Динамика официального курса заданной валюты

Австралийский доллар

Австрийский шиллинг

Азербайджанский манат

Албанский лек

Алжирский динар

Ангольская новая кванза

Аргентинское песо

Армянский драм

Афганский афгани

Бахрейнский динар

Белорусский рубль

Бельгийский франк

Болгарский лев

Боливийский боливиано

Ботсванская пула

Бразильский реал

Брунейский доллар

Бурундийский франк

Венгерский форинт

Венесуэльский боливар фу

Вон Республики Корея

Вона КНДР

Вьетнамский донг

Гамбийский даласи

Ганский седи

Гвинейский франк

Гонконгский доллар

Греческая драхма

Грузинский лари

Датская крона

Дирхам ОАЭ

Доллар Зимбабве

Доллар Намибии

Доллар США

Евро

Египетский фунт

Заир ДРК

Замбийская квача

Израильский новый шекель

Индийская рупия

Индонезийская рупия

Иорданский динар

Иракский динар

Иранский риал

Ирландский фунт

Исландская крона

Испанская песета

Итальянская лира

Йеменский риал

Казахстанский тенге

Канадский доллар

Катарский риал

Кенийский шиллинг

Кипрский фунт

Киргизский сом

Китайский юань

Колумбийский песо

Конголезский франк

Костариканский колон

Кубинское песо

Кувейтский динар

Лаосский кип

Латвийский лат

Леоне Сьерра-Леоне

Ливанский фунт

Ливийский динар

Лилангени Свазиленда

Литовский лит

Литовский талон

Маврикийская рупия

Мавританская угия

Македонский динар

Малавийская квача

Малагасийский ариари

Малайзийский ринггит

Мальтийская лира

Марокканский дирхам

Мексиканский песо

Мозамбикский метикал

Молдавский лей

Монгольский тугрик

Немецкая марка

Немецкая марка

Непальская рупия

Нигерийский найр

Нидерландский гульден

Никарагуанская золотая к

Новозеландский доллар

Новый туркменский манат

Норвежская крона

Оманский риал

Пакистанская рупия

Парагвайская гуарани

Перуанский новый соль

Польский злотый

Португальский эскудо

Риель Камбоджи

Риял Саудовской Аравии

Румынский лей

Румынский лей

СДР (специальные права з

Сейшельская рупия

Сингапурский доллар

Сирийский фунт

Словацкая крона

Словенский толар

Сомалийский шиллинг

Суданский фунт

Суринамский доллар

Таджикский рубл

Таджикский сомони

Таиландский бат

Тайваньский новый доллар

Так Бангладеш

Танзанийский шиллинг

Тунисский динар

Турецкая лира

Туркменский манат

Угандийский шиллинг

Узбекский сум

Украинская гривна

Украинский карбованец

Уругвайское песо

Филиппинское песо

Финляндская марка

Франк Джибути

Франк КФА ВЕАС

Франк КФА ВСЕАО

Французский франк

Фунт стерлингов Соединен

Хорватская куна

Чехословацкая крона

Чешская крона

Чилийское песо

Шведская крона

Швейцарский франк

Шри-Ланкийская рупия

Эквадорский сукре

ЭКЮ

Эстонская крона

Эфиопский быр

Югославский новый динар

Южноафриканский рэнд

Японская иена

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики

Курс евро к доллару обновил максимум 2018 года | Новости из Германии о Европе | DW

Курс единой европейской валюты евро к доллару США продолжает расти. По данным Европейского центробанка (ЕЦБ), утром в среду, 2 декабря, курс покупки евро составил 1,2084 доллара. Согласно статистике ЕЦБ, в последний раз стоимость евро превышала 1,2 доллара в мае 2018 года.

Накануне курс евро к доллару был равен 1,1968. С начала ноября курс европейской валюты рос с колебаниями, несколько раз опускаясь до показателей 1,17-1,18 доллара. Наблюдатели отмечают, что росту евро способствуют успехи европейских фармацевтических компаний в области разработки вакцины от коронавируса.

В то же время официальный курс евро к российской валюте,установленный Центробанком (ЦБ) РФ, составляет 91,3052 рубля. По данным агентства экономической информации «Прайм», это означает снижение на 0,44 копейки. В начале ноября курс евро превышал 94 рубля.

Смотрите также:

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Сезон охоты: время распродаж

  Немцы — известные охотники за скидками, и сезонные распродажи — время самого активного шопинга. По результатам опроса, которые опубликовал портал Deals.com, примерно 71% немецких дам планируют обновление гардероба в соответствии с календарным планом распродаж. Да и мужчины стараются не отставать: за скидками охотятся 54% из них.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Сам себе стилист

  Не в угоду парикмахерам: каждая вторая женщина в Германии красит волосы самостоятельно, а краску покупает в ближайшем косметическом магазине. Причем красят волосы они нечасто: две трети проделывают эту косметическую процедуру, в среднем, раз в квартал и 78% дам освежают цвет волос всего раз в полгода.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  О вкусной и здоровой пище

  Как ни хороши рестораны и сервисы доставки еды, сэкономить деньги они вряд ли помогают. В Германии 62% женщин и 52% мужчин готовят дома. Самым выгодным блюдом признаны макароны. 8 из 10 немцев едят их раз в неделю, а четверо из 10 — почти каждый день. 80% любителей макаронных изделий делают выбор в пользу самых дешевых вариантов из супермаркета.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Наши руки не для скуки

  В стремлении к экономии средств многие немецкие родители вспоминают школьные уроки рукоделия. Почти половина жителей Германии своими руками мастерят для своих детей- первоклассников «школьные кульки» со сладостями, примерно каждый пятый сам шьет костюмы на Хэллоуин и карнавал, а еще самостоятельно организует детские праздники — это возможность сэкономить на услугах аниматоров.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Осетрина второй свежести

  Акции, скидки и распродажи в супермаркетах — еще один способ уберечь себя от лишних растрат. Каждый третий житель Германии покупает продукты с истекающим сроком годности по уценке. Кроме того, многие тщательно планируют свои покупки, ведь испорченные продукты — тоже трата денег впустую. 83% немцев стараются покупать ровно столько, сколько могут съесть.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Кинотеатр на диване

  Поход в кино в Германии — не самое дешевое развлечение. В итоге каждый четвертый немец ходит в кино по скидочным купонам или не на самые посещаемые сеансы, когда билет стоит дешевле. А 69% жителей Германии и вовсе предпочитают смотреть кино дома по телевизору: на любимом диване и чаще всего бесплатно.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Курение вредит вашему… кошельку

  Средняя цена пачки сигарет в Германии — около шести евро. В среднем, курильщик тратит на сигареты около 107 евро в месяц. Неудивительно, что две трети немцев (66 процентов) сочли такие расходы отличным поводом для отказа от курения. Но и у сторонников вредной привычки свои способы сэкономить: 26% немцев крутят самокрутки, а 14% покупают сигареты за границей или в магазинах «duty-free».

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Пиво из супермаркета и кофе по-домашнему

  Многие немцы воздерживаются от употребления напитков вне своих четырех стен. На завтрак 63% процента жителей Германии выпивают эспрессо или капучино дома. Примерно 2,30 евро за чашку — аргумент не в пользу кофе «с собой». Пивным и барам немцы тоже предпочитают пиво из супермаркета: при этом пол-литровая бутылка обходится в сумму от 1 до 1,7 евро.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Сетевые шопоголики

  Примерно 37 миллионов немцев совершают покупки в интернете. При этом многочисленные скидки и купоны становятся главным преимуществом шопинга в Сети. Примерно 40% немецких покупателей используют для покупок промокоды и сайты-купонаторы.

• Копейка рубль бережет: 10 золотых правил немецкой экономии

  Расходы пополам

  Каждый второй немец любит делить расходы на поездки, путешествия и покупки. 48% жителей Германии участвуют в проектах типа Carsharing или Blablacar. Из соображений экономии каждый пятый делает подарки родственникам вскладчину. А треть немцев вообще ничего не дарят своим братьям или сестрам на дни рождения или другие торжества.

  Автор: Александра Поблинкова

В 2019 году ЦБ РФ отозвал лицензии у 24 банков

В течение 2019 года Центробанк лишил лицензии 24 банка. Это в два с половиной раза меньше, чем в предыдущем, 2018 году (тогда рынок покинули 57 организаций) и вдвое меньше, чем в 2017-м, который до этого был самым спокойным годом банковской чистки (47 банков).

«Зачищенная» регулятором доля рынка (по количеству банков) в 2019 году составила 5,5%, что также стало минимальным показателем за шесть лет.

В то же время говорить о прекращении банковской чистки пока не приходится. Регулятор в 2019 году делал длительные перерывы между отзывами лицензий, но потом вновь активно брался за дело. Так, за последние два месяца было закрыто семь банков. Неравномерность процесса хорошо заметна по таблице внизу, где приведены все инциденты года.

Из 24 банков ни один не входил в ТОП-100 по размеру активов и лишь один — в ТОП-100 по объёму привлечённых от населения средств. Этим крупнешим инцидентом стал отзыв лицензи у Роскомснаббанка (75 место по вкладам). Также к крупным можно отнести случаи банка «Ассоциация» (109 место по вкладам), Тройка-Д Банка (110 место) и Кранбанка (117 место). В предыдущие годы «зачищенными» оказывались не менее четырёх банков из ТОП-100.

Акцент чистки на региональные банки, появившийся в 2018 году (тогда впервые из регионов было отозвано больше лицензий, чем из Москвы), усилился. Из 24 закрытых банков 19 были региональными (включая Санкт-Петербург). Таким образом, региональная «доля» составила 79,2% (в 2018-м — 66,7%). В наибольшей степени чистка затронула Ярославскую, Ивановскую и Нижегородскую области — они потеряли по два банка. В Свердловской области не было ни одного инцидента.

Помимо 24 банков регулятор отозвал лицензии у четырёх небанковских кредитных организаций. Ещё три банка закрылись по собственному решению (в этом случае речь идёт об аннулировании лицензии).

К началу 2020 года в России остаётся 402 банка.

Сергей Швецов биография и карьера в ЦБ РФ, последние новости и фото.

Швецов Сергей Анатольевич родился 27 декабря 1970 года в Москве.

Образование

В 1993-м окончил Московский государственный университет имени М. В. Ломоносова. Получил квалификацию экономиста-математика.

Трудовая деятельность

По окончании вуза в 1993-м устроился на позицию экономиста 2-й категории в управление международных финансов департамента иностранных операций Центробанка Российской Федерации. За годы работы здесь стал ведущим экономистом, а затем и заведующим сектором.

В 1996-м покинул Центробанк и занял пост заместителя представителя Ост-Вест Хандельсбанка АГ в Москве. Позднее стал представителем и возглавил представительство банка.

В 2001-м вернулся в ЦБ, до 2003-го возглавлял департамент операций на открытом рынке Банка России. Затем порядка восьми лет был директором департамента операций на финансовых рынках ЦБ РФ.

Видео:

C 16 февраля 2011 года являлся заместителем председателя Банка России.

С 1 сентября 2013-го по 2 марта 2014-го был первым заместителем председателя Банка России — руководителем службы по финансовым рынкам.

С 3 марта 2014 года по настоящее время — первый заместитель председателя Банка России.

5 октября 2016 года в СМИ появилась информация, что он станет отвечать за лицензирование и финансовое оздоровление. Также под его кураторством проходят лицензирование, ликвидация и финансовое оздоровление всех участников финансового рынка, в том числе банков.

Видео:

Входит в состав совета директоров ЦБ РФ (дата последнего назначения 10 октября 2018 года).

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня 2018 год

Ключевая ставка — основной инструмент денежно-кредитной политики. Впервые он был заявлен 13.09.2013 года. Именно тогда было введено новое понятие «ключевая ставка». Изначально его путали со понятием «ставка рефинансирования». Вместе с введением понятия был изменен и подход к использованию инструментов денежно-кредитной политики.

До введения ключевой ставки ее функции выполняла ставка рефинансирования.

Основными направлениями денежно-кредитной политики являются следующие:

• установление коридора процентных ставок Банка России, а также оптимизация инструментов по регулированию ликвидности банковского сектора;
• введение ключевой ставки, как основного показателя процентных ставок по кредитам и депозитам для коммерческих банков.

Ключевая ставка представляет собой индикатор направленности денежно-кредитной политики. Изначально ее значение было 5,50% (13 сентября 2013 года).

Ключевая ставка 2018: значение

Ключевая ставка оказывает влияние на различные отрасли экономики. Также она влияет на такие сферы:

• процентные ставки по вкладам и кредитам в коммерческих банках;
• инфляцию;
• курсы валют;
• закредитованность и уровень жизни населения.

Ключевая ставка ЦБ РФ — процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. Также это максимальная ставка, под которую коммерческие банки могут разместить депозиты в ЦБ РФ.

На основании значения ключевой ставки коммерческие банки устанавливают процентные ставки по депозитам и кредитам. Чем выше ключевая ставка тем выши и ставки по предлагаемым ими банковским продуктам. Так, при повышении показателя ставки ЦБ РФ увеличиваются процентные ставки по депозитам. Они становятся востребованными. Население охотно вкладывает средства в банковский сектор. В это же время повышаются ставки по кредитам. Поэтому их не может оформить большая часть населения. В результате этого банки тратят финансы на выплаты процентов по депозитам, при этом не получая дохода от кредитов. Они становятся невостребованными. В этот период наблюдается спад производства. Предприятия не могут реализовать дорогостояще товары в полном объеме, так как основная часть из них приобреталась населением за счет заемных средств. Они вынуждены сокращать производство, штат сотрудников.

При снижении ключевой ставки наблюдается понижение процентных ставок по кредитам и депозитам. Вкладывать денежные средства в банки становится невыгодно. Поэтому востребованность депозитов снижается. Но кредиты становятся дешевыми. В результате этого повышается закредитованность населения. Производители могут реализовывать дорогостоящие товары, расширять производство.

От значения ставки ЦБ РФ зависит доходность банка. Например, Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам под 5,5% годовых. Они, в свою очередь, населению предлагают кредиты под 6,5%. В результате этого доход банка составит 1%.

С помощью ключевой ставки Центробанк регулирует уровень инфляции. Для экономики одинаково плохо высокая или низкая инфляция. Поэтому правительство старается держать показатель в определенных границах. Это даст возможность производству, банковскому секторы, а также и другим участникам рынка стабильно работать.

Ключевая ставка позволяет Правительству регулировать курсы валют. Например, в 2014 году произошел резкий скачок доллара США. На тот момент ключевая ставка была низкой. Коммерческие банки на дешевые кредиты от ЦБ РФ скупали на межбанке и валютных рынках иностранную валюту в больших объемах. В результате этого курс национальной валюты резко упал. Чтобы его урегулировать и поддержать, правительство резко увеличило ключевую ставку до 17%. Коммерческим банкам стало невыгодно брать кредиты у ЦБ РФ и на них скупать валюту. Курс рубля был стабилизирован.

Динамика ключевой ставки ЦБ РФ 2018 год и прошлые периоды

Значение ключевой ставки с 13 сентября 2013 года и до конца этого года было 5,50%. В 2013 году инфляция была на уровне 6,45%. На тот момент такие показатели соответствовали развитию экономики государства.

В 2014 году значение ставки изменялось 6 раз. К концу года оно выросло до 17,00%. Такое решение было принято, чтобы снизить резко возросшие инфляционные и девальвационные риски. В результате в 2014 году инфляция достигла 11,36%.

В начале 2015 года действовала ставка в размере 17,00%. В этом году правительство проводило политику постепенного снижения ставки. Произошло 5 изменений ее значения. В конце 2015 года действовала ставка 11,00%. Инфляция не превысила 12,90%.

В соответствии с принятым решением ЦБ РФ от 11.12.2015 года, с 01.01.2016 года значения ключевой ставки и ставки рефинансирования приравнены.

На основании этого решения упразднили ставку рефинансирования. Но само понятие продолжает существовать в разных нормативных и законодательных документах. Например, на ее основании рассчитывают пени по НДФЛ или другим налоговым обязательствам.

С января по июнь 2016 года Банк России сохранял значение ключевой ставки на уровне 11,00%. Но уже с 14.06.2016 года было принято решение об ее снижении до 10,50%. А с 19 сентября 2016 года — до 10,00%. Такое значение ставки сохранялось до конца года. При этом инфляция в 2016 году не превысила 5,4%.

До второго квартала 2017 года значение ключевой ставки сохранялось на уровне 10,00%. После этого происходило снижение. К концу 2017 года показатель ключевой ставки достиг 7,75%. Уровень инфляции был 2,5%.

В январе 2018 года действовала ставка в размере 7,75%. С 12 февраля 2018 года началось постепенное снижение показателя. Он достиг 7,50%. С 26 марта 2018 года ключевая ставка была снижена до 7,25%. А с 17 сентября 2018 года снова повышена до 7,50%. В декабре 2018 года наблюдается повышение показателя до 7,75%. Это значение будет действовать до 16.06.2019 года.

Ставка ЦБ РФ на сегодня 2018 год и прошлые периоды: таблица

эксперты рассказали о трендах 2021 года

Вопреки пандемии и во многом благодаря программе льготных кредитов ипотечный рынок в 2020 году значительно вырос. Однако рост наблюдался и у компаний, не связанных с льготным кредитованием. Что ждут участники рынка от 2021 года.

По словам гендиректора «Национальной фабрики ипотеки» Руслана Исеева, при условии сохранения сложившихся ныне условий — процентных ставок, программы льготной ипотеки — рынок жилищного кредитования продолжит расти и в 2021 году.

Организованная в 2018 году «Национальная фабрика ипотеки» выступает специализированным оператором ипотечного рынка, офисы которого работают в разных городах РФ. Ровно год тому назад компания открыла свой филиал в Новосибирске.

«Доля Новосибирской области в общей выдаче ипотечных жилищных кредитов остается стабильно значимой. Как и в других регионах, немалый объем ипотечных выдач формируется на вторичном рынке, несмотря на отсутствие льготных программ», — рассказывает руководитель офиса Юлия Власова.

Компания не участвует в программе льготного кредитования и работает исключительно на вторичном рынке, а также предлагает по собственным стандартам кредитование банка-партнера под залог уже имеющейся недвижимости на различные цели, на объединение долгов по кредитам с целью снижения ежемесячного платежа.

Разумеется, в условиях минимальных ставок конкурировать с крупнейшими банками просто бессмысленно. Однако доля заемщиков, которые не подходят по самым разным причинам под стандарты гигантов финансового рынка, достаточно велика. «И это наши клиенты. Можно конкурировать разными способами и не только за счет ставки, а за счет расширения целевой аудитории, сервисных опций. Например, наши стандарты предполагают работу с предпринимателями и самозанятыми, и технологии работы с такими заемщиками отлажена полностью», — говорит Руслан Исеев, уточняя, что зачастую отказы связаны с излишней забюрократизированностью больших банков, порой «технически» нестандартной кредитной историей и т. д.

«Наша задача заключается в формировании доступных стандартов кредитования с оптимальным кредитным риском», — заключил Руслан Исеев.

*Программа ипотечного кредитования реализуется ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» совместно с АО КБ «Руснарбанк» (Лицензия ЦБ РФ 3403 от 13.01.2016) и Инвестиционным банком «Веста» (ООО) (лицензия ЦБ РФ 2368 от 23.04.2012 г).

FinanceFeeds | C-банк России запускает нормативную песочницу

Платформа будет использоваться для тестирования сервисов с использованием инновационных финансовых технологий.

Центральный банк России сегодня объявляет о запуске нормативной «песочницы», которая приветствует все организации, разрабатывающие или использующие инновационные услуги, реализация которых требует нормативных изменений.

Песочница будет работать как платформа для моделирования процессов использования и применения инновационных финансовых услуг, продуктов и технологий.Будут проведены проверки положительных эффектов от их реализации. По результатам пилотного проекта услуга может быть одобрена, а затем будет разработан план внедрения этой новой услуги.

Банк заявляет, что любая организация, которая разработала или планирует использовать инновационные финансовые услуги, может инициировать пилотный проект в нормативной «песочнице». Для этого необходимо подать заявление в ЦБ. Заявка должна включать, в частности, информацию о преимуществах использования нового продукта для участников финансового рынка, а также оценку влияния, которое такой продукт может оказать на финансовый рынок.

Запуск регуляторной песочницы соответствует ключевым приоритетам финтех, которые Центральный банк поставил перед собой на 2018-2020 годы. В документе, опубликованном в феврале этого года, Центральный банк сообщил, что планирует преобразовать российскую цифровую среду для финансовых услуг путем разработки новой инфраструктуры, включая платформу-маркетплейс для финансовых продуктов и услуг, платформу для регистрации финансовых услуг. транзакции и платформа на основе DLT.

Отметим, что, несмотря на осторожную позицию Банка России в отношении криптовалют, регулятор по-прежнему открыт для блокчейна.Эту позицию поддерживают и другие российские институты. Например, премьер-министр России Дмитрий Медведев был сторонником блокчейна.

Центральный банк продолжает сотрудничать с другими учреждениями для выполнения поручений президента России Владимира Путина о внесении изменений в российское законодательство с целью отражения последних тенденций в сфере финансовых технологий.

Что происходит, когда банкротство российского банка

Сотрудник проходит мимо вывески у отделения банка Промсвязьбанк (ПСБ) в Лимассоле, Кипр.Довольно … [+] сложная сеть холдинговых компаний и подставных компаний от Карибского бассейна до Кипра и Лондона обвиняется в мошенничестве в Великобритании. Фотограф: Эндрю Кабальеро-Рейнольдс / Bloomberg, фото: © 2014 Bloomberg Finance LP

© 2014 Bloomberg Finance LP

После 25 лет капитализма в России инвесторы все еще не чувствуют себя в безопасности. Споры между акционерами могут слишком легко разрушить бизнес.

Россия еще не смогла обеспечить достаточную защиту инвесторов от мошенничества с ценными бумагами; мошенничество, которое часто совершают владельцы новых банков, использующие сложные оффшорные схемы в сочетании с коррумпированной российской судебной системой, которая часто защищает их от разгневанных клиентов.

49-летний Дмитрий Ананьев и 54-летний брат Алексей — типичные постсоветские бизнесмены. Они открыли банк и заставили исчезнуть сбережения самых лояльных клиентов на миллионы долларов. Они платят за это сейчас.

Их история роста почти типична для любого российского миллиардера. Они увидели возможность в падении централизованной плановой экономики и создании частных предприятий. Они были вовлечены во все — от ИТ-компаний, таких как «Техносерв», до недвижимости и стали миллиардерами, внесенными в список Forbes.Они все еще есть.

Еще в 1995 году они основали банк для финансирования своих компаний под названием Промсвязьбанк (ПСБ). Они превратили его в 15 крупнейших российских банков за восемь лет. Они открыли офис в Пекине в 2004 году. Они выиграли отраслевые награды на местном уровне в 2007, 2009 и 2010 годах. К тому времени у них было 10 000 сотрудников.

Промсвязьбанк пережил два кризиса: кризис рубля 1998 года и кризис санкций 2014 года. Но они не смогли пережить требование Центрального банка России о рекапитализации банка из-за плохого управления.Согласно судебным документам, Промсвязьбанк предоставил ссуды связанным и не связанным компаниям на миллионы долларов, и эти средства так и не были возвращены, то есть им так и не заплатили по кредитам. В России продолжается расследование о том, были ли эти кредиты мошенническими.

Топ-клиенты Ананьева из Промсвязьбанка владеют облигациями на сумму около 250 миллионов долларов, выпущенными Peters International, специализированным агентством, созданным братьями Ананьевыми на Каймановых островах для сбора средств. Гарантия на банкноты была предоставлена ​​Peters International N.В. и Промсвязь Капитал Б.В., при этом Промсвязь Капитал является акционером другого банка Ананьева, меньшего банка «Возрождение», ныне принадлежащего банку ВТБ.

Дмитрий Ананьев, больше не контролирующий созданные ими банки, заморозил свои активы на сумму более 28 миллионов долларов. 20 июля 2018 года суд Лондона издал постановление о замораживании. 24 октября новые инвесторы, владеющие двухлетними просроченными кредитными нотами Промсвязьбанка, хотят быть добавлены в иск о присоединении к первоначальному списку из 9, надеясь получить тот же Высокий коммерческий суд. Министерства юстиции в Лондоне, чтобы предоставить им такой же судебный приказ о замораживании, как и другим держателям долговых обязательств общественного вещания.

Инвесторы хотят, чтобы суды заморозили еще 11,5 млн долларов и 5,4 млн евро, что является эквивалентом того, что они потеряли в результате своих инвестиций, согласно судебным документам. Ходят слухи, что еще многие ждут своего часа.

Если спор пойдет на пользу инвесторов Промсвязьбанка, это будет более серьезное дело о мошенничестве, чем то, что произошло с американским частным инвестором Майклом Калви, основателем Baring Vostok Capital Partners в Москве.

Дмитрий Ананьев оставил безнадежные долги в десятки миллионов долларов после отказа от ПСБ Банка.Теперь его клиенты высшего уровня … [+] преследуют его в британском суде.

Фото Михаила Светлова / Getty Images

Российские инвесторы выбирают потерянный банк миллиардера

Адвокаты Ананьева в Лондоне требуют прекращения дела, заявляя, что новые инвесторы — как и последние 9 — не имеют права подавать иски в британский суд. Проблема в том, что братья Ананьевы владели там банками через зарегистрированные в Великобритании холдинговые компании.

Юрисдикционные проблемы последнего иска 24 российских клиентов имеют отношение к любому дополнительному постановлению о замораживании активов Ананьева.

VIP-клиенты

PSB заявили, что Peters International и Promsyvaz Capital на Британских Виргинских островах выступали в качестве брокеров, а Peters International Investment NV выступали поручителями на основании судебных документов по финансовым сделкам, на которых указано название фирмы. Они говорят, что две фирмы были со-гарантами по облигациям Промсвязьбанка.

Петерс считается центральным звеном в корпоративной структуре братьев Ананьевых и был средством, с помощью которого они перенаправляли деньги из этих краткосрочных облигаций, предлагаемых своим высшим клиентам.

Две британские холдинговые компании — Urgula Platinum и Antracite Investment Limited — были открыты в Великобритании в 2014 году.

В пресс-релизе Промсвязьбанка на его веб-сайте от 18 июня 2014 г. говорится, что единственным акционером «Антрацита» является Алексей, а единственным акционером «Ургулы» — Дмитрий. Что касается того, подпадают ли эти компании под британское законодательство, в их собственном пресс-релизе говорится:

В Великобритании все страны ЕС. применяются директивы (в том числе в части законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, раскрытию информации, защите прав инвесторов, корпоративным стандартам, соблюдению рекомендаций ОЭСР), которые защитят интересы общественного телевидения и других инвесторов общественного вещания.«

Создание британских компаний было связано не столько с налогообложением, сколько с переносом бизнеса братьев в Европу, с защитой инвесторов ЕС, применяемой британскими судами. Через эти холдинговые компании братьям Ананьевы принадлежало 88% акций Промсвязьбанка.

Что касается холдинговых компаний Великобритании, Ананьевы могли попасть в потенциальную ловушку, которую они сами устроили. В связи с их расположением законы и постановления британской юрисдикции английских судов широко применяются к обоим.

Российские инвесторы хотят уйти от всех этих плохих заголовков о проблемах банкиров.

Как сообщил мне на этой неделе один из менеджеров хедж-фонда в Москве о новом деле в Лондоне, запланированном на 25 февраля, «мы ничего не знаем, мы ничего не хотим знать».

Американским инвесторам, не имеющим отношения к Промсвязьбанку, чистка российской банковской системы.

PSB — не единственный, кто потерял милость, хотя именно он подвергся наибольшему количеству атак инвесторов на предыдущих владельцев.Никто не хочет обсуждать, насколько плохой или плохим был деловой климат в России. Некоторые говорят, что деловые настроения в России идут на поправку. В этом месяце агентство Moody’s присвоило ему инвестиционную оценку. Там инвесторы ждут хороших новостей.

«Если вы собираетесь покупать облигации или какой-либо инструмент с фиксированной доходностью российского банка, возникает вопрос, кто являются владельцами, как они рассматриваются Кремлем и как рассматриваются международными судами. Планка установлена ​​очень высоко », — говорит Кэтрин Ренфрю, менеджер фонда облигаций развивающихся рынков TIAA Investments.«Посмотрите, в 2012 году у вас было более 900 банков в России, а теперь у вас их около 500. Центральный банк был жестким в отношении средних и мелких кредиторов, таких как Промсвязьбанк, и очистил их. Это хорошая тенденция.

Да, так говорит каждый иностранный инвестор в России.

Но это негативно сказалось на десятках клиентов общественного банка и двух братьях-миллиардерах, которые обвиняют в своей аварийной посадке поглощение Центробанком и последующий запрет на все транзакции на сумму более 1 миллиона рублей в месяц (или около 15 000 долларов США).ЦБ не ответил на запросы о комментариях.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев, спиной к камере, слушает Петра Фрадкова, нового генерального директора … [+] государственного банка Промсвязьбанк в Москве во вторник, 22 января 2019 г. (Екатерина Штукина, Sputnik, Government Pool Фото через AP), фото: ASSOCIATED PRESS

Деньги для сжигания

состоятельные клиенты Промсвязьбанка говорят, что представители банка посоветовали им покупать краткосрочные ссуды с доходностью более 5% в долларах и евро за несколько месяцев до поглощения центральным банком.Речь идет о дефолтных облигациях. Деньги предположительно использовались братьями Ананьевыми для поддержки других предприятий, имевших недостаточный капитал. Инвесторы говорят, что им давали гарантии, но, как выяснилось, эти гарантии были бесполезны и никогда не были изложены на бумаге.

Евгений Атаманов, 48 лет, является одним из российских инвесторов по иску. У него двое детей. Он женат. Он начал банковские операции с Промсвязьбанком в 2015 году. Судебные документы свидетельствуют о том, что Атаманов был VIP-клиентом, и в апреле 2017 года представитель банка предложил ему кредитные билеты.Он вложил минимум 100 000 долларов в одну эмиссию и 100 000 евро в другую — минимальную сумму, требуемую квалифицированными инвесторами. Сделка была зарегистрирована в июле. Спустя пять месяцев Промсвязьбанк переходит под контроль Центробанка. Затем представители PSB поручили ему и другим держателям продать эти ссуды со скидкой. Он подписал их, но так и не получил оплаты.

Другие инвестировали более миллиона долларов в долларовую облигацию и более миллиона евро в евро-облигацию, согласно отчетам о финансовых операциях, представленных в суд в качестве доказательств.

Каждый инвестор получил одну купонную выплату по каждой эмиссии еще в октябре 2017 года. Это была первая и единственная выплата. Основные вложения ушли.

Адвокаты 24 новоприбывших говорят, что Ананьев присвоил «очень большие суммы» у этих клиентов для своей выгоды и передал их через компанию в Великобритании под названием Fintailor, Peters и другие организации.

«Изменилось только то, что Дмитрий Ананьев заплатил суду деньги в ответ на первоначальное постановление о замораживании», — написал Эндрю Джон Форд, адвокат российских инвесторов Lipman Karas в Лондоне в заявлении суда от октября.2, 2018. «Это в лучшем случае нейтральный фактор. Скорость, с которой Дмитрий Ананьев, по-видимому, смог вызвать перевод значительной суммы денег, предположительно из некоторой части его богатства холдинговых структур, подчеркивает его способность легко перемещать активы при желании ».

Деньги переводились из клиентских банков Промсвязьбанка через офшорные подразделения, в которых Ананьевы владели не менее 50% акций, согласно судебным документам.

Skadden никогда не комментировал этот случай здесь. Но все складывается из судебных документов и писем между противоборствующими юридическими группами.Skadden попытается еще раз доказать, что запрета на арест Дмитрия не должно было быть.

В октябре Skadden подала заявление в суд, пытаясь разблокировать миллионы Дмитрия из первоначального постановления о замораживании. Они сказали, что, поскольку он проживает на Кипре, а не в Великобритании, вместо этого ему следует подать в суд там. Более того, они говорят, что как минимум одна из компаний, против которых подаются иски, Fintailor, не зарегистрирована на Дмитрия или Алексея.

Центральный банк России заявил, что банковские счета на имя Fintailor использовались для хранения активов, ненадлежащим образом выведенных из ПСБ Банка до начала поглощения.Fintailor также вел переговоры с Peters International, накрывая стол для связей с Ананьевыми, как показывают судебные документы и финансовые отчеты.

Эльвира Набиуллина: Глава российского Центробанка — негласная фигура, стоящая за регуляторным вмешательством … [+] Промсвязьбанка. Сотни банков были фактически национализированы в течение одного года в 2017 году, что привело к финансовому кошмару для их вкладчиков и множеству судебных исков для миллиардеров братьев Ананьевых. Фотограф: Эндрю Харрер / Фото Bloomberg: © Bloomberg Finance LP

, 2018 г.
© 2018 Bloomberg Finance LP

От лучшего до бюста

Крах

PSB стал катастрофой для всех.

учредителей ОВО в относительно короткие сроки построили один из важнейших системных банков в России. Пока он не был передан центральному банку, чтобы предотвратить крах, ему не было присвоено никакого рейтинга. 8 по стране по депозитам физических лиц и нет. 5 для кредитов малому и среднему бизнесу. С 2001 года он рос в геометрической прогрессии по сравнению с прошлым годом.

У банка возникли проблемы с ликвидностью в 2012 году. Банк отказался от планов IPO. Это был не один. Многие российские банки пострадали. В центральном банке зазвонили тревожные звонки.

Они обнаружили, что кредитный профиль Промсвязьбанка перегружен рисками и плохими инвестициями в акционерный капитал.

Накануне того, как Промсвязьбанк перешел во временную администрацию, созданную Центральным банком России, братья Ананьевы организовали продажу и обратный выкуп 20% акций банка, чтобы они могли вывести значительные суммы капитал из своего банка до того, как он был по существу национализирован. Согласно судебным протоколам, деньги были переведены на Кипр.

Незадолго до этого десятки VIP-клиентов Промсвязьбанка уговорили обменять свои депозиты на эти ссуды в целях безопасности. Юристы российских инвесторов говорят, что Дмитрий и Алексей сознательно искажали финансовое состояние своей бизнес-империи при продаже этих выпусков.

Эта империя сократилась.

Кипрская инвестиционная компания братьев Ананьевых, Postscriptum Capital, отозвала свою инвестиционную лицензию в ноябре 2018 года после мирового постановления о замораживании. Postscriptum использовался для транзакций между всеми различными финансовыми структурами, принадлежащими Ананьеву, включая банк PSB и Peters International.

Ананьевы продали весь свой бизнес. Техносерв, входящая в пятерку крупнейших ИТ-компаний, в настоящее время принадлежит банку ВТБ.

Поглощение таких банков, как Промсвязьбанк, было положительно.

«Я встречался с (руководителем российского центрального банка) Эльвирой Набиуллиной в 2017 году, когда все это происходило, и она откровенно рассказывала о том, что они делают», — говорит российский инвестор Филипп Торрес, соруководитель отдела развивающихся рынков Aegon Asset. Управление. «Российская банковская система вышла из-под контроля, и олигархи создали собственные банки для проведения специальных деловых сделок или для осуществления платежей своим друзьям через вкладчиков.Очевидно, что эти недостаточно регулируемые банки — верный путь к катастрофе. Набиуллина посмотрела на него и сказала: «Мы должны его закрыть». Я думаю, что это хороший план, и они делают хорошую работу ».

Дмитрий Ананьев заявил, что стал жертвой неблагоприятных обстоятельств. По его словам, между жесткими требованиями к капиталу и временным замораживанием того, что они могли потратить в преддверии поглощения, у Промсвязьбанка не было возможности заплатить своим инвесторам.

«За последние несколько месяцев я столкнулся с судебными исками… и нападками на персонажей, которых я даже не ожидал», — написал он в заявлении свидетеля Высокому суду в Лондоне от октября.26. «В Москве проходит роуд-шоу юристов, которые пытаются убедить (бывших клиентов ОВО) подать на меня в суд. Вся эта ситуация очень расстраивает меня и вызвала у меня сильный стресс », — говорит он. «С даты (поглощения) центрального банка все мои полномочия как председателя правления были приостановлены. Я потерял работу всей своей жизни и бизнес, который 20 лет строил вместе со своим братом ».

Дмитрий — основная цель инвесторов. Он приобрел оставшуюся долю Алексея в компании, которую они построили вместе.Он живет в Лимассоле, Кипр, с женой и тремя детьми.

Ананьев сказал, что все предыдущие кредитные ноты, приобретенные его VIP-клиентами, были до погашения и им были выплачены проценты плюс основная сумма. Он говорит, что 33 клиента были «квалифицированными инвесторами» в соответствии с российским законодательством и должны были знать, что риски потери своих основных инвестиций реальны.

Лондонский суд решит на этой неделе, насколько близко эти инвесторы увидят свои деньги.

В июле 2018 года судья Высокого суда Сара Кокерилл позвонила в U.К. холдинговые компании — «альтер эго» Дмитрия и Алексея Ананьевых. В октябре 2018 года Кокерилл пошел за другим миллиардером, точнее, экс-миллиардером. На этот раз пивовар Kingfisher Виджей Малля из Индии приказал ему продать парк роскошных автомобилей, включая Maybach 2012 года и два Ferrari, чтобы выплатить долги домой.

Видя, как Кокерилл уже поддержал недавний иск о юрисдикции и без проблем преследует иностранцев с активами, хранящимися в британской финансовой системе или на британской земле, кажется вероятным, что на этой неделе Дмитрий получит еще один приказ о замораживании.

Во Втором окружном суде Нью-Йорка также есть дело, в котором участвуют банки США, располагающие информацией о финансовых операциях между двумя сторонами.

Дело Ананьевых намного меньше, чем у Берни Мэдоффа, американского управляющего активами, который украл миллиарды у более чем 4000 клиентов, но это разница в размерах, а не в содержании, сказал один из московских инвесторов, участвующих в групповых исках.

После 2012 года, когда компания теряла деньги, основатели банка полагались на своих VIP-клиентов, чтобы удержать их на плаву, заявили адвокаты истцов на основании судебных документов.

Для иностранных инвесторов крушение Промсвязьбанка было тем, чего никто не хотел видеть повторением после банкротства сотен банков. Пыль все еще оседает. Но для них, если смотреть издалека, когда взрывается российский банк, пока способные трупы в Центральном банке управляют командой по разминированию, тогда все хорошо, что хорошо кончается.

Была ли связь между российским банком и кампанией Трампа?

Время и частота D.N.S.По мнению Пола и Лето, поисковые запросы также не указывали на спам. Электронные письма массового маркетинга обычно отправляются автоматически, одно за другим, в непрерывном ритме. Казалось, что запросы Alfa можно разделить на две категории. Некоторые поступали с постоянным пульсом, в то время как другие приходили нерегулярно — иногда много в день, иногда несколько. «Время общения не было случайным и не было регулярным-периодическим», — сказал Пол. «Это было лучше для человеческой деятельности».

Но если сервер Трампа не отправлял и не получал электронную почту, чем можно было объяснить трафик? Была возможность «спуфинга» — по сути, подделки личности.Кто-то пытался создать ложное впечатление, будто Альфа-банк обращается к Trump Organization? Команда Джонса пришла к выводу, что такая атака вряд ли приведет к появлению тысяч сообщений D.N.S. поиски за такое долгое время. «Может быть, на несколько дней, но не на четыре месяца», — сказал Лито. Также был вопрос о мотивах. Весной 2016 года мало кто знал, что Макс и его коллеги могут следить за Д.Н.С. трафик настолько обширен, что любые спуферы выдавали себя за Альфа-банк, не ожидая быть обнаруженными.Новости о связях между Трампом и Россией были опубликованы через несколько месяцев. «Зачем кому-то это делать?» — сказал Стивен Белловин из Колумбии. «И почему они выбрали именно эти организации?»

Когда я видел Петра Авена в Four Seasons, он утверждал, что связи с Trump Organization были сфабрикованы для того, чтобы подставить его компанию. «Это заговор против нас», — сказал он мне. «Это действительно намного больше, чем компьютеры». Авен не стал вдаваться в подробности, но Джеффри Бирнбаум, представитель Альфа-банка, предоставил более подробную информацию.По его словам, банк подозревал, что «мы стали жертвами классического российского kompromat — хорошо известной аферы, при которой российские конкуренты платят аналитикам за написание ложных отчетов, чтобы подорвать репутацию». Бирнбаум охарактеризовал расследование в прессе как продолжительное недовольство. «Это было ужасным испытанием для Альфа-банка, как если бы он переживал роман Кафки», — сказал он. (Макс отверг идею о том, что его группа сфабриковала данные. «Если бы мы собирались лгать, то придумали бы гораздо лучшую историю, чем эта!» — сказал он.)

«Рапунцель, Рапунцель, спусти двадцать два доллара тридцать семь центов».

Поскольку Альфа-Банк не сохранил свой D.N.S. logs (многие крупные компании этого не делают), его оценки того, что привело к поискам в начале 2016 года, обязательно являются спекулятивными. «Мы, как никто другой, озадачены этими ложными обвинениями», — сказал мне Бирнбаум в сентябре этого года. В серии обменов в течение трех недель он предложил ряд возможностей. Он предположил, что данные были подделаны, но также что они были украдены из журналов банка.Он приписал трафик kompromat , но также изложил сценарий, в котором он был вызван техническим сбоем: электронные письма Трампа, «спрятанные» в системе, периодически обрабатывались программным обеспечением безопасности банка, приложением под названием Trend Micro Deep. Инспектор открытий. В этом объяснении маркетинговые электронные письма Трампа, отправленные до марта 2016 года, прошли через фильтр спама и хранились в постоянном архиве, где банк выполняет резервное копирование всей своей электронной почты. Периодически банк повторно сканировал этот архив, поскольку обновления программного обеспечения безопасности предоставляли новую информацию о том, какие отправители могут быть небезопасными.Во время сканирования система выполняла D.N.S. поиск каждого доменного имени, содержащегося в каждом электронном письме. По словам банка, в течение нескольких месяцев этим можно было объяснить трафик.

Эксперты, с которыми я разговаривал, подтвердили, что это технически правдоподобный, хотя и крайне неэффективный способ настройки программного обеспечения безопасности. Но это объяснение само по себе вызывает вопросы. Альфа-банк сообщил, что сканирование проводилось в течение двух дней после каждого обновления. Но данные Макса не показывают последовательной схемы двухдневных всплесков.Еще одна проблема заключалась в хронологии. В конце 2015 — начале 2016 года банк получил электронные письма от домена Трампа, которые должны были вызвать поиск. Но, согласно данным, поиск начался только в мае 2016 года. В ответ на вопрос об этом несоответствии Бирнбаум сказал, что программное обеспечение Trend Micro не было «полностью интегрировано» до марта, но это не учитывается. на время с марта по май.

Третья проблема заключалась в том, что если бы Альфа-банк не получал новые электронные письма от Trump Organization после марта 2016 года, то количество электронных писем Трампа в архиве — и, следовательно, количество поисков — должно было остаться. устойчиво все лето.Но данные Макса показали иную картину: отсутствие запросов весной, небольшое количество запросов в мае, а затем медленный рост, начавшийся в июне, с резкими скачками, которые продолжались до тех пор, пока система не отключилась. Когда его спросили об увеличении, Бирнбаум предложил другое уточнение объяснения. Ранее банк заявлял, что программное обеспечение выполняло проверку старых электронных писем «несколько раз за шестимесячный период». Теперь он сказал, что обновление системы безопасности «примерно в августе» привело к повторному сканированию старых электронных писем.

В любом случае, чтобы объяснение такого рода работало, необходимо, чтобы серверы Spectrum Health одновременно испытывали тот же сбой или другой сбой с аналогичными эффектами.(Spectrum отказался отвечать на вопросы о своих компьютерных системах.) У Trend Micro тысячи пользователей, большинство из которых — коммерческие предприятия, но в выборке, которую смогли увидеть Макс и его коллеги, только Alfa Bank и Spectrum Health продемонстрировали такое странное поведение.

Для некоторых самой непонятной частью головоломки был способ остановки поиска. Домен Трампа исчез из Интернета утром в пятницу, 23 сентября, через два дня после того, как Times представила свои данные в B.G.R., Лоббисты Альфа-банка в Вашингтоне, но до этого называли Трампа или Сендина. По мнению Макса, это свидетельство прямого контакта Альфа-банка с Трампом. Один исследователь, с которым беседовал Фоер, ярко выразился: «В Москве ударили по колену, а в Нью-Йорке — по ноге». Однако есть по крайней мере одна возможность, которая не касается Москвы: лоббисты в Вашингтоне могли бы предупредить Трампа в качестве любезности. Но B.G.R. отрицает, что делает это, называя эту идею «нелепой на первый взгляд».

Какой бы ни была причина исчезновения домена Трампа, серверы Альфа-банка продолжали его искать: группа Макса зафиксировала пятнадцать неудачных попыток в ту пятницу, двадцать восемь в субботу, ни одной в воскресенье, девяносто в понедельник, двадцать во вторник.Аппарат Spectrum Health тоже продолжал попытки, несмотря на недельный спазм активности, влекущий за собой тысячи, казалось бы, автоматических поисков. Спектруму так и не удалось переместить сервер Трампа, но Альфе это удалось. Ночью во вторник, 27 сентября, через десять минут после последней неудачной попытки банк нашел доменное имя trump1.contact-client.com, которое, как оказалось, было еще одним маршрутом к тому же серверу Трампа.

Альтернативное доменное имя не было ранее активным; никто не отправил письмо по электронной почте.Так как же Альфа нашла это? Самым простым способом было бы обратиться к записи PTR , которая показывает, какие доменные имена связаны с данным I.P. адрес. Но запись PTR для адреса Трампа не содержала альтернативного имени.

Бирнбаум сказал, что исследователи Альфа-банка, исследуя трафик, нашли новое имя в других публичных записях, а затем выполнили тестовый поиск. Викси сказала, что такой поиск будет необычным, и спросила, почему банк сочтет это необходимым: «Почему« Альфа »искала любое имя? И особенно второе имя? »

По данным Макса, Альфа-Банк только один раз искал новое доменное имя.В последующие месяцы он и его группа прекратили сбор данных о доменах Trump Organization. После того, как история Slate вышла в свет, любопытные читатели тысячи раз просматривали адрес, и D.N.S. трафик превратился в статистический шум. Организация Трампа теперь контролирует исходный домен; в марте 2017 года Сендин сказала CNN, что его «вернули обратно». Записи показывают, что Сендин передала домен всего за несколько дней до выхода статьи CNN — через год после того, как с него было отправлено последнее электронное письмо.Команда Джонса полагала, что Сендин продолжила свои отношения с Trump Organization в 2016 году. «Между Трампом и Сендин были тысячи электронных писем за весь период, когда Альфа-банк искал сервер Трампа, — сказал мне Макс. Сендин сказала, что это была «обычная деловая переписка», связанная с передачей домена обратно. Когда я позвонил главному исполнительному директору компании Ричарду Дейо, чтобы подробнее узнать о ситуации, он сказал: «Это старые новости — это всего лишь интернет-трафик», а затем повесил трубку.Представитель компании Serenata, которая занималась маркетингом отелей Трампа, сказал мне, что компании нечего сказать. «Больше не звони», — сказала она.

По мере того, как команда Джонса разбиралась в объяснениях трафика, они начали строить свою собственную теорию. «Здесь имеется минимально жизнеспособный технический след небольшого числа людей, которые используют то, что, как я подозреваю, является специальной системой для общения», — сказал Пол. «В любое время ФБР. или кто-то еще разорвет киберпреступную организацию, всегда есть какая-то коммуникационная структура, которая используется для управления и контроля.Вот где происходит ценное общение «. (Макс и его коллеги не увидели никаких доказательств DNS того, что Trump Organization пыталась получить доступ к серверу; они предположили, что организация использовала виртуальную частную сеть, или VPN, обычную меру безопасности, которая скрывает цифровые следы пользователей.)

Если это был механизм связи, он казался относительно простым, что позволяет предположить, что он был создан спонтанно и со временем совершенствовался. Поскольку Trump Organization не имела административного контроля над сервером, Пол и Лето предположили, что любая такая система будет включать программное обеспечение, которое одна из сторон уже использовала.«Вероятный сценарий не в том, что люди, использующие сервер, были невероятно сложными сетевыми гениями, делающими что-то непонятное и особенное», — сказал Макс. «Вероятный сценарий состоит в том, что они адаптировали уже доступный им сервер и продавца, которые, по их мнению, были вдали от посторонних глаз». Лито сказал мне, что он представлял себе «что-то вроде системы доски объявлений». Или это могла быть система обмена мгновенными сообщениями, которая была частью программного обеспечения, уже используемого на сервере.

Крамер из Listrak настаивал на том, что серверы его компании использовались исключительно для массового маркетинга.«Здесь мы делаем только одно, — сказал он мне. Но сервисы Listrak могут быть интегрированы с многочисленными программными пакетами Cendyn, некоторые из которых позволяют обмениваться мгновенными сообщениями. Одна из возможностей — это Metron, используемый для организации мероприятий в отелях. Фактически, заявление Trump Organization в октябре 2016 года, в котором обвиняется в необычном трафике «банковского клиента» Cendyn, предполагает, что сообщения проходили через Metron, который поддерживает как обмен сообщениями, так и электронную почту.

Стороны также могли использовать веб-почту — электронную почту, которая оставляет мало цифровых следов, кроме D.Н.С. поиски. Или, как сказали Пол и Лето, они могли общаться с помощью программного обеспечения, используемого для составления маркетинговых электронных писем. Они могли использовать метод, называемый папкой, при котором сообщения записываются, но не отправляются; вместо этого они сохраняются в папке черновиков, где их может прочитать сообщник, который также имеет доступ к учетной записи. «Это очень распространенный способ общения между людьми, которые не хотят быть обнаруженными», — сказал мне Лито. Дэвид Петреус, когда он был директором ЦРУ, использовал этот метод, чтобы обмениваться интимными отношениями — и делиться секретной информацией — со своей возлюбленной Полой Бродвелл.В июне прокурор расследования Мюллера обвинил Пола Манафорта в использовании папок для облегчения секретной связи.

Учитывая ограничения D.N.S. По данным, ни один из независимых экспертов, с которыми я разговаривал, не мог быть уверен в том, чем занимались Альфа-банк и Trump Organization. Некоторые из них предупредили, что невозможно даже предугадать все возможные неисправности системы электронной почты. Старший аналитик поставщика услуг D.N.S. сказал: «Все может случиться неожиданным образом.Но Пол и Лето утверждали, что они рассмотрели и отвергли все сценарии, с которыми они сталкивались за десятилетия работы в области кибербезопасности. «Неужели всему этому есть безобидное объяснение?» — сказал Пол. «Ну конечно; естественно. И также возможно, что это сделали космические пришельцы. Это возможно — но очень маловероятно.

Пол и Лето периодически возвращались к Максу в ходе своих исследований, подвергая сомнению его предположения и запрашивая дополнительную информацию. В одном транше данных, которые он им предоставил, они заметили, что третья организация, помимо Альфа-банка и Spectrum Health, искала домен Трампа: Heartland Payment Systems, платежную систему, базирующуюся в Принстоне.Из тридцати пятисот D.N.S. запросов к домену Трампа, Heartland было сделано только семьдесят шесть, но ни одна другая видимая сущность не сделала больше двух. У Heartland была связь с Альфа-банком, но ненадежная. Недавно ее приобрела Global Payments, которая в 2009 году заплатила семьдесят пять миллионов долларов United Card Services, ведущей российской компании по обработке кредитных карт; два года спустя United Card Services купила процессинговое подразделение Альфа-банка. (Представитель Global Payments сказал, что ее компания никогда не имела никаких отношений с Trump Organization или Альфа-банком, и что ее компания U.Операции в Южной и России функционировали полностью независимо.)

Spectrum Health имеет аналогичные косвенные деловые связи с Альфа-Банком. Отец Ричарда ДеВоса стал соучредителем Amway, а его брат Дуг занимал пост президента компании с 2002 года. В 2014 году Amway объединилась с Альфа-банком для создания в России программы карт лояльности «Альфа-Амвей». Но такие связи в лучшем случае косвенные; Семья ДеВос кажется гораздо более связанной с Трампом, чем с Россией.

Если бы Трамп и Альфа-банк, а также Spectrum Health и Heartland Payment Systems общались, о чем они могли бы говорить? Макс и некоторые другие ученые, с которыми я разговаривал, предположили, что они, возможно, использовали систему, чтобы сигнализировать друг другу о событиях или задачах, которые должны были быть выполнены: например, о деньгах, которые необходимо передать, или данных, которые необходимо скопировать.«Я предполагаю, что всякий раз, когда кто-то хотел поговорить, он делал D.N.S. искать и затем направлять трафик в другое место », — сказал Ричард Клейтон из Кембриджского университета. Кэмп также предположил, что система могла использоваться для координации движения данных. Она отметила, что компания Cambridge Analytica, которая работала на кампанию Трампа, забрала миллионы личных записей из Facebook. По сценарию Кэмпа, они могли быть переданы российскому правительству, чтобы оно помогало направлять свои действия на американских избирателей перед выборами.

Исследователи, с которыми я разговаривал, старались указать, что пределы D.N.S. данные не позволяют им выйти за рамки предположений. Если сотрудники компаний разговаривали, трафик ничего не говорит о том, кем они были и о чем говорили; Трудно исключить такую ​​банальность, как затяжная игра в видеопокер. «Если я коп, я не отнесу это в прокуратуру. и сказать, что мы готовы к судебному преследованию, — сказал Лито. «Я собираюсь сказать, что у нас достаточно денег, чтобы запросить ордер на обыск.«Получить более полную информацию может быть сложно. В марте этого года, после того как республиканцы в Комитете по разведке Палаты представителей объявили, что не нашли доказательств сговора между кампанией Трампа и Россией, демократы комитета подали инакомыслие, заявив, что есть еще много вопросов, которые еще предстоит расследовать, в том числе связи организации Трампа с Альфа-банк. Демократы умоляли большинство заставить Сендин передать компьютерные данные, которые помогут определить, что произошло.Эти записи могли показать, кто в Организации Трампа использовал сервер. Вероятно, также будет запись о том, кто отключил домен Трампа после того, как Times связалась с Альфа-банком. У Сендин могут быть записи любых исходящих сообщений, отправленных Trump Organization. Но запрос о дальнейшем расследовании вряд ли будет продолжен, пока республиканцы имеют большинство. «Мы все просмотрели данные, и они не выглядят правильными», — сказал мне сотрудник Конгресса. «Но как узнать правду?»

Загадка пока остается загадкой.Единственные, кто может окончательно решить вопрос об Альфа-банке и Trump Organization, — это федеральные следователи. Макс сказал мне, что ни с кем из его группы не связались. Но, по его словам, в этом не было необходимости никому в ФБР. поговорить с ним, если агенты собрали правильную информацию из других источников, таких как Листрак и Цендин. «Я надеюсь, что у Мюллера все это есть», — сказал он. ♦

Хакеры украли 6 миллионов долларов из российского банка через систему SWIFT, сообщает ЦБ

.

МАГНИТОГОРСК, РОССИЯ — Неизвестные хакеры украли 339 единиц.5 миллионов рублей (6 миллионов долларов) от российского банка в прошлом году в результате атаки с использованием системы обмена сообщениями о международных платежах SWIFT, сообщил в пятницу российский центральный банк.

Раскрытие информации, похороненное в нижней части отчета центрального банка о цифровых кражах в российском банковском секторе, является последним в череде предпринятых и успешных кибер-рейдов с использованием мошеннических запросов на телеграфный перевод.

Центральный банк сообщил, что ему была отправлена ​​информация об «одной успешной атаке на рабочее место оператора системы SWIFT.

«Объем несанкционированных операций в результате этой атаки составил 339,5 млн рублей», — сказали в банке.

После публикации отчета представитель центрального банка заявил, что хакеры взяли под контроль компьютер в российском банке и использовали систему SWIFT для перевода денег на свои собственные счета.

Представитель отказался назвать банк или предоставить дополнительную информацию. Он процитировал Артема Сычева, заместителя руководителя службы безопасности центрального банка, который сказал, что это «обычная схема».

Представитель бельгийской компании SWIFT, чья система обмена сообщениями используется для ежедневных переводов триллионов долларов, заявила, что компания не комментирует конкретные организации.

«Когда нам сообщают о потенциальном мошенничестве, мы предлагаем свою помощь пострадавшему пользователю, чтобы обезопасить его среду», — сказала пресс-секретарь Наташа де Теран.

SWIFT утверждает, что хакеры никогда не взламывали ее собственные системы.

Компания SWIFT, базирующаяся в Брюсселе, сообщила, что в конце прошлого года цифровые ограбления становятся все более заметными, поскольку хакеры используют более сложные инструменты и методы для запуска новых атак.

В декабре хакеры попытались украсть 55 миллионов рублей из российского государственного банка Globex с помощью системы SWIFT, а цифровые воры похитили 81 миллион долларов из Бангладешского банка в феврале 2016 года.

SWIFT отказался раскрыть количество атак или идентифицировать жертвы, но подробности некоторых случаев стали достоянием общественности, в том числе нападения на тайваньский Far Eastern International Bank и NIC Asia Bank в Непале.

Во времена дезинформации и слишком большого количества информации качественная журналистика как никогда важна.
Подписавшись, вы можете помочь нам понять историю.

ПОДПИШИСЬ СЕЙЧАС

ФОТОГАЛЕРЕЯ (НАЖМИТЕ, ЧТОБЫ УВЕЛИЧИТЬ)

Альфа-Банк — официальный европейский банк Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в России ™

Альфа-Банк стал первым региональным спонсором Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в РоссииTM и Кубка конфедераций FIFA 2017. Как Официальный Европейский банк, Альфа-Банк получит эксклюзивное право предлагать розничные банковские услуги миллионам болельщиков на стадионах в течение Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 ™ и Кубок конфедераций FIFA 2017.

В настоящее время ведется разработка тематического пакета продуктов Альфа-Банка как для действующих, так и для потенциальных клиентов. Альфа-Банк будет поддерживать ФИФА в ряде проектов, связанных с продажей билетов, с целью повышения качества обслуживания болельщиков. Подробности будут сообщены в назначенное время.

Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в РоссииTM уже стал одним из крупнейших инфраструктурных проектов века в России. Сегодня подобные мероприятия в сфере спорта становятся площадкой для технологических и бизнес-инноваций, мощным инструментом привлечения инвестиций и клиентов, а также действенным механизмом для расширения присутствия Альфа-Банка в регионах России.

Спонсорство Чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в РоссииTM позволит Альфа-Банку интегрировать это событие международного масштаба в современную бизнес-инфраструктуру банка. Поклонники со всего мира, посещающие Россию, и особенно российские болельщики, смогут насладиться сервисом мирового класса и новаторским подходом Альфа-Банка, что приведет к дальнейшему расширению аудитории банка.

Игорь Левитин, помощник Президента Российской Федерации: «Мы со всей серьезностью относимся ко всем вопросам организации и проведения ЧМ-2018.Мы стремимся к тому, чтобы каждый участник чувствовал себя как дома в принимающих городах. Считаем, что вклад Альфа-Банка в проведение и подготовку мероприятий предоставит зрителям максимально удобные банковские услуги. В этой сфере чрезвычайно важны точность, маневренность, надежность и безопасность. Думаю, что практическая экспертиза Альфа-Банка поможет им успешно справиться с этой задачей ».

Петр Авен, член совета директоров, председатель совета директоров ABH Holdings S.А.: «С самого начала мы известны своей поддержкой больших и значимых событий, которые теперь являются частью культурной истории России. Это включает выступления многочисленных звезд мирового уровня в Москве, 4D-шоу на Воробьевых горах, настоящее подарок москвичам, который собрал более 800 тысяч зрителей, и ежегодный фестиваль современной музыки и технологий Alfa Future People, который посетили десятки тысяч человек. Наше решение о партнерстве с FIFA основано на том, что чемпионат мира по футболу FIFA имеет большое значение для десятков тысяч человек. миллионов россиян, включая наших клиентов.«

Алексей Марей, член совета директоров, генеральный директор и член правления: «Тот факт, что мы стали лучшим европейским банком для ФИФА, является абсолютным и объективным доказательством нашего лидерства в современном банковском деле. технологии. Партнерство с FIFA дает нам уникальные возможности для улучшения наших отношений с клиентами, привлекая новых людей как во время чемпионата мира по футболу, так и на предварительном этапе. Кроме того, теперь у нас есть шанс укрепить свои позиции в принимающих городах.Уверен, что наше сотрудничество с Альфа-Банком еще больше укрепит позиции бренда ».

Генеральный секретарь ФИФА Фатма Самура сказала: «Мы рады, что Альфа-Банк присоединился к нашей команде коммерческих партнеров для проведения чемпионата мира по футболу FIFA 2018 в качестве первого европейского регионального спонсора. Проведение чемпионата мира по футболу и Кубка конфедераций требует множества банковских услуг не только для болельщиков, но и для организаторов. Поэтому для нас очень важно иметь возможность рассчитывать на опыт и обширную сеть Альфа-Банка в России.Мы с нетерпением ждем возможности сотрудничать с ними в проведении этих турниров ».

Об Альфа-Банке

Имея 745 офисов в Европе и России, Альфа-Банк насчитывает более 20 тысяч человек в филиалах в России, Великобритании, Нидерландах и на Кипре. Более 13,6 млн частных и 255000 корпоративных клиентов уже сделали свой выбор в пользу качества, инновационных технологий и эффективности, предоставляемых Альфа-Банком.

О ФИФА

Международная федерация футбольных ассоциаций (ФИФА) является головной организацией, объединяющей ее членов, в настоящее время 211 национальных футбольных ассоциаций.Его основные цели заключаются в развитии футбола во всем мире, проведении международных соревнований и защите честности футбола (от манипуляций на матчах, допинга и т. Д.), Закрепленных в его уставе.

ФИФА проводит чемпионаты мира по футболу в различных формах, например, для молодежи, мужчин и женщин, футзала, пляжного футбола или клубов. Чемпионат мира по футболу среди мужчин — это не только самое популярное спортивное мероприятие в мире, но и финансовая опора для ФИФА и ее усилий по развитию футбола во всем мире.Финансовый успех чемпионата мира по футболу позволяет ФИФА осуществлять широкий спектр программ развития футбола и предоставлять средства, инфраструктуру и ноу-хау своим ассоциациям-членам.

Для получения дополнительной информации посетите www.FIFA.com и следите за FIFA в Twitter, Facebook, Instagram, YouTube и LinkedIn.

Соединенные Штаты вводят санкции в отношении России в соответствии с Законом об ограниченном суверенном долге, многостороннем кредитовании и экспорте ХБО

Поздно в пятницу, 2 августа 2019 г., США.Администрация объявила, что введет вторую волну санкций в соответствии с Законом о контроле за химическим и биологическим оружием и искоренении боевых действий 1991 года (Закон CBW ) против Российской Федерации. Эти санкции будут;

• запрещает финансовым учреждениям США участвовать в будущих первичных выпусках нерублевых суверенных долговых обязательств России;
• требует, чтобы Соединенные Штаты выступали против любой новой помощи России со стороны международных финансовых организаций; и
• запрещает экспорт в Россию товаров двойного назначения, контролируемых в целях ведения химической или биологической войны.

Как мы подробно рассказывали в нашем предыдущем посте, выпуск Указа 13883, устанавливающего административное делегирование полномочий Министерству финансов США в четверг вечером, вместе с сообщениями в прессе, обеспечило предварительное предупреждение о неизбежности действий. В субботу Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США ( OFAC ) издало директиву, вступающую в силу 26 августа, о введении двух из трех наборов санкций. Директива OFAC дополняет имеющиеся рекомендации Государственного департамента по этим вопросам.

Это действие последовало за первой волной санкций, связанных с обвинениями в отравлении Скрипаля в августе прошлого года, описанными в нашем меморандуме. В последние недели усилилось давление со стороны Конгресса с целью реализации второго этапа санкций, предусмотренных Законом о ХБО, кульминацией которого стали самые недавние меры.

Соединенные Штаты наложили три набора санкций — минимум, который требуется из списка из шести предусмотренных законом санкций, доступных в соответствии с Законом о CBW (хотя установленный законом объем некоторых запретов был частично отменен, чтобы сузить их).Наложенные санкции следующие:

1. Государственный долг

Первый и самый важный запрет запрещает финансовым учреждениям США «участие на первичном рынке нерублевых облигаций, выпущенных российским государством», и «предоставление ссуд средств, не деноминированных в рублях, российскому государству». Согласно директиве OFAC, термин «суверенный орган России» включает «любое министерство, агентство или суверенный фонд Российской Федерации, включая Центральный банк России, Фонд национального благосостояния и Министерство финансов Российской Федерации», но не « государственные предприятия РФ.”

Запрет распространяется на «США. банки », но OFAC определяет этот термин шире, чем в уставе, и включает банки США, брокеров-дилеров, биржи, клиринговые корпорации и инвестиционные фонды (включая их зарубежные филиалы), а также филиалы иностранных финансовых учреждений в США. (В частности, определение включает «любую организацию в США (включая ее зарубежные отделения), которая занимается бизнесом по приему депозитов, внесению, предоставлению, передаче, хранению или посредничеству ссуд или кредитов, либо покупке или продаже иностранной валюты, ценных бумаг, товаров. фьючерсы или опционы, или закупающие их покупатели и продавцы в качестве принципала или агента; включая, помимо прочего, депозитарные учреждения, банки, сберегательные банки, трастовые компании, брокеров и дилеров по ценным бумагам, брокеров и дилеров по товарным фьючерсам и опционам, форвардные контракты и иностранную валюту торговцы, биржи ценных бумаг и товаров, клиринговые корпорации, инвестиционные компании, планы вознаграждения сотрудников и U.S. холдинговые компании, филиалы в США или дочерние компании в США любого из вышеперечисленного. Этот термин включает те филиалы, офисы и агентства иностранных финансовых учреждений, которые расположены в Соединенных Штатах, но не филиалы, офисы или агентства таких учреждений [за пределами США] »)

Мы полагаем, что этот запрет, вероятно, не позволяет финансовым учреждениям США брать на себя какую-либо роль (включая роль андеррайтера или агента) в будущих выпусках суверенного долга России или инвестировать в них, если только этот долг не выпущен в рублях.Однако под четким руководством OFAC это никак не повлияет на вторичную торговлю российскими суверенными долговыми обязательствами. На данном этапе неясно, включает ли «участие» в новых выпусках суверенного долга России клиринг платежей в долларах США, связанных с еврооблигациями. Мы считаем, что есть веские аргументы в пользу того, что это не так, но вполне возможно, что банки США откажутся проводить клиринг таких платежей без указаний OFAC.

Вкратце:

• Фонды и финансовые учреждения США не могут инвестировать в новые выпуски долговых обязательств российских государственных эмитентов, но это не касается государственных или контролируемых государством предприятий.
• Вполне вероятно, что учреждения США также могут не принять на себя роли агента или хранителя в отношении такого долга.
• Маловероятно, но возможно, что клиринг доллара США финансовыми учреждениями в связи с такой задолженностью также запрещен.

2. Многостороннее кредитование

Соединенные Штаты будут противодействовать предоставлению Российской Федерации каких-либо займов, финансовой или технической помощи международными финансовыми учреждениями, которые в соответствии с Законом CBW включают Международный банк реконструкции и развития, Международную ассоциацию развития, Международную финансовую корпорацию, Межамериканский банк развития, Африканский фонд развития, Азиатский банк развития, Африканский банк развития, Европейский банк реконструкции и развития и Международный валютный фонд.Закон CBW содержит исключение, если «такая помощь направлена ​​специально на программы, которые служат основным человеческим потребностям граждан такой страны».

3. Экспортные ограничения

В руководстве Государственного департамента указано, что любые экспортные лицензии США, требуемые для технологий двойного использования, контролируемых в целях ведения химической и биологической войны, будут отклонены. Никаких руководящих указаний или правил еще не выпущено. Эти санкции вступят в силу примерно 19 августа 2019 г. одновременно с публикацией уведомления в Федеральном реестре.

В соответствии с Законом о ХБО санкции должны оставаться в силе не менее одного года и могут быть прекращены только после подтверждения Президентом того, что Российская Федерация (1) предоставила надежные гарантии того, что она не будет применять химическое или биологическое оружие; (2) не готовится к применению химического или биологического оружия; (3) готов разрешить международным наблюдателям инспекции на месте для проверки того, что они не готовятся к применению химического или биологического оружия; и (4) возмещает ущерб тем, кто пострадал от любого применения химического или биологического оружия.Однако президент может также отказаться от применения санкций, если он удостоверяет Конгрессу, что они «необходимы для национальной безопасности Соединенных Штатов» или «произошли коренные изменения в руководстве и политике этой страны».

Мы продолжим следить за ситуацией и будем сообщать о дальнейшем развитии событий. Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться к авторам, указанным выше, или вашим постоянным контактам в фирме с любыми вопросами.

Население, ВВП, Инфляция, Бизнес, Торговля, ПИИ, Коррупция

Скачать PDF

Факты

• Население:
• ВВП (ППС):
  • 4 доллара.4 триллиона
  • Рост на 1,3%
  • 0,8% Совокупный годовой рост за 5 лет
  • 29 181 долл. США на душу населения
• Безработица:
• Инфляция (ИПЦ):
• Приток ПИИ:

Оценка экономической свободы России 61.5, что делает его экономику 92-й по величине в рейтинге 2021 года. Его общая оценка увеличилась на 0,5 балла, в первую очередь из-за улучшения оценки налогового бремени. Россия занимает 42-е место среди 45 стран европейского региона, а ее общий балл ниже средних региональных и мировых показателей.

Российская экономика второй год подряд оценивается как умеренно свободная после более чем десятилетия в категории в основном несвободных. До тех пор, пока верховенство закона не будет значительно усилено, инвестиционный кодекс не будет либерализован и правительство прекратит проводить коррумпированную государственническую и протекционистскую экономическую политику, однако дальнейшее расширение экономической свободы в России будет затруднено.

ВЛИЯНИЕ COVID-19: По состоянию на 1 декабря 2020 года пандемия в России привела к 40 050 смертельным случаям, и прогнозировалось, что экономика сократится на 4,1 процента за год.

Фон

Владимир Путин был переизбран президентом в 2018 году на фоне обвинений в фальсификации результатов выборов. Россия незаконно аннексировала Крымский полуостров Украины в начале 2014 года и продолжает разжигать нестабильность, поставляя оружие и войска в регион Донбасса на востоке Украины.Продолжающиеся экономические санкции Запада привели к утечке мозгов и капитала. Экономика России сильно зависит от экспорта нефти и газа. В последние годы низкие цены на нефть, финансовое бремя аннексии Крыма и усилия по перевооружению вооруженных сил истощили государственные финансы. Из-за своих действий на Украине заявка России на вступление в Организацию экономического сотрудничества и развития была отложена на неопределенный срок.

Методология обзора верховенства закона

Российская конституция признает право собственности.Государству принадлежит большая часть земли, но большинство строений находятся в частной собственности. Верховенство закона поддерживается непоследовательно. Суды лишены независимости, сталкиваются с сильным политическим давлением и склоняются в пользу вынесения обвинительного приговора. Коррупция широко распространена в высокоцентрализованном и авторитарном правительстве и в мире бизнеса, терпимого к кумовству. Отсутствие ответственности позволяет бюрократам действовать безнаказанно.

Методология просмотра государственных размеров

Ставка индивидуального подоходного налога составляет 13 процентов, а максимальная ставка корпоративного налога составляет 20 процентов.Другие налоги включают акцизы и налог на добавленную стоимость. Общее налоговое бремя составляет 11,4 процента от общего внутреннего дохода. Государственные расходы составили 33,6 процента от общего объема производства (ВВП) за последние три года, а профицит бюджета в среднем составил 1,1 процента ВВП. Государственный долг эквивалентен 14,0 процента ВВП.

Методология анализа эффективности регулирования

Улучшения в бюрократическом аппарате коммунальных служб в Москве и Санкт-Петербурге сделали получение электроэнергии менее затратным по времени.Открытие бизнеса обходится дешевле, а получение разрешений на строительство теперь занимает меньше времени. Рынок труда фрагментирован из-за низкой мобильности рабочей силы, но очень гибких ставок заработной платы. По данным Всемирного банка, на субсидии и трансферты уходит почти 70 процентов государственного бюджета.

Методология Open MarketsView

В России действует 11 соглашений о преференциальной торговле. Средневзвешенная тарифная ставка составляет 5,5 процента, действует 227 нетарифных мер.Торговая и инвестиционная деятельность частного сектора подрывается структурными и институциональными ограничениями, вызванными вмешательством государства в рынок. Иностранные инвестиции проверяются, а инвестиции в несколько секторов экономики ограничиваются. Финансовый сектор подвержен влиянию государства.

.