которой перечислены окончательные, фактические условия и стоимость ипотеки.HUD-1 больше не используется в процессе ипотечного кредитования и был заменен на Closing Disclosure

.
Контрольный список ипотечных документов

— MortgageMark.com

Ниже приведен общий контрольный список того, что требуется при получении ипотеки. Каждый элемент может быть расширен, чтобы предоставить более подробную информацию о том, что именно требуется. Мы делаем все возможное, чтобы также объяснить, почему каждый документ необходим.

Вам может потребоваться от 30 до 45 минут, чтобы собрать все эти документы, связанные с вашими организационными навыками и личными обстоятельствами.Звоните нам, если у Вас есть вопросы.

Оформление ипотечных документов — это настоящая победа. Мы знаем. Пожалуйста, не стреляйте в мессенджера. Пожалуйста, дайте нам знать, если у вас есть какие-либо вопросы о контрольном списке ипотечных документов, так как мы здесь, чтобы помочь.

Контрольный список документов для предварительного утверждения

Чтобы претендовать на ипотеку, вам необходимо подать заявку онлайн, получить предварительное одобрение и предоставить подтверждающие ипотечные документы. Чтобы получить предварительное одобрение, вам нужно будет указать пункты, указанные ниже, в «Общем контрольном списке».

В качестве справки мы также предоставили подробную разбивку дополнительных документов, которые могут быть запрошены на протяжении всего процесса. Мы знаем, что это много. Звоните нам, если у вас есть вопросы.

Общий контрольный список

• Водительские права
• Корешки для оплаты: на 30 дней
• W2: два года (все рабочие места)
• Налоговые декларации: два года (все страницы) *
• Выписки с банковского счета: два месяца (все страницы)

Примечание к Самостоятельная работа

Если вам принадлежит более 25% компании, вы считаются самозанятыми.Не забудьте приложить налоговые декларации за два года (все страницы), а также любые документы K1.

Скоро в продаже

Дополнительная документация потребуется позже в процессе. Перечисленные выше элементы являются основными для начала работы. Мы предоставим индивидуальный контрольный список документов, как только мы начнем серьезно и изучим эти основные документы.

Как всегда, если у Вас возникнут вопросы, позвоните нам.

Предыдущая: получить предварительное одобрение

Следующая: охота за домом

Records

County Records состоит из трех разделов: раздела записи, раздела поиска и раздела управления документами и протоколов.

Раздел записи

В этом разделе хранятся и индексируются различные типы документов, такие как Акты, Ипотека, Уведомления о начале работы, Залог, Декларации кондоминиума, Декларации места жительства, Окончательные судебные решения, Выписки из армии, Свидетельства о смерти, Завещательные документы, Ипотека, Судебные документы, Таблицы, карты и т. Д. В Официальных отчетах округа Бровард. Документы, внесенные в Официальные отчеты, должны соответствовать законодательным требованиям, изложенным в Уставе Флориды.Сборы за регистрацию и оплата любых необходимых налоговых гербовых сборов требуются при занесении вашего документа (ов) в Официальные отчеты. Вы можете прийти лично или отправить свой документ по почте вместе с регистрационными сборами и гербовыми сборами вместе с конвертом с обратным адресом и маркой для возврата вашего документа.

Судебный запрет для защиты несовершеннолетних

В соответствии с разделом 28.2221 Законодательного акта Флориды, регистратор округа или клерк суда должен сделать общедоступным личность каждого обвиняемого или ответчика, против которого наложен защитный судебный запрет в соответствии с разделом 741.30, 784.046 или 784.0485, а также тот факт, что защитный судебный запрет в соответствии с разделами 741.30, 784.046 или 784.0485 был введен в отношении этого ответчика или ответчика на веб-сайте в Интернете для всеобщего обозрения, если только ответчик или ответчик не являются несовершеннолетний. Любая затронутая сторона может потребовать, чтобы эта информация была добавлена ​​на веб-сайт секретаря или регистратора округа.

Чтобы сделать запрос, заполните эту форму: Судебный запрет для защиты несовершеннолетних и доставьте по почте или лично по адресу:

Broward County Records, Tax and Treasury Division
115 S.Andrews Avenue, Room 114
Fort Lauderdale, FL 33301

Эту форму можно использовать для отправки запроса по электронной почте [email protected] или по факсу 954-357-9031.

Обязанности и полномочия районного регистратора

Обязанности и полномочия Регистратора округа устанавливаются законом штата. Регистратор округа регистрирует и индексирует документы, хранящиеся в офисе записи, которые разрешены, имеют право или требуются по закону для записи.Регистратор округа собирает сборы, требуемые законодательством штата за оказание этих услуг. Регистратор округа не уполномочен давать юридические консультации. Регистратор округа не уполномочен определять юридические права и обязанности сторон в отношении регистрируемых документов

Раздел поиска

Изображения записанных документов можно бесплатно просматривать и копировать прямо с нашего веб-сайта или лично по адресу 115 S.Andrews Ave., Room 114, где вы можете просматривать изображения, хранящиеся в нашей базе данных, или более ранние изображения, хранящиеся в цифровом виде. Сборы за копирование и сертифицированные сборы взимаются, если это предусмотрено в разделе «Поиск и копирование». Чтобы просмотреть изображения, хранящиеся в нашей базе данных официальных записей, посетите веб-сайт broward.org/Records. Онлайн-изображения доступны до 1978 года, а более ранние изображения доступны на других типах носителей, указанных в разделе «Поиск и копирование» до 1915 года.

Секция контроля документов и протоколов

Этот раздел ведет публичные записи, сохраняя такие документы, как постановления, постановления, повестки дня, программы действий, протоколы и резервные документы собраний Комиссии округа и общественных слушаний.Эти документы можно просмотреть в Интернете на странице «Заседания правительства» и «Повестки дня».

Как долго лицензиат / регистрант должен хранить свои записи?

Как долго лицензиат / регистрант должен хранить свои записи?

Закон о лицензировании ипотечных брокеров, кредиторов и обслуживающих лиц (MBLSLA), раздел 21 (2), MCL 445.1671, требует, чтобы лицензиат / регистрант сохранял все документы первой ипотечной ссуды в своем владении или под контролем до тех пор, пока ипотечная ссуда не будет передана или назначен, или на срок 3 года с даты закрытия, в зависимости от того, что наступит раньше.Следовательно, если лицензиат / регистрант действует только как брокер, он должен хранить все документы, находящиеся в его владении или под контролем, связанные с первой ипотечной сделкой, в течение 3 лет с даты закрытия.

Для ссуд, в которых лицензиат / регистрант выступает в качестве кредитора, а ссуда передается или уступается, MBLSLA требует, чтобы лицензиат / регистрант сохранял копии векселя, ипотеки, земельного договора, заявлений о раскрытии правдивой информации о ссуде и выписки по расчетам за 3 года после даты передачи или переуступки ипотечного кредита.

MBLSLA также требует, чтобы все другие книги, счета, записи и документы, относящиеся к бизнесу лицензиата / регистранта, сохранялись не менее 3 лет после завершения финансового года лицензиата / регистранта, в котором книга, счет, запись , или документ был создан.

Закон о вторичном ипотечном кредитовании (SMLA), раздел 18, MCL 493.68, содержит требования к хранению документов, аналогичные требованиям MBLSLA. Документы, хранящиеся в соответствии с SMLA, должны храниться в течение 2 лет с даты закрытия, передачи или уступки или завершения финансового года, в котором они были созданы.

MBLSLA и SMLA требуют, чтобы лицензиат / регистрант сохранял все документы, относящиеся к отклоненной заявке на получение ипотечной ссуды, в течение периода времени, требуемого законодательством штата и федеральным законодательством. DIFS интерпретирует отклоненные заявки, чтобы включить отозванные заявки. Закон о практике ипотечного кредитования 1977 года и Правило B требуют, чтобы документы, относящиеся к отклоненным / отозванным заявкам, хранились в течение 25 месяцев.

документов по жилищной ипотеке | Услуги

Подготовка ипотечных документов — это наша основная задача.Наличие правильных документов имеет решающее значение для успешной сделки с недвижимостью.
От первоначального раскрытия информации до заключительных документов мы обеспечиваем охват всех ваших баз. Мы выступаем в качестве поверенного кредитора, а не заемщика.
Мы защищаем наших клиентов-кредиторов, предоставляя все документы, необходимые для обеспечения соответствия их кредитов. Мы регулярно просматриваем обязательства по заголовкам и опросы, чтобы найти информацию, которая может быть проблематичной. По запросу мы также можем предоставить нестандартные документы.

Авария

Вызов

1. Сортировка нормативных документов и требований с получением точной и своевременной подготовки документов

2. Получение текущей документации и требований по кредиту, необходимых инвесторам.

3. Выбор правильных документов для конкретной транзакции — непростая задача.

Решение

1. Благодаря встроенным функциям аудита, проверки и форматирования наша онлайн-форма заказа и внутренние приложения предупреждают пользователей о неверной или сомнительной информации. Это особенно выгодно при заказе ссуд со сложными характеристиками или ссуды с высокой стоимостью согласно Разделу 32.Наши опытные сотрудники знают требования инвесторов и необходимые документы.

2. Наша система отбора документов вместе с нашими опытными сотрудниками проанализирует данные о вашей ссуде и предложит необходимые документы.

Преимущества

Преимущества использования наших услуг:

Без подписания договора или длительной настройки вы можете зарегистрировать и заказать документы за считанные минуты.

Наше время обработки для наших продуктов с полным обслуживанием обычно составляет один час, и плата за повторные жеребьевки не взимается.

У нас есть сотни встроенных аудитов, чтобы убедиться, что ваш кредит соответствует требованиям и точен.

Наши знающие и опытные обработчики стремятся обеспечить нашим клиентам максимально быстрое и надежное обслуживание.

Мы легко доступны и готовы сделать все возможное.

БЕСПЛАТНО доступно индивидуальное обучение на месте или через Интернет.

Типы

Виды услуг по оформлению ипотечных документов на жилую недвижимость

PPDocs предоставляет столько поддержки, сколько вам нужно. Выберите одну из следующих услуг для оказания помощи в оформлении документов на жилищную ипотеку:

• Подготовка полного документа

  Получите полный пакет закрытия жилищных программ для кредитных программ в любом из 50 штатов.Квалифицированная команда профессионалов ипотечной индустрии проверяет информацию о вашем кредите на соответствие нормативным требованиям.

• Пакеты первоначального раскрытия информации

  Выберите услугу «Экспресс», чтобы получить доступ к нашей системе и подготовить свои собственные первоначальные раскрытия информации, или выберите «Полный комплекс услуг», чтобы подготовить для вас первоначальное раскрытие информации.Все документы соответствуют федеральным и государственным стандартам.

• Обзоры последнего поверенного

  Адвокаты, имеющие опыт подготовки ипотечных документов, готовы помочь, если вы подготовили свои собственные документы с помощью экспресс-службы или собственного внутреннего программного обеспечения, но вам нужно еще раз взглянуть на формы, чтобы убедиться, что все включено и соответствует требованиям. с законом.Наше быстрое обслуживание может быть выполнено за два часа или меньше.

• Тренинг по соблюдению правовых норм

  У вас есть вопрос о текущем нормативно-правовом поле? У нас есть ответы! Наша команда юристов может провести специализированное обучение на месте в вашем офисе или через веб-платформу, чтобы повысить квалификацию вашего внутреннего персонала.Сэкономьте время, деньги и избавьтесь от головной боли, инвестируя в обучение персонала.

Оформите документы по ипотеке быстро и правильно с первого раза. На протяжении более 30 лет мы предоставляем кредиторам и агентам по недвижимости все документы, необходимые им для процветания в сегодняшней жестко регулируемой среде.
Мы поддерживаем нашу работу с полной ответственностью, поэтому вы можете чувствовать себя комфортно, зная, что ваша чистая прибыль также в наших интересах.

Закрытие дома: чего ожидать

Закрытие дома знаменует начало новой главы, но последний шаг перед тем, как стать домовладельцем, включает в себя множество документов, подписей и сборов. Вот чего ожидать в процессе закрытия ипотечного кредита и сколько времени потребуется, чтобы передать эти ключи вам.

Какие затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это сборы и расходы, которые вы должны оплатить, прежде чем стать законным владельцем дома, квартиры или таунхауса.По словам Фредди Мака, вы можете рассчитывать заплатить от 2 до 5 процентов ипотечной ссуды в качестве покрытия расходов на закрытие сделки. Они могут включать:

• Комиссия за оформление
• Комиссия за андеррайтинг
• Оценочный взнос
• Комиссия за кредитный отчет
• Комиссия за поиск названия

Независимо от того, покупаете ли вы новый дом или рефинансируете существующий ипотечный кредит, необходимо оплатить заключительные расходы.

Сколько стоит закрыть дом?

Затраты на закрытие обычно составляют тысячи долларов и могут сильно различаться в зависимости от штата.Например, в Индиане средние затраты на закрытие (без учета налогов) в 2019 году составили 1909 долларов, а в Нью-Йорке, как показывают данные ClosingCorp, эти затраты составили в среднем 5612 долларов. По данным ClosingCorp, на национальном уровне средние затраты на закрытие в 2019 году составили 3339 долларов без налогов и 5749 долларов с налогами.

Некоторые штаты и населенные пункты взимают ипотечные налоги и налоги на передачу права собственности, которые увеличивают расходы в этом штате, — говорит Джаред Максвелл, вице-президент по потребительскому прямому кредитованию в Embrace Home Loans в Мидлтауне, Род-Айленд.В Нью-Йорке, например, с учетом налогов средние затраты на закрытие в 2019 году выросли до 12847 долларов, сообщает ClosingCorp.

Кредиторы должны предоставить оценку ваших затрат на закрытие в начале процесса ссуды и, ближе к дате закрытия, сумму, которую вы можете ожидать до закрытия.

Затраты на закрытие могут быть включены в сумму ипотеки (известная как ипотека без затрат на закрытие) или выплачены авансом, чтобы избежать уплаты дополнительных процентов. Если вы включите заключительные расходы в ипотеку, важно отметить, что, хотя это помогает избежать передачи дополнительных денежных средств, в долгосрочной перспективе на эти расходы будут начисляться проценты.

Сколько времени нужно, чтобы закрыть дом?

По данным Элли Мэй, по состоянию на май 2020 года среднее время, необходимое покупателям жилья для завершения покупки дома, составляет 47 дней и 44 дня для рефинансирования.

Подача заявки на предварительное одобрение ипотеки до того, как вы начнете делать покупки для дома, может помочь вам закрыть его раньше, поскольку некоторые из процессов проверки будут завершены заранее, говорит Джон Шлек, старший вице-президент по потребительскому кредитованию в Bank of America в Шарлотта, Северная Каролина.

Предварительное одобрение ипотеки имеет гораздо большее значение, чем «Вы предварительно одобрены!» сообщения, которые вы можете увидеть при продвижении кредитной карты. С помощью письма о предварительном одобрении ипотеки вы можете показать продавцу, что ваш кредитор проверил ваши финансы, провел серьезное кредитное расследование и определил, сколько денег вы можете иметь для покупки дома.

Несмотря на то, что предварительное одобрение может сэкономить некоторое время, закрытие дома все еще может быть длительным процессом в целом. Планирование имеет решающее значение, особенно если вы в настоящее время снимаете дом или квартиру, а срок аренды почти истек.По словам Максвелла, арендаторам следует стремиться приблизиться к середине-концу месяца.

«Это поможет предотвратить оплату последнего месяца аренды квартиры или дома, которые вы не используете», — говорит Максвелл.

Однако покупатель жилья — не единственная сторона, которая диктует сроки. Если продавец не сможет быстро освободить дом, процесс закрытия может затянуться.

«Конечно, есть случаи, когда кредиторы могут закрыть дело в течение 15–20 дней, но это предполагает, что документы возвращаются быстро и нет никаких непредвиденных препятствий, которые возникают с состоянием дома или отчетом о праве собственности», — говорит Максвелл.

Как подготовиться к закрытию

Домовладельцы могут подготовиться к закрытию, чтобы ускорить процесс. По словам Максвелла, покупатели должны заранее получить все документы, которые потребует кредитный специалист.

Они также захотят убедиться, что ничего в их финансах не изменится до дня закрытия, потому что кредитор может (и часто делает) в последнюю минуту проверять важную информацию. Смена места работы — одна из ошибок, которых следует избегать в процессе закрытия. Если это произойдет, кредитору необходимо будет проверить нового работодателя, что приведет к сбоям в работе на последнем этапе.

Кроме того, «вам следует воздерживаться от внесения каких-либо крупных недокументированных депозитов, таких как депозиты наличными, и открытия любых новых счетов по кредитным картам», — говорит Максвелл.

Что вам понадобится при закрытии

При закрытии у вас будут две основные обязанности:

• Подписать юридические документы. Этот процесс делится на две категории: соглашение между вами и вашим кредитором относительно условий ипотеки и соглашение между вами и продавцом о передаче права собственности на недвижимость.Обязательно внимательно прочтите все документы, прежде чем подписывать их. Не подписывайте формы пустыми строками или пробелами.

• Оплата затрат на закрытие сделки и условное депонирование. Существуют многочисленные комиссии, связанные с получением ипотеки и передачей собственности. Денежные средства обычно представляют собой сертифицированный / кассовый чек, выписанный эскроу-компании, или банковский перевод средств в банковское учреждение. Персональные проверки часто не допускаются.

Обязательно узнайте, какой тип удостоверения личности требуется до приезда.Обычно требуется только один тип идентификации, хотя некоторым компаниям требуется два. Обычно принимаются удостоверения личности государственного образца, например водительские права или паспорта.

Кто присутствует на закрытии

Процедуры закрытия различаются от штата к штату и даже от округа к округу, но следующие стороны обычно присутствуют на закрытии (иногда называемом встречей по урегулированию):

• Заключающий агент, который может работать на кредитора или титульную компанию
• Поверенный (заключительным агентом может быть поверенный, представляющий вас или кредитора.У обеих сторон могут быть поверенные. Всегда полезно иметь адвоката, который представляет вас и только ваши интересы.)
• Представитель Титульной компании, предоставляющий письменные доказательства права собственности на объект недвижимости
• Домашний продавец
• Агент по недвижимости продавца
• Вы, также известный как залогодатель
• Кредитор, также известный как залогодержатель

Заключительный агент проводит встречу по урегулированию и следит за тем, чтобы все документы были подписаны и зарегистрированы, а также за уплату и надлежащее распределение комиссионных за закрытие сделки и условного депонирования.

Чего ожидать в день закрытия

Есть три основных документа, которые нужно подписать во время закрытия. Первый — это доверительный акт или ипотечный документ, который представляет собой документ, который удерживает вашу собственность в качестве залога по вашей ссуде, — говорит Шлек. Второй документ — это простой вексель, юридическое соглашение об оплате кредитору, в том числе о том, когда вы будете производить платежи и куда вы их отправите. Последнее — заключительное раскрытие, детализированный список ваших окончательных кредитов и сборов.

При закрытии вы получите следующие ключевые документы:

• Смета ссуды — Этот документ содержит важную информацию о вашей ссуде, включая условия, процентную ставку и затраты на закрытие.Убедитесь, что вся информация верна, включая написание вашего имени.
• Заключительное раскрытие — Как и оценка ссуды, заключительное раскрытие описывает детали вашей ипотеки. Вы должны получить эту форму как минимум за три дня до закрытия. Это временное окно дает вам возможность сравнить оценку кредита с окончательным раскрытием информации.
• Первоначальная выписка об условном депонировании — Эта форма содержит все платежи, которые кредитор будет платить с вашего счета условного депонирования в течение первого года действия ипотеки.Эти сборы включают налоги и страховку.
• Ипотечная записка — В этом документе указано ваше обещание выплатить ипотечный кредит. В нем указывается сумма и условия ссуды, а также то, что может сделать кредитор, если вы не сможете произвести платежи.
• Ипотека или доверительный акт — Этот документ обеспечивает защиту векселя и дает вашему кредитору право предъявить иск против дома, если вы не соблюдаете условия ипотечной ноты.
• Свидетельство о заселении — Если вы покупаете недавно построенный дом, вам понадобится этот юридический документ для въезда.

Покупатель также проведет заключительное пошаговое руководство со своим агентом по продаже недвижимости, чтобы подтвердить, что дом находится в обещанном состоянии.

Кроме того, вы можете получить предложение о покупке домашней гарантии. Эти планы различаются, но все они нацелены на то, чтобы предложить своего рода покрытие для более крупных систем, которые являются ключом к созданию комфорта в вашем доме — системы отопления, вентиляции и кондиционирования, водонагревателя, сантехники и основных приборов. Если один из этих элементов выходит из строя из-за обычного износа, гарантия может помочь в оплате ремонта или замены.

Однако важно отметить, что гарантии могут предлагать ограниченную защиту и выплаты, поэтому обязательно внимательно оцените этот вариант.

Факторы, которые могут привести к задержкам закрытия

Многие факторы могут вызвать задержку закрытия. Максвелл говорит, что одна из распространенных проблем, которые могут вызвать задержку, — это ремонт, который, по мнению оценщика, необходимо устранить.

Еще одним фактором является удержание правового титула, о котором продавец не знает и которое должно быть удовлетворено до закрытия сделки.

Домовладелец также может вызвать задержки, если у него нет некоторых документов, необходимых кредитору для проведения закрытия.

В пик сезона недвижимости — и по мере того, как все больше заемщиков спешат воспользоваться преимуществами сегодняшних рекордно низких процентных ставок — также могут возникать задержки просто из-за объема.

«На протяжении всего процесса ипотеки важно точно заполнять заявки и своевременно загружать документы, чтобы все прошло гладко», — рекомендует Шлек. «В зависимости от рыночной активности могут быть некоторые задержки, поскольку сторонние поставщики, такие как оценщики, как правило, очень загружены в пик сезона покупки жилья.”

Показанное изображение: Jetta Productions из Getty Images.

Подробнее:

Uniform Conveyancing Forms / Minnesota.gov

Эти формы, которые относятся к передаче правового титула собственности от одного лица к другому или предоставлению обременения, такого как ипотека или залог, были утверждены Уполномоченным по правам человека. Commerce, действует с 14 ноября 2018 г.

Если у вас есть вопросы относительно этих форм, мы настоятельно рекомендуем вам поговорить с юристом.

Пожалуйста, поймите, нашим сотрудникам запрещено давать юридические консультации, в том числе о том, какая форма вам нужна в вашей ситуации или как заполнить форму . Министерство торговли Миннесоты предоставляет бесплатный публичный доступ к этим формам для удобства публики.

.