Как не уйти в минус по дебетовой карте? » Мнения экспертов

Хотя дебетовая карта и предназначена для использования собственных средств держателя, она все еще может уйти в минус. Это может произойти как при попытке оплатить покупку или снять наличные, так и при списании различных комиссий при недостатке средств. Перерасход по карте может привести к дополнительным тратам, так как потребуется вернуть сумму задолженности и начисленные на нее проценты. О том, как его избежать, расскажет эксперт финансового портала #ВсеЗаймыОнлайн Маргарита Кошелева.

Овердрафт, или перерасход средств сверх остатка по карте, возникает в двух случаях. Первый — если ранее была подключена соответствующая услуга. Второй — если на счету недостаточно денег для списания комиссии. Овердрафт, возникающий в первом случае, называют разрешенным, во втором — неразрешенным или техническим. В обоих ситуациях банк потребует закрыть образовавшийся долг к дате получения выписки вместе с процентами.

Разрешенный овердрафт предполагает наличие кредитного лимита, в пределах которого можно тратить деньги при недостатке собственных средств. В отличие от кредитной карты, у него обычно отсутствует беспроцентный период, а процентная ставка выше. Такая услуга доступна, если с банком заключен соответствующий договор. Иногда она подключается автоматически — например, при выпуске зарплатной карты.

Чтобы отказаться от разрешенного овердрафта, обратитесь в отделение банка и подайте соответствующее заявление. Перед этим погасите задолженность по лимиту, если она есть. Если долг выплачен и остальные условия банка соблюдены, то организация расторгнет договор овердрафта и отключит услугу. Узнать, подключен ли к вашей карте овердрафт, можно в интернет-банке или по телефону горячей линии.

Неразрешенный овердрафт возможен, если соответствующее условие предусматривают тарифы карты. Он возникает при попытке списать комиссию за обслуживание или определенную операцию — например, за обмен валюты или перевод. При этом денег на счету должно быть достаточно для совершения транзакции (платежа, перевода, снятия наличных), за которую взимается комиссия. Проценты за неразрешенный овердрафт обычно выше, чем за разрешенный.

Чтобы избежать технического овердрафта, следите за тем, чтобы на счету было достаточно денег для покрытия возможных комиссий. Перед тем, как провести какую-либо операцию, проверьте, будет ли взиматься дополнительный платеж и в каком размере он будет рассчитан. Если вы собираетесь оплатить покупку в иностранной валюте — уточните курс обмена и наличие комиссий за конвертацию. Если планируете использовать карту как запасную — отключите для нее платные опции, если они есть.

Что случилось с картами Сбербанка

В понедельник утром некоторые клиенты Сбербанка, в том числе сотрудники «Ведомостей», обнаружили, что в онлайн-банке статус их карт без их ведома поменялся с «дебетовых» на «овердрафтовые». Такие карты позволяют клиенту уходить в минус, если у него не хватает средств на счете, но за это банк берет проценты. Клиенты Сбербанка, испугавшись того, что могут ненароком задолжать банку и еще будут обязаны платить проценты, стали возмущаться.

Корреспонденту «Ведомостей» – владелице «овердрафтовой» карты Сбербанка не удалось сделать в магазине покупку на сумму больше, чем была у нее на счете. В колл-центре банка ей сообщили, что подключить овердрафт к карте нельзя. Другой сотруднице «Ведомостей» в колл-центре пообещали подключить овердрафт, но только после письменного заявления.

Приложение в понедельник работало со сбоем, сообщил в другой раз сотрудник колл-центра Сбербанка, поэтому некоторые карты стали отображаться как овердрафтовые. Скоро неполадки устранят и карты вновь будут отображаться в статусе дебетовых, успокоил он. Показания расходятся не только у сотрудников банка, но и у разных устройств: например, если зайти в интернет-банк «Сбера» с компьютера, то карта по-прежнему дебетовая, убедился сотрудник «Ведомостей», но в его мобильном приложении та же карта уже овердрафтовая.

«В мобильном приложении «Сбербанк онлайн» часть дебетовых карт всегда отображалась как овердрафтовая. Это осталось с тех пор, когда можно было подключать к своей карте разрешенный овердрафт», – объяснил представитель банка, добавив, что к картам класса ниже (например, Electron) овердрафт подключить было нельзя и они обозначены как дебетовые. Чтобы не путать клиентов, банк обещал заменить описание в «Сбербанк онлайн» до конца сентября – все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые.

Сбербанк в своей группе в Facebook указал, что с декабря 2016 г. перестал подключать клиентам разрешенный овердрафт, когда банк дает возможность клиенту потратить больше денег, чем есть на карте. Позже представитель банка пояснил, что в портфеле банка не более 0,25% карт (примерно 225 000 карт. – «Ведомости») с разрешенным овердрафтом, ставки по ним в пределах 20% годовых.

Никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось, заверил представитель Сбербанка, платежи и переводы при нулевом балансе по дебетовой карте не проводятся. Чтобы клиент мог пользоваться овердрафтом, ему должен быть одобрен лимит, информацию о котором он может получить в интернет-банке, рассказывает сотрудник компании, специализирующейся на платежах. Однако информации о лимитах в онлайн-банке нет, удостоверились сотрудники «Ведомостей».

В редких случаях с карты может списываться сумма, превышающая доступный лимит, – это так называемый технический овердрафт, говорит представитель Сбербанка. По его словам, вины клиента в образовании такой задолженности нет, поэтому никакие штрафы или проценты не начисляются и не взимаются. Например, при оплате рублевой картой за границей: с момента оплаты до подтверждения операции может пройти несколько дней, курс за это время может измениться, и с карты спишется более крупная сумма, чем сумма, указанная в эсэмэс. Если при этом на карте мало денег, баланс может стать отрицательным, следует из сообщения Сбербанка.

Любая дебетовая карта является овердрафтовой с нулевым лимитом, поскольку по любым картам предусмотрена возможность технической задолженности, говорит директор по развитию розничного бизнеса CompassPlus Денис Середенко. Кроме курсовой разницы технический овердрафт может возникнуть из-за проведения операций офлайн, указывает он: например, на платных дорогах, чтобы ускорить прохождение машин, средства с карты списываются без обращения к банку-эмитенту.

В другом ответе представитель Сбербанка заявлял, что в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» часть дебетовых карт всегда отображалась как овердрафтовая, поскольку «это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами». Обычно в технических настройках четко прописаны условия работы карт и их название не связано с техническим функционалом, удивляется сотрудник компании, специализирующейся на платежах.

Кредитная карта и карта с овердрафтом формируют разное поведение клиентов, рассказывает топ-менеджер крупного банка: в случае с кредиткой клиент понимает, что это не его средства, и тратит их более осмысленно. Кредитная карта предусматривает минимальный платеж, график погашения, и, как правило, у нее есть беспроцентный период. Если к зарплатной карте устанавливают овердрафт, зачастую в два оклада, человек не всегда понимает, что он ушел в минус, и пользуется не своими деньгами, объясняет собеседник «Ведомостей», а когда на карту с уже выбранным лимитом по овердрафту приходит зарплата, она автоматически списывается в счет погашения.

Что такое разрешенный овердрафт по карте и чем он опасен для физических лиц?

Информация о том, что такое овердрафт, может быть полезной в случае срочной надобности получения денежных средств. В некоторые моменты, наоборот, данная функция создает некоторые помехи. При отсутствии необходимости дополнительных валютных ресурсов держателю зарплатной карты нужно постоянно сохранять на ней определенный лимит. Соглашаясь на подобную программу, нужно подробно изучить договор, чтобы не переплачивать лишние проценты.

Что такое овердрафт в банке?

Часто предлагаемая физическим и юридическим лицам услуга банка овердрафт представляет собой программу кредитования с особыми индивидуальными условиями. Ее особенности заключаются в следующем:

• перечисление денежных средств на расчетный счет клиента;
• списание суммы задолженности происходит независимо от остатка денежных средств;
• процентная ставка по овердрафту регулируется банком — она может отсутствовать, начисляться только в случае просрочки платежа или варьироваться в зависимости от остатка;
• овердрафт, как правило, предоставляет небольшие суммы на минимальный срок — на период временных финансовых трудностей.

Что такое овердрафт по карте?

Большое распространение получили карты с овердрафтом. В большинстве случаев они закрепляются за расчетным счетом клиента, на который он получает зарплату или за счетом вклада. Как работает овердрафт — банк перечисляет на счет клиента оговоренную в договоре сумму, которая определенный период будет в его распоряжении.

По окончании этого срока клиент обязан выплатить потраченные средства и проценты в зависимости от условий договора. Если дополнительные средства клиенту не требуются, он может не тратить их, сохраняя лимит овердрафта или отказаться от подобной услуги. При этом нужно помнить, какую сумму необходимо оставлять на карте — это один из минусов подобного банковского продукта.

Что такое разрешенный овердрафт?

Как правило, доступный овердрафт рассчитывается в зависимости от дохода, поступающего на расчетный счет клиента. Иногда подобная услуга может быть автоматически включена в зарплатный проект клиента. В качестве подтвержденного дохода может выступать справка с работы. Для оформления овердрафта могут потребоваться дополнительные сведения:

• наличие постоянной регистрации;
• подтверждение трудового стажа;
• отсутствие задолженности по другим кредитам.

Лимит овердрафта — что это?

Во всех случаях предоставление овердрафта сопровождается ограничением лимита используемых денежных средств. Лимит — та сумма, которая может использоваться клиентом на личные цели и должна быть возвращена в определенный срок. В большинстве случаев он рассчитывается как некий процент от суммы денег на расчетном счету и их оборота. Дополнительным условием использования доступного овердрафта может быть уменьшение лимита при изъятии денег и его увеличение при пополнении счета.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Независимо от одной функции – выдачи денежных средств в пользование клиентов и последующий их возврат с процентами и без, отличие овердрафта от кредита все-таки существует. Можно выделить следующие отличительные черты:

1. Как правило, кредит предоставляет денежные средства под фиксированный процент, указанный в договоре, а овердрафт – без него в случае своевременного возврата денег. Если же овердрафтовый платеж просрочен, то проценты по нему могут быть гораздо больше переплаты по кредитной линии.
2. Овердрафт, как правило, не требует подтверждения дохода, но и предоставляет в пользование гораздо меньшую сумму, нежели кредит.
3. Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента, а величина овердрафта – от заработной платы, приходящей на конкретный счет или суммы денежных оборотов на нем.

Чем опасен овердрафт для физических лиц?

Имея доступ к некой сумме денег, человек может забыть о погашении долга перед банком. Это называется технический овердрафт – задолженность при выплате денежных средств. В большинстве случаев появляется при перерасходовании доступного лимита по договору овердрафта. В данной ситуации, помимо основной переплаты по договору, могут быть начислены проценты за просрочку платежа, которые в разы больше потраченной суммы.

Бывают случаи, когда клиент случайно снимает со счета большую, чем обыкновенно, сумму, которая включает в себя предоставленные банком средства. В результате подобных действий возможно попасть впросак и выплатить лишнюю сумму. Иногда при выпуске новой карты к ней автоматически подключается услуга овердрафта, и если клиент не знает о ней, он может переплатить немалую сумму по процентам. Поэтому важно проверять все услуги, закрепленные за банковской картой. Взять овердрафт и забыть о требовании сохранения лимита на счету – вот большая опасность для клиента.

Как подключить овердрафт?

Поняв сущность овердрафта, клиент решает, требуется ему подобная программа, или нет. В случае положительного ответа следует обратиться в отделение банка для заключения договора. Процедура подключения овердрафта может варьироваться для каждого банка. В некоторых случаях она подключается автоматически. Подобным образом рассчитывается и доступный лимит – в зависимости от ежемесячного дохода и оборота средств на счету.

В большинстве случает хватает только документа, удостоверяющего личность, нот клиента могут потребоваться некоторые бумаги:

• справки работы;
• подтверждение дохода;
• выписки со счета.

Как отключить овердрафт?

При отсутствии необходимости услуга овердрафт может быть отключена. Для этого действия стоит обратиться в банк для расторжения договора. Одним из условий подобного действия будет отсутствие задолженности по данной программе. В разных кредитно-финансовых учреждениях существуют различные условия предоставления подобного финансового продукта. Они обязательно прописаны в договоре. Если существует условие невозможности отключения овердрафта, то при подписании соглашения можно указать нулевой лимит предоставления денежных средств.

Неважно, что выбирает клиент – кредит или программу овердрафта, нужно учитывать, что оба банковских продукта связаны с финансовым обременением. Проценты за пользование средств банка и условия их начисления могут варьироваться, поэтому, каким бы заманчивым ни было предложение, важно помнить, что такое овердрафт, и с какими финансовыми рисками он может быть связан.

Что такое овердрафт и почему он возникает

Деньги списали по автоматическому платежу. По некоторым банковским договорам предусмотрены платные услуги: смс-уведомление, обслуживание счета. Деньги за эти услуги списываются автоматически. Если на счете нет нужной суммы, баланс карты станет отрицательным.

Обычно деньги списывают только в пользу банка. Если у вас настроен автоматический платеж в пользу стороннего сервиса, например, подписка на музыку или абонентская плата за мобильную связь — овердрафт не возникнет. Когда денег на счете недостаточно, а овердрафт не подключен — банк отклоняет операцию. Но так бывает не всегда, поэтому лучше заранее учитывать регулярные списания — оставлять нужную сумму на счете или отказаться от подписки.

Произошел технический сбой при оплате картой. Бывает, что платежный терминал выдает ошибку во время оплаты. Продавец перезагружает аппарат, и со второй попытки вы расплачиваетесь по чеку. Но во время технического сбоя деньги со счета могут списать дважды, просто первое списание не отразилось в терминале. Если на карте недостаточно денег, при двойном списании баланс уйдет в минус.

Двойное списание можно оспорить. Для этого нужно обратиться в свой банк и написать заявление. Банк может попросить предоставить дополнительные документы: например, чек или копию письма с подтверждением заказа в интернет-магазине. В течение 30 дней банк рассмотрит заявку и вернет ошибочно списанные деньги.

Оплатили заказ без авторизации. Чтобы провести онлайн-оплату, часто требуется подтвердить платеж — ввести секретный код из смс. Но некоторые интернет-магазины проводят платежи без авторизации — без подтверждающего кода. Как правило, это небольшие платежи, а сумма зависит от банка и платежной системы. Например, по картам Visa лимит на платежи без авторизации — 3000 ₽, но банки могут установить меньший порог.

Когда оплачиваете покупку без авторизации, банк продавца не запрашивает остаток по счету. Поэтому ваш банк узнает об операции, когда деньги уже списаны. Если сумма покупки превышает остаток на счете — возникает овердрафт.

Снимали наличные в сторонних банкоматах. За операцию через сторонний банкомат банки взимают комиссию. Обычно оплату берет чужой банк, но иногда свой банк тоже снимает комиссию. Сторонний банк не выдаст деньги, если не хватает средств на комиссию. А ваш — может одобрить операцию. Тогда баланс уходит в минус, и возникает технический овердрафт.

Технический овердрафт. Несанкционированный технический овердрафт, срок погашения

Технический овердрафт – задолженность, возникающая вследствие превышения суммы выплат (расходных операций) над доступным остатком средств на расчетном счете.

Последние новости:

При активном использовании пластиковых карт (зарплатных или дебетовых) в качестве платежного средства может возникнуть ситуация, когда расход средств по карте превысил доступный остаток. Образовавшаяся таким образом задолженность перед банком называется техническим овердрафтом или, другими словами, несанкционированным (запрещенным) овердрафтом. Причины кроются в особенностях работы платежных систем, основными из которых являются:

• совершение операций по карте в режиме «оффлайн», без подтверждения банком статуса покупки, при этом товар может быть продан клиенту при недостаточном количестве средств на карт-счете;
• проведение нескольких платежей подряд, когда на момент совершения последнего платежа предыдущие являются неподтвержденными операциями и соответственно не списанными с баланса карт-счета, при обработке всех проведенных платежей может возникнуть перерасход средств;
• влияние курсовых изменений при совершении операций в валюте, отличающейся от валюты карт-счета, когда предварительный расчет происходит по текущему курсу, а окончательное проведение операции в банке проходит по изменившемуся курсу, что может привести к образованию технического овердрафта по карте;
• списание с карт-счета комиссий по проведению операций, которые не были учтены при непосредственном осуществлении платежа, приведшее к превышению остатка по карте;
• технический сбой в автоматизированной системе, при котором происходит двойное ошибочное списание или зачисление средств, в этом случае при ошибочном списании суммы несанкционированный овердрафт может возникнуть сразу же, при ошибочном зачислении – если ко времени обнаружения данной ошибки держатель карты успел потратить доступные средства.

Ликвидация технического (запрещенного) овердрафта

Образование несанкционированного технического овердрафта по тем или иным причинам приравнивается к выдаче кредита банком на сумму перерасхода средств по карте, а значит, подлежит обязательному погашению с уплатой процентов.

Обычно банки предусматривают ситуации с возможностью возникновения технического (запрещенного) овердрафта и прописывают их в правилах пользования банковскими картами, или в договорах с клиентами на открытие карт-счетов. Если же в договоре и правилах пользования банковскими картами отсутствуют соответствующие пункты, то на защиту прав банков встает Гражданский кодекс РБ (глава 59 «Обязательства вследствие неосновательного обогащения»). Поэтому деньги банку вернуть придется в любом случае, уплатив проценты, которые будут значительно выше процентов по прочим кредитам, так как несанкционированный технический овердрафт для банка рискован и нежелателен.

Чтобы избежать неприятных моментов, связанных с образованием технического (запрещенного) овердрафта по карте, необходимо внимательно следить за остатком средств на карт-счете. В случае если такая ситуация все же произошла, лучше постараться побыстрее погасить задолженность, чтобы не переплачивать лишние проценты и не получить штрафных санкций за просрочку.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

Банковская карта с овердрафтом — возможность уйти в минус

Банковская карта с овердрафтом – это возможность в случае перерасхода пользоваться средствами за счет кредитного лимита, размер которого устанавливается банком. Обычно такой лимит равен одной или двум зарплатам.

Банковская карта с овердрафтом

Овердрафт представляет собой разновидность краткосрочного кредита. От классических займов он отличается тем, что не является специально выданным кредитом. Это резерв, имеющийся на карте клиента.

Например, клиент имеет обычную зарплатную карту в каком-либо банке, и каждый месяц он получает на нее свой оклад, бонусы и премии. Такая карта является дебетовой, и человек может рассчитывать только на свои средства. Но в последнее время многие банки по умолчанию устанавливают на такие карты овердрафт, благодаря которому клиент может время от времени уходить в минус. В случае увольнения из организации такой лимит отключается.

Иногда клиенты банков путают дебетовую карту с овердрафтом и кредитную карту. Дело в том, что в большинстве банков можно использовать свои средства при расчете кредитной картой. На самом деле, расчетные карты с овердрафтом к кредитным не относятся.

Условия пользования картой с овердрафтом

Срок погашения овердрафта обычно составляет до двух месяцев. Так как зачастую возможность перерасхода средств устанавливается на зарплатные карты, то сумма овердрафта будет снята автоматически.

За использование овердрафта начисляются проценты, обычно они варьируются в пределах 18-20% годовых. Такая процентная ставка ниже, чем у кредитных карт, так как у карт с разрешенным овердрафтом меньше риск по невозврату кредита. Задолженность будет погашена с поступившей заработной платы единовременным платежом.

Льготного периода у овердрафта нет, проценты начисляются за каждый месяц. При малейшей просрочке по возврату средств процентная ставка увеличивается до 35-45% годовых.

Во многих банках за снятие наличных средств с овердрафтного лимита комиссия не взимается. Иногда комиссия может составлять 0,5-1%.

Разрешенный или несанкционированный овердрафт

Любой овердрафт на дебетовой карте может быть разрешенным либо несанкционированным. Разрешенный овердрафт – это отдельная услуга, условия пользования которой прописываются в договоре при оформлении карты. Это возможность получить у банка денежные средства, не оформляя при этом кредитный договор.

Несанкционированный овердрафт (также его называют неразрешенный или технический овердрафт) – это превышение суммы расходной операции над суммой имеющегося остатка по карте. Такой овердрафт может возникнуть, например, при конвертации денежных средств или в случае списания комиссии в то время, когда карта имеет нулевой баланс.

Как получить карту с овердрафтом

Получить карту с овердрафтом можно и самостоятельно, не являясь держателем зарплатной карты. Для этого необходимо заполнить заявление в интересуемом банке и предоставить требуемые документы (зачастую это паспорт, второй документ на выбор, а также справка, подтверждающая доходы). Стать держателем карты с овердрафтом могут только те лица, которые имеют постоянный источник дохода.

Достоинства и недостатки

Как и любая услуга, овердрафтная карта имеет свои достоинства и недостатки.

Достоинства карты:

• возможность получить денежные средства по зарплатной карте, не оформляя кредитный договор;
• низкая годовая процентная ставка;
• процент за обналичивание маленький либо вовсе не взимается.

Недостатки:

• возможность непреднамеренно уйти в минус;
• отсутствие льготного периода.

Таким образом, банковская карта с овердрафтом – это возможность быстро получить дополнительные денежные средства под меньшие проценты с единовременным возвратом задолженности.

Какие типы овердрафта предлагает банк США?

U.S. Bank знает, что овердрафты могут иметь место, и мы хотим сделать все возможное, чтобы помочь вам, когда они возникнут. Наши варианты — отдельные или комбинированные — могут помочь в покрытии транзакций, когда на вашем текущем счете недостаточно денег.

Типы опционов овердрафта

Стандартное покрытие овердрафта: это уже ваше
Большинство * текущих счетов клиентов и счетов денежного рынка в U.S. Bank автоматически предоставляет стандартное покрытие овердрафта. Это покрытие может охватывать следующие транзакции:
• Чеки и другие транзакции с использованием номера вашего текущего счета
• Автоматическая оплата счетов
• Периодические транзакции с дебетовой картой (например, страховые платежи или ежемесячные членские взносы).

* Обратите внимание, что на счету Safe Debit Checking не предусмотрено стандартное покрытие овердрафта.

Как это работает?
Мы разрешаем и оплачиваем овердрафты для вышеуказанных транзакций по нашему усмотрению.Это означает, что мы не гарантируем, что всегда авторизуем и оплатим транзакции любого типа. Если мы не авторизуем и / или не оплатим транзакцию, которая может привести к овердрафту, ваша транзакция будет отклонена или возвращена.

Есть сборы?
Да. Банк США взимает 36 долларов за каждый овердрафт, который мы оплачиваем или возвращаем от вашего имени. Мы взимаем эту комиссию только в том случае, если сумма овердрафта, которую мы оплачиваем или возвращаем от вашего имени, составляет 5,01 доллара США или более.

За каждый овердрафт, который мы выплачиваем или возвращаем от вашего имени, не взимается комиссия в размере 5 долларов США.00 или меньше. Если ваш Доступный баланс в конце рабочего дня превышает 5 долларов США или меньше, комиссия не взимается.

Банк США ограничивает количество списаний до 4 ежедневных выплаченных или возвращенных сборов за овердрафт, независимо от того, сколько товаров мы платим или возвращаем от вашего имени. Установленные комиссии за овердрафт могут представлять собой комиссию за овердрафт, комиссию за возврат овердрафта или их комбинацию.

Покрытие овердрафта для банкоматов и дебетовой карты: выбор за вами.
Если вы откажетесь от покрытия овердрафта для банкоматов и дебетовой карты, мы отклоним вашу транзакцию, и с вас не будет взиматься комиссия.

Если вы ответите «да» на покрытие овердрафта для банкоматов и дебетовой карты, следующие транзакции также могут быть оплачены (по усмотрению банка) за дополнительную плату:
• Снятие средств в банкоматах
• Ежедневные операции с дебетовой картой

Вы должны выбрать «да» или «нет» для каждой учетной записи потребительского чека и денежного рынка, но вы можете изменить свой выбор в любое время.

Есть еще варианты?
Конечно, есть. Мы предлагаем другой вариант покрытия овердрафта, который может быть дешевле, чем наше стандартное покрытие овердрафта:

Защита от овердрафта
Эта опция позволяет вам использовать другую учетную запись для покрытия овердрафта на вашем текущем счете.Все, что вам нужно сделать, это привязать подходящий аккаунт * к вашему текущему счету, чтобы покрыть транзакции, которые превышают ваш текущий счет.

Как это работает:

• Если вы используете овердрафт на текущем счете, средства будут автоматически переведены со связанного счета (ов) для покрытия отрицательного Доступного остатка. Может применяться комиссия за перевод защиты от овердрафта. См. Подробности в Соглашении о вашем депозитном счете и Информации о потребительских ценах.
• Вы можете связать до трех подходящих аккаунтов и выбрать порядок, в котором вы хотите, чтобы аккаунты использовались для получения средств.
• Мы будем использовать все доступные средства на вашем связанном счете (ах), и если авансовая сумма не покрывает сумму транзакции (транзакций), будет применяться стандартное покрытие овердрафта.

* Соответствующие типы счетов включают сберегательный счет в банке США, дополнительный личный чековый счет в банке США, резервную кредитную линию банка США, кредитную карту банка США, личную кредитную линию банка США и линию собственного капитала банка США. Кредит. Линии кредитных и кредитных карт подлежат квалификационным требованиям и обычному одобрению кредита.Кредитные продукты могут облагаться дополнительными сборами, такими как ежегодные сборы, проценты будут начисляться на авансированные суммы. Пожалуйста, обратитесь к соглашению о кредитной линии или кредитной карте для получения полной информации.

Владельцы счетов, которые подписывают текущий счет, также должны быть подписантами связанного счета для защиты от овердрафта.

У какого банка лучший лимит овердрафта?

Маленькие и крупные банки обычно предлагают лимит овердрафта, который варьируется от 100 до 1000 долларов в зависимости от дохода владельца счета.Вот краткое руководство по лимитам и комиссиям за овердрафт для некоторых основных банковских счетов.

Chime

В отличие от традиционных финансовых учреждений, Chime не имеет ненужных сборов, включая скрытые сборы, ежемесячные сборы, сборы за овердрафт, сборы за обслуживание, минимальный баланс или сборы, сборы за замену карты, плату за перевод или внутрисетевой банкомат сборы. Это означает, что вы можете хранить больше денег, которые вы вкладываете, не беспокоясь о комиссиях.

Chase Bank

Chase Bank или JPMorgan Chase & Co.взимает комиссию за овердрафт в размере 34 долларов за транзакцию и лимит овердрафта в размере трех расчетов в день. Это означает, что с вас может взиматься плата за овердрафт на общую сумму 102 доллара в день.

Chase предлагает защиту от овердрафта, чтобы вы могли привязать свой сберегательный счет к текущим счетам. Однако он не применяет свои стандартные услуги по защите от овердрафта для покупки, которая стоит 5 долларов или меньше, или для овердрафта в 5 долларов или меньше.

Wells Fargo

Wells Fargo взимает с держателей счетов стандартную комиссию за овердрафт в размере 35 долларов США за транзакцию с максимум четырьмя расчетами в день, которые могут достигать 140 долларов США.Владельцы счетов могут подключить два резервных счета к своему главному текущему счету с регулярной комиссией за перевод.

U.S. Bank

U.S. Bank имеет подробную структуру комиссии за овердрафт. Если вы превысите свой счет на 5 долларов США, Банк США не будет взимать комиссию за овердрафт. Но если вы превысите свой счет на 5,01 доллара США или более, вы заплатите 36 долларов за комиссию за овердрафт, то есть до четырех комиссий в день. Это означает, что вы можете ежедневно платить 144 доллара за овердрафт. Вы можете подключить свой сберегательный счет к текущему счету для защиты от овердрафта, но это может означать оплату до 12 долларов.50 за перевод, в зависимости от того, какой у вас аккаунт.

BBVA Compass

BBVA Compass предлагает несколько способов управления и мониторинга ваших счетов, чтобы избежать комиссий за овердрафт, включая банковские предупреждения. Программы оплаты и защиты овердрафта также включают в себя услугу очистки связанного овердрафта, кредитную линию для защиты от овердрафта и вариант бесплатного овердрафта.

PNC Bank

PNC позволяет вам воспользоваться защитой от овердрафта, когда вы связываете свой текущий счет с другим сберегательным, текущим счетом, счетом денежного рынка, личной кредитной линией или счетом кредитной карты.

Защита от овердрафта дешевле, чем стандартная комиссия PNC за овердрафт в размере 36 долларов. PNC также ограничивает вас четырьмя комиссиями за овердрафт в день. И банк отклоняет транзакции через банкоматы и разовые дебетовые карты без комиссии, если баланс вашего счета низкий.

SunTrust Bank

SunTrust Bank предлагает помощь по овердрафту, покрытие овердрафта и защиту от овердрафта, чтобы помочь сохранить ваш баланс в плюсе.

С покрытием овердрафта вы можете совершать транзакции через банкоматы или дебетовые карты ежедневно, даже если на вашем счете недостаточно средств.Однако банк взимает комиссию за овердрафт в размере 36 долларов за каждую покупку с максимум шестью расчетами в день. SunTrust не будет наказывать вас, если комиссия за овердрафт и возвращенный товар будет ниже 5 долларов США.

Служба защиты от овердрафта гарантирует, что никакие овердрафты или отклоненные транзакции не будут опубликованы после того, как вы включите регистрацию. Вы должны привязать свой текущий счет SunTrust к сбережениям SunTrust, денежному рынку, кредитной карте или кредитной линии для перевода средств. За каждый перевод взимается комиссия в размере 12,50 долларов США, но вы можете избежать ее, вложив средства для покрытия овердрафта в тот же рабочий день.

Bank of America

Bank of America не одобряет снятие средств через банкоматы или покупки с помощью дебетовых карт, если на вашем счете недостаточно средств. Банк также предлагает два варианта овердрафта для обработки чековых платежей. Первый вариант — это уплата стандартной комиссии за овердрафт в размере 35 долларов за каждый овердрафт или отклоненную транзакцию с лимитом четырех в день. Опция «Отклонить все» — это также комиссия в размере 35 долларов за товар, но банк не разрешает покупки, которые приведут к овердрафту.

Раскрытие информации о защите от овердрафта ›Regent Bank

Раскрытие информации о защите от овердрафта REGENT BANK

Regent Bank предлагает стандартные услуги защиты от овердрафта, которые прилагаются к вашему счету. В этом уведомлении подробно описаны эти услуги и практика овердрафта. Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, однако мы оплатим эти элементы с защитой от овердрафта.
Мы можем покрыть ваш овердрафт разными способами:

1. У нас есть стандартные методы овердрафта для вашего счета.
2. Мы также предлагаем планы защиты от овердрафта, такие как перевод на сберегательный счет, который может быть меньше наших стандартных практик овердрафта. Чтобы узнать больше, спросите об этих планах у одного из представителей нашего банка.

Стандартная практика овердрафта:

• Мы DO авторизуем и оплачиваем овердрафты по чекам и другим операциям, совершаемым с использованием номера вашего текущего счета и автоматической оплаты счетов.
• Мы, , НЕ разрешаем и не оплачиваем овердрафты для транзакций через банкоматы и повседневных транзакций по дебетовым картам, если вы не попросите нас об этом.
• Мы оплачиваем овердрафты по своему усмотрению, что означает, что не гарантирует , что мы всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции. Если мы не авторизуем и не оплатим овердрафт, транзакция по вашему банкомату и / или дебетовой карте будет отклонена.

Перерасход / отрицательный баланс может возникнуть в результате:

• Выплата чеков
• Электронные переводы денежных средств
• Другие запросы на вывод
• Платежи, санкционированные вами
• Возврат / неоплата переданных вами вещей
• Наши сборы / сборы
• Залог предметов, которые в соответствии с нашей Политикой доступности средств считаются еще не «доступными» или окончательно оплаченными

Мы не обязаны оплачивать какие-либо предметы, представленные к оплате, если на вашем счете недостаточно собранных средств.Вместо того, чтобы автоматически возвращать какие-либо элементы недостаточного фонда (NSF), которые могут у вас быть, мы рассмотрим, без каких-либо обязательств с нашей стороны, утверждение ваших разумных овердрафтов; как чисто дискреционный овердрафт «услуга» или «любезность».
Эта дискреционная услуга, как правило, ограничивается овердрафтом в 500 долларов для счетов с бесплатной проверкой или балансом овердрафта в 700 долларов для других подходящих личных текущих счетов. Любые и все комиссии и сборы, включая, помимо прочего, наши недостаточные комиссии за фонд / овердрафт, будут включены в этот лимит и будут применяться к любой транзакции, которая может привести к овердрафту вашего счета.

Чтобы иметь право на услугу защиты от овердрафта Regent Bank, должны быть выполнены следующие условия:

• Учетная запись была открыта не менее 30 дней
• Минимум два депозита на счет
  • Лимит овердрафта в размере 500 долларов США для счета Free Checking; хотя бы один депозит на общую сумму 750,00 долларов США или более
  • Лимит овердрафта 700 долларов США для другого подходящего личного текущего счета; хотя бы один депозит на общую сумму 1050,00 долларов США или более
• Счет имеет хорошую репутацию (положительный баланс), и на него не может быть перерасхода средств в течение 30 дней с момента открытия счета
• У вас нет дефолта по кредитным обязательствам перед Regent Bank
• Ваш аккаунт не является предметом каких-либо юридических или административных приказов или сборов

Мы можем отказать вам в оплате недостаточного количества товара в любое время, даже если ваша учетная запись находится в хорошем состоянии и даже если мы могли ранее оплатить овердрафт за вас.Вы будете уведомлены по почте о любых оплаченных или возвращенных недостаточных суммах средств, которые могут у вас быть; однако мы не обязаны уведомлять вас перед оплатой или возвратом любого товара.

Если имеется овердрафт, оплаченный нами по счету с более чем одним владельцем на карточке с подписью, каждый владелец и агент, если применимо, предъявляя элемент, создающий овердрафт, несут солидарную ответственность за такой овердрафт, а также нашу не- Достаточные средства и / или комиссия за овердрафт (NSF / OD).

НАЧИСЛЕННЫЕ КОМИССИИ : В рамках нашей стандартной услуги овердрафта будут взиматься сборы:

• Мы взимаем комиссию в размере до 32 долларов США.00 каждый раз, когда мы выплачиваем овердрафт.
• Если на вашем счете будет превышение лимита в течение 3 или более рабочих дней подряд, мы будем взимать дополнительно
  5,00 долларов США в день без ограничений.
• Существует лимит в 160,00 долларов на общую сумму комиссии, которую мы можем взимать с вас за ежедневное превышение суммы на вашем счете.
• Любые и все комиссии будут влиять на заранее оговоренный лимит овердрафта, применяемый к счету, вместе с суммой недостаточного элемента. Сумма любого овердрафта плюс наши Недостаточные средства и / или Комиссия за овердрафт (NSF / OD), которую вы должны нам, подлежат оплате по требованию.

ОГРАНИЧЕНИЯ: Сберегательные счета , счета денежного рынка, счета государственных фондов / благотворительных организаций, счета несовершеннолетних учащихся и другие счета несовершеннолетних (не достигших совершеннолетия) не имеют права на получение услуг по защите от овердрафта. Мы можем ограничить количество учетных записей, имеющих право на услуги защиты от овердрафта, до одной учетной записи на семью и / или одной учетной записи для каждого идентификатора налогоплательщика.

Овердрафты создаются с помощью чеков, снятия средств через банкоматы, банкоматов, повседневных операций по дебетовым картам, снятия средств лично или с помощью других электронных средств.Транзакции не могут обрабатываться в том порядке, в котором они произошли. Порядок обработки транзакций может повлиять на общую сумму понесенных комиссий. Ежедневно со счета может взиматься более одной комиссии за овердрафт.

ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ТОВАРОВ: Порядок, в котором представлены элементы, может повлиять на общую сумму комиссий, начисленных на ваш счет. В первую очередь мы оплачиваем снятие наличных в банкоматах, транзакции по дебетовым картам и любые чеки, обналиченные нашими сотрудниками или которые вы нам написали.Затем мы оплачиваем любые отправления, отправленные в электронном виде, такие как отправления ACH, предварительно авторизованные автоматические переводы, переводы по телефону и любые другие электронные переводы. Наконец, мы оплачиваем оставшиеся товары на основе серийных номеров чеков, от наименьшего к наибольшему.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ ЗАЩИТЫ ОВЕРДРАФТА: вы можете подать заявку на защиту от овердрафта с установленного кредитного счета и / или перевода средств с указанного счета актива. Если вы соответствуете требованиям для получения этих услуг, вы можете сэкономить на сборах / сборах, которые вы платите нам за защиту от овердрафта.

ВСЕГДА ДИСКРЕЦИОННАЯ УСЛУГА: Наша служба защиты от овердрафта не является фактическим или подразумеваемым соглашением между вами и нами. Эта услуга представляет собой чисто дискреционную услугу или услугу любезности, которую мы можем предоставлять вам время от времени и которая может быть отозвана или приостановлена ​​нами в любое время; без предварительного уведомления, причины или причины.

ВЫБОР КЛИЕНТА: Вы можете в любой момент отказаться от участия в услуге защиты от овердрафта Regent Bank, уведомив об этом одного из наших представителей по обслуживанию клиентов Regent Bank.

ЕСЛИ ВАМ НУЖНА ПОМОЩЬ: Овердрафты никогда не должны использоваться для финансирования обычных или текущих расходов, и вы не должны полагаться на овердрафты для покрытия этих расходов. Если в любое время вы почувствуете, что вам нужна помощь с вашими финансовыми обязательствами, обратитесь в Центр поддержки клиентов Regent Bank по телефону 877-488-4790.

Защита от овердрафта: First United Credit Union

Овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакции, но мы все равно оплачиваем их.Когда у вас достаточно денег на вашем счете для покрытия транзакции, это зависит от вашего доступного баланса. Ознакомьтесь с Условиями использования ваших учетных записей, чтобы узнать, как работает доступный баланс.

У нас есть два варианта погашения овердрафта:

• Планы защиты от овердрафта позволяют автоматически переводить средства с ваших сберегательных счетов и счетов кредитной карты за комиссию в размере 10,00 долларов за перевод *, что может быть дешевле, чем наши стандартные методы овердрафта. Защиту от овердрафта можно настроить в любой момент.Свяжитесь с нами по телефону 616.532.9067, чтобы проверить текущие настройки защиты от овердрафта или для настройки защиты от овердрафта для вашей учетной записи.

Обратите внимание, что перевод с депозитного счета и / или аванс с кредитной карты будет обработан до стандартной или расширенной защиты овердрафта. Взимается комиссия в размере 10,00 долларов США * за перевод защиты от овердрафта.

Стандартная защита от овердрафта

Стандартная защита от овердрафта позволяет квалифицированным участникам, достигшим 18-летнего возраста и являющимся участником не менее 90 дней, перерасход средств на сумму до 500 долларов США, которая автоматически добавляется на счет.Каждый раз, когда мы выплачиваем ограниченный овердрафт, взимается комиссия в размере 35 долларов США. Стандартная защита позволяет нам авторизовать и оплачивать овердрафты для следующих типов транзакций:

• Чеки и другие операции, произведенные с использованием номера текущего счета
• Автоматическая оплата счетов / ACH

Расширенная защита от овердрафта

Для дополнительной защиты участники могут авторизовать и оплачивать овердрафты в своих банкоматах и ​​повседневные операции с дебетовыми картами; для этого они должны выбрать защиту расширенного овердрафта.

• Расширенная защита овердрафта позволяет квалифицированным участникам, которым исполнилось 18 лет и которые имеют свой аккаунт не менее 90 дней, для овердрафта. Каждый раз, когда мы оплачиваем овердрафт, взимается комиссия в размере 35 долларов США. Расширенная защита овердрафта позволяет нам авторизовать и оплачивать овердрафты для следующих типов транзакций:
  • Снятие наличных в банкоматах
  • Ежедневные транзакции по дебетовой карте (без учета повторяющихся платежей)

Кредитный союз оплачивает овердрафты по нашему усмотрению, что означает, что мы не гарантируем , что мы всегда авторизуем и оплатим любой тип транзакции.Если мы не авторизуем и не оплатим овердрафт , ваша транзакция будет отклонена.

Планы защиты от овердрафта

Участники

могут выбрать защиту своего текущего счета с помощью плана защиты от овердрафта с любого из следующих счетов:

• Обычный паевой счет
• Кредитная карта Visa

Обратите внимание, что перевод с депозитного счета и / или аванс с кредитной карты Visa будет обрабатываться перед стандартной защитой от овердрафта или расширенной защитой от овердрафта.Будет применяться комиссия в размере 10,00 долларов США за перевод в рамках плана защиты от овердрафта.

Visa как защита от овердрафта: для сравнения, если у вас был стандартный или расширенный овердрафт и три транзакции привели к овердрафту в размере 132 долларов, то за каждый овердрафт будет взиматься плата в размере 35 долларов США или 105 долларов в сумме. Использование Visa для ODP даст вам душевное спокойствие и поможет избежать нежелательных платежей.

Требования к аккаунту с хорошей репутацией

• Обеспечивает положительный баланс не реже одного раза в 30 дней
• Не причинил кредитному союзу убытков
• Не имеет просроченных обязательств перед Кредитным союзом
• Не имеет судебных приказов, украшений, казней или сборов, включая уведомления о банкротстве.
• Не занимался подозрительной или оскорбительной деятельностью
• Поддерживает требуемую номинальную стоимость на своем обычном сберегательном счете

Часто задаваемые вопросы:

Есть ли предел того, насколько я могу перерасходовать средства на моем счете и при этом получить покрытие?
Лимит защиты от овердрафта составляет до 500 долларов США на основе совокупной суммы депозитов, внесенных на соответствующий текущий счет в течение предыдущего месяца.Лимит не меняется, если вы выбираете расширенную защиту от овердрафта.

Отразится ли превышенный лимит на моем доступном балансе?
Нет. Лимит овердрафта не является частью вашего баланса. Скорее, это просто порог, который кредитный союз расширит для вас за пределы доступного текущего баланса.

Когда мне нужно погасить овердрафт, покрытый стандартной защитой от овердрафта и расширенной защитой от овердрафта?
Вы должны доводить свой счет до положительного баланса не реже одного раза в 30 дней.

Как отказаться от расширенной защиты от овердрафта?
Вы можете отказаться от расширенной защиты от овердрафта в любое время. Пожалуйста, позвоните в кредитный союз по телефону 616.532.9067, посетите филиал или напишите нам по адресу [email protected]. Если вы решите написать нам по электронной почте, не указывайте конфиденциальную информацию.

Должен ли я выбирать расширенную защиту от овердрафта отдельно для каждого из моих текущих счетов?
Да. Если у вас несколько текущих счетов, вы должны выбрать расширенную защиту от овердрафта отдельно для каждого текущего счета.Покрытие одной учетной записи с помощью расширенной защиты от овердрафта не покроет все ваши текущие счета First United от овердрафта в банкоматах и ​​от повседневных операций по дебетовым картам. Тем не менее, каждый имеющий право на текущий счет текущий счет с хорошей репутацией будет автоматически включен в программу Courtesy Pay.

Я думал, что у меня есть защита от овердрафта. Почему вы вернули мой чек как NSF?
Предметы возвращаются NSF, если перерасход средств превышает доступную вам сумму компенсации.

Вы поощряете меня выписывать плохие чеки?
№Мы отвечаем на запросы участников об оплате возвращаемых товаров, когда доступная сумма всего на несколько долларов меньше суммы чека. Мы предоставляем нашим членам ценные услуги.

Как определяется баланс моего счета?
Мы авторизуем и оплачиваем транзакции, используя доступный остаток на вашем счете. Доступный баланс — это баланс бухгалтерской книги (собранные средства) за вычетом любых удержаний. Таким образом, доступный баланс не включает отложенные депонированные средства.Мы можем заблокировать внесенные средства в соответствии с нашей Политикой доступности средств. Если средств на доступном балансе недостаточно для покрытия транзакции, любая доступная защита от овердрафта может быть использована для авторизации и оплаты транзакции.

Мы также можем заблокировать вашу учетную запись для любой авторизованной транзакции по дебетовой карте до тех пор, пока транзакция не будет урегулирована (обычно в течение двух рабочих дней) или в соответствии с правилами платежной системы. В некоторых случаях холд может превышать сумму транзакции.Когда удержание закончится, мы добавим средства к доступному балансу. Если на вашем счету овердрафт после того, как такие удерживаемые средства добавляются к доступному балансу и транзакция проводится по доступному балансу, может взиматься комиссия за овердрафт.

Могу ли я использовать защиту от овердрафта для выплаты кредита First United?
Нет. Вы не можете использовать защиту от овердрафта для осуществления платежей по кредиту или для получения положительного баланса на другом счете.

Что делать, если мне не нужна стандартная защита от овердрафта?
Вы можете отказаться от услуги в любое время, связавшись с кредитным союзом по телефону 616.532.9067 или посетив холл. Обратите внимание, что выполнение этого запроса может занять до 24 рабочих часов. Без защиты от овердрафта предметы с овердрафтом будут возвращены неоплаченными, и после того, как средства для защиты от овердрафта (если применимо) будут исчерпаны, будет начислен сбор NSF в размере 35 долларов США. Также продавец / получатель может взимать дополнительные комиссии.

Если я откажусь от защиты от овердрафта и передумаю позже, как мне восстановить ее в своей учетной записи?
Вы можете выбрать защиту от овердрафта, позвонив в кредитный союз по телефону 616.532.9067 или посетив холл.

Можно ли удалить стандартную защиту от овердрафта или расширенную защиту от овердрафта с моей учетной записи после того, как я был автоматически включен?
Да. First United CU оставляет за собой право удалить привилегии защиты от овердрафта из вашей учетной записи, если она больше не имеет хорошей репутации. Мы не обязаны обеспечивать покрытие овердрафта, если у вашей учетной записи нет хорошей репутации.

Общие сведения о защите от овердрафта и комиссиях на текущем счете — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Приятно платить за что-то, зная, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть расходы.

Но что произойдет, если вы переусердствуете и попытаетесь потратить больше денег, чем есть на вашем текущем счете?

Перерасход средств на вашем счете может быть неловкой ситуацией, и это может привести к дорогостоящим комиссиям и негативным отчетам в агентства по предоставлению потребительских кредитов.

Один из способов избежать овердрафта на вашем счете — подписаться на защиту от овердрафта через свой банк.Подписка на эти услуги может оказаться дорогостоящим мероприятием, если вы не будете осторожны. Вот более подробный обзор защиты от овердрафта и того, почему она может вам подойти, а может и не подойти.

Что такое защита от овердрафта?

Защита от овердрафта — это услуга, предлагаемая некоторыми банками и кредитными союзами, которая позволяет клиентам перерасходовать свои текущие счета, как правило, за определенную плату. Защита от овердрафта позволяет проводить транзакции, даже если на вашем счете недостаточно средств для покрытия расходов.

Овердрафт — это когда транзакция приводит к падению баланса банковского счета ниже нуля. Без защиты от овердрафта у вас может быть возврат чеков, автоматическая оплата счетов (перевод ACH), которая не проходит, или транзакции по дебетовой карте отклоняются. Когда это происходит, многие банки взимают комиссию за недостаточность средств (NSF). У этих неудачных транзакций есть и другие негативные последствия, например:

• Комиссия продавца
• Комиссия за просрочку платежа
• Аннулирование счетов
• Аннулирование покрытия (по страховке)

Отклонение вашей дебетовой карты, возврат чека или платежа через ACH может быть неудобным для частных лиц, но, что более важно, это приводит также к другим финансовым последствиям.Защита от овердрафта может помочь вам избежать этих негативных ситуаций, если вы готовы платить комиссионные.

Как работает защита от овердрафта?

Клиенты должны выбрать защиту от овердрафта во время открытия счета или позже. Банки обычно взимают плату за овердрафт за эту услугу за транзакцию, хотя некоторые онлайн-банки предлагают защиту от овердрафта бесплатно. Клиенты могут понести несколько комиссий за овердрафт за один день, в зависимости от количества транзакций, которые происходят до того, как средства будут добавлены на счет для их покрытия.Некоторые транзакции, такие как возвращенный чек, могут по-прежнему облагаться комиссией за недостаточную сумму средств, независимо от того, действует ли защита от овердрафта.

Виды защиты от овердрафта

Банки и кредитные союзы предлагают более одного типа защиты от овердрафта. Некоторые банки взимают ежемесячную плату за эти дополнительные услуги, в то время как другие взимают комиссию только при возникновении овердрафта. Какие виды защиты от овердрафта доступны?

Регистрация защиты от овердрафта

Стандартная защита от овердрафта, предлагаемая банками, включает защиту от овердрафта.В этом случае ваш банк оплачивает отдельные операции по овердрафту и взимает с вас комиссию.

Связанный банковский счет

Многие банки позволяют клиентам привязать свой текущий счет к другому банковскому счету, например, сберегательному. Затем, когда происходит овердрафт, банк переводит средства со связанного счета для покрытия разницы. Банки обычно взимают небольшую комиссию за перевод за эту услугу.

Кредитная карта

Некоторые банки позволяют клиентам привязать кредитную карту к своим текущим счетам.Когда происходит овердрафт, вместо оплаты комиссии за овердрафт сумма списывается с вашей кредитной карты. Эта услуга обычно требует, чтобы кредитная карта была в том же банке, что и ваш текущий счет.

Имейте в виду, что процентные ставки по кредитным картам могут быть высокими. Лучше погасить остаток на карте до конца месяца, чтобы избежать начисления процентов.

Кредитная линия

Еще один вариант защиты от овердрафта, который предоставляют некоторые банки, — это открытие кредитной линии.При наличии кредитной линии банки переводят средства на текущий счет для покрытия овердрафта. Клиенты платят проценты на перераспределенную сумму до тех пор, пока она не будет погашена. Банки, предлагающие эту услугу, включают Capital One и US Bank. Одним из недостатков выбора открытия кредитной линии является то, что вы можете подвергнуться жесткой проверке кредитоспособности для определения права на участие, что может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Когда вы открываете текущий счет, большинство банков дает вам возможность выбрать защиту от овердрафта.Вы можете выбрать, какой тип защиты вам нужен, в зависимости от того, что предлагает ваш банк. Некоторые банки предлагают возможность автоматического отклонения любых транзакций, которые могут привести к овердрафту. Другие банки предоставляют льготный период для замещения овердрафта до выплаты комиссии за овердрафт.

Обычно существуют комиссии, связанные с вариантами защиты, упомянутыми выше, но они обычно ниже, чем комиссии за овердрафт.

Комиссия за овердрафт

Хотя не все банки взимают комиссию за овердрафт, многие ее взимают, и они могут быстро накапливаться.

По данным S&P Global Market Intelligence, только во втором квартале 2021 года банки взимали комиссию за овердрафт в размере 1,97 миллиарда долларов.

Согласно исследованию комиссий за текущий счет, проведенному Forbes Advisor в 2021 году, средняя комиссия за овердрафт, взимаемая традиционными банками, составляет 29,50 долларов США, в то время как средняя комиссия за овердрафт, взимаемая кредитными союзами, немного ниже и составляет 25,81 доллара США. Онлайн-банки, как правило, взимают самую низкую комиссию за овердрафт, в среднем 16,98 долларов за овердрафт.

Способы избежать или отменить комиссию за овердрафт

Комиссия за овердрафт доставляет неудобства и истощает ваши финансы, но ее также можно избежать при предварительном планировании.Вот способы, которыми вы можете эффективно избежать или отменить комиссию за овердрафт.

Будьте в курсе

Один из лучших способов избежать комиссий за овердрафт — это ознакомиться с правилами и положениями вашего банка, касающимися комиссий за овердрафт. Найдите время, чтобы узнать, какие сборы взимаются, когда они взимаются, и узнать о любых других мелких шрифтах, необходимых для того, чтобы оставаться в курсе.

Подпишитесь на оповещения об аккаунте

Многие банки предлагают доступ к мобильному банкингу, который обычно позволяет настроить уведомления учетной записи по электронной почте и / или в текстовом виде.Воспользуйтесь этой услугой и создавайте оповещения, такие как напоминания о платеже и оповещения о низком балансе, чтобы избежать необходимости в защите от овердрафта.

Действуйте быстро, если возникает овердрафт

Если вы будете действовать достаточно быстро, некоторые банки не будут взимать комиссию за овердрафт. Узнайте о комиссиях вашего банка и о том, как они обрабатывают овердрафты. Вы можете иметь право на льготный период. Такие банки, как Capital One и Wells Fargo, предлагают клиентам возможность внести сумму овердрафта — в тот же рабочий день или в течение одного рабочего дня — до взимания комиссии за овердрафт.

Свяжите другой счет или кредитную линию с вашим текущим счетом

Как упоминалось ранее, многие банки предлагают возможность привязать другой банковский счет или кредитную карту к текущему счету, чтобы избежать овердрафта. Когда ваш счет достигает нулевого баланса, он либо переводит деньги с другого банковского счета, либо списывает их с кредитной карты. Некоторые банки предлагают кредитную линию, которая также помогает клиентам избежать комиссии за овердрафт. Вы можете в конечном итоге заплатить комиссию за перевод или проценты, но это будет дешевле, чем оплата индивидуальной комиссии за овердрафт.

Найдите новый банк

Если вас не устраивает, как ваш банк обрабатывает овердрафты и комиссии за овердрафт, возможно, пришло время найти новый банк. Существуют банковские услуги, такие как Chime, которые могут позволить вам получить овердрафт до определенной суммы (например, 200 долларов США) без взимания комиссии за овердрафт. Если вы обнаружите, что постоянно платите комиссию за овердрафт, возможно, стоит заняться этим.

Отказ от услуг по защите от овердрафта

У вас всегда есть возможность отказаться от услуг защиты от овердрафта в вашем банке или кредитном союзе.Это позволит избежать комиссий за овердрафт, но может привести к возвращению чеков, отклоненным платежам или транзакциям и недостаточным комиссиям фонда.

Плюсы и минусы защиты от овердрафта

Защита от овердрафта была задумана как способ помочь потребителям, и да, она может быть весьма полезной. Однако они не лишены недостатков. Вот несколько плюсов и минусов защиты от овердрафта.

Плюсы

• Транзакции проходят через
• Избегайте неловких ситуаций
• Денежные средства в чрезвычайных ситуациях
• Избегайте дорогостоящих штрафов и штрафов за просрочку платежа
• Избегайте возврата чеков

Минусы

• Доплата
• Начисление процентов
• Поощряет перерасход
• Только временное решение

Как вообще избежать овердрафта

Избегание комиссии за овердрафт — это один из способов сэкономить деньги, но цель не должна заключаться в том, чтобы не взимать комиссию за овердрафт.Настоящая проблема заключается не в комиссии за овердрафт, а в овердрафте на вашем текущем счете в целом. Вот несколько надежных способов защитить вашу учетную запись от овердрафта.

Храните излишки средств на своем текущем счете

Избегайте низкого баланса, храня немного наличных на текущем счете. При необходимости пополняйте средства, чтобы в вашем аккаунте всегда был буфер, чтобы избежать нулевого баланса.

Следите за балансом и расходами

Ведение вкладок в вашем аккаунте — один из лучших способов предотвратить овердрафты.Чем больше вы будете внимательны к своим деньгам и расходам, тем лучше вам будет. Вы можете сделать это, загрузив мобильное приложение своего банка, используя программное обеспечение для бухгалтерского учета или одно из многих доступных приложений для составления бюджета.

Отслеживание баланса позволяет дважды проверить свою учетную запись перед покупкой или оплатой счетов. Обязательно учитывайте все еще не проведенные транзакции, особенно когда ваш баланс приближается к нулю.

Итог

Хотя может быть возможно оспорить комиссию за овердрафт после того, как она произошла, это лучшая и более простая стратегия, позволяющая избежать проверки овердрафта с самого начала или иметь план защиты овердрафта.У вас также есть возможность выбрать текущий счет, который не взимает комиссию за овердрафт, поскольку в 2021 году все больше банков и кредитных союзов будут предлагать свои услуги.

Варианты покрытия овердрафта

Жизнь бывает! Wagoner National Bank of Vernon понимает, что время от времени возникают непредвиденные овердрафты, поэтому покрытие овердрафта может помочь.

ВЫБОР ЗА ВАМИ. РАССМАТРИВАЙТЕ ЭТИ СПОСОБЫ ПРЕКРАЩЕНИЯ ОВЕРДРАФТА:

Защита от овердрафта

Ссылка на другой депозитный счет в The Wagoner National Bank of Vernon ¹

5 долларов США.00 комиссионных за перевод и 2 доллара США в месяц

Услуги

по защите от овердрафта применяются ко всем транзакциям и могут помочь предотвратить овердрафты путем автоматического перевода средств на ваш текущий счет с другого счета, который у вас может быть в The Wagoner National Bank of Vernon за определенную плату.

Привилегия овердрафта

27,50 $ Комиссия за овердрафт за единицу

Привилегия овердрафта позволяет вам перерасходовать свой счет до раскрытого лимита за комиссию для оплаты транзакции.

¹ Позвоните нам по телефону (940) 552-2511, напишите нам по адресу [email protected] или придите в филиал, чтобы подписаться на эту услугу. Мы хотели бы напомнить вам не отправлять закрытую информацию по электронной почте. Мы ответим на ваш запрос как можно скорее, но свяжитесь с банком по телефону, если вам потребуется немедленная помощь.

.

Вы можете полностью прекратить действие Привилегии овердрафта, связавшись с нами по телефону (940) 552-2511 или отправив нам электронное письмо по адресу [email protected].

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ:

• Привязка к другому счету — менее затратный вариант, чем овердрафт.Один более крупный овердрафт приведет только к одной комиссии, в отличие от нескольких более мелких овердрафтов.

• Хорошее управление счетом — лучший способ избежать овердрафта. Воспользуйтесь нашими услугами мобильного банкинга, интернет-банкинга и телефонного банкинга, чтобы следить за своим балансом.

• Комиссия за овердрафт в размере 27,50 долларов США — это та же сумма комиссии, которая взимается, если чек возвращается как неоплаченный. Если в один и тот же день на вашем счете будет превышено количество товаров, с каждого из которых будет начислен соответствующий сбор за овердрафт или сбор за возвращенный товар в размере 27 долларов США.50. Все комиссии и сборы будут включены в сумму лимита Привилегии овердрафта. В результате уплаты комиссии на вашем счету может быть превышен лимит привилегии овердрафта.

• Обычно мы отправляем элементы в следующем порядке: 1) Депозиты, 2) элементы дебетовой карты в порядке возрастания по сумме в долларах, 3) элементы ACH в порядке возрастания по сумме в долларах и 3) чеки в порядке возрастания по номеру чека; однако возможны исключения. Задержка средств (описанная ниже) и порядок, в котором разносятся транзакции, могут повлиять на общую сумму начисленных сборов за овердрафт или возвращенных предметов.

• Несмотря на то, что в соответствии с правилами платежной системы, The Wagoner National Bank of Vernon может быть обязан оплатить некоторые несанкционированные операции с дебетовой картой, The Wagoner National Bank of Vernon не будет разрешать операции с дебетовой картой или банкоматом, если нет доступных средств (включая варианты покрытия овердрафта) для покрытия транзакций и любых комиссий.

• Если вы дадите нам свое согласие на ежедневную оплату дебетовой карты и овердрафта через банкомат на вашем клиентском счете, это может привести к тому, что вы понесете комиссию за овердрафт за транзакции, которые в противном случае мы должны были бы оплачивать без оценки комиссии за овердрафт.Однако это позволит нам авторизовать транзакции до суммы вашего лимита привилегий по овердрафту, а также может помочь вам избежать овердрафта, превышающего ваши доступные средства, что может привести к ограничению вашей дебетовой карты.

• Wagoner National Bank of Vernon авторизует и оплачивает транзакции, используя доступный остаток на вашем счете. Доступный баланс состоит из баланса бухгалтерской книги (собранных средств) за вычетом любых удерживаемых дебетовых карт и не включает какие-либо отложенные средства.Wagoner National Bank of Vernon может заблокировать депонированные средства в соответствии с нашим Соглашением о депозитном счете и раскрытием информации. Если средств на доступном балансе недостаточно для покрытия транзакции, любая доступная защита от овердрафта или сумма лимита привилегий по овердрафту могут быть использованы для авторизации и оплаты транзакции.

• Wagoner National Bank of Vernon заблокирует на вашем счете любую авторизованную транзакцию по дебетовой карте до тех пор, пока транзакция не будет произведена (обычно в течение двух рабочих дней) или в соответствии с правилами платежной системы.В некоторых случаях холд может превышать сумму транзакции. По окончании удержания средства будут добавлены к доступному остатку на вашем счете. Если на вашем счету овердрафт после того, как удерживаемые средства добавляются к доступному балансу и транзакция проводится на доступный баланс, может быть начислена комиссия за овердрафт.

• За исключением случаев, описанных в этом письме, The Wagoner National Bank of Vernon не будет оплачивать предметы, если на вашем счете нет доступных средств (включая лимит привилегий овердрафта) для покрытия предметов и суммы любых сборов. .

• Мы можем ограничить использование вашей дебетовой карты, если вы получаете овердрафты, превышающие доступные средства на вашем счете, включая любой лимит Привилегии овердрафта.

• Лимиты привилегий по овердрафту до 600 долларов США доступны для соответствующих критериям счетов Personal Checking, открытых не менее 30 дней с хорошей репутацией, и до 750 долларов США для соответствующих критериям счетов Business Checking, открытых не менее чем на 30 дней с хорошей репутацией.

• Привилегия овердрафта не является кредитной линией; это дискреционная услуга овердрафта, которую можно отозвать в любое время без предварительного уведомления.

• Привилегия овердрафта может быть прекращена, если вы не выполнили обязательства по какой-либо ссуде или другому обязательству перед нами, ваша учетная запись станет предметом любого юридического или административного приказа или сбора, или если вы не сможете поддерживать свою учетную запись в хорошей репутации из-за того, что не переведете свою учетную запись в положительный баланс в течение тридцати двух (32) дней в течение минимум одного рабочего дня.

• Вкладчик и каждое Уполномоченное лицо по-прежнему несут ответственность, солидарно, за все суммы овердрафта и комиссионных, как описано в Депозитном счете и Соглашении о раскрытии информации.Общий (отрицательный) баланс, включая все комиссии и сборы, подлежит оплате по требованию.

Если у вас есть какие-либо вопросы о защите от овердрафта или привилегии по овердрафту, позвоните нам по телефону (940) 552-2511 или посетите филиал.

Банковское дело без комиссии за овердрафт, когда-либо

НИЧЕГО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ

Ally Financial Inc. (NYSE: ALLY) — ведущая компания в области цифровых финансовых услуг, NMLS ID 3015 .Ally Bank, дочерняя компания компании, занимающаяся прямым банковским обслуживанием, предлагает широкий спектр депозитных, физических и ипотечных продуктов и услуг. Ally Bank является членом FDIC и Equal Housing Lender
, Идентификатор NMLS 181005 . Кредитные продукты и любые применимые ипотечные кредиты и залог подлежат утверждению, при этом применяются дополнительные условия. Программы, тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления.

Ally Servicing LLC, NMLS ID 212403 является дочерней компанией Ally Financial Inc.

Продукты и услуги по ценным бумагам предлагаются через Ally Invest Securities LLC, члена FINRA и SIPC . Просмотр раскрытия информации о безопасности

Консультационные продукты и услуги предлагаются через Ally Invest Advisors, Inc., зарегистрированного в SEC инвестиционного консультанта. Просмотреть все информационные сообщения

Продукты и услуги по обмену иностранной валюты (Forex) предлагаются самостоятельным инвесторам через Ally Invest Forex LLC. Член NFA (ID # 0408077), который действует как представляющий брокер для GAIN Capital Group, LLC («GAIN Capital»), зарегистрированного члена FCM / RFED и NFA (ID # 0339826). Счета Forex хранятся и обслуживаются в GAIN Capital. Счета Forex НЕ ЗАЩИЩЕНЫ SIPC. Посмотреть всю информацию о Forex

Forex, опционы и другие продукты с кредитным плечом сопряжены со значительным риском потерь и могут не подходить для всех инвесторов. Продукты, которые торгуются с маржой, несут риск того, что вы можете потерять больше, чем ваш первоначальный депозит

Продукты, предлагаемые Ally Invest Advisors, Ally Invest Securities и Ally Invest Forex, НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ FDIC, НЕ ГАРАНТИРОВАНЫ БАНКОМ и МОГУТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ.

App Store является знаком обслуживания Apple Inc. Google Play является товарным знаком Google Inc. Amazon Appstore является товарным знаком Amazon.com, Inc. или ее дочерних компаний. Windows Store является товарным знаком группы компаний Microsoft.

Zelle и связанные с Zelle знаки полностью принадлежат Early Warning Services, LLC и используются здесь по лицензии.