Чья платежная система visa: Visa Mastercard — , |

Чья платежная система visa: Visa Mastercard — , |

Содержание

Платежная система Visa

История создания

Visa International —
это современная компания, которая давно сделала
большой вклад в то, что ультрасовременные электронные платежные системы
стали настолько популярными среди миллионов пользователей. Платежная
система Visa не представляет собой большую коммерческую ассоциацию,
а наоборот — она является ​​объединением более 21 тысячи банков по всему миру.
Таким образом, именно Visa является прекрасным посредником в операциях тысяч
банков и призвана обеспечивать должное техническое взаимодействие между всеми
участниками этих банковских процессов.

Следует отметить, что первые банковские карты начали выпускать еще в
далеких 50-х годах три крупные компании, среди которых наиболее сильным
был Bank of America. Эти кредитные карты были созданы только для того,
чтобы составить конкуренцию знаменитым картам от Diners Club или популярного American Express.
Но впоследствии банк увидел более широкие возможности
такого нововведения, в результате чего совсем скоро
Bank of America создал
обширную сеть специализированных отделов для того, чтобы обеспечить
прием кредитных карт. Такой успешный «ход конем», такая быстрая модернизация
всей кредитной системы позволила этом банку побороть конкурентов, которым
оставались только два выхода из ситуации — банкротство или присоединение
всех активов к лидеру. Уже в 1966 году в Европе стали покупать очень
перспективные лицензии на эту систему.

Впоследствии начинается новая эра в жизни кредитных карт, когда впервые
надзор за всеми операциями был передан в руки специалистов от National
Bank Americard. А именно эта компания в 1976 году
получила название
Visa International.

Уже в те времена торговая марка качественно закрепилась на рынке:
выпустила более 40, 000, 000 карточек, показав один из лучших оборотов
в мире — целых 12, 000, 000, 000 $! За 30 лет более, чем успешной работы,
компания изготовила и успешно реализовала более 1, 590, 000, 000 карт
(оборот — более 4,8 триллиона $). Не стоит забыть о том, что сегодня эта
система известна в 179 странах мира.

Электронные платежи

Современный ассортимент карт
Visa
позволяет осуществлять невероятно много
самых разнообразных функций как для физических так и для юридического лиц.
Именно благодаря им каждый сегодня может выходить из дома без наличных
денег или совершать покупки в интернете не отходя от экрана компьютера.
Всемирная сеть сегодня наполнена огромнейшим
предложением товаров и услуг, которые можно приобрести с помощью
банковских карт. Такие электронные платежи не сильно отличаются
от реальных. Но зато у них есть одно огромное преимущество — они позволяют
осуществлять покупку онлайн, заказывать нужный товар или определенную
услугу максимально быстро.

Сегодня онлайн платежи можно осуществить с помощью большинства карт
Visa. Вот
самые распространенные из них:

  1. Visa Classic Card — классическая кредитная карта,
    позволяет своим владельцам совершать покупки по всему миру,
    бронировать отели и оплачивать покупки в интернете.
  2. Visa Debit Card — карта для ежедневных расходов.
    Её основная особенность состоит в том, что списание средств
    происходит с депозитного банковского счёта клиента,
    который он должнен был пополнить до совершения покупки.
  3. Visa Prepaid Card — карта, баланс которой пополняется
    при выдаче в банке, и дальнейшие операции проводятся в
    пределах доступного остатка средств. Особенностью карты является
    упрощенная процедура выдачи. Разновидностью данного
    типа карт является подарочная карта.

Надо сказать, что именно Visa
заложила фундамент знаменитой
u-commerce ,
специальной системы, которая позволяет осуществлять коммерческие операции
по всему миру с помощью всемирной паутины. Преимущества такой системы:

  1. Возможность оплатить услугу с помощью телефона,
    электронной почты или даже благодаря факсу.
  2. Покупка любых товаров с помощью персонального компьютера,
    мобильного или даже радиоустройства.
  3. Платежи с помощью терминалов на бензозаправках,
    торговых автоматов или специализированных банкоматов.

Современные платежные системы стали прекрасным
облегчением жизни для многих людей, которые, таким образом, покупают
в интернете более дешевые товары и экономят время и деньги.
Тем более, что на данный момент, по данным компании
Visa,
российские банки выпустили более 50 миллионов карт.
А это значит, что количество россиян, которые могут
воспользоваться ими для
покупок в интернете, уже превысило треть населения страны и продолжает
постоянно увеличиваться.
Об этом свидетельствуют и множество
исследований, которые обнаружили увеличение оборота
по карточкам Visa
на целых 76% в течении всего нескольких лет.

Неуклонный рост объемов продаж с помощью банковских карт,
подталкивает владельцев магазинов к организацию соответствующей
инфраструктуры по их приему.
Поэтому неудивительно, что прием платежей с помощью
карт системы Visa
является уже не просто дополнитльной возможностью, а скорее
жизненной необходимостью для любого предприятия ориентированного
на продажи через интернет.

Visa в рассрочку – Газета Коммерсантъ № 186 (6666) от 11.10.2019

Платежная система Visa представила новый сервис — рассрочка по кредитной карте, которая может существенно удлинить беспроцентный период. Собственный «пилот» с рассрочкой по кредитным картам проводит и главный конкурент Visa — платежная система MasterCard. Однако большинство банков, которые уже имеют собственные программы рассрочки, смотрят на идеи партнеров настороженно.

На Форуме инновационных финансовых технологий Finopolis 2019 международная платежная система Visa и банк «Русский стандарт» представили сервис рассрочки на покупки по кредитным картам. В платежной системе “Ъ” сообщили, что, обладая возможностями по передаче информации от банка-эквайера торговой точки банку-эмитенту карты, «Visa может предложить новый сервис по выбору опции рассрочки и даже выбору срока рассрочки в момент совершения операций клиентами».

Собственно оплата выглядит следующим образом: на экране платежного терминала клиент выбирает функцию «Рассрочка», стоимость покупки разбивается на равные части по числу месяцев рассрочки и потом гасится без процентов.

Срок рассрочки, равно как предельную сумму покупки и процент в случае пропуска платежа, будет определять банк—эмитент карты.

К этому сервису Visa может подключиться любой участник платежной системы как эквайер и как эмитент. По мнению директора департамента эквайринга банка «Русский стандарт» Инны Емельяновой, «новая функция «Рассрочка» по кредитным картам Visa заинтересует все торгово-сервисные предприятия, которые активно работают с физическими лицами». В тестовой транзакции на Finopolis этот банк выступил в качестве эквайера. В качестве эмитентов, по сведениям “Ъ”, готовятся подключиться помимо «Русского стандарта» также ВТБ и Ситибанк. «В настоящий момент мы изучаем возможности использования новой технологии Visa и оцениваем объем пользователей, которым она может быть интересна»,— заявили в ВТБ.

В Ситибанке также «внимательно отслеживают новые инновационные форматы и продукты, которые разрабатываются и внедряются на рынке» и изучают «возможности этой программы».

Вместе с тем аналогичный сервис уже есть у отдельных российских банков — у того же «Русского стандарта» и банка «Тинькофф». В последнем “Ъ” сообщили, что решение рассрочки от Visa потенциально интересно, так как дает клиентам в момент совершения операции выбрать соответствующую опцию на терминале. Несколько менее оптимистично высказался о предложении Visa лидер проекта «Совесть» (Киви-банк) Олег Ряженов-Симс. По его мнению, оно не может стать конкурентом действующим картам рассрочки, так как они более привлекательны для клиента. Речь идет о специальных картах рассрочки, таких как «Совесть», «Халва» (Совкомбанк) и «Свобода» (ХКФ-банк). Рассрочка у них достигает 12 месяцев, но только в партнерских торгово-сервисных предприятиях (ТСП), а в сторонних ТСП примерно соответствует grace period (беспроцентный период) — от 51 дня до 3 месяцев. Впрочем, господин Ряженов-Симс не исключил, что карты «Совесть» подключатся к проекту, если он станет массовым. Осторожно прокомментировал новые сервис и первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский: «Мы будем рады присоединиться к программе Visa, если они сумеют обеспечить выгодный interchange для таких операций». В ХКФ-банке заявили, что считают данную технологию перспективной и рассматривают возможность участия в проекте.

С точки зрения банка, особенно если у него есть собственная программа рассрочки, новый сервис действительно может показаться не очень интересным. По сведениям “Ъ”, interchange (межбанковская комиссия) по таким операциям не будет отличаться от обычной покупки по карте Visa. При этом grace period у некоторых банков уже достигает 100 дней. Однако у большинства банков такой программы рассрочки нет, да и у тех, у кого она существует, привязана к определенному виду карт. А у банка, который подключится к сервису Visa, программу рассрочки можно будет включить на любой карте этой платежной системы по своему выбору.

При этом, как сообщили “Ъ” в MasterCard, эта платежная система также с рядом банков и ТСП «пилотирует в России решение рассрочки на кредитных картах».

Максим Буйлов, Вероника Горячева

Новости: MasterCard остается, Visa упрямится — Эксперт

Международная платежная система MasterCard объявила тендер на предоставление услуг межбанковского процессинга в России, говорится в сообщении компании. Таким образом MasterCard планирует найти локального поставщика для обеспечения клиринга, авторизации и расчетов по внутрироссийским операциям. В качестве требований, которые предъявляет компания к участникам тендера, значатся необходимость регистрации Банка России в реестре операторов платежных систем, а также наличие собственного процессингового центра на территории России.

По словам главы MasterCard в России Ильи Рябого, чьи слова приводятся в пресс-релизе, международная платежная система (МПС) также тесно сотрудничает с российскими государственными органами, финансовыми организациями и торговыми предприятиями.

Зачем нужна российская прописка

Ранее сообщалось, что международные платежные системы Visa и MasterCard ищут партнеров, чтобы организовать внутрироссийский процессинг, поскольку самостоятельная организация такой работы несет для компаний слишком высокие издержки. МПС ведут переговоры с российскими платежными системами и процессинговыми компаниями.

Сейчас обработка всех операций по картам MasterCard происходит за пределами России. Необходимость смены формата деятельности в России для международных платежных систем вызвана созданием российской национальной платежной системы, которое, в свою очередь, стимулируется отключением сервисов Visa и MasterCard для ряда российских банков, попавших под санкции США. Согласно принятому компромиссному решению между правительством России и международными платежными системами, обе МПС создадут в РФ свои структуры, которые будут интегрированы в российскую платежную систему. Таким образом, внутрироссийские платежи россиян по банковским картам будут обеспечены внутренним процессингом НПС, а международные, как и прежде, процессингом Visa и MasterCard.

Аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин позитивно расценивает данную новость: «Это подтверждает, что, во-первых, международные платежные системы остаются в России, а во-вторых, они выбрали путь аутсорсинга процессинговых услуг в России, а не построения собственных центров — такой вариант, скорее всего, окажется и более оперативным и менее затратным», — считает он.

Замначальника управления клиентского обслуживания Ланта-банка Сергей Рассказов рассказал «Эксперт Online», что, по сути, под условия тендера MasterCard подпадают всего три системы, имеющие крупные процессинговые центры в России. «Это NCC (National Credit Cards), «Золотая корона» и Сбербанк. Если брать по возможностям эмиссии карт, конечно, самые большие мощности у Сбербанка», — уточнил он.

Председатель Совета Ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов уверен, что таких компаний гораздо больше. «Все платежные системы у нас имеют регистрацию Банка России, а организовать межбанковский хостинг – задача не сложная, — пояснил он «Эксперт Online». – И вряд ли на это пойдет Сбербанк, это заставит сильно напрячься другие банки».

По мнению Сергея Рассказова, завершение мероприятий по замыканию всех транзакций по картам между банками на территории страны приведет к снижению комиссий для держателей «пластика» при внутрироссийских расчетах. При этом тотальной замены карт не потребуется. Но при выпуске «пластика» клиент сможет выбирать – заказать в банке международную карту или, если он не планирует выезжать за границу и совершать покупки в иностранных интернет-магазинах, обойтись более дешевой – российской.   

Торг уместен

Впрочем, компания Visa заявила сегодня, что считает неприемлемым требование об обеспечительном взносе, прописанное в законе о национальной платежной системе, и не исключает уход с российского рынка, сообщает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу компании. При этом Visa приветствует недавно опубликованное регулирование Банка России, касающееся обеспечительного взноса, особенно в части отсрочки его уплаты на три месяца. «Мы ценим гибкость правительства в этом вопросе и продолжаем видеть серьезный потенциал развития российского рынка безналичных платежей», — говорится в сообщении. Visa считает данный шаг правительства положительным сигналом в ближайшей перспективе. «Однако он не дает нам уверенности в отношении положений закона об обеспечительном взносе, необходимой для того, чтобы в долгосрочной перспективе продолжать оказывать наши услуги», — указывает компания. В то же время Visa заявляет, что активно работает с российским правительством с целью найти взаимовыгодное решение в вопросе изменения закона «О национальной платежной системе». «Мы продолжаем предпринимать шаги для соответствия требованиям российского правительства в отношении обработки внутристрановых транзакций (локального процессинга)», — уверяет компания.

Виктор Достов, хотя и называет внезапно возникшие требования властей РФ к Visa и MasterCard политическими играм, уверен, что Visa от нас никогда не уйдет. «Россия просто не сможет жить без Visa, вся наша карточная система без нее встанет», — констатирует он. А значит, торг МПС с властями продолжится.

Так, замминистра финансов РФ Алексей Моисеев сообщил сегодня, что дата перечисления операторами платежных системам, которые не являются социально значимыми, обеспечительного взноса будет определена после проведения консультаций с платежными системами и Банком России,. Госдума 18 июня рассмотрит в первом чтении законопроект о предоставлении правительству РФ права устанавливать особенности уплаты обеспечительных взносов международными платежными системами Visa и MasterCard. При этом правительство должно принять постановление, необходимое для реализации проекта закона. По словам замминистра, рабочий вариант постановления готов, он «дополняет в необходимой части в рамках полномочий, которые законом предоставляются правительству, проекты положений, которые Банк России разместил на своем сайте» на прошлой неделе, сказал Моисеев. «В правительственном документе мы уже будем ставить ту дату, которую выработаем по итогам консультаций с платежными системами и с Банком России, — сказал Моисеев. — Но, естественно, мы хотим сделать эту дату как можно более ранней — насколько возможно».

В проекте положения Банка России о национально значимых платежных системах предполагалось, что МПС придется отчислить обеспечительный взнос в ЦБ до 31 октября, а рассчитывать его размер — с 1 июля. Впрочем, если системы смогут на дату уплаты взноса обеспечить возможность обслуживания операций на территории России (кроме интернет-платежей и др.), а с 1 января 2015 года — все операции, отчислять взносы им не предется.

По словам замглавы Минфина, у МПС было время поработать с возможными контрагентами, а Банк России должен назвать своего партнера. «Это даст возможность платежным системам вплотную приступить к выработке графика перехода на услуги оператора платежной системы, который будет назван Банком России как базовая платформа для развития НСПК (национальная система платежных карт)», — заявил Моисеев.

Национальный дубликат

Между тем Банк России продолжает работу над созданием дублера международных платежных систем. Независимые от МПС межхостовые соединения между всеми российскими банками должны быть готовы к 1 августа текущего года, следует из письма Центробанка, которое он разослал своим территориальным учреждениям. Межхостовые соединения между банками позволяют проводить внутрироссийские переводы по картам Visa и MasterCard без участия процессинговых центров этих международных платежных систем, а значит, обезопасят все внутрироссийские трансакции от возможных санкций МПС, пока не создана полноценная национальная платежная система.

Напомним: идея создания межхостовых соединений появилась после того, как несколько российских банков («Россия», СМП Банк и другие) столкнулись с блокировкой своих карт Visa и MasterCard в результате введенных правительством США санкций против ряда российских граждан и юрлиц. В результате пострадали, по оценке ЦБ, несколько сотен тысяч держателей карт этих банков. Депутаты Госдумы потребовали от Банка России обеспечить бесперебойную работу иностранных платежных систем, предусмотрев штрафы в случае отказа в обслуживании. В результате в закон «О национальной платежной системе» были внесены изменения, согласно которым МПС должны будут внести специальный обеспечительный депозит в ЦБ в размере своего двухдневного оборота. В случае приостановки обслуживания платежным системам грозил штраф в 10% от суммы депозита. Представители Visa и MasterCard в ответ пригрозили уходом с российского рынка. В конце мая представители правительства пообещали смягчить условия, уменьшив размер обеспечительного депозита. Правда, пока никаких поправок в закон «О национальной платежной системе» не внесено.

Помимо создания внутренней платежной системы, на случай ухода Visa и MasterCard из России предусматривался и второй вариант решения проблемы. Ранее представители банковского сообщества обращались в правительство с предложением рассмотреть в качестве альтернативы американским платежным системам китайскую China UnionPay. Соответствующее предложение было направлено членами Национального совета финансового рынка первому зампреду правительства Игорю Шувалову.

Председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин считает наилучшим вариантом развития национальной платежной системы (НПС) ее гармонизацию с Visa и MasterCard. По его мнению, технологически и юридически хорош был бы вариант, при котором национальная карта «могла использоваться внутри страны — безусловно и, возможно, за рубежом». «Технологическая база платежной системы — это, в принципе, известная вещь. С небольшими вариациями это применяется в разных странах. Поэтому построить российскую платежную систему карт, которая действовала бы на территории всей страны, — это не большая технологическая проблема. Но нужно постараться сделать ее сопряженной, заранее договориться, что она будет работать гармонизированно с международными системами Visa и MasterCard. Это лучший вариант», — сказал Вьюгин ИТАР-ТАСС.

Он считает, что организация межхостовых соединений между банками для проведения платежей в условиях возможной блокировки процессинга международных платежных систем Visa и MasterCard не оправдана с точки зрения экономики. «Поскольку это система без единого процессингового центра, то она с точки зрения трудо- и времязатрат финансово очень невыгодна. Она будет много отнимать, она дорогая и сложная. Экономически она не оправданна, если сравнивать с системой с единым процессинговым центром типа Visa или еще какой-то системой», — резюмировал руководитель МДМ-банка.

стимулирующих чеков на коронавирус теперь представлены в виде дебетовых карт

Они могут выглядеть как жульничество, но белые конверты от организации «Money Network Cardholder Services» из Омахи, которые получили многие американцы на этой неделе, на удивление законны. Внутри этих конвертов, которые наконец-то были доставлены миллионам американцев, находятся дебетовые карты Visa, наполненные платежами по стимулированию коронавируса от федерального правительства.

«Честно говоря, я решила открыть их по чистой случайности, потому что внутри одного было уведомление о том, что мои федеральные стимулирующие деньги были выплачены мне на прилагаемую предоплаченную дебетовую карту», ​​- сказала Аланна Окун, заместитель редактора Vox’s The Goods, сказал Recode в сообщении.

Хотя в конце концов она активировала карту и использовала ее для покупки продуктов, она сказала: «Меня все еще раздражают, потому что никто не сказал мне, что это должно произойти, и так же легко это могло оказаться в мусоре».

Некоторым не так везет. Несчетное количество американцев, считающих конверты спамом или дебетовыми картами мошенничество, игнорируют их или выбрасывают. И понятно, почему они проявляют осторожность: схемы, связанные с кредитными картами, выросли с момента начала пандемии, согласно Wall Street Journal, а Федеральная торговая комиссия (FTC) была занята предупреждением людей о стимулирующих платежах. мошенничество.

Один человек сообщил об официальных государственных дебетовых картах в систему отслеживания мошенничества Better Business Bureau. «В письме указано, что это наша Платежная карта экономического воздействия, и на письме есть печать Министерства финансов», — говорится в жалобе. «Это должно быть мошенничество!»

Люди звонили местным властям и спрашивали, не является ли это письмо подделкой. Другие обратились к своим местным телевизионным станциям. Генеральная прокуратура Северной Каролины сообщила Recode, что получила несколько звонков от заинтересованных сторон, в том числе один от кого-то, кто уже выбросил свою платежную карту.

Некоторые люди даже сообщили о стимулирующих дебетовых картах в Федеральное бюро расследований (ФБР), хотя, когда его спросили о проблеме, агентство ответило, что не будет предоставлять дополнительную информацию.

Чиновники сейчас изо всех сил пытаются донести до американцев, что дебетовые карты на самом деле не являются мошенничеством. Будем надеяться, что большинство из миллионов людей, которым суждено было получить эти карточки, уловили сообщение, но кажется вероятным, что бесчисленное количество американцев пропустят или выбросят эти мошеннические конверты, якобы принадлежащие федеральному правительству.Они также могут лишиться стимулирующих выплат по коронавирусу, на которые они имеют право.

Непонятно, зачем понадобились эти проблемные дебетовые карты.

Налоговая служба (IRS) объявила о том, что 11 апреля на банковские счета людей будет зачислен первый раунд платежей, оказывающих влияние на экономику, что вызвало бурю путаницы в отношении того, следует ли людям ожидать прямого депозита или ждать бумажного чека. Примерно через шесть недель после того, как были произведены эти первые платежи, министр финансов Стив Мнучин объявил, что около 4 миллионов американцев не получат ни прямого депозита, ни чека.Вместо этого они будут получать свои экономические выплаты через предоплаченные дебетовые карты Visa.

Хотя 4 миллиона — это много, те американцы, которые получают дебетовые карты по почте, представляют собой небольшую часть всего населения, получающего платежи. Казначейство заявляет, что уже отправило более 140 миллионов платежей. Департамент также пояснил в пресс-релизе, что люди, получающие предоплаченные дебетовые карты, будут теми, кто «не имеет банковской информации в файле с IRS, и чья налоговая декларация обрабатывалась центром обслуживания IRS Andover или Austin.«Непонятно, что делает эти центры исключительными, но если вы из Массачусетса или Техаса, обратите особое внимание на свою почту.

На пресс-конференции Мнучин сказал, что дебетовые карты были попыткой «ускорить перевод денег людям еще быстрее и безопасным способом». Он также намекнул, что дебетовые карты могут использоваться в будущем, сказав: «В будущем мы считаем, что дебетовые карты являются безопасным и надежным способом возврата денег».

Чтобы представить новые карты, правительство создало веб-сайт EIPcard.com — дебетовая карта будет доставлена ​​в обычном конверте из службы поддержки карт Money Network и будет включать «Visa» на лицевой стороне и название банка-эмитента «MetaBank» на оборотной стороне. (MetaBank — это банк, который Министерство финансов использует с 2016 года для отправки людям платежей от федеральных агентств.) На сайте поясняется, что для активации карты получателям необходимо позвонить по номеру 800 и подтвердить свою личность, указав свой адрес, имя и номер телефона. последние шесть цифр номера социального страхования.Также есть ссылки на договор с держателем карты и график платежей.

Плата за экономический эффект (EIP) сама по себе представляет собой изображение синей ткани с белыми звездами, похожее на американский флаг. Как и в случае с любой дебетовой картой, за использование карты EIP взимается определенная комиссия. Например, первое снятие средств в банкомате вне сети осуществляется бесплатно, но за каждое последующее снятие средств взимается комиссия в размере 2 долларов США. Если вы выполняете запрос баланса в банкомате, за него взимается дополнительная плата в размере 25 центов как внутри сети, так и за ее пределами.Замена карты в случае ее утери или кражи стоит 7,50 долларов США. Приоритетная доставка новой карты стоит дополнительно 17 долларов США.

И все же во всем этом есть что-то подозрительное. Веб-сайт называется «Money Network», и только ниже на странице написано: «Карта EIP спонсируется Бюро фискальной службы Министерства финансов в рамках Программы дебетовых карт США». Не похоже, что этого было достаточно, чтобы прояснить путаницу.В среду IRS выпустило заявление, в котором подчеркивается, что агентство «напоминает» людям о том, как поступят предоплаченные дебетовые карты, но при этом предостерегает людей от мошенничества.

«Я не думаю, что существует какое-либо верное объяснение того, почему они используют дебетовую карту», ​​- сказал об этих стимулирующих платежах Брайан Стрейг, бухгалтер из Остина. «Я думаю, что это самая большая путаница».

Стрейг добавил, что он осознал, что проблема восприятия, по-видимому, широко распространена после того, как один из его соседей опубликовал в группе сообщества Yahoo сообщение о том, были ли карты законными.

Были и другие проблемы. Некоторые люди пытались перевести все стимулирующие деньги на свои традиционные банковские счета, но столкнулись с проблемами в онлайн-системе. Для некоторых домохозяйств на карте могло быть объединено два имени, но только человек с первым именем может активировать ее, что случилось с одной парой, которая говорила с Yahoo News. Другие жаловались, что их имена были написаны с ошибками, из-за чего они не решались сообщать свой номер социального страхования на веб-сайте карты EIP.Другие жаловались, что использование системы MetaBank обременительно или что им необходимо переводить деньги с карты на свои банковские счета поэтапно.

А как быть с людьми, которые уже уничтожили или выкинули свои карты? Что ж, за его замену взимается комиссия в размере 7,50 долларов США и дополнительная плата в размере 17 долларов США, если они хотят, чтобы замена была отправлена ​​по почте быстро. Это предполагает, что этот человек даже понял, что предоплаченная дебетовая карта, на которую была отправлена ​​помощь на сотни или тысячи долларов от федерального правительства, вообще была получена.

Правительство действительно облажалось

Похоже, что коммуникационная стратегия федерального правительства, касающаяся существования карт EIP и доставки самих карт, обернулась катастрофой. Множество выборных должностных лиц, от генеральных прокуроров до представителей штатов, разместили в Интернете сообщения, призывающие людей не выбрасывать простой белый конверт с относительно немаркированной дебетовой картой, на которой лежит платеж по стимулированию коронавируса. Они призывают людей более послушно проверять свою почту, чтобы не получить помощь вообще.

Однако письмо внутри указывает на то, что дебетовая карта принадлежит Министерству финансов. Также следует задаться вопросом, почему так много людей решили, что это мошенничество — настолько, что о них сообщили федеральным чиновникам. Определенно кажется, что сообщения об осведомленности общественности об этих дебетовых картах могли быть лучше.

«Надо положить президентскую записку на чек», — пояснил Стрейг. «Итак, все начали связывать это, эти платежи, с чеком, не будет ли он переведен напрямую.«Но затем дебетовые карты начали рассылаться, — сказал он, — без лишнего шума и большого объявления».

Дело не в том, что правительство не приложило усилий, чтобы люди знали, как они будут получать свои платежи по стимулированию коронавируса. Фактически, Управление социального обеспечения заключило контракт на 13 миллионов долларов с Crosby Marketing, фирмой по связям с общественностью в округе Колумбия, чтобы повысить осведомленность общественности о системе платежей экономического воздействия и о том, как получить доступ к платежам. Представитель агентства сообщил Recode, что информационная кампания, финансируемая этим контрактом, была завершена до того, как дебетовые карты стали доступны общественности.Они также сказали, что вопросы, связанные с дебетовыми картами, следует направлять в IRS.

Служба

Recode отправила в казначейство несколько вопросов об использовании этих дебетовых карт и так и не получила ответа.

По иронии судьбы, последнее сообщение федерального правительства, призывающее людей серьезно относиться к карте EIP, могло облегчить появление новых мошенников. Теперь, когда все больше людей с нетерпением ждут дебетовой карты от правительства, некоторые опасаются, что настоящие мошенники попытаются каким-либо образом подделать карту или веб-сайт.Стрейг отмечает, что веб-сайт EIP довольно прост и поэтому его легко выдать за другое лицо.

«Я думаю, моя мама, если бы она пришла по почте сейчас, — размышляла Стрейг, — она ​​просто решила бы, что это стимулирующая карта, а не фальшивая, потому что теперь она в новостях».

Так сколько же федеральное правительство облажалось с этим?

«Я не думаю, что мы могли бы сделать работу намного хуже, — сказал Стрейг.

Открытый исходный код стал возможным благодаря Omidyar Network.Все материалы с открытым исходным кодом редакционно независимы и созданы нашими журналистами.

Visa сотрудничает со стартапом Ethereum с цифровым долларом, который привлек 271 миллион долларов

Штаб-квартира Visa Inc. в Фостер-Сити, Калифорния, 23 ноября 2020 года. После двух лет работы Visa открывает свою сеть для USDC, цифрового доллара, созданного Circle Internet Financial и выпущенного на общедоступном блокчейне Ethereum.

Дэвид Пол Моррис / Bloomberg

Гигант кредитных карт Visa объявила сегодня о том, что она подключает свою глобальную платежную сеть из 60 миллионов продавцов к США.S. Dollar Coin (USDC), разработанная Circle Internet Financial на блокчейне Ethereum. Цифровая валюта сейчас оценивается в 2,9 миллиарда долларов.

Хотя сама Visa не будет хранить цифровую валюту, вступив в силу немедленно, в рамках партнерства Circle будет работать с Visa, чтобы помочь избранным эмитентам кредитных карт Visa начать интеграцию программного обеспечения USDC в свои платформы и отправлять и получать платежи USDC. Сам Circle также проходит ту же программу Fast Track. В свою очередь, предприятия в конечном итоге смогут отправлять международные платежи в долларах США любому бизнесу, поддерживаемому Visa, и после того, как эти средства будут конвертированы в национальную валюту, тратить их в любом месте, которое принимает Visa.

После того, как Circle сама выйдет из программы Visa Fast Track, вероятно, где-то в следующем году, Visa выпустит кредитную карту, которая позволит предприятиям отправлять и получать платежи в долларах США напрямую от любого предприятия, использующего карту. «Это будет первая корпоративная карта, которая позволит предприятиям тратить остаток в долларах США», — говорит глава криптографического подразделения Visa Куй Шеффилд. «И поэтому мы думаем, что это значительно увеличит полезность, которую USDC может иметь для бизнес-клиентов Circle».

Партнерство в сочетании с более ранней инвестицией Visa в размере 40 миллионов долларов привело к созданию криптовалютного стартапа для хранения аналогичных активов, выпущенных в блокчейне, недавней патентной заявке на блокчейн для чеканки традиционной валюты в блокчейне и увеличению объема работы напрямую с центральными банками. , является последним свидетельством того, что гигант кредитных карт рассматривает технологию, впервые популяризированную биткойном, как важную часть будущего денег.

«Мы продолжаем думать о Visa как о сети сетей», — говорит Шеффилд, пятилетний ветеран Visa, который возглавил подразделение криптографии в июне прошлого года. «Блокчейн-сети и стейблкоины, такие как USDC, — это просто дополнительные сети. Поэтому мы считаем, что Visa может предоставить нашим клиентам значительную ценность, позволяя им получать к ним доступ и тратить деньги у наших продавцов ».

В преддверии партнерства Visa уже привлекла 25 поставщиков криптовалютных кошельков в рамках своей программы Fast Track, включая Fold и Cred, каждый из которых теперь может пилотировать интеграцию с USDC.В дальнейшем другие поставщики кошельков для криптовалюты, такие как BlockFi, которая вчера объявила о запуске своей системы вознаграждений в биткойнах Visa в следующем году, смогут использовать USDC в первом квартале 2021 года.

По оценкам Visa

, ежегодные платежи в размере 120 триллионов долларов США производятся с использованием чеков и мгновенных банковских переводов, стоимость каждого из которых достигает 50 долларов США, независимо от размера транзакции. Поскольку USDC основывается на блокчейне Ethereum, транзакции могут завершаться всего за 20 секунд и, что немаловажно, могут выполняться почти бесплатно, Visa считает, что ее обширный круг торговцев может выбрать эту почти мгновенную альтернативную форму оплаты.«Мы тесно сотрудничали с кошельками с цифровой валютой для выдачи учетных данных Visa», — говорит Шеффилд. «А помощь им в получении выплат USDC может добавить им дополнительную ценность».

Выход Visa в мир цифровых долларов — кульминация двухлетней работы в гиганте кредитных карт. По словам Шеффилда, в основе эволюции Visa лежит новое понимание себя как сети сетей, некоторые из которых принадлежат Visa, например Visa Net, а другие нет, например, межбанковская платежная сеть Swift, локальные сети ACH. а теперь USDC.

Что касается продукта, то работа Visa с криптовалютой в основном сосредоточена на ее программе Fast Track, помогающей компаниям получить учетные данные для выпуска кредитных карт Visa. В частности, в феврале 2020 года Coinbase стала первой криптовалютной компанией, которой Visa предоставила статус основного членства, что означает, что она, в свою очередь, может выдавать карты другим лицам. По словам Терри Ангелоса, главы отдела финансовых технологий Visa, относительно немногие из этих компаний используют криптоактивы, такие как биткойн.В то время как большинство крипто-игр состоят из «токенизированных версий фиатных денег», подобных USDC, поддерживаемых традиционной валютой, выпущенных на блокчейне и расходуемых через карту.

Что касается исследований, то работа Visa в этой области в основном сосредоточена на инвестировании в стартапы и регистрации патентов. В прошлом году Visa сделала свои первые государственные инвестиции в блокчейн, объединив 40 миллионов долларов Серии B с поставщиком инфраструктуры цифровой валюты Anchorage, который создает технологию для хранения активов, выпущенных в блокчейне.Ангелос сравнивает инвестиции с поддержкой Visa в 2015 году поставщика инфраструктуры электронной коммерции Stripe, который может стать публичным в этом году с оценкой в ​​36 миллиардов долларов. Хотя Anchorage — это стартап намного более ранней стадии, основанный в 2017 году, компания уже разработала ряд технологических прорывов, в том числе технологию сохранения конфиденциальности под названием Zether, которую JPMorgan использовал в своем собственном криптовалютном проекте.

Особенно актуально для сегодняшних новостей, Шеффилд описывает технологию хранения криптовалюты Анкориджа как, возможно, важный компонент для центральных банков, желающих выпускать цифровые валюты (CBDC).В то время как стейблкоины, такие как USDC, поддерживаются валютой, выпущенной центральным банком, CBDC будет выпущен непосредственно центральным банком и может привести к переосмыслению традиционных финансов. В то время как бывший исполнительный директор JPMorgan Дэниел Мастерс утверждает, что CBDC могут сделать коммерческие банки ненужными, Шеффилд говорит, что в будущем у них все еще будет место для валюты, выпущенной на блокчейнах. «Мы активно работаем с коммерческими банками, чтобы помочь им понять и сориентироваться в переходе на продукты на основе цифровой валюты.”

В связи с этим в марте 2020 года исследовательская группа Visa подала заявку на патент на технологию, которая могла бы использоваться центральными банками для выпуска любой фиатной валюты, примером которой являются доллары, иены и юань. В то время представитель компании указал, что технология будет использоваться как для создания нового продукта, так и для «защиты» существующего бизнеса. Далее Шеффилд пояснил: «Мы постоянно изучаем и подаем патенты на инновационные технологии, такие как цифровая валюта и CBDC.”


Нажмите здесь, чтобы подписаться на советника Forbes по крипто-активам и блокчейну.


На пути к сегодняшнему объявлению и Visa, и Circle претерпели ряд громких крипто-разворотов. В октябре 2019 года, после огромного успеха, став членом основанного Facebook консорциума компаний Libra Association, создающих стабильную монету, поддерживаемую корзиной фиатных валют, Visa покинула организацию. В том же месяце Circle, которая привлекла 271 миллион долларов венчурного капитала, инициировала распродажу двух своих самых ценных активов, начиная с обмена криптовалюты Poloniex, а затем Circle Invest в феврале 2020 года.Другой продукт, Circle Pay, больше не позволяет клиентам покупать или продавать биткойны или любую другую криптовалюту, а его некогда хваленый внебиржевой отдел закрыт.

В то время как все это происходило, фирма, чье полное название, по сути, Circle Internet Financial, провела ребрендинг своей домашней страницы, сосредоточившись исключительно на стейблкоинах и цифровых валютах центрального банка. Основатель Circle Джереми Аллер, последняя компания которого, онлайн-видеосайт Brightcove, стала публичной в 2012 году и сейчас оценивается в 659 миллионов долларов, видел компанию в качестве платежной системы для Интернета.Первоначально его внимание было сосредоточено на биткойне, а затем на других криптовалютах, однако USDC построен на основе эфириума, что означает, что крошечные количества эфира криптовалюты используются в качестве «газа» для оплаты транзакций. Хотя кардинальные изменения в бизнесе заметны, основная миссия, похоже, осталась прежней.

USDC были впервые отчеканены в сентябре 2018 года. В отличие от биткойнов, он обеспечен в соотношении 1: 1 долларами США, которые проверяются бухгалтерской фирмой Grant Thornton, чтобы гарантировать, что фактическая сумма актива в обращении, по крайней мере, равна долларам, поддерживающим активы. .В то время как биржи и торговые площадки, которые напрямую принимают USDC в качестве платежей (без Visa или другого поставщика карт), несут ответственность за соблюдение требований AML-KYC, резервы регулируются некоммерческим консорциумом центров, основанным основным участником Visa Coinbase и Circle, и другие участники в ближайшее время. Чтобы помочь справиться со всем этим и открыть членство для других компаний, консорциум вчера объявил о своем первом генеральном директоре Дэвиде Путе, бывшем лидере CLS Bank International, консорциума по валютным расчетам с аналогичной структурой, принадлежащего 70 финансовым учреждениям.

Первый вариант использования стейблкоинов заключался в том, чтобы вводить и выключать биткойн-инвесторов, которые хотели входить или выходить из позиций быстрее, чем традиционные банки могли бы сделать с долларами. Согласно CoinGecko, рыночная капитализация USDC, представляющая общее количество долларов в обращении, растет вместе с ценой биткойна с марта 2020 года, когда биткойн начал восьмимесячный рост на 271% до 19 134 долларов США. За тот же период курс доллара США вырос на 525% и сегодня составляет почти 3 миллиарда долларов. В то время как первый стейблкоин, Tether, по-прежнему является королем с рыночной капитализацией в 18 миллиардов долларов, ряд других теперь также конкурируют, включая DAI на 1 миллиард долларов и Binance USD на 662 миллиона долларов.

Затем, в марте этого года, Circle начала предлагать услуги, позволяющие предприятиям принимать в качестве оплаты USDC, аналогичные тем, которые работают на рельсах FedWire, Swift и ACH, начиная примерно с 200 долларов в месяц. Но вместо того, чтобы закрывать до трех дней, транзакции, деноминированные в долларах США и других стейблкоинах, закрываются почти мгновенно. На данный момент около 1000 предприятий, включая институциональных трейдеров, банки, необанки, компании по доставке товаров по запросу и игровые компании, открыли счета. Аллер говорит, что он ведет переговоры с рядом финансовых организаций, изучающих USDC в качестве возможной модернизации их корпоративных казначейств.

В июне 2020 года Circle объявила, что начнет выпуск USDC на более быстром блокчейне Algorand, который рассчитывается в среднем за четыре секунды, как часть того, что он описывает как «мультицепную структуру». Затем фирма объявила, что блокчейны Stellar и Solana также будут использоваться для выпуска USDC. Выпуски Algorand и Solana уже запущены, выпуск Stellar запланирован на первый квартал 2021 года.

Хотя выход на рынки криптовалюты был первым вариантом использования стейблкоина, ситуация развивается.В марте 2020 года USDC был утвержден в качестве залога по кредитам, выданным с использованием протокола MakerDAO, лидера отрасли в новой финансовой категории под названием DeFi, или «децентрализованное финансирование», где услуги, обычно предлагаемые банками, такие как кредитование, предлагаются через открытый доступ. — исходное программное обеспечение, позволяющее людям напрямую подключаться. По данным сайта отслеживания данных DeFi Pulse, из 14,5 миллиардов долларов, которые сейчас заблокированы на платформах DeFi, почти 20% приходится на Maker, причем почти половина этой суммы, или около 403 миллионов долларов, теперь представлена ​​в форме USDC.

Задолго до того, как DeFi назывался DeFi, он носил другое, более информативное название: DAO, сокращение от «Распределенная автономная организация». После нескольких первых громких неудач концепция была переименована с акцентом на финансы. Даже название MakerDAO восходит к этому ранее, хотя иногда и затмевает видение будущего организаций. Аллер описывает это будущее как мир, в котором все, от договорных соглашений до уплаты налогов, встроено в водопровод, который напрямую соединяет людей и предприятия в широком диапазоне новых видов деловых отношений.

«Представьте себе рынок капитала, предназначенный для всех, кому нужен капитал, или тех, кому нужно предложить капитал с той же эффективностью, что и Amazon для электронной коммерции, с той же эффективностью, что YouTube для контента, по сути, рынки капитала с эффективностью Интернета, который, по сути, равен нулю », — говорит Аллер. «И это в конечном итоге вернет экономике триллионы долларов в стоимости, это снизит затраты для каждого бизнеса в мире, это ускорит то, как люди могут участвовать в коммерческой деятельности и коммерческой деятельности, выполнять свой труд и взаимодействовать. с предприятиями по всему миру.”

Schumpeter — Как Visa стала лидером в мировых финансах | Бизнес

T OP DOGS в сфере финансов раньше были крупными банками с балансами в триллионы долларов. Больше никогда. Ранее в этом месяце Visa, скромная платежная система, стала самой дорогой компанией в мире, оказывающей финансовые услуги. Продолжающийся крах на фондовом рынке привел к снижению стоимости акций Visa, и аналитики сократили прогнозируемые доходы от комиссий за транзакции, поскольку коронавирус вынуждает самоизолирующихся потребителей по всему миру совершать перерыв в покупках.Но он пострадал меньше, чем прежние обладатели титула, такие как JPMorgan Chase. То, что инвесторы считают Visa более устойчивой, чем Уолл-стрит, возможно, более показательно даже, чем ее по-прежнему сногсшибательная рыночная капитализация в размере 291 млрд долларов. Каким образом здесь оказался простой винтик в системе?

Послушайте эту историю

Ваш браузер не поддерживает элемент

Больше аудио и подкастов на iOS или Android.

Спросите начальников Visa, и они будут кричать о технических и маркетинговых способностях своей компании.Это его часть. Но более глубокая причина успеха Visa прозаичнее. Быть крупнейшим игроком в глубоко укоренившейся платежной олигополии оказывается невероятно прибыльным.

Многие сторонние наблюдатели часто путают Visa с кредитором, который предоставляет кредит людям, которые тратят деньги с использованием кредитных карт, украшенных его логотипом. На самом деле он координирует сложную сеть посредников, стоящих между покупателями и продавцами. Американская фирма теперь связывает более 61 млн торговцев с 3.4 миллиарда карт Visa, почти одна на каждых двух жителей Земли, выпущены в основном банками. Чтобы сделать эти соединения, потребуется небольшой отрезок. Учитывая их объем — почти 9 трлн долларов в прошлом году, что эквивалентно более чем десятой мирового ВВП — комиссии складываются. До covid-19 доходы Visa росли примерно на 10% в год и достигли 23 млрд долларов в 2019 году.

Банки оставляли все комиссии себе. Более 10 000 из них совместно владели Visa, пока она не была выделена в 2008 году. С тех пор они с завистью наблюдали, как прибыль Visa выросла в 15 раз.Отчасти это результат глобальной экспансии и увеличения доходов. Visa не может быть буквально «везде, где вы хотите быть», но это близко. Он утверждает, что присутствует в более чем 200 странах и территориях. Более того, операционная маржа за последние 12 лет выросла с 43% для богатых до головокружительных 65%. Из 100 крупнейших по рыночной стоимости листинговых компаний мира в прошлом году только государственный китайский гигант выпивки и нефтяной колосс Saudi Aramco имели более высокую рентабельность. Даже пикантные 20-25% технологические фавориты вроде Apple и Alphabet ничтожны по сравнению с ними.

Поскольку добавление дополнительных мощностей к платежной сети Visa обходится недорого, затраты на нее в последнее десятилетие росли гораздо медленнее, чем доходы. Таким образом, Visa может обойтись без взимания платы за свои услуги, иногда значительно большей, чем предельная стоимость их предоставления. Непредвиденная прибыль направляется акционерам Visa, доходность которых (включая дивиденды) составляла в среднем 24% в год с 2008 года. Инвесторы, которые оценивают фирму почти в 30 раз больше ее последней годовой прибыли, по сравнению с менее чем в десять раз для других финансовых фирм в Индекс S и P 500 явно верят, что ни один конкурент в ближайшее время не бросит вызов его доминированию.

Visa не является полностью бесконкурентной. Американцы по-прежнему выписывают чеки, а японцы любят свои наличные. Местные схемы наступают на пятки на отдельных рынках — и Mastercard, ее единственный заметный глобальный конкурент, делает это практически везде. Но чеки и банкноты в упадке. Игроки-соперники географически ограничены, меньше по размеру или и то, и другое. И потребители не будут подписываться на новую систему до того, как ее примут продавцы, а продавцы не сделают этого, пока она не будет принята критической массой клиентов.Эту проблему курицы и яйца особенно трудно преодолеть.

Трудно, но возможно. В долгосрочной перспективе Visa сталкивается с тремя угрозами. Во-первых, властям это надоело, и Mastercard создают национальных двойников. В Китае уже есть UnionPay. В таких странах, как Россия, Австралия и EU , нужны платежные системы, которые они могут контролировать. Они могут использовать правила, в том числе в отношении данных о потребителях, чтобы ослабить дуополию. Во всем мире наблюдатели за конкуренцией последовали за обеими фирмами, вынудив крупные поселения.Европа и Америка ограничили сборы, которые могут взимать платежные системы.

Некоторые страны исследуют альтернативные пути. Банковские переводы, которые раньше занимали несколько дней, теперь выполняются мгновенно во многих местах (хотя и не в Америке по необъяснимым причинам). Благодаря смартфонам межбанковские каналы могут использоваться для перекачки денег со счетов потребителей напрямую на счета продавцов, минуя системы и комиссии Visa. Такая сантехника прижилась в таких местах, как Швеция и Индия. Но он ограничен одной страной, тогда как Visa и Mastercard работают по всему миру.И внедрение было медленным; В Великобритании уже десять лет осуществляются мгновенные переводы, но немногие покупатели или владельцы магазинов это заметили. Все взоры прикованы к Америке с ее огромным внутренним рынком. Федеральная резервная система хочет, чтобы такая система была запущена к 2024 году.

Последняя угроза вырисовывается в киберпространстве. До сих пор стартапы в области финансовых технологий, такие как Square или Stripe, переводят транзакции на рельсы Visa, а не предлагают новый набор треков. Apple Pay и Google Pay — это не более чем способ хранения карт Visa и Mastercard без использования пластика.Более амбициозная попытка Facebook создать цифровую валюту под названием Libra застопорилась. Но, как показывает Китай, обширная база пользователей Кремниевой долины в принципе может решить проблему курицы и яйца. Tencent и Alibaba использовали огромную платформу социальных сетей и онлайн-магазин, соответственно, для запуска платежных систем. Amazon может сделать то же самое, особенно теперь, когда Visa заявила, что начнет взимать с гиганта электронной коммерции более высокие комиссии за карты в своих американских интернет-магазинах.

Без визы

Visa по-прежнему требует много операций.Во времена социального дистанцирования бесконтактные платежи и покупки в Интернете выглядят более привлекательно, чем грязные банкноты или переполненные супермаркеты. Банки продолжают терпеть это, не в последнюю очередь потому, что они получают большую часть комиссионных, которые продавцы взимают за каждую транзакцию Visa. Его доходов около 7 долларов за карту в год недостаточно, чтобы вызвать возмущение потребителей. И это работает; его системы не работают всего 0,001% времени. Пока не появится соперник, который будет буквально везде, где хотят быть потребители, Visa будет трудно выбить с ее удобного места.■

Эта статья появилась в разделе «Бизнес» печатного издания под заголовком «Вычислительная мощность»

Все, что вам нужно знать

Все, что вам нужно знать о

отозванных платежах по карте Visa

Дебетовый возврат платежа Visa похож на традиционный возвратный платеж кредитной картой, но не идентичен ему. Большинство продавцов электронной коммерции, вероятно, знакомы с концепцией возвратного платежа: клиент звонит в банк с жалобой, и средства, ранее зачисленные продавцу, возвращаются держателю карты.Однако не так широко известно, чем отличаются особенности возвратных платежей.

Обстоятельства могут измениться в зависимости от того, использовал ли клиент для транзакции дебетовую, кредитную или предоплаченную карту. Эти различия влияют на сроки возврата платежей, ответственность каждой стороны и многое другое.

Кредит или дебет Возвратные платежи: чьи деньги пострадали?

Все возвратные платежи включают движение средств. Ключевой вопрос: чьи деньги задействованы в наибольшей степени?

В случае транзакции по дебетовой карте средства снимаются непосредственно с банковского счета держателя карты.Однако при транзакции по кредитной карте средства просто вычитаются из того, что владелец карты должен банку.

Другими словами, с точки зрения потребителя, возврат платежа по дебетовой карте напрямую влияет на то, сколько денег можно потратить в данный момент. Напротив, возвратный платеж по кредитной карте включает только деньги, которые (теоретически) должны быть выплачены когда-нибудь в будущем. Это временно снижает кредитный лимит держателя карты. Однако это единственное существенное прямое воздействие на потребителя, пока дело не будет разрешено.

Это говорит о том, что, хотя держателям карт может быть лучше использовать кредитную карту Visa, интернет-магазины могут получить небольшое преимущество, когда клиенты будут расплачиваться дебетовыми или предоплаченными картами. Но это еще не все, помимо денег, о которых идет речь.

Дебетовые возвратные платежи Visa происходят. Мы можем помочь.

Кредитные и дебетовые отозванные платежи: преимущество продавца

Как продавцы получают выгоду от операций с дебетовой картой? Как мы видели, дебетовые покупки связывают собственные средства держателя карты, и частные лица обычно хотят вернуть эти деньги как можно быстрее.Это означает, что у них больше стимулов идти прямо к продавцу за возмещением, а не затягивать процесс возврата платежа по дебету Visa.

Совершенно противоположное происходит с возвратным платежом по кредитной карте. В этом сценарии на самом деле затрагиваются будущие платежи банка; эмитенты не зарабатывают денег, пока кто-то (продавец или покупатель) не вернет ссуду. Это означает, что банк с большей вероятностью проведет возврат платежа без надлежащей проверки.

Чтобы проиллюстрировать, как это работает, давайте рассмотрим два разных сценария: один связан с возвратным дебетовым платежом Visa, а другой — с кредитным возвратным платежом Visa.

Кредит Visa

Держатель карты запрашивает возврат платежа:

  • Эмитент, который ссудил деньги держателю карты для транзакции, понимает, что «ссуда» может остаться неоплаченной.
  • Банк кровно заинтересован в обеспечении быстрого урегулирования возвратных платежей.
  • В интересах банка, чтобы клиенты были довольны, что может означать принятие решения против продавца без полного расследования претензии.

Visa

дебетовая Держатель карты запрашивает возврат платежа:

  • Эмитент не имеет имущественного интереса, поскольку средства от дебетовой операции поступают непосредственно со счета держателя карты.
  • Поскольку это не высокий приоритет, процесс может растянуться на недели или даже месяцы.
  • Дебетовый возвратный платеж не обеспечивает возврат всей суммы; на самом деле, есть шанс, что ничего не возместят.

Держатели карт могут добиться большего успеха с возвратом, чем дебетовый возврат платежа Visa , поскольку традиционный возврат от продавца может быть более быстрым и выгодным вариантом. Кроме того, продавец избегает возвратного платежа и сопутствующих сборов. С кредитом Visa возврат платежа , хотя держателям карт нечего терять … и, возможно, что-то получить за счет продавца.

Со своей стороны, банки могут позволить себе немного расслабиться с дебетовыми возвратными платежами, но они более склонны агрессивно добиваться урегулирования проблемы возвратных платежей по кредитам. Это не всегда в интересах продавца.

Кредитные и дебетовые отозванные платежи:

Ответственность держателей карт за мошенничество

Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты различаются по степени гарантированной защиты от мошенничества. Например, пользователи кредитных карт имеют установленный федеральным законодательством предел ответственности в случае кражи личных данных или мошенничества.Закон о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA) гарантирует, что пользователи кредитных карт несут ответственность не более чем на 50 долларов, независимо от суммы мошеннических платежей.

Держатели карт, сообщающие об утере карты до использования мошенником, не несут ответственности за любые несанкционированные платежи. Кроме того, большинство современных кредитных карт теперь предлагают защиту «нулевой ответственности», то есть держатели карт вообще не несут ответственности за какие-либо мошеннические платежи.

Защита от мошенничества с дебетовыми картами подпадает под действие Закона об электронных денежных переводах (EFTA), который сильно отличается.Это может по-прежнему охватывать потребителей, но гарантированное покрытие является условным. Защищает ли оно покупателя, зависит от того, когда было заявлено о потере карты. Когда дело доходит до предоплаченных карт, юридического права на защиту нет; это исключительно на усмотрение эмитента.

Платежная карта Уровень защиты от мошенничества Ожидаемые сроки
Кредитная карта Ответственность держателя карты ограничена 50 долларами. Обычно деньги возвращаются сразу или, по крайней мере, в течение нескольких дней.
Дебетовая карта Если сообщение будет отправлено в течение двух дней, ответственность ограничивается 50 долларами. * Банку может потребоваться 10 дней, чтобы вернуть деньги.
Карта предоплаты Ответственность оставлена ​​на усмотрение эмитента. ** Срок остается на усмотрение эмитента, но обычно составляет 10 дней.

* Если сообщение поступит через два дня, ответственность ограничивается 500 долларами.Если сообщение поступит через 60 дней, владелец карты несет ответственность за всю сумму транзакции.
** В лучшем случае защита будет имитировать защиту дебетовой карты.

Некоторые потребители предпочитают использовать дебетовые карты, а не кредитные, чтобы избежать накопления долгов. Visa, однако, предполагает, что потребителям, как правило, выгоднее использовать кредитные карты, чем дебетовые, исходя из предлагаемых средств защиты.

Как избежать отозванных платежей дебетовой картой Visa

Visa предлагает продавцам определенные советы, инструменты и рекомендуемые методы.Выполнение этих действий должно помочь предотвратить возврат платежа по дебету Visa:

  • По возможности включайте все сборы, налоги и доставку в стоимость исходной транзакции.
  • Никогда не пытайтесь взыскать просроченный долг (например, возвращенный чек), просто списывая стоимость со связанной учетной записи.
  • Квитанции об операциях депозита в срок, указанный эквайером.
  • Убедитесь, что в товарных чеках или другой документации отображаются только последние четыре цифры номера карты.
  • Используйте инструменты обнаружения мошенничества, такие как AVS (служба проверки адреса), CVV (значение проверки карты) и Verified by Visa при оформлении заказа.
  • Четко объясните и продемонстрируйте свою политику в отношении возврата, обмена, ожидаемой доставки и т. Д.
  • Убедитесь, что клиенты осведомлены о любых предстоящих изменениях политики или платежах, которых они могут не ожидать (например, об автоматическом продлении подписки).
  • Прежде всего, обеспечивайте отличное обслуживание клиентов: быстро и вежливо отвечайте на электронные письма, телефонные звонки и комментарии в социальных сетях.Это увеличивает вероятность того, что вам позвонит клиент, а не банк, если возникнет проблема.

Ваша цель здесь двоякая: во-первых, устранить как можно больше потенциальных триггеров возвратных платежей. Во-вторых, если у клиента действительно есть проблема, вы упрощаете и естественным образом позволяете этому человеку связаться с вами перед подачей возвратного платежа. Надеюсь, вы сможете решить проблему самостоятельно. В противном случае у вас, по крайней мере, есть возможность предложить возврат, избегая возврата платежа и сопутствующих сборов.

Лучше всего то, что внедрение передовых методов предотвращения возвратных платежей по дебету Visa также поможет вам предотвратить возвратные платежи по кредитам Visa.

50 советов инсайдеров по предотвращению повторных возвратных платежей

Загрузите наше БЕСПЛАТНОЕ руководство с 50 пошаговыми инструкциями по предотвращению возвратных платежей. Изучите инсайдерские секреты, которые снизят риск возвратных платежей, увеличат вашу прибыль и обеспечат долговечность вашего бизнеса.

Скачать бесплатно

Не позволяйте возвратным платежам

подорвать ваш бизнес

Хотя возвратные платежи могут осуществляться как с дебетовых, так и с кредитных карт, существуют значительные различия, когда речь идет о обязательной защите от мошенничества.Из-за этих различий у онлайн-продавцов гораздо меньше шансов увидеть возврат дебетового платежа Visa, чем возвратный платеж по транзакции по кредитной карте Visa.

Но независимо от того, являются ли они результатом дебетовой или кредитной транзакции, возвратные платежи — плохая новость, и продавцам нужна эффективная стратегия предотвращения. Если вы беспокоитесь о тонкостях политики Visa по возврату платежей или у вас есть другие вопросы по поводу возвратных платежей или дружественного мошенничества, свяжитесь с Chargebacks911® сегодня. Наши специалисты могут ответить на ваши вопросы и даже без обязательств провести аудит возвратных платежей.


Предотвращение возвратных платежей.

Борьба с мошенничеством.

Восстановить выручку.

Visa

существует в платежном мире, которым больше не управляют банки, только Fintechs

Теперь каждый банк — это финтех. В этом мире наличие денег имеет меньшее значение, чем возможность их перемещать. Вот почему Visa (NYSE: V ) стоит больше, чем JPMorgan Chase (NYSE: JPM ), то есть почти 2 доллара.База активов 7 трлн.

Источник: Tada Images / Shutterstock.com

Это даже не близко. После роста примерно на 11% в 2019 году Visa сейчас стоит почти на 100 миллиардов долларов больше, чем крупнейший банк страны.

А вот корона тяжело висит. Небольшие, гибкие, облачные стартапы продолжают терять лидерство Visa. Они могут переводить деньги дешевле, чем плата Visa, и способами, чуждыми бизнес-модели Visa, основанной на использовании карт.

Вопрос для инвесторов заключается в том, должны ли вы остаться с новыми деньгами или переключиться на более новые деньги, такие как PayPal (NASDAQ: PYPL ).

Проблемы связаны с Visa Stock

В 2020 году ответом стал PayPal.

PayPal, основанная в 1998 году легендарной командой, в которую входили Илон Маск из Tesla (NASDAQ: TSLA ) и Питер Тиль из Palantir (NASDAQ: PLTR ), почти удвоилась. стоимость за последний год. Сейчас он стоит 251 миллиард долларов против 463 миллиарда у Visa. Он предоставляет альтернативную платежную систему, которая обходится потребителям дешевле, а мелким торговцам — гораздо меньше, чем использование карты Visa клиента.

В течение сентябрьского квартала объемы платежей PayPal выросли на 38%, а Visa — всего на 4%. Платежи за границу, которые приносят Visa большой доход, снизились на 16%, а количество обработанных транзакций выросло всего на 2%.

За PayPal стоит Square (NASDAQ: SQ ), облачная система которого позволяет делать то, о чем Visa не может мечтать. К ним относятся бухгалтерские и коммерческие ссуды. Кроме того, есть частные единороги, такие как Chime, SoFi и Robinhood, каждый из которых разбирает разные части старой банковской системы.

Вот где кроется настоящая угроза.

Сдерживаясь от будущего

Предположение, сделанное в последнее десятилетие, заключалось в том, что банки и, соответственно, платежные системы могут захватывать самые быстрорастущие финтех-компании и поглощать их. Этому помешали заоблачные оценки, отчасти обусловленные финтех-технологиями.

Visa, например, не может оправдать затраты на покупку Chime с ее доходом в 200 миллиардов долларов, а Chime не будет продавать.Сейчас Chime стоит 14,5 миллиардов долларов, и с каждым раундом финансирования, который увеличивается. Чтобы уничтожить необанк, потребуется минимум 25 миллиардов долларов, что добавит всего 1% к доходной базе Visa.

Антимонопольная полиция все равно не позволит Visa купить Chime. Министерство юстиции уже борется с запланированным Visa поглощением компании Plaid за 5,3 миллиарда долларов, чьи денежные средства лежат в основе таких приложений, как Venmo от PayPal.

Еще до того, как закончились чернила в этой сделке, Visa планирует поддержку новых форм платежей с использованием Plaid.Но без Plaid или чего-то подобного Visa могла бы иметь свою дуополию с Mastercard (NYSE: MA ), которую клиенты платили бы продавцам напрямую.

Visa остается пытаться сколотить альтернативы через совместные предприятия, такие как сингапурская Razer Card, которая оставляет финансовым технологиям большую часть прибыли.

В то же время, как крупнейший платежный игрок, Visa все чаще становится целью хакеров. Хакеры с квантовыми компьютерами могут легко взломать самое надежное шифрование сети.Погоня за будущим стоит денег.

Итоги по Visa Stock

Облака, окружающие Visa и ее обширную глобальную экосистему платежных систем, будут только расти, бросая тень на акции Visa.

Закон Мура означает, что перемены ускоряются во всех направлениях, поэтому никакое опережение не является безопасным. Visa и ее союзники могут переключить обработку данных в облако. Но они по-прежнему имеют огромные долги в сфере технологий. Этот долг состоит из программного обеспечения, написанного десятилетиями для бизнес-моделей, которые приложения могут сделать устаревшими.

Таким образом, инвестиционный кейс для Visa основан на том, что происходит с Plaid. Если процессоры не смогут купить будущее или создать альтернативы запатентованным бизнес-моделям, они могут стать тем же, чем JPMorgan Chase через пять лет, устаревшим.

Это реальный риск для акций Visa сегодня, а не замедление роста пандемии.

На дату публикации Дана Бланкенхорн не имела (прямо или косвенно) никаких позиций по каким-либо ценным бумагам, упомянутым в этой статье.

Дана Бланкенхорн занимается финансами и технологиями с 1978 года. Он является автором экологического триллера Бриджит О’Флинн и медведь , который можно купить в магазине Amazon Kindle. Напишите ему по телефону [email protected] или подпишитесь на него в Twitter по телефону @danablankenhorn .

Mesh и Visa сотрудничают в рамках первого поставщика услуг по оплате виртуальными коммерческими картами B2B

НЬЮ-ЙОРК, ноябрь.12, 2019 / PRNewswire / — Mesh сегодня объявила о сотрудничестве с Visa, чтобы помочь поставщикам и поставщикам услуг по всему миру принимать платежи с использованием виртуальных предоплаченных коммерческих карт Visa, пользуясь при этом скоростью, простотой и прозрачностью платежной платформы Mesh.

Потребительские платежи просты — щелкните, коснитесь или проведите пальцем по экрану — и все готово. Но для глобального бизнеса все не так просто. Традиционные трансграничные платежи часто бывают медленными, и при этом очень плохо видно, когда деньги могут поступить, какой счет они покрывают или какова будет окончательная стоимость транзакции.Эта неопределенность побуждает некоторые малые предприятия быстро осваивать новые финтех-альтернативы для трансграничных платежей B2B.

«Малые и средние предприятия выходят на мировой рынок быстрее, чем когда-либо, что способствует инновациям в этой сфере», — заявил Одед Зехави, соучредитель и генеральный директор Mesh. «Работая вместе с Visa в качестве нашего предпочтительного партнера, мы избавляемся от сложности платежей. Благодаря глобальному охвату Visa и нашей передовой технологической платформе мы позволяем поставщикам платежей и торговым эквайерам предлагать всем типам предприятий во всем мире удобный вариант оплаты B2B. что приносит баланс в коммерческие платежи.«

«Настало время трансформации в индустрии трансграничных платежей B2B. Mesh предоставляет уникальное решение, которое упрощает процесс трансграничных платежей для предприятий, которым необходимо платить своим глобальным поставщикам», — заявила Тайра Холл, глава отдела партнерства B2B Visa.

Mesh — это глобальный платежный сервис B2B, созданный для малого бизнеса и поддерживаемый поставщиками платежных услуг (PSP). Решение Mesh позволяет поставщикам на развивающихся рынках предоставлять покупателям из развитых стран возможность совершать платежи без каких-либо проблем с использованием виртуальных коммерческих карт Visa.Платформа Mesh является первой, которая приносит пользу поставщикам за счет снижения затрат на обработку транзакций, в то время как платежи обрабатываются автоматически через их существующую платформу приема. Mesh сотрудничает с поставщиками платежных услуг по всему миру, оптимизируя процесс для малых и средних предприятий и позволяя эквайерам и платежным партнерам фиксировать объем платежей и получать дополнительную прибыль.

О сетке

Mesh, глобальный платежный сервис B2B, ориентированный на быстрое, простое и экономичное выполнение трансграничных транзакций, использует существующие платежные системы устоявшихся схем карт.Mesh использует виртуальные предоплаченные карты и открытый банкинг, чтобы создать инновационный сервис платежей для бизнеса в партнерстве с торговыми эквайерами и поставщиками услуг по всему миру. Mesh позволяет малым и средним предприятиям (SMB) получать средства через безопасную, совместимую, быструю глобальную сеть, которая обеспечивает полную прозрачность. Mesh работает в США и Европе и имеет партнерские отношения на Ближнем Востоке и в Африке, Юго-Восточной Азии и Латинской Америке. Для получения дополнительной информации посетите https: // meshpayments.com /

Контактная информация для СМИ

Mesh Payments
Керен Милман
[адрес электронной почты защищен]
M: +1 646 502 7535

SOURCE Mesh

Ссылки по теме

https://meshpayments.com/

Различия между картами Visa, Mastercard, American Express и Discover

Сара Тью / CNET

На выбор кредитной карты влияет множество факторов — поиск низкой процентной ставки, расчет вашего потенциала возврата денег и просмотр вознаграждений.Конкретная сеть обработки карты вряд ли будет ключевой частью критериев большинства людей. Но наличие у вашей карты Visa, Mastercard, American Express или Discover имеет значение для того, где и как вы можете ее использовать.

Четыре основных обработчика кредитных карт контролируют каждую часть процесса покупки, включая утверждение или отклонение транзакции, защиту покупателей и продавцов от мошенничества и обеспечение поступления денег на соответствующие счета и обратно. Вот все, что вам нужно знать о процессорах кредитных карт и различиях между ними.

Подробнее: Лучшие кредитные карты с возвратом денег

Сравнение основных процессоров кредитных карт

Виза Mastercard American Express Обнаружить
Процессор да да да да
Эмитент Нет Нет да да
Глобальные торговцы 52.9 миллионов 52.9 миллионов 25.3 миллиона 44 миллиона
Поддерживаемые страны 200 210 130 185
Популярные партнеры и ко-бренды Чейз, Банк Америки, Уэллс Фарго, Банк США Citi, Capital One, United, SunTrust Дельта, Хилтон, Марриотт НХЛ

Обработка vs.выдача

Обработчики кредитных карт действуют как связующее звено между вашим банком и банком продавца. Когда платеж инициируется, обработчик анализирует запрос, чтобы убедиться, что запрос настоящий и вы его делаете. Если все выглядит нормально, он одобряет транзакцию, берет деньги из вашего банка (или снимает комиссию с вашей кредитной карты) и платит продавцу. Visa, Mastercard и Square являются обработчиками кредитных карт.

Эмитенты предоставляют потребителям кредитные карты.Они проводят все проверки — проверяют заявки на соответствие требованиям и сообщают о платежах (и пропущенных платежах) в кредитные бюро. Они также занимаются обслуживанием клиентов: если у вас когда-либо возникнут опасения по поводу транзакции или вы хотите оспорить платеж, позвоните в эмитент карты, используя номер на обратной стороне карты. Chase, Bank of America и Wells Fargo являются примерами эмитентов кредитных карт.

American Express и Discover — единственные крупные процессоры, которые также выпускают карты. Если у вас есть карта Visa или Mastercard, она всегда будет связана с банком-эмитентом, например Capital One или Barclays.American Express и Discover также могут предлагать карты через отдельных эмитентов, но у них есть возможность выпускать свои собственные карты. Например, American Express выступает в качестве эмитента и обработчика карты Blue Cash Preferred.

Подробнее: 7 вещей, которые нужно знать о беспроцентных кредитных картах

Прием

Обработчики кредитных карт зарабатывают деньги, собирая процент от каждой транзакции, которая проходит через их сеть. Одна из причин того, что карты American Express не принимаются так широко, как другие, заключается в том, что они взимают с продавцов в среднем более высокую комиссию, чем другие.

Тем не менее, каждый из четырех основных процессоров кредитных карт ведет дела с миллионами продавцов в более чем 100 странах. Согласно Nilson Report, у Visa и Mastercard больше всего продавцов в мире — 52,9 миллиона, в то время как у Discover — 44 миллиона, а у American Express — 25,3 миллиона.

Подробнее: Кредитные рейтинги: все, что вам нужно знать

Право на участие

На рынке представлены десятки различных видов кредитных карт — от авиационных и проездных до карт возврата денег.Каждый из них имеет свой собственный набор требований к участию, которые учитывают кредитный рейтинг и историю. American Express может быть самым строгим эмитентом, когда речь идет о праве на участие; Большинство карт компании требуют, чтобы соискатели имели кредитный рейтинг не ниже 670.

В отличие от кредитной карты Capital One Platinum Credit Card предъявляет более мягкие требования. Компания заявляет, что требует «справедливого» кредитного рейтинга, который будет включать заявителя, который не выплачивал ссуду в течение последних пяти лет или имеет ограниченную кредитную историю.У нее не так много преимуществ, как у карты American Express, но она позволит вам увеличить свой кредит и проложить путь к другим картам с более прибыльными вознаграждениями.

Дополнительные рекомендации по кредитной карте

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных, независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной.Однако мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *