Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 329-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»»

Принят Государственной Думой 16 июня 2021 года

Одобрен Советом Федерации 23 июня 2021 года

Статья 1

Внести в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2014, N 30, ст. 4230; 2017, N 50, ст. 7549; 2018, N 53, ст. 8480; 2019, N 18, ст. 2200; N 31, ст. 4430; N 52, ст. 7801) следующие изменения:

1) в статье 5:

а) в пункте 1 части 4 после слов «сети «Интернет» дополнить словами «(при наличии)», слова «саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов)» заменить словами «саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка (при наличии такой обязанности)»;

б) часть 13 дополнить пунктом 4 следующего содержания:

«4) условие, предусматривающее наличие на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), неснижаемого остатка денежных средств и (или) суммы, достаточной для погашения очередного платежа, предусмотренного договором потребительского кредита (займа) (графиком платежей по договору потребительского кредита (займа), в день, не являющийся днем совершения очередного платежа, предусмотренного договором потребительского кредита (займа) (графиком платежей по договору потребительского кредита (займа).»;

в) в части 16 слово «постоянную» исключить;

г) часть 21 после слов «не может превышать двадцать процентов годовых» дополнить словами «от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа)», после слов «0,1 процента от суммы просроченной задолженности» дополнить словами «по договору потребительского кредита (займа)»;

2) в статье 6:

а) часть 1 дополнить предложением следующего содержания: «Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.»;

б) в абзаце третьем части 2 слово «кредита» заменить словами «потребительского кредита (займа)»;

в) в части 2 :

в абзаце третьем слова «заемщику кредита» заменить словами «заемщику потребительского кредита (займа)», слова «заемщиком кредита» заменить словами «заемщиком потребительского кредита (займа)», слова «по кредиту» заменить словами «по потребительскому кредиту (займу)»;

в абзаце четвертом слова «выдачи кредита» заменить словами «выдачи потребительского кредита (займа)»;

г) в части 2 в третьем предложении слова «кредита (займа)» заменить словами «потребительского кредита (займа)», в седьмом предложении слово «кредита» заменить словами «потребительского кредита (займа)»;

д) дополнить частью 2 следующего содержания:

«2 . Если при расчетах, используемых при определении полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых, производится округление, то оно осуществляется не менее чем до третьего знака после запятой.»;

е) дополнить частью 8 следующего содержания:

«8 . Потребительские кредиты (займы), предоставляемые в рамках государственных программ, предусматривающих предоставление из федерального бюджета и (или) бюджета субъекта Российской Федерации субсидий кредиторам на возмещение недополученных доходов кредиторов по выданным потребительским кредитам (займам), не учитываются при расчете среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.»;

ж) часть 9 после слов «наличие обеспечения по кредиту (займу)» дополнить словами «, предмет залога (при его наличии)»;

з) дополнить частью 12 следующего содержания:

«12. Положения частей 8 — 10 настоящей статьи применяются также к отношениям, возникающим в связи с предоставлением кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.»;

3) в статье 6 :

а) дополнить частью 3 следующего содержания:

«3 . Полная стоимость потребительского кредита (займа) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, на момент заключения такого договора не может превышать предельно допустимое значение, рассчитанное в соответствии с частью 11 статьи 6 настоящего Федерального закона.»;

б) часть 5 после слов «0,06 процента от суммы просроченной задолженности» дополнить словами «по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой,»;

4) статью 7 дополнить частями 2 — 2 следующего содержания:

«2 . Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать:

1) стоимость такой услуги;

2) право заемщика отказаться от такой услуги в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на ее оказание посредством обращения к лицу, оказывающему такую услугу, с заявлением об отказе от такой услуги;

3) право заемщика требовать от лица, оказывающего такую услугу, возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения лицом, оказывающим такую услугу, заявления об отказе от такой услуги;

4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги, при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику.

2 . Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2-4 части 2 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

2 . Лицо, оказывающее дополнительную услугу, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги, за вычетом стоимости части такой услуги, фактически оказанной заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу, этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2 настоящей статьи.

2 . В случае, если дополнительная услуга, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги, с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги. Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги к третьему лицу, оказывающему такую услугу.

2 . Кредитор в случае, указанном в части 2 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги, возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

2 . Кредитор вправе отказать заемщику в возврате денежных средств, предусмотренном частью 2 настоящей статьи:

1) при наличии у него информации об отсутствии факта оплаты заемщиком третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу, денежных средств за оказание такой услуги;

2) при наличии у него информации о возврате заемщику денежных средств третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в сумме, предусмотренной частью 2 настоящей статьи;

3) при наличии у него информации об оказании услуги третьим лицом, оказывающим дополнительную услугу, в полном объеме до даты получения этим третьим лицом заявления об отказе от такой услуги;

4) в случае пропуска срока, установленного пунктом 2 части 2 настоящей статьи для обращения заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу;

5) в случае пропуска срока, установленного частью 2 настоящей статьи, для обращения заемщика к кредитору с требованием о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги.

2 . К кредитору, исполнившему обязанность, указанную в части 2 настоящей статьи, переходят права требования заемщика к третьему лицу, оказывающему дополнительную услугу и не исполнившему обязанность по возврату денежных средств.

2 . Правила, предусмотренные частями 2 — 2 настоящей статьи, также применяются к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.

2 . Правила, предусмотренные частями 2 — 2 настоящей статьи, не применяются к договорам страхования в случаях, предусмотренных частями 2 , 2 — 2 настоящей статьи, частью 11 статьи 11 настоящего Федерального закона и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.»;

5) в статье 9:

а) в части 1 слова «Процентная ставка» заменить словами «Процентная ставка (процентные ставки)», слова «фиксированную величину которой» заменить словами «фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых)», слова «переменной величины, предусмотренной» заменить словами «переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного)»;

б) часть 2 после слов «аффилированных с ним лиц» дополнить словами «, а также от заемщика»;

6) в статье 11:

а) часть 2 после слов «вернуть всю сумму потребительского кредита (займа)» дополнить словами «или ее часть»;

б) дополнить частями 7 — 7 следующего содержания:

«7 . В случае, если при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части сумма денежных средств на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенная (перечисленная) им кредитору сумма денежных средств будет меньше суммы, указанной заемщиком в уведомлении о полном или частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа), кредитор учитывает сумму на таком банковском счете или внесенную (перечисленную) кредитору в счет частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) и в течение трех рабочих дней информирует заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи.

7 . Договором потребительского кредита (займа) может быть предусмотрена обязанность кредитора в случае, указанном в части 7 настоящей статьи, получить согласие заемщика на учет суммы на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенной (перечисленной) кредитору, в счет частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа), а также порядок действий кредитора в случае отсутствия согласия заемщика.

7 . Правила, предусмотренные частями 4 — 7 настоящей статьи, также применяются к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.».

Статья 2

1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня его официального опубликования, за исключением положений, для которых настоящей статьей установлен иной срок вступления их в силу.

2. Подпункты «а», «д» — «з» пункта 2, пункты 3 и 6 статьи 1 настоящего Федерального закона вступают в силу по истечении одного года после дня официального опубликования настоящего Федерального закона.

Президент Российской Федерации В. Путин

В Госдуме призвали ЦБ контролировать потребительское кредитование населения: Деловой климат: Экономика: Lenta.ru

На рынке потребительского кредитования, договоров кредитования выявлено несколько схем, в результате использования которых граждане вводятся в заблуждение, несут дополнительные расходы, которые ухудшают их финансовые положение. Об этом председателю Центрального банка России Эльвире Набиуллиной написал депутат Государственной Думы, член Правозащитного центра «Единой России» Александр Якубовский. Запрос депутата имеется в распоряжении «Ленты.ру».

Правозащитник обращает внимание главы Центробанка на то, что он получает уже не первое сообщение о мошенничестве со стороны банков, которые как могут пытаются обойти закон о предельной полной стоимости кредита и продолжают вводить в заблуждение доверчивых клиентов.

«Как это работает? Очень просто. Выдаешь кредитную карту гражданину, в кредитном договоре к которой пишешь — полная стоимость кредита — столько-то процентов. Четко, как установлено законом, в прямоугольнике и разборчивым шрифтом. Только вот считаешь эту стоимость от ставки в 22 процента при безналичной оплате данной картой. А если человек снимает наличные, то тут его ждет уже неприятный сюрприз. В виде, например, 49 процентов. Меняется ли при этом полная стоимость кредита? Очевидно, что да. А еще выводят за стоимость, например, комиссию за годовое обслуживание, размером с содержание бухгалтера на аутсорсе», — комментирует свой запрос Александр Якубовский.

Еще можно приложить к основному договору с заявленной процентной ставкой дополнительный, где прописать все эти ростовщические и грабительские проценты. Все эти манипуляции не только, по мнению члена Правозащитного центра «Единой России», нарушают закон о предельной стоимости кредита, но и, что самое важное, приносят ощутимые финансовые потери гражданам.

«Мы провели анализ. Грешат этим не мало кредитных организаций. А кто-то вообще не считает нужным скрывать нарушение закона и в прямую превышают установленную ЦБ предельную стоимость кредита. Направил запрос в адрес председателя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной с предложением провести проверку и детальный анализ отчетов кредитных организаций о потребительском кредитовании и принять меры по отношению ко всем нарушителям», — отметил Александр Якубовский.

По инициативе «Единой России» Центробанк разберётся с нарушениями при выдаче потребительских кредитов

Также будет установлен дополнительный контроль за кредитными организациями в вопросах потребительского кредитования, говорится в ответе Центрального банка на запрос депутата Госдумы Александра Якубовского («Единая Россия»).

«В обращениях люди неоднократно жаловались на то, что банки обходят закон о предельной стоимости кредита и вводят заблуждение заемщиков, которые пользуются кредитными картами. Работает это просто – в договоре на получения карты прописана полная стоимость кредита в размере, например, 20%. Только не оговаривается, что это правило действует при безналичной оплате. И когда человек решает снять с карты наличные, то стоимость кредита увеличивается до 40-50%. И вместе с ней – ежемесячные платежи», — пояснил Александр Якубовский.

Помимо этого, банки, пользуясь доверием клиентов и зачастую их финансовой неграмотностью включают в стоимость кредита комиссию за годовое обслуживание. 

«Часто к основному договору с заявленной процентной ставкой прикладывают дополнительный, где прописаны совершенно грабительские проценты. Таким образом, люди несут огромные финансовые потери. И кредитная карта превращается в дыру в семейном бюджете», — сказал депутат.

Он отметил, что в своем письме Центробанк обращает внимание на то, что применяет надзорные меры к банкам, но такого рода мошеннические схемы не всегда можно трактовать как прямое нарушение закона.

«В связи с этим Банк России в ответ на моё обращение о необходимости пресечь практику, когда сумма займа по кредитным картам увеличивается в разы, сообщил, что приступил к подготовке законодательных изменений и предложил обсудить их на площадке комитета Госдумы по финансовым рынкам для выработки решений, которые будут в полной мере учитывать интересы граждан. Депутаты «Единой России» примут непосредственное участие в этой работе», — заключил Александр Якубовский.

Клиентов банков оградят от навязывания платных допуслуг и необоснованных блокировок счетов

После принятия новых законов банки не смогут обязать клиентов при заключении кредитных договоров выбрать конкретную страховую компанию, которая может предлагать невыгодные условия, и внести страховые платежи за весь срок кредитования единовременно, а также блокировать счета без объяснения причин

По официальным данным, с 2016 г. в Роспотребнадзор поступило более 45 тысяч обращений по вопросам нарушения прав потребителей финансовых услуг. За последние пять лет ежегодное количество таких обращений увеличилось на 50%. Чаще потребители жалуются на навязывание страховых услуг, отказы в страховых выплатах, непрозрачность условий страхования. Существенный рост количества подобных обращений связан с реализацией гражданам услуг по присоединению к программам коллективного страхования и сложных инвестиционных страховых продуктов (читайте об этом в статьях «Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования», «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг»).

Еще одной распространенной проблемой являются необоснованные блокировки банковских счетов. На основании положений Закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк вправе прибегнуть к таким мерам, если считает, что со счета осуществляются сомнительные операции. Вместе с тем сейчас нет четкого механизма, который бы позволял регулировать принятие кредитными организациями подобных решений, поэтому часто банки блокируют счета без объяснения причин.

Для исключения данных проблем в Госдуму были внесены два законопроекта.

Новый закон защитит права заемщиков

Первый законопроект предусматривает поправки в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ)¹:

• запрет на навязывание договора страхования с условием о единовременном внесении страховых платежей за весь срок кредитования при заключении кредитного договора более чем на год;
• запрет на навязывание дополнительных платных услуг при заключении договора потребительского кредита, а также услуг конкретной страховой компании при заключении договора страхования;
• будет запрещено обязывать заемщика предусматривать наличие на счете неснижаемого остатка денежных средств или суммы, достаточной для погашения части задолженности, в день, который согласно графику платежей не является днем совершения очередного платежа. Это позволит предоставить заемщику свободу распоряжения своими денежными средствами;
• предусмотрено право заемщика на досрочный возврат части суммы потребительского кредита без предварительного уведомления кредитора в течение 14 календарных дней с даты получения кредита с уплатой процентов за фактический срок кредитования. В настоящее время заемщик вправе досрочно вернуть на таких условиях только всю сумму потребительского кредита, а не ее часть;
• предлагается распространить на потребительские ипотечные кредиты положения, предусмотренные ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ, в части ограничения их полной стоимости. Это связано с тем, что недобросовестные кредиторы устанавливают процентные ставки по договорам кредита, существенно превышающие среднерыночные значения.

Сейчас банки часто вынуждают заемщиков заключать договоры с конкретными страховыми компаниями и выплачивать всю страховую сумму единовременно. В случае принятия закона будет введен запрет на навязывание услуг третьих лиц, а значит, заемщики смогут самостоятельно выбрать страховую компанию, которая предлагает выгодные условия. Также они получат возможность решать, как оплачивать эти услуги: включить их стоимость в сумму предоставляемого кредита с учетом того, что она будет облагаться процентами, или использовать собственные средства. При подписании кредитного договора на срок более года банк не сможет обязать заемщика выплатить страховые взносы единовременно. Однако этот запрет не будет действовать при заключении договоров на меньший срок.

Банкам запретят беспричинно блокировать счета

Второй законопроект предусматривает изменения в ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ)²:

• организация, отказывая клиенту в проведении операции или заключении договора, обязана будет сообщить ему о причинах отказа не позднее 5 дней с момента принятия такого решения;
• при определении степени риска совершения клиентом операций организация не сможет использовать исключительно информацию о нем, полученную от Центрального банка РФ.

Проблема блокировки транзакций на основании Закона № 115-ФЗ существует давно. Еще в 2018 г. этот вопрос обсуждался на встрече В.В. Путина с предпринимателями. Представители бизнес-сообщества жаловались, что банки блокируют расчетные счета неожиданно, без объяснения причин. После принятия поправок банки будут обязаны сообщать причину и сроки блокировки счетов, что положительно отразится на осуществлении предпринимательской деятельности.

(О том, почему банк не разрешает проводить финансовую операцию и что в этой ситуации делать, читайте в статье «Эффективные механизмы “разморозки” банковского счета».

В статье «12 млн мошенники похитили со счетов москвича после замены его сим-карты» читайте о том, как из-за запоздавшей блокировки счетов московского предпринимателя с них утекло целое состояние и как суд обязал оператора мобильной связи вернуть клиенту деньги и выплатить компенсацию морального вреда и штраф.)

О чем нужно помнить заемщикам до принятия поправок?

Планируемые изменения не решат проблему высоких ставок по потребительским кредитам, так как верхняя планка законодательно не закреплена. Однако нужно отметить, что ранее уже была предпринята попытка урегулировать этот вопрос. Так, в ч. 11 ст. 6 Закона № 353-ФЗ сказано, что полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное ЦБ РФ среднерыночное значение такой стоимости, применяемое в соответствующем квартале. По данным Центробанка за первый квартал 2020 г., среднерыночное значение колебалось в диапазоне от 15,8% до 35%. На него влияют такие показатели, как срок возврата кредита, сумма кредита и др. Эти показатели меняются ежеквартально, что не позволяет устанавливать стабильные разумные ставки по потребительским кредитам. А потому перед тем, как брать кредит, оцените свои возможности и просчитайте риски. В этом вам помогут статьи: «Спорные вопросы реструктуризации кредита», «На помощь заемщикам», «Как попадают в ипотечную кабалу», «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски», «Берете кредит – помните о коллекторах», «Как должнику защититься от грубого произвола представителей банка», «Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?».

В настоящее время при заключении кредитного договора необходимо обращать внимание на те вопросы, которые будут урегулированы после вступления в силу поправок. Изучите условия договора, особенно положения о страховании и требования к неснижаемому остатку на счете, проверьте расчет полной стоимости кредита и др. В случае нарушения ваших прав вы можете обратиться в суд или прежде попытаться решить проблему в досудебном порядке – при помощи переговоров и направления официальных претензий.

¹ Законопроект № 942236-7 «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” (в части повышения защиты прав и законных интересов заемщиков)».

² Законопроект № 948530-7 «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (в части уточнения порядка применения кредитными организациями права на отказ в выполнении распоряжений клиентов в совершении операций)».

Законодательное ограничение стоимости (процентных ставок) потребительских кредитов

Предлагаю разработать и принять федеральный закон, которым бы устанавливалась предельная (максимальная) стоимость потребительских кредитов, предоставляемых кредитными организациями, а также займов, предоставляемых микрофинансовыми организациями, на следующих условиях:

Термины.

1. Потребительский кредит (заем) — это кредит (заем), предоставляемый физическому лицу для удовлетворения его личных потребностей, таких как покупки потребительских товаров, оплаты бытовых услуг, и т.п.

2. Полная стоимость кредита (займа) — это затраты физического лица на получение и обслуживание потребительского кредита (займа), предоставленного ему банком, иной кредитной организацией, либо микрофинансовой организацией.

3. Полная стоимость кредита (займа) выражается исключительно в годовой процентной ставке.

4. По потребительским кредитам, предоставляемым банками, размер полной стоимости кредита не может превышать двойной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

5. По потребительским кредитам (займам), предоставляемым кредитными организациями, за исключением банков, размер полной стоимости кредита не может превышать тройной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

6. По потребительским займам, предоставляемым микрофинансовыми организациями, размер полной стоимости займа не может превышать пятерной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Практический результат

1. Прозрачность рынка финансовых услуг.

2. Постепенный вывод несостоятельных домохозяйств из «долговой ямы».

3. Сокращение числа суицидов, совершенных на почве закредитованности.

4. Сокращение числа преступлений, совершенных на почве закредитованности.

5. Комфортный финансовый климат для граждан, позволяющий получать кредиты, которые позволяли бы развиваться, но не вгоняли бы людей в кабалу.

Китайский юань вырос в цене, поскольку акцент смещается на ссуду банковскому сектору

Обновляет внутреннюю цену закрытия, добавляет комментарии аналитиков и контекст

ШАНХАЙ, 13 октября (Рейтер) — Китайский юань немного вырос по отношению к доллару на закрытии внутренних торгов в среду, поскольку инвесторы восприняли оптимистичные данные по экспорту и переключили внимание на то, будет ли центральный банк пролонгировать среднесрочные кредиты со сроком погашения позднее на этой неделе.

Перед открытием рынка Народный банк Китая установил средний курс юаня CNY = PBOC на уровне 6,4612 за доллар ранее, что ниже предыдущего фиксированного уровня 6,4447.

На спотовом рынке оншорный юань CNY = CFXS открылся на уровне 6,4509 за доллар и достиг отметки 6.4449 до закрытия на 6.4452, что на 20 пунктов выше, чем при закрытии предыдущей сессии.

Валютные трейдеры заявили, что расхождение в политике Китая и других крупных экономик, скорее всего, вызовет отток капитала и вызовет давление обесценивания юаня.

Наряду с растущими ожиданиями, что U.Федеральная резервная система США скоро прекратит меры по стимулированию экономики в период пандемии, участники рынка хотят узнать, выделит ли центральный банк Китая среднесрочные займы на сумму более 500 миллиардов юаней (77,53 миллиарда долларов) со сроком погашения в пятницу.

«Сумма денежных средств, введенных через операции MLF в эту пятницу, может указывать на последующие операции денежно-кредитной политики», — сказал Син Чжаопэн, старший стратег по Китаю в ANZ.

«Если чистое вливание средств невелико, все еще существует возможность сокращения нормативов обязательных резервов (RRR) или целевого использования механизма среднесрочного кредитования (TMLF)».

Юань поддерживался в начале торгов за счет неожиданно высоких объемов экспорта, поскольку устойчивый мировой спрос частично компенсировал давление на предприятия из-за нехватки электроэнергии и возобновления внутренних случаев COVID-19.

За ночь доллар достиг годового максимума на ожиданиях того, что Федеральная резервная система США сократит масштабную программу покупки облигаций в следующем месяце, и на опасениях по поводу роста цен на энергоносители.

Инвесторы ждут данных индекса потребительских цен в США в среду и данных по розничным продажам в пятницу, чтобы понять, когда ФРС может начать сворачивать стимулы.

Три чиновника ФРС во вторник заявили, что экономика достаточно зажила, чтобы центральный банк начал отказываться от своей массивной поддержки.

Отдельно Китай заявил во вторник, что либерализует ценообразование на угольную электроэнергию, чтобы справиться с обостряющимся энергетическим кризисом, который привел к сокращению производства в различных отраслях.

Более высокие цены на электроэнергию могут в определенной степени подтолкнуть экспортные цены Китая в среднесрочной перспективе, и связанное с этим сокращение положительного сальдо торгового баланса может оказать определенное понижательное давление на обменный курс юаня, заявил инвестиционный банк CICC.

(1 доллар = 6.4489 китайский юань)

(Отчетность Джейсона Сюэ, Винни Чжоу и Эндрю Гэлбрейта; редактирование Линкольна Фиста и Рамакришнана М.)

(([email protected];))

Взгляды и мнения, выраженные здесь, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

POLL-Россия повысит ключевую ставку на 50 б.п. до 7,25% в пятницу

Елена Фабричная

МОСКВА, 18 октября. (Рейтер) — Центральный банк России намерен повысить ключевую процентную ставку на 50 базисных пунктов в пятницу до самого высокого уровня с 2019 года, чтобы обуздать потребительскую инфляцию, показал опрос Reuters в понедельник.

Годовая инфляция в России ускорилась до самого высокого уровня с февраля 2016 года, что усилило давление на центральный банк с целью повышения ставок в шестой раз в этом году после последнего повышения на 25 базисных пунктов в сентябре.

Двадцать два из 30 аналитиков и экономистов, опрошенных Reuters, предсказали, что центральный банк повысит свою ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 7.25%, что все еще ниже уровня потребительской инфляции в 7,63% по состоянию на 11 октября.

«Мы считаем, что ЦБ РФ необходимо повысить ключевую ставку на 50 базисных пунктов в октябре до 7,25% и добавить еще 25 базисных пунктов в декабре, завершив цикл повышения ставок на уровне 7,5%», — сказал главный экономист Sova Capital Артем Зайгрин.

Вероятность повышения ставки за последние несколько недель увеличилась, сказал Дмитрий Куликов из рейтингового агентства АКРА, прогнозируя шаг на 50 базисных пунктов.

Заместитель председателя Центрального банка Алексей Заботкин в этом месяце сообщил о неизбежном повышении ставки и заявил, что банк повысит инфляцию на этот год и другие прогнозы, включая траекторию своей ключевой ставки, на заседании 22 октября.

Инфляция является чувствительной проблемой в России, поскольку она сокращает доходы, уже подорванные кризисом COVID-19 и слабым рублем.

Но меры господдержки могут привести к еще большей инфляции, как это произошло перед сентябрьскими парламентскими выборами.

На прошлой неделе президент Владимир Путин поручил своему правительству изучить еще один пакет мер социальной поддержки для облегчения инфляционного бремени.

Более высокие ставки предназначены для сдерживания инфляции, которая превысила целевой показатель в 4% в конце 2020 года на фоне глобальной инфляции и ослабления рубля, которое отразилось на ценах в России.

Восемь опрошенных экспертов предсказали меньшее повышение на 25 базисных пунктов, в результате чего ключевая ставка повысится до 7%.

«Наша субъективная вероятность повышения на 50 б.п. 22 октября высока и составляет 40%, но мы видим, что ЦБ РФ довольно точно корректирует свою политику и все еще оценивает влияние ужесточения, проведенного в этом году, поскольку он отметил свое предпочтение меньшего сейчас движется «, — заявили аналитики Morgan Stanley.

(автор Александр Мэрроу; редакция Андрея Остроуха и Бернадетт Баум)

((александр[email protected]))

Взгляды и мнения, выраженные в данном документе, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

Центральный банк Сингапура удивился ужесточению политики — обновление

 Ронни Харуи и П.Р. Венкат 

Центральный банк Сингапура неожиданно ужесточил свою валютную политику, чтобы смягчить инфляционное давление, возникающее в результате роста мирового спроса в условиях кризиса глобальной цепочки поставок.

Валютное управление Сингапура заявило в четверг, что оно «немного» увеличит наклон диапазона политики номинального эффективного обменного курса сингапурского доллара от текущего наклона нуля.

Двенадцать из 14 экономистов, опрошенных The Wall Street Journal, ожидали, что центральный банк оставит свою политику без изменений в своем полугодовом обзоре.

Сингапур становится последней крупной экономикой в ​​Азиатско-Тихоокеанском регионе, которая ужесточила денежно-кредитную политику после Южной Кореи и Новой Зеландии.Центральные банки всего мира обеспокоены инфляционным давлением, которое может распространиться на их экономики из-за роста стоимости сырья, рабочей силы и энергии.

В отличие от большинства центральных банков, Денежно-кредитное управление Сингапура использует валюту в качестве инструмента политики для снижения инфляционных ожиданий и поддержки роста, поскольку торговые потоки значительно превосходят внутреннюю активность островного государства.

Для этого сингапурский доллар работает в режиме регулируемой плавающей валюты, основанной на корзине валют, представляющих основных торговых партнеров города-государства.По ставке разрешено торговать в нераскрытом диапазоне.

«MAS фактически хотел дать сигнал о том, что оно склоняется к ястребиной стороне перед началом сокращения ФРС в этом году», — сказал CommerzBank, назвав решение центрального банка удивительным.

MAS сообщило, что ширина полосы политики и уровень, на котором она сосредоточена, останутся неизменными.

Доллар США упал на 0,3% по отношению к сингапурскому доллару за день до 1,3478, минимума за три недели. MAS заявило, что в ближайшие кварталы инфляционное давление, вероятно, сохранится, и компании будут брать на себя расходы по ведению бизнеса, поскольку внутренняя экономика вновь открывается и частное потребление восстанавливается.

Различные повышения платы за услуги, такие как транспорт, здравоохранение и образование, которые были отложены после возобновления Covid-19, заявил центральный банк.

MAS заявило, что внутренняя экономика, скорее всего, останется выше тенденции. Последние данные Министерства торговли и промышленности показали, что валовой внутренний продукт в третьем квартале вырос на 6,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Во втором квартале этого года экономика выросла на 15,2%.

Напишите П.Р. Венкату на [email protected]

 
 Corrections & Amplification 
 
 Этот элемент был исправлен в 0239 GMT, чтобы отразить падение доллара США по отношению к сингапурскому доллару на 0,3% за день до 1,3478. В исходной версии курс неверно ставился перед курсом в девятом абзаце. 


      
 
 ФРС сообщила, что в следующем месяце может начаться «сокращение» покупок активов | Экономика 
 
 Опубликованные в среду протоколы сентябрьского заседания комитета по денежно-кредитной политике Совета управляющих Федеральной резервной системы показывают, что центральный банк может начать ограничивать свою чрезвычайную поддержку экономики уже к середине ноября.
 
 После двухдневного заседания в сентябре ФРС заявила, что «скоро» начнет сокращать ежемесячные покупки казначейских облигаций и ипотечных ценных бумаг на сумму 120 миллиардов долларов. Протокол проливает некоторый свет на сроки этого шага. . 
 
 «На этом собрании не было принято никакого решения о проведении модерации покупки активов, — говорится в протоколе, — но участники в целом оценили, что при условии, что восстановление экономики будет в целом на правильном пути, процесс постепенного постепенного сокращения, который завершился примерно в середине следующий год, вероятно, будет подходящим.«
 
» Участники отметили, что если решение о начале сокращения [закупок будет принято на следующем собрании, процесс сокращения может начаться с ежемесячного календаря закупок, начинающегося либо в середине ноября, либо в середине декабря », — добавлено в нем. 
 
 
 Политические карикатуры на экономику 
 
 
 В протоколе указано, что сокращение может начаться с сокращения на 10 миллиардов долларов в месяц в казначейских облигациях и на 5 миллиардов долларов в ипотечных ценных бумагах с прицелом на завершение сокращения к середине 2022 года.
 
 Рынки демонстрировали неизменный рост и после выхода новостей. 
 
 Различные члены ФРС, в том числе вице-председатель Ричард Кларида, недавно заявили, что, по их мнению, настало время прекратить поддержку, которую ФРС оказала экономике с начала коронавируса в марте 2020 года. Улучшение рынка труда и инфляционные ожидания — это два ключевых фактора, которые ФРС учитывает при принятии решений по денежно-кредитной политике. 
 
 Хотя в прошлом месяце работодатели добавили меньше, чем ожидалось, 194 000 рабочих мест, это число было искажено резким сокращением занятости в правительстве и образовании.Количество рабочих мест в частном секторе увеличилось на 317 000 человек. 
 
 Тем временем инфляция продолжает значительно превышать заявленную цель ФРС в 2% в год. Индекс потребительских цен за сентябрь, опубликованный в среду, показал годовую инфляцию цен на уровне 5,4%, что немного выше, чем в августе. Рост был вызван резким ростом цен на жилье, энергию и продукты питания. Базовая инфляция, исключающая изменчивые цены на продукты питания и энергию, выросла в сентябре на 4% в годовом исчислении. 
 
 «Очень сложно указать на одну причину роста цен, но есть несколько факторов», — сказал Филлип Браун, клинический профессор финансов в Школе менеджмента Келлогг Северо-Западного университета.«Нехватка цепочки поставок и нехватка рабочих сдерживают производство, наряду с растущим потребительским спросом, кажется, основными движущими силами роста цен». 
 
 Согласно последнему экономическому прогнозу ФРС, к концу года уровень безработицы достигнет 4,8%, и это число упало до уровня в сентябрьском отчете по занятости. 
 
 «Несмотря на то, что некоторые компоненты CPI модерируются, например одежда и подержанные автомобили, общий рост цен остается постоянным», — говорит Дастин Квалли, старший портфельный менеджер Build Asset Management.«Сколько еще отпечатков 4% инфляции нужно увидеть политикам, прежде чем они признают, что более высокие цены устойчивы?» 
 
 Многие ежемесячные данные оказались нестабильными, поскольку сравниваются с прошлым годом, когда коронавирус оказал большее влияние на экономику. Но недавний всплеск случаев дельта-варианта вируса также вызвал сбои в приеме на работу, в то время как нехватка рабочей силы и материалов привела к росту цен на определенные товары. 
 
 «Полное открытие экономики с оборотом в 20 триллионов долларов в этом году займет больше времени и стоит больше, чем ее закрытие в прошлом году», — заявила Кларида в своем выступлении во вторник.«В частности, открытие банка характеризовалось значительными отраслевыми сдвигами как в совокупном спросе, так и в предложении, и эти сдвиги вызывают широко распространенные узкие места и вызывают существенные изменения в относительной структуре цен и заработной платы в экономике». 
 
 «По мере того, как эти относительные корректировки цен влияют на экономику, измеряется рост инфляции», — добавил он. «Но я по-прежнему считаю, что базовая инфляция в экономике США приближается к нашей долгосрочной цели в 2 процента, и, таким образом, нежелательный всплеск инфляции в этом году после того, как эти относительные корректировки цен будут завершены и узкие места будут устранены. , в конечном итоге окажется в значительной степени временным.
 
 Карл Людвигсон, директор по исследованиям в Bel Air Investment Advisors, сказал: «Я думаю, что известное / неизвестное, на чем рынок еще не сосредоточился, — это то, что ФРС делает со своим балансом после сокращения покупок активов до нуля в 2022 году. 
 
 «Неясно, сохранит ли ФРС свой баланс или позволит ему спадать по мере погашения облигаций», — добавил он. «В 2018 году ФРС повысила ставки и одновременно позволила спаду баланса, что вызвало коррекцию на -20% в 4 квартале, что привело к развороту Пауэлла (председатель ФРС Джером).ФРС осторожно сообщила о сужении, чтобы избежать повторения истерики о сужении в 2013 году, но риск 2022 года будет повторением 2018 года, если ФРС будет действовать слишком быстро ». ; Боуман, Саммерс предупреждают об инфляции по мере ускорения роста цен  

     Добрый день. Протокол заседания Федеральной резервной системы 21-22 сентября продемонстрировал более сильный консенсус в отношении сокращения покупок центральным банком облигаций на фоне признаков того, что более высокая инфляция и высокий спрос могут потребовать ужесточения денежно-кредитной политики в следующем году.Согласно планам, обсуждавшимся в прошлом месяце, ФРС сократит свои закупки на 15 миллиардов долларов в месяц, потенциально начиная с середины ноября. Если ФРС будет следовать этому графику, закупки завершатся в июле. Между тем, инфляция в США в прошлом месяце оставалась на самом высоком уровне за более чем десятилетие, и глава ФРС Мишель Боуман предупредила, что ценовое давление может быть постоянным, в то время как бывший министр финансов Ларри Саммерс заявил, что центральный банк движется недостаточно быстро, чтобы противостоять инфляционным рискам. 
 

     А теперь переходим к сегодняшним новостям и анализу.
 

     Лучшие новости 
 

     ФРС обеспокоена инфляционным риском, поскольку она подтвердила план снижения 
 

     Председатель ФРС Джером Пауэлл сказал, что в заявлении ФРС после заседания по денежно-кредитной политике в прошлом месяце «было объявлено» о том, что сокращение покупок облигаций «может произойти сразу же после следующего заседания». 
 

     В прошлом месяце официальные лица Федеральной резервной системы были обеспокоены тем, что нарушенные цепочки поставок увеличивают риски более устойчивой инфляции, поскольку они подтвердили планы по сокращению своей программы стимулирования покупки облигаций в следующем месяце и завершили ее к середине следующего года.
 

     Протокол заседания ФРС 21-22 сентября, опубликованный в среду, выявил более сильный консенсус в отношении сокращения ежемесячных покупок казначейских и ипотечных ценных бумаг на 120 миллиардов долларов на фоне признаков того, что более высокая инфляция и высокий спрос могут потребовать ужесточения денежно-кредитной политики в следующем году. Покупка облигаций была ключевой частью усилий ФРС по стимулированию роста, поскольку пандемия коронавируса разрушила экономику США в прошлом году. 
 

     Ускорение распространения инфляции в экономике 
 

     U.S. Инфляция ускорилась в прошлом месяце и осталась на самом высоком уровне за более чем десятилетие, при этом рост цен вызван нехваткой рабочей силы и материалов в связи с пандемией, что сказывается на экономике. 
 

     Боуман видит риски более устойчивой инфляции 
 

     Губернатор ФРС Мишель Боуман предупредила в своей речи о растущих рисках, что сбои в цепочке поставок могут удерживать инфляцию на высоком уровне дольше, чем ожидали прогнозы. 
 

     Саммерс: ФРС опаздывает в противодействии рискам безудержной инфляции 
 

     Бывший У.Министр финансов США Ларри Саммерс забил тревогу по поводу рисков безудержной инфляции в США, заявив, что Федеральная резервная система движется ледяными темпами в своих усилиях по противодействию угрозе. 
 

     Ключевые события в мире 
 

     Центральный банк Сингапура удивлен ужесточением политики 
 

     Центральный банк Сингапура неожиданно ужесточил свою валютную политику, чтобы смягчить инфляционное давление, возникающее в результате повышения глобального спроса в условиях кризиса глобальной цепочки поставок.
 

     Австралия столкнется с риском продажи активов, если не предпримет никаких действий по борьбе с изменением климата: RBA 
 

     Резервный банк Австралии заявил, что неспособность Австралии полностью признать изменение аппетита на глобальных рынках к действиям правительства и корпораций по борьбе с изменением климата увеличивает риск потери инвестиций иностранными фирмами и роста стоимости капитала в будущем. 
 

     Турецкая лира упала после того, как Эрдоган уволил должностных лиц Центрального банка 
 

     Турецкая лира упала до рекордно низкого уровня по отношению к доллару после того, как президент Реджеп Тайип Эрдоган уволил трех чиновников центрального банка.Г-н Эрдоган сместил заместителей губернатора Угура Намика Кучука и Семиха Тюмена вместе с членом комитета по денежно-кредитной политике Адуллой Явасом. «Эрдоган считает, что снижение процентных ставок приводит к падению инфляции, и он склонен увольнять сотрудников центрального банка, включая управляющих, которые не согласны с ним в этом отношении», — сказал аналитик Oanda Джеффри Халли. (Dow Jones Newswires) 
 

     Мировая экономика падает из-за инфляции и проблем с цепочкой поставок 
 

     Перспективы мировой экономики ухудшились, поскольку данные из Европы и Азии показали, что рост в третьем квартале замедлился из-за рывков в цепочке поставок, резкого ускорения инфляции и влияния варианта «Дельта».
 

     Цены на заводе-изготовителе в Китае растут рекордными темпами 
 

     В прошлом месяце давление на китайские фабрики продолжало накапливаться, поскольку цены на энергоносители взлетели, уменьшая надежду на снижение глобальной инфляции в ближайшем будущем. 
 

     Газовый кризис вызывает новые предложения от ЕС 
 

     Европейская комиссия, исполнительный орган ЕС, изложила различные меры, которые могут быть предприняты на уровне ЕС или на национальном уровне для предотвращения скачков цен на энергоносители, поскольку на правительства стран-членов оказывается политическое давление, чтобы сдерживать более высокие затраты.
 

     Россия демонстрирует растущее влияние на мировые энергетические рынки 
 

     Обзор финансового регулирования 
 

     Канлифф из BOE считает, что регулирование криптографии требует срочности 
 

     По словам заместителя управляющего Банка Англии Джона Канлиффа, регулирование криптовалюты требует срочности, поскольку сектор продолжает быстро расширяться. «Риски для финансовой стабильности в настоящее время относительно ограничены, но они могут расти очень быстро, если, как я ожидаю, эта область продолжит развиваться и расширяться», — сказал он в своем выступлении на конференции SIBOS.«Насколько велики могут вырасти эти риски, в немалой степени будет зависеть от характера и скорости реакции регулирующих и надзорных органов». (Dow Jones Newswires) 
 

     Поклонники биткойнов стекаются на фьючерсный рынок 
 

     Инвесторы делают ставку на то, что первый биржевой фонд биткойнов, зарегистрированный в США, вот-вот получит добро. Регулирующие органы по ценным бумагам могут принять решение уже на следующей неделе по четырем заявкам на ETF, которые будут покупать фьючерсные контракты на биткойны, а не саму криптовалюту.
 

     SEC будет добиваться признания правонарушений в некоторых принудительных действиях 
 

     Регулирующие органы Уолл-стрит заявили, что планируют в некоторых случаях требовать от компаний признания правонарушений при урегулировании гражданских правоохранительных действий, что является возвращением к политике, начатой ​​при администрации Обамы. 
 

     Безумие SPAC США вдохновляет на перезагрузку в Азии 
 

     SPAC потеряли некоторый блеск в Америке, но фондовые биржи в Сингапуре и Гонконге делают ставку на то, что автомобили увеличат их привлекательность для глобальных инвесторов и стартапов в регионе.
 

     Член совета Лос-Анджелеса, бывший декан Университета Южной Калифорнии обвинен 
 

     Члену городского совета Лос-Анджелеса и бывшему декану Университета Южной Калифорнии были предъявлены обвинения в федеральной коррупции, вытекающей из предполагаемой схемы обмена контрактами округа на поступление в аспирантуру сына политика. 
 

     Прямое наведение 
 

     Четверг (все время по восточному времени) 
 

     8:30 утра: Министерство труда США публикует сентябрьский индекс цен производителей 
.
 

     8:35 а.м .: Буллард из ФРС Сент-Луиса выступает на вебинаре Euro 50 Group о борьбе с наследием Covid-19 
 

     9:00: Бостик ФРС Атланты разговаривает с Национальной ассоциацией чернокожих MBA 
 

     10:00: Бостик ФРС Атланты выступает на Глобальном саммите по инклюзивному росту 
 

     13:00: Уильямс из ФРС Нью-Йорка модерирует дискуссию о женщинах в рабочей силе на мероприятии Экономического клуба Нью-Йорка 
 

     13:00: Баркин из ФРБ Ричмонда выступает на мероприятии 
 Клуба прогнозистов в Нью-Йорке.
 

     6 шт.м .: Харкер из ФРБ Филадельфии говорит об экономике на мероприятии Prosperity Caucus 
 

     Пятница 
 

     8:30 утра: Министерство торговли США сообщает о розничных продажах за сентябрь 
.
 

     10:00: Мичиганский университет публикует предварительные данные о настроениях потребителей в США за октябрь 
.
 

     11:45: Буллард из ФРС Сент-Луиса говорит о денежно-кредитной политике на мероприятии ФРС Миннеаполиса 
 

     12:20: Уильямс из ФРС Нью-Йорка выступает на панели по денежно-кредитной политике и макроэкономическим звездам на мероприятии Банка Франции 
 

     Комментарий 
 

     Основан ли взгляд ФРС на инфляцию на песке? 
 

     Грег Ип пишет, что наиболее обнадеживающим аспектом работы штатного экономиста Федеральной резервной системы по вопросам политики Джереми Радда, посвященного предполагаемому изъяну оптимистичных прогнозов ФРС по инфляции, является то, что центральный банк был готов опубликовать ее.
 

     Думаете, вы можете предсказать инфляцию? Подумай еще раз 
 

     Как пишет Джастин Лахарт, прогнозирование того, когда мир освободится от пандемии, — это своего рода игра, а выяснение того, как будет выглядеть экономика после пандемии и как это повлияет на цены, влечет за собой множество догадок. 
 

     Как ФРС финансирует долг США 
 

     Джуди Шелтон пишет, что с учетом того, что ФРС владеет примерно четвертью федерального долга, принадлежащим населению, а центральный банк еженедельно отправляет денежные переводы в казначейство, становится ясно, что денежно-кредитная и фискальная политика взаимосвязаны.
 

     Г-жа Шелтон, экономист, старший научный сотрудник Независимого института и автор книги «Money Meltdown». 
 

     Базовые баллы 
 

     Международное энергетическое агентство заявило, что рост цен на природный газ и уголь вынуждает энергетические компании и производителей переходить на использование нефти. Эта тенденция может увеличить мировой спрос на полмиллиона баррелей в день. 
 

     Когда в августе закончился федеральный мораторий на выселение, многие опасались, что сотни тысяч арендаторов скоро выйдут на улицы.Более чем через шесть недель этого не произошло. 
 

     По данным статистического управления Destatis, потребительские цены в Германии выросли на 4,1% в годовом исчислении, измеряемые как национальными стандартами, так и стандартами, согласованными с Европейским союзом, отметив, что рост темпов инфляции произошел в основном из-за эффекта базы, вызванного снижением цен в 2020 году ( Dow Jones Newswires) 
 

     Согласно данным, опубликованным Народным банком Китая, китайские банки выделили 1,66 трлн юаней (257,41 млрд долларов) в виде новых кредитов в сентябре по сравнению с 1,22 трлн юаней в августе.Экономисты, опрошенные The Wall Street Journal, прогнозировали новые займы на сумму 1,90 трлн юаней. (DJN) 
 

     Общий объем социального финансирования в Китае, который включает в себя финансирование, предлагаемое небанковскими организациями, снизился до 2,90 трлн юаней в прошлом месяце с 2,96 трлн юаней в августе. (DJN) 
 

     В сентябре рост цен на жилье в Новой Зеландии замедлился, а продажи упали из-за пандемии в Окленде. Средняя цена продажи в 795 000 новозеландских долларов (554 000 долларов) выросла на 15.По данным Института недвижимости, на 4% по сравнению с прошлым годом, по сравнению с 25% -ным скачком в августе. Количество проданных домов снизилось почти на 38% с сентября 2020 года. (DJN) 
 
  
 (КОНЕЦ) Dow Jones Newswires
 14 октября 2021 г., 08:49 по восточному времени (12:49 по Гринвичу)
Copyright (c) 2021 Dow Jones & Company, Inc.
 млрд долл. IntelliNews — Кудрин проливает холодную воду на бюджетный оптимизм Кремля, считает недостижимый рост на 3% 
 Бывший министр финансов и глава Счетной палаты Алексей Кудрин пролил холодную воду на новый бюджет правительства, заявив в отчете, что предположения чрезмерно оптимистичны, а прогнозируемый рост на 3% на этот год «нигде не виден».”
 Экономика России успешно восстанавливается после коронакризиса: рост во втором квартале вырос на 10,7% в годовом исчислении — новый рекорд. Но большая часть этого прироста связана с эффектом низкой базы, поскольку экономика остановилась во втором квартале прошлого года, поскольку страна была заблокирована.
 Эти низкие базовые эффекты уже проходят, и рост замедляется до 3.7% в июле и продолжит замедляться, поскольку последний из эффектов низкой базы исчезнет по сравнению с прошлой осенью, когда экономика России более или менее вернулась в нормальное русло.
 Подобные результаты уже видны в ежемесячном индексе производственных закупок (PMI) IHS Markit Russia, который ежемесячно опрашивает владельцев бизнеса, чтобы понять, как обстоят дела у их предприятий.
 Индекс деловой активности деловой активности в сфере услуг, скорректированный с учетом сезонных колебаний, в России восстановился в сентябре 2021 года, поднявшись выше неизменной отметки 50 до 50.5, после падения до 49,3 в августе, но производственный PMI все еще находится под водой на уровне 49,8 в сентябре, по-прежнему выше 46,5 в августе.
  Расширение роста 
 Минэкономразвития недавно повысило прогноз роста до 3.8% в 2021 году с 2,9% в июле, в то время как прогнозы роста ВВП на 2022 и 2023-2024 годы сохранены на уровне 3,2% и 3% соответственно.
 «Оценка роста ВВП России в 2021 году составит 3,8% против 2,9% [ранее]. Причина повышения прогноза ВВП на 2021 год — лучшая динамика потребительского и инвестиционного спроса », — сообщили журналистам в ведомстве.
 Международный валютный фонд (МВФ) также повысил прогноз по России на этот год в своем последнем глобальном обзоре.Согласно последнему прогнозу мировой экономики МВФ, ВВП России вырастет на 4,4% в этом году и на 3,1% в следующем году по сравнению с 3,8%, прогнозируемыми в апреле на 2021 и 2022 годы.
 Даже улучшение темпов роста остается проблемой для России, поскольку МВФ считает, что глобальная экономика вырастет на 6,0% в 2021 году и на 4,9% в 2022 году, что не отличается от его предыдущих оценок.
 Одна из задач, поставленных президентом России Владимиром Путиным в стратегии на 2021–2023 годы, заключалась в том, чтобы рост экономики России превышал темпы роста мировой экономики, в противном случае экономика России будет постепенно отставать от экономики остального мира.
  Кудрин холодная вода 
 Кудрин не только отвергает оптимизм Министерства экономики и МВФ, но и заявляет, что рост России не достигнет даже 3%, говоря, что многие из предположений в бюджете нереалистичны.
 Одним из наиболее важных факторов является постоянный недостаток инвестиций со стороны владельцев компаний и государства.Инвестиции в основной капитал в первой половине этого года были на удивление высокими, но большая часть этого была вызвана деньгами стимулирования, которые, как ожидается, не будут продолжены в новом бюджете.
 Новый прогноз бюджета основан на росте инвестиций в основной капитал на 4,8% в 2022 году и более чем на 5% в 2023-2024 годах. Но за последние несколько лет «рост ВВП России не превышал 2,8% в год (в 2018 году), несмотря на рост инвестиций в основной капитал примерно на 5% в год (в 2017 и 2018 годах)», — отмечает Счетная палата. указывает на то.
 Кроме того, правительство ничего не говорит о механизмах привлечения внутренних инвестиционных ресурсов и иностранных инвестиций. В документе нет информации о том, как планируется инвестировать средства из ФНБ в размере, превышающем 7% ВВП в 2022 году, и действительно, количество денег, доступных для инвестиций из ФНБ, только что уменьшилось, поскольку новый бюджет увеличивает предел, при котором этот фонд может быть увеличен с 7% до 10% в ожидании падения доходов от нефти в ближайшие десятилетия.К 2024 году в Фонде национального благосостояния, по прогнозам, будут находиться активы на сумму более 15% ВВП в условиях сильного роста для России по сравнению с прошлым десятилетием:
 Как предположил  bne IntelliNews , нежелание бизнеса инвестировать связано с политической нестабильностью и отсутствием сильных прав собственности.Для большинства предприятий, когда они превратили свои компании в прибыльные предприятия, которые сделали их богатыми людьми, они удерживаются от продолжения роста и предпочитают вместо этого использовать свою прибыль в качестве дивидендов. В результате российские компании в настоящее время выплачивают самые высокие дивиденды в мире, вдвое превышающие средний показатель MSCI EM.
  Промышленное производство отстает от потребления 
 Отсутствие инвестиций тормозит рост.Счетная палата также утверждает, что промышленное производство будет расти медленнее прогнозируемого ВВП: на 3,3% в 2022 году, на 2,4% в 2023 году и на 2,2% в 2024 году.
 «Динамика инвестиций в основной капитал, показатели роста промышленного производства и инвестиционного импорта противоречивы», — отмечает Счетная палата со ссылкой на The Bell.
 Потребительский спрос — еще одна из основных движущих сил экономики, которая также показала хорошие результаты в первой половине этого года, поскольку спрос восстановился после прошлогодней блокировки. Но и потребление не обеспечит прогнозируемого роста ВВП, считает Кудрин.
 Правительство предполагает, что доходы домохозяйств будут восстанавливаться быстрее по тем статьям, по которым они упали сильнее в 2020 году — это доходы от собственности и бизнеса.Но структурных выгод не будет, отмечают госконтроли.
 Фактически, утверждает Кудрин, правительство рассчитывает на ускорение экономики за счет потребительского кредитования при росте реальных располагаемых доходов населения в 2022-2024 годах ниже роста оборота розничной торговли (2,4-2,5% против 2,8-2,9%). . Аудиторы пишут, что рост из-за стремительного снижения склонности населения к сбережению маловероятен, исходя из опыта кризиса 2015 года.
 Однако похоже, что недавний бум мини-потребителей, подпитываемый субсидиями, уже выдыхается.
 «Спрос на ипотеку только в сентябре упал на 41,4%. Несмотря на продление де-факто программ субсидирования ипотечных кредитов до следующего года, домохозяйства исчерпывают имеющиеся сбережения, чтобы взобраться на карьерную лестницу, поскольку инфляция и цены на жилье продолжают расти.Тем не менее, спрос на ипотечные кредиты на сумму более 12 млн руб. Почти утроился по сравнению с 3 кварталом 2021 года по сравнению с предыдущим годом. В конечном итоге это связано с неравенством и тем фактом, что экономическая политика не позволяет оптимизировать экономику и получать прибыль за счет более низкой заработной платы. рабочих и инфляции можно победить за счет устранения узких мест », — сказал Николас Бирман Трикетт, российский аналитик в своем информационном бюллетене по ОГ и ОФЗ.
 И ставка на то, что население возьмет в долг на расход топлива, тоже выглядит ошибочной.Население уже занимало большие суммы, и Центральный банк России (ЦБР) начал беспокоиться о том, что начинает формироваться пузырь потребительского кредитования.
 «Заимствования домашних хозяйств выросли более чем на 80% с 1 января 2018 года и выросли более чем на 40% быстрее, чем заимствования в остальном нефинансовом секторе», — говорит Бирман Трикетт. «Это то, что сдерживает рост инвестиций в производство и жилищное строительство, а также спроса.”
 Но по мере роста инфляции ЦБ РФ повысил ставки и, как ожидается, снова поднимет их на октябрьском заседании, что приведет к увеличению стоимости заимствований. Это один из факторов, который лопнул ипотечный пузырь: эмпирическое правило, согласно которому каждое снижение ставки на один процент делает ипотеку доступной для миллионов россиян, означает череду повышений ставок в этом году — март (25 базовых пунктов), апрель (50 базовых пунктов), июнь. (50 б.п.), июль (100 б.п.), сентябрь (25 б.п.) — делает ипотеку все менее доступной, несмотря на программу субсидий.
 Счетная палата отмечает, что прогноз Минэкономразвития в 3% роста ВВП фактически является целевым показателем, а не прогнозом. Более того, Кудрин опасается, что сценарии кризиса недооценивают влияние шока, поскольку министерство чрезмерно уверено, что дополнительных ресурсов, накопленных в нынешние хорошие времена, достаточно, чтобы смягчить любой удар.
 Прогноз также предполагает, что все 12 нацпроектов и все остальные государственные программы модернизации будут реализованы в полном объеме, чего практически не бывает, считает Счетная палата.
 По словам покойного премьер-министра Виктора Черномырдина: «Мы надеемся на лучшее, но все складывается так, как всегда».
 предприятий видят рост инфляции, заработной платы и смены работы, сообщает Банк Канады 
.
 ОТТАВА —
 Потребители и предприятия ожидают, что рост стоимости жизни останется высоким в следующем году, сообщает Банк Канады в рамках результатов опросов, которые также показывают, что люди более охотно ищут новую работу, а предприятия готовы платить больше за рабочих.
 Исследование ожиданий потребителей, проведенное банком, показывает, что прогноз инфляции на следующий год достиг нового максимума в ежеквартальном обзоре. Респонденты ожидали, что в следующие 12 месяцев инфляция составит около 3,7 процента.
 Тем не менее потребители говорят банку, что они ожидают, что инфляция замедлится, когда пандемия закончится.
 Между тем, почти половина опрошенных предприятий ожидают, что темпы роста цен останутся выше трех процентов в течение следующих двух лет, чему способствуют узкие места в цепочке поставок, скачки цен на продукты питания и энергоносители, а также действия Банка Канады и федеральное правительство для стимулирования экономики.
 И они также планируют переложить более высокие затраты на потребителей.
 Банк Канады позволил инфляции немного разогреться, чтобы помочь экономике оправиться от ямы, вырытой COVID-19, заявив, что завышенные показатели являются временными проблемами, которые должны решиться сами собой.
 «Если бы они были расширены и поддержаны, это стало бы проблемой. Поэтому, чтобы понять, происходит ли это, мы, безусловно, очень внимательно изучаем меры ожидаемой инфляции», — сказал журналистам после встреч управляющий банка Тифф Маклем. в Вашингтоне, Д.C., со своими мировыми коллегами.
 Центральный банк планирует объявить ставку 27 октября, но ранее заявлял, что его целевая ставка овернайт останется на уровне 0,25% до тех пор, пока экономика не станет достаточно здоровой, чтобы справиться с повышением ставки, которое Банк Канады ожидает в конце следующего года.
 «Несмотря на рост ожиданий деловой и потребительской инфляции в краткосрочной перспективе, этот отчет предполагает, что Банк Канады может спокойно продолжать противодействовать ястребиным ценам на (а) повышение ставок на рынках», — написал старший экономист CIBC Ройс Мендес. анализ результатов опроса.
 Сочетание отложенного спроса, которое должно было быть высвобождено — респонденты с дополнительными сбережениями заявили, что они планируют потратить одну треть средств к концу 2022 года, — и отмена ограничений способствовали росту настроений компаний в третьем квартале.
 Если спрос неожиданно вырастет, что может произойти, как опасаются некоторые эксперты, банк утверждает, что «необычно большая часть фирм» заявит, что у них возникнут проблемы с любым неожиданным всплеском расходов.
 Причин двоякое: нехватка рабочей силы и проблемы с цепочкой поставок, такие как задержки отгрузки, которые компании не видят сокращаться до второй половины 2022 года, что, как отметил банк, дольше, чем предполагалось ранее.
 «Если не удастся устранить эти факторы, они могут замедлить темпы восстановления экономики Канады», — написал старший экономист TD Шри Танабаласингам.
 «Компании не ожидают, что проблемы с цепочкой поставок исчезнут в ближайшее время. Нехватка рабочей силы также может сохраняться в течение некоторого времени из-за несоответствия между спросом и предложением рабочей силы. Это, вероятно, приведет к повышению цен, и компании это осознают».
 Компании более охотно предлагают более высокую заработную плату для привлечения и удержания работников, при этом ожидается, что повышательное давление на заработную плату сохранится и в ближайшие 12 месяцев.
 Двойные опросы показывают, что работники с большей готовностью уходят на пенсию или уходят с работы в поисках новой работы, при этом вероятность ухода с работы возвращается к уровню, предшествующему пандемии.
 Рабочие сообщили центральному банку, что у них больше шансов уволиться с работы в поисках лучшего рабочего времени и оплаты или изменения в отрасли, что чаще происходило в секторах с более низкой заработной платой, сильнее пострадавших от пандемии.
  Этот отчет The Canadian Press был впервые опубликован окт.18, 2021 
 .
No related posts.