Что такое срочный вклад: Что такое срочные вклады и стоит ли в них инвестировать
Срочный вклад — это… Что такое Срочный вклад?
Срочный вклад — банковский вклад, по которому устанавливается определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет). Такой вклад хранится в банке в размере внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с процентами. По срочным вкладам не допускается пополнение или частичное изъятие денежных средств. За досрочное изъятие средств на вкладчика налагается штраф или по условиям договора процент по возвращаемому вкладу снижается до минимального значения.
Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. К тому же срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.
Оформление
Внесение средств подтверждается сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом.
Чаще всего используется договор об открытии вклада и внесении средств на депозитный счет клиента. В этом договоре указаны дата открытия вклада, данные о вкладчике, внесенная сумма, валюта, срок депозита, процентная ставка и другие условия.
На основании договора об открытии счета банк формирует так называемое юридическое дело, содержащее все документы и сведения, касающиеся отношений между клиентом и банком по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту), документы, касающиеся направления банком положенных сообщений налоговому органу[1].
Начисление процентов
Начисление процентов может производиться следующим образом:
- По формулам простых процентов.
- По формулам сложных процентов.
- С использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки в соответствии с условиями договора.
- Если в договоре не указан способ начисления процентов, то они начисляются по формуле простых процентов с использованием фиксированной процентной ставки[2].
Примечания
Литература
- Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. Е. Ф. Жукова. — 2-е изд., перераб. и доп.. — М.: Юнити-Дана, 2003. — С. 322. — 50 000 экз. — ISBN 5-238-00474-5
- Розничный банковский бизнес. Бизнес-энциклопедия. — М.: ЦИПСиР; «Альпина Паблишер», 2010. — 526 с. — (Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов). — ISBN 978-5-9614-1231-4
Значение словосочетания СРОЧНЫЙ ВКЛАД. Что такое СРОЧНЫЙ ВКЛАД?
- Срочный вклад — банковский вклад, по которому устанавливается определённый срок хранения (от нескольких месяцев до нескольких лет). Такой вклад хранится в банке в размере внесённой суммы и возвращается вкладчику полностью вместе с процентами. По срочным вкладам не допускается пополнение или частичное изъятие денежных средств. За досрочное изъятие средств на вкладчика налагается штраф или по условиям договора процент по возвращаемому вкладу снижается до минимального значения.
Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. К тому же срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.
Источник: Википедия
Делаем Карту слов лучше вместе
Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать
Карту слов. Я отлично
умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!
Спасибо! Я стал чуточку лучше понимать мир эмоций.
Вопрос: адресант — это что-то нейтральное, положительное или отрицательное?
Положительное
Отрицательное
виды и проценты по вкладам в России
Крупные денежные суммы следует хранить в банке в целях создания безопасности и сохранности средств, при этом дополнительно можно получить неплохую прибыль в зависимости от суммы вклада. В данной статье речь пойдет о том, что такое банковский депозит и как его открыть.
Содержание
Скрыть
- Понятие банковского депозита простыми словами
- Типы банковских депозитов
- Как начисляются проценты по банковским депозитам?
- «Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
- «Простые» проценты, начисляемые без капитализации
- Что влияет на процентную ставку?
- Виды банковских депозитов
- Валютные депозиты
- Условия депозитов
- Безопасность и страхование депозитов
- Налогообложение депозитов
- Плюсы и минусы депозитов
- Как открыть депозит – инструкция
Понятие банковского депозита простыми словами
Депозит — это банковский вклад, который размещается в банке на заранее оговоренных договором условиях хранения и начисления процентов. Клиент может вложить собственные финансовые средства в государственные или коммерческие банки на определенный промежуток времени. При этом за использование и хранение денежных средств финансовое учреждение производит процентные отчисления, которые прибавляются непосредственно к общей сумме депозита, а также могут переводиться на личный счёт клиента по его желанию.
Открывать собственный счет c депозитными начислениями могут как юридические, так и физические лица. Стоит отметить, что не только банки занимаются оформлением депозитных вкладов — некоторые микрофинансовые организации также предоставляют данную услугу, но клиенты не всегда готовы доверять подобным учреждениям крупные суммы и предпочитают создавать вклады в проверенных банках.
По сути, депозит — это и есть вклад, но отличием данного понятия является то, что помимо денежных средств можно использовать дополнительные банковские активы в виде ценных металлов, выгодных акций и так далее.
Типы банковских депозитов
Банковский депозит представлен несколькими видами. Клиент может открывать его в нескольких формах:
- Денежный счет. Является самой популярной и востребованной формой депозита, когда вкладчик вносит денежные средства на личный счет и получает фиксированную сумму процентов согласно условиям, прописанным в договоре.
- Металлический счёт. При открытии данного депозита вкладчик вносит определенную сумму, которую банк далее «переводит» в драгоценные металлы — золото, серебро, платину. Начисление процентов осуществляется в соответствии с текущим курсом стоимости выбранного вкладчиком металла.
- Стандартная банковская ячейка. Клиенту выдается специальный ключ от ячейки, в которую можно поместить на хранение любые ценности, а также важные бумаги. Данный депозит осуществляется без начисления процентов, его суть заключается в безопасном хранении ценного имущества клиента на определённых условиях.
Как начисляются проценты по банковским депозитам?
Порядок начисления процентов может различаться у некоторых банков, но есть общие принципы, на которые клиенту необходимо обратить особое внимание перед осуществлением вклада. Существуют определенные виды процентных ставок, имеющих некоторые отличия:
«Сложные» проценты, начисляемые с капитализацией
Процентная ставка может оставаться фиксированной, а также может меняться от единого порогового значения. Общая сумма процентов прибавляется непосредственно к телу депозита. Процедура начисления происходит обязательно через равные промежутки времени. При этом в новом периоде происходит капитализация процентов — денежные средства начисляются дополнительно на сумму процентов, «набежавшую» за предыдущий период.
Капитализация может быть ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной в зависимости от условий, предлагаемых в договоре.
Расчёт конечной суммы вклада может производиться по формуле:
S = C x (1 + % x d/g)n,
где S — значение, представляющее собой итоговую сумму вклада после начисления процентов;
C — тело депозита — начальная сумма, предоставленная банку;
% — предписанная договором ставка / 100;
d — общее количество дней, по истечению которых должна произойти капитализация согласно договору;
g – сумма дней в году;
n – общее количество предусмотренных периодов капитализации.
«Простые» проценты, начисляемые без капитализации
Процентная ставка по кредиту здесь остается фиксированной. Общая сумма процентов может начисляться ежемесячно или концу срока осуществляемого вклада — при этом начисления происходят в едином размере и не суммируются с телом вклада.
Клиент может в любое время воспользоваться суммой начисленных процентов, которая может переводиться на личный карточный счет. Расчёт суммы может производиться по следующей формуле:
где значение П — общая процентная сумма, набежавшая по личному вкладу;
S — фиксированная сумма самого вклада;
Ср — точный срок вклада, рассчитываемый в днях;
% — стандартный годовой процент по текущему вкладу, предписанный договором;
365(366) — количество дней в текущем году.
Что влияет на процентную ставку?
Процентные ставки в различных банках существенно отличаются. На размер процентов по вкладам могут влиять различные критерии, среди которых специалисты выделяют наиболее важные:
наличие постоянной конкуренции между банками может приводить к увеличению количества начисляемых по вкладу процентов;
- Необходимость пополнения банковского финансового фонда. При увеличении количества выдачи кредитов населению банк нуждается в дополнительных средствах и начинает привлекать вкладчиков при помощи повышенных процентов по вкладам;
- Новые финансовые организации могут повышать процентную ставку с целью привлечения вкладчиков. Крупные популярные банковские организации редко повышает процент до 8-9%, привлекая клиентов лишь высокой репутацией и относительной надежностью.
Также на количество и процентной ставки могут влиять виды вкладов — к примеру, для срочных депозитов, ограниченных по времени, действует всегда более высокая ставка.
Виды банковских депозитов
Существует несколько стандартных видов депозитов, имеющих свои отличительные особенности. Выделяют разновидности депозитов по сроку, а также по целевым критериям.
По срокам
- Вклад «до востребования» — данный вид депозита предполагает сниженную процентную ставку, поскольку клиент в любое время может снять средства личного счёта.
- Срочные вклады. Денежные средства могут храниться в банковском учреждении до 12 месяцев — краткосрочные, а также до 36 месяцев — долгосрочные. Процентная ставка здесь значительно повышена, но клиент ограничен в своих правах и не может снять личные сбережения до окончания срока договора.
По целям
- Накопительный депозит — вкладчик может переводить ограниченную сумму денежных средств несколько раз в месяц. Депозитный счет позволяет значительно расширять сумму вклада.
- Сберегательный депозит. Клиент может положить определенную сумму на счёт в целях сохранности сбережений.
- Целевой депозит — данный вид склада открывают преимущественно родители для своих детей с целью дальнейшей оплаты учебы в университете. При этом необходимо представить документ, подтверждающий, что обучение производится на платной основе.
Валютные депозиты
Данный вид депозита предполагает, что на личный счет могут осуществляться переводы в иностранной валюте, а также в рублях, при этом банк может самостоятельно конвертировать средства в зависимости от текущего курса.
Стоит отметить, что по сравнению с рублевыми вкладами, данный вид депозита предполагает небольшую процентную ставку.
Условия депозитов
Условия депозитных вкладов значительно отличаются у разных финансовых учреждений. Но существуют общие критерии определения стандартных критериев, которые прописываются в договоре любого банка. Главными пунктами являются:
- Основная процентная ставка по открываемому депозиту;
- Максимально возможная сумма вклада;
- Стандартные сроки, предусмотренный договором порядок выплаты, а также капитализация процентов;
- Возможность дальнейшего пополнения счёта;
- Возможность досрочного закрытия депозита, а также его пролонгации по договору.
Перед открытием депозита клиенты должны детально изучить условия, предлагаемые банками по договору и выбрать наиболее выгодный вариант.
Безопасность и страхование депозитов
Для защиты финансовых средств, находящихся на депозите, предусмотрены специальные условия страхования. Система страхования вкладов является оптимальным решением для клиентов тех банков, которые не всегда могут выполнить обязательства перед вкладчиками в случае банкротства или преждевременного отзыва лицензии. При возникновении форс-мажорных ситуаций владельцы депозита могут получить денежные средства из специального фонда, который формируется за счет страховых отчислений.
Налогообложение депозитов
С полученных дивидендов от депозита может взиматься налог в случае, если ставка по нему превышает ставку рефинансирования, установленную центральным банком. Некоторые виды вкладов подлежат обязательному налогообложению — этого рублевый, валютный, а также металлический вклад.
Ранее рублевые вклады не облагались налогом, но с 2016 года предусмотрена система налогообложения, при которой в случае, если ставка по вкладам превышает 13%, налог обязательно взимается.
Что касается валютного вклада, данный депозит облагается налогом в случае, если стандартная ставка превышает 9%. В 2018 году все металлические вклады подлежат налогообложению в случае, если они закрываются ранее, чем через 3 года. При этом клиент обязан самостоятельно обратиться в налоговое учреждение, как только он обналичит счёт.
Плюсы и минусы депозитов
Основные преимущества депозита заключаются в следующем:
- Постоянное повышение общей суммы вклада за счет начисленных процентов;
- Средства нельзя снимать ранее оговоренного в договоре срока — это позволяет воздержаться от лишних трат и накопить необходимую сумму;
- Некоторые виды депозитов предполагают возможность регулярного пополнения счёта;
- За короткие сроки можно значительно увеличить сумму общего вклада.
Недостатки:
- Всегда существует риск возникновения неожиданного банкротства любого финансового учреждения;
- Стандартная процентная ставка относительно низкая;
- В случае досрочного снятия средств банк перестает начислять проценты по основному депозиту.
Как открыть депозит – инструкция
Для того, чтобы открыть вклад, необходимо, прежде всего, определиться с депозитным продуктом, а также непосредственно с финансовым учреждением, где будет осуществляться вклад. Далее необходимо обратиться в офис банка и предоставить стандартный пакет документов:
- подписать заявление на открытие личного депозитного счёта. Форма данного документа разрабатывается каждым банком индивидуально, поэтому важно обратиться за бланком в офис учреждения;
- Необходимо представить подтверждающие документы в виде паспорта, а также дополнительной документации, требования к которой у разных банков отличаются. Некоторые банки предлагают дополнительно предъявить военный билет, пенсионное удостоверение, а также вид на жительство. Для юридических лиц и ИП также предусматривается отдельный перечень документов, который устанавливается банковским учреждением индивидуально. Перед подачей заявления необходимо обратиться на сайт компании и узнать информацию по всей необходимой документации, которая понадобится для открытия депозита.
- Далее производится подписание договора, в котором отражены основные обязанности банковского учреждения, а также права клиента. Также в договоре отражаются стандартные спорные вопросы по вкладам, а также возможность их досрочного расторжения.
При подписании договора необходимо учитывать все нюансы, поскольку именно здесь отражены основные требования по вкладу и количеству начисляемых процентов.
Чем отличается депозит от вклада
/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada.jpg)
Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.
Содержание
Скрыть
- Что такое вклад?
- Что такое депозит?
- Отличия депозита от вклада
- Преимущества вкладов и депозитов
- Недостатки вкладов и депозитов
- Условия по депозитам и вкладам
- Ставки
- Сроки
- Суммы
- Прочие условия
- В чем лучше хранить денежные средства?
Что такое вклад?
Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.
При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.
Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).
Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.
/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-2.jpg)
Что такое депозит?
В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.
Депозит имеет несколько разновидностей:
- Размещенный в банке в виде вклада.
- В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
- Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
- Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).
/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-3.jpg)
Отличия депозита от вклада
Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.
Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.
Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.
/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-4.jpg)
Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:
- срок хранения денег;
- условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
- требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
- порядок выплаты средств по процентам.
Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться. Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.
Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.
Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.
Преимущества вкладов и депозитов
Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам. Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.
/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-5.jpg)
В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.
Недостатки вкладов и депозитов
Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.
Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.
Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.
Условия по депозитам и вкладам
Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.
Ставки
Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.
Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:
- до 7% в рублевых вложениях;
- до 2% в американских долларах;
- до 1% в европейской валюте.
Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно. Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.
/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-6.jpg)
Сроки
Вклады различают по срокам. Они могут быть:
- краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
- среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
- долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.
Суммы
Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.
Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.
Прочие условия
Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.
В чем лучше хранить денежные средства?
Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.
Руководство по срочным депозитам — Проценты по срочным депозитам
Что такое срочный вклад?
Срочные вклады (также известные как TD) — это основной инвестиционный продукт с низким уровнем риска. Делая срочный вклад, вы вносите единовременную сумму денег в финансовое учреждение на определенный срок в обмен на фиксированную процентную ставку. По истечении срока вы получаете проценты на внесенную вами сумму.
Различные срочные вклады могут иметь фиксированный срок от одного месяца до пяти лет.Окончание срока называется «зрелостью».
Срочные вклады популярны среди инвесторов, не склонных к риску, которые хотят почти гарантированную прибыль на свои инвестиции.
Объявление
Депозит на 6 месяцев
Характеристики продукта
- Возможны другие условия
- Реинвестируйте свой срочный депозит при наступлении срока погашения
- Подпадает под систему гарантирования вкладов правительства Австралии
Характеристики продукта
- Возможны другие условия
- Реинвестируйте свой срочный депозит при наступлении срока погашения
- Подпадает под действие системы гарантирования вкладов правительства Австралии
Как рассчитываются проценты по срочным вкладам?
Порядок расчета процентов по срочному вкладу будет зависеть от нескольких факторов, но в основном от:
- Размер депозита
- Как долго ваш срок
- Периодичность выплаты процентов
- Приготовление смеси
Ранее мы говорили, что более долгосрочные депозиты с большей вероятностью принесут более высокие процентные ставки.В основном это верно, но частота выплат может привести к изменению процентных ставок на один и тот же срок.
Например, один провайдер может предложить процентную ставку 2,60% годовых. на трехлетний срочный депозит, по которому выплачиваются проценты единовременно в конце срока. Если вложить в это 50 000 долларов, то через три года вы получите 4200 долларов в виде процентов, потому что они рассчитываются с использованием простых процентов.
Но тот же провайдер может предложить 2,55% годовых на трехлетний срочный депозит, по которому ежемесячно выплачиваются проценты, с получением в общей сложности 3 825 долларов процентов за три года.Как правило, срочные вклады с более частой выплатой процентов имеют более низкие процентные ставки, чем те, по которым проценты выплачиваются при наступлении срока погашения.
По большинству срочных вкладов не начисляются сложные проценты, но на момент написания (январь 2018 г.) есть небольшое количество продуктов срочных вкладов, которые предлагают, особенно на сроках более 12 месяцев. Из них проценты могут начисляться ежегодно, раз в полгода, квартал или месяц. Продукт срочного вклада, который предлагает сложные проценты, принесет больше, чем срочный вклад с той же ставкой, который не дает.
Комиссия за общие срочные вклады
Большинство продуктов по срочным депозитам являются бесплатными — вам будет трудно найти продукты, которые взимают ежемесячную плату за ведение счета или вступительные взносы, как и другие продукты. Однако вы обнаружите, что в большинстве срочных вкладов взимается комиссия или штраф за досрочное снятие средств. Это может быть либо фиксированная плата, либо многоуровневое «снижение процентной ставки», которое понижает вашу фиксированную ставку в зависимости от того, сколько у вас осталось в течение срока.
Размер комиссии или скидки зависит от провайдера, но обычно они снижают вашу ставку следующим образом:
| Процент истекшего срока | Снижение процентной ставки |
| от 0% до 20% | 90% |
| от 20% до 40% | 80% |
| от 40% до 60% | 60% |
| от 60% до 80% | 40% |
| от 80% до 100% | 20% |
Это может быть больше, чем любая комиссия за сберегательный счет, если вы в конечном итоге потеряете большую сумму процентов.Банки не хотят, чтобы вы снимали эти деньги, и могут также попросить вас уведомить их за 31 день до снятия.
Какие особенности предлагают срочные вклады?
Срочные вклады — это очень простые инвестиционные продукты, поэтому вряд ли вы найдете один, наполненный расширенными функциями. Главное, на что следует обратить внимание, — это процентная ставка и срок, на который вы хотите инвестировать. Хороший продукт срочного депозита должен предлагать вам на выбор множество условий с разными процентными ставками.
При этом есть еще пара факторов, которые следует учитывать при выборе срочного депозита:
- Легко ли настроить ?: Все больше и больше банков начинают предлагать срочные вклады через Интернет и мобильный банкинг. Можете ли вы легко войти в систему, открыть срочный вклад и просмотреть свой баланс в Интернете?
- Автоматический перенос: При наступлении срока погашения некоторые поставщики автоматически «переносят» ваш срочный вклад на новый, если вы явно не укажете им иное.Помните, что со срочных вкладов трудно отказаться в течение срока, поэтому вам может не понадобиться срочный вклад, который делает это. Обязательно ознакомьтесь с условиями использования продукта перед открытием и отслеживайте дату окончания, чтобы ваш банк знал, что вы хотите снять средства.
Срочные депозиты с пролонгацией могут также получить более низкую процентную ставку.
Плюсы и минусы срочных вкладов
Чтобы обобщить всю приведенную выше информацию, вот таблица плюсов и минусов срочных вкладов:
| Плюсы | Минусы |
|
|
* Государственная гарантия по вкладам
Правительство Австралии гарантирует депозиты до 250 000 долларов США с помощью ADI.Это означает, что если ваш банк (ADI) рухнет, вы можете вернуть до 250 000 долларов ваших депонированных денег (например, деньги на срочных вкладах, сберегательных счетах, счетах компенсации жилищного кредита и т. Д.) В этом банке от правительства. Это применимо к каждому человеку и к ADI, поэтому вы можете иметь несколько гарантий с разными ADI, но только одну с тем же ADI.
В период с октября 2008 года по февраль 2012 года гарантия покрывала депозиты на сумму до 1 000 000 долларов в качестве временной меры, чтобы помочь австралийскому банковскому сектору преодолеть мировой финансовый кризис.
Из-за государственной гарантии срочные вклады обычно считаются инвестициями с очень низким уровнем риска, хотя и с низкой доходностью.
Как правильно выбрать срочный вклад
Если вы все же решите использовать срочный вклад, то вам следует рассмотреть все, что мы обсуждали выше:
- На что вы инвестируете?
- На какой срок вы хотите инвестировать? Сравните условия.
- Какую процентную ставку вы хотите?
- Потребуется ли снимать деньги в любой момент? Посмотрите на сборы и штрафы.
- Хотите ли вы, чтобы проценты выплачивались в конце срока или на регулярной основе (например, ежемесячно, ежеквартально)?
- Есть ли продукты со сложными процентами?
- Можете ли вы подать заявку и закрыть срочный вклад онлайн?
- Будет ли он автоматически переноситься по истечении срока погашения? Вы согласны с этим?
Часто задаваемые вопросы
1. В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?
Срочный вклад отличается от сберегательного счета по нескольким аспектам, включая процентные ставки, комиссии, гибкость и особенности.Самый важный аспект, о котором следует помнить, — это процентные ставки. В то время как процентные ставки по сберегательным счетам переменные и падают или повышаются по усмотрению банка, по срочным депозитам процентные ставки фиксированы, поэтому они не колеблются. Узнайте больше о различиях между сберегательными счетами и срочными депозитами.
2. Платите ли вы налог на проценты по срочному вкладу?
Обычно вы должны декларировать доход от инвестиций в налоговой декларации, которая включает проценты, полученные по срочному вкладу. Этот процент облагается налогом по вашей предельной ставке.Узнайте больше об инфляции и налоге на возврат срочных вкладов.
3. Каков срок срочного вклада?
Срочные вклады обычно доступны на следующих сроках, от самых коротких до самых длинных: один месяц, два месяца, три месяца, шесть месяцев, девять месяцев, один год, два года, три года, четыре года и пять лет. Узнайте больше о том, как разные условия влияют на вашу доходность.
3. Каков срок срочного вклада?
Срочные вклады обычно доступны на следующих сроках, от самых коротких до самых длинных: один месяц, два месяца, три месяца, шесть месяцев, девять месяцев, один год, два года, три года, четыре года и пять лет.Узнайте больше о том, как разные условия влияют на вашу доходность.
4. Что происходит при наступлении срока погашения срочного депозита?
Если вы хотите сохранить свои деньги на срочном депозите, когда наступит срок его погашения, вы можете оценить удобство автоматического пролонгации. Кроме того, вы можете реинвестировать свои деньги в другой срочный депозит или закрыть свой счет и перевести деньги на указанный вами банковский счет.
.
В чем разница между срочным вкладом и сберегательным счетом?
Знание того, как работают оба варианта, может помочь вам понять, как каждый из них может помочь вам на разных этапах пути сбережения. Вот краткое сравнение основных различий срочных вкладов и сберегательных счетов.
Что такое срочный вклад?
С помощью срочного депозита вы блокируете денежную сумму на согласованный период времени («срок») — это означает, что вы не можете получить доступ к деньгам, пока срок не истечет.Взамен вы получите гарантированную процентную ставку за выбранный вами срок, так что вы будете точно знать, какой будет доход от ваших денег.
Какие преимущества дает срочный вклад?
Если вы боретесь с искушением окунуться в свои сбережения, возможно, самым большим преимуществом срочного депозита является то, что ваши сбережения заблокированы, поэтому вы не сможете потратить их на импульсивную покупку.
Другим важным преимуществом является определенность фиксированной процентной ставки.Это означает, что вы не только будете точно знать, какой будет доход от ваших денег, но также, если процентные ставки упадут, вы все равно будете привязаны к той же процентной ставке.
А какие недостатки?
Конечно, есть обратная сторона того, что ваши деньги заблокированы на согласованный срок — если вам понадобится получить доступ к своим деньгам раньше, вам, вероятно, придется заплатить штраф, и во многих случаях вам придется отказаться от 31 дней уведомления. Поэтому важно быть уверенным, что вам не понадобится доступ к своим деньгам, пока они хранятся на срочном депозите.По мере того, как срок действия вашего срочного депозита подходит к концу, также важно рассмотреть ваши варианты, поскольку некоторые срочные депозиты могут автоматически обновляться до текущей ставки в это время, которая может быть выше или ниже.
Фиксированная процентная ставка потенциально может иметь обратную сторону — если процентная ставка вырастет, вы не сможете воспользоваться более выгодной ставкой, пока ваши деньги заблокированы на срочном депозите.
Для большинства срочных вкладов требуется минимальный остаток депозита, часто от 1000 до 5000 долларов.Если вы только начинаете экономить, сначала может быть сложно заблокировать эту сумму денег на какое-то время.
Что такое сберегательный счет?
Как следует из названия, сберегательный счет — это банковский счет, предназначенный для сбережений. Обычно проценты выплачиваются на деньги на счету, при этом при необходимости сохраняется доступ к сбережениям. Некоторые сберегательные счета могут также выплачивать бонусные проценты при соблюдении определенных условий, таких как увеличение баланса счета к концу месяца.Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, поэтому сумма процентов к уплате, вероятно, будет колебаться со временем.
Каковы преимущества (или недостатки) сберегательного счета?
Возможно, самым большим преимуществом выбора сберегательного счета вместо срочного депозита является возможность получить доступ к своим сбережениям, если вам это нужно, при этом при этом зарабатывая проценты. Обратной стороной является, конечно, то, что наличие свободного доступа к вашим деньгам может оставить искушение окунуться в свои сбережения.
Вы также можете пополнять свой сберегательный счет в любое время — либо на регулярной основе, либо когда у вас есть дополнительные деньги, которые можно положить на него.С другой стороны, в случае срочного депозита после внесения первоначального депозита вы не сможете пополнить баланс до истечения согласованного срока. Кроме того, в отличие от срочного депозита, сберегательный счет не требует минимального остатка.
Некоторым сберегательным счетам также требуется привязанный повседневный счет для доступа к сбережениям. В некоторых случаях плата за обслуживание может взиматься с повседневного счета.
Сберегательные счета обычно имеют переменную процентную ставку, и в зависимости от рыночных условий ставка может повышаться или понижаться.Это повлияет на размер процентов, которые вы можете заработать на деньги на своем счете.
.
Что такое срочный депозит и как он работает? — AMP
AMP предлагает отмеченные наградами продукты по пенсионному обеспечению, которые помогут вам жить на пенсии с комфортом. Узнайте больше сегодня.
У
AMP есть широкий спектр продуктов для банковских счетов SMSF, которые помогут вам персонализировать свой суперпользователь в соответствии с вашими потребностями.От нашего кредитного продукта до денежного счета AMP оценит каждого отдельного клиента и порекомендует лучший пакет для вас.
Получите подробную информацию об именах фондов, их продуктах и их австралийских бизнес-номерах (ABN), регистрируемых пенсионных организациях (RSE), номерах суперфондов (SFN) и уникальном идентификаторе пенсионного возраста / идентификационном номере супер продукта (USI / SPIN).
Узнайте, как мы можем помочь вам объединить вашу супер-сумму из нескольких средств на одном счете. Получите помощь, чтобы взять под свой контроль свой супер сейчас!
Хотите вырастить свой супер? Знаете ли вы, что вы можете делать взносы сверх того, что делает ваш работодатель? Узнайте, как работать с AMP.
У
австралийцев миллиарды долларов в невостребованном супер. AMP может помочь вам найти и вернуть себе супер. Получите помощь, чтобы взять под свой контроль свой супер сейчас!
С помощью My AMP онлайн легко управлять пенсионным периодом AMP.Вы можете управлять своими инвестициями и просматривать баланс своего счета 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Воспользуйтесь нашими калькуляторами и инструментами пенсионного обеспечения, чтобы узнать, что ваш супербаланс может быть на пенсии, и спланировать, как его увеличить.
Многие люди думают о своем суперпользователе как об инвестициях, которые заботятся о себе сами, но выбор, который вы сделаете в отношении суперпродукции и инвестиций, может иметь большое значение для качества вашей жизни на пенсии.
Хотите максимально использовать свой супер? Вот способы взять под свой контроль свою суперспособность и разобраться в ней, чтобы убедиться, что ваши пенсионные сбережения в нужном направлении.
Если вам приятно иметь больше денег на пенсии, возможно, вам будет интересно узнать, что есть больше способов пополнить свой запас денег.
Как правило, вы можете получить доступ к своему пенсионному плану после выхода на пенсию, но бывают случаи, когда вы можете получить доступ к супер-раннему в Австралии.Узнайте больше с AMP.
Если вам нужно забрать суперпользователь раньше срока по соображениям сострадания или из-за финансовых трудностей из-за коронавируса, узнайте больше о соответствующих государственных условиях и любых налоговых последствиях.
.
Перенаправление страниц
Включите файлы cookie и перезагрузите страницу.
Этот процесс автоматический. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.
Подождите до 5 секунд…
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! []) + (+ !! [])) / + ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) »
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] —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— (!! [])))
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [ ]) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [ ] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [])) / + ((! + [] + (!! []) — [] + []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] ) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] + (!! []) — []))
+ ((! + [] + (!! [ ]) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [ ] + !! [] + !! []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) —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
+ ((! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + []) + (! + [] + (!! []) — []) + (! + [] — (!! [])) + (! + [] + ( !! []) + !! [] + !! []) + (+ !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) + !! [] + !! [] + !! [ ] + !! [] + !! [] + !! []) + (! + [] + (!! []) —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
.