Действующие ставки по ипотеке: Ставки по ипотеке в Россельхозбанке от 2% годовых — выгодные процентные ставки по ипотечному кредитованию 💼 🏦
Крупные банки начали повышать ставки ипотеки из-за обвала рубля
Крупные банки неожиданно начали резко повышать ставки ипотеки. Два банка это сделали в пятницу, один обещает поднять ставки в ближайшее время, еще как минимум три заявили «Ведомостям», что пересматривают ставки.
Где дорожает ипотека
С 13 марта ипотечные ставки выросли в «Юникредит банке» и Транскапиталбанке (ТКБ), выяснили «Ведомости». Представители банков это подтвердили.
«В «Юникредит банке» ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4‒13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99‒10,29%. Также он повысил ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п. до 15,49‒16,49%», ‒ рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
Их примеру готовы последовать и другие крупные игроки ипотечного рынка. «В ближайшее время мы готовимся повысить ставки ипотеки примерно на 1‒2%», – передал через пресс-службу управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.
Альфа-банк сейчас «рассматривает вопрос повышения ипотечных ставок», «ФК Открытие» – «внимательно следит за экономической ситуацией и сейчас пересматривает ставки по ипотеке», Росбанк «рассматривает возможность корректировки ставок», сообщили «Ведомостям» пресс-службы банков.
Повысит ипотечные ставки и Райффайзенбанк, знают руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-недвижимости» Ирина Векшина и представитель «Миэль». Пресс-служба Райффайзенбанка в пятницу это не подтвердила и не опровергла, а на запрос «Ведомостей» ответила, что банк «будет следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно».
ВТБ, МКБ, «Уралсиб», «Зенит», СМП-банк утверждают, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, будут следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки.
Промсвязьбанк и УБРиР пока не планируют пересмотр условий ипотеки. «Во всяком случае, до заседания ЦБ по ключевой ставке 20 марта менять условия по ипотечному кредитованию мы точно не будем», – обещает руководитель ипотечного направления УБРиР Анна Абабкова. Этот банк, напротив, 12 марта снизил ипотечные ставки: минимальную для новостроек ‒ до 7,9% годовых, для готового жилья ‒ от 8,2%.
Пресс-служба Сбербанка традиционно заявила, что «не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления силу».
Банки дали задний ход
Новые ипотечные ставки будут применяться и к новым, и к ранее одобренным заявкам, по которым еще не подписаны кредитные договоры, сообщили представители «Юникредит банка» и «Абсолют банка». »До официального решения о повышении ставок мы, естественно, не будем менять условия по уже одобренным заявкам, но когда ставки повысятся, это коснется и их тоже», – признается управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.
«Пока мы планируем, что повышение коснется клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта, – говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. – Но мы допускаем, что при ухудшении обстановки можем пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой».
С такой ситуацией клиенты сталкивались в 2014 г., когда ставки ипотеки резко выросли и ряд банков повышали процент по уже одобренным заявкам, вспоминает коммерческий директор московского территориального управления группы «Эталон» Василий Фетисов.
«Еще неясно, как могут измениться условия для клиентов в других банках с одобренными заявками. Сейчас банки в срочном порядке проводят заседания, чтобы определить свою дальнейшую политику», – рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Она опасается, что клиенты банков с одобренной заявкой могут узнать об изменении условий уже на сделке.
«Миэль» на этой неделе уже зафиксировала похожий случай. «Клиент не смог приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку по одобренной ставке, банк затягивал сделку, перенося сроки, и она сорвалась – клиент отказался», – рассказала директор по развитию и содействию риэлторскому бизнесу «Миэль» Юлия Федулаева. До биржевого обвала, по ее словам, ставки по одобренным кредитам не менялись даже при повышении ставки ЦБ.
Федулаева опасается, что уже с понедельника лишь меньшинство банков будут выдавать кредиты по предварительно одобренной ставке, остальные ставку поднимут.
Банки имеют на это полное право. При одобрении кредита ставка рассчитывается исходя из действующих на тот момент условий, а уведомление об одобрении не является офертой, объясняет пресс-служба «Юникредит банка»: окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки. Если ипотечный кредит одобрен, но договор еще не подписан, банк может изменить процентную ставку в любой момент до подписания в любую сторону, говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. По словам зампредседателя коллегии адвокатов «Де-юре» Антона Пуляева, если банк предлагает подписать договор на условиях, отличных от ранее согласованных, то заемщик вправе подписать его либо отказаться. Чаще всего клиенты, получив новые условия, просто уходят в тот банк, где ставки остались на прежнем уровне, замечает коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим.
«А вот изменять ставку по уже выданной ипотеке банк вправе только в меньшую сторону, увеличивать ее в одностороннем порядке кредитор не имеет права, за исключением предусмотренных договором и законом случаев (дефолт, девальвация валюты или другие форс-мажоры, отказ заемщика от обязательного страхования, решение суда, с согласия заемщика). Но окончательное решение о заключении сделки на новых условиях принимает заемщик», ‒ продолжает Репин.
Почему растут ставки ипотеки
Ипотечная ставка устойчиво снижалась с мая прошлого года (пик ставки выданной в течение месяца ипотеки – 10,56% – пришелся на апрель) вслед за ключевой ставкой Центробанка и к 1 февраля достигла 8,79%.
Банкиры объясняют нынешнее повышение ипотечных ставок ситуацией на финансовом рынке. Изменение ставок стало вынужденной мерой в условиях нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках, уверяет представитель «Юникредит банка».
«Из-за волатильности на рынках, падения курса рубля, роста доходности ОФЗ большинству банков пришлось задуматься о том, что делать со ставками. Выдавать длинные ипотечные кредиты по нынешним ставкам становится убыточно для банков», – рассказывает руководитель департамента розничного кредитования банка из топ-30.
Банки всерьез напуганы возможным повышением ключевой ставки ЦБ.
«Последние несколько дней активы стали дороже, практически неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток. Вопрос в том, как сейчас поведет себя Центральный банк, какое решение будет по ключевой ставке ‒ вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на 1‒2 пункта»
Виталий Мутко
гендиректор госкомпании Дом.РФ
«Ипотека – это тот продукт, где банкам важнее всего не просчитаться со стоимостью денег: длинный срок таких кредитов в разы повышает цену ошибки. Сейчас из-за стресса на рынке и возможного повышения ключевой ставки стоимость денег будет расти», – объясняет опасения банков управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Александр Сараев.
По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не нормализуется (а это возможно только при возвращении ОПЕК+ к обсуждению сделки по сокращению добычи), ЦБ придется повысить ставку на 0,5‒1 п. п.: из-за падения рубля растут проинфляционные риски, а повышение ключевой ставки позволило бы поддержать рынок ОФЗ и, соответственно, рубль – отток нерезидентов из ОФЗ грозит дальнейшим ослаблением курса.
В рамках поддержания финансовой стабильности ЦБ может увеличить ключевую ставку с целью не допустить валютизации депозитов, соглашается заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не ухудшится, ставку сохранят, в противном случае в любой из этих дней возможно ее повышение на 0,50‒0,75%.
Если ЦБ и поднимет ключевую ставку на следующей неделе, то не более чем на 0,25 процентного пункта, прогнозирует руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, но он считает такой сценарий маловероятным.
«Мы все ждем, что сделает ЦБ с ключевой ставкой ‒ смотря на сколько она увеличится, будет ясен масштаб проблем», ‒ говорит Павлов из «Абсолют банка».
Принимая решение о стоимости ипотеки, банки обычно исходят из максимально консервативных прогнозов, указывает Сараев. По прогнозам «Эксперта РА», ипотечные ставки вырастут в среднем на 1 п. п., причем банки могут начать повышение, не дожидаясь решения ЦБ в следующую пятницу. «Так что можно сказать, что рынок уже прошел точку минимальных ставок», ‒ резюмирует Сараев.
Если ЦБ поднимет ключевую ставку, «вынужденный» рост ставок по кредитам на жилье может составить от 0,5 до 2%, опасается Боим.
ставки, условия, помощь в оформлении ипотеки
Покупка квартиры через оформление ипотеки бывает в разных жизненных ситуациях. Для удобства АИЖК Ярославской области разработало несколько ипотечных кредитных программ с привлекательными условиями. Они отличаются процентной ставкой и размером первоначального взноса. Теперь получить ипотеку в Ярославле стало проще — оформляйте заявку на сайте.
Ипотечная программа | Минимальная ставка | Мин. первый взнос | Срок кредита | Сумма кредита | Доп. опции |
---|---|---|---|---|---|
Льготная ипотека на новостройку ВОЗОБНОВЛЕНА! | 4.8% | 15% | от 3 до 30 лет | от 500 тыс. до 2.5 млн. | Переменная ставка Легкая ипотека |
Льготная ипотека на новостройки ДОМ.РФ | 5.3% | 15% | от 3 до 30 лет | от 500 тыс. до 6 млн. | |
Семейная ипотека (c господдержкой) | 4.7% | 20% | от 3 до 30 лет | от 500 тыс. до 6 млн. | |
7.4% | 10% | от 3 до 30 лет | от 500 тыс. до 3 млн. | ||
Новостройка | 7.6% | 10% | от 3 до 30 лет | от 500 тыс. до 15 млн. | |
На готовое жильё | 8.4% | 10% | от 3 до 30 лет | от 500 тыс. до 15 млн. | |
Приобретение жилого дома | 9.7% | 40% | от 3 до 30 лет | до 30 млн. | |
На строительство жилого дома | 11% | 20% | от 3 до 30 лет | до 30 млн. | |
На машино-место | 10.5% | 15% | от 3 до 30 лет | до 3.5 млн. | |
Перекредитование | 7.6% | сумма кредита до 90% | от 3 до 30 лет | ||
Под залог квартиры | 9.3% | сумма кредита до 65% | от 3 до 30 лет | ||
Военная ипотека (c господдержкой) | 7.5% | 20% | от 3 до 30 лет | — | |
Семейная ипотека для военнослужащих (c господдержкой) | 4.9% | 20% | от 3 до 30 лет | от 500 тыс. до 6 млн. | — |
«Приобретение квартиры на этапе строительства (Новостройка)», «Перекредитование», «Приобретение готового жилья» и «Семейная ипотека с государственной поддержкой»: для клиентов, подтверждающих доход и занятость выпиской из Пенсионного фонда РФ (от всех заемщиков, доходы которых учитываются при рассмотрении заявки) и для зарплатных клиентов Банка ДОМ.РФ, действуют специальные условия — снижение ставки на 0,2%.
Полные условия предоставления ипотечных кредитов и дополнительная информация
РО АИЖК Ярославской области является государственной организацией, оказывающей помощь в получении ипотеки преимущественно семейным людям со средним доходом по выгодным процентным ставкам и на льготных условиях. Страховой полис на квартиру по ипотеке обязателен для всех продуктов, а страхование заемщика и титула оформляется по желанию. В течение 2020 года планируется введение новых условий по ипотечным продуктам, улучшающих привлекательность оформления ипотеки в Ярославле и Ярославской области.
Российские банки начали повышать ставки по ипотеке и вкладам
https://ria.ru/20200324/1569047869.html
Российские банки начали повышать ставки по ипотеке и вкладам
Российские банки начали повышать ставки по ипотеке и вкладам — РИА Новости, 24.03.2020
Российские банки начали повышать ставки по ипотеке и вкладам
Российские банки начинают повышать ставки по ипотеке и вкладам, некоторые игроки заняли выжидательную позицию, следя за изменениями на рынке, следует из опроса, РИА Новости, 24.03.2020
2020-03-24T03:32
2020-03-24T03:32
2020-03-24T18:36
экономика
кредит
втб
центральный банк рф (цб рф)
сбербанк россии
ипотека
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568902191_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_b28eb20c5db30e84e52716888fef12c3.jpg
МОСКВА, 24 мар — РИА Новости. Российские банки начинают повышать ставки по ипотеке и вкладам, некоторые игроки заняли выжидательную позицию, следя за изменениями на рынке, следует из опроса, проведенного РИА Новости.Курс рубля по отношению к доллару за последние две недели снизился почти на 20 процентов на фоне пандемии коронавируса и провала сделки ОПЕК+ о продлении соглашения по ограничению добычи нефти. При этом в пятницу Банк России сохранил ключевую ставку на уровне шести процентов годовых, в то же время отказавшись от намерения ее дальнейшего снижения. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не исключила повышения на одном из следующих заседаний.Банк «Открытие» решил поднять ставку по ипотеке на полтора процентных пункта, оставив на прежнем уровне стоимость беззалоговых кредитов. В Совкомбанке с 19 марта повысили ставки на вклады в рублях, отметив при этом, что если решение ЦБ изменит тренд роста доходностей ОФЗ, то ставки останутся на текущих уровнях. С понедельника ставки по рублевым и долларовым вкладам, а также по накопительным счетам в рублях поднял и «Тинькофф банк», при этом условия кредитования организация не изменила.Ряд банков — Росбанк, Райффайзенбанк — начали повышать ставки по ипотеке еще до пятничного решения ЦБ. Изменения по ипотечным ставкам планировал и «Зенит».В то же время ВТБ сразу после решения Центробанка решил не менять условия по кредитным продуктам, включая ипотеку. В «Почта банке» также пока не собираются существенно пересматривать ставки по вкладам и кредитам.В банке «Хоум Кредит» считают, что на фоне такого решения регулятора в ближайшее время финансовые организации займут выжидательную позицию. Аналогичное мнение высказали и в «ОТП Банке».Сбербанк не стал комментировать условия по продуктам до их вступления в силу. Ранее там отмечали, что внимательно следят за всем происходящим, а их текущая ставка по ипотеке отражает рыночную ситуацию.С мая прошлого года ставки по ипотеке устойчиво снижались, достигнув в феврале уровня в 8,79 процента, однако ситуация на финансовом рынке и нестабильность на мировых фондовых рынках вынудила банкиров пересмотреть свою политику.В пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России готовит дополнительные меры по ипотечному кредитованию. Днем ранее Центробанк заявил, что намерен поддержать доступность этого вида кредитования. В частности, для банков снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, которые будут выдаваться с 1 апреля.Правительство России подготовило целый комплекс мер по поддержке экономики на фоне пандемии коронавируса. Так, по словам премьер-министра Михаила Мишустина, банкам дана рекомендация проводить реструктуризацию кредитов физических лиц, не назначать пени и штрафы, прежде всего для тех клиентов, кто предоставит подтверждение наличия у них коронавирусной инфекции. Кроме того, будет расширена программа по кредитам малого и среднего бизнеса по льготной ставке четыре процента вместо действующих шести.Другие меры включают авансирование обязательных платежей, пенсий и других социальных выплат, предоставление налоговых каникул туристической и авиационной отраслям, а малому и среднему бизнесу — квартальной отсрочки. Помимо этого, в правительстве мониторят ситуацию на рынке труда в регионах, поручено зарезервировать в бюджете средства на социальные выплаты безработным.
https://ria.ru/20200321/1568912746.html
https://ria.ru/20200319/1568802602.html
https://ria.ru/20200313/1568504477.html
https://ria.ru/20200324/1569025302.html
https://ria.ru/20200314/1568612812.html
https://realty.ria.ru/20200318/1568795905.html
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/03/14/1568902191_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_ee5219fbbec34fe03c9fa3a08f785113.jpg
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, кредит, втб, центральный банк рф (цб рф), сбербанк россии, ипотека
МОСКВА, 24 мар — РИА Новости. Российские банки начинают повышать ставки по ипотеке и вкладам, некоторые игроки заняли выжидательную позицию, следя за изменениями на рынке, следует из опроса, проведенного РИА Новости.
Курс рубля по отношению к доллару за последние две недели снизился почти на 20 процентов на фоне пандемии коронавируса и провала сделки ОПЕК+ о продлении соглашения по ограничению добычи нефти. При этом в пятницу Банк России сохранил ключевую ставку на уровне шести процентов годовых, в то же время отказавшись от намерения ее дальнейшего снижения. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина не исключила повышения на одном из следующих заседаний.
21 марта 2020, 08:00
Центробанк не снизил ставку: что будет с инфляцией, кредитами, рублем
Банк «Открытие» решил поднять ставку по ипотеке на полтора процентных пункта, оставив на прежнем уровне стоимость беззалоговых кредитов. В Совкомбанке с 19 марта повысили ставки на вклады в рублях, отметив при этом, что если решение ЦБ изменит тренд роста доходностей ОФЗ, то ставки останутся на текущих уровнях.
С понедельника ставки по рублевым и долларовым вкладам, а также по накопительным счетам в рублях поднял и «Тинькофф банк», при этом условия кредитования организация не изменила.
19 марта 2020, 12:27ИнфографикаКоронавирусу вопреки: как государство поддержит население и бизнесРяд банков — Росбанк, Райффайзенбанк — начали повышать ставки по ипотеке еще до пятничного решения ЦБ. Изменения по ипотечным ставкам планировал и «Зенит».В то же время ВТБ сразу после решения Центробанка решил не менять условия по кредитным продуктам, включая ипотеку. В «Почта банке» также пока не собираются существенно пересматривать ставки по вкладам и кредитам.
13 марта 2020, 08:00
Глобализация умирает не только в экономике, но и в головах людейВ банке «Хоум Кредит» считают, что на фоне такого решения регулятора в ближайшее время финансовые организации займут выжидательную позицию. Аналогичное мнение высказали и в «ОТП Банке».Сбербанк не стал комментировать условия по продуктам до их вступления в силу. Ранее там отмечали, что внимательно следят за всем происходящим, а их текущая ставка по ипотеке отражает рыночную ситуацию.
24 марта 2020, 08:00
Кто точно переживет этот кризис, кроме России
С мая прошлого года ставки по ипотеке устойчиво снижались, достигнув в феврале уровня в 8,79 процента, однако ситуация на финансовом рынке и нестабильность на мировых фондовых рынках вынудила банкиров пересмотреть свою политику.
В пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России готовит дополнительные меры по ипотечному кредитованию. Днем ранее Центробанк заявил, что намерен поддержать доступность этого вида кредитования. В частности, для банков снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам и кредитам на финансирование по договору долевого участия в строительстве, которые будут выдаваться с 1 апреля.14 марта 2020, 20:05Ситуация с курсами валют и ценами на нефтьКостин заявил о «серьезном резерве прочности» банковского сектораПравительство России подготовило целый комплекс мер по поддержке экономики на фоне пандемии коронавируса. Так, по словам премьер-министра Михаила Мишустина, банкам дана рекомендация проводить реструктуризацию кредитов физических лиц, не назначать пени и штрафы, прежде всего для тех клиентов, кто предоставит подтверждение наличия у них коронавирусной инфекции. Кроме того, будет расширена программа по кредитам малого и среднего бизнеса по льготной ставке четыре процента вместо действующих шести.
Другие меры включают авансирование обязательных платежей, пенсий и других социальных выплат, предоставление налоговых каникул туристической и авиационной отраслям, а малому и среднему бизнесу — квартальной отсрочки. Помимо этого, в правительстве мониторят ситуацию на рынке труда в регионах, поручено зарезервировать в бюджете средства на социальные выплаты безработным.
18 марта 2020, 16:37Ситуация с курсами валют и ценами на нефтьБанки РФ наблюдают повышенный спрос на ипотеку после обвала рубля
ЖК «Балканы» от застройщика «Лидер Групп» в Санкт-Петербурге и Ленинградской области
Компания «Лидер Групп» возвела новый дом комфорт-класса во Фрунзенском районе, недалеко от ст. метро «Купчино», по адресу: Будапештская ул., 102.
Название жилого комплекса – «Балканы» – отражает традиционный подход к топонимике района, многие улицы которого носят имена европейских столиц, других географических названий Южной Европы. Ассоциации, навевающие мечты о южном полуострове, призваны вдохнуть в будущую жизнь дома частичку солнца, тепла и радости. Название жилого комплекса проникнуто позитивом и энергией солнечных Балкан.
Проект отвечает всем стандартам комфорт-класса: подземный паркинг, куда жители дома могут спуститься на лифте прямо из жилой части, система видеонаблюдения, служба консьержей, огороженная территория комплекса, ландшафтное благоустройство двора с зонами отдыха и детскими площадками.
Увеличенные оконные проемы во всех квартирах качественно улучшают внутреннее пространство, наполняют его дополнительным светом и объемом. Коллекторная система разводки отопления в доме предусматривает скрытые в полу трубы, что облегчит работы по дизайну и ремонту квартиры.
Экологичные материалы, самые актуальные инженерные системы и решения, качественная жилая среда, где каждый квадратный метр работает на максимальный комфорт жителей – ключевые особенности нового комплекса.
ЖК «Балканы» удобно расположен в самом «сердце» Фрунзенского района, в окружении всей необходимой для жизни инфраструктуры. Всего в 5 минутах ходьбы, на пересечении улиц Бухарестской и Я. Гашека расположена станция метро «Дунайская». За 15 минут можно дойти до Балканской площади, где находится станция метро «Купчино», а также ряд крупных торгово-развлекательных центров.
Может быть, Вам польстит, что в разные годы Вашими соседями по району могли быть Дмитрий Медведев, Эдита Пьеха, Григорий Перельман, Дмитрий Нагиев. Возможно, в будущем соседством с Вами будут гордиться потомки.
Как оценить процентные ставки по ипотеке
Независимость редакции
Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
Прямо сейчас процентные ставки по ипотеке находятся на историческом минимуме, и люди выстраиваются в очередь, чтобы воспользоваться этим, купив дом или рефинансировав существующий жилищный кредит.
Но более низкая ставка по ипотеке не всегда означает более выгодную сделку.Эксперты говорят, что на горячем рынке, где транзакции развиваются быстро, необходимо также учитывать годовую процентную ставку по кредиту, которая учитывает авансовые платежи и другие расходы.
Например, текущая 30-летняя ставка рефинансирования составляет около 2,9%. Но в то же время средняя годовая ставка 30-летнего кредита составляет около 3,1% из-за комиссий, которые учитываются в годовом процентном соотношении.
«Годовая процентная ставка всегда сбивает с толку… это более широкая мера стоимости заимствования денег, чем процентная ставка», — говорит Линда Ноултон, президент Флоридской ассоциации ипотечных профессионалов.Ваша годовая процентная ставка учитывает многие комиссии, которые вы платите за получение ипотеки, а также процентную ставку.
Ипотека сложна, поэтому потратив время на то, чтобы лучше понять ее, вы сможете найти правильную сделку и сэкономить тысячи долларов в течение срока кредита. «Хождение по магазинам действительно имеет значение. В краткосрочной перспективе это имеет большее значение, чем что-либо, что кто-либо может сделать со своим профилем заемщика », — говорит Ральф Маклафлин, главный экономист калифорнийского финтех-стартапа Haus.Исследование Haus показало, что разница ставок между самыми дешевыми и самыми дорогими кредиторами составляет 0,75%, даже с учетом других факторов, влияющих на ставки по ипотеке.
К сожалению, найти лучшую ипотечную ссуду не так просто, как найти самую низкую процентную ставку или годовую процентную ставку. Оба числа полезны по-разному, вам просто нужно понимать, что они вам показывают. Потому что, как только вы это сделаете, вы сможете более эффективно применять их в своих обстоятельствах.
Вот что вам нужно знать о процентных ставках и годовых, чтобы понять, как они применяются в ваших конкретных обстоятельствах.И как только вы поймете эти цифры, у вас будет лучшее понимание того, какие вопросы следует задавать своему кредитору, когда вы покупаете ипотеку.
Ставки по ипотечным кредитам против
Ставки по ипотечным кредитам и годовые процентные ставки выражены в процентах, но они показывают разные затраты по ссуде.
Жилищные ссуды, будь то для покупки или рефинансирования, подразумевают начальные затраты, которые должны повлиять на ваше решение. Эти комиссии не включены в процентную ставку по кредиту, а это просто сумма, которую вы платите за взятие денег в долг.Годовая процентная ставка учитывает процентную ставку и комиссии.
«Годовую процентную ставку можно рассматривать как эффективную ставку, которую вы платите в течение срока действия кредита, принимая во внимание все другие комиссии, которые вы должны заплатить при оформлении ипотеки», — говорит Маклафлин.
Затраты на закрытие, которые обычно учитываются в годовой процентной ставке по ипотеке, включают такие сборы, как:
Хотя кредиторы обязаны раскрывать годовую процентную ставку, сборы, которые вы платите за получение ссуды, могут варьироваться. «Эти сборы могут отличаться от штата к штату, они могут отличаться от кредитора к кредитору и от брокера к брокеру», — говорит Ноултон.Это означает, что две ипотеки могут иметь одинаковую процентную ставку, но совершенно разные годовые процентные ставки.
Годовая процентная ставка включает комиссию, взимаемую кредитором за обработку ссуды, но не учитывает все ваши конечные расходы. По словам Ноултона, существуют определенные комиссии, которые заемщик будет платить независимо от того, какого кредитора они выберут. Обычно это расходы, связанные с недвижимостью, которые не включаются в расчет годовой процентной ставки. Годовая процентная ставка также не учитывает такие расходы, как оценка, страхование права собственности или плата за регистрацию.
Pro Tip
Не полагайтесь исключительно на годовую процентную ставку при сравнении кредитных предложений, поскольку комиссии, включенные в годовую процентную ставку, могут варьироваться между кредиторами.
Как использовать годовые процентные ставки и ставки по ипотечным кредитам, чтобы найти лучший жилищный заем
Процентная ставка по ипотечному кредиту повлияет на ваш ежемесячный платеж, а более низкая ставка приведет к меньшему ежемесячному платежу и наоборот.
Но ваш ежемесячный платеж — не единственные расходы, связанные с получением ипотеки или рефинансированием ипотеки. Вам также придется оплатить заключительные расходы, которые обычно составляют тысячи долларов.
Годовая процентная ставка будет учитывать многие из этих сборов, но годовая процентная ставка рассчитывается на основе полного срока погашения кредита. Проблема в том, что вы не можете хранить кредиты на весь срок.
«Это вопрос на миллион долларов: как долго, по вашему мнению, вы пробудете в доме?», — говорит Ноултон.
Согласно исследованию Национальной ассоциации риэлторов, домовладельцы, живущие в 100 крупнейших городских районах, переезжают через 6–18 лет. А поскольку ставки рефинансирования ипотеки почти на 2% ниже, чем они были всего два года назад, многие домовладельцы спешат рефинансировать.Таким образом, существует большая вероятность того, что вы не сохраните ипотеку в течение всего срока, и это меняет то, насколько полезна годовая процентная ставка для определения стоимости вашей ссуды.
Когда вы покупаете ипотеку, вам не следует полагаться только на годовую процентную ставку, потому что она не принимает во внимание, как долго вы можете удерживать ссуду.
Возьмем этот пример 30-летней ипотечной ссуды, у каждой из которых начальный остаток по ссуде составляет 250 000 долларов.
Процентная ставка | Комиссии | APR | Общая стоимость — 3 года | Общая стоимость — 4 года | Общая стоимость — 10 лет | Общая стоимость — 30 лет | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Кредит A | 3.75% | $ 4,000 | 3,88% | $ 32,095 | $ 40,830 | $ 88,845 | $ 171,043 |
Займ B | 3,75% | $ 7,000 | $ 3,977% | $ 35,095 | 174 043 долл. США | ||
Заем C | 3,25% | 9 000 долл. США | 3,533% | 33 287 долл. США | 40 811 | долл. США 81 905 | 150 689 долл. США |
Когда два займа имеют одинаковую процентную ставку простой способ узнать, какая ипотека имеет более высокую комиссию, как вы видите в случае ссуд A и B.Но когда процентная ставка другая, вам может потребоваться выйти за рамки годовой процентной ставки.
Заем A имеет более высокую процентную ставку и более высокую годовую процентную ставку, чем заем C. Можно предположить, что это делает заем A более дорогим, но это не всегда так. Вплоть до четвертого года ссуда А фактически дешевле ссуды С. Поэтому, если вы рефинансируете ипотеку или продадите свой дом в течение первых четырех лет, ссуда А в конечном итоге окажется лучшим вариантом.
Анализ процентной ставки или годовой процентной ставки по кредиту может помочь вам проанализировать различные ипотечные кредиты.Но вы не можете останавливаться на достигнутом, потому что есть факторы, которые эти цифры не принимают во внимание. Поэтому важно внимательно просматривать каждую полученную ссуду, чтобы точно сравнить ее стоимость. И понять, как каждый вид ипотеки или рефинансирования применяется к вашим обстоятельствам.
Как рассчитать эффективную процентную ставку по ипотеке после вычетов | Бюджетирование денег
Домовладельцы, как правило, ориентируются на процентную ставку в ежемесячной выписке по ипотеке при оценке стоимости ссуды.Но ваша эффективная процентная ставка по ипотеке на самом деле ниже благодаря налоговым льготам от дяди Сэма. Поскольку проценты по ипотечным кредитам не облагаются налогом, вы возмещаете их часть за счет меньшего налогового счета. Ваша эффективная ставка или ставка после уплаты налогов учитывает эту налоговую экономию и представляет собой истинную годовую стоимость вашего кредита в виде процента от вашего баланса. Однако проценты по ипотеке подлежат вычету только в виде детализированного вычета в вашей налоговой декларации. Если взять стандартный вычет, то экономии нет.
TL; DR (слишком долго; не читал)
Чтобы рассчитать эффективную процентную ставку по ипотеке после вычетов, вам нужно будет использовать годовую процентную ставку, свой налогооблагаемый доход и форму IRS 1040.
Проверьте свои документы
Посмотрите свою годовую процентную ставку в выписке по ипотеке или в документах, которые вы подписали при получении ссуды. Например, предположим, что ваша процентная ставка составляет 6 процентов.
Укажите свой налогооблагаемый доход в прошлогодней налоговой декларации. В форме 1040 налогооблагаемый доход находится в строке 43 или около нее, в зависимости от года. Облагаемый налогом доход — это сумма, которую вы заработали после списания процентов по ипотеке и других удержаний. Это то, что Налоговая служба использует для расчета вашего налогового счета.В этом примере предположим, что вы состоите в браке и подаете совместно, и в прошлом году у вас был налогооблагаемый доход 95 000 долларов США.
Рассчитайте свой налогооблагаемый доход
Посетите веб-сайт IRS и загрузите последнюю версию буклета с инструкциями по форме 1040. Найдите таблицы налоговых ставок в конце буклета и выберите ту, которая применяется к вашему статусу регистрации, например холостая. Эти графики показывают процентные ставки налога, применяемые к разным уровням дохода. Убедитесь, что вы не перепутали их с налоговыми таблицами.В этом примере найдите эти таблицы на стр. 105 и используйте таблицу Y-1 для совместной регистрации в браке.
Найдите два уровня дохода, между которыми находится ваш налогооблагаемый доход, в первых двух столбцах таблицы. Ваш налогооблагаемый доход должен быть больше дохода в первом столбце, но меньше или равен доходу во втором. В этом примере предположим, что в третьей строке расписания указано 70 700 долларов в первом столбце и 142 700 долларов во втором. Ваши 95 000 долларов помещаются между этими уровнями.
Рассчитайте фактическую процентную ставку
Определите процент в третьем столбце этой строки, чтобы определить вашу предельную налоговую ставку. Это ставка, которая применяется к верхней части вашего дохода и используется для расчета выгоды от вычитаемых из налогооблагаемых доходов расходов, таких как проценты по ипотеке. В этом примере предположим, что таблица показывает 25 процентов. Это означает, что ваша предельная налоговая ставка составляет 25 процентов.
Вычтите вашу предельную налоговую ставку в виде десятичной дроби из 1 . В этом примере вычтите 25 процентов или 0.25, от 1 до 0,75. Умножьте полученный результат на процентную ставку по ипотеке в виде десятичной дроби. Умножьте этот результат на 100, чтобы вычислить эффективную процентную ставку в процентах. Завершая пример, умножьте 0,75 на 6 процентов или 0,06, чтобы получить 0,045. Умножьте 0,045 на 100, чтобы получить предельную ставку налога в размере 4,5 процента. После ваших налоговых вычетов истинная стоимость вашего кредита составляет всего 4,5 процента в год вместо 6 процентов.
Как рассчитывается процент по ипотеке?
Покупка дома по ипотеке — самая крупная финансовая сделка, в которую может заключить большинство из нас.Как правило, банк или ипотечный кредитор профинансирует 80% стоимости дома, и вы соглашаетесь выплатить ее — с процентами — в течение определенного периода. Когда вы сравниваете кредиторов, ставки по ипотеке и варианты ссуды, полезно понимать, как работает ипотека и какой вид может быть лучше всего для вас.
Ключевые выводы
- Ипотека может быть самой крупной финансовой сделкой, которую когда-либо совершает большинство людей.
- Два основных типа ипотечных кредитов — это ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой.
- Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от таких факторов, как тип ссуды и длительность ссуды (например, 20 или 30 лет), на которую вы подписались.
Как рассчитываются выплаты по ипотеке
С большинством ипотечных кредитов вы ежемесячно выплачиваете часть взятой вами суммы (основную сумму) плюс проценты. Ваш кредитор будет использовать формулу амортизации для создания графика платежей, который разбивает каждый платеж на основную сумму и проценты.
Если вы производите платежи в соответствии с графиком погашения кредита, кредит будет полностью погашен к концу установленного срока, например 30 лет.Если ипотека является ссудой с фиксированной ставкой, каждый платеж будет равной сумме в долларах. Если ипотека является ссудой с регулируемой ставкой, платежи будут периодически меняться по мере изменения процентной ставки по ссуде.
Срок или продолжительность вашей ссуды также определяет, сколько вы будете платить каждый месяц. Чем дольше срок, тем ниже обычно будут ваши ежемесячные платежи. Компромисс заключается в том, что чем дольше вы будете платить по ипотеке, тем выше будет общая стоимость покупки вашего дома, потому что вы будете платить проценты в течение более длительного периода.
Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой и с регулируемой процентной ставкой
Банки и кредиторы в основном предлагают два основных типа ссуд:
- Фиксированная ставка: Процентная ставка не меняется.
- Регулируемая ставка: Процентная ставка будет меняться при определенных условиях (также называемая ссудой с переменной ставкой или гибридной ссудой).
Вот как работают эти два типа.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой
При этом типе ипотеки процентная ставка фиксируется на весь срок действия ссуды и не меняется.Ежемесячный платеж также остается неизменным в течение всего срока кредита. Срок погашения ссуд часто составляет 30 лет, хотя широко доступны и более короткие сроки — 10, 15 или 20 лет. Более короткие ссуды предполагают более крупные ежемесячные платежи, но более низкие общие процентные расходы.
Пример: Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой в размере 200 000 долларов США на 30 лет (360 ежемесячных платежей) с годовой процентной ставкой 4,5% будет иметь ежемесячный платеж примерно в 1013 долларов США. (Налоги на недвижимость, страхование частной ипотечной ссуды и страхование домовладельцев являются дополнительными и не включены в эту цифру.) Годовая процентная ставка 4,5% соответствует месячной процентной ставке 0,375% (4,5%, деленное на 12). Таким образом, каждый месяц вы будете платить 0,375% процентов на непогашенный остаток по кредиту.
Когда вы сделаете свой первый платеж в размере 1013 долларов, банк применит 750 долларов к процентам по ссуде и 263 доллара к основной сумме. Второй ежемесячный платеж, поскольку основная сумма немного меньше, будет начисляться немного меньше процентов, поэтому будет выплачена немного большая часть основной суммы. При платеже 359 почти весь ежемесячный платеж будет зачислен на основную сумму.
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)
Поскольку процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой не зафиксирована на постоянной основе, ежемесячный платеж будет меняться в течение срока действия ссуды. У большинства ARM есть ограничения или ограничения на то, насколько процентная ставка может колебаться, как часто она может меняться и как высоко она может подниматься. Когда ставка повышается или понижается, кредитор пересчитывает ваш ежемесячный платеж, который затем остается стабильным до следующей корректировки ставки.
Как и в случае ипотеки с фиксированной процентной ставкой, когда кредитор получает ваш ежемесячный платеж, он применяет часть к процентам, а другую часть — к основной сумме долга.
Кредиторы часто предлагают более низкие процентные ставки в течение первых нескольких лет ARM, иногда называемые тизерными ставками, но после этого ставки могут меняться — не реже одного раза в год. Начальная процентная ставка по ARM обычно значительно ниже, чем по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. По этой причине ARM могут быть привлекательными, если вы планируете остаться в своем доме всего на несколько лет.
Если вы рассматриваете ARM, узнайте, как определяется его процентная ставка; многие из них привязаны к определенному индексу, например, ставка по годовому U.S. Казначейские векселя плюс определенный дополнительный процент или маржа. Также спросите, как часто будет корректироваться процентная ставка. Например, ARM сроком от пяти до одного года имеет фиксированную ставку на пять лет. После этого процентная ставка будет корректироваться каждый год на оставшуюся часть периода ссуды.
Пример: Ипотека с плавающей ставкой на 30 лет (360 ежемесячных выплат) в размере 200 000 долларов США на срок пять к одному году может начинаться с годовой процентной ставки 4% в течение пяти лет, после чего ставка может измениться на целых 0.25% ежегодно. Сумма платежа за месяцы с 1 по 60 составит 955 долларов в месяц. Если затем он вырастет на 0,25%, платеж за месяцы с 61 по 72 составит 980 долларов, а платеж за месяцы с 73 по 84 составит 1005 долларов. (Опять же, налоги и страховка в эти цифры не включены.)
Кредиты без процентов
Гораздо более редкий третий вариант — обычно зарезервированный для состоятельных покупателей жилья или людей с нерегулярным доходом — это ипотека только под проценты. Как следует из названия, этот тип ссуды дает вам возможность выплачивать только проценты в течение первых нескольких лет, что приводит к более низким ежемесячным платежам.Это может быть разумным выбором, если вы планируете владеть домом в течение относительно короткого времени и собираетесь продать его до того, как начнутся более крупные ежемесячные платежи. Однако вы не создадите никакого капитала в доме, и если ваш дом упадет в цене, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем оно того стоит.
Крупные ипотечные кредиты
Крупная ипотека обычно предоставляется на суммы, превышающие соответствующий лимит ссуды, который в настоящее время составляет 548 250 долларов США для всех штатов, кроме Гавайских островов и Аляски, где он выше. Предел также выше на определенных федеральных рынках дорогостоящего жилья, таких как Нью-Йорк и Сан-Франциско.Текущий максимальный соответствующий кредитный лимит составляет 822 375 долларов США.
Крупные ссуды могут быть фиксированными или регулируемыми. Процентные ставки по ним, как правило, немного выше, чем по более мелким однотипным кредитам.
Также доступны гигантские ссуды только под проценты, хотя обычно для очень богатых. Они устроены так же, как ARM, и период выплаты только процентов длится до 10 лет. После этого ставка ежегодно корректируется, и выплаты идут на погашение основной суммы долга.В этот момент выплаты могут значительно вырасти.
Даже с ипотекой с фиксированной ставкой ваш ежемесячный платеж может измениться, если он также включает налоги или страховку.
Не забывайте о налогах, страховании и других расходах
Если вы покупаете дом, вам также необходимо подумать о некоторых других вещах, которые могут значительно увеличить ваш ежемесячный платеж по ипотеке, даже если вам удастся получить высокую процентную ставку по самой ссуде. Например, ваш кредитор может потребовать, чтобы вы заплатили налоги на недвижимость и страховку как часть платежа по ипотеке.Деньги поступят на счет условного депонирования, и ваш кредитор оплатит счета в срок. Эти затраты не являются фиксированными и со временем могут возрасти. Ваш кредитор перечислит любые дополнительные расходы как часть вашего ипотечного соглашения и периодически пересчитывает их.
Забудьте об ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет — вот почему вы сэкономите больше денег с ARM
. Поскольку в этом году ставки по ипотечным кредитам достигли исторического минимума, многие люди хотят рефинансировать или купить дом.
Но если вы оформляете ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM), которая имеет вводный период с фиксированной процентной ставкой — обычно пять, семь или 10 лет — а затем периодически корректируется в зависимости от рыночных условий, или более популярная 30-летняя фиксированная ставка ипотечный кредит?
Большинство экспертов скажут, что безопаснее использовать последний. Однако после получения нескольких видов ипотечных кредитов за последние 17 лет вот почему я убежден, что ARM, вероятно, сэкономит вам больше денег:
1. Долгосрочная процентная ставка имеет тенденцию к снижению.
Несомненно, полезно знать, что ваша процентная ставка никогда не повысится в течение 30-летнего периода.
Но доходность 10-летних казначейских облигаций является ключевым барометром ставок по ипотечным кредитам; когда цены на облигации падают, процентные ставки повышаются. А доходность облигаций снижается с 1981 года.
Маловероятно, что тенденция к снижению изменится в ближайшее время. Для того, чтобы это произошло, инвесторы должны с большим оптимизмом относиться к экономике (поскольку более быстрый рост может привести к инфляции, которая затем подрывает покупательную способность облигаций с фиксированной процентной ставкой и оказывает давление на Федеральный резерв с целью повышения процентных ставок).
Следовательно, выбрать ARM разумнее, потому что вы будете платить более низкую процентную ставку (в течение периода с фиксированной ставкой), чем 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой. И когда ARM в конечном итоге будет плавать, можно ожидать, что процентные ставки останутся низкими.
2. Это лучше подходит для средней продолжительности домовладения.
Слишком много людей переоценивают то, как долго они собираются жить и владеть одним и тем же домом. Учитывая, что средний срок владения домом составляет 8,5 лет, нет смысла устанавливать 30-летнюю фиксированную ставку.
Более эффективным путем было бы сделать ARM, которая соответствует разумному периоду домовладения. Например, если вы планируете прожить в своем доме от восьми до 10 лет, получение 10/1 ARM (где вводный курс длится 10 лет) будет более рентабельным.
10/1 ARM обычно на 0,25–0,5% дешевле, чем ипотека с фиксированной ставкой на 30 лет. Почему? Потому что ставки ниже, когда вы занимаетесь на более короткий период времени.
Увеличить значок Стрелки указывают наружу
10 / ARM vs.30-летняя фиксированная ипотека
Сэм Доген, финансовый самурай
Для иллюстрации сравним 10/1 ARM с процентной ставкой 2,5% и 30-летнюю фиксированную ипотеку с процентной ставкой 3%.
С 10/1 ARM ежемесячный платеж заемщика на 133 доллара меньше, а через 10 лет баланс уменьшается на 26% (на 7 398 долларов меньше). Если ипотека не будет выплачена — или если дом не будет продан — к 10-му году, владелец может либо рефинансировать с остатком ниже 26%, либо позволить ARM плавать.
3. Обычно существует ограничение на то, насколько скорость может увеличиваться.
Один из самых больших опасений сторонников 30-летней фиксированной ипотеки заключается в том, что по истечении периода фиксированной процентной ставки процентная ставка резко возрастет, что сделает ежемесячные платежи недоступными.
Это просто неправда, потому что ARM обычно включают несколько видов ограничений, которые контролируют, насколько ваша процентная ставка может измениться в конце каждого периода корректировки. Так что, если ваш кредитор не пытается обмануть вас, нет «бесконечного» повышения процентной ставки.
В 2014 году, например, я получил ARM 5/1 с процентной ставкой 2,5%. В 2019 году максимальное значение, до которого он мог сброситься, составило 4,5% за один год. ARM может сбросить еще 2% в 2020 году, вплоть до максимума в 7,5%.
Но, конечно, вместо того, чтобы позволить ARM сбросить, я рефинансировал свою ипотеку до 7/1 ARM с процентной ставкой 2,6% без комиссии.
4. Вы будете более дисциплинированными.
Думайте о ARM как о денежном тренере, который заставляет вас оставаться в курсе своих финансов.
Поскольку у вас более короткие сроки для сокращения долга, у вас будет больше мотивации выплачивать дополнительную основную сумму каждый месяц, квартал или год. Цель состоит в том, чтобы максимально снизить ваш баланс до того, как закончится вводный период фиксированной ставки.
С другой стороны, 30-летняя фиксированная ипотека похожа на спортзал по соседству: вы почти никогда не ходите, даже если знаете, что должны. Когда у вас есть три десятилетия на выплату долга, естественная тенденция — бездельничать и не торопиться.
5.Более высокие ставки — не обязательно плохо.
В вакууме ничего не бывает. Доходность 10-летних казначейских облигаций отражает прогнозы инфляции и экономического роста.
Если доходность и процентные ставки по ипотечным кредитам растут, это, вероятно, означает, что инфляция повышена (или что она ожидается), потому что растет спрос. Таким образом, даже если у вас более высокая ставка по ипотеке, стоимость вашего дома, скорее всего, будет выше из-за высокого спроса.
Учитывая, что стоимость домовладения в основном фиксирована, недвижимость — это не только защита от инфляции, но и игра с инфляцией.В чрезвычайных обстоятельствах, когда наблюдается гиперинфляция, разумно владеть реальными активами, такими как недвижимость, вместо наличных денег, которые быстро теряют свою покупательную способность.
6. У вас есть возможность действовать.
Допустим, вам не повезло, и процентные ставки агрессивно растут в течение периода фиксированной процентной ставки вашего ARM — и остаются высокими после истечения периода фиксированной процентной ставки.
Перед тем, как ваш ARM начнет плавать, вы можете сделать несколько вещей:
- Выплатить больше основной суммы, чтобы снизить будущие выплаты по ипотеке
- Рефинансировать ипотечный кредит до того, как ставка плавающей
- Пересчитать ипотечный кредит
- Продать свою собственность
- Получать доход сдавая в аренду комнату, этаж или всю собственность
По сути, у вас будет достаточно времени и возможностей, чтобы сделать разумный финансовый шаг, прежде чем ваша ARM перейдет на более высокую скорость.
Выбирайте ипотеку с умом
Это одно из самых важных решений, которые вы примете при покупке дома. Ваше решение повлияет на размер ежемесячного платежа, время, необходимое для выплаты ипотечного кредита, и размер процентов, которые вы заплатите в процессе.
Но, выбираете ли вы 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой или ARM, вы, по крайней мере, можете быть счастливы, зная, что пользуетесь рекордно низкими ставками по ипотеке. Просто внимательно подсчитайте цифры и будьте честны со своими прогнозами.
Сэм Доген проработал 13 лет в инвестиционном банкинге, прежде чем открыл Financial Samurai , веб-сайт по личным финансам. Он был показан в Forbes, The Wall Street Journal, The Chicago Tribune и L.A.Times. Подпишитесь на его бесплатную еженедельную рассылку здесь .
Не пропустите:
Ставки на покупку и рефинансирование ипотеки | Кредитование
Приведенные ниже ставки вступают в силу 2 августа 2021 г. для односемейных покупок, занимаемых собственником, или ставок / срочного рефинансирования с условным депонированием.Для определенных типов ссуд доступны другие сроки.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой
Эти ипотечные кредиты имеют стабильную процентную ставку на весь срок действия кредита. Ставки по ипотеке блокируются на 30 дней для покупок и 60 дней для рефинансирования.
Покупка, срок 30 лет
Сумма кредита | Оценить | APR ≁ | Пример платежа ≁ |
---|---|---|---|
300 000 долл. США | 2.625% | 2,646% | $ 1 204.95 |
200 000 долл. США | 2,625% | 2,655% | $ 803,30 |
100 000 долл. США | 2,625% | 2,687% | 401,65 |
Покупка, срок 15 лет
Сумма кредита | Оценить | APR ≁ | Пример платежа ≁ |
---|---|---|---|
300 000 долл. США | 2.000% | 2,037% | $ 1 930,53 |
200 000 долл. США | 2.000% | 2,056% | $ 1 287,02 |
100 000 долл. США | 2,125% | 2,234% | 649,28 долл. США |
Рефинансирование, 30-летний срок
Сумма кредита | Оценить | APR ≁ | Пример платежа ≁ |
---|---|---|---|
300 000 долл. США | 2.625% | 2,646% | $ 1 204.95 |
200 000 долл. США | 2,625% | 2,655% | $ 803,30 |
100 000 долл. США | 2,750% | 2,812% | 408,24 |
Рефинансирование, срок 15 лет
Сумма кредита | Оценить | APR ≁ | Пример платежа ≁ |
---|---|---|---|
300 000 долл. США | 2.000% | 2,038% | $ 1 930,53 |
200 000 долл. США | 2,125% | 2,182% | $ 1 298,56 |
100 000 долл. США | 2,250% | 2,360% | $ 655,08 |
Ипотека с регулируемой процентной ставкой
Эти ипотечные кредиты имеют начальный период с фиксированной ставкой, затем переменную ставку, которая может увеличиваться или уменьшаться ежегодно в течение оставшейся части 30-летнего срока.
Иная ипотека
Тип | Срок | Оценить | APR ≁ | Пример платежа ≁ |
---|---|---|---|---|
По делам ветеранов (Вирджиния) ипотека с фиксированной ставкой | 30 лет | 2,250% | 2,325% | $ 573,37 |
Финансовое управление штата Айова (IFA) ипотека с фиксированной ставкой | 30 лет | См. Сайт IFA | – | – |
Строительные и земельные ссуды
Эти ипотечные кредиты имеют единовременное закрытие, а ссуды на строительство имеют одинаковую процентную ставку во время розыгрыша строительства и постоянного финансирования.
Тип | Сумма кредита | Оценить | APR ≁ | Пример платежа ≁ |
---|---|---|---|---|
Воздушный шар с лотом на 1 год (срок 15 лет) ** | 100 000 долл. США | 2.000% | 2,948% | $ 643,51 |
Фиксированная ипотека на 15 лет | 300 000 долл. США | 2. | 3,593% | $ 1 264,81 |
** Также доступен бонусный лот на 3 года.
Готовы зафиксировать свою ставку?
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ
См. Версию этой страницы для печати. Хотите, чтобы наши расценки были доставлены вам на почту? Подпишитесь на нашу рассылку по ежедневным тарифам.
≁ APR = Годовая процентная ставка. Ставки основаны на 740 кредитных баллах, 75% ссуде от стоимости и, если не указано иное, сумме ссуды в размере 150 000 долларов США и без дисконтных баллов.Более низкие процентные ставки доступны за счет оплаты дисконтных пунктов. Ставки могут отличаться для других сумм кредита и могут быть изменены без предварительного уведомления. Цены и годовая процентная ставка указаны для собственности в Айове. Veridian не несет ответственности за опечатки или упущения. Примеры платежей не включают налоги и страховку; если применимо, оплата будет выше. Все ипотечные кредиты Veridian не имеют комиссии за выдачу. Могут быть доступны другие условия кредита. Идентификатор Veridian NMLS № 531586.
* Ссуда должна быть в первом залоге.Соотношение суммы кредита и стоимости не должно превышать 80%. Пример оплаты основан на балансе в 25 000 долларов и не включает налоги и страховку. Ставки, сроки и условия могут быть изменены и могут варьироваться в зависимости от квалификации, включая кредитоспособность, соотношение суммы кредита и стоимости и условия обеспечения. Кредиты 10 & Done доступны только в Айове и Небраске. Все займы подлежат членству и одобрению. См. Подробности в Veridian.
° Включает скидку по Программе лояльности в размере 0,25% годовых при регистрации в eDocs и при сохранении прямого депозита чистой прибыли на Veridian или, если недоступно, минимум 10 соответствующих транзакций по текущему счету в месяц.Ставка ARM рассчитывается путем добавления маржи в размере 2,75% к индексу, ставке LIBOR на 1 год. Минимальная ставка — 2,75%. Ставки могут увеличиваться или уменьшаться не более чем на 2% ежегодно и 6% в сумме.
12 ноября 2020 г. — Советник Forbes
От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.
Фармацевтический гигант Pfizer в понедельник объявил, что близок к разработке вакцины против Covid-19, что вызвало всплеск доходности 10-летних казначейских облигаций и ставок по ипотечным кредитам.Процентные ставки по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой подскочили на шесть базисных пунктов до 2,84% по мере роста фондовых рынков. Ставки по 15-летней ипотеке и 5/1 ARM также подскочили после положительных новостей о вакцинах.
Доходность 10-летних казначейских облигаций, которая обычно является хорошим индикатором того, как будут действовать ипотечные ставки, в понедельник поднялась на 13 базисных пунктов до 0,96%.
Связано: Сравните индивидуальные ставки по ипотеке и рефинансированию от 6 кредиторов
Коронавирус обрушивает рынок
В год неопределенности вокруг пандемии многообещающие новости о вакцинах в понедельник дали инвесторам надежду, побудив их избавиться от облигаций, что привело к росту доходности казначейских облигаций.Это движение стало ярким напоминанием о влиянии коронавируса на финансовые рынки, говорит Мэтью Спикман, экономист Zillow.
«Этот многообещающий оптимизм в отношении лечения вируса, вероятно, продолжит подталкивать к повышению ставок по ипотечным кредитам в ближайшем будущем, исключая любые неудачи», — говорит он.
Дело не только в том, что Pfizer объявила, что близка к тому, чтобы запросить у правительства разрешение на вакцину, которая способствовала росту рынков. По данным Центров по контролю и профилактике заболеваний, первоначальные признаки эффективности предложенной вакцины, вероятно, удивили многих инвесторов, которые, возможно, ожидали чего-то похожего на вакцину против гриппа, эффективность которой составляет от 40% до 60%.
Вместо этого Pfizer заявляет, что ее вакцина против Covid-19 показала свою эффективность как минимум в 90% случаев. Если эта оценка подтвердится, это, вероятно, окажет серьезное влияние на распределение капитала в будущем, говорит Честер Спатт, профессор финансов в Школе бизнеса Теппера Университета Карнеги-Меллона.
«Разработка вакцины меняет правила игры. Спрос на инвестиционные фонды будет расти, а предложение уменьшаться », — говорит Спатт. «Наблюдатели видят, что компании больше требуют ссуды и меньше сбережений в целях предосторожности.Более высокий спрос на займы и меньшие сбережения означают, что деньги будут стоить дороже ».
Однако, даже с внезапным скачком ставок по ипотечным кредитам как на 30-летний, так и на 15-летний период, согласно исследованию первичного ипотечного рынка Фредди Мака, они все еще значительно ниже 3%, что является хорошей новостью для заемщиков. Как долго продержатся эти уровни ниже 3%, может зависеть от того, насколько быстро эффективная вакцина попадет на рынок.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет
Средняя ставка по контрольной 30-летней фиксированной ипотеке подскочила на шесть базисных пунктов до 2.По данным исследования Freddie Mac’s Primary Mortgage Market Survey, 84%. Базисная точка — одна сотая процентного пункта. На прошлой неделе он составлял 2,78%. На этот раз в прошлом году 30-летний фиксированный доход составлял 3,75%.
Заемщики с 30-летней ипотечной ссудой с фиксированной процентной ставкой в размере 300 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 2,84% будут платить 1 239,07 долларов США в месяц в счет основной суммы долга и процентов (налоги и сборы не включены). Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды, составит 146 065,94 долларов США. Та же самая ипотека, полученная год назад, будет стоить дополнительно 54 098 долларов.90 процентов в течение срока кредита.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет
Средняя процентная ставка по фиксированной ипотеке на 15 лет выросла на два базисных пункта до 2,34%.
В это время в прошлом году ставка по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет составляла 3,20%.
Заемщики с ипотекой с фиксированной процентной ставкой на 15 лет в размере 300 000 долларов США с сегодняшней процентной ставкой 2,34% будут платить 1 977,85 долларов США в месяц в счет основной суммы долга и процентов (налоги и сборы не включены). Общая сумма процентов, выплачиваемых в течение срока кредита, составит 56 013 долларов.14.
5/1 АРМ
Средняя ставка по ипотеке с регулируемой ставкой 5/1 взлетела на 22 базисных пункта до 3,11% по сравнению с 2,89% на прошлой неделе.
В прошлом году показатель ARM 5/1 составил 3,44%.
ARM — это жилищные ссуды, процентная ставка которых колеблется при изменении процентных ставок. В случае ARM 5/1 первые пять лет имеют фиксированную ставку, а затем переходят на переменную ставку после этого. Это означает, что когда процентные ставки растут или падают, то же самое и с вашей ARM.
Традиционно у ARM более низкие процентные ставки, чем у опционов с фиксированной ставкой, что делает их привлекательным выбором для заемщиков, которые планируют продать до истечения фиксированного периода.
Что означают низкие ставки для заемщиков
Ставки по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком уровне, поэтому это может быть подходящее время для многих людей, которые хотят сэкономить деньги на своем жилищном кредите или рефинансировать существующую ипотеку.
Заемщики, которые хотят получить самую низкую ставку, должны убедиться, что их кредит в хорошей форме. Кредиторы оставляют свои сверхнизкие ставки для тех, у кого хороший кредитный профиль, поскольку это главный показатель того, что заемщики имеют низкий риск просроченных платежей или дефолта. Фактически, с заемщиков с более низким кредитным рейтингом может взиматься плата на один процентный пункт или больше, чем с заемщиков с очень хорошими или отличными оценками.
Прежде чем подавать заявление на ипотеку, проверьте свой кредитный рейтинг. Один из способов относительно быстро улучшить свой результат — погасить долг. Вы также можете запросить кредит на своевременную оплату ежемесячных счетов, таких как оплата интернета или коммунальных услуг.
Помимо вашего кредитного рейтинга, кредиторы будут рассматривать ваше отношение долга к доходу, или DTI. Это ваш общий ежемесячный долг, деленный на ваш ежемесячный валовой доход. По сути, это снимок того, сколько вы должны по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете.Чем ниже ваш DTI, тем больше у вас шансов получить более низкую процентную ставку. Большинство кредиторов требуют минимального DTI в размере 43% только для того, чтобы претендовать на ипотеку или рефинансирование.
Наконец, исследования показали, что люди, совершающие покупки, обычно получают более низкие ставки, чем те, кто получает ипотеку от первого кредитора, с которым они разговаривают. Прежде чем подавать заявление, узнайте, какова текущая средняя процентная ставка, а также каков ваш кредитный рейтинг, доход, задолженность и расходы. Если кредиторы предлагают вам ставку, которая выше, чем вы ожидали, обязательно спросите их, почему, чтобы вы могли начать улучшать эти области, чтобы претендовать на более низкую ставку.
Связано: Сравните индивидуальные ставки по ипотеке и рефинансированию от 6 кредиторов
Ставки по жилищной ипотеке в Коннектикуте для самых популярных условий ипотеки
Допущения и раскрытие общей информации
- Предоставленная информация предполагает, что целью ссуды является покупка недвижимости.
- Отель расположен в Коннектикуте, в округе Фэрфилд.
- Недвижимость представляет собой существующий дом для одной семьи и будет использоваться в качестве основного места жительства.
- Период блокировки тарифа составляет 60 дней.
- Предполагаемый кредитный рейтинг — 740.
- Указанные выше процентная ставка и годовая процентная ставка могут быть изменены без предварительного уведомления.
- Годовая процентная ставка (APR) будет варьироваться в зависимости от вашей окончательной суммы кредита и фактических финансовых затрат.
- Платеж не включает налоги на недвижимость, страховые взносы домовладельцев или страховые взносы по ипотеке. Если применимо, фактические платежные обязательства будут больше.
- Ссуды подлежат кредитованию и одобрению собственности.
Ипотека с фиксированной процентной ставкой
- В предоставленной информации предполагается, что сумма ссуды составляет 150 000 долларов, а оценочная стоимость недвижимости —
200 000 долларов. - Приведенные примеры предполагают получение 25% денежных средств от заемщика.
- Возможны другие тарифы и условия.
FHA
- Максимальные суммы кредита устанавливаются HUD и будут меняться в зависимости от района. Обратитесь к местным руководящим принципам FHA, чтобы узнать максимальную сумму займа, установленную HUD для данного района.
- Общая сумма кредита составляет 152 625 долларов США. Базовая сумма кредита составляет 150 000 долларов США.
- Общая сумма кредита включает авансовый страховой взнос по ипотеке в размере 1,75% от базовой суммы кредита.
- Для сделок по покупке на сумму ссуды <= 625 500 долларов США потребуются ежегодные взносы по ипотечному страхованию в течение 11 лет и взимаются ежемесячно. Сумма не включена в пример ежемесячного платежа, показанный выше.
Готово к владению
- Эта программа специально разработана для удовлетворения потребностей тех, кто впервые покупает жилье, или тех, кто не владел домом в течение трех лет.
- Узнайте больше об ипотеке для первого покупателя жилья.
.