Кредитная линия для физического лица с лимитом задолженности

Продукт «Кредитная линия для физического лица с лимитом задолженности» используется для автоматизации оформления и обслуживания кредитов физическим лицам, предоставленных в форме кредитной линии с лимитом задолженности. Кредит предоставляется частями (траншами) по мере необходимости, в пределах установленного лимита. Выдачи уменьшают сумму доступного лимита, при погашениях доступный лимит восстанавливается. Принятое обеспечение может обеспечивать как кредитную линию в целом, так и отдельные транши.

Функциональные возможности:

• Ведение финансового и продуктового учета по кредиту в соответствии с условиями предоставления и обслуживания в зависимости от:
• валюты,
• процентных ставок,
• ограничений минимальной и максимальной суммы,
• способа погашения кредита,
• перечня возможных периодических действий,
• периодичности начисления и уплаты процентов, основного долга и других платежей по кредиту,
• очередности списания с нескольких счетов клиента, открытых в банке.

• Сопровождение регистрации договора кредита физического лица в системе.
• Перечисление кредита на счет, открытый в действующем банке или в другом по заданным реквизитам.
• Начисление процентов.
• Формирование бухгалтерских документов в процессе жизненного цикла кредита.
• Оформление погашений процентов, комиссий, основного долга и других сумм.
• Погашение задолженности (процентов, комиссий, основного долга) путем списания средств со счета клиента или ручной привязки поступивших платежных поручений к траншам.
• Автоматический вынос на просрочку всех видов просроченных задолженностей по факту их возникновения, погашение — по факту появления средств путем списания средств со счета клиента или привязки поступивших платежных поручений к договору.
• Автоматическое открытие новых счетов с зачислением на них сумм в результате возникновения просрочек, изменения срока договора, изменения категории качества кредита.

Продукт «Кредитная линия для физического лица с лимитом задолженности» входит в решениеDiasoft FA# Core Banking, Кредиты

Блог | Почему кредитная линия?

В те моменты, когда нам необходимо срочно получить деньги, мы чаще всего начинаем взвешивать две возможности – быстрый кредит или потребительский кредит? Наш совет – забудьте как об одном, так и о втором. Выберите кредитную линию! Почему? Кредитная линия уникальна! Она не только объединяет лучшие качества быстрых и потребительских кредитов, но и открывает более выгодные возможности для своих клиентов. Какие именно? Ответ на этот и другие вопросы Вы найдете в продолжении нашей статьи!

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия сегодня является одним из самых распространённых видов кредита в Латвии, благодаря выгодности предоставляемых возможностей и эластичности условий. Безусловно, каждый кредитор устанавливает свои условия кредитования, но все же главный принцип кредитной линии остается неизменным: кредитная линия – схожа с резервуаром денег, из которого Вы можете постоянно занимать средства пока не достигнете определенного лимита, установленного Вашим кредитором. Лимит кредитной линии для каждого клиента определяется индивидуально. Если Ваш запрос на кредитную линию подтверждается, Вы получаете возможность в любой момент запросить перечисление Вам необходимой суммы на Ваш банковский счет, возвращая только столько, сколько использовали (запросили перечислить).Как было сказано ранее, запрошенная Вами сумма денег будет перечислена на Ваш банковский счет, что позволит Вам снимать эти деньги в банкоматах и рассчитывается ими как в интернет-банке, так и с помощью Вашей банковской карты.

Сравнение!

Подав заявку на кредитную линию, Вы можете на протяжении неограниченного времени, в любой Вам удобный момент, получить и повторно запросить необходимые суммы денег. Размер запрошенных сумм не должен превышать основную сумму всей выданной кредитной линии, но вернув хотя бы часть использованного, эта часть будет Вам доступна снова. Для сравнения – подав заявку на быстрые кредиты и потребительский кредит, вся сумма кредита будет Вам доступна сразу после заключения договора, в результате чего, для получения дополнительных средств Вам снова придется разбираться с формальностями и ожидать принятия решения.

Сколько денег можно получить выбрав кредитную линию?

Кредиторы предлагают кредитные линии разного размера. Например, с помощью компании NordCard Вы можете получить кредитную линию начиная от 100 до 5000 евро.  Иными словами, Вы можете запросить любую сумму в диапазоне от 100 до 5000 евро. После принятия решения о желаемом размере кредитной линии и подачи заявления, кредитор начнет процесс обработки заявки – будет оценивать статус клиента (новый или существующий клиент), информацию о доходах, расходах и обязательствах клиента. Окончательное решение относительно суммы кредитной линии зависит, как и от запроса клиента, так и от оценки кредитора. 

Сравнение!

С помощью кредитной линии Вы можете занять самые разные суммы денег – как и небольшие, выдаваемые быстрыми кредитами, так и крупные, выдаваемые потребительскими кредитами. Главное различие между кредитной линией и другими видами кредита в том, что Вам предоставляется возможность решать, как много и как часто Вы хотите занимать из средств кредитной линии и поэтому оплатить, так как Вам нужно вернуть только использованную сумму, а не всю выданную кредитную линию. Тогда как в случае быстрых и потребительских кредитов, вся сумма кредита выдается Вам сразу, и Вы обязуетесь её оплатить, несмотря на то сколько Вы использовали.   

Каков срок оплаты кредитной линии?

Или правильней было бы задать вопрос – сколько времени Вам необходимо для оплаты кредитной линии? Почему это более подходящий вопрос? Все очень просто — именно этот вопрос демонстрирует основной принцип возврата кредитной линии – Вы решаете сколько времени Вам необходимо. Такие компании как NordCard не связывают Вас строгими графиками оплаты. Единственное требование – оплатить использованное не позже максимального срока оплаты и каждый месяц возвращать суммы не меньше определенного фиксированного ежемесячного платежа. Вы также можете вернуть кредит быстрее, чаще производя платежи и возвращая суммы больше минимально требованных.

В общем NordCard предоставляет 60 месяцев или 5 лет на оплату использованной кредитной линии. Конечно, если Вы желаете, Вы можете вернуть кредит быстрее. Оплатить в течение недели, 5 месяцев или 2 лет? Это Ваш выбор! Единственное условие – не забывайте о максимальном сроке оплаты и фиксированных ежемесячных платежах. Спасибо!

Сравнение!

Несомненно, кредитная линия предлагает более выгодные возможности оплаты, чем быстрые и потребительские кредиты. Почему? Во-первых, выбирая кредитную линию, Вы дарите себе возможность самостоятельно решать, какой срок оплаты Вам необходим. Во-вторых, постоянно можете менять срок оплаты, не предупреждая NordCard о Ваших намерениях. В-третьих, оплата быстрых и потребительских кредитов должна соответствовать строго установленному графику, не допускающему даже малейших изменений.

Какие возможности использования открывает кредитная линия?

Главное правило использования кредитной линии? Используй, когда хочешь, начинай оплату только после того, как начнешь пользоваться! Иными словами, выбрав кредитную линию NordCard, Вам ничего не нужно платить за возможность занимать деньги из средств кредитной линии– выданные деньги могут быть Вам доступны целую вечность, ожидая момента, когда Вы начнете ими пользоваться. Невероятно, эта «возможность занимать в любой момент» абсолютно бесплатна, тем самым вместо кредита Вы получаете всегда легко и быстро Вам доступные резервные деньги.

Например, оплата кредитной линии NordCard будет запрошена только после того, как Вы начнете занимать деньги с Вам выданной суммы кредитной линии. Помните, что Вы обязаны вернуть только то, что заняли, то есть запросили перечислить на свой банковский счет, а не всю Вам выданную сумму. Конечно, если Вы использовали максимальный лимит, выданная сумма должна быть оплачена в полном размере.

Сравнение!

Быть утвержденным на кредит в мире кредитных линий не значит моментальное присваивание титула «должник». Вам и только Вам решать — использовать выданную сумму кредитной линии или нет. Если Вы решаете использовать, помните, что Вам предоставлены разные возможности займа – Вы можете запросить сразу всю сумму кредитной линии, использовать только часть, занимать постепенно, запрашивая меньшие и большие суммы в течение продолжительного времени, или не использовать кредит вообще. Вы принимаете решения, NordCard предоставляет возможности! Единственное требование с нашей стороны – использованные суммы – все вместе и каждая по отдельности – не должны превышать максимальный лимит. Хорошие новости заключаются в том, что, оплатив хотя бы часть использованной суммы, эта часть опять будет Вам доступна.

Какие возможности оплаты открывает кредитная линия?

Компания NordCard предлагает множество разных возможностей оплаты кредитной линии. Важно помнить то, что Вы всегда можете подстроить график оплаты под свои желания. Поэтому, если Вы желаете, Вы можете оплатить кредитную линию сразу – в течение нескольких дней, недель или месяцев. Если желаете, разделите оплату на большие и меньшие платежи (но в течение месяца не составляющие сумму меньше определенного фиксированного ежемесячного платежа) и возвращайте кредит постепенно на протяжение длительного периода времени. Если желаете, Вы можете возвращать только фиксированные ежемесячные платежи, максимально используя дозволенный срок оплаты. Как было сказано ранее – Вы принимаете решения, NordCard предоставляет возможности!

Теперь, когда Вы познакомились с возможностями оплаты, пришло время познакомиться с прилагаемыми бонусами! Так точно, NordCard подготовила еще несколько бонусов для своих клиентов! Если Вы решаете разделить оплату на части и возвращать постепенно, помните, что, возвращая большие суммы чем фиксированные платежи и/или производя оплаты чаще, чем указывается в Вашем графике оплаты, Вы сэкономите на процентах. Как? Это очень просто – NordCard высчитывает проценты из использованной суммы, а не из всей выданной суммы. Так как каждый Вами совершенный платеж уменьшает задолженную сумму, проценты пересчитываются и вычисляются уже с этой уменьшенной новой суммы. 

Сравнение!

Как было сказано ранее, в отличии от быстрых и потребительских кредитов, оплата кредитной линии эластична – она может быть быстрой или постепенной, цельной или поделённой на части, оплачиваемой один или несколько раз в месяц, соответствовать или превышать сумму фиксированного ежемесячного платежа. В случае быстрых и потребительских кредитов Вы платите столько, сколько указанно и тогда, когда указано, и проценты вычисляются от суммы всего выданного кредита, независимо от того понадобилась ли Вам вся эта сумма или нет.

Как можно подать заявку на оформление кредитной линии?

Вы можете оформить кредитную линию так же быстро и легко, как и любой другой онлайн кредит – зайдя на nordcard.ru и всего лишь за несколько минут заполнив форму заявки. Поход в банк, ожидание в длинных очередях и оформление бесчисленных документов — для клиентов NordCard является давно забытым опытом. Выбрав NordCard, Вы не только ускорите процесс оформления кредита, но и будете утверждены на кредит, в случае позитивного решения, всего за несколько часов.

Сравнение!

Только используя кредитную линию Вы сможете занимать заново при этом повторно не заполняя форму заявления. Вы можете занимать столько, сколько хотите в пределах назначенного лимита, а также оплачивать хотя бы часть использованной суммы и опять тратить эту погашенную часть, так как любая Вами возращенная сумма опять будет доступна для перечисления на Ваш банковский счет. За неиспользование кредита, даже несмотря на то что Вы оформили его, Вам нечего не нужно будет платить. Для повторного занятия денег у кредиторов, предлагающих быстрые и потребительские кредиты, Вам каждый раз придется заново оформлять кредит и заново ожидать принятия решения и перечисления предоставленных средств. Что лучше – экономить время или тратить время попусту? Мы голосуем за «экономить» и поэтому выбираем NordCard!

В наши дни кредитов и доступных с ними возможностей так много, что выбрать самое выгодное предложение очень тяжело. Кредитная линия – это замечательное решение для таких безвыходных ситуаций! Кредитная линия объединяет и открывает самые разные возможности – может быть оплачена столь же быстро, как и быстрые кредиты и столь же постепенно, как и потребительский кредит, а также может быть легко подчиняема Вашим жизненным обстоятельствам — она используется тогда, когда необходимо и оплачивается так, как удобно Вашему кошельку. Поэтому подайте заявку на кредитную линию NordCard и подарите своим возможностям свободу выбора также после подписания кредитного договора.

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — это… Что такое КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ?

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ

(credit line) 1. Размеры кредита, который может получить заемщик или владелец кредитной карточки в соответствии с изначальным кредитным соглашением. 2. Возможность занимать деньги в течение определенного периода и в пределах определенной суммы.

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир».
Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М..
2000.

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — межгосударственная линия кредита, направленная на стимулирование импорта из страны-кредитора.

Словарь финансовых терминов.

Кредитная линия

Кредитная линия — общая сумма, которую клиент может занять в банке по соглашению о ссуде.

По-английски: Line of credit

См. также:  Кредитные линии  

Финансовый словарь Финам.

Кредитная линия

Кредитная линия — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.
Соглашения о предоставлении кредитной линии и возобновляемого кредита дают заемщику возможность использовать полученные средства для различных целей.

По-английски: Credit line

Синонимы:  Линия кредита

Синонимы английские:  Bank line

См. также:  Кредитные линии   Кредиты  

Финансовый словарь Финам.

Кредитная линия

Кредитная линия — соглашение между банком и клиентом, устанавливающее максимальный уровень остатка непогашенной ссуды, разрешенного банком заемщику.

По-английски: Line of credit

См. также:  Кредитные линии   Кредитные соглашения  

Финансовый словарь Финам.

Кредитная линия

1. Размеры кредита, который может получить заемщик или владелец кредитной карточки в соответствии с изначальным кредитным соглашением.

Неофициальное соглашение между банком и клиентом, устанавливающее максимальный уровень остатка непогашенной ссуды, разрешенного банком заемщику.

2. Возможность занимать деньги в течение определенного периода и в пределах определенной суммы.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов.
2011.

.

• С Франции
• КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА

Смотреть что такое «КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ» в других словарях:

• Кредитная линия — – это юридически оформленное обязательство банка выдавать клиенту кредит в определенном объеме в течение оговоренного времени. Кредитная линия отличается от единовременного кредитования тем, что клиент может получать ссуду не один раз в какой то… …   Банковская энциклопедия

• Кредитная Линия — См. Линия кредитная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• кредитная линия — Соглашение между банком или другим финансовым учреждением и НОК, устанавливающее максимальный уровень остатка непогашенной ссуды, разрешенного банком НОК. [Департамент лингвистических услуг Оргкомитета «Сочи 2014». Глоссарий терминов] …   Справочник технического переводчика

• КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита …   Юридический словарь

• КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — предоставление заемщику юридически оформленного обязательства кредитного учреждения выдавать ему в течение некоторого времени кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б..… …   Экономический словарь

• Кредитная линия — Кредитная линия, открытая банком клиенту …   Инвестиционный словарь

• Кредитная линия — (Credit line) — обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного срока кредиты в пределах согласованного лимита …   Экономико-математический словарь

• Кредитная линия — (англ. credit line) юридически оформленное обязательство банка или др. кредитной организации перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты в пределах согласованного лимита. Открытие …   Энциклопедия права

• КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ — юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита. К.л. обычно открывается в пределах определенного крупного контракта,… …   Юридическая энциклопедия

• кредитная линия — Моральное (не договорное) обязательство банка предоставлять займы клиенту до указанного максимума, в течение определенного периода времени, обычно одного года. Поскольку кредитная линия ( line of credit) не является юридическим обязательством,… …   Финансово-инвестиционный толковый словарь

Что такое ХОРОШАЯ кредитная история и как её можно улучшить (окончание)

В прошлом выпуске мы начали беседу о кредитной истории. Я рассказал о том, что такое кредитная история, на что она влияет и как её анализировать, когда вы держите в руках распечатку. Также остановился на недавних изменениях, произошедших 15 января 2015 года.

Давайте ещё раз выделим 5 главных позиций, оказывающих наиболее сильное влияние на кредитную историю:

1. Ваше прошлое — как вы использовали свои кредиты в прошлом и насколько вовремя вы оплачивали свои долги. Этот фактор максимально влияет на кредитную историю – 35%.
2. Насколько много у вас долгов сейчас — уровень влияния 30%.
3. Как долго вы имеете кредитную историю — 15%.
4. Как много у вас было запросов в последнее время на получение различных заёмов — 10%.
5. Кредиты от каких финансовых институтов вы имеете — 10%.

Теперь об этом же, но более подробно.

Ваше прошлое

Конечно же, информация о том, как вы в прошлом платили по долгам, как часто пропускали оплаты, очень важна. Если какая-то выплата случайно была пропущена или задержана на небольшой период, то обычно ничего страшного не происходит. Крупные банки за один промах не наказывают, а вот финансовые институты помельче бывает и дают информацию в кредитное бюро по истечение 30 дней задержки оплаты. Итак, пропущенные или неполные выплаты тянут ваш рейтинг вниз. Требуемые выплаты по долгам, если вы платите больше, чем минимальный лимит — очень хорошо, а вот если вы превысили ваш разрешённый лимит кредита в этом месяце, то это очень плохо и сильно портит кредитную историю. Если же человек платит полностью весь долг по кредитной карточке, это просто замечательно. Если у него истрачено более 50% от разрешённого лимита, то улучшения кредитной истории не происходит, если истрачено более 75% от лимита, то кредитная история ухудшается, а если же человек превысил свой лимит в этом месяце, то это сильно подрывает вашу кредитную историю (кстати и банки часто наказывают вас за такое – берут $20-30 штраф).

Давайте представим себе, что у кого-то есть кредитная карточка с привлекательным условием – чем больше потрачено, тем больше пользователь получает определённых баллов (points). Имеющий такую карточку старается побольше ею пользоваться, тратит практически полностью весь баланс, получает statement и гасит весь накопившийся долг. Всё идёт хорошо, но может быть и лучше, ведь финансовый институт, в котором вы держите эту кредитную карточку, присылает вам отчёт на определённую дату и, к тому же, даёт ещё 20 дней, в течение которых необходимо оплатить текущий долг. Конечно же вы гасите эти долги, но в кредитное бюро идёт информация, что вами истрачена сумма близкая к вашему разрешённому лимиту, а это сразу же начинает негативно отражаться на кредитной истории. Ведь получается, что вы из месяца в месяц живёте с тем, что разрешённый лимит выбран практически весь. По крайней мере так выглядит, ведь кредитное бюро не знает, что вы погасили и опять всё истратили. К ним приходит информация, что каждый месяц у человека выбрано практически всё под завязку. То есть, это хорошо, что вы платите весь баланс сразу, как только получаете statement, вы таким образом не платите интереса по данным транзакциям и копите points, но всё- таки, если вы заплатите свой долг по кредитной карточке не дожидаясь statement, хотя бы приблизительно, то в кредитное бюро пойдёт информация о меньшем балансе и это будет улучшать кредитную историю. Двойной выигрыш – и поинты (points) с вами и кредитная история в порядке.

Насколько много у вас долгов сейчас.

Это второй важный фактор, действительно сильно влияющий на score. Если истрачены практически все возможные лимиты на карточках и кредитных линиях, то это подтверждение того, что человек не справляется со своими расходами, следовательно, если ему ещё дать деньги в долг, то он и их потратит, будет больше долгов и у банка могут возникнуть проблемы с получением денег обратно. Точно такую же оценку дают в кредитном бюро и снижают ваш score. Старайтесь тратить менее 75% от возможного кредита, а ещё лучше меньше 50%. Выйти за пределы оговоренного лимита, то есть истратить больше, чем положено, жить с кредитом, полностью истраченным и переносить его из месяца в месяц – это варианты, которые самым негативным образом сказываются на кредитной истории. Кредитная линия под залог собственности является хорошим кредитом, который благотворно влияет на кредитную историю, так как лимит большой, а истрачено немного. Если же она выбрана на 100% или около того, тогда это уже неправильно и кредитная история начинает страдать.

Давайте рассмотрим несколько примеров:

• У человека есть две карточки под 19%, истраченные наполовину, из $10,000 на каждой карточке выбрано по $5,000. Предположим, поступило предложение от какой-то третьей компании консолидировать долги в размере $10,000 под 1.99% на протяжении 6-ти месяцев. Радостный клиент переводит все $10,000 на новую карточку и, соответственно, тратит полностью выданные ему $10,000. Он, конечно же, экономит на процентах, но кредитную историю портит, так как тратит полностью 100% выданного ему кредита. Будьте внимательны и постарайтесь не выходить за пределы 90% от разрешённого лимита.
• Вот другая ситуация. Кто-то имеет 5 карточек с разным интересом на общую сумму $50,000. $20,000 истрачено, что составляет 40% от общей суммы долга. Владелец карточек решает закрыть 2 карточки на сумму $20,000, чтобы искушения не было. Что в результате? Баланс долга по отношению к возможному кредиту изменился с 40% на 67% и будет ухудшать кредитную историю.

Как долго вы имеете кредитную историю

Кредитная история менее 2-х лет считается относительно новой, а вот более 2-х лет уже всё нормально, время работает на вас, то есть надо стараться получить любые кредиты как можно раньше. Например, магазинную кредитную карточку получить легче всего, можно начать с неё, кредитная история уже идёт. Или можно получить secured credit card (обеспеченную кредитную карточку), то есть положить какие-то деньги на специальный счёт. Таким образом, можно начать кредитную историю для новых иммигрантов или для тех, кто недавно объявлял банкротство. Тем, кто работает сам на себя (self-employed), тоже необходимо существование двухлетней кредитной истории.

Как много у вас было запросов в последнее время на получение различных займов

В разное время все мы время от времени обращаемся в разные финансовые институты за различными ссудами. Как все понимают, каждый запрос потенциально влияет на кредитную историю и уменьшает наши баллы, иными словами ухудшает нашу кредитную историю. Обращение за ссудой на недвижимость (mortgage) или на покупку автомобиля (autoloan) работает по другим правилам. Если вы в течение 14 дней обращаетесь в разные финансовые институты по этим 2-м позициям, то это считается как один заход.

Кредиты от каких финансовых институтов вы имеете

Конечно же, все мы имеем различные кредиты с разными финансовыми институтами, но эти долги имеют разное влияние на кредитную историю. Кредитные карточки от крупных банков более предпочтительны, магазинные кредитные карточки, если вы ими не пользуетесь, лучше закрыть.

Ну и, естественно, различного рода проблемы с оплатой задолженностей, collection agency, judgment, consumer proposal, bankruptcy and etc., очень сильно влияют на кредитную историю и, как вы сами понимаете, не в сторону улучшения. Ситуации бывают разные и лучше бороться с несправедливым платежом, чем просто взять и не платить, это не выход, хуже делаете только себе.

Если вы собрались приобретать недвижимость, конечно же, лучше всего встретиться с mortgage специалистом до того, как вы подадите offer на покупку. Этот специалист проверит вашу кредитную историю и объяснит на что вам можно рассчитывать — определит сумму покупки и проценты по ссуде. Для работающих на себя (self-employed или business owners) свои требования к кредитной истории и встреча со специалистом просто необходима.

Если вы обратитесь в наш офис, то мы вам будем очень рады.
Мы можем помочь вам в оформлении:

• Mortgage во время покупки, рефинансирования, переоформления договора по истечении срока.
• Кредитной Линии под залог собственности (secured Line of Credit) в банках, страховых компаниях и в кредитных союзах (credit union). Условия выдачи естественно отличаются.
• Кредитной Линии без залога недвижимости (unsecured Line of Credit) в крупном банке под 5% или в кредитном союзе (credit union) даже без подтверждения вашего дохода (не надо предоставлять справки с работы и paystub, что очень выгодно для self-employed).
• Кредитных карточек Visa, которые выгодно отличаются от похожих карточек, выданных крупными банками.

Мы работаем много лет и наш офис открыт с 9 утра до 9 вечера с понедельника по пятницу. В субботу встреча возможна по предварительной договорённости.

Любые, даже самые «Супер-Предложения», есть всегда и у нас.

Статья была опубликована в газете «Русский Экспресс», «Газета Плюс», «Недельная Газета» в сентябре 2016 года.

Кредитная линия (LOC) – Финансовая энциклопедия

Что такое Кредитная линия (LOC)?

Кредитная линия (LOC) – это заранее установленный лимит заимствования, который можно использовать в любое время. Заемщик может брать деньги по мере необходимости до тех пор, пока не будет достигнут лимит, и, когда деньги будут возвращены, их можно будет снова занять в случае открытой кредитной линии.

LOC – это договоренность между финансовым учреждением – обычно банком – и клиентом, устанавливающая максимальную сумму кредита, которую клиент может занять. Заемщик может получить доступ к средствам из кредитной линии в любое время, если они не превышают максимальную сумму (или кредитный лимит ), установленную в соглашении, и отвечают любым другим требованиям, таким как своевременная минимальная оплата. Может быть предложен как объект.

Ключевые моменты

• Кредитная линия обладает встроенной гибкостью, что является ее основным преимуществом.
• В отличие от закрытого кредитного счета, кредитная линия – это открытый кредитный счет, который позволяет заемщикам тратить деньги, возвращать их и тратить снова в бесконечном цикле.
• Хотя основным преимуществом кредитной линии является гибкость, потенциальные недостатки включают высокие процентные ставки, серьезные штрафы за просрочку платежей и возможность перерасхода средств.

Понимание кредитных линий

Все LOC состоят из установленной суммы денег, которую можно занять по мере необходимости, вернуть и снова взять в долг. Размер процентов, размер выплат и другие правила устанавливает кредитор. Некоторые кредитные линии позволяют выписывать чеки (тратты), в то время как другие включают тип кредитной или дебетовой карты. Как отмечалось выше, LOC может быть обеспеченным (залогом) или необеспеченным , при этом необеспеченные LOC обычно подлежат более высоким процентным ставкам.

Кредитная линия обладает встроенной гибкостью, что является ее основным преимуществом. Заемщики могут запросить определенную сумму, но им не обязательно использовать ее всю. Напротив, они могут адаптировать свои расходы на LOC к своим потребностям и выплачивать проценты только на ту сумму, которую они получают, а не на всю кредитную линию. Кроме того, заемщики могут при необходимости корректировать суммы погашения, исходя из своего бюджета или денежного потока. Например, они могут погасить всю непогашенную задолженность сразу или просто произвести минимальные ежемесячные платежи.

Незащищенные и защищенные LOC

Большинство кредитных линий представляют собой необеспеченные ссуды. Это означает, что заемщик не обещает кредитору какого-либо обеспечения для поддержки аккредитива. Заметным исключением является кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC), которая обеспечена собственным капиталом в доме заемщика. С точки зрения кредитора, обеспеченные кредитные линии привлекательны, потому что они дают возможность возместить авансированные средства в случае неуплаты.

Для частных лиц или владельцев бизнеса обеспеченные кредитные линии являются привлекательными, поскольку они обычно имеют более высокий максимальный кредитный лимит и значительно более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредитные линии.

Краткая справка

Кредитная карта – это неявно кредитная линия, которую вы можете использовать для совершения покупок на средства, которых у вас в настоящее время нет.

Необеспеченные кредитные линии, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные LOC. Их также труднее получить, и часто требуется более высокий кредитный рейтинг или кредитный рейтинг. Кредиторы пытаются компенсировать повышенный риск, ограничивая количество средств, которые могут быть заимствованы, и взимая более высокие процентные ставки. Это одна из причин, почему годовая процентная ставка по кредитным картам так высока. Кредитные карты представляют собой технически необеспеченные кредитные линии, при этом кредитный лимит – сумма, которую вы можете взимать с карты – представляет собой ее параметры. Но при открытии карточного счета вы не закладываете никаких активов. Если вы начнете пропускать платежи, эмитент кредитной карты не сможет получить компенсацию.

Отзывной кредитной линии  является источником кредита , предоставленного физическому лицу или бизнеса банка или финансового учреждения , которые могут быть отозваны или аннулированы по усмотрению кредитора или при определенных обстоятельствах. Банк или финансовое учреждение может отозвать кредитную линию, если финансовое положение клиента заметно ухудшится или если рыночные условия станут настолько неблагоприятными, что требуют отзыва, например, после глобального кредитного кризиса 2008 года. Отзывная кредитная линия может быть необеспеченной или обеспеченной, при этом первая обычно имеет более высокую процентную ставку, чем вторая.

Возобновляемые и невозобновляемые кредитные линии

Кредитная линия часто считается разновидностью возобновляемого счета, также известного как открытый кредитный счет. Такой порядок позволяет заемщикам тратить деньги, возвращать их и снова тратить в рамках практически бесконечного возобновляемого цикла. Оборотные счета, такие как кредитные линии и кредитные карты, отличаются от ссуд в рассрочку, таких как ипотека, автокредиты и ссуды на подписку.

При использовании ссуд в рассрочку, также известных как закрытые кредитные счета, потребители занимают определенную сумму денег и выплачивают ее равными ежемесячными платежами до тех пор, пока ссуда не будет погашена. После выплаты ссуды в рассрочку потребители не могут тратить средства снова, если не обратятся за новой ссудой.

Невозобновляемые кредитные линии имеют те же характеристики, что и возобновляемые кредиты (или возобновляемые кредитные линии). Установлен кредитный лимит, средства можно использовать для различных целей, проценты начисляются в обычном режиме, выплаты могут производиться в любое время. Есть одно серьезное исключение: пул доступных кредитов не пополняется после совершения платежей. Как только вы полностью погасите кредитную линию, счет закрывается и не может быть использован повторно.

Например, банки иногда предлагают личные кредитные линии в форме плана защиты от овердрафта. Клиент банка может подписаться на привязку плана овердрафта к его или ее текущему счету. Если клиент превышает сумму, доступную в чеке, овердрафт удерживает его от возврата чека или отказа в покупке. Как и любая кредитная линия, овердрафт должен быть возвращен с процентами.

Примеры кредитных линий

LOC бывают разных форм, каждая из которых подпадает либо под обеспеченные, либо на необеспеченные категории. Помимо этого, каждый тип LOC имеет свои особенности.

Персональная кредитная линия

Это обеспечивает доступ к необеспеченным средствам, которые можно брать, возвращать и снова брать в долг. Для открытия личной кредитной линии требуется наличие кредитной истории без дефолтов, кредитный рейтинг 680 или выше и надежный доход. Помогает наличие сбережений, равно как и залог в виде акций или компакт-дисков, хотя залог не требуется для личного LOC. Персональные LOC используются в экстренных случаях, на свадьбах и других мероприятиях, в защите от овердрафта, в поездках и развлечениях, а также для того, чтобы помочь сгладить удары лицам с нерегулярным доходом.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

HELOC – это наиболее распространенный тип защищенных LOC. HELOC обеспечивается рыночной стоимостью дома за вычетом суммы задолженности, которая становится основой для определения размера кредитной линии. Как правило, кредитный лимит равен 75% или 80% рыночной стоимости дома за вычетом остатка задолженности по ипотеке.

HELOC часто имеют период использования (обычно 10 лет), в течение которого заемщик может получить доступ к имеющимся средствам, погасить их и снова занять. По истечении периода розыгрыша подлежит оплате остаток или предоставляется ссуда для погашения остатка с течением времени. У HELOC обычно есть затраты на закрытие, включая стоимость оценки имущества, используемого в качестве залога. После принятия Закона о сокращении налогов и занятости от 2017 года проценты, выплачиваемые по HELOC, подлежат вычету только в том случае, если средства используются для покупки, строительства или существенного улучшения собственности, которая служит залогом для HELOC.

Кредитная линия до востребования

Этот тип может быть защищенным или незащищенным, но используется редко. С помощью LOC до востребования кредитор может в любой момент отозвать сумму займа. Возврат (до отзыва ссуды) может быть только процентным или процентным плюс основная сумма, в зависимости от условий аккредитива. Заемщик может потратить до лимита кредита в любое время.

Кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами (SBLOC)

Это специальный аккредитив с обеспечением до востребования, в котором залог предоставляется ценными бумагами заемщика. Как правило, SBLOC позволяет инвестору занимать от 50% до 95% стоимости активов на его счете. SBLOCs являются нецелевые кредиты, то есть заемщик не может использовать деньги , чтобы купить или продавать ценные бумаги. Разрешены практически любые другие виды расходов.

SBLOC требуют, чтобы заемщик ежемесячно выплачивал только процентные платежи до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена или брокерская компания или банк не потребуют выплаты, что может произойти, если стоимость портфеля инвестора упадет ниже уровня кредитной линии.

Кредитная линия для бизнеса

Компании используют их для заимствования по мере необходимости, вместо того, чтобы брать фиксированный заем. Финансовое учреждение, расширяющее LOC, оценивает рыночную стоимость, прибыльность и риски, принимаемые бизнесом, и расширяет кредитную линию на основе этой оценки. LOC может быть необеспеченным или обеспеченным, в зависимости от размера запрашиваемой кредитной линии и результатов оценки. Как и почти во всех LOC, процентная ставка является переменной.

Ограничения кредитных линий

Основное преимущество кредитной линии – это возможность занять только необходимую сумму и избежать выплаты процентов по крупному кредиту. При этом заемщики должны знать о потенциальных проблемах при получении кредитной линии.

• У необеспеченных LOC более высокие процентные ставки и кредитные требования, чем у обеспеченных залогом.
• Процентные ставки (APR) по кредитным линиям почти всегда изменчивы и сильно различаются от одного кредитора к другому.
• Кредитные линии не обеспечивают такой же нормативной защиты, как кредитные карты. Штрафы за просрочку платежа и превышение лимита LOC могут быть серьезными.
• Открытая кредитная линия может вызвать перерасход средств, что приведет к невозможности производить платежи.
• Неправильное использование кредитной линии может повредить кредитный рейтинг заемщика. В зависимости от степени серьезности, возможно, стоит рассмотреть услуги одной из лучших компаний по ремонту кредитов .

#К

Бизнес Кредит. Популярные вопросы на Kaspi Pay Help

Что означает кредитная линия? — Статьи

Если прежде подобный тип кредитов был открыт лишь для юридических лиц, то сейчас оценить достоинства данного предложения могут и простые клиенты. Главным отличием кредитной линии от иных кредитов является предоставление денег не сразу, а по частям.

Чтобы оформить подобный тип кредита, нужен стандартный пакет документов, которые учреждение требует при получении любого займа. Исходя из вашего финансового состояния, банк укажет сумму линии и срок, на который вам могут быть выданы деньги. Причем отдельно будет указано ограничение выдачи и задолженности. Первым является наибольшая сумма, которая может быть вам выдана за весь срок, который вы будете обращаться к кредитной линии. В свою очередь лимит задолженности подразумевает наибольший объем вашего единовременного кредита, который следует постоянно закрывать, для того чтобы и дальше пользоваться кредитной линией.

Виды кредитных линий

Исходя из ваших нужд, ваша кредитная линия может быть либо возобновляемой, либо невозобновляемой. Первая предполагает, что если вы закрываете ранее появившуюся задолженность, ваше кредитное ограничение может быть восстановлено. Причем новые деньги будут перечислены в сумме, не больше установленного ограничения задолженности. Возобновляемая линия предполагает выплату денег траншами, закрытие которых осуществляется в равных периодах, они тоже указываются при оформлении кредитного договора. Если подобный период указывается определенно, то к вашему кредитному договору будет прилагаться еще и расписание закрытия задолженности.

Если вам порой требуются кредиты в конкретных суммах и уверенность в получении подобных средств, тогда к вашим услугам – невозобновляемая кредитная линия. Исходя из заключенного соглашения по мере необходимости вам будут предоставляться конкретные суммы (транши), которые будут выданы исходя из того, чтобы объем всех траншей не превысил указанного вашим договором ограничения выдачи.

В чем достоинства?

К кредитной линии чаще всего обращаются в ситуациях, когда в течение конкретного периода нужно обеспечить быстрое получение кредитных денег. Если, например, в течение года вам нужно, например, 4 раза обратиться к дополнительным деньгам, нет смысла оформлять один заем, так как проценты за пользование им вы будете перечислять независимо от того, воспользовались ли вы средствами или они находятся на счете до нужного момента. Опять же неэффективно брать и 4 разных кредита на требуемый объем средств, так как каждый из них потребует времени. Кстати, если ваше состояние изменилось и вам нужно повысить или понизить кредитное ограничение, все это можно совершить в границах уже подписанного договора. К иным достоинствам подобного вида кредитования можно причислить возможность ее открытия как в разных валютах, так и в разных кредитных фирмах, довольно длительный период пользования деньгами и высокую быстроту расчетов.

кредитных линий: основы

Когда людям нужны деньги, обращение за кредитной линией часто оказывается последним, что им приходит в голову. Первое, что приходит на ум, — это обращение в банк за традиционной ссудой с фиксированной или переменной ставкой, использование кредитных карт, заимствование у друзей или семьи или обращение к специализированным одноранговым или социальным сайтам кредитования или пожертвований в Интернете. . В крайних случаях есть ломбарды или кредиторы до зарплаты.

Компании годами использовали кредитные линии для удовлетворения потребностей в оборотном капитале и / или использования преимуществ стратегических инвестиционных возможностей, но они никогда не находили такой популярности у частных лиц.Отчасти это может быть связано с тем, что банки часто не рекламируют кредитные линии, и потенциальные заемщики не думают спрашивать. Единственная возможная кредитная линия — это кредитная линия под залог собственного капитала или HELOC. Но это ссуда, обеспеченная домом заемщика, со своими проблемами и рисками.

Итак, вот некоторые основы кредитных линий.

Ключевые выводы

• Кредитная линия — это гибкий заем от финансового учреждения, состоящий из определенной суммы денег, к которой вы можете получить доступ по мере необходимости и погашать сразу или через какое-то время.
• Проценты начисляются по кредитной линии, как только деньги заимствованы.
• Кредитные линии чаще всего используются для покрытия разрыва в нерегулярном ежемесячном доходе или финансирования проекта, стоимость которого невозможно предсказать заранее.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия — это гибкий заем от банка или финансового учреждения. Подобно кредитной карте, которая предлагает вам ограниченную сумму средств — средства, которые вы можете использовать, когда, если и как хотите, — кредитная линия — это определенная сумма денег, к которой вы можете получить доступ по мере необходимости, а затем погасить немедленно или в более поздний срок. заранее определенный период времени.Как и в случае ссуды, по кредитной линии будут начисляться проценты, как только будут заимствованы деньги, и заемщики должны быть одобрены банком, причем такое одобрение является побочным продуктом кредитного рейтинга заемщика и / или взаимоотношений с банком. Обратите внимание, что процентная ставка, как правило, является переменной, что затрудняет прогнозирование того, сколько денег, которые вы занимаете, в конечном итоге будут вам стоить.

Кредитные линии, как правило, представляют собой источники дохода с меньшим риском по сравнению с ссудами по кредитным картам, но они действительно несколько усложняют управление доходными активами банка, поскольку непогашенные остатки фактически невозможно контролировать после утверждения кредитной линии.Они обращаются к тому факту, что банки не очень заинтересованы в андеррайтинге разовых кредитов физическим лицам, особенно необеспеченных кредитов, для большинства клиентов. Точно так же заемщику неэкономично брать ссуду раз в месяц или два, возвращать ее, а затем снова брать ссуду. Кредитные линии отвечают на обе эти проблемы, предоставляя определенную сумму денег, если и когда она понадобится заемщику.

Когда кредитная линия полезна

По большому счету, кредитные линии не предназначены для финансирования разовых покупок, таких как дома или автомобили — для чего ипотека и автокредиты, соответственно, — хотя кредитные линии могут использоваться для приобретения предметов, для которых банк обычно не может предоставить ссуду.Чаще всего индивидуальные кредитные линии предназначены для той же основной цели, что и кредитные линии для бизнеса: сглаживать капризы переменных ежемесячных доходов и расходов или для финансирования проектов, где может быть трудно определить точные средства, необходимые заранее.

Рассмотрим самозанятого человека, у которого нерегулярный ежемесячный доход или у которого наблюдается значительная, часто непредсказуемая задержка между выполнением работы и получением заработной платы. Хотя указанный человек обычно может полагаться на кредитные карты, чтобы справиться с кризисом денежных потоков, кредитная линия может быть более дешевым вариантом (обычно она предлагает более низкие процентные ставки) и предлагает более гибкий график погашения.Кредитные линии также могут помочь в финансировании расчетных ежеквартальных налоговых платежей, особенно когда существует несоответствие между сроками выплаты «бухгалтерской прибыли» и фактическим получением денежных средств.

Короче говоря, кредитные линии могут быть полезны в ситуациях, когда будут повторяться денежные расходы, но суммы могут быть неизвестны заранее и / или продавцы могут не принимать кредитные карты, а также в ситуациях, когда требуются крупные денежные депозиты, например свадьбы. хороший пример. Точно так же кредитные линии часто были весьма популярны во время жилищного бума для финансирования проектов по благоустройству или ремонту домов.Люди часто получали ипотечный кредит на покупку жилья и одновременно получали кредитную линию, чтобы помочь профинансировать любой ремонт или ремонт, который был необходим.

Личные кредитные линии также появились в рамках предлагаемых банком планов защиты от овердрафта. Хотя не все банки особенно охотно объясняют защиту от овердрафта как кредитный продукт («Это услуга, а не ссуда!»), И не все планы защиты от овердрафта подкреплены личными кредитными линиями, но многие так и поступают. Тем не менее, здесь снова приводится пример использования кредитной линии в качестве источника средств на случай чрезвычайной ситуации в кратчайшие сроки и по мере необходимости.

Когда вы обращаетесь в банк с просьбой о предоставлении кредитной линии, всегда проводится оценка кредитоспособности.

Проблемы с кредитными линиями

Как и любой кредитный продукт, кредитные линии потенциально полезны и опасны. Если инвесторы действительно используют кредитную линию, эти деньги должны быть возвращены (и условия такой выплаты оговариваются в момент первоначального предоставления кредитной линии). Соответственно, существует процесс оценки кредита, и потенциальным заемщикам с плохой кредитной историей будет намного труднее получить одобрение.

Точно так же это не бесплатные деньги. Необеспеченные кредитные линии, то есть кредитные линии, не привязанные к собственному капиталу в вашем доме или какой-либо другой ценной собственности, безусловно, дешевле, чем ссуды в ломбардах или кредиторов до зарплаты, и обычно дешевле, чем кредитные карты, но они дороже, чем традиционные обеспеченные ссуды, такие как ипотека или автокредиты. В большинстве случаев проценты по кредитной линии не подлежат налогообложению.

Некоторые банки взимают плату за обслуживание (ежемесячную или ежегодную), если вы не используете кредитную линию, и проценты начинают накапливаться, как только деньги заимствованы.Поскольку кредитные линии могут быть привлечены и погашены на внеплановой основе, некоторые заемщики могут посчитать расчет процентов по кредитным линиям более сложным и удивиться тому, сколько процентов они в конечном итоге выплачивают.

Сравнение кредитных линий с другими видами заимствования

Как указывалось выше, между кредитными линиями и другими методами финансирования есть много общего, но есть и важные различия, которые заемщикам необходимо понимать.

Кредитные карты

Как и кредитные карты, кредитные линии имеют заранее установленные лимиты — вам разрешается занимать определенную сумму денег и не более.Кроме того, как и в случае с кредитными картами, правила превышения этого лимита различаются в зависимости от кредитора, хотя банки, как правило, менее склонны, чем кредитные карты, немедленно утверждать превышение (вместо этого они часто стремятся пересмотреть кредитную линию и увеличить лимит заимствования). Опять же, как и в случае с пластиком, ссуда, по сути, предварительно одобрена, и деньги могут быть доступны в любое время, когда заемщик хочет, для любого использования. Наконец, хотя по кредитным картам и кредитным линиям может взиматься ежегодная комиссия, ни одна из них не взимает проценты до тех пор, пока не появится непогашенный баланс.

В отличие от кредитных карт, кредитные линии могут быть обеспечены недвижимостью. До жилищного кризиса кредитные линии собственного капитала (HELOC) были очень популярны как среди кредитных специалистов, так и среди заемщиков. Хотя сейчас HELOC труднее получить, они все еще доступны и, как правило, имеют более низкие процентные ставки. Кредитные карты всегда будут иметь минимальные ежемесячные платежи, и компании значительно увеличат процентную ставку, если эти платежи не будут выполнены. Кредитные линии могут иметь, а могут и не иметь аналогичных требований к немедленному ежемесячному погашению.

Кредиты

Как и традиционный заем, кредитная линия требует приемлемого кредита и погашения средств, а также взимает проценты по всем заимствованным средствам. Также, как и в случае ссуды, получение, использование и погашение кредитной линии могут улучшить кредитный рейтинг заемщика.

В отличие от ссуды, которая обычно предоставляется на фиксированную сумму на фиксированный срок с заранее согласованным графиком погашения, кредитная линия имеет как большую гибкость, так и, как правило, переменную процентную ставку.Когда процентные ставки повышаются, ваша кредитная линия будет стоить дороже, чем в случае ссуды с фиксированной процентной ставкой. Кроме того, как правило, меньше ограничений на использование средств, привлеченных по кредитной линии. Ипотечный кредит должен идти на покупку указанной собственности, а автокредит должен идти на покупку указанного автомобиля, но кредитная линия может быть использована по усмотрению заемщика.

Если вы решите, что ссуда лучше всего подходит для вас, поиск лучшего места для получения займа может оказаться особенно трудным, когда вы столкнетесь с финансовым кризисом и вам срочно понадобятся деньги.Для тех, кто сталкивается с дополнительным препятствием в виде невысоких кредитов, быстрый доступ к наличным деньгам может показаться еще более сложной задачей. К счастью, существует множество вариантов экстренной ссуды, которые могут быть доступны вам, даже если у вас возникнут проблемы с кредитом.

Займы до зарплаты и залог

Есть некоторое внешнее сходство между кредитными линиями и ссудами до зарплаты и залоговыми ссудами, но на самом деле это связано только с тем фактом, что многие заемщики ссуд до зарплаты или закладных являются «часто летающими», которые неоднократно занимают, выплачивают или продлевают свои ссуды (платя очень большие суммы). сборы и проценты по пути).Точно так же ломбард или кредитор до зарплаты не заботится о том, для чего заемщик использует средства, пока ссуда выплачивается, а все комиссионные переводятся.

Однако различия значительны. Для любого, кто может претендовать на получение кредитной линии, стоимость средств будет значительно ниже, чем при получении займа до зарплаты или залога. Точно так же процесс оценки кредитоспособности намного проще и менее требователен для ссуды до зарплаты или залога (проверка кредитоспособности может отсутствовать вообще), и вы получаете свои средства намного, намного быстрее.Также бывает, что кредиторы до зарплаты и ломбарды редко предлагают суммы денег, которые часто утверждаются в виде кредитных линий. А со своей стороны, банки редко заботятся о кредитных линиях размером со среднюю зарплату или залоговую ссуду.

Итог

Кредитные линии похожи на любой финансовый продукт — ни хороши, ни плохи по своей сути. Все дело в том, как люди их используют. С одной стороны, чрезмерное заимствование по кредитной линии может вызвать у кого-то финансовые проблемы так же неизбежно, как и расходы по кредитным картам.С другой стороны, кредитные линии могут быть рентабельным решением ежемесячных финансовых капризов или выполнения сложных транзакций, таких как свадьба или ремонт дома. Как и в случае с любой ссудой, заемщикам следует уделять особое внимание условиям (в частности, комиссиям, процентной ставке и графику погашения), присматриваться к делу и не бояться задавать множество вопросов перед подписанием.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Ваши деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Непрерывное образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Свяжитесь с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• г
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое кредитная линия? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Кредитная линия — это вид ссуды, который предоставляет заемщикам деньги, из которых они могут получить при необходимости. Как только заемщик использует кредитную линию, он несет ответственность за регулярные минимальные платежи для покрытия процентов, начисляемых на полученную сумму.В дополнение к регулярным выплатам процентов заемщики также могут со временем погасить часть того, что они взяли в счет своей линии.

При наличии возобновляемой кредитной линии заемщик также может погасить свой остаток, а затем повторно использовать его в течение всего периода действия кредитной линии. Если вам нужно финансировать бизнес-расходы, управлять ежедневным денежным потоком или покрывать непредвиденные расходы, кредитная линия может помочь вам получить доступ к столь необходимым средствам.

Как работают кредитные линии

Кредитные линии дают заемщикам доступ к определенной сумме денег, под которую они могут занять в будущем.Общая сумма, которую кредитор готов предоставить, зависит от ряда факторов, включая кредитоспособность заемщика, доход и способность погасить заемные средства. Для этого кредиторы оценивают кредитный рейтинг заемщика, историю погашения ссуды и любые другие факторы риска, которые могут затруднить осуществление платежей.

Вместо того, чтобы просто получить полную сумму своего кредита вперед и погасить его фиксированными ежемесячными платежами, как в случае с ипотечной или личной ссудой, заемщики получают возможность снимать то, что им нужно, с течением времени, известное как период получения.Кредитные линии могут быть возобновляемыми или невозобновляемыми и могут потребовать от заемщика предоставления залога для обеспечения ссуды.

В отличие от традиционной ссуды, проценты по кредитной линии не начисляются до тех пор, пока заемщик не использует кредитную линию. Даже в этом случае проценты обычно ограничиваются списанной частью, а не общим кредитным лимитом. По окончании периода розыгрыша начинается период погашения, и заемщик больше не может снимать средства с кредитной линии. На этом этапе заемщик должен выплатить непогашенную основную сумму кредита и начисленные проценты к фиксированной дате, установленной в кредитном соглашении.

Обычное использование кредитных линий

Кредитные линии

являются гибкими, и в случае возобновляемых линий к ним можно обращаться неоднократно по мере их погашения. По этой причине личная или бизнес-кредитная линия является удобным способом финансирования чрезвычайных расходов, консолидации долга, покрытия затрат по проекту или иного восполнения дефицита краткосрочного дохода. Обычно использование кредитных линий включает:

• Чрезвычайные ситуации. Кредитная линия может помочь заемщикам покрыть непредвиденные расходы и чрезвычайные ситуации, оставаясь при этом на вершине повседневных расходов.
• Долгосрочные проекты. Если вы начинаете долгосрочный проект с непредсказуемыми расходами, кредитная линия может помочь вам профинансировать проект и распределить выплаты с течением времени. Вы также будете платить меньше процентов в течение всего срока реализации проекта, чем если бы вы получали личный заем, потому что вы платите проценты только с той части, которую вы получили.
• Расходы на образование. Для тех, кто хочет получить ученую степень или поддерживает требования к непрерывному образованию, кредитная линия может покрыть расходы на образование без ущерба для повседневных расходов.
• Управление денежными потоками. Кредитная линия может предоставить покупательную способность физическим и юридическим лицам, которые испытывают регулярные колебания денежного потока. Владельцы бизнеса, которым необходим стартовый капитал, также могут воспользоваться кредитной линией.
• Консолидация долга. Если вы хотите погасить кредитные карты или другой потребительский долг, вы можете получить кредитную линию и использовать ее для погашения других непогашенных остатков.

Secured Vs. Необеспеченные кредитные линии

Большинство кредитных линий являются необеспеченными, то есть кредитор не требует от заемщика залога помимо личной гарантии.Вместо этого кредитор принимает на себя риск дефолта. По этой причине необеспеченные кредитные линии часто требуют более высокого минимального кредитного рейтинга, чтобы соответствовать требованиям, имеют более высокие процентные ставки и более низкие лимиты.

При получении обеспеченной кредитной линии заемщик использует актив, например дом или автомобиль, в качестве залога для гарантии или обеспечения долга. Как правило, стоимость залога должна превышать лимит кредитной линии. Обычно принятые типы залога включают депозитные сертификаты, сберегательные счета или, в случае кредитной линии собственного капитала, дом.

Revolving Vs. Невозобновляемые кредитные линии

С помощью возобновляемой кредитной линии заемщики получают доступ к определенной сумме средств, которую можно взять в долг, погасить, а затем снова взять взаймы на возобновляемой основе. Эта функция делает возобновляемые кредитные линии отличным вариантом для лиц, которые хотят использовать линию для оплаты текущих проектов или управления денежным потоком. Эти линии обычно выдаются на определенный период времени — период выдачи — после чего линия может быть продлена или переведена в период погашения.

Невозобновляемые кредитные линии больше похожи на традиционные ссуды, то есть доступный кредит не увеличивается после совершения платежа. После погашения долга кредитная линия закрывается. Невозобновляемые кредитные линии обычно требуют более низкого кредитного рейтинга, чем возобновляемые, поэтому рассмотрите этот вариант, если вам нужны наличные, но вы все еще наращиваете свой кредит.

Как получить кредитную линию

Индивидуальные кредитные линии обычно доступны в банках и других кредитных учреждениях, а процесс подачи заявки аналогичен традиционному ссуде.Чтобы подать заявку на получение личной или деловой кредитной линии, выполните следующие действия:

1. Выбрать кредитора
2. Составить необходимую документацию
3. Заполните заявку
4. Определите предмет залога и оцените его (если обеспечено)
5. Дождитесь проверки андеррайтера займа
6. Закрытие кредитной линии

В зависимости от вашего кредитора, обстоятельств и типа необходимой вам кредитной линии утверждение может занять от нескольких минут до нескольких дней.Например, если вы подаете заявку на получение обеспеченной кредитной линии, вашему кредитору потребуется время, чтобы проверить ваше обеспечение и его оценку.

Квалификационная кредитная линия

Минимальные квалификационные требования для кредитной линии различаются в зависимости от кредитора, кредитной истории и от того, является ли долг обеспеченным или необеспеченным или возобновляемым или невозобновляемым. Однако есть несколько общих требований, на которые кредиторы обращают внимание при предоставлении кредитной линии:

• Кредитный рейтинг от хорошего до отличного. При выдаче необеспеченной личной кредитной линии кредиторы обычно стремятся получить кредитный рейтинг от хорошего до отличного — 690 или выше. Оценка, необходимая для обеспеченной кредитной линии, обычно ниже, потому что кредитор несет меньший риск.
• Подтвержденная способность погасить ссуду. При подаче заявления на получение личной кредитной линии ожидайте предоставления информации о вашем годовом доходе и соотношении долга к доходу. Если вы подаете заявку на получение кредитной линии, это также будет включать такие факторы, как годовой доход и продолжительность вашей деятельности.
• Залог. Если вы подаете заявление на обеспеченную кредитную линию, будьте готовы предоставить залог — например, дом или автомобиль — для обеспечения долга. В зависимости от типа обеспечения вам также может потребоваться оценка актива.

Виды кредитных линий

Хотя все кредитные линии либо обеспеченные, либо необеспеченные — возобновляемые или невозобновляемые — есть несколько различных типов линий, из которых заемщики могут выбирать. Наиболее подходящая кредитная линия зависит от вашей кредитной истории, финансовых потребностей и доступа к залоговому обеспечению.

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия позволяет лицам с хорошей или отличной кредитной историей занимать определенную сумму денег по мере необходимости. Иногда называемые кредитными линиями подписи, эти линии обычно необеспечены, но ваш кредитор может предложить более выгодные условия, если вы закладываете залог.

Ставки по необеспеченным личным линиям обычно выше, чем по обеспеченным кредитам. Заемщики могут рассчитывать на выплату 10% и более. Рассмотрите возможность получения личной кредитной линии, если вы столкнулись с неожиданными счетами, непредсказуемыми текущими расходами или другими краткосрочными проблемами управления денежными средствами.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

В отличие от личной кредитной линии, HELOC обеспечивается конкретным активом — вашим домом. Это означает, что в случае невыполнения обязательств по кредиту ваш дом будет использоваться в качестве залога для погашения непогашенного остатка. Лимит на HELOC обычно составляет от 75% до 80% от рыночной стоимости дома, за вычетом остатка по ипотеке.

В то время как HELOCs обеспечиваются домом, заемщики не ограничены в использовании денег, которые они занимают, для покрытия домашних расходов.Фактически, линии собственного капитала могут быть очень полезными для домовладельцев, которые хотят использовать собственный капитал в своем доме для немедленной и гибкой покупательной способности.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия может предоставить организации деньги, необходимые для финансирования повседневных расходов, краткосрочных проектов или неожиданных расходов. Кредитная линия может быть необеспеченной или обеспеченной, и кандидаты должны продемонстрировать свою способность погасить долг, предоставив финансовую отчетность, налоговые декларации и реквизиты банковского счета.Однако кредитные линии бизнеса ограничивают расходы связанными с бизнесом расходами и, следовательно, не так гибки, как личные кредитные линии или HELOC.

Плюсы кредитных линий

• Гибкий. Кредитная линия позволяет физическим и юридическим лицам брать взаймы только то, что им нужно, и возвращать их со временем. Персональные кредитные линии и HELOC еще более гибкие, потому что существует несколько ограничений на то, как заемщики используют деньги.
• Быстро и просто. Заемщики могут получить одобрение на получение кредитной линии в течение нескольких минут, что делает ее отличным вариантом для тех, кто не может дождаться кредитной карты.
• Снижение процентных ставок. Вообще говоря, процентные ставки по необеспеченным кредитным линиям ниже, чем по кредитным картам, денежным авансам или ссудам до зарплаты. Ставки для HELOC еще ниже — большинство заемщиков с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на выплату от 2% до 10%.
• Обеспечение необязательно. Если вы не подаете заявление на получение обеспеченной кредитной линии, залог обычно не требуется для открытия кредитной линии.
• Постоянный доступ к средствам. С помощью возобновляемой кредитной линии заемщики могут повторно использовать и погашать остаток на счете.
• Ограниченная доля участия. В отличие от традиционной ссуды, проценты по кредитной линии ограничиваются тем, что вы фактически заимствуете, а не всей кредитной линией.

Минусы кредитных линий

• Требуется хорошая кредитоспособность. Кредиторы обычно резервируют кредитные линии для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей.Кредитные требования для обеспеченных линий обычно ниже, чем для необеспеченных, но банки обычно ищут балл 690 или выше.
• Плата за обслуживание. В зависимости от кредитора, за кредитную линию может взиматься плата за обслуживание в размере от 25 до 50 долларов в год. С заемщиков также может взиматься комиссия за просрочку платежа или возврат платежа.
• Более высокие и переменные процентные ставки. В зависимости от того, для чего вам нужна кредитная линия, средние процентные ставки могут быть выше, чем для других видов кредита, например, ипотеки и автокредитования.
• Проценты не подлежат налогообложению. В отличие от ипотеки, студенческой ссуды и бизнес-ссуды, проценты, начисленные по кредитной линии, не подлежат налогообложению.
• Может повредить кредитный рейтинг. Как и кредитная карта, кредитная линия может повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы не сможете своевременно произвести платежи или если у вас с течением времени будет высокий баланс.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия — это ссуда, которую вы используете как кредитную карту.Вы занимаете определенную сумму денег, но берете только то, что вам нужно, и платите проценты только с той суммы, которую вы используете. Это отличается от ссуды в рассрочку, которую вы полностью погашаете с процентами в течение определенного срока.

Три типа кредитных линий

Персональные кредитные линии

Персональные кредитные линии можно использовать для собственных расходов, будь то покупка чего-либо или покрытие непредвиденных расходов. Кредиторы определяют, сколько вы можете занять, оценивая ваш кредит и другую информацию, такую ​​как доход и существующий долг.

Персональные кредитные линии чаще предлагаются банками, чем онлайн-кредиторами.

Альтернативы

Необеспеченные личные ссуды аналогичны личным кредитным линиям, за исключением того, что вы платите проценты на полную сумму займа.

Годовые процентные ставки по личным кредитам могут быть ниже, чем по личным кредитным линиям, и ставки обычно являются фиксированными. Если вы уверены, что потратите всю сумму, которую планируете взять взаймы, личный заем может быть лучшим вариантом.

Обеспеченные личные ссуды требуют, чтобы вы заложили актив, например машину или сбережения, для обеспечения ссуды. Они часто имеют более низкие ставки, чем необеспеченные ссуды, но несут больший риск, поскольку кредитор может забрать актив, если вы не вернете его.

Кредитные линии для бизнеса

Кредитные линии могут использоваться для покрытия таких вещей, как запасы или непредвиденные расходы. Сумма, которую вы получите, зависит от квалификации, такой как доход, и от того, как долго ваш бизнес был активен.

Многие из этих ссуд являются необеспеченными, но кредиторы могут потребовать обеспечение для более крупных кредитных линий.

Альтернативы

Кредиты малому бизнесу лучше подходят для крупных разовых расходов. В отличие от возобновляемых кредитных линий, ссуда для малого бизнеса дает вам единовременную денежную сумму, которую вы выплачиваете в течение установленного периода.

Деловые кредитные карты, как правило, имеют более низкие кредитные лимиты, чем бизнес-линии, что делает их лучшим выбором для небольших расходов. Но они могут иметь годовую плату и плату за просрочку платежа. Кредитная карта для бизнеса — хороший вариант для начинающего бизнеса.

Кредитные линии собственного капитала

Вы можете использовать кредитную линию собственного капитала для проектов по благоустройству или ремонту жилья.HELOC — это вторая ипотека, и сумма, которую вы можете взять в долг, определяется собственным капиталом в вашем доме, соотношением вашего долга к доходу и кредитным рейтингом.

Альтернативы

Ссуды на улучшение жилищных условий — это необеспеченные личные ссуды, которые вы можете предоставить на ремонт и ремонт. Если у вас не так много собственного капитала, вы можете занять необходимую сумму.

Ссуды под залог собственного капитала — это другой вид второй ипотеки на ваш дом. С кредитами под залог недвижимости вы берете взаймы часть стоимости своего дома сразу и выплачиваете ее частями по фиксированной процентной ставке.

Как работают кредитные линии

При необеспеченных кредитных линиях для личного или коммерческого использования кредитор предварительно утверждает вас на определенную сумму. В отличие от ссуды в рассрочку, не обязательно сразу снимать всю сумму. Вместо этого вы используете средства по мере необходимости и платите проценты только на использованную сумму, а не на полную сумму.

Личные и коммерческие кредитные линии могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченный кредит требует, чтобы вы заложили актив в качестве залога.Ваш дом — залог HELOC.

Требования к кредитным линиям различаются в зависимости от типа и кредитора, но заемщики с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше по шкале FICO) имеют больше шансов получить одобрение по самым низким доступным ставкам. Процентные ставки обычно переменные, а не фиксированные, поэтому они могут колебаться.

Кредитная линия может также предусматривать годовую комиссию, которую вы, как правило, должны платить независимо от того, используете ли вы имеющиеся средства.

С HELOC у вас есть «период получения», когда вы можете занять деньги, и «период возврата», когда вы их возвращаетесь.По словам Нессы Феддис, старшего вице-президента и заместителя главного юрисконсульта Американской ассоциации банкиров, условия погашения некоторых необеспеченных кредитных линий также структурированы таким образом.

Как кредитная линия влияет на ваш кредитный рейтинг

Обычно, когда вы занимаете деньги на свое имя, даже если ваш дом или бизнес является залогом, влияние на ваш кредитный рейтинг частично зависит от того, как вы выплатите эти деньги.

Пропущенные платежи являются одними из основных факторов снижения вашего кредитного рейтинга, поэтому независимо от того, какую кредитную линию вы рассматриваете, занимайте деньги только в том случае, если у вас есть план погашения.

Что такое личная кредитная линия? Плюсы и минусы

Необеспеченная личная кредитная линия — это возобновляемый кредитный счет, который позволяет вам получать средства до установленного лимита. Это похоже на личную кредитную карту, потому что она позволяет вам занимать средства по мере необходимости, без необходимости брать всю сумму единовременно. Они полезны для долгосрочных проектов с переменными затратами или для заемщиков с нерегулярными потоками доходов.

Как работает личная кредитная линия?

Индивидуальные кредитные линии — это бессрочные ссуды, которые позволяют заемщику снимать средства по мере необходимости в течение определенного периода времени.Доступ к средствам можно получить посредством банковских переводов или проверок кредитной линии, и заемщику предоставляется кредитный лимит на срок ссуды, который не может быть превышен. Персональные кредитные линии могут быть предоставлены на сумму от 1000 до 100 000 долларов США.

Во время ссуды проценты начинают начисляться сразу после снятия средств; проценты начисляются только на непогашенный остаток, пока он не будет выплачен в течение заранее установленного графика погашения. Заемщики обычно производят минимальные ежемесячные платежи, аналогично кредитной карте.Минимальная сумма погашения варьируется, но может взиматься в виде фиксированной комиссии или процента от суммы задолженности, обычно 1% или 25 долларов — в зависимости от того, какая сумма больше.

Индивидуальные кредитные линии обычно представляют собой необеспеченные ссуды, что означает отсутствие залога, лежащего в основе ссуды; кредитор не имеет права регресса, если заемщик не выполняет свои обязательства. Кредиторы иногда позволяют заемщикам вносить залог для обеспечения более выгодных условий, как правило, с более низкой процентной ставкой. Ежегодная или ежемесячная плата за обслуживание взимается для открытия личной кредитной линии.Также взимается дополнительная плата за просроченные и возвращенные платежи.

Персональные кредитные линии обычно позволяют вам использовать средства по своему усмотрению, если потраченная сумма не превышает кредитного лимита. Существуют также доступные кредитные линии под залог собственного капитала и бизнес-линии. Эти ссуды функционируют аналогично личным кредитным линиям, но имеют залог, лежащий в основе ссуды — собственный капитал — или ограничены определенными расходами — операциями, связанными с бизнесом.

Структура погашения кредитной линии для физических лиц

Из-за разнообразия структур погашения на рынке заемщикам следует опасаться уникальных условий, связанных с их ссудой.Как указано выше, большинство личных кредитных линий будут работать как кредитные карты. Однако существуют другие условия погашения, с которыми могут быть связаны обременительные положения. Ниже мы определили несколько менее распространенных форм погашения:

Периоды получения и погашения: В некоторых случаях личные кредитные линии могут включать отдельные периоды получения и погашения; позволяя заемщику снимать средства в течение периода розыгрыша, при этом требуя от него ежемесячных платежей в течение периода погашения.

Воздушный платеж: Персональная кредитная линия может потребовать выплаты всего баланса в конце срока, иначе называемого воздушным платежом. Воздушные платежи сопровождаются дополнительной необходимостью рефинансирования, если заемщик не может выплатить полную сумму.

Кредитная линия до востребования: В редких случаях банки могут предложить «кредитную линию до востребования», которая функционирует аналогично стандартной кредитной линии, но дает кредитору право требовать погашения ссуды в любое время.

Типичные ставки, сборы и условия

На основе нашего обзора условий, предлагаемых некоторыми кредитными учреждениями, мы включили список обычно предлагаемых ставок, условий и комиссий за личные кредитные линии:

Плюсы и минусы

Главное преимущество персональной кредитной линии — ее гибкость; средства могут быть привлечены и погашены повторно. Это главное преимущество перед более традиционными срочными личными ссудами, которые выплачиваются единовременно. Кроме того, меньше ограничений на использование личной кредитной линии, в отличие от ипотеки и автокредитов.

Личные кредитные линии, такие как кредитные карты и другие формы возобновляемого кредита, могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы наберете высокий баланс — обычно около 30% или более от установленного лимита кредитной линии. Хотя личная кредитная линия может быть привлекательным вариантом, есть ситуации, для которых лучше подойдет личный заем или кредитная карта.

Персональный кредит с фиксированной ставкой может быть лучше для дорогостоящих покупок.Заемщикам следует опасаться направления преобладающих процентных ставок, если они хотят использовать личную кредитную линию на длительный период времени. Долгосрочные процентные расходы по крупным остаткам увеличиваются при увеличении ставок.

Если вы не собираетесь держать большие остатки на счетах в течение продолжительных периодов времени, кредитная карта может предложить более дешевую краткосрочную гибкость вместо личной кредитной линии. На кредитных картах предусмотрены бонусные баллы, предложения по возврату денежных средств и мили авиакомпаний, которые побуждают заемщиков оплачивать расходы.Кроме того, для покупок по кредитной карте предусмотрен льготный период, в течение которого проценты не начисляются, если остаток оплачен полностью.

Как подать заявление на получение личной кредитной линии

Для получения личной кредитной линии вам понадобится кредитный рейтинг около 690 или выше и солидная кредитная история. Также важны установленные данные о заработке и подтверждение занятости. Многие учреждения, предлагающие личные кредитные линии, требуют, чтобы у вас был текущий счет, и могут потребовать, чтобы вы подали заявление через региональное отделение, что ограничивает ваши возможности.Наиболее важные требования для получения личной кредитной линии:

• История платежей: Установленная история своевременных платежей свидетельствует о том, что вы являетесь ответственным заемщиком.
• Кредитный рейтинг: Кредитный рейтинг рассчитывается кредитными агентствами и отражает ваше финансовое состояние и вероятность выплаты долгов.
• Финансовое положение: Ваше финансовое состояние может включать соотношение вашего долга к доходу, наличные деньги и чистую стоимость, которые отражают вашу способность выплачивать долги.

Где получить личную кредитную линию

Традиционно личные кредитные линии предлагаются банками и кредитными союзами, хотя на рынок выходят онлайн-кредиторы. Согласно нашим исследованиям, традиционные банки и кредитные союзы по-прежнему предлагают наиболее конкурентоспособные ставки по личным кредитным линиям. Многие из них потребуют от вас подачи заявки через местное отделение или наличия существующей расчетной учетной записи для соответствия требованиям. Вот список крупных банков, предлагающих личные кредитные линии, вы также можете прочитать нашу статью, в которой сравниваются лучшие личные кредитные линии:

$

25 000 долларов США Гибкий

%

— 50 000 долларов США

Определение кредитной линии | Банковская ставка.com

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия, также известная как кредитная линия, представляет собой неограниченный возобновляемый заем, к которому заемщик может получить доступ по запросу. Кредитор определяет общую сумму кредита, которую необходимо предоставить, исходя из кредитоспособности заемщика, и заемщик может получить доступ к средствам из кредитной линии в любое время в пределах максимальной суммы, установленной кредитором.

Более глубокое определение

Основным преимуществом кредитной линии является гибкость. При фиксированных кредитах заемщик получает единовременную выплату и сразу же начинает выплачивать проценты на весь остаток.Имея кредитную линию, человек может занять столько или меньше доступного кредита, сколько необходимо, и выплачивать проценты и сборы только на эту сумму.

Кредиторы предлагают обеспеченные кредитные линии и необеспеченные кредитные линии. Обеспеченная кредитная линия обеспечена залогом — например, автомобилем, домом или другим активом — и обычно имеет гораздо более низкую процентную ставку, поскольку менее рискованна для кредитора. Необеспеченная кредитная линия не обеспечена залогом и предполагает более высокую процентную ставку, чтобы учесть больший риск.

Кредитные карты — это наиболее распространенная разновидность кредитной линии. Максимальная сумма средств, доступная держателю кредитной карты, известна как кредитный лимит. Держатели карт могут занять до своего кредитного лимита, вернуть заемные средства и снова занять эту сумму. Заемщик кредитной карты начинает с относительно низкого кредитного лимита, но как только заемщик устанавливает хорошую кредитную историю, кредитор обычно увеличивает доступный кредитный лимит.

Другой распространенной кредитной линией является кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC).Это обеспеченные кредитные линии, обеспеченные стоимостью дома заемщика, и, как правило, с низкими процентными ставками. HELOC имеет установленный период времени, в течение которого заемщик может воспользоваться кредитной линией. Период розыгрыша обычно длится около 10 лет, прежде чем кредитная линия будет востребована для полной оплаты.

Кредитные линии также предоставляются владельцам бизнеса. Кредитные линии для предприятий часто используются для предоставления ликвидности предприятиям, ожидающим оплаты за проданные товары и оказанные услуги.Деньги используются для повседневных операций или для расширения бизнеса, покупки новых запасов или погашения других долгов. Кредитная линия поддерживается активами предприятия, такими как недвижимость, автомобили или даже офисная мебель.

Ищете доступную кредитную линию? Банковская ставка может в этом помочь.

Пример кредитной линии

Если кредитная линия заемщика составляет 10 000 долларов, и она не снимает деньги, ей не нужно платить проценты. Однако весь баланс в размере 10 000 долларов США доступен для соответствующих покупок в любое время.Заемщики производят платежи только на те деньги, которые они фактически использовали. Они могут либо заплатить всю сумму сразу, либо выбрать минимальные ежемесячные платежи.

.